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時(shí)間：2023-08-06 09:02:45
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1 引言
建設(shè)工程監(jiān)理制度是我國建筑市場管理體制改革的一個(gè)重要方面, 在項(xiàng)目實(shí)施階段已經(jīng)普遍推行。工程監(jiān)理單位及監(jiān)理人員在履行監(jiān)理職責(zé)的同時(shí), 監(jiān)理自身也面臨著眾多的風(fēng)險(xiǎn)。近年來發(fā)生的一些重大工程事故中, 相關(guān)監(jiān)理直接責(zé)任人及監(jiān)理單位遭到嚴(yán)厲的行政甚至刑事處罰, 更增加了人們對監(jiān)理所面臨風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注。因此有必要對監(jiān)理自身所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及如何對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理進(jìn)行系統(tǒng)的研究。
2 監(jiān)理工作產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因
2.1 勘察單位
由于勘察單位的質(zhì)量行為不能滿足規(guī)范要求, 而使工程出現(xiàn)質(zhì)量問題, 應(yīng)由勘察單位承擔(dān)主要責(zé)任。但監(jiān)理人員在地基驗(yàn)槽、試樁、打樁過程中發(fā)現(xiàn)實(shí)際情況與勘測報(bào)告有重大出入時(shí)就有風(fēng)險(xiǎn),此時(shí)必須請勘察單位有關(guān)人員一起到場參與確認(rèn), 如有異議應(yīng)以書面形式予以明確。
2.2 設(shè)計(jì)單位
因?yàn)樵O(shè)計(jì)單位的失誤而造成的質(zhì)量事故應(yīng)由設(shè)計(jì)單位承擔(dān)主要責(zé)任。根據(jù)建筑法的有關(guān)條款, 監(jiān)理單位有責(zé)任和義務(wù)檢查設(shè)計(jì)文件。這就要求監(jiān)理工程師具有豐富的施工經(jīng)驗(yàn)和扎實(shí)的工程基礎(chǔ)知識(shí), 能發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對一些常見的設(shè)計(jì)問題, 并以書面形式提出尋求解決的方案, 對一些需要大量數(shù)據(jù)、計(jì)算才能核實(shí)發(fā)現(xiàn)的問題, 雖無需承擔(dān)監(jiān)理責(zé)任但也要善于識(shí)別。
2.3 建設(shè)單位
第一種是以政府投資行為為主體的大型公共建設(shè)項(xiàng)目的業(yè)主,一般行為比較規(guī)范。施工單位、監(jiān)理單位和設(shè)計(jì)單位都通過招投標(biāo)選擇, 工程目標(biāo)明確, 質(zhì)量要求較高, 有政府監(jiān)督和社會(huì)關(guān)注。這類工程項(xiàng)目施工企業(yè)的素質(zhì)一般較好, 人為造成質(zhì)量事故的可能性較小。第二種是開發(fā)商, 包括寫字樓、商品住宅和營業(yè)用房的房地產(chǎn)開發(fā)商。他們常會(huì)出現(xiàn)資金短缺或資金不能及時(shí)到位、工期目標(biāo)不能保證, 質(zhì)量目標(biāo)一般的情況。第三種是集體企業(yè)。盡管改革開放、轉(zhuǎn)換機(jī)制、股份改制已經(jīng)歷了十多年, 但在這些企業(yè)中還有著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的烙印。這部分業(yè)主工作嚴(yán)謹(jǐn), 一般要求工期目標(biāo)合理、質(zhì)量目標(biāo)高。以上三類業(yè)主對社會(huì)效益考慮的成分較多, 一般來說, 工程建設(shè)施工許可證、報(bào)建、審批等必要手續(xù)能相應(yīng)完備, 建設(shè)行為相對比較規(guī)范。第四種是個(gè)體私營業(yè)主。隨著個(gè)體私營企業(yè)的大力發(fā)展, 這類業(yè)主的工程也越來越多。相對而言, 他們的行為最不規(guī)范, 往往不按建設(shè)程序辦理合法手續(xù), 資金不到位就盲目開工。他們的要求往往是造價(jià)極低、進(jìn)度極緊、質(zhì)量由監(jiān)理把關(guān)、而且資金不到位。這類工程最易出現(xiàn)監(jiān)理目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn), 甚至產(chǎn)生質(zhì)量和安全問題。由于該類業(yè)主常采用最低價(jià)中標(biāo), 且在工程招投標(biāo)前大多要求承包商作出降價(jià)的書面承諾, 實(shí)際承包價(jià)格已低于或接近成本價(jià)格, 而承包商又為了追求利潤, 往往會(huì)采購假冒偽劣低價(jià)的建筑材料, 如果控制不嚴(yán), 隨時(shí)有可能將不合格材料用于工程。他們盡可能地減少技術(shù)、經(jīng)濟(jì)方面的投入, 大量使用未經(jīng)培訓(xùn)的廉價(jià)農(nóng)民工, 客觀上降低了施工質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn), 這就給工程實(shí)體質(zhì)量帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然這類風(fēng)險(xiǎn)的主因也在于業(yè)主。
2.4 施工單位
風(fēng)險(xiǎn)是與出現(xiàn)損失有關(guān)的不確定性。建設(shè)施工單位的主要產(chǎn)品為建筑工程, 其存在的風(fēng)險(xiǎn)除一般企業(yè)所具有的管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)外,很大程度上與建筑工程風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)。建筑工程具有建設(shè)周期長, 所涉及風(fēng)險(xiǎn)因素多的特點(diǎn), 決定了施工單位的風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性、不確定性、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)。施工單位的主要風(fēng)險(xiǎn)有管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、合同風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、建造風(fēng)險(xiǎn)。在新的竣工驗(yàn)收備案制度下, 施工單位作為驗(yàn)收組的成員之一,他們往往會(huì)不實(shí)事求是, 隱瞞事實(shí), 不按施工質(zhì)量驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)對自己的工程進(jìn)行驗(yàn)收, 常常會(huì)將不合格工程報(bào)為“合格”工程交由監(jiān)理評估。還有一些類似于游擊隊(duì)式的非法分包、非法轉(zhuǎn)包的小型建筑企業(yè)、個(gè)體包工頭, 他們可能利用其方方面面的關(guān)系, 干擾工程驗(yàn)收的正常開展。
3 監(jiān)理風(fēng)險(xiǎn)防范措施
3.1 正確簽訂合同
在合同簽訂前首先要調(diào)查業(yè)主的資信, 簽訂合同時(shí)要注意保護(hù)自己的利益。
3.2 處理好與業(yè)主的關(guān)系, 防范業(yè)主引起風(fēng)險(xiǎn)
(1)從業(yè)主利益出發(fā), 尊重業(yè)主;
(2)熱情服務(wù), 使業(yè)主信任;
(3)堅(jiān)持原則;
(4)作好合同管理工作。
3.3 加強(qiáng)內(nèi)部管理, 提高整體素質(zhì)和水平, 防范責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
(1)嚴(yán)格遵守國家規(guī)定, 減少市場不規(guī)范行為的影響, 并采取切實(shí)可行的措施, 這是防范風(fēng)險(xiǎn)的基本保證;
(2)加強(qiáng)職工的職業(yè)道德教育和技術(shù)教育, 防范員工的不規(guī)范行為帶來的風(fēng)險(xiǎn);
(3)強(qiáng)化質(zhì)量意識(shí)和質(zhì)量管理;
(4)建立質(zhì)量保證體系, 積極穩(wěn)妥地推行IS09000 系列標(biāo)準(zhǔn), 建立健全各種崗位責(zé)任制和規(guī)章制度, 嚴(yán)格控制工序質(zhì)量, 這是提高服務(wù)質(zhì)量的根本保證;
(5)建立激勵(lì)機(jī)制和獎(jiǎng)懲制度, 提高施工人員的積極性和責(zé)任心;
(6)推行工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)制度;
(7)加強(qiáng)索賠;
(8)經(jīng)常進(jìn)行項(xiàng)目評價(jià)。
3.4 針對工程承包商采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防范措施
監(jiān)理工程師與施工承包商是監(jiān)理與被監(jiān)理的關(guān)系。在絕大多數(shù)情況下, 承包商會(huì)主動(dòng)配合監(jiān)理工程師。但是, 少數(shù)人為利益所驅(qū)使, 常常會(huì)讓人違反常規(guī), 做出超出原則許可的事情。一般情況下,只要監(jiān)理工程師對承包商給予一定的寬容, 一定的理解, 給予他改正錯(cuò)誤的機(jī)會(huì), 不要?jiǎng)硬粍?dòng)就罰款, 承包商不會(huì)走到與監(jiān)理工程師對立的位置上, 雙方是可以通過協(xié)商解決存在的分歧求得一致的。
3.5 施工過程中監(jiān)理責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
(1)審查施工組織設(shè)計(jì)或施工方案;
(2)檢查安全標(biāo)志;
(3)核查施工單位的安全管理與保證體系;
(4)督查施工現(xiàn)場消防安全責(zé)任;
(5)查驗(yàn)進(jìn)入施工現(xiàn)場的施工機(jī)具及安全防護(hù)用具的合格性;
(6)督促施工單位開展文明施工活動(dòng);
1.風(fēng)險(xiǎn)涵義的理解
風(fēng)險(xiǎn)的概念至今在學(xué)術(shù)界尚無統(tǒng)一的定義，我們可以從多種角度理解風(fēng)險(xiǎn)的涵義。主要包括以下四個(gè)方面：（1）風(fēng)險(xiǎn)是一種不確定性。這種不確定性，既是機(jī)會(huì)又是威脅。（2）風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生損失的后果。（3）風(fēng)險(xiǎn)是預(yù)期和后果之間的差異。（4）風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人，群體或組織行為相聯(lián)系，不與行為相聯(lián)系的風(fēng)險(xiǎn)只是一種危險(xiǎn)。
2.風(fēng)險(xiǎn)管理的意義
（1）通過風(fēng)險(xiǎn)分析，可以加深對項(xiàng)目和風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，了解風(fēng)險(xiǎn)對項(xiàng)目的影響，權(quán)衡利弊，以便減少或分散風(fēng)險(xiǎn)，抓住并利用有利的機(jī)會(huì)；（2）通過檢查信息、數(shù)據(jù)和資料，可明確項(xiàng)目的有關(guān)前提和假設(shè)；（3）通過風(fēng)險(xiǎn)分析，提高項(xiàng)目計(jì)劃的可信度，改善項(xiàng)目組織內(nèi)外部的聯(lián)系；（4）便于將各種處理風(fēng)險(xiǎn)的方式靈活的組合起來，在項(xiàng)目管理中減少被動(dòng)；（5）積累的風(fēng)險(xiǎn)資料和數(shù)據(jù)為以后的各項(xiàng)工作提供反饋，促進(jìn)項(xiàng)目執(zhí)行組織和管理者對將來項(xiàng)目管理的改進(jìn)；（6）對于無法避免的風(fēng)險(xiǎn)，能夠明確項(xiàng)目將承受的損失；（7）為項(xiàng)目施工、運(yùn)營、選擇合同形式和制定應(yīng)急計(jì)劃提供依據(jù)。
3.風(fēng)險(xiǎn)管理過程
風(fēng)險(xiǎn)管理就是一個(gè)識(shí)別、確定和度量風(fēng)險(xiǎn)，并制定、選擇和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處理方案的過程。建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理在這一點(diǎn)上并無特殊性。風(fēng)險(xiǎn)管理的過程包括：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)對策決策、實(shí)施決策、檢查五個(gè)方面的內(nèi)容。
4.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是將引起風(fēng)險(xiǎn)的主要因素分層查找出來進(jìn)行歸類。
4.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的原則
1．由粗及細(xì)，由細(xì)及粗；2．嚴(yán)格界定風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵并考慮風(fēng)險(xiǎn)因素之間的相關(guān)性；3．先懷疑，后排除；4．排除與確認(rèn)并重；5．必要時(shí)，可作實(shí)驗(yàn)論證。
4.2風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法
識(shí)別項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的方法很多，主要有：德爾菲法（Delphi method）、頭腦風(fēng)暴法（Brainstorming）、情景分析法（Scenarios analysis）、核對表法（Checklists）、面談法（Interviewing）、事故樹法（Fault Tree Analysis，F(xiàn)TA）等。在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，除了采用上述方法之外，對建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，還應(yīng)根據(jù)其自身特點(diǎn)，采取相應(yīng)的方法。綜合起來，建設(shè)工程識(shí)別的方法有：1．專家調(diào)查法2．財(cái)務(wù)報(bào)表法3．流程圖法4．初始清單法5．經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)法6．風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查法。
5.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)
風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別之后，對認(rèn)識(shí)到的風(fēng)險(xiǎn)作的進(jìn)一步分析。
5.1風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的基本內(nèi)容
1．比較各項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，確定先后順序；2．從項(xiàng)目整體出發(fā)，弄清各風(fēng)險(xiǎn)事件之間的因果關(guān)系，制定系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；3．考慮各種風(fēng)險(xiǎn)、威脅和機(jī)會(huì)之間互相轉(zhuǎn)化的條件；4．量化已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率和后果，減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的不確定性。
5.2風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的作用
一是更準(zhǔn)確地認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)；二是保證目標(biāo)規(guī)劃的合理性和計(jì)劃的可行性；三是合理選擇風(fēng)險(xiǎn)對策，形成最佳風(fēng)險(xiǎn)對策組合。
5.3風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的方法
對項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的方法一般可分為定性評價(jià)和定量評價(jià)兩大類。具體方法有很多，主要有：蒙特卡羅模擬法（Monte Carlo Simulation）、外推法（Extrapolation）、主觀概率評分法（Subjective Probability Method）、層次分析法（AnalyticalHierarchy Process，AHP）、決策樹法（DecisionTree Analysis）等。
6.風(fēng)險(xiǎn)對策
風(fēng)險(xiǎn)被識(shí)別和分析評價(jià)后，就應(yīng)當(dāng)考慮對各種風(fēng)險(xiǎn)的處理方法。風(fēng)險(xiǎn)的防范手段即為風(fēng)險(xiǎn)對策，也稱為風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。主要手段有：
6.1風(fēng)險(xiǎn)回避
風(fēng)險(xiǎn)回避就是以一定的方式中斷風(fēng)險(xiǎn)源，使其不發(fā)生或不再發(fā)展，從而避免可能產(chǎn)生的潛在損失。但在采用風(fēng)險(xiǎn)回避對策時(shí)需要注意幾點(diǎn)問題：1．回避一種風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生另一種新的風(fēng)險(xiǎn)；2．回避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也失去了從風(fēng)險(xiǎn)中獲利的可能性；3．回避風(fēng)險(xiǎn)可能不實(shí)際或不可能。
6.2風(fēng)險(xiǎn)控制
風(fēng)險(xiǎn)控制是一種預(yù)防和減少風(fēng)險(xiǎn)損失的主動(dòng)、積極的風(fēng)險(xiǎn)對策。它就辨別出的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)因素逐一提出技術(shù)上可行、經(jīng)濟(jì)上合理的預(yù)防措施，以盡可能低的風(fēng)險(xiǎn)成本降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，并努力將風(fēng)險(xiǎn)損失控制在最小程度。
6.3風(fēng)險(xiǎn)自留
風(fēng)險(xiǎn)自留就是將風(fēng)險(xiǎn)留給自己承擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)自留為企業(yè)自身保留了從中獲利的可能性，同時(shí)也減少了在采取某種防范風(fēng)險(xiǎn)措施時(shí)所發(fā)生的費(fèi)用。風(fēng)險(xiǎn)自留通常適用于風(fēng)險(xiǎn)損失小，發(fā)生頻率高的風(fēng)險(xiǎn)。
6.4風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是試圖將項(xiàng)目投資者可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給他人承擔(dān)，以避免風(fēng)險(xiǎn)損失的一種方法。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是為降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，在各部分之間進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)再分配。論文大全。它是建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理中非常重要而且廣泛應(yīng)用的一項(xiàng)對策，分為非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（通過鑒定合同的方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（通過工程保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）兩種形式。論文大全。
7.實(shí)施決策
實(shí)施決策就是對風(fēng)險(xiǎn)對策所作出的決策進(jìn)一步落實(shí)到具體的計(jì)劃和措施，從而保證風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，能有一系列的既定計(jì)劃，指導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)事件處理工作的正常進(jìn)行，減少風(fēng)險(xiǎn)事件造成的損失。
8.檢查
在建設(shè)工程實(shí)施過程中，要對各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)對策的執(zhí)行情況不斷的進(jìn)行檢查，并評價(jià)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)對策的執(zhí)行效果；在工程實(shí)施條件發(fā)生變化時(shí)，要確定是否需要提出不同的風(fēng)險(xiǎn)處理方案。此外，還需要檢查是否有被遺漏的或者是新發(fā)現(xiàn)的工程風(fēng)險(xiǎn)，開始新一輪的風(fēng)險(xiǎn)管理過程。論文大全。
由此可知，風(fēng)險(xiǎn)檢查的目的有三個(gè)：一是監(jiān)視風(fēng)險(xiǎn)的狀況；二是檢查風(fēng)險(xiǎn)的對策是否有效，監(jiān)控機(jī)制是否在運(yùn)行；三是不斷識(shí)別新的風(fēng)險(xiǎn)并制定對策。
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Abstract: at the moment, the implementation of the relevant works of the projects of risk is gradually expand research and in-depth. But, in specific local transmission network management system construction and implementation project integrated risk management practice, how to risk identification, risk to do to make the final quantification, and how to control the risks, from theory to experience is very weak. Risk management control is to all the interest relationship. This article mainly from the Angle of local comprehensive supervision transmission network management system engineering construction risk management simple discussion.
Keywords: local transmission network; Comprehensive network management system; Engineering construction; Risk management
中圖分類號(hào)：TU71文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：
前言
通信工程建設(shè)中本地傳輸網(wǎng)綜合網(wǎng)管系統(tǒng)工程項(xiàng)目，特別是大中型地域綜合工程項(xiàng)目的建設(shè)過程，不僅是一個(gè)極其復(fù)雜的系統(tǒng)工程，而且是充滿風(fēng)險(xiǎn)的過程。近年來，風(fēng)險(xiǎn)管理的一些傳統(tǒng)方法不斷改善和完善，同時(shí)一些新方法也逐步開始應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)管理。比如:隨機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、綜合應(yīng)急評審技術(shù)(CSCERT),模糊分析、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、影響圖方法、綜合集成方法、風(fēng)險(xiǎn)鏈管理動(dòng)態(tài)分析方法、系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)等。
1 本地傳輸網(wǎng)綜合網(wǎng)管系統(tǒng)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理研究目的與研究方法
其目的是為建設(shè)單位系統(tǒng)、科學(xué)地開展通信行業(yè)信息系統(tǒng)工程建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理提供防止和減少項(xiàng)目中潛在風(fēng)險(xiǎn)影響的實(shí)施方法并提供示范作用，還可以推動(dòng)參與通信行業(yè)信息系統(tǒng)工程建設(shè)項(xiàng)目的監(jiān)理企業(yè)提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平。與此同時(shí)，還可以為通信行業(yè)信息系統(tǒng)工程建設(shè)相關(guān)單位開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供新的思路。從而減小風(fēng)險(xiǎn)對整個(gè)項(xiàng)目所造成的影響，實(shí)現(xiàn)建設(shè)目標(biāo)。工程風(fēng)險(xiǎn)分析方法是具體分析與一般分析相結(jié)合、實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合、定量分析與定性分析相結(jié)合的過程。在工程風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)階段主要采用資料法、現(xiàn)場調(diào)查法、專家調(diào)查法、WBS - RBS法、AHP法等。而在工程風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)階段則采用模糊綜合評判法、風(fēng)險(xiǎn)量估計(jì)法、風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)法。在工程風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)階段則采用規(guī)范分析模式,先確定工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn),在評價(jià)工程風(fēng)險(xiǎn)對項(xiàng)目目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的影響,最后確定風(fēng)險(xiǎn)處置基本策略。
2通信行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的國際經(jīng)驗(yàn)
國外通信行業(yè)在長期的市場競爭與改革重組中已形成自己的一套較為成熟的服務(wù)管理規(guī)范和企業(yè)文化。國外通信行業(yè)的安全意識(shí)較強(qiáng)，手段較為豐富，經(jīng)過多年的發(fā)展已經(jīng)建立了一套風(fēng)險(xiǎn)管理工作模式，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)選擇、風(fēng)險(xiǎn)管理效果評價(jià)。國外企業(yè)針對企業(yè)自身面對的風(fēng)險(xiǎn)做了防范性的工作，通過采用先進(jìn)技術(shù)加強(qiáng)系統(tǒng)的可靠性，以大量的投入開發(fā)新的技術(shù)來引領(lǐng)市場，注重保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)．利用多種風(fēng)險(xiǎn)管理工具來控制和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
2.1 監(jiān)管體系
世界上發(fā)達(dá)國家電信管制機(jī)構(gòu)的設(shè)置大致可分為四種類型(見表1)。
表1
通信業(yè)的發(fā)展趨勢和競爭的內(nèi)在要求，使發(fā)達(dá)國家和地區(qū)通信行業(yè)監(jiān)管都趨向，于獨(dú)立，監(jiān)管體系較為成熟。
美國對于電信資源的配置主要采取了以市場配置為主要手段的原則。這一配置手段實(shí)際上將電信資源予以市場化，甚至在一定程度上對于許可證的管理也采取市場手段，充分體現(xiàn)了其以市場為本位的立法架構(gòu)。歐洲的電信發(fā)展和管制政策受美國的影響較大，在汲取了美國激進(jìn)改革帶來的教訓(xùn)的同時(shí)，歐洲國家采取溫和、漸進(jìn)的自由化與私有化政策，營造有效市場競爭，造就了一些世界級(jí)的具有強(qiáng)大競爭力的運(yùn)營商。
2.2 國外通信行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理概況
歐洲和北美都是世界上最大的市場。國外發(fā)達(dá)國家的通信企業(yè)資金實(shí)力龐大，業(yè)務(wù)種類很多，很多都是跨國公司。目前通信行業(yè)巨頭的母國均為發(fā)達(dá)國家，其目前的經(jīng)營能力遠(yuǎn)領(lǐng)先于發(fā)展中國家通信行業(yè)。
國外通信業(yè)長期的市場競爭與改革重組已形成自己的服務(wù)理念、企業(yè)文化和一套較為成熟的服務(wù)管理規(guī)范，它們更懂得“通信業(yè)出售的是服務(wù)，服務(wù)質(zhì)量決定著公司的生存”。企業(yè)教導(dǎo)員工在日常工作及行為中，為客戶提供熱情周到、高教快捷、準(zhǔn)確負(fù)責(zé)的服務(wù)，樹立自己良好的企業(yè)形象。
國外通信行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作相對比較成熟。全球電信發(fā)展較好的區(qū)域已經(jīng)從美國、西歐擴(kuò)展到亞太地區(qū)(東北亞和大洋洲)。國外的通信業(yè)發(fā)展較早，與國內(nèi)企業(yè)相比，它們已經(jīng)在企業(yè)的經(jīng)營管理、市場運(yùn)作和自身的發(fā)展上得出了更多的經(jīng)驗(yàn)，形成了自己的發(fā)展特色。
國外發(fā)達(dá)國家法律體系相對健全，對企業(yè)財(cái)務(wù)的監(jiān)管很嚴(yán)格，企業(yè)在長期的發(fā)展過程中也建立了比較嚴(yán)謹(jǐn)?shù)呢?cái)務(wù)制度。
許多國外發(fā)達(dá)國家的通信企業(yè)都擁有很強(qiáng)的資金和技術(shù)實(shí)力，他們憑借多年的發(fā)展，實(shí)力很強(qiáng)，特別注重在技術(shù)上的投資和知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)。我國移動(dòng)通信制造業(yè)在WCDMA與CDMA2000兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)上處于相對劣勢，產(chǎn)業(yè)發(fā)展受制于人。
對于產(chǎn)品質(zhì)量來說，發(fā)達(dá)國家企業(yè)產(chǎn)品的質(zhì)量管理體系更為健全，很多企業(yè)都通過了ISO、3C、6S等各種質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。另外發(fā)達(dá)國家對產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任的界定多為嚴(yán)格責(zé)任，環(huán)保意識(shí)也相當(dāng)強(qiáng)，很多企業(yè)跨國經(jīng)營，質(zhì)量要求高。
國外企業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的措施很多，通過各種融資手段、市場手段、跨國經(jīng)營手段、風(fēng)險(xiǎn)分散手段、合同轉(zhuǎn)移手段、分業(yè)經(jīng)營手段、投保保險(xiǎn)手段等來規(guī)避和轉(zhuǎn)嫁自身風(fēng)險(xiǎn)，擁有很好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析和管理體系。
2.3國際通信運(yùn)營企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作
國際上先進(jìn)的電信服務(wù)提供商，普遍在內(nèi)部和客戶界面上推行安全(隱私權(quán))概念，普遍做到理解安全、重視安全、愿意為安全支付成本。這里所說的安全在技術(shù)上包括查殺病毒、垃圾郵件、加密(普通用戶界面)、認(rèn)證、訪問控制、審計(jì)、網(wǎng)絡(luò)入侵檢測、濫用檢測(企業(yè)用戶界面和內(nèi)部)；在管理上普遍推行集中監(jiān)控和實(shí)時(shí)告警、處理制度，推行規(guī)范化的工程施工管理和運(yùn)行管理制度，推行職業(yè)/專業(yè)認(rèn)證上崗制度等。
為了更加有效地將全集團(tuán)中信息安全相關(guān)的各個(gè)部門在技術(shù)組織上整合在起，一些國際運(yùn)營商設(shè)立了專門的安全管理和風(fēng)險(xiǎn)管理部門來統(tǒng)一協(xié)調(diào)、策劃信息網(wǎng)絡(luò)安全工作和其他風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
3目前國內(nèi)對于工程建設(shè)監(jiān)理風(fēng)險(xiǎn)的研究主要分為兩個(gè)大的方面:一是風(fēng)險(xiǎn)管理觀念與體系的研究，主要針對行業(yè)、企業(yè)、項(xiàng)目層次的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略進(jìn)行研究，建立風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序，提出風(fēng)險(xiǎn)觀念上的新的思路和新的方法。二是具體風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)、方法與手段的研究，對風(fēng)險(xiǎn)管理每一步驟中涉及到的具體方法和手段進(jìn)行研究，即借鑒其他學(xué)科和管理學(xué)科的最新理論研究成果，尋求科學(xué)、合理、高效的手段來完成風(fēng)險(xiǎn)管理每一階段的任務(wù)目標(biāo)，為風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。 工程監(jiān)理在我國發(fā)展已有數(shù)十年的歷史。1988年7月建設(shè)部頒布了《關(guān)于開展建設(shè)監(jiān)理工作的通知》，它標(biāo)志著我國結(jié)合中國國情，參照國際慣例，建立起了具有中國特色的建設(shè)監(jiān)理機(jī)制。1989年7月，建設(shè)部頒布了《建設(shè)監(jiān)理試行規(guī)定》，1995年12月，建設(shè)部和國家計(jì)委聯(lián)合了《工程建設(shè)監(jiān)理規(guī)定》，從而我國建設(shè)監(jiān)理從試行階段轉(zhuǎn)入了全面推行階段。1997年中華人民共和國建筑法以法律制度的形式對工程監(jiān)理企業(yè)做出了明確的規(guī)定，從而促使建設(shè)工程監(jiān)理在全國范圍內(nèi)依法全面推行。2000年1月，國家《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》，奠定了我國建設(shè)工程監(jiān)理的法律基礎(chǔ)。
建設(shè)工程監(jiān)理具有服務(wù)性、科學(xué)性、獨(dú)立性和公正性，其主要是：為建設(shè)單位提供管理服務(wù)。要以科學(xué)的方法開展工作，監(jiān)理工程師不得與任何妨礙他作為一個(gè)獨(dú)立的咨詢工程師工作的商務(wù)活動(dòng)有關(guān)，以事實(shí)為依據(jù)，以法律和有關(guān)合同為依據(jù)，在維護(hù)建設(shè)單位的合法權(quán)益時(shí)，不損害承建單位的合法權(quán)益。正因如此，我國實(shí)施建設(shè)工程監(jiān)理的時(shí)間雖然不長，但它所發(fā)揮的作用，已為政府和社會(huì)所承認(rèn)。
工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)龐大的理論體系,涉及大量的數(shù)學(xué)模型。隨著現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展以及計(jì)算方法的改進(jìn),應(yīng)用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、遺傳算法等人工智能系統(tǒng)對工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐進(jìn)行仿真和數(shù)值計(jì)算正成為一個(gè)充滿希望的研究領(lǐng)域。
4本地傳輸網(wǎng)綜合網(wǎng)管系統(tǒng)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理
一、風(fēng)險(xiǎn)管理概述
所謂風(fēng)險(xiǎn)管理（RiskManagement），就是人們對潛在的意外損失進(jìn)行辨識(shí)、評估，并根據(jù)具體情況采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理，即在主觀上盡可能有備無患或在無法避免時(shí)亦能尋求切實(shí)可行的補(bǔ)償措施，從而減少意外損失或進(jìn)而使風(fēng)險(xiǎn)為我所用。
風(fēng)險(xiǎn)管理事關(guān)企業(yè)的存亡。不少企業(yè)家特別是投資商因忽視了風(fēng)險(xiǎn)管理或因?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足或判斷錯(cuò)誤，從而在經(jīng)營或在投資活動(dòng)中遭受巨額虧損，甚至導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)倒閉。
風(fēng)險(xiǎn)管理直接影響企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，可避免許多不必要的損失，從而降低成本，增加企業(yè)利潤。通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，可將潛在的重大損失轉(zhuǎn)移給他人，例如保險(xiǎn)公司。通過對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行恰當(dāng)?shù)姆治?，做出正確的預(yù)測，可采取斷然措施以獲取意外利益。如果企業(yè)很好地管理了它可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)產(chǎn)生安定和充滿信心的局面，企業(yè)的管理者就可以放心地研究并大膽地承擔(dān)有利可圖的業(yè)務(wù)。否則，就只能束手束腳，錯(cuò)過贏利的大好時(shí)機(jī)。例如，當(dāng)承包商不得不考慮其工程用材料可能漲價(jià)，他就勢必要囤積足夠的材料，從而占用大量資金。如果他同業(yè)主簽署的合同中，寫有對通貨膨脹的補(bǔ)救措施，如對材料按實(shí)結(jié)算或根據(jù)價(jià)格調(diào)值公式對材料差價(jià)給予補(bǔ)償，則該承包商就不必為此而擔(dān)憂，他可以將大筆資金用到更需要的地方。
做好風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提高重大決策的質(zhì)量，例如，承包商考慮按租賃辦法解決施工所需機(jī)具問題，如果他忽視了租賃辦法可能帶來的除租金以外的麻煩問題，如損壞賠償，他很可能做出錯(cuò)誤的決定。
當(dāng)投資者或承包商做出投機(jī)冒險(xiǎn)的決策時(shí)，如果能妥善地處理好采取這種決策時(shí)可能出現(xiàn)的一般風(fēng)險(xiǎn)，那么他就能更有效地處理該冒險(xiǎn)舉動(dòng)中的特殊風(fēng)險(xiǎn)。例如，一個(gè)企業(yè)有充分把握防止或應(yīng)付進(jìn)入某一承包市場可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)，他就可能更積極地?cái)U(kuò)大業(yè)務(wù)面，大膽地承攬大型工程。
風(fēng)險(xiǎn)管理能減弱企業(yè)的年利潤和現(xiàn)金流量的波動(dòng)。如果企業(yè)管理人員能把這種波動(dòng)控制在一定的幅度內(nèi)，其制定的計(jì)劃將會(huì)更加周密完善、實(shí)用可行。
如果企業(yè)家事前已有高度的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，即使企業(yè)遭到一定的損失，也會(huì)臨危不亂，采取有效的補(bǔ)救措施。
做好風(fēng)險(xiǎn)管理，有助于確立企業(yè)的良好信譽(yù)，從而為企業(yè)的廣泛開拓業(yè)務(wù)打下良好的基礎(chǔ)。
風(fēng)險(xiǎn)管理還有助于加強(qiáng)企業(yè)的社會(huì)地位，有助于其履行社會(huì)責(zé)任，自然也有助于企業(yè)發(fā)展與其他合作者的友好協(xié)作關(guān)系。
隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，行業(yè)間相互依賴日趨緊密，但彼此間的商業(yè)關(guān)系卻因競爭激烈而變化無常。永恒的信任不復(fù)存在，新的損失風(fēng)險(xiǎn)也不斷增加。因此風(fēng)險(xiǎn)研究與管理已成為企業(yè)的重要工作。
二、風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)與衡量
（一）風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)
辨識(shí)風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步。這項(xiàng)工作相當(dāng)重要，它是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)。缺乏這一基礎(chǔ)，任何風(fēng)險(xiǎn)管理都是空中樓閣，毫無實(shí)現(xiàn)之可能。
風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)過程通常分6個(gè)步驟：
1.確認(rèn)不確定性的客觀存在
這項(xiàng)工作包括兩項(xiàng)內(nèi)容：即首先要辨認(rèn)所發(fā)現(xiàn)或推測的因素是否存在不確定性。如果是確定無疑的，則無所謂風(fēng)險(xiǎn)。眾所周知的結(jié)果不會(huì)構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)。例如承包商已知工程所在國的物價(jià)高昂而仍然決定投標(biāo)，則物價(jià)高昂便不會(huì)成為風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槌邪桃呀?jīng)準(zhǔn)備了對付高昂物價(jià)的辦法，有備而投標(biāo)。確認(rèn)不確定性的客觀存在的第二項(xiàng)內(nèi)容就是確認(rèn)這種不確定性是客觀存在的，是確定無疑的，而不是憑空想像的。辨識(shí)風(fēng)險(xiǎn)的第一步工作就是確認(rèn)不確定性和它的客觀存在。
2.建立初步清單
建立初步清單是辨識(shí)風(fēng)險(xiǎn)的操作起點(diǎn)。清單中應(yīng)明確列出客觀存在的和潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)包括各種影響生產(chǎn)率、操作運(yùn)行、質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)效益的各種因素。人們通常憑借企業(yè)經(jīng)營者的經(jīng)驗(yàn)對其作出判斷。建立清單可采用商業(yè)清單辦法或通過對一系列調(diào)查表進(jìn)行深入研究、分析而制定。例如工程承包中材料保管和運(yùn)輸階段的風(fēng)險(xiǎn)初步清單可按以下模式制定（見下表）。
初步檢查清單通常作為風(fēng)險(xiǎn)管理工作的起點(diǎn)，作為確定更準(zhǔn)確的清單的基礎(chǔ)。多數(shù)情況下，清單中必須列出有分析或參考價(jià)值的各種數(shù)據(jù)。
3.確立各種風(fēng)險(xiǎn)事件并推測其結(jié)果
根據(jù)初步風(fēng)險(xiǎn)清單中開列的各種重要的風(fēng)險(xiǎn)來源，推測與其相關(guān)聯(lián)的各種合理的可能性，包括贏利和損失、人身傷害、自然災(zāi)害、時(shí)間和成本、節(jié)約或超支等方面，重點(diǎn)應(yīng)是資金的財(cái)務(wù)結(jié)果。
4.制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測圖
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測圖采用二維結(jié)構(gòu)（見下圖）。
圖中，第一維的不確定因素的評價(jià)與其發(fā)生概率相關(guān)，第二維的風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)與潛在的危害相關(guān)。這種二維圖形是一種重要的圖形表示，通過這種二維圖形評價(jià)某一潛在風(fēng)險(xiǎn)的相對重要性。鑒于風(fēng)險(xiǎn)是一種不確定性，并且與潛伏的危害性密切相關(guān)，因而可通過一種由曲線群構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測圖表示。曲線群中每一曲線均表示相同的風(fēng)險(xiǎn)，但不確定性或者說其發(fā)生的概率與潛在的危害有所不同，因此各條曲線所反應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)程度也就不同。曲線距離原點(diǎn)越遠(yuǎn)，風(fēng)險(xiǎn)就越大。
5.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類
對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類具有雙重目的：首先，通過對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類能加深對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和理解，其次，通過分類，辨清了風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，從而有助于制定風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)。
風(fēng)險(xiǎn)分類有多種方法，有些人注重于開列清單，不管概率大小和輕重程度，統(tǒng)統(tǒng)羅列，有些人則根據(jù)其造成影響的嚴(yán)重程度分類列舉；但許多人往往忽視了不同風(fēng)險(xiǎn)事件之間的聯(lián)系。正確的方法應(yīng)該是依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和可能的結(jié)果及彼此間可能發(fā)生的關(guān)系進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。這樣的風(fēng)險(xiǎn)分類能更徹底地理解風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)測其結(jié)果，且有助于發(fā)現(xiàn)與其關(guān)聯(lián)的各方面的因素。常見的分類方法是以若干個(gè)目錄組成框架形式，每個(gè)目錄中都列出不同種類的風(fēng)險(xiǎn)，并針對各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面檢查。這樣可避免僅重視某一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)而忽視其他風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象。以工程承包為例（見表），分類框架可由6個(gè)風(fēng)險(xiǎn)目錄組成，各個(gè)目錄中均列出典型風(fēng)險(xiǎn)。雖然難免有某些遺漏，但畢竟多數(shù)典型的風(fēng)險(xiǎn)能反映出來。
上表僅為風(fēng)險(xiǎn)分類的一個(gè)實(shí)例。不同的項(xiàng)目，其分類的內(nèi)容自然不會(huì)一樣。但以框架形式分列能給人一目了然的效果，且能顯示邏輯開發(fā)分類框架的優(yōu)點(diǎn)。
6.建立風(fēng)險(xiǎn)目錄摘要
這是風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)過程的最后一個(gè)步驟。通過建立風(fēng)險(xiǎn)目錄摘要，可將項(xiàng)目可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)匯總并排列出輕重緩急，能給人一種總體風(fēng)險(xiǎn)印象圖。而且能把全體項(xiàng)目人員都統(tǒng)一起來，使各人不再僅僅考慮自己所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，而且能自覺地意識(shí)到項(xiàng)目的其他管理人員的風(fēng)險(xiǎn)，還能預(yù)感到項(xiàng)目中各種風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系和可能發(fā)生的連鎖反應(yīng)。當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)目錄摘要并非一成不變，風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)隨著信息的變化和風(fēng)險(xiǎn)的演變而及時(shí)更新。下表為風(fēng)險(xiǎn)目錄摘要的實(shí)例，供風(fēng)險(xiǎn)管理人員參考。
（二）風(fēng)險(xiǎn)衡量
辨識(shí)企業(yè)或經(jīng)營活動(dòng)所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)之后，應(yīng)分別對各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量，從而進(jìn)行比較，以確定各種風(fēng)險(xiǎn)的相對重要性。
衡量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)考慮兩個(gè)方面：損失發(fā)生的頻率或發(fā)生的次數(shù)和這些損失的嚴(yán)重性，而損失的嚴(yán)重性比其發(fā)生的頻率或次數(shù)更為重要。例如工程完全毀損雖然只有一次，但這一次足可造成致命損傷；而局部塌方雖有多處或發(fā)生較為頻繁，卻不致使工程全部毀損。
衡量風(fēng)險(xiǎn)的潛在損失的最重要的方法是研究風(fēng)險(xiǎn)的概率分布。這也是當(dāng)前國際工程風(fēng)險(xiǎn)管理最常用的方法之一。概率分布不僅能使人們能比較準(zhǔn)確地衡量風(fēng)險(xiǎn)，還可能有助于選定風(fēng)險(xiǎn)管理決策。
三、風(fēng)險(xiǎn)分析與評估
風(fēng)險(xiǎn)分析是指應(yīng)用各種風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)，用定性、定量或兩者相結(jié)合的方式處理不確定性的過程，其目的是評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的可能影響。風(fēng)險(xiǎn)分析和評估是風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)和管理之間聯(lián)系的紐帶，是決策的基礎(chǔ)。
在項(xiàng)目生命周期的全過程中，會(huì)出現(xiàn)各種不確定性，這些不確定性將對項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生積極或消極影響。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析就是對將會(huì)出現(xiàn)的各種不確定性及其可能造成的各種影響和影響程度進(jìn)行恰如其分的分析和評估。通過對那些不太明顯的不確定性的關(guān)注，對風(fēng)險(xiǎn)影響的揭示，對潛在風(fēng)險(xiǎn)的分析和對自身能力的評估，采取相應(yīng)的對策，從而達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)的不利影響或減少其發(fā)生的可能性之目的。
風(fēng)險(xiǎn)分析具有以下好處：
（1）使項(xiàng)目選定在成本估計(jì)和進(jìn)度安排方面更現(xiàn)實(shí)、可靠。
（2）使決策人能更好地、更準(zhǔn)確地認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)對項(xiàng)目的影響及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互作用。
（3）有助于決策人制定更完備的應(yīng)急計(jì)劃，有效地選擇風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
（4）有助于決策人選定最合適的委托或承攬方式。
（5）能提高決策者的決策水平，加強(qiáng)他們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，開闊視野，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
風(fēng)險(xiǎn)分析包括以下三個(gè)必不可少的主要步驟：
1.采集數(shù)據(jù)
首先必須采集與所要分析的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的各種數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)可以從投資者或者承包商過去類似項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)的歷史記錄中獲得。所采集的數(shù)據(jù)必須是客觀的、可統(tǒng)計(jì)的。
某些情況下，直接的歷史數(shù)據(jù)資料還不夠充分，尚需主觀評價(jià)，特別是哪些對投資者來講在技術(shù)、商務(wù)和環(huán)境方面都比較新的項(xiàng)目，需要通過專家調(diào)查方法獲得具有經(jīng)驗(yàn)性和專業(yè)知識(shí)的主觀評價(jià)。
2.完成不確定性模型
以已經(jīng)得到的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的信息為基礎(chǔ)，對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和可能的結(jié)果給以明確的定量化。通常用概率來表示風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，可能的結(jié)果體現(xiàn)在項(xiàng)目現(xiàn)金流表上，用貨幣表示。
3.對風(fēng)險(xiǎn)影響進(jìn)行評價(jià)
在不同風(fēng)險(xiǎn)事件的不確定性已經(jīng)模型化后，緊接著就要評價(jià)這些風(fēng)險(xiǎn)的全面影響。通過評價(jià)把不確定性與可能結(jié)果結(jié)合起來。
常見的風(fēng)險(xiǎn)分析方法有八種：即調(diào)查和專家打分法、層次分析法、模糊數(shù)學(xué)法、統(tǒng)計(jì)和概率法、敏感性分析法、蒙特卡羅模擬、CIM模型、影響圖。其中前兩種方法側(cè)重于定性分析，中間三種側(cè)重于定量分析，而后三種則側(cè)重綜合分析。
四、風(fēng)險(xiǎn)防范與對策
風(fēng)險(xiǎn)的防范手段有多種多樣，但歸納起來不外乎以下兩種最基本的手段：
采用風(fēng)險(xiǎn)控制措施來降低企業(yè)的預(yù)期損失或使這種損失更具有可測性，從而改變風(fēng)險(xiǎn)。這種手段包括風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)分隔及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等。
采用財(cái)務(wù)措施處理業(yè)經(jīng)發(fā)生的損失，包括購買保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)自留和自我保險(xiǎn)等。
（一）風(fēng)險(xiǎn)控制措施
1.風(fēng)險(xiǎn)回避
風(fēng)險(xiǎn)回避主要是中斷風(fēng)險(xiǎn)源，使其不致發(fā)生或遏制其發(fā)展。這種手段主要包括：
（1）拒絕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
采取這種手段有時(shí)可能不得不做出一些必要的犧牲，但較之承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這些犧牲比風(fēng)險(xiǎn)真正發(fā)生時(shí)可能造成的損失要小得多，甚至微不足道。例如投資因選址不慎而在河谷建造的工廠，而保險(xiǎn)公司又不愿為其承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。當(dāng)投資人意識(shí)到在河谷建廠將必不可避免要受到洪水威脅，且又別無防范措施時(shí)，他只好放棄該建廠項(xiàng)目。雖然他在建廠準(zhǔn)備階段耗費(fèi)了不少投資，但與其廠房建成后被洪水沖毀，不如及早改弦易轍，另謀理想的廠址。這種破財(cái)消災(zāi)的辦法在國際事務(wù)中也是常見的。
（2）放棄業(yè)經(jīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)以避免更大的損失
實(shí)踐中這種情況經(jīng)常發(fā)生。事實(shí)證明這是緊急自救的最佳辦法。作為工程承包商，在投標(biāo)決策階段難免會(huì)因?yàn)槟承┦д`而鑄成大錯(cuò)。如果不及時(shí)采取措施，就有可能一敗涂地。例如某承包商在投標(biāo)承包一項(xiàng)皇宮建造項(xiàng)目的，誤將純金扶手譯成鍍金扶手，按鍍金扶手報(bào)價(jià)，僅此一項(xiàng)就相差100多萬美元，而承包商又不能以自己所犯的錯(cuò)誤為由要求廢約，否則要承擔(dān)違約責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)注定，只有尋找機(jī)會(huì)讓業(yè)主自動(dòng)提出放棄該項(xiàng)目。于是他們通過各種途徑，求助于第三者游說，使國王自己主動(dòng)下令放棄該項(xiàng)工程。這樣承包商不僅避免了業(yè)已注定的風(fēng)險(xiǎn)，而且利用業(yè)主主動(dòng)放棄項(xiàng)目進(jìn)行索賠，從而獲得一筆可觀的額外收入。
轉(zhuǎn)包工程也是回避風(fēng)險(xiǎn)的有效手段之一。許多情況下，業(yè)主并不禁止轉(zhuǎn)包。如果承包商經(jīng)過分析認(rèn)定工程已注定難逃虧損厄運(yùn)，他只有采取轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的辦法。有些項(xiàng)目對于某些承包商可能風(fēng)險(xiǎn)較大，但對于另一些承包商則并不一定有風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)椴煌某邪叹哂胁煌膬?yōu)勢。例如中國一家承包商以低價(jià)標(biāo)獲取非洲某國的一項(xiàng)大型公路項(xiàng)目。該承包商在當(dāng)?shù)貨]有基地，所有物資及人員都必須由國內(nèi)調(diào)撥。這種情況下，如果堅(jiān)持獨(dú)家實(shí)施該項(xiàng)目，勢必虧損相當(dāng)嚴(yán)重。該承包商經(jīng)過分析比較，決定將工程的大部分轉(zhuǎn)包給另一家在當(dāng)?shù)匾延惺┕ぴO(shè)備和人員的公司，只留下很小的一部分任務(wù)自己完成，從而轉(zhuǎn)移了風(fēng)險(xiǎn)，而這一風(fēng)險(xiǎn)對于承接轉(zhuǎn)包任務(wù)的承包商則不再是風(fēng)險(xiǎn)了，因?yàn)樗哂凶銐虻臈l件承接這項(xiàng)任務(wù)。
回避風(fēng)險(xiǎn)雖然是一種風(fēng)險(xiǎn)防范措施，但應(yīng)該承認(rèn)這是一種消極的防范手段。因?yàn)榛乇茱L(fēng)險(xiǎn)固然能避免損失，但同時(shí)也失去了獲利的機(jī)會(huì)。處處回避，事事回避，其結(jié)果只能是停止發(fā)展。如果企業(yè)家想生存圖發(fā)展，又想回避其預(yù)測的某種風(fēng)險(xiǎn)，最好的辦法是采用除回避以外的其他手段。
2.損失控制
風(fēng)險(xiǎn)防范的第二種手段是控制損失。損失控制包括兩方面的工作：①減少損失發(fā)生的機(jī)會(huì)即損失預(yù)防；②降低損失的嚴(yán)重性即遏制損失加劇，設(shè)法使損失最小化。
（1）預(yù)防損失
預(yù)防損失系指采取各種預(yù)防措施以杜絕損失發(fā)生的可能。例如房屋建造者通過改變建筑用料以防止用料不當(dāng)而倒塌；供應(yīng)商通過擴(kuò)大供應(yīng)渠道以避免貨物滯銷；承包商通過提高質(zhì)量控制標(biāo)準(zhǔn)以防止因質(zhì)量不合格而返工或罰款；生產(chǎn)管理人員通過加強(qiáng)安全教育和強(qiáng)化安全措施，減少事故發(fā)生的機(jī)會(huì)等等。在商業(yè)交易中，交易的各方都把損失預(yù)防作為重要事項(xiàng)。業(yè)主要求承包商出具各種保函就是為了防止承包商不履約或履約不力；而承包商要求在合同條款中賦予其索賠權(quán)利也是為了防止業(yè)主違約或發(fā)生種種不測事件。
（2）減少損失
減少損失系指在風(fēng)險(xiǎn)損失已經(jīng)不可避免地發(fā)生的情況下，通過種種措施以遏制損失繼續(xù)惡化或局限其擴(kuò)展范圍使其不再蔓延或擴(kuò)展，也就是說使損失局部化。例如承包商在業(yè)主付款誤期超過合同規(guī)定期限情況下采取停工或撤出隊(duì)伍并提出索賠要求甚至提訟；業(yè)主在確信某承包商無力繼續(xù)實(shí)施其委托的工程時(shí)立即撤換承包商；施工事故發(fā)生后采取緊急救護(hù)；安裝火災(zāi)警報(bào)系統(tǒng)；投資商控制內(nèi)部核算；制定種種資金運(yùn)籌方案等都是為了達(dá)到減少損失的目的。
（3）損失控制
控制損失通常可采用以下辦法：
①預(yù)防危險(xiǎn)源的產(chǎn)生；
②減少構(gòu)成危險(xiǎn)的數(shù)量因素；
③防止已經(jīng)存在的危險(xiǎn)的擴(kuò)散；
④降低危險(xiǎn)擴(kuò)散的速度，限制危險(xiǎn)空間；
⑤在時(shí)間和空間上將危險(xiǎn)與保護(hù)對象隔離；
⑥借助物質(zhì)障礙將危險(xiǎn)與保護(hù)對象隔離；
⑦改變危險(xiǎn)的有關(guān)基本特征；
⑧增強(qiáng)被保護(hù)對象對危險(xiǎn)的抵抗力，如增強(qiáng)建筑物的防火和防震性能；
⑨迅速處理環(huán)境危險(xiǎn)已經(jīng)造成的損害；
⑩穩(wěn)定、修復(fù)、更新遭受損害的物體。
控制損失應(yīng)采取主動(dòng)，以預(yù)防為主，防控結(jié)合。應(yīng)認(rèn)真研究測定風(fēng)險(xiǎn)的根源。就某一行為或項(xiàng)目而言，應(yīng)在計(jì)劃、執(zhí)行及施救各個(gè)階段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制分析?？刂茡p失的第一步是識(shí)別和分析已經(jīng)發(fā)生或已經(jīng)引起或?qū)⒁鸬奈ｋU(xiǎn)。分析應(yīng)從兩方面著手：
①損失分析。通?？刹扇〗⑿畔⑷藛T網(wǎng)絡(luò)和編制損失報(bào)表。分析損失報(bào)表時(shí)不能只考慮已造成損失的數(shù)據(jù)，應(yīng)將僥幸事件或幾乎失誤或險(xiǎn)些造成損失的事件和現(xiàn)象都列入報(bào)表并認(rèn)真研究和分析。
②危險(xiǎn)分析。危險(xiǎn)分析包括對已經(jīng)造成事故或損失的危險(xiǎn)和很可能造成損失或險(xiǎn)些造成損失的危險(xiǎn)的分析。除對與事故直接相關(guān)的各方面因素進(jìn)行必要的調(diào)查外，還應(yīng)調(diào)查那些在早期損失中曾給企業(yè)造成損失的其他危險(xiǎn)重復(fù)發(fā)生的可能性。此外，還應(yīng)調(diào)查其他同類企業(yè)或類似項(xiàng)目實(shí)施過程中曾經(jīng)有過的危險(xiǎn)或損失。
3.分離風(fēng)險(xiǎn)
分離風(fēng)險(xiǎn)系指將各風(fēng)險(xiǎn)單位分離間隔，以避免發(fā)生連鎖反應(yīng)或互相牽連。這種處理可以將風(fēng)險(xiǎn)局限在一定的范圍內(nèi)，從而達(dá)到減少損失的目的。
風(fēng)險(xiǎn)分離常用于承包工程中的設(shè)備采購。為了盡量減少因匯率波動(dòng)而遭致的匯率風(fēng)險(xiǎn)，承包商可在若干不同的國家采購設(shè)備，付款采用多種貨幣。比如在德國采購支付馬克，在日本采購支付日元，在美國采購支付美元等。這樣即使發(fā)生大幅度波動(dòng)，也不會(huì)全都導(dǎo)致?lián)p失風(fēng)險(xiǎn)。以日元、馬克支付的采購可能因其升值而導(dǎo)致?lián)p失，但以美元支付的采購則可以因其貶值而獲得節(jié)省開支的機(jī)會(huì)。在施工過程中，承包商對材料進(jìn)行分隔存放也是風(fēng)險(xiǎn)分離手段。因?yàn)榉指舸娣艧o疑分離了風(fēng)險(xiǎn)單位。各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位不會(huì)具有同樣的風(fēng)險(xiǎn)源，而且各自的風(fēng)險(xiǎn)源也不會(huì)互相影響。這樣就可以避免材料集中于一處時(shí)可能遭受同樣的損失。
4.風(fēng)險(xiǎn)分散
風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)分離不一樣，后者是對風(fēng)險(xiǎn)單位進(jìn)行分隔、限制以避免互相波及，從而發(fā)生連鎖反應(yīng)；而風(fēng)險(xiǎn)分散則是通過增加風(fēng)險(xiǎn)單位以減輕總體風(fēng)險(xiǎn)的壓力，達(dá)到共同分?jǐn)偧w風(fēng)險(xiǎn)的目的。例如企業(yè)內(nèi)部擴(kuò)張，增設(shè)實(shí)體以分散風(fēng)險(xiǎn)或企業(yè)兼并從而加大風(fēng)險(xiǎn)承受能力。對于工程承包商，風(fēng)險(xiǎn)分散應(yīng)成為其經(jīng)營的主要策略之一。例如多攬項(xiàng)目、廣種博收即可避免單一項(xiàng)目上的過大風(fēng)險(xiǎn)。承包工程付款采用多種貨幣組合也是基于風(fēng)險(xiǎn)分散的原理。
5.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是風(fēng)險(xiǎn)控制的另一種手段。經(jīng)營實(shí)踐中有些風(fēng)險(xiǎn)無法通過上述手段進(jìn)行有效控制，經(jīng)營者只好采取轉(zhuǎn)移手段以保護(hù)自己。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移并非損失轉(zhuǎn)嫁。這種手段也不能被認(rèn)為是損人利己有損商業(yè)道德，因?yàn)橛性S多風(fēng)險(xiǎn)對一些人的確可能造成損失，但轉(zhuǎn)移后并不一定同樣給他人造成損失。其原因是各人的優(yōu)劣勢不一樣，因而對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也不一樣。
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的手段常用于工程承包中的分包和轉(zhuǎn)包、技術(shù)轉(zhuǎn)讓或財(cái)產(chǎn)出租。合同、技術(shù)或財(cái)產(chǎn)的所有人通過分包或轉(zhuǎn)包工程、轉(zhuǎn)讓技術(shù)或合同、出租設(shè)備或房屋等手段將應(yīng)由其自身全部承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)部分或全部轉(zhuǎn)移至他人，從而減輕自身的風(fēng)險(xiǎn)壓力。
（二）運(yùn)用財(cái)務(wù)對策控制風(fēng)險(xiǎn)
1.風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移
所謂風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移，系指風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移人尋求用外來資金補(bǔ)償確實(shí)會(huì)發(fā)生或業(yè)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移包括保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移即通過保險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，和非保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移即通過合同條款達(dá)到轉(zhuǎn)移之目的。
保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移的實(shí)施手段是購買保險(xiǎn)。通過保險(xiǎn)，投保人將自己本應(yīng)承擔(dān)的歸咎責(zé)任（因他人過失而承擔(dān)的責(zé)任）和賠償責(zé)任（因本人過失或不可抗力所造成損失的賠償責(zé)任）轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，從而使自己免受風(fēng)險(xiǎn)損失。非保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移的實(shí)施手段則是除保險(xiǎn)以外的其他經(jīng)濟(jì)行為。例如，根據(jù)工程承包合同，業(yè)主可將其對公眾在建筑物附近受到傷害的部分或全部責(zé)任轉(zhuǎn)移至建筑承包商，這種轉(zhuǎn)移屬于非保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移。而建筑承包商則可以通過投保第三者責(zé)任險(xiǎn)又將這一風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)公司，這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移屬于保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移。
非保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移的另一種形式就是通過擔(dān)保銀行或保險(xiǎn)公司開具保證書或保函。根據(jù)保證書或保函，保證人保證委托人對債權(quán)人履行某種明確的義務(wù)。保證人必須履行擔(dān)保義務(wù)。否則債權(quán)人可以依據(jù)保證書或保函向保證人索要罰金，然后保證人可以向委托人追償其損失。通常情況下，保證人或擔(dān)保人簽發(fā)保證書或保函時(shí)，要求委托人提交一筆現(xiàn)金或債券或不動(dòng)產(chǎn)作抵押，以備自己轉(zhuǎn)嫁損失賠償。通過這種形式，債權(quán)人可將債務(wù)人違約的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保證人。
非保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移還有一種形式——風(fēng)險(xiǎn)中性化。這是一個(gè)平衡損失和收益機(jī)會(huì)的過程。例如承包商擔(dān)心原材料價(jià)格變化而進(jìn)行套期交易，出口商擔(dān)心外匯匯率波動(dòng)而進(jìn)行期貨買賣等。不過采取風(fēng)險(xiǎn)中性化手段沒有機(jī)會(huì)從投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)中獲益。因此，這種手段只是一種防身術(shù)，只能保證自己不受風(fēng)險(xiǎn)損失而已。
2.風(fēng)險(xiǎn)自留
風(fēng)險(xiǎn)自留即是將風(fēng)險(xiǎn)留給自己承擔(dān)，不予轉(zhuǎn)移。這種手段有時(shí)是無意識(shí)的，即當(dāng)初并不曾預(yù)測到，不曾有意識(shí)地采取種種有效措施，以致最后只好由自己承受；但有時(shí)也可以是主動(dòng)的，即經(jīng)營者有意識(shí)、有計(jì)劃地將若干風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)留給自己。這種情況下，風(fēng)險(xiǎn)承受人通常已做好了處理風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。
主動(dòng)的或有計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)自留是否合理明智取決于風(fēng)險(xiǎn)自留決策的有關(guān)環(huán)境。不過應(yīng)指出，風(fēng)險(xiǎn)是否自留，這是一項(xiàng)困難的抉擇。
風(fēng)險(xiǎn)自留在一些情況下是惟一可能的對策。有時(shí)企業(yè)不能預(yù)防損失，回避又不可能，且沒有轉(zhuǎn)移的可能性，企業(yè)別無選擇，只能自留風(fēng)險(xiǎn)。
決定風(fēng)險(xiǎn)自留必須符合以下條件之一：
（1）自留費(fèi)用低于保險(xiǎn)公司所收取的費(fèi)用；
（2）企業(yè)的期望損失低于保險(xiǎn)人的估計(jì)；
（3）企業(yè)有較多的風(fēng)險(xiǎn)單位（意味著單位風(fēng)險(xiǎn)小，且企業(yè)有能力準(zhǔn)確地預(yù)測其損失）；
（4）企業(yè)的最大潛在損失或最大期望損失較??；
（5）短期內(nèi)企業(yè)有承受最大潛在損失或最大期望損失的經(jīng)濟(jì)能力；
（6）風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)可以承受年度損失的重大差異；
（7）費(fèi)用和損失支付分布于很長的時(shí)間里，因而導(dǎo)致很大的機(jī)會(huì)成本；
（8）投資機(jī)會(huì)很好；
（9）內(nèi)部服務(wù)或非保險(xiǎn)人服務(wù)優(yōu)良。
一、風(fēng)險(xiǎn)管理概述
所謂風(fēng)險(xiǎn)管理（RiskManagement），就是人們對潛在的意外損失進(jìn)行辨識(shí)、評估，并根據(jù)具體情況采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理，即在主觀上盡可能有備無患或在無法避免時(shí)亦能尋求切實(shí)可行的補(bǔ)償措施，從而減少意外損失或進(jìn)而使風(fēng)險(xiǎn)為我所用。
風(fēng)險(xiǎn)管理事關(guān)企業(yè)的存亡。不少企業(yè)家特別是投資商因忽視了風(fēng)險(xiǎn)管理或因?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足或判斷錯(cuò)誤，從而在經(jīng)營或在投資活動(dòng)中遭受巨額虧損，甚至導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)倒閉。
風(fēng)險(xiǎn)管理直接影響企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，可避免許多不必要的損失，從而降低成本，增加企業(yè)利潤。通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，可將潛在的重大損失轉(zhuǎn)移給他人，例如保險(xiǎn)公司。通過對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行恰當(dāng)?shù)姆治?，做出正確的預(yù)測，可采取斷然措施以獲取意外利益。如果企業(yè)很好地管理了它可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)產(chǎn)生安定和充滿信心的局面，企業(yè)的管理者就可以放心地研究并大膽地承擔(dān)有利可圖的業(yè)務(wù)。否則，就只能束手束腳，錯(cuò)過贏利的大好時(shí)機(jī)。例如，當(dāng)承包商不得不考慮其工程用材料可能漲價(jià)，他就勢必要囤積足夠的材料，從而占用大量資金。如果他同業(yè)主簽署的合同中，寫有對通貨膨脹的補(bǔ)救措施，如對材料按實(shí)結(jié)算或根據(jù)價(jià)格調(diào)值公式對材料差價(jià)給予補(bǔ)償，則該承包商就不必為此而擔(dān)憂，他可以將大筆資金用到更需要的地方。
做好風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提高重大決策的質(zhì)量，例如，承包商考慮按租賃辦法解決施工所需機(jī)具問題，如果他忽視了租賃辦法可能帶來的除租金以外的麻煩問題，如損壞賠償，他很可能做出錯(cuò)誤的決定。
當(dāng)投資者或承包商做出投機(jī)冒險(xiǎn)的決策時(shí)，如果能妥善地處理好采取這種決策時(shí)可能出現(xiàn)的一般風(fēng)險(xiǎn)，那么他就能更有效地處理該冒險(xiǎn)舉動(dòng)中的特殊風(fēng)險(xiǎn)。例如，一個(gè)企業(yè)有充分把握防止或應(yīng)付進(jìn)入某一承包市場可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)，他就可能更積極地?cái)U(kuò)大業(yè)務(wù)面，大膽地承攬大型工程。
風(fēng)險(xiǎn)管理能減弱企業(yè)的年利潤和現(xiàn)金流量的波動(dòng)。如果企業(yè)管理人員能把這種波動(dòng)控制在一定的幅度內(nèi)，其制定的計(jì)劃將會(huì)更加周密完善、實(shí)用可行。
如果企業(yè)家事前已有高度的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，即使企業(yè)遭到一定的損失，也會(huì)臨危不亂，采取有效的補(bǔ)救措施。
做好風(fēng)險(xiǎn)管理，有助于確立企業(yè)的良好信譽(yù)，從而為企業(yè)的廣泛開拓業(yè)務(wù)打下良好的基礎(chǔ)。
風(fēng)險(xiǎn)管理還有助于加強(qiáng)企業(yè)的社會(huì)地位，有助于其履行社會(huì)責(zé)任，自然也有助于企業(yè)發(fā)展與其他合作者的友好協(xié)作關(guān)系。
隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，行業(yè)間相互依賴日趨緊密，但彼此間的商業(yè)關(guān)系卻因競爭激烈而變化無常。永恒的信任不復(fù)存在，新的損失風(fēng)險(xiǎn)也不斷增加。因此風(fēng)險(xiǎn)研究與管理已成為企業(yè)的重要工作。
二、風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)與衡量
（一）風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)
辨識(shí)風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步。這項(xiàng)工作相當(dāng)重要，它是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)。缺乏這一基礎(chǔ)，任何風(fēng)險(xiǎn)管理都是空中樓閣，毫無實(shí)現(xiàn)之可能。
風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)過程通常分6個(gè)步驟：
1.確認(rèn)不確定性的客觀存在
這項(xiàng)工作包括兩項(xiàng)內(nèi)容：即首先要辨認(rèn)所發(fā)現(xiàn)或推測的因素是否存在不確定性。如果是確定無疑的，則無所謂風(fēng)險(xiǎn)。眾所周知的結(jié)果不會(huì)構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)。例如承包商已知工程所在國的物價(jià)高昂而仍然決定投標(biāo)，則物價(jià)高昂便不會(huì)成為風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槌邪桃呀?jīng)準(zhǔn)備了對付高昂物價(jià)的辦法，有備而投標(biāo)。確認(rèn)不確定性的客觀存在的第二項(xiàng)內(nèi)容就是確認(rèn)這種不確定性是客觀存在的，是確定無疑的，而不是憑空想像的。辨識(shí)風(fēng)險(xiǎn)的第一步工作就是確認(rèn)不確定性和它的客觀存在。
2.建立初步清單
建立初步清單是辨識(shí)風(fēng)險(xiǎn)的操作起點(diǎn)。清單中應(yīng)明確列出客觀存在的和潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)包括各種影響生產(chǎn)率、操作運(yùn)行、質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)效益的各種因素。人們通常憑借企業(yè)經(jīng)營者的經(jīng)驗(yàn)對其作出判斷。建立清單可采用商業(yè)清單辦法或通過對一系列調(diào)查表進(jìn)行深入研究、分析而制定。例如工程承包中材料保管和運(yùn)輸階段的風(fēng)險(xiǎn)初步清單可按以下模式制定（見下表）。
材料保管和運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)清
會(huì)計(jì)科目
材料、人員或活動(dòng)
潛在損失
危險(xiǎn)
存貨
原材料
供應(yīng)商的生產(chǎn)廠家保管
運(yùn)至供應(yīng)商倉庫途中
存放于供應(yīng)商倉庫
運(yùn)至承包商的預(yù)制構(gòu)件廠
存放于構(gòu)件廠倉庫
運(yùn)至加工車間
預(yù)制過程中
預(yù)制完畢養(yǎng)護(hù)
運(yùn)至工地途中
存放于工地
進(jìn)入工程整體
財(cái)產(chǎn)損失
直接損失
間接損失
凈收入損失
責(zé)任損失
火災(zāi)，風(fēng)暴
爆炸
其他自然危險(xiǎn)
盜竊
其他人為危險(xiǎn)
過失
違約
傷害雇員
汽車事故
初步檢查清單通常作為風(fēng)險(xiǎn)管理工作的起點(diǎn)，作為確定更準(zhǔn)確的清單的基礎(chǔ)。多數(shù)情況下，清單中必須列出有分析或參考價(jià)值的各種數(shù)據(jù)。
3.確立各種風(fēng)險(xiǎn)事件并推測其結(jié)果
根據(jù)初步風(fēng)險(xiǎn)清單中開列的各種重要的風(fēng)險(xiǎn)來源，推測與其相關(guān)聯(lián)的各種合理的可能性，包括贏利和損失、人身傷害、自然災(zāi)害、時(shí)間和成本、節(jié)約或超支等方面，重點(diǎn)應(yīng)是資金的財(cái)務(wù)結(jié)果。
4.制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測圖
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測圖采用二維結(jié)構(gòu)（見下圖）。
圖中，第一維的不確定因素的評價(jià)與其發(fā)生概率相關(guān)，第二維的風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)與潛在的危害相關(guān)。這種二維圖形是一種重要的圖形表示，通過這種二維圖形評價(jià)某一潛在風(fēng)險(xiǎn)的相對重要性。鑒于風(fēng)險(xiǎn)是一種不確定性，并且與潛伏的危害性密切相關(guān)，因而可通過一種由曲線群構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測圖表示。曲線群中每一曲線均表示相同的風(fēng)險(xiǎn)，但不確定性或者說其發(fā)生的概率與潛在的危害有所不同，因此各條曲線所反應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)程度也就不同。曲線距離原點(diǎn)越遠(yuǎn)，風(fēng)險(xiǎn)就越大。
5.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類
對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類具有雙重目的：首先，通過對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類能加深對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和理解，其次，通過分類，辨清了風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，從而有助于制定風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)。
風(fēng)險(xiǎn)分類有多種方法，有些人注重于開列清單，不管概率大小和輕重程度，統(tǒng)統(tǒng)羅列，有些人則根據(jù)其造成影響的嚴(yán)重程度分類列舉；但許多人往往忽視了不同風(fēng)險(xiǎn)事件之間的聯(lián)系。正確的方法應(yīng)該是依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和可能的結(jié)果及彼此間可能發(fā)生的關(guān)系進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。這樣的風(fēng)險(xiǎn)分類能更徹底地理解風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)測其結(jié)果，且有助于發(fā)現(xiàn)與其關(guān)聯(lián)的各方面的因素。常見的分類方法是以若干個(gè)目錄組成框架形式，每個(gè)目錄中都列出不同種類的風(fēng)險(xiǎn)，并針對各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面檢查。這樣可避免僅重視某一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)而忽視其他風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象。以工程承包為例（見表），分類框架可由6個(gè)風(fēng)險(xiǎn)目錄組成，各個(gè)目錄中均列出典型風(fēng)險(xiǎn)。雖然難免有某些遺漏，但畢竟多數(shù)典型的風(fēng)險(xiǎn)能反映出來。
風(fēng)險(xiǎn)分類
風(fēng)險(xiǎn)目錄
典型的風(fēng)險(xiǎn)
不可預(yù)見損失
洪水、地震、火災(zāi)，狂風(fēng)、閃電、塌方
有形的損失
結(jié)構(gòu)破壞、設(shè)備損壞、勞務(wù)人員傷亡、材料設(shè)備發(fā)生火災(zāi)或被盜竊
財(cái)務(wù)和經(jīng)濟(jì)
通貨膨脹、能否得到業(yè)主資金、匯率浮動(dòng)、分包商的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
政治和環(huán)境
法律和法規(guī)的變化、戰(zhàn)爭和內(nèi)亂、注冊和審批、污染和安全規(guī)則、沒收、禁運(yùn)
設(shè)計(jì)
設(shè)計(jì)失誤、忽略、錯(cuò)誤、規(guī)范不充分
與施工有關(guān)的事件
氣候、勞務(wù)爭端（Dispute）和罷工，勞動(dòng)生產(chǎn)率、不同的現(xiàn)場條件、失誤的工作、設(shè)計(jì)變更，設(shè)備缺陷（Defect）
上表僅為風(fēng)險(xiǎn)分類的一個(gè)實(shí)例。不同的項(xiàng)目，其分類的內(nèi)容自然不會(huì)一樣。但以框架形式分列能給人一目了然的效果，且能顯示邏輯開發(fā)分類框架的優(yōu)點(diǎn)。
6.建立風(fēng)險(xiǎn)目錄摘要
這是風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)過程的最后一個(gè)步驟。通過建立風(fēng)險(xiǎn)目錄摘要，可將項(xiàng)目可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)匯總并排列出輕重緩急，能給人一種總體風(fēng)險(xiǎn)印象圖。而且能把全體項(xiàng)目人員都統(tǒng)一起來，使各人不再僅僅考慮自己所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，而且能自覺地意識(shí)到項(xiàng)目的其他管理人員的風(fēng)險(xiǎn)，還能預(yù)感到項(xiàng)目中各種風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系和可能發(fā)生的連鎖反應(yīng)。當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)目錄摘要并非一成不變，風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)隨著信息的變化和風(fēng)險(xiǎn)的演變而及時(shí)更新。下表為風(fēng)險(xiǎn)目錄摘要的實(shí)例，供風(fēng)險(xiǎn)管理人員參考。
風(fēng)險(xiǎn)目錄摘要清單范
項(xiàng)目名稱
評述
日期
負(fù)責(zé)人
>風(fēng)險(xiǎn)事件<
風(fēng)險(xiǎn)事件摘要
風(fēng)險(xiǎn)條件變量
（二）風(fēng)險(xiǎn)衡量
辨識(shí)企業(yè)或經(jīng)營活動(dòng)所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)之后，應(yīng)分別對各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量，從而進(jìn)行比較，以確定各種風(fēng)險(xiǎn)的相對重要性。
衡量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)考慮兩個(gè)方面：損失發(fā)生的頻率或發(fā)生的次數(shù)和這些損失的嚴(yán)重性，而損失的嚴(yán)重性比其發(fā)生的頻率或次數(shù)更為重要。例如工程完全毀損雖然只有一次，但這一次足可造成致命損傷；而局部塌方雖有多處或發(fā)生較為頻繁，卻不致使工程全部毀損。
衡量風(fēng)險(xiǎn)的潛在損失的最重要的方法是研究風(fēng)險(xiǎn)的概率分布。這也是當(dāng)前國際工程風(fēng)險(xiǎn)管理最常用的方法之一。概率分布不僅能使人們能比較準(zhǔn)確地衡量風(fēng)險(xiǎn)，還可能有助于選定風(fēng)險(xiǎn)管理決策。
三、風(fēng)險(xiǎn)分析與評估
風(fēng)險(xiǎn)分析是指應(yīng)用各種風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)，用定性、定量或兩者相結(jié)合的方式處理不確定性的過程，其目的是評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的可能影響。風(fēng)險(xiǎn)分析和評估是風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)和管理之間聯(lián)系的紐帶，是決策的基礎(chǔ)。
在項(xiàng)目生命周期的全過程中，會(huì)出現(xiàn)各種不確定性，這些不確定性將對項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生積極或消極影響。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析就是對將會(huì)出現(xiàn)的各種不確定性及其可能造成的各種影響和影響程度進(jìn)行恰如其分的分析和評估。通過對那些不太明顯的不確定性的關(guān)注，對風(fēng)險(xiǎn)影響的揭示，對潛在風(fēng)險(xiǎn)的分析和對自身能力的評估，采取相應(yīng)的對策，從而達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)的不利影響或減少其發(fā)生的可能性之目的。
風(fēng)險(xiǎn)分析具有以下好處：
（1）使項(xiàng)目選定在成本估計(jì)和進(jìn)度安排方面更現(xiàn)實(shí)、可靠。
（2）使決策人能更好地、更準(zhǔn)確地認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)對項(xiàng)目的影響及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互作用。
（3）有助于決策人制定更完備的應(yīng)急計(jì)劃，有效地選擇風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
（4）有助于決策人選定最合適的委托或承攬方式。
（5）能提高決策者的決策水平，加強(qiáng)他們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，開闊視野，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
風(fēng)險(xiǎn)分析包括以下三個(gè)必不可少的主要步驟：
1.采集數(shù)據(jù)
首先必須采集與所要分析的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的各種數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)可以從投資者或者承包商過去類似項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)的歷史記錄中獲得。所采集的數(shù)據(jù)必須是客觀的、可統(tǒng)計(jì)的。
某些情況下，直接的歷史數(shù)據(jù)資料還不夠充分，尚需主觀評價(jià)，特別是哪些對投資者來講在技術(shù)、商務(wù)和環(huán)境方面都比較新的項(xiàng)目，需要通過專家調(diào)查方法獲得具有經(jīng)驗(yàn)性和專業(yè)知識(shí)的主觀評價(jià)。
2.完成不確定性模型
以已經(jīng)得到的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的信息為基礎(chǔ)，對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和可能的結(jié)果給以明確的定量化。通常用概率來表示風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，可能的結(jié)果體現(xiàn)在項(xiàng)目現(xiàn)金流表上，用貨幣表示。
3.對風(fēng)險(xiǎn)影響進(jìn)行評價(jià)
在不同風(fēng)險(xiǎn)事件的不確定性已經(jīng)模型化后，緊接著就要評價(jià)這些風(fēng)險(xiǎn)的全面影響。通過評價(jià)把不確定性與可能結(jié)果結(jié)合起來。
常見的風(fēng)險(xiǎn)分析方法有八種：即調(diào)查和專家打分法、層次分析法、模糊數(shù)學(xué)法、統(tǒng)計(jì)和概率法、敏感性分析法、蒙特卡羅模擬、CIM模型、影響圖。其中前兩種方法側(cè)重于定性分析，中間三種側(cè)重于定量分析，而后三種則側(cè)重綜合分析。
四、風(fēng)險(xiǎn)防范與對策
風(fēng)險(xiǎn)的防范手段有多種多樣，但歸納起來不外乎以下兩種最基本的手段：
采用風(fēng)險(xiǎn)控制措施來降低企業(yè)的預(yù)期損失或使這種損失更具有可測性，從而改變風(fēng)險(xiǎn)。這種手段包括風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)分隔及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等。
采用財(cái)務(wù)措施處理業(yè)經(jīng)發(fā)生的損失，包括購買保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)自留和自我保險(xiǎn)等。
（一）風(fēng)險(xiǎn)控制措施
1.風(fēng)險(xiǎn)回避
風(fēng)險(xiǎn)回避主要是中斷風(fēng)險(xiǎn)源，使其不致發(fā)生或遏制其發(fā)展。這種手段主要包括：
（1）拒絕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
采取這種手段有時(shí)可能不得不做出一些必要的犧牲，但較之承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這些犧牲比風(fēng)險(xiǎn)真正發(fā)生時(shí)可能造成的損失要小得多，甚至微不足道。例如投資因選址不慎而在河谷建造的工廠，而保險(xiǎn)公司又不愿為其承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。當(dāng)投資人意識(shí)到在河谷建廠將必不可避免要受到洪水威脅，且又別無防范措施時(shí)，他只好放棄該建廠項(xiàng)目。雖然他在建廠準(zhǔn)備階段耗費(fèi)了不少投資，但與其廠房建成后被洪水沖毀，不如及早改弦易轍，另謀理想的廠址。這種破財(cái)消災(zāi)的辦法在國際事務(wù)中也是常見的。
（2）放棄業(yè)經(jīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)以避免更大的損失
實(shí)踐中這種情況經(jīng)常發(fā)生。事實(shí)證明這是緊急自救的最佳辦法。作為工程承包商，在投標(biāo)決策階段難免會(huì)因?yàn)槟承┦д`而鑄成大錯(cuò)。如果不及時(shí)采取措施，就有可能一敗涂地。例如某承包商在投標(biāo)承包一項(xiàng)皇宮建造項(xiàng)目的，誤將純金扶手譯成鍍金扶手，按鍍金扶手報(bào)價(jià)，僅此一項(xiàng)就相差100多萬美元，而承包商又不能以自己所犯的錯(cuò)誤為由要求廢約，否則要承擔(dān)違約責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)注定，只有尋找機(jī)會(huì)讓業(yè)主自動(dòng)提出放棄該項(xiàng)目。于是他們通過各種途徑，求助于第三者游說，使國王自己主動(dòng)下令放棄該項(xiàng)工程。這樣承包商不僅避免了業(yè)已注定的風(fēng)險(xiǎn)，而且利用業(yè)主主動(dòng)放棄項(xiàng)目進(jìn)行索賠，從而獲得一筆可觀的額外收入。
轉(zhuǎn)包工程也是回避風(fēng)險(xiǎn)的有效手段之一。許多情況下，業(yè)主并不禁止轉(zhuǎn)包。如果承包商經(jīng)過分析認(rèn)定工程已注定難逃虧損厄運(yùn)，他只有采取轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的辦法。有些項(xiàng)目對于某些承包商可能風(fēng)險(xiǎn)較大，但對于另一些承包商則并不一定有風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)椴煌某邪叹哂胁煌膬?yōu)勢。例如中國一家承包商以低價(jià)標(biāo)獲取非洲某國的一項(xiàng)大型公路項(xiàng)目。該承包商在當(dāng)?shù)貨]有基地，所有物資及人員都必須由國內(nèi)調(diào)撥。這種情況下，如果堅(jiān)持獨(dú)家實(shí)施該項(xiàng)目，勢必虧損相當(dāng)嚴(yán)重。該承包商經(jīng)過分析比較，決定將工程的大部分轉(zhuǎn)包給另一家在當(dāng)?shù)匾延惺┕ぴO(shè)備和人員的公司，只留下很小的一部分任務(wù)自己完成，從而轉(zhuǎn)移了風(fēng)險(xiǎn)，而這一風(fēng)險(xiǎn)對于承接轉(zhuǎn)包任務(wù)的承包商則不再是風(fēng)險(xiǎn)了，因?yàn)樗哂凶銐虻臈l件承接這項(xiàng)任務(wù)。
回避風(fēng)險(xiǎn)雖然是一種風(fēng)險(xiǎn)防范措施，但應(yīng)該承認(rèn)這是一種消極的防范手段。因?yàn)榛乇茱L(fēng)險(xiǎn)固然能避免損失，但同時(shí)也失去了獲利的機(jī)會(huì)。處處回避，事事回避，其結(jié)果只能是停止發(fā)展。如果企業(yè)家想生存圖發(fā)展，又想回避其預(yù)測的某種風(fēng)險(xiǎn)，最好的辦法是采用除回避以外的其他手段。
2.損失控制
風(fēng)險(xiǎn)防范的第二種手段是控制損失。損失控制包括兩方面的工作：①減少損失發(fā)生的機(jī)會(huì)即損失預(yù)防；②降低損失的嚴(yán)重性即遏制損失加劇，設(shè)法使損失最小化。
（1）預(yù)防損失
預(yù)防損失系指采取各種預(yù)防措施以杜絕損失發(fā)生的可能。例如房屋建造者通過改變建筑用料以防止用料不當(dāng)而倒塌；供應(yīng)商通過擴(kuò)大供應(yīng)渠道以避免貨物滯銷；承包商通過提高質(zhì)量控制標(biāo)準(zhǔn)以防止因質(zhì)量不合格而返工或罰款；生產(chǎn)管理人員通過加強(qiáng)安全教育和強(qiáng)化安全措施，減少事故發(fā)生的機(jī)會(huì)等等。在商業(yè)交易中，交易的各方都把損失預(yù)防作為重要事項(xiàng)。業(yè)主要求承包商出具各種保函就是為了防止承包商不履約或履約不力；而承包商要求在合同條款中賦予其索賠權(quán)利也是為了防止業(yè)主違約或發(fā)生種種不測事件。
（2）減少損失
減少損失系指在風(fēng)險(xiǎn)損失已經(jīng)不可避免地發(fā)生的情況下，通過種種措施以遏制損失繼續(xù)惡化或局限其擴(kuò)展范圍使其不再蔓延或擴(kuò)展，也就是說使損失局部化。例如承包商在業(yè)主付款誤期超過合同規(guī)定期限情況下采取停工或撤出隊(duì)伍并提出索賠要求甚至提訟；業(yè)主在確信某承包商無力繼續(xù)實(shí)施其委托的工程時(shí)立即撤換承包商；施工事故發(fā)生后采取緊急救護(hù)；安裝火災(zāi)警報(bào)系統(tǒng)；投資商控制內(nèi)部核算；制定種種資金運(yùn)籌方案等都是為了達(dá)到減少損失的目的。
（3）損失控制
控制損失通?？刹捎靡韵罗k法：
①預(yù)防危險(xiǎn)源的產(chǎn)生；
②減少構(gòu)成危險(xiǎn)的數(shù)量因素；
③防止已經(jīng)存在的危險(xiǎn)的擴(kuò)散；
④降低危險(xiǎn)擴(kuò)散的速度，限制危險(xiǎn)空間；
⑤在時(shí)間和空間上將危險(xiǎn)與保護(hù)對象隔離；
⑥借助物質(zhì)障礙將危險(xiǎn)與保護(hù)對象隔離；
⑦改變危險(xiǎn)的有關(guān)基本特征；
⑧增強(qiáng)被保護(hù)對象對危險(xiǎn)的抵抗力，如增強(qiáng)建筑物的防火和防震性能；
⑨迅速處理環(huán)境危險(xiǎn)已經(jīng)造成的損害；
⑩穩(wěn)定、修復(fù)、更新遭受損害的物體。
控制損失應(yīng)采取主動(dòng)，以預(yù)防為主，防控結(jié)合。應(yīng)認(rèn)真研究測定風(fēng)險(xiǎn)的根源。就某一行為或項(xiàng)目而言，應(yīng)在計(jì)劃、執(zhí)行及施救各個(gè)階段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制分析。控制損失的第一步是識(shí)別和分析已經(jīng)發(fā)生或已經(jīng)引起或?qū)⒁鸬奈ｋU(xiǎn)。分析應(yīng)從兩方面著手：
①損失分析。通常可采取建立信息人員網(wǎng)絡(luò)和編制損失報(bào)表。分析損失報(bào)表時(shí)不能只考慮已造成損失的數(shù)據(jù)，應(yīng)將僥幸事件或幾乎失誤或險(xiǎn)些造成損失的事件和現(xiàn)象都列入報(bào)表并認(rèn)真研究和分析。
②危險(xiǎn)分析。危險(xiǎn)分析包括對已經(jīng)造成事故或損失的危險(xiǎn)和很可能造成損失或險(xiǎn)些造成損失的危險(xiǎn)的分析。除對與事故直接相關(guān)的各方面因素進(jìn)行必要的調(diào)查外，還應(yīng)調(diào)查那些在早期損失中曾給企業(yè)造成損失的其他危險(xiǎn)重復(fù)發(fā)生的可能性。此外，還應(yīng)調(diào)查其他同類企業(yè)或類似項(xiàng)目實(shí)施過程中曾經(jīng)有過的危險(xiǎn)或損失。
3.分離風(fēng)險(xiǎn)
分離風(fēng)險(xiǎn)系指將各風(fēng)險(xiǎn)單位分離間隔，以避免發(fā)生連鎖反應(yīng)或互相牽連。這種處理可以將風(fēng)險(xiǎn)局限在一定的范圍內(nèi)，從而達(dá)到減少損失的目的。
風(fēng)險(xiǎn)分離常用于承包工程中的設(shè)備采購。為了盡量減少因匯率波動(dòng)而遭致的匯率風(fēng)險(xiǎn)，承包商可在若干不同的國家采購設(shè)備，付款采用多種貨幣。比如在德國采購支付馬克，在日本采購支付日元，在美國采購支付美元等。這樣即使發(fā)生大幅度波動(dòng)，也不會(huì)全都導(dǎo)致?lián)p失風(fēng)險(xiǎn)。以日元、馬克支付的采購可能因其升值而導(dǎo)致?lián)p失，但以美元支付的采購則可以因其貶值而獲得節(jié)省開支的機(jī)會(huì)。在施工過程中，承包商對材料進(jìn)行分隔存放也是風(fēng)險(xiǎn)分離手段。因?yàn)榉指舸娣艧o疑分離了風(fēng)險(xiǎn)單位。各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位不會(huì)具有同樣的風(fēng)險(xiǎn)源，而且各自的風(fēng)險(xiǎn)源也不會(huì)互相影響。這樣就可以避免材料集中于一處時(shí)可能遭受同樣的損失。
4.風(fēng)險(xiǎn)分散
風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)分離不一樣，后者是對風(fēng)險(xiǎn)單位進(jìn)行分隔、限制以避免互相波及，從而發(fā)生連鎖反應(yīng)；而風(fēng)險(xiǎn)分散則是通過增加風(fēng)險(xiǎn)單位以減輕總體風(fēng)險(xiǎn)的壓力，達(dá)到共同分?jǐn)偧w風(fēng)險(xiǎn)的目的。例如企業(yè)內(nèi)部擴(kuò)張，增設(shè)實(shí)體以分散風(fēng)險(xiǎn)或企業(yè)兼并從而加大風(fēng)險(xiǎn)承受能力。對于工程承包商，風(fēng)險(xiǎn)分散應(yīng)成為其經(jīng)營的主要策略之一。例如多攬項(xiàng)目、廣種博收即可避免單一項(xiàng)目上的過大風(fēng)險(xiǎn)。承包工程付款采用多種貨幣組合也是基于風(fēng)險(xiǎn)分散的原理。
5.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是風(fēng)險(xiǎn)控制的另一種手段。經(jīng)營實(shí)踐中有些風(fēng)險(xiǎn)無法通過上述手段進(jìn)行有效控制，經(jīng)營者只好采取轉(zhuǎn)移手段以保護(hù)自己。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移并非損失轉(zhuǎn)嫁。這種手段也不能被認(rèn)為是損人利己有損商業(yè)道德，因?yàn)橛性S多風(fēng)險(xiǎn)對一些人的確可能造成損失，但轉(zhuǎn)移后并不一定同樣給他人造成損失。其原因是各人的優(yōu)劣勢不一樣，因而對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也不一樣。
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的手段常用于工程承包中的分包和轉(zhuǎn)包、技術(shù)轉(zhuǎn)讓或財(cái)產(chǎn)出租。合同、技術(shù)或財(cái)產(chǎn)的所有人通過分包或轉(zhuǎn)包工程、轉(zhuǎn)讓技術(shù)或合同、出租設(shè)備或房屋等手段將應(yīng)由其自身全部承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)部分或全部轉(zhuǎn)移至他人，從而減輕自身的風(fēng)險(xiǎn)壓力。
（二）運(yùn)用財(cái)務(wù)對策控制風(fēng)險(xiǎn)
1.風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移
所謂風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移，系指風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移人尋求用外來資金補(bǔ)償確實(shí)會(huì)發(fā)生或業(yè)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移包括保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移即通過保險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，和非保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移即通過合同條款達(dá)到轉(zhuǎn)移之目的。
保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移的實(shí)施手段是購買保險(xiǎn)。通過保險(xiǎn)，投保人將自己本應(yīng)承擔(dān)的歸咎責(zé)任（因他人過失而承擔(dān)的責(zé)任）和賠償責(zé)任（因本人過失或不可抗力所造成損失的賠償責(zé)任）轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，從而使自己免受風(fēng)險(xiǎn)損失。非保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移的實(shí)施手段則是除保險(xiǎn)以外的其他經(jīng)濟(jì)行為。例如，根據(jù)工程承包合同，業(yè)主可將其對公眾在建筑物附近受到傷害的部分或全部責(zé)任轉(zhuǎn)移至建筑承包商，這種轉(zhuǎn)移屬于非保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移。而建筑承包商則可以通過投保第三者責(zé)任險(xiǎn)又將這一風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)公司，這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移屬于保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移。
非保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移的另一種形式就是通過擔(dān)保銀行或保險(xiǎn)公司開具保證書或保函。根據(jù)保證書或保函，保證人保證委托人對債權(quán)人履行某種明確的義務(wù)。保證人必須履行擔(dān)保義務(wù)。否則債權(quán)人可以依據(jù)保證書或保函向保證人索要罰金，然后保證人可以向委托人追償其損失。通常情況下，保證人或擔(dān)保人簽發(fā)保證書或保函時(shí)，要求委托人提交一筆現(xiàn)金或債券或不動(dòng)產(chǎn)作抵押，以備自己轉(zhuǎn)嫁損失賠償。通過這種形式，債權(quán)人可將債務(wù)人違約的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保證人。
非保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移還有一種形式——風(fēng)險(xiǎn)中性化。這是一個(gè)平衡損失和收益機(jī)會(huì)的過程。例如承包商擔(dān)心原材料價(jià)格變化而進(jìn)行套期交易，出口商擔(dān)心外匯匯率波動(dòng)而進(jìn)行期貨買賣等。不過采取風(fēng)險(xiǎn)中性化手段沒有機(jī)會(huì)從投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)中獲益。因此，這種手段只是一種防身術(shù)，只能保證自己不受風(fēng)險(xiǎn)損失而已。
2.風(fēng)險(xiǎn)自留
風(fēng)險(xiǎn)自留即是將風(fēng)險(xiǎn)留給自己承擔(dān)，不予轉(zhuǎn)移。這種手段有時(shí)是無意識(shí)的，即當(dāng)初并不曾預(yù)測到，不曾有意識(shí)地采取種種有效措施，以致最后只好由自己承受；但有時(shí)也可以是主動(dòng)的，即經(jīng)營者有意識(shí)、有計(jì)劃地將若干風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)留給自己。這種情況下，風(fēng)險(xiǎn)承受人通常已做好了處理風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。
主動(dòng)的或有計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)自留是否合理明智取決于風(fēng)險(xiǎn)自留決策的有關(guān)環(huán)境。不過應(yīng)指出，風(fēng)險(xiǎn)是否自留，這是一項(xiàng)困難的抉擇。
風(fēng)險(xiǎn)自留在一些情況下是惟一可能的對策。有時(shí)企業(yè)不能預(yù)防損失，回避又不可能，且沒有轉(zhuǎn)移的可能性，企業(yè)別無選擇，只能自留風(fēng)險(xiǎn)。
決定風(fēng)險(xiǎn)自留必須符合以下條件之一：
（1）自留費(fèi)用低于保險(xiǎn)公司所收取的費(fèi)用；
（2）企業(yè)的期望損失低于保險(xiǎn)人的估計(jì)；
（3）企業(yè)有較多的風(fēng)險(xiǎn)單位（意味著單位風(fēng)險(xiǎn)小，且企業(yè)有能力準(zhǔn)確地預(yù)測其損失）；
（4）企業(yè)的最大潛在損失或最大期望損失較??；
（5）短期內(nèi)企業(yè)有承受最大潛在損失或最大期望損失的經(jīng)濟(jì)能力；
（6）風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)可以承受年度損失的重大差異；
（7）費(fèi)用和損失支付分布于很長的時(shí)間里，因而導(dǎo)致很大的機(jī)會(huì)成本；
（8）投資機(jī)會(huì)很好；
（9）內(nèi)部服務(wù)或非保險(xiǎn)人服務(wù)優(yōu)良。
一、風(fēng)險(xiǎn)管理概述
所謂風(fēng)險(xiǎn)管理（Risk Management），就是人們對潛在的意外損失進(jìn)行辨識(shí)、評估，并根據(jù)具體情況采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理，即在主觀上盡可能有備無患或在無法避免時(shí)亦能尋求切實(shí)可行的補(bǔ)償措施，從而減少意外損失或進(jìn)而使風(fēng)險(xiǎn)為我所用。
風(fēng)險(xiǎn)管理事關(guān)企業(yè)的存亡。不少企業(yè)家特別是投資商因忽視了風(fēng)險(xiǎn)管理或因?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足或判斷錯(cuò)誤，從而在經(jīng)營或在投資活動(dòng)中遭受巨額虧損，甚至導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)倒閉。
風(fēng)險(xiǎn)管理直接影響企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，可避免許多不必要的損失，從而降低成本，增加企業(yè)利潤。通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，可將潛在的重大損失轉(zhuǎn)移給他人，例如保險(xiǎn)公司。通過對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行恰當(dāng)?shù)姆治?，做出正確的預(yù)測，可采取斷然措施以獲取意外利益。如果企業(yè)很好地管理了它可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)產(chǎn)生安定和充滿信心的局面，企業(yè)的管理者就可以放心地研究并大膽地承擔(dān)有利可圖的業(yè)務(wù)。否則，就只能束手束腳，錯(cuò)過贏利的大好時(shí)機(jī)。例如，當(dāng)承包商不得不考慮其工程用材料可能漲價(jià)，他就勢必要囤積足夠的材料，從而占用大量資金。如果他同業(yè)主簽署的合同中，寫有對通貨膨脹的補(bǔ)救措施，如對材料按實(shí)結(jié)算或根據(jù)價(jià)格調(diào)值公式對材料差價(jià)給予補(bǔ)償，則該承包商就不必為此而擔(dān)憂，他可以將大筆資金用到更需要的地方。
做好風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提高重大決策的質(zhì)量，例如，承包商考慮按租賃辦法解決施工所需機(jī)具問題，如果他忽視了租賃辦法可能帶來的除租金以外的麻煩問題，如損壞賠償，他很可能做出錯(cuò)誤的決定。
當(dāng)投資者或承包商做出投機(jī)冒險(xiǎn)的決策時(shí)，如果能妥善地處理好采取這種決策時(shí)可能出現(xiàn)的一般風(fēng)險(xiǎn)，那么他就能更有效地處理該冒險(xiǎn)舉動(dòng)中的特殊風(fēng)險(xiǎn)。例如，一個(gè)企業(yè)有充分把握防止或應(yīng)付進(jìn)入某一承包市場可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)，他就可能更積極地?cái)U(kuò)大業(yè)務(wù)面，大膽地承攬大型工程。
風(fēng)險(xiǎn)管理能減弱企業(yè)的年利潤和現(xiàn)金流量的波動(dòng)。如果企業(yè)管理人員能把這種波動(dòng)控制在一定的幅度內(nèi)，其制定的計(jì)劃將會(huì)更加周密完善、實(shí)用可行。
如果企業(yè)家事前已有高度的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，即使企業(yè)遭到一定的損失，也會(huì)臨危不亂，采取有效的補(bǔ)救措施。
做好風(fēng)險(xiǎn)管理，有助于確立企業(yè)的良好信譽(yù)，從而為企業(yè)的廣泛開拓業(yè)務(wù)打下良好的基礎(chǔ)。
風(fēng)險(xiǎn)管理還有助于加強(qiáng)企業(yè)的社會(huì)地位，有助于其履行社會(huì)責(zé)任，自然也有助于企業(yè)發(fā)展與其他合作者的友好協(xié)作關(guān)系。
隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，行業(yè)間相互依賴日趨緊密，但彼此間的商業(yè)關(guān)系卻因競爭激烈而變化無常。永恒的信任不復(fù)存在，新的損失風(fēng)險(xiǎn)也不斷增加。因此風(fēng)險(xiǎn)研究與管理已成為企業(yè)的重要工作。
二、風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)與衡量
（一）風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)
辨識(shí)風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步。這項(xiàng)工作相當(dāng)重要，它是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)。缺乏這一基礎(chǔ)，任何風(fēng)險(xiǎn)管理都是空中樓閣，毫無實(shí)現(xiàn)之可能。
風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)過程通常分6個(gè)步驟：
1.確認(rèn)不確定性的客觀存在
這項(xiàng)工作包括兩項(xiàng)內(nèi)容：即首先要辨認(rèn)所發(fā)現(xiàn)或推測的因素是否存在不確定性。如果是確定無疑的，則無所謂風(fēng)險(xiǎn)。眾所周知的結(jié)果不會(huì)構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)。例如承包商已知工程所在國的物價(jià)高昂而仍然決定投標(biāo)，則物價(jià)高昂便不會(huì)成為風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槌邪桃呀?jīng)準(zhǔn)備了對付高昂物價(jià)的辦法，有備而投標(biāo)。確認(rèn)不確定性的客觀存在的第二項(xiàng)內(nèi)容就是確認(rèn)這種不確定性是客觀存在的，是確定無疑的，而不是憑空想像的。辨識(shí)風(fēng)險(xiǎn)的第一步工作就是確認(rèn)不確定性和它的客觀存在。
2.建立初步清單
建立初步清單是辨識(shí)風(fēng)險(xiǎn)的操作起點(diǎn)。清單中應(yīng)明確列出客觀存在的和潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)包括各種影響生產(chǎn)率、操作運(yùn)行、質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)效益的各種因素。人們通常憑借企業(yè)經(jīng)營者的經(jīng)驗(yàn)對其作出判斷。建立清單可采用商業(yè)清單辦法或通過對一系列調(diào)查表進(jìn)行深入研究、分析而制定。例如工程承包中材料保管和運(yùn)輸階段的風(fēng)險(xiǎn)初步清單可按以下模式制定（見下表）。
初步檢查清單通常作為風(fēng)險(xiǎn)管理工作的起點(diǎn)，作為確定更準(zhǔn)確的清單的基礎(chǔ)。多數(shù)情況下，清單中必須列出有分析或參考價(jià)值的各種數(shù)據(jù)。
3.確立各種風(fēng)險(xiǎn)事件并推測其結(jié)果
根據(jù)初步風(fēng)險(xiǎn)清單中開列的各種重要的風(fēng)險(xiǎn)來源，推測與其相關(guān)聯(lián)的各種合理的可能性，包括贏利和損失、人身傷害、自然災(zāi)害、時(shí)間和成本、節(jié)約或超支等方面，重點(diǎn)應(yīng)是資金的財(cái)務(wù)結(jié)果。
4.制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測圖
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測圖采用二維結(jié)構(gòu)（見下圖）。
圖中，第一維的不確定因素的評價(jià)與其發(fā)生概率相關(guān)，第二維的風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)與潛在的危害相關(guān)。這種二維圖形是一種重要的圖形表示，通過這種二維圖形評價(jià)某一潛在風(fēng)險(xiǎn)的相對重要性。鑒于風(fēng)險(xiǎn)是一種不確定性，并且與潛伏的危害性密切相關(guān)，因而可通過一種由曲線群構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測圖表示。曲線群中每一曲線均表示相同的風(fēng)險(xiǎn)，但不確定性或者說其發(fā)生的概率與潛在的危害有所不同，因此各條曲線所反應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)程度也就不同。曲線距離原點(diǎn)越遠(yuǎn)，風(fēng)險(xiǎn)就越大。
5.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類
對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類具有雙重目的：首先，通過對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類能加深對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和理解，其次，通過分類，辨清了風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，從而有助于制定風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)。
風(fēng)險(xiǎn)分類有多種方法，有些人注重于開列清單，不管概率大小和輕重程度，統(tǒng)統(tǒng)羅列，有些人則根據(jù)其造成影響的嚴(yán)重程度分類列舉；但許多人往往忽視了不同風(fēng)險(xiǎn)事件之間的聯(lián)系。正確的方法應(yīng)該是依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和可能的結(jié)果及彼此間可能發(fā)生的關(guān)系進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。這樣的風(fēng)險(xiǎn)分類能更徹底地理解風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)測其結(jié)果，且有助于發(fā)現(xiàn)與其關(guān)聯(lián)的各方面的因素。常見的分類方法是以若干個(gè)目錄組成框架形式，每個(gè)目錄中都列出不同種類的風(fēng)險(xiǎn)，并針對各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面檢查。這樣可避免僅重視某一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)而忽視其他風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象。以工程承包為例（見表），分類框架可由6個(gè)風(fēng)險(xiǎn)目錄組成，各個(gè)目錄中均列出典型風(fēng)險(xiǎn)。雖然難免有某些遺漏，但畢竟多數(shù)典型的風(fēng)險(xiǎn)能反映出來。
洪水、地震、火災(zāi)，狂風(fēng)、閃電、塌方
結(jié)構(gòu)破壞、設(shè)備損壞、勞務(wù)人員傷亡、材料設(shè)備發(fā)生火災(zāi)或被盜竊
通貨膨脹、能否得到業(yè)主資金、匯率浮動(dòng)、分包商的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
法律和法規(guī)的變化、戰(zhàn)爭和內(nèi)亂、注冊和審批、污染和安全規(guī)則、沒收、禁運(yùn)
設(shè)計(jì)失誤、忽略、錯(cuò)誤、規(guī)范不充分
氣候、勞務(wù)爭端（Dispute）和罷工，勞動(dòng)生產(chǎn)率、不同的現(xiàn)場條件、失誤的工作、設(shè)計(jì)變更，設(shè)備缺陷（Defect）
上表僅為風(fēng)險(xiǎn)分類的一個(gè)實(shí)例。不同的項(xiàng)目，其分類的內(nèi)容自然不會(huì)一樣。但以框架形式分列能給人一目了然的效果，且能顯示邏輯開發(fā)分類框架的優(yōu)點(diǎn)。
1背景
步入21世紀(jì)以來，中國民航業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的比重不斷提升，發(fā)揮的作用也持續(xù)增強(qiáng)。即使我國民航業(yè)得到蓬勃發(fā)展，仍然存在如下問題：機(jī)場數(shù)量較少、地域服務(wù)范圍不廣、供需不平衡等［1］。由此可見，我國的機(jī)場建設(shè)具有十分迫切的需求。然而，由于機(jī)場工程具有規(guī)模大、投資大、設(shè)備系統(tǒng)和信息系統(tǒng)占的比例大、內(nèi)部配套和外部配套工程需求量大等特點(diǎn)，其建造或改建難度十分大，屬于大型工程項(xiàng)目中復(fù)雜工程的代表。因此，在加快機(jī)場建設(shè)步伐的同時(shí)，不得不面對由機(jī)場建設(shè)引起的諸多挑戰(zhàn)。上述客觀因素有可能危及機(jī)場工程項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，即俗稱的建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)。因此，建設(shè)者在機(jī)場工程建設(shè)過程中會(huì)采用項(xiàng)目管理手段降低建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)。
2系統(tǒng)的開發(fā)
2．1系統(tǒng)的性質(zhì)
機(jī)場工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理在線系統(tǒng)本質(zhì)為數(shù)字化出版平臺(tái)，其是以實(shí)現(xiàn)知識(shí)資源傳播共享與增值利用為目標(biāo)的在線系統(tǒng)。此在線系統(tǒng)利用因特網(wǎng)創(chuàng)建的網(wǎng)絡(luò)信息資源共享平臺(tái)，供用戶進(jìn)行相關(guān)資源的分享、瀏覽、下載；同時(shí)，其還提供線上交流平臺(tái)，供用戶通過提出自身疑問、解答他人疑問、交流經(jīng)驗(yàn)等方式提高自身的專業(yè)素質(zhì)。
2．2系統(tǒng)的指導(dǎo)方法
機(jī)場工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理在線系統(tǒng)按照生命周期方法分階段進(jìn)行，在其系統(tǒng)實(shí)施階段采用演進(jìn)式原型化方法［2］。
2．3系統(tǒng)的組成結(jié)構(gòu)
機(jī)場工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理在線系統(tǒng)主要由信息庫、數(shù)據(jù)庫、動(dòng)態(tài)信息庫、數(shù)據(jù)編輯器、智能文本搜索引擎、數(shù)據(jù)庫搜索引擎、通用網(wǎng)關(guān)接口、Web服務(wù)器組成以下將對其一一進(jìn)行說明。
（1）信息庫：用于存儲(chǔ)機(jī)場工程風(fēng)險(xiǎn)管理的基本信息。基本信息在信息分類的前提下，以超文本模型進(jìn)行組織。超文本是一種用網(wǎng)狀組織結(jié)構(gòu)代替單一線性組織結(jié)構(gòu)的文本類型。它以結(jié)點(diǎn)為單位進(jìn)行信息的整理組織，在結(jié)點(diǎn)之間運(yùn)用超鏈接方式進(jìn)行連接。
（2）數(shù)據(jù)庫：用于存儲(chǔ)數(shù)據(jù)信息。將數(shù)據(jù)信息進(jìn)行結(jié)構(gòu)化存儲(chǔ)于數(shù)據(jù)庫中，更加有效地對數(shù)據(jù)進(jìn)行分類管理。
（3）動(dòng)態(tài)信息庫：為用戶提供線上交流的平臺(tái)。用戶可通過此平臺(tái)達(dá)到與其他用戶分享經(jīng)驗(yàn)、答疑解惑的目的。
（4）數(shù)據(jù)編輯器：用于編輯數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)信息。
（5）智能文本搜索引擎：為用戶提供輸入關(guān)鍵詞條件下的快速信息檢索服務(wù)。
（6）數(shù)據(jù)庫搜索引擎：為用戶提供非單一條件下的信息檢索服務(wù)。
（7）通用網(wǎng)關(guān)接口：用于連接數(shù)據(jù)庫和Web服務(wù)器。
（8）Web服務(wù)器：通過因特網(wǎng)的傳輸協(xié)議，向客戶計(jì)算機(jī)發(fā)送其所需HTML文件，滿足其通信和協(xié)作服務(wù)等。
3系統(tǒng)的實(shí)施準(zhǔn)備
3．1系統(tǒng)的信息采集機(jī)場工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理在線系統(tǒng)的原始信息采集主要通過以下三種方式：
（1）文獻(xiàn)回顧。即將機(jī)場工程風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)文獻(xiàn)以電子版的形式錄入系統(tǒng)的信息庫、數(shù)據(jù)庫中。
（2）經(jīng)典案例分析。即將我國多年來較典型的機(jī)場工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)例的紙質(zhì)版文檔轉(zhuǎn)化成電子版錄入系統(tǒng)中。
（3）專家咨詢。即與機(jī)場工程風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)專家進(jìn)行面訪、電話訪談等，將專家口述的相關(guān)內(nèi)容轉(zhuǎn)化成電子文檔錄入系統(tǒng)中。
3．2系統(tǒng)的面向?qū)ο?/p>
機(jī)場工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理在線系統(tǒng)主要面向以下三類用戶：有多年機(jī)場工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的建造者等相關(guān)人員、機(jī)場工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)的學(xué)習(xí)者等相關(guān)人員及非專業(yè)人士。注：①案例共享：共享的機(jī)場工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理案例信息經(jīng)核實(shí)無誤后將可作為信息庫及數(shù)據(jù)庫的更新內(nèi)容，從而錄入在線系統(tǒng)中。②經(jīng)驗(yàn)分享、經(jīng)驗(yàn)學(xué)習(xí)：經(jīng)驗(yàn)的交流一般不通過信息庫和數(shù)據(jù)庫進(jìn)行，主要通過由動(dòng)態(tài)信息庫專設(shè)的溝通交流平臺(tái)進(jìn)行。在其上可完成機(jī)場工程風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)性信息輸出及系統(tǒng)性信息輸入。
4系統(tǒng)作用
機(jī)場工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理在線系統(tǒng)在機(jī)場工程建設(shè)對風(fēng)險(xiǎn)管理的作用主要為如下幾點(diǎn)：
（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方面：此在線系統(tǒng)可為用戶提供機(jī)場工程常見風(fēng)險(xiǎn)及個(gè)別特殊機(jī)場工程罕見風(fēng)險(xiǎn)的檢索功能，從而指導(dǎo)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。
（2）風(fēng)險(xiǎn)分析方面：此在線系統(tǒng)可為用戶提供機(jī)場工程風(fēng)險(xiǎn)分析的相關(guān)案例，從而指導(dǎo)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的分析?？蔀橛脩籼峁┲悄軝C(jī)場工程風(fēng)險(xiǎn)評估功能，即在線系統(tǒng)可通過對用戶選擇的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行智能判斷，利用風(fēng)險(xiǎn)評估矩陣自動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，從而指導(dǎo)用戶進(jìn)行機(jī)場工程建設(shè)高、中、低風(fēng)險(xiǎn)的分類。
（3）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對方面：此在線系統(tǒng)集合了大量的機(jī)場工程風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對的案例和專業(yè)人士的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)?？梢栽趯?shí)際過程中輔助進(jìn)行機(jī)場風(fēng)險(xiǎn)管理的人士進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對的相關(guān)工作，如可為用戶提供大量機(jī)場工程風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對案例的檢索功能，從而指導(dǎo)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對。
（4）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方面：本文所構(gòu)建的在線系統(tǒng)目前暫限于對機(jī)場風(fēng)險(xiǎn)管理的前三個(gè)過程的輔助功能。
5結(jié)語
本文使用生命周期方法、演進(jìn)式原型化方法探討了機(jī)場工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理在線系統(tǒng)的開發(fā)模式，以信息庫、數(shù)據(jù)庫為主探討了在線系統(tǒng)的組成框架，以信息采集、面向?qū)ο鬄檩o探討了在線系統(tǒng)的實(shí)施準(zhǔn)備.
主要參考文獻(xiàn)
第二條本指導(dǎo)意見所稱的建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括工程保險(xiǎn)制度和工程風(fēng)險(xiǎn)控制制度。
工程保險(xiǎn)制度，是指工程參建單位通過與保險(xiǎn)公司訂立建設(shè)工程保險(xiǎn)合同，將建設(shè)工程中由于自然災(zāi)害、意外事故和約定責(zé)任導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，根據(jù)合同約定由保險(xiǎn)公司對損失進(jìn)行賠償?shù)闹贫取?/p>
工程風(fēng)險(xiǎn)控制制度，是指工程參建單位和保險(xiǎn)公司及其委托的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)為降低和避免因事故造成的經(jīng)濟(jì)損失而對建設(shè)工程實(shí)施安全質(zhì)量監(jiān)管和對事故預(yù)防預(yù)控的制度。
第三條按照“共同投保、共同保障、共同控制、相互制衡”的原則實(shí)施建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理制度。
共同投保，即參與工程建設(shè)的建設(shè)單位、勘察設(shè)計(jì)單位、施工承包單位共同投保建設(shè)工程保險(xiǎn)，確保工程建設(shè)和竣工后一段時(shí)期內(nèi)的安全質(zhì)量事故和缺陷損失能獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
共同保障，即由保險(xiǎn)公司及其委托的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)共同對建設(shè)工程進(jìn)行安全質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理，共同保障工程安全和質(zhì)量，并按保險(xiǎn)合同約定對出險(xiǎn)給予及時(shí)理賠。
共同控制，即共同投保單位和共同保障單位，共同參與建設(shè)工程現(xiàn)場安全質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)控制。
相互制衡，即引入保險(xiǎn)制度，通過經(jīng)濟(jì)手段將部分的建設(shè)工程安全和質(zhì)量監(jiān)督管理責(zé)任轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)公司和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，對建設(shè)、設(shè)計(jì)和施工單位的安全和質(zhì)量控制行為形成第三方制衡機(jī)制，互相制約，共同規(guī)范市場。
第四條選擇本市政府投資的建設(shè)工程或者政府主導(dǎo)的公共建設(shè)工程開展建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理制度試點(diǎn)，通過政府工程的示范效應(yīng)積極引導(dǎo)其他建設(shè)工程參與試點(diǎn)。
第五條**市建設(shè)和交通委員會(huì)（以下簡稱市建設(shè)交通委）、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)**監(jiān)管局負(fù)責(zé)本市建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理制度試點(diǎn)的綜合管理，并成立**市建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理試點(diǎn)工作推進(jìn)小組，具體負(fù)責(zé)試點(diǎn)的監(jiān)督、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)工作。
區(qū)、縣建設(shè)行政主管部門負(fù)責(zé)所轄行政區(qū)域內(nèi)試點(diǎn)工作的有關(guān)管理工作。
第六條相關(guān)管理部門應(yīng)當(dāng)積極支持工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理試點(diǎn)工作，減化審批程序，縮短審批時(shí)間。對試點(diǎn)企業(yè)給與必要的扶持政策。
第二章風(fēng)險(xiǎn)管理參與主體
第七條由建設(shè)單位牽頭，與勘察設(shè)計(jì)單位、施工承包單位組成共同投保體投保建設(shè)工程保險(xiǎn)。
第八條經(jīng)認(rèn)定的保險(xiǎn)公司可以參與建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理試點(diǎn)。
對于投資大、風(fēng)險(xiǎn)大、行業(yè)特殊、理賠要求高的工程可由幾家試點(diǎn)保險(xiǎn)公司實(shí)施共同承保。
第九條風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)受保險(xiǎn)公司委托，對建設(shè)工程潛在的安全和質(zhì)量事故損失風(fēng)險(xiǎn)因素實(shí)施辨識(shí)、評估、控制、處理，促進(jìn)工程質(zhì)量的提高，減少和避免安全質(zhì)量事故的發(fā)生。
參與風(fēng)險(xiǎn)管理制度試點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)符合下列基本條件：
（一）具備甲級(jí)監(jiān)理資質(zhì)；
（二）具備施工圖審圖資格；
（三）具備工程檢測資格。
試點(diǎn)期間，尚不同時(shí)具備上述條件的，可以以監(jiān)理公司為主采取委托形式聯(lián)合具有相應(yīng)資質(zhì)的設(shè)計(jì)審圖機(jī)構(gòu)和檢測機(jī)構(gòu)，共同參與工程風(fēng)險(xiǎn)管理。
鼓勵(lì)現(xiàn)有的工程監(jiān)理、設(shè)計(jì)審圖、檢測等機(jī)構(gòu)通過改組、合并等方式發(fā)展成為風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)。
經(jīng)認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)可以參與工程風(fēng)險(xiǎn)管理制度試點(diǎn)。
第十條安全質(zhì)量鑒定機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)鑒定建設(shè)工程保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生的安全質(zhì)量事故、質(zhì)量缺陷和保險(xiǎn)責(zé)任事故。
經(jīng)認(rèn)定的安全質(zhì)量鑒定機(jī)構(gòu)，不得與建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理制度試點(diǎn)項(xiàng)目參與各方存在任何隸屬或者關(guān)聯(lián)關(guān)系，單位的員工也不能在安全質(zhì)量鑒定機(jī)構(gòu)中兼職。
第十一條試點(diǎn)企業(yè)在辦理認(rèn)定手續(xù)時(shí)，資料齊全的，予以當(dāng)場辦理。
第三章工程保險(xiǎn)制度
第十二條本指導(dǎo)意見所稱的建設(shè)工程保險(xiǎn)，包括建筑和安裝工程一切險(xiǎn)、人身傷害險(xiǎn)、工程質(zhì)量保修保險(xiǎn)等三個(gè)險(xiǎn)種。
建筑和安裝工程一切險(xiǎn)，是指共同投保體單位將工程建設(shè)過程中因自然災(zāi)害、意外事故導(dǎo)致的工程本體的物質(zhì)損失和約定責(zé)任范圍內(nèi)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)行為。
人身傷害保險(xiǎn)，是指共同投保體單位將項(xiàng)目從業(yè)人員在直接從事工程建設(shè)項(xiàng)目過程中因意外事故導(dǎo)致人身傷亡引起的醫(yī)療救治和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以及將與承保工程直接相關(guān)的外來從業(yè)人員因住院獲得醫(yī)療救治和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)行為。凡已參加外來人員綜合保險(xiǎn)的，人身傷害險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率按比例降低。
建設(shè)工程質(zhì)量保修保險(xiǎn)，是指共同投保體單位將工程建設(shè)過程中存在或產(chǎn)生的質(zhì)量隱患在工程竣工滿一年后引發(fā)的質(zhì)量缺陷損失轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)行為。工程質(zhì)量保修保險(xiǎn)不設(shè)置免賠額。保險(xiǎn)期從竣工滿一年后開始起算，最低保險(xiǎn)期限為：
（一）基礎(chǔ)設(shè)施工程、房屋建筑的地基基礎(chǔ)工程和主體結(jié)構(gòu)工程，為10年；
（二）屋面防水工程、有防水要求的衛(wèi)生間、房間和外墻面的防滲漏，為5年；
（三）供熱與供冷系統(tǒng)，為2個(gè)采暖期、供冷期；
（四）電氣管線、給排水管道、設(shè)備安裝和裝修工程，為2年。
其他項(xiàng)目的保險(xiǎn)期限由雙方約定。
第十三條建設(shè)工程方案設(shè)計(jì)評審后，建設(shè)單位根據(jù)保險(xiǎn)公司的管理水平、償付能力、信譽(yù)水平、類似工程保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)水平、基本費(fèi)率，通過比選等方式自主選擇試點(diǎn)保險(xiǎn)公司，并簽訂保險(xiǎn)意向書。
第十四條建設(shè)單位確定勘察、設(shè)計(jì)、施工承包單位后，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)等具有風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)能力的單位實(shí)施工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，并出具風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)報(bào)告。
風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)包括共同投保體風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和工程風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。
風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)所確定的共同投保體風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)和工程風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)作為確定工程建設(shè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)依據(jù)。
第十五條風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)完成后，由共同投保體與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同。
保險(xiǎn)合同應(yīng)包括保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)費(fèi)及費(fèi)率、保險(xiǎn)期限、被保險(xiǎn)人義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、保險(xiǎn)理賠等主要內(nèi)容。
第十六條建設(shè)工程保險(xiǎn)采取浮動(dòng)費(fèi)率機(jī)制，在基本費(fèi)率的基礎(chǔ)上根據(jù)共同投保體風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)和工程風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)實(shí)行相應(yīng)浮動(dòng)。
第十七條工程建設(shè)保險(xiǎn)費(fèi)＝建設(shè)工程合同價(jià)×[建筑與安裝工程一切險(xiǎn)基本費(fèi)率＋人身傷害險(xiǎn)基本費(fèi)率＋質(zhì)量保修保險(xiǎn)基本費(fèi)率]×(共投體風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)×65%＋工程風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)×35%)+附加風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)
第十八條建設(shè)單位不再預(yù)留建設(shè)工程質(zhì)量保證金（保修金）。
已投保設(shè)計(jì)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的設(shè)計(jì)單位，在實(shí)行工程建設(shè)保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)按具體工程情況適當(dāng)減少保費(fèi)。
第十九條建設(shè)工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)共同投保體成員的責(zé)任實(shí)行分擔(dān)制，其中建筑和安裝工程一切險(xiǎn)，建設(shè)單位一般分擔(dān)80%左右，設(shè)計(jì)單位一般分擔(dān)20%左右。人身傷害險(xiǎn)，建設(shè)單位一般分擔(dān)30%左右，施工承包單位一般分擔(dān)70%左右。建設(shè)工程質(zhì)量保修保險(xiǎn)，建設(shè)單位一般分擔(dān)20%左右，施工承包單位一般分擔(dān)80%左右。附加風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)全部由建設(shè)單位承擔(dān)。
第二十條建設(shè)單位在領(lǐng)取施工許可證的同時(shí)，應(yīng)提供保單、保費(fèi)付款憑證和保險(xiǎn)公司的償付能力證明等資料。
第二十一條保險(xiǎn)公司應(yīng)按照保險(xiǎn)合同約定，以統(tǒng)一理賠標(biāo)準(zhǔn)、縮短理賠周期的原則進(jìn)行建設(shè)工程保險(xiǎn)理賠。
第四章工程風(fēng)險(xiǎn)控制制度
第二十二條共同投保體成員應(yīng)根據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)和有關(guān)合同的要求，對工程安全質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行自控和預(yù)防，并積極配合風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)控制工作。
第二十三條保險(xiǎn)公司應(yīng)委托風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，對工程現(xiàn)場進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。
保險(xiǎn)公司可以通過比選等方式選定風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，并與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)簽訂風(fēng)險(xiǎn)管理委托合同。
第二十四條風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)從項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)起貫穿到竣工后滿一年止的工程建設(shè)全過程。
風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)根據(jù)工程具體特點(diǎn)，以建設(shè)工程保險(xiǎn)合同和風(fēng)險(xiǎn)管理委托合同為依據(jù)，編制風(fēng)險(xiǎn)管理大綱、各階段風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施方案和程序、事故應(yīng)急預(yù)案，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)控和預(yù)警工作。
風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)對初步設(shè)計(jì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)和質(zhì)量預(yù)控，對施工圖設(shè)計(jì)進(jìn)行審查，并出具施工圖審查報(bào)告。
風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防清單，確定風(fēng)險(xiǎn)控制對策，及時(shí)建立視像監(jiān)控平臺(tái)和信息處理平臺(tái)等技術(shù)監(jiān)控手段，通過現(xiàn)場跟蹤管理，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理和節(jié)點(diǎn)控制。
風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)認(rèn)為施工不符合工程設(shè)計(jì)要求、施工技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和合同約定的，或者可能產(chǎn)生工程安全和質(zhì)量隱患的，有權(quán)要求建筑施工企業(yè)改正。對影響工程主體結(jié)構(gòu)安全和質(zhì)量的建筑材料、構(gòu)配件和設(shè)備，未經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)簽字認(rèn)可，不得在工程上使用。
風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)出具的工程評估報(bào)告，應(yīng)當(dāng)作為工程竣工驗(yàn)收備案的必備資料。建設(shè)單位申請辦理工程竣工驗(yàn)收備案時(shí)未提交工程評估報(bào)告的，建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)不予受理。
第二十五條風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)按下列公式計(jì)算：
風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)=設(shè)計(jì)階段質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)＋施工階段和竣工后一年的安全質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)
設(shè)計(jì)階段質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)，施工階段和竣工后一年的安全質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)，試點(diǎn)階段參照**建監(jiān)協(xié)字（20**）第20號(hào)《關(guān)于工程建設(shè)監(jiān)理費(fèi)**市行業(yè)指導(dǎo)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的通知》中設(shè)計(jì)、施工、保修三個(gè)階段的監(jiān)理取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)再增加10%安全管理費(fèi)。
第五章各方義務(wù)和責(zé)任
第二十六條共同投保體成員應(yīng)依法承擔(dān)建設(shè)工程安全和質(zhì)量管理責(zé)任。試點(diǎn)工程中，建設(shè)單位可以不再委托監(jiān)理機(jī)構(gòu)實(shí)施工程監(jiān)理。
共同投保體應(yīng)嚴(yán)格按照合同約定支付建設(shè)工程保險(xiǎn)費(fèi)。
在發(fā)生建設(shè)工程安全和質(zhì)量事故時(shí)，共同投保體應(yīng)及時(shí)采取一切必要措施防止損失擴(kuò)大并將損失減少到最低程度。
建設(shè)工程在竣工后一年內(nèi)出現(xiàn)質(zhì)量缺陷的，由施工承包單位負(fù)責(zé)維修，維修費(fèi)用由施工承包單位承擔(dān)。
第二十七條保險(xiǎn)公司對合同約定的建設(shè)工程保險(xiǎn)責(zé)任負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償義務(wù)。
保險(xiǎn)公司收到共同投保體賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)及時(shí)賠償或者給付保險(xiǎn)金。對應(yīng)理賠的金額超過500萬元的重大賠案，在賠償限額內(nèi)應(yīng)及時(shí)預(yù)付賠款。
保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)管理委托合同向風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)支付風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)制定工程防災(zāi)防損制度、事故應(yīng)急預(yù)案、重大損失報(bào)告制度、預(yù)付賠款制度和保險(xiǎn)理賠綠色通道制度。
保險(xiǎn)公司應(yīng)對建設(shè)工程保險(xiǎn)單獨(dú)核算，對出險(xiǎn)和賠付情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，定期向**市建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理試點(diǎn)工作推進(jìn)小組上報(bào)當(dāng)年的賠付情況。
第二十八條風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)對工程安全質(zhì)量承擔(dān)監(jiān)督和控制責(zé)任。
在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)采取措施防止損失擴(kuò)大，對已發(fā)生和還可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制。
風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)不按照委托合同約定履行風(fēng)險(xiǎn)控制義務(wù)，給保險(xiǎn)公司造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。
承包人對招標(biāo)文件，項(xiàng)目情況認(rèn)識(shí)分析不充分，或考慮因素不足造成投標(biāo)報(bào)價(jià)失誤。
2.清單報(bào)價(jià)中存在錯(cuò)誤。
因業(yè)主提供清單存在錯(cuò)誤，承包人未及時(shí)發(fā)現(xiàn)，往往會(huì)給承包人帶來直接經(jīng)濟(jì)損失。
3.設(shè)計(jì)圖紙質(zhì)量不高。
設(shè)計(jì)圖紙的不完善，變更頻繁和不及時(shí)，專業(yè)間配合不協(xié)調(diào)等都會(huì)影響承包人工期延長和費(fèi)用的增加。
4.合同簽訂缺陷。
業(yè)主主導(dǎo)地位加上承包人經(jīng)驗(yàn)不足，合同洽談技巧不夠，致使簽訂的合同條款不完善，不細(xì)致，不嚴(yán)密，有漏洞。業(yè)主制定苛刻條款，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給承包方，造成風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)不平衡。合同條款本身存在“文本陷阱”。合同中涉及許多標(biāo)準(zhǔn)和細(xì)節(jié)問題，在專用條款中沒有做出明確具體的解釋，約定或缺乏可操作性，造成返工損失。
5.固定總價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。
有些業(yè)主為了工程中雙方結(jié)算方式較為簡單、省事，喜歡采用固定總價(jià)合同，這類合同無論是在價(jià)格上，還是在工程量上，承包人都將會(huì)承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)。
6.國家政策調(diào)整。
國家宏觀經(jīng)濟(jì)政，市場利率變化，計(jì)價(jià)政策性文件調(diào)整及企業(yè)相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)變化，均給承包人帶來一定風(fēng)險(xiǎn)。
7.業(yè)主資金不到位。
因業(yè)主資金問題造成工程款拖欠或拖延支付，已成為困擾施工企業(yè)的嚴(yán)重問題。建設(shè)合同中若對此部分條款約定不明確，尤其是對工程款支付違約索賠條款約定不完整、不嚴(yán)密，難免要造成經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)損失。
8.生產(chǎn)要素市場價(jià)格變化。
合同簽訂前對勞動(dòng)力，材料，設(shè)備市場價(jià)格了解不充分，預(yù)判嚴(yán)重失誤，直接影響到工程成本的支出。
9.地質(zhì)水文等自然條件風(fēng)險(xiǎn)。
合同簽訂前對地質(zhì)水文等不利因素欠考慮，業(yè)主提供的地質(zhì)材料與現(xiàn)場實(shí)際不吻合，造成承包人地質(zhì)處理和其他障礙物排除工作量和費(fèi)用的增加，及工期的延長。
10.項(xiàng)目管理不到位。
項(xiàng)目實(shí)施過程中組織管理不得當(dāng)，項(xiàng)目經(jīng)理水平有限，管理人員技術(shù)力量薄弱，對合同條款沒有充分了解，合同履行過程中相關(guān)證據(jù)未能及時(shí)收集，分包商選擇不合適，都將直接或間接造成經(jīng)濟(jì)損失。
二、建設(shè)工程合同管理常見風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對
1.仔細(xì)認(rèn)真投標(biāo)評審。
對招標(biāo)項(xiàng)目相關(guān)情況認(rèn)真分析評審。正確理解招標(biāo)文件，充分了解招標(biāo)內(nèi)容及范圍，充分響應(yīng)招標(biāo)文件實(shí)質(zhì)性條款。詳細(xì)勘查現(xiàn)場情況，仔細(xì)審查復(fù)核圖紙工程量清單，認(rèn)真做好成本分析，結(jié)合企業(yè)自身情況，制定合理的投標(biāo)策略。
2.充分考慮人材機(jī)因素帶來的合同風(fēng)險(xiǎn)。
人材機(jī)要素價(jià)格市場動(dòng)態(tài)變化，直接影響到工程的成本大小，它是合同風(fēng)險(xiǎn)中相當(dāng)重要的因素。在投標(biāo)報(bào)價(jià)時(shí)必須及時(shí)了解市場價(jià)格，預(yù)測其變化趨勢，使報(bào)價(jià)準(zhǔn)確合理，并且在實(shí)施中更應(yīng)密切關(guān)注，及時(shí)根據(jù)市場變化進(jìn)行調(diào)整。
3.明確合同條款語義，避免歧義。
業(yè)主和承包方常常會(huì)對合同條款產(chǎn)生不同的理解。通常情況下，承包人對合同條款理解錯(cuò)誤造成的損失是有承包人自行承擔(dān)的，因此承包人應(yīng)對合同中語義不清，標(biāo)準(zhǔn)不明確或前后矛盾之處向業(yè)主及時(shí)提出，在合同談判時(shí)，用專用條款來明確風(fēng)險(xiǎn)范圍。還要綜合考慮現(xiàn)有建筑市場條件下，發(fā)包人借優(yōu)勢地位，在合同中設(shè)置免除自身責(zé)任，增加承包人責(zé)任，排除承包人權(quán)利等顯失公平的條款。
4.運(yùn)用合同擔(dān)保，避免欠款風(fēng)險(xiǎn)。
由于建筑市場競爭日趨激烈，承包人又急于攬到工程任務(wù)，出于生存考慮，往往無可奈何的答應(yīng)業(yè)主墊資建設(shè)或接受無預(yù)付款支付的合同，使得承包人資金風(fēng)險(xiǎn)大大增加。為了確保墊付資金能夠順利收回，承包人應(yīng)積極要求業(yè)主提供擔(dān)保，在合同中設(shè)立保證條款或抵押條款，約定擔(dān)保期限、范圍等，有效防止欠款現(xiàn)象的發(fā)生，充分維護(hù)承包人的合法權(quán)益。
三、建設(shè)工程合同管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和控制
任何風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，合同管理風(fēng)險(xiǎn)也一樣，只要有風(fēng)險(xiǎn)因素的存在，風(fēng)險(xiǎn)就有可能隨時(shí)發(fā)生。一般來說，風(fēng)險(xiǎn)分為三個(gè)階段：萌芽階段，累積階段，發(fā)生和損失階段。我們只有深入了解找到各階段的特點(diǎn)，把握風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展方向，采取相應(yīng)針對性措施，才能有效預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
1.樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化合同管理。
承包人除了要建立健全合同管理機(jī)構(gòu)，還應(yīng)建立一套完善可行的、合理的合同管理制度。要建立完善從合同的草擬、洽談、評審、簽訂、下達(dá)、交底、責(zé)任分解、履約跟蹤、變更、中止、解除、終止等實(shí)施過程中各環(huán)的程序化、規(guī)范化質(zhì)保體系，嚴(yán)格執(zhí)行合同管理工作流，使合同管理覆蓋到生產(chǎn)經(jīng)營各個(gè)層次。例如，通過審查發(fā)現(xiàn)合同是否完整無誤，包括合同文件的完備和合同條款的完備；合同是否采取了示范文本；合同雙方責(zé)任和權(quán)益是否失衡；合同實(shí)施會(huì)帶來什么后果，完不成的法律責(zé)任是什么以及如何補(bǔ)救；雙方合同的理解是否一致，發(fā)現(xiàn)歧義及時(shí)溝通等問題。確保從工程招投標(biāo)，合同簽訂，履行，跟蹤，對比分析，變更索賠每個(gè)環(huán)節(jié)都在體系內(nèi)得到有效控制。
2.加強(qiáng)合同動(dòng)態(tài)管理。
承包人首先要作合同交底，分解合同責(zé)任，按合同的有關(guān)條款做質(zhì)量、進(jìn)度、投資、安全等目標(biāo)工作流程圖，抓好各目標(biāo)的事前、事中、事后控制。牢記各項(xiàng)合同條款，定期檢查合同執(zhí)行情況，避免發(fā)生與合同條款相違背的情況。找出合同履行中可能出現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)，根據(jù)實(shí)際分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，提前制定各種術(shù)，經(jīng)濟(jì)和管理上的預(yù)防措施，盡可能避免其發(fā)生，或降低風(fēng)險(xiǎn)損失。整個(gè)合同履行的動(dòng)態(tài)控制過程按策劃、實(shí)施、檢查、改進(jìn)的循環(huán)方法行，從而達(dá)到有效的控制，保證項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
3.加強(qiáng)合同變更管理。
合同變更就意味著承包人獲得了索賠機(jī)會(huì)，索賠是合同管理的一個(gè)重要內(nèi)容。工程設(shè)計(jì)變更或簽證，正是影響工程造價(jià)好壞的重大因素。所以，深入研究搞好變更簽證極其重要。承包人應(yīng)當(dāng)深入了解合同條款，對合同以外工作內(nèi)容及時(shí)進(jìn)行審查和分析，不但要收集好業(yè)主變更指令，還要及時(shí)記錄整理所涉及到的各種文件，如圖紙、計(jì)劃、技術(shù)說明、規(guī)范、往來文件、信件資料等，作為工程變更費(fèi)用調(diào)整、工程索賠的支持依據(jù)。
4.加強(qiáng)合同履行評價(jià)及總結(jié)工作。
工程結(jié)束后，對合同履行情況進(jìn)行評價(jià)總結(jié)，往往不為人們所重視。對合同履行過程的好壞、管理得失的評估是一項(xiàng)非常重要的工作，它可為下一工程項(xiàng)目造價(jià)控制提供很好的經(jīng)驗(yàn)資料。承包人合同管理人員應(yīng)該做好合同資料的收集、保存、整理、分類、歸檔備案工作，還應(yīng)對合同履行情況與具體的工程實(shí)施計(jì)劃進(jìn)行分析比較，從中找出差異和干擾因素并分析其原因，總結(jié)合同履行與管理的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，用于指導(dǎo)今后的合同管理工作，提高工程合同管理水平目標(biāo)。
關(guān)鍵詞:工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理;經(jīng)濟(jì)效益;應(yīng)對方法;工程保險(xiǎn)
Key words:the risk management of construction;economic benefits;measures;project insurance
中圖分類號(hào):TU723文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1006-4311(2010)04-0163-01
當(dāng)今經(jīng)濟(jì)競爭是如此的激烈,不確定因素在不斷的增加,給工程項(xiàng)目帶來了各種風(fēng)險(xiǎn),因此,風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)在項(xiàng)目管理中受到普遍的重視。
1 風(fēng)險(xiǎn)管理
隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,工程項(xiàng)目必然向規(guī)模大、難度高、材料新穎、施工工藝要求高等方面發(fā)展,工程項(xiàng)目管理的重要性越來越明顯。而我國的項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)不足,與發(fā)達(dá)國家的管理水平有一定的差距。本文結(jié)合國際項(xiàng)目管理中的風(fēng)險(xiǎn)管理做一簡單的論述。
1.1 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的概念。(1)什么是風(fēng)險(xiǎn)?事先不能確定的內(nèi)部和外部的干擾因素,就是風(fēng)險(xiǎn)。(2)什么是風(fēng)險(xiǎn)管理?風(fēng)險(xiǎn)管理就是人們對潛在的意外損失進(jìn)行識(shí)別、評估,并根據(jù)具體情況采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理,即盡可能有備無患或在無法避免時(shí)亦能尋求切實(shí)可行的補(bǔ)救措施,從而減少意外損失或進(jìn)而使風(fēng)險(xiǎn)為我所用。(3)為什么要風(fēng)險(xiǎn)管理?一項(xiàng)工程的工期長、參與方多、易受外界影響,這樣就會(huì)導(dǎo)致成本增加,利潤減低,甚至有可能使項(xiàng)目失敗。這樣的案例在我國是很多的,結(jié)果造成大量的資源浪費(fèi)。
1.2 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。(1)風(fēng)險(xiǎn)的客觀性與必然性。在整個(gè)工程項(xiàng)目中,風(fēng)險(xiǎn)的存在與發(fā)生,總體而言是一種必然現(xiàn)象。(2)風(fēng)險(xiǎn)的多樣性。在一個(gè)工程項(xiàng)目中有許多種類的風(fēng)險(xiǎn),如自然風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、合同風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)等,這些風(fēng)險(xiǎn)之間又有復(fù)雜的內(nèi)在聯(lián)系。(3)風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)項(xiàng)目生命期中存在,而不僅僅是在實(shí)施階段。如:在設(shè)計(jì)階段,可能存在專業(yè)不協(xié)調(diào)、地質(zhì)不確定、圖紙錯(cuò)誤等;在施工階段,可能存在物價(jià)上漲、資金缺乏等。(4)風(fēng)險(xiǎn)影響全局性。如:氣候異常導(dǎo)致工程停滯,帶來了工期的延長,同時(shí)也增加了費(fèi)用。一個(gè)活動(dòng)受到風(fēng)險(xiǎn)干擾,可能影響到與它相關(guān)的許多活動(dòng),因此,在工程項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)影響,隨著時(shí)間推移有擴(kuò)大的趨勢。(5)風(fēng)險(xiǎn)有一定的規(guī)律性。工程項(xiàng)目的環(huán)境變化、項(xiàng)目的實(shí)施有一定的規(guī)律性,所以,風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和影響也有一定的規(guī)律性,是可以預(yù)見的。需要管理人員要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),重視風(fēng)險(xiǎn),對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的控制。
1.3 風(fēng)險(xiǎn)管理中常有的應(yīng)對方法。(1)風(fēng)險(xiǎn)回避。風(fēng)險(xiǎn)回避是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)處置方法,再大的風(fēng)險(xiǎn)也只是可能發(fā)生,也有可能不發(fā)生。采取回避,當(dāng)然是能徹底消除風(fēng)險(xiǎn),但同時(shí)也失去了可能的收益。應(yīng)該根據(jù)自身特點(diǎn),回避風(fēng)險(xiǎn)大的,選擇風(fēng)險(xiǎn)小或者適中的。(2)風(fēng)險(xiǎn)減輕。對損失小、概率大的風(fēng)險(xiǎn),可采取控制措施來降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率,對于風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生的,要采取措施盡可能的減少損失。風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)回避不同,風(fēng)險(xiǎn)控制是一種積極、有效的處理方式,它能有效地減少項(xiàng)目因風(fēng)險(xiǎn)事件而造成的損失。(3)風(fēng)險(xiǎn)保留。對損失小、概率小的風(fēng)險(xiǎn)留給自己承擔(dān),要主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),而不是被動(dòng)承擔(dān),被動(dòng)承擔(dān)往往造成嚴(yán)重后果,使項(xiàng)目遭受重大的損失。(4)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防有匯率風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防、合同風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防。通常風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防采用技術(shù)措施或管理措施來防止不確定因素的出現(xiàn)或者減少已經(jīng)出現(xiàn)的因素,降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率,做到防范于未然。(5)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移又分為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移在國外是很常見是事,但在國內(nèi)的案例不多,主要是由于管理人員對風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)淡薄。
非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移有:擔(dān)保合同、租賃合同等。通過合同轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)在國內(nèi)外都很普遍,通過合同可以降低個(gè)體的風(fēng)險(xiǎn)。但要選擇信譽(yù)好、能力強(qiáng)合作伙伴。
2 工程保險(xiǎn)
在國際中,投保是應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的一種重要手段和普遍做法。隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和工程建設(shè)的需要,以及我國管理人員對風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的不斷增強(qiáng),參與保險(xiǎn)的項(xiàng)目會(huì)越來越多,工程保險(xiǎn)市場前景廣闊,在此介紹一下國際工程中使用的保險(xiǎn)。
工程保險(xiǎn)是以承保建筑為主體的工程,在整個(gè)建設(shè)期間,由于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)給工程項(xiàng)目造成損失而提供經(jīng)濟(jì)賠償保障的保險(xiǎn)。
2.1 工程保險(xiǎn)的特征有:(1)承保風(fēng)險(xiǎn)的特殊性。工程保險(xiǎn)承保的項(xiàng)目絕大多數(shù)是在風(fēng)險(xiǎn)中,同時(shí),工程施工工程中始終處于動(dòng)態(tài)的,各種風(fēng)險(xiǎn)相互聯(lián)系,使得風(fēng)險(xiǎn)程度增加。(2)風(fēng)險(xiǎn)保障的綜合性。工程保險(xiǎn)既承擔(dān)財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn),又承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn),還可以根據(jù)工程項(xiàng)目情況承擔(dān)其他風(fēng)險(xiǎn)。(3)投保人具有廣泛性?？梢允菢I(yè)主,也可以是承包人,任何一方都可以投保。
2.2 工程保險(xiǎn)的分類:(1)綜合工程險(xiǎn)。主要針對因自然災(zāi)害和意外事故造成的財(cái)產(chǎn)損失和依法應(yīng)對第三人人身傷害所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任提供保障的一種綜合性保險(xiǎn)。(2)雇主責(zé)任險(xiǎn)。主要是保護(hù)業(yè)主和承包商的雇員遭受工傷時(shí)雇主應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任而設(shè)立的保險(xiǎn)。(3)工程延誤及預(yù)期損失險(xiǎn)。是針對因自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致工程不能按期交付,并由此造成預(yù)期收益損失提供的保險(xiǎn)。(4)工程質(zhì)量保險(xiǎn)。是針對承包商為保證工程完工后出現(xiàn)的質(zhì)量缺陷進(jìn)行修理、彌補(bǔ)、賠償提供可靠的資金保障的保險(xiǎn)。(5)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)。此保險(xiǎn)包括海洋運(yùn)輸保險(xiǎn)、路上運(yùn)輸保險(xiǎn)等。(6)施工機(jī)具險(xiǎn)。是對施工機(jī)具在使用或停放過程中,因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失提供的保險(xiǎn)。(7)雇員忠誠險(xiǎn)。主要是彌補(bǔ)因雇員的欺騙或不忠行為而給項(xiàng)目造成損失設(shè)立的保險(xiǎn)。(8)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。與工程項(xiàng)目關(guān)系最大的是設(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn),主要的承擔(dān)設(shè)計(jì)人員在設(shè)計(jì)過程中的疏忽、過失而引發(fā)的工程事故,造成工程本身的經(jīng)濟(jì)損失和產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用。在國際中,設(shè)計(jì)公司常常為設(shè)計(jì)師投保,有些國家的行業(yè)協(xié)會(huì),強(qiáng)制要求為技術(shù)人員投保職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。(9)履約保障險(xiǎn)。針對因承包商自身的錯(cuò)誤導(dǎo)致合同不能履行時(shí),為保障業(yè)主及時(shí)聘請其他承包商繼續(xù)施工所提供的保險(xiǎn)。
總之,風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)是現(xiàn)代工程項(xiàng)目管理中必不可少的一項(xiàng)工作,通過剔除風(fēng)險(xiǎn)以減少成本,從而給業(yè)主帶來更多的經(jīng)濟(jì)效益,最大限度地實(shí)現(xiàn)業(yè)主的建設(shè)目標(biāo)。
參考文獻(xiàn):
[1]李慧民.工程項(xiàng)目管理[M].北京:中國建筑工業(yè)出版社.
工程保險(xiǎn)自身有著鮮明的特征，主要體現(xiàn)在行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的信息不對稱性，首先保險(xiǎn)人占有保險(xiǎn)方面的信息優(yōu)勢，體現(xiàn)在產(chǎn)品組合、條款設(shè)計(jì)和費(fèi)率厘定上，同時(shí)保險(xiǎn)并非“有損必賠”，在承保和理賠上都具有復(fù)雜的技術(shù)和專業(yè)性；其次投保方占有工程方面的信息優(yōu)勢，建筑業(yè)的產(chǎn)品具有單件性、作業(yè)室外性、地域性、周期長和人員流動(dòng)性、不均衡性的特點(diǎn)，使得保險(xiǎn)公司的監(jiān)督檢查較難，對隱蔽的工程質(zhì)量更不懂得如何檢驗(yàn)和界定風(fēng)險(xiǎn)。再者就是工程保險(xiǎn)的金額較高，少則數(shù)百萬，多則上億。所承保的業(yè)務(wù)也較為復(fù)雜，有著較高專業(yè)要求，其中涉及到保險(xiǎn)、數(shù)學(xué)、建筑施工、工程安裝等專業(yè)。此外，保險(xiǎn)條款以及期限和金額都能進(jìn)行變更，關(guān)鍵保險(xiǎn)條款在個(gè)性化層面體現(xiàn)的比較突出，工程保險(xiǎn)能附加承保等，這些組成了工程保險(xiǎn)的主要特征。
1.2工程保險(xiǎn)的主要內(nèi)容分析
對工程保險(xiǎn)的內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)識(shí)要對其概念進(jìn)行充分了解，工程保險(xiǎn)主要是和建筑工程全過程有關(guān)的險(xiǎn)種，在包含的責(zé)任范圍上比較廣，主要涉及人身險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)等綜合性的險(xiǎn)種。從具體的內(nèi)容涵蓋上，有建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)(都包含第三者責(zé)任險(xiǎn))、雇主責(zé)任險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)等。
2.工程保險(xiǎn)在我國的應(yīng)用情況及制度推行方法
2.1工程保險(xiǎn)在我國的應(yīng)用情況分析
從工程保險(xiǎn)在我國的建設(shè)項(xiàng)目中的實(shí)際應(yīng)用情況來看，還有諸多問題有待解決，首先就是風(fēng)險(xiǎn)主體沒有得到明確，相關(guān)配套的法律法規(guī)沒有得到健全。我國在投資體制改革層面的發(fā)展相對比較緩慢，所以諸多建設(shè)工程都是由政府進(jìn)行的投資，這樣就會(huì)造成利益主體及風(fēng)險(xiǎn)主體難以明確。加上相關(guān)的法律法規(guī)仍未完善，在基本的建設(shè)工程投保上缺乏有力的強(qiáng)制措施，這樣就使得風(fēng)險(xiǎn)難以得到有效避免。另外就是在風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)上還有待進(jìn)一步強(qiáng)化，風(fēng)險(xiǎn)事件自身有著不確定性，同時(shí)由于很多人都抱有僥幸心理，在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施上沒有得以完備準(zhǔn)備，所以帶來的損失就相對較大。還有就是有經(jīng)驗(yàn)的中介機(jī)構(gòu)比較缺少，被保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)主要的目的就是為了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移進(jìn)行獲得經(jīng)濟(jì)利益的保障。但在現(xiàn)實(shí)情況中，有的人投了保但在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后并沒有得到相應(yīng)的賠償，一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的承保能力明顯不能滿足大型工程項(xiàng)目的需求，不得不通過共保來分散風(fēng)險(xiǎn)。從目前來看，從事工程保險(xiǎn)的中介機(jī)構(gòu)在科學(xué)規(guī)范性上還比較缺乏。
2.2工程保險(xiǎn)制度推行方法分析
將工程保險(xiǎn)制度得到有效推行，能保障建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的積極效用，主要可通過保險(xiǎn)公司自身的發(fā)展，吸引工程技術(shù)專業(yè)人。同時(shí)保險(xiǎn)公司需要健全工程保險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)人才的培訓(xùn)機(jī)制，創(chuàng)造有利的條件培養(yǎng)專業(yè)人員，這樣能從很大程度上彌補(bǔ)人才不足的缺陷。還可通過強(qiáng)化工程保險(xiǎn)的宣傳工作來提高相關(guān)人員對其重要性的認(rèn)識(shí)，具體的措施就是通過建筑業(yè)主管部門從上到下的宣傳，采取講座以及短期的培訓(xùn)等方式。使人員對工程保險(xiǎn)制度發(fā)揮的作用得到充分認(rèn)識(shí)，進(jìn)而才能進(jìn)一步促進(jìn)工作的順利開展，提高人員參與保險(xiǎn)的自覺性及主動(dòng)性。另外就是開發(fā)和工程保險(xiǎn)相關(guān)的新險(xiǎn)種，以及盡快發(fā)展綜合性的工程保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人機(jī)構(gòu)，，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力，并要在保險(xiǎn)產(chǎn)品制定及投保后的保險(xiǎn)服務(wù)和過程風(fēng)險(xiǎn)管控層面進(jìn)一步的加強(qiáng)，與此同時(shí)也要推行基本建設(shè)工程保險(xiǎn)制度，從法律制度上進(jìn)行保障。
3.工程保險(xiǎn)的建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用策略
3.1工程保險(xiǎn)的建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理思路
對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析之后，建設(shè)項(xiàng)目的整體風(fēng)險(xiǎn)主要有兩種狀況，對項(xiàng)目進(jìn)行挽救的主要措施也分為兩種，也就是通過改變項(xiàng)目目標(biāo)及策略，和降低風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)基準(zhǔn)，對項(xiàng)目進(jìn)行重新評價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)控制主要是為能夠最大化的將風(fēng)險(xiǎn)事故降到最低，以此來減少損失幅度。減少已經(jīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)因素和改善風(fēng)險(xiǎn)因素的空間分布等，都能將風(fēng)險(xiǎn)得到有效降低。風(fēng)險(xiǎn)因素的存在是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的必要條件，而風(fēng)險(xiǎn)回避對策是在回避項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)因素基礎(chǔ)上，來回避可能產(chǎn)生的潛在損失以及不確定性。為能夠建立和完善工程保險(xiǎn)使其管理模式能得以有效實(shí)施，還要能夠構(gòu)建與之配套的外部環(huán)境，在誠信體系上要得到有效構(gòu)建，建筑業(yè)誠信體系機(jī)制包含的內(nèi)容較為廣泛，其中有各個(gè)市場主體質(zhì)量信用，以及經(jīng)濟(jì)信用等。還要在工程保險(xiǎn)內(nèi)部機(jī)構(gòu)的誠信體系建設(shè)上得到加強(qiáng)，如此不僅能夠消除工程保險(xiǎn)買賣雙方的保險(xiǎn)信息不對稱，保證保險(xiǎn)人在工程保險(xiǎn)人等作用下獲取相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息，還能使得投保人在工程保險(xiǎn)下獲取有效的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)而保障雙方的利益。
3.2工程保險(xiǎn)的建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用
工程保險(xiǎn)建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理模式當(dāng)中，主要是通過業(yè)主進(jìn)行牽頭，與施工以及設(shè)計(jì)等單位進(jìn)行聯(lián)合組成公投體，進(jìn)而向保險(xiǎn)公司投保工程保險(xiǎn)。在這一過程中的業(yè)主和風(fēng)險(xiǎn)管理以及保險(xiǎn)顧問公司簽訂風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)顧問合同，再委托這一機(jī)構(gòu)對整個(gè)項(xiàng)目建設(shè)過程風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)。在現(xiàn)實(shí)建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避當(dāng)中，業(yè)主與承包商往往比較重視工程進(jìn)度，對風(fēng)險(xiǎn)往往是忽略的，所以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)可以從對風(fēng)險(xiǎn)的后果性質(zhì)改變上加以著手，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)的特征采取不同的管理方案，造成的損失相對較小的以及重復(fù)性相對比較高的風(fēng)險(xiǎn)適合于自留，反之則適用于回避或損失控制。工程保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)視是建設(shè)項(xiàng)目當(dāng)中的重要工作，主要是對項(xiàng)目的施工進(jìn)展及環(huán)境采取的監(jiān)視，為了能對工程保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的運(yùn)用效果進(jìn)行核對，進(jìn)而從中找尋改善風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避計(jì)劃的細(xì)化措施，最終獲得反饋信息保障日后的決策更加科學(xué)合理。建設(shè)項(xiàng)目實(shí)施當(dāng)中，歷時(shí)相對較長，故其影響很難進(jìn)行準(zhǔn)確的預(yù)計(jì)，對建設(shè)項(xiàng)目而言，可對其項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及衡量和評價(jià)之后，對其可能存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)將其列為監(jiān)視的行列，之后再對這些風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)檢查，并結(jié)合實(shí)際制作相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避計(jì)劃，主要是說明風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的施展情況成功與否。主要的管理流程就是建立以項(xiàng)目經(jīng)理為首的施工風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)控小組，然后針對工程施工組織進(jìn)行安排和施工計(jì)劃，將風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制度進(jìn)行制定完備，并把制定的措施得到有效落實(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率最大化的進(jìn)行控制。另外就是將施工期間對于工程風(fēng)險(xiǎn)管理的日常監(jiān)控性工作做好，對風(fēng)險(xiǎn)登記表的內(nèi)容要嚴(yán)格的遵循。在承包商的保險(xiǎn)策略應(yīng)用過程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也比較大，此時(shí)通過工程保險(xiǎn)對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移能促使承包商獲得最大化的利益，這樣就需要進(jìn)行制定相關(guān)的保險(xiǎn)策略，例如承包商的質(zhì)量責(zé)任險(xiǎn)以及信用保險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)等。在業(yè)主保險(xiǎn)策略上主要有兩個(gè)重要的方面，其一就是根據(jù)承發(fā)包方式差異進(jìn)行科學(xué)安排投保建筑工程一切險(xiǎn)，然后就是結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)的來源不同進(jìn)行積極投保。風(fēng)險(xiǎn)來源的差異上進(jìn)行安排的保險(xiǎn)主要是按照國際管理進(jìn)行的，也就是在不可預(yù)見的自然力造成的損失風(fēng)險(xiǎn)要由業(yè)主進(jìn)行承擔(dān)。而按照承包的方式不同要能合理的安排投保建筑工程的一切險(xiǎn)，在項(xiàng)目采取全部承包方式時(shí)，業(yè)主將項(xiàng)目的全部發(fā)包給施工單位，每個(gè)承包商對業(yè)主而言是相對獨(dú)立的，所以業(yè)主投保能夠?qū)φ麄€(gè)項(xiàng)目進(jìn)行資金的投入。
