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篇1

關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行；服務(wù)外包；風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)策分析

Key words： commercial banks；service outsourcing；risks；analysis of countermeasures

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2013）02-0171-03

0 引言

近年來(lái)，隨著金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇、服務(wù)外包業(yè)快速發(fā)展，中國(guó)商業(yè)銀行的服務(wù)外包業(yè)務(wù)也加快了發(fā)展速度。自90年代商業(yè)銀行服務(wù)外包業(yè)務(wù)開(kāi)始發(fā)展至今，目前我國(guó)五大國(guó)有商業(yè)銀行的軟件開(kāi)發(fā)、技術(shù)研究、支持推廣業(yè)務(wù)均外包給了隸屬于總行的軟件開(kāi)發(fā)中心，其他中小商業(yè)銀行則多采用將信息技術(shù)服務(wù)外包給專業(yè)公司[1]。然而目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行服務(wù)外包基本限于IT服務(wù)外包，另外后勤服務(wù)屬于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)服務(wù)外包業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)形式單一。同時(shí)，由于中國(guó)商業(yè)銀行受制于體制弊端、不健全的風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系、尚待完善的法律監(jiān)管等，其服務(wù)外包業(yè)務(wù)在開(kāi)始后便出現(xiàn)了一個(gè)外包業(yè)務(wù)面狹窄和發(fā)展緩慢的狀態(tài)。

《金融服務(wù)外包征求意見(jiàn)稿》將金融服務(wù)外包定義為：“受監(jiān)管實(shí)體在持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，利用外包服務(wù)商來(lái)實(shí)施原由受監(jiān)管實(shí)體進(jìn)行的業(yè)務(wù)活動(dòng)。”[2]目前，針對(duì)金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理的研究可歸結(jié)為定性和定量為主兩大類。定性研究著重分析金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)類型和相關(guān)對(duì)策建議，而定量分析更多側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與度量。

定性研究方面：曹淑艷[3]分析了常見(jiàn)的四大金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，并認(rèn)為四大風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于：外包合同、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)變更、銀行機(jī)密信息外泄、產(chǎn)生依賴性。陳福明[4]針對(duì)金融服務(wù)外包中存在的外包失敗風(fēng)險(xiǎn)、外包收益分配的不確定性風(fēng)險(xiǎn)、信息不對(duì)稱誘發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)等提出了：提升自我防范、外包商信用評(píng)級(jí)、完善配套法律框架、利用合同控制外包風(fēng)險(xiǎn)、改善法律制度環(huán)境的五大策略。曾康霖[5]認(rèn)為在外包過(guò)程中有3個(gè)環(huán)節(jié)需要注意，即選擇外包業(yè)務(wù)、選擇外包商、管理外包雙方的伙伴關(guān)系，并對(duì)健全我國(guó)金融服務(wù)外包監(jiān)管制度提出政策建議。

定量研究方面：蔣歡[6]運(yùn)用戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的理論與方法構(gòu)建了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，并利用風(fēng)險(xiǎn)矩陣分析法對(duì)具體風(fēng)險(xiǎn)事件的重要性進(jìn)行排序，以此進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。J·P·Morgan[7]運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)值測(cè)定法，將風(fēng)險(xiǎn)對(duì)項(xiàng)目的影響分為5個(gè)等級(jí)。通過(guò)定量化的調(diào)查，對(duì)服務(wù)外包過(guò)程中的具體風(fēng)險(xiǎn)事件的影響程度和發(fā)生概率進(jìn)行加權(quán)平均，得出各項(xiàng)指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和損失大小，以此控制風(fēng)險(xiǎn)。劉小軍等[8]建立了基于完全信息的金融服務(wù)外包靜態(tài)博弈模型，強(qiáng)調(diào)了完善金融服務(wù)外包配套法律框架及健全相應(yīng)的監(jiān)管制度對(duì)控制金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)的重要性。江暢等[9]運(yùn)用結(jié)構(gòu)方程模型（SEM），通過(guò)因素分析與路徑分析相結(jié)合的統(tǒng)計(jì)方法，對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)外包過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)與績(jī)效之間的關(guān)系進(jìn)行了研究，最終根據(jù)所得的風(fēng)險(xiǎn)與績(jī)效的相關(guān)性數(shù)據(jù)，確定主要風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。

綜合以上文獻(xiàn)可見(jiàn)，由于中國(guó)金融服務(wù)外包起步較晚，且仍處于發(fā)展階段，在服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理的研究方面以定性研究居多，且多是基于巴塞爾委員會(huì)歸納的十種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究的；定量研究雖較為嚴(yán)謹(jǐn)，但對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量結(jié)果仍然難以準(zhǔn)確量化，對(duì)實(shí)際的服務(wù)外包活動(dòng)的參考作用有限；同時(shí)，已有研究對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理鮮有涉及，而成功的金融服務(wù)外包需達(dá)到戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)、運(yùn)營(yíng)、人員等多方面的融合，其風(fēng)險(xiǎn)管理必將涉及內(nèi)部治理層面。本文基于不同的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，進(jìn)而探討商業(yè)銀行如何通過(guò)機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范與管理。

1 商業(yè)銀行服務(wù)外包的主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

巴塞爾聯(lián)合論壇在《金融服務(wù)外包》文件中將金融服務(wù)外包的主要風(fēng)險(xiǎn)歸納為以下十種：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)，退包風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，履約風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管障礙風(fēng)險(xiǎn)，集中和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，巴塞爾新資本協(xié)議指出了銀行業(yè)的三大風(fēng)險(xiǎn)（信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)）的內(nèi)容，對(duì)各國(guó)對(duì)銀行服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)的界定有著深刻影響。然而，存在的弊端是，巴塞爾協(xié)議是從監(jiān)管者角度定義三大風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容的，因此更多地滿足了監(jiān)管當(dāng)局的實(shí)際需要，但不能完全滿足銀行自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的需求。筆者根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)的不同來(lái)源，總結(jié)出存在于商業(yè)銀行服務(wù)外包中的主要風(fēng)險(xiǎn)，以便進(jìn)一步有針對(duì)性地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策研究。

來(lái)自銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。它是指銀行在決定是否要開(kāi)展服務(wù)外包及選擇服務(wù)外包內(nèi)容的決策過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)。具體引起該風(fēng)險(xiǎn)的因素有：商業(yè)銀行未準(zhǔn)確定位合適的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行與外包商的戰(zhàn)略目標(biāo)不一致，商業(yè)銀行對(duì)外包商的了解、檢查和監(jiān)控不力等。

來(lái)源于外包商的主要風(fēng)險(xiǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，履約風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是外包商因技術(shù)故障、操作差錯(cuò)、內(nèi)控不嚴(yán)導(dǎo)致客戶資料保密性受損或無(wú)充足的財(cái)力來(lái)完成外包工作。信用風(fēng)險(xiǎn)是主要由外包商信譽(yù)不佳或者經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化等原因引起的外生性風(fēng)險(xiǎn)。履約風(fēng)險(xiǎn)是外包商完成服務(wù)外包的能力強(qiáng)弱在銀行服務(wù)外包執(zhí)行階段存在的風(fēng)險(xiǎn)。

來(lái)源于雙方交互過(guò)程的主要風(fēng)險(xiǎn)：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，退包風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指在服務(wù)外包的制定、履行合同過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，具體的風(fēng)險(xiǎn)因子包括合同條款的準(zhǔn)確度（對(duì)歸責(zé)等情況說(shuō)明準(zhǔn)確）、合同條款的完善度（對(duì)違約情況等說(shuō)明完善）等。退包風(fēng)險(xiǎn)是指銀行綜合考慮評(píng)估后決定中斷外包服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，具體風(fēng)險(xiǎn)因子包括繼續(xù)外包的成本增加、外包商違約中斷等。

來(lái)源于外部環(huán)境的主要風(fēng)險(xiǎn)：監(jiān)管障礙風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管障礙風(fēng)險(xiǎn)是指由于國(guó)家缺乏專門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管金融服務(wù)外包的各交易環(huán)節(jié)或其監(jiān)管力度不夠，導(dǎo)致銀行在交易過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)是指由于國(guó)家相關(guān)金融服務(wù)外包法律法規(guī)不健全不完善，致使銀行在交易過(guò)程中存在風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指由于外部市場(chǎng)環(huán)境影響，導(dǎo)致商業(yè)銀行在決策、交易過(guò)程中存在風(fēng)險(xiǎn)，具體包括債務(wù)國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)、金融及社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化，從而可能給債權(quán)國(guó)金融機(jī)構(gòu)權(quán)益造成損失的風(fēng)險(xiǎn)等。

2 我國(guó)商業(yè)銀行服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避與管理對(duì)策

2.1 完善商業(yè)銀行服務(wù)外包的內(nèi)部治理

2.1.1 識(shí)別最合適的金融外包業(yè)務(wù) 識(shí)別最合適外包的業(yè)務(wù)，確定自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的核心產(chǎn)品和核心市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)外包的前提和基礎(chǔ)。商業(yè)銀行在進(jìn)行外包決策時(shí)，應(yīng)結(jié)合自身機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀，包括商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力、自身業(yè)務(wù)水平等，綜合考慮銀行信息安全、外包商信譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)因素，權(quán)衡利弊，選擇合適的業(yè)務(wù)進(jìn)行外包，在保證信息安全、外包商與銀行自身都保持正常運(yùn)作的狀況下，求得利益最大化。

2.1.2 合理地選擇服務(wù)商 外包商的業(yè)務(wù)水平直接關(guān)系到外包活動(dòng)的成敗，因此服務(wù)商的選擇對(duì)商業(yè)銀行的管理層來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。服務(wù)外包決策者應(yīng)聽(tīng)取來(lái)自內(nèi)部或外部法律、人力資源、財(cái)務(wù)專家的意見(jiàn)，結(jié)合自身的業(yè)務(wù)需求，通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研對(duì)外包商信用及技術(shù)水平、管理水平評(píng)級(jí)，做出最優(yōu)選擇。此外，加強(qiáng)與外包商的溝通，使其能正確理解了商業(yè)銀行的需求，同時(shí)管理外包雙方的伙伴關(guān)系。通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行與供應(yīng)商關(guān)系的有效管理，同時(shí)充分考慮到外包商的利益，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與外包商結(jié)成穩(wěn)固的、有彈性的伙伴關(guān)系，達(dá)到雙贏。

2.1.3 設(shè)立專門(mén)的服務(wù)外包監(jiān)管委員會(huì) COSO的報(bào)告、澳大利亞證券交易所（Australian Stock Exchange）及相關(guān)文獻(xiàn)指出了內(nèi)部控制、公司治理與風(fēng)險(xiǎn)管理三者間的關(guān)系：內(nèi)部控制是公司治理的基礎(chǔ)，而風(fēng)險(xiǎn)管理包含內(nèi)部控制；公司治理是內(nèi)部控制的環(huán)境要素之一，是內(nèi)部控制的前提，而風(fēng)險(xiǎn)管理包含內(nèi)部控制；內(nèi)部控制與公司治理是嵌合關(guān)系，而風(fēng)險(xiǎn)管理包含內(nèi)部控制；風(fēng)險(xiǎn)管理是公司治理的核心，二者相互制衡。筆者認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)管理是公司治理的重要部分，應(yīng)加大風(fēng)險(xiǎn)管理的力度，成立專門(mén)的服務(wù)外包監(jiān)管委員會(huì)，同時(shí)，讓董事會(huì)了解金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量信息，以達(dá)到有效的內(nèi)部控制。

服務(wù)外包監(jiān)管委員會(huì)應(yīng)明確其自身的以下職責(zé)：分析外包環(huán)境，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素；對(duì)外包商信譽(yù)、管理水平、技術(shù)水平等進(jìn)行全面評(píng)估；對(duì)服務(wù)外包過(guò)程的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督控制以求在源頭上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和控制；掌握與金融服務(wù)外包相關(guān)的法律條文，保障自身的權(quán)益；隨時(shí)掌握市場(chǎng)的相關(guān)信息，并以此及時(shí)對(duì)外包服務(wù)策略進(jìn)行調(diào)整。

2.2 加強(qiáng)商業(yè)銀行服務(wù)外包的外部監(jiān)管 商業(yè)銀行在實(shí)施服務(wù)外包中，不僅受自身特殊性和內(nèi)部環(huán)境影響，外部環(huán)境也將在外包服務(wù)中產(chǎn)生關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)，阻礙金融服務(wù)外包的發(fā)展。在本文對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)外包過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)分析可以了解到，法律風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是兩個(gè)主要外部影響風(fēng)險(xiǎn)，下文將具體對(duì)這兩項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)提出相關(guān)規(guī)避對(duì)策和建議。

2.2.1 建立和完善相關(guān)法律法規(guī) 在外包過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)將自己的部分或全部信息提供給外包服務(wù)商開(kāi)發(fā)、運(yùn)行和管理，其間外包服務(wù)商及其員工有獲準(zhǔn)接觸金融機(jī)構(gòu)秘密及機(jī)密資料的權(quán)力，這樣金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密及其相關(guān)信息就極有可能會(huì)泄漏給競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，從而使金融機(jī)構(gòu)面臨著戰(zhàn)略泄漏和知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛風(fēng)險(xiǎn)。以歐盟為例，其于1995年通過(guò)了《個(gè)人數(shù)據(jù)資料處理和自由轉(zhuǎn)移的命令》（即95指令），使得歐盟會(huì)員國(guó)紛紛按照該指令對(duì)個(gè)人資料保護(hù)立法進(jìn)行修訂[10]。鑒于此，筆者認(rèn)為，國(guó)內(nèi)相關(guān)部門(mén)也應(yīng)建立和完善相關(guān)法律法規(guī)，防止信息泄露、合同糾紛和知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛等事件，具體需要做到：對(duì)商業(yè)銀行信息資料保密做出具體、嚴(yán)格的規(guī)定，如加大泄露信息人員的具體刑責(zé)處罰力度，防止銀行內(nèi)部和外包商違背職業(yè)道德，泄露信息造成雙方物質(zhì)和聲譽(yù)的損失；完善商業(yè)銀行服務(wù)外包相關(guān)《合同法》規(guī)定，使銀行能夠在如服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、外包執(zhí)行程序、款項(xiàng)支付、知識(shí)產(chǎn)權(quán)規(guī)定、后續(xù)合同延續(xù)等合同內(nèi)容引起糾紛時(shí)受具體的法規(guī)保護(hù)。

2.2.2 建立安全網(wǎng)絡(luò)并建立危機(jī)處理機(jī)構(gòu) 從上文的風(fēng)險(xiǎn)分析中我們可以知道，商業(yè)銀行服務(wù)外包過(guò)程中也將面臨外部市場(chǎng)環(huán)境的影響。市場(chǎng)環(huán)境的不確定性，如國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)：由于債務(wù)國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)、金融及社會(huì)環(huán)境等發(fā)生變化，以至其不愿意或無(wú)力償還債權(quán)國(guó)金融機(jī)構(gòu)的貸款本息、國(guó)際結(jié)算款項(xiàng)，或使投資收益無(wú)法匯回國(guó)內(nèi)，而給債權(quán)國(guó)金融機(jī)構(gòu)權(quán)益造成損失的風(fēng)險(xiǎn)[10]。因此，面對(duì)在外包過(guò)程中，因市場(chǎng)環(huán)境變化而產(chǎn)生的突發(fā)、偶發(fā)事件，如造成商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家應(yīng)采取適當(dāng)?shù)呢?cái)政措施，同時(shí)建立一個(gè)危機(jī)處理機(jī)構(gòu)，幫助銀行度過(guò)危機(jī)。上文的內(nèi)部控制對(duì)策中提到，相關(guān)部門(mén)應(yīng)掌握市場(chǎng)的實(shí)時(shí)信息，這不僅僅可以幫助管理者隨時(shí)做出外包服務(wù)的決策，還可以輔助國(guó)家危機(jī)處理部門(mén)提前防范可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。

此外，國(guó)家應(yīng)提出相關(guān)政策，鼓勵(lì)商業(yè)銀行和外包商雙方培訓(xùn)內(nèi)部人員的風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)技能。外部環(huán)境存在不確定性，防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，相關(guān)部門(mén)更應(yīng)該培訓(xùn)能夠處理風(fēng)險(xiǎn)、面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的人才，配合相關(guān)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，共同改善金融服務(wù)外包的整體環(huán)境。

3 結(jié)束語(yǔ)

金融服務(wù)外包行業(yè)目前正處于行業(yè)生命周期的高速成長(zhǎng)期，商業(yè)銀行服務(wù)外包雖然有利于提高商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，但也會(huì)帶來(lái)失敗。因此，加強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)服務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)防范與治理有著深刻的理論背景和現(xiàn)實(shí)意義。本文根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)外包中存在的風(fēng)險(xiǎn)的不同來(lái)源，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分類，進(jìn)而將責(zé)任歸集，認(rèn)為商業(yè)銀行內(nèi)部治理在服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理體系中占據(jù)責(zé)任主體地位，商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)識(shí)別最合適的的外包業(yè)務(wù)、選擇信譽(yù)度高、技術(shù)水平高的外包商來(lái)做出最有利于銀行發(fā)展及盈利的戰(zhàn)略決策，同時(shí)建立銀行內(nèi)部的服務(wù)外包監(jiān)管委員會(huì)對(duì)金融服務(wù)外包的市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行分析、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行全要素全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)傳達(dá)風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量信息給銀行董事會(huì)，更好地進(jìn)行內(nèi)部控制。同時(shí)，本文對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)外包的外部治理提出了幾點(diǎn)建議包括建立和完善相關(guān)法律法規(guī)和建立安全網(wǎng)絡(luò)并建立危機(jī)處理機(jī)構(gòu)以促進(jìn)形成良好的金融服務(wù)外包發(fā)展氛圍?？偠灾?，商業(yè)銀行服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)將內(nèi)部治理與外部治理緊密聯(lián)合，使商業(yè)銀行和外包商能夠相互制衡同時(shí)互利共贏，這為金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理的研究提供了一種新的思路。

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篇2

二、商業(yè)銀行金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)薄弱

所謂風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，也就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可能性的認(rèn)識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)薄弱從源頭上就增加了金融外包服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，這一處理不得當(dāng)，以后的一切行動(dòng)都只能是亡羊補(bǔ)牢。在外包金融業(yè)務(wù)時(shí)，若不對(duì)合作方進(jìn)行充分細(xì)致的考量，那么風(fēng)險(xiǎn)的不可預(yù)見(jiàn)性就切實(shí)地存在于合作中。因?yàn)閷?duì)對(duì)方缺乏了解，輕易簽訂合同，等于將自己弓手放在了別人的砧板上，只能是處于被動(dòng)狀態(tài)，說(shuō)不定什么時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)就炸開(kāi)來(lái)，而銀行還來(lái)不及反應(yīng)時(shí)就已經(jīng)造成了嚴(yán)重的后果。

（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系不完善

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系是指就是對(duì)業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行全面評(píng)估，按照一定權(quán)重評(píng)估，設(shè)置預(yù)警指標(biāo)。說(shuō)白了就是對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行歸納和等級(jí)分類，做到心中有數(shù)，不至于在事故發(fā)生之時(shí)手足無(wú)措。目前大多數(shù)的商業(yè)銀行是沒(méi)有做到這一點(diǎn)的。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系不僅僅要求商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人對(duì)合作可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)評(píng)估，還要求做成實(shí)際的評(píng)估報(bào)告存檔，以備日后的查閱和處理。且這一體系應(yīng)該由專業(yè)的團(tuán)隊(duì)來(lái)考量，而不是將決策權(quán)集中在某一個(gè)或幾個(gè)人手里。目前大多數(shù)商業(yè)銀行沒(méi)有形成自己的金融業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)團(tuán)隊(duì)，這對(duì)于銀行的發(fā)展顯然是有害的。

（三）風(fēng)險(xiǎn)防范措施不足

相應(yīng)承接下來(lái)的第三個(gè)問(wèn)題就是風(fēng)險(xiǎn)防范措施不足，這是與上面兩條特征一脈相承的。在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)環(huán)節(jié)之后，就要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制定相應(yīng)的防范措施。一般而言，商業(yè)銀行因?yàn)闃I(yè)務(wù)繁忙，而考慮不到事故發(fā)生的可能性偏低等因素，往往忽略掉這一環(huán)節(jié)，覺(jué)得沒(méi)有必要把寶貴的時(shí)間浪費(fèi)在風(fēng)險(xiǎn)防范上，因?yàn)闆](méi)有風(fēng)險(xiǎn)的話，風(fēng)險(xiǎn)防范措施的投入就打水漂了。但他們沒(méi)有考慮到，一旦發(fā)生事故，銀行將何以自處。甚至有些風(fēng)險(xiǎn)，是銀行本身不足以承擔(dān)的，而這個(gè)而責(zé)任又該誰(shuí)來(lái)負(fù)呢？

三、商業(yè)銀行加強(qiáng)金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理措施

（一）提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，謹(jǐn)慎選擇外包服務(wù)供應(yīng)商

商業(yè)銀行的存在和發(fā)展和其業(yè)務(wù)水平息息相關(guān)，稍有不慎，銀行就可能失去長(zhǎng)年累月積累的信譽(yù)和用戶基礎(chǔ)。因此，在應(yīng)對(duì)外包業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必處處謹(jǐn)慎，選擇可靠的合作伙伴。在合作之前，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)擬合作企業(yè)進(jìn)行深入地調(diào)研與觀察，考察對(duì)方企業(yè)的業(yè)務(wù)水平和信譽(yù)，選擇誠(chéng)信高效的合作對(duì)象;在合作進(jìn)行中時(shí)，商業(yè)銀行也應(yīng)隨時(shí)關(guān)注對(duì)方業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)，雙方進(jìn)行實(shí)時(shí)地業(yè)務(wù)交流和往來(lái)，預(yù)防一切可能的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)內(nèi)外部調(diào)查與監(jiān)管

上面談到，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)，也是商業(yè)銀行在選擇合作伙伴時(shí)應(yīng)進(jìn)行的業(yè)務(wù)考量?？梢酝ㄟ^(guò)問(wèn)卷、訪談、內(nèi)部調(diào)查的形式直接收集銀行經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、一線員工以及其他外包服務(wù)最終接受方對(duì)該類外包服務(wù)的評(píng)價(jià)和建議，客觀評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)外包后產(chǎn)生的成效，提出改善外包業(yè)務(wù)管理的建議，促進(jìn)外包業(yè)務(wù)的持續(xù)良性發(fā)展，充分發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)的作用。銀行內(nèi)部或者其他外包服務(wù)商的意見(jiàn)和建議能夠有效反映見(jiàn)可能的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)雙方合作可能產(chǎn)生的效益進(jìn)行評(píng)估和考量，從而有助于選擇風(fēng)險(xiǎn)可能最小，所得成效最大的合作伙伴。

（三）建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制，降低事故可能造成的影響

篇3

中小企業(yè)占全國(guó)注冊(cè)企業(yè)總數(shù)的99%，其產(chǎn)值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60%左右，并為社會(huì)提供80%的就業(yè)崗位，從傳統(tǒng)行到現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要的作用。由于受到金融危機(jī)的影響，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)也受到巨大的沖擊，很多被迫關(guān)停并轉(zhuǎn)，其突出的問(wèn)題依舊是融資難。

一、中小企業(yè)界定及特點(diǎn)

國(guó)家采取一系列措施改善中小企業(yè)生存環(huán)境，首先改革劃分標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)新的規(guī)定：中小企業(yè)包括中型、小型、微型三種類型，具體又從企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定了劃分標(biāo)準(zhǔn)。劃分標(biāo)準(zhǔn)如下表（表一）：

達(dá)到表中的標(biāo)準(zhǔn)以上的為大型企業(yè)，否則為中小企業(yè)。通過(guò)與大型企業(yè)分析對(duì)比，中小企業(yè)有許多特殊性，主要有：

（1）企業(yè)數(shù)量多，涉及領(lǐng)域廣

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2012年統(tǒng)計(jì)資料，登記在冊(cè)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)，325609家：其中大型企業(yè)9111家，中小微企業(yè)316498；中小企業(yè)占總數(shù)97%。可以看出在我國(guó)中小企業(yè)注冊(cè)數(shù)量占絕對(duì)的多數(shù)，經(jīng)營(yíng)范圍廣泛，涉及社會(huì)經(jīng)濟(jì)和生活的各方面。

（2）企業(yè)產(chǎn)值相對(duì)小

據(jù)統(tǒng)計(jì)資料，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)總產(chǎn)值844269億元：其中大型企業(yè)351507億元，中小微企業(yè)492762億元；產(chǎn)值占總數(shù)58%。目前中小企業(yè)投資水平低，單一企業(yè)投入產(chǎn)出總量相對(duì)較小，難以取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，提供的產(chǎn)品和服務(wù)在價(jià)格、質(zhì)量、特色等方面都難以與大型企業(yè)相較。

二、中小企業(yè)面臨環(huán)境的SWOT分析

中小企業(yè)因受到金融危機(jī)的沖擊，倒閉關(guān)停并轉(zhuǎn)數(shù)量較多，社會(huì)的需求銳減與過(guò)剩的生產(chǎn)之間的矛盾致使危機(jī)后全球經(jīng)濟(jì)開(kāi)始轉(zhuǎn)型，這對(duì)中小企業(yè)將是一項(xiàng)重大的挑戰(zhàn)。

（一）優(yōu)勢(shì)

中小企業(yè)因?yàn)橐?guī)模小，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)靈活，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化時(shí)能夠及時(shí)退出，轉(zhuǎn)型快捷。企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍小、結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單，容易集中企業(yè)優(yōu)勢(shì)資源在某一市場(chǎng)進(jìn)行發(fā)展。在危機(jī)后生存下來(lái)的中小企業(yè)一般具備特定的客戶群、特殊的價(jià)格或品質(zhì)優(yōu)勢(shì)，具備一定的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）劣勢(shì)

中小企業(yè)一般資金規(guī)模相對(duì)較小，尤其是一些微型企業(yè)，難于達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，競(jìng)爭(zhēng)處于劣勢(shì)地位。這類企業(yè)多為家族式民營(yíng)企業(yè)，組織結(jié)構(gòu)較為簡(jiǎn)單，管理不如大型企業(yè)完善，一般采用簡(jiǎn)單的事業(yè)部制或創(chuàng)業(yè)制組織結(jié)構(gòu)，其管理權(quán)利集中，管理資源浪費(fèi)嚴(yán)重。這類企業(yè)內(nèi)部人才相對(duì)缺乏，投資決策的能力較差。另外，中小企業(yè)相對(duì)大型企業(yè)擁有的資源較少（例如原料、銷售渠道等資源），不利于長(zhǎng)期企業(yè)發(fā)展。

（三）機(jī)會(huì)

因遭受世界金融危機(jī)影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)也受到重創(chuàng)，但是還是處于增長(zhǎng)狀態(tài)，這給我國(guó)中小企業(yè)創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。危機(jī)后，高科技、新興的服務(wù)行業(yè)、利用電子技術(shù)的行業(yè)發(fā)展比較快，這些新興的行業(yè)對(duì)企業(yè)規(guī)模、組織結(jié)構(gòu)要求比較低，給中小企業(yè)發(fā)展帶來(lái)了發(fā)展機(jī)遇。我國(guó)出臺(tái)系列稅收、政府優(yōu)惠政策，全面促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，例如逐步調(diào)整金融政策，放開(kāi)貸款利率管制制度，促使不同企業(yè)根據(jù)自身?xiàng)l件去選擇不同的融資渠道，促使金融企業(yè)擁有更多的貸款額度用于為中小企業(yè)發(fā)放貸款，這樣在一定程度上緩解了中小企業(yè)貸款渠道資金取得困難的問(wèn)題。

（四）威脅

大多數(shù)的中小企業(yè)目前還處于傳統(tǒng)行業(yè)，這些行業(yè)成本高，退出壁壘高，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手多，所處行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。金融企業(yè)的政策多為國(guó)有企業(yè)、大型企業(yè)服務(wù)，借貸資金條件不適合中小企業(yè)借貸資金。新興的行業(yè)雖然需求簡(jiǎn)單，但是需要企業(yè)具備高端人才，且新興行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，一旦投資失敗，對(duì)中小企業(yè)將是致命的打擊。

三、中小企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）融資方面的風(fēng)險(xiǎn)

中小企業(yè)因?yàn)橐?guī)模限制，發(fā)行股票、債券籌資受到嚴(yán)格的控制，其籌資主要來(lái)源于銀行或個(gè)人借貸、自籌資金的兩個(gè)渠道。融資渠道過(guò)窄，導(dǎo)致資金結(jié)構(gòu)很難達(dá)到合理的結(jié)構(gòu)比例。中小企業(yè)一般股權(quán)結(jié)構(gòu)較為簡(jiǎn)單，多為個(gè)人、小規(guī)模投資者，若遇企業(yè)需再繼續(xù)籌集資金，企業(yè)就難于通過(guò)投資者再次籌措資金。另外，銀行借貸資金使用條件、籌措條件、信用額度等都比較嚴(yán)格，沒(méi)有合理的資金結(jié)構(gòu)比例比較難再次取得所需資金。這些都會(huì)導(dǎo)致資金成本高，籌資困難，在擴(kuò)大發(fā)展過(guò)程中企業(yè)資金鏈斷裂，被迫面臨破產(chǎn)或被的惡果。

（二）投資方面風(fēng)險(xiǎn)

廣義的投資包括對(duì)內(nèi)投資，如構(gòu)建固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)等；還包括對(duì)外投資，如購(gòu)買(mǎi)股票、債券等活動(dòng)。對(duì)于對(duì)外投資，企業(yè)將會(huì)面臨變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格下降風(fēng)險(xiǎn)等企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，中小企業(yè)投資管理缺乏有效程序、內(nèi)控，缺少專門(mén)的人才，投資時(shí)主觀任意性較強(qiáng)，對(duì)投資未做出有效分析評(píng)價(jià)時(shí)就投資，極易造成決策失敗，導(dǎo)致企業(yè)面臨資金難，資金不能及時(shí)周轉(zhuǎn)回來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)內(nèi)投資過(guò)程中，由于投資決策不科學(xué)，往往會(huì)導(dǎo)致投資項(xiàng)目不能達(dá)到預(yù)期收益而產(chǎn)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于中小企業(yè)，對(duì)于固定資產(chǎn)投資需要占用企業(yè)較多的資金，如果不能較好的投資決策，很可能會(huì)致使企業(yè)資金斷流。

（三）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方面風(fēng)險(xiǎn)

中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，因此其抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。中小企業(yè)日常資金主要被存貨、應(yīng)收款項(xiàng)等占用。由于缺少規(guī)范的存貨管理機(jī)制的籌劃，被存貨資金占用比重較大，企業(yè)不能使資金及時(shí)回籠，導(dǎo)致資金鏈斷裂。企業(yè)銷售多采用賒銷方式，未對(duì)賒銷對(duì)象進(jìn)行嚴(yán)格考察，賒銷政策及管理制度不完善，賒銷占用資金不能及時(shí)收回。企業(yè)自身資信度不足，采購(gòu)很難獲得較多的商業(yè)信用，這些都會(huì)導(dǎo)致企業(yè)發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)。

四、中小企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理建議

中小企業(yè)中財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高，風(fēng)險(xiǎn)集中在資金流不暢通、籌資困難，競(jìng)爭(zhēng)能力較低，因此中小企業(yè)必須積極采取措施加強(qiáng)管理，積極應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（一）完善管理機(jī)制

建立經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)配合機(jī)制，這種機(jī)制是企業(yè)股東和債權(quán)人都希望的風(fēng)險(xiǎn)搭配。完善賒銷管理、存貨管理、投資管理的機(jī)制，控制賒銷、存貨占用資金，使投資的資金加速回流；完善人員聘用機(jī)制，選聘高級(jí)人才，正確決策、管理，減少管理成本。

（二）做好財(cái)務(wù)分析與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

充分利用現(xiàn)有資源對(duì)做好財(cái)務(wù)分析，例如：利用計(jì)算機(jī)及EXCEL軟件，便可對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)進(jìn)行簡(jiǎn)單分析?，F(xiàn)階段計(jì)算機(jī)已經(jīng)普及，利用其強(qiáng)大的運(yùn)算功能，建立報(bào)表數(shù)據(jù)之間的聯(lián)系，進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，了解企業(yè)存在的財(cái)務(wù)問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)調(diào)整。企業(yè)也可以選擇定期聘請(qǐng)專業(yè)人員對(duì)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析與預(yù)測(cè)，與有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所等建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，通過(guò)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的分析與測(cè)評(píng)，借助專家建立適合企業(yè)的專業(yè)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）提升核心競(jìng)爭(zhēng)力

重視高效能市場(chǎng)開(kāi)拓，例如：高技術(shù)、高服務(wù)質(zhì)量、高端人才等內(nèi)容的開(kāi)發(fā)，提升企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，促使企業(yè)走出競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)，建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提高資產(chǎn)利用水平，提高管理水平，穩(wěn)固生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)這是解決財(cái)務(wù)危機(jī)、應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基本方法。

參考文獻(xiàn)：

[1]中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì).公司戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)管理[M].北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2012：84-92.

[2]盛桂花.后危機(jī)時(shí)代中小企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析及防范對(duì)策[J].財(cái)會(huì)月刊，2010（26）.

[3]財(cái)政部企業(yè)司編.企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理[M].北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2004.

[4]劉丹.中小企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及其控制探析[J].經(jīng)營(yíng)管理者，2010（13）.

[5]姚雁雁.我國(guó)中小企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的成因及其防范[J].財(cái)會(huì)研究，20l1（13）.

基金項(xiàng)目：本文系2013年秦皇島市社科聯(lián)立項(xiàng)課題“秦皇島市中小企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究”（201306145）的研究成果。

篇4

 

一、通信企業(yè)的財(cái)務(wù)管理環(huán)境分析 

(一)外部財(cái)務(wù)環(huán)境分析 

1、宏觀環(huán)境分析 

隨著我國(guó)社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革活動(dòng)不斷深入，國(guó)民經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，國(guó)家宏觀調(diào)控體系也在逐步完善。2011年來(lái)國(guó)家不斷提高銀行存貸款利率、加大基礎(chǔ)設(shè)施投入力度，國(guó)內(nèi)通貨膨脹現(xiàn)象仍然比較嚴(yán)重。大環(huán)境對(duì)通信企業(yè)的影響有兩個(gè)方面。一方面是供大于求，社會(huì)通信消費(fèi)不旺。另一方面的影響是國(guó)家加大對(duì)電信等基礎(chǔ)設(shè)備的投入，推進(jìn)通信企業(yè)的發(fā)展建設(shè)。 

2、企業(yè)金融環(huán)境分析 

隨著世界金融自由化成為我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，利率市場(chǎng)化和人民幣全面可兌換指日可待。這意味著所有企業(yè)外部金融風(fēng)險(xiǎn)加劇。所以如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)成為眾多企業(yè)的財(cái)務(wù)管理工作的重要方面。再者，隨著金融業(yè)與世界金融業(yè)相接軌，越來(lái)越多的金融企業(yè)融入我國(guó)市場(chǎng),更加劇了金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。 

(二)內(nèi)部財(cái)務(wù)環(huán)境分析 

通信企業(yè)是一個(gè)資金密集型與壟斷性的產(chǎn)業(yè)。但是企業(yè)仍需要投入大量資金加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)備建設(shè)，更新通信設(shè)備,以滿足我國(guó)日益增長(zhǎng)的通信需求。 

通信企業(yè)財(cái)務(wù)管理層次較低。目前，我國(guó)移動(dòng)通信企業(yè)的財(cái)務(wù)管理工作主要是以營(yíng)運(yùn)資金為中心。將企業(yè)投資、籌資，資本結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與控制及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析做為次要財(cái)務(wù)管理內(nèi)容。這樣的財(cái)務(wù)管理工作缺乏科學(xué)性與合理性。遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)國(guó)際化的發(fā)展速度,同時(shí)也不利于企業(yè)自身的發(fā)展。 

企業(yè)財(cái)務(wù)管理人員素質(zhì)參差不齊。通信企業(yè)的干部與員工都缺乏市場(chǎng)意識(shí)、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、經(jīng)營(yíng)意識(shí),國(guó)內(nèi)通信行業(yè)壟斷現(xiàn)象較為嚴(yán)重,壟斷也滋養(yǎng)了人們懶惰情緒的產(chǎn)生。 

二、通信企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí) 

(一)合法、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn) 

通信企業(yè)在我國(guó)作為服務(wù)行業(yè)，面臨著無(wú)處不在的監(jiān)督。通信企業(yè)發(fā)行短期融資券所受限制條款較多,不能違背法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，要符合相關(guān)規(guī)定。 

(二)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 

通信市場(chǎng)長(zhǎng)期投資項(xiàng)目也具有市場(chǎng)、技術(shù)、產(chǎn)品、服務(wù)等方面的風(fēng)險(xiǎn)。也可能將短期債融入的資金用作長(zhǎng)期投資。通信企業(yè)若大規(guī)模發(fā)行短期融資券，該行為中包含的潛在投資風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)越來(lái)越大。比如，企業(yè)資金投入項(xiàng)目是在新開(kāi)發(fā)的市場(chǎng)，投資目的是發(fā)展移動(dòng)業(yè)務(wù)或其他相關(guān)通信業(yè)務(wù),易導(dǎo)致網(wǎng)間、網(wǎng)內(nèi)結(jié)算支出大幅上升,最終導(dǎo)致超出項(xiàng)目預(yù)算，入不敷出，給通信企業(yè)造成一定損失。 

(三)道德風(fēng)險(xiǎn) 

財(cái)務(wù)人員缺乏相關(guān)財(cái)務(wù)素質(zhì)，給企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作造成一定損失。有的財(cái)務(wù)人員與領(lǐng)導(dǎo)勾結(jié)，利用財(cái)務(wù)管理漏洞，滿足私心而私自挪用企業(yè)公款。 

三、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略 

(一)投資決策管理策略 

通過(guò)研究市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律，我們發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益是呈比例存在的。傳統(tǒng)意義的投資決策內(nèi)容包括兩個(gè)方面。一是風(fēng)險(xiǎn)管理。就是針對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)存在的利率風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容，采用定性定量分析法。進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)價(jià)和預(yù)測(cè)。同時(shí)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果采取一系列的防范風(fēng)險(xiǎn)等措施。第二方面內(nèi)容就是效益分析。運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的相關(guān)方法，對(duì)投資項(xiàng)目的貨幣時(shí)間價(jià)值進(jìn)行分析、預(yù)測(cè)、比較，從而選擇最佳方案。我國(guó)通信企業(yè)在投資相關(guān)項(xiàng)目的時(shí)候，一定要多方面多層次地分析項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。 

(二)融資決策管理策略 

企業(yè)可供選擇的融資渠道很多。通信企業(yè)必須選擇正確的、適合自身發(fā)展的融資渠道。傳統(tǒng)的企業(yè)融資主要是負(fù)債經(jīng)營(yíng)，企業(yè)流通的資金大部分來(lái)源于銀行貸款等。目前，我國(guó)通信企業(yè)融資方式正在轉(zhuǎn)變，由債券融資向股權(quán)融資方向轉(zhuǎn)變。同時(shí)通信企業(yè)擁有越來(lái)越多的融資方式。通信企業(yè)可根據(jù)自身發(fā)展需求，債權(quán)承擔(dān)能力，選擇正確的融資方式，并擴(kuò)大融資規(guī)模。 

(三)集約化財(cái)務(wù)管理策略 

通信企業(yè)應(yīng)該建立適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求、權(quán)責(zé)明確、具有現(xiàn)代化特點(diǎn)的企業(yè)管理制度,需要建立新型有效的財(cái)務(wù)管理體制。財(cái)務(wù)管理應(yīng)由分散管理向集中統(tǒng)一管理方向轉(zhuǎn)變。必須逐步實(shí)現(xiàn)通信企業(yè)集中資金調(diào)度權(quán)、資產(chǎn)處置權(quán)、收益分配權(quán)等等，建立完整的利潤(rùn)分配制度與中心,促使各地分公司成為收入和成本中心。進(jìn)而加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理體制由分散型向集中型的轉(zhuǎn)變，精化管理層次，提升財(cái)務(wù)管理層次，提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平最終實(shí)現(xiàn)通信企業(yè)建設(shè)發(fā)展目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)為全民提供更好的服務(wù)。 

(四)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察工作 

我國(guó)通信企業(yè)可安排相關(guān)權(quán)威部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察，監(jiān)察內(nèi)容包括員工是否嚴(yán)格遵循客戶服務(wù)準(zhǔn)則、財(cái)務(wù)人員有無(wú)舞弊現(xiàn)象等等。加強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)預(yù)測(cè)與監(jiān)測(cè)，并及時(shí)處理發(fā)生的各種無(wú)法預(yù)測(cè)的因素，盡量排除潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。 

(五)加強(qiáng)管理工作，建立良好的管理模式 

通信企業(yè)管理者應(yīng)該重視基礎(chǔ)管理工作，加強(qiáng)對(duì)員工日常工作的監(jiān)督。監(jiān)督管理工作中，發(fā)現(xiàn)缺陷應(yīng)及時(shí)向上級(jí)管理層反映情況，避免事態(tài)惡化。 

四、總結(jié) 

通信企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)通信企業(yè)財(cái)務(wù)人員和管理人員的業(yè)務(wù)辦理能力、預(yù)測(cè)能力提出更高的要求。應(yīng)提高企業(yè)人員財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。加強(qiáng)通信企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，落實(shí)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作責(zé)，避開(kāi)企業(yè)發(fā)展道路上的風(fēng)險(xiǎn)。為促進(jìn)企業(yè)發(fā)展更快、更強(qiáng)，做好財(cái)務(wù)保障。 

參考文獻(xiàn)： 

篇5

1、宏觀環(huán)境分析

隨著我國(guó)社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革活動(dòng)不斷深入，國(guó)民經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，國(guó)家宏觀調(diào)控體系也在逐步完善。2011年來(lái)國(guó)家不斷提高銀行存貸款利率、加大基礎(chǔ)設(shè)施投入力度，國(guó)內(nèi)通貨膨脹現(xiàn)象仍然比較嚴(yán)重。大環(huán)境對(duì)通信企業(yè)的影響有兩個(gè)方面。一方面是供大于求，社會(huì)通信消費(fèi)不旺。另一方面的影響是國(guó)家加大對(duì)電信等基礎(chǔ)設(shè)備的投入，推進(jìn)通信企業(yè)的發(fā)展建設(shè)。

2、企業(yè)金融環(huán)境分析

隨著世界金融自由化成為我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，利率市場(chǎng)化和人民幣全面可兌換指日可待。這意味著所有企業(yè)外部金融風(fēng)險(xiǎn)加劇。所以如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)成為眾多企業(yè)的財(cái)務(wù)管理工作的重要方面。再者，隨著金融業(yè)與世界金融業(yè)相接軌，越來(lái)越多的金融企業(yè)融入我國(guó)市場(chǎng),更加劇了金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。

(二)內(nèi)部財(cái)務(wù)環(huán)境分析

通信企業(yè)是一個(gè)資金密集型與壟斷性的產(chǎn)業(yè)。但是企業(yè)仍需要投入大量資金加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)備建設(shè)，更新通信設(shè)備,以滿足我國(guó)日益增長(zhǎng)的通信需求。

通信企業(yè)財(cái)務(wù)管理層次較低。目前，我國(guó)移動(dòng)通信企業(yè)的財(cái)務(wù)管理工作主要是以營(yíng)運(yùn)資金為中心。將企業(yè)投資、籌資，資本結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與控制及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析做為次要財(cái)務(wù)管理內(nèi)容。這樣的財(cái)務(wù)管理工作缺乏科學(xué)性與合理性。遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)國(guó)際化的發(fā)展速度,同時(shí)也不利于企業(yè)自身的發(fā)展。

企業(yè)財(cái)務(wù)管理人員素質(zhì)參差不齊。通信企業(yè)的干部與員工都缺乏市場(chǎng)意識(shí)、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、經(jīng)營(yíng)意識(shí),國(guó)內(nèi)通信行業(yè)壟斷現(xiàn)象較為嚴(yán)重,壟斷也滋養(yǎng)了人們懶惰情緒的產(chǎn)生。

二、通信企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

(一)合法、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)

通信企業(yè)在我國(guó)作為服務(wù)行業(yè)，面臨著無(wú)處不在的監(jiān)督。通信企業(yè)發(fā)行短期融資券所受限制條款較多,不能違背法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，要符合相關(guān)規(guī)定。

(二)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

通信市場(chǎng)長(zhǎng)期投資項(xiàng)目也具有市場(chǎng)、技術(shù)、產(chǎn)品、服務(wù)等方面的風(fēng)險(xiǎn)。也可能將短期債融入的資金用作長(zhǎng)期投資。通信企業(yè)若大規(guī)模發(fā)行短期融資券，該行為中包含的潛在投資風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)越來(lái)越大。比如，企業(yè)資金投入項(xiàng)目是在新開(kāi)發(fā)的市場(chǎng)，投資目的是發(fā)展移動(dòng)業(yè)務(wù)或其他相關(guān)通信業(yè)務(wù),易導(dǎo)致網(wǎng)間、網(wǎng)內(nèi)結(jié)算支出大幅上升,最終導(dǎo)致超出項(xiàng)目預(yù)算，入不敷出，給通信企業(yè)造成一定損失。

(三)道德風(fēng)險(xiǎn)

財(cái)務(wù)人員缺乏相關(guān)財(cái)務(wù)素質(zhì)，給企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作造成一定損失。有的財(cái)務(wù)人員與領(lǐng)導(dǎo)勾結(jié)，利用財(cái)務(wù)管理漏洞，滿足私心而私自挪用企業(yè)公款。

三、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略

(一)投資決策管理策略

通過(guò)研究市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律，我們發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益是呈比例存在的。傳統(tǒng)意義的投資決策內(nèi)容包括兩個(gè)方面。一是風(fēng)險(xiǎn)管理。就是針對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)存在的利率風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容，采用定性定量分析法。進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)價(jià)和預(yù)測(cè)。同時(shí)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果采取一系列的防范風(fēng)險(xiǎn)等措施。第二方面內(nèi)容就是效益分析。運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的相關(guān)方法，對(duì)投資項(xiàng)目的貨幣時(shí)間價(jià)值進(jìn)行分析、預(yù)測(cè)、比較，從而選擇最佳方案。我國(guó)通信企業(yè)在投資相關(guān)項(xiàng)目的時(shí)候，一定要多方面多層次地分析項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

(二)融資決策管理策略

企業(yè)可供選擇的融資渠道很多。通信企業(yè)必須選擇正確的、適合自身發(fā)展的融資渠道。傳統(tǒng)的企業(yè)融資主要是負(fù)債經(jīng)營(yíng)，企業(yè)流通的資金大部分來(lái)源于銀行貸款等。目前，我國(guó)通信企業(yè)融資方式正在轉(zhuǎn)變，由債券融資向股權(quán)融資方向轉(zhuǎn)變。同時(shí)通信企業(yè)擁有越來(lái)越多的融資方式。通信企業(yè)可根據(jù)自身發(fā)展需求，債權(quán)承擔(dān)能力，選擇正確的融資方式，并擴(kuò)大融資規(guī)模。

(三)集約化財(cái)務(wù)管理策略

通信企業(yè)應(yīng)該建立適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求、權(quán)責(zé)明確、具有現(xiàn)代化特點(diǎn)的企業(yè)管理制度,需要建立新型有效的財(cái)務(wù)管理體制。財(cái)務(wù)管理應(yīng)由分散管理向集中統(tǒng)一管理方向轉(zhuǎn)變。必須逐步實(shí)現(xiàn)通信企業(yè)集中資金調(diào)度權(quán)、資產(chǎn)處置權(quán)、收益分配權(quán)等等，建立完整的利潤(rùn)分配制度與中心,促使各地分公司成為收入和成本中心。進(jìn)而加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理體制由分散型向集中型的轉(zhuǎn)變，精化管理層次，提升財(cái)務(wù)管理層次，提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平最終實(shí)現(xiàn)通信企業(yè)建設(shè)發(fā)展目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)為全民提供更好的服務(wù)。

(四)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察工作

我國(guó)通信企業(yè)可安排相關(guān)權(quán)威部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察，監(jiān)察內(nèi)容包括員工是否嚴(yán)格遵循客戶服務(wù)準(zhǔn)則、財(cái)務(wù)人員有無(wú)舞弊現(xiàn)象等等。加強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)預(yù)測(cè)與監(jiān)測(cè)，并及時(shí)處理發(fā)生的各種無(wú)法預(yù)測(cè)的因素，盡量排除潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。

(五)加強(qiáng)管理工作，建立良好的管理模式

篇6

一、供電企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于多種因素的作用，使企業(yè)不能實(shí)現(xiàn)預(yù)期財(cái)務(wù)收益，從而產(chǎn)生損失的可能性。企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制難以落實(shí)到位、與企業(yè)日常工作脫節(jié)而導(dǎo)致企業(yè)運(yùn)營(yíng)不良的問(wèn)題一直是企業(yè)財(cái)務(wù)管理的難題，而新時(shí)期的經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)企業(yè)一體化管理要求逐日提升，更加注重財(cái)務(wù)端與業(yè)務(wù)端的緊密配合，供電企業(yè)亦是如此。當(dāng)前，供電企業(yè)在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中主要存在以下問(wèn)題：

（一）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理控制理念較為落后

供電企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控的理念仍然處于一個(gè)較為落后的地步，沒(méi)有很好地融入財(cái)務(wù)管理的基本目標(biāo)――價(jià)值最大化，財(cái)務(wù)部難以發(fā)揮企業(yè)整體價(jià)值引領(lǐng)的職能。因此，供電企業(yè)需要及時(shí)更新財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制理念，將財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)放到企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)的戰(zhàn)略高度上。

（二）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善

傳統(tǒng)供電企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制只集中于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)，缺乏長(zhǎng)期的監(jiān)控和改進(jìn)流程，缺乏對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的側(cè)重分類，可能產(chǎn)生企業(yè)資源浪費(fèi)、管控效果降低的問(wèn)題。新時(shí)期的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制工作需要結(jié)合企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控文化和企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，才能保障財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控工作有效施行。

（三）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制業(yè)務(wù)協(xié)同性不足

供電企業(yè)組織體系龐大，管理層級(jí)較多，傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制工作被通常誤解為財(cái)務(wù)部的工作，其他部門(mén)只是輔助作用。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系的建設(shè)需要將風(fēng)險(xiǎn)源控制遷移到業(yè)務(wù)部門(mén)，從業(yè)務(wù)部門(mén)到財(cái)務(wù)部門(mén)的工作中一體化地將財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)梳理出來(lái)，針對(duì)性的進(jìn)行科學(xué)有效的控制改進(jìn)。

二、構(gòu)建新型供電企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

結(jié)合全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論框架、COSO企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理――整合框架，基于供電企業(yè)的管理現(xiàn)狀、具體情況，探討構(gòu)建新型供電企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架。

（一）構(gòu)建目標(biāo)

“COSO企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理――整合框架”提出四個(gè)目標(biāo)，具體包括：戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)、報(bào)告、合規(guī)。COSO提出的目標(biāo)普遍適用于各行業(yè)企業(yè)，但針對(duì)性不足，并未能充滿體現(xiàn)供電企業(yè)的公共服務(wù)、資產(chǎn)密集的特點(diǎn)。結(jié)合新常態(tài)下的環(huán)境和供電企業(yè)管理特點(diǎn)，提出供電企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的三大目標(biāo)：

1、資產(chǎn)安全

供電企業(yè)屬于資產(chǎn)、資金密集型企業(yè)，其特點(diǎn)是資產(chǎn)高度密集集中，資產(chǎn)數(shù)量龐大、種類繁多，且資產(chǎn)設(shè)備高單價(jià)，涉及大量資金流出流入，資金管理風(fēng)險(xiǎn)大。因此，資產(chǎn)和資金的安全、完整是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系應(yīng)保障資產(chǎn)、資金（包括表內(nèi)外資產(chǎn)、資金）的安全，防止國(guó)有資產(chǎn)流失。

2、經(jīng)營(yíng)合規(guī)

供電企業(yè)屬于自然壟斷行業(yè)，一舉一動(dòng)受到社會(huì)外界嚴(yán)格監(jiān)管。任何違法違規(guī)行為都會(huì)嚴(yán)重影響企業(yè)形象。因此，企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須在法律規(guī)定的范圍內(nèi)，絕不允許通過(guò)逾越法律以謀求企業(yè)高速發(fā)展，只有在遵紀(jì)守法的基礎(chǔ)上，才有條件追求企業(yè)價(jià)值最大化目標(biāo)。在經(jīng)營(yíng)合規(guī)目標(biāo)中還包含了財(cái)報(bào)合規(guī)目標(biāo)，企業(yè)需嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)法、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則提供及時(shí)、真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息，保證上報(bào)、披露的財(cái)務(wù)信息報(bào)告真實(shí)完整，以有效監(jiān)控企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)績(jī)和有效支持管理決策。

3、可持續(xù)發(fā)展

供電企業(yè)一方面實(shí)現(xiàn)國(guó)資委利潤(rùn)目標(biāo)考核，同時(shí)作為公共服務(wù)行業(yè)，又要兼顧社會(huì)公益性和綠色環(huán)境保護(hù)等可持續(xù)發(fā)展要求。因此，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制提出可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，充分考慮短期利潤(rùn)和長(zhǎng)期發(fā)展要求，提升企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力和創(chuàng)造長(zhǎng)久價(jià)值。

（二）構(gòu)建步驟

構(gòu)建財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理體系的關(guān)鍵是建立一套行之有效的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)作機(jī)制。應(yīng)分步建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、監(jiān)督改進(jìn)的系統(tǒng)性管理要點(diǎn)與流程，并持續(xù)修訂與完善，實(shí)現(xiàn)閉環(huán)管理。

1、開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)識(shí)別

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別延伸業(yè)務(wù)端。企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程發(fā)生的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)并不局限于財(cái)務(wù)管理活動(dòng)，更多是由于業(yè)務(wù)端的工作不合規(guī)，不合理所導(dǎo)致。因此財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不僅是對(duì)財(cái)務(wù)端風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，更要延伸到業(yè)務(wù)前端，確保評(píng)估范圍全面覆蓋。例如：資金安全風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于資金流入安全的不確定性和資金流出安全的不確定性兩個(gè)方面，并進(jìn)一步延伸到收費(fèi)管理、項(xiàng)目結(jié)算等業(yè)務(wù)前端的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。

追溯財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)源?；谪?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)識(shí)別，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)源進(jìn)行深度分析，風(fēng)險(xiǎn)源不僅包括財(cái)務(wù)端的風(fēng)險(xiǎn)源，還應(yīng)延伸到業(yè)務(wù)端的風(fēng)險(xiǎn)源，分析發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根本原因，更好制定有效的控制措施，從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)。

2、開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)?；凇帮L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分?jǐn)?shù)=風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性*風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生影響程度”公式，細(xì)分風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生影響程度評(píng)價(jià)維度。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性細(xì)分為可能性概率和可能性定性描述，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生影響程度細(xì)分為經(jīng)濟(jì)損失、計(jì)劃實(shí)現(xiàn)、管理效率、企業(yè)聲譽(yù)。

全員參與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)涉及到企業(yè)各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、各個(gè)流程、各個(gè)崗位，只有全員參與、多方配合開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，才能保證財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的合理性和科學(xué)性。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)涉及的歸口管理部門(mén)和輔導(dǎo)責(zé)任部門(mén)負(fù)責(zé)評(píng)估，并且要求每個(gè)部門(mén)主任或副主任至少一個(gè)人、全體主管或副主管參與評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)歸口管理和輔導(dǎo)責(zé)任，不同崗位級(jí)別的評(píng)估分?jǐn)?shù)予以不同權(quán)重。

外部專家審核。由于內(nèi)部員工對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)存在一定的局限性，因此，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果增加外部專家審核，根據(jù)供電企業(yè)內(nèi)外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)變化，提出財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵點(diǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果提出反饋意見(jiàn)。

3、建立風(fēng)險(xiǎn)事件庫(kù)

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估結(jié)果進(jìn)行編號(hào)整理形成風(fēng)險(xiǎn)事件庫(kù)，內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)事件、風(fēng)險(xiǎn)源、發(fā)生可能性、影響程度、風(fēng)險(xiǎn)分值、風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。

4、制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略

根據(jù)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分值、級(jí)別，確定主要財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略，主要包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。

5、開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)基礎(chǔ)上，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，實(shí)施日常監(jiān)測(cè)、預(yù)警和控制的過(guò)程。其中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是由關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)（KPI）衍生出來(lái)的指標(biāo)，用于監(jiān)控重大風(fēng)險(xiǎn)的屬性狀態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)承受度突破水平。

關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)包括前瞻指標(biāo)和歷史指標(biāo)。其中，前瞻指標(biāo)是指該類指標(biāo)可以反映風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前的狀態(tài)或程度；歷史指標(biāo)是指該類指標(biāo)通過(guò)統(tǒng)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生的歷史情況，預(yù)測(cè)未來(lái)重復(fù)發(fā)生的狀態(tài)或程度。其中，前瞻性指標(biāo)也可以包括觸發(fā)指標(biāo)（即某類關(guān)聯(lián)性因素的發(fā)生或狀態(tài)變化，會(huì)間接反映當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)的狀態(tài)或程度），歷史性指標(biāo)也可包括布爾指標(biāo)（即根據(jù)某觸發(fā)因素的是或否，判斷風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警狀態(tài)）

6、監(jiān)督改進(jìn)

風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督改進(jìn)是指針對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程存在的各種缺陷和不足，開(kāi)展自查、監(jiān)督、檢查和審計(jì)，并實(shí)施體系改進(jìn)與完善的過(guò)程。

財(cái)務(wù)部、監(jiān)察審計(jì)部、各業(yè)務(wù)部門(mén)利用壓力測(cè)試、返回測(cè)試、穿行測(cè)試，風(fēng)險(xiǎn)控制自評(píng)等一些方法工具，發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在問(wèn)題，分為“控制缺陷”與“管理提升”，形成優(yōu)化建議報(bào)告，實(shí)施改進(jìn)，更新相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。

控制缺陷：識(shí)別現(xiàn)有控制不足與未能防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制缺陷，并提出整改建議，明確完成時(shí)間、責(zé)任部門(mén)。

管理優(yōu)化：分析現(xiàn)階段管理水平，從提升運(yùn)營(yíng)效率、加深業(yè)財(cái)融合等角度提出管理提升優(yōu)化建議，明確完成時(shí)間、責(zé)任部門(mén)。

（三）保障機(jī)制

通過(guò)建設(shè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)和構(gòu)建財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)文化作為風(fēng)險(xiǎn)體系的基礎(chǔ)工作，支撐風(fēng)險(xiǎn)體系落地、實(shí)施，并貫穿于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、監(jiān)督改進(jìn)各個(gè)環(huán)節(jié)。

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)：是將信息技術(shù)應(yīng)用于供電企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)工作，為供電企業(yè)提供一個(gè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息采集、分析、共享的平臺(tái)。其主要功能包括：提供財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息采集模板，積累大量標(biāo)準(zhǔn)化的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息；集中財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)信息，固化財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程；實(shí)時(shí)監(jiān)控財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提供高效的財(cái)務(wù)信息化預(yù)警手段。借助財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的這些功能會(huì)對(duì)企業(yè)提高財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)性和工作效率產(chǎn)生顯著效用。

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)文化：新型供電企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)，總結(jié)為以下四個(gè)方向：“道德誠(chéng)信、安全第一、持續(xù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)可控”。各供電企業(yè)需結(jié)合自身文化形成獨(dú)樹(shù)一幟的特色企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)文化。

三、結(jié)論與展望

本文研究了供電企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)，探討構(gòu)建了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)全過(guò)程和實(shí)際操作方法。今后，隨著電力企業(yè)改革的深入推進(jìn)，供電企業(yè)應(yīng)動(dòng)態(tài)分析外部環(huán)境變化對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的影響，進(jìn)一步完善財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，推進(jìn)實(shí)施成本精益化管理，為企業(yè)健康協(xié)調(diào)持續(xù)發(fā)展服務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

篇7

一、房地產(chǎn)抵押存在風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式

1.1評(píng)估目的風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)估的直接決定和制約著資產(chǎn)評(píng)估價(jià)值類型和方法選定，

以抵押為目的的評(píng)估價(jià)值類型是抵押價(jià)值?！兑?guī)范》要求：房地產(chǎn)抵押價(jià)值的評(píng)估，可參照設(shè)定抵押權(quán)時(shí)的類此房地產(chǎn)的正常市長(zhǎng)價(jià)格進(jìn)行，但應(yīng)在估價(jià)報(bào)告中說(shuō)明未來(lái)市場(chǎng)變化風(fēng)險(xiǎn)和短期強(qiáng)制處分等因素對(duì)抵押價(jià)值的影響。以抵押為目的的房地產(chǎn)評(píng)估要注意以下風(fēng)險(xiǎn)：

1、1、1預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榉康禺a(chǎn)抵押評(píng)估價(jià)值是當(dāng)時(shí)某一時(shí)點(diǎn)的價(jià)值，而抵押期間一般會(huì)在一年以上，一旦發(fā)生處分清償，處置價(jià)值是在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)價(jià)值。因此，在評(píng)估時(shí)，對(duì)預(yù)期會(huì)降低評(píng)估價(jià)值的因素要充分考慮，而對(duì)預(yù)期不確定的收益或升值因素較少或不予考慮。

1、1、2市場(chǎng)變現(xiàn)能力風(fēng)險(xiǎn)。抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押房地產(chǎn)回收時(shí)大多數(shù)是將抵押房地產(chǎn)變賣(mài)，而不是回收實(shí)物；并且由于宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、產(chǎn)業(yè)政策、市場(chǎng)變化等因素影響，抵押價(jià)值也相應(yīng)變動(dòng)。尤其對(duì)有價(jià)無(wú)市的房地產(chǎn)要進(jìn)行分析，降低因不能及時(shí)變現(xiàn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

1、2抵押評(píng)估方法選擇帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

抵押房地產(chǎn)評(píng)估方法根據(jù)房地產(chǎn)具體情況一般采取成本法、市場(chǎng)比較法、收益法或假設(shè)開(kāi)發(fā)評(píng)估法進(jìn)行評(píng)估。采取不同評(píng)估方法所評(píng)估的結(jié)果從本質(zhì)上講是一致的，均能反映房地產(chǎn)公開(kāi)市場(chǎng)的公允價(jià)值，但由于各種評(píng)估方法在評(píng)估過(guò)程中所選定的參數(shù)和考慮的因素均不相同，也會(huì)造成抵押評(píng)估價(jià)值的高低風(fēng)險(xiǎn)。如：以收益法評(píng)估商業(yè)用途的房地產(chǎn)價(jià)值時(shí)，在測(cè)定收益率時(shí)，會(huì)因確定的收益率微小變化造成房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)值結(jié)果很大的差異；以假設(shè)開(kāi)發(fā)評(píng)估在建工程的價(jià)值時(shí)，建成的房地產(chǎn)價(jià)值、后續(xù)工程成本、銷售稅費(fèi)等參數(shù)均需要進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測(cè)，預(yù)測(cè)結(jié)果的真實(shí)來(lái)自于要有一個(gè)完善透明的房地產(chǎn)市場(chǎng)才能實(shí)現(xiàn)，但由于房地產(chǎn)市場(chǎng)很不完善及行業(yè)內(nèi)相關(guān)信息資料相互共享不夠透明和有效，存在著采用不同評(píng)估結(jié)果高低風(fēng)險(xiǎn)。

1、3評(píng)估人員執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

在我國(guó)，房地產(chǎn)估價(jià)是一項(xiàng)新興服務(wù)行業(yè)，也是對(duì)專業(yè)技術(shù)要求較高的行業(yè)。它要求評(píng)估師不僅要熟悉掌握評(píng)估專業(yè)知識(shí)，而且要求評(píng)估師要具備廣泛的經(jīng)濟(jì)、法律、金融、建筑、財(cái)務(wù)及管理等方面知識(shí)。由于行業(yè)的規(guī)范和管理正在探尋階段和估價(jià)人員執(zhí)業(yè)水平的參差不齊，對(duì)評(píng)估原則、評(píng)估方法、技術(shù)參數(shù)及相關(guān)因素的選擇、評(píng)估信息資料真實(shí)性的甄別、評(píng)估人員的執(zhí)業(yè)能力和經(jīng)驗(yàn)不足及價(jià)值含意的把握等都將影響評(píng)估結(jié)果的科學(xué)性和真實(shí)性，也都增加了執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

1、4職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)

房地產(chǎn)評(píng)估公司是公正性的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，對(duì)所出具的評(píng)估報(bào)告承擔(dān)法律責(zé)任。在房地產(chǎn)抵押評(píng)估過(guò)程中，評(píng)估機(jī)構(gòu)和評(píng)估人員應(yīng)恪守職業(yè)道德、遵循獨(dú)立、公平、公正、公開(kāi)的原則。但當(dāng)前，個(gè)別房地產(chǎn)評(píng)估公司和評(píng)估人員出于自身私利目的或委托方需求，故意提高抵押房地產(chǎn)價(jià)值，提供虛假評(píng)估報(bào)告，導(dǎo)致評(píng)估結(jié)果失真，職業(yè)道德意識(shí)淡薄造成了抵押人員利益的潛在損失風(fēng)險(xiǎn)。

2、房地產(chǎn)抵押的風(fēng)險(xiǎn)

2、1認(rèn)識(shí)誤區(qū)。房地產(chǎn)抵押貸款是在借款人的償還能力即第一還款來(lái)源之外，以房地產(chǎn)抵押物代償為條件設(shè)置了第二還款來(lái)源。這種貸款方式從理論上講比第一種多了一道風(fēng)險(xiǎn)屏障，當(dāng)?shù)谝贿€款來(lái)源出現(xiàn)問(wèn)題，借款人無(wú)法用正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流來(lái)歸還貸款時(shí)，銀行可通過(guò)處置抵押物獲得補(bǔ)償。因此，從這一意義出發(fā)，房地產(chǎn)抵押物在降低貸款風(fēng)險(xiǎn)、減少貸款損失方面發(fā)揮著重要作用。而不少信貸人員正是從這一認(rèn)識(shí)出發(fā)，把借款人能否提供抵押物作為能否貸款的主要依據(jù)，而不注重對(duì)借款人的償付能力進(jìn)行分析。

2、2操作風(fēng)險(xiǎn)。銀行操作上的缺陷也是引發(fā)房地產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。

2、2、1抵押物產(chǎn)權(quán)存在瑕疵造成的風(fēng)險(xiǎn)。抵押物雖然通過(guò)特殊方式取得了所有權(quán)證，但沒(méi)有相應(yīng)完善的程序和手續(xù)；抵押物存在產(chǎn)權(quán)糾紛或債權(quán)債務(wù)糾紛；占有形式不合規(guī)。如辦理房產(chǎn)或地產(chǎn)抵押時(shí)，房產(chǎn)與地產(chǎn)分離，沒(méi)有同時(shí)進(jìn)行抵押登記，一旦所占用的土地用途發(fā)生變動(dòng)時(shí)，抵押房產(chǎn)的價(jià)值將滅失；抵押權(quán)被懸空。如開(kāi)發(fā)商以無(wú)定著物的土地使用權(quán)作抵押取得貸款，用于該地塊上的房產(chǎn)開(kāi)發(fā)，隨著商品房的完工出售，開(kāi)發(fā)商可以輕而易舉地將售房款轉(zhuǎn)移，最終使抵押權(quán)懸空；抵押權(quán)滅失。如《城市房地產(chǎn)管理法》對(duì)以出讓方式取得土地使用權(quán)進(jìn)行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的土地有動(dòng)工期限限制，超過(guò)出讓合同約定的時(shí)間可以加征土地閑置費(fèi)甚至無(wú)償收回土地使用權(quán)。依此規(guī)定，土地長(zhǎng)期閑置不用超過(guò)一年的，無(wú)疑會(huì)增加處置成本，削弱還貸能力，更為嚴(yán)重的是，一旦閑置期屆滿兩年，土地使用權(quán)被國(guó)家無(wú)償收回，抵押物就不復(fù)存在；抵押權(quán)難以實(shí)現(xiàn)。根據(jù)《城市房地產(chǎn)管理法》規(guī)定，以出讓方式取得土地使用權(quán)的，必須按照出讓合同的約定進(jìn)行投資開(kāi)發(fā)，達(dá)不到法定轉(zhuǎn)讓條件的均不得轉(zhuǎn)讓。顯然，面對(duì)這樣的土地使用權(quán)，銀行即使維權(quán)成功，也只能夠以折價(jià)形式受償，但問(wèn)題還在于受償以后抵債土地使用權(quán)如何處理。

2、2、3抵押物的價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)。

（1）抵押物市場(chǎng)價(jià)值減值風(fēng)險(xiǎn)。抵押物市場(chǎng)價(jià)值減值主要分四種情況：一是遠(yuǎn)離城區(qū)的企業(yè)以土地、廠房設(shè)備抵押，抵押物重置價(jià)值與市場(chǎng)變現(xiàn)價(jià)值相差大；另一種是外部環(huán)境變化引起的抵押物減值。如用城區(qū)土地抵押，由于城市規(guī)劃的調(diào)整或抵押物所處地區(qū)的功能環(huán)境的改變，也會(huì)使抵押物市場(chǎng)價(jià)值減值；第三是部分用專用性很強(qiáng)的抵押物如廠房、職工宿舍樓，交易市場(chǎng)狹窄，變現(xiàn)能力很差；第四種是功能性減值，如用機(jī)器設(shè)備抵押的，由于技術(shù)進(jìn)步和設(shè)備的加速損耗，造成抵押物市場(chǎng)價(jià)值減值。

（2）現(xiàn)行抵押率計(jì)算方法已不能有效控制風(fēng)險(xiǎn)。一是當(dāng)前的抵押物評(píng)估價(jià)值經(jīng)常被高估，即使不被高估，反映的也是市場(chǎng)價(jià)值，而不是變現(xiàn)價(jià)值，變現(xiàn)價(jià)值往往與市場(chǎng)價(jià)值存在較大差距；二是確定抵押率時(shí)，未從評(píng)估價(jià)值中扣除實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)所需發(fā)生的費(fèi)用，如訴訟費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、資產(chǎn)保全費(fèi)、產(chǎn)權(quán)過(guò)戶費(fèi)、處置費(fèi)等，而這些費(fèi)用所占抵押物價(jià)值的比例甚大。

2、2、4社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境不規(guī)范形成的風(fēng)險(xiǎn)。一是現(xiàn)有的法律、法規(guī)對(duì)咨詢?cè)u(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估失真責(zé)任追究不嚴(yán)，為虛假評(píng)估報(bào)告提供了生存空間；二是政府職能管理部門(mén)存在管理上的漏洞，不具備產(chǎn)權(quán)辦理?xiàng)l件的，通過(guò)特殊關(guān)系可以辦理產(chǎn)權(quán)C明。不符合抵押登記條件的，辦理了抵押登記手續(xù)；三是地方保護(hù)主義的影響，銀行在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，法院裁定用于抵償債務(wù)的抵押物價(jià)值往往偏高，且未考慮償債物處置變現(xiàn)的相關(guān)費(fèi)用。

3、房地產(chǎn)抵押風(fēng)險(xiǎn)的防范及對(duì)策

3、1進(jìn)一步完善抵押貸款管理辦法。對(duì)抵押物件進(jìn)行細(xì)分，明確規(guī)范不宜作抵押物的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。房地產(chǎn)抵押物的選擇，應(yīng)牢牢把握"堅(jiān)固耐用，不易毀損；通用性強(qiáng)，容易變現(xiàn)；價(jià)值穩(wěn)定，不易貶值"二十四字原則。

3、2加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序。信貸人員要到現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)抵押物真實(shí)狀況，到有關(guān)職能部門(mén)核實(shí)產(chǎn)權(quán)檔案情況；法規(guī)部門(mén)要嚴(yán)格審核抵押物權(quán)證的合規(guī)合法性；咨詢部門(mén)要重新評(píng)估確認(rèn)抵押物價(jià)值。

3、4建立與規(guī)劃、城建、房管、國(guó)土、工商等職能部門(mén)的聯(lián)系機(jī)制，及時(shí)了解抵押物是否存在缺陷，是否存在變動(dòng)，是否存在重復(fù)抵押等情況。

3、5嚴(yán)格審查抵押人資格及抵押房地產(chǎn)的有效性。要審查抵押人是否是《擔(dān)保法》、《房地產(chǎn)管理法》等規(guī)定的不得作為抵押人的幾種情形，是否有法人資格或是否具有完全民事行為能力的自然人、是否是體制改革后可以作為抵押人的事業(yè)法人。

3、6嚴(yán)格完善房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)。房地產(chǎn)抵押合同自登記之日起生效。在房地產(chǎn)抵押過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格核實(shí)抵押房地產(chǎn)的情況，在進(jìn)行抵押房地產(chǎn)評(píng)估后，在縣以上地方人民政府規(guī)定的房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)管理部門(mén)辦理登記手續(xù)。抵押登記期限一般以評(píng)估報(bào)告的效期為限，但往往借款期限長(zhǎng)于抵押登記期限，這就要求債權(quán)人在登記到期日前重新辦理評(píng)估和登記手續(xù)，才能完善房地產(chǎn)抵押合同的法律延續(xù)性和有效性，保證債權(quán)人的合法利益和風(fēng)險(xiǎn)可控。

3、7加強(qiáng)法律、法規(guī)、政策的信息收集，及時(shí)了解各種有關(guān)抵押擔(dān)保上的新的司法解釋、抵押管理辦法和政策。

3、8認(rèn)真進(jìn)行實(shí)地勘察、收集、整理和分析相關(guān)資料。實(shí)地勘察是依據(jù)抵押房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明和相關(guān)資料到實(shí)地驗(yàn)證和勘察，從而確定影響房地產(chǎn)價(jià)值的主要因素，主要包括：房地產(chǎn)所出位置和交通條件、周圍環(huán)境質(zhì)量及配套設(shè)施等區(qū)域因素；房地產(chǎn)的建筑結(jié)構(gòu)類型、內(nèi)外裝修、設(shè)施設(shè)備、朝向樓層及完損程度等個(gè)別因素；了解當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)行情，掌握市場(chǎng)交易信息；實(shí)地拍照、收集資料等。

3、9 綜合分析評(píng)估過(guò)程，慎重確定評(píng)估結(jié)果。明確了評(píng)估對(duì)象之后，應(yīng)選定擬采用的評(píng)估方法。由于采用的評(píng)估方法不同，計(jì)算出的評(píng)估額不同是很自然的。無(wú)論采取何種評(píng)估方法都要對(duì)整個(gè)評(píng)估過(guò)程在基礎(chǔ)數(shù)據(jù)是否準(zhǔn)確、參數(shù)選擇是否合理、公式選用是否恰當(dāng)、影響因素是否齊全及是否符合評(píng)估原則等方面進(jìn)行檢查，在確定所選用的評(píng)估方法估算出的結(jié)果無(wú)誤后，對(duì)市場(chǎng)行情和潛力進(jìn)行綜合分析，最終決定評(píng)估價(jià)格。

4.結(jié)語(yǔ)

綜上所述，本文針對(duì)在房地產(chǎn)抵押評(píng)估過(guò)程中面臨的一些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了羅列，并提出了相應(yīng)的防范措施，根據(jù)實(shí)際的房地產(chǎn)抵押評(píng)估的操作來(lái)從對(duì)于抵押人主體資格的審核等多個(gè)方面進(jìn)行分析，以期能引起相關(guān)部門(mén)的思考。

參考文獻(xiàn)：

篇8

1．2有利于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展通過(guò)帶動(dòng)企業(yè)發(fā)展，可以創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，并吸引民間資本留在當(dāng)?shù)?，為?dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展提供直接動(dòng)力，讓民間資本投資分享專業(yè)機(jī)構(gòu)的智慧、資源和成果。通過(guò)未來(lái)企業(yè)成功上市，整合更多資源，做大做強(qiáng)，樹(shù)立行業(yè)地位，打造地區(qū)產(chǎn)品品牌及地方名片。

2大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金中心構(gòu)成

2．1種子基金專門(mén)投資于創(chuàng)業(yè)企業(yè)研究與發(fā)展階段的投資基金。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)需要經(jīng)歷一個(gè)探索與創(chuàng)業(yè)的艱難過(guò)程，在這個(gè)過(guò)程的初期，即研究與發(fā)展階段，高科技專業(yè)人才與風(fēng)險(xiǎn)投資者相結(jié)合，共同參與創(chuàng)業(yè)。這時(shí)需確定技術(shù)和商業(yè)方面的可能性，進(jìn)行市場(chǎng)研究，制定經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。當(dāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)成長(zhǎng)起來(lái)之后，種子基金便退出，投資于其他新的對(duì)象。

2．2孵化基金大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目在種子基金扶持下經(jīng)過(guò)種子的培育已經(jīng)成熟，可以進(jìn)行企業(yè)見(jiàn)習(xí)基地運(yùn)作。孵化基金旨在拓展寧波市大學(xué)生科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資渠道，以孵化基地的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)為扶植對(duì)象，為上述大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)貸款提供便捷、低門(mén)檻、低成本的擔(dān)保服務(wù)，支持和幫助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的成長(zhǎng)。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)擔(dān)?；鸬倪\(yùn)作不以盈利為目的，主要職能是為經(jīng)營(yíng)正常，信用良好，技術(shù)先進(jìn)的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供貸款擔(dān)保。基金提供期限為一年的一定金額的流動(dòng)資金貸款。

2．3夢(mèng)想基金夢(mèng)想基金委托專業(yè)創(chuàng)業(yè)投資管理有限公司進(jìn)行管理，將采用市場(chǎng)化運(yùn)作方式，設(shè)立優(yōu)惠政策和激勵(lì)機(jī)制，聯(lián)合創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)和天使投資人對(duì)優(yōu)秀大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)共同投資。通過(guò)為目標(biāo)企業(yè)配備企業(yè)創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師，為企業(yè)導(dǎo)入創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)、行業(yè)資源、人脈關(guān)系以及各種人才和資源，幫助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)成長(zhǎng)為符合VC標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)秀企業(yè)。

2．4創(chuàng)新基金創(chuàng)新基金暨科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金，目的是鼓勵(lì)和扶植大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的科技創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，引導(dǎo)大學(xué)設(shè)立大學(xué)生科技創(chuàng)業(yè)專項(xiàng)資金，促進(jìn)大學(xué)生科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)加入科技企業(yè)孵化輔導(dǎo)撫育體系，在初創(chuàng)期小企業(yè)創(chuàng)新項(xiàng)目?jī)?nèi)設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目給予引導(dǎo)和支持，創(chuàng)新基金以無(wú)償資助方式支持立項(xiàng)項(xiàng)目。

2．5思源基金飲水思源、匯報(bào)社會(huì)，優(yōu)秀校友企業(yè)和優(yōu)秀校友在這塊土地上不斷脫穎而出。對(duì)于從孵化基地成功孵化的企業(yè)，高校創(chuàng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)給了他們實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的機(jī)會(huì)和舞臺(tái)，而這些企業(yè)在成功以后也將拿出資金、項(xiàng)目、管理理念等投入到高校創(chuàng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)中去幫助扶持一個(gè)個(gè)明日的明星企業(yè)。

3寧波市高校創(chuàng)業(yè)教育生態(tài)系統(tǒng)運(yùn)作模式

以“政、產(chǎn)、學(xué)、研、資、介”協(xié)同合作方式，以“國(guó)際化、戰(zhàn)略、支撐平臺(tái)戰(zhàn)略、輻射戰(zhàn)略”為指導(dǎo)原則，以“種子基金、孵化基金、夢(mèng)想基金、創(chuàng)新基金、思源基金”五大基金，扶持“發(fā)現(xiàn)之旅計(jì)劃、涅槃?dòng)?jì)劃、騰飛計(jì)劃”三大計(jì)劃，形成“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)見(jiàn)習(xí)基地、創(chuàng)業(yè)種子基地、創(chuàng)業(yè)孵化基地、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)服務(wù)團(tuán)”為一體的“三基一團(tuán)”的寧波市高校創(chuàng)業(yè)教育生態(tài)系統(tǒng)運(yùn)作模式。

3．1指導(dǎo)原則（1）技術(shù)、管理、宣傳層面進(jìn)行國(guó)際化戰(zhàn)略。國(guó)際化戰(zhàn)略是指高校創(chuàng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)轉(zhuǎn)移國(guó)外先進(jìn)技術(shù)、孵化國(guó)外中小企業(yè)、引進(jìn)跨國(guó)公司的研發(fā)機(jī)構(gòu)以及幫助創(chuàng)業(yè)中心企業(yè)走向世界。高校創(chuàng)業(yè)中心從管理人員的國(guó)際化、服務(wù)體系的國(guó)際化和品牌的國(guó)際化三方面推進(jìn)國(guó)際化戰(zhàn)略：利用學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、參觀考察、引進(jìn)國(guó)際化人才等多種方式，迅速提高國(guó)際化的管理水平；通過(guò)合資等方式提高服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化和現(xiàn)代化水平；利用各種機(jī)會(huì)廣泛宣傳，充分提高高校創(chuàng)業(yè)中心的知名度。（2）建設(shè)、扶持、創(chuàng)新層面采用支撐平臺(tái)戰(zhàn)略。支撐平臺(tái)戰(zhàn)略是指高校創(chuàng)業(yè)教育生態(tài)系統(tǒng)為創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)、研發(fā)等活動(dòng)所提供的物理空間、綜合服務(wù)、資源配置和文化氛圍等。通過(guò)支撐平臺(tái)戰(zhàn)略的實(shí)施形成高校創(chuàng)業(yè)教育中心獨(dú)有的“創(chuàng)新服務(wù)體系”，既能夠促進(jìn)創(chuàng)業(yè)園區(qū)企業(yè)的提升和發(fā)展，也能真正實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)園區(qū)的價(jià)值，甚至可以孕育出一個(gè)全新的服務(wù)行業(yè)，編織出一個(gè)嶄新的充滿活力的完整價(jià)值體系。（3）成果和人才層面進(jìn)行輻射戰(zhàn)略。輻射戰(zhàn)略有兩方面含義：一方面是指高校創(chuàng)業(yè)教育生態(tài)系統(tǒng)孵化的成果與培養(yǎng)的人才最終要輻射到社會(huì)的各個(gè)層次，從而實(shí)現(xiàn)服務(wù)社會(huì)的目的；另一方面是指高校創(chuàng)業(yè)教育生態(tài)系統(tǒng)利用本身的優(yōu)勢(shì)，向外擴(kuò)張發(fā)展、建立分基金、分中心的過(guò)程。

3．2功能定位首先是引導(dǎo)功能，引導(dǎo)社會(huì)資本，推動(dòng)形成創(chuàng)業(yè)資本的聚集機(jī)制，引導(dǎo)投資方向，彌補(bǔ)市場(chǎng)空白；其次是杠桿功能，發(fā)揮杠桿作用，引導(dǎo)社會(huì)資本設(shè)立創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資基金，而且通過(guò)引導(dǎo)創(chuàng)投基金投向高校初創(chuàng)期創(chuàng)新型企業(yè)，彌補(bǔ)了市場(chǎng)空白，推動(dòng)了科技成果的轉(zhuǎn)化和科技創(chuàng)新的產(chǎn)業(yè)化步伐；第三是孵化功能，從“培訓(xùn)基地”開(kāi)始，到“種子基地”培育，再到“孵化基地”、“夢(mèng)想舞臺(tái)”完成完整的孵化升華功能，再?gòu)膯我坏木C合孵化器向?qū)I(yè)孵化器集群的轉(zhuǎn)化。

3．3管理模式通過(guò)政府有關(guān)部門(mén)主導(dǎo)、高校為主體，引入產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、民間資本、研究機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)等“政、產(chǎn)、學(xué)、研、資、介”協(xié)同合作共建，尤其是對(duì)加入生態(tài)系統(tǒng)的民間資本參與模式主要有：參股支持模式、融資擔(dān)保模式，除此以外，還有跟進(jìn)投資、階段參股、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助以及投資保障等其它形式。

3．4管理程序一是由專業(yè)化投資經(jīng)理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)項(xiàng)目的篩選、審慎調(diào)查并形成投資建議；二是由風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)核數(shù)與法律意見(jiàn)，形成風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告；三是由創(chuàng)投引導(dǎo)基金中心決策委員會(huì)先決策；四是最后由高校創(chuàng)業(yè)教育生態(tài)系統(tǒng)決策層綜合決策。

3．5運(yùn)作模式戰(zhàn)略具體運(yùn)作模式是結(jié)合“三大計(jì)劃”建立起寧波市高校創(chuàng)業(yè)“三基一團(tuán)”生態(tài)系統(tǒng)。（1）大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)見(jiàn)習(xí)基地。寧波市各高校完善以KAB課程為核心的高校創(chuàng)業(yè)教育課程體系，在此基礎(chǔ)上，中心建立大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)基地，積極鼓勵(lì)學(xué)生參與創(chuàng)業(yè)系列基礎(chǔ)培訓(xùn)。中心還將建立創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練營(yíng)性質(zhì)的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)見(jiàn)習(xí)基地。（2）創(chuàng)業(yè)種子基地。在種子基地中心實(shí)施創(chuàng)業(yè)投資基金發(fā)現(xiàn)之旅計(jì)劃，給與不同項(xiàng)目以不同額度的種子基金和其他相關(guān)服務(wù)扶持。（3）大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)孵化基地。這個(gè)基地也可以稱之為創(chuàng)業(yè)苗圃，在此實(shí)施創(chuàng)業(yè)投資基金涅槃?dòng)?jì)劃，項(xiàng)目可以享受中心提供的孵化基金。（4）夢(mèng)想舞臺(tái)。中心實(shí)施創(chuàng)業(yè)投資基金騰飛計(jì)劃，通過(guò)夢(mèng)想基金對(duì)成功孵化的企業(yè)進(jìn)行實(shí)現(xiàn)優(yōu)秀企業(yè)的夢(mèng)想，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目助推。（5）創(chuàng)業(yè)服務(wù)團(tuán)。服務(wù)項(xiàng)目有創(chuàng)業(yè)綠色通道、政策解讀、智囊團(tuán)、創(chuàng)業(yè)沙龍等，服務(wù)團(tuán)員有風(fēng)投、創(chuàng)業(yè)資質(zhì)評(píng)定機(jī)構(gòu)、微企業(yè)開(kāi)發(fā)中心、創(chuàng)業(yè)者校友聯(lián)合會(huì)、創(chuàng)業(yè)者協(xié)會(huì)等。

篇9

在20世紀(jì)的最后20年中，由發(fā)展項(xiàng)目導(dǎo)致的非自愿移民的數(shù)量每年大約有10000000左右，20年中全球總共有大約200000000移民。由于大規(guī)模頻繁移民引起不良后果，使得移民問(wèn)題成為一個(gè)全球性的問(wèn)題。

一、社會(huì)公平和強(qiáng)制性移民

因發(fā)展而需要進(jìn)行強(qiáng)制性移民的說(shuō)法體現(xiàn)了發(fā)展本身固有的有悖常理的矛盾。由于這種移民表現(xiàn)出發(fā)展的收益和損失的不公平分配現(xiàn)象，從而導(dǎo)致了較多的道德問(wèn)題。

強(qiáng)制性移民是由于修建新的企業(yè)、灌溉工程、高速公路、電站等基礎(chǔ)設(shè)施或者如醫(yī)院、學(xué)校、飛機(jī)場(chǎng)等城市公用設(shè)施而引起的，這些項(xiàng)目毫無(wú)疑問(wèn)是必需的，它們改善了許多人的生活水平，提供就業(yè)機(jī)會(huì)并且提供了更好的服務(wù)。但是由這些項(xiàng)目引起的非自愿移民同時(shí)也會(huì)給有些群體帶來(lái)不公平的負(fù)擔(dān)。因?yàn)閲?guó)家政府的介人，移民的權(quán)力往往會(huì)受到限制，而這種介入的方式往往會(huì)使移民的情況變得更糟，這就引起了許多有關(guān)社會(huì)公正和平等的爭(zhēng)議。“為了大多數(shù)人的利益”的原則被一貫用來(lái)說(shuō)明非自愿移民的合理性，實(shí)際上，這個(gè)原則經(jīng)常被濫用并且被演變成一種為了忍受可以避免的傷害的不正當(dāng)?shù)睦碛?。結(jié)果是發(fā)展的成本和收益的不公平分配，一些人享受著發(fā)展的成果，而其他人則承受著發(fā)展帶來(lái)的痛苦。

非自愿移民的最廣泛的影響就是導(dǎo)致了相當(dāng)一部分人的貧窮。在印度，研究人員發(fā)現(xiàn)，近40年來(lái)大致有20000000人由于國(guó)家發(fā)展計(jì)劃所需而被強(qiáng)制移民，但其中75％的移民沒(méi)有得到“妥善安置”，他們的生活水平?jīng)]有恢復(fù)到先前水平。實(shí)際上，在印度大多數(shù)移民已陷入貧困之中。

但是這并不僅僅發(fā)生在印度。在許多發(fā)展中國(guó)家，這種非自愿移民帶來(lái)的貧困以及社會(huì)不公平現(xiàn)象也很明顯。在每個(gè)案例中物質(zhì)和文化上的損失是巨大的。比較嚴(yán)重的結(jié)果是當(dāng)強(qiáng)制性移民面臨政治壓力的時(shí)候。強(qiáng)制性遷移使某些群體受到社會(huì)排斥，包括被原有地域的自然排斥和被一套正在運(yùn)行的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)方面的排斥。這種排斥的概念更有助于對(duì)非自愿移民產(chǎn)生貧困的理解。Sen進(jìn)一步地評(píng)論過(guò)各種形式的社會(huì)排斥有悖于發(fā)展的本質(zhì)，因?yàn)榘l(fā)展是為了不斷取得更大的自由。

然而發(fā)展將繼續(xù)要求改變對(duì)土地和水的使用，這樣有時(shí)就會(huì)不可避免地產(chǎn)生不同程度的人口遷移。但是這并不意味著發(fā)展的收益和代價(jià)的不平等分配本身是必然的或道德上是正當(dāng)?shù)?。?shí)際上，這種不平等完全有悖于發(fā)展的目標(biāo)，沒(méi)有理由接受這種生存空間的再安排和由此帶來(lái)的損害，而認(rèn)為是不可避免的悲劇。無(wú)論何時(shí)只要發(fā)展導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)和確實(shí)可以預(yù)測(cè)的損失，我們都應(yīng)該不容置疑地堅(jiān)持社會(huì)公正和平等的原則，尊重公民的權(quán)利。

如果貧困是移民過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，移民工作的挑戰(zhàn)便是如何避免風(fēng)險(xiǎn)以及提供安全保障，這樣通過(guò)減少一些可避免的弊端來(lái)提高發(fā)展的效益。我們不可能阻止每一種負(fù)面影響，但是可以在有財(cái)政支持的情況下因地制宜，制定合理的措施以使發(fā)展帶來(lái)的損失和效益的分配更趨平等。在開(kāi)明的政策引導(dǎo)下，一定可以比現(xiàn)狀更有效地保護(hù)公民的權(quán)利、人的尊嚴(yán)以及作為非自愿移民而享有的經(jīng)濟(jì)權(quán)利。

那種使許多人遷移但只安置了一部分人的傳統(tǒng)計(jì)劃方法沒(méi)有很好地避免風(fēng)險(xiǎn)和保障移民權(quán)利。沒(méi)有社會(huì)的安全措施，失敗就會(huì)重現(xiàn)。在許多案例中，移民工作者都沒(méi)能夠降低移民的傷亡和貧困，但是這種僅有遷移而不安置的做法歸咎于許多國(guó)家內(nèi)現(xiàn)行政策的固有缺陷，并不僅僅是計(jì)劃程序的原因。我們認(rèn)為這種所謂的“發(fā)展”政策以及由此而產(chǎn)生的計(jì)劃方法必須糾正過(guò)來(lái)或改變。

實(shí)踐證明，有效的方法可以完全避免非自愿移民或者至少減少移民規(guī)模，盡管從歷史的角度看，移民作為發(fā)展的一種形式不可避免，但并非規(guī)劃者所提議的每一個(gè)工程的移民都是必不可少的，而且，即使移民不可避免，移民的結(jié)果也并非都造成大量的貧困，因而對(duì)貧困不應(yīng)該一味忍受。有很多方法可以減少移民的困境和對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響。

從經(jīng)濟(jì)和道德的角度看，糾正移民受到的不平等待遇，讓他們共同分享發(fā)展的利益，不僅僅是可行的，也是必須的。以平等為指導(dǎo)原則的移民工作，能夠避免長(zhǎng)期貧困，并且對(duì)國(guó)家和地方的經(jīng)濟(jì)都有益處，這種移民可稱之為具有社會(huì)責(zé)任感的移民。然而，那些批準(zhǔn)和設(shè)計(jì)有移民的項(xiàng)目的人經(jīng)常地喪失了“公平原則”，這些原則本可以指導(dǎo)他們?nèi)绾畏峙漤?xiàng)目資源以及防止或減少貧困化風(fēng)險(xiǎn)。為了幫助發(fā)展這種平等原則，本文提出一種移民工作中的風(fēng)險(xiǎn)和重建模型，它指出了移民規(guī)劃和財(cái)政支持政策和方法中的許多缺陷，并且提出一些改良移民政策和實(shí)踐的建議。 　二、風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)避免模型

以下我們給出一種非自愿移民的理論模型，這個(gè)模型能說(shuō)明移民中引起貧困的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)，并提供了一些方法來(lái)抵消或減少這些風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)理論模型被定義為移民中的貧困風(fēng)險(xiǎn)和重建模型，簡(jiǎn)稱IRR模型。這個(gè)模型的主要目的是：①說(shuō)明在大規(guī)模的非自愿移民這樣一個(gè)很重要的任務(wù)中會(huì)發(fā)生的情況。②創(chuàng)建一種理論的?？煽康氖侄危谡?、規(guī)劃和項(xiàng)目實(shí)踐活動(dòng)等方面給予指導(dǎo)以消除負(fù)面影響。我們相信這個(gè)模型能發(fā)揮解釋、診斷、預(yù)測(cè)以及規(guī)劃功能，這樣可以為復(fù)雜的移民情況作一個(gè)知識(shí)性的指導(dǎo)。

在提出這個(gè)IRR模型過(guò)程中，我們首先強(qiáng)調(diào)關(guān)于移民研究的理論模型的必要性，并且對(duì)以前的類似模型進(jìn)行了簡(jiǎn)要的回顧。我們還討論了難民和移民之間的共同點(diǎn)，以及這個(gè)移民模型適用于難民研究的可能性。其次，我們明確這個(gè)模式的4種功能，并且進(jìn)一步明確和記錄每一個(gè)貧困的主要風(fēng)險(xiǎn)。在下一部分中，我們逆向使用這個(gè)模型，討論模型如何提出消除風(fēng)險(xiǎn)的方法以及如何基于“恢復(fù)經(jīng)濟(jì)”的原則，指導(dǎo)重建移民生活的策略。最后是移民操作和分析方法方面，對(duì)當(dāng)前主流做法與新模型提出的做法進(jìn)行比較，并且提出改進(jìn)移民實(shí)踐和研究的建議。

在這些年中，在新的土地上規(guī)劃居民定居點(diǎn)的研究者們已經(jīng)提出幾個(gè)理論上的模型來(lái)描述規(guī)劃定居點(diǎn)的過(guò)程。在20世紀(jì)60年代末，Chambers定義了一種描述在非洲土地定居生活的演變過(guò)程的三階段通用模型。不久，拉丁美洲的Nelson在綜合了新土地安置的許多經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上驗(yàn)證了這種模型。Chambers和Nelson的模型中都概括了自愿移民的經(jīng)驗(yàn)以及土地安置項(xiàng)目管理的機(jī)構(gòu)或組織的重要性。

在這些早期思想基礎(chǔ)上，Scudder和Colson在1982年提出將安置模式分為四階段：招募、過(guò)渡、發(fā)展和合作／移交。這個(gè)模型主要是按照階段進(jìn)行建模的，它關(guān)心移民的壓力以及每一階段他們具體的行為反應(yīng)。起初，這個(gè)模型被應(yīng)用于自愿移民過(guò)程中。后來(lái)，Scudder也把它用到一些非自愿移民項(xiàng)目中，但僅局限于那些經(jīng)歷了所有4個(gè)階段的成功的非自愿移民案例，因?yàn)檫@一模型不適用于失敗的和沒(méi)有完成最后兩個(gè)階段的移民案例。

回顧先前主要的難民研究，我們注意到由Em-mannuel Marx提出的用以解釋難民狀況的理論模型。這個(gè)模型以社會(huì)學(xué)的網(wǎng)絡(luò)理論為基礎(chǔ)，圍繞作者所說(shuō)的“難民的社會(huì)世界”展開(kāi)。

從一個(gè)理論模型到另一個(gè)，這些把大量的知識(shí)經(jīng)驗(yàn)濃縮到模型和理論框架中的努力，已經(jīng)創(chuàng)造了智能的工具，可用來(lái)幫助研究人員解釋他們獨(dú)特領(lǐng)域的成果。它們已經(jīng)幫助說(shuō)明了規(guī)律，并且建立了關(guān)于移民過(guò)程的理論。然而除了這些優(yōu)點(diǎn)外，在一些重要的方面這些模式并不是很有效。沒(méi)有一個(gè)模式曾經(jīng)注重過(guò)貧困的開(kāi)始、產(chǎn)生以及脫貧的過(guò)程。以上提到的理論模型中，只有一個(gè)，即Scudder-Colson模型，可以應(yīng)用于非自愿移民，但它也僅僅適用于成功的移民。然而歷史地講，大部分非自愿移民是不成功的，失敗的移民所累積的影響并沒(méi)有在Scudder-Colson的階段模型中被模擬。

正如Scudder陳述的那樣，在文獻(xiàn)（de Wet 1988，Partridge 1989）中曾經(jīng)有過(guò)圍繞這些理論模式的深層次討論，然而很不充分。但是大家都普遍認(rèn)為，有必要努力尋求一套理論來(lái)解釋和說(shuō)明移民的復(fù)雜性。

在要求開(kāi)發(fā)一種更綜合的理論模型方面，Brenchin，West和他們的同伴在有關(guān)從自然保護(hù)區(qū)內(nèi)移民的大量著作中強(qiáng)烈提出過(guò)。他們主張的許多涉及非自愿移民的發(fā)展決策并沒(méi)有充分預(yù)料到對(duì)移民的全面影響。因而非常需要一種可以解釋和預(yù)言移民的累積影響并且可以提供一種實(shí)踐中的引導(dǎo)的模型。他們寫(xiě)到：

被專家和學(xué)者很少理解的似乎是移民安置的社會(huì)影響。當(dāng)居民被迫遷移時(shí)，一些通常的影響可以被預(yù)料，但是對(duì)社區(qū)或其他社會(huì)組織所產(chǎn)生的集體的社會(huì)影響卻因案例不同而差異很大，直到今天仍沒(méi)有一種模型能預(yù)測(cè)累積的影響。

文章所提出的貧困風(fēng)險(xiǎn)和重建模型主要目的，是為了使“累積影響”能被理解，從不同的方面和他們的內(nèi)部聯(lián)系。通過(guò)對(duì)組成整體的各部分過(guò)程建立模型，并且通過(guò)深思熟慮建立阻止和減少風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。這個(gè)模型的建立及其取得的進(jìn)步是以先前提到的模型經(jīng)驗(yàn)總結(jié)為基礎(chǔ)的。

相對(duì)來(lái)說(shuō)，IRR模型是近年來(lái)才建立和開(kāi)發(fā)起來(lái)的，在20世紀(jì)90年代，一系列的研究為模型的建立與發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。該模型的最初的版本在1993～1994年，首次被大范圍應(yīng)用于近200個(gè)世行項(xiàng)目的移民檢查。模型主要是基于經(jīng)驗(yàn)和理論而開(kāi)發(fā)的。經(jīng)驗(yàn)上，主要來(lái)自于20世紀(jì)最后25年以來(lái)，世界范圍內(nèi)的關(guān)于移民方面的經(jīng)驗(yàn)的積累，參考了許多國(guó)家關(guān)于該方面的研究報(bào)告。理論上，主要得益于同一時(shí)期的移民理論方面的最新發(fā)展水平。①

①關(guān)于移民理論研究的各主要領(lǐng)域的最新發(fā)展水平在Cernea，1999年中已經(jīng)進(jìn)行了詳細(xì)的討論；也可參考Cuggenheim，1994年出版的非自愿移民的參考文獻(xiàn)，但由于該出版物是1994年出版的，而之后的大量的移民文獻(xiàn)繼續(xù)以爆炸性的速度在增長(zhǎng)。

三、難民和移民狀況中的類似之處

如在本文的最后部分所展示的那樣，IRR模型在一些移民研究和實(shí)際實(shí)施中已經(jīng)被應(yīng)用過(guò)。然而，最近出現(xiàn)的一個(gè)問(wèn)題是：最初為解釋開(kāi)發(fā)項(xiàng)目引起的移民問(wèn)題建立的這個(gè)模型，是否也有助于研究難民安置。這個(gè)問(wèn)題出現(xiàn)于難民研究和移民研究之間建立溝通的嘗試與趨勢(shì)中，這種趨勢(shì)越來(lái)越明顯和普及。實(shí)際上，因發(fā)展而導(dǎo)致的非自愿移民與為逃離暴力（戰(zhàn)爭(zhēng)或武力沖突）的難民之間有許多很相似的社會(huì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。這兩部分人口占全世界范圍內(nèi)遷移人口總數(shù)的很大比例。最近分別對(duì)移民和沖突后重建家園的難民的研究表明，他們之間有很大的聯(lián)系。

為了拉近這兩個(gè)領(lǐng)域的距離，很有必要首先在內(nèi)部建立各自的理論。從兩者的特殊性和個(gè)性中概括出一般性的常識(shí)，以說(shuō)明這兩類人口狀況的共同之處。每一個(gè)領(lǐng)域必須努力提出新的觀點(diǎn)。成果目錄、結(jié)構(gòu)性的對(duì)比以及理論模型，為建立兩者知識(shí)的最終結(jié)合作智力上的儲(chǔ)備。如Harrell-Bond和Voutira在關(guān)于主要國(guó)際機(jī)構(gòu)的實(shí)踐上正確指出的一樣，要克服這種知識(shí)間的相互交流會(huì)有體制上的困難。但這并不會(huì)降低那些為知識(shí)整合而努力的學(xué)者的作用，實(shí)際上這反而加強(qiáng)了這種作用。考慮到可比的前景，Harrell-Bond和Voutira也強(qiáng)調(diào)“提出一種能夠適用于非自愿移民中各種不同情況（貧困、內(nèi)戰(zhàn)或發(fā)展項(xiàng)目）的關(guān)于移民的理論模型”的挑戰(zhàn)性和難度。Voutira和Harrell-Bond強(qiáng)調(diào)說(shuō)：“實(shí)際上對(duì)于各類移民……從方法論上說(shuō)（貧困）可以用來(lái)作為難民和被驅(qū)逐經(jīng)歷的共同特性”。然而因?yàn)樨毨У脑蚝汀俺晒Α钡亩x不相同，因而很有必要保留這種差異的情況。

實(shí)際上，問(wèn)題不是取一個(gè)理論模型并且應(yīng)用或改變它的位置到在另一種過(guò)程中。挑戰(zhàn)主要是檢驗(yàn)它作為一個(gè)研究工具所提供的增量?jī)r(jià)值以及創(chuàng)造性地使用它來(lái)說(shuō)明其它過(guò)程。在這方面，Kibreab認(rèn)為這個(gè)IRR模型是作為適用的工具可以應(yīng)用于相關(guān)難民的研究和實(shí)際救濟(jì)工作中?！安还芤泼窈碗y民狀況表面上的不同”，Kibreab寫(xiě)到，“最近一項(xiàng)考查表明所謂的區(qū)別并不限制這個(gè)模型的適用范圍，而是使它更相關(guān)”。

四、IRR模型的四個(gè)基本功能

IRR模型關(guān)注于非自愿移民和重建這兩個(gè)過(guò)程中的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)方面的問(wèn)題，這個(gè)模型在記錄當(dāng)時(shí)的活動(dòng)方面非常同步，但是它也能及時(shí)地反映移民沒(méi)有得到恢復(fù)的狀況。模型的核心思想是三個(gè)主要概念：風(fēng)險(xiǎn)、貧困和重建，其中每一部分又包含更具體的內(nèi)容，如后面將會(huì)提到的，每一因素又反映出另一因素，貧困或重建的變化（如：失去土地、邊緣化、發(fā)病率以及社會(huì)解體）。這些變量間相互聯(lián)系相互影響，有的起著最初的作用，其他起著派生的作用（主要是作為給定環(huán)境下的一種功能），引進(jìn)這些相互聯(lián)系的概念一定程度上拓寬了關(guān)于移民過(guò)程的理論討論，也有助于說(shuō)明它的本性、內(nèi)部聯(lián)系、病態(tài)機(jī)理以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)救方法。

這個(gè)理論模型指出了潛在風(fēng)險(xiǎn)和已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的差別。所有的非自愿移民極易導(dǎo)致嚴(yán)重的社會(huì)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，但不能消極地放任這些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

我們利用風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)學(xué)概念來(lái)說(shuō)明項(xiàng)目中的某些行為可能引發(fā)有害的影響——損失和破壞，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念是和安全相對(duì)的：移民的風(fēng)險(xiǎn)越高，移民的安全就越低。作為一個(gè)客觀事物，風(fēng)險(xiǎn)常?？梢灾苯痈兄部赏ㄟ^(guò)科學(xué)手段來(lái)測(cè)量。風(fēng)險(xiǎn)的文化詮釋——社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)或自然風(fēng)險(xiǎn)——能加強(qiáng)或減弱風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性，甚至也可以忽略它，但這仍不能改變風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在。

安置風(fēng)險(xiǎn)模型源于把綜合的、多方面的移民過(guò)程分解成可鑒別的、原則性的和通用的部分，包括：①喪失土地；②失業(yè)；③無(wú)家可歸；④邊緣化；⑤食品不安全；⑥發(fā)病率增加；⑦失去享有公共財(cái)產(chǎn)和服務(wù)的權(quán)利；⑧社會(huì)解體。本文將依次作進(jìn)一步說(shuō)明。

最重要的是模型的內(nèi)部邏輯，它建議阻止或克服貧困以消除風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)過(guò)程可以通過(guò)確定目標(biāo)戰(zhàn)略，以及足夠的財(cái)務(wù)支持來(lái)實(shí)現(xiàn)，這個(gè)模型將顯示必須采取的策略和方法：①?gòu)膯适恋氐揭酝恋貫榛A(chǔ)的安置；②從失業(yè)到再就業(yè)；③從無(wú)家可歸到家園重建；④從邊緣化到融入社會(huì)；⑤從疾病增加到醫(yī)療保健改善；⑥從食品不安全到充足的營(yíng)養(yǎng)的提供；⑦從財(cái)產(chǎn)損失到社區(qū)財(cái)產(chǎn)和服務(wù)的恢復(fù)；⑧從社會(huì)分化到社會(huì)網(wǎng)絡(luò)重建。

這個(gè)模型不僅強(qiáng)調(diào)可避免的風(fēng)險(xiǎn)，而且強(qiáng)調(diào)了重建策略——構(gòu)造其用途作為重建行動(dòng)的指南。像其他模型一樣，在要求或允許的既定條件下，為了減少某一個(gè)或某些因素的影響，可以通過(guò)重新設(shè)計(jì)，對(duì)模型的組成部分進(jìn)行調(diào)整或“處理”。這就要求將這些變量通過(guò)它們之間的共同關(guān)系作為一個(gè)系統(tǒng)考慮，而不是將它們看成是一系列單個(gè)獨(dú)立的因素。

理解模型的各部分之間的相互聯(lián)系能使決策者更有效地采取措施減輕風(fēng)險(xiǎn)或挽回?fù)p失。作為一個(gè)概化的模板，模型也具有兼容性，可以整合其他相關(guān)的元素以及適應(yīng)模型應(yīng)用環(huán)境的變化。

除了實(shí)用于單個(gè)的項(xiàng)目外，這個(gè)模型還可以用于整體政策制訂中。它可以引導(dǎo)移民過(guò)程的社會(huì)參與者，包括政府和決策者，社會(huì)研究人員，項(xiàng)目設(shè)計(jì)者，移民，執(zhí)行機(jī)構(gòu)和其他相關(guān)團(tuán)體。該模型還可以與其他模型進(jìn)行連接，以補(bǔ)充其他觀點(diǎn)和知識(shí)。

模型的4個(gè)不同而又相互聯(lián)系的功能為：預(yù)測(cè)（警示和計(jì)劃）功能；診斷（解釋和評(píng)價(jià)）功能；解決問(wèn)題的功能（在引導(dǎo)和調(diào)節(jié)移民重建方面）和研究功能（在提出假設(shè)并展開(kāi)理論領(lǐng)域調(diào)查方面）。

每一種功能的簡(jiǎn)要特性描述如下：

1．預(yù)測(cè)功能

這個(gè)模型的預(yù)測(cè)功能產(chǎn)生于模型對(duì)以前項(xiàng)目實(shí)施經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，這些經(jīng)驗(yàn)總結(jié)可以幫助工作人員預(yù)測(cè)隱藏在新環(huán)境中的問(wèn)題，這些問(wèn)題被概括為8個(gè)主要貧困風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)測(cè)實(shí)際上就是可能要出現(xiàn)的重大社會(huì)問(wèn)題的早期警示，這個(gè)警示可以在搬遷決定之前較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)進(jìn)行討論。這樣，這個(gè)模型就使管理者和規(guī)劃者有能力預(yù)先了解到某種規(guī)劃可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

這個(gè)功能的實(shí)際用途就是它能使計(jì)劃者和移民清楚地提前認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，尋求其它選擇以避免移民或提出減少移民的措施、降低成本的策略以及處理的方法與步驟。不能提前認(rèn)識(shí)到顯著風(fēng)險(xiǎn)，政府、機(jī)構(gòu)和計(jì)劃者只能給他們自己以及受影響群眾帶來(lái)更為嚴(yán)重的負(fù)面影響。

2．診斷功能

這個(gè)功能，首先把對(duì)項(xiàng)目的一般診斷轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)手邊的具體項(xiàng)目情況的現(xiàn)場(chǎng)診斷，來(lái)進(jìn)行解釋和評(píng)估。模型的這個(gè)功能可以看作一個(gè)用來(lái)引導(dǎo)評(píng)估工作和衡量在給定條件下某個(gè)貧困風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)度的認(rèn)識(shí)工具。

診斷功能的實(shí)際用途是向決定移民的政府官員和深受其害的移民們，揭示移民的風(fēng)險(xiǎn)和可能后果。這個(gè)具體的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)（診斷）為規(guī)劃項(xiàng)目和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)提供早期信息和重要建議。

3．解決問(wèn)題功能

解決問(wèn)題功能源于模型分析的透徹和它具體的行動(dòng)導(dǎo)向，IRR模型重視移民中的社會(huì)成員，他們的相互作用。相互交流以及解決問(wèn)題的能力。為達(dá)到解決問(wèn)題的目標(biāo)，模型中鑒別貧困化風(fēng)險(xiǎn)的部分必須被完全倒轉(zhuǎn)，“堅(jiān)持它的方向”，本文將進(jìn)一步說(shuō)明。通過(guò)從預(yù)測(cè)和診斷功能轉(zhuǎn)向提供行動(dòng)指南，模型的實(shí)際功能大大提高。這個(gè)模型成為重建移民生活狀況，推進(jìn)直接救濟(jì)機(jī)制和再發(fā)展的策略指南。

4．研究功能

對(duì)于社會(huì)工作者而言，IRR模型為他們進(jìn)一步創(chuàng)建和組織的理論工作指明方向。模型激勵(lì)了關(guān)于在移民安置過(guò)程中的主要變量之間關(guān)系的假設(shè)的產(chǎn)生。同時(shí)探查關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)之間的相互聯(lián)系性、互補(bǔ)性或相互抵消性。

它的實(shí)際價(jià)值在于有利于以統(tǒng)一的方式搜集整理不同的數(shù)據(jù)，以及對(duì)文化背景相異，不同國(guó)家，時(shí)間相異條件下的相同參數(shù)進(jìn)行比較。 　五、移民的主要貧困風(fēng)險(xiǎn)

盡管對(duì)于不同項(xiàng)目，情況會(huì)有很大的不同，但許多移民研究人員的經(jīng)驗(yàn)成果表明其中有基本規(guī)律存在。這種基本規(guī)律形成了清楚的模型。對(duì)比這些經(jīng)驗(yàn)成果，我們識(shí)別出8種常見(jiàn)過(guò)程并建立了一個(gè)綜合的風(fēng)險(xiǎn)模型。這些過(guò)程影響的轉(zhuǎn)化和累積導(dǎo)致貧困的快速顯現(xiàn)。在移民發(fā)生之前，這些過(guò)程僅僅是面臨社會(huì)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的威脅。一旦沒(méi)有進(jìn)行合適的反作用，這些潛在的危險(xiǎn)會(huì)轉(zhuǎn)變成嚴(yán)峻的貧困化災(zāi)難的現(xiàn)實(shí)。

這些風(fēng)險(xiǎn)不僅威脅著移民，同時(shí)也會(huì)影響當(dāng)?shù)兀▍^(qū)域）經(jīng)濟(jì)，造成重要損失和破壞。個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)度會(huì)隨當(dāng)?shù)貤l件而變化。但是模型的功能使其有可能預(yù)測(cè)這種典型的風(fēng)險(xiǎn)，以及它們是否會(huì)在將來(lái)同樣可比的移民過(guò)程中會(huì)發(fā)生。下面是每一種重要風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)明闡述，并用一些經(jīng)驗(yàn)證據(jù)來(lái)說(shuō)明。

1．喪失土地

土地被征用使人們失去了創(chuàng)建生產(chǎn)系統(tǒng)、商業(yè)活動(dòng)以及生活條件的主要基礎(chǔ)，這就是移民失去資產(chǎn)和貧窮化的主要形式，因?yàn)樗麄兪チ俗匀缓唾Y源。

除非是在另外為移民們重建生產(chǎn)系統(tǒng)，或者給予他們一份收入穩(wěn)定的工作，否則，一旦失去土地，受影響家庭就會(huì)變得貧困。Nayak指出在印度奧里薩邦的Kisan部落土地被征收，而補(bǔ)償并沒(méi)有恢復(fù)他們的土地基礎(chǔ)，喪失土地的貧困沒(méi)有減輕，反而迅速演變成對(duì)部落的其他風(fēng)險(xiǎn)和損失。在印度的Rengal項(xiàng)目中，Ota報(bào)告到搬遷后沒(méi)有土地的家庭的比例超過(guò)以前的2倍——從4．6％到10．9％；同時(shí)，Reddy指出在Singrauli附近煤炭開(kāi)采項(xiàng)目的移民中，沒(méi)有土地的人所占比例從搬遷前的20％飛躍到72％；對(duì)肯尼亞的kiambere水電站項(xiàng)目的社會(huì)學(xué)研究發(fā)現(xiàn)，移民后農(nóng)民家庭的平均土地占有量從13公頃降到6公頃；牲畜減少超過(guò)1／3；每公頃玉米產(chǎn)量減少了68％，豆的產(chǎn)量減少75％，家庭收入從10908肯尼亞先令減少到1976先令——82％的損失。在印度尼西亞，Padjadjaran大學(xué)生態(tài)研究所對(duì)Saguling水庫(kù)的移民進(jìn)行了調(diào)查，他們發(fā)現(xiàn)移民家庭的土地?fù)碛辛繙p少了47％，而且他們的收入也被減半。在巴西也有類似情況。人類學(xué)領(lǐng)域的研究成果表明，對(duì)于從事農(nóng)業(yè)的家庭來(lái)說(shuō)失去土地所產(chǎn)生的后果通常要比失去房屋要嚴(yán)重得多。

2．失業(yè)

不論是城區(qū)還是農(nóng)村移民，對(duì)于那些工作在工廠、服務(wù)業(yè)或農(nóng)場(chǎng)的人來(lái)說(shuō)，失業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)很高，然而創(chuàng)造新的就業(yè)很困難并且需要較多的投入，在實(shí)際的搬遷之后，移民們中的失業(yè)者和待業(yè)者還要忍受很長(zhǎng)時(shí)間才可獲得一份工作。

失業(yè)大體上有三種來(lái)源：在城區(qū)，工人失去在企事業(yè)或服務(wù)業(yè)的工作；在農(nóng)村，勞動(dòng)力沒(méi)有土地并且沒(méi)有機(jī)會(huì)在別人的土地上勞動(dòng)，也無(wú)法獲得公共財(cái)產(chǎn)制度下的財(cái)產(chǎn)使用權(quán)；自己經(jīng)營(yíng)的小生產(chǎn)者——手工藝人，小店主及其他也喪失了生意的人。在1993年的馬達(dá)加斯加的塔納湖平原項(xiàng)目調(diào)查中，一些小私營(yíng)企業(yè)——工廠、食品店、手工作坊，由于移民后沒(méi)有權(quán)利獲得相應(yīng)的補(bǔ)償，而且失去了原有的商業(yè)圈和顧客。在印度奧里薩邦的Talcher地區(qū)的五個(gè)村的部落戶主的調(diào)查中，發(fā)現(xiàn)失業(yè)率從9％增加到43．6％，其他就業(yè)人口的從業(yè)結(jié)構(gòu)從第一產(chǎn)業(yè)大幅度轉(zhuǎn)移到第三產(chǎn)業(yè)，受影響的部落及世襲階層的收入水平減少了50％～80％。對(duì)一些移民提供短期的培訓(xùn)能夠掌握一些技能，但并不是需要的工作。發(fā)達(dá)國(guó)家中也有類似的情況，在加拿大馬尼托巴湖的Churchill-Nelson水電站項(xiàng)目中，土著的居民生產(chǎn)安置計(jì)劃如：養(yǎng)魚(yú)、水禽捕捉、皮草加工等沒(méi)有被實(shí)施，研究者發(fā)現(xiàn)這個(gè)社區(qū)非生產(chǎn)性時(shí)間顯著的增長(zhǎng)。

移民失業(yè)在搬遷后的一段時(shí)間后才會(huì)出現(xiàn)，而不是立即。因?yàn)樵诙虝r(shí)間內(nèi)移民可以從項(xiàng)目開(kāi)發(fā)相關(guān)工作中獲得就業(yè)。然而這樣的就業(yè)是很短而不持久的，幾個(gè)大壩項(xiàng)目證據(jù)表明可以通過(guò)臨時(shí)的新的建設(shè)來(lái)吸引一些移民以形成所謂“就業(yè)繁榮”，但隨著項(xiàng)目結(jié)束而結(jié)束。這就形成了移民中長(zhǎng)期或臨時(shí)的失業(yè)問(wèn)題。

3．失去房屋

也許對(duì)許多移民來(lái)說(shuō)，失去家園是個(gè)暫時(shí)性的問(wèn)題，但對(duì)有些失去家園者而言，卻是個(gè)長(zhǎng)期擔(dān)憂的問(wèn)題。從廣義的文化角度上說(shuō)，失去自己的家園以及失去歸宿群體的文化空間會(huì)導(dǎo)致一種疏離隔絕之感。對(duì)于難民，無(wú)家可歸和“失去歸宿”是其定義所固有的。

有關(guān)喀麥隆Douala城市項(xiàng)目，2000多戶移民在建房時(shí)遇到困難，僅有5％的移民得到了貸款去支付被指定的宅基地的費(fèi)用。據(jù)來(lái)自于中國(guó)丹江口水庫(kù)項(xiàng)目報(bào)告，大約20％的移民沒(méi)有房屋并且窮困。在一些地方，強(qiáng)行拆遷居民的房屋是為了快速逐出在無(wú)主土地上的合法居民（在烏干達(dá)的kibale公園）。當(dāng)政府發(fā)動(dòng)強(qiáng)制性的土地村有化政策并且強(qiáng)迫人們移民，家庭就會(huì)失去天然的資源和人工的財(cái)產(chǎn)并且要在長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)忍受沒(méi)有居住地。如果拆遷房屋的補(bǔ)償是按市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行估算而不是重置價(jià)格，那么移民房屋條件惡化的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)增加。

移民通常不能得到人力和財(cái)務(wù)支持以迅速重建房屋而被迫遷到“臨時(shí)”住所，這些住所類似于難民營(yíng)，一夜之間就可建成。項(xiàng)目把“緊急住房中心”和“臨時(shí)安置帳篷”作為一種“臨時(shí)”后備措施（如印度卡納塔克邦的克利須那河上游大壩和灌區(qū)項(xiàng)目），然而卻經(jīng)常演變成一種長(zhǎng)期而不是短暫的情況。在北非毛里塔尼亞的Foum－Glebia灌溉項(xiàng)目中，881戶移民中只有200戶成功地重建了他們的房屋，其他人則住在帳篷或防水布下，并持續(xù)了2年或更長(zhǎng)時(shí)間。在印度馬哈拉施特拉的Kukadi-Krishna灌溉子項(xiàng)目中發(fā)現(xiàn)，有59％的移民家庭在被搬遷后，仍住在臨時(shí)或半永久房屋中長(zhǎng)達(dá)10到15年。然而可以通過(guò)充分的項(xiàng)目財(cái)務(wù)支持和及時(shí)的準(zhǔn)備來(lái)避免移民無(wú)家可歸以及相關(guān)的失業(yè)、邊緣化和疾病的風(fēng)險(xiǎn)。

4．邊緣化

邊緣化是因?yàn)樵S多家庭失去了經(jīng)濟(jì)能力和向地位低的社會(huì)階層變動(dòng)過(guò)程中產(chǎn)生的。中等收入的農(nóng)場(chǎng)主不會(huì)變得沒(méi)有土地，他們會(huì)變成小的土地所有者；小的店主和手工藝人會(huì)縮小規(guī)模且會(huì)跌到貧困線下。許多人在新的安置區(qū)無(wú)法使用他們以前所掌握的技能，人類資本喪失或者變得消極和無(wú)用。經(jīng)濟(jì)的邊緣化常常伴隨有社會(huì)和心理的邊緣化，表現(xiàn)為社會(huì)地位的下降，對(duì)社會(huì)和自身沒(méi)有信心，不公平感以及極端的脆弱。這種強(qiáng)迫性的搬遷和移民們的犧牲會(huì)導(dǎo)致移民自我形象的貶低，并且由于移民的社會(huì)地位降低導(dǎo)致他們經(jīng)常被安置區(qū)居民所歧視。

邊緣化是多重的，當(dāng)移民們到了新的安置區(qū)時(shí)，他們的文化地位被削弱，在那里他們成為“陌生人”且沒(méi)有機(jī)會(huì)和權(quán)利。在移民計(jì)劃中往往忽略移民的心理邊緣化及其所產(chǎn)生的后果。但是文化和行為上的不適應(yīng)、焦慮以及信心下降在許多地方都曾被廣泛報(bào)導(dǎo)過(guò)。早在搬遷開(kāi)始之前，相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)上的剝奪和邊緣化就初顯端倪，因?yàn)檫h(yuǎn)在項(xiàng)目建設(shè)之前，搬遷區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)設(shè)施的建設(shè)就已經(jīng)被停止了。部分但是顯著的耕地的喪失（如，因修建道路或渠道占用土地）導(dǎo)致了一些小型農(nóng)場(chǎng)經(jīng)濟(jì)上無(wú)法維持，雖然實(shí)際上他們似乎可以生存下去。當(dāng)移民后靠安置時(shí)，他們?cè)谕恋厣媳贿吘壔驗(yàn)樗麄儗⑹ズ庸鹊貛У姆饰趾透弋a(chǎn)的土地，而得到的卻是高程較高的而且貧瘠的土地。此外，邊緣化也出現(xiàn)在非農(nóng)業(yè)收入來(lái)源的損失過(guò)程中，如在尼泊爾的Kule-hani水電項(xiàng)目和斯里蘭卡的Kotrnale項(xiàng)目中就曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)。

對(duì)于城市移民，邊緣化在搬遷后的一段時(shí)期有一定程度地發(fā)生。例如，當(dāng)移民得到一份臨時(shí)工作而不是得到一塊土地時(shí)，在很長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)，其收入來(lái)源不是很穩(wěn)定的。政府機(jī)構(gòu)也默認(rèn)這種移民邊緣化的持續(xù)，且他們認(rèn)為移民無(wú)法恢復(fù)以前的生活水平是一件“理所當(dāng)然的事”。

5．食物沒(méi)有保障

強(qiáng)制性搬遷會(huì)導(dǎo)致移民臨時(shí)或長(zhǎng)期的營(yíng)養(yǎng)不良的風(fēng)險(xiǎn)增加。因?yàn)槠錈崃亢偷鞍踪|(zhì)的攝入量低于人們正常的成長(zhǎng)和工作的最低需要。

食品不安全和營(yíng)養(yǎng)不良是未妥善安置移民的結(jié)果和癥狀。在實(shí)際遷移中，食物供應(yīng)量和經(jīng)濟(jì)收入都會(huì)突然猛跌。因?yàn)檫w移后的新地方正常的食物生產(chǎn)能力可能需要幾年的時(shí)間才可得到恢復(fù)，因而有可能造成長(zhǎng)期的饑餓和營(yíng)養(yǎng)不良。Green就關(guān)于難民和移民的與糧食有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題給出了一個(gè)綜合的觀點(diǎn)，雖然二者之間有顯著差異。接著，Hakim在對(duì)印度古吉拉特邦的Vasava部落移民中的糧食風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)果進(jìn)行了深刻的分析，在那里移民被強(qiáng)迫種植經(jīng)濟(jì)作物來(lái)代替糧食作物。實(shí)際上這一點(diǎn)在所有的安置點(diǎn)都有報(bào)道。塞內(nèi)加爾的Manantali大壩與水情管理項(xiàng)目所造成的負(fù)面影響，用“發(fā)展導(dǎo)致的糧食不安全”這一概念對(duì)其進(jìn)行了形象的描述。在斯里蘭卡的維多利亞大壩工程中，大約有55％的重新安置家庭在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)一直在使用食物救濟(jì)卡。在中國(guó)的Bailiambe水庫(kù)工程中，移民人均耕地面積從搬遷前的0．087hm2降到安置后的0.027hm2，當(dāng)?shù)氐氖澄锷a(chǎn)因此供應(yīng)不足。所以，幾年中必須有每年75000噸的糧食救濟(jì)。營(yíng)養(yǎng)不良風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增加疾病和死亡的風(fēng)險(xiǎn)，而且很大程度上取決于早期的喪失土地和失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是否被有效降低。

6．發(fā)病率和死亡率的增加

大量的人口遷移會(huì)導(dǎo)致健康水平的嚴(yán)重下降。發(fā)展帶來(lái)的社會(huì)壓力和心理創(chuàng)傷有時(shí)會(huì)伴隨著與搬遷有關(guān)的疾病的爆發(fā)，特別是瘧疾和血吸蟲(chóng)病等。不衛(wèi)生的用水和不健全的排污系統(tǒng)更增加了慢性腹瀉和痢疾等疾病的感染。免疫力最弱的一些人群——如嬰兒、兒童、老人所受到的影響最大。

經(jīng)驗(yàn)表明移民在搬遷后對(duì)疾病的抵抗能力要比搬遷前低得多。大型基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)帶來(lái)的一個(gè)間接影響是，在項(xiàng)目區(qū)內(nèi)那些沒(méi)有搬遷的群體的發(fā)病率也上升。總之，在缺乏安全的健康措施情況下，直接和間接的疾病影響包括：心理疾病、衛(wèi)生疾病（如腹瀉與痢疾）、水介疾病（寄生蟲(chóng)?。┑?。在斯里蘭卡，傷寒在維多利亞大壩附近傳播甚廣。在Mahawelis項(xiàng)目的第C號(hào)移民安置區(qū)，患瘧疾的人由8．9％升到15．6％。在加納的Akosombo地區(qū)，20世紀(jì)60年代的短短幾年中，血吸蟲(chóng)病的發(fā)病率從移民前的1．8％迅速攀升，成年人中發(fā)病率高達(dá)75％，而在他們的孩子們中則高達(dá)100％。在毛里塔尼亞的Foum-Gleita灌溉項(xiàng)目中，學(xué)生中患有血吸蟲(chóng)病的人增長(zhǎng)到75％，農(nóng)民的健康也因?yàn)橐门K水而惡化。在泰國(guó)的Nam Pong水庫(kù)中，檢查證實(shí)當(dāng)?shù)氐陌l(fā)病率——肝蛭和鉤蟲(chóng)感染要高于全省平均水平，這是由于惡劣的生活環(huán)境和不健全的水處理系統(tǒng)導(dǎo)致的。

這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)模型中所包括的健康惡化和喪失住所之間的相互作用以前就被討論過(guò)。研究表明脆弱群體，如老人，失去原有房屋的直接影響就是導(dǎo)致發(fā)病率和死亡率的上升。因?yàn)椤吧鐣?huì)壓力”而產(chǎn)生的精神上的疾病因年齡、性別、婚姻及職業(yè)狀況不同而有差別。

發(fā)病率的增加也會(huì)產(chǎn)生于新建水庫(kù)或新的水域周圍的意外事件中。由于缺乏正確的信息和預(yù)防措施，在印度尼西亞的Saguling水庫(kù)旁，在項(xiàng)目動(dòng)工的最初14個(gè)月中，由于缺少必要的防護(hù)措施造成了一百多人溺死湖中。同樣，在印度尼西亞的Girata水庫(kù)，在蓄水后的頭10個(gè)月中，有10人溺死水中。

7.失去享有公共財(cái)產(chǎn)和服務(wù)的權(quán)利

對(duì)窮人而言，特別是沒(méi)有土地和資產(chǎn)的人們，無(wú)法使用安置區(qū)當(dāng)?shù)氐墓藏?cái)產(chǎn)（如牧場(chǎng)、森林、水域、墓地以及采石場(chǎng)等），從而造成收入水平和生活水平的顯著惡化。比較典型的是當(dāng)?shù)卣畬?duì)移民原有的公共財(cái)產(chǎn)不給予補(bǔ)償。這些損失包括公共服務(wù)設(shè)施，如學(xué)校以及這一類風(fēng)險(xiǎn)中的群體損失。

kibreab提供了一種在公共財(cái)產(chǎn)資源、貧困以及貧困風(fēng)險(xiǎn)之間建立聯(lián)系的理論分析。針對(duì)典型的權(quán)力結(jié)構(gòu)和移民的弱點(diǎn)，Kibreab指出公共財(cái)產(chǎn)資源的損失會(huì)對(duì)移民的生活和社會(huì)地位產(chǎn)生長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。經(jīng)驗(yàn)表明在所有地方，很大一部分家庭收入是來(lái)自于可食用的森林產(chǎn)品，薪炭林、公共牧區(qū)以及公共采石場(chǎng)。喪失了這些資源留下了一個(gè)大缺口。例如，在印度的半干旱地區(qū)，91％～100％的燒柴，66％～89％的家用燃料，69％～80％貧困家庭的牧草都是由公共土地供應(yīng)的。據(jù)一份有關(guān)印度的奧里薩邦1950～1994年中造成移民的7個(gè)項(xiàng)目的研究顯示，沒(méi)有一項(xiàng)工程給予公共財(cái)產(chǎn)以補(bǔ)償。在印度的Rengali大壩項(xiàng)目中，移民前所有家庭都可以使用牧場(chǎng)和墓地，但搬遷后，只有23．7％的人可以使用牧場(chǎng)，17．5％的人可以使用墓地。當(dāng)移民享受公共財(cái)產(chǎn)區(qū)資源的權(quán)力不被保護(hù)，他們就會(huì)侵犯受保護(hù)的森林或增加安置區(qū)公共資源的壓力，這本身就成為一個(gè)社會(huì)沖突和環(huán)境惡化的新的原因。

8．社會(huì)解體

強(qiáng)制性的移民擾亂了現(xiàn)存社會(huì)結(jié)構(gòu)。導(dǎo)致社區(qū)分解和裂化、社會(huì)組織與人際關(guān)系的平臺(tái)被破壞，同時(shí)也使親屬關(guān)系變得淡化?；突ブ年P(guān)系網(wǎng)，當(dāng)?shù)卮嗳跞后w組織以及自發(fā)組織的服務(wù)團(tuán)體都被拆散了。這些非常有價(jià)值的所謂“社會(huì)成本”的直接損失包括自然的、物理的以及人文的資源損失（如前所述）。由于社會(huì)解體而導(dǎo)致的社會(huì)成本的損失，常常在項(xiàng)目中沒(méi)有得到考慮，也沒(méi)有進(jìn)行賠償，而這種實(shí)際的損失會(huì)產(chǎn)生長(zhǎng)期的影響。

曾經(jīng)促使人們?yōu)楣怖婊驗(yàn)閭€(gè)人需要而忙碌的社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)一旦被解體就很難重建。尤其是用分散的方式安置移民，隔開(kāi)他們以前的鄰居關(guān)系，而不是以群體和社會(huì)單元的方式來(lái)安置。這些情況下的損失比起將移民整體安置在一起更大。由Behura和Nayak進(jìn)行的關(guān)于印度一個(gè)大壩項(xiàng)目的社會(huì)學(xué)研究中發(fā)現(xiàn)，在親屬關(guān)系的社會(huì)解體過(guò)程中有很多不同的形式，例如親情關(guān)系松散、疏遠(yuǎn)甚至出現(xiàn)混亂，親人之間行為的約束力減少，家庭凝聚力降低。由于缺少購(gòu)置嫁妝的錢(qián)，無(wú)力置辦婚宴和購(gòu)買(mǎi)禮物，婚禮常被延期。移民與沒(méi)有搬遷的親戚之間的關(guān)系漸遠(yuǎn)，家庭之間的來(lái)往也大為減少了。因此而帶來(lái)社區(qū)活動(dòng)減少，豐收后的歡宴、朝圣不復(fù)存在，公共墓區(qū)一片混亂不堪。印度的一份關(guān)于Hirakud大壩研究的論文指出，“其經(jīng)濟(jì)地位受到嚴(yán)重?fù)p毀的移民們”在重新安置許多年后都未能與安置區(qū)居民“融為一體”。“人們看上去繼續(xù)存在著，但是以往的社區(qū)已經(jīng)不復(fù)存在了”，因?yàn)樗目臻g、時(shí)間和文化基礎(chǔ)已經(jīng)不存在了。移民歷史學(xué)家指出移民的代價(jià)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了“純粹的金錢(qián)成本”：“所有代價(jià)中最大的是人們熟悉環(huán)境中的人際關(guān)系的疏遠(yuǎn)，而要到一個(gè)陌生環(huán)境去面對(duì)新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不確定性”。貧窮不僅是因?yàn)闆](méi)有收入和財(cái)產(chǎn)——土地、住所和食物，相互幫助網(wǎng)絡(luò)的喪失直接導(dǎo)致并加劇了貧困——沒(méi)有權(quán)利，無(wú)依無(wú)靠以及變得脆弱。轉(zhuǎn)貼于 　六、風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)度的差異

值得注意的是，上述的主要貧困風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部存在著內(nèi)在的聯(lián)系。它們經(jīng)常影響著人們，被描述成令人延誤的風(fēng)險(xiǎn)。然而這種嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)群是強(qiáng)加在移民的身上，使他們的意志無(wú)法轉(zhuǎn)移。移民必須同時(shí)面對(duì)和處理這些風(fēng)險(xiǎn)，而不是單獨(dú)地去考慮。結(jié)果是一場(chǎng)危機(jī)。

隨著移民發(fā)生的環(huán)境、區(qū)域（城市或農(nóng)村）以及時(shí)間的不同，各種風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)度是不同的；有時(shí)，對(duì)于一個(gè)特殊的受影響群體甚至可能不會(huì)遭遇其中的某個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。相反地，其他的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)出現(xiàn)。個(gè)體的情況總是比一般情況來(lái)得復(fù)雜，而且有所不同。但是綜合性模型面對(duì)的是所有的情況，盡管個(gè)體有所差異。在理論和政策方面問(wèn)題假設(shè)的基礎(chǔ)是，強(qiáng)制性移民本身就具有一個(gè)基本的風(fēng)險(xiǎn)屬性。

為了舉例說(shuō)明這種變化，我們注意到近期研究表明，婦女所受影響更為嚴(yán)重地顯示出婦女在補(bǔ)償費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上受到了明顯的歧視。例如，在印度奧里薩邦，規(guī)定未婚個(gè)人可獲得土地補(bǔ)償費(fèi)的資格是男性大于18歲，但女性要大于30歲。從世界范圍來(lái)看，上述強(qiáng)制性移民的貧困風(fēng)險(xiǎn)帶給土著和部落群體的危害比對(duì)一般群體的影響更大。而且深入的研究，通過(guò)解釋這些人口的特殊的脆弱原因來(lái)說(shuō)明為什么這一切會(huì)正在發(fā)生。

對(duì)處于一個(gè)特殊年齡段的兒童，受到了特別嚴(yán)重的影響，鑒于從印度取得的一些經(jīng)驗(yàn)，Mahapatra建議“上述貧困風(fēng)險(xiǎn)中應(yīng)加入一條——失學(xué)對(duì)兒童的影響”。移民安置使許多孩子中斷學(xué)業(yè)，其中有些孩子再?zèng)]有回到學(xué)校。移民后，由于家庭收入下降，許多孩子過(guò)早地進(jìn)入勞動(dòng)力市場(chǎng)。因此，不同的脆弱群體應(yīng)以不同的措施區(qū)別對(duì)待。

七、安置區(qū)居民的風(fēng)險(xiǎn)

在順利的移民安置中，安置區(qū)居民是一個(gè)很重要的角色，尤其在由發(fā)展或沖突造成的大規(guī)模遷移中。在使用IRR模型時(shí)認(rèn)識(shí)到安置區(qū)居民的具體風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的，有利于模型的完整性。

很顯然，安置區(qū)居民的風(fēng)險(xiǎn)在本質(zhì)上或強(qiáng)度上都不同于移民的風(fēng)險(xiǎn)，但和他們有聯(lián)系并且也可能受到牽連而導(dǎo)致貧困。移民的大量涌入增加了對(duì)資源和社會(huì)服務(wù)的壓力，也增加了就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。安置區(qū)物價(jià)會(huì)上漲，健康風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)增加。文化沖突頻繁（在不同種族之間），社會(huì)緊張會(huì)持續(xù)較長(zhǎng)一段時(shí)間。另外，對(duì)環(huán)境的負(fù)面影響會(huì)同時(shí)威脅安置區(qū)居民和移民的生活。

對(duì)安置區(qū)居民利益最有效的保護(hù)就是制定具有詳細(xì)設(shè)計(jì)和資金充足的移民安置計(jì)劃。當(dāng)安置點(diǎn)和安置區(qū)影響人口確定后，項(xiàng)目的計(jì)劃階段就是一個(gè)很恰當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)來(lái)考慮移民和安置區(qū)居民的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)驗(yàn)表明當(dāng)移民有一些特有的機(jī)會(huì)時(shí)，如果有可能，明智的做法是讓安置區(qū)居民也享有這些機(jī)會(huì)。這樣可以減少兩者之間的緊張和競(jìng)爭(zhēng)。

總之，IRR模型概括了很大范圍的危險(xiǎn)——不僅是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，也包括社會(huì)和文化風(fēng)險(xiǎn)。它提出了關(guān)于移民的一種觀點(diǎn)，這個(gè)觀點(diǎn)揭示了貧困的發(fā)生機(jī)制，它的主要過(guò)程和范圍。這些包括收入性貧困和非收入性貧困，例如財(cái)產(chǎn)、房屋、健康、營(yíng)養(yǎng)和教育方面的貧困，失去組織，喪失權(quán)利。在遷移過(guò)程中，人們喪失掉了所有形式的資產(chǎn)——自然資本、人工資本以及人文和社會(huì)資本。保護(hù)這些資本不至于損失是很必要的，但不僅僅是保護(hù)。因此我們認(rèn)為重建策略必須是多方面的，要編制一個(gè)綜合的和系統(tǒng)的移民安置計(jì)劃。這將在IRR模型的第二部分“關(guān)于將風(fēng)險(xiǎn)分析轉(zhuǎn)變?yōu)橹亟☉?zhàn)略”中談到。

八、生活重建的基本過(guò)程

現(xiàn)在要回答的一個(gè)重要問(wèn)題是，如果移民模型能夠幫助預(yù)測(cè)和診斷遷移的風(fēng)險(xiǎn)，那么它也能指導(dǎo)問(wèn)題的解決嗎？

回答是肯定的。風(fēng)險(xiǎn)和重建模型用移民的社會(huì)經(jīng)濟(jì)重建的具體框架來(lái)補(bǔ)充它的風(fēng)險(xiǎn)診斷。模型不僅僅是不可避免的貧困化的預(yù)言者；而且也引導(dǎo)抵消移民風(fēng)險(xiǎn)和解決問(wèn)題，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)模型必須轉(zhuǎn)過(guò)頭來(lái)，“逆向”去讀，這樣它會(huì)指出為移民的生活重建的道路，下面將進(jìn)一步闡述。

九、反風(fēng)險(xiǎn)：模型的自毀預(yù)測(cè)

正如RObert K．Merton所指出，一個(gè)不良后果的預(yù)測(cè)可以當(dāng)作一個(gè)“自毀預(yù)測(cè)”。也就是說(shuō)，一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型的最大用途不是體現(xiàn)在它所預(yù)測(cè)的災(zāi)難果真降臨了，而是體現(xiàn)在由于人們采取了某些預(yù)防措施，使得風(fēng)險(xiǎn)不發(fā)生或造成最低程度的危害，使得預(yù)測(cè)的災(zāi)難沒(méi)有出現(xiàn)。IRR模型的預(yù)測(cè)－規(guī)劃功能產(chǎn)生于它“集成”了智能的預(yù)警能力。這就是IRR模型可以摧毀它自己的預(yù)言的原因。

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別對(duì)好的計(jì)劃很重要。不僅僅是提供普通的警告，這個(gè)模型對(duì)不同情況下風(fēng)險(xiǎn)變化機(jī)理進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)。它可以幫助識(shí)別每一特定人群遷移風(fēng)險(xiǎn)的具體組成，這樣現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能夠而且實(shí)際上一定直接導(dǎo)致和制定規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)劃。作為一種工具，這個(gè)模型曾被用來(lái)為項(xiàng)目準(zhǔn)備移民計(jì)劃。

正如前面所講一樣，IRR模型的內(nèi)部邏輯建議要阻止和克服貧困，很有必要及時(shí)行動(dòng)以攻克風(fēng)險(xiǎn)并阻止它們成為現(xiàn)實(shí)。識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并不是為研究的目的而進(jìn)行，而是為了更好地計(jì)劃以避免風(fēng)險(xiǎn)。

從逆向思維的角度使用IRR模型，可以知道保護(hù)、重建以及發(fā)展應(yīng)該采取什么方法。例如，為了避免移民導(dǎo)致的喪失土地，在遷移前甚至剛剛開(kāi)始必須構(gòu)思以土地為基礎(chǔ)的移民（當(dāng)然要考慮當(dāng)?shù)氐木唧w情況）。為了防止無(wú)家可歸，房屋重建計(jì)劃也必須提前設(shè)計(jì)。這包括不僅只有單一的方法，還有對(duì)移民可行的許多不同手段等。

為了更進(jìn)一步說(shuō)明這個(gè)觀點(diǎn)，我們說(shuō)IRR模型包括了兩個(gè)基本信息：政策信息和策略信息。在這個(gè)模型中體現(xiàn)的主要政策信息是，移民所固有的風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)政策性的指令和財(cái)政支持的互相配合使用進(jìn)行控制。但這種內(nèi)部相互關(guān)聯(lián)的風(fēng)險(xiǎn)群不能通過(guò)零散的措施來(lái)控制。

這個(gè)模型中體現(xiàn)的策略信息是，任何時(shí)候都需要具體的移民計(jì)劃，主要是為了在一般的風(fēng)險(xiǎn)模型和實(shí)際的移民環(huán)境之間建立一個(gè)橋梁，并促使利益相關(guān)的機(jī)構(gòu)和社會(huì)組織采取一致行動(dòng)。單一的手段，例如，僅僅現(xiàn)金補(bǔ)償并不能抵消所有風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單的補(bǔ)償并不能彌補(bǔ)策略的不足以及代替一個(gè)完整的計(jì)劃。

雖然政府有義務(wù)制定一種政策以恢復(fù)和分配所需的資源——資金的、機(jī)構(gòu)的、技術(shù)的等等，但如果沒(méi)有移民的親自參與和創(chuàng)造，政府可能會(huì)構(gòu)思出一個(gè)至上而下的不切實(shí)際的重建計(jì)劃，這樣的努力是無(wú)效的。所需的策略不僅僅是政府的單獨(dú)策略，而是所有人共同的策略。盡管可能會(huì)出現(xiàn)意見(jiàn)多極化的情況，但是重建中讓所有相關(guān)人員的參與（移民、當(dāng)?shù)仡I(lǐng)導(dǎo)、非政府組織以及安置區(qū)群眾）是必不可少的。

當(dāng)然，發(fā)展導(dǎo)致的移民和沖突引起的難民在安置重建過(guò)程中的資金和技術(shù)措施會(huì)不同。對(duì)于前者，政府有義務(wù)為重建提供資源；然而對(duì)于后者情況并非如此。當(dāng)然，兩者也有相似之處；模型中定義的重建的重要組成部分是相同的，這些相似之處為處理難民與移民的經(jīng)驗(yàn)交流提供了一條聯(lián)系紐帶。 　十、重建的組成部分

任何非自愿移民的基本目的應(yīng)該是防止貧困，恢復(fù)和提高移民生活水平。在以下進(jìn)一步討論重建的組成部分時(shí)，我們將稍微調(diào)整一下，與闡述風(fēng)險(xiǎn)的次序略有不同。首先，討論兩個(gè)最基本經(jīng)濟(jì)變量——土地和就業(yè)；然后再討論社區(qū)重建、房屋以及社會(huì)服務(wù)設(shè)施。

1．從失去土地到以土地為基礎(chǔ)的安置，從失業(yè)到就業(yè)

移民重建的核心任務(wù)是使移民再次有土地耕作，有工作獲得收入而賴以生存。成功的移民重建一般都會(huì)與一些對(duì)策有關(guān)：確定同等數(shù)量的土地，開(kāi)發(fā)和改良荒蕪?fù)恋?，?shí)行農(nóng)業(yè)集約化或種植經(jīng)濟(jì)作物，開(kāi)展農(nóng)業(yè)和非農(nóng)業(yè)的多種經(jīng)營(yíng)，利用工程帶來(lái)的一些資源如水庫(kù)、灌區(qū)等。在安置區(qū)投資創(chuàng)造一些新的穩(wěn)定就業(yè)機(jī)會(huì)也是很重要的。

在非洲，以土地為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)安置方案常常被用來(lái)解決移民和難民的問(wèn)題，為他們創(chuàng)造新的生產(chǎn)基地。Lassially-Tacob說(shuō)明和對(duì)比了本文中這些經(jīng)驗(yàn)。在人口稠密地區(qū)，土地稀缺需要新的對(duì)策。在中國(guó)的水口大壩項(xiàng)目中，為了克服土地稀少這一難題，（中國(guó)）項(xiàng)目官員盡了很大努力把水庫(kù)周圍的山或陡坡修成梯田來(lái)植樹(shù)造林。由項(xiàng)目資助機(jī)械設(shè)備進(jìn)行大面積土地開(kāi)墾。在遷移開(kāi)始前幾年便種植許多果園，這樣在遷移后果樹(shù)便快要結(jié)果。其中包括3533hm2的果樹(shù)，667hm2的茶樹(shù)，1733hm2的竹子，13333hm2的林木。集約化農(nóng)業(yè)和種植模式的改變?yōu)榇蠹s20000名移民提供了新的土地、工作以及生計(jì)來(lái)源。他們的平均收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于原移民規(guī)劃預(yù)期值。盡管移民的人均土地從0．065hm2降到0．021hm2，他們的經(jīng)濟(jì)條件仍有很大提高。綜合開(kāi)發(fā)策略和多種經(jīng)營(yíng)使水庫(kù)后靠移民受益，6％的移民從事養(yǎng)殖業(yè)（包括養(yǎng)鴨和養(yǎng)魚(yú)業(yè)），13．4％的移民從事交通、服務(wù)行業(yè)，19．3％的移民進(jìn)入新建企業(yè)工作等。在印度尼西亞的Saguling程中，當(dāng)?shù)匾泼裰鲃?dòng)地將即將被淹沒(méi)的庫(kù)區(qū)的肥沃的土壤搬運(yùn)到山上，改良那里的土壤。

綜合發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)表明，用土地代替土地——或者用模式的術(shù)語(yǔ)——“以土地為基礎(chǔ)的移民安置”是迄今比現(xiàn)金補(bǔ)償更為成功的措施，更優(yōu)良的措施，因?yàn)楝F(xiàn)金補(bǔ)償常常并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)恢復(fù)收入，而仍需改良。另外，系統(tǒng)的研究表明僅僅提供新的土地并不能取得成功，即使對(duì)自愿移民也如此。技術(shù)援助和可行的社會(huì)政策性措施必須和以土地安置的移民而結(jié)合使用。

移民工程資助加上當(dāng)?shù)匾泼竦闹饔^能動(dòng)性和資源，可以將失去土地轉(zhuǎn)化為“耕作水面”的機(jī)會(huì)，也就是說(shuō)，在新的水庫(kù)中進(jìn)行水產(chǎn)養(yǎng)殖。通過(guò)發(fā)展水產(chǎn)業(yè)，許多新的水庫(kù)已經(jīng)成功地變成移民收入的一個(gè)來(lái)源。在墨西哥的Aquamilpa庫(kù)區(qū)，1989年只有4．1％的移民從事漁業(yè)，然而到1995年底，已經(jīng)有60．8％的移民從事該產(chǎn)業(yè)。印度尼西亞的Cirate庫(kù)區(qū)，從事網(wǎng)箱養(yǎng)魚(yú)的工人每月比同一地區(qū)從事農(nóng)業(yè)種植的工人多掙56000盧比。

國(guó)家公園和生態(tài)保護(hù)區(qū)的建立總是重復(fù)地給當(dāng)?shù)鼐用駧?lái)遷移的威脅。幾乎每一個(gè)案例都表明問(wèn)題的解決主要依靠解決土地和就業(yè)問(wèn)題。然而對(duì)受影響人來(lái)說(shuō)從世代居住的土地上遷走簡(jiǎn)直是災(zāi)難。實(shí)際上很少的遷移——能像瑞典Mololtoja國(guó)家公園那樣能取得成功，其成功的原因是因?yàn)檫x擇很好的土地，以很謹(jǐn)慎的方式來(lái)安置移民。這些例子再一次證明土地對(duì)生產(chǎn)重建的重要性。一種可以避免遷移的辦法是結(jié)合土地權(quán)利和在保護(hù)區(qū)工作中創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)，幫助當(dāng)?shù)鼐用裨诒Ｗo(hù)區(qū)獲得既得利益以作為他們的收入來(lái)源。

培訓(xùn)移民以掌握新的技能只有和市場(chǎng)或新的投資項(xiàng)目對(duì)實(shí)際的就業(yè)新技能的要求相結(jié)合才是有效的。在印度Dudichua煤礦項(xiàng)目中，378位移民中有225位經(jīng)過(guò)培訓(xùn)得到工作（每個(gè)家庭安排一個(gè)工作崗位），他們的平均收入是當(dāng)?shù)剞r(nóng)村平均收入的8倍。在阿根廷的Yacyreta項(xiàng)目中，一部分制磚工人在有限的項(xiàng)目資金的幫助下，成功地重新開(kāi)始他們的工作并且提高了收入。然而，一些重要的困難局面無(wú)法解決，在其他的一些具體政策上，土地安置無(wú)法解決的問(wèn)題，如在無(wú)主土地上合法定居的人或?yàn)E用征用權(quán)的陋習(xí)。通過(guò)界定，城市里“在無(wú)主土地上合法定居的人”主要居住在公用地，如“公用道路”用地和其他公用地，而且往往得到了市政部門(mén)的默許。同時(shí)這些人往往屬于最貧困一族。當(dāng)新建項(xiàng)目需要占用他們居住的土地時(shí)，他們得不到安置只是被趕到其他的地方，而變得更加貧困。要解決這一問(wèn)題，但處理結(jié)果又必須防止其他人效仿，確實(shí)是很困難，需要制定非常詳細(xì)的政策和法規(guī)。

另一個(gè)爭(zhēng)議的問(wèn)題是征用權(quán)原則的無(wú)限制使用。一個(gè)很有價(jià)值的論點(diǎn)是，當(dāng)為了新的發(fā)展項(xiàng)目要求土地的原所有者必須交出大量的土地時(shí)，這些土地的所有者應(yīng)該成為新的發(fā)展項(xiàng)目的直接共同業(yè)主，在整個(gè)新項(xiàng)目的運(yùn)行期一直是共同受益人?；蛘撸捎闷渌胧┒皇菍⑼恋厝空饔?，政府可以讓他們成立一個(gè)公司繼續(xù)擁有這些土地，然后將土地出租給新的項(xiàng)目使用，租用期限可以是1999年，或新項(xiàng)目的整個(gè)運(yùn)行期。這樣就不需要強(qiáng)行使用征用權(quán)，使得土地被突然剝奪而可能長(zhǎng)期陷入貧困。在選擇這些解決方案時(shí)需要仔細(xì)地權(quán)衡利弊，因地制宜靈活使用，而不能生搬硬套。

另一種理想的恢復(fù)和發(fā)展的選擇是在下游新的灌區(qū)安置水庫(kù)移民，然而這種方法很少使用。印度的一些邦（Madhya，Pradesh，Gujarat邦等）努力通過(guò)頒布限制新灌區(qū)土地最多擁有量的法律，在規(guī)定的區(qū)域內(nèi)安置移民，這種措施應(yīng)該加強(qiáng)以獲得安置地農(nóng)民的合作?？傊?，提供土地和就業(yè)機(jī)會(huì)的結(jié)合應(yīng)用是很好的恢復(fù)策略，尤其對(duì)于那些既沒(méi)有土地也沒(méi)有工作的群體，這可以保證移民勞動(dòng)力的充分利用。

2．從無(wú)家可歸到重建家園

在改善移民生活方面，改善居住條件是相對(duì)容易實(shí)現(xiàn)的。但對(duì)于住所和財(cái)產(chǎn)沒(méi)有任何補(bǔ)償?shù)碾y民們，這會(huì)變得很困難。

從對(duì)世界范圍內(nèi)的經(jīng)驗(yàn)研究中我們可以得到至少兩種相同的發(fā)現(xiàn)。首先，事實(shí)反復(fù)證明，因住所喪失而導(dǎo)致的貧困可以通過(guò)在移民項(xiàng)目預(yù)算中正確評(píng)估房屋重建成本而得到有效制止。其次，在全世界范圍內(nèi)，移民們都顯示出對(duì)他們的生活水平能比過(guò)去有所改善的強(qiáng)烈愿望。他們通過(guò)增加實(shí)物（勞動(dòng)力）和資金投入來(lái)實(shí)現(xiàn)這一愿望。即使身處背井離鄉(xiāng)的黯然和對(duì)低的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)的憤怒之中，然而對(duì)住宅的迫切需求以及渴望更好的生活的根深蒂固的愿望使得移民們作出最大努力去建更大、更耐用的房屋。為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目的，移民們采取不同的策略：動(dòng)員家庭勞動(dòng)力，請(qǐng)求親朋好友的幫忙，貸款以補(bǔ)充補(bǔ)償資金的不足，挪用部分土地補(bǔ)償用來(lái)建房，并分階段重建——首先修建一個(gè)可以建大房子的地基，然后根據(jù)家庭財(cái)力和需求，分階段修建房屋。

關(guān)于移民投資操作的大量經(jīng)驗(yàn)證據(jù)表明許多人使用一部分生產(chǎn)性財(cái)產(chǎn)補(bǔ)償來(lái)建房，他們使用超過(guò)房屋補(bǔ)償?shù)腻X(qián)來(lái)重建比以前更好的住所。

家庭住所條件的改善主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：更多的人均房屋面積，質(zhì)量好的建筑材料（尤其對(duì)屋頂），服務(wù)設(shè)施便利（水電），安全的衛(wèi)生設(shè)施，有家庭花園等。在房屋重建過(guò)程中典型的問(wèn)題主要包括：來(lái)回往返平均距離變長(zhǎng)以及在城區(qū)的運(yùn)輸成本增加，支付能力和長(zhǎng)期貸款（抵押）的負(fù)擔(dān)以及沒(méi)有合法土地身份的房屋的補(bǔ)償權(quán)利問(wèn)題。從新房屋狀況來(lái)看，其生活水平不僅僅是“恢復(fù)”了，這已經(jīng)在大量的項(xiàng)目中有說(shuō)明：阿根廷yaeyreta大壩的首批移民；尼泊爾的hali Gandaki大壩以及進(jìn)場(chǎng)道路的大部分移民；中國(guó)的水口大壩項(xiàng)目中，每戶的居住面積增加了25㎡；肯內(nèi)亞的出口發(fā)展項(xiàng)目的移民。另外，在上海，因?yàn)榕潘?xiàng)目導(dǎo)致的移民可以選擇租借國(guó)家的公寓或者購(gòu)買(mǎi)私人公寓，而移民只須花費(fèi)相當(dāng)于1／3的建筑成本費(fèi)用。另有報(bào)導(dǎo)在房屋重建中的方法創(chuàng)新，如朝鮮民主主義人民共和國(guó)使用的代金券。在西非多哥的Nangbeto項(xiàng)目，項(xiàng)目提供交通工具每天把移民送到新址，這樣使他們通過(guò)增加額外的房間以擴(kuò)大項(xiàng)目原來(lái)所能提供的房屋面積?？傊?，廣泛的證據(jù)表明無(wú)家可歸并非不可避免，實(shí)際上，房屋重建并不意味著僅僅恢復(fù)到先前通常很低的水平，而是建得比以前更好。

3．從社會(huì)解體到社區(qū)重建，從邊緣化到融于社會(huì)，社區(qū)財(cái)產(chǎn)／服務(wù)從喪失到恢復(fù)

社區(qū)、網(wǎng)絡(luò)以及社會(huì)凝聚力的重建是很重要的，然而在現(xiàn)在的政府政策中它很少被認(rèn)真考慮過(guò)。規(guī)劃人員往往忽視了這些社會(huì)文化和心理（不僅僅是經(jīng)濟(jì)）因素，也很少關(guān)心安置區(qū)居民與移民共享服務(wù)設(shè)施以及移民的集體公共財(cái)產(chǎn)的補(bǔ)償?shù)确矫娴膯?wèn)題。

上述三個(gè)方面是部分區(qū)別和部分重疊的。區(qū)分他們的原因是為了強(qiáng)調(diào)，在重建項(xiàng)目中使用這種潛在的協(xié)同關(guān)系巧妙地處理模型的不同變量可取得更好的效果。社區(qū)重建是群體組織行為，包括正式和非正式的組織，而克服在單個(gè)家庭層次上的邊緣化行為。當(dāng)村子或鄰區(qū)作為一個(gè)需要社區(qū)財(cái)產(chǎn)和公共服務(wù)的社區(qū)單位被建立，或者臨時(shí)將移民分散安置在安置區(qū)已有的社區(qū)中而增加了安置區(qū)現(xiàn)有服務(wù)設(shè)施及當(dāng)?shù)鼐用袼械墓操Y源的壓力時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)方法要有所不同。

重建社區(qū)結(jié)構(gòu)和社區(qū)所擁有的資源是一項(xiàng)復(fù)雜的工作，不能在短時(shí)間內(nèi)完成。關(guān)于斯里蘭卡的Mahaweli移民項(xiàng)目的研究表明，對(duì)移民最初的資源分配，包括有權(quán)享受公有財(cái)產(chǎn)資源，對(duì)于移民成功地在新地區(qū)安家落戶起著決定性的作用。如果享有公有資源的權(quán)利低于某一標(biāo)準(zhǔn)時(shí)（戶均或人均標(biāo)準(zhǔn)），就會(huì)非常危險(xiǎn)，但是如果搬遷剛開(kāi)始給予移民最基本的條件，然后進(jìn)行后期發(fā)展扶持也能達(dá)到成功安置的目的。因此，不管采取什么形式，能使移民家庭擁有資源及其共享社區(qū)的資源得到增加，是成功移民安置的關(guān)鍵。這一結(jié)論在很多地方都已得到證明。

有一些來(lái)自中國(guó)、埃塞俄比亞、希臘以及墨西哥關(guān)于保護(hù)社區(qū)結(jié)構(gòu)或者幫助形成新社區(qū)網(wǎng)絡(luò)的引人關(guān)注的經(jīng)驗(yàn)的報(bào)導(dǎo)。在中國(guó)，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人必須通過(guò)法律與作為個(gè)人和團(tuán)體的移民同時(shí)談判。政府提供的移民資金按一定比例在家庭（補(bǔ)償家庭損失）和代表社區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)委員會(huì)（補(bǔ)償公共損失）之間分配。在遷移中社區(qū)所喪失的所有財(cái)產(chǎn)被估價(jià)并且由政府補(bǔ)償按照原樣或可比的標(biāo)準(zhǔn)重建社區(qū)財(cái)產(chǎn)，這些財(cái)產(chǎn)使移民的生活條件得到恢復(fù)。移民村莊的一些社會(huì)組織可以在移民中發(fā)揮作用，并且繼續(xù)他們的存在和履行他們的職責(zé)。而且，在共同承擔(dān)損失（尤其是土地）方面，社區(qū)的團(tuán)結(jié)性被充分體現(xiàn)，他們要求把本村內(nèi)非移民擁有的未受影響的土地通過(guò)重新分配，使失去土地的移民也得到了土地，在這點(diǎn)上，中國(guó)的方法很獨(dú)特。

重建社區(qū)機(jī)構(gòu)對(duì)成功的移民和生活的恢復(fù)是極為重要的。在埃塞俄比亞，Woldeselassie報(bào)告了在遷移后恢復(fù)村莊的宗教組織及其風(fēng)俗起到了很好的正面效果。它可以集體組織去幫助最脆弱的群體以及被邊緣化的社區(qū)成員加快融入集體中。在希臘，Hirschon分析了希臘移民的經(jīng)驗(yàn)，表明在重新凝聚和整合過(guò)程中，共同的文化價(jià)值取向可以克服物質(zhì)貧乏，經(jīng)濟(jì)缺陷以及不利的自然條件。因此，社區(qū)的重新凝聚不需要由經(jīng)濟(jì)重建來(lái)實(shí)現(xiàn)，它本身可以超前進(jìn)行。墨西哥的Aquamila移民項(xiàng)目不僅恢復(fù)了以前的社區(qū)服務(wù)，而且建了幾個(gè)新的社會(huì)服務(wù)設(shè)施。這些經(jīng)驗(yàn)是很重要的，因?yàn)閷?duì)社區(qū)資源的恢復(fù)經(jīng)驗(yàn)似乎少于對(duì)私有財(cái)產(chǎn)的恢復(fù)，而為移民和安置區(qū)居民之間發(fā)生沖突留下了后患，總之重建過(guò)程的三個(gè)方面都需要建立機(jī)構(gòu)以及安置區(qū)居民的合作。

4．從食品不安全到營(yíng)養(yǎng)充分，從增高的發(fā)病率到更好的健康治療

營(yíng)養(yǎng)水平和健康狀況最終還是取決于移民經(jīng)濟(jì)水平的恢復(fù)進(jìn)度（如食品，土地和就業(yè)）。但是在短期內(nèi)，我們的重建模型要求，即使經(jīng)濟(jì)水平未能恢復(fù)，也必須采取緊急的措施來(lái)抑制食品供應(yīng)不足以及對(duì)健康和生命的威脅。借鑒一些成功的難民援助（緊急救濟(jì)）工作的經(jīng)驗(yàn)對(duì)解決移民的營(yíng)養(yǎng)和健康風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題以及重點(diǎn)關(guān)注最脆弱群體（兒童、老人以及孕婦等）的方法是非常有效的。然而，可持續(xù)的重建工程也需要長(zhǎng)期規(guī)劃，除了緊急救濟(jì)措施之外，需要掌握大量信息與知識(shí)，并注重培養(yǎng)移民對(duì)新環(huán)境的適應(yīng)能力。

現(xiàn)有證據(jù)表明，相對(duì)于健康風(fēng)險(xiǎn)，移民的食物短缺風(fēng)險(xiǎn)更容易被移民機(jī)構(gòu)注意到。對(duì)于這方面的風(fēng)險(xiǎn)防范很少有長(zhǎng)期的規(guī)劃。移民本身也認(rèn)為首先要解決的是食品需求。國(guó)際衛(wèi)生組織（WHO）對(duì)湄公河流域下游的四個(gè)國(guó)家（老撾、泰國(guó)、柬埔寨和越南）的研究表明，減少大壩水庫(kù)移民健康的負(fù)面影響最有效的長(zhǎng)期策略是建立健全衛(wèi)生機(jī)構(gòu)。研究建議四個(gè)國(guó)家把“人類健康因素都考慮進(jìn)入所有的一體化流域開(kāi)發(fā)項(xiàng)目中”，以預(yù)防高疾病率和死亡率的風(fēng)險(xiǎn)。多哥的Nangbeto大壩項(xiàng)目提供了這方面參照的成功實(shí)踐的例子：它引進(jìn)了一個(gè)貫穿整個(gè)建設(shè)期間內(nèi)的連續(xù)的健康監(jiān)測(cè)研究計(jì)劃，這有助于保護(hù)移民和安置區(qū)居民的健康狀況。

移民生活重建的形成部分已在上面分組說(shuō)明，但很有必要再一次說(shuō)明模型強(qiáng)調(diào)了他們之間的相互依賴的關(guān)系。因此，優(yōu)化重建策略要求在考慮由地方項(xiàng)目環(huán)境所決定的內(nèi)部?jī)?yōu)先權(quán)的同時(shí)要注意跟蹤這些關(guān)系的趨勢(shì)。

總之，IRR模型的重建部分為沿著幾個(gè)清晰的方向跟蹤移民重建提供了廣闊的藍(lán)圖。提供的證據(jù)表明：①貧困風(fēng)險(xiǎn)可以被成功抵制和消除；②生活重建盡管很難，但只要明確了具體的方向也是可行的；③可參考的積極的經(jīng)驗(yàn)在不斷增加。

十一、現(xiàn)行移民實(shí)踐的必要發(fā)展

IRR模型如何與現(xiàn)在發(fā)展項(xiàng)目非自愿移民的一般實(shí)踐操作相對(duì)照？

證據(jù)表明IRR模型的框架在某些方面超前于現(xiàn)在一般的移民實(shí)踐活動(dòng)，它的廣泛應(yīng)用將明顯提高移民實(shí)踐的標(biāo)準(zhǔn)和操作水平。它帶來(lái)了一系列有別于傳統(tǒng)方法和手段的新的要素。它建立在目前最新的移民科學(xué)研究基礎(chǔ)之上，為發(fā)展項(xiàng)目的移民問(wèn)題提供了一種診斷、費(fèi)用估算、規(guī)劃、資金管理以及實(shí)施的更好方法。這能切實(shí)糾正目前某些被廣泛批評(píng)的移民分析中的缺陷以及執(zhí)行中的不足。

IRR模型完全適合于目前最新的移民政策，并且給出了一個(gè)有效的方法，以廣泛提高這些政策實(shí)施的延續(xù)性和效力。1980年最早采用的世行移民政策導(dǎo)則（后來(lái)1986年，1990年以及1994年又正式地被強(qiáng)化和修改），已經(jīng)逐漸被其他援助組織采用。如經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）的成員國(guó)，亞洲開(kāi)發(fā)銀行（ADB）等。然而更多機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)和嚴(yán)厲的監(jiān)測(cè)要求它們的一致性應(yīng)用。如在這些導(dǎo)則下項(xiàng)目準(zhǔn)備階段所應(yīng)用的經(jīng)濟(jì)分析方法經(jīng)常與導(dǎo)則本身不一致，它們?yōu)橘M(fèi)用的具體化留下了足夠的空間以及非常不完善的風(fēng)險(xiǎn)分析。貧困風(fēng)險(xiǎn)分析方法仍然需要在世行、亞行或者經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的資助項(xiàng)目中得到普及。對(duì)于沒(méi)有明確的非自愿移民政策的眾多發(fā)展中國(guó)家和一些發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)說(shuō)，IRR模型可以為這些國(guó)家在制定移民政策導(dǎo)則時(shí)提供幫助。

作為計(jì)劃和監(jiān)測(cè)的工具，在過(guò)去的四五年的時(shí)間里，IRR模型已經(jīng)在不同國(guó)家的一些項(xiàng)目中得到應(yīng)用。在印度和菲律賓，有報(bào)道說(shuō)在移民準(zhǔn)備和計(jì)劃階段應(yīng)用了IRR模型。其他主要的應(yīng)用在于移民操作的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和項(xiàng)目實(shí)施的監(jiān)測(cè)工作。在非洲南部的萊索托王國(guó)，Scudder提出了一系列指標(biāo)來(lái)評(píng)估國(guó)家大型水利工程項(xiàng)目造成的貧困風(fēng)險(xiǎn)以及實(shí)際發(fā)生的影響。在Mathur和Marsden的書(shū)中寫(xiě)道，來(lái)自于印度各邦的移民規(guī)劃人員和業(yè)內(nèi)人士在一個(gè)研討會(huì)上對(duì)IRR模型在移民規(guī)劃上的潛在用處進(jìn)行了分析和探討。

然而，對(duì)于大部分有移民的建設(shè)項(xiàng)目來(lái)說(shuō)，在其規(guī)劃期間并沒(méi)有系統(tǒng)地解決貧困風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。這主要發(fā)生在對(duì)于項(xiàng)目研究的深度和廣度上沒(méi)有太多要求的一些國(guó)家內(nèi)部項(xiàng)目。但是在一定的程度上，同樣的情況也發(fā)生在由雙邊、多邊捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)或放貸實(shí)體資助的項(xiàng)目中。

IRR模型可以與其他項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)工具相互銜接，并且可以改進(jìn)和提高其中的一些方法。我們主要強(qiáng)調(diào)了糾正常規(guī)的規(guī)劃方法中三個(gè)暗藏的缺陷的必要性。這些將會(huì)導(dǎo)致忽視貧困風(fēng)險(xiǎn)的缺陷包括：①傳統(tǒng)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析方法中的缺陷與不完善；②過(guò)分信賴成本效益分析的結(jié)果，盡管它存在著明顯的不足；③缺乏真正的協(xié)商和受影響人的參與。

下面將逐一論述。

1．傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)研究方法中的缺陷

目前常規(guī)的“風(fēng)險(xiǎn)分析”是項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)和財(cái)政準(zhǔn)備方法中的一部分。然而遷移導(dǎo)致移民的風(fēng)險(xiǎn)并不屬于常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，也不屬于由規(guī)劃者在項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)分析和財(cái)務(wù)分析中所進(jìn)行的敏感性分析。

傳統(tǒng)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析主要評(píng)估影響項(xiàng)目投資收益率的風(fēng)險(xiǎn)的起源和規(guī)模。評(píng)估關(guān)鍵變化（如項(xiàng)目執(zhí)行期限，成本超支，地方配套資金的能力等）所引起的變化量以及項(xiàng)目?jī)衄F(xiàn)值對(duì)這些變化的敏感性。對(duì)每一個(gè)這些變量的敏感性都要進(jìn)行分析，因?yàn)槊恳粋€(gè)變化都會(huì)影響項(xiàng)目的產(chǎn)出以及對(duì)投資者的回報(bào)。必要時(shí)，對(duì)所有備選方案及其不可預(yù)見(jiàn)性進(jìn)行敏感性檢驗(yàn)，所有的努力都是為了減少財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以使投資收益最大化。

但是傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)分析（簡(jiǎn)稱CBA）并不包括對(duì)受項(xiàng)目影響人群的風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)的項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)分析以及敏感性分析通常用來(lái)識(shí)別、估計(jì)以及幫助阻止對(duì)項(xiàng)目和投資者的收益率所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，它們并不被用以識(shí)別和衡量包括受項(xiàng)目影響的移民在內(nèi)的其他利益相關(guān)者所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。這僅僅是現(xiàn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析中的基本缺陷。這種分析方法的偏見(jiàn)是很明顯的：對(duì)項(xiàng)目投資者以及投資基金的風(fēng)險(xiǎn)被仔細(xì)分析和衡量，而對(duì)受項(xiàng)目影響的人群的移民的風(fēng)險(xiǎn)卻往往沒(méi)有得到同樣嚴(yán)謹(jǐn)、具體和系統(tǒng)的分析。遷移所引起的風(fēng)險(xiǎn)僅僅是影響投資的間接風(fēng)險(xiǎn)，它們被排除在投資風(fēng)險(xiǎn)分析中所謂的“典型”風(fēng)險(xiǎn)類型之外。這和保護(hù)人們的利益和幸福的最終目的有沖突，它也有悖于減少貧困的總體政策目標(biāo)。

因而，結(jié)論是傳統(tǒng)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析方法必須從根本上進(jìn)行修訂和拓寬，使其包括項(xiàng)目對(duì)作為項(xiàng)目利益相關(guān)者的被影響人所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。也就是說(shuō)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析必須明確包括在IRR模型中重點(diǎn)提到的貧困風(fēng)險(xiǎn)，并且提出保障措施，以及在可能的范圍內(nèi)設(shè)計(jì)出風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)和社會(huì)安全網(wǎng)。

對(duì)可預(yù)見(jiàn)的貧困風(fēng)險(xiǎn)的最佳防范措施是尋求能夠避免移民或者至少可以減少遷移人數(shù)的替代方案。這樣的替代方案有時(shí)在技術(shù)上是可行的。例如，可以通過(guò)修正高速公路路線以避開(kāi)現(xiàn)存住宅區(qū)；改變大壩的位置，或減少大壩高度。然而，當(dāng)不可能完全避免產(chǎn)生移民時(shí)，政策制訂者和規(guī)劃者可以在模型的指導(dǎo)下，制定一些具體的措施來(lái)防止每一個(gè)可預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。這些措施可以是經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)、技術(shù)、法律或文化方面的。他們應(yīng)該和風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)應(yīng)，一個(gè)有經(jīng)驗(yàn)的規(guī)劃者會(huì)識(shí)別出每一個(gè)具體案例中哪些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)較多出現(xiàn)，它們?cè)鯓酉嗷プ饔玫?，以及那些風(fēng)險(xiǎn)需要首先得到遏制，以發(fā)揮積極的連鎖效應(yīng)使其他風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生得到避免或減少。

2．成本效益分析（CBA）完整的原因

更遠(yuǎn)地說(shuō)，過(guò)分依賴CBA來(lái)評(píng)價(jià)有移民存在的項(xiàng)目，是粗暴地對(duì)待這些項(xiàng)目所固有的貧困風(fēng)險(xiǎn)的另一個(gè)主要原因。CBA分析是完全不充分的，因?yàn)樗鼉H僅是宏觀經(jīng)濟(jì)的工具，并不能說(shuō)明成本或收益在項(xiàng)目利益相關(guān)者中的分配。

當(dāng)項(xiàng)目總收益與總成本的差額超過(guò)了可接受的幅度時(shí)，CBA分析法便認(rèn)為項(xiàng)目是可行的。但這種判斷很不充分。主要有幾個(gè)原因：第一，項(xiàng)目影響人口的損失和傷害沒(méi)有在項(xiàng)目收益中得到補(bǔ)償，因?yàn)檫@些收益的分配沒(méi)有被相應(yīng)劃分。移民很少被列入這些項(xiàng)目的直接受益者之中。因?yàn)镃BA分析方法不能預(yù)見(jiàn)和引導(dǎo)項(xiàng)目將來(lái)收益的合理分配。這種成本和效益的整體計(jì)算掩蓋了項(xiàng)目效益在分配上的不合理和隨意性。第二，移民真正的損失和全部成本也沒(méi)有得到正確評(píng)價(jià)和衡量。因而，他們也沒(méi)有在項(xiàng)目的CBA中被包括和充分考慮。

因?yàn)閺慕?jīng)濟(jì)方面判斷項(xiàng)目可行是以成本——收益分析為基礎(chǔ)的，因而補(bǔ)償水平總是盡可能被降低以遵循CBA的成本最小化原則。因而，移民中最常用的措施便是給予移民盡可能少的補(bǔ)償，以把很大一部分真實(shí)成本外部化，而且放任移民在搬遷后自己去謀生。盡管這種方法在許多項(xiàng)目中已經(jīng)導(dǎo)致貧困的大量肆虐，但它卻仍被廣泛使用著。

在本章第一部分中對(duì)資本損失（物理的、自然的、人文的和社會(huì)資本）的分析，說(shuō)明在現(xiàn)行程序中許多社會(huì)經(jīng)濟(jì)成本往往被忽略。在現(xiàn)行實(shí)踐中這些真實(shí)成本很大一部分被“外部化”。這些被從項(xiàng)目預(yù)算中剔除出來(lái)的成本被加到了移民身上。這就是為什么通過(guò)總成本－收益計(jì)算來(lái)判斷對(duì)個(gè)人的成本在邏輯上是粗糙的，而且掩蓋了真實(shí)的貧困影響。它低估了個(gè)人的損失并且給社會(huì)經(jīng)濟(jì)留下了許多沒(méi)有解決的負(fù)面影響。

發(fā)展項(xiàng)目為受益者們帶來(lái)的長(zhǎng)期收益的事實(shí)并沒(méi)有為移民減輕一絲被逐出家園的痛苦。在現(xiàn)階段，個(gè)人損失既沒(méi)有從總收益中扣除，也沒(méi)有被項(xiàng)目受益人支付。這些成本中被補(bǔ)償?shù)膬H僅只被征用財(cái)產(chǎn)中的一小部分，而且以“為了更多數(shù)人獲得更大利益”的名義，使其他大部分成本由占很少比例的受影響群體作出犧牲來(lái)承擔(dān)。這種不合理性有悖于社會(huì)公平，同時(shí)也損害了發(fā)展的目標(biāo)和計(jì)劃的實(shí)施。而且在項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)分析中使用這種不完整的分析方法不利于促進(jìn)規(guī)劃人員尋求真正可行的解決方案?？傊@個(gè)CBA方法以及它的片面應(yīng)用，是造成忍受不必要風(fēng)險(xiǎn)的原因，而且，由于忽視，也是造成本來(lái)可以消除的負(fù)面影響擴(kuò)大的原因。

為了克服CBA方法中的缺陷，應(yīng)該在發(fā)展項(xiàng)目分析方法中引進(jìn)具體的分類分析方法。涉及移民的項(xiàng)目是項(xiàng)目殊的一個(gè)子類，它要比其他項(xiàng)目在項(xiàng)目影響上更具復(fù)雜性，因而它們應(yīng)該包括一個(gè)不同于CBA的特殊的經(jīng)濟(jì)和財(cái)政分析方法。這種分析必須強(qiáng)調(diào)分類進(jìn)行。“平等原則”要求根據(jù)不同類的受影響群體（受正面或負(fù)面影響）來(lái)分別計(jì)算成本和收益，而不是不加選擇地以整個(gè)社會(huì)或整個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行計(jì)算。這個(gè)要求來(lái)自于不同的影響必須被識(shí)別的原則。事實(shí)上，也是這個(gè)原則要求采取如移民政策這樣的保護(hù)政策。因此，這個(gè)原則應(yīng)該被貫徹到經(jīng)濟(jì)分析方法當(dāng)中以區(qū)分這種不同。

在許多國(guó)家中仍然存在不合適的移民成本分析方法，因?yàn)樵谶@些國(guó)家中缺乏相應(yīng)的政策和法律體系，而這些是為了保護(hù)那些由政府或私有部門(mén)投資項(xiàng)目所引起的移民的權(quán)利。在這樣的政策真空狀態(tài)下極易出現(xiàn)專橫武斷。需要通過(guò)對(duì)發(fā)展目標(biāo)和策略進(jìn)行公開(kāi)辯論的方式，建立平等的政策和修改過(guò)時(shí)的與移民有關(guān)的政策條款（如土地征用、征用權(quán)法或其他法律）。因而不僅僅是一些過(guò)程而且對(duì)在決策者、政治家以及工程人員大腦中的固有觀念也有所影響和改變。要在許多國(guó)家和發(fā)展機(jī)構(gòu)內(nèi)進(jìn)行政策辯論和政策決策以要求改變項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)分析、風(fēng)險(xiǎn)分析的方法以及CBA方法以應(yīng)用到非自愿移民項(xiàng)目中。

也許單獨(dú)而又片面地應(yīng)用CBA方法最為嚴(yán)重的后果是項(xiàng)目移民的資金不足。如果移民的損失沒(méi)有在補(bǔ)償中被公平計(jì)算，而且經(jīng)濟(jì)和財(cái)務(wù)分析中沒(méi)有把恢復(fù)生產(chǎn)和發(fā)展所需的投資列入預(yù)算，那么對(duì)移民的最終財(cái)務(wù)支持必然是不充分的。結(jié)果使得貧困變得便不可避免。

對(duì)照一下，我們認(rèn)為這種貧困的解決辦法是不僅僅只考慮“經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償”而且也要考慮“經(jīng)濟(jì)恢復(fù)”和發(fā)展。這種區(qū)別是基礎(chǔ)性的。它要求除了補(bǔ)償外，要充分計(jì)算移民成本和投資分配。這意味著需要一種比CBA方法更為優(yōu)越的移民經(jīng)濟(jì)分析方法，并產(chǎn)生不同的移民財(cái)務(wù)支持模式。

必須明確說(shuō)明，一個(gè)移民家庭和社區(qū)的生產(chǎn)性恢復(fù)的成本一定會(huì)高于這個(gè)家庭和社區(qū)財(cái)產(chǎn)損失的市場(chǎng)價(jià)值。因此，單純的補(bǔ)償對(duì)于恢復(fù)移民以前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是永遠(yuǎn)不夠的，如果移民計(jì)劃僅僅圍繞財(cái)產(chǎn)補(bǔ)償，將無(wú)法達(dá)到恢復(fù)和提高移民生活水平的政策目標(biāo)。因而很有必要?jiǎng)?chuàng)建一門(mén)新的移民經(jīng)濟(jì)學(xué)，把重點(diǎn)從現(xiàn)在通用的以補(bǔ)償為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)學(xué)轉(zhuǎn)變成恢復(fù)經(jīng)濟(jì)學(xué)。新的恢復(fù)經(jīng)濟(jì)學(xué)將除了提供補(bǔ)償以支持移民發(fā)展外，還包括確定移民活動(dòng)需要增加的投資。提出這樣一種具有一整套獨(dú)立的分析方法和手段的恢復(fù)經(jīng)濟(jì)學(xué)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)學(xué)家們是一個(gè)職業(yè)性的挑戰(zhàn)。但是最終批準(zhǔn)和建立一種新的經(jīng)濟(jì)學(xué)是一個(gè)政治行為，它是用以解決發(fā)展中難題的公共政策的一部分。

結(jié)論是無(wú)可回避的：因?yàn)檎畽C(jī)構(gòu)利用政權(quán)和法律的力量進(jìn)行征地和移民，所以政府有責(zé)任使移民恢復(fù)他們以前的生活狀況，并且分享他們由于遷移所可能帶來(lái)的收益。

只有通過(guò)制定政策使移民能夠分享他們?cè)羞^(guò)貢獻(xiàn)的項(xiàng)目的收益，移民生活重建所需資金才能夠真正得到滿足。Van Wicklin已經(jīng)提出了提供這種分享收益的許多選擇方法。在其他可利用資源有限的條件下，這種分享不僅是一種平等而且是必需的方法，使重建的真實(shí)費(fèi)用得到財(cái)務(wù)支持。

3．移民參與風(fēng)險(xiǎn)分析

最后，在項(xiàng)目準(zhǔn)備期間和最終決策之前缺乏和即將搬遷的移民進(jìn)行商議，客觀上配合了由不完整經(jīng)濟(jì)分析方法提出的謬論。潛在的受影響群眾的參與對(duì)于“開(kāi)發(fā)性移民”是必不可少的。由于許多發(fā)展中國(guó)家的移民規(guī)劃和實(shí)施機(jī)構(gòu)的能力較差，使得受影響群眾的參與變得更加需要。

在早期警告和實(shí)施可行的預(yù)防性行動(dòng)方面，規(guī)劃人員和移民之間的信息和交流是一個(gè)重要的手段。然而，信息交流仍然很少發(fā)生。在決策者和受影響人群之間缺乏交流是導(dǎo)致移民失敗的一個(gè)原因。正如Mairal和Bergua曾明確指出，在認(rèn)識(shí)移民所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)這一點(diǎn)上，將要遷移的人和技術(shù)專家及機(jī)構(gòu)的想法會(huì)有很大不同。他們的研究已經(jīng)證實(shí)機(jī)構(gòu)沒(méi)有掌握對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警“導(dǎo)致了在西班牙Zaragoza壩區(qū)沖突擴(kuò)大化”。

對(duì)移民自身而言，IRR模型的預(yù)警功能使他們以及他們的組織認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)，并且及早參與、協(xié)商并提前采取策略。移民必須即時(shí)準(zhǔn)確得收到信息，充分理解近在眼前的遷移，克服懷疑和不滿情緒。當(dāng)移民不可避免時(shí)，IRR模型通過(guò)預(yù)測(cè)搬遷可能會(huì)帶來(lái)的一些列連鎖反應(yīng)，通知移民及時(shí)參與并選擇應(yīng)對(duì)方案，在搬遷前盡量讓移民做好充分準(zhǔn)備，以保護(hù)他們的權(quán)利。

相反，在信息和交流方面的不暢通會(huì)導(dǎo)致“負(fù)面參與”，即竭力反對(duì)搬遷、抵制開(kāi)發(fā)項(xiàng)目。一些機(jī)構(gòu)采用了不明智的方式，對(duì)移民和移民權(quán)利封閉信息，實(shí)際上導(dǎo)致了這種反面效果。用封閉信息來(lái)代替參與和公開(kāi)，往往被某些官員用來(lái)防止恐慌和壓力。然而這實(shí)際上是自欺欺人的。它取代了早期對(duì)移民們重建生活的動(dòng)員。他們的作用是移民中很重要的因素，盡管這一點(diǎn)在移民文獻(xiàn)中很少提到。

4．移民研究和IRR模型

為了總結(jié)說(shuō)明IRR模型，很有必要簡(jiǎn)述一下自從這個(gè)模型問(wèn)世以來(lái)，它在現(xiàn)在及以前研究中的應(yīng)用。

在最近幾年中，IRR模型已經(jīng)引起了研究者的廣泛討論，而且服務(wù)于現(xiàn)在許多發(fā)展和研究項(xiàng)目。在印度奧里薩邦，由社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所（ISED）進(jìn)行的大型研究中，把IRR模型作為他們研究7個(gè)大項(xiàng)目（大壩、熱電廠、礦場(chǎng)以及企業(yè)）引起的移民的理論和方法基礎(chǔ)。樣本包括31個(gè)村莊、441戶、涉及2274人，樣本來(lái)源于95個(gè)受影響村莊，1977戶。這個(gè)研究是印度有史以來(lái)進(jìn)行的關(guān)于移民影響的最綜合和最完整的調(diào)查之一，在大規(guī)模的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的要求下確定了這個(gè)模型。它的主要成果是圍繞著IRR模型中貧困的風(fēng)險(xiǎn)展開(kāi)的。另一個(gè)研究圍繞“消除貧困風(fēng)險(xiǎn)”出現(xiàn)在印度的Rengali大壩研究報(bào)告中。這個(gè)研究衡量了每種不同風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際影響，分析了抵制風(fēng)險(xiǎn)的辦法，并且建議在現(xiàn)場(chǎng)中需要的措施。在水利工程項(xiàng)目國(guó)際監(jiān)督小組的要求下，關(guān)于貧困風(fēng)險(xiǎn)及其影響的研究在非洲南部萊索托王國(guó)展開(kāi)；在尼泊爾的Kali Candaki項(xiàng)目，模型在幾個(gè)正在進(jìn)行的移民影響評(píng)估研究中的得到了應(yīng)用，總結(jié)了很有用的移民經(jīng)驗(yàn)，并且提出了可行的建議。

在最近四五年內(nèi)，在哥倫比亞、南非、印度、美國(guó)及其他地方舉行的國(guó)際科學(xué)會(huì)議上都廣泛討論過(guò)IRR模型的理論含義及潛力。一些書(shū)籍和大量的論文對(duì)模型的有效性進(jìn)行了討論，檢驗(yàn)其應(yīng)用性，或者對(duì)其中的模塊進(jìn)行了不同程度的開(kāi)發(fā)。1999年，印度移民專家L．K Mahapatra出版了一本書(shū)，書(shū)中寫(xiě)到了他所進(jìn)行的對(duì)模型的最初檢驗(yàn)。作者對(duì)印度近20年到30年移民文獻(xiàn)中幾乎所有的經(jīng)驗(yàn)研究進(jìn)行了廣泛的回顧分析，通過(guò)研究文獻(xiàn)中記載的發(fā)現(xiàn)來(lái)說(shuō)明這個(gè)模型是否有效。他的分析證實(shí)并肯定了這個(gè)模型。Parasuraman在他關(guān)于印度移民的著作中討論了由IRR模型所確認(rèn)的貧困風(fēng)險(xiǎn)，并且指出“在印度，喪失土地是引起遷移后貧困的一個(gè)最主要原因”。M．Basu研究了IRR模型和“基本需求”模型之間的聯(lián)系。Juliette Hayes從IRR模型的風(fēng)險(xiǎn)部分發(fā)展出一種關(guān)于移民過(guò)程的“資本損失模型”。

一些學(xué)者建議通過(guò)包括其它不同風(fēng)險(xiǎn)和損失來(lái)拓展IRR模型，如喪失享用公共服務(wù)設(shè)施，喪失公民權(quán)，或由于搬遷移民中的學(xué)生暫時(shí)不能上學(xué)。是否將這些風(fēng)險(xiǎn)加到通常的風(fēng)險(xiǎn)模型中仍需考慮，但是這些建議都增加了模型的靈活性和可用性，使它更趨完全。文章即將付梓之時(shí)，Robert Hackenberg在《人類組織》雜志上的論文已開(kāi)創(chuàng)在這個(gè)雜志上由人類學(xué)家們進(jìn)行關(guān)于貧困風(fēng)險(xiǎn)和非自愿移民經(jīng)濟(jì)和重建的“公開(kāi)討論”。