序論：速發(fā)表網(wǎng)結(jié)合其深厚的文秘經(jīng)驗(yàn)，特別為您篩選了11篇理財(cái)合同范文。如果您需要更多原創(chuàng)資料，歡迎隨時(shí)與我們的客服老師聯(lián)系，希望您能從中汲取靈感和知識(shí)！

篇1

身份證號(hào)：_________

乙方：_________

身份證號(hào)：_________

甲乙雙方經(jīng)過(guò)友好協(xié)商，本著平等互利、友好合作的意愿達(dá)成本合同，并鄭重聲明共同遵守。

一、乙方委托甲方操作乙方在_________(證券營(yíng)業(yè)部)開(kāi)設(shè)的資金賬戶，資金賬號(hào)為_(kāi)________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢，但不能操作。

二、期限一年，起始日期_________，截止日期_________，期初資產(chǎn)_________元。

三、利潤(rùn)定義：(乙方賬戶)期末資產(chǎn)-期初資產(chǎn)-期間收到的存款利息(證券資產(chǎn)要扣除交易費(fèi)用)

利潤(rùn)率=利潤(rùn)/期初資產(chǎn)×100%

四、結(jié)算

1.委托期滿后，如果利潤(rùn)率大于等于5%，乙方付給甲方超出5%部分的25%作為傭金，如果利潤(rùn)率為負(fù)數(shù)且小于-5%，即虧損大于5%，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償。舉例說(shuō)明，如果資金100萬(wàn)，到期利潤(rùn)10萬(wàn)，乙方應(yīng)付給甲方(10-5)×0.25=1.25萬(wàn)元，如果到期虧損10萬(wàn)，甲方應(yīng)付給乙方(10-5)× 0.25=1.25萬(wàn)元，如果利潤(rùn)在-5萬(wàn)與5萬(wàn)之間，乙方自己承擔(dān)/享有。

2.未到委托結(jié)束日期，乙方要存、取款，如果此時(shí)利潤(rùn)為正數(shù)，乙方付給甲方利潤(rùn)的25%作為傭金。

3.甲乙結(jié)算金額精確到百元，百元以下舍去不計(jì)。

五、合同期內(nèi)如果虧損大于10%，乙方有權(quán)終止合同，并按第四條委托期滿后的結(jié)算方法進(jìn)行結(jié)算。合同期內(nèi)如果利潤(rùn)大于30%，甲方有權(quán)終止合同，并按

第四條委托期滿后的結(jié)算方法進(jìn)行結(jié)算。結(jié)算后，可重新簽定合同。

本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章后生效。

甲方(簽字)：_________ 乙方(簽字)：_________ _________年____月____日 _________年____月____日 簽訂地點(diǎn)：_________ 簽訂地點(diǎn)：_________

委托理財(cái)合同范文二甲方：_______________ 身份證號(hào):____________________

乙方：_______________ 身份證號(hào):____________________

甲乙雙方經(jīng)過(guò)友好協(xié)商，本著平等互利、友好合作的意愿達(dá)成本協(xié)議，并鄭重聲明共同遵守。

一、乙方委托甲方操作乙方在________________開(kāi)設(shè)的資金賬戶，資金賬號(hào)為_(kāi)________________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢，但不能操作，不得以任何形式指揮和干擾甲方操作。

二、委托期限為 年，起始日期___________，截止日期____________ ，期初資產(chǎn)_____________ 元(人民幣或美元)。

三、利潤(rùn)定義：(乙方賬戶)期末資產(chǎn) – 期初資產(chǎn) – 期間收到的存款利息(證券資產(chǎn)要扣除交易費(fèi)用)利潤(rùn)率=利潤(rùn)/期初資產(chǎn)*100%

四、結(jié)算

1.委托期滿后，如果已平倉(cāng)單子利潤(rùn)率為正數(shù)，乙方付給甲方30%作為傭金。 如果已平倉(cāng)單子利潤(rùn)率為負(fù)數(shù)，當(dāng)(虧損金額/期初資產(chǎn)≤30%)時(shí)，乙方不付給甲方傭金，虧損由乙方自己承擔(dān)。如果已平倉(cāng)單子利潤(rùn)率為負(fù)數(shù)，且當(dāng)(虧損金額/期初資產(chǎn)>30%)時(shí)，乙方不付給甲方傭金，超過(guò)期初資產(chǎn)30%的那部分虧損由甲方雙方共同承擔(dān)，甲方承擔(dān)30%，乙方承擔(dān)70%。舉例說(shuō)明，如果資金100萬(wàn)，到期利潤(rùn)10萬(wàn)，乙方應(yīng)付給甲方傭金10萬(wàn)*30%=3萬(wàn)元，如果到期虧損30萬(wàn)以內(nèi)，乙方不付給甲方傭金，虧損由乙方自己承擔(dān)。如果虧損超過(guò)30萬(wàn)，假設(shè)虧損了40萬(wàn)，乙方不付給甲方傭金，超過(guò)30萬(wàn)那部分為10萬(wàn)，甲方賠償乙方3萬(wàn)元，而乙方自己承擔(dān)虧損37萬(wàn)。在結(jié)算日或委托期滿時(shí)，未平倉(cāng)

的單子不能參與利潤(rùn)或虧損的計(jì)算，未平倉(cāng)的單子是贏是虧都不拿來(lái)參加核算利潤(rùn)和虧損，只用平倉(cāng)后的單子的贏虧情況來(lái)核算。

2.未到委托結(jié)束日期，乙方要存、取款或終止協(xié)議的，如果此時(shí)利潤(rùn)為正數(shù)，乙方付給甲方利潤(rùn)的30%作為傭金。如果利潤(rùn)為負(fù)數(shù)，全部由乙方自己承擔(dān)虧損。

3.甲乙結(jié)算金額精確到百元,百元以下舍去不計(jì)。

五、協(xié)議期內(nèi)如果虧損大于30%，乙方有權(quán)終止協(xié)議，并按第四條中第2款“未到委托結(jié)束日期”的結(jié)算方法進(jìn)行結(jié)算。協(xié)議期內(nèi)如果利潤(rùn)大于30%，甲方有權(quán)終止協(xié)議，并按第四條委托期滿后的結(jié)算方法進(jìn)行結(jié)算，結(jié)算后再次委托視為另一次的委托。

六、每次結(jié)算后，賬戶期初資產(chǎn)值應(yīng)變更為結(jié)算后重新委托時(shí)的資金量，相當(dāng)于結(jié)算后的再次委托視為新的一次委托，其贏利與虧損都與結(jié)算前的金額無(wú)關(guān)，新的賬戶資金量作為該次的期初資金。

本協(xié)議一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章后生效，請(qǐng)仔細(xì)閱讀后，請(qǐng)確認(rèn)完全認(rèn)可時(shí)方可簽字。

甲方簽字： 乙方簽字：

日期： 日期：

委托理財(cái)合同范文三甲方：_______________ 身份證號(hào):____________________

乙方：_______________ 身份證號(hào):____________________

甲乙雙方經(jīng)過(guò)友好協(xié)商，本著平等互利、友好合作的意愿達(dá)成本合同，并鄭重聲明共同遵守。

一、甲方提供資金帳戶并且開(kāi)通網(wǎng)上交易。甲方委托乙方操作甲方在________________(證券營(yíng)業(yè)部)開(kāi)設(shè)的資金賬戶，資金賬號(hào)為_(kāi)________________ 。交易密碼甲乙雙方共享，甲方可以查詢,但不能操作。

二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________,期初資產(chǎn)_____________ 元。

三、利潤(rùn)定義：(甲方賬戶)期末資產(chǎn) – 期初資產(chǎn) (證券資產(chǎn)要扣除交易費(fèi)用)利潤(rùn)率=利潤(rùn)/期初資產(chǎn)*100%

四、委托方式與結(jié)算

1、 委托期滿后，如果利潤(rùn)率大于等于3.25%，甲方付給乙方超出3.25%部分的50%作為傭金, 如果利潤(rùn)率為負(fù)數(shù)且小于-3.25%，即虧損大于3.25%，乙方付給甲方超出3.25%部分的50%作為賠償。舉例說(shuō)明，如果資金100萬(wàn)，到期利潤(rùn)10萬(wàn)，甲方應(yīng)付給乙方(10-3.25)* 0.5=3.375萬(wàn)元，如果到期虧損10萬(wàn)，乙方應(yīng)付給甲方(10-3.25)* 0.5=3.375萬(wàn)元，如果利潤(rùn)在-3.25萬(wàn)與3.25萬(wàn)之間，甲方自己承擔(dān)/享有。

2、未到委托結(jié)束日期，甲方不得取用賬戶資金。如果甲方一定要取用資金，若此時(shí)利潤(rùn)為正數(shù)，甲方付給乙方利潤(rùn)的50% 作為傭金，然后重新簽訂合同。

3、甲乙結(jié)算金額精確到百元,不足百元部分舍去不計(jì)，付款手續(xù)費(fèi)由付款方支付。

五、提前中止合同

合同期內(nèi)如果虧損大于10%，甲方有權(quán)終止合同，并按第四條委托期滿后的結(jié)算方法進(jìn)行結(jié)算。合同期內(nèi)如果利潤(rùn)大于30%，乙方有權(quán)終止合同，并按第四條委托期滿后的結(jié)算方法進(jìn)行結(jié)算。結(jié)算后,可重新簽定合同。

六、交易對(duì)象：A股、B股、國(guó)債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)債、三板轉(zhuǎn)讓、封閉式基金、ETF、權(quán)證(可選擇一種或多種)。

本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章后生效

篇2

乙方：_______________ 身份證號(hào):____________________

甲乙雙方經(jīng)過(guò)友好協(xié)商，本著平等互利、友好合作的意愿達(dá)成本協(xié)議，并鄭重聲明共同遵守。

一、乙方委托甲方操作乙方在________________開(kāi)設(shè)的資金賬戶，資金賬號(hào)為_(kāi)________________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢，但不能操作，不得以任何形式指揮和干擾甲方操作。

二、委托期限為 年，起始日期___________，截止日期____________ ，期初資產(chǎn)_____________ 元(人民幣或美元)。

三、利潤(rùn)定義：(乙方賬戶)期末資產(chǎn) 期初資產(chǎn) 期間收到的存款利息(證券資產(chǎn)要扣除交易費(fèi)用)利潤(rùn)率=利潤(rùn)/期初資產(chǎn)*100%

四、結(jié)算

1.委托期滿后，如果已平倉(cāng)單子利潤(rùn)率為正數(shù)，乙方付給甲方30%作為傭金。 如果已平倉(cāng)單子利潤(rùn)率為負(fù)數(shù)，當(dāng)(虧損金額/期初資產(chǎn)30%)時(shí)，乙方不付給甲方傭金，虧損由乙方自己承擔(dān)。如果已平倉(cāng)單子利潤(rùn)率為負(fù)數(shù)，且當(dāng)(虧損金額/期初資產(chǎn)30%)時(shí)，乙方不付給甲方傭金，超過(guò)期初資產(chǎn)30%的那部分虧損由甲方雙方共同承擔(dān)，甲方承擔(dān)30%，乙方承擔(dān)70%。舉例說(shuō)明，如果資金100萬(wàn)，到期利潤(rùn)10萬(wàn)，乙方應(yīng)付給甲方傭金10萬(wàn)*30%=3萬(wàn)元，如果到期虧損30萬(wàn)以內(nèi)，乙方不付給甲方傭金，虧損由乙方自己承擔(dān)。如果虧損超過(guò)30萬(wàn)，假設(shè)虧損了40萬(wàn)，乙方不付給甲方傭金，超過(guò)30萬(wàn)那部分為10萬(wàn)，甲方賠償乙方3萬(wàn)元，而乙方自己承擔(dān)虧損37萬(wàn)。在結(jié)算日或委托期滿時(shí)，未平倉(cāng)的單子不能參與利潤(rùn)或虧損的計(jì)算，未平倉(cāng)的單子是贏是虧都不拿來(lái)參加核算利潤(rùn)和虧損，只用平倉(cāng)后的單子的贏虧情況來(lái)核算。

2.未到委托結(jié)束日期，乙方要存、取款或終止協(xié)議的，如果此時(shí)利潤(rùn)為正數(shù)，乙方付給甲方利潤(rùn)的30%作為傭金。如果利潤(rùn)為負(fù)數(shù)，全部由乙方自己承擔(dān)虧損。

3.甲乙結(jié)算金額精確到百元,百元以下舍去不計(jì)。

五、協(xié)議期內(nèi)如果虧損大于30%，乙方有權(quán)終止協(xié)議，并按第四條中第2款未到委托結(jié)束日期的結(jié)算方法進(jìn)行結(jié)算。協(xié)議期內(nèi)如果利潤(rùn)大于30%，甲方有權(quán)終止協(xié)議，并按第四條委托期滿后的結(jié)算方法進(jìn)行結(jié)算，結(jié)算后再次委托視為另一次的委托。

六、每次結(jié)算后，賬戶期初資產(chǎn)值應(yīng)變更為結(jié)算后重新委托時(shí)的資金量，相當(dāng)于結(jié)算后的再次委托視為新的一次委托，其贏利與虧損都與結(jié)算前的金額無(wú)關(guān)，新的賬戶資金量作為該次的期初資金。

本協(xié)議一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章后生效，請(qǐng)仔細(xì)閱讀后，請(qǐng)確認(rèn)完全認(rèn)可時(shí)方可簽字。

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

委托理財(cái)合同范文2 甲方：_______________ 身份證號(hào)：____________________

乙方：_______________ 身份證號(hào)：____________________

甲乙雙方經(jīng)過(guò)友好協(xié)商，本著平等互利、友好合作的意愿達(dá)成本合同，并鄭重聲明共同遵守。

一、乙方委托甲方操作乙方在________________(證券營(yíng)業(yè)部)開(kāi)設(shè)的資金賬戶，資金賬號(hào)為_(kāi)________________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢，但不能操作。

二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________，期初資產(chǎn)_____________ 元。

三、利潤(rùn)定義：(乙方賬戶)期末資產(chǎn) - 期初資產(chǎn) - 期間收到的存款利息(證券資產(chǎn)要扣除交易費(fèi)用)利潤(rùn)率=利潤(rùn)/期初資產(chǎn)*100%

四、結(jié)算

1.委托期滿后，如果利潤(rùn)率大于等于 5%，乙方付給甲方超出 5%部分的25%作為傭金， 如果利潤(rùn)率為負(fù)數(shù)且小于-5%，即虧損大于5%，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償。舉例說(shuō)明，如果資金100萬(wàn)，到期利潤(rùn)10萬(wàn)，乙方應(yīng)付給甲方(10-5)* 0.25=1.25萬(wàn)元，如果到期虧損10萬(wàn)，甲方應(yīng)付給乙方(10-5)* 0.25=1.25萬(wàn)元，如果利潤(rùn)在-5萬(wàn)與5萬(wàn)之間，乙方自己承擔(dān)/享有。

2.未到委托結(jié)束日期，乙方要存、取款，如果此時(shí)利潤(rùn)為正數(shù)，乙方付給甲方利潤(rùn)的25%作為傭金。

3.甲乙結(jié)算金額精確到百元，百元以下舍去不計(jì)。

五、合同期內(nèi)如果虧損大于 %，乙方有權(quán)終止合同，并按第四條委托期滿后的結(jié)算方法進(jìn)行結(jié)算。合同期內(nèi)如果利潤(rùn)大于 %，甲方有權(quán)終止合同，并按第四條委托期滿后的結(jié)算方法進(jìn)行結(jié)算。結(jié)算后，可重新簽定合同。 本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章后生效

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

委托理財(cái)合同范文3 甲方(受托人)：

乙方(委托人)：

甲乙雙方在充分信任的基礎(chǔ)上，本著平等互利、友好合作的的原則，經(jīng)友好協(xié)商，自愿達(dá)成如下協(xié)議，以資共同遵照?qǐng)?zhí)行。

一、投資合作事項(xiàng)：

乙方將出資--------萬(wàn)元的股票帳戶委托甲方進(jìn)行期限為---年(即自---年---月---日起至-----年--- 月----日止)的投資操作，實(shí)現(xiàn)資金與操作技術(shù)的投資合作，以求獲得較好利益。

二、投資合作具體要求：

1、乙方在雙方認(rèn)可的證券公司營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶，并存入委托資金、辦理電話委托交易系統(tǒng)或網(wǎng)上委托交易系統(tǒng)。開(kāi)戶資料由乙方保存。乙方僅告訴甲方股票帳號(hào)、交易密碼及委托電話(或委托網(wǎng)站)，確保甲方可以進(jìn)行正常的股票交易。股票帳號(hào)和密碼由甲乙雙方共同管理。

2、在委托開(kāi)始之前，乙方帳戶上如果有歷史遺留股票，將按委托開(kāi)始日收盤(pán)價(jià)格計(jì)算為初始投資資金。委托開(kāi)始后，乙方帳戶內(nèi)遺留的股票，甲方將視市場(chǎng)情況對(duì)乙方帳戶里的股票品種進(jìn)行更換或者持有。

3為保證資金安全和操作的穩(wěn)定性，委托期間乙方全權(quán)委托甲方買賣股票。乙方對(duì)甲方的操作享有查詢權(quán)、監(jiān)督權(quán)和建議權(quán)，但乙方不得干涉和督促甲方買賣股票、不得自己操作委托資金的股票買賣和擅自變更股票帳戶交易密碼、未經(jīng)甲方同意不得隨意動(dòng)用或退出股票帳戶上資金，否則視為乙方違約，甲方因此而不承擔(dān)虧損責(zé)任。

4、甲方在操作上應(yīng)高度負(fù)責(zé)，以資金安全為原則，按操作計(jì)劃、操作制度、風(fēng)險(xiǎn)控制方法進(jìn)行適時(shí)交易，確保操作資金安全獲利。

5、甲方對(duì)操作帳戶資金、交易記錄等信息負(fù)有保密責(zé)任;乙方對(duì)操作帳戶所投資的個(gè)股品種以及相關(guān)信息負(fù)有保密責(zé)任。其中一方未經(jīng)對(duì)方同意，不得擅自向第三方提供或泄漏。

三、操作風(fēng)險(xiǎn)控制

1、甲方無(wú)操作帳戶上提取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)移資金的相關(guān)手續(xù)依據(jù)，以保證資金安全。

2、在實(shí)現(xiàn)投資收益最大化的同時(shí)，甲方將對(duì)股票總市值進(jìn)行10%的標(biāo)準(zhǔn)止損，待時(shí)機(jī)成熟時(shí)再進(jìn)行交易;虧損超過(guò)10%時(shí)，乙方有權(quán)單方面終止合作。

四、投資收益的分成和結(jié)算

1、投資收益歸甲乙雙方共同所有，甲方與乙方按照3：7(甲方占3成，乙方占7成)進(jìn)行分成。

2、每月預(yù)結(jié)算一次，12個(gè)月總結(jié)算。每月結(jié)算后24小時(shí)之內(nèi)由乙方將甲方分成部分匯到甲方指定的帳戶。，

五、合同的變更和終止

1、對(duì)本協(xié)議中的約定如需要修改或有未盡事宜，需要經(jīng)過(guò)雙方協(xié)商同意后以書(shū)面形加以修改或簽訂補(bǔ)充協(xié)議。

2、若乙方不能按時(shí)將投資收益分成匯到甲方指定帳戶，甲方有權(quán)單方面終止與乙方的合作，并依據(jù)本協(xié)議享受收益，。

3、如因發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、國(guó)家政策變化等不可抗力因素導(dǎo)致合作協(xié)議不能履行或延遲履行，任何一方均不承擔(dān)違約責(zé)任。

4、除發(fā)生以上規(guī)定情形外的單方面違約，由違約方支付對(duì)方投資額-------%違約金.。

5、在執(zhí)行本協(xié)議過(guò)程中，對(duì)雙方發(fā)生的任何爭(zhēng)執(zhí)，首先應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商解決。如協(xié)商不成，任何一方均可以向乙方/甲方所在地的仲裁機(jī)構(gòu)提請(qǐng)裁決。

六、其它

1、本協(xié)議一式兩份，雙方各執(zhí)一份，兩份協(xié)議具有同等法律效力。

2、本協(xié)議于------年------月------日由甲乙雙方簽字即生效。

篇3

營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼（身份證號(hào)碼）：_________

發(fā)證機(jī)關(guān)：_________

聯(lián)系電話：_________

受托方（乙方）：_________

身份證號(hào)碼：_________

發(fā)證機(jī)關(guān)：_________

聯(lián)系電話：_________

一、茲有甲方將自有資金委托乙方參于證券市場(chǎng)的操作而簽訂本合同。

二、乙方在甲方指定的賬戶內(nèi)操作，甲方隨時(shí)監(jiān)督操作過(guò)程和結(jié)果，對(duì)任何不認(rèn)可的乙方動(dòng)作可隨時(shí)提出異議，若雙方意見(jiàn)不一致時(shí)可隨時(shí)終止委托。（委托操作時(shí)，若是甲方舍不得換股，乙方就在該品種上做差價(jià)，不換品種。若是甲方不留戀原有持股，就按乙方的擇股標(biāo)準(zhǔn)換股。）

三、對(duì)盈利部分進(jìn)行二、八分成，即甲方得80％、乙方得20％，每月底結(jié)算壹次，結(jié)算后三天內(nèi)付清。

四、若當(dāng)月沒(méi)有利潤(rùn)則不分成，若產(chǎn)生虧損由甲方承擔(dān)，乙方除了不收取工資之外不承擔(dān)賠償責(zé)任。

五、本合同自委托之日起生效，試行期_________；適用于任何網(wǎng)上操作的股民，只要把甲方帳戶和操作密碼通知乙方即能雙方同時(shí)管理同一帳戶，若試行期滿甲方不滿意乙方的操作、可撤銷本合同并且乙方不收取盈利分成；若試行后甲方正式委托乙方操作，則從合同生效日起計(jì)算盈利分成，至甲方終止委托并完成結(jié)算分配之日自動(dòng)失效。

六、本合同未盡事項(xiàng)可補(bǔ)充完善，若有與相關(guān)法規(guī)相悖之處可隨時(shí)予以糾正，對(duì)不違規(guī)內(nèi)容則持續(xù)有效。

甲方（簽章）：_________乙方（簽章）：_________

資金賬號(hào)：_________

篇4

乙 方： 住址： 宅 電： 手 機(jī)：

身份證： 開(kāi)戶行： 帳號(hào)：

一、定義

1)甲方/客戶：協(xié)議出資人，系乙方提供的理財(cái)服務(wù)并與之簽訂服務(wù)協(xié)議的對(duì)象，亦是甲方。

2)乙方：協(xié)議理財(cái)服務(wù)提供者，受甲方授權(quán)在指定帳戶內(nèi)從事對(duì)應(yīng)投資理財(cái)操盤(pán)者。

3)本金：指甲方授權(quán)乙方在指定帳戶內(nèi)從事對(duì)應(yīng)投資理財(cái)?shù)脑假Y金總額。

4)保底收益：協(xié)議中乙方承諾甲方最低保證收益，等同協(xié)議期銀行存款定期年息兩倍。

5)信富：理財(cái)服務(wù)品種，指“信任而富貴”，甲方負(fù)風(fēng)險(xiǎn)全責(zé)，享利潤(rùn)70%;乙方享利30%。

6)保富：理財(cái)服務(wù)品種，指“保障而富?！?，甲/乙各負(fù)風(fēng)險(xiǎn)50%，享利潤(rùn)50%。

7)安富：理財(cái)服務(wù)品種，指“安全而富有”，乙方負(fù)風(fēng)險(xiǎn)全責(zé)，享利75%;甲方享利25%及保底收益(等同協(xié)議期銀行存款定期年息兩倍)。

8)投資對(duì)象：股票、黃金、外匯。

二、協(xié)議期限

本協(xié)議自乙方收到甲方理財(cái)帳戶操作原始密碼之日起正式生效，有效期限壹年。

協(xié)議期間不得半途中斷理財(cái)而提款，如甲方真有急需可與乙方協(xié)商終止合作，但如有損失全由甲方承擔(dān)，乙方不負(fù)任何理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。如有利潤(rùn)產(chǎn)生，甲方必須按協(xié)議給予乙方報(bào)酬。

三、甲方的權(quán)利與義務(wù)

1)協(xié)議簽定后，應(yīng)盡早向乙方提供理財(cái)操盤(pán)原始密碼。

2)在理財(cái)操盤(pán)期間不得改變操盤(pán)原始密碼而自己操盤(pán)。

3)理財(cái)月結(jié)算期，負(fù)責(zé)向乙方提供協(xié)議報(bào)酬并及時(shí)將金額轉(zhuǎn)入乙方帳戶。

4)按協(xié)議承擔(dān)、享受規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)及利潤(rùn)分成。

5)按協(xié)議享有理財(cái)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)損失知情權(quán)及協(xié)議規(guī)定的其它權(quán)利和義務(wù)。

四、乙方的權(quán)利與義務(wù)

1)協(xié)議簽定后，必須恪守誠(chéng)實(shí)信用，殫精竭慮，專心打理，提供優(yōu)質(zhì)理財(cái)業(yè)績(jī)。

2)在理財(cái)期間必須盡力按月結(jié)算，準(zhǔn)時(shí)通知甲方查帳及分享利潤(rùn)提成。

3)依協(xié)議規(guī)定承擔(dān)對(duì)應(yīng)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及享有利潤(rùn)分成。

4)享有理財(cái)期間操作保密權(quán)，甲方不得干涉阻擾。

5)如有規(guī)定，必須將過(guò)程損失按10%、20%、30%遞進(jìn)及時(shí)告知甲方。

五、協(xié)議約定

1)甲方委托乙方在 年 月 日至 年 月 日進(jìn)行操盤(pán)理財(cái)，投資對(duì)象 ，理財(cái)服務(wù)品種 ，原始資金(本金) 萬(wàn)。

2)甲方負(fù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任 ，享利 %;乙方負(fù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任 享利 %。

3)經(jīng)協(xié)議，甲方 理財(cái)過(guò)程損失知情權(quán)，乙方必須及時(shí)遵守行動(dòng)。

4)本協(xié)議所有理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)損失均指相對(duì)原始資金總額---本金而言，所有風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)皆以此計(jì);協(xié)議期甲方累積總利潤(rùn)分成加最終資金大于本金加保底收益后，乙方不再承擔(dān)損失責(zé)任。

5)合作雙方必須遵守誠(chéng)實(shí)信用，保證提供信息真實(shí)可靠。否則承擔(dān)由此造成對(duì)方的損失。

六、違約責(zé)任及附則：

1)除不可抗力因素外，雙方必須守約，違約者須賠償對(duì)方損失，賠償額為本金5%

篇5

1、甲方需給乙方提供實(shí)盤(pán)交易帳戶，賬號(hào)為xx，帳戶金額為xx美金。

2、甲方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的0%，承擔(dān)利潤(rùn)的50%；乙方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的100%，承擔(dān)利潤(rùn)的50%。

3、甲、乙雙方應(yīng)按季度進(jìn)行利潤(rùn)分紅。若利潤(rùn)達(dá)到100%，經(jīng)協(xié)商可直接分配利潤(rùn)。

4、乙方在操作甲方實(shí)盤(pán)帳戶之前，需交xx元RMB作為保證金。保證金委托第三方監(jiān)管。

5、乙方要操作甲方實(shí)盤(pán)帳戶期間，帳戶虧損額不得超過(guò)xx美金，若虧損達(dá)到或超出xx美金，甲方有權(quán)終止合同，倉(cāng)內(nèi)虧損額度將在乙方保證金內(nèi)扣除。若乙方在超出合同規(guī)定的虧損繼續(xù)操作，超出虧損額度的部分，將由乙方雙倍補(bǔ)償。

6、乙方做單必須在甲方知情的情況下，違規(guī)所獲得的盈利將不予以支付；

7、甲方如單方面解除合約，必須提前1個(gè)月內(nèi)通知乙方，如甲方單方面違約，且甲方所委托的投資賬戶虧損未達(dá)到xx美金，則賬戶所造成的虧損全部由甲方負(fù)責(zé)，賬戶內(nèi)所有贏利歸屬乙方。（自愿退股協(xié)議書(shū)）

8、為防止用電和網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)故障，乙方做單必須設(shè)定止損，若因不設(shè)定止損而帶來(lái)的資金損失將全部由乙方負(fù)責(zé)。

甲方：

篇6

聯(lián)系電話：_________

email：_________

乙方(受托方)：_________

代表人：_________

聯(lián)系電話：_________

email：_________

本著公平、公正、自愿和誠(chéng)信的原則，經(jīng)友好協(xié)商，甲乙雙方達(dá)成以下協(xié)議：

1.甲方已在_________開(kāi)立期貨賬戶：

姓名：_________

賬號(hào)：_________

2.該賬戶委托乙方進(jìn)行國(guó)內(nèi)期貨買賣操作。具體委托期限由_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。

3.乙方將以自己的專業(yè)技能、信息優(yōu)勢(shì)、特定的技術(shù)及理論以及勤勉盡責(zé)、誠(chéng)實(shí)信用的職業(yè)規(guī)范為甲方買賣國(guó)內(nèi)期貨合約。

4.在委托期內(nèi)，為增強(qiáng)雙方的透明度，甲方有權(quán)隨時(shí)查詢上述賬戶的交易情況，但不得干擾乙方操作，不得擅自改變乙方正常的交易。否則，乙方有權(quán)單方面解除本協(xié)議。

5.當(dāng)虧損超過(guò)資金的_________%時(shí)乙方必須通過(guò)電話或email的方式通知甲方，此時(shí)甲方有權(quán)單方面解除本協(xié)議。保險(xiǎn)合同：期貨理財(cái)委托協(xié)議由精品信息網(wǎng)整理！

6.盈利分配：為保障雙方的利益，以期貨交易結(jié)算單為準(zhǔn)，每達(dá)到盈利_________%以上(含_________%)，雙方結(jié)算一次。甲乙雙方按盈利額_________的比例分配(即：甲方獲取盈利部分的_________%;乙方獲取盈利部分的_________%)。

7.本協(xié)議一式二份，甲乙雙方簽字后生效。

8.未盡事宜，雙方另行協(xié)商。本協(xié)議的補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。

甲方(蓋章)：_________乙方(蓋章)：_________

篇7

營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼(身份證號(hào)碼)：_________

發(fā)證機(jī)關(guān)：_________

聯(lián)系電話：_________

受托方(乙方)：_________

身份證號(hào)碼：_________

發(fā)證機(jī)關(guān)：_________

聯(lián)系電話：_________

一、茲有甲方將自有資金委托乙方參于證券市場(chǎng)的操作而簽訂本合同。

二、乙方在甲方指定的賬戶內(nèi)操作，甲方隨時(shí)監(jiān)督操作過(guò)程和結(jié)果，對(duì)任何不認(rèn)可的乙方動(dòng)作可隨時(shí)提出異議，若雙方意見(jiàn)不一致時(shí)可隨時(shí)終止委托。(委托操作時(shí)，若是甲方舍不得換股，乙方就在該品種上做差價(jià)，不換品種。若是甲方不留戀原有持股，就按乙方的擇股標(biāo)準(zhǔn)換股。)

三、對(duì)盈利部分進(jìn)行二、八分成，即甲方得80%、乙方得20%，每月底結(jié)算壹次，結(jié)算后三天內(nèi)付清。

四、若當(dāng)月沒(méi)有利潤(rùn)則不分成，若產(chǎn)生虧損由甲方承擔(dān)，乙方除了不收取工資之外不承擔(dān)賠償責(zé)任。

五、本合同自委托之日起生效，試行期_________;適用于任何網(wǎng)上操作的股民，只要把甲方帳戶和操作密碼通知乙方即能雙方同時(shí)管理同一帳戶，若試行期滿甲方不滿意乙方的操作、可撤銷本合同并且乙方不收取盈利分成;若試行后甲方正式委托乙方操作，則從合同生效日起計(jì)算盈利分成，至甲方終止委托并完成結(jié)算分配之日自動(dòng)失效。

六、本合同未盡事項(xiàng)可補(bǔ)充完善，若有與相關(guān)法規(guī)相悖之處可隨時(shí)予以糾正，對(duì)不違規(guī)內(nèi)容則持續(xù)有效。

甲方(簽章)：_________乙方(簽章)：_________

資金賬號(hào)：_________

篇8

（一）關(guān)于原告兩個(gè)行為性質(zhì)的認(rèn)定

本案中，案件焦點(diǎn)主要在于原告對(duì)系爭(zhēng)賬戶資金的減少是否存在過(guò)錯(cuò)，這個(gè)問(wèn)題又集中體現(xiàn)在對(duì)兩個(gè)行為的認(rèn)定上。

1.原告將身份證等重要資料交給王某，并告知密碼等行為，是否存在過(guò)錯(cuò)？

被告認(rèn)為本案系爭(zhēng)款項(xiàng)是原告存入被告C支行后通過(guò)F支行開(kāi)通的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)出，而該網(wǎng)上銀行系原告將其身份證、理財(cái)金賬戶卡及該賬戶密碼交付、告知案外人王某后由王某開(kāi)通，因而開(kāi)通網(wǎng)銀的行為及轉(zhuǎn)賬行為，均應(yīng)視為原告的行為，由原告承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

這一觀點(diǎn)是銀行業(yè)普遍持有的觀點(diǎn)，但在本案中，并未被法院認(rèn)可。這是因?yàn)樯鲜鍪聦?shí)未經(jīng)證實(shí)。退一步講，即便原告實(shí)施了上述行為，也是因?yàn)橥跄呈倾y行工作人員，是出于對(duì)銀行的信任。而且，在本案中銀行在辦理開(kāi)戶申請(qǐng)、網(wǎng)上銀行等可能致使客戶資金流動(dòng)等重要業(yè)務(wù)時(shí)，沒(méi)有要求客戶本人到場(chǎng)，而是任由他人代為填寫(xiě)客戶信息、勾劃業(yè)務(wù)內(nèi)容，且在王某代客戶本人簽名的情況下向王某交付了U盾，致使王某等人得以輕易向原告隱瞞開(kāi)通網(wǎng)上銀行、領(lǐng)取U盾的事實(shí)。因此，理財(cái)賬戶內(nèi)錢款被劃出是銀行的操作不規(guī)范所致，是導(dǎo)致原告損失的根本原因。

2.如何看待原告出具的承諾書(shū)？

本案中原告出具的《承諾書(shū)》：“不提前支取、不轉(zhuǎn)移、不掛失”，“將本存款在承諾期限內(nèi)委托接款銀行進(jìn)行增值理財(cái)（同意銀行鎖定此筆資金進(jìn)行一年期保本理財(cái)業(yè)務(wù)）”，被上訴人張某認(rèn)為此高息攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)為銀行業(yè)務(wù)而向銀行作出上述承諾的，法院對(duì)這一辯論理由予以采信，并認(rèn)為原告作為儲(chǔ)戶有理由相信錢款存入銀行會(huì)得到安全保管，而且是在銀行工作人員的確認(rèn)下做出的，相信出具《承諾書(shū)》是此理財(cái)業(yè)務(wù)的后繼。因此，不能以此得出原告向李某等人出具《承諾書(shū)》未盡審慎義務(wù)的結(jié)論。

綜上所述，本案中原告的行為，從法律上并未構(gòu)成過(guò)錯(cuò)，因此銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還本付息的責(zé)任。從這起案件我們可以看出，銀行的某些操作程序缺乏規(guī)范性、嚴(yán)肅性，從業(yè)人員的職業(yè)道德有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。

（二）關(guān)于儲(chǔ)蓄合同與舉證責(zé)任

1.儲(chǔ)蓄存款合同，是指儲(chǔ)戶將人民幣或外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)根據(jù)存款人的請(qǐng)求支付本金和利息的合同。儲(chǔ)戶將貨幣存入銀行，貨幣作為種類物的所有權(quán)即轉(zhuǎn)移給銀行，儲(chǔ)戶得到的是對(duì)于銀行的付款請(qǐng)求權(quán)。因此，在本案中，相關(guān)刑事案件中追贓所得的資金款項(xiàng)所有權(quán)應(yīng)當(dāng)歸屬本案被告銀行，原告未領(lǐng)取追贓款并不影響其依據(jù)儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系向被告主張債權(quán)，被告在向原告支付存款本息后，應(yīng)有權(quán)就其損失款項(xiàng)金額申領(lǐng)追贓款，并有權(quán)依法或依約向相關(guān)責(zé)任方追償。

2.舉證責(zé)任問(wèn)題，是指在訴訟中應(yīng)該由誰(shuí)來(lái)?yè)?dān)負(fù)提出證據(jù)，并用證據(jù)來(lái)證明事實(shí)的責(zé)任。因此，舉證責(zé)任也叫證明責(zé)任。舉證責(zé)任的一般原則是誰(shuí)主張、誰(shuí)舉證。當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)，有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。沒(méi)有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果。本案中，被告提出抗辯理由之一是原告將身份證、密碼等告知第三人，對(duì)此，被告應(yīng)當(dāng)負(fù)有舉證責(zé)任。如果提供的證據(jù)不能證明這一事實(shí)，則銀行就要承擔(dān)舉證不能而產(chǎn)生的不利后果。

（三）關(guān)于銀行操作規(guī)程的規(guī)范化問(wèn)題

篇9

    銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)主要有以下幾方面的區(qū)別:

    銀行理財(cái)產(chǎn)品不帶有保障功能,而保險(xiǎn)理財(cái)則有死亡保險(xiǎn)的保障功能。

    變額壽險(xiǎn)的繳費(fèi)是固定的,在該保單的死亡給付中,一部分是保單約定的、由準(zhǔn)備金賬戶承擔(dān)的固定最低死亡給付額,一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況,保單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)相應(yīng)地變化,因此死亡保險(xiǎn)金給付額,即保障程度是不斷調(diào)整變化的。

    萬(wàn)能壽險(xiǎn)的繳費(fèi)比較靈活,您在繳納首期保費(fèi)后可選擇在任何時(shí)候繳納任何數(shù)量的保費(fèi),只要保單的現(xiàn)金價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用,有時(shí)甚至可以不繳納保費(fèi)。此外,您還可以根據(jù)自身需要設(shè)定死亡保障金額,即自行分配保費(fèi)在準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶中的比例。因此,死亡保險(xiǎn)給付通常分為兩種方式:A、死亡保險(xiǎn)金固定不變,等于保單保險(xiǎn)金額;B、死亡保險(xiǎn)金可以因繳費(fèi)情況不斷變化,等于保單的保險(xiǎn)金額+保單現(xiàn)金價(jià)值。

    變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金給付情況與萬(wàn)能壽險(xiǎn)大體相同。但需要注意,萬(wàn)能壽險(xiǎn)投資賬戶的投資組合由保險(xiǎn)公司決定,它要對(duì)保戶承諾一個(gè)最低收益;而變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)的投資組合由投保人自己決定,他必須承擔(dān)所有的投資風(fēng)險(xiǎn),一旦投資失敗,他又沒(méi)能及時(shí)為準(zhǔn)備金賬戶繳費(fèi),保單的現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)減少為零,保單將會(huì)失效,保障功能徹底喪失。

    資金收益情況不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品采取的主要是單利,即一定期限、一定數(shù)額的存款會(huì)有一個(gè)相對(duì)固定的收益空間。不論是固定收益還是采取浮動(dòng)利息,在理財(cái)期限內(nèi),銀行理財(cái)產(chǎn)品都采取單利。

    保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品則不同,大都采取復(fù)利計(jì)算。即在保險(xiǎn)期內(nèi),投資賬戶中的現(xiàn)金價(jià)值以年為單位,進(jìn)行利滾利。

    在保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中,變額壽險(xiǎn)可以不分紅,也可以分紅(目前國(guó)內(nèi)大多屬分紅型的),若分紅,會(huì)承諾一個(gè)收益低限,分紅資金或用來(lái)增加保單的現(xiàn)金價(jià)值,或直接用來(lái)減額繳清保費(fèi);萬(wàn)能壽險(xiǎn)也會(huì)承諾一個(gè)資金收益低限,通常為年收益4%或5%;而變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)則不會(huì)承諾,資金盈虧完全由投保人承擔(dān)。您在選擇變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)時(shí)要注意,某些人所出示的“資金收益表”只是保險(xiǎn)公司以前的盈利情況,并不代表今后的“一定的”收益。

    支取的靈活程度不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品都有固定的期限,如果儲(chǔ)戶因急用需要靈活支取,會(huì)有利息損失。

    保險(xiǎn)理財(cái)?shù)馁Y金支取情況分幾種:

篇10

中圖分類號(hào)：D912　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1006－1428(2011)07－0088－04

目前，銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司、基金公司、資產(chǎn)管理公司、投資咨詢公司等都在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，擔(dān)當(dāng)受托資產(chǎn)管理的機(jī)構(gòu)多且混亂，但各類不同主體的理財(cái)產(chǎn)品的法律性質(zhì)尚未明確，多游離于法律規(guī)定之外，其根本原因就是沒(méi)有對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品確立堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)。這里面既有歷史的原因，也有現(xiàn)實(shí)的因素，但最深層的恐怕還是與我們的法律精神缺失有關(guān)。

一、明確各類金融理財(cái)業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)，做實(shí)信托業(yè)的合法性基礎(chǔ)

在國(guó)內(nèi)名目繁多的理財(cái)服務(wù)中，盡管形式不盡相同，運(yùn)用的理財(cái)工具不一，但就締約雙方財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律性質(zhì)而言，不是委托關(guān)系就是信托關(guān)系。信托不同于委托的最大優(yōu)點(diǎn)就在于受托人具有處理信托事務(wù)的自由，受托人可以不受委托人的干涉，以自己的名義，憑借自己的知識(shí)和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行專業(yè)化的管理。受托人的管理行為若過(guò)多受到委托人意志的牽制和干涉，會(huì)使受托人專業(yè)理財(cái)優(yōu)勢(shì)無(wú)法發(fā)揮。

將金融理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)確認(rèn)為信托。有利于從法律上解釋理財(cái)業(yè)務(wù)的本質(zhì)，更好地運(yùn)用信托法原理和規(guī)定調(diào)整因此產(chǎn)生的法律關(guān)系。一些信托法原理，如信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行；信托財(cái)產(chǎn)與委托人未設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)及屬于受托人所有的財(cái)產(chǎn)相區(qū)別；授權(quán)人除規(guī)定報(bào)酬外，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益；受托人不得進(jìn)行自我交易：受托人應(yīng)將信托財(cái)產(chǎn)與自我財(cái)產(chǎn)分別管理；除有規(guī)定外不得轉(zhuǎn)委托，而應(yīng)親自處理信托事務(wù)：以及違反信托契約強(qiáng)有力的法律救濟(jì)等。若運(yùn)用來(lái)調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)法律關(guān)系，有利于保護(hù)投資者利益。

從法理上看，理財(cái)業(yè)務(wù)中大多數(shù)委托資產(chǎn)的所有權(quán)發(fā)生了轉(zhuǎn)移，在公開(kāi)市場(chǎng)上一般是以受托人的名義進(jìn)行交易，所以這些業(yè)務(wù)應(yīng)界定為信托關(guān)系。國(guó)內(nèi)多數(shù)學(xué)者也都認(rèn)可理財(cái)業(yè)務(wù)的信托特征。信托以其所有權(quán)與收益權(quán)相分離的獨(dú)特的法律構(gòu)造、獨(dú)到的財(cái)產(chǎn)隔離功能，在運(yùn)作上極富彈性，應(yīng)用極其廣泛。信托制度中實(shí)行的管理權(quán)與收益權(quán)分離的原則，適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)方便靈活的理財(cái)制度的要求。按信托關(guān)系來(lái)構(gòu)建理財(cái)業(yè)務(wù)的法律特性既符合國(guó)際通行做法，又適合中國(guó)國(guó)情，而且能夠盡量減少法律重新定位給資產(chǎn)運(yùn)作帶來(lái)的負(fù)面影響，實(shí)現(xiàn)了法律上的共性銜接，在立法層次上比較清晰。

從實(shí)踐上看，我國(guó)各類金融機(jī)構(gòu)也都在辦理信托理財(cái)業(yè)務(wù)(即理財(cái)業(yè)務(wù)都要用到信托原理)。但目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上唯一以“信托”的名義開(kāi)展業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)只有信托公司。其他各類機(jī)構(gòu)無(wú)論在名義上，還是在法律基礎(chǔ)上，都刻意回避或模糊其信托屬性，進(jìn)而導(dǎo)致其法律依據(jù)模糊不清，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)參差不齊，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)混亂無(wú)序。許多理財(cái)合同中都未對(duì)有關(guān)法律關(guān)系加以明確，甚至于在各監(jiān)管部門的部門規(guī)章中也對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)的法律屬性避而不談。

究其原因，在于《信托法》本身的缺陷使得信托的優(yōu)勢(shì)未能充分顯現(xiàn)出來(lái)。

一方面，《信托法》并沒(méi)有把“什么是信托”說(shuō)清楚，使得市場(chǎng)上許多帶有典型信托特征的產(chǎn)品沒(méi)有納入信托法的規(guī)范范疇，反而使《信托法》成為只是約束信托公司的法律。另一方面，《信托法》中也沒(méi)有專門對(duì)法律責(zé)任的規(guī)定，導(dǎo)致了《信托法》的實(shí)施缺乏剛性，使得許多基于信托模式的理財(cái)產(chǎn)品逃避了信托責(zé)任。

從目前理財(cái)市場(chǎng)來(lái)看，基金管理公司是除信托公司外最應(yīng)按照《信托法》的規(guī)范開(kāi)展業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。在《關(guān)于公布執(zhí)行后有關(guān)問(wèn)題的通知》([2001]101號(hào))中曾有規(guī)定：“人民銀行、證監(jiān)會(huì)分別負(fù)責(zé)對(duì)信托投資公司、證券投資基金管理公司等機(jī)構(gòu)從事?tīng)I(yíng)業(yè)性信托活動(dòng)的監(jiān)督管理。未經(jīng)人民銀行、證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何法人機(jī)構(gòu)一律不得以各種形式從事?tīng)I(yíng)業(yè)性信托活動(dòng)，任何自然人一律不得以任何名義從事各種形式的營(yíng)業(yè)性信托活動(dòng)?！痹?003年頒布的《證券投資基金法》中也提及《信托法》。國(guó)外的契約型基金在名稱上一般也帶有“信托”字樣，如日本、韓國(guó)和中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)稱為證券投資信托，英國(guó)和中國(guó)香港地區(qū)稱為單位信托等。契約型基金自誕生以來(lái)，莫不以繼承信托的基本法理為前提。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與信托公司的產(chǎn)品極為相似，其獨(dú)特的社會(huì)機(jī)能存在于信托概念與構(gòu)造之中。

總之，我國(guó)的金融理財(cái)市場(chǎng)還處于發(fā)展的初級(jí)階段，有必要通過(guò)有關(guān)原則規(guī)范來(lái)明確法律適用，明確受托人應(yīng)承擔(dān)的法定義務(wù)，并設(shè)計(jì)和構(gòu)建出相應(yīng)的實(shí)現(xiàn)機(jī)制，這對(duì)于有效保護(hù)投資者利益和理財(cái)市場(chǎng)的正常運(yùn)行無(wú)疑將具有重要意義。

二、在我國(guó)金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下，確認(rèn)各類金融理財(cái)業(yè)務(wù)基本法律性質(zhì)存在一定難度

我國(guó)目前實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融體制。如《證券法》第六條就明確規(guī)定：“證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理?！痹摲鞔_了四業(yè)分別經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管的方向，但這個(gè)分業(yè)體制又是不明晰的，主要是按機(jī)構(gòu)監(jiān)管，而不是按功能監(jiān)管。同樣具有受托理財(cái)功能的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)、證券公司受托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公司投資理財(cái)類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由不同部門分別監(jiān)管。這就導(dǎo)致了各種理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管要求不盡相同。銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)都針對(duì)自己體系內(nèi)的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，結(jié)果造成準(zhǔn)入門檻、托管、費(fèi)用、核算、營(yíng)銷、收益分配、信息披露等規(guī)定的不一致，既形成金融機(jī)構(gòu)間不公平競(jìng)爭(zhēng)，又造成投資人概念的混亂。

我國(guó)金融分業(yè)體制的格局事實(shí)上將存在密切內(nèi)在關(guān)聯(lián)的各個(gè)金融產(chǎn)業(yè)分割為若干個(gè)由行政壁壘劃定的地盤(pán)，從而形成一種行政性金融分業(yè)架構(gòu)。在這個(gè)過(guò)程中，各行政主管部門均按照“條條管理”的原則審批歸其管轄的金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)，既不批準(zhǔn)所轄范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)從事非本主管部門管理的金融業(yè)務(wù)，也不準(zhǔn)許非所轄的金融機(jī)構(gòu)從事本主管部門管理的金融業(yè)務(wù)。各個(gè)行政主管部門很少也很難從各種金融產(chǎn)品之間的替代性和互補(bǔ)性出發(fā)來(lái)系統(tǒng)地研究和推進(jìn)新的金融產(chǎn)品出臺(tái)。由此。通過(guò)對(duì)金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)的行政性分割強(qiáng)化了以金融機(jī)構(gòu)分業(yè)為基本特征的行政性金融分業(yè)架構(gòu)，行政法規(guī)成為直接制約金融機(jī)構(gòu)實(shí)踐運(yùn)作的一個(gè)主要機(jī)制。這種按“條條管理”所實(shí)行的金融分業(yè)并不符合資金的基本特性、金融產(chǎn)品內(nèi)在的替代和互補(bǔ)機(jī)理、金融功能有效發(fā)揮要求和金融資源共享的基本要求，不僅如此，由于各個(gè)行政主管之間的不協(xié)調(diào)，還引致了一系列的摩擦和效率損

失。在分業(yè)體系下的金融市場(chǎng)是分割的，這雖然有利于市場(chǎng)監(jiān)督作用的發(fā)揮，能夠有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，但卻不利于金融資源的合理配置，不利于自由競(jìng)爭(zhēng)和金融運(yùn)行效率的提高，而且分割市場(chǎng)可能造成無(wú)法有效分散風(fēng)險(xiǎn)的后果。

從法理上講，同一層法律關(guān)系的金融業(yè)務(wù)應(yīng)有統(tǒng)一的最低標(biāo)準(zhǔn)，至少也要有法理原則層面的經(jīng)營(yíng)依據(jù)。不管是從理論還是事實(shí)層面，都應(yīng)該確立《信托法》作為我國(guó)不同金融部門委托理財(cái)業(yè)務(wù)的法理基礎(chǔ)。只要是擔(dān)任委托資產(chǎn)的受托人，都要履行忠實(shí)、謹(jǐn)慎的義務(wù)，確保信托財(cái)產(chǎn)的保值增值，使受益人的利益最大化。所以可考慮從更高的層面上建立對(duì)國(guó)內(nèi)各種形式理財(cái)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，以維護(hù)我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)，從制度上保證金融理財(cái)市場(chǎng)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。事實(shí)上，不同金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，所差異的只是市場(chǎng)主體而不是產(chǎn)品功能。無(wú)論哪類金融機(jī)構(gòu)，只要理財(cái)雙方構(gòu)成信托關(guān)系，就應(yīng)按信托業(yè)務(wù)統(tǒng)一構(gòu)建產(chǎn)品的基本性質(zhì)。

統(tǒng)一法理基礎(chǔ)不等于要統(tǒng)一監(jiān)管部門，也不必?fù)?dān)心影響業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。銀、證、保等監(jiān)管部門監(jiān)管的各類信托業(yè)務(wù)不僅在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、運(yùn)用范圍上有差異，而且在品牌、資源上也有各自的優(yōu)勢(shì)，在差異化競(jìng)爭(zhēng)上還有很大的發(fā)展空間。各類理財(cái)機(jī)構(gòu)都可依托信托模式，進(jìn)一步增強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新能力，提高產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。在同一個(gè)平臺(tái)上競(jìng)爭(zhēng)，還有利于各類金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)自身薄弱環(huán)節(jié)，迅速縮小與其他機(jī)構(gòu)的差距。如果大家都在各自監(jiān)管部門的庇護(hù)下享受著“政策紅利”，則永遠(yuǎn)無(wú)法提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能方，與國(guó)際級(jí)的信托基金業(yè)機(jī)構(gòu)相抗衡。

統(tǒng)一法理性質(zhì)最關(guān)鍵的是要在法理上厘清業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)，為各類金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)找到堅(jiān)實(shí)的法律依據(jù)。讓投資者清楚自己投資的到底是什么性質(zhì)的產(chǎn)品。擁有哪些權(quán)利和義務(wù)。

三、我國(guó)金融理財(cái)業(yè)務(wù)未按信托原理開(kāi)展活動(dòng)的深層原因

我國(guó)信托法律體系存在兩個(gè)重要的內(nèi)在缺失。導(dǎo)致金融理財(cái)業(yè)務(wù)未按信托原則開(kāi)展。

第一個(gè)缺失是信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)歸屬問(wèn)題懸而未決。

我國(guó)《信托法》第二條規(guī)定：“本法所稱信托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人。由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為?！蔽腥嗽谠O(shè)立信托時(shí)只是將其財(cái)產(chǎn)權(quán)“委托給”受托人，并不是“轉(zhuǎn)讓給”受托人，而且委托人還可以解除信托合同。這樣的權(quán)利授予在其他國(guó)家的信托法中十分罕見(jiàn)，它沒(méi)有揭示出信托的本質(zhì)屬性，混淆了信托與等法律關(guān)系的界限。信托的“所有權(quán)與利益相分離”原則，是信托最根本的特色所在，但這個(gè)特征必須以權(quán)利的明晰為基礎(chǔ)。信托本身所具有的財(cái)產(chǎn)隔離的功能，也是得益于財(cái)產(chǎn)權(quán)的明晰。只有已經(jīng)轉(zhuǎn)移到受托人名下的財(cái)產(chǎn)才是信托財(cái)產(chǎn)，才能享有《信托法》第十七條規(guī)定的“不受司法強(qiáng)制執(zhí)行”的權(quán)利?！皩⑵洚a(chǎn)權(quán)委托給受托人”這樣的含糊其辭，避免了“轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)所有權(quán)”的提法，淡化了信托財(cái)產(chǎn)作為物權(quán)制度的屬性，實(shí)際是確認(rèn)信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)由委托人享有，事實(shí)上使之主要成為一種債的關(guān)系。由于該法的這一態(tài)度，無(wú)論從信托原理還是從實(shí)踐角度看，都蘊(yùn)藏著明顯的缺陷。

有專家認(rèn)為，“如果將信托表述為，從委托人來(lái)說(shuō)，委托人一旦將財(cái)產(chǎn)交付信托，即喪失其對(duì)該財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，不再擁有自己的財(cái)產(chǎn)，這就會(huì)使一些人接受起來(lái)頗費(fèi)思量”。但其實(shí)，財(cái)產(chǎn)權(quán)只是形式上轉(zhuǎn)移給受托人而已，該財(cái)產(chǎn)并不成為受托人的固有財(cái)產(chǎn)，而且受托人除了承擔(dān)著種種信托法上的義務(wù)之外，委托人以及受益人的利益也能從信托法上得到保護(hù)。更何況，財(cái)產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移不影響委托人、受益人享有知情權(quán)、監(jiān)督權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬不明確會(huì)帶來(lái)一定的司法實(shí)踐障礙。

第二個(gè)主要缺失是信托財(cái)產(chǎn)登記制度名存實(shí)亡。

由于信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性，信托關(guān)系的效力對(duì)第三人的利益影響極大。如果不以一定方式登記有關(guān)信托事實(shí)，第三人則可能因?yàn)椴恢稠?xiàng)財(cái)產(chǎn)已成為信托財(cái)產(chǎn)而遭受意外損害。在受托人破產(chǎn)的情形中，信托財(cái)產(chǎn)被隔離在受托人個(gè)人的債權(quán)人的請(qǐng)求權(quán)外，享有獨(dú)立性。顯然與第三人有關(guān)。為保障公平，體現(xiàn)公正原則，信托財(cái)產(chǎn)及信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)?shù)怯洠⑾蛴嘘P(guān)方披露。有鑒于此，我國(guó)《信托法》第十條也規(guī)定了這一點(diǎn)，但遺憾的是，這個(gè)對(duì)信托法律關(guān)系至關(guān)重要的信托登記制度卻至今無(wú)法出臺(tái)，各類動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)的登記制度中也沒(méi)有將信托因素納入其中，《物權(quán)法》也忽視了信托物權(quán)的公示問(wèn)題，信托的效力、信托財(cái)產(chǎn)是否對(duì)抗第三人等等信托根本屬性難以得到國(guó)家法律的明確認(rèn)可。在現(xiàn)實(shí)中，還常會(huì)出現(xiàn)信托財(cái)產(chǎn)舉證不為法院認(rèn)同，遭到強(qiáng)制執(zhí)行等法律糾紛。

在大陸法系國(guó)家。既要借助財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移使信托管理發(fā)揮效率優(yōu)勢(shì)，又要顧及物權(quán)法定原則，確立信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。只有通過(guò)信托財(cái)產(chǎn)的登記制度來(lái)達(dá)到這一目的。否則，僅僅將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移至受托人，而不通過(guò)信托登記將其與受托人的固有財(cái)產(chǎn)或其他信托財(cái)產(chǎn)分開(kāi)。信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性便無(wú)任何保障。建立信托登記制度，可以明確信托財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬和性質(zhì)，確保信托設(shè)立目的的合法性和信托財(cái)產(chǎn)對(duì)抗第三人的效力，確認(rèn)信托的正式生效與成立，以此為基礎(chǔ)明確信托法律關(guān)系及各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，使信托關(guān)系保持穩(wěn)固，確保交易安全。大陸法系國(guó)家中，物權(quán)的存在和變動(dòng)必須公示以保障交易安全。所以日本、韓國(guó)、臺(tái)灣等在引入信托法后，也普遍建立了信托登記制度。我們甚至可以說(shuō)。信托登記制度是大陸法系國(guó)家發(fā)展信托的必由之路。

正是由于我國(guó)信托財(cái)產(chǎn)的權(quán)利歸屬不明和信托登記制度的缺失，使得信托的優(yōu)勢(shì)未能充分顯現(xiàn)，信托業(yè)的潛在需求沒(méi)有充分激活，導(dǎo)致一種法律至上、依法經(jīng)營(yíng)的理財(cái)文化無(wú)法形成。

四、關(guān)于明確和統(tǒng)一我國(guó)金融理財(cái)業(yè)務(wù)法理基礎(chǔ)的幾點(diǎn)建議

(一)提高對(duì)信托的認(rèn)識(shí)，為信托理財(cái)制度發(fā)展創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境

由于信托制度的制度優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新特質(zhì)，我國(guó)迫切需要重新認(rèn)識(shí)信托制度，而不僅僅是將信托停留在融資工具的淺層認(rèn)識(shí)上。信托理財(cái)是理財(cái)多元化市場(chǎng)中的一個(gè)重要組成部分，發(fā)達(dá)國(guó)家不斷利用信托制度的靈活性創(chuàng)造各類理財(cái)產(chǎn)品滿足不同需要。信托業(yè)的發(fā)展可以彌補(bǔ)我國(guó)金融體系內(nèi)存在的結(jié)構(gòu)性缺陷，對(duì)于活躍資本市場(chǎng)、分散商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。我們只有對(duì)信托制度有充分而清醒的認(rèn)識(shí)，尤其辨明信托與關(guān)系的本質(zhì)區(qū)別，才能從根本上完善信托制度為理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)。

(二)理順和健全我國(guó)信托法律體系，保障信托理財(cái)業(yè)依法科學(xué)發(fā)展

一是要進(jìn)一步修訂完善《信托法》。完善《信托法》必須秉承信托基本原理，明確以財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移為信托成立的前提條件。

二是要進(jìn)一步梳理與信托有關(guān)的民法規(guī)則?！缎磐蟹ā肥且徊扛邔哟巍⒔y(tǒng)一的信托制度，涵蓋、適用于所有以信托關(guān)系為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理活動(dòng)，是規(guī)范所有財(cái)產(chǎn)信托活動(dòng)的基本法。在這一基本法制度框架下，對(duì)與信托相關(guān)的法律規(guī)范進(jìn)行全面整理。財(cái)產(chǎn)管理的專門法不能與《信托法》沖突、矛盾。

三是出臺(tái)關(guān)于信托理財(cái)業(yè)的管理?xiàng)l例。目前，人們對(duì)各種代客理財(cái)和資產(chǎn)委托管理業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)不一致，存在的問(wèn)題和隱患較多。對(duì)代客理財(cái)和資產(chǎn)委托管理業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范，有利于為監(jiān)管有關(guān)金融活動(dòng)提供參照，保障我國(guó)信托市場(chǎng)健康發(fā)展。建議提高信托立法的權(quán)威性與法律效力層次，由國(guó)務(wù)院制定《信托理財(cái)業(yè)管理?xiàng)l例》或《金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》，將各類信托理財(cái)產(chǎn)品納入《信托法》的法律框架之中，對(duì)受托人的職責(zé)予以明確，將受托責(zé)任上升為法律責(zé)任，以統(tǒng)一銀、證、保理財(cái)業(yè)務(wù)的游戲規(guī)則。

四是建立和完善信托登記制度。《信托法》中有關(guān)信托登記內(nèi)容和程序規(guī)定不清晰，缺乏識(shí)別信托業(yè)信托行為和自身行為的操作體系。所以應(yīng)對(duì)需要辦理登記的信托財(cái)產(chǎn)種類、范圍、手續(xù)及登記機(jī)關(guān)作出相應(yīng)規(guī)定，并就相關(guān)的信托財(cái)產(chǎn)非交易性轉(zhuǎn)移過(guò)戶作出程序性的規(guī)定。由于信托的復(fù)雜性和專業(yè)性，以及信托登記制度要有公示性和公信力才能發(fā)揮有效作用，因此需要專設(shè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)施信托登記事務(wù)?？商剿髟O(shè)立專門的信托登記機(jī)構(gòu)，建立全國(guó)統(tǒng)一的信托登記體系，為相關(guān)制度建設(shè)提供有效平臺(tái)。

篇11

材料采購(gòu)合同的訂立可采用以下幾種方式：

(一)公開(kāi)招標(biāo)

即由招標(biāo)單位通過(guò)新聞媒介公開(kāi)招標(biāo)廣告。采用公開(kāi)招標(biāo)方式進(jìn)行材料采購(gòu)，適用于大宗材料采購(gòu)合同。其招標(biāo)程序如下：

1.招標(biāo)單位主持編制招標(biāo)文件，招標(biāo)文件應(yīng)包括招標(biāo)通告、投標(biāo)者須知、投標(biāo)格式、合同格式、貨物清單、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)及必要的附件;

2.刊登招標(biāo)廣告

3.投標(biāo)單位購(gòu)買標(biāo)書(shū)(在需要進(jìn)行資格預(yù)審的招標(biāo)中，標(biāo)書(shū)只售給資格合格的廠商);

4.投標(biāo)報(bào)價(jià);

5.開(kāi)標(biāo)、確定中標(biāo)單位。招標(biāo)單位應(yīng)在預(yù)定的時(shí)間、地點(diǎn)當(dāng)眾開(kāi)標(biāo)，當(dāng)場(chǎng)決定中標(biāo)單位：

6.簽訂合同。

(二)邀請(qǐng)招標(biāo)(略)

(三)詢價(jià)、報(bào)價(jià)、簽訂合同