序論：速發(fā)表網(wǎng)結(jié)合其深厚的文秘經(jīng)驗，特別為您篩選了11篇理財培訓(xùn)總結(jié)范文。如果您需要更多原創(chuàng)資料，歡迎隨時與我們的客服老師聯(lián)系，希望您能從中汲取靈感和知識！

篇1

二、我校教育科研工作成績喜人。

三、此次會議舉辦層次較高。

省“十二五”規(guī)劃課題培訓(xùn)研修班由于與會人員多，全省1000名參訓(xùn)人員在五天內(nèi)分兩批進行培訓(xùn)。第一批培訓(xùn)會上，河北省教育廳副廳長、河北省教育科學(xué)規(guī)劃領(lǐng)導(dǎo)小組副組長楊勇到會并做了重要講話。我校有關(guān)教師參加的是第二批培訓(xùn)。會議由河北省教育科學(xué)研究所所長、河北省教育科學(xué)規(guī)劃領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任宋思潔主持，邀請到的專家有原中央教育科學(xué)研究所所長卓晴君教授、河北師范大學(xué)張愛華教授。

四、會議日程緊湊，培訓(xùn)內(nèi)容務(wù)實高效。

卓晴君教授和張愛華教授針對三個開題報告進行現(xiàn)場案例式點評。兩位專家的點評，不僅對三項課題的研究提出了針對性很強的指導(dǎo)、幫助，而且也為我們順利開展課題研究工作起到很好的指導(dǎo)和引領(lǐng)作用。

卓晴君教授針對教育科研的方法與過程進行了專題講座。對課題研究開題、中期論證、結(jié)題鑒定三個環(huán)節(jié)，詳細介紹了各個階段的具體內(nèi)容和要求。

五、省規(guī)劃辦領(lǐng)導(dǎo)對教育科研工作有重要指示。

2、省規(guī)劃辦將對在2008年、2012年立項的課題進行檢查。

3、2012年，省有關(guān)部門將對這次審批立項的省“十二五”規(guī)劃課題研究進行省級檢查，予以督導(dǎo)評估。

4、河北省將進行省級“教育科研先導(dǎo)示范學(xué)校”評選，“省教育科研先進個人”評選。

總之，通過這次培訓(xùn)，我們感到獲益非淺。這次培訓(xùn)形式新穎，內(nèi)容務(wù)實，理論與實踐相結(jié)合，使我們更加深入領(lǐng)會了教育科研的觀念、過程與方法。這對于規(guī)范我們以后的課題研究、提高研究質(zhì)量有著莫大的意義。

篇2

一、09年具體工作總結(jié)：

客戶維系、挖掘、管理、個人產(chǎn)品銷售工作：

1.抓基礎(chǔ)工作，做好銷售工作計劃，挖掘理財客戶群；通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜CRM系統(tǒng)，重點發(fā)展VIP客戶，新增VIP貴賓客戶；

2.進一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運用銀掌柜CRM系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息.在了解客戶基本信息對客戶進行分類維系的同時.進行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效；

3.加強了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，LED橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果；

4.結(jié)合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進一步推進新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財、安穩(wěn)回報系列、中銀進取搏弈理財?shù)?、以及貴金屬的銷售。

自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：

在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財大AFP資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過了全國組織的AFP金融理財師資格認證考試，并于10月取得資格證書；通過AFP系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據(jù)不同的客戶，適當?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報作為自己的工作目標。能將所學(xué)知識轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力，結(jié)合我行實際情況參加IT藍圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力

二、存在的不足：

盡管我行理財業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點較低，使得理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險，代售基金是遠遠不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財品種還沒完全推廣開（受營銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約）缺少專業(yè)性理財。

不足處：

1.基礎(chǔ)理財客戶群（中、高端客戶）較少，對客戶信息資料了解不全（地址、號碼、興趣愛好）缺少對客戶的維護；

2.營銷力度薄弱，需要團隊協(xié)作加強營銷，沒有充分發(fā)揮個人能力；

3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息；

三、來年工作打算

1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，了解掌握個人理財業(yè)務(wù)市場，應(yīng)對同業(yè)競爭，進快迅速發(fā)展我行的理財業(yè)務(wù)，

2.不斷加強素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn)；進一步提高業(yè)務(wù)水平

3.加大營銷力度推進各項目標工作，有效的重點放在客戶量的增長。

篇3

1.制定出臺了財務(wù)管理制度，健全了財務(wù)審批制度，建立規(guī)范會計檔案，規(guī)范了我村財務(wù)管理、審批制度。

3.實行“村賬鄉(xiāng)管”。村委會集體財務(wù)由鄉(xiāng)經(jīng)管站，使用農(nóng)村集體財務(wù)管理部門統(tǒng)一印制的票據(jù)，實行票據(jù)領(lǐng)用核銷制度。

4.實行財務(wù)公開制度。堅持到每個季度公開一次財務(wù)，在醒目地方合理設(shè)置公開欄；建立了民主理財小組，民主理財小組對財務(wù)收支進行審核，充分發(fā)揮理財作用。

5.實行會計人員及民主理財小組人員培訓(xùn)制度。每年對會計人員及民主理財小組人員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

篇4

小調(diào)查

在你家里，一般誰掌握財政大權(quán)？

爸爸 75%

媽媽 21%

老人 4%

你家有理財計劃嗎？

想過，但不知怎么理 51%

沒有 28%

有 21%

“富爸爸”培訓(xùn)計劃

理財不是一朝一夕的事，而是長久之計。理財也不是冒險，需要科學(xué)和理智。讓我們現(xiàn)在就開始吧！

第1步：理“腦”

想要理財，先要建立起正確的理財觀：理財包括投資，但并不完全是投資。

錢是生活的必需品，理財是為了逐漸提高生活品質(zhì)，在需要花錢的時候有錢可花。

充足的準備

包括：關(guān)注國家宏觀經(jīng)濟的發(fā)展狀況，對金融、理財市場、工具、產(chǎn)品的認真研究，閱讀一些理財書籍。

具體操作

把錢分成消費、儲備、投資3個賬戶加以管理，以滿足現(xiàn)實消費、未來消費、提高前兩種消費品質(zhì)的3個需要。養(yǎng)成每年檢查自己的財務(wù)目標，每月整理一次“收支”與“資產(chǎn)負債”的習(xí)慣。

第2步：善“后”

為孩子的成長作充足的準備是父母的責任。老爸應(yīng)該為此作好雙重準備：

自己的保障

父母能賺錢，孩子的生活與教育就會有保障。會對正常生活產(chǎn)生致命影響的是疾病和意外。因此，應(yīng)該給自己和孩子的媽媽上額度稍高一些的重大疾病保險和意外保險；為自己準備養(yǎng)老金。一方面，盡量減少孩子長大后事業(yè)發(fā)展的后顧之憂，另一方面，也為自己享受幸福晚年作好準備。

孩子的教育保障

為孩子準備一個在上大學(xué)之后，每年可領(lǐng)40000元錢左右的教育金保險。

第3步開源

開源的途徑不外乎3條：

升職加薪 收入來源是老板。好好干，獲得老板的賞識、同事的認可，你的收入會增加。當然，找準機會跳槽也有獲得此種結(jié)果的可能性。

自己創(chuàng)業(yè) 收入來源是客戶。通過自己的努力，為客戶提供服務(wù)，來賺取利潤。我國正處于經(jīng)¬濟大發(fā)展的階段，機會層出不窮，逐漸完善的社會體系使創(chuàng)業(yè)成為一件“可望又可即”的事。

理性投資 錢生錢的游戲。利用自己手里暫時不用的錢來生更多的錢。但是投資要理智，首先要對金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品作常識性的了解。同其他產(chǎn)品一樣，金融產(chǎn)品也有一定的規(guī)律可循，萬變不離其宗。只要把握規(guī)律，一般不會給你造成重大的損失。對于最近的養(yǎng)“基”熱，要把握好投資基金的一個基本原¬則：認定目標，長期持有。如果只單純地根據(jù)基金短期的漲跌來買進、賣出，就會把賺來的錢又都花在了手續(xù)費上。

開源、節(jié)流、儲備是家庭理財?shù)娜齻€重要環(huán)節(jié)。

行動、調(diào)整、習(xí)慣是家庭理財?shù)娜蠓▽殹?/p>

第4步巧“算”

生活是立足于現(xiàn)實的，如果現(xiàn)實生活沒安排好，根本不可能也沒有能力安排家庭的未來。對于普通家庭來講，養(yǎng)成理財?shù)牧?xí)慣比投資更重要。

每月記賬

每個月作出一個新的支出預(yù)算，同時檢查上個月預(yù)算的執(zhí)行情況。預(yù)算并不是要嚴格控制開支，而是要起到提醒自己管理消費、保持消費合理性的作用。一般來講，衣、食、住、行、通訊等日常生活費用都比較固定。但是隨著孩子的成長，很多相應(yīng)的支出就要作進預(yù)算。比如孩子上幼兒園前，平均每月需要1200元左右，但一旦準備上幼兒園，就要作出每月提高幾百元到上千元左右的開支預(yù)算。

總結(jié)整理

每年要總結(jié)、整理一下自己現(xiàn)在的生活狀況以及對未來生活的需求；每個月對自己的收入、支出、投資與負債進行預(yù)算與評估；規(guī)劃好用于投資的錢所占的比例，并按照制定好的方案堅持執(zhí)行。

理財?shù)?個誤區(qū)：

信用卡陷阱

刷卡支付，方便快捷，還能增加積分。但是由于沒有向外掏錢的刺激，所以花起錢來特別爽快，很容易就會超出預(yù)算。等收到銀行的對賬單時又后悔不迭。所以建議大家除購買大件商品使用信用卡外，日常支出，尤其是購買服裝、服飾，決不使用信用卡。

盲目跟風(fēng)

有報道說，2007年～2017年左右，中國將迎來金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的黃金10年。目前金融產(chǎn)品的花樣翻新令人眼花繚亂。但是，中國股市、基金市場表現(xiàn)出來的“追漲殺跌”，并不符合正常的“低價買進、高價賣出”的盈利模式。這正是因為中國的投資市場近年來涌動的跟風(fēng)潮：一股腦地下海，一股腦地炒股，一股腦地炒房，一股腦地養(yǎng)“基”等等。在這些風(fēng)潮中，固然有人賺得盆滿缽滿，但更多的人卻是傷心失意。

迷失生活目標

篇5

另外，我對商業(yè)保險以及開店方面的文章也比較感興趣。但是《理財錢線》匯市方面的文章總是比現(xiàn)實慢半拍，可否提前一點預(yù)測？另外，我也希望貴刊能開辦理財方面培訓(xùn)班。

――桂林市濱江路11號 石萍萍

編者按：

上?！独碡斨芸飞缦掠袑I(yè)的理財培訓(xùn)公司――上海點金理財培訓(xùn)公司，設(shè)有各種理財方面的培訓(xùn)班課程，詳情請電021-51019997、51019886咨詢。

尾房超市是炒作還是好房？

拿到手新一期的《理財周刊》月末版，五一的時候在家里仔細翻了翻，最惹眼的就是關(guān)于尾房超市的報道。把尾房概念單獨提煉出來提供專業(yè)化服務(wù)，這有點像一些大型的電器超市的做法。然而房產(chǎn)畢竟不是像電器那樣的消費，尾房未必是便宜房，即便是便宜房也未必是適合自己的房子。

然而文章把更多的筆墨用在了“七彩房產(chǎn)”的創(chuàng)意和創(chuàng)業(yè)上，感覺更像是人物專題。其實我個人認為這種房產(chǎn)銷售的新模式應(yīng)該值得關(guān)注，但是關(guān)注的焦點不應(yīng)該是這家超市本身。作為一本有遠見性的財經(jīng)雜志，應(yīng)該聚焦尾房超市的具體細節(jié)。我覺得讀者更想了解的是這樣的超市推出哪些尾房，價格上怎么樣，是不是真的像人們期待的那樣，是貨真價實的房源?，F(xiàn)在看來，只登記，既不能看房，也不透漏其他一些實用性的消息，到像是一個炒作和調(diào)查，不要到頭來又是名不副實的。也希望貴刊能夠繼續(xù)對各地房地產(chǎn)市場的新動向跟蹤報道。

北京西三環(huán)北路 徐菁

封閉式基金出路在哪里

隨著興業(yè)基金的契約期即將到期，圍繞著封閉式基金契約到期，將如何處置，引起投資者極大關(guān)注。近期，封閉式基金漲幅很大，同時不斷有媒體傳出，對封閉式基金契約到期，有關(guān)部門已經(jīng)有處置方案。但由于監(jiān)管部門沒有公開表示，市場上流言各不相同，其中主流觀點認為“封轉(zhuǎn)開”是封閉式基金存續(xù)期滿后比較可行的出路。封閉式基金是否真的隱藏著套利空間，投資者在目前是否應(yīng)積極介入？封閉式基金的最終出路是否真的會遂人所愿？這也是大多數(shù)投資者最關(guān)系的問題。貴刊是否能就這個問題采訪一些專家進行討論，盡快為投資者指明封閉式基金的方向，從而避免市場上的亂猜，導(dǎo)致投資者損失。

最后，祝貴刊越辦越好！

南京下關(guān)區(qū)中山北路 汪函

巧借平臺走捷徑

篇6

在培訓(xùn)中邊聽邊思考，感受最深的是王曉田教授的“三參照點理論”，通過該理論的學(xué)習(xí)，覺得運用到銀行理財規(guī)劃也十分有效，現(xiàn)把我的學(xué)習(xí)體會匯報如下，供大家參閱。

一、“三參照點理論”簡介

“三參照點理論”是在“前景理論”的發(fā)展和升華，“前景理論”由諾貝爾獎得主美國卡尼曼教授提出，他通過一個s型價值函數(shù)來更為準確的描述了決策過程，并表明非理可以被識別及預(yù)測，王曉田教授在此基礎(chǔ)上提出了“三參照點理論”，他認為人們在面臨決策和選擇時，同時在考慮兩件事：如何使達到目標的可能性最大化，如何最大限度地降低底線不保的可能性。因此，人們在實際決策過程中，心理上實際考慮了三個參照點（三個要素）：目標、現(xiàn)狀、底線，由此推導(dǎo)出失敗、損失、獲益、成功四大區(qū)域。

運用三參照點理論模型，可以很好解釋決策者風(fēng)險決策心理，借此啟發(fā)決策者在風(fēng)險決策時應(yīng)盡量做出理性決策，減少失誤。用通俗語言解釋就是：當人們處于贏利狀態(tài)時，他會選擇不冒險或減少冒險，成為風(fēng)險規(guī)避者，求穩(wěn)；反之，當處于虧損狀態(tài)時，會選擇破釜沉舟，放手一博，成為風(fēng)險尋求者，以期亂中取勝。

二、“三參照點理論”在銀行理財規(guī)劃的實踐運用

當前，銀行理財、財富管理正成為零售業(yè)務(wù)重點，我們平時為客戶量身定制理財規(guī)劃時可以很好地運用這一理論。我們都知道“以客戶為中心”、“以市場為導(dǎo)向”的觀點，觀點是對的，但正確觀點背后的理論依據(jù)是什么？我們沒有細想，但通過此次學(xué)習(xí)，讓我有種豁然開朗、似曾相識的感覺，上述觀點不正是“前景理論”、“三參照點理論”的實際運用）嗎。

例如：以客戶為中心，就是要我們從客戶需求角度出發(fā)量身訂作理財規(guī)劃，但這只是我們工作的目標，那么how？“三參照點理論”提供了思路。，

首先，我們要傾聽客戶的講述、向客戶提問，弄清客戶的理財緣由、客戶財務(wù)現(xiàn)狀，但這還只是其中的一個參照點，還不夠，我們還要弄清客戶另外兩個參照點：“理財目標、風(fēng)險承受底線”；弄清客戶的理財“三參照點”后，我們就可以結(jié)合外匯、基金、證券等理財產(chǎn)品收益和風(fēng)險特征，向合適的客戶以合適的渠道在合適的時間推薦合適的產(chǎn)品，比較準確地向客戶提供個性化理財規(guī)劃了。

平時我們也在這樣做，但沒上升到理論高度而已，現(xiàn)在知曉了“三參照點理論”，我們就以拿來主義觀點，將理論運用到理財實踐中，通過掌握了客戶三參照點，我們就能比較輕松、準確、客觀地幫助客戶做出更理性地決策，減少失誤，滿足客戶個性化需求，大幅提升我們理財?shù)乃?，進而提升我行理財品牌知名度。

篇7

年終歲末，大到國家，小到個人，又到了資產(chǎn)盤點的時刻。隨著收入水平的提高和財產(chǎn)性收入成為人們收入的一部分，百姓手中的閑錢多了，年底進行理財總結(jié)與規(guī)劃的必要性更為凸顯。而就在十年前，大多數(shù)居民都還不太熟悉理財這個名詞，因為那時無論是國民經(jīng)濟收入還是居民個人收入，都還處在一個比較低的水平。如今，隨著經(jīng)濟、社會的發(fā)展，理財已越來越頻繁地進入到人們的日常生活中，中國甚至已經(jīng)進入全民理財?shù)臅r代。尤其是在當前不斷攀升的高通脹以及連續(xù)的負利率背景下，人們也愈加明顯地感覺到自己手中的財產(chǎn)“蒸發(fā)”、“縮水”的越來越快。因此，如何應(yīng)對通脹壓力、規(guī)避風(fēng)險，如何對其所有資產(chǎn)進行合理配置，在確保安全的前提下實現(xiàn)資產(chǎn)的保值乃至增值，就成為投資者必須關(guān)注的問題，個人理財已變得與居民生活息息相關(guān)。

經(jīng)濟社會快速發(fā)展、公民理財意識不斷增強、多層次市場的發(fā)展日趨完善，使得我國理財市場獲得了前所未有的發(fā)展。以個人理財方式中比重較大的銀行理財市場為例，2005年我國銀行個人理財產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模達到2000億，2006年則達到4000億元，2008年銀行理財市場規(guī)模更是達到了8200億元。但理財市場在蓬勃發(fā)展過程中，還存在著諸多不足：首先，個人理財教育滯后，理財觀念淡薄，自主理財水平低，理財技巧匱乏，我國居民投資顯得非常保守。其次，個人理財市場專業(yè)人才缺乏，且素質(zhì)不高。缺乏高素質(zhì)的理財人員是目前制約我國理財市場高效發(fā)展的重要因素。最后，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀和相關(guān)法律缺失也限制了個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的空間。我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營的體制，商業(yè)銀行、保險、證券公司之間無法進行直接的聯(lián)系，只能通過代銷產(chǎn)品的形式合作，這嚴重影響了理財產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展空間。如果不及時、妥善地解決這些問題，必然會影響理財市場的健康、有序發(fā)展。

個人理財在我國還只是剛剛起步，要想獲得長久健康的發(fā)展，須從上面談到的幾點問題入手，在以下方面不斷完善：加強個人理財?shù)慕逃嘤?xùn)，引導(dǎo)社會公眾樹立正確的理財觀念；加大高素質(zhì)理財人才隊伍的培養(yǎng)和建設(shè)，培養(yǎng)和引進高素質(zhì)的理財專業(yè)人才對我國理財業(yè)務(wù)未來的發(fā)展起著關(guān)鍵的作用，個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化的綜合智力服務(wù)，要求服務(wù)提供商結(jié)合自身優(yōu)勢以及客戶的具體要求，設(shè)計不同的理財方案，提供差異化的服務(wù)；另外，完善相關(guān)法律法規(guī)，加強理財市場的監(jiān)管機制，既要“買者自負”，又要“賣者有責”。

從現(xiàn)階段理財市場來看，基金、股票、債券、銀行理財、信托投資、保險、黃金、外匯是當下國內(nèi)較普遍的理財方式。不可避免的是，由于各人風(fēng)險偏好不同，這些理財方式不一定適合所有人，并且當前宏觀經(jīng)濟形勢有著諸多不確定性，在人民幣升值、加息預(yù)期持續(xù)存在和CPI上漲的壓力下，每個人都需要結(jié)合自身實際情況，樹立正確的投資理財目標，選擇適合自己的理財方式。

篇8

中意理財團隊由中意人壽陜西省分公司個人營銷業(yè)務(wù)部三位優(yōu)秀的內(nèi)勤員工組成，三位隊員均為大學(xué)本科學(xué)歷，平均壽險從業(yè)年限為7.6年，具有豐富的保險專業(yè)知識和實踐經(jīng)驗。在2014年第九屆理財規(guī)劃師大賽陜西賽區(qū)的比賽中獲得團隊冠軍，并在全國總決賽中再次奪冠。

尹杏濤是這個團隊中唯一的女性隊員。她畢業(yè)于華中師范大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院，獲經(jīng)濟學(xué)、英語雙學(xué)士學(xué)位。2009年加入中意人壽，參加總公司“英才計劃”儲備干部培訓(xùn)，2009年至今一直從事營銷培訓(xùn)、營銷團隊管理等工作。尹杏濤具有較強的保險及金融理論基礎(chǔ)和市場實踐經(jīng)驗，先后獲得陜西省保險行業(yè)“先進個人”、中意人壽優(yōu)秀員工、全國優(yōu)秀專職講師等榮譽。目前擔任中意人壽陜西省分公司個人營銷業(yè)務(wù)部學(xué)習(xí)中心專職培訓(xùn)講師、陜西省分公司GCFP項目負責人及授權(quán)講師。

段瑞杰目前擔任中意人壽陜西省分公司首批理財規(guī)劃師俱樂部成員兼輔導(dǎo)員，他于2006年畢業(yè)于西北農(nóng)林科技大學(xué)社會學(xué)專業(yè)。2006年至今一直從事保險行業(yè)，歷任組訓(xùn)、營銷服務(wù)部經(jīng)理、中心支公司營銷培訓(xùn)部經(jīng)理、省級區(qū)域管理中心營銷部經(jīng)理。目前擔任中意人壽陜西省分公司營管處負責人。先后榮獲優(yōu)秀員工、督導(dǎo)、先進個人等稱號，取得國家壽險管理師中級職稱。

張云帆任職于中意人壽陜西省分公司策劃中心產(chǎn)品崗，他于2008年畢業(yè)于西北大學(xué)工商管理專業(yè)，畢業(yè)后進入平安人壽陜西省分公司，先后擔任組訓(xùn)、營服負責人、中支個險渠道負責人等職位，獲得國家壽險管理師中級職稱，多次被評為優(yōu)秀員工、優(yōu)秀管理干部，積累了豐富的營銷團隊管理經(jīng)驗。2009年加入中意人壽陜西省分公司。

專業(yè)創(chuàng)造價值

目前團隊中的三名隊員都獲得了中意理財規(guī)劃師（GCFP）認證資格。“下一步是走出公司，取得行業(yè)權(quán)威認證，通過國家理財規(guī)劃師資格考試。同時，在實際工作中不斷運用理財規(guī)劃專業(yè)知識，去服務(wù)更多客戶，打造優(yōu)秀的中意綜合理財服務(wù)專家團隊?！倍稳鸾苷f。

談到一個優(yōu)秀理財師應(yīng)該具備的素質(zhì)，張云帆總結(jié)指出，一是要具有良好的人品和職業(yè)素養(yǎng);二是需要有扎實的理論基礎(chǔ)，包括豐富的金融、投資、經(jīng)濟、法律知識、稅務(wù)等知識，同時又具有保險、證券或其他領(lǐng)域的一技之長;三是豐富的實踐經(jīng)驗;四是相對的獨立性和客觀性，理財規(guī)劃師應(yīng)當以客戶中立的顧問角色為客戶提供服務(wù)，避免一味的產(chǎn)品銷售的角色，用專業(yè)服務(wù)為客戶創(chuàng)造價值。

科學(xué)提升效率

那么，中意人壽團隊到底是如何利用專業(yè)的綜合服務(wù)為客戶創(chuàng)造價值的呢？一個真實的案例或許能夠讓我們一睹究竟。

客戶王先生為某品牌白酒陜西地區(qū)商，40歲，擁有一個三口之家，女兒13歲。平時他出差應(yīng)酬多，妻子從事會計工作，家庭年收入50萬元左右。

經(jīng)朋友轉(zhuǎn)介紹，中意理財團隊接觸了這位客戶，發(fā)現(xiàn)客戶保險意識不強，保障方面只有最基本的社保。第一次的接觸主要是觀念上的溝通，讓客戶了解為什么要買保險，買什么保險。溝通重點是家庭三人除了最基本的社會保，其余保障都沒有，尤其是客戶作為一家之主和家庭唯一的經(jīng)濟支柱，面臨巨大的潛在的未來不確定的財務(wù)風(fēng)險，并且指出夫妻二人也要考慮未來的養(yǎng)老規(guī)劃以及孩子的教育規(guī)劃。

第二次接觸時，再次著重與客戶溝通保障觀念，通過對當今社會大環(huán)境的分析，工作的壓力，生活習(xí)慣的改變，引導(dǎo)客戶意識到人們患病的概率逐漸提高，同時通過數(shù)據(jù)的展示讓客戶看到隨著醫(yī)療水平的提高，很多疾病是可以治愈的，但需要巨額的醫(yī)療費用，同時收入的損失不可避免。重疾險的功能就是當風(fēng)險發(fā)生后，彌補投保人未來的收入損失。經(jīng)過溝通，客戶的觀念發(fā)生了轉(zhuǎn)變，意識到保險在家庭保障方面的重要性，通過保險不僅能夠有效應(yīng)對家庭經(jīng)濟面臨的風(fēng)險，而且能夠讓自己在辛苦一輩子之后，能享受無憂無慮的退休生活。

經(jīng)過前兩次的溝通，客戶基本認可了重疾和養(yǎng)老規(guī)劃的重要性。因此在第三次接觸時，理財顧問為客戶進行了FNA的財務(wù)分析。通過分析，客戶理解到了理財?shù)闹匾?，也從專業(yè)的角度看到了家庭財務(wù)需要去做一些調(diào)整。之后分析了客戶的健康保障和養(yǎng)老缺口，F(xiàn)NA系統(tǒng)的全面性、科學(xué)性、權(quán)威性以及高效和便捷的體驗得到了客戶高度認同，整個理財服務(wù)過程令客戶非常滿意。

信念鑄就未來

2014年，中國經(jīng)濟穩(wěn)步走入新常態(tài)，在這一年里，團隊見證了互聯(lián)網(wǎng)金融的更新?lián)Q代、推陳出新。理財已涉及百姓生活的方方面面，大到國家政策的微小變化，小至理財產(chǎn)品的年收益率，無不牽動著百姓的神經(jīng)?？梢哉f，理財?shù)馁|(zhì)量已關(guān)系到每個人的生活質(zhì)量。

篇9

理財顧問述職報告1

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

進入__證券已有一年多了，這段時間自身在各個方面都有所提高，現(xiàn)在述職如下：

一、對證券行業(yè)有了初步了解

進入公司以來，從熟悉這個行業(yè)到通過資格考試，對證券這個行業(yè)有了初步的了解，而駐點銀行，通過渠道營銷，對證券業(yè)務(wù)又有了較深的理解，工作中能解決各種基本問題。

二、業(yè)務(wù)開拓能力的提高

在業(yè)務(wù)營銷過程中，與客戶的交談和遇到的不同問題，提高了自己的溝通能力和應(yīng)變能力;而對客戶不定期的回訪，為其提供全方位、多角度的服務(wù)，使__服務(wù)真正的深入人心。

三、工作的責任心和事業(yè)心的加強

加強了對自己經(jīng)手的每一筆業(yè)務(wù)，都認真對待，盡量避免給客戶和公司帶來不必要的麻煩，辦事效率力求最快、最好。

四、不足之處

1、證券知識還須加深了解，需不斷學(xué)習(xí)。

2、在與客戶關(guān)系維護中，溝通方式還要逐步加強。

3、專業(yè)分析能力及營銷能力還須進一步增強。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

理財顧問述職報告2

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

回顧走過的20__年，所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶，結(jié)合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量，加強網(wǎng)點營銷。我們支行從人員配置進行了部分調(diào)整，安排了低柜銷售人員，個人理財業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展，開始嘗試向中高端客戶提供專業(yè)化個人投資理財綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財室從事個人理財業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個金部理財中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，建設(shè)隊伍、培養(yǎng)人才、抓業(yè)務(wù)發(fā)展、以新產(chǎn)品拓展市場，加大營銷工作。以下是20__年度金融銷售個人工作述職報告：

一、具體工作

客戶維系、挖掘、管理、個人產(chǎn)品銷售工作：

1.抓基礎(chǔ)工作，做好銷售工作計劃，挖掘理財客戶群;通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜crm系統(tǒng)，重點發(fā)展vip客戶，新增vip貴賓客戶;

2.進一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息。在了解客戶基本信息對客戶進行分類維系的同時。進行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效;

3.加強了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;

4.結(jié)合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進一步推進新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財、安穩(wěn)回報系列、中銀進取搏弈理財?shù)?、以及貴金屬的銷售。

自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：

在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財大afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過了全國組織的afp金融理財師資格認證考試，并于10月取得資格證書;通過afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據(jù)不同的客戶，適當?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報作為自己的工作目標。能將所學(xué)知識轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力，結(jié)合我行實際情況參加it藍圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力

二、存在的不足

盡管我行理財業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點較低，使得理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險，代售基金是遠遠不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財品種還沒完全推廣開(受營銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約)缺少專業(yè)性理財。

不足處：

1.基礎(chǔ)理財客戶群(中、高端客戶)較少，對客戶信息資料了解不全(地址、號碼、興趣愛好)缺少對客戶的維護;

2.營銷力度薄弱，需要團隊協(xié)作加強營銷，沒有充分發(fā)揮個人能力;

3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息;

三、來年工作打算

1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，了解掌握個人理財業(yè)務(wù)市場，應(yīng)對同業(yè)競爭，進快迅速發(fā)展我行的理財業(yè)務(wù)，

2.不斷加強素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn);進一步提高業(yè)務(wù)水平

3.加大營銷力度推進各項目標工作，有效的重點放在客戶量的增長。

4.結(jié)合我行工作實際加強學(xué)習(xí)，做好it藍圖新系統(tǒng)上線工作，做好20__年個人工作計劃。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

理財顧問述職報告3

20__年，我擔任__證券部副總經(jīng)理職務(wù)，主抓前臺工作，具體負責的是市場營銷工作，做好華北地區(qū)的5家營業(yè)部的資源整合和全面工作。

下面，我就20__年的工作情況向大家做匯報：

一、一年來重點工作回顧

第一，為了加強管理部的凝聚力和戰(zhàn)斗力，繼續(xù)推進華北地區(qū)兩家營業(yè)部的整合工作，并取得了較好的成效。在國債客戶的轉(zhuǎn)化和各類基金的營銷活動中，在新業(yè)務(wù)的共同學(xué)習(xí)和培訓(xùn)中，兩家營業(yè)部的全體員工達到了步調(diào)一致，齊心協(xié)力，形成了既相互合作，又相互競爭的良好勢頭，尤其是在新業(yè)務(wù)上出現(xiàn)的'攀比競賽現(xiàn)象，說明管理部前臺隊伍的活力正在逐步激發(fā)。在這里，我所做的就是鼓勵和引導(dǎo)大家，向著既定的目標邁進。以共同的事業(yè)來凝聚人心，這是我最大的工作感悟。(2015年終個人述職報告)

第二，加強客戶的轉(zhuǎn)化工作，盤活國債和基金客戶以及呆滯客戶，逐步加強基金的銷售。20__年國債的旺銷，使我部沉淀了大量的國債客戶，國債存量達到了近500億元，20__年交易所國債市場的大幅上揚，讓國債客戶獲利頗豐。如何引導(dǎo)客戶獲利了結(jié)，轉(zhuǎn)向貨幣基金和中短期債券基金投資，針對這個問題，我多次組織前臺人員，進行比較和研究，拿出可行方案，上半年重點放在了短期國債客戶的轉(zhuǎn)化上，通過投資理財報告會、報紙宣傳和電話營銷等多種方式，對國債的客戶進行了積極的游說，其中大部分轉(zhuǎn)化為了貨幣基金客戶，下半年重點轉(zhuǎn)化貨幣基金和國債客戶投資中短期債券基金客戶。通過這些工作，既提高了我部國債交易量和基金的保有量，也加強了與客戶的溝通和客戶忠誠度，為今后新業(yè)務(wù)的開展積累了豐富的經(jīng)驗。

第三，推進學(xué)習(xí)型隊伍的建設(shè)，積極開展新業(yè)務(wù)、新知識培訓(xùn)，增強員工的業(yè)務(wù)技能。每個周三，是我們管理部的學(xué)習(xí)日，貨幣基金、短期債券基金、權(quán)證等等各種新業(yè)務(wù)都是在這些學(xué)習(xí)日里，從陌生走向熟悉。交易方法培訓(xùn)和反復(fù)學(xué)習(xí)，使廣大員工掌握了一套簡單實用的營銷手段，為股票客戶的服務(wù)及開發(fā)，奠定了基礎(chǔ)。另外，利用學(xué)習(xí)日的機會，請專業(yè)保險人士，給大家一些有關(guān)保險方面的知識，拓展員工們的金融知識。讓學(xué)習(xí)培訓(xùn)走向制度化，是我部在推進學(xué)習(xí)型隊伍建設(shè)的關(guān)鍵一步。在學(xué)習(xí)培訓(xùn)中，看到員工們不斷地進步，我感到非常的欣慰。

第四，探索建立有效的激勵機制，積極推動轉(zhuǎn)型。激勵機制的不完善，一直以來，制約著員工的工作積極性，也不利于經(jīng)紀業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型工作。因此，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子通過研究，制定了獎勵員工發(fā)展客戶的辦法，鼓勵員工在弱市環(huán)境中，走出去，積極開發(fā)增量客戶。同時，為建立經(jīng)紀人隊伍的建設(shè)做了一系列準備工作。激勵機制也是多層次的，讓大家快樂工作，是我們的共同目標，為員工購買的“游泳卡”僅僅多層次激勵機制的一個部分。通過以上措施，使員工的工作積極性有了提高，員工開發(fā)的增量客戶也在穩(wěn)步增長。

二、20__年取得的成績

20__年，通過保持黨員先進性教育的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使我在思想上、政治上更加成熟，理論水平也得到了很大提高。與去年相比，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子在工作方面配合更加默契，下轄5家營業(yè)部的工作也在穩(wěn)步推進之中。全年實現(xiàn)交易量億，同比增長;其中網(wǎng)上交易5000億，同比增長600%;全年完成收入3000萬元。股票客戶穩(wěn)中有增，新開(股票、基金、國債)1萬戶，核心客戶基本穩(wěn)定。其他產(chǎn)品銷售增長迅速，國債保有量達到了個億，國債客戶開戶數(shù)達到了5000戶?；鸨Ｓ辛?0000萬，開戶數(shù)4000戶，較去年有較大增長，客服和營銷隊伍在鍛煉中不斷成長，員工培訓(xùn)走向制度化、規(guī)范化。

三、20__年工作中存在的不足

第一、激勵制度的不完善，制約了員工的積極性，進一步限制了管理部業(yè)務(wù)的拓展，在這方面工作，還需要加強。

第二、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型抓的不夠，基金銷售雖然取得了很大進步，但是仍有很多地方做的不到位，員工的思想轉(zhuǎn)型需要加強，向真正的理財顧問轉(zhuǎn)變還需一定時間。

第三、成本控制方面，營業(yè)面積還需要進一步壓縮，費用支出業(yè)將會得到一定控制。

四、20__年工作計劃

如果__年我還繼續(xù)分管營銷業(yè)務(wù)，我有如下打算。

一、堅持合規(guī)經(jīng)營的原則，繼續(xù)保持無重大違法違規(guī)業(yè)務(wù)記錄。

二、續(xù)完善激勵機制，充分調(diào)動員工的積極性。

三、加快經(jīng)紀人隊伍建設(shè)。

四、推進員工角色轉(zhuǎn)型，通過培訓(xùn)，逐步向理財顧問轉(zhuǎn)變，掌握多種業(yè)務(wù)技能。

20__年，資本市場迎來了新的一年，我相信，在全體同仁的共同努力下，20__年會取得更大的成績。

篇10

一、不斷加強政治理論學(xué)習(xí)，努力提高政治素質(zhì)。

一年來，我始終從思想上嚴格要求自己，不斷加強黨的基礎(chǔ)理論知識的學(xué)習(xí)，深入領(lǐng)會分行黨委各項戰(zhàn)略發(fā)展思路，嚴格遵守行內(nèi)各項

規(guī)章制度

和部室的各項內(nèi)部控制管理要求，從思想上和行動上緊跟全行發(fā)展步伐，自己的政治理論水平和思想境界得到了較大提高；

按照本職崗位職責，努力拓寬知識層面，提高了綜合素質(zhì)，認真領(lǐng)會貫徹上級行精神和領(lǐng)導(dǎo)意圖，提高質(zhì)量意識和創(chuàng)新意識。通過學(xué)習(xí)，工作認知水平得到加到提高

二、提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強服務(wù)能力，提高滿意度

財富中心的定位為服務(wù)城區(qū)XX級別的高端客戶，為高端客戶提供專業(yè)化的增值服務(wù)，如何服務(wù)好高端客戶，提高客戶的滿意度和貢獻度是我們工作的重點。一是按照轉(zhuǎn)型要求完成了服務(wù)網(wǎng)點的客戶基本信息的建立，進一步完善了客戶信息資料，并結(jié)合轉(zhuǎn)型工具使用，認真做好客戶經(jīng)理日歷、周計劃，注重高端客戶服務(wù)的過程、計劃性和效果，使工作有章可循，使整個工作更加有目標，有針對性；

二是加強團隊合作，聚力者智。取人之長補已之短，中心的理財師均為全行選拔產(chǎn)生，各人有各人的長處，在工作中，我虛心向她們學(xué)習(xí)，不斷加強溝通和交流，有效提升了為高端客戶服務(wù)的專業(yè)水平，保證了對客戶服務(wù)的一致性和溝通更為暢順；

三是加強學(xué)習(xí)，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，提升客戶滿意度。在工作中，我認真學(xué)習(xí)國家關(guān)于理財業(yè)務(wù)的各項法律法規(guī)和規(guī)章制度，始終堅持對各類產(chǎn)品的特點和賣點認真解讀學(xué)習(xí)，盡量爭取做到讓客戶明白產(chǎn)品原理，盡責履行信息披露，注意通過對客戶的細分，做好風(fēng)險評估和風(fēng)險提示，做好售后風(fēng)險提示、到期提醒等工作，確保了在合規(guī)的前提下開展營銷，提高了客戶對服務(wù)網(wǎng)點的滿意度，增強了網(wǎng)點客戶經(jīng)理對財富中心的信任度。同時，為提高服務(wù)客戶的能力，我在工作之余自費報名參加了國際金融理財師的報名培訓(xùn)，并在11月份的考試中一次性全科通過，為下一步更好的服務(wù)客戶，為客戶提供高質(zhì)量的理財規(guī)劃服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。

三、發(fā)揮自身優(yōu)勢，做好中心各項內(nèi)部輔助工作。

財富中心的成立是一個新生事物，在成立初期，各項工作千頭萬緒，我充分發(fā)揮曾在多個部門工作積累的經(jīng)驗，在日常事務(wù)綜合處理、文字寫作、材料撰寫等方面積極參與，認真對待完成領(lǐng)導(dǎo)安排的每一項工作任務(wù)。一是按照領(lǐng)導(dǎo)安排，對中心的工作流程進行梳理和完善，做好了開業(yè)流程及領(lǐng)導(dǎo)講話的準備工作，發(fā)揮自己以前在綜合部門工作過的經(jīng)驗，對開業(yè)過程中的注意事項提出自己的建議和想法，同時做好行領(lǐng)導(dǎo)開業(yè)講話的文字撰寫工作；

二是做好中心宣傳片的腳本編寫及協(xié)助拍攝工作，為更好的宣傳中心，按照領(lǐng)導(dǎo)的要求，我克服時間緊任務(wù)重的困難，犧牲休息時間，編寫了中心電視宣傳片腳本，并對后期的拍攝工作全程跟蹤，目前宣傳片已制作完畢，成為中心對外宣傳的有效載體；

三是盡己所能，做好中心的日常性事務(wù)，對中心的機器設(shè)備、行情顯示、電子銀行體驗區(qū)設(shè)備等的安裝和調(diào)試，完成了門禁系統(tǒng)的使用和操作，做好了門禁卡的發(fā)放保管工作，在領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，完成了題為《xxxxxxx》的課題報告，積極參與了理財師協(xié)會章程的修改完善，草擬了理財師協(xié)會明星會員管理辦法，完成了中心升格財富管理中心的材料申報；

四是認真準備，顧全大局，與分行兄弟部室的同事們團結(jié)協(xié)作，代表分行參加分行組織的XXX競賽，并獲得一等獎，在全行樹立了良好的學(xué)習(xí)氛圍和形象；

五是認真做好了xxxx欄目的制作，緊抓全行營銷熱點，幫助網(wǎng)點及時了解財經(jīng)動向、基金產(chǎn)品賣點，得到了前臺員工的一致好評。

四、立足本職，扎實工作，認真客戶維護工作

我深知，理財師離開了客戶就如無根之木，無源之水，如何做好客戶維護工作，深挖客戶需求，創(chuàng)新客戶服務(wù)方式方法，成為中心成立后我努力工作的方向，并且也取得了一些效果。一是高端客戶維護工作取得較大進步。截止2019年底，服務(wù)網(wǎng)點高端客戶數(shù)量為xx名，比年初新增xx名。其中xx級客戶xx名，xx級客戶xx名，比年初新增xx名,xx客戶XX名，比年初新增xx名；

二是加大對前臺員工的培訓(xùn)指導(dǎo)，多次到服務(wù)網(wǎng)點，借助系統(tǒng)，對網(wǎng)點的高端客戶細分量化分析，篩選潛力客戶，分析增長短板。先后對網(wǎng)點系統(tǒng)操作員調(diào)整xx余人次，理順了客戶經(jīng)理服務(wù)客戶的系統(tǒng)通道，通過大堂值班的方式，幫助網(wǎng)點維護客戶，解答客戶疑難，在xx新系統(tǒng)上線后，為了讓客戶經(jīng)理盡快熟練使用系統(tǒng)，結(jié)合xx轉(zhuǎn)型需要，對服務(wù)網(wǎng)點特別是xx支行員工進行了系統(tǒng)培訓(xùn)；

三是作為財富中心一員，積極組織參與了多次客戶投資交流活動，開展了對xx黃金營銷知識講座，開展了“xx”專題交流活動，邀請客戶參加了國投瑞銀、建信基金、華夏基金等公司的經(jīng)理授課的理財交流會，陪同XX到xx做好產(chǎn)品推介，銷售“XX”產(chǎn)品xx余萬元，憑借多年在xx工作的經(jīng)歷，協(xié)助完成了該行xx理財產(chǎn)品發(fā)行前期的準備工作，并積極解答客戶關(guān)于該產(chǎn)品的疑問，推薦購買客戶xx名，客戶維護工作得到進一步加強，客戶滿意度得到提高；

四是加強產(chǎn)品分析，做好了新發(fā)行基金的宣傳，及時將基金公司的優(yōu)勢和上級行的獎勵轉(zhuǎn)發(fā)前臺網(wǎng)點，注意加強對同業(yè)產(chǎn)品的分析，其中對xx的專題文章分析，讓客戶在比較中選擇，有力的指導(dǎo)了前臺網(wǎng)點銷售分析，得到領(lǐng)導(dǎo)的表揚；

篇11

“雖然中國郵政儲蓄銀行個人理財業(yè)務(wù)剛剛開辦3年多，卻有著快速健康的發(fā)展。專業(yè)理財師的培養(yǎng)為個人理財業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。郵政儲蓄銀行在‘郵銀理財’的個人理財業(yè)務(wù)品牌下，形成了創(chuàng)富、天富、財富、金蘋果4個系列品牌，滿足了市場對高、中、低3種不同風(fēng)險程度產(chǎn)品的需要，形成了良好的業(yè)務(wù)發(fā)展架構(gòu)和布局。此外，郵政儲蓄銀行還建立了一整套行之有效的風(fēng)險防范措施和制度，為業(yè)務(wù)健康、持續(xù)發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)?！比嗡榻B說。

國內(nèi)各商業(yè)銀行均開辦了個人理財業(yè)務(wù)，有些銀行把其基本等同于商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)，將一卡通、信用卡等業(yè)務(wù)歸入理財。有些銀行把其僅僅理解為信息咨詢，指派一些工作人員為客戶做一些解答。還有些銀行將其認定為銷售產(chǎn)品，是特殊的產(chǎn)品銷售手段。任爽表示，正確理解個人理財業(yè)務(wù)的內(nèi)涵，明確這項業(yè)務(wù)的定位與發(fā)展，才能在競爭激烈的個人理財市場中找到生存和發(fā)展空間。

為中小客戶理財

銀監(jiān)會決定將郵政儲蓄銀行定位為面向城市居民的社區(qū)銀行，其經(jīng)營目標是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。依據(jù)國際銀行經(jīng)營慣例，理財、銀行卡、網(wǎng)銀是零售銀行的3個支點，選擇中小客戶是郵政儲蓄銀行的定位所決定的。

“郵政儲蓄銀行提供的基礎(chǔ)金融服務(wù)已經(jīng)深入人心，在城鄉(xiāng)居民心目中享有百姓銀行的美譽。另外，郵政儲蓄銀行現(xiàn)階段在理財方面選擇中小客戶并且為其理財會使郵政儲蓄銀行更具競爭優(yōu)勢?！比嗡忉屨f。

自2009年起，國家對社會保障制度、醫(yī)療制度、教育體制進行改革，使醫(yī)療、住房、教育逐步走向市場，居民開始更多地關(guān)注自己的財務(wù)狀況。通過綜合安排，在理財方面達到獨立、安全和自主，更好地享受生活已成為人們追求的基本目標。城市居民以年均30％增長的理財需求，為郵政儲蓄銀行提供了廣闊的理財市場，這也要求郵政儲蓄銀行把握機遇，細分目標市場，為中小客戶理財?！拔覀兿乱徊脚Φ姆较?，就是在鞏固現(xiàn)有客戶關(guān)系的同時，發(fā)掘潛在客戶，由專業(yè)理財人員對其進行信息搜集、整理和評估，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，依據(jù)客戶的理財目標幫助其制定可行的理財方案?！比嗡f。

除了業(yè)務(wù)管理，任爽還負責理財經(jīng)理隊伍建設(shè)工作?！盀榱四転槔碡斀?jīng)理提供更加專業(yè)的指導(dǎo)，同時也是理財內(nèi)訓(xùn)師培訓(xùn)的需要，我需要具備更加專業(yè)的理財知識。理財顧問要為進行多種產(chǎn)品配置，要求我們在這方面是全才兼專家。扎實的專業(yè)背景能夠使得理財規(guī)劃師對日益變化的資本市場有總體的判斷，同時根據(jù)市場的變化及時分析產(chǎn)品的特性，為客戶提供合適的資產(chǎn)配置方案。因此，我選擇攻讀工商管理碩士（金融方向），并參加理財規(guī)劃師的培訓(xùn)并取得相應(yīng)資格證書。”任爽坦言，工作性質(zhì)對專業(yè)知識的要求，是她不斷強迫自己學(xué)習(xí)的一個原因。

客戶滿意是第一要務(wù)