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一、當前我國開放式基金營銷過程中存在的問題
（一）基金產(chǎn)品目標市場定位不清晰，細分市場不到位。
縱觀我國目前的開放式基金，雖然冠以各種名稱，投資理念也設(shè)計得很精致，但卻無法完善的解決吸引中小投資者的問題。照理說，中小投資者應該是最需要基金理財服務(wù)的人群，但從有限的公布數(shù)據(jù)看，目前大多數(shù)開放式基金銷售額的主流對象竟然是機構(gòu)客戶。從國外共同基金的發(fā)展經(jīng)驗來看，基金的推出主要是迎合中小投資者需要專家代客理財?shù)男枨?，同時，基金擔負著分散小額投資所不能分散的非系統(tǒng)性風險的作用。但由于受我國證券市場大環(huán)境的限制，現(xiàn)有的開放式基金的資產(chǎn)配置、品種選擇的空間都不很大，實質(zhì)上各家基金的投資風格并沒有太大區(qū)別；加上多數(shù)基金都以投資股票為主，承擔著與市場基本一致的系統(tǒng)性風險，而我國股票市場上又缺乏股指期貨等金融避險工具的支持，此外各家基金公司的基金管理能力是否能夠到達消除非系統(tǒng)性風險的目的也令人擔憂，所有這些均導致了我國的開放式基金并無法真正實現(xiàn)像西方發(fā)達資本市場上共同基金所起到的專家理財?shù)淖饔?，這也是目前基金無法有效吸引中小投資者的一大主要原因。當然，基金公司出于現(xiàn)實考慮，在基金營銷上以機構(gòu)客戶為主，對中小投資者市場培育力度不強確實是當前我國開放式基金營銷中的現(xiàn)實，但我們的基金公司不要忘了基金產(chǎn)品的產(chǎn)品特征，其畢竟還是主要針對中小投資者的，故在以后的基金營銷中，基金公司一定要把握好自身產(chǎn)品的目標市場定位。
除了基金的定位有偏差外，基金目標市場的細分工作也不到位。按照市場營銷理論，應該是什么產(chǎn)品適合什么樣的人群，故基金產(chǎn)品應該針對不同的投資者類型推出有針對性的基金產(chǎn)品。但目前開放式基金更多的是盡量動用一切客戶資源，能賣多少是多少，幾乎沒有把客戶群進行細分來為其提供不同的基金產(chǎn)品。雖然已有一部分開放式基金在產(chǎn)品設(shè)計上力求差異化，但在基金的營銷過程中卻是對投資者的需求不加了解，只要能夠讓投資者掏錢就行，也不管投資者是否需求自己的基金產(chǎn)品?？梢哉f對投資者的細分工作越來越細是基金發(fā)展的趨勢，但這也意味著基金面對的客戶群體應該是縮小的，忠誠度是增大的。所以，在基金的營銷過程中就應該避免不適合基金投資設(shè)計的投資者盲目加入的情況，即不能為了銷售業(yè)績而對客戶不加選擇地慫恿客戶購買基金。
（二）基金產(chǎn)品價格較高，沒有靈活的價格費率結(jié)構(gòu)。
目前我國投資者投資于開放式基金的交易成本是相對比較高的。相對于交易便利、成本極低的封閉式基金來說，投資者參與開放式基金交易的交易成本無疑大大高出一截，如目前開放式基金的首次認購費用大約為1—1.2%不等，二次申購費用為1—1.8%不等。對普通投資者而言，二次申購費用有時竟達到1.6—1.8%（不同基金產(chǎn)品費率不同），這遠高于封閉式基金0.3%的交易成本。此外，開放式基金的總體費率大約是在1.75%的年管理費與托管費基礎(chǔ)上，再加上約2%的一次申購贖回費用，故累計達到了約3.75%，成倍高于封閉式基金的交易費用?？梢哉f這種居高不下的交易成本嚴重影響了投資者購買開放式基金的積極性。
除了高額的認購費和贖回費是阻礙中小投資者購買開放式基金的重要障礙外，開放式基金也缺乏靈活的價格結(jié)構(gòu)，這主要表現(xiàn)為基金產(chǎn)品無法根據(jù)投資者的投資額大?。ㄈ缛痰墓善苯?jīng)紀業(yè)務(wù)一樣）給予投資者一定的費率優(yōu)惠，沒有鼓勵投資者長期投資的費率安排以及沒有針對不同的投資者設(shè)計不同的費率結(jié)構(gòu)等，這些也導致了投資者購買積極性的降低。
雖然目前已有基金公司打出“降低交易成本”的價格牌。如從富國開始，開放式基金有條件地降低了申購和贖回費，更降低了投資門檻，從最低認購5000元降低到1000元等，但相對于中國證券市場上其他的投資品種來說，開放式基金的交易成本無疑是較高的，這應該是以后開放式基金營銷中須努力改進的地方。
（三）基金營銷渠道粗放經(jīng)營，成本較高，效率偏低。
可以說基金的營銷渠道一直是我國開放式基金營銷過程中的重中之重。有的基金公司在推出開放式基金的時候甚至認為只要渠道有力，基金營銷就成功了一大半。不可否認，基金的營銷渠道在目前的開放式基金營銷中占有相當重要的地位，但決不可唯渠道是尊，畢竟渠道只是營銷4P組合策略中的一個策略，其必須和其他營銷策略一起發(fā)揮功效。
目前，我國開放式基金的銷售逐漸形成了銀行代銷、券商代銷、基金公司直銷的銷售體系，這“三駕馬車”均建立了各自的組織體系、管理辦法、客戶經(jīng)理和營銷網(wǎng)絡(luò)等。而其中商業(yè)銀行更是以其遍布全國的眾多營業(yè)網(wǎng)點優(yōu)勢在基金銷售份額中占絕大比例。但值得注意的是，目前這種基金銷售體系仍處于粗放式經(jīng)營的狀態(tài)，許多地方還有待完善。如銀行的銷售隊伍并不是真正的基金專家，故在基金營銷過程中難免無法有效針對投資者的實際情況進行推銷，所以銀行亟需發(fā)展壯大專業(yè)的基金銷售隊伍。再如證券公司從股民中發(fā)展基金投資者的潛力畢竟有限，而基金公司自身的直銷人手往往不夠等情況均有待改進。
此外，目前基金渠道營銷中還面臨過分依賴銷售機構(gòu)的問題。從基金業(yè)內(nèi)透露的信息看，托管銀行銷售在總銷售額中占絕對比例。但是，銀行的扶持畢竟是有限的，而有的基金也可能并不一定需要遍布全國的分銷機構(gòu)，比如針對特定地區(qū)人群的基金品種可能靠基金管理公司自身就足夠了。這種過分依賴銀行代銷基金的現(xiàn)象也導致了目前開放式基金的營銷渠道總體成本較高，且營銷效率相對而言并不明顯，畢竟銀行還有其他業(yè)務(wù)要做。
（四）基金促銷手段單一，力度不大。
目前基金公司進行的開放式基金促銷活動大多為廣告，而對于營銷4P組合理論中促銷策略的諸如公關(guān)、銷售促進、人員推銷等方式往往有所忽略。而廣告作為促銷方式的作用畢竟是有限的，因為廣告作為促銷手段對消費者的作用只是推廣和介紹，屬于被動促銷，而投資者能否被廣告所吸引及投資于開放式基金，并不是一條廣告所能做到的，故有必要綜合運用各種促銷方式和手段，使投資者在多元化的信息包圍中，更好地識別和了解基金產(chǎn)品和服務(wù)，進而做出購買決策。
此外，在銀行代銷基金時，與基金公司合作的商業(yè)銀行的相關(guān)網(wǎng)點宣傳促銷力度往往不夠，銀行的基金促銷人員坐等客戶上門的現(xiàn)象時有發(fā)生，故這也是也是基金促銷管理中應想辦法解決的問題。
二、開放式基金營銷的4P組合策略
（一）產(chǎn)品（Product）策略：針對不同投資者類型推出不同類別的基金，迎合不同投資者的理財目標。
從投資者需求出發(fā)推出基金產(chǎn)品將是基金產(chǎn)品開發(fā)中的主旋律。為此，基金管理公司應該加大對投資者需求的研究力度，通過組建由市場銷售人員、研究人員等組成的聯(lián)合產(chǎn)品開發(fā)小組，整合市場部門、研究部門和其他相關(guān)部門的力量，加強他們之間的信息溝通，從而擴大公司內(nèi)部新產(chǎn)品開發(fā)的構(gòu)思源，開發(fā)出迎合不同投資者需求的開放式基金產(chǎn)品。借鑒國外共同基金的基金品種模式，其股票基金大致可以分為收入基金、成長基金、平衡基金、小公司基金、部門基金、國際基金和全球基金等等。結(jié)合我國國情，收入基金、成長基金、平衡基金、指數(shù)基金、債券基金是目前我國基金管理公司應著重考慮開發(fā)的基金產(chǎn)品。此外高科技行業(yè)基金、藍籌股基金等也可以在條件相對成熟的時候推出。在最近新一輪的開放式基金競爭中，各大基金公司已經(jīng)開始推出有針對性的基金產(chǎn)品，如南方寶元債券基金是中國證券基金中第一只重點投資于債券的基金，富國動態(tài)平衡基金是通過主動管理追求風險和收益的平衡型基金，融通新藍籌基金是指股票資產(chǎn)的80%用來投資藍籌企業(yè)的藍籌股基金，其他的如還易方達平穩(wěn)增長基金、寶盈鴻利基金等?？梢哉f，各大基金公司開始針對不同的細分市場推出基金品種是好事，但正如前面提到的，在各種個性化的基金產(chǎn)品營銷過程中應該避免不適合基金投資設(shè)計的投資者盲目加入的情況，這就要求我們的基金營銷人員在進行基金營銷時一定要針對投資者的投資理念、理財目標采取對號入座的方式，決不能胡子眉毛一把抓，給日后無效投資者大規(guī)模贖回埋下隱患。
（二）價格（Price）策略：根據(jù)不同投資者需求合理制定靈活的收費標準。
在基金產(chǎn)品營銷組合中，如何在客戶可接受的價格范圍內(nèi)，制定出一個對公司最有利、最切合公司目標與政策的價格，是營銷人員面臨的又一挑戰(zhàn)。如前所述，高額的認購費和贖回費已成為阻礙中小投資者購買開放式基金的重要障礙，故如何制定迎合中小投資者心理價位的基金產(chǎn)品價格是當前基金營銷管理中的一大重點。
按照市場營銷理論，投資者需求始終是定價策略需要考慮的最重要的因素。由于目前我國開放式基金投資者所能接受的心理價位一般較低，故可考慮在開放式基金的申購費中設(shè)立多級別收費方式，如“先收費后投資”方式、“先投資后收費”方式以及其他方式等。同時，為鼓勵投資者長期持有基金，還可以設(shè)計隨持有期遞減的贖回費。另外，不同投資者對費率結(jié)構(gòu)的偏好是不同的，有的投資者或許喜歡偏高的前收費，有的喜歡偏高的后收費，有的不喜歡收取申購傭金，但能容忍每年較高的營運費用，為此，基金管理公司可以在同一只開放式基金內(nèi)設(shè)計不同的收費結(jié)構(gòu)，而且各個系列在一定條件下還可以相互轉(zhuǎn)換，以適應投資者投資策略的變化?？傊?，在基金產(chǎn)品的價格策略上，基金公司務(wù)必做到執(zhí)行靈活的價格策略?；鸸疽鶕?jù)投資者的認購時間、額度、持有期的不同，設(shè)計出合理的費率結(jié)構(gòu)標準，以提高價格手段的競爭力。換言之，基金產(chǎn)品的價格不是一成不變的，要視競爭壓力及營銷環(huán)境的變化，適時調(diào)整定價，并把價格真正地當作基金營銷組合策略的工具之一用于增強基金產(chǎn)品的市場競爭力。
（三）渠道（Place）策略：建立科學的、多層次、多樣化的營銷渠道。
如前所述，營銷渠道在開放式基金營銷乃至整個開放式基金的運作中占據(jù)著特殊地位，為此，基金管理公司有必要在科學細分市場的前提下，采取多層次，多樣化的市場營銷渠道策略，建立起完備的開放式基金營銷網(wǎng)絡(luò)。
前面提到，銀行和券商代銷、基金公司直銷這“三駕馬車”是我國開放式基金銷售的主要形式，但這種模式還處于粗放經(jīng)營的狀態(tài)，故有必要進行渠道的整合與精耕。以前，大多數(shù)基金通常只是通過某種單一的渠道如一家銀行出售其產(chǎn)品，現(xiàn)在則可選擇通過一種混合型銷售渠道模式走向市場，即將多種渠道緊密結(jié)合在一起，如同時啟用銀行和券商代銷基金等，從而使不同的渠道在同一銷售過程中各自承擔不同的職能，形成一個統(tǒng)一的渠道體系，以提高基金的營銷效率。目前，已有基金公司開始分銷渠道多元化之路，如富國開始引入農(nóng)行、浦發(fā)銀行兩家代銷，融通新藍籌在中國建設(shè)銀行、交通銀行、深圳發(fā)展銀行三家銀行及國泰君安、華夏等多家券商中首次實現(xiàn)同時銷售等。可以說這種探索是一個好的開端，但在渠道的整合的過程中，還需注意渠道的精耕，即講求每一個渠道的營銷效率，不同銀行和券商在代銷時應根據(jù)自身的營銷網(wǎng)絡(luò)特點，展開不同的營銷方式。如銀行應根據(jù)儲戶的心理特點和理財需求進行推銷，而券商則應針對股民的投資思路開展營銷等。
除了以上提到的渠道模式外，隨著電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的興起，基金公司還可以借鑒券商經(jīng)紀業(yè)務(wù)網(wǎng)上交易的模式，通過互聯(lián)網(wǎng)銷售和交易開放式基金。基金公司既可通過本身開設(shè)電子交易網(wǎng)站，也可借助其他一些網(wǎng)站，特別是券商的網(wǎng)上交易平臺，讓投資者可以上網(wǎng)購買和交易基金。可以預見，開放式基金的網(wǎng)上交易模式將是今后開放式基金銷售渠道中的一大重要渠道終端。有遠見的基金公司應該從現(xiàn)在起就加強這一渠道的建設(shè)，為日后的渠道競爭打下良好的基礎(chǔ)。
（四）促銷（Promotion）策略：多樣化促銷手段并用，加大基金的促銷力度。
1.保險市場對外開放由政府主導型轉(zhuǎn)向政府調(diào)控型。在我國加入世貿(mào)組織前，對外資保險公司進入市場的數(shù)量、公司種類、國別和進入時間完全由政府監(jiān)管部門掌控，這主要是因為國內(nèi)保險業(yè)規(guī)模小、競爭力低，屬“幼稚產(chǎn)業(yè)”，還需要保護。隨著國內(nèi)保險市場的逐步成熟和中資保險公司競爭力的提高，尤其是我國加入世貿(mào)組織后，政府監(jiān)管部門主導市場開放的空間變小。遵守世貿(mào)組織原則和履行保險市場開放承諾成為當前保險市場開放的政策取向。
2.外資保險公司業(yè)務(wù)快速增長，市場份額穩(wěn)步上升。目前，外資保險公司發(fā)展戰(zhàn)略已由初期的宣傳公司品牌、穩(wěn)步經(jīng)營轉(zhuǎn)向依靠產(chǎn)品創(chuàng)新和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，大力拓展業(yè)務(wù)和實現(xiàn)業(yè)務(wù)快速增長。2002年，外資保險公司保費收入從1992年的29.5萬元增長到46.2億元，占全國市場份額的1.51%.在國內(nèi)最大的保險開放城市上海，外資公司占當?shù)厥袌龇蓊~已上升到目前的13%.
3.外資保險公司進入國內(nèi)市場的方式呈現(xiàn)多元化的發(fā)展趨勢，直接參股中資保險公司成為外資金融保險公司的重要選擇。繼新華人壽和泰康人壽等4家中資保險公司引入外資股東后，2002年美國ACE集團屬下的3家保險公司以1.5億美元擁有華泰保險公司22.13%的股份，匯豐集團以6億美元認購平安保險公司10%的股份，這是因為，直接參股可以繞開市場準入、經(jīng)營區(qū)域和營業(yè)范圍等方面的限制，節(jié)省公司籌建和前期運營的巨額支出，充分利用中資保險公司布局完善的機構(gòu)網(wǎng)點和龐大的客戶資源，直接進入國內(nèi)保險市場。
4.保險市場開放的力度不斷加大，去年成為保險市場開放以來步伐最快的一年，今年將會有新的突破。在市場準入上，2002年共有6家外資保險公司獲準進入，批準了16家外資保險公司營業(yè)機構(gòu)正式開業(yè)，這是外資公司市場準入最多的年份。在開放地域上，外資保險公司相繼在天津、蘇州、北京和大連落戶，開放地域開始由南向北、由東部發(fā)達地區(qū)向中部地區(qū)擴展。外資再保險公司第一次獲準進入市場。首家合資壽險公司廣州分公司的營業(yè)，使外資保險公司由區(qū)域性公司向全國性公司的擴展邁出了實質(zhì)性的第一步。
按照我國加入世貿(mào)組織承諾，今年年內(nèi)外資非壽險公司將可以向中國境內(nèi)外客戶提供各種非壽險服務(wù)，其設(shè)立形式的限制將予以取消；成都、武漢等十個城市將首次對外資保險公司開放。市場準入數(shù)量限制的取消、經(jīng)營地域的擴大和經(jīng)營范圍的放寬，預示著今年我國保險市場的對外開放將步入一個新的發(fā)展階段。
5.法規(guī)建設(shè)取得積極進展，為依法監(jiān)管提供了法律依據(jù)。1992年9月，為適應外資保險公司進入市場而制定的《上海外資保險機構(gòu)管理暫行辦法》，存在著諸多不適應新形勢的地方。加入世貿(mào)組織后，我國對現(xiàn)有法規(guī)進行了清理。2002年《中華人民共和國外資保險公司管理條例》頒布實施。該條例對外資保險公司申請資格、申請條件和審批程序及時限要求等作了較為規(guī)范和透明的規(guī)定，為外資保險公司依法經(jīng)營、監(jiān)管部門依法監(jiān)管提供了法律依據(jù)。
外資保險的現(xiàn)代市場運作模式對國內(nèi)保險市場的影響
外資保險公司作為國際性商業(yè)機構(gòu)，經(jīng)營目標自然是業(yè)務(wù)拓展和利潤最大化。從我國保險市場開放的實踐看，外資保險公司在實現(xiàn)其商業(yè)運作目標的同時，所具有的強調(diào)盈利和風險控制原則、經(jīng)營規(guī)范、管理嚴謹?shù)默F(xiàn)代市場運作模式，對推動國內(nèi)保險市場發(fā)展發(fā)揮了十分重要的作用。
一是培訓保險專業(yè)技術(shù)人員，推廣大眾保險風險意識，對傳播現(xiàn)代保險知識起了先導作用。
二是引入了新的經(jīng)營制度，使國內(nèi)傳統(tǒng)的保險營銷方式發(fā)生了革命性的變革，對我國保險業(yè)建立現(xiàn)代市場運作模式起到了良好的示范和推動作用。1992年，友邦保險率先在上海采用的壽險個人營銷模式，引起了國內(nèi)壽險業(yè)銷售制度的根本性變革，極大地促進了壽險業(yè)的發(fā)展。國內(nèi)個人營銷占壽險保費收人的比重從1993年前的5%提高到目前的90%.外資保險公司不僅與中資公司同臺競爭，它們對承保、理賠、和投資等保險業(yè)務(wù)實行專業(yè)化經(jīng)營、外包和強調(diào)核心業(yè)務(wù)的現(xiàn)代市場運作方式，對中資保險公司改變長期以來“大而全、下而全”的經(jīng)營方式提供了很好的借鑒，促進了中國保險業(yè)調(diào)整和重組的步伐。
三是改變了市場競爭格局，激發(fā)了市場需求，引導保險業(yè)進入高層次的競爭，促進了開放地區(qū)保險業(yè)的發(fā)展。以上海為例，1992年率先開放后，上海的外資保險公司數(shù)量增加到2002年的15家，位居保險開放城市之首。同期，上海地區(qū)整個市場的保費收入，從1992年的18.2億元，增加到2002年的239億元。外資保險公司管理嚴謹、經(jīng)營規(guī)范和重視產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新的經(jīng)營理念，對中資保險公司轉(zhuǎn)變以費率價格和高投入為主要競爭手段的經(jīng)營策略，起到了有益的示范和引導作用。
四是加快了國內(nèi)保險市場與國際接軌的進程，對政府監(jiān)管轉(zhuǎn)向市場取向和采取國際通行原則起了積極的推動作用。外資保險公司的母公司大都在較為先進的監(jiān)管方式下經(jīng)營。它們要求改變與國際通行做法不相一致的監(jiān)管方式，這無形中加快了我國保險監(jiān)管改革的步伐。如監(jiān)管部門在確立監(jiān)管市場取向原則、注重依法監(jiān)管、強調(diào)償付能力監(jiān)管和增強監(jiān)管政策法規(guī)透明一致等方面，進行了有益的嘗試。
我國保險市場開放的實踐證明，保險市場開放對提升我國保險業(yè)的整體發(fā)展水平和促進現(xiàn)代保險市場的初步建立發(fā)揮了積極的推動作用。在日趨激烈的市場競爭中，中資保險公司并沒有被擠垮，相反，保險市場出現(xiàn)了中外資保險公司共同發(fā)展的局面。
外資保險公司的經(jīng)營模式對中資公司產(chǎn)生了影響
1.在經(jīng)營上，借鑒外資保險公司著眼于公司長遠發(fā)展，堅持規(guī)范經(jīng)營的戰(zhàn)略。1997年銀行存貸款利率降低，引發(fā)了中資保險公司銷售高預定利率保單的狂潮，某外資公司在其業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊的嚴峻形勢下依舊堅持不調(diào)高預定利率。中資公司雖多收了上百億元保費，也因此而背上了沉重的利差損包袱。再如，在航意險共保前，市場秩序比較混亂，一些中資公司支付的手續(xù)費遠高于法定水平，但外資公司寧愿放棄業(yè)務(wù)也不去違反法規(guī)。
2.在產(chǎn)品創(chuàng)新上，借鑒外資保險公司以產(chǎn)品創(chuàng)新構(gòu)建公司核心競爭力的經(jīng)營策略。國內(nèi)保險市場競爭日趨激烈，使產(chǎn)品創(chuàng)新成了公司發(fā)展的生命線。外資保險公司通常把產(chǎn)品開發(fā)作為經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)，不惜投入巨資進行新產(chǎn)品的開發(fā)。它們不盲目跟風，穩(wěn)扎穩(wěn)打，不斷有新產(chǎn)品問世，常常引領(lǐng)潮流。
3.在客戶服務(wù)上，借鑒外資保險公司提供全程和高附加值服務(wù)的經(jīng)營理念。現(xiàn)代經(jīng)營理念的最大變化之一就是從以業(yè)務(wù)為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心，通過提供全程和個性化、高附加值的服務(wù)，培養(yǎng)客戶的忠誠度，同時增加公司的利潤。與中資公司的某些做法如單純依靠人增員、拼保費規(guī)模的粗放式經(jīng)營形成了較大的反差。
4.在公司信譽上，借鑒外資保險公司注重品牌經(jīng)營和企業(yè)形象的管理原則。公司信譽構(gòu)成了公司品牌的核心內(nèi)容，市場競爭歸根到底是信譽的競爭。外資保險公司十分注重通過樹立良好的社會形象，建立一個強勢的金融品牌，以提高服務(wù)的品質(zhì)和層次，更好地滿足客戶多元化的保險服務(wù)需求。政府監(jiān)管要通過增強宏觀調(diào)控的有效性擴大保險市場的開放
當前，在保險市場開放的政策取向上，應從以下幾方面入手。
一是把保險市場的開放與加快我國保險業(yè)發(fā)展的總體要求有機結(jié)合起來，抓緊研究和制定有利于加快我國保險業(yè)發(fā)展的開放政策和具體措施。通盤考慮世貿(mào)組織對我國過渡期長達九年審議的應對措施。
二是抓緊制定各種法律規(guī)章，為外資保險公司依法經(jīng)營、監(jiān)管部門依法監(jiān)管提供法律依據(jù)。注意保持中資公司監(jiān)管法規(guī)與外資公司的一致性，尤其是對外資保險公司在單獨立法時，要注意法規(guī)的可操作性，處理好“國民待遇”問題。
三是鼓勵外國金融保險資本參股中資保險機構(gòu)。對全資子公司、合伙制法律形式和股權(quán)轉(zhuǎn)讓、公司并購等問題進行前瞻性研究，在相關(guān)法規(guī)上對外資保險公司在國內(nèi)保險市場的進一步發(fā)展做好應對準備。
①玻璃儀器沒有分類。調(diào)查發(fā)現(xiàn)有四所學校的化學實驗室，放置儀器的同一個抽屜中同時會出現(xiàn)錐形瓶、玻璃棒、滴定管等玻璃儀器。沒有按照玻璃儀器用途或者玻璃儀器的特征詳細分類。②玻璃儀器沒有合適放置。調(diào)查發(fā)現(xiàn)五所學校的化學實驗室，儀器柜抽屜內(nèi)會同時出現(xiàn)試管刷與試管、燒杯混放置的現(xiàn)象。有三所學?；瘜W實驗室中玻璃儀器的放置都存在沒有更細分類的現(xiàn)象:有些與常用的其他儀器混合放置;有些以體積的大小、儀器的長短混合放置;有些玻璃儀器中如水槽中仍然放大燒杯，大燒杯中放有小燒杯。另外大多數(shù)化學實驗室中沒有適合玻璃儀器放置的專柜、專架或?qū)Ｓ脡|支材料，混合在同一抽屜中橫放的很多。③玻璃儀器沒有相應的洗滌、干燥處理設(shè)備。實驗室中常用的大小試管，大小燒杯的洗滌離不開試管刷。但實驗室中購置的試管刷大多數(shù)是不銹金屬絲與動物毛發(fā)緊擰在一起形成的，洗滌時在試管中來回上下抽刷幾下，金屬絲就會松馳，刷頭便掉毛，時間一長試管刷的有效洗滌作用就大大降低。其他的儀器如彎角玻璃導氣管則無法洗滌。缺少必要的洗滌儀器，一般用量較多的玻璃儀器洗滌后，體積較小的烘干箱作用也是有限的，大多數(shù)只是靠自然晾干。另外有些實驗室中缺少吹風機。
(2)其他類儀器的管理
①金屬儀器的固定螺絲松動。調(diào)查發(fā)現(xiàn)五所學校的化學實驗室，鐵架臺上固定豎桿的螺絲有松動和滑絲現(xiàn)象，固定的豎桿不再垂直。鐵架臺上使用的鐵圈、鐵夾，包括十字頭等的螺絲有松動，有滑絲現(xiàn)象。放置的鐵圈、鐵夾包括十字頭等不再平衡，從而導致鐵圈上放置的石棉網(wǎng)不再平穩(wěn)，鐵圈上放置的坩堝、蒸發(fā)皿出現(xiàn)傾斜，鐵夾上固定的試管、燒瓶出現(xiàn)松動等。另外止水夾和控制氣流的開關(guān)夾也出現(xiàn)閉合的誤差。實驗的安全操作方面留有漏洞，埋下隱患。②取用藥品的用具規(guī)格單一。抽樣發(fā)現(xiàn)五所學?；瘜W實驗室購置的藥匙幾乎是同一型號，在取用粉末狀和顆粒狀藥品時受到試管口徑大小的限制不得不臨時疊用不規(guī)范的紙條代替。普通鑷子在夾取較大顆粒狀藥品時，由于尖嘴太尖而導致夾不緊的弊端呈現(xiàn)。③自制教具儀器的應用受限，精密儀器管理不細。調(diào)查發(fā)現(xiàn)有三所學校師生自制的方便、實用的教具和儀器只是在競賽或被參觀時展示、展評，其余時間幾乎都被高高擱置或封存，并沒有推廣和投入實際應用中。有些學校的分析天平與一般儀器放置在同一房間，沒有很好的防塵、防腐蝕等保護措施。pH酸度計使用后的清洗、保護簡單、粗糙。儀器管理制度單一，存在借存登記信息不及時，責任落實不夠明確，追究和賠償力度不夠嚴厲，財產(chǎn)登記信息不夠全面等問題。
2試劑管理方面
(1)一般試劑管理
①盛裝過藥品的滴瓶長時間存放藥品。經(jīng)常使用的稀鹽酸、氫氧化鈉溶液、碳酸鈉溶液、氨水、酚酞試劑、高錳酸鉀溶液、澄清石灰水等藥品在滴瓶內(nèi)不能及時更換，長時間存放。有時候甚至有不同濃度的同一藥品混合存放的現(xiàn)象。滴瓶上的標簽模糊，發(fā)黃，犯舊。即使更換藥品時滴瓶也不能夠得到徹底的清洗。另外存放同一類型藥品的滴瓶包括膠頭滴管不能配套，大小不一。②無機物分類放置不細。無機物藥品的分類一般可按照單質(zhì)、氧化物、酸、堿和鹽進行分類。調(diào)查發(fā)現(xiàn)五所學校存放單質(zhì)類的藥品柜卻不能再細分，氧化物沒有進一步分類。鹽的種類很多，但分類不夠細，找某種藥品時特別費時。鹽的分類可以按照交叉分類法放置。比如可以根據(jù)鹽中的陽離子分為鉀鹽、鈉鹽、鈣鹽等等，也可以根據(jù)鹽中的陰離子分為碳酸鹽、硫酸鹽、鹵化物等等。③有機物沒有分類放置。有機物藥品主要是烴的衍生物。調(diào)查發(fā)現(xiàn)有的學校的化學實驗室仍然將乙醇、醋酸、丙酮等混合放置。烴的衍生物一般可按照鹵代烴、醇、酚、醛、酮、羧酸、酯、糖類、高分子化合物等進行分類。
(2)特殊試劑管理
①易揮發(fā)試劑存放的房間沒有安裝空調(diào)設(shè)備。調(diào)查發(fā)現(xiàn)四所學校的化學實驗室存放易揮發(fā)的試劑，如硝酸、鹽酸、氨水以及低沸點的甲酸、氯仿等，沒有考慮冬、夏氣候的溫差變化。比如有些學?；瘜W實驗室冬天的室內(nèi)采暖溫度已接近20℃，有些學?；瘜W實驗室夏天的室內(nèi)溫度已超過20℃。在這樣兩種情況下，化學實驗室均沒有開放空調(diào)(實驗室基本都未裝空調(diào))。②對于易潮解固體藥品貯存時沒有相應干燥設(shè)備。對于五氧化二磷、無水氯化鋁、氫氧化鈉固體、碳酸鈉固體等，貯存時在柜內(nèi)沒有放置相應的干燥劑、干燥設(shè)備。
(3)危險藥品管理
①三大強酸濃鹽酸、濃硫酸和濃硝酸的管理不夠嚴謹。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有些學校的化學實驗室將濃鹽酸、濃硫酸和濃硝酸同時貯存在同一鐵柜中。由于濃鹽酸與濃硝酸的強烈揮發(fā)，不但使貯存的鐵柜腐蝕程度嚴重，而且會導致開啟后的試劑瓶塞不能完全密封，時間稍長這三種強酸還會有相互混合的現(xiàn)象。個別學校的實驗室雖然也實行加雙鎖，雙人管理，雙人監(jiān)督，但在記錄取用的時間和用量方面均有不及時，且有補記現(xiàn)象。②金屬鈉、鉀一次性取用量較大。金屬鉀、鈉的化學性質(zhì)比較活潑，通常貯存在煤油中。調(diào)查發(fā)現(xiàn)一些學校的化學實驗室管理員為圖方便，沒有將鉀、鈉分次、分演示班級切取，只是一次性將較大體積的金屬鉀、鈉從實驗室取出。而教師在班級教室作演示時多次切割，留下了很大的安全隱患。因為切割金屬鉀時，鉀與空氣接觸，表面會逐漸產(chǎn)生一層過氧化鉀。過氧化鉀是強氧化劑，金屬鉀是強還原劑，若不小心，二者接觸就會因發(fā)生劇烈的氧化還原反應而引起猛烈爆炸。③易揮發(fā)、易燃燒、低沸點的有機物，沒有貯存在低溫處。調(diào)查發(fā)現(xiàn)只有條件較好的化學實驗室購置了冷藏設(shè)備，大多數(shù)的化學實驗室并沒有冷藏設(shè)備。比如苯、甲苯、乙醇、乙醚是易揮發(fā)、易燃燒的有機物，應該將它們貯存在低溫處，最后是可調(diào)節(jié)溫度的冷藏設(shè)備中。
3其他管理方面
(1)化學實驗安全方面
①化學實驗安全制度不夠健全。調(diào)查發(fā)現(xiàn)五所學?，F(xiàn)有的安全制度設(shè)置不細，如注意防火方面，缺少對可能引起火災的具體細節(jié)梳理。比如濃硫酸與氯酸鉀混合時就會發(fā)生劇烈的氧化還原反應，產(chǎn)生不穩(wěn)定的二氧化氯，當它與酒精有機物共存時就會發(fā)生燃燒。制度不夠全面，比如缺少《藥品取用詳細記載表》《藥品歸還詳細記載表》《實驗安全問題記載》《實驗安全檢查隱患排查表》等等。缺少安全制度手冊。有些制度沒有上墻，宣傳力度不夠。②化學實驗安全設(shè)備不夠全面。調(diào)查發(fā)現(xiàn)大多數(shù)化學實驗室雖置備了沙土、干粉滅火器等防火設(shè)備，而對于防中毒設(shè)備，防灼燒設(shè)備，幾乎沒有配備。一般性的割傷、燙傷治療用品也缺少。連起碼保護眼睛的眼罩幾乎都沒有。師生洗手設(shè)備缺少，師生一般性安全事故處理醫(yī)藥箱缺少。③化學實驗安全檢查周期過長。調(diào)查發(fā)現(xiàn)一些學?；瘜W實驗室安全檢查一年都沒有一次。有些學校也只在上級部門年檢時應付一下。學校的化學實驗工作人員幾乎對于長時間貯存的藥品，從不做藥品變質(zhì)分析和合理處理。沒有藥品過期時間期限統(tǒng)計資料。
(2)化學實驗教師方面
①化學實驗教師的職業(yè)道德水平還有很大的提升空間。調(diào)查發(fā)現(xiàn)化學實驗教師在準備實驗器材、藥品時容易情緒化。由于實驗室長時間從事同一單調(diào)的、重復的工作，環(huán)境對身體的影響大，工作的認可程度不高，在工作的積極性上很難得到及時的調(diào)動。取用藥品不及時，準備藥品不細致，準備器材丟三落四，對待教師和學生態(tài)度不和藹，處理藥品不仔細，浪費藥品現(xiàn)象嚴重。②化學實驗教師的實驗技能水平?jīng)]有得到進一步的提升。調(diào)查發(fā)現(xiàn)大多數(shù)學校的化學實驗教師沒有借閱專業(yè)性較強的期刊再學習。沒有對涉及的實驗提前“預演”。準備實驗時只是“照書本抓藥”，沒有研究，沒有參考“標準”。甚至在準確配制一定物質(zhì)的量濃度時都存在很大的誤差。長時間以藥品純度不夠、條件有限為借口搪塞自己出現(xiàn)的失誤。③化學實驗教師的實驗技能培訓幾乎為空白。調(diào)查發(fā)現(xiàn)近三年來針對化學實驗教師有專業(yè)性較強的實驗技能培訓幾乎為空白。連區(qū)域內(nèi)化學實驗教師相互交流、相互學習、相互借鑒的機會都很少。
(3)化學實驗室開放方面
調(diào)查發(fā)現(xiàn)五所學校的化學實驗室的設(shè)備和硬件條件大有改善，然而大多數(shù)開設(shè)的實驗仍然是驗證性的實驗，學生往往是“照方抓藥”，而且僅限于教科書規(guī)定的實驗，實驗室現(xiàn)有的資源遠未得到充分利用?；瘜W新課程標準要求學生以實驗室的活動為手段，自己設(shè)計實驗，選擇儀器，進行實驗探究活動，總結(jié)規(guī)律得出結(jié)論。開放實驗室，允許學生到實驗室補做或復習尚未熟練的實驗內(nèi)容，仍然只出現(xiàn)在文字中或者停留在口頭上。
4改進建議
(1)轉(zhuǎn)變觀念，提高認識
學?；瘜W實驗室科學、高效管理是體現(xiàn)學?？茖W化管理的重要內(nèi)容之一，是為學生學習服務(wù)，為教師教學、教研服務(wù)的，管理的最終目的是為提高學校整體教育教學質(zhì)量服務(wù)。實驗教師對實驗的科學、高效、精細化管理，實質(zhì)是服務(wù)學生，服務(wù)社會，也是自身價值體現(xiàn)的重要途徑之一?；瘜W實驗作為學生實踐的一個重要環(huán)節(jié)，對培養(yǎng)學生的動手能力和創(chuàng)新能力，提高學生的綜合素質(zhì)，具有非常重要的作用;同時對教師轉(zhuǎn)變教學方式，提高教研能力也有著至關(guān)重要的作用。
(2)強化安全，健全制度
化學實驗室中離不開易燃、易爆、有毒、有腐蝕性的藥品，時刻伴隨著失火、爆炸、中毒、燒傷、燙傷以及很多意外安全事故，易碎玻璃儀器，水、電等高溫、高熱、高危環(huán)境，必須時刻強化安全意識，樹立安全第一、生命第一、健康第一的意識。樹立化學實驗室無小事、事事是大事、時時是大事的意識。建立健全《化學實驗室管理制度》《化學實驗室教師工作職責》《學生實驗安全守則》《化學實驗室儀器、藥品借還、賠償、報損制度》《化學實驗室儀器、設(shè)備維修、保養(yǎng)制度》《化學實驗室藥品過期、藥品變質(zhì)檢驗制度》《化學實驗室?；?、劇管理細則》《化學實驗室督導評估意見》等等各項規(guī)章制度，形成對化學實驗室工作的全過程、全覆蓋和精細化管理。
(3)整改問題，完善管理
加強領(lǐng)導，成立以校長、主管副校長、教務(wù)(導)主任、年級組長為成員的化學實驗領(lǐng)導小組。大規(guī)模檢查化學實驗安全問題?？茖W、合理地對儀器、藥品按需分類，排列存放。儀器、設(shè)備定期維護，勤查，防塵、防潮、防銹。藥品定期排查過期、失效。對存在的問題和隱形問題下大力氣整改，完善管理。
二、開放式創(chuàng)新實驗室開展的主要活動
學生在這些活動中不僅能夠得到技術(shù)的培訓與鍛煉，也使學生積累一定的社會經(jīng)驗，即培養(yǎng)了學生的綜合業(yè)務(wù)能力，并讓學生獲得一定的工作報酬。開放式創(chuàng)新實驗室取得的成果總結(jié)：創(chuàng)新實驗室開放式管理模式不僅有效地解決了實驗室開放管理難的問題，更重要的是給學生提供了一個很有效的舞臺。近年來，在創(chuàng)新實驗室的影響下，我院學生在大學生科技文化活動、專業(yè)綜合素質(zhì)提高等方面都取得了不俗的成績，主要的成果有：
（1）實踐教學效果明顯提升。主要體現(xiàn)為學生在創(chuàng)新實驗室通過提前預習實驗，使學生在實驗過程中實驗準備時間減少、實驗設(shè)備損壞率降低、實驗正確率提高。
（2）大學生科技文化活動成果顯著。學生在全國大學生電子設(shè)計競賽、挑戰(zhàn)杯、全國電子專業(yè)人才設(shè)計與技能大賽等項目上都有不俗的表現(xiàn)，其中2011年全國大學生電子設(shè)計競賽中獲全國一等獎一項；創(chuàng)新實驗室成員2013年申請新型實用專利2項。
當免費開放博物館這一舉措正式被實施之后，很多人都開始參觀博物館。然而隨著不斷增加的參觀者，這給博物館帶來了很多問題，如：安全問題、保護文物的問題等。這些問題的出現(xiàn)讓博物館開始思考如何管理博物館，如何保護好博物館中的每一件展品。
一、免費開放博物館的必要性
博物館中的每一件展品背后都隱藏著豐富的文化，其可以將我國的社會文明展現(xiàn)出來。在每一座城市都有相應的博物館，但是去博物館參觀的人是少之甚少。為什么參觀博物館的人那么少呢？究其原因在于博物館的門票較高，人們不愿意將錢花在參觀博物館上。通過免費開放博物館，可以吸引很多人的眼球，更好的滿足大眾的文化需求。
二、博物館免費開放后所面臨的問題
（一）多樣化的觀眾結(jié)構(gòu)。當免費開放博物館之后，越來越多的人開始愿意參觀博物館。在以前由于參觀博物館需要收取門票，因此參觀博物館的群體往往是旅游群體、學校群體。然而當免費開放博物館之后，觀眾結(jié)構(gòu)開始向著多元化的方向發(fā)展。隨著參觀者數(shù)量的不斷增多，難免會出現(xiàn)亂扔垃圾、破壞展品等現(xiàn)象。同時參觀者數(shù)量的增多也會導致博物館內(nèi)的二氧化碳增多，從而對展覽室的溫度造成了一定的影響，最終影響到展覽室的書畫。（二）博物館缺少運營資金。當免費開放博物館之后，博物館面臨著一個非常嚴峻的問題，即：資金問題。免費開放博物館這一措施降低了博物館的門票收入，同時還增加了博物館的運營成本。從硬件設(shè)施上來講，我國博物館的發(fā)展還不夠成熟，不斷增多的參觀者會增加保護博物館文物的難度。通常情況下，每個博物館要專門設(shè)置講解員、清潔員等，以此來保護博物館的文物。再加上博物館還要為參觀者設(shè)置一些歇腳的設(shè)施，這無形之中就增加了博物館的運營成本。（三）博物館缺乏專業(yè)的人才。隨著不斷增加的參觀者，這導致博物館急缺專業(yè)的講解員、管理員。目前博物館中的講解員他們所學的專業(yè)與講解工作并不對口，并且他們自身的能力較低。在講解的過程中，他們僅僅死記硬背講解詞，沒有在此基礎(chǔ)上進行創(chuàng)新，從而無法滿足參觀者的各種需求。博物館的運營資金往往來源于國家撥款，這就導致博物館缺乏競爭意識。（四）博物館發(fā)展進入瓶頸期。當博物館剛剛實行免費開放的政策后，很多人都會去參觀。然而當這些人參觀完免費的博物館之后，他們的參觀熱情會大大減退。在這種狀況下，博物館如何吸引人們的眼球，讓人們重新再進入到博物館。博物館管理人員要注重文物的擺放形式，讓參觀者在參觀的過程中真正能受到文化的熏陶。只有這樣做參觀者才愿意再一次進入到博物館中。（五）認識上存在著一定的問題。博物館管理人員、工作人員并不贊成免費開放博物館這一舉措，他們認為免費開放博物館有害而無一利。其實這種想法是錯誤的，作為博物館的管理人員和工作人員，他們要提高自身的專業(yè)水平，營造和諧的文化氛圍，讓觀眾真正喜歡上博物館。
三、博物館免費開放后的運營管理措施
（一）構(gòu)建完整的、科學的管理機制。在以前博物館的運營資金來源于國家撥款，要想真正改變舊體制，博物館要弄清楚自身的責任、政府的責任，按照政事相分離的原則來構(gòu)建科學的管理機制。同時博物館還要構(gòu)建合理的績效考核機制，借助客觀的考核方法來將工作人員的工作熱情都激發(fā)出來。作為博物館的工作人員，其必須要具備服務(wù)意識，在工作中提升自身的專業(yè)水平。比如：博物館可以參考人流量的數(shù)據(jù)來適當增加衛(wèi)生間等，以此來提高參觀者的滿意度。（二）增加博物館的資金來源渠道。從相關(guān)的規(guī)定中，我們了解到：在免費開放博物館之后，政府會給與博物館一定的補助。但是博物館要想正常運營下去，僅僅依靠政府的撥款是不行的。博物館管理人員要將博物館潛在的資源挖掘出來，通過利用這些資源來獲得相關(guān)企業(yè)的贊助，從而給博物館帶來一定的收益。另外，博物館還可以銷售旅游紀念品、文物圖書等，以此來增加博物館的收益。當博物館的資金來源渠道越來越多，那么博物館有更多的資金來完善硬件設(shè)施、聘請專業(yè)的人才，以此來推動博物館的長遠發(fā)展。（三）加大人才管理力度。博物館既是展示文物的機構(gòu)，又是接待觀眾，給觀眾提供教育服務(wù)的機構(gòu)。鑒于此博物館要始終堅持“服務(wù)第一”的理念，讓每一位工作人員都具備著服務(wù)意識。許多大學生都喜歡參觀博物館，博物館管理人員可以抓住大學生的這一心理特點，運用招聘志愿者的形式來為博物館的發(fā)展引進先進的人才。（四）博物館資源與信息化技術(shù)有機結(jié)合起來。當免費開放博物館之后，博物館還要利用信息化技術(shù)來發(fā)展數(shù)字化博物館，讓更多的人來參觀博物館。在信息化技術(shù)快速發(fā)展的背景下，博物館可以以動態(tài)的方式來將靜態(tài)的產(chǎn)品呈現(xiàn)在參觀者的面前?，F(xiàn)階段，像北京、上海等一線城市的博物館開始運用了三維動畫等技術(shù)，讓參觀者更為直觀的認識了歷史。
免費開放博物館這一舉措不僅可以提高公民的素質(zhì)，還可以增強公民的文化內(nèi)涵。盡管在免費開放博物館之后，博物館面臨著運營管理問題、資金問題、安全問題等，但是博物館要在發(fā)展中總結(jié)經(jīng)驗，以此來推動博物館的健康發(fā)展。
作者:劉德珍 單位:泰來縣博物館
二、開放式創(chuàng)新實驗室開展的主要活動
學生在這些活動中不僅能夠得到技術(shù)的培訓與鍛煉，也使學生積累一定的社會經(jīng)驗，即培養(yǎng)了學生的綜合業(yè)務(wù)能力，并讓學生獲得一定的工作報酬。開放式創(chuàng)新實驗室取得的成果總結(jié)：創(chuàng)新實驗室開放式管理模式不僅有效地解決了實驗室開放管理難的問題，更重要的是給學生提供了一個很有效的舞臺。近年來，在創(chuàng)新實驗室的影響下，我院學生在大學生科技文化活動、專業(yè)綜合素質(zhì)提高等方面都取得了不俗的成績，主要的成果有：
（1）實踐教學效果明顯提升。主要體現(xiàn)為學生在創(chuàng)新實驗室通過提前預習實驗，使學生在實驗過程中實驗準備時間減少、實驗設(shè)備損壞率降低、實驗正確率提高。
（2）大學生科技文化活動成果顯著。學生在全國大學生電子設(shè)計競賽、挑戰(zhàn)杯、全國電子專業(yè)人才設(shè)計與技能大賽等項目上都有不俗的表現(xiàn)，其中2011年全國大學生電子設(shè)計競賽中獲全國一等獎一項；創(chuàng)新實驗室成員2013年申請新型實用專利2項。
（3）對口專業(yè)就業(yè)比例提高。據(jù)歷年7月份就業(yè)統(tǒng)計，2008年對口專業(yè)就業(yè)率為25%，2010年為42%，2013年達到了61%。
這種模式是在市場經(jīng)濟條件下建立的一種新模式，與市場經(jīng)濟的發(fā)展和社會信息化程度密切相關(guān)，所以它應是一種社會化、開放式管理模式。這種模式的含義有以下四點。
1人事檔案管理機構(gòu)、管理對象和服務(wù)對象具有較強的社會性
市場經(jīng)濟的建立，產(chǎn)生了多種經(jīng)濟組織形式，這有利于人才的吸納、流動，但與舊的人事制度發(fā)生了巨大的碰撞，新型的人事管理制度如人事制應運而生，人事管理變成了一種社會化的活動，因此，作為人事管理重要組成部分的人事檔案工作，也必然具有這種社會化的性質(zhì)。從管理機構(gòu)來說，不像計劃經(jīng)濟時代僅有各單位內(nèi)部人事檔案管理機構(gòu)，只收集管理本單位人事檔案，市場經(jīng)濟條件下已建立了具有較強社會性的人事檔案管理機構(gòu)，如各省市人才市場建立的人事檔案管理機構(gòu)，這種機構(gòu)不是管理本單位人事檔案的機構(gòu)，而是面向社會，其管理對象包括該社區(qū)范圍內(nèi)所有流動人員的人事檔案，其服務(wù)對象更具有社會性，可以為整個社會提供人事檔案服務(wù)。
2人事檔案來源的廣泛性和內(nèi)容的復雜性
人事檔案管理機構(gòu)、管理對象和服務(wù)對象的社會性，決定了人事檔案來源的廣泛性和內(nèi)容結(jié)構(gòu)的復雜性。在傳統(tǒng)的人事檔案管理中，人事檔案的收集、處理和提供利用往往由各單位內(nèi)部人事機構(gòu)行使，該機構(gòu)人事檔案來源單一，僅限于本機構(gòu)人員，內(nèi)容也較簡單；而社會化的人事檔案管理機構(gòu)，其來源要廣泛得多，可以來自該社區(qū)范圍內(nèi)各類人員，又由于每類人員身份不同，集中起來顯得人員復雜，其檔案內(nèi)容也非常豐富多樣。
3利用者對人事檔案需求的多樣性
市場經(jīng)濟的發(fā)展離不開人才，無論是外資、合資、國有企業(yè)招聘新的管理人才、技術(shù)人才，選拔合格或優(yōu)秀人才，還是考核、任免、招聘國家公務(wù)員以及大中專畢業(yè)生社會就業(yè)，都不會忽略人事檔案的利用。利用者類型、利用用途的多樣性，導致對人事檔案內(nèi)容、載體、傳遞方式等方面需求的多樣性；也使得人事檔案不可能局限于單位組織部門使用的狹窄范圍，不僅組織上需要，而且許多個人也需要，那些與個人生活和切身利益密切相關(guān)的人事檔案，經(jīng)常會被組織和個人查閱利用，但它們的要求不完全一樣，呈現(xiàn)出多種多樣的需求。
4人事檔案管理方式和服務(wù)方式的開放性
市場經(jīng)濟的建立，減弱了人事檔案政治化、神秘化的程度，與此同時，信息技術(shù)和因特網(wǎng)的飛速發(fā)展，改變了人事檔案管理和服務(wù)方式?？梢圆捎矛F(xiàn)代化管理手段與方式管理人事檔案，還可以將不屬于個人隱私內(nèi)容的人事檔案上網(wǎng)，采用網(wǎng)絡(luò)化管理和服務(wù)方式，使人事檔案管理部門與外界的人才信息交流，由單一的途徑變?yōu)殚_放式的交流模式。
二、特點
1人事檔案社會化開放式管理模式，是市場經(jīng)濟條件下的一種新模式，是對人事檔案管理模式的補充，與傳統(tǒng)人事檔案管理模式處于并存發(fā)展階段
市場經(jīng)濟條件下的新模式，與計劃經(jīng)濟時代傳統(tǒng)人事檔案管理模式有所不同。傳統(tǒng)模式中，人事檔案是由各單位內(nèi)部組織人事機構(gòu)分別管理，比較封閉和內(nèi)向，在過去人事管理中起到了重要作用，在今天也還有一定的適用范圍。但這種模式不應成為現(xiàn)代人事檔案管理中唯一的模式，而應更新、改革舊的模式，建立新的模式，社會化開放式人事檔案管理模式就是一種新的模式，是對現(xiàn)代人事檔案管理模式的補充。
這兩種管理模式處于并存發(fā)展階段，各有利弊。傳統(tǒng)人事檔案管理模式對人事檔案的保密、保護，方便本機構(gòu)使用具有優(yōu)勢，但過于封閉，利用面不廣，實行規(guī)范化、網(wǎng)絡(luò)化管理難度較大；新的管理模式服務(wù)面廣，便于社會各種機構(gòu)和人員利用，易采用現(xiàn)代化、網(wǎng)絡(luò)化管理方式，但存在易泄密、丟失等問題。我們應充分發(fā)揮兩者優(yōu)勢，克服各自弊病，使人事檔案管理模式更加充實與完善。
2人事檔案社會化開放式管理模式目前主要適用于流動人員人事檔案管理
由于流動人員是辭職、辭退、脫離原單位和沒有工作單位的科技人員、管理人員等，其檔案與一般人事檔案比較而言，具有一定特點，因而在管理模式與方法上也應有所不同。
流動人員一般沒有固定的單位、工作變動較大，與原單位沒什么聯(lián)系，他們的人事檔案由縣級以上政府所屬的人才交流中心管理，這種機構(gòu)具有社會性、開放性和市場性的特點，適用于社會化、開放式檔案管理模式。但有的人才市場還不規(guī)范，在流動人員人事檔案管理中還存在不少問題，有待進一步改進。
3社會化開放式管理模式預示著更大范圍內(nèi)人事檔案管理的一種方向和發(fā)展趨勢
即將到來的21世紀，是一個更加開放的社會。知識經(jīng)濟的發(fā)展，人才資源的比較優(yōu)勢將越來越明顯，人才流動的數(shù)量與質(zhì)量會逐步增強，在更大范圍內(nèi)實行社會化開放式人事檔案管理模式將成為可能。
今后我國政府機構(gòu)改革的幅度和力度將進一步加大，機構(gòu)龐雜臃腫、人浮于事的現(xiàn)狀將得到整治，精簡機構(gòu)、合署辦公、聯(lián)合辦學的大口徑管理方式將被采用，每個小單位自行管理人事檔案的模式將被取代。同時，政治體制改革的深化，會使政府對人事管理逐漸淡化，人才將成為一種沒有任何政府色彩的產(chǎn)業(yè)，人事檔案社會化開放式管理模式可能成為一種通用的管理模式。
企事業(yè)職工、科研人員及教師等類人事檔案的內(nèi)容大多是關(guān)于其業(yè)績、專長、愛好等經(jīng)歷經(jīng)驗的記載，值得保密的內(nèi)容不多；同時，這些人員“干部本位”思想逐漸淡化并趨于消失，政治身份級別看得并不重要，特別是企業(yè)破產(chǎn)、兼并出現(xiàn)之后，企業(yè)干部任用上出現(xiàn)招聘廠長、經(jīng)理，企業(yè)干部自己可自由擇業(yè)，教師和科研人員可轉(zhuǎn)崗下崗，企事業(yè)單位的干部、職工、科研人員變動日益頻繁，構(gòu)成逐漸復雜，不可能也不必要嚴格按照干部、職工等級由組織人事部門分開管理，完全可以實行社會化開放式管理模式。
三、意義
伴隨著課程改革的熱潮，廣大教師越發(fā)注重了課堂教學的創(chuàng)新，形式多樣的教學著實讓人耳目一新。而作為教學環(huán)節(jié)之一的作業(yè)設(shè)計卻往往被我們所忽視。長期以來，語文作業(yè)的形式并未得到很大的改觀，還是老調(diào)長談。僅僅依靠課文后的幾道思考題或是課輔材料中的標準化試題來鞏固學生的學習。這些囿于書本、拘于讀寫、限于室內(nèi)的作業(yè)大大地禁錮了學生的活動空間，限制了學生的知識視野，制約了學生思維的發(fā)展，影響了學生語文整體素質(zhì)的提高。與新時期的課程改革格格不入。因此，推進課程改革，實施語文素質(zhì)教育，必須對傳統(tǒng)的語文作業(yè)加以變革，實行全面的開放，讓它以嶄新的面貌出現(xiàn)在我們的面前。
一、向思維開放，讓作業(yè)成為訓練思維的體操。
心理學理論表明，思維是智力的核心。在語文能力結(jié)構(gòu)中，思維能力是其靈魂。語文教學要強化以語言為載體的思維訓練，體現(xiàn)語文教學的學科特色，發(fā)揮語文學科的根本功能。為此，除了在課堂教學中堅持語言與思維的一體性訓練，還必須通過“作業(yè)”來引導學生開展有學科特色的、以語言文字為工具的思維活動，使作業(yè)成為訓練思維的體操。
1、“機械作業(yè)”――以思激活
抄寫、背誦等歷來被稱作“機械作業(yè)”，其原因就在于教師對這類作業(yè)理解的片面的指導的偏頗，只注重作業(yè)結(jié)果，不進行過程的指導，把學生引入“死抄、死記、死讀”的誤區(qū)。其實這類作業(yè)只要強化了思維參與，就能變“機械”為“靈活”，變“死記”為“活學”，使其語言能力和思維能力同步發(fā)展。具體做法如下：
（1）、抄寫中的思維參與
“抄寫”可要求學生的“思”貫穿于始終：寫前，讀一讀字音，想一想音形的聯(lián)系，以記住字音；寫時，看一看字形，想一想書寫的技巧，以揣摩形體；寫后，記一記筆順，想一想字形的組全，以記住字形。這們，就能發(fā)揮“抄寫”的識記功能、養(yǎng)育功能和習慣培養(yǎng)功能。
（2）、背誦中的思維參與。
背誦可分步練習，循序漸進，力求思維參與。一是看一看：初讀概覽，整體把握內(nèi)容；二是理一理：默讀課文，理清敘述順序；三是找一找：默讀課文，畫出順序標志；四是想一想：輕讀課文，還原語言形象；五是記一記：讀后靜憶，回憶背誦內(nèi)容。這樣就能背誦與理解結(jié)為一體，把讀記與思維融為一爐。
2、“靈活作業(yè)”――以思求實
“品詞析句、用詞選句、讀寫結(jié)合”等靈活作業(yè)中的思維訓練比較明顯，但須講究訓練方法，以保證活中求實，實中求效。具體可要求學生品詞析句要雙性聚焦，用詞造句須打開思路。讀寫結(jié)合能選好內(nèi)容。
二、向生活開放，讓作業(yè)成為豐富生活的向?qū)?/p>
生活是學生進行語言實踐、獲取語文知識的廣闊天地。教師可通過作業(yè)把學生引向家庭、引向社會、引向生活。使作業(yè)成為豐富生活的向?qū)А?/p>
1、“口語表達型”作業(yè)
學生在家可謂無拘無束，暢所欲言。為此可有目的地讓學生進行口語練習。如：選講學校、社會的新鮮事情、學校組織的活動等等。學生為在家人面前“顯示本領(lǐng)”，往往態(tài)度十分認真，而家長直接聽孩子“演講”，又隨時對孩子加以指導點撥，這種學生與家長之間的雙向互動，填補了老師不在時的空白，其效果是不言而喻的。
2、“觀察積累型”作業(yè)
觀察是積累的前提，學生往往會對生活中的所見所聞有著濃厚的興趣。因此可結(jié)合語文教學布置一些觀察類的作業(yè)。如要求學生回家觀察禽畜的生活習性，蔬菜農(nóng)作物的生長過程，家用電器的式樣及其功能，家長忙農(nóng)活干家務(wù)的情景；還可以讓學生去商店、集市、車站、影院作專題觀察。當然這類作業(yè)教師需進行觀察目的和方法的指導，要求學生觀察應按順序、有重點、抓特點、多聯(lián)想。并完成一定數(shù)量的觀察筆記。
3、“動手操作型”作業(yè)
現(xiàn)代教育理念告訴我們語文作業(yè)不能受學科的限制，教師應打破學科的界限，加強學科間的聯(lián)系，讓語文與自然、社會等學科結(jié)合起來。因此作業(yè)時可讓學生動手做一些小實驗，作一些小研究，進行一些小探索。并寫出自己真切感受，這樣既能豐富學生知識面，又有助于學習興趣的培養(yǎng)。并且對學生習作素材的積累有一定的幫助。
4、“搜集整理型”作業(yè)
這類作業(yè)的布置應因人而異，一方面可根據(jù)學生愛好的不同，引導他們搜集郵票、火花、圖片、煙紙、糖紙等。讓他們選擇自己喜歡的內(nèi)容貼在專門的作業(yè)本上（貼畫本），并根據(jù)畫面的內(nèi)容寫一些作品簡介，還可以讓學生對搜集的內(nèi)容進分類，如“迷人的風光”、“古老的建筑”、“別致的民居”、“偉人的風采”、“輝煌的成就”……另一方面可進行“語言知識”的搜集。可讓學生從書報雜志、廣播電視以及網(wǎng)絡(luò)中去搜集一些名言警句、趣味常識；還可到群眾中去搜集諺語俗語，至理名言等。并開展交流，資源共享，去粗取精。
5、“勞動服務(wù)型”作業(yè)
為增強學生的勞動觀念、服務(wù)觀念，同時積累讀寫的素材?？梢髮W生回家學做一些家務(wù)活，也可組織參加一些力所能及的公益勞動，讓學生在進行作業(yè)的過程中受到良好道德的教育。
三、向個性開放，讓作業(yè)成為發(fā)展特長的手段
實施素質(zhì)教育須承認個體的差異，教師應根據(jù)學生個性差異因材施教，促其個性充分發(fā)展，使他們成為全面加特長的新型人才。據(jù)此語文作業(yè)需在考慮共性的同時，兼顧學生的個性。使作業(yè)能成為發(fā)展學生特長，彌補學生不足的手段。
1、“順其意而揚長”
教師可根據(jù)學生的愛好設(shè)計作業(yè)，引導實踐，以創(chuàng)造條件發(fā)展學生的特長。擅長寫作的學生可組成班級文學社，負責編輯班級小報、黑板報，并鼓勵向刊物投稿；擅長口語的學生可組成班級演講組，定期舉行演講示范；擅長書畫的學生，可成立班級美編組，負責班級板報的美術(shù)設(shè)計；擅長演唱的學生可組成演唱組，負責課本劇的編排、演出。擅長搜集信息的學生可組成“小靈通信息臺”，定期向?qū)W生校內(nèi)外的新聞事件……
對于我國證券市場來說，由于正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期，加上證券市場成立時間較短，制度建設(shè)很不完善，至今仍未形成一套相對穩(wěn)定的制度平臺。不斷發(fā)展演化的制度因素，對證券市場的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、交易成本和績效等不斷施加著影響。與發(fā)達國家的成熟證券市場相比，我國的政府和投資者之間的博弈仍是影響市場狀況的主要力量，政府在市場的制度建設(shè)方面仍起著主導作用，從而對市場施加著重要影響。
在證券市場中，為了快速實現(xiàn)趕超式發(fā)展戰(zhàn)略和強制性制度變遷，政府選擇成本最小的便捷方式就是以國家信用代替市場信用，來保證證券市場的跨越式的發(fā)展。國家信用在證券市場的運用的一個重要特征就是以國家形式為證券市場發(fā)展提供擔保。雖然這種擔保并沒有采用明確的契約方式，而是體現(xiàn)在政府對證券市場發(fā)展的戰(zhàn)略意圖和市場管制中，通過政府對證券市場的理性預期和利益偏好（如對證券市場趕超式發(fā)展的偏好、對證券市場機構(gòu)投資者結(jié)構(gòu)的偏好、對上市公司的所有制歧視等），來實現(xiàn)對證券市場的影響。這種影響實際上就是政府對證券市場的一種“控制”，而此時市場的均衡就是政府干預下的“控制均衡”。這種“控制均衡”是一種低水平的均衡，它在證券市場的發(fā)展初期是十分必要的，是推動市場主體發(fā)育、維護市場秩序的重要保障；是完成從傳統(tǒng)信用條件下銀行主導型融資方式向現(xiàn)代證券市場融資方式轉(zhuǎn)變的有力的助推器。但是，與此同時，這種控制也帶來了一定的負效應，即政府主導型制度安排與證券市場發(fā)展內(nèi)在規(guī)律之間的沖突和摩擦，導致了嚴重的制度缺陷。在這種有缺陷的制度安排下，市場風險和制度風險相重疊，有可能進一步加大證券市場的系統(tǒng)性風險。
為了達到干預證券市場的目的，政府干預市場一般采用行政手段來控制上市規(guī)模和發(fā)行速度；甚至通過制度規(guī)則的修訂來引導市場主體結(jié)構(gòu)或者直接干預市場主體的行為。近兩年來，通過調(diào)整市場投資者結(jié)構(gòu)來干預市場的運行已經(jīng)成為政府干預市場的一個主要手段。超常規(guī)發(fā)展機構(gòu)投資者尤其是基金（開放式基金），不僅是政府發(fā)展和完善證券市場的必要之舉，更主要的是為了達到有效干預市場的目的。
人們普遍認為，證券市場中的機構(gòu)投資者在市場中發(fā)揮著積極作用。近年來，西方成熟證券市場的一個重要變化就是以投資基金、養(yǎng)老基金、保險基金等為代表的機構(gòu)投資者在市場的作用越來越大，在證券市場中所占的比例不斷上升。
政府大力發(fā)展投資基金不僅是從發(fā)達國家的成功經(jīng)驗得出的結(jié)論，更重要的是為了解決我國證券市場的實際問題。
中國證券市場成立十幾年來，存在很多問題，其中過度投機是主要的問題之一。證券市場的過度投機主要表現(xiàn)為：市場換手率過高、股票指數(shù)波動幅度過大、股票價格暴漲暴跌、市盈率偏高。這使得證券市場的價格很難真實反映企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績；證券市場價格沒有反映資源配置效率及資源的稀缺程度；投資者在二級市場進行投資的機會成本和風險都相當高。
面對市場的過度投機現(xiàn)象，學術(shù)界和政府都進行了深刻反省，做了多方面的分析。人們似乎達成了一個共識：分散的投資者太多，從事長期投資的人太少，市場缺乏穩(wěn)定市場的重要力量——機構(gòu)投資者。國內(nèi)很多學者甚至認為，投資基金是證券市場的內(nèi)在“穩(wěn)定器”，它的發(fā)展將導致“投機的終結(jié)”，它在“熨乎資本市場波動”中將發(fā)揮重要作用等等。作為政府觀點的現(xiàn)實反應，1997年頒布的《證券投資基金管理暫行辦法》明確指出“促進證券市場的健康、穩(wěn)定發(fā)展”是設(shè)立基金的主要宗旨。而且，在投資基金的發(fā)展初期，為了促進投資基金的快速發(fā)展和基金管理公司的成長壯大，政府管理層給予了基金許多政策優(yōu)惠。如2001年以前，基金在股票申購上有著優(yōu)先配售和保證金申購等一系列優(yōu)惠，這使得基金從一開始就處在管理層的呵護下。政府的一系列政策和措施也極大地促進了機構(gòu)投資者的快速發(fā)展，截至2004年底，已經(jīng)發(fā)行了48只開放式基金，募集資金1734.36億元，超過了前5年基金募集資金的總額。目前，中國的基金資產(chǎn)已有3200億元，基金所持A股市場流通股市值的13％。這一比例已經(jīng)超過了許多西方成熟市場的比例，而僅次于美國市場的水平。并且，政府仍希望穩(wěn)步擴大證券投資基金規(guī)模，努力實現(xiàn)基金募集規(guī)模有較大的發(fā)展，基金持股占流通市值的比例進一步提高。
但是，近年來伴隨著基金迅猛發(fā)展的是證券市場上其他機構(gòu)投資者隊伍的迅速萎縮。在2003年之前，券商的投資和私募基金機構(gòu)經(jīng)歷了一個快速發(fā)展階段，其投資曾經(jīng)主宰了證券市場。但是，隨著近年來大勢轉(zhuǎn)入“熊途漫漫”，券商和私募基金都陷入了泥潭而無法自拔。
在有關(guān)制度安排下，市場機構(gòu)投資者結(jié)構(gòu)出現(xiàn)。了基金“一股獨大”、其他機構(gòu)投資者萎縮的不均衡發(fā)展，其結(jié)果就是在現(xiàn)階段投資者同質(zhì)化現(xiàn)象越來越嚴重。
二、投資者同質(zhì)化與投資者投資決策與流動性風險
流動性是市場發(fā)展的關(guān)鍵，它是指市場在盡可能不變動價格的情況下迅速買賣證券的能力。流動性大的市場可以吸引更多的投資者，從而提高證券價值和降低籌資成本。流動性的兩個方面—一即時交易和不變動價格的能力——都與相應的微觀結(jié)構(gòu)密切關(guān)聯(lián)。交易的速度取決于兩個因素：交易者人數(shù)和交易機制。對于給定的交易機制來說，交易者越多，一個交易者的訂單與其他交易者的訂單配對的概率越大。
機構(gòu)投資者作為證券交易市場的主體，其數(shù)量和買賣雙方的恰當比例影響著市場的流動性。這是因為足夠數(shù)量和“異質(zhì)”投資者的交易行為直接影響著市場流動性。從理論上分析，投資者行為包含兩個層次的內(nèi)容：一是決定是否進入市場；二是選擇交易對象。投資者的第一個選擇，是決定證券市場的交易者數(shù)量，進而決定交易規(guī)模的重要因素；即市場規(guī)模的大小是決定市場流動性，進而決定市場穩(wěn)定性的關(guān)鍵因素。從這點上說，市場只有“做大”才能真正“做活”。投資者的第二個選擇，涉及其在信息、信念和風險偏好等方面的差異性。這種“差異性”是決定投資者數(shù)量和結(jié)構(gòu)的一個重要基礎(chǔ)。因為，他們不同的風險偏好程度和投資策略，不同的信息反應模式和操作手法，會導致投資者在同一市場對同樣的信息做出不同的反應，進而產(chǎn)生出不同的買賣需求和不同的交易對手。正是由于眾多投資者存在較大的“異質(zhì)性”，才使證券市場的高流動性成為可能。這樣，需求和供給就可能互相抵消，市場高流動性和價格相對穩(wěn)定才可能實現(xiàn)。相應地，市場投資者的同質(zhì)化即由投資者的信息、信念和風險偏好的同質(zhì)化引致的投資者投資決策行為的趨同將影響市場的流動性。
阿羅（Arrow，1965）認為信息是根據(jù)條件概率原則能有效地改變后驗概率的任何可觀察結(jié)果，即任何改變原有概率分布的事件都可以看作是信息。金融經(jīng)濟學告訴我們，一切有助于揭示預期變量真實狀態(tài)的可傳遞、可交換的知識和消息都是有用的信息。信息一般是指新出現(xiàn)的增量信息，信息服務(wù)指的是提供增量形式的信息服務(wù)。而信息按照擁有者范圍的大小可以分為私人信息和公共信息，其中私人信息是指為某個體所了解的信息；而公共信息則是指被所有人所了解的信息。
在證券市場中，投資者進行投資決策的依據(jù)就是所掌握信息狀況。所以，信息的收集和加工是投資決策的基礎(chǔ)，收集和加工的信息質(zhì)量決定了投資的投資決策質(zhì)量。提供信息收集和分析的證券中介服務(wù)機構(gòu)使得市場分工得到了細分，其向客戶提供的信息對投資者投資決策會產(chǎn)生深遠的影響。投資基金對于證券中介的服務(wù)有很強的依賴性，因為一般基金管理公司的研究人員是有限的。加之每個基金公司的運作模式都是研究驅(qū)動投資，所以絕大部分公司采取了將相當部分的研究實施外包?，F(xiàn)階段基金公司的研究基礎(chǔ)就是各個券商研究所提供的研究報告信息。從這個角度來講，基金的信息來源的差異是很小的?；鸬男畔碓丛诤艽蟪潭壬系内呁乾F(xiàn)階段我國投資基金的一大特點。
在不確定條件下的決策中，決策個體雖然不能具體計算出狀態(tài)空間的客觀概率分布，但是可以給出在每一種狀態(tài)下的發(fā)生的概率范圍的主觀估計，這種主觀估計就稱為信念。實際上信念是指市場中交易者對某一事件發(fā)生的可能性的主觀猜測。在證券市場中，交易者時時面對各種不確定性，在進行各種投資決策之前都會形成一定的主觀信念，然后以自己的信念為基礎(chǔ)進行決策。信念在決策過程的這種作用是個體理性意識的充分體現(xiàn)，并通過預期作用于行動。相對于一般經(jīng)濟理論中的預期，信念所具有的涵義可能更加豐富。經(jīng)濟學意義上的預期一般都是以數(shù)學期望形式出現(xiàn)的。期望指的是人們對某一事物未來可能出現(xiàn)的各種結(jié)果以及由此引起的各種其他結(jié)果的主觀判斷，而且期望往往是利用“信念”計算出來的。在人們的主觀意識起著重要作用的活動當中，信念的使用更加強調(diào)了人的主觀意識在決策過程中所處的主導地位。信念有先驗信念和后驗信念之分。先驗信念對應于概率中的先驗分布，是人們的“世界觀”；后驗信念則對應著概率中的后驗分布，是直接運用于決策中的主觀條件概率。由先驗信念到后驗信念的更新過程是在獲得信息的基礎(chǔ)上按照貝葉斯法則進行的，這種信念更新顯示了決策個體的貝葉斯理性；同時，也使概率中的先驗分布和后驗分布有著顯著的“行為”內(nèi)涵。信念的先驗性和后驗性是相對于個體得到信息前或者擁有信息后而言的。
開放式基金的自由申購贖回制度是其靈魂。這種制度使得開放式基金具有了獨特的契約特征和委托關(guān)系特色，透明的資產(chǎn)凈值披露和采用相對業(yè)績評估決定了其投資策略必須將風險控制作為重要目標之一。雖然基金管理人在管理基金資產(chǎn)方面具有多樣化的表現(xiàn)形式，但是基本上都會遵循合法、合規(guī)、風險和收益相匹配、契約約束條件下的投資分散化等投資管理原則；而且都有著基本相似的投資管理、風險管理與控制程序、流程（例如有著相似的投資管理程序——其投資管理作業(yè)流程包括：確定投資目標、投資理念和投資戰(zhàn)略、信息管理、資產(chǎn)配置、資產(chǎn)選擇、交易執(zhí)行、績效評估等），基本上都采取了研究驅(qū)動投資管理的模式；而在制定基金資產(chǎn)投資戰(zhàn)略時采用了相似的理論基礎(chǔ)。這些特征使得開放式基金具有相似甚至相同的“世界觀”——先驗信念。而且，由于前述的基金信息來源的同質(zhì)化現(xiàn)象，使得基金的后驗信念也具有一定的趨同。
投資者的風險偏好通?？梢苑譃轱L險厭惡、風險中性和風險喜好等類型。投資者的風險偏好也是決定投資者行為的一個重要因素。雖然基金個體的風險偏好各異，但是在證券市場中，由于上述原因，相對于其他投資者而言，基金的風險偏好也有一定的相似性。投資者風險偏好的趨同對于市場流動性也會產(chǎn)生深遠的影響。
在個體收到新的私人信息的那一時刻，風險偏好和先驗信念是對人性特質(zhì)的描述：信息是個體掌握的關(guān)于自然狀態(tài)的“客觀知識”；先驗信念是個體的“世界觀”；而風險偏好體現(xiàn)的是個體的“愛好”特性。理性的個體在擁有某一信息之后，根據(jù)先驗信念并按一定的規(guī)則更新自己的信念，形成后驗信念。在既定的后驗信念和風險偏好下，理性的個體形成自己的期望效用；然后，在財富預算約束下使期望效用最大化，由此得到?jīng)Q策個體的證券投資需求函數(shù)；最后，眾多的個體需求在一定的交易制度下匯總為證券市場上的證券供求關(guān)系，從而決定證券的市場均衡價格。在這種邏輯關(guān)系中，決策個體的信息、信念和風險偏好就成了決定證券交易的關(guān)鍵因素。三者的變動和相互之間互動就會引起證券交易的變動，而這些變動又為交易個體提供了新的信息，從而引發(fā)新一輪的信念更新和證券交易過程。
在證券市場中，投資者的交易策略主要有套利、對沖和投機。現(xiàn)階段，由于可交易的衍生產(chǎn)品種類和數(shù)量的限制，我國投資者主要采取了投機的交易策略（投機和投資在本質(zhì)上一致）（王艷茜，2004）。投機交易有兩種類型：博弈型和配置型的投機交易。決定這兩種投機類型的因素是交易者具有不同的“先驗信念”。相對前者而言，證券的價格取決于供求關(guān)系，而且是受市場心理的影響支配的。只要其他交易者對市場前景持樂觀態(tài)度，證券價格就會上漲，而資產(chǎn)定價并不重要。對于后者而言，其交易的依據(jù)是證券的基本價值，在這一類交易者的先驗信念中市場是有效的，因為，只有在有效市場中，證券的價格才會較為穩(wěn)定地圍繞著其基本價值波動。當證券價格高估（證券價格高于其基本價值）或者低估（證券價格低于其基本價值）時，交易者就會做出高賣低買的投資策略。如果市場是無效的，這類的投機就無法進行。所以，這種類型的交易者對市場有效性具有較高的主觀相信程度。另外，交易者的先驗信念還影響到其對證券基本價值的判斷的客觀性。因為當交易者對決定證券的基本價值的有關(guān)因素具有共同的確定性認識（即具有同質(zhì)性共同信念）時，證券的基本價值就具有了共同知識意義上的“客觀性”；如果交易者之間存在信念上的相互猜測，就將會導致交易者之間難以形成共同的確定性認識，此時，交易者只能根據(jù)自己的先驗信念和私人信息，獨自對證券的基本價值作出獨立的后驗判斷（估值），由此得出的證券的基本價值就是“主觀性”的。所以，不同類型的交易者因先驗信念和私人信息的“異質(zhì)性”而導致對相同的證券的基本價值所作的“估值”的“客觀性”可能存在很大的差異性。這種差異是維持證券交易活躍的一個重要因素。對整個市場而言，不同類型的交易者因先驗信念和私人信息的差異而導致的“估值”差異是維系證券較為活躍的成交和流動性的重要因素。單一的交易者結(jié)構(gòu)將會使得市場的先驗信念趨同的可能性大大增加，“估值”趨同的可能性陡增，從而使得市場的流動性出現(xiàn)一定的問題，在股市中就表現(xiàn)為股票的股性粘滯，股市的即時成交和不變動價格的能力大大下降。
三、結(jié)論
中國的證券投資基金已經(jīng)成為中國證券市場最有實力和影響力的的機構(gòu)投資者，其投資理念、投資取向、投資風格和管理水平，對證券市場的走勢和市場理念的引導起著舉足輕重的作用。但是，客觀講，基金的蓬勃發(fā)展和其他機構(gòu)的萎縮造成了目前證券市場機構(gòu)投資者結(jié)構(gòu)單一，這使得市場處于一種“生態(tài)環(huán)境失衡”的狀態(tài)：機構(gòu)投資者具有高度的同質(zhì)性，他們通常關(guān)注同樣的市場信息，采用相似的經(jīng)濟模型、信息處理技術(shù)、組合及對沖策略，機構(gòu)投資者可能對盈利預警或證券中介的建議等相同的外部信息做出相似的反應（Froot，Scharfstein，Stein，1992）。加之我國的市場交易機制建設(shè)不完善，這些因素對我國證券市場的流動性造成了很大的負面影響。
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在對開放題的討論中，對于什么是開放題，大家的意見尚不一致，因而有必要對開放題的含義作一個規(guī)定。此外，有的同仁把某些探索性問題也歸入開放題，雖然對探索題的研究具有公認的意義，但在討論與研究開放題的時候，有必要把這兩者加以區(qū)別。
以下是一些學者關(guān)于什么是開放題的論述：
(1)答案不固定或者條件不完備的習題，我們稱為開放題；
(2)開放性題是條件多余需選擇、條件不足需補充或答案不固定的題；
(3)有多種正確答案的問題是開放題。這類問題給予學生以自己喜歡的方式解答問題的機會，在解題過程中，學生可以把自己的知識、技能以各種方式結(jié)合，去發(fā)現(xiàn)新的思想方法；
(4)答案不唯一的問題是開放性的問題；
(5)具有多種不同的解法，或有多種可能的解答的問題，稱之為開放性問題；
(6)問題不必有解，答案不必唯一，條件可以多余。
考察以上論述，關(guān)于開放題的條件的描述有：不完備；可以多余；多余需選擇，不足需補充；等等。關(guān)于開放題的答案（結(jié)論、解法）的描述有：不固定；有多種；不唯一；不必唯一；不確定；不必有解；等等。
從上可知，雖然對問題條件的描述多種多樣，但對答案的看法比較一致：答案不唯一。筆者認為：(1)問題的“結(jié)論”是在問題系統(tǒng)內(nèi)部相對于問題的“條件”而言的，不能與問題的“答案”概念混淆，問題的“答案（解法）”是相對于整個問題而言的；(2)對于問題的條件不作太多的限定，對問題的答案給以寬松的環(huán)境，但要求是多樣化的，豐富多彩的，這正是開放的含義所在。所以，筆者認為對開放題可以作出以下簡明的描述：答案不唯一的問題稱為開放題。開放題的一個顯著特征是：答案的多樣性（多層次性）。
一個問題是開放還是封閉常常取決于提出問題時學生的知識水平如何。例如，對n個人兩兩握手共握多少次的問題，在學生學習組合知識以前解法很多，是一個開放題，在學習組合知識之后則是一個封閉題。此外，對一個開放題來說，解決問題的方法的種數(shù)和解決問題的思維水平層次是兩個基本的指標。因而，可以引入問題的開放度(OpeningDegree)概念：OD（相對于知識的時機，方法≥x，水平≥y）。上面，“相對于知識的時機”是我們對這個問題的一個注解，說明我們何時用這個問題，可指明是在學生學習了某一知識內(nèi)容之前，還是學生學習了某一知識內(nèi)容之后，或者是在某一個學習階段，例如在初中一年級、整個高中階段等；“方法≥x”是對解決問題的方法種數(shù)的描述；“水平≥y”是對解決問題的思維水平層次的描述。
入學注冊電子數(shù)據(jù)已經(jīng)成為開放教育入學資格及畢業(yè)審核環(huán)節(jié)的基本依據(jù)。但是，當前不少學校在電子數(shù)據(jù)方面真實性、完整性、準確性及規(guī)范性均有待加強，并嚴重影響了畢業(yè)證書的頒發(fā)及網(wǎng)上認證的順利開展，也影響了學籍管理數(shù)據(jù)的高效性、嚴肅性。此外，開放教育還未實現(xiàn)“隨時注冊、隨時考試”等要求，學生每年只有春、秋能進行注冊，同時，需要完成繳費，沒有注冊的學生無法進行考試。
1.2學生個體差異性所引起的問題
當前，開放教育的對象多元化，主要面向的是在職人員，由于其受教育程度、工作及成長環(huán)境、性格等多方面因素的影響，導致學生個體之間的差異性極大，也為學生后續(xù)學習帶來了不小的影響。例如，學生轉(zhuǎn)學、轉(zhuǎn)專業(yè)、學籍變動情況頻繁發(fā)生，這就為課程選擇、注冊、繳費及畢業(yè)審核等工作帶來了諸多困難，學籍管理人員難以系統(tǒng)化地跟蹤和分析各個學生。
1.3自主選課方面的問題
實行學分制后，學生可以自主選課，但自主選課也暴露了不少問題，有些學生不了解課程特點，因此，多選、漏選、誤選等情況嚴重。根據(jù)課程注冊的相關(guān)規(guī)定，學生可以根據(jù)自身專業(yè)教學計劃及開設(shè)課程為依據(jù)，在導師的指導下進行擬修課程的自主化選擇。因課程多樣性、失誤等問題，使學籍管理需要處理各種后續(xù)問題。
1.4課程注冊方面的問題
隨著招生規(guī)模的日益擴大及專業(yè)層次的日趨多樣化，均對學籍注冊工作帶來了諸多困難。一方面，管理人員需要統(tǒng)一對各學生選課進行逐一注冊，因而工作量極大，難免會出現(xiàn)給學生課程注冊錯誤再加上分校以及聯(lián)辦點，學籍教務(wù)工作人員更換頻繁，并且相關(guān)的業(yè)務(wù)知識不夠熟練，也會影響課程注冊的進度和正確率；另外一方面：分校與省校的上傳下達還不夠緊密，比如課程注冊的截止時間，省校下發(fā)了通知，在實際操作中，有的分?；蛘呗?lián)辦點并不完全遵照省校的通知，導致過了截止時間都沒有完成注冊，后又要求再補錄數(shù)據(jù)，導致工作上的滯后和重復。
1.5管理人員業(yè)務(wù)素質(zhì)方面的問題
最初學籍管理主要是依靠手動操作實現(xiàn)的，因此，對于管理人員的要求也不太高，只需要擁有足夠的耐心與細心即可確保管理工作的質(zhì)量。如今，在開放教育環(huán)境下，學籍管理并非僅僅依靠手動操作即可實現(xiàn)，要求管理人員應掌握足夠的信息技術(shù)，懂得計算機相關(guān)知識及操作。當前，從事開放教育學籍管理的人員不少仍是傳統(tǒng)工作人員，多數(shù)對于計算機操作不夠熟練，很難應付學籍管理系統(tǒng)及各種管理軟件。比如我們學校，系統(tǒng)有新系統(tǒng)、老系統(tǒng)，在線平臺等多種操作平臺，每一個平臺針對不同的學籍管理操作，鏈接相應的數(shù)據(jù)庫，就要求不斷提高管理人員的素質(zhì)，不定時的進行業(yè)務(wù)培訓。
1.6在學籍異動、轉(zhuǎn)學、轉(zhuǎn)專業(yè)存在一定的困難
根據(jù)規(guī)定，學生由于家庭、工作等特殊原因需進行轉(zhuǎn)學的，應由本人提交轉(zhuǎn)學申請，經(jīng)轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入學校同意之后，方可辦理相應的轉(zhuǎn)學手續(xù)。但是，實際操作過程中，有的學校不太愿意讓自己學生轉(zhuǎn)出，因為目前招生市場壓力大，學校不愿意流失生源，因此在一定程度上會為難學生的轉(zhuǎn)出，要學生提供各種證明，影響和延誤了學生的自由轉(zhuǎn)出；在轉(zhuǎn)專業(yè)方面，班主任或者教學人員會勸導學生盡量不轉(zhuǎn)換專業(yè)，或者是在轉(zhuǎn)換專業(yè)方面收取一定的費用，以此來減少轉(zhuǎn)專業(yè)的學生人數(shù)。
1.7學籍管理手段落后，手工管理方式還未完全消除當前，不少分校學籍管理中仍采用傳統(tǒng)手工操作方式，除了電子注冊等工作采用計算機管理以外，其他常規(guī)工作，如收費、數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計等仍采用手工勞動，不僅工作量極大，而且效率不高，很難確保其準確性。落后的學籍管理手段已經(jīng)無法適應我國開放教育的發(fā)展需求，阻礙了開放教育學籍管理的規(guī)范化發(fā)展。
2加強開放教育學籍管理的途徑分析
2.1加強選課環(huán)節(jié)的指導，提升學籍管理質(zhì)量
實行學分制為學生提供了充分的自主性，允許其自主進行選課，這樣一來，一方面有利于激勵那些有專長的學生實現(xiàn)超前發(fā)展，另一方面，也促進了基礎(chǔ)薄弱的學生能夠在學習中獲得更好地發(fā)展。因此，自主注冊課程使得學生由“學會”逐步朝著“會學”方向發(fā)展，使大家逐步從被動式學習轉(zhuǎn)變?yōu)樽灾餍詫W習。同時，完全學分制極大地減小了學生學習過程中的各種約束，使他們意識到學習需要靠自己。但也使部分學生學習懈怠，紀律松弛，并對教學質(zhì)量帶來了不良關(guān)系。為此，必須積極加強選課指導工作，防止學生盲從、跟風，出現(xiàn)誤選、多選、漏選等問題，避免學習因壓力過大而疲于應付各種考試。因此，必須建立健全選課制度，選聘一系列素質(zhì)高、業(yè)務(wù)熟練的教師作為選課導師，負責指導學生學習，幫助學生進行自我設(shè)計，使學生了解所需各專業(yè)的特點及學習目標，以更好地促進其發(fā)展和完善。
2.2優(yōu)化管理流程，推動學籍管理規(guī)范化發(fā)展
進一步完善學籍管理相關(guān)文件，針對原有學籍管理流程及步驟中的不合理之處予以補充和修訂，以更好地適應人性化管理理念，滿足學生需求。加快學籍管理工作流程的完善與編制，可以通過展板形式予以公示，對更具可行性的注冊步驟、畢業(yè)審核流程、學位審核流程等進行編制，并對開放教育學籍管理有關(guān)辦法進行完善。全面推行量化管理機制，針對學籍管理重點工作提出相應的質(zhì)量要求及審核標準，待工作完成后，對開放教育學籍管理工作進行打分，以更好地促進學籍管理工作的質(zhì)量及規(guī)范性，實現(xiàn)“以評促進管理”的目的。
2.3豐富管理方式，簡化管理程序
比如對畢業(yè)審核方式進行逐步完善，以進一步提高辦證效率。為了有效縮短畢業(yè)證辦理周期，將傳統(tǒng)補考結(jié)束后集中辦理畢業(yè)審核，轉(zhuǎn)變?yōu)榉峙M行辦理，以更好地滿足學生需求，使其盡快獲取畢業(yè)證。隨著畢業(yè)人數(shù)的不斷增加，要求學校利用教務(wù)管理系統(tǒng)等進行預審，以提高畢業(yè)審核工作的實效性。學校應及時上報畢業(yè)生相關(guān)信息，確保學歷證書注冊工作得以順利開展。改善證書管理模式，利用教務(wù)管理系統(tǒng)，對畢業(yè)生的畢業(yè)證書進行統(tǒng)一打印，減少廢證率，簡化傳統(tǒng)畢業(yè)證先領(lǐng)后辦的程序及繁瑣的交接手續(xù)，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量，同時，規(guī)范畢業(yè)證書管理工作。
2.4加快管理軟件的研發(fā)與升級，全面推動學籍管理工作的信息化建設(shè)
為了逐步加快學籍管理現(xiàn)代化建設(shè)，對學籍管理軟件要不斷的研發(fā)和升級來適應相關(guān)學籍工作，同時加強管理人員的操作及使用培訓，解決新生注冊環(huán)節(jié)上報數(shù)據(jù)、畢業(yè)預審及課程學分計費等方面的問題。特別是分校聯(lián)辦點，由于辦學條件的限制，學籍軟件沒有跟上，應該使大家意識到軟件開發(fā)及推廣的重要性，加快學籍管理現(xiàn)代化步伐，疏通學籍管理三級關(guān)系，實現(xiàn)全程數(shù)據(jù)信息化管理，提高開放教育系統(tǒng)綜合管理水平，推動開放教育學籍管理工作大步發(fā)展。
2.5樹立服務(wù)意識，提升管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)
管理人員應樹立服務(wù)意識，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)管理觀念，全面、深刻地了解開放教育學籍管理工作重要性，轉(zhuǎn)變不良作風，嚴格根據(jù)規(guī)章制度來辦事，堅持實事求是的原則，注重提高管理水平，改變工作懶散、拖拉等不良習慣。此外，應全面推行學籍管理現(xiàn)代化建設(shè)，以更好地適應開放教育發(fā)展需求，管理人員應積極鉆研和學習，熟練掌握各種現(xiàn)代化信息技術(shù)，積極參與學校所提供的各種培訓，實現(xiàn)業(yè)務(wù)水平及綜合素質(zhì)的逐步提升。
2.6切實落實各項措施，實現(xiàn)真正意義上的完全學分制
為了實現(xiàn)完全學分制，必須解決諸多問題，例如，完善教學計劃、及時、準確地錄入考試成績等，其中，最為關(guān)鍵環(huán)節(jié)是獲取上級部門的大力支持與配合，此外，各開放教育試點應嚴格把控教學質(zhì)量一關(guān)，切忌一味追求畢業(yè)而忽視學生管理工作，應以質(zhì)量取信于上級部門，這樣才能獲取其信任與支持，從而實現(xiàn)開放教育學分制的全面落實。
2.7采用現(xiàn)代化技術(shù)手段，提高學籍管理效率
學籍管理是一項極為細致與嚴謹?shù)墓ぷ?，?shù)據(jù)及信息難以采用手工方式進行操作和處理，因此，應積極引入各種現(xiàn)代化技術(shù)手段，充分利用開放教育網(wǎng)站，構(gòu)建信息化平臺，便于學籍管理信息，加強與學生間的溝通與交流，以便更好地服務(wù)學生，提高學籍管理效率。
2.8加強學生思想政治教育，提高學習意識
學校應加強管理，從管理人員與教師做起，樹德育人，構(gòu)建一支“以人為本”、積極捍衛(wèi)教育與服務(wù)工作的專業(yè)化隊伍，明確自身的職責，端正態(tài)度。與此同時，應加強學員的思想政治教育，教師應注重強調(diào)學習的重要性，將“尊師守紀”等要求正確傳達給每位學員，曉之以理、動之以情，逐步消除學員“考前拼，考后混”等不良思想，提高大家的學習意識，為開放教育工作的順利開展奠定堅實的基礎(chǔ)。
