時間：2023-06-08 09:15:53
序論：速發(fā)表網(wǎng)結(jié)合其深厚的文秘經(jīng)驗，特別為您篩選了11篇金融工程行業(yè)分析范文。如果您需要更多原創(chuàng)資料，歡迎隨時與我們的客服老師聯(lián)系，希望您能從中汲取靈感和知識！
一、課程體系改革核心：與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相銜接
1.“與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相銜接”的改革方向
隨著金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，金融行業(yè)對專業(yè)人才的職業(yè)能力提出了新的要求，然而高校教育與社會人才需求存在短暫脫節(jié)導(dǎo)致金融行業(yè)出現(xiàn)了巨大的人才需求缺口；隨著社會職業(yè)教育的蓬勃發(fā)展，促使各院校、各專業(yè)大力進行教學(xué)建設(shè)和教學(xué)改革，促進學(xué)生健康成才，提高人才培養(yǎng)的質(zhì)量。因此，為了使獨立學(xué)院金融工程專業(yè)的人才培養(yǎng)工作更加契合專業(yè)人才的特點及成長規(guī)律，更加符合行業(yè)的期盼，提升畢業(yè)生的職業(yè)能力，保證人才質(zhì)量，我們成立了“與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相銜接的金融工程專業(yè)課程體系的改革研究”的教改項目。在研究中必須清楚各相關(guān)行業(yè)對金融工程專業(yè)畢業(yè)生所需的專業(yè)知識及職業(yè)技能的要求，進而在課程的設(shè)置上作出調(diào)整和修訂使其更加符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
2.“與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相銜接”中需要解決的核心問題
2.1行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)如何轉(zhuǎn)化為實際課程問題。結(jié)合我校的人才培養(yǎng)目標(biāo)，走訪各類金融機構(gòu)，了解金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和對人才的需求，分析如何將行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)換成實際課程問題。金融行業(yè)崗位繁多，各崗位對知識和技能的要求不一，因此行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)也會比較復(fù)雜。為此，需從眾多崗位中選取獨立院校畢業(yè)生最有可能進入的崗位入手，調(diào)查這些崗位的入職標(biāo)準(zhǔn)和入職培訓(xùn)要求，從而歸納總結(jié)出這些崗位的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中最基本最具代表性的技能和最迫切掌握的知識，將技能轉(zhuǎn)換成實訓(xùn)課，將知識轉(zhuǎn)化為理論課。同時，加強校企合作建立實習(xí)基地，為實踐教學(xué)提供平臺。
2.2課程設(shè)置先后順序問題。全面調(diào)研和深入了解金融行業(yè)崗位的需求，確定覆蓋面廣的行業(yè)通識基礎(chǔ)課程，再根據(jù)各個金融行業(yè)崗位的具體要求設(shè)定專業(yè)課程的先后順序，保證學(xué)習(xí)過程由易到難、循序漸進、符合教育和認(rèn)知規(guī)律。
2.3符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的實踐教學(xué)環(huán)境問題。匯集和發(fā)掘?qū)嵺`教學(xué)的各種資源，包括不斷完善現(xiàn)代金融實驗室、校外實習(xí)基地、學(xué)生專業(yè)社團、校內(nèi)外師資、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)交流平臺和案例庫等，研究各種資源在實踐教學(xué)中所需的條件、可發(fā)揮的作用和所需資源不足等問題，以及如何充分利用相應(yīng)的實踐教學(xué)資源增強學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題、提出問題和解決問題的實踐能力，培養(yǎng)金融工程專業(yè)學(xué)生長期關(guān)注經(jīng)濟走勢和日新月異的金融市場行情的宏觀敏銳性，創(chuàng)造良好的符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的實踐實訓(xùn)場所讓學(xué)生不斷積累經(jīng)驗、培養(yǎng)職業(yè)素養(yǎng)和意識。在此基礎(chǔ)上繼續(xù)探索新的實踐教學(xué)資源。
二、與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相銜接的金融工程專業(yè)課程體系改革的手段及方向
在改革研究中我們采用問卷調(diào)查的方式來了解當(dāng)前各類金融機構(gòu)對獨立學(xué)院金融工程專業(yè)畢業(yè)生的能力需求，并對當(dāng)前從事金融相關(guān)工作的員工能力需求進行了調(diào)查。
通過發(fā)放問卷、回收問卷、整理并分析問卷，得出以下調(diào)查結(jié)果：
（1）具有金融專業(yè)教育背景的畢業(yè)生更容易從事金融行業(yè)相關(guān)崗位，在銀行中的具體崗位以綜合柜員和前臺操作人員為主，且大部分人員的學(xué)歷集中在大學(xué)本科層次。
（2）多數(shù)金融機構(gòu)主要通過社會招聘來尋求適合自身崗位的工作人員，從校園招聘和實習(xí)錄用這兩個渠道招聘的人員較少。
（3）金融企業(yè)看重畢業(yè)生的溝通能力、服務(wù)營銷能力以及組織協(xié)調(diào)能力，企業(yè)希望所錄取的畢業(yè)生具有較高的計算機水平，并已取得證券從業(yè)證書，其次是期貨從業(yè)證書。
（4）強烈的職業(yè)道德與社會責(zé)任感是金融企業(yè)考慮是否錄用畢業(yè)生的第一標(biāo)準(zhǔn)。
（5）對于獨立院校的金融專業(yè)，大多數(shù)金融企業(yè)認(rèn)為獨立院校的畢業(yè)生具備一定的競爭能力和綜合素質(zhì)，且這種能力和素質(zhì)得到了金融企業(yè)的認(rèn)可。
（6）多數(shù)金融企業(yè)認(rèn)為學(xué)校應(yīng)加強金融概論、證券投資分析、保險、溝通與談判等理論課程的開設(shè)。
因此，在金融工程專業(yè)課程的改革中，我們將依照上述對行業(yè)人才需求的調(diào)查結(jié)論進行課程設(shè)置，不斷地培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)技能。以下是我們根據(jù)問卷調(diào)查結(jié)果提出的幾點改革方向：
（1）在企業(yè)對于金融工程畢業(yè)生的能力期待調(diào)查中研究發(fā)現(xiàn)，畢業(yè)生是否具有強烈的職業(yè)道德感與社會責(zé)任感是招聘單位看重的第一要素，其次是擁有相關(guān)的金融類從業(yè)資格證書和具有較強自我學(xué)習(xí)能力和發(fā)展?jié)撡|(zhì)等因素。因此，在日常教學(xué)過程中教師應(yīng)多注重學(xué)生職業(yè)道德素質(zhì)的培養(yǎng)以及自我學(xué)習(xí)能力的鍛煉。
金融工程是上世紀(jì)八十年代興起的金融技術(shù)和金融學(xué)科，將現(xiàn)代金融學(xué)、信息技術(shù)和工程化的方法進行融合，創(chuàng)造和發(fā)展新的金融產(chǎn)品、金融工具和金融方法，是金融科學(xué)的工程化的產(chǎn)物。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的進步，金融工程在經(jīng)濟發(fā)展中將扮演著越來越重要的角色。我國的金融工程發(fā)展起步晚，受到國內(nèi)經(jīng)濟市場和世界經(jīng)濟環(huán)境的影響，當(dāng)前，我國金融工程發(fā)展還面臨著諸多障礙。因此，必須要進行金融體制變革，完善金融監(jiān)管體系，創(chuàng)新金融機制結(jié)構(gòu)，推動金融工程真正的發(fā)展壯大。
一、當(dāng)前我國金融工程發(fā)展存在的障礙
（一）金融體制障礙
目前，我國經(jīng)濟發(fā)展正處于非常重要的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級時期，很多金融工程沒有打破傳統(tǒng)的國有企業(yè)改革方式，存在著明顯的缺位特征，導(dǎo)致了金融工程缺乏市場競爭力、核心創(chuàng)造力。同時，金融工程外部環(huán)境也較為滯后，相關(guān)法律法規(guī)不完善，阻礙了金融資本的正常流通，延緩了金融工程的發(fā)展。
（二）基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)水平障礙
在金融工程的發(fā)展過程中，必須要以良好的基礎(chǔ)設(shè)施和先進的技術(shù)作為支撐，這樣才能實現(xiàn)金融信息的電子化，保證金融行業(yè)的各項業(yè)務(wù)能夠安全、便捷地運行。但是，當(dāng)前，我國的金融工程中基礎(chǔ)設(shè)施還較為薄弱，電子信息傳輸和網(wǎng)絡(luò)運行技術(shù)還較為落后，而且很多領(lǐng)域都沒有推廣和運用，制約了我國金融工程水平的提高。
（三）從業(yè)人員能力障礙
金融工程學(xué)科不僅包括了經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)的相關(guān)原理，同時還具有工程學(xué)、物理學(xué)、數(shù)學(xué)等要求，這對金融工程的相關(guān)從業(yè)人員提出了較高的要求。但是，在我國當(dāng)前很多金融工程內(nèi)，很多從業(yè)人員可能存在某些方面知識強而某些方面知識弱的問題，或者是缺乏相關(guān)實踐經(jīng)驗，金融工程的從業(yè)人員缺乏綜合型的人才，嚴(yán)重阻礙了金融工程的建設(shè)。
（四）市場環(huán)境阻礙
當(dāng)前，我國的金融工程缺乏實際上的市場主體，很多金融工程在本質(zhì)上還是國有企業(yè)或者是大型的商業(yè)銀行，運行模式非常落后，存在著風(fēng)險和收益不相應(yīng)的情形。而且，我國金融工程中價格市場化程度還十分有限，金融價格市場發(fā)展還不夠成熟。此外，金融工程推出的金融產(chǎn)品較少，并沒有形成多樣化的投資工具，對公眾沒有足夠的吸引力。
二、推進金融工程發(fā)展的對策
（一）大力推進金融市場體制改革
要進一步加快推進金融體制改革，理順金融工程和商業(yè)銀行、國有企業(yè)之間的關(guān)系，加強金融行業(yè)法律法規(guī)建設(shè)，保證金融工程的各項業(yè)務(wù)能夠有法可依，全面規(guī)范金融工程建設(shè)。政府和財政部門要做好金融服務(wù)職能，為金融工程的發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。比如說，在某地區(qū)，政府可以聯(lián)合當(dāng)?shù)卮笮推髽I(yè)、商業(yè)銀行、商會、工商聯(lián)等創(chuàng)建一個金融工程服務(wù)職能平臺，基于這服務(wù)平臺，中小企業(yè)、小業(yè)主等弱小經(jīng)濟勢力可以進行商業(yè)融資籌資，能夠有效推進當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌鼋?jīng)濟活力，共同防范金融風(fēng)險，而且能夠推進當(dāng)?shù)亟鹑谑袌鲑Y源和信息共享和整合。
（二）健全金融工程監(jiān)管體系
金融工程的運行主要對象是資本，在運行的過程中，必然會存在資本風(fēng)險，這給金融工程的發(fā)展帶來了極大的壓力。因此，必須要健全金融工程的監(jiān)管體系，對各金融監(jiān)管部門要明確自身職責(zé)，并且做好相應(yīng)的職能協(xié)調(diào)。同時，要進行多管齊下地監(jiān)督，不僅是政府和銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等機構(gòu)需要進行監(jiān)管，而且金融行業(yè)、社會人員、新聞媒體都有責(zé)任有義務(wù)對金融工程的運行進行監(jiān)督，加強監(jiān)管過程中的合作。
（三）提高金融工程信息化建設(shè)
在網(wǎng)絡(luò)化日益普及的現(xiàn)代經(jīng)濟市場，必須要進一步提高金融工程的科學(xué)技術(shù)應(yīng)用水平，推進金融行業(yè)和信息科技的高度融合。比如說，在金融工程的資金借貸業(yè)務(wù)過程中，可以借助互聯(lián)網(wǎng)進行，像某金融工程存在著諸多企業(yè)有借貸業(yè)務(wù)往來的時候，可以通過專業(yè)的財務(wù)軟件將借貸資金、借貸憑據(jù)、歸款期限、企業(yè)信息等進行存檔和備份，將企業(yè)的信用狀況通過金融業(yè)務(wù)查詢分析。
（四）加大金融工程的產(chǎn)品創(chuàng)新
金融工程建設(shè)的重要方面就是金融工程的產(chǎn)品質(zhì)量，好的金融工程產(chǎn)品能夠極大程度地吸引大眾的視線，實現(xiàn)金融盈利。因此，必須要不斷進行金融工程的產(chǎn)品創(chuàng)新力度，加大金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。比如說，金融工程要推出新一種金融產(chǎn)品時，要對當(dāng)前金融市場中的金融產(chǎn)品做一個詳細(xì)的了解，對產(chǎn)品的優(yōu)劣點進行詳細(xì)的分析，并且結(jié)合當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)、當(dāng)?shù)氐拿癖娦枨螅胪ㄟ^問卷調(diào)查、實地走訪、網(wǎng)絡(luò)訪問等形式提高對當(dāng)?shù)亟鹑诋a(chǎn)品的需求認(rèn)識，這樣才能做到“有的放矢”，才能做到金融工程的產(chǎn)品對大眾有更大的吸引力。
三、結(jié)語
總而言之，當(dāng)前我國金融工程的發(fā)展面臨諸多阻礙，但是金融工程必然是我國未來金融業(yè)發(fā)展的趨勢。因此，要不斷推進金融市場的改革、完善金融工程體系、創(chuàng)新金融工程衍生產(chǎn)品，使得我國金融工程能夠健康發(fā)展。
參考文獻：
[1]孫建.金融工程在我國的發(fā)展障礙與對策分析[J].商業(yè)研究，2004，04.
中圖分類號：G642.3 文獻標(biāo)志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）17-0097-03
一、引言
近年來，國內(nèi)金融信息服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，已經(jīng)在服務(wù)外包市場中占有重要的份額，但其在發(fā)展過程中也面臨不少問題，其中人才供給的結(jié)構(gòu)性矛盾將金融信息服務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)的問題提上了議事日程。國內(nèi)的服務(wù)外包專業(yè)人才培養(yǎng)的研究工作起步于2008年，主要涉及：人才結(jié)構(gòu)和需求狀況分析，培養(yǎng)理念、模式、策略等方面；同時，金融信息服務(wù)人才培養(yǎng)的研究工作也取得了一定的進展：如人才需求狀況及培養(yǎng)問題研究，基于金融學(xué)專業(yè)的培養(yǎng)模式改革，側(cè)重于實驗教學(xué)的培養(yǎng)方式探索，復(fù)合型金融信息人才培養(yǎng)方案建構(gòu)，基于計算機科學(xué)與技術(shù)專業(yè)的金融信息服務(wù)專業(yè)（方向）建設(shè)等。2009年，杭州師范大學(xué)杭州國際服務(wù)工程學(xué)院在國內(nèi)率先開展了服務(wù)外包人才培養(yǎng)的探索性工作，取得了一定的成效。需要強調(diào)的是，該學(xué)院先后于2009、2011、2014年開展了金融信息服務(wù)方向的三本、二本、一本層次的學(xué)歷教育工作，在金融信息服務(wù)人才培養(yǎng)方面積累了較為豐富的經(jīng)驗。這里，擬詳細(xì)介紹該專業(yè)（方向）的專業(yè)課程體系，為相關(guān)專業(yè)教育教學(xué)研究工作提供參考。
二、金融信息服務(wù)外包對專業(yè)人員的知識及能力要求
金融信息服務(wù)外包對從業(yè)人員的專業(yè)知識要求呈現(xiàn)多學(xué)科復(fù)合交叉的顯著特征。涉及的主要學(xué)科有數(shù)學(xué)、計算機科學(xué)與技術(shù)、經(jīng)濟學(xué)與金融學(xué)、外國語言學(xué)、管理學(xué)等。其中數(shù)學(xué)側(cè)重于金融數(shù)學(xué)和數(shù)理統(tǒng)計的基礎(chǔ)知識，計算機科學(xué)與技術(shù)則偏向其軟件開發(fā)、測試、維護等核心專業(yè)知識，經(jīng)濟學(xué)與金融學(xué)則主要包括銀行、保險和證壞攘煊虻囊滴窶礪酆土鞒討識。另外，扎實的外語基本功和金融信息服務(wù)的行業(yè)管理知識也是不可或缺的。金融信息服務(wù)專業(yè)技術(shù)人員的業(yè)務(wù)能力要求主要包括以下幾個方面：熟悉金融信息系統(tǒng)的架構(gòu)，了解金融業(yè)務(wù)流程；擅長金融軟件的開發(fā)和維護或能夠獨立開展數(shù)據(jù)處理、分析及挖掘的工作；能熟練地運用現(xiàn)代信息技術(shù)工具分析和處理金融業(yè)務(wù)；具備利用專業(yè)外語、商務(wù)外語的跨行業(yè)、跨區(qū)域、跨文化的協(xié)調(diào)溝通能力，與團隊或客戶群體團結(jié)協(xié)作的能力。
三、專業(yè)課程體系的架構(gòu)與組成
1.專業(yè)課程體系的基本架構(gòu)。在充分征求國內(nèi)數(shù)學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、金融工程、計算機科學(xué)與技術(shù)、軟件工程、管理學(xué)等領(lǐng)域的專家學(xué)者意見的基礎(chǔ)上，會同金融服務(wù)外包公司企業(yè)、社會培訓(xùn)機構(gòu)聯(lián)合建構(gòu)了金融信息服務(wù)人才培養(yǎng)的專業(yè)課程體系框架，即涵蓋數(shù)學(xué)類、金融類、計算機類、外語類及管理類五大專業(yè)的復(fù)合型專業(yè)課程架構(gòu)，各專業(yè)課程的基本比例為1∶3∶4∶1∶1，參見表1。
2.專業(yè)課程體系的具體組成。
（1）專業(yè)課程體系的橫向組成。專業(yè)課程體系的橫向組成充分體現(xiàn)了金融信息服務(wù)外包對專業(yè)人才多學(xué)科交叉融合的知識及能力要求的核心特征，現(xiàn)將其列表（表2）。
（2）專業(yè)課程體系的縱向組成。國際金融信息服務(wù)方向旨在培養(yǎng)能熟練從事金融軟件的開發(fā)、測試和維護，或獨立承擔(dān)金融數(shù)據(jù)處理與分析工作，具備良好的外語溝通水平，熟悉行業(yè)管理知識的中高級專業(yè)技術(shù)人員。因而，專業(yè)課程的設(shè)置必須圍繞培養(yǎng)目標(biāo)進行，這一點從專業(yè)課程體系的縱向結(jié)構(gòu)中可見一斑，參見表3。
從表3可以看出，專業(yè)課程體系的設(shè)置是遵循“由淺入深，由理論到實踐”循序漸進的基本原則的，各層次專業(yè)課之間梯度分明，銜接緊密，充分反映了金融信息服務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)的知識和能力要求。需要明確的是，專業(yè)核心課程中的計算機類課程旨在培養(yǎng)學(xué)生的軟件開發(fā)及維護能力，金融類課程旨在使學(xué)生熟悉經(jīng)濟、金融、證券、保險等行業(yè)的業(yè)務(wù)知識，兩者綜合的目的是培養(yǎng)能獨立承擔(dān)金融IPO、BPO、KPO工作的專業(yè)技術(shù)人員，這一點在金融軟件開發(fā)、金融數(shù)據(jù)處理與分析兩個專業(yè)模塊課程（含“金融軟件開發(fā)與實踐，金融軟件測試，金融數(shù)據(jù)庫，金融數(shù)據(jù)分析，金融數(shù)據(jù)挖掘”等課程）設(shè)置中得以進一步明確及強化。
四、專業(yè)課程體系的特色及師資要求
1.課程體系的主要特色。多學(xué)科專業(yè)知識復(fù)合交叉是課程體系的主要特色，這里的知識復(fù)合以計算機科學(xué)與技術(shù)和金融學(xué)兩個專業(yè)為主干內(nèi)容，輔以數(shù)學(xué)、服務(wù)科學(xué)、管理科學(xué)等專業(yè)知識。需要強調(diào)的是，金融信息服務(wù)需要的是熟悉金融行業(yè)業(yè)務(wù)知識的IT專業(yè)技術(shù)人員，因而專業(yè)課程教學(xué)務(wù)必要圍繞IT技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用能力培養(yǎng)這個主題進行；另一方面，充分體現(xiàn)金融信息服務(wù)外包對從業(yè)人員的多種能力要求是課程體系的又一特色，這些能力包括：應(yīng)用IT技術(shù)解決金融行業(yè)實際問題的能力，良好的外語口頭溝通及書面表達能力，行業(yè)管理及業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)能力。
2.重視學(xué)生的工程實踐能力的培養(yǎng)。專業(yè)課程體系中實踐性課程主要針對傳統(tǒng)培養(yǎng)模式下畢業(yè)生工程實踐能力欠缺的問題而設(shè)置。眾所周知，傳統(tǒng)的信息類專業(yè)高等院校畢業(yè)生就業(yè)后要獨立承擔(dān)IT類的技術(shù)性工作常常需要用人單位經(jīng)過半年甚至一年的崗位培訓(xùn)，其主要原因是長期以來學(xué)歷教育忽視實踐性教學(xué)，有限的課程實驗或流于形式或脫離工程應(yīng)用背景。金融信息服務(wù)方向的專業(yè)課程體系高度重視實踐性課程，融入了“課程實驗、企業(yè)實習(xí)、公司實訓(xùn)、工程實踐”四位一體的實踐技能培養(yǎng)理念，意圖使學(xué)生在畢業(yè)前即具備從業(yè)必須的工程實戰(zhàn)能力。校企合作是提升學(xué)生工程實踐能力的有效途徑。企業(yè)委派專業(yè)工程技術(shù)人員直接承擔(dān)部分與金融信息服務(wù)外包實務(wù)和技能相關(guān)的課程教學(xué)，并負(fù)責(zé)實踐性教學(xué)的其他方面工作，包括提供實習(xí)實訓(xùn)基地及項目，安排具有金融軟件開發(fā)和數(shù)據(jù)處理經(jīng)驗的專業(yè)工程師專門指導(dǎo)學(xué)生的實習(xí)實訓(xùn)及畢業(yè)設(shè)計等工作。由校企雙方共建的企業(yè)實訓(xùn)基地使得學(xué)生有機會直接參與企業(yè)接包項目的研發(fā)過程，了解企業(yè)文化并逐步訓(xùn)練職業(yè)素養(yǎng)。三年來的校外實訓(xùn)基地建設(shè)的成效表明，學(xué)生的工程實踐能力確實得以大幅提高。
3.課程教學(xué)對師資的要求。“國際化、復(fù)合型、應(yīng)用型”是金融信息服務(wù)對從事教育教學(xué)工作的師資的基本要求。金融信息服務(wù)教師隊伍由專任教師、企業(yè)工程師、行業(yè)專家等多種成分組成，呈現(xiàn)外語水平高、專業(yè)多樣化、工程實踐能力強的多方面特征。這里要強調(diào)是部分專任教師需從金融信息服務(wù)外包企業(yè)公司專門引進，他們具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗，對國際服務(wù)外包規(guī)范與服務(wù)流程以及金融信息服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展進程有充分了解，使得專業(yè)課教學(xué)具有明確的行業(yè)針對性。另外，企業(yè)工程師、行業(yè)專家主要承擔(dān)實踐類課程教學(xué)工作，專任教師與企業(yè)教師的有機結(jié)合，有效地實現(xiàn)了教師資源的優(yōu)勢互補。
五、結(jié)束語
專業(yè)課程體系建設(shè)是金融信息服務(wù)專業(yè)（方向）人才培養(yǎng)的核心問題，杭州國際服務(wù)工程學(xué)院經(jīng)過五年多的教育教學(xué)實踐，逐步建立并優(yōu)化了課程體系的結(jié)構(gòu)，并在校外實訓(xùn)基地建設(shè)、師資隊伍優(yōu)化等方面積累了一定的經(jīng)驗，為國內(nèi)金融信息服務(wù)專業(yè)人才的培養(yǎng)提供了參考性方案。由于金融信息服務(wù)專業(yè)（方向）尚未列入教育部的專業(yè)目錄，國內(nèi)可參考的案例有限，現(xiàn)行的課程體系難免存在局限與不足，期望相關(guān)領(lǐng)域的專家學(xué)者給出指導(dǎo)性建議和意見。
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一、引言
由于銀行債務(wù)人或者銀行的交易對手違約而產(chǎn)生的風(fēng)險被稱為銀行信用風(fēng)險。與流動性風(fēng)險以及市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險已經(jīng)成為銀行面臨的主要風(fēng)險。國外，上個世紀(jì)的九十年代末期，由于金融市場部穩(wěn)定，使得眾多大型銀行遭遇信貸的風(fēng)險，對于信用風(fēng)險金融界開始給予重新的認(rèn)識，呆壞賬可能會使得銀行很快破產(chǎn)。根據(jù)我國的實際情況，當(dāng)前我國的股市發(fā)育有待于完善，銀行提供的間接投資是其主要的社會融資渠道，同時，因為期貨以及期權(quán)等的市場開放存在局限性，我國銀行實際上面臨的流動性風(fēng)險以及市場風(fēng)險有限，因此，以不良貸款為主的信用風(fēng)險就成了我國銀行面臨的最大的風(fēng)險。銀行風(fēng)險無疑威脅到金融體系，甚至?xí)ξ覈?jīng)濟的發(fā)展造成非常惡劣的影響?；诖?，加強對我國銀行業(yè)信用風(fēng)險的防范與管理，無疑對我國銀行業(yè)的良好發(fā)展乃至對我國經(jīng)濟的發(fā)展都有著非常重要的作用和意義。
二、目前我國銀行信用風(fēng)險管理存在的問題
（一）銀行信用管理存在的技術(shù)方面的問題
我國銀行業(yè)傳統(tǒng)上采用5C法，財務(wù)比例分析法以及5W法以及借鑒國外發(fā)達國家的CAMEL法等進行信用管理，實際操作中上述方法簡單，穩(wěn)健，但是因為是事先已經(jīng)將變量進行確定，同時，上述方法僅僅是進行定性描述，因此，其主觀性特別強。雖然很多銀行目前使用了打分求和與信用評級等方法，但是實踐中，還存在著具有很大典型性，在不同行業(yè)間進行對比不便。這些方法對信用管理時，大部分僅僅對單項貸款以及投資項目進行風(fēng)險管理的衡量，不能對信用的集中風(fēng)險進行全面評估。目前，隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，金融風(fēng)險呈現(xiàn)出多元化，全球化及市場化的特征，因此，銀行為了將風(fēng)險降低，必須通過貸款組合以及投資組合的方式進行風(fēng)險分散。而銀行傳統(tǒng)的風(fēng)險管理的方法還沒有實現(xiàn)能夠?qū)J款組合的集中風(fēng)險進行衡量。
（二）銀行信用管理存在的制度方面的問題
我國銀行尤其是國有銀行的制度也是銀行信用風(fēng)險產(chǎn)生的重要原因。最為突出的表現(xiàn)就是企業(yè)產(chǎn)權(quán)不清晰。名義上，國有銀行的產(chǎn)權(quán)的主體是國家者與全體人民，但是，實際上各級政府機構(gòu)進行產(chǎn)權(quán)的行使，由于其并不承擔(dān)銀行風(fēng)險，因此這樣就使得銀行效率低，競爭力差，造成了銀行信用風(fēng)險的集中。另外，因為存在著信息不對稱的問題，我國銀行特別是國有銀行中冗員比較多，重復(fù)設(shè)置機構(gòu)多，缺乏有效的競爭機制，這些都會對銀行風(fēng)險管理措施的實施帶來阻礙。
（三）銀行信用管理存在的監(jiān)管方面的問題
作為信息不對稱程度非常高的行業(yè)，一旦銀行監(jiān)管不夠，那么非常容易使得銀行的金融風(fēng)險增加。當(dāng)前，我國銀行監(jiān)管的主要問題在于，監(jiān)管的目標(biāo)清晰。銀行監(jiān)管的內(nèi)容不夠豐富，目前的銀行監(jiān)管主要是對機構(gòu)審批以及審定經(jīng)營的合規(guī)性，并沒有重視銀行日常的經(jīng)營風(fēng)險監(jiān)管。另外，銀行進行監(jiān)管的措施單調(diào)。針對金融風(fēng)險，監(jiān)管系統(tǒng)不能夠?qū)崿F(xiàn)對其進行系統(tǒng)的監(jiān)管與整體評估。
三、金融工程發(fā)展對銀行信用管理的影響
起源于上個世紀(jì)七十年代的金融工程，主要用來解決金融機構(gòu)出現(xiàn)的風(fēng)險管理實際的問題。隨著技術(shù)的不斷進步，金融工程對銀行信用管理產(chǎn)生的非常大的影響。
（一）金融工程的發(fā)展，使得模型化方法得當(dāng)了廣泛應(yīng)用
信用風(fēng)險由于投資組合的發(fā)展而實現(xiàn)了在很大的范圍內(nèi)進行分散。而投資組合的發(fā)展無疑促進了模型化管理的發(fā)展。同時，計算機科學(xué)，統(tǒng)計學(xué)等學(xué)科的發(fā)展，也促進了風(fēng)險管理模型的發(fā)展。近年來，信用風(fēng)險量化模型也得到了迅猛發(fā)展。當(dāng)前，Mckinney公司的Mckinney模型以及KMV公司的KMV模型都是銀行業(yè)信用風(fēng)險管理常用的模型。
（二）金融工程的發(fā)展，使得對銀行全面風(fēng)險管理逐漸代替了單一的風(fēng)險管理
隨著當(dāng)前經(jīng)濟全球化的發(fā)展，不斷出現(xiàn)新興市場，銀行的信用風(fēng)險管理面臨的環(huán)境越來越復(fù)雜，因此，傳統(tǒng)針對單一項目進行風(fēng)險管理的信用風(fēng)險管理已經(jīng)不能適應(yīng)現(xiàn)代化的發(fā)展。銀行業(yè)希望能夠?qū)π庞蔑L(fēng)險進行全局性的管理，基于此出現(xiàn)了全面風(fēng)險管理。全面風(fēng)險管理針對銀行業(yè)各個業(yè)務(wù)單位中不同風(fēng)險進行全局的統(tǒng)籌管理。在一致性基礎(chǔ)上進行風(fēng)險測量與管理，因此，將風(fēng)險的相關(guān)性考慮到其中。通過全面風(fēng)險管理，能夠使得對銀行的收益分析質(zhì)量提高，同時能夠促使銀行業(yè)決策人員能夠?qū)︼L(fēng)險進行更廣泛與全面考慮，從而做出高水平的管理決策。
（三）金融工程的發(fā)展，使得銀行業(yè)的風(fēng)險管理實現(xiàn)了從靜態(tài)向動態(tài)的轉(zhuǎn)變
銀行業(yè)通常采用了歷史成本法進行信貸資產(chǎn)的結(jié)算，雖然技術(shù)簡單，易于操作，但是不能按照信用風(fēng)險的實際的情況進行風(fēng)險的管理。而銀行信用風(fēng)險模型化技術(shù)，能夠使得銀行決策人員基于交易以及市場對手實際情況的動態(tài)變化，對銀行的風(fēng)險水平進行實時的衡量與管理，能夠針對市場中風(fēng)險變化進行及時調(diào)整。
（四）金融工程的發(fā)展，使得分散信用風(fēng)險的金融工具得到了大力發(fā)展
基于金融工程的內(nèi)涵，其核心就是創(chuàng)新。信用衍生工具是基于金融工程的創(chuàng)新理念，能夠?qū)︺y行信用風(fēng)險進行分散的金融工具。通過銀行的信用衍生工具，實現(xiàn)在某些風(fēng)險中將其中某一種風(fēng)險進行分離，同時將其轉(zhuǎn)讓給另一方。就銀行而言，信用衍生工具是銀行信用風(fēng)險管理的一種全新的工具。其核心思想是把銀行面臨著的信用風(fēng)險利用協(xié)議向愿意承擔(dān)風(fēng)險的投資者進行轉(zhuǎn)讓，同時支付相應(yīng)的費用，這實際是銀行進行信用風(fēng)險規(guī)避的非常有效的手段。
四、利用金融工程解決我國銀行信用風(fēng)險管理問題的措施
（一）大力發(fā)展金融工程，促進銀行風(fēng)險信息化管理
隨著我國加入WTO的不斷深入，我國逐漸開放金融業(yè)，銀行業(yè)面臨著來自國內(nèi)國外的雙重壓力。因此，銀行信用風(fēng)險管理必須改變風(fēng)險管理方式單一，主觀性強的問題。構(gòu)建先進的信息收集與分析系統(tǒng)，掌握大量市場信息及客戶信息，基于對市場風(fēng)險與客戶風(fēng)險的識別，構(gòu)建量化的風(fēng)險分析系統(tǒng)。利用構(gòu)建的風(fēng)險評估模型，使得銀行風(fēng)險管理中主觀性降低，從而實現(xiàn)對銀行整體信用風(fēng)險的全面，客觀評價。
（二）通過技術(shù)的創(chuàng)新，推進銀行業(yè)制度的改變
銀行業(yè)面臨著來自于國內(nèi)外的競爭壓力越來越大。因此，優(yōu)秀的產(chǎn)權(quán)管理以及銀行管理機構(gòu)決定了銀行信用風(fēng)險管理的高效性；同時，通過先進的技術(shù)以及先進的風(fēng)險管理方法能夠促進產(chǎn)權(quán)治理機構(gòu)的變革。金融工程促進金融工具發(fā)展的同時，也使得銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)改善提供了條件。金融工程的發(fā)展，促進了銀行內(nèi)部信息管理的公開化與標(biāo)準(zhǔn)化，提高了銀行的市場競爭力。
（三）加強金融工程銀行監(jiān)管的力度，確保金融市場的穩(wěn)定
銀行能夠有效應(yīng)對金融風(fēng)險的前提是具有良好的金融市場以及有效的監(jiān)管。銀行監(jiān)管信息系統(tǒng)以及銀行監(jiān)管的量化指標(biāo)，能夠使得對銀行的監(jiān)管的目標(biāo)更加清晰，同時可操作性也更強。加強金融工程監(jiān)管，能夠增強銀行企業(yè)應(yīng)對復(fù)雜的外界環(huán)境的能力。
（四）推動金融工程的發(fā)展，發(fā)展信用衍生工具
由于和國外發(fā)達國家相比，我國進出金融工具不成熟，因此，我國銀行業(yè)首先發(fā)展柜臺交易的信用衍生工具，同時結(jié)合金融組合分解，將衍生工具作為擁有著受益風(fēng)險特征的金融產(chǎn)品。與我國實際情況相結(jié)合，針對性的設(shè)定期權(quán)，價格等，能夠降低銀行面臨的風(fēng)險。
五、結(jié)束語
隨著全球經(jīng)濟一體化的不斷深入，我國銀行業(yè)面臨著來自于國內(nèi)外的雙重競爭壓力。同時，傳統(tǒng)銀行風(fēng)險管理雖然操作簡單便捷，但是不能實現(xiàn)對風(fēng)險的全局管理，動態(tài)管理，存在著很多的問題。利用衍生工具為代表的金融工程能夠提高銀行業(yè)應(yīng)對風(fēng)險的能力，能夠提高銀行綜合管理水平，規(guī)避銀行風(fēng)險，對我國銀行業(yè)的發(fā)展具有非常重要的作用和意義。
參考文獻：
居住地：上海
電 話：155******（手機）
E-mail：
最近工作[1年11個月]
公 司：>！
行 業(yè)：金融/投資/證券
職 位：金融工程研究員
最高學(xué)歷
學(xué) 歷：本科
?！I(yè)：金融工程
學(xué) 校：復(fù)旦大學(xué)
自我評價
學(xué)習(xí)能力強，適應(yīng)能力強。具有較強的觀察能力，分析能力和邏輯思維能力。多年C語言編程經(jīng)驗；熟悉SAS,R等統(tǒng)計軟件；熟練掌握交易開拓者TB編程語言，完成多個交易策略的程序化實現(xiàn)；熟練掌握Matlab語言和天軟數(shù)據(jù)平臺，完成策略開發(fā)，策略組合等項目，本人性格樂觀積極，自信熱情，待人誠懇，有責(zé)任心及上進心，富有團隊合作精神和集體榮譽感，有良好的語言表達能力，善于人際溝通交流，適應(yīng)能力強且勤奮刻苦，熱衷嘗試挑戰(zhàn)，不斷去超越自己，完善自己的能力。
求職意向
到崗時間：一個月之內(nèi)
工作性質(zhì)：全職
希望行業(yè)：金融/投資/證券
目標(biāo)地點：上海
期望月薪：面議/月
目標(biāo)職能：金融工程研究員
工作經(jīng)驗
2014/3 — 2015/5：XX有限公司[1年3個月]
所屬行業(yè)： 金融/投資/證券
金融研究中心 金融工程研究員
1.股票交易模型（擇時、選股、事件、融資融券等）的研究和平臺（Lua、Html）實施；
2.債券的估值模型研究（固息、浮息、可轉(zhuǎn)債），協(xié)助在平臺（Ifind）上實施；
3.單個以及組合債券的市場風(fēng)險VaR計算、流動性分析；參與國債期貨算法研究；
4.基金估值（債券型、股票型）的模型研究以及平臺（基金網(wǎng)站）實施；基金業(yè)績評價；
2012/11 — 2013/12：XX有限公司[1年1個月]
所屬行業(yè)： 金融/投資/證券
信用分析部 信用分析師
1.貸款企業(yè)的財務(wù)報表的整理和核對；
2.應(yīng)收賬款的實際數(shù)與銀行存量的核對；
3.貸款企業(yè)的行業(yè)狀況、基本經(jīng)營、財務(wù)狀況分析；
4.協(xié)助分析師計算企業(yè)相關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)，給出評級得分；
教育經(jīng)歷
2007/9— 2012/6 復(fù)旦大學(xué)金融工程本科
證書
1.引言
中國的金融市場正在逐步開放，利率、匯率市場化進程不斷推進，金融產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新，金融產(chǎn)品的設(shè)計、定價和風(fēng)險控制是決定我國金融市場發(fā)展前景的兩個關(guān)鍵因素。2008年民生銀行開始籌備成立金融工程實驗室和市場研究中心，其主要作用包括：“開發(fā)先進的風(fēng)險分析模型，建立滿足業(yè)務(wù)需要、分析水平較高的市場風(fēng)險管理體系，通過積累對風(fēng)險分析系統(tǒng)運用的實際經(jīng)驗，逐步自主開發(fā)市場風(fēng)險分析模型；掌握對固定收益類、外匯類、信用類以及商品類等金融產(chǎn)品定價的成熟方法和實際操作經(jīng)驗，并與國內(nèi)市場的實際情況相結(jié)合，物為我用；針對人民幣市場的特殊情況，建立符合現(xiàn)狀的、能夠指導(dǎo)實踐的人民幣金融產(chǎn)品的定價模型，初步形成獨立的內(nèi)部定價機制。”然而金融資產(chǎn)定價和風(fēng)險管理正是金融工程專業(yè)所討論的兩個核心內(nèi)容。
2.金融工程專業(yè)實驗教學(xué)的意義
作為金融工程技術(shù)的發(fā)源國，美國金融工程的專業(yè)主要設(shè)置于碩士階段，強調(diào)金融學(xué)與數(shù)學(xué)的結(jié)合。其對金融工程人才的培養(yǎng)目標(biāo)是具有經(jīng)濟學(xué)理論、金融理論、金融數(shù)學(xué)、金融工程和金融管理知識，掌握開發(fā)、設(shè)計、運用創(chuàng)新性金融工具和手段解決金融實務(wù)問題的能力。然而，金融工程專業(yè)的理工味道非常濃厚，美國的金融工程專業(yè)在具體的人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)上演化出三個不同的方向：（1）將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在工程學(xué)院。代表學(xué)校有哥倫比亞大學(xué)和普林斯頓大學(xué)，主要培養(yǎng)學(xué)生成為金融工程師，課程設(shè)置強調(diào)數(shù)學(xué)建模思想，如隨機過程模型、金融工程最優(yōu)化模型、蒙特卡洛方法、期限結(jié)構(gòu)模型等。（2）將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在數(shù)學(xué)或統(tǒng)計學(xué)院。代表學(xué)校有芝加哥大學(xué)、斯坦福大學(xué)和康乃爾大學(xué)等。主要把學(xué)生培養(yǎng)成為合格的數(shù)理金融理論型人才，課程設(shè)置強調(diào)相關(guān)的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)理論課程，比如隨機積分、偏微分方程、連續(xù)隨機過程等，為進一步研究開展奠定良好基礎(chǔ)。（3）將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在金融學(xué)院或商學(xué)院。代表性學(xué)校如加州大學(xué)Berkeley分校的Hass商學(xué)院。主要把學(xué)生培養(yǎng)成為實用型人才，課程設(shè)置強調(diào)了如金融機構(gòu)討論、公司金融、資本與貨幣市場、動態(tài)資產(chǎn)管理等職業(yè)導(dǎo)向型課程和案例教學(xué)，為學(xué)生畢業(yè)后較好地適應(yīng)金融機構(gòu)的相關(guān)工作奠定了基礎(chǔ)。
20世紀(jì)90年代中期，金融工程被引進到我國，也演化出兩個方向：（1）金融數(shù)學(xué)系，代表性的學(xué)校北京大學(xué)的金融數(shù)學(xué)系、南開大學(xué)應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)下的金融數(shù)學(xué)和金融工程方向、山東大學(xué)的金融數(shù)學(xué)專業(yè)等，主要培養(yǎng)既具備金融基本知識又受到良好數(shù)學(xué)訓(xùn)練的新型復(fù)合型金融人才。（2）金融工程專業(yè)，主要設(shè)在金融學(xué)院，代表性的學(xué)校主要是國內(nèi)的財經(jīng)類高校及其他綜合類院校的金融學(xué)院，采用的教材主要是以美國注冊金融分析師的考試教材，要求學(xué)生掌握金融衍生產(chǎn)品的概念以及簡單產(chǎn)品的定價。
培養(yǎng)高素質(zhì)的金融工程人才，除了要培養(yǎng)扎實的理論功底，同時也要注重培養(yǎng)學(xué)生動手操作和解決實際問題的能力。從近年來獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎的成果可以看到，數(shù)理定量分析已成為經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)研究必不可少的工具，所以學(xué)習(xí)金融工程必須要有數(shù)理基礎(chǔ)。訓(xùn)練學(xué)生在注重定性研究分析經(jīng)濟金融現(xiàn)象本質(zhì)的同時，加強定量研究。金融工程的核心基礎(chǔ)理論包括估價理論、資產(chǎn)選擇理論、資產(chǎn)定價均衡理論、期權(quán)定價理論、套期保值理論、有效市場的均衡理論、匯率與利率理論等，這些理論的應(yīng)用只有借助于數(shù)理方法和工程技術(shù)的支持，才能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的操作工具。一定要進行模擬實驗才能將理論知識進行應(yīng)用，從而轉(zhuǎn)化為動手操作和解決實際問題的能力。
3.國內(nèi)金融工程專業(yè)實驗教學(xué)的現(xiàn)狀與觀點
目前在開設(shè)金融工程專業(yè)的高校中，相當(dāng)一批高校的金融管理與金融工程實驗室在全國具有一定的影響力，對推進相關(guān)教學(xué)與科研起到了重要的作用，如清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院與中信證券股份有限公司聯(lián)合建立的“中信清華金融工程實驗室”，中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院的金融管理與金融工程實驗室，廈門大學(xué)金融學(xué)院與世華公司共建的“金融模擬實驗室”，中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)管理學(xué)院金融工程實驗室，武漢大學(xué)金融系的金融工程實驗室（上接第184頁）等。由于這些高校金融工程專業(yè)實驗室在風(fēng)險預(yù)測、建模、蒙特卡羅仿真分析及決策優(yōu)化中應(yīng)用了分析軟件等工具，使得該學(xué)科在金融工程教學(xué)和研究領(lǐng)域在全國一直保持領(lǐng)先的地位。
國內(nèi)一些老師對金融工程專業(yè)的實驗教學(xué)提出了一些相對比較好的建議，如安徽財經(jīng)大學(xué)的何啟志老師強調(diào)了金融工程專業(yè)實踐教學(xué)的重要意義，卻沒有提出具體的課程設(shè)置和模塊。中南財經(jīng)政法大學(xué)的劉向華老師提出了在金融工程專業(yè)實驗教學(xué)中應(yīng)該堅持實驗教學(xué)與理論教學(xué)相結(jié)合、實驗教學(xué)與實踐教學(xué)相結(jié)合，使學(xué)生掌握金融基本理論、數(shù)理方法、相關(guān)軟件三個模塊，培養(yǎng)學(xué)生在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計、金融數(shù)據(jù)處理、金融建模、金融風(fēng)險管理四個方向的動手能力。劉向華老師的觀點我非常同意，但是沒有提出具體的實驗教學(xué)的課程設(shè)置。天津財經(jīng)大學(xué)的張元萍老師提出了整個金融工程實驗教學(xué)的架構(gòu)體系，但是她的課程設(shè)置與整個金融學(xué)的其他專業(yè)沒有差異，不能夠體現(xiàn)金融工程專業(yè)的特殊性。安徽財經(jīng)大學(xué)文忠橋老師提出了金融工程專業(yè)的實驗可以分為課程實驗，專業(yè)必修實驗課與專業(yè)選修實驗課，他的想法和觀點具有創(chuàng)新性，但是沒有給出具體的運行方案。我參考了國外一些高校金融工程專業(yè)的實驗課程，結(jié)合以上幾位老師的想法與5年實驗教學(xué)的經(jīng)驗，構(gòu)思了金融工程專業(yè)的實驗教學(xué)體系。
4.金融工程專業(yè)實驗教學(xué)體系設(shè)計
通過5年的實驗教學(xué)經(jīng)驗，我認(rèn)為金融工程專業(yè)的實驗教學(xué)體系可以分為四類實驗，其中包括課程實驗、專題實驗、項目實驗、第二課堂實驗。通過這四類實驗可以讓學(xué)生掌握金融基本理論、數(shù)理方法、相關(guān)軟件三個模塊，也能夠培養(yǎng)學(xué)生在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計、金融數(shù)據(jù)處理、金融建模、金融風(fēng)險管理方面的動手能力。同時我認(rèn)為金融工程專業(yè)應(yīng)該在大一就應(yīng)該學(xué)完高等數(shù)學(xué)、線性代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計、宏微觀經(jīng)濟學(xué)、財務(wù)管理與貨幣銀行學(xué)等課程。大二應(yīng)該完成外匯業(yè)務(wù)、固定收益、證券投資分析、國際金融、金融工程、期權(quán)期貨及其他衍生品定價等專業(yè)課程，大三開始學(xué)習(xí)計量經(jīng)濟學(xué)、風(fēng)險管理、對沖基金等難度相對較高的課程，同時學(xué)習(xí)一些專題實驗課程。大三下學(xué)期或者大四上學(xué)期開始一些項目實驗，然后撰寫畢業(yè)論文。
（1）課程實驗
課程實驗，顧名思義就是在學(xué)習(xí)一些理論課的同時，結(jié)合相關(guān)實驗進行補充，讓學(xué)生能夠牢牢掌握基本理論。對于金融工程專業(yè)來說比如統(tǒng)計學(xué)、銀行業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、證券投資分析、金融工程、固定收益、計量經(jīng)濟學(xué)等課程隨著教學(xué)進度安排一定的實驗課時，通過這些課程實驗的教學(xué)，使學(xué)生在一定程度上加深對有關(guān)課程基礎(chǔ)知識和基本原理的理解和掌握，并具備一定的實踐操作能力，這些課程實驗的具體安排如表1。
表1 課程實驗的具體設(shè)計
理論課程 課程實驗名稱 專業(yè)素質(zhì)與能力
統(tǒng)計學(xué)
計量經(jīng)濟學(xué) SPSS在統(tǒng)計學(xué)中的應(yīng)用
EVIEWS在計量經(jīng)濟學(xué)中的應(yīng)用 掌握軟件如何導(dǎo)入數(shù)據(jù)，通過軟件掌握統(tǒng)計學(xué)理論與計量經(jīng)濟學(xué)方法，具體按照步驟操作
商業(yè)銀行
國際結(jié)算 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實訓(xùn)
國際結(jié)算業(yè)務(wù)實訓(xùn) 掌握銀行業(yè)務(wù)（儲蓄、對公、票據(jù)）等業(yè)務(wù)以及國際結(jié)算業(yè)務(wù)
金融學(xué)、證券投資分析、財務(wù)報表分析 證券交易模擬
證券市場行情分析
證券財務(wù)報表分析 掌握證券交易規(guī)則，證券投資的基本分析方法（技術(shù)分析與基本分析），如何獲取財務(wù)信息與資訊信息，賬務(wù)財務(wù)指標(biāo)的運用
固定收益 訪問中債網(wǎng)，查看債券信息 根據(jù)債券新息得出利率期限結(jié)構(gòu)
外匯業(yè)務(wù)
金融工程 外匯交易
期貨交易、權(quán)證交易 掌握外匯的報價、實盤交易與保證金交易規(guī)則
掌握期貨與期權(quán)交易規(guī)則、定價與套利機制
（2）專題實驗
專題實驗，就是開一些專題軟件應(yīng)用課程，這些軟件在投行、證券公司、期貨公司運用相對較多，比如MATLAB在金融數(shù)量分析中的應(yīng)用、EXCEL在金融模型分析中的應(yīng)用、Stata在金融工程中的應(yīng)用、SAS在金融數(shù)據(jù)處理中的應(yīng)用，這些實驗課程和理論課程一樣，上一個學(xué)期。將這些課程的簡介和方案列出來，要求每位學(xué)生根據(jù)自己的興趣必須選擇其中一門課程，每門課程2學(xué)分，共36課時，通過這些實驗課程的教學(xué)使學(xué)生掌握這些軟件的基礎(chǔ)知識，以及這些軟件在金融數(shù)據(jù)處理、CAPM模型、APT模型、期權(quán)定價模型、固定收益證券計算、利率期限結(jié)構(gòu)模型、金融衍生產(chǎn)品計算、投資組合管理、風(fēng)險控制、金融數(shù)據(jù)的可視化與數(shù)據(jù)獲取等方面的應(yīng)用。同時將這些課程的講義和軟件掛到實驗室網(wǎng)站，方便一些同學(xué)自學(xué)。
（3）項目實驗
項目實驗，就是將這個實驗作為一個項目，以小組為單位，進行模擬。通常項目實驗一般放在大三下學(xué)期或者大四上學(xué)期進行。我個人認(rèn)為目前金融工程專業(yè)可以開設(shè)兩個項目試驗：股指期貨投資模擬與企業(yè)投資決策模擬。這種項目實驗一般持續(xù)一個學(xué)期，4個學(xué)分，項目方案的具體設(shè)計非常重要。股指期貨投資模擬，要求學(xué)生以小組為單位，將這些小組分為套期保值、投機、套利三類小組，初始資金相同，套期保值小組只做套保，投機小組只做投機、套利小組只做套利，分別設(shè)置交易費用。通常利用期貨股票模擬平臺，初始資金額度要足夠大，同時限制倉位，避免在模擬期間由于爆倉出局。同時要求小組撰寫交易記錄、月度報告以及最后的投資總結(jié)報告。企業(yè)投資決策模擬，主要利用股票交易平臺，投資股票，這個項目實驗設(shè)計要求小組必須撰寫投資報告，相當(dāng)于學(xué)生小組管理一只股票型基金，需要撰寫投資策略報告，宏觀經(jīng)濟形勢分析報告、行業(yè)分析報告、投資定價分析報告以及公司分析報告，同時需要設(shè)計投資控制報告，要求每個學(xué)生參與，防止小組同學(xué)搭便車，最后每位同學(xué)撰寫投資總結(jié)報告。整個成績按照模擬業(yè)績、報告質(zhì)量，控制報告填寫加權(quán)給出綜合成績。項目實驗的設(shè)置，主要是為了學(xué)生利用大學(xué)四年學(xué)到的知識進行應(yīng)用，在走出社會之前，知道所學(xué)的知識該怎么應(yīng)用。
（4）第二課堂實驗
第二課堂也就是學(xué)生參與的與學(xué)習(xí)有關(guān)的活動。舉個例子，上海某一財經(jīng)院校每學(xué)年舉辦一次“金融論壇”與“金融案例分析大賽”，其中兩次活動分在兩個學(xué)期進行。“金融論壇”的主題包括金融產(chǎn)品設(shè)計：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品設(shè)計、保險產(chǎn)品設(shè)計等等，通過設(shè)計金融產(chǎn)品，讓學(xué)生了解這個產(chǎn)品的定價、投資者和發(fā)行方面臨的風(fēng)險和收益。“金融案例分析大賽”主要依托案例的形式，一般要求學(xué)生對案例進行分析，主要掌握投資選擇，產(chǎn)品定價，以及面臨的風(fēng)險。為了與實踐相結(jié)合，通常邀請證券公司、期貨公司、銀行保險等業(yè)內(nèi)人士進行點評，防止學(xué)生產(chǎn)品設(shè)脫離實踐。
本文結(jié)合金融工程專業(yè)的特點，構(gòu)建金融工程專業(yè)實驗教學(xué)體系包括課程實驗、專題實驗、項目實驗、第二課堂實驗。通過這四類實驗可以讓學(xué)生掌握金融基本理論、數(shù)理方法、相關(guān)軟件三個模塊，也能夠培養(yǎng)學(xué)生在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計、金融數(shù)據(jù)處理、金融建模、金融風(fēng)險管理方面的動手能力。從目前國際國內(nèi)的金融工程學(xué)科發(fā)展來看，理論教學(xué)必須與實驗教學(xué)相結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生的動手能力和解決實際問題能力，并了解最新學(xué)科的前沿發(fā)展，為銀行、券商、期貨、保險等公司提供能解決實際問題的專業(yè)人才。
參考文獻
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中圖分類號：F830.6 文獻標(biāo)識碼：B 文章編號：1674－2265(2008)12－0065－04
一、引言
長期以來，我國金融支農(nóng)始終陷入這樣一種政策悖論：一方面，國家政策一再強調(diào)金融支農(nóng)，對涉農(nóng)金融機構(gòu)實施再貸款等政策扶持，準(zhǔn)許涉農(nóng)信貸執(zhí)行上浮利率；另一方面，商業(yè)性金融機構(gòu)并不貪戀優(yōu)惠政策和高利率，紛紛抽身進城，導(dǎo)致農(nóng)村金融供求關(guān)系嚴(yán)重失衡。這表明，農(nóng)村金融供求關(guān)系并不完全接受價格杠桿的調(diào)節(jié)，那里的市場是失靈的或部分失靈的。在市場失靈的狀態(tài)下，企業(yè)或組織回避風(fēng)險的理性決策往往被誤讀為非理性的扭曲行為，這也是近幾年商業(yè)銀行撤離農(nóng)村、農(nóng)村信用社追逐企業(yè)信貸倍受指責(zé)的原因所在。
所謂市場失靈，是指在某些特定的經(jīng)濟場合，自由競爭的市場機制不能帶來資源的最優(yōu)配置，甚至造成資源的浪費。且不論農(nóng)村金融市場是由行業(yè)入壁壘、外部性還是由內(nèi)部性中的哪一種情形引起的，為矯正農(nóng)村金融市場失靈所進行的努力卻始終在不斷探索之中。然而，倍受理論界所推崇的行政干預(yù)金融支農(nóng)模式一直沒能全方位地鋪開。個中原由，除地方財力和道德風(fēng)險監(jiān)督等方面的物質(zhì)和制度難題外，行政干預(yù)金融支農(nóng)還不得不面對介入時機、介入方式和手段等技術(shù)性難題。山東省臨沂市是國內(nèi)較早對金融支農(nóng)進行行政干預(yù)的地區(qū)之一。早在1998年，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行借助代管農(nóng)村信用社的行政資源優(yōu)勢，在全國率先推出了“百萬農(nóng)戶貸款工程”，強制將農(nóng)村信用社信貸資金“硬性”捆綁在金融支農(nóng)上，為其擺脫經(jīng)營困境、農(nóng)民脫貧和農(nóng)村經(jīng)濟復(fù)蘇發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。2004年，針對農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展、金融需求急劇擴大的實際，臨沂市政府取代人民銀行以財政貼息等手段，開展了“百萬農(nóng)戶致富工程”，正面引導(dǎo)金融機構(gòu)全方位金融支農(nóng)，完成了由行業(yè)督導(dǎo)向政府引導(dǎo)金融支農(nóng)的轉(zhuǎn)變。通過對臨沂市8年間金融支農(nóng)的效應(yīng)分析，我們認(rèn)為，行政干預(yù)金融支農(nóng)是必要的和可行的，但行政干預(yù)金融支農(nóng)的平臺、載體、力度和方式等必須隨農(nóng)村金融需求的實際變化而不斷調(diào)整和更新。
二、從“百萬農(nóng)戶貸款工程”到“百萬農(nóng)戶致富工程”
臨沂地處沂蒙山區(qū)腹地，現(xiàn)總?cè)丝?022.7萬人，農(nóng)業(yè)人口占80.5％，農(nóng)業(yè)占據(jù)主導(dǎo)地位，第一產(chǎn)業(yè)增加值占生產(chǎn)總值的12.4％，高于全省平均水平。但在10年前，臨沂三區(qū)九縣中的五個國家級貧困縣在整體脫貧四年后仍徘徊于貧困線的邊緣；同時，農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行分門辦公也已歷時四年，其間一直由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行代為管理。在農(nóng)村金融需求上，農(nóng)村經(jīng)濟尚在脫貧、返貧和解決溫飽階段反復(fù)，急需要對大范圍的農(nóng)戶進行小批量的資金投入。但在金融供給上，商業(yè)銀行陸續(xù)從農(nóng)村撤離，農(nóng)村信用社趁機填補和占領(lǐng)了其撤離后的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和縣域重點骨干企業(yè)的信貸市場，金融支農(nóng)處于停擺和停頓狀態(tài)。但到1998年底，因受企業(yè)改制肆意逃廢債影響，全市農(nóng)村倩用社系統(tǒng)不良貸款急速上升到23.8億元，不良率高達37％，歷年虧損也積累到數(shù)億元。對此，人民銀行出于代為行使行業(yè)監(jiān)管的責(zé)任，意識到農(nóng)村信用社“貪大求洋”和廢棄“三農(nóng)”的危害性，于1998年11月在全市農(nóng)村信用社系統(tǒng)強制推出了“百萬農(nóng)戶貸款工程”(以下簡稱為“貸款工程”)，要求各農(nóng)村信用社要在三年內(nèi)為轄內(nèi)100萬以上農(nóng)戶發(fā)放小額貸款50億元，并付之以支農(nóng)再貸款等政策支持。到2003年，累計向161萬戶農(nóng)戶發(fā)放貸款668.2億元：累計覆蓋面達到31％；累計回收555.9億元，回收率為83.2％；累計農(nóng)貸利息收入達到18.5億元，占當(dāng)期支農(nóng)貸款利息收入總額的73.4％；其間，農(nóng)民人均純收入、農(nóng)業(yè)增加值分別增加到2788元、124.6億元，年均分別增長27.8％和12.2％?？傮w看，貸款工程超預(yù)期實現(xiàn)了金融支農(nóng)目標(biāo)，農(nóng)信社三年脫困、農(nóng)民脫貧奠定了物質(zhì)基礎(chǔ)。
2003年，整個農(nóng)村金融供求結(jié)構(gòu)已發(fā)生了實質(zhì)性變化：一是山東省農(nóng)村信用聯(lián)合社成立并行使行業(yè)管理職能，人民銀行不再代管信用社；社會資金供求關(guān)系逐漸趨緩，有所積累的信用社不再依賴再貸款維持生計。二是在基本解決了脫貧和溫飽之后的農(nóng)民不再從事簡單再生產(chǎn)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?、專業(yè)程度不斷提升，小額信貸已經(jīng)不能滿足農(nóng)村的主流需求。三是金融支農(nóng)的成本與收益結(jié)構(gòu)出現(xiàn)失衡，弱勢農(nóng)業(yè)的高成本、高風(fēng)險和低收益特征逐年顯現(xiàn)，金融支農(nóng)的邊際收益率逐年降低。鑒于此，臨沂市政府意識到，過去單靠人民銀行行業(yè)督促、靠農(nóng)村信用社單打獨斗的金融支農(nóng)局面不可持續(xù)，必須建立一個更加綜合、廣泛的新金融支農(nóng)載體。于是，2004年初，市委市政府組織發(fā)改委、農(nóng)業(yè)、畜牧、科技、財政等職能部門，人民銀行和主要涉農(nóng)金融機構(gòu)共同參與，以財政貼息為導(dǎo)向，以市場為基本取向，以公司+農(nóng)戶為貸款主體，在“貸款工程”基礎(chǔ)上升格為“百萬農(nóng)戶致富工程”(以下簡稱“致富工程”)。從2004年至今，“致富工程”始終是市縣兩級政府明確要求的政府“一號工程”。
實施三年來，各金融機構(gòu)累計對207.5萬農(nóng)戶發(fā)放支農(nóng)貸款571.8億元，財政貼息4061.2萬元，戶均增收2280萬元。2007年，為進一步推動縣域經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民共同致富，市委市府將扶持重點轉(zhuǎn)向農(nóng)村20％的低收入戶，并將貼息標(biāo)準(zhǔn)由月息3‰提高到5‰。“致富工程”的實施，實現(xiàn)了信貸支農(nóng)與財政惠農(nóng)政策有效聯(lián)接，達到了農(nóng)戶、金融、財政三方共贏的效果，探索出一條政府、金融、農(nóng)戶合作，政策、資金、技術(shù)、市場有機結(jié)合的新路子。2007年末，全市農(nóng)民人均純收入4722元，比上年增長15.7％，增幅連續(xù)三年在13％以上；全市農(nóng)業(yè)貸款余額達275.4億元，占全部貸款的29.1％，比全省平均水平高出16.8個百分點。
三、臨沂市兩期金融支農(nóng)工程的對比分析
(一)金融支農(nóng)主導(dǎo)力量的變化
在始于1998的“貸款工程”中，主要有兩個金融支農(nóng)參與主體：一是具有臨時行使行業(yè)管理職能的當(dāng)?shù)厝嗣胥y行：二是臨沂市三區(qū)九縣農(nóng)村信用社。盡管人民銀行不比銀行經(jīng)營者更智慧和理性，盡管“貸款工程”啟動初期的農(nóng)村信用社不情愿放棄并不擅長的企業(yè)信貸市場，但人民銀行借助行業(yè)管理的資源優(yōu)勢，強制將其與農(nóng)民“捆綁”在一起，回避了企業(yè)改制逃廢銀行債務(wù)的風(fēng)險，并從發(fā)放大批量的小額農(nóng)戶貸款中獲得了穩(wěn)定收益，農(nóng)村信用社守住了金融支農(nóng)的大本營。因此，“貸款工程”更多地體現(xiàn)了行業(yè)管
理在金融支農(nóng)的強制性。反觀“致富工程”，則更多體現(xiàn)了政府的主動意識，政府的號召力將其系統(tǒng)下的財政、農(nóng)業(yè)、畜牧和科技等部門納入在金融支農(nóng)的行列，在原“貸款工程”中的人民銀行和農(nóng)村信用社外，又吸引了農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和郵政儲蓄的加入，因此，“致富工程”比“貸款工程”更加全面、系統(tǒng)，而且更多地體現(xiàn)了引導(dǎo)性。
(二)金融支農(nóng)手段和力度的變化
“貸款工程”中的金融支農(nóng)手段主要是小額貸款和人銀行對農(nóng)村信用社優(yōu)惠的支農(nóng)再貸款，貸款用途主要是解決農(nóng)民的脫貧和溫飽問題，溝通聯(lián)系渠道是信用與農(nóng)戶簽定存款、貸款雙向“信用約定”，實行小額農(nóng)戶聯(lián)保，因此，“貸款工程”更多體現(xiàn)了小額面廣的特色。在“致富工程”下，由于政府組織發(fā)動發(fā)改委、財政、金融、農(nóng)林、科技等職能部門配合聯(lián)動，總體整體效能得到發(fā)揮。金融支農(nóng)的手段以財政貼息為先導(dǎo)，圍繞“公司+基地+農(nóng)戶”大額信貸展開；交易雙方信息溝通的渠道不再是臨時的“信用約定”，而是人民銀行所主導(dǎo)的企業(yè)綜合信用評級。2004年，臨沂市財政局制定了《臨沂市百萬農(nóng)戶致富工程財政貼息資金管理辦法》，市、縣(區(qū))按月息3‰對貸款農(nóng)戶進行貼息，每年在預(yù)算內(nèi)安排資金1500萬元用于“致富工程”貸款貼息、補助、技術(shù)推廣和獎勵，各縣區(qū)按照1：1資金比例予以配套。三年來，臨沂市財政累計發(fā)放貼息資金406112萬元，財政資金發(fā)揮了“四兩撥千斤”的功效，金融機構(gòu)信貸支農(nóng)力度逐年加大。據(jù)統(tǒng)計，1998－2007年全市涉農(nóng)金融機構(gòu)累計發(fā)放支農(nóng)貸款2407.4億元，年均增長32％。
(三)金融支農(nóng)機制的變化
“貸款工程”中，在人民銀行主導(dǎo)下，成立了“百萬農(nóng)戶貸款工程”領(lǐng)導(dǎo)小組，走的是單純“資金支農(nóng)”的路子；人民銀行定期對農(nóng)村信用社實施情況進行監(jiān)測，根據(jù)金融支農(nóng)情況決定再貸款支持力度。在“致富工程”下，臨沂市政府成立“百萬農(nóng)戶致富工程”辦公室，設(shè)立市、縣、鄉(xiāng)三級專職管理協(xié)調(diào)機構(gòu)，具體組織協(xié)調(diào)實施金融支農(nóng)；“致富工程”辦公室定期召開座談會，及時協(xié)調(diào)，定期檢查，計劃、財政、金融、農(nóng)林、科技等職能部門推動，對“致富工程”的每個項目，按照一個項目、一個規(guī)劃和計劃、一個領(lǐng)導(dǎo)班子、一套工作小組、一個考核辦法“五個一”方法統(tǒng)籌推進?！爸赂还こ獭弊叩氖钦?、銀行資金、技術(shù)和市場相結(jié)合的金融支農(nóng)的路子。
(四)金融支農(nóng)效應(yīng)的變化
“貸款工程”解決了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民脫貧、解決溫飽和簡單再生產(chǎn)所需資金問題，在農(nóng)戶與信用社之間建立起了穩(wěn)固的金融聯(lián)系，農(nóng)村信用社實現(xiàn)了“三年脫困”目標(biāo)?！爸赂还こ獭奔险到y(tǒng)及金融部門的整體力量，實現(xiàn)了由過去單純?nèi)诵型苿印⑿庞蒙鐚嵤┫蛘畢f(xié)調(diào)、各職能部門共同參與和市場推進等轉(zhuǎn)變，以財政貼息為先導(dǎo)，在一定程度上消除了金融機構(gòu)金融支農(nóng)上的成本收益結(jié)構(gòu)，“致富工程”使大批處于貧困邊緣、但有發(fā)展欲望的農(nóng)戶獲得了“低利率”的優(yōu)惠貸款支持，推動了“公司+基地+農(nóng)戶”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的規(guī)?；?jīng)營，促進了各參與主體的“共贏”。到2007年末，全市參與“致富工程”農(nóng)戶累計達到213.4萬戶，新上致富工程項目93.7萬個，實現(xiàn)銷售收入178.5億元，戶均增收2580元；支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織發(fā)展到i700多家，推廣先進實用技術(shù)400多項，全市主要農(nóng)作物優(yōu)良品種應(yīng)用率達到99％：農(nóng)業(yè)新技術(shù)、新成果的推廣應(yīng)用率達到51％，科技在農(nóng)業(yè)增產(chǎn)中的貢獻率達到54％，帶動農(nóng)戶增收53.7億元。全市農(nóng)民人均純收入由2004年的2787元提高到2007年的4722元，增幅達69％；全市農(nóng)村合作金融機構(gòu)實現(xiàn)經(jīng)營利潤5.86億元，是2004年的3.4倍。
四、臨沂市兩期支農(nóng)工程的基本啟示
(一)金融支農(nóng)需要適當(dāng)行政干預(yù)
1998年，臨沂市人民銀行利用行政代管職能兼再貸款誘導(dǎo)發(fā)起了“貸款工程”，讓方向即將迷失的農(nóng)村信用社強制金融支農(nóng)，基本實現(xiàn)了農(nóng)民脫貧、溫飽和信用社“三年脫困”的目標(biāo)；2004年，臨沂市政府又利用其強勢行政力兼財政貼息順勢開展了“致富工程”，對農(nóng)村金融市場失靈問題進行適當(dāng)矯正，走出了一條政策、資金、技術(shù)和市場相結(jié)合的金融支農(nóng)新路子。
(二)行政干預(yù)金融支農(nóng)須建立以需求為導(dǎo)向的平臺載體
中圖分類號：G424 文獻標(biāo)識碼：A
1 金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀
1.1 學(xué)科特點
金融工程是數(shù)學(xué)方法在金融問題中的應(yīng)用，它利用應(yīng)用數(shù)學(xué)、計算機科學(xué)、統(tǒng)計學(xué)和經(jīng)濟理論的手段和方法，解決金融產(chǎn)品開發(fā)、衍生證券定價、投資組合構(gòu)造、風(fēng)險管理、情景模擬等問題。金融工程專業(yè)人才需要通曉與金融工程專業(yè)密切相關(guān)的金融學(xué)、會計學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)等學(xué)科的基本知識，具有合理的知識結(jié)構(gòu)；同時還必須掌握定性分析與定量分析相結(jié)合的科學(xué)研究方法與技能，具有較強的金融分析、策劃能力和金融創(chuàng)新能力；需要時刻關(guān)注了解我國對外方針政策、金融理論前沿和國際金融市場發(fā)展動態(tài)；具有較強的計算機應(yīng)用能力，以及獲取信息和處理信息的能力；具有扎實的數(shù)學(xué)、計量經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)，掌握基本的數(shù)學(xué)建模技巧和進行金融市場實證研究的技能。因此，金融工程具有鮮明的定量化分析的特點。
1.2 市場需求
隨著中國金融市場的發(fā)展，金融工程人才的需求從數(shù)量上、結(jié)構(gòu)上都發(fā)生了巨大變化。金融業(yè)的全面開放將加快金融業(yè)的發(fā)展速度，從而必然需求更大數(shù)量的金融工程人才。①
隨著我國金融業(yè)國際化和現(xiàn)代化的快速推進，國際上對金融工程人才的需求變化也將影響到國內(nèi)，對金融工程人才的要求也越來越高。無論是對從業(yè)人員的知識、技能和素質(zhì)方面的要求，還是熟練掌握并自如運用各種技術(shù)的能力方面的要求都會越來越高。從總體趨勢看，今后對金融工程人才的需求主要集中在對高層次、國際化、復(fù)合型的金融工程人才上。
1.3 國內(nèi)外培養(yǎng)模式
國外一些著名大學(xué)目前只設(shè)有金融工程相關(guān)的本科課程，而沒有金融工程本科學(xué)位，國外獨立的金融工程專業(yè)培養(yǎng)設(shè)立在碩士研究生階段。美國高校在實施學(xué)位教育時，根據(jù)其自身的特點而將金融工程專業(yè)碩士學(xué)位教育項目開設(shè)在不同的院系，其課程設(shè)置具有不同的側(cè)重點，培養(yǎng)的相關(guān)學(xué)位有三種：設(shè)在商學(xué)院的金融工程碩士，強調(diào)金融工程的應(yīng)用性，注重學(xué)生金融工程方案的實施與管理能力的培養(yǎng)；設(shè)在工程學(xué)院的金融工程碩士，強調(diào)金融工程的工程化，注重學(xué)生的工程化方法的訓(xùn)練；設(shè)在數(shù)學(xué)學(xué)院的金融數(shù)學(xué)碩士，強調(diào)金融工程的數(shù)理分析基礎(chǔ)。②
20世紀(jì)90年代中期，從國外引入金融工程后，國內(nèi)金融工程的教學(xué)和科研迅速發(fā)展起來，金融工程在實踐中的應(yīng)用也越來越廣泛，經(jīng)濟領(lǐng)域?qū)鹑诠こ倘瞬诺男枨笕找嬖鲩L。為了適應(yīng)形勢發(fā)展的需要，我國的許多大學(xué)也開始了金融工程人才培養(yǎng)的探索。
目前，國內(nèi)外的金融工程專業(yè)設(shè)置存在很大的區(qū)別。截止到2010年，我國共有36所高校開設(shè)了金融工程本科專業(yè)。其中，財經(jīng)院校22所、綜合性大學(xué)6所、理工院校8所。還有更多的高校設(shè)置了金融工程碩士和博士專業(yè)或者開設(shè)金融工程類課程。③
金融工程是具有鮮明實踐特性的學(xué)科，為了更好地讓學(xué)生掌握金融工程專業(yè)的基本理論和基本技能，必須完善和加強實驗教學(xué)。因此，設(shè)有金融工程專業(yè)的院校中大多有自己專門的金融工程實驗室，其中相當(dāng)一批高校的金融管理與金融工程實驗室在全國具有一定的影響力，對推進相關(guān)教學(xué)與科研都起到了重要的作用。④
2 金融工程實驗課程設(shè)計
依據(jù)金融工程專業(yè)的學(xué)科特性， 從我國目前的實際需求來看，財經(jīng)類大學(xué)培養(yǎng)的金融工程專業(yè)的本科生應(yīng)是屬于應(yīng)用型金融技術(shù)人才，應(yīng)具備全面扎實的經(jīng)濟金融理論基礎(chǔ)，具有一定的數(shù)學(xué)、計量經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)，具有一定的計算機應(yīng)用能力，以及獲取信息和處理信息的能力，掌握基本的數(shù)學(xué)建模技巧和熟練進行金融市場實證研究的技能。⑤
目前我校在實驗課程建設(shè)方面取得了初步的成果，已經(jīng)擁有了金融工具模擬設(shè)計、證券市場行情分析、證券交易模擬、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實訓(xùn)、網(wǎng)絡(luò)銀行實訓(xùn)等實驗課程。金融工具模擬設(shè)計課程有助于學(xué)生深入理解金融工程的基本原理，運用已有產(chǎn)品進行創(chuàng)新設(shè)計；證券市場行情分析課程可以使學(xué)生運用證券投資分析的基本方法研判市場行情走勢并掌握證券投資組合的數(shù)量分析方法；證券交易模擬、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實訓(xùn)、網(wǎng)絡(luò)銀行實訓(xùn)等課程則可以鍛煉學(xué)生在證券交易、投資管理、銀行業(yè)務(wù)等金融市場實際業(yè)務(wù)中的操作能力。
然而，我校金融工程專業(yè)的實驗課程體系在金融工程專業(yè)中涉及到的定量化模型的計算機數(shù)值計算還處于空白。為了培養(yǎng)學(xué)生熟練運用金融數(shù)理模型和信息技術(shù)的理論和方法解決金融市場中實際問題的能力，對于該實驗課程的設(shè)計基本包含金融工程專業(yè)的全部數(shù)理模型，初步考慮包含如下五個模塊：
模塊一為股票市場投資分析，主要介紹基于股票市場數(shù)據(jù)的定量化分析，包括股票收益率的計算、股票波動性分析、Copula函數(shù)與相關(guān)性度量、股票價值評估與股票市場的有效性檢驗。模塊二為投資組合理論與資本資產(chǎn)定價模型，主要介紹基于投資組合理論的定量化模型，包括投資組合分析、資本資產(chǎn)定價模型與 系數(shù)分析以及基于高頻數(shù)據(jù)的 值的計算。模塊三為固定收益證券分析與定價，主要對固定收益證券作定量化分析，包括固定收益證券基本概念、固定收益證券定價、敏感性分析與可轉(zhuǎn)債分析。模塊四為金融風(fēng)險分析與度量，主要對金融市場中的信用風(fēng)險與市場風(fēng)險作定量化分析，包括VaR的計算、Z評分模型與KMV模型。模塊五為金融衍生產(chǎn)品分析與定價，主要介紹衍生產(chǎn)品的定價模型及價格敏感性分析，包括遠(yuǎn)期與互換定價、B-S期權(quán)定價模型、期權(quán)定價的二叉樹模型以及期權(quán)價格的敏感性指標(biāo)。
以上模塊中的每一部分內(nèi)容從實驗?zāi)康?、實驗理論、實驗工具、實驗過程與實驗報告五個方面展開，分別介紹本章實驗的目的、金融數(shù)理模型、軟件的命令與函數(shù)、實驗的具體內(nèi)容以及實驗報告所應(yīng)包含的具體內(nèi)容。
同時，在實驗設(shè)計與教學(xué)手段上，擬設(shè)計多層次的教學(xué)體系，通過實踐教學(xué)、案例教學(xué)、項目教學(xué)相結(jié)合的方案來提升教學(xué)效果。每一部分的基本的實驗教學(xué)可以提高學(xué)生的動手能力，使學(xué)生將金融工程理論結(jié)合一定的信息技術(shù)方法，通過具體的數(shù)據(jù)、模型分析解決具體的實際問題。案例教學(xué)會使學(xué)生更加了解現(xiàn)實世界的復(fù)雜性，而項目教學(xué)則可以使學(xué)生真正參與到解決問題的過程中，系統(tǒng)地解決一個具體問題，這些體驗都有利于提高知識的掌握程度，培養(yǎng)學(xué)生分析解決實際問題的能力。
3 結(jié)束語
金融工程學(xué)是融金融理論、工程化方法和信息技術(shù)于一體的交叉邊緣性學(xué)科。金融工程人才不僅需要掌握經(jīng)濟金融的基本理論，還需要掌握現(xiàn)代數(shù)學(xué)知識，更重要的是能夠熟練運用現(xiàn)代計算技術(shù)解決金融計算問題。因此，開展定量化模型在金融工程試驗課程中的應(yīng)用研究，開設(shè)金融工程實驗課程，有利于完善我校的金融工程專業(yè)實驗課程體系，實現(xiàn)金融工程專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)，培養(yǎng)適應(yīng)市場需求的高層次、國際化、復(fù)合型的金融工程人才。
基金項目：本文是天津財經(jīng)大學(xué)校級教改項目的中期研究成果
注釋
① 徐慧賢，金樁.對金融工程學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)的探析[J].內(nèi)蒙古師范大學(xué)學(xué)報，2009（22）.
② 文忠橋，李陽.金融工程專業(yè)的實驗教學(xué)體系研究[J].中國證券期貨，2010.1.
［關(guān)鍵詞］
東莞地區(qū);金融專業(yè);需求;分析
1概述
1.1東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求的調(diào)查背景近兩三年，廣東省東莞市的銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)在東莞市政府政策扶持和經(jīng)濟大環(huán)境的積極推動下呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的趨勢。2014年東莞金融行業(yè)綜合實力持續(xù)上升，銀行市場、資本市場和保險市場都快速發(fā)展，東莞還出臺專門措施支持小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、中介服務(wù)機構(gòu)等類金融機構(gòu)集聚發(fā)展。特別是2014年前期，銀行業(yè)凈利潤達80.48億元;保險業(yè)一共實現(xiàn)保費收入92.64億元，同比增長32.92%，總保費規(guī)模占全省的14.91%，繼續(xù)領(lǐng)跑全省地級市。東莞地區(qū)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展突出金融業(yè)崗位需求量的不斷增加，同時也提供了大量的金融業(yè)人才的就業(yè)機會。
1.2東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求的調(diào)查目的調(diào)查目的基于以下兩點。一是通過金融專業(yè)人才需求調(diào)查可以統(tǒng)計分析金融業(yè)崗位的種類和人才需求量的基本數(shù)據(jù);二是根據(jù)調(diào)查分析得出的金融企業(yè)相關(guān)工作崗位和金融人才需求量的基本數(shù)據(jù)和相關(guān)情況，利用工學(xué)結(jié)合理念開發(fā)設(shè)計出更符合經(jīng)濟發(fā)展的銀行、證券、保險等專業(yè)課程，使東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)課程的安排更加科學(xué)、合理。
1.3東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調(diào)查的具體內(nèi)容調(diào)查的內(nèi)容包括:一是深入調(diào)查分析東莞地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展趨勢;二是深入調(diào)查分析東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求量、金融專業(yè)人才結(jié)構(gòu)、金融行業(yè)在線職位和學(xué)歷要求;三是深入調(diào)查分析金融專業(yè)人才需要具備的從業(yè)素質(zhì)和技能;四是了解我國高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和金融專業(yè)人才的培養(yǎng)，重點調(diào)查分析東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。
1.4東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調(diào)查方法第一，通過查閱文獻、訪談、實地走訪等方法，了解分析金融業(yè)的概念、體系、發(fā)展歷史;特別了解分析東莞地區(qū)政府在金融業(yè)發(fā)展的政策扶持、鼓勵，以及金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢。重點調(diào)查銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)等金融行業(yè)以及相關(guān)代表企業(yè)的發(fā)展和建設(shè)。第二，通過查閱文獻、問卷調(diào)查、訪談等方法了解、分析東莞地區(qū)金融業(yè)人才需求量、金融業(yè)人才結(jié)構(gòu)、各結(jié)構(gòu)金融業(yè)人才應(yīng)具備的綜合素質(zhì)和技能;調(diào)查分析金融行業(yè)對不同層次金融專業(yè)人才的具體需求，重點調(diào)查大專學(xué)歷層次金融專業(yè)人才在金融業(yè)人才需求總量中所占比例。第三，立足于東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)的建設(shè)、發(fā)展情況和東莞地區(qū)金融業(yè)發(fā)展情況，采取實證研究，主要采用實地調(diào)查、追溯研究、訪問、案例分析等方法，以及結(jié)合會計專業(yè)2014屆、2015屆畢業(yè)生在金融企業(yè)實習(xí)、見習(xí)中取得的第一手資料。
2東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調(diào)查分析
2.1東莞地區(qū)金融行業(yè)發(fā)展調(diào)查分析2003—2013年，是東莞金融業(yè)發(fā)展關(guān)鍵的10年。在這10年間，東莞大力發(fā)展資本市場，打造東莞上市板塊，同時全力支持民間金融發(fā)展，進一步優(yōu)化金融資源、完善金融布局、加強金融創(chuàng)新、規(guī)范金融監(jiān)管，將東莞建設(shè)成為金融引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的示范區(qū)，打造金融強市品牌。2014年1月，東莞市委十三屆三次全會提出，要大力發(fā)展風(fēng)投創(chuàng)投、支持企業(yè)上市融資，加快推進科技、金融與產(chǎn)業(yè)融合，發(fā)展創(chuàng)新型經(jīng)濟。東莞市委副書記、市長袁寶成在對金融體系建設(shè)調(diào)研時表示，金融業(yè)要進一步做好為實體經(jīng)濟、為鎮(zhèn)村集體經(jīng)濟、為科技服務(wù)工作，力保經(jīng)濟運行“血脈”暢通。東莞市金融工作局了東莞市政府常務(wù)會議審議通過的《東莞市鼓勵企業(yè)掛牌全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)暫行辦法》，明確提出要鼓勵企業(yè)掛牌全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)(以下簡稱“新三板”)。接著，東莞市金融工作局公布了關(guān)于印發(fā)《關(guān)于促進東莞民間金融街發(fā)展的暫行辦法》的通知，明確了進駐東莞民間金融街的對象、新設(shè)、增資、進駐獎勵和租金補貼，支持各類機構(gòu)進駐民間金融街開展小微企業(yè)和民間金融服務(wù)。東莞地區(qū)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展擴大了金融業(yè)人才的需求量，同時也突現(xiàn)了金融業(yè)人才總量不足，呈現(xiàn)短缺的發(fā)展態(tài)勢，以及人才結(jié)構(gòu)存在不合理的地方?！稏|莞市金融業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》提出，東莞地區(qū)當(dāng)前金融業(yè)面臨的主要問題之一:需要建設(shè)適應(yīng)東莞金融業(yè)發(fā)展的人力資源培育體系。東莞要建設(shè)成為金融引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的示范區(qū)，并打造金融強市品牌，人才的配備是不可疏忽的?？傮w來看，目前東莞金融人才體系，無論從從業(yè)人員數(shù)量、專業(yè)技能素質(zhì)和學(xué)歷等方面來看，都存在一定程度的不足。人力資源作為行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，要推動?xùn)|莞金融業(yè)的發(fā)展，就需要進一步加強金融業(yè)人才體系建設(shè)，吸引更多的金融人才來莞工作。因此，在上述背景下，對東莞地區(qū)金融業(yè)人才的需求量和人才結(jié)構(gòu)進行調(diào)查和分析，對東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)的建設(shè)發(fā)展以及金融專業(yè)人才的培養(yǎng)是具有積極的意義的。
2.2東莞地區(qū)金融行業(yè)崗位需求對東莞地區(qū)金融專業(yè)人才崗位需求和金融專業(yè)人才綜合素質(zhì)的調(diào)查中，主要采用實地調(diào)查、問卷調(diào)查、電話訪談?wù){(diào)查等方法，以及結(jié)合會計專業(yè)2014屆和2015屆等兩屆在銀行業(yè)、證券、業(yè)和保險業(yè)等金融企業(yè)實習(xí)或工作的畢業(yè)生取得的相關(guān)資料(東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)于2015年7月仍沒有畢業(yè)生，只有2013級和2014級在校學(xué)生，而同為財經(jīng)系的會計專業(yè)已有兩屆畢業(yè)生中的部分學(xué)生在銀行、證券和保險等企業(yè)就任或?qū)嵙?xí)，通過針對性的調(diào)查分析可以獲取金融業(yè)崗位以及人才需求方面更具體的信息)。金融企業(yè)崗位群的分析:針對東莞地區(qū)金融行業(yè)崗位需求的調(diào)查分析統(tǒng)計得出，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)對金融專業(yè)人才的需求量占總需求的80%以上，其他金融行業(yè)的金融專業(yè)人才需求量占總需求量的20%左右。這三種金融行業(yè)的崗位群具體情況如下:銀行業(yè)有以下主要八種崗位:一是私人客戶業(yè)務(wù)崗;二是公司客戶業(yè)務(wù)崗;三是資金交易崗;四是風(fēng)險管理崗;五是會計核算崗;六是信息技術(shù)崗;七是新業(yè)務(wù)(產(chǎn)品)研發(fā)崗;八是稽核監(jiān)督崗。證券業(yè)主要有以下六種崗位:一是市場推廣崗;二是客戶服務(wù)崗;三是市場研究崗;四是金融工具崗;五是風(fēng)險管理崗;六是資金財務(wù)崗管理研發(fā)類。保險業(yè)主要有以下五種崗位:一是保險經(jīng)紀(jì);二是保險;三是保險核保崗客戶服務(wù);四是保險產(chǎn)品研發(fā)崗;五是壽險精算崗。各金融行業(yè)工作崗位相對比中，銀行風(fēng)險管理、證券發(fā)行與承銷、證券投資分析、證券投資基金及保險精算行業(yè)對從業(yè)人員素質(zhì)要求較高，金融行業(yè)選拔人才的標(biāo)準(zhǔn)也較一般行業(yè)高。具有實踐經(jīng)驗、高學(xué)歷和多種崗位經(jīng)歷的人才將成為流動的主流，成為各機構(gòu)爭取的主要對象。同時，整體金融企業(yè)崗位人才結(jié)構(gòu)性短缺矛盾比較突出，“客戶服務(wù)型”、“業(yè)務(wù)操作型”崗位員工(如銀行個人理財、證券交易和保險推銷員)供需存在較大缺口。近幾年來，金融企業(yè)持續(xù)出現(xiàn)的“人才高消費”現(xiàn)象導(dǎo)致金融企業(yè)出現(xiàn)崗位要求與員工素質(zhì)錯位的矛盾。雖然目前大部分金融企業(yè)已意識到員工隊伍的崗位層次特點，在招收一線員工時已開始將重心調(diào)整到動手能力強、掌握業(yè)務(wù)基本技能的應(yīng)聘者身上，招收高職院?；虼髮Ｔ盒５膶W(xué)生比例逐漸增加。但是，金融行業(yè)基層員工短缺矛盾依然突出，據(jù)“智聯(lián)招聘網(wǎng)”不完全統(tǒng)計，目前廣東省單是銀行業(yè)基層員工缺口已達8萬人，并預(yù)測隨著金融業(yè)產(chǎn)品業(yè)務(wù)類型的不斷增加，基層員工缺口將會不斷擴大。東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院的金融專業(yè)人才培養(yǎng)屬于大專水平，在調(diào)研過程中，著重調(diào)查統(tǒng)計相對應(yīng)崗位需求的具體情況。東莞地區(qū)金融行業(yè)崗位需求基于金融專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)工作崗位情況的分析結(jié)論。銀行業(yè)的需求崗位主要有:銀行大堂經(jīng)理，綜合柜臺業(yè)務(wù)員、銀行會計、理財顧問、會計主管、會計主管。證券業(yè)的需求崗位主要有:產(chǎn)品銷售經(jīng)理，機構(gòu)客戶經(jīng)理(理財顧問)，操盤手，市場規(guī)劃員，投資經(jīng)紀(jì)人，會計員。保險業(yè)的需求崗位主要有:客服，保險經(jīng)紀(jì)，保險人，保險核保崗客戶服務(wù)，保險產(chǎn)品研發(fā)崗，壽險精算崗，會計員。其他金融行業(yè)(如基金公司投資公司、融資公司等)的需求崗位有:基金交易崗，風(fēng)險管理，客戶服務(wù)專員崗，資信評估，信貸管理。綜上內(nèi)容:客戶經(jīng)理、理財顧問、保險人的需求量最大。
2.3東莞地區(qū)金融行業(yè)專業(yè)人才綜合素質(zhì)調(diào)查分析根據(jù)調(diào)查分析，東莞金融行業(yè)人才綜合素質(zhì)要求主要包括:一是必備能力:發(fā)展(學(xué)習(xí)與適應(yīng))能力，業(yè)務(wù)實施能力，語言表達能力，理解判斷能力，組織協(xié)調(diào)能力，人際關(guān)系能力。二是應(yīng)備能力:英語水平，領(lǐng)導(dǎo)能力，粵語能力，決策能力，動手能力。三是從業(yè)資格證書考取:銀行從業(yè)資格證書，證券從業(yè)資格證書，銀行從業(yè)保險人資格證書，“助理理財規(guī)劃師”職業(yè)資格證書，會計從業(yè)資格證書。四是學(xué)業(yè)文憑要求:博士、研究生、本科、?？啤ａ槍|莞地區(qū)金融行業(yè)人才綜合素質(zhì)的調(diào)查分析統(tǒng)計得出，在金融行業(yè)從事一些有關(guān)會計業(yè)務(wù)、銀行柜臺業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)的操作是需要具備從業(yè)資格證書的，其他的工作崗位一般不需具備相關(guān)從業(yè)資格證書。在金融行業(yè)人才綜合素質(zhì)調(diào)查中，用人單位最注重的能力是畢業(yè)生的發(fā)展(學(xué)習(xí)與適應(yīng))能力，學(xué)習(xí)與適應(yīng)能力決定該畢業(yè)生在工作上的工作效率和發(fā)展空間。在應(yīng)備能力中，統(tǒng)計包括粵語能力，突出了地方語言特色(東莞的地方方言為粵語)，一定比例的東莞居民對粵語外的語言不精通，金融專業(yè)人才掌握粵語在開展工作上非常有幫助。從人才能力要求上看，金融企業(yè)中的管理研發(fā)類崗位從業(yè)人員必須具備較高的學(xué)歷層次和較高的個人素質(zhì)，一般要求本科生或碩士、博士學(xué)位人才，或具有在相關(guān)行業(yè)或崗位較長時間的從業(yè)經(jīng)歷;而客戶服務(wù)類以及業(yè)務(wù)操作類崗位的學(xué)歷層次以及從業(yè)經(jīng)驗要求相對較低，一般招聘對象為大專學(xué)歷的應(yīng)屆畢業(yè)生。
2.4全國高等院校，特別是東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和金融專業(yè)人才培養(yǎng)的調(diào)查分析在我國金融行業(yè)迅速發(fā)展過程中，一些全國高等院校的金融專業(yè)也得到壯大，并向金融行業(yè)輸送了許多金融人才。不同高等院校制定的金融專業(yè)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)、人才培養(yǎng)模式有不同的側(cè)重點，具體可總結(jié)為以下兩個方面。第一，高等職業(yè)技術(shù)院校開設(shè)的金融專業(yè)，主要培養(yǎng)?？茖哟谓鹑谌瞬诺呐囵B(yǎng)，課程開設(shè)、教學(xué)模式、教學(xué)方法等方面，著重于業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)。第二，綜合性大學(xué)開設(shè)的金融專業(yè)，培養(yǎng)的金融人才包括本科層次的和研究生層次的。一是本科層次的金融人才培養(yǎng)。這一類型金融人才主要是培養(yǎng)基礎(chǔ)，包括基本知識、基本原理、基本技能的培養(yǎng);二是研究生金融人才教育，包括碩士和博士兩個層次。主要是立足于研究型、復(fù)合型、創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)。同時還建立了快速人才培養(yǎng)通道，通過本、碩連讀等方式加快了高級人才的培養(yǎng)。隨著東莞地區(qū)金融行業(yè)的發(fā)展，東莞地區(qū)高等院校的金融專業(yè)建設(shè)和金融專業(yè)人才培養(yǎng)也取得了明顯的效果。具體情況如下。第一，東莞理工學(xué)院城市學(xué)院。金融專業(yè)名稱:國際經(jīng)濟與貿(mào)易、保險、金融、金融學(xué)(投資理財方向)、金融學(xué)(國際金融方向)。人才培養(yǎng)目標(biāo):培養(yǎng)具有扎實的經(jīng)濟學(xué)和金融學(xué)理論基礎(chǔ)和從事具體工作的能力，熟悉經(jīng)濟與金融相關(guān)專業(yè)的基礎(chǔ)性知識，具有較高的外語和計算機運用水平，具有較強的市場經(jīng)濟意識和社會適應(yīng)能力，能夠適應(yīng)東莞及珠三角地區(qū)經(jīng)濟和金融發(fā)展需求，能在金融機構(gòu)、工商企業(yè)、事業(yè)單位、政府部門從事經(jīng)濟管理工作的應(yīng)用型復(fù)合人才。學(xué)歷等次:本科。第二，廣東科技學(xué)院。金融專業(yè)名稱:金融工程。人才培養(yǎng)目標(biāo):培養(yǎng)具有良好的政治素質(zhì)、合理的知識結(jié)構(gòu)，系統(tǒng)掌握金融學(xué)和金融工程學(xué)基本理論、金融工程的基本原理與技術(shù)、證券分析技術(shù)與融資操作技能，具備經(jīng)濟、管理、法律、金融財務(wù)方面的知識和金融工程方面的素質(zhì)，具有國際化視野和創(chuàng)新精神的應(yīng)用型金融工程技術(shù)人才。學(xué)歷等次:本科。第三，東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院。金融專業(yè)名稱:金融實務(wù)與管理。人才培養(yǎng)目標(biāo):培養(yǎng)具有誠信、合作、敬業(yè)的職業(yè)素質(zhì)，掌握金融專業(yè)基本知識及相關(guān)經(jīng)濟管理理論知識，具備適應(yīng)崗位工作的基本操作技能和營銷服務(wù)技能，能夠較好地與客戶溝通并結(jié)合實際進行創(chuàng)新，具備“一技之長+綜合素質(zhì)”，符合產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的發(fā)展型、復(fù)合型和創(chuàng)新型的高技能人才。學(xué)歷等次:?？啤?/p>
3關(guān)于東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)建設(shè)和金融人才培養(yǎng)的一些思考
通過調(diào)研分析可以了解到:東莞地區(qū)金融行業(yè)的發(fā)展擴大了金融行業(yè)崗位和金融專業(yè)人才的需求量，金融行業(yè)崗位和金融專業(yè)人才需求量的增加也促進了東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的建設(shè)發(fā)展和金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院屬于?？萍夹g(shù)學(xué)院，培養(yǎng)出來的人才為大專學(xué)歷，學(xué)歷層次上比東莞地區(qū)、廣東地區(qū)、全國地區(qū)許多高等院校的金融專業(yè)人才的本科、研究生和博士等學(xué)歷要低。而一些大型或經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良的金融企業(yè)在招聘金融人才時，往往以學(xué)歷為第一條件，如何在金融行業(yè)發(fā)展良好的態(tài)勢下，根據(jù)市場的需求培養(yǎng)出就業(yè)競爭力強、工作能力強的金融專業(yè)人才，這是東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院建設(shè)教學(xué)金融專業(yè)和培養(yǎng)金融專業(yè)人才的出發(fā)點和核心。
3.1金融專業(yè)課程如何開設(shè)和完善為了使金融專業(yè)開設(shè)的課程知識與實踐崗位工作內(nèi)容接軌，在開設(shè)和完善方面可以采用“工學(xué)結(jié)合”的方法?；诠W(xué)結(jié)合進行課程開發(fā)是有科學(xué)性和實踐性的。過程實施如下:在開設(shè)和完善金融專業(yè)的課程體系時，先對金融企業(yè)進行詳細(xì)調(diào)研，確定金融行業(yè)的崗位群，根據(jù)崗位群的具體任務(wù)完成分析表，挑選符合我院金融專業(yè)建設(shè)和人才培養(yǎng)的典型崗位任務(wù)進行分析和描述，歸納出行動領(lǐng)域并轉(zhuǎn)換為學(xué)習(xí)領(lǐng)域，制訂出學(xué)習(xí)領(lǐng)域框架計劃，制訂出具體的課程體系。
3.2落實和加強校企合作，制定和優(yōu)化人才培養(yǎng)方案聯(lián)系東莞地區(qū)具有代表性的金融企業(yè)，建立校企合作基地，根據(jù)金融企業(yè)的崗位需求和人才需求制定和優(yōu)化金融專業(yè)人才培養(yǎng)方案;利用校企合作機會，組織學(xué)生現(xiàn)場觀摩崗位工作過程，加強就業(yè)意識和工作感受;聘請校企合作中企業(yè)方富有經(jīng)驗的工作人員擔(dān)任兼職教師，重點培訓(xùn)金融專業(yè)人才的技能操作，提高技能操作水平;落實和加強校企合作，可以為學(xué)生就業(yè)打開路子。
3.3加大銀行會計實務(wù)等實訓(xùn)室的建設(shè)力度，提高學(xué)生的業(yè)務(wù)處理能力根據(jù)金融行業(yè)工作崗位的課程內(nèi)容與技能實訓(xùn)要求，加快銀行會計實務(wù)實訓(xùn)室的建設(shè)，并完善其他相關(guān)實訓(xùn)室的建設(shè)，為學(xué)生提供技能實訓(xùn)的場所，提高學(xué)生銀行會計、理財?shù)葘I(yè)業(yè)務(wù)處理的能力，增強學(xué)生的業(yè)務(wù)技能競爭力。
3.4提高金融專業(yè)教師的教學(xué)質(zhì)量東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院財經(jīng)系金融教研室的金融專業(yè)教師，都具備一定水平的金融專業(yè)教學(xué)能力，能游刃有余地把專業(yè)知識傳授給學(xué)生。但社會經(jīng)濟處于不斷發(fā)展中，金融行業(yè)也在不斷地創(chuàng)新，學(xué)校教師在校講授專業(yè)知識時必須密切關(guān)注專業(yè)知識的更新，提高自身知識水平和教學(xué)能力，從而提高教學(xué)質(zhì)量，使學(xué)生學(xué)到更實用更豐富的專業(yè)知識。教研室應(yīng)積極與學(xué)院主管部門溝通，與金融企業(yè)聯(lián)系，給金融專業(yè)教師創(chuàng)造下企業(yè)實踐鍛煉機會。同時，積極聘請金融企業(yè)工作經(jīng)驗豐富的管理者或技術(shù)工作人員到學(xué)校授課，提高學(xué)生專業(yè)視野和實踐能力。
3.5理順金融專業(yè)人才培養(yǎng)思路，完善金融專業(yè)人才培養(yǎng)體系第一，幫助學(xué)生明確專業(yè)學(xué)習(xí)目標(biāo)。包括帶領(lǐng)學(xué)生深入了解金融行業(yè)的特點和工作崗位，制訂專業(yè)學(xué)習(xí)計劃，明確專業(yè)學(xué)習(xí)目標(biāo)，建立可行的學(xué)習(xí)成效檢查和評價機制。第二，加強學(xué)生在金融行業(yè)職業(yè)道德方面的培養(yǎng)。每一行業(yè)對專業(yè)人才的職業(yè)道德要求都很高，金融專業(yè)教師在專業(yè)講授時應(yīng)強調(diào)相關(guān)具體行業(yè)的職業(yè)道德培養(yǎng)，把金融行業(yè)職業(yè)道德培養(yǎng)貫穿于整個教學(xué)體系中。第三，鞏固金融專業(yè)人才的基本能力培訓(xùn)，提高專業(yè)核心能力。鞏固學(xué)生基本能力培訓(xùn)，使學(xué)生:能準(zhǔn)確快速進行手工點鈔，能準(zhǔn)確鑒別假幣及現(xiàn)金挑殘;能熟練使用防偽點鈔設(shè)備、自動存取款設(shè)備和工作現(xiàn)場的辦公設(shè)備;熟悉金融專業(yè)英語基本詞匯，能熟練運用基本金融服務(wù)英語口語。提高學(xué)生專業(yè)核心能力，要求學(xué)生掌握:會計核算和財務(wù)管理的基礎(chǔ)知識、業(yè)務(wù)要求與操作流程，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和保險業(yè)務(wù)的基本知識、業(yè)務(wù)要求和操作流程，金融服務(wù)營銷的基本知識和操作流程，能快速識別客戶，有效地與客戶溝通，獨立開拓和維護客戶。第四，注重培養(yǎng)金融專業(yè)人才的協(xié)調(diào)溝通能力、創(chuàng)新能力和職業(yè)判斷能力。第五，幫助學(xué)生加強對金融行業(yè)就業(yè)形勢的了解，做好就業(yè)準(zhǔn)備分析，考取相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格證書。
參考文獻:
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中圖分類號：F83 文獻標(biāo)識碼：A文章編號：1006-4311（2012）07-0109-02
0引言
如何認(rèn)清當(dāng)前我國國際工程承包市場的形勢，使我國國際工業(yè)性承包業(yè)務(wù)在激烈的國際競爭中立于不敗之地，是目前必須要面對及解決的一個問題。后金融危機環(huán)境下，企業(yè)乃至國家間的國際承包業(yè)務(wù)，尤其大型成套設(shè)備和工業(yè)性承包項目競爭越來越激烈。在這種國際背景下，如何使我國與世界各國特別是廣大發(fā)展中國家開展經(jīng)貿(mào)合作，同時在對國際工業(yè)性承包業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理也是我國企業(yè)乃至國家在擴大自主知識產(chǎn)權(quán)和自主品牌出口、推動企業(yè)“走出去”的保障和健康發(fā)展的重要舉措。
1我國國際工業(yè)性承包項目發(fā)展現(xiàn)狀
1.1 行業(yè)基本情況我國國際工業(yè)主要是指大型成套設(shè)備和工業(yè)性承包項目。其主要的內(nèi)容包括：石化裝備、鐵路裝備、冶金裝備、電力裝備、通訊設(shè)備、建材裝備、輕工裝備、交通裝備和紡織機械等。據(jù)不完全統(tǒng)計，在我國“十五”規(guī)劃期間．我國大型成套設(shè)備出口總計超過800億美元。到2006年企業(yè)新簽合同230億美元，2007年新簽合同約500億美元，2008年重點成套行業(yè)簽約約為700億美元。目前，企業(yè)正在做未完成合同金額大約在1400-1500億美元左右[1]。
從表1，2可以看出，在2008年新簽總承包合同中，電站裝備行業(yè)225億美元，電信行業(yè)250億美元，建材裝備行業(yè)97億美元，冶金裝備行業(yè)30億美元，鐵路裝備行業(yè)17億美元，石化裝備行業(yè)73億美元。平均角度看，工業(yè)性承包行業(yè)帶動的機電產(chǎn)品出口占簽約項目金額的60％左右。從地區(qū)看，主要集中在亞洲和非洲地區(qū)。在08年新簽約項目中，亞洲384億美元，占比46％；非洲139億美元，占比25％；歐洲66億美元，占比9．5％；拉美60億美元，占比8．5％：大洋洲35億美元，占比5％；北美13億美元，占比2％。
1.2 整體水平狀況我國國際工業(yè)項目在國際市場的占有率約為20％左右，但不同子行業(yè)的表現(xiàn)不同：在電信領(lǐng)域，華為公司2008年在全球新增市場中位居第三，在移動和固網(wǎng)領(lǐng)域的多個產(chǎn)品的新增商用合同數(shù)已居世界電站設(shè)備已居世界第一；在水泥裝備行業(yè)，中材國際的全球份額08年超過德國史密斯，躍居全球首位。議價能力，隨著國內(nèi)產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，國內(nèi)企業(yè)對外議價能力逐步提高。但總體上看，受到國際競爭的壓力及金融危機的影響，我國企業(yè)對外議價空間有限。[1]從贏利狀況上看，國內(nèi)企業(yè)在對外投標(biāo)時，考慮各種成本后，通常會加上10.15％作為利潤空間，但由于人民幣升值等因素的影響，這些利潤空間很難得到保證，不少企業(yè)已臨近或突破盈虧平衡點。
2后金融危機給國際工業(yè)性承包項目帶來的風(fēng)險
當(dāng)前我國外貿(mào)出口面臨的形勢比較嚴(yán)峻，原材料價格上漲、人民幣升值、出口退稅率下調(diào)、利率上升和勞動力成本增加、融資難度增加和海運費上升等多重不利因素疊加出現(xiàn)，工業(yè)性承包項目由于其執(zhí)行時間長、資金占有量大、收匯周期長等不同于一般產(chǎn)品出口的特點，所受影響更大，出口形勢更為嚴(yán)峻。
2.1 財務(wù)風(fēng)險是目前企業(yè)面臨更大的問題金融危機增加了企業(yè)的匯率風(fēng)險。金融危機導(dǎo)致的經(jīng)濟動蕩在匯率方面表現(xiàn)十分明顯，全球金融波動造成匯率變化無常、捉摸不定。境外承包工程以外匯結(jié)算周期長，投標(biāo)、簽約的項目無論以美元、歐元還是當(dāng)?shù)貛沤Y(jié)算，都可能面臨匯率風(fēng)險。金融危機導(dǎo)致人民幣升值壓力加大，企業(yè)投標(biāo)成本增加、中標(biāo)機會減少。有些BOOT項目，因為人民幣升值，導(dǎo)致還款成本增加。
通貨膨脹和當(dāng)?shù)貛刨H值的風(fēng)險。資料顯示，50個國家和地區(qū)的通脹率達到兩位數(shù)左右，這些國家原材料價格的上漲，造成當(dāng)?shù)夭少彸杀镜脑黾?。境外項目的結(jié)算幣種有可能有一定比例的當(dāng)?shù)貛牛捎诋?dāng)?shù)貛诺馁H值，當(dāng)?shù)貛疟戎卦酱?，項目損失越大。價格波動的風(fēng)險：國際經(jīng)濟的不景氣和動蕩，使各種原材料價格不穩(wěn)定，增加了投標(biāo)報價和項目管理的難度。賬款回收的風(fēng)險：由于資金緊張，造成業(yè)主履約能力下降，工程款支付拖延的可能性增加；業(yè)主的資金鏈斷裂，應(yīng)收賬款收不回來，可能造成企業(yè)破產(chǎn)。當(dāng)前階段，企業(yè)應(yīng)全面清理排查應(yīng)收賬款。
2.2 項目整體簽約管理風(fēng)險加大對于已簽約生效正執(zhí)行的項目，不少企業(yè)反映，有些業(yè)主開始出現(xiàn)資金緊張、推遲付款的現(xiàn)象或跡象；對于已簽約未生效項目，業(yè)主因資金緊張、對經(jīng)濟形勢不看好等因素推遲或拒絕項目生效的現(xiàn)象明顯；對于新跟蹤的項目，業(yè)主上項目的沖動明顯下降，一定要上的項目增加了無數(shù)的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁條款，合同的談判難度大大增加。
2.3 我國不同行業(yè)的工業(yè)性承包項目面臨的風(fēng)險從不同行業(yè)看，石化裝備行業(yè)和冶金裝備行業(yè)受到國際原材料價格下降、需求減少等方面的影響，各國業(yè)主沒有信心和動力上新項目，因此，這類行業(yè)受此次金融危機的影響最為嚴(yán)重。
在電力裝備行業(yè)，四川東方、上海電氣、哈電等電站企業(yè)反映，全球經(jīng)濟衰退將導(dǎo)致發(fā)展中國家電力需求和資金能力下降，新合同難以推進。因電站項目主要集中在印尼、越南、印度、土耳其等國別，而且印度、土耳其的項目多為私營業(yè)主和自有資金運作，如印度RELIANCE公司一家就有國內(nèi)公司正執(zhí)行的幾十億美元的電站項目，一旦業(yè)主資金鏈出現(xiàn)斷裂，項目將面臨中斷的風(fēng)險。在電信行業(yè)，華為公司在歐洲業(yè)務(wù)占全部海外業(yè)務(wù)的份額為20％，這部分業(yè)務(wù)受影響相對較大。[2]相對而言，因水泥建材裝備、鐵路裝備等有些反周期特點，所受影響相對較小。
3加強工業(yè)性承包項目風(fēng)險管理的應(yīng)對措施
要提高風(fēng)險意識，加強工業(yè)性承包項目整個過程要防控風(fēng)險管理。
3.1 加強財務(wù)管理，減少匯兌環(huán)節(jié)認(rèn)真做好現(xiàn)金流管理，在建項目加強結(jié)算和收款工作；工程款的回收也是一個重要環(huán)節(jié)，加強境外工程執(zhí)行項目工程款的結(jié)算，抓緊收款回籠資金，以降低風(fēng)險；審慎選擇結(jié)算幣種，盡量減少結(jié)售匯（項目收入美元，就用美元采購；收入歐元，就用歐元采購），不要頻繁換匯；同時考慮在銀行做一部分短期理財產(chǎn)品和外匯調(diào)期、遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)。
3.2 要充分發(fā)揮政府功能，加大扶持力度建議政府要兩手措施一起用，在刺激內(nèi)需的同時，采取措施鼓勵“走出去”。內(nèi)需和“走出去”是互相促進相輔相成的。目前情況下，“走出去”有更多機遇。政府部門要以多元化、多角度的觀察和思維制定相應(yīng)措施，適當(dāng)調(diào)整現(xiàn)行的貸款政策和審批程序，加大對政府框架下項目的貸款支持力度；適當(dāng)考慮人民幣升值給企業(yè)造成的損失，給匯率損失一定的補貼；鼓勵有條件的企業(yè)多跟蹤境外BOT在融資方面給于支持。采取切實措施，創(chuàng)造有利條件，鼓勵企業(yè)“走出去”。具體建議如下：①完善出口退稅政策，大型成套設(shè)備出口和工業(yè)性承包工程項目項下主機、輔機和輔材都以項目為單位，按17％退稅率執(zhí)行。②在融資利率、幣種選擇和批貸程序上制定一些傾斜政策，支持成套設(shè)備出口項目。③信保國別額度不夠，建議調(diào)低費率并根據(jù)項目進度分批支付，減少企業(yè)一次性支付壓力。④允許企業(yè)提前結(jié)匯，取消對大型成套設(shè)備出口和工業(yè)性承包項目行業(yè)“核查帳戶”的規(guī)定。同時建議政府有關(guān)部門高度重視金融危機對對外承包工程企業(yè)發(fā)展帶來的影響，從支持對外承包工程發(fā)展的戰(zhàn)略高度出發(fā)，給予對外承包工程一定的政策扶持，例如工程項下材料設(shè)備的出口退稅政策、工程企業(yè)的稅收優(yōu)惠和費稅減免政策；加強金融支持力度，豐富服務(wù)的內(nèi)容和方式等，幫助企業(yè)規(guī)避風(fēng)險。
3.3 發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用助力企業(yè)“走出去”的過程中，中國對外承包工程商會等行業(yè)組織發(fā)揮了積極的作用。目前，在企業(yè)應(yīng)對金融危機挑戰(zhàn)的時候，行業(yè)組織要首當(dāng)其沖，要更好地發(fā)揮凝聚作用。行業(yè)組織要充分發(fā)揮上傳下達的功能。重要問題和企業(yè)普遍關(guān)注的問題要及時向政府反映并跟蹤結(jié)果。
3.4 加強我國工業(yè)企業(yè)自身的國際競爭力企業(yè)要采取有效手段規(guī)避風(fēng)險，加強對在建項目的監(jiān)控，妥善處理與當(dāng)?shù)乩婕瘓F的沖突加劇、勞務(wù)人員管理困難等問題。同時利用金融危機帶來的結(jié)構(gòu)調(diào)整的機遇，進一步轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長方式，從粗放型的數(shù)量增長向提高質(zhì)量和效益方面發(fā)展，實現(xiàn)行業(yè)和企業(yè)業(yè)務(wù)升級。最后有條件的企業(yè)應(yīng)抓住市場機遇，通過并購和投資等方式積極向高端市場和高端業(yè)務(wù)發(fā)展，從而提高企業(yè)自身競爭力。
4結(jié)語
在金融危機的影響下，國際承包業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r和金融危機帶來的不利因素，我國工業(yè)企業(yè)尤其是有國際工程外包業(yè)務(wù)的企業(yè)要提高風(fēng)險意識，全程防控風(fēng)險；政府也要加大扶持力度，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用，使我國的國際承包業(yè)務(wù)化危機為機會。在對外工程承包市場方面會更加具有競爭力。
參考文獻：
[1]鮑曉玲.境外承包風(fēng)險分析與管[J].國際經(jīng)濟合作.2008（5）.
二、公司并購后金融工程運用存在的問題
公司并購有利于凝聚不同公司之間資本，有利于增強沖擊市場的合力，有利于再次激活企業(yè)原先的市場競爭力，對公司的進一步發(fā)展壯大具有重要意義，但目前而言，公司并購后金融工程的運用缺失問題頻現(xiàn)。比如并購后原有金融產(chǎn)品服務(wù)受限，造成顧客們對自己持有的債券、股權(quán)等的不放心，影響了并購后公司原先顧客群的忠誠度，給并購后公司的發(fā)展埋下了隱患；金融產(chǎn)品的經(jīng)營理念選擇不合理，造成金融產(chǎn)品的一些服務(wù)和功能將會造成變化，違背了顧客先前認(rèn)可的經(jīng)營理念，導(dǎo)致在源頭需求預(yù)測與并購后的公司顧客實際需求相脫節(jié)，滿足不了潛在目標(biāo)顧客對公司經(jīng)營理念的需求；公司并購后在金融市場中信譽不佳，造成顧客們對公司金融產(chǎn)品的信任急劇下降；跨業(yè)并購公司金融市場定位不到位，即對不同行業(yè)市場金融產(chǎn)品行情信息、行業(yè)動態(tài)、行業(yè)政策法規(guī)的分析過于片面化，造成定位不足，最終難免以失敗告終。
三、優(yōu)化金融工程在公司并購中的運用的對策
公司并購后要想在如此變化迅猛的金融市場變化中建設(shè)好金融工程，打造好公司推出的金融產(chǎn)品，就務(wù)必需要針對性地制定出科學(xué)合理的解決對策，才能促進公司并購后擺脫日后公司經(jīng)營遇到的所有瓶頸，不斷提高公司金融產(chǎn)品在金融市場中的競爭力。下面將從四個方面進行對策的闡述。
1.加強對并購對象的分析與掌握。
公司并購?fù)鶗霈F(xiàn)金融服務(wù)脫節(jié)的窘境，因此加強對并購對象的分析與掌握很有必要。對公司并購后自身金融人才以及市場金融人才進行公關(guān)金融人才的精選，加大公司并購后公關(guān)金融人才的規(guī)模，為并購對象分析部門的建立提供金融人才基礎(chǔ)，完善信息統(tǒng)計、分析的能力，加強并購對象分析敏感力，從而科學(xué)地對并購對象信息進行分析，及時找到公司并購后對政并購對象的認(rèn)知錯誤；積極學(xué)習(xí)和借鑒市場中一些優(yōu)秀公司的并購對象分析技巧，適當(dāng)?shù)赜枰酝卣购脱苌瑥亩鵀楣静①徍蟪闪ｉT的并購對象分析部門提供更多的理論引導(dǎo)和現(xiàn)實依據(jù)；加大與并購對象在并購前的接洽力度，積極派遣公司并購后專員或者公司管理層人員，多途徑地與并購對象進行接洽，充分實在地理解并購對象的需求、宗旨以及今后經(jīng)營的方向。
2.優(yōu)化金融產(chǎn)品營銷策略。
營銷策略是金融產(chǎn)品的品牌形象是營銷到消費者認(rèn)知的重要手段，能夠在信譽基礎(chǔ)上不斷提高推出的金融產(chǎn)品品牌形象。因此優(yōu)化金融產(chǎn)品營銷策略勢在必行。比如堅持一個基礎(chǔ)。一個基礎(chǔ)就是指公司并購后對市場金融產(chǎn)品行情信息的客觀把握以及對金融產(chǎn)品市場的分析，尤其是要做好市場需求分析和自身金融產(chǎn)品分析，加大對自身金融產(chǎn)品的定位和品牌想象的塑造方向，引導(dǎo)公司并購后研究出更好更高質(zhì)量更具優(yōu)勢的金融產(chǎn)品，不斷提高品牌聲譽細(xì)化金融產(chǎn)品創(chuàng)新策略和品類戰(zhàn)略，金融產(chǎn)品創(chuàng)新策略是指在準(zhǔn)確把握自身金融產(chǎn)品的需求的基礎(chǔ)上，對其需求的滿足進行金融產(chǎn)品開發(fā)，從而從創(chuàng)新的角度來創(chuàng)造性的滿足金融市場的需求，形成良好的口碑，加快金融產(chǎn)品形象的建立與金融品牌的傳播。
3.完善金融產(chǎn)品價值評估機構(gòu)。
公司并購后對金融產(chǎn)品的價值估計經(jīng)常出現(xiàn)高估情況，不僅損害了顧客利益，也降低了并購后公司的信用度。因此公司并購后應(yīng)完善金融產(chǎn)品價值評估機構(gòu)。金融公司并購后加大對現(xiàn)實產(chǎn)品自身的材料、成本、運費、做工等因素的了解和掌握，全方位地進行科學(xué)正規(guī)的價值評估，立足這些因素動態(tài)地盡可能精確金融產(chǎn)品的定價，包括利息、稅收、管理費、保險費、股票傭金等，在精確定價之后還需要根據(jù)這些金融產(chǎn)品保留合適限度的盈利空間即使做到了這些，還要及時對同類金融產(chǎn)品金融產(chǎn)品的需求量與價格詳情，并合適降低一些顧客所要花費的費用，比如保險費、管理費、稅收等，以確保金融產(chǎn)品在金融市場中具有一定的價格優(yōu)勢，從而高效地與金融市場金融產(chǎn)品價格接軌。
