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時間：2023-03-07 15:17:36
序論：速發(fā)表網(wǎng)結(jié)合其深厚的文秘經(jīng)驗，特別為您篩選了11篇小區(qū)調(diào)查報告范文。如果您需要更多原創(chuàng)資料，歡迎隨時與我們的客服老師聯(lián)系，希望您能從中汲取靈感和知識！
一、調(diào)查結(jié)果
1、小區(qū)后山山體坡頂未發(fā)現(xiàn)明顯裂隙，暫無滑坡地質(zhì)災(zāi)害隱患。
2、2號樓后山體裸露，與樓房距離較近，存在崩塌地質(zhì)災(zāi)害隱患。
3、有居民種植片兒荒，造成水土流失。
4、水泥噴漿表殼鼓脹開裂，存在安全隱患。
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我們的蘇家園小區(qū)變樣了。
首先，環(huán)境變好了。原本光禿禿的泥土上冒出了充滿陽光的綠色和紅色。夏天氣溫升高時，人們給大樹和花兒們澆水，給幼小的剛長出來的小芽撐起一塊塊黑色的遮陽布。每當(dāng)夜幕降臨時，人們就悠閑地在樹下乘涼。
第二，衛(wèi)生變好了。每隔幾天，辛勤的清潔工叔叔就會來打掃樓道，有些小朋友還幫助清潔工叔叔擦樓梯的扶手。而且每個單元下都有一個垃圾箱。這些垃圾箱千姿百態(tài)，有的還有花紋呢！垃圾箱不僅使我們倒垃圾方便，而且也成了我們小區(qū)的一道風(fēng)景線。
所謂“封閉式安全小區(qū)”，就是指因地制宜的將幾座乃至十幾座不等的樓房用鐵欄或圍墻圍成一個封閉的小院，僅留幾個出入口，建成“小院式”安全小區(qū)；大的則將整個村（居）劃分為一個小區(qū)，建成“區(qū)域式”安全小區(qū)，實行封閉或半封閉式管理。出入口白天開放，晚上則按小區(qū)規(guī)模的大小減少出入口，并有保安24小時值勤，對出入車輛和可疑行人進(jìn)行盤查登記。
在實施封閉式安全小區(qū)管理上，我區(qū)公安機(jī)關(guān)和有關(guān)部門想了許多辦法，亦做了大量的工作。首先，在去年開始，禪城公安分局就結(jié)合轄區(qū)的實際提出了“積小塊平安為大局穩(wěn)定，積小勝為大勝”的治安工作思想，在全區(qū)范圍內(nèi)大力推行小區(qū)封閉、半封閉管理模式，將此項工作作為安居重點(diǎn)工程來狠抓落實，并採取了四項措施：一是深入調(diào)查研究，因地制宜實施；二是落實層級責(zé)任，循序漸進(jìn)推進(jìn)。三是加強(qiáng)橫向溝通，形成工作合力；四是立足宣傳教育，克服創(chuàng)建阻力。然后，從去年中期起，結(jié)合封閉半封閉小區(qū)的創(chuàng)建工作，適時加大了安全小區(qū)建設(shè)力度，縝密策劃建立社區(qū)警務(wù)室，全面實施社區(qū)警務(wù)戰(zhàn)略，努力將警務(wù)延伸到社會，把治安專門工作與群眾路線更加緊密的結(jié)合起來。
目前，我區(qū)已建成的封閉式小區(qū)有124個，半封閉式小區(qū)140個（房地產(chǎn)公司開發(fā)的物業(yè)管理小區(qū)除外）。從公安機(jī)關(guān)反饋的數(shù)字來看，建成了封閉半封閉小區(qū)的治安面貌確實有了明顯的改善，如：石灣街道的唐園和同福小區(qū)、普君街道的忠義路小區(qū)、瀾石街道的南北村小區(qū)僅今年的刑事案件與去年同期相比，下降幅度均超過50，環(huán)市街道的敦厚、金?；▓@、東升大街、東城新村等發(fā)案“重災(zāi)區(qū)”的發(fā)案亦有大幅下降，治安秩序明顯好轉(zhuǎn)，群眾滿意度不斷提高。
在目前警力不足的情況下，公安機(jī)關(guān)充分發(fā)揮群防群治的作用，對全區(qū)623個治（保）安組織，7959名治（保）安員按照“五個統(tǒng)一”的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行整頓管理，使治（保）安隊伍的管理日趨制度化和規(guī)范化，使我區(qū)的治安基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實，安全小區(qū)的防控能力明顯提高。
一些群眾原先對創(chuàng)建封閉式小區(qū)管理的措施和做法不理解，認(rèn)為影響到日常生活而多次到有關(guān)部門投訴，要求拆除圍欄。但通過一段時期的實踐，無論是從遏制案件的發(fā)生或整個小區(qū)的生活環(huán)境來看，都收到了良好的效果，群眾同時亦切實感受到封閉小區(qū)所帶來的好處，有的未實施封閉管理的小區(qū)居民，紛紛要求盡快把他們居住的住宅納入封閉管理，封閉式小區(qū)從起初居民群眾不夠理解，個別甚至反對到現(xiàn)在多數(shù)居民群眾的理解、支持和擁護(hù)的良性發(fā)展。
二、存在的問題
1、小區(qū)管理經(jīng)費(fèi)難以落實。（主要是社區(qū)居委會下屬的安全小區(qū)經(jīng)費(fèi)）目前，在政府財力有限的情況下，安全小區(qū)管理經(jīng)費(fèi)的落實僅靠過去上門向居民收取的方式解決，有的居民對收費(fèi)問題不夠理解，不主動交納治安費(fèi)，特別是財物發(fā)生失竊的住戶更是拒絕交納，造成惡性循環(huán)，有的居民有樣學(xué)樣，治安收費(fèi)率一直很低，難以為繼。
2、在開展安全小區(qū)建設(shè)過程中，部份農(nóng)村村民受傳統(tǒng)觀念的約束，對封閉式小區(qū)管理情緒上有抵觸，而且，原農(nóng)民居住地段出入口四通八達(dá)，一旦採取封閉式管理，確實給他們的日常生活、經(jīng)商帶來一些不便。
3、群眾安全防范意識較差。近年，隨著群眾生活水平的提高，摩托車、汽車數(shù)量大幅上升，特別是摩托車，就像80年代的自行車一樣隨意擺放，令違法犯罪分子有機(jī)可乘，造成失竊率大幅上升。
4、小區(qū)建設(shè)由於是各街道、居（村）委各自進(jìn)行建設(shè)，方式、方法、規(guī)模、特點(diǎn)各不相同，加上建設(shè)資金投入有限，安全設(shè)施的建設(shè)都很簡陋，尤其是小區(qū)圍欄，用有的群眾話來說：好象“監(jiān)倉”一樣，有礙觀瞻，影響市容環(huán)境。
三、建議和希望
我們認(rèn)為，在當(dāng)前治安形勢十分嚴(yán)峻的情況下，實施封閉式安全小區(qū)管理有其存在和發(fā)展的一定的合理性和必然性，是利大於弊，具有現(xiàn)實意義?？梢哉f，封閉式安全小區(qū)管理，是針對一段時期的治安形勢所催生的產(chǎn)物，盡管在實施過程中亦給部份群眾的日常生活帶來一些不便，但從實施的效果看，它確實從壓制各種違法犯罪案件的發(fā)生，靜化治安環(huán)境起到了立竿見影的作用。然而，事物的發(fā)展總有一個循序漸進(jìn)的過程，不可能一下子做到面面俱到，安全小區(qū)管理亦存在一個不斷改進(jìn)、不斷發(fā)展的過程，在這個發(fā)展的過程中會存在一些不合理的因素，有關(guān)職能部門要與居民群眾多做溝通聯(lián)係，爭取群眾的支持與理解，力求探索出一條行之有效的治安管理新路子。為此，我們提出
如下建議：
1、加強(qiáng)宣傳力度。安全文明小區(qū)建設(shè)是近年摸索出來的一件新事物，我們認(rèn)為，群眾擁護(hù)的事，我們就應(yīng)該去做，而且要把它做好；群眾反對的事，我們堅決不做；群眾一時不理解的事，我們有責(zé)任去做工作。我們的原則是：因地制宜、創(chuàng)造條件，成熟一個，發(fā)展一個，循序漸進(jìn)，不搞一刀切。所以，首先要加大宣傳力度，使群眾正確了解和認(rèn)建設(shè)安全小區(qū)的目的和意義，更好地理解和支持創(chuàng)建安全小區(qū)工作。
2、要結(jié)合實際，因地制宜地開展封閉式小區(qū)建設(shè)。各鎮(zhèn)、街要因地制宜根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社區(qū)建設(shè)規(guī)劃實際情況來借鑒和推廣適合自己的做法和治安管理模式。有條件的小區(qū)要加大科技含量，提高技防設(shè)施安裝率，實行保安巡邏制度；半封閉式和開放式老城區(qū)，要做好群防群治工作，實行專職與義務(wù)相結(jié)合的巡邏制度。
3、加強(qiáng)對保安隊伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)。針對目前保安隊伍的素質(zhì)參差不齊，在日常工作當(dāng)中與居民群眾發(fā)生磨擦的現(xiàn)象時有發(fā)生，公安及有關(guān)部門要注意加強(qiáng)對保安員的教育，從端正工作態(tài)度入手，增強(qiáng)服務(wù)意識，規(guī)范各項行為準(zhǔn)則，避免因一些管理措施不到位而造成群眾對安全小區(qū)管理工作的誤解。（俗語說：要避免歪嘴和尚念壞經(jīng)）
中圖分類號：C931.3 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1674-3520（2015）-01-00-02
我國從 20 世紀(jì) 90 年代起就開始了保障性住房的建設(shè)，多年來推出了經(jīng)濟(jì)適用住房、廉租住房、公共租賃住房、棚戶區(qū)改造等多種類型的保障性住房，為許多城市中低收入群眾提供了適宜的居所，解決了他們的住房困難。然而，大規(guī)模保障性住房如果缺乏有效的管理，將產(chǎn)生一系列的社會問題，甚至成為社會沖突的根源。近年來，隨著城鄉(xiāng)一體化發(fā)展步伐的加快，張掖市保障性住房的建設(shè)規(guī)?？涨皵U(kuò)大，保障性住宅小區(qū)的物業(yè)管理問題也逐步顯現(xiàn)，亟待政府部門和社會各界去關(guān)注和解決。
一、國內(nèi)外保障性住宅小區(qū)物業(yè)管理概況
“保障性住房”，顧名思義它屬于民生工程，這就決定了對保障性住宅小區(qū)實施物業(yè)管理必須是非盈利性質(zhì)的。然而，與普通商品房的業(yè)主一樣，保障性住房的業(yè)主同樣具有享受物業(yè)服務(wù)的權(quán)力。因此，保障性住房物業(yè)管理與生俱來就是一個矛盾的載體。21世紀(jì)以來，國內(nèi)外關(guān)于保障性住宅小區(qū)物業(yè)管理的研究正逐步展開。首先，在保障性住宅小區(qū)物業(yè)管理企業(yè)的選聘上，美國約有 20%的中小型公寓實行業(yè)主自我管理。由全體業(yè)主大會選舉出的業(yè)委會，代表全體業(yè)主委托物業(yè)管理公司管理物業(yè)。其次，由于保障性住宅小區(qū)物業(yè)管理的非盈利性質(zhì)容易導(dǎo)致管理人員的頻繁流動，這會降低住戶對小區(qū)物業(yè)管理的滿意度，因此，無論在國外還是國內(nèi)，提到保障性住房的物業(yè)管理，90%的業(yè)主是不滿意的。最后，在保障性住房物業(yè)管理的經(jīng)營方面，我國有80%的物業(yè)管理企業(yè)承認(rèn)保障性住房的物業(yè)管理是100%虧損的。同時，由于保障性住宅小區(qū)規(guī)模龐大，房屋產(chǎn)權(quán)差異大、居住人群復(fù)雜、未來保障性住宅小區(qū)的物業(yè)管理任務(wù)將比普通商品房小區(qū)更為艱巨。
二、張掖市保障性住宅小區(qū)物業(yè)管理現(xiàn)狀
為了落實國家對房地產(chǎn)業(yè)的各項調(diào)控政策，解決城市特困戶和中、低收入家庭的住房問題，2010年以來，張掖市保障性住房的建設(shè)已經(jīng)大規(guī)模展開，尤其是圍繞老城區(qū)以西方向（濱河新區(qū)、花兒村、胡家園子），以南方向（南關(guān)村、梁家墩鎮(zhèn)、前進(jìn)村、八一村）為主的大規(guī)模拆遷和修建正在進(jìn)行。僅2014年，甘州區(qū)就建設(shè)466套公租房。這些保障性住宅小區(qū)的建成為張掖市住宅小區(qū)物業(yè)管理行業(yè)提供了一個巨大的市場。然而，由于受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約，張掖的物業(yè)管理行業(yè)一直處于蕭條狀態(tài)。普通商品房的物業(yè)管理尚且不景氣，保障性住房的物業(yè)管理更是令人唏噓。截止2014年12月，張掖市從事物業(yè)服務(wù)活動的企業(yè)僅有115家，其中，登記成立的物業(yè)服務(wù)企業(yè)有107家，外來入張登記備案的物業(yè)服務(wù)企業(yè)6家。具備二級資質(zhì)的企業(yè)3家、三級資質(zhì)企業(yè)102家、三級暫定資質(zhì)企業(yè)10家。按地域劃分的情況為：甘州城區(qū)85家（含外來5家），高臺縣城5家（含外來1家），臨澤縣城6家，山丹縣城8家，民樂縣城10家、肅南縣城僅有1家。而張掖市六縣區(qū)從事保障性住房物業(yè)管理的物業(yè)企業(yè)僅占上述物業(yè)企業(yè)總數(shù)的20%。就拿張掖市甘州區(qū)來說，城區(qū)以內(nèi)的物業(yè)服務(wù)面積為782.67萬平方米，物業(yè)服務(wù)覆蓋率為70%，而寧和園、德和苑、安里閘棚戶區(qū)等保障性住宅小區(qū)的物業(yè)管理覆蓋率還不到50%。而在物業(yè)企業(yè)的運(yùn)營方面，張掖市目前所有的住宅小區(qū)物業(yè)管理企業(yè)中95%的企業(yè)都在虧損，尤其是保障性住宅小區(qū)的物業(yè)管理更是虧損到了難以維持的境地。據(jù)筆者在臨澤縣一個保障性住宅小區(qū)（惠民小區(qū)）的“惠民物業(yè)管理有限公司”調(diào)研時所獲得的資料顯示，這家物業(yè)公司已經(jīng)連續(xù)三年虧損的金額超過每年20萬，物業(yè)管理人員的工資已經(jīng)到了難以維持的地步。在問及如果繼續(xù)這樣虧損下去最終該如何“消化”累計的虧損金額時，經(jīng)理和員工都感到無所適從，坦言只能期待政府來解決。其實，不僅是這一家保障性住宅小區(qū)的情況如此不堪，張掖市其余各縣的保障性住宅小區(qū)物業(yè)管理企業(yè)都存在嚴(yán)重虧損的問題?？偟膩碚f，張掖市目前的保障性住宅小區(qū)物業(yè)管理不容樂觀。
三、張掖市保障性住宅小區(qū)物業(yè)管理存在的問題及解決對策
問題一：保障性住宅小區(qū)物業(yè)管理的非盈利性質(zhì)與物業(yè)企業(yè)運(yùn)營、發(fā)展之間存在著矛盾眾所周知，保障性住房是國家的惠民工程，帶有社會福利性質(zhì)，具有以服務(wù)性為主而非以盈利為目的等特征。因而，對保障性住宅小區(qū)的物業(yè)管理在收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和管理模式等方面，本應(yīng)該與普通商品房的物業(yè)管理區(qū)別對待。然而，張掖市的現(xiàn)實是保障性住宅小區(qū)的物業(yè)管理在收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和管理模式等方面，基本和普通商品房是相同的，這顯然是不合理的。然而，筆者在走訪張掖市各縣區(qū)的保障性住房相關(guān)負(fù)責(zé)部門和物業(yè)管理企業(yè)時，大家一致認(rèn)為這種不合理的現(xiàn)實也是無可奈何的事情，因為張掖市整個物業(yè)市場本來就不景氣，95%的物業(yè)公司虧損嚴(yán)重，如果在收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)方面再對保障性住宅小區(qū)的物業(yè)企業(yè)予以下調(diào)的話，那就更沒有企業(yè)愿意來承擔(dān)這些小區(qū)的物業(yè)管理工作了。
解決對策：政府有必要對保障性住宅小區(qū)的物業(yè)管理提供財政補(bǔ)貼為了緩解上述矛盾，政府可以嘗試通過稅收機(jī)制改革來解決保障性住房物業(yè)管理企業(yè)的生存和發(fā)展問題。具體措施包括：第一，可以采取保障性住房物業(yè)管理費(fèi)和租金收入免征營業(yè)稅的方式幫助其發(fā)展。第二，對政府購買物業(yè)服務(wù)成果支付給物業(yè)服務(wù)企業(yè)的資金補(bǔ)貼以及對企業(yè)經(jīng)營性房屋出租所得，實施所得稅和營業(yè)稅減免。第三，對參與保障性住房物業(yè)管理企業(yè)上繳的所得稅實施“先征后返”等優(yōu)惠政策。這些措施可以緩解保障性住宅小區(qū)物業(yè)管理企業(yè)運(yùn)營過程中的資金周轉(zhuǎn)問題。
問題二：整個物業(yè)管理市場缺乏應(yīng)有的競爭機(jī)制
目前，張掖市所有的保障性住宅小區(qū)都只是以協(xié)議方式選聘物業(yè)服務(wù)企業(yè)，整個物業(yè)管理行業(yè)內(nèi)尚未引入市場競爭機(jī)制，這一現(xiàn)狀與物業(yè)管理自身的屬性是矛盾的，因為物業(yè)管理具備與市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的社會化、專業(yè)化和市場化的特征。尤其需要強(qiáng)調(diào)的是在物業(yè)管理這一行業(yè)的市場上，業(yè)主有權(quán)選擇物業(yè)企業(yè)，并購買和消費(fèi)其提供的服務(wù)，而物業(yè)公司則必須靠自己良好的經(jīng)營和服務(wù)才能擠進(jìn)和占領(lǐng)這個市場。而時下張掖的現(xiàn)實則是整個物業(yè)管理行業(yè)內(nèi)幾乎不存在競爭。這就勢必導(dǎo)致物業(yè)服務(wù)企業(yè)的市場活力不夠、經(jīng)營動力不足、管理工作缺乏積極性、服務(wù)水平亟待提高等情況成為常態(tài)化現(xiàn)象，反過來又必然導(dǎo)致業(yè)主對自己消費(fèi)的物業(yè)服務(wù)非常不滿意，進(jìn)而不愿意按照約定繳納物業(yè)費(fèi)，甚至與物業(yè)人員發(fā)生沖突等這樣一個惡性循環(huán)的產(chǎn)生，嚴(yán)重阻礙物業(yè)企業(yè)發(fā)展的同時也損害了廣大業(yè)主的權(quán)益。
解決對策：引入物業(yè)管理市場的競爭機(jī)制，激發(fā)物業(yè)企業(yè)做好物業(yè)服務(wù)的內(nèi)動力
問題三：物業(yè)管理的組織機(jī)構(gòu)不完善，業(yè)主委員會、物業(yè)管理行業(yè)協(xié)會等基層組織機(jī)構(gòu)亟待成立
張掖市90%以上保障性住宅小區(qū)的物業(yè)企業(yè)都是由該小區(qū)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)自己組建成立的，70%的小區(qū)物業(yè)管理的基層組織機(jī)構(gòu)尚不完善，突出表現(xiàn)在沒有成立業(yè)主委員會，無法定期召開業(yè)主大會，物業(yè)管理行業(yè)協(xié)會更無從談起。而那些已經(jīng)成立了業(yè)主委員會的小區(qū)業(yè)主代表在物業(yè)管理中真正能發(fā)揮作用的不多，據(jù)調(diào)研時物業(yè)人員反映，絕大多數(shù)業(yè)主代表在參與整個小區(qū)的物業(yè)管理過程中也都只關(guān)心自身的利益，不會站在大局的角度提供特別有價值的意見和建議。
二、調(diào)查方法
進(jìn)行連續(xù)5天的實地調(diào)查。
三、調(diào)查結(jié)果
中圖分類號：F830 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）033-000-03
近年來，隨著廣東社會經(jīng)濟(jì)的高速增長，社區(qū)金融服務(wù)需求開始不斷增加。但與日益凸顯的社區(qū)居民金融服務(wù)需求相比，現(xiàn)有的社區(qū)金融供給總量、供給方式均存在不同程度的問題。為了增加社區(qū)金融供給，加快金融服務(wù)下沉，廣州市各大商業(yè)銀行近年來均先后提出了進(jìn)社區(qū)開展金融服務(wù)的思路。但由于社區(qū)金融在中國尚屬新鮮事物，很多用戶對其不了解，很多金融機(jī)構(gòu)也未予以足夠重視。為了進(jìn)一步推進(jìn)廣州市金融服進(jìn)社區(qū)，找到一種滿足客戶群體金融需求的經(jīng)營服務(wù)模式，解決社區(qū)居民金融服務(wù)不足的問題。本文以廣州市白云區(qū)為重點(diǎn)，針對小微金融用戶、金融機(jī)構(gòu)、社區(qū)居民等相關(guān)主體對于小微金融服務(wù)的需求展開調(diào)研，通過分析現(xiàn)狀、問題及趨勢，對未來廣州市推進(jìn)小微金融進(jìn)社區(qū)服務(wù)提供理論參考。
一、社區(qū)小微金融服務(wù)概述
社區(qū)類金融機(jī)構(gòu)是指從事社區(qū)類金融機(jī)構(gòu)信貸行為。依托在地方人文關(guān)系的基礎(chǔ)之上，從事著關(guān)系型貸款服務(wù)的機(jī)構(gòu)[1]。近年來，廣州社區(qū)小微金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展較快，但也面臨社區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)不均等、效率低，社區(qū)金融服務(wù)發(fā)展滯后，專營性金融機(jī)構(gòu)不足、企業(yè)融資渠道少，金融機(jī)構(gòu)存貸比偏低、資金供給量不足，小微企業(yè)風(fēng)控難度大、銀行偏好“保大放小”，信用擔(dān)保體系薄弱、金融機(jī)構(gòu)認(rèn)同度低，社會誠信體系缺乏、企業(yè)違約風(fēng)險加大等問題。
二、廣州市白云區(qū)社區(qū)小微金融服務(wù)現(xiàn)狀
現(xiàn)階段，廣州市白云區(qū)擁有社區(qū)金融服務(wù)站36個，農(nóng)村金融服務(wù)站3個。無論在總量、規(guī)模還是服務(wù)質(zhì)量方面，均難以和廣州市其他區(qū)域相比。整體呈現(xiàn)出三個基本特點(diǎn)：一是在區(qū)域方面，各類不同級別的社區(qū)金融服務(wù)發(fā)展水平并不平衡，越是大型社區(qū)，金融服務(wù)站點(diǎn)布局越是緊密，而小區(qū)域和村鎮(zhèn)等級別的社區(qū)，金融服務(wù)水平明顯示弱，無論是機(jī)構(gòu)設(shè)置還是網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備等，呈現(xiàn)弱化趨勢。二是客戶群體方面，社區(qū)金融更多側(cè)重于中、大型社區(qū)中的中高端客戶以及白領(lǐng)階層。而針對當(dāng)年城市人口發(fā)展老齡化的局面，并沒有太多關(guān)注體現(xiàn)在“一老一小”群體的金融服務(wù)需求方面。三是目前的社區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布不平衡，在較為繁華路段和中心商業(yè)區(qū)的金融物理網(wǎng)點(diǎn)分布較多，但在真正需要社區(qū)服務(wù)的各類社區(qū)和居民集中居住地段，配置的金融物理網(wǎng)點(diǎn)明顯不足，給社區(qū)金融需求滿足造成一定影響。
三、廣州市白云區(qū)社區(qū)小微金融服務(wù)的問題
1.社區(qū)金融服務(wù)效率有限、整體水平不高
廣州社區(qū)金融服務(wù)的誕生和興起，是伴隨著廣州市城鄉(xiāng)建設(shè)的快速發(fā)展應(yīng)用而生的。隨著社區(qū)規(guī)模的日漸擴(kuò)大，城市人口不斷增加，在廣州市一些大型住宅區(qū)和集中住宅區(qū)均出現(xiàn)了各類社區(qū)金融服務(wù)的需求。金融服務(wù)需求的內(nèi)容也從原有的簡單存取款過渡到投資理財、小額信貸等多種領(lǐng)域[2]。但從目前廣州社區(qū)金融發(fā)展的整體水平來看，現(xiàn)有的社區(qū)金融服務(wù)范圍較小、服務(wù)效率有限，整體水平難以和江浙等同類發(fā)達(dá)地區(qū)的發(fā)展水平相比。多數(shù)社區(qū)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)僅僅具備簡單的存取款一體機(jī)和1-2名工作人員，辦理的業(yè)務(wù)范圍也以存取款為主，多元化、深層次的業(yè)務(wù)內(nèi)容尚未得到w現(xiàn)，不少地區(qū)的金融服務(wù)都存在不同程度的服務(wù)盲點(diǎn)，難以滿足區(qū)域金融服務(wù)需求的基本要求，更難以通過機(jī)構(gòu)網(wǎng)店傳遞服務(wù)理念，形成服務(wù)特色產(chǎn)品。
2.社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)較少，服務(wù)渠道有限
現(xiàn)階段，廣州市白云區(qū)專供社區(qū)服務(wù)、小微群體金融服務(wù)的專門性金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)較少，社區(qū)居民、小微群體融資渠道嚴(yán)重不足[3]。據(jù)不完全統(tǒng)計，2015年，廣州市白云區(qū)共有各類金融機(jī)構(gòu)物理網(wǎng)點(diǎn)329家。其中，駐區(qū)商業(yè)銀行共18家，具備獨(dú)立法人資格銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1家，商業(yè)銀行一級支行21個，銀行柜員機(jī)數(shù)2175臺，其中存取款一體機(jī)數(shù)約1620臺，POS機(jī)數(shù)約為2973個，從業(yè)人員約4631個。此外，白云區(qū)擁有社區(qū)金融服務(wù)站36個，農(nóng)村金融服務(wù)站3個（表1）。
但上述金融機(jī)構(gòu)中，真正服務(wù)社區(qū)居民、服務(wù)小微企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)并不多。絕大部分金融機(jī)構(gòu)如國有控股的大型商業(yè)銀行均以大規(guī)模客戶群為首要服務(wù)對象，門檻較高，其并不是專營型的針對小微金融服務(wù)群體的服務(wù)機(jī)構(gòu)，致使普通居民一旦有融資需求卻難以問津。如其中，中信銀行服務(wù)的客戶群體戶均貸款額超過2000萬元，建行服務(wù)的客戶群體戶均貸款余額達(dá)973萬元。而真正如民生銀行、民泰銀行等村鎮(zhèn)銀行這些民營小型金融機(jī)構(gòu)，其服務(wù)的客戶群體戶均貸款額均在100萬元以下，已成為白云區(qū)當(dāng)?shù)刂匾∥⒔鹑诜?wù)機(jī)構(gòu)。因為缺乏專門的小微金融機(jī)構(gòu)，一些小型的融資群體往往在發(fā)生融資需求時轉(zhuǎn)而尋找小貸公司、民間借貸等其他途徑。由于民間借貸的成本較高，除了本身較高的利息支出外，企業(yè)還需要支付各種保證金、擔(dān)保費(fèi)、中介費(fèi)等費(fèi)用，使得風(fēng)險不斷加劇。
此外，在當(dāng)前金融競爭日益激烈的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，各大商業(yè)銀行的金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置往往以盈利性作為基本出發(fā)點(diǎn)，更加關(guān)注短期利益和眼前效益，能從企業(yè)的社會責(zé)任出發(fā)，考慮長遠(yuǎn)利益和社會效益的并不多[4]。因此，在利益和成果導(dǎo)向的基本前提下，各大商業(yè)銀行在設(shè)立時，首選的地址均在白云區(qū)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)。如一些商業(yè)中心、產(chǎn)業(yè)集聚帶、園區(qū)密集地等，以便能較快實現(xiàn)當(dāng)年設(shè)立和盡快盈利的目標(biāo)，盡快穩(wěn)定業(yè)務(wù)來源。因此，該類物理網(wǎng)點(diǎn)的主要服務(wù)群體以公司業(yè)務(wù)為主，間接輻射周邊社區(qū)，對于社區(qū)居民的金融服務(wù)功能非常有限。與此同時，廣州市對于小微金融進(jìn)社區(qū)項目的扶持政策有限，即使有少量進(jìn)入學(xué)校、社區(qū)等地展開金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布局的金融機(jī)構(gòu)，也因資源少、成本高、業(yè)務(wù)少、利潤薄等原因，難以支持，往往需要本機(jī)構(gòu)其他金融業(yè)務(wù)作為補(bǔ)貼才能持續(xù)下去。更有一些地理區(qū)位優(yōu)勢不足的社區(qū)，自始至終無法進(jìn)入各大商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的視野，社區(qū)金融服務(wù)需求與社區(qū)金融產(chǎn)品供給之間的矛盾日益突出。
3.社區(qū)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)同度低
目前，白云區(qū)的社區(qū)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)以村鎮(zhèn)銀行和小貸公司為主，含部分大型商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)。但由于村鎮(zhèn)銀行等小型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在廣州市的發(fā)展地位尚不穩(wěn)固，非業(yè)界人士對其的認(rèn)同度較低，導(dǎo)致該類金融機(jī)構(gòu)雖然在社區(qū)中設(shè)置物理網(wǎng)點(diǎn)，但卻缺乏業(yè)務(wù)來源難以維系。社區(qū)居民往往傾向于選擇大型商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)，但在白云區(qū)各類社區(qū)中，該類金融機(jī)構(gòu)的物理網(wǎng)點(diǎn)卻十分缺乏。此外，在小貸公司方面，廣州白云區(qū)內(nèi)注冊登記的小額貸款公司共3家，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)共2家。3家小額貸款公司注冊資本合計5億元，2014年度投放貸款521筆，投放金額15.02億元，納稅總額1990.44萬元。截止2014年底，累計投放貸款1363筆，累計貸款金額39.5399億元，為地區(qū)企業(yè)、居民貸款融資提供了有效補(bǔ)充。2家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本合計3.1999億元，2014年度合計業(yè)務(wù)收入為0，凈利潤-248萬元。此外，近年白云區(qū)已有兩家融資性擔(dān)保公司退出市場。因為小微企業(yè)貸款具有少、頻、急、短等特點(diǎn)且服務(wù)的是抗經(jīng)濟(jì)周期能力差的小企業(yè)，這在一定程度上加大了小微金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的自身營風(fēng)險，從而加速了小微融資性擔(dān)保公司退出市場的步伐[5]。
4.地方政府對社區(qū)金融支持力度有限
對小微企業(yè)金融服務(wù)予以政策傾斜，有助于小微金融機(jī)構(gòu)展開金融服務(wù)、金融風(fēng)險防范。在我國現(xiàn)行“一行三會”垂直領(lǐng)導(dǎo)的金融審慎監(jiān)管體制下，中央政府與地方政府的金融監(jiān)管職權(quán)配置嚴(yán)重失衡，地方政府金融事權(quán)缺失。目前，區(qū)縣級金融工作部門唯一有權(quán)實施直接監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是小額貸款公司，對銀行、證券公司、期貨公司、保險公司等金融機(jī)構(gòu)、各種類金融機(jī)構(gòu)、各種金融中介機(jī)構(gòu)只有協(xié)調(diào)力，沒有控制力。地方政府推動地方金融改革發(fā)展的意愿強(qiáng)烈，但工作抓手少，對地方金融發(fā)展的推動作用僅停留在實施政策引導(dǎo)扶持、推動政金合作等方面，推動力度明顯不足。
四、提升白云區(qū)社區(qū)小微金融服務(wù)的舉措
1.進(jìn)一步加大社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)
針對目前廣州市白云區(qū)社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)重不足和分布不均的局面，當(dāng)務(wù)之急就是要進(jìn)一步加大社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)。政府可通過在政策、規(guī)劃、制度等方面適度傾斜，在考核標(biāo)準(zhǔn)方面設(shè)置社區(qū)服務(wù)指標(biāo)等方式，適當(dāng)引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)科學(xué)布局，不僅僅以盈利為目的，更要根據(jù)全區(qū)金融發(fā)展的規(guī)劃，在各類社區(qū)設(shè)置不同等級的社區(qū)銀行、社區(qū)金融機(jī)構(gòu)，以滿足日益增長的社區(qū)金融服務(wù)需求。實現(xiàn)區(qū)域之間、社區(qū)之間的金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)平衡。
2.積極創(chuàng)新社區(qū)金融服務(wù)產(chǎn)品種類
要結(jié)合社區(qū)居民和小微群體的金融需求特點(diǎn)，積極創(chuàng)新符合社區(qū)金融需求的特色金融產(chǎn)品。特別是商業(yè)銀行，還需對小微客戶進(jìn)行細(xì)分，以采用不同的業(yè)務(wù)流程、量身打造金融產(chǎn)品、創(chuàng)新貸款流程及風(fēng)險管理工具和理念。如針對社區(qū)金融中需求的存取業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、投資理財、小額信貸等主要金融需求，積極開發(fā)適合不同社區(qū)層次、規(guī)模的個性化、差別化社區(qū)金融服務(wù)產(chǎn)品，促進(jìn)金融服務(wù)不斷下沉到社區(qū)、服務(wù)到基層[6]。同時要促進(jìn)社區(qū)金融服務(wù)軟件的提高，如積極培養(yǎng)社區(qū)金融服務(wù)的專業(yè)團(tuán)隊，培訓(xùn)專業(yè)化的金融服務(wù)人才，幫助其掌握社區(qū)金融服務(wù)特點(diǎn)與流程、提供上門服務(wù)等。通過軟硬環(huán)境的改善，切實提升社區(qū)金融服務(wù)產(chǎn)品質(zhì)量和水準(zhǔn)。
3.不斷完善社區(qū)金融服務(wù)平臺
不斷完善社區(qū)金融服務(wù)的公共平臺，為進(jìn)一步推廣和深化社區(qū)金融服務(wù)提供保障。如要針對社區(qū)居民金融業(yè)務(wù)需求的特點(diǎn)，從用戶需求出發(fā)，為用戶著想，結(jié)合具體業(yè)務(wù)，適度簡化各類業(yè)務(wù)辦理程序，減少社區(qū)居民和小微群體在辦理業(yè)務(wù)中存在的信息不足、流程不熟等困難。同時，加強(qiáng)對于社區(qū)居民金融信息平臺的建設(shè)，建立統(tǒng)一的社區(qū)金融服務(wù)公共信息平臺，對不同群體展開分類管理和后續(xù)服務(wù)，力推網(wǎng)上銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)相結(jié)合的方式，幫助社區(qū)居民實現(xiàn)簡單業(yè)務(wù)足不出戶就可以辦理，復(fù)雜業(yè)務(wù)能盡快找到社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)辦理的金融需求與愿望。
參考文獻(xiàn)：
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二，十年。
針對上述社區(qū)消防工作現(xiàn)狀，筆者認(rèn)為，可以從如下幾方面完善社區(qū)消防建設(shè)，從而加快消防工作社會化進(jìn)程：
(一)加大社區(qū)消防宣傳力度，提高居民消防安全意識
由于居民的防火安全意識還不是很強(qiáng)，因此，社區(qū)應(yīng)大力開展消防宣傳教育工作?？捎缮鐓^(qū)干部、義務(wù)消防員、治安聯(lián)防員編配組成消防分隊，總體由專職消防干部負(fù)責(zé)。消防分隊隨時對每一位居民開放，對不同層次、不同年齡段的人都有教育意義，能了解有關(guān)專業(yè)知識，法律法規(guī)知識，知道自身應(yīng)該如何防范火災(zāi)。隊內(nèi)要擺放、懸掛、播放各種宣傳資料，包括居民防火注意事項，居民如何正確用火用電以及如何在火災(zāi)中逃生，如何報火警，如何正確使用滅火器材等，以增強(qiáng)人們的切身感受。同時針對幼兒、小學(xué)生以及老年人等要開發(fā)不同的版塊，選擇相適應(yīng)的題材，有針對性地進(jìn)行教育，通過各種形式的宣傳使消防工作家喻戶曉，深入人心，人人重視消防，使消防工作社會化、家庭化。
(二)加強(qiáng)社區(qū)消防組織的建設(shè)，建立完善安全防范網(wǎng)絡(luò)，實行社區(qū)消防自治
家庭、社區(qū)是社會最基本的組成單位。只有從最基層抓起，走社會化道路，依靠社會力量，實行人人參與，群防群治，才能從根本上增強(qiáng)火災(zāi)的防范能力。因此，必須發(fā)揮社區(qū)管理和服務(wù)的雙重職能，實行社區(qū)消防自治，才能真正搞好社區(qū)消防工作。而實行社區(qū)消防自治的前提是必須建立一套行之有效的社區(qū)消防安全管理網(wǎng)絡(luò)體系。
社區(qū)消防工作主要是靠社區(qū)志愿者的行為來保證。當(dāng)火災(zāi)發(fā)生時，志愿者消防員負(fù)責(zé)撲滅初期火災(zāi)，疏散群眾，搶救物資，協(xié)助消防隊滅火以及火災(zāi)現(xiàn)場的保護(hù)等任務(wù)。社區(qū)內(nèi)的消防工作人員基本都有固定工作，兼職社區(qū)志愿者有自己的消防裝備，這些裝備都有固定的放置地點(diǎn)，一旦發(fā)生火災(zāi)，大家會不約而同地自主迅速地裝備自己，投身到火場戰(zhàn)斗中去。他們的這種行為，就是我們社區(qū)建設(shè)所倡導(dǎo)的依靠社區(qū)力量，利用社區(qū)資源、強(qiáng)化社區(qū)功能及解決社區(qū)問題。
因此，建立一個高效的社區(qū)消防組織保障體系，是確保社區(qū)消防工作持續(xù)、穩(wěn)步、長效發(fā)展的基礎(chǔ)。按照社區(qū)消防工作長效發(fā)展的要求，根據(jù)社區(qū)特點(diǎn)，因地制宜，狠抓社區(qū)消防組織建設(shè)。一是各社區(qū)以居委會為龍頭，成立了社區(qū)內(nèi)各單位負(fù)責(zé)人參加的社區(qū)消防工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全面落實社區(qū)日常消防監(jiān)管工作，各社區(qū)以警務(wù)室為基礎(chǔ)設(shè)立了社區(qū)消防室，作為社區(qū)消防工作領(lǐng)導(dǎo)小組的辦公室，同時，也是社區(qū)進(jìn)行消防咨詢服務(wù)的中心。二是建立由社區(qū)志愿者組成的社區(qū)群眾義務(wù)消防隊、巡邏隊，主要負(fù)責(zé)社區(qū)消防巡查、隱患整改、社區(qū)防火和初期火災(zāi)的滅火工作。三是建立社區(qū)消防聯(lián)絡(luò)隊伍，負(fù)責(zé)各樓棟門戶的消防工作，并做好聯(lián)絡(luò)、匯報工作。四是建立住宅小區(qū)物業(yè)管理單位的義務(wù)消防隊和消防巡查隊伍，負(fù)責(zé)小區(qū)的消防工作。五是建立由社區(qū)志愿者組成的消防宣傳隊和消防志愿服務(wù)隊。他們大多數(shù)是由熱心消防工作的社區(qū)離退休人員組成的夕陽紅消防宣傳隊或老年消防志愿宣傳隊、社區(qū)志愿消防服務(wù)隊，或由社區(qū)中小學(xué)生參加的紅領(lǐng)巾消防宣傳隊等多種社區(qū)消防宣傳服務(wù)隊，負(fù)責(zé)社區(qū)的消防宣傳工作，及時解決社區(qū)消防工作中的疑難問題。
(三)建立和完善社區(qū)消防管理制度，充分發(fā)揮派出所消防監(jiān)督管理職能
調(diào)查涉及亞太地區(qū)11個主要國家的11000位消費(fèi)者，內(nèi)容包括受訪者的購物方式和地點(diǎn)、對購物體驗的看法和評價，以及對未來本地區(qū)購物的展望。此次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，亞太地區(qū)消費(fèi)者對整體購物體驗有較高期待，包括更完善的餐飲設(shè)施和更大的店面。而在日新月異的市場變化中，迎合消費(fèi)者偏好量身打造購物場所對零售商的成功至關(guān)重要。
研究表明，亞太地區(qū)消費(fèi)者有著十分相似的偏好，即在所有年齡段的消費(fèi)群體中，可負(fù)擔(dān)、清潔和安全都被排在各種因素的首位。同時，便捷性需求也應(yīng)受到商場業(yè)主和零售商的關(guān)注，因為消費(fèi)者們認(rèn)為交通便利和停車場也十分重要，特別是免費(fèi)停車，約80%的受訪者傾向于前往30分鐘內(nèi)能到達(dá)的地方購物。
該份報告還表明，中國消費(fèi)者往往青睞商家數(shù)量超過50家的大型購物中心?！跋鄬π⌒唾徫镏行暮蜕虡I(yè)街而言，中國有66%的消費(fèi)者更青睞大型購物中心。這也證實了該地區(qū)的消費(fèi)者高度重視整體消費(fèi)體驗以及大型購物中心提供的多樣化服務(wù)?！笔腊钗豪硎藖喬珔^(qū)研究部董事許育誠表示。
另一方面，低收入和年輕消費(fèi)群體更偏好本地的主流商業(yè)街，22%的中國受訪者喜歡在較小規(guī)模的購物中心消費(fèi)。由此，世邦魏理仕認(rèn)為小型購物中心仍有未來。世邦魏理仕亞洲零售品牌代表負(fù)責(zé)人喬斯稱：“如果它們想取得成功，就必須對其所在區(qū)域的消費(fèi)者進(jìn)行深度分析，做出合理的價格定位，并考慮將重點(diǎn)放在食品和小區(qū)服務(wù)的業(yè)態(tài)組合上?！保▉碓矗篊BRE）
一、存在的主要問題
（一）人員編制閑置和緊缺現(xiàn)象并存
按照教師編制核定的標(biāo)準(zhǔn)，雖然機(jī)構(gòu)編制部門對縣直各學(xué)校和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)學(xué)校核定了人員編制數(shù)，配備了人員，但人員編制緊缺或閑置現(xiàn)象在同一縣區(qū)，甚至同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有不同程度的存在。一是縣城周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)或邊遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)人員編制閑置。近年來隨著交通條件的不斷改善，縣城周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)的學(xué)生就不可避免地轉(zhuǎn)入教學(xué)條件相對較好的城區(qū)學(xué)校就讀，周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)的生源逐年減少。同時邊遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的教師想改變工作環(huán)境，雖進(jìn)不了城區(qū)學(xué)校工作，但縣城周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)學(xué)校也是不錯的選擇，導(dǎo)致周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)教師數(shù)量呈逐年增長趨勢。這樣就造成教師數(shù)量和在校學(xué)生人數(shù)成反比例增長的惡性循環(huán)，人員編制就相對富余，致使教職工人員編制閑置，如我縣的文峰鄉(xiāng)、上庸鎮(zhèn)。部分邊遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村學(xué)校規(guī)模小、設(shè)施落后，很多優(yōu)秀教師特別是青年教師不愿到這些邊遠(yuǎn)學(xué)校任教，造成部分校學(xué)師資力量薄弱，學(xué)生流失嚴(yán)重，形成教職工人員編制閑置，如我縣的大廟鄉(xiāng)、深河鄉(xiāng)。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生給人員編制管理帶來一定難度，若是一味按學(xué)生數(shù)量的增減調(diào)整人員編制，更是加快兩極分化，不利城鄉(xiāng)教育均衡發(fā)展，給農(nóng)村孩子特別是貧困家庭孩子的上學(xué)帶來不必要的困難；若是不及時調(diào)整人員編制則造成部分學(xué)校人員編制的閑置，浪費(fèi)了教育資源。二是縣直學(xué)校和部分人口相對集中的鄉(xiāng)鎮(zhèn)學(xué)校人員編制緊缺。近年來，城區(qū)人口數(shù)量和外來人口不斷增加，在校學(xué)生數(shù)急劇增長，而教師編制核定情況沒有發(fā)生變化，人員編制控制較為嚴(yán)格，教職工的編制顯得缺口較大。人口相對集中的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和部分距城鎮(zhèn)位置比較近的一些學(xué)校成規(guī)模，生源充足，發(fā)展較快，教職工編制緊張，致使部分學(xué)校超編借用教師或雇傭少量臨時后勤人員。
（二）教師隊伍人員結(jié)構(gòu)不盡合理
一是教師隊伍學(xué)科結(jié)構(gòu)不合理。一些地方前幾年補(bǔ)充教師盲目,沒有很好地結(jié)合人員結(jié)構(gòu)和學(xué)科需求,造成一些學(xué)校雖然教師總體上不缺，但某一科或幾科教師偏多，而有些學(xué)科專業(yè)教師匱乏。主要表現(xiàn)在：小學(xué)段語文、數(shù)學(xué)教師比較充足，體育、音樂、美術(shù)、英語專業(yè)教師缺口大；初中段語文、化學(xué)、地理、歷史教師富余，音樂、美術(shù)、體育專業(yè)教師缺口大。部分學(xué)校增加相關(guān)專業(yè)人員的呼聲較高。二是教師隊伍年齡結(jié)構(gòu)不合理。從調(diào)查的農(nóng)村學(xué)校來看，由于近年來人員編制控制嚴(yán)格，年輕教師補(bǔ)充較少，年齡在30歲以下的僅占10%，31歲-45歲的占46%，46歲-50歲的占12%，51歲以上的占32%。呈現(xiàn)出倒金字塔式結(jié)構(gòu)，學(xué)段越低班級教師年齡越大，位處越偏遠(yuǎn)、規(guī)模越小的學(xué)校教師年齡越大，專業(yè)基礎(chǔ)差、工作激情銳減的“爺爺”教孫子，這一現(xiàn)象嚴(yán)重影響了小學(xué)的總體教學(xué)質(zhì)量的提高。特別是近幾年將要退休的教師人數(shù)逐年增加，人員青黃不接的情況尤其突出。
（三）現(xiàn)行中小學(xué)教職工核編標(biāo)準(zhǔn)有待完善。城市和農(nóng)村中小學(xué)開設(shè)課程一樣多，而城市學(xué)校教職工核編標(biāo)準(zhǔn)卻高于農(nóng)村，影響城鄉(xiāng)教育一體化發(fā)展進(jìn)程；另外，隨著農(nóng)村大量勞動力輸出，留守兒童愿意寄宿學(xué)校的也越來越多，寄宿制學(xué)校數(shù)量不斷增加。而從中小學(xué)生自身特點(diǎn)來看，自理能力差，防范意識薄弱，初中及小學(xué)階段后勤管理服務(wù)不宜實行社會化。現(xiàn)行教師編制，基本上只能滿足學(xué)校教學(xué)的需求，校醫(yī)、保衛(wèi)、餐飲、寢室管理等工作只能由班主任和任課教師兼管或聘用社會人員，工作質(zhì)量難以保證，極易造成工作疏漏，寄宿制學(xué)校因需充實后勤管理人員要求增加編制呼聲較高。
二、對策與思考
為有效利用編制資源，合理整合教育力量，根據(jù)省委、省政府《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)新形勢下機(jī)構(gòu)編制工作的意見》（鄂發(fā)[20__]8號）要求，建立健全機(jī)構(gòu)編制動態(tài)調(diào)控機(jī)制，按照“控制總量、盤活存量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、有增有減”的要求，合理調(diào)整人員編制，促進(jìn)城鄉(xiāng)教育均衡發(fā)展，機(jī)構(gòu)編制部門和政府相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)協(xié)作，著重抓好以下幾項工作。
（一）合理調(diào)整農(nóng)村中小學(xué)校設(shè)置。綜合考慮交通、環(huán)境等方面因素，按照劃片分區(qū)、就近整合的原則，進(jìn)一步加大學(xué)校布局調(diào)整，完全小學(xué)在校生應(yīng)控制在150名以上，盡可能減少教學(xué)點(diǎn)。這樣既有利于節(jié)約教育資源，也有利于穩(wěn)定教師隊伍，均衡城鄉(xiāng)教育發(fā)展，更有利于教師隊伍人事編制管理，使現(xiàn)存制約農(nóng)村教育發(fā)展的許多問題迎刃而解。
二、 調(diào)查基本情況
（一）調(diào)查目的
1、了解銀行消費(fèi)者金融產(chǎn)品和服務(wù)使用情況
2、了解銀行消費(fèi)者對金融知識的了解水平和對金融教育的需求
3、了解銀行消費(fèi)者識別金融風(fēng)險的能力
4、了解銀行消費(fèi)者對個人權(quán)利的訴求
（二）項目執(zhí)行情況
本次調(diào)查歷時一個月
此次調(diào)查的范圍是山西呂梁地區(qū)，被調(diào)查者為來銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)人員。
調(diào)查實施時間為12月7日至8日，調(diào)查全部采取銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放問卷的形式進(jìn)行。根據(jù)實際情況，確定了由國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)村類金融機(jī)構(gòu)和郵政儲蓄銀行5大類機(jī)構(gòu)，在全市13個縣（市、區(qū)）采取銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放問卷調(diào)查方式，全面開展調(diào)查。本次調(diào)查共發(fā)放問卷數(shù)量509份，回收有效問卷數(shù)量500份。
（三）樣本分布情況
在500個有效樣本中，分布情況為：按受訪者年齡，18-22歲的55份，占11%；23-60歲的417份，占83%；61以上的28份，占6%。按受訪者教育程度，高中（含）以下的183份，占37%；大專/大學(xué)本科及以上的317份，占63%。按受訪者目前就業(yè)狀況，全職/兼職的246份，占49%；自由職業(yè)/暫無職業(yè)的205份，占41%；退休的49份，占10%。按受訪者所從事行業(yè)，學(xué)生54份，占11%；國家公職人員/企、事業(yè)單位員工261份，占52%；個體工商業(yè)人員106份，占21%；農(nóng)民80份，占16%。按銀行機(jī)構(gòu)類型，國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)120份，占24%；股份制銀行分支機(jī)構(gòu)80份，占16%；城商行分支機(jī)構(gòu)80份，占16%；農(nóng)村類金融機(jī)構(gòu)170份，占34%；郵政儲蓄銀行分支機(jī)構(gòu)50份，占10%。
三、調(diào)查結(jié)果及分析
（一）消費(fèi)者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的使用情況
1、儲蓄業(yè)務(wù)與銀行卡是主流金融服務(wù)產(chǎn)品。500份問卷中，受訪者正在使用的銀行產(chǎn)品和服務(wù)中，“一般儲蓄業(yè)務(wù)”為370份，占到74%，；“銀行卡”為90份，占58.6到18%。
2、現(xiàn)金仍是消費(fèi)者支付日常支出的主要方式。500個受訪者中，通過“現(xiàn)金”方式支付日常支出的有382人，占到76.4%；通過“借記卡”的有76人，占到15.2%；通過“信用卡”的42人，占到8.4%。
3、賬戶變動短信提醒業(yè)務(wù)受到多數(shù)消費(fèi)者歡迎。此次調(diào)查問卷中，開通了賬戶變動短信提醒的受訪者達(dá)340人，占比達(dá)到68%，超過多數(shù)。
4、消費(fèi)者合同意識總體較強(qiáng)。調(diào)查顯示，在辦理銀行業(yè)務(wù)時“會仔細(xì)閱讀”的受訪者有258人，占比達(dá)51.6%；“根據(jù)銀行工作人員的介紹挑選自己認(rèn)為主要的內(nèi)容仔細(xì)閱讀”的135人，占比達(dá)27%；“不會仔細(xì)閱讀”及其他的107人，占比為21.4%。
5、電子銀行受到消費(fèi)者普遍歡迎。在此次調(diào)查的受訪者中，愿意使用電子銀行的410人，點(diǎn)比高達(dá)82%。不愿意使用電子銀行的，主要理由：一是電子銀行使用復(fù)雜，界面或流程不易操作；二是容易泄露個人信息，不安全；三是擔(dān)心網(wǎng)絡(luò)詐騙或黑客，對賬戶資金有危害；四是與電子銀行相比，在銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理業(yè)務(wù)令人感覺更踏實。
6、消費(fèi)者安全意識較強(qiáng)。如，“使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時，在私人電腦上進(jìn)行，采取高級別的加密措施，并積極更新防病毒軟件”的受訪者達(dá)291人，占比58.2%；在“需要輸入密碼時有意識遮擋密碼，并對可疑的人群或ATM等銀行自助機(jī)具上可疑的附屬設(shè)備保持警惕”的受訪者高達(dá)403人，占比高達(dá)80.6%；“在辦理完銀行業(yè)務(wù)后注意保存好收據(jù)、回執(zhí)、憑證、對賬單以及多余的個人身份證件復(fù)印件”的受訪者多達(dá)380人，占比達(dá)到76%。
7、新興網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品正在被消費(fèi)者所接受。受訪者中，301人正在使用或考慮使用支付寶等新興網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，占到60.2%。而認(rèn)為“效益好，使用便捷，所以積極接受”的有215人，占到43%；“等這些產(chǎn)品更加成熟后再說”的有145人，占到29%；“不安全，抵制態(tài)度”的57人，占到11.4%。
（二）消費(fèi)者對金融知識的了解水平和對金融教育的需求
1、消費(fèi)者金融知識了解水平總體較低。在此次調(diào)查中，受訪者認(rèn)為自己金融知識的了解水平“一般，應(yīng)付日常生活中碰到的金融問題有時會存在一些困難”的有204人，占比40.8%；“不太了解，通常需要別人的幫助”的有105人，占比21%；“了解很少或基本不了解”的39人，占比7.8%。而自認(rèn)為“了解，足以應(yīng)付日常生活中碰到的金融問題”的僅有140人，占到28%。另外，會計算復(fù)利的僅為255人，占51%；能夠清楚銀行利率與通貨膨脹率之間關(guān)系的僅有259人，占52%；對大額分期貸款的還款方式選擇沒有明確的目的性；知道“了解個人信用記錄的作用并知道查詢個人信用記錄的途徑”的僅有230人，占比為46%，尚不過半數(shù)； “了解客戶在A銀行的不良信用記錄會對他在B銀行辦理貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響”的僅有289人，占比為57.8%，剛剛超過半數(shù)。
2、消費(fèi)者獲取金融知識的渠道主要來自宣傳。受訪者中，獲取金融知識的主要渠道為“專業(yè)渠道，如所學(xué)專業(yè)與經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)”的77人，占15.4%；“銀行渠道，如銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放的宣傳材料、店堂告示或銀行組織的講座或培訓(xùn)”的221人，占44.2%；“媒體渠道，如電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)或報刊雜志宣傳介紹”的168人，占比33.6%。
3、消費(fèi)者金融教育需求強(qiáng)烈。認(rèn)為“很有必要”將金融教育納入國民教育體系的受訪者有369人，占到74%。而受訪者最希望了解的金融知識，按比例從高到低排列為：基礎(chǔ)性金融知識、個人貸款業(yè)務(wù)（含消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)）、銀行卡業(yè)務(wù)、銀行理財業(yè)務(wù)、如何防范金融詐騙保護(hù)自身財產(chǎn)安全、如何進(jìn)行理財規(guī)劃選擇合適的金融產(chǎn)品、電子銀行業(yè)務(wù)、自助機(jī)具使用。
（三）消費(fèi)者識別金融風(fēng)險的能力
消費(fèi)者識別金融風(fēng)險能力有待提高。如，面對“假設(shè)您在超市的ATM機(jī)上取款時銀行卡被吞。此時您注意到ATM旁邊張貼了一張打印出的告示，上面說明：‘本設(shè)備如果發(fā)生出鈔、吞卡故障，請撥打手機(jī)13XXXXXXXX要求立即協(xié)助’”的情況時，選擇“立即撥打告示上的電話尋求幫助”的竟然有170人，占比高達(dá)34%；選擇“不去管它，反正銀行員工會來機(jī)器上取卡，過幾天去銀行網(wǎng)點(diǎn)取卡就行了”的123人，占比24.6%。
（四）消費(fèi)者對個人權(quán)利的訴求
1、消費(fèi)者對轄區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)柜員服務(wù)水平總體評價不錯。認(rèn)為“業(yè)務(wù)效率高，服務(wù)熱情，能夠主動、細(xì)致地回應(yīng)我的詢問和要求”的有334人，占比達(dá)到66.8%；“服務(wù)態(tài)度積極，但是業(yè)務(wù)水平有待加強(qiáng)”的有79人，占比為15.8%。在最近兩年里，沒有與銀行產(chǎn)生過爭議或進(jìn)行過投訴的受訪者為431人，占比高達(dá)86%。對于銀行的投訴受理渠道，認(rèn)為“能夠容易地在銀行網(wǎng)點(diǎn)、官網(wǎng)找到電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴渠道；受理渠道暢通、方便”的有269人，占比為54%。對于銀行的投訴處理結(jié)果，感覺“銀行認(rèn)真、公平地處理了我的投訴，我對投訴最終處理結(jié)果表示可以接受”的達(dá)288人，占比達(dá)58%。
2、消費(fèi)者對銀行提供的合同文本感到過于復(fù)雜。受訪者對銀行提供的合同文本的認(rèn)為“復(fù)雜，內(nèi)容多，需要花較多的時間來掌握一些必要的信息”的299人，占到60%。
3、消費(fèi)者對銀行各項業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)披露告知總體滿意。認(rèn)為“能夠較容易地在銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)辦理業(yè)務(wù)的收費(fèi)信息；辦理業(yè)務(wù)時，柜臺人員會及時告訴相關(guān)收費(fèi)項目，總體感覺不錯”的受訪者有330人，占比達(dá)到66%。
四、小結(jié)與建議
（一）加強(qiáng)金融消費(fèi)法律機(jī)制建設(shè)。首先，應(yīng)在法律上應(yīng)明確定義金融消費(fèi)者這一概念。既可擴(kuò)大解釋消費(fèi)者的權(quán)益，也可在該法中對金融消費(fèi)者保護(hù)進(jìn)行專章規(guī)定，包括對金融消費(fèi)者的界定以及保護(hù)范圍、特殊權(quán)利、保護(hù)原則、保護(hù)機(jī)構(gòu)的職責(zé)和糾紛解決途徑等。其次，應(yīng)明確規(guī)定金融產(chǎn)品購銷雙方的權(quán)利和義務(wù)。在制定修改相關(guān)法律過程中，可借鑒日本在保護(hù)金融消費(fèi)者方面的成功經(jīng)驗，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的信息披露義務(wù)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品銷售行為，著重維護(hù)金融消費(fèi)者等弱勢群體的權(quán)利。 再次，應(yīng)對金融法規(guī)進(jìn)行不斷修改。由于金融產(chǎn)品具有更新速度快，消費(fèi)人群各異等特點(diǎn)，所以需要國家立法機(jī)構(gòu)，應(yīng)定期召開聽證會，依照具體的實際情況來制定和修改金融法律，以做到切實維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。
（二）加強(qiáng)金融消費(fèi)糾紛處理機(jī)制建設(shè)。由于金融業(yè)專業(yè)性較強(qiáng)，維權(quán)情況各不相同等特點(diǎn)。普通維權(quán)機(jī)構(gòu)難以根據(jù)具體實際情況來針對性的維護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，需要專業(yè)的法律力量來維護(hù)處于弱勢地位的金融消費(fèi)者的利益。建議在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立健全消費(fèi)者投訴、爭議解決程序，成立金融消費(fèi)者保護(hù)局專門負(fù)責(zé)受理金融消費(fèi)者行政投訴等保護(hù)工作。同時還應(yīng)鼓勵民間金融維權(quán)團(tuán)體的出現(xiàn)，以防止政府機(jī)構(gòu)在實際操作過程中，出現(xiàn)貪污受賄等與侵權(quán)金融機(jī)構(gòu)相勾結(jié)的現(xiàn)象發(fā)生。
