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篇1

引言：本文針對(duì)**生態(tài)保護(hù)中的保險(xiǎn)缺位進(jìn)行闡述，運(yùn)用生態(tài)學(xué)的方法和成果研究**省保險(xiǎn)業(yè)存在的問(wèn)題，從生態(tài)主體、生態(tài)失調(diào)、生態(tài)環(huán)境等方面提出多項(xiàng)改進(jìn)和完善措施，對(duì)**省生態(tài)保險(xiǎn)達(dá)到動(dòng)態(tài)平衡和良性循環(huán)狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展具有積極的意義。繼而對(duì)**生態(tài)環(huán)境與經(jīng)濟(jì)發(fā)展一些自己的看法，最后對(duì)文章做一個(gè)總結(jié)。

相關(guān)索引：

經(jīng)濟(jì)與環(huán)境共同發(fā)展，既是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控理念，也是市場(chǎng)調(diào)節(jié)的目的，在工業(yè)革命爆發(fā)以來(lái)，科技高速發(fā)展，很多資本主義國(guó)家在經(jīng)濟(jì)與科技上都出現(xiàn)狂飆式發(fā)展，但是隨著工業(yè)化發(fā)展，生態(tài)問(wèn)題日趨嚴(yán)重，，二十世紀(jì)60-70年代，當(dāng)全球生態(tài)問(wèn)題急劇惡化時(shí)。大部分國(guó)家通過(guò)建立中央行政環(huán)保管理體系應(yīng)對(duì)全球生態(tài)問(wèn)題急劇惡化，強(qiáng)調(diào)制訂新的對(duì)環(huán)境保護(hù)的法律、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化和監(jiān)控、直至生態(tài)審批?！拔廴菊咧Ц丁痹瓌t成為被采納的環(huán)保法的最重要的原則，使國(guó)家在自然保護(hù)活動(dòng)中無(wú)需或少量支付補(bǔ)貼。但在這一時(shí)期，對(duì)自然保護(hù)采取的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和激勵(lì)機(jī)制較少被運(yùn)用。在追求經(jīng)濟(jì)利益最大化同時(shí)，生態(tài)保險(xiǎn)成為了一種污染支付的生態(tài)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)手段被提出。

在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上，生態(tài)保險(xiǎn)到底是什么呢？俄國(guó)學(xué)者МоткинГ.А.對(duì)生態(tài)保險(xiǎn)做以下定義：生態(tài)保險(xiǎn)是針對(duì)具有超高生態(tài)危險(xiǎn)性的企業(yè)和投保人的財(cái)產(chǎn)利益開展的一種責(zé)任保險(xiǎn)，生態(tài)保險(xiǎn)中的責(zé)任是由自然環(huán)境污染事故引發(fā)的，開展生態(tài)保險(xiǎn)是為了對(duì)環(huán)境污染造成的部分損失進(jìn)行賠付、并開辟一條新的對(duì)環(huán)境污染預(yù)防與恢復(fù)措施進(jìn)行資金積累的渠道。生態(tài)保險(xiǎn)的主要任務(wù)是：在保護(hù)參保雙方的利益的同時(shí)，對(duì)由環(huán)境污染給受害方造成損失進(jìn)行賠付，并對(duì)保障生態(tài)安全的措施進(jìn)行補(bǔ)充撥款。

在生態(tài)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)學(xué)中的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)空分散效應(yīng)得到了很好的應(yīng)用。在繳納保險(xiǎn)費(fèi)的同時(shí)，投保人把對(duì)第三方進(jìn)行賠償?shù)呢?zé)任交給了承保方，自己避免有可能發(fā)生的、超出所交保險(xiǎn)費(fèi)很多倍的損失。承保人考慮到，事故的發(fā)生具有以下特征：A、在時(shí)間和空間上具有一定的隨機(jī)性；B、具有一定的概率。

一、背景（針對(duì)**省環(huán)境污染，作者引入的生態(tài)保險(xiǎn)）：

據(jù)了解，近年來(lái)，大型民營(yíng)企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)污染不斷加劇，造成**省生態(tài)環(huán)境趨向惡化，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)缺乏環(huán)保意識(shí)，加重了農(nóng)村環(huán)境的污染。一些布局分散、規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)粗放的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)使得周邊環(huán)境污染尤其嚴(yán)重，主要集中在土法選金、電鍍、化工、建材等少數(shù)企業(yè)及其落后技術(shù)上；大型民營(yíng)企業(yè)雖然工藝技術(shù)先進(jìn)，但有的企業(yè)環(huán)保設(shè)施“三同時(shí)”制度未執(zhí)行，如甘河灘工業(yè)園區(qū)已進(jìn)駐十幾家大型企業(yè)，但是截至目前，工業(yè)園區(qū)還沒(méi)有建設(shè)廢水污染處理設(shè)施，企業(yè)未經(jīng)處理的廢水隨意排放，工業(yè)園區(qū)下游農(nóng)作物累遭企業(yè)廢水污染，使農(nóng)民遭受損失。生態(tài)破環(huán)，造成了當(dāng)?shù)鼐用窈艽蟮牟幻?，省政府與當(dāng)?shù)厥形瘜?duì)此也非常重視，責(zé)令要求企業(yè)對(duì)其污染做出賠償。例如，**同仁鋁業(yè)污染事件

（中國(guó)企業(yè)報(bào)2008-08-22）這是一宗涉案原稿2660名，訴訟標(biāo)的額達(dá)2600萬(wàn)元的集團(tuán)訴訟案例，訴訟標(biāo)的額達(dá)2600萬(wàn)元的集團(tuán)訴訟案例，**省高級(jí)人民法院成功調(diào)解了這起因環(huán)境污染引發(fā)的損害賠償集團(tuán)訴訟糾紛案，法院各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)秉公執(zhí)法，維護(hù)了法律的尊嚴(yán)，我們保安鎮(zhèn)城內(nèi)村等11個(gè)行政村的老百姓感謝你們?！?*省同仁縣保安鎮(zhèn)2660名村民的代表日前為**高級(jí)人民法院執(zhí)行局送來(lái)了表?yè)P(yáng)信，感謝**高級(jí)人民法院(以下簡(jiǎn)稱**高院)執(zhí)行局經(jīng)過(guò)多年努力，為他們兌現(xiàn)了因**同仁鋁業(yè)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱同仁鋁業(yè))污染造成的220萬(wàn)元賠償款。

雖然，同仁縣2660民村民保護(hù)了自己的合法利益，但是從公司的角度來(lái)說(shuō)，卻是一個(gè)很大的損失，為了使經(jīng)濟(jì)與環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的利益，筆者認(rèn)為應(yīng)該提出生態(tài)保險(xiǎn)，因?yàn)樯鷳B(tài)保險(xiǎn)能一定度的減少企業(yè)在賠償中的損失，又能一定度的減少村民因自己受害，而公司從而給公司帶來(lái)的負(fù)面影響。

從上面可以歸納出，生態(tài)保險(xiǎn)就是各種保險(xiǎn)組織為了生存與發(fā)展，與其生存環(huán)境及內(nèi)部其他組織之間在長(zhǎng)期密切聯(lián)系和相互作用過(guò)程中，通過(guò)分工、合作形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征執(zhí)行一定功能作用的復(fù)雜聯(lián)系、有序競(jìng)爭(zhēng)、良性協(xié)作的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。為此，筆者想引入談?wù)劚ｋU(xiǎn)生態(tài)的基本特征：A.保險(xiǎn)生態(tài)是經(jīng)歷了從簡(jiǎn)單到復(fù)雜、從低級(jí)到高級(jí)發(fā)展演進(jìn)過(guò)程的動(dòng)態(tài)系統(tǒng)；B.保險(xiǎn)生態(tài)的秩序結(jié)構(gòu)是從競(jìng)爭(zhēng)中形成的，競(jìng)爭(zhēng)的最主要特征是優(yōu)勝劣汰；C.保險(xiǎn)生態(tài)是在一定政治、經(jīng)濟(jì)、文化、法制環(huán)境下形成的，具有鮮明的制度結(jié)構(gòu)特征；D.保險(xiǎn)生態(tài)也是一個(gè)具有自我調(diào)節(jié)功能的體系；最后，保險(xiǎn)生態(tài)的自我調(diào)節(jié)能力是有限的，外力影響超過(guò)限度就會(huì)破壞保險(xiǎn)生態(tài)平衡。

自然生態(tài)環(huán)境污染事故所造成的損失意味著：生態(tài)保險(xiǎn)中所提的損失是以以下兩個(gè)條件為前提的：第一、由某一有害物質(zhì)源流入自然環(huán)境是由一定的事故引發(fā)的；第二、對(duì)受害方造成一定的不利影響。在環(huán)境污染事故責(zé)任保險(xiǎn)中，必須對(duì)肇事方和受害方進(jìn)行人性化處理，在環(huán)境污染引發(fā)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)當(dāng)中，不標(biāo)明單一污染源的貢獻(xiàn)率。從這一原則出發(fā)可以推導(dǎo)出：對(duì)損失進(jìn)行資金上的補(bǔ)償不僅僅是由不同的肇事方來(lái)保障，而且承保人也將有針對(duì)性地使用以前收繳的保險(xiǎn)費(fèi)。

通過(guò)上面分析，可以看到一個(gè)有效的保險(xiǎn)生態(tài)在一定保險(xiǎn)環(huán)境、保險(xiǎn)組織、調(diào)節(jié)機(jī)制著三個(gè)方面具有顯著的生態(tài)特征。對(duì)于調(diào)節(jié)市場(chǎng)，規(guī)范市場(chǎng)環(huán)境，減小企業(yè)因賠償帶來(lái)的危害，給參保雙方利益，既然，生態(tài)保險(xiǎn)能有這么多的好處，繼“綠色稅收”調(diào)節(jié)手段后產(chǎn)生的又一“污染者支付”的生態(tài)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)手段。

二、現(xiàn)狀（針對(duì)**生態(tài)污染，**生態(tài)保護(hù)中的保險(xiǎn)缺位而提）

**省工業(yè)近幾年污染嚴(yán)重，破環(huán)水資源和其他生態(tài)環(huán)境，例如，據(jù)悉，**湟水水泥有限公司始建于1985年，年生產(chǎn)能力10萬(wàn)噸，1999年擴(kuò)建后年生產(chǎn)水泥18萬(wàn)噸，形成固定資產(chǎn)近8千萬(wàn)元。主要產(chǎn)品為普通硅酸鹽水泥，主要環(huán)保設(shè)施為簡(jiǎn)易靜電和布袋收塵，無(wú)脫硫裝置。這個(gè)生產(chǎn)系統(tǒng)生產(chǎn)設(shè)備老化，環(huán)保設(shè)施落后，生產(chǎn)性粉塵長(zhǎng)期超標(biāo)排放，年排放工業(yè)廢氣9.2億立方米、粉塵2200噸、二氧化硫61噸，年消耗原煤近3萬(wàn)噸，嚴(yán)重污染周邊環(huán)境，被列入西寧市2007年的關(guān)閉企業(yè)。

雖然，**省已經(jīng)按照國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，按照資源節(jié)約環(huán)境保護(hù)要求，先后淘汰了不符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、污染嚴(yán)重的企業(yè)。

但是造成的污染，給當(dāng)?shù)氐陌傩諑?lái)的損失，誰(shuí)來(lái)買單？？？環(huán)?？偩指本珠L(zhǎng)潘岳表示，環(huán)保部門正從過(guò)分依賴行政手段向運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段推進(jìn)污染減排方向轉(zhuǎn)變。

“現(xiàn)在是沒(méi)人買單，但生態(tài)保險(xiǎn)推出后情形就變了?！敝袊?guó)社科院城市發(fā)展與環(huán)境研究中心研究員梁本凡說(shuō)，可操作的辦法是，重化工企業(yè)購(gòu)買生態(tài)保險(xiǎn)，儲(chǔ)存一筆公眾健康補(bǔ)償資金，以備災(zāi)難暴發(fā)之需。

生態(tài)保險(xiǎn)顯然不止于應(yīng)公眾受損之需。它是繼“綠色信貸”之后，由環(huán)?？偩滞苿?dòng)的第二項(xiàng)環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策?！斑@是對(duì)建立環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策體系的又一次探索”。

由于**的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比較特殊，**已經(jīng)確立“生態(tài)立省”的發(fā)展方向，以環(huán)境事故污染責(zé)任保險(xiǎn)的形式實(shí)施的生態(tài)保險(xiǎn)將以保障生態(tài)安全、在以承保人和投保人雙方受益為前提的條件下，對(duì)受害第三方的損失進(jìn)行賠償為己任。這里保費(fèi)的費(fèi)率會(huì)根據(jù)事故污染風(fēng)險(xiǎn)的大小以及污染給受害方帶來(lái)的損失的大小來(lái)計(jì)算，收上來(lái)的保費(fèi)的一部分將被用于自然生態(tài)環(huán)境保護(hù)預(yù)防措施的實(shí)施。

以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)形式實(shí)施的生態(tài)保險(xiǎn)，只有在承保人對(duì)投保人進(jìn)行保險(xiǎn)賠付時(shí)不造成對(duì)投保人的生態(tài)不負(fù)責(zé)任行為做物質(zhì)鼓勵(lì)，才可以成為生態(tài)安全保障體系的組成部分。因此，在生態(tài)環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)費(fèi)率水平應(yīng)有一定的上限；只有在承保人與投保人聯(lián)手預(yù)防事故發(fā)生的條件下，環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)才能順利進(jìn)行。

根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)固有的運(yùn)行規(guī)律、組成成分及本質(zhì)屬性，以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)形式實(shí)施的生態(tài)保險(xiǎn)，只有在承保人對(duì)投保人進(jìn)行保險(xiǎn)賠付時(shí)不造成對(duì)投保人的生態(tài)不負(fù)責(zé)任行為做物質(zhì)鼓勵(lì)，才可以成為生態(tài)安全保障體系的組成部分。因此，在生態(tài)環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)費(fèi)率水平應(yīng)有一定的上限；只有在承保人與投保人聯(lián)手預(yù)防事故發(fā)生的條件下，環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)才能順利進(jìn)行。這樣說(shuō)來(lái)，生態(tài)保險(xiǎn)的發(fā)展道路也不是一帆風(fēng)順，當(dāng)然問(wèn)題不單單是這樣，筆者想深入談?wù)勆鷳B(tài)保護(hù)缺位的狀況：

1.破壞了保險(xiǎn)生態(tài)的自我調(diào)節(jié)機(jī)制，違背市場(chǎng)規(guī)律的人為干預(yù)。

自然生態(tài)的自我調(diào)節(jié)能力具有一定限度，與自然生態(tài)一樣，保險(xiǎn)生態(tài)的自我調(diào)節(jié)能力也有一定的限度，外力影響一旦超越了自我恢復(fù)限度，保險(xiǎn)生態(tài)就會(huì)失去平衡。

（1）保險(xiǎn)主體批設(shè)的數(shù)量和速度超過(guò)了保險(xiǎn)生態(tài)閾限（自然生態(tài)的自我調(diào)節(jié)能力具有一定的限度）。

一些新設(shè)機(jī)構(gòu)為了生存，采取高回扣、高手續(xù)費(fèi)等形式變相降價(jià)進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)，使一些險(xiǎn)種價(jià)格低于成本價(jià)，造成全行也經(jīng)營(yíng)效益，盈利水平的低下。

（2）生產(chǎn)者的形式比較單一；

我國(guó)的保險(xiǎn)主體絕大多數(shù)是以盈利為目的的商業(yè)保險(xiǎn)公司。在“十一五”期間保險(xiǎn)業(yè)面臨的發(fā)展環(huán)境是社會(huì)轉(zhuǎn)型加速、經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)、金融環(huán)境日趨復(fù)雜、國(guó)際交流合作繼續(xù)深化等等，單一的生產(chǎn)者形式很難滿足市場(chǎng)的需求。2005年，我國(guó)的保險(xiǎn)密度379元，保險(xiǎn)深度2.7%，雖然保險(xiǎn)業(yè)一直在發(fā)展，但是目前較世界平均水平還有較大差距。針對(duì)**省生態(tài)保險(xiǎn)基本不存在生產(chǎn)者不足的現(xiàn)象，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的發(fā)展演進(jìn)，保險(xiǎn)業(yè)逐步形成了自身的運(yùn)行規(guī)律和發(fā)展邏輯，成為一種具有諸多生態(tài)學(xué)特征的、有生命力的現(xiàn)代組織活動(dòng)。維持保險(xiǎn)生態(tài)平衡也隨之成為各相關(guān)方的重要課題。但是，現(xiàn)階段保險(xiǎn)生態(tài)還存在諸多問(wèn)題，內(nèi)在秩序和邏輯結(jié)構(gòu)不完善，生產(chǎn)者不足乃是問(wèn)題的集中體現(xiàn)。

（3）市場(chǎng)上的產(chǎn)品具有很高的同質(zhì)性；

經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中存在著競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)市場(chǎng)也存在競(jìng)爭(zhēng)，無(wú)論在財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，還是壽險(xiǎn)市場(chǎng)，這個(gè)問(wèn)題都是不容忽視的，就商業(yè)健康保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，其產(chǎn)品同質(zhì)率高達(dá)到90％。這樣的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不能有效滿足多樣化、個(gè)性化的保險(xiǎn)需求，而且是造成保險(xiǎn)市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)的主因。**省份的生態(tài)保護(hù)中，由于保險(xiǎn)市場(chǎng)的惡性競(jìng)爭(zhēng)造成，造成生態(tài)保險(xiǎn)不能有效滿足多樣化的需求。好像，中國(guó)人壽、平安壽險(xiǎn)、太平洋壽險(xiǎn)等大型保險(xiǎn)公司存在獨(dú)占鰲頭的現(xiàn)象。就**省來(lái)說(shuō)，這樣導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)不能健康發(fā)展。

（4）對(duì)資金的運(yùn)用限制影響了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展；

我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)資金運(yùn)用僅限于銀行存款、政府債卷、金融債卷、買入返售、一定比例AA級(jí)以上企業(yè)債券和證券投資基金等。對(duì)于那么大的投資市場(chǎng)，然而投資風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中，投資渠道狹窄，使資金運(yùn)用回報(bào)率低下。很多時(shí)候公司考慮到保險(xiǎn)的力度會(huì)很低，從而失去到投保的熱情，那樣對(duì)于公司負(fù)債管理、產(chǎn)品創(chuàng)新，費(fèi)率調(diào)整形成了不利影響，削弱了保險(xiǎn)生態(tài)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。這對(duì)**省健全的發(fā)展經(jīng)濟(jì)帶來(lái)一定的負(fù)面影響。

2.制度不完善，阻礙著保險(xiǎn)生態(tài)的健康發(fā)展

（1）對(duì)保險(xiǎn)公司而言；針對(duì)**省保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)由于產(chǎn)權(quán)制度的缺陷和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，另外還有產(chǎn)權(quán)不明，從而在和其他企業(yè)簽約時(shí)帶來(lái)很大的麻煩，特別的導(dǎo)致交易過(guò)程中的摩擦和障礙，因?yàn)殡p方都是想保障自己的利益，所以在執(zhí)行起來(lái)帶來(lái)很大的爭(zhēng)執(zhí)，那樣保險(xiǎn)公司的信譽(yù)必然下降，產(chǎn)權(quán)不清晰還導(dǎo)致了**省保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力不足、市場(chǎng)創(chuàng)新動(dòng)力缺乏，從而**省的生態(tài)保險(xiǎn)的力度還是做的不好，為此，**省很多地方都是采取行政管理的處理企業(yè)污染等等的問(wèn)題。

（2）由于今年來(lái)，國(guó)家和省政府對(duì)**省的污染非常重視，特別的針對(duì)，**省的生態(tài)保險(xiǎn)不完善的情況下，很多時(shí)候都是采取國(guó)家干預(yù)方式進(jìn)行市場(chǎng)管理，對(duì)污染企業(yè)采取行政管理，對(duì)污染地區(qū)也是國(guó)家撥款解決，例如，三江源自然保護(hù)區(qū)生態(tài)保護(hù)和建設(shè)工程，該工程國(guó)家總投資約75億元（2005年），全面完成三江源地區(qū)生態(tài)保護(hù)和建設(shè)工程。在制度環(huán)境方面，在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，直接或間接的行政干預(yù)、執(zhí)法不力等現(xiàn)象屢有發(fā)生，嚴(yán)重干擾了保險(xiǎn)生態(tài)的自然發(fā)展。國(guó)家的干預(yù)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展有一定的影響。強(qiáng)調(diào)規(guī)模的力度與強(qiáng)調(diào)效益的力度不對(duì)稱。中國(guó)是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，保險(xiǎn)業(yè)還處于初級(jí)階段。將保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度與發(fā)達(dá)國(guó)家相比得出保險(xiǎn)潛力巨大的結(jié)論，屬于認(rèn)識(shí)誤區(qū)。中國(guó)有8億農(nóng)民，他們生活剛達(dá)溫飽，哪有多余的錢買保險(xiǎn)。定位不準(zhǔn)確，過(guò)分強(qiáng)調(diào)速度、夸大潛力，強(qiáng)調(diào)做大，忽略做強(qiáng)，必然是揠苗助長(zhǎng)，人為破壞保險(xiǎn)生態(tài)，后果難以想象。

（3）保險(xiǎn)公司經(jīng)理層的任職及薪酬與經(jīng)營(yíng)的業(yè)績(jī)無(wú)關(guān)，因此在保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的同時(shí)，經(jīng)理層都是首先考慮到自身利益最大化而不是公司利益最大化，另外，國(guó)有保險(xiǎn)公司產(chǎn)權(quán)主體的虛設(shè)，也使各種監(jiān)督與激勵(lì)機(jī)制難以建立。設(shè)想，如果上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)缺乏道德觀念，那么保險(xiǎn)市場(chǎng)又怎么健全建設(shè)。

（4）保險(xiǎn)的基本職能是分散風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付；在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，如果過(guò)分強(qiáng)調(diào)社會(huì)管理職能，**省總是采取行政方法要求保險(xiǎn)公司代替政府承擔(dān)一些較大的業(yè)務(wù)，只會(huì)造成保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況惡化，影響保險(xiǎn)生態(tài)的自我發(fā)展。畢竟保險(xiǎn)公司也是希望在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲取利潤(rùn)，如果什么總是承受，那么誰(shuí)愿意挑這個(gè)擔(dān)子。

（5）保險(xiǎn)公司在執(zhí)行期間都是需要充分的證據(jù)或資料才對(duì)投保方給予補(bǔ)償，但是對(duì)于企業(yè)發(fā)展來(lái)看，市場(chǎng)最經(jīng)不起的就是時(shí)間，對(duì)于企業(yè)在市場(chǎng)中的效率始終是占很大的地位，如果保險(xiǎn)公司的效率很低，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)是一件很麻煩的事，例如，針對(duì)**某地區(qū)的居民來(lái)說(shuō)如果自己受到企業(yè)的污染時(shí)，總希望企業(yè)在最快的時(shí)間內(nèi)給予賠償，而不是等待，有些還到企業(yè)周邊喧嘩，那么對(duì)于一間企業(yè)的信譽(yù)、執(zhí)行工作帶來(lái)一定的損失。所以有些企業(yè)慢慢的就對(duì)保險(xiǎn)生態(tài)開始不信任，從而生態(tài)保護(hù)中就慢慢出現(xiàn)缺位。

3、保險(xiǎn)監(jiān)督體制的薄弱；

（1）保險(xiǎn)企業(yè)和一般企業(yè)一樣，也存在著經(jīng)營(yíng)失敗，需要建立破產(chǎn)、清算、兼并、重組等法律程序。由于缺乏這方面的法規(guī)，經(jīng)營(yíng)失敗的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)遲遲得不到有效的處置，從而導(dǎo)致了社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，惡化了保險(xiǎn)生態(tài)。

（2）從當(dāng)前保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展趨勢(shì)看，國(guó)家逐步放松了對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和費(fèi)率的監(jiān)管，更側(cè)重于償付能力監(jiān)管。在誠(chéng)信環(huán)境方面，隨著**省保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，以欺詐手段騙取賠款的案件不斷發(fā)生，并呈上升趨勢(shì)。保險(xiǎn)詐騙之風(fēng)的蔓延，不僅使保險(xiǎn)人蒙受巨大經(jīng)濟(jì)損失，也使保險(xiǎn)聲譽(yù)受到嚴(yán)重影響。

（3）由于監(jiān)督體制薄弱，現(xiàn)在有些企業(yè)都是晚上才排污水出來(lái)，總的來(lái)說(shuō)就是充當(dāng)“小偷”角色瞞著政府。那樣企業(yè)就不會(huì)白白浪費(fèi)資金買保險(xiǎn)，畢竟對(duì)于一個(gè)小型企業(yè)來(lái)說(shuō)，買保險(xiǎn)的資金還是需要很大的支出，而且覺(jué)得根本就不需要花這筆“沒(méi)用的錢”。

（4）由于市場(chǎng)的不健全，在誠(chéng)信方面，隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，以欺詐手段騙取賠款的案例不斷發(fā)展，并呈現(xiàn)上升的趨勢(shì)，保險(xiǎn)詐騙之風(fēng)的蔓延，不僅使保險(xiǎn)人蒙受巨大經(jīng)濟(jì)損失，也使保險(xiǎn)聲譽(yù)受到嚴(yán)重影響。所以一些保險(xiǎn)公司辦手續(xù)起來(lái)比較麻煩，這對(duì)保險(xiǎn)公司發(fā)展帶來(lái)一定的阻礙。

總的來(lái)說(shuō)，雖然生態(tài)保險(xiǎn)可以保障投保雙方利益，而且給第三者一定的補(bǔ)償，種種的問(wèn)題導(dǎo)致生態(tài)保險(xiǎn)在**省并沒(méi)有很完善的發(fā)展，筆者針對(duì)上面的為題談?wù)勔恍┐胧?/p>

三、改善**省保險(xiǎn)生態(tài)的建議

1.提高保險(xiǎn)信譽(yù)；提高保險(xiǎn)信譽(yù)筆者想從如下幾方面入手。

（1）針對(duì)目前，很多公司都是靠效率辦事，所以首先要提高保險(xiǎn)辦事效率，也就是說(shuō)從保險(xiǎn)公司入手，一方面加大對(duì)內(nèi)部人員的管理，提高人員的素質(zhì)與愛(ài)崗敬業(yè)精神，另一方面制定一套科學(xué)的制度，比如通過(guò)考核獎(jiǎng)罰制度、培訓(xùn)提高制度，那就要針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部的狀況決定。

（2）考慮到職權(quán)問(wèn)題，對(duì)**省來(lái)說(shuō)，如果國(guó)有股份有限公司過(guò)多，可能導(dǎo)致到產(chǎn)權(quán)清的問(wèn)題出現(xiàn)，所以筆者因?yàn)?，利用其他投資主體的硬預(yù)算約束解決國(guó)有產(chǎn)權(quán)軟預(yù)算約束問(wèn)題，有序、適當(dāng)?shù)慕档蛧?guó)有產(chǎn)權(quán)的比重，將從總體上提高國(guó)有產(chǎn)權(quán)主體人格化程度，以及在保護(hù)產(chǎn)權(quán)利益方面的積極性與主動(dòng)性，確保國(guó)有資產(chǎn)的保值增值。

（3）加大管理基層，完善監(jiān)督機(jī)制，考慮到一個(gè)企業(yè)在發(fā)展中總有監(jiān)察機(jī)構(gòu)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)也一樣，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司也是想提高自己的信譽(yù)吸取更多的人來(lái)參保，那么保險(xiǎn)基層就要做好。

（4）加大宣傳，提高競(jìng)爭(zhēng)力度；在外部治理結(jié)構(gòu)方面，首先要建立充分的競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)與維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，轉(zhuǎn)化激發(fā)成員的斗志，引導(dǎo)保險(xiǎn)市場(chǎng)向健康的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，公平有序的保險(xiǎn)生態(tài)環(huán)境，一方面做好自身管理制度，另一方面加大對(duì)保險(xiǎn)宣傳活動(dòng)，這方面，很多保險(xiǎn)公司都做的很好，例如現(xiàn)在保險(xiǎn)個(gè)人鼓勵(lì)別人參保，單位到地方搞活動(dòng)，提高其他企業(yè)加大生態(tài)保險(xiǎn)意識(shí)。筆者在這里想補(bǔ)充一點(diǎn)，就是針對(duì)**省生態(tài)污染問(wèn)題，從保險(xiǎn)公司出發(fā)，應(yīng)該讓一些企業(yè)明白近年來(lái)由于省委對(duì)環(huán)保問(wèn)題要求嚴(yán)格，如果誰(shuí)破環(huán)了環(huán)境，對(duì)公司來(lái)說(shuō)可能是一個(gè)很大的損失，另外，在公司信譽(yù)方面也大大打折扣，如果參加了生態(tài)保險(xiǎn)，不但可以減少企業(yè)賠償中的損失，又可以在一定的程度上減少環(huán)境的破壞。當(dāng)然在宣傳的同時(shí)要圍繞公司的發(fā)展和公司的優(yōu)點(diǎn)或特出方面入手。

2、從實(shí)際出發(fā)，解決生態(tài)保險(xiǎn)審計(jì)問(wèn)題；

（1）保險(xiǎn)業(yè)（就生態(tài)保險(xiǎn)方面）要在市場(chǎng)發(fā)展除了要吸引一些公司參保，同時(shí)也要注意一些保險(xiǎn)審計(jì)問(wèn)題：A.根據(jù)生產(chǎn)中使用最多的危險(xiǎn)化學(xué)物質(zhì)的名單；B.根據(jù)數(shù)倍超出環(huán)境影響最高標(biāo)準(zhǔn)這一點(diǎn)；C.從污染風(fēng)險(xiǎn)與其對(duì)應(yīng)的損失的計(jì)算值出發(fā)。從上面幾點(diǎn)可以確定工業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目的危險(xiǎn)性。所以筆者認(rèn)為，進(jìn)入環(huán)境的有害物質(zhì)所具有的“造成損失”這一特征對(duì)于自然環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)方法提出特定的要求。

（2）針對(duì)**省生態(tài)環(huán)境污染中，必須對(duì)肇事方和受害方進(jìn)行人性化處理，在環(huán)境污染引發(fā)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)當(dāng)中，不表明單一污染源的貢獻(xiàn)率，對(duì)損失進(jìn)行資金上的補(bǔ)償不僅僅是由不同的肇事方來(lái)保障，而且承保人也將有針對(duì)性地使用以前收繳的保險(xiǎn)費(fèi)。

（3）優(yōu)惠政策；在降低環(huán)境污染事故風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，生態(tài)保險(xiǎn)給參保雙方創(chuàng)造了經(jīng)濟(jì)效益。因?yàn)槭鹿拾l(fā)生概率加大將引起保險(xiǎn)費(fèi)率升高，投保人會(huì)不斷提高自己的生態(tài)安全水平。除此之外，因?yàn)闆](méi)有事故發(fā)生，投保人會(huì)在經(jīng)濟(jì)上得到一系列的優(yōu)惠——在續(xù)簽保險(xiǎn)合同時(shí)享受優(yōu)惠條件；從承保人的預(yù)防措施基金中劃撥更多的資金用于自然保護(hù)措施的實(shí)施；等等。同樣，承保人在降低生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，制定出一系列的預(yù)防措施，包括對(duì)投保人的狀況進(jìn)行生態(tài)監(jiān)督(審計(jì))。承保方有責(zé)任花費(fèi)一部分預(yù)防措施基金用于對(duì)投保人進(jìn)行生態(tài)審計(jì)，改善環(huán)境監(jiān)測(cè)工作，以及其它生態(tài)需要。

（4）生態(tài)保險(xiǎn)的投保方既可以不是受害方，也可以不是污染源方。投保方可以是想保障生態(tài)安全的國(guó)家機(jī)構(gòu)。如果是當(dāng)?shù)氐沫h(huán)保部門，所以對(duì)于一些環(huán)保部門要著重從生態(tài)環(huán)境和保障居民利益出發(fā)，省政府對(duì)地方參加生態(tài)保險(xiǎn)重視，鼓勵(lì)公司或環(huán)保部門參保。

3、尋找投資方向，加大生態(tài)保險(xiǎn)力度；

（1）一方面，國(guó)家要加大對(duì)保險(xiǎn)生態(tài)的重視，如果是國(guó)家關(guān)心的項(xiàng)目，很多型的公司就不用擔(dān)心得不到賠償。另一方面，因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)業(yè)中，中國(guó)人壽保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)等等公司在全國(guó)是很有民的，當(dāng)然在市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中，國(guó)家要通過(guò)市場(chǎng)干預(yù)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行管理。規(guī)范市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)。

（2）眾所周知，任何時(shí)間都非常需要找到對(duì)自然生態(tài)環(huán)境保護(hù)措施進(jìn)行投資的新的資金來(lái)源渠道。找到一個(gè)具有吸引力的自然生態(tài)環(huán)境保護(hù)措施投資方向。筆者認(rèn)為生態(tài)保險(xiǎn)應(yīng)該提供的刺激投資的生態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)方法，使投資者轉(zhuǎn)向從事自然保護(hù)設(shè)備的生產(chǎn)與環(huán)境保護(hù)措施的實(shí)施，例如，同時(shí)市場(chǎng)手段（生態(tài)保險(xiǎn)的承保方的利潤(rùn)由環(huán)境質(zhì)量直接決定的，而環(huán)境質(zhì)量——是由自然保護(hù)預(yù)防措施體系決定的）。實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的資金來(lái)源是保險(xiǎn)單位籌建的生態(tài)的生態(tài)預(yù)防措施保險(xiǎn)基金。所以保險(xiǎn)公司除了要審查當(dāng)?shù)丨h(huán)境的質(zhì)量還要對(duì)環(huán)保方面進(jìn)行防御。

（3）)拓寬投資渠道；股票一級(jí)市場(chǎng)遠(yuǎn)高于銀行存款水平。因此，股票一級(jí)市場(chǎng)與可轉(zhuǎn)債市場(chǎng)都是比較適合保險(xiǎn)資金投資的渠道。隨著保險(xiǎn)公司投資技術(shù)的提高、經(jīng)驗(yàn)的積累與人才儲(chǔ)備的加強(qiáng)，可考慮允許保險(xiǎn)資金以適宜比例進(jìn)行股票二級(jí)市場(chǎng)投資，既扶持資本市場(chǎng)的發(fā)展，同時(shí)也為自身積累投資經(jīng)驗(yàn)。

4.健全制度；

（1）獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制；保險(xiǎn)過(guò)程自身能夠?qū)ξ磥?lái)最小化降低風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)費(fèi)用的單位與個(gè)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。因此，生態(tài)保險(xiǎn)機(jī)制可以成為使環(huán)境損失大大降低的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)器與管理手段。這種直接的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)機(jī)制的應(yīng)用可以作為對(duì)社會(huì)與自然相互關(guān)系調(diào)節(jié)的傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)與法律手段的有益補(bǔ)充，也是真正能夠使得污染者支付原則得到實(shí)施的經(jīng)濟(jì)手段。

（2）市場(chǎng)機(jī)制；建立嚴(yán)格完善的市場(chǎng)退出機(jī)制，堅(jiān)決淘汰經(jīng)營(yíng)不善、償付能力嚴(yán)重不足的公司，以激勵(lì)其他從業(yè)主體改善經(jīng)營(yíng)管理、提高經(jīng)營(yíng)績(jī)效，從而凈化保險(xiǎn)市場(chǎng)，防止行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)的整體爆發(fā)。其次，通過(guò)有效的制度安排，使經(jīng)營(yíng)失敗的保險(xiǎn)公司以最小的社會(huì)成本和單位成本退出市場(chǎng)，如增資擴(kuò)股、發(fā)行債券、兼并收購(gòu)等方式，避免對(duì)社會(huì)造成太大的負(fù)面影響，將相關(guān)經(jīng)濟(jì)損失減少到最低限度。

（3）法律、協(xié)調(diào)機(jī)制；通過(guò)研究相關(guān)法律的理論及實(shí)務(wù)問(wèn)題，促使各類保險(xiǎn)法律關(guān)系主體正確適用法律，達(dá)到推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范和發(fā)展的目的；同時(shí)，在研究和實(shí)踐中，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和總結(jié)法律適用中比較普遍的、爭(zhēng)議較大的現(xiàn)象及新生的保險(xiǎn)現(xiàn)象，通過(guò)與主管機(jī)構(gòu)、相關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，制定司法解釋或指導(dǎo)意見(jiàn)，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)法制的持續(xù)完善。針對(duì)近些年保險(xiǎn)糾紛訴訟案大幅增加、保險(xiǎn)公司敗訴的報(bào)道屢見(jiàn)報(bào)端，在消費(fèi)者中形成了極大的負(fù)面影響，成為制約保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的不利因素。對(duì)此，建議通過(guò)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建立保險(xiǎn)糾紛案件協(xié)商調(diào)解機(jī)制，例如，在行業(yè)協(xié)會(huì)下設(shè)立保險(xiǎn)糾紛案件調(diào)解委員會(huì)，設(shè)計(jì)一種對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人自愿、對(duì)保險(xiǎn)人適當(dāng)強(qiáng)制的案件聽(tīng)證制度。通過(guò)該制度，充分發(fā)揮民間調(diào)解作用，減少保險(xiǎn)糾紛案件及其所產(chǎn)生的負(fù)面社會(huì)影響，從而為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更為健康、和諧的生態(tài)環(huán)境。

三、我對(duì)生態(tài)保險(xiǎn)機(jī)制；

為了提高經(jīng)濟(jì)效益、給受害者一定的賠償，**省把生態(tài)保險(xiǎn)機(jī)制引入了市場(chǎng)當(dāng)中。我是人保財(cái)險(xiǎn)公司的一員，我深知，生態(tài)保險(xiǎn)是繼“綠色政策”調(diào)節(jié)手段后產(chǎn)生的又一“污染者支付”的生態(tài)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)手段，在追求經(jīng)濟(jì)利益最大化時(shí)，如果說(shuō)國(guó)有企業(yè)還計(jì)劃實(shí)施一些自然保護(hù)措施，那么私有企業(yè)充其量只能說(shuō)是遵守了自然保護(hù)領(lǐng)域的法律法規(guī)，并在執(zhí)行這些法律法規(guī)時(shí)往往會(huì)再打打折扣，生態(tài)要求被忽視。所以很多時(shí)候，對(duì)于環(huán)境帶來(lái)的危害誰(shuí)來(lái)買單？？？

針對(duì)**省今年來(lái)生態(tài)破環(huán)嚴(yán)重的角度出發(fā)，如果國(guó)家使用行政的手段處理一些企業(yè)，那么對(duì)規(guī)范市場(chǎng)又是一個(gè)難題，雖然，國(guó)家和省政府都非產(chǎn)重視**省生態(tài)問(wèn)題，特別的針對(duì)三江源污染，國(guó)家不斷的撥款建設(shè)，但是在國(guó)家宏觀調(diào)節(jié)中，不可能只是針對(duì)某個(gè)地區(qū)，所以國(guó)家提出，“誰(shuí)污染，誰(shuí)治理”的政策。但是對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，總是希望能最大限度的減少污染，所以，在**省中，生態(tài)保險(xiǎn)政策，省委要著重宣傳，當(dāng)然保險(xiǎn)公司也要加大宣傳力度。生態(tài)保險(xiǎn)無(wú)論參保人是污染企業(yè)或國(guó)家結(jié)構(gòu)，它都是維系中生態(tài)環(huán)保提出的一項(xiàng)生態(tài)協(xié)調(diào)政策，在市場(chǎng)與環(huán)境下起到很大的作用，例如：

（1）生態(tài)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)規(guī)范化的發(fā)展，促進(jìn)了企業(yè)和保險(xiǎn)公司的健全發(fā)展，正好符合**省實(shí)現(xiàn)生態(tài)保險(xiǎn)的目的。

（2）以環(huán)境事故污染責(zé)任保險(xiǎn)的形式實(shí)施的生態(tài)保險(xiǎn)將以保障生態(tài)安全、在以承保人和投保人雙方受益為前提的條件下，對(duì)受害第三方的損失進(jìn)行賠償為己任。為第三方找到賠償?shù)膶?duì)象，解決的社會(huì)矛盾和經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的沖突。

（3）生態(tài)保險(xiǎn)是生態(tài)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)手段。在一定程度上對(duì)**省的生態(tài)經(jīng)濟(jì)有一定的促進(jìn)作用，加快了市場(chǎng)規(guī)范化的步伐。

（4）生態(tài)保險(xiǎn)的投保方既可以不是受害方，也可以不是污染源方。投保方可以是想保障生態(tài)安全的國(guó)家機(jī)構(gòu)，例如，地方環(huán)境保護(hù)部門。它們的利益在給居民造成損失的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的框架內(nèi)得到。所以，地方環(huán)保部門能進(jìn)一步的關(guān)心居民的損失和關(guān)心生態(tài)的保護(hù)。帶頭保護(hù)**省生態(tài)環(huán)境。對(duì)政府機(jī)構(gòu)樹立好的形象。

由此可見(jiàn)，生態(tài)保險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)政策，是繼“綠色政策“之后的又一生態(tài)經(jīng)濟(jì)管理策略，生態(tài)保險(xiǎn)機(jī)制可以成為使環(huán)境損失大大降低的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)器與管理手段。這種直接的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)機(jī)制的應(yīng)用可以作為對(duì)社會(huì)與自然相互關(guān)系調(diào)節(jié)的傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)與法律手段的有益補(bǔ)充，也是真正能夠使得污染者支付原則得到實(shí)施的經(jīng)濟(jì)手段。既保障力當(dāng)?shù)鼐用竦暮戏ɡ?，也減少了高風(fēng)險(xiǎn)的賠償損失，如果是國(guó)家結(jié)構(gòu)參保，還可以進(jìn)一步保障當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門的利益，針對(duì)**省工業(yè)帶來(lái)的污染和生態(tài)惡化的情況來(lái)看，引入相互保險(xiǎn)公司是**省保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急，是解決**省保險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)中生產(chǎn)者不足，促進(jìn)和維護(hù)保險(xiǎn)生態(tài)平衡的必由之路。

參考文獻(xiàn)：

1.《論我國(guó)保險(xiǎn)生態(tài)的動(dòng)態(tài)平衡與良性循環(huán)》來(lái)源：中國(guó)論文下載中心編輯：studa0714

篇2

銀行員工述職報(bào)告范文1我滿懷著對(duì)金融事業(yè)的向往與追求走進(jìn)了紅旗嶺分理處，在這里我將釋放青春的能量，點(diǎn)燃事業(yè)的夢(mèng)想。時(shí)光飛逝，來(lái)紅旗嶺分理處已經(jīng)25個(gè)年頭了，我始終保持著良好工作狀態(tài)，以一名合格銀行員工的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，立足本職工作，刻苦鉆研業(yè)務(wù)技能，使自己能在平凡的崗位默默奉獻(xiàn)著，為我們的銀行事業(yè)發(fā)一份光，貢獻(xiàn)一份熱。忙忙碌碌的2020年即將過(guò)去，回顧一年來(lái)的所有工作令人欣慰，在支行分理處各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下和同事們的幫助下，我圓滿順利地完成了本年的各項(xiàng)工作任務(wù)，現(xiàn)就一年來(lái)的工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們匯報(bào)如下：

一、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)。特別是學(xué)習(xí)《員工違規(guī)處理辦法》和《員工守則》等。增加自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷提高工作效率和質(zhì)量。

二、做到優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提高窗口服務(wù)質(zhì)量，我知道我所在的崗位是一線服務(wù)窗口，我的一言一行都代表著本行的形象，因此，我時(shí)刻提醒我自己在工作中一定要認(rèn)真細(xì)心，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行操作，同時(shí)盡最大努力去幫助客戶耐心解答客戶在輸業(yè)務(wù)過(guò)程中存在的各種疑問(wèn)，急客戶之所急，想客戶之所想，使客戶能夠高興而來(lái)，滿意而歸。

三、大力宣傳新業(yè)務(wù)品種，積極營(yíng)銷中間業(yè)務(wù)，全面完成分理處下達(dá)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)，營(yíng)銷正德保險(xiǎn)32萬(wàn)元，太平洋保險(xiǎn)3。4萬(wàn)元，辦理網(wǎng)銀開戶85戶，借記卡開戶388戶，為本行創(chuàng)造了中間業(yè)務(wù)收入。

四、增加安全意識(shí)，及時(shí)杜絕安全隱患，做到全年安全無(wú)事故，業(yè)務(wù)要發(fā)展，安全是基礎(chǔ)，工作中能夠堅(jiān)持及時(shí)上下班，進(jìn)出門能做到即開即鎖隨手關(guān)門，堅(jiān)持做到一日三碰庫(kù)，杜絕自辦業(yè)務(wù)，及時(shí)避免業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)?；仡?020，展望2020，在新的一年里我會(huì)加緊學(xué)習(xí)，更好地充實(shí)自己，以飽滿的精神狀態(tài)來(lái)迎接新時(shí)期的挑戰(zhàn)。

銀行員工述職報(bào)告范文2一年來(lái)，本人認(rèn)真貫徹國(guó)務(wù)院金融改革的方針、政策，學(xué)習(xí)”七一”重要講話精神和六中全會(huì)精神，以重要思想為指導(dǎo)，緊緊圍繞農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，堅(jiān)持為”三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，根據(jù)人行和上級(jí)聯(lián)社下達(dá)的年度任務(wù)指標(biāo)，帶領(lǐng)員工開展各項(xiàng)工作。

一、本人能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)金融法律、法規(guī)、學(xué)習(xí)有關(guān)信用社業(yè)務(wù)規(guī)章和業(yè)務(wù)知識(shí)，提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)自身廉潔自律教育，忠于職守，依法辦事。同時(shí)定期組織員工學(xué)習(xí)上級(jí)有關(guān)文件精神，加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)習(xí)，加強(qiáng)員工廉潔自律教育，法律教育和安全意識(shí)教育，使本社各項(xiàng)工作遵章依法運(yùn)行.

二、努力健全和完善規(guī)章制度并狠抓落實(shí)、不僅按照上級(jí)規(guī)定的執(zhí)行，同時(shí)又能根據(jù)本社的實(shí)際制定相應(yīng)的工作準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)考核辦法，做到工作有制約，又有相互促進(jìn)，達(dá)到各項(xiàng)工作順利開展又取得一定的效益.

三、工作方面：1、根據(jù)本社區(qū)域的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，及時(shí)抓好存款組織工作，做到全員有任務(wù)，全員齊抓吸儲(chǔ)存款.今年前三個(gè)季度，存款年增數(shù)穩(wěn)居全區(qū)第一。2、及時(shí)抓好”清非”化險(xiǎn)和收息工作。年初做好”清非”總布署、總動(dòng)員，根據(jù)季節(jié)性收入情況及時(shí)落實(shí)清收工作，并于對(duì)蝦收入旺季組織了”百日清非”大行動(dòng)，不良貸款得到了有效控制，效益得到了明顯提高。

四、效益業(yè)績(jī)方面：年底存款余額7430萬(wàn)元，凈增額324萬(wàn)元，完成計(jì)劃的85.3%，各項(xiàng)貸款余額5696萬(wàn)元，增加129萬(wàn)元，存貸76.66%，控制在合理比例之內(nèi);不良貸款余額2735萬(wàn)元，下降16萬(wàn)元，占比48%，下降1.4個(gè)百分點(diǎn);利潤(rùn)帳面數(shù)為25.2萬(wàn)元，(實(shí)際數(shù)為34.7萬(wàn)元)完成計(jì)劃的347%。

五、不足方面：本人業(yè)務(wù)水平、管理能力不高，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，不良貸款居高不下，清收速度緩慢，”兩呆”貸款上升，潛在風(fēng)險(xiǎn)加大，有超比例貸款企業(yè)四戶，資本充足率嚴(yán)重不足，賬面273萬(wàn)元的虧損額，辦公條件，防范設(shè)施及員工生活條件、工作環(huán)境沒(méi)有改善。

六、改進(jìn)措施：加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平和管理能力，加大”清非”力度，尤其是清收”兩呆”貸款，努力扎實(shí)支持”三農(nóng)”貸款，壓縮大額超比例貸款，增收節(jié)支，提高經(jīng)營(yíng)效益，提高資本充足率和貸款抵補(bǔ)率，盡快降低和化解風(fēng)險(xiǎn).

銀行員工述職報(bào)告范文3當(dāng)日歷一頁(yè)頁(yè)撕落，只剩下最后一頁(yè)，一年就這樣不知不覺(jué)，悄無(wú)聲息地度過(guò)。在這一年里，每天記賬，結(jié)賬，做傳票，寫賬簿，雖然沒(méi)有赫赫顯目的業(yè)績(jī)和驚天動(dòng)地的事業(yè)，但我盡心盡力，忠于職守。我用這平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾畫出生活的軌跡，收獲豐收的喜悅。

一、立足平凡踏實(shí)工作

在禾加支行，我從事著一份最平凡的工作——柜員。也許有人會(huì)說(shuō)，普通的柜員何談事業(yè)，不，柜臺(tái)上一樣可以干出一番輝煌的事業(yè)。卓越始于平凡，完美源于認(rèn)真。我熱愛(ài)這份工作，在這個(gè)崗位上我一干就是十八年。作為一名農(nóng)行員工，特別是一線員工，我深切感受到自己肩負(fù)的重任。柜臺(tái)服務(wù)是展示銀行系統(tǒng)良好服務(wù)的“文明窗口”，所以我每天都以飽滿的熱情，用心服務(wù)，真誠(chéng)服務(wù)，以自己積極的工作態(tài)度贏得顧客的信任。

是的，柜員是直接面對(duì)客戶的群體，柜臺(tái)是展示農(nóng)行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調(diào)的，然而面對(duì)各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務(wù)，日復(fù)一日，用點(diǎn)點(diǎn)滴滴的周到服務(wù)讓客戶真正體會(huì)到農(nóng)行人的真誠(chéng)，感受到在農(nóng)行辦業(yè)務(wù)的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪!為此，我要求自己做到：一是掌握過(guò)硬的業(yè)務(wù)本領(lǐng)、時(shí)刻不放松業(yè)務(wù)學(xué)習(xí);二是保持良好的職業(yè)操守，遵守國(guó)家的法律、法規(guī);三是培養(yǎng)和諧的人際關(guān)系，與同事之間和睦相處;四是清醒的認(rèn)識(shí)自我、勝不驕、敗不餒。

二、團(tuán)結(jié)協(xié)作共同進(jìn)步

銀行工作需要的是集體的團(tuán)結(jié)協(xié)作，一個(gè)人的力量總是有限的。作為一名老員工，我不僅僅滿足于把自己手中的工作干好，還注意做好傳、幫、帶的作用，主動(dòng)、熱情、耐心地幫助新來(lái)的同事適應(yīng)新環(huán)境，適應(yīng)新崗位，適應(yīng)新工作，使他們更快地熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)，較好地掌握業(yè)務(wù)技能。結(jié)合我自己做新人時(shí)的經(jīng)驗(yàn)，我注意引導(dǎo)他們從賬理出發(fā)，而不是教他們?nèi)绾芜M(jìn)行簡(jiǎn)單的菜單操作。在平時(shí)的工作中，我還將自己的工作學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)毫無(wú)保留地告訴他們。我想，這樣的教法不一定是最好的，但一定會(huì)讓他們學(xué)到業(yè)務(wù)知識(shí)點(diǎn)的本質(zhì)，學(xué)會(huì)融會(huì)貫通，舉一反三。今年相繼有三名新同事加入，他們雖有一定的金融專業(yè)知識(shí)，但對(duì)于臨柜操作技能來(lái)說(shuō)，尚有欠缺。為了能使他們盡快上崗，我對(duì)跟班實(shí)習(xí)的新同事耐心進(jìn)行操作章程的培訓(xùn)，特別是要嚴(yán)格按照規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程辦事，人走章收、抽屜鎖好、電腦退出畫面等等，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。對(duì)于他們的薄弱環(huán)節(jié)—技能，也將自己平常練習(xí)的心得告訴他們，供他們參考。通過(guò)一段時(shí)間的雙向努力，他們已能熟練進(jìn)行單人上崗操作了。

銀行新進(jìn)人員漸漸增多，在幫助他們同時(shí)，我也看到他們的優(yōu)點(diǎn)，時(shí)時(shí)讓我有危機(jī)感，我時(shí)常告誡自己不能滿足現(xiàn)狀，要甘于平淡，但不能流于平庸，既要心無(wú)旁騖、腳踏實(shí)地將手中的工作完成，也要不斷吸收新的知識(shí)以迎接未來(lái)的挑戰(zhàn)。時(shí)代是在不斷發(fā)展的，銀行工作的競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈。我深切地體會(huì)到作為一名合格的前臺(tái)柜員應(yīng)該具備更高的業(yè)務(wù)水平，只有不斷地增強(qiáng)自身的綜合素質(zhì)，不斷地?cái)U(kuò)大自己的知識(shí)面才能將工作干得更好。

三、業(yè)務(wù)全面進(jìn)取向上

在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天，在具有熱情的服務(wù)態(tài)度，嫻熟的業(yè)務(wù)能力的同時(shí)，必須要不斷的提高自己，才能更好的向客戶提供高效、快捷的服務(wù)。支行舉辦的各類培訓(xùn)和技能考核為我盡快提高業(yè)務(wù)技能提供了有力的保障。我始終積極參加各類培訓(xùn)，堅(jiān)持認(rèn)真聽(tīng)課，結(jié)合平時(shí)學(xué)習(xí)的規(guī)章制度和法律、法規(guī)，努力提高著自己的業(yè)務(wù)理論水平。

回顧檢查自身存在的問(wèn)題，我認(rèn)為：

一是學(xué)習(xí)不夠。當(dāng)前，以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的新經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，新情況新問(wèn)題層出不窮，新知識(shí)新科學(xué)不斷問(wèn)世，面對(duì)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，缺乏學(xué)習(xí)的緊迫感和自覺(jué)性。理論基礎(chǔ)，專業(yè)知識(shí)，文化水平，工作方法等不能適應(yīng)新的要求。

二是在工作較累的時(shí)候，有過(guò)松弛思想，這是自己政治素質(zhì)不高，也是世界觀，人生觀，價(jià)值觀解決不好的表現(xiàn)。

針對(duì)以上問(wèn)題，今后的努力方向是：

一是加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自身素質(zhì)。對(duì)前臺(tái)金融業(yè)務(wù)的熟悉，不能取代對(duì)提高個(gè)人素養(yǎng)更高層次的追求，必須通過(guò)對(duì)理論，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理論，國(guó)家法律，法規(guī)以及金融業(yè)務(wù)知識(shí)，相關(guān)政策的學(xué)習(xí)，增強(qiáng)分析問(wèn)題，解決問(wèn)題的能力。二是增強(qiáng)大局觀念，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，努力克服自己的消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合領(lǐng)導(dǎo)同事們把工作做得更好。

銀行員工述職報(bào)告范文4我懷揣著對(duì)農(nóng)信社事業(yè)的向往與追求走進(jìn)了欄垅信用社白水分社。時(shí)光匆匆，轉(zhuǎn)眼間我已做了近8個(gè)月的柜員。還記得剛分配到白水信用社的時(shí)候，我為信用社網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋之廣之偏折服。在這短短的時(shí)間里，我學(xué)習(xí)了也學(xué)會(huì)了很多，漸漸變得成熟起來(lái)，努力做到從一個(gè)學(xué)生到職場(chǎng)人的轉(zhuǎn)變?；仡欉@段時(shí)間的學(xué)習(xí)和工作，我做了如下的述職報(bào)告：

一、工作上，業(yè)務(wù)技能不斷提升

柜員一職，看似每天重復(fù)著簡(jiǎn)單的事情，但要做好柜員的工作，首先就要集中精神，沉著冷靜。作為一線員工，我深刻的體會(huì)到柜臺(tái)服務(wù)是展示農(nóng)信系統(tǒng)良好服務(wù)的“文明窗口”，我們的工作需要配合主動(dòng)、熱情、耐心的服務(wù)。經(jīng)過(guò)不斷的努力學(xué)習(xí)，在實(shí)際工作中的持續(xù)磨練，我現(xiàn)在已經(jīng)熟練掌握了相關(guān)業(yè)務(wù)以及規(guī)章制度，逐漸成長(zhǎng)為一名業(yè)務(wù)熟手。

二、心態(tài)上，對(duì)工作的認(rèn)知日漸成熟

柜員是直接面對(duì)客戶的群體，柜臺(tái)是展示農(nóng)信形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調(diào)的，然而面對(duì)各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務(wù)，日復(fù)一日，用點(diǎn)點(diǎn)滴滴的周到服務(wù)讓客戶真正體會(huì)到農(nóng)信人的真誠(chéng)，感受到在農(nóng)信社辦業(yè)務(wù)的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪!

為此，我要求自己做到：一是掌握過(guò)硬的業(yè)務(wù)本領(lǐng)、時(shí)刻不放松業(yè)務(wù)學(xué)習(xí);二是保持良好的職業(yè)操守，遵守國(guó)家的法律、法規(guī);三是培養(yǎng)和諧的人際關(guān)系，與同事之間和睦相處;四是清醒的認(rèn)識(shí)自我、勝不驕、敗不餒。參加工作以來(lái)，我立足本職崗位，踏實(shí)工作，努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，向有經(jīng)驗(yàn)的同事請(qǐng)教，只有這樣，才能確確實(shí)實(shí)干出能經(jīng)得起時(shí)間考驗(yàn)的業(yè)績(jī)。

三、工作責(zé)任心上，樹立了正確的職業(yè)道德觀

這段時(shí)間以來(lái)，我覺(jué)得我在工作責(zé)任心上有很大的提高。在銀行工作自己所擔(dān)任的就是一名工作職員，要對(duì)自己做的事情負(fù)責(zé)，對(duì)公司負(fù)責(zé)，對(duì)儲(chǔ)戶負(fù)責(zé)。工作后每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力進(jìn)步自己的職業(yè)素養(yǎng)。正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)，沒(méi)有規(guī)矩不成方圓。在這一點(diǎn)上我在銀行工作的一年中深有體會(huì)?，F(xiàn)在銀行屬于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度題目尤為重要。

四、存在的問(wèn)題及今后努力的方向

在學(xué)習(xí)工作的道路上有成長(zhǎng)和收獲，但仍在存在很多不足的地方：業(yè)務(wù)雖熟練但但辦理業(yè)務(wù)的速度還比較慢;二是學(xué)習(xí)主動(dòng)性不強(qiáng)，閑暇時(shí)間比較懶散，沒(méi)有把時(shí)間用在學(xué)習(xí)和提高自己上。針對(duì)自己的不足我給自己計(jì)劃了今后努力的方向：在今后的工作和生活中進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，虛心求教，克服不足，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，將工作做得更好。加強(qiáng)身體素質(zhì)鍛煉，以更飽滿的熱情投入到工作中，履行自己的工作職責(zé)，把工作提升到一個(gè)新的高度。其次，不斷學(xué)習(xí)理論、業(yè)務(wù)知識(shí)和社會(huì)知識(shí)，用先進(jìn)的理論武裝頭腦，用精良的業(yè)務(wù)知識(shí)提升能力，以廣博的社會(huì)知識(shí)拓展視野，完善自我。

銀行員工述職報(bào)告范文5新年伊始，萬(wàn)象更新。忙忙碌碌的一年又過(guò)去了，回顧一年來(lái)的所有工作令人欣慰。在支行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下和同事們的幫助下，我圓滿順利地完成了本年度的各項(xiàng)工作任務(wù)?，F(xiàn)就一年來(lái)的工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們匯報(bào)如下，不到之處，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評(píng)指正。

一、加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)

一年來(lái)本人通過(guò)集中學(xué)習(xí)和自學(xué)相結(jié)合的方式學(xué)習(xí)金融法律法規(guī)知識(shí)及支行文件精神，使自己的思想和道德水平得到了進(jìn)一步的提高;在工作之余狠抓業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，特別是學(xué)習(xí)《員工守則》和《員工違規(guī)積分管理辦法》等，增強(qiáng)了自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷提高工作效率和質(zhì)量。

二、做到優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，提高窗口服務(wù)質(zhì)量

我知道我所在的崗位是一線服務(wù)窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。這就要求我在工作中不能有絲毫的馬虎和松懈，因此我時(shí)刻提醒自己在工作中一定要認(rèn)真細(xì)心，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行實(shí)際操作，同時(shí)盡最大努力去幫助客戶，耐心解答客戶在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中存在的各種疑問(wèn)，急客戶之所急，想客戶之所想，使客戶能夠高興而來(lái)，滿意而歸。

三、大力宣傳新業(yè)務(wù)品種，積極營(yíng)銷中間業(yè)務(wù)，做好存款攬收工作，全面完成支行下達(dá)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)

我是一名新同志，在新的環(huán)境，新的單位工作，我的一切從零開始，我更注重自己綜合能力的提高，在新的環(huán)境下，通過(guò)我自身的努力，至年末組織存款38戶，金額達(dá)585.5萬(wàn)元，其中2戶余額達(dá)100萬(wàn)元以上，營(yíng)銷保險(xiǎn)11.8萬(wàn)元，其中--保險(xiǎn)6.8萬(wàn)元，---保險(xiǎn)1萬(wàn)元，--保險(xiǎn)4萬(wàn)元，--基金7.55萬(wàn)元，辦理網(wǎng)銀開戶35戶，電話銀行18戶，借記卡開戶486戶，電費(fèi)簽約36戶，為本行創(chuàng)造了中間業(yè)務(wù)收入。

四、增強(qiáng)安全意識(shí)，及時(shí)杜絕安全隱患，做到全年安全無(wú)事故

業(yè)務(wù)要發(fā)展，安全是基礎(chǔ)，一手抓業(yè)務(wù)，一手抓安全。在抓業(yè)務(wù)的同時(shí)，時(shí)刻不忘安全第一。工作中能夠堅(jiān)持及時(shí)上下班，進(jìn)出偏后門做到即開即鎖，隨手關(guān)門。班前班后及時(shí)檢查安全。在辦理業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，能夠按規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，及時(shí)做到庫(kù)款，帳，證，表，卡的安全，堅(jiān)持做到一日三碰庫(kù)，堅(jiān)決不辦理自身業(yè)務(wù)，及時(shí)避免了業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，我作為atm機(jī)的b崗管理員，能夠做到班前，班中，檢查atm機(jī)安全，班后營(yíng)業(yè)終了加鈔，保證了工作質(zhì)量，使業(yè)務(wù)操作安全有效。