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時(shí)間：2022-06-21 20:04:20
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一、活動(dòng)工作的開(kāi)展情況
（一）學(xué)習(xí)動(dòng)員
1、200*年*月11日，聯(lián)社組織召開(kāi)了由各信用社主任、客戶(hù)經(jīng)理、聯(lián)社本部全體員工參加的“制度執(zhí)行年活動(dòng)”動(dòng)員大會(huì)。會(huì)上組織學(xué)習(xí)省聯(lián)社《關(guān)于開(kāi)展200*年制度執(zhí)行年活動(dòng)的通知》、《*縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動(dòng)工作實(shí)施方案》，全面安排部署了我縣制度執(zhí)行年活動(dòng)工作，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)對(duì)制度執(zhí)行年活動(dòng)提出了具體要求。
2、各社及時(shí)召開(kāi)了職工大會(huì)，組織員工學(xué)習(xí)了省聯(lián)社成立以來(lái)出臺(tái)的制度、辦法和相關(guān)的金融法律、法規(guī)，使大家明確了開(kāi)展制度執(zhí)行年活動(dòng)的目的、意義，同時(shí)對(duì)制度執(zhí)行年活動(dòng)開(kāi)展進(jìn)行了全面部署。
（二）自查自糾
1、按照《*縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動(dòng)工作實(shí)施方案》要求，全縣信用社干部員工對(duì)照自己崗位職責(zé)認(rèn)真開(kāi)展自查，對(duì)履職情況做出了自我評(píng)價(jià)，對(duì)執(zhí)行制度的薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)違制行為提出了整改措施。
2、各信用社和聯(lián)社各部門(mén)在自查的基礎(chǔ)上將自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及整改措施書(shū)面上報(bào)了稽核監(jiān)察部。
3、各社對(duì)照四*省銀監(jiān)局《200*－200*年對(duì)全省農(nóng)村信用社各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題》和省聯(lián)社《200*年7月－200*年3月各類(lèi)檢查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題》中所列示問(wèn)題，自查是否存在類(lèi)似問(wèn)題。
二、自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題
（一）制度執(zhí)行不力。聯(lián)社雖然制定了《強(qiáng)制休假制度》、《重要崗位定期輪崗制度》等管理制度，但由于人員編制緊張、工作量大等因素，導(dǎo)致執(zhí)行力度不夠。
（二）未嚴(yán)格執(zhí)行“會(huì)計(jì)、出納基本制度”、“四雙制度”等內(nèi)控制度。
（三）結(jié)算帳戶(hù)管理不規(guī)范，開(kāi)戶(hù)資料收集不完善。
（五）對(duì)帳頻率不符合要求，對(duì)帳率未達(dá)到100%。部分信用社單位存款賬戶(hù)未堅(jiān)持按月對(duì)帳。
（六）計(jì)算機(jī)運(yùn)行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時(shí)登記，計(jì)算機(jī)人員交接存在交接內(nèi)容不完整等現(xiàn)象。
（七）貸款“三查”制度執(zhí)行不力。一是貸前調(diào)查不深入，二是貸后檢查滯后。
（八）信貸檔案資料不齊。
三、整改措施
針對(duì)本次對(duì)全縣*個(gè)法人社，*個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,為認(rèn)真開(kāi)展好制度執(zhí)行年活動(dòng)，全面提升我縣信用社制度執(zhí)行力，增強(qiáng)各社合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作意識(shí)，杜絕屢查屢犯、有章不循違規(guī)操作的行為發(fā)生，提高信用社案件防控能力。要求各社認(rèn)真做好以下工作：
（一）做好整章建制工作。聯(lián)社將組織力量對(duì)現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行認(rèn)真清理，按制度執(zhí)行年要求，對(duì)內(nèi)控制度存在的缺陷要盡快補(bǔ)充完善，特別是會(huì)計(jì)、出納、信貸等要害業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)要制定詳細(xì)的操作規(guī)程，進(jìn)一步明確崗位職責(zé)，使每個(gè)崗位有規(guī)可依。
一、活動(dòng)工作的開(kāi)展情況
（一）學(xué)習(xí)動(dòng)員
2、各社及時(shí)召開(kāi)了職工大會(huì)，組織員工學(xué)習(xí)了省聯(lián)社成立以來(lái)出臺(tái)的制度、辦法和相關(guān)的金融法律、法規(guī)，使大家明確了開(kāi)展制度執(zhí)行年活動(dòng)的目的、意義，同時(shí)對(duì)制度執(zhí)行年活動(dòng)開(kāi)展進(jìn)行了全面部署。
（二）自查自糾
1、按照《xxx縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動(dòng)工作實(shí)施方案》要求，全縣信用社干部員工對(duì)照自己崗位職責(zé)認(rèn)真開(kāi)展自查，對(duì)履職情況做出了自我評(píng)價(jià)，對(duì)執(zhí)行制度的薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)違制行為提出了整改措施。
2、各信用社和聯(lián)社各部門(mén)在自查的基礎(chǔ)上將自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及整改措施書(shū)面上報(bào)了稽核監(jiān)察部。
3、各社對(duì)照四川省銀監(jiān)局《2005－2006年對(duì)全省農(nóng)村信用社各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題》和省聯(lián)社《2005年7月－200x年3月各類(lèi)檢查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題》中所列示問(wèn)題，自查是否存在類(lèi)似問(wèn)題。
二、自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題
（一）制度執(zhí)行不力。聯(lián)社雖然制定了《強(qiáng)制休假制度》、《重要崗位定期輪崗制度》等管理制度，但由于人員編制緊張、工作量大等因素，導(dǎo)致執(zhí)行力度不夠。
（二）未嚴(yán)格執(zhí)行“會(huì)計(jì)、出納基本制度”、“四雙制度”等內(nèi)控制度。
（三）結(jié)算帳戶(hù)管理不規(guī)范，開(kāi)戶(hù)資料收集不完善。
（五）對(duì)帳頻率不符合要求，對(duì)帳率未達(dá)到100%。部分信用社單位存款賬戶(hù)未堅(jiān)持按月對(duì)帳。
（六）計(jì)算機(jī)運(yùn)行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時(shí)登記，計(jì)算機(jī)人員交接存在交接內(nèi)容不完整等現(xiàn)象。
（七）貸款“三查”制度執(zhí)行不力。一是貸前調(diào)查不深入，二是貸后檢查滯后。
（八）信貸檔案資料不齊。
三、整改措施
針對(duì)本次對(duì)全縣xxx個(gè)法人社，xxx個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,為認(rèn)真開(kāi)展好制度執(zhí)行年活動(dòng)，全面提升我縣信用社制度執(zhí)行力，增強(qiáng)各社合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作意識(shí)，杜絕屢查屢犯、有章不循違規(guī)操作的行為發(fā)生，提高信用社案件防控能力。要求各社認(rèn)真做好以下工作：
（一）做好整章建制工作。聯(lián)社將組織力量對(duì)現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行認(rèn)真清理，按制度執(zhí)行年要求，對(duì)內(nèi)控制度存在的缺陷要盡快補(bǔ)充完善，特別是會(huì)計(jì)、出納、信貸等要害業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)要制定詳細(xì)的操作規(guī)程，進(jìn)一步明確崗位職責(zé)，使每個(gè)崗位有規(guī)可依。
一、未按要求對(duì)客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行履職考核。
會(huì)后，我社加班加點(diǎn)，根據(jù)近期已完成工作及下一步工作安排，重新詳細(xì)的制定工作計(jì)劃和考核方案，合理分解任務(wù)，并監(jiān)督客戶(hù)經(jīng)理嚴(yán)格執(zhí)行未來(lái)工作中，將按客戶(hù)經(jīng)理實(shí)際工作情況對(duì)其進(jìn)行按周考評(píng)，按月匯總，將客戶(hù)經(jīng)理履職情況納入績(jī)效工資考核。
二、工作日志使用不規(guī)范。
根據(jù)當(dāng)日工作安排，實(shí)際駐村情況，走訪情況，詳細(xì)記錄當(dāng)天工作內(nèi)容。
三、信用社主任未按要求駐鎮(zhèn)、入村開(kāi)展工作。四、客戶(hù)經(jīng)理未按要求駐村開(kāi)展工作。
按照聯(lián)社要求和駐村公示時(shí)間入村開(kāi)展工作，及時(shí)與鎮(zhèn)級(jí)班子成員進(jìn)行溝通，維護(hù)好鎮(zhèn)村兩級(jí)關(guān)系，結(jié)合業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)按實(shí)際情況開(kāi)展工作，并在書(shū)面留有工作痕跡，形成長(zhǎng)效機(jī)制。
一、選拔人數(shù)和條件
人數(shù)：8人
條件：現(xiàn)從事客戶(hù)經(jīng)理的員工。
二、選拔方式
采用考試加綜合考評(píng)方式?？荚嚦煽?jī)占50%，綜合考評(píng)占50%。綜合考評(píng)由人力資源部（10分）、業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新部（20分）、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部（30分）、農(nóng)村業(yè)務(wù)部（10分）、稽核審計(jì)部（20分）、客戶(hù)經(jīng)理所在信用社主任（10分）根據(jù)本條線(xiàn)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理的日常工作情況進(jìn)行打分。評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)由各部門(mén)制定后交業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新部匯總。
三、選拔程序
（一）自愿報(bào)名。
（二）組織考試，由業(yè)務(wù)發(fā)展部、農(nóng)村業(yè)務(wù)部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部、財(cái)務(wù)信息部、稽核審計(jì)部共同出題進(jìn)行考試。試題統(tǒng)一交監(jiān)事長(zhǎng)處，由監(jiān)事長(zhǎng)指導(dǎo)紀(jì)檢監(jiān)察室、稽核審計(jì)部選題形成考試試卷。
（三）根據(jù)考試成績(jī)，對(duì)排名靠前的客戶(hù)經(jīng)理按照1：2的比例進(jìn)入綜合考評(píng)，參考人員不足比例的按實(shí)際參考人數(shù)進(jìn)入考評(píng)。
四、組織領(lǐng)導(dǎo)
聯(lián)社成立客戶(hù)經(jīng)理選拔工作小組。
組 長(zhǎng)：***
成 員：人力資源部、業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部、稽核審計(jì)部、紀(jì)檢監(jiān)察室、財(cái)務(wù)信息部、農(nóng)村業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人。
工作小組下設(shè)辦公室在業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新部，小組長(zhǎng)負(fù)責(zé)選拔全面工作，指導(dǎo)辦公室做好選拔事宜，業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新部負(fù)責(zé)人兼任辦公室主任，辦公室負(fù)責(zé)選拔工作的組織、聯(lián)絡(luò)、報(bào)告等工作。
五、時(shí)間安排
報(bào)名時(shí)間：2018年10月25日--2018年10月26日。
考試時(shí)間：2018年10月28日上午9點(diǎn)?？荚嚂r(shí)間60分鐘。
考試方式：線(xiàn)下閉卷考試。
考試地點(diǎn)：另行通知。
監(jiān)考人員和閱卷人員由監(jiān)事長(zhǎng)牽頭，紀(jì)檢監(jiān)察室、稽核審計(jì)部、人力資源部實(shí)施。考試結(jié)束后立即進(jìn)行閱卷，閱卷結(jié)果經(jīng)監(jiān)事長(zhǎng)審核后立即下發(fā)。
六、開(kāi)展綜合考評(píng)
考試成績(jī)確定后，由涉及考評(píng)的部門(mén)對(duì)進(jìn)入進(jìn)行綜合考評(píng)的參考人員進(jìn)行考評(píng)，考評(píng)結(jié)果與考試成績(jī)匯總后形成報(bào)告。 各考評(píng)部門(mén)須在10月28日下午5點(diǎn)前將綜合考評(píng)結(jié)果報(bào)工作小組辦公室，辦公室匯總考評(píng)成績(jī)和考試成績(jī)后，形成選拔報(bào)告。
七、人員確定
10月29日工作小組辦公室將報(bào)告報(bào)黨委會(huì)研究決定。研究決定后，由人力資源部負(fù)責(zé)安排人員調(diào)動(dòng)工作，稽核審計(jì)部做好相關(guān)人員的離任審計(jì)工作。
八、相關(guān)要求
（一） 統(tǒng)一思想 提高認(rèn)識(shí)。本次客戶(hù)經(jīng)理選拔，是聯(lián)社對(duì)全轄客戶(hù)經(jīng)理架構(gòu)的一次重大戰(zhàn)略調(diào)整，是面臨當(dāng)前城區(qū)激烈的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)強(qiáng)化城區(qū)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重大舉措，全體員工一定要認(rèn)識(shí)到本次選拔是發(fā)展的需要、是改革的需要，要把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到各項(xiàng)工作的安排部署上來(lái)。
（二）加強(qiáng)動(dòng)員 積極參與。各信用社負(fù)責(zé)人要做好員工的動(dòng)員工作，鼓勵(lì)品行端正、能力突出、踏實(shí)上進(jìn)的員工參與選拔，員工自身要端正態(tài)度，積極參與。
(一)勤于學(xué)習(xí)鍛煉，慎于品行修養(yǎng)，始終致力于做德更高、業(yè)更專(zhuān)、行更正、藝更精的信合人。
一是注重和加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)。注重學(xué)習(xí)是我多年來(lái)養(yǎng)成的一個(gè)比較好的習(xí)慣，除繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)分管工作中涉及的監(jiān)察、審計(jì)、法律事務(wù)等方面的有關(guān)政策、法規(guī)和業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)外，不間斷地加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和鞏固，及時(shí)加強(qiáng)對(duì)計(jì)算機(jī)知識(shí)和信用社新業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和更新。同時(shí)認(rèn)真學(xué)習(xí)各級(jí)制發(fā)的管理制度及相關(guān)法律文件，通過(guò)不斷的深入學(xué)習(xí)，不僅充實(shí)和更新了自己的知識(shí)庫(kù)容，而且開(kāi)闊了思路，更新了觀念，增強(qiáng)了自己的創(chuàng)新思維能力和自主創(chuàng)新能力。
二是注重和加強(qiáng)實(shí)踐能力的培養(yǎng)。一直堅(jiān)持承擔(dān)工作任務(wù)時(shí)把自己當(dāng)作一名普通的工作人員，在承擔(dān)工作責(zé)任時(shí)把自己當(dāng)作一名勇于負(fù)責(zé)的主管領(lǐng)導(dǎo)。實(shí)際工作中，小事放權(quán)放手，但件件都及時(shí)督辦和查問(wèn)結(jié)果，大事都主動(dòng)參與和承擔(dān)。如在查辦寨河信用社會(huì)計(jì)挪用資金違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題時(shí)，帶領(lǐng)稽核審計(jì)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部和監(jiān)察部的工作人員到寨河信用社核查賬務(wù)、調(diào)查取證、座談詢(xún)問(wèn)、分析情況，為處理本次違規(guī)違紀(jì)提供了詳實(shí)依據(jù)；在查辦舉報(bào)信用社信貸員和分社負(fù)責(zé)人違規(guī)辦貸問(wèn)題時(shí)，抽調(diào)聯(lián)社不良辦、風(fēng)險(xiǎn)管理部、監(jiān)察部及基層信貸員組成貸款核對(duì)小組，帶隊(duì)進(jìn)村入戶(hù)上門(mén)核對(duì)貸款，找村干部和村民調(diào)查了解，與社內(nèi)職工座談情況。在案防工作過(guò)程中，帶領(lǐng)案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員到基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行、會(huì)計(jì)核算、信貸管理、安全管理等方面逐項(xiàng)檢查。通過(guò)這些具體工作，不僅深入了解了基層實(shí)際工作情況，以便更有針對(duì)性地做本職工作，同時(shí)，也進(jìn)一步鍛煉了實(shí)踐工作能力，豐富了實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)。
三是注重和加強(qiáng)金融理論的鉆研。每年我都結(jié)合工作實(shí)際，通過(guò)調(diào)研后撰寫(xiě)一些專(zhuān)業(yè)理論文章，用以總結(jié)和指導(dǎo)工作。，我根據(jù)農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)小額信用貸款開(kāi)展情況，通過(guò)認(rèn)真調(diào)查分析，撰寫(xiě)了《農(nóng)戶(hù)小額是考驗(yàn)》調(diào)查報(bào)告，被第4期《新金融》刊載。同年《一策解“三難”“多贏”促發(fā)展》一文，被《中國(guó)農(nóng)村金融創(chuàng)新與實(shí)踐》收錄。
四是注重和加強(qiáng)政治品格的錘煉。，我利用開(kāi)展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)自己的黨性鍛煉和品格錘煉，整個(gè)活動(dòng)的每個(gè)環(huán)節(jié)都認(rèn)真參與，按照活動(dòng)的安排進(jìn)行了學(xué)習(xí)和深刻地自我剖析，并在活動(dòng)中撰寫(xiě)了數(shù)萬(wàn)字的學(xué)習(xí)筆記。通過(guò)積極參與這次教育活動(dòng)，使得自已在政治上更加成熟和穩(wěn)重，品格上更加堅(jiān)強(qiáng)和耿直。
五是注重和加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)的累積。除了向身邊的同志學(xué)習(xí)領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)外，還經(jīng)常留意書(shū)籍、網(wǎng)絡(luò)上介紹的一些比較經(jīng)典的領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)類(lèi)案例。
(二)加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，堅(jiān)持從嚴(yán)治社，始終致力于做內(nèi)控理念的傳播者和嚴(yán)密內(nèi)控的踐行者。
總理曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，對(duì)于銀行而言，相對(duì)于資本充足率，嚴(yán)密的內(nèi)控制度更有意義。一年來(lái)，在加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)和落實(shí)上，主要做了以下幾項(xiàng)工作：
一是狠抓了促制度落實(shí)的制度體系建設(shè)。從規(guī)范操作行為的層面上來(lái)說(shuō)，現(xiàn)行的基本制度基本能夠覆蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各個(gè)層面了。但在工作中發(fā)現(xiàn)有些制度根本上就得不到很好的落實(shí)，責(zé)任追究不及時(shí)不到位，經(jīng)過(guò)認(rèn)真的調(diào)研和分析，我參與起草了《崆峒區(qū)農(nóng)村信用社違規(guī)貸款責(zé)任認(rèn)定處理暫行辦法》，對(duì)強(qiáng)化全區(qū)農(nóng)村信用社信貸管理，規(guī)范信貸管理行為，增強(qiáng)信貸人員責(zé)任意識(shí)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)了促制度落實(shí)的制度體系的建設(shè)方面起到了良好作用。
二是樹(shù)立了“內(nèi)控嚴(yán)密、管理嚴(yán)謹(jǐn)、處罰嚴(yán)厲”的基本內(nèi)部控制理念。在工作中我總結(jié)出，要防范操作風(fēng)險(xiǎn)，在制度建設(shè)和落實(shí)層面，不僅要有嚴(yán)密的制度，嚴(yán)格落實(shí)制度，還要嚴(yán)懲違規(guī)行為。因此，我倡導(dǎo)樹(shù)立“內(nèi)控嚴(yán)密、管理嚴(yán)謹(jǐn)、處罰嚴(yán)厲”的內(nèi)控理念，并在稽核審計(jì)工作中實(shí)踐推行，這種從嚴(yán)治社的思想，也因此得到了較大范圍的認(rèn)可。
三是踐行了嚴(yán)密的內(nèi)控和其他各項(xiàng)工作制度。在工作中我能認(rèn)真學(xué)習(xí)和遵守各項(xiàng)內(nèi)控和工作制度，如省聯(lián)社制定的《員工違反規(guī)章制度處罰辦法》反復(fù)學(xué)習(xí)了好幾遍，并且在文件中做了很多標(biāo)記，其他有關(guān)制度我也利用時(shí)間進(jìn)行了認(rèn)真的學(xué)習(xí)并能?chē)?yán)格遵守。
四是督導(dǎo)了各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效落實(shí)。我們主要通過(guò)開(kāi)展一系列的審計(jì)和內(nèi)控評(píng)價(jià)來(lái)督導(dǎo)內(nèi)控制度的落實(shí)。組織了高管人員離任審計(jì)，開(kāi)展了案件專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)，陪同省聯(lián)社、省聯(lián)社辦事處、銀監(jiān)局現(xiàn)場(chǎng)檢查等。以這些活動(dòng)為載體，認(rèn)真查找問(wèn)題，認(rèn)真組織整改，認(rèn)真分析不足，認(rèn)真總結(jié)教訓(xùn)，認(rèn)真制定措施。
(三)積極履行職責(zé)，指導(dǎo)做好內(nèi)控監(jiān)督工作，加強(qiáng)聯(lián)系，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，實(shí)施有效監(jiān)督。
聯(lián)社黨委是崆峒區(qū)農(nóng)村信用社的政治核心，所以，監(jiān)事會(huì)的日常工作注重定期或不定期向聯(lián)社黨委報(bào)告，重要事項(xiàng)取得了聯(lián)社黨委的理解、協(xié)調(diào)和支持。同時(shí)，監(jiān)事會(huì)作為聯(lián)社的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，與銀監(jiān)部門(mén)、聯(lián)社內(nèi)部稽核部門(mén)，共同構(gòu)筑了較為完善的科學(xué)、規(guī)范監(jiān)督體系。
一是建立和完善稽核審計(jì)部門(mén)內(nèi)部工作運(yùn)行機(jī)制。首先制訂了稽核審計(jì)部年度工作計(jì)劃，建立健全了《序時(shí)稽核登記簿》、《專(zhuān)項(xiàng)稽核登記簿》、《來(lái)信來(lái)訪查處登記簿》，對(duì)稽核時(shí)間、區(qū)間和責(zé)任人進(jìn)行詳細(xì)登記，落實(shí)責(zé)任，以備查考。其次建立了查處情況及時(shí)反饋工作機(jī)制。本著對(duì)理事會(huì)負(fù)責(zé)的基本要求，我們將每個(gè)項(xiàng)目的稽核檢查結(jié)果及時(shí)向聯(lián)社班子成員和職能部門(mén)（理事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子）匯報(bào)和反饋，以促進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)管理決策和部門(mén)指導(dǎo)服務(wù)的針對(duì)性，提升我們的經(jīng)營(yíng)管理水平。同時(shí)實(shí)行稽核審計(jì)情況定期通報(bào)制，即對(duì)稽核審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及查處的典型案例定期通報(bào)，做到查處一事，警示全區(qū)，督促轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)查缺補(bǔ)漏，糾正偏差，完善不足，以促進(jìn)全轄農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理工作符合制度化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化要求。并對(duì)案件專(zhuān)項(xiàng)治理、治理商業(yè)賄賂工作實(shí)行了專(zhuān)檔管理。
二是有效地開(kāi)展了稽核審計(jì)工作。指導(dǎo)稽核審計(jì)部圍繞聯(lián)社重大決策和中心任務(wù)，突出財(cái)經(jīng)紀(jì)律嚴(yán)肅性、信貸資金安全性和經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)性，認(rèn)真履行稽核審計(jì)職責(zé)。全年組織開(kāi)展稽核審計(jì)項(xiàng)3項(xiàng)3次，即：實(shí)施了花所信用社等4個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)決算工作真實(shí)性專(zhuān)項(xiàng)檢查；對(duì)全區(qū)44個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中14個(gè)信用社、15個(gè)信用分社和聯(lián)社營(yíng)業(yè)部進(jìn)行了序時(shí)稽核，稽核檢查覆蓋面70.5%；根據(jù)人員調(diào)動(dòng)和崗位調(diào)整情況，及時(shí)開(kāi)展了24名信用社主任、副主任和4名聯(lián)社部門(mén)經(jīng)理的離任審計(jì)，以及崗位輪換的105名信貸、會(huì)計(jì)、出納人員的崗位輪換手續(xù)移交工作。共查出并認(rèn)定責(zé)任違規(guī)貸款49筆817.69萬(wàn)元，違紀(jì)資金8.96萬(wàn)元，提出稽核建議8條，下發(fā)稽核審計(jì)整改意見(jiàn)書(shū)25份，下發(fā)稽核審計(jì)處罰決定25份，為全區(qū)農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展提供了保障。
（四）查防結(jié)合，認(rèn)真開(kāi)展了案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作，保持了對(duì)各類(lèi)違規(guī)行為嚴(yán)處的高壓態(tài)勢(shì)。
初，因班子換屆，聯(lián)社調(diào)整了案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員。本著暴露風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)管理，堅(jiān)決遏制違法違規(guī)行為，防止各類(lèi)案件的發(fā)生的基本原則，5月份，制訂了《崆峒區(qū)農(nóng)村信用社案件專(zhuān)項(xiàng)治理深度排查工作實(shí)施方案》，明確了排查人員、排查方式、排查內(nèi)容、排查責(zé)任和工作要求，9月份案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的貸款、存款、金庫(kù)尾箱、印證押卡、查詢(xún)對(duì)賬、“九種人”等重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)人員進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查。在10月12日全區(qū)農(nóng)村信用社工作會(huì)議上，對(duì)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作進(jìn)行了專(zhuān)題。安排，下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作的安排意見(jiàn)》，根據(jù)不同崗位職責(zé)分級(jí)明確了案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作重點(diǎn)崗位、重要環(huán)節(jié)、重點(diǎn)人員的排查內(nèi)容、排查頻率和案件排查責(zé)任，為構(gòu)建案件防控的長(zhǎng)效機(jī)制奠定了基礎(chǔ)。通過(guò)加強(qiáng)了紀(jì)檢監(jiān)察和案件防控工作，對(duì)信用社會(huì)計(jì)、信用社柜員挪用資金違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題的3名當(dāng)事人和負(fù)有管理責(zé)任社主任進(jìn)行了責(zé)任追究，給予了黨紀(jì)、行政紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。
（五）加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，做好和紀(jì)檢監(jiān)察工作。
在加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和行業(yè)自律工作中，按照省聯(lián)社黨委的黨風(fēng)廉政建設(shè)以及紀(jì)檢監(jiān)察責(zé)任制的要求，每年年初聯(lián)社黨委及時(shí)與和各信用社（分社）簽訂黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，基層各信用社能夠按照責(zé)任制的各項(xiàng)目標(biāo)規(guī)定，認(rèn)真對(duì)照學(xué)習(xí)落實(shí)。經(jīng)檢查大部分信用社、支部書(shū)記都能在各種會(huì)議上強(qiáng)調(diào)和警示教育全體員工拒腐防變，杜絕一切行業(yè)不正之風(fēng)，凡一經(jīng)舉報(bào)，聯(lián)社都及時(shí)調(diào)查核實(shí)、處理和回復(fù)。通過(guò)反腐倡廉，黨風(fēng)廉政建設(shè)教育和責(zé)任制的落實(shí)，全體黨員職工基本上無(wú)違紀(jì)問(wèn)題，服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量較以前相比都有了很大的改進(jìn)和提高，信用社在農(nóng)民群眾中的作用發(fā)揮和形象建設(shè)都得到了充分肯定。
對(duì)工作從維護(hù)農(nóng)村信用社行業(yè)新形象的高度進(jìn)行認(rèn)識(shí)，以服務(wù)大局為重，把群眾的切身利益放在首位，在法律法規(guī)的規(guī)范和引導(dǎo)下，盡量避免與群眾利益發(fā)生沖突。堅(jiān)持依法辦事、按政策辦事，把工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)放在解決問(wèn)題上。對(duì)來(lái)信來(lái)訪者的合理要求從關(guān)心和愛(ài)護(hù)的角度出發(fā)，站在對(duì)方的立場(chǎng)上考慮問(wèn)題，盡力幫助解決困難；能解決的案件盡快解決，不能解決的講清道理，說(shuō)明原因，并及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)，對(duì)于有些者的要求不合法或反映的問(wèn)題與事實(shí)不符的，通過(guò)耐心細(xì)致地解釋和說(shuō)服疏導(dǎo)，使上訪群眾心服口服。努力把問(wèn)題和矛盾化解在一線(xiàn)，防止事態(tài)向惡性衍變，造成越級(jí)。，按工作“首問(wèn)責(zé)任制”的要求，查處省聯(lián)社卡中心電話(huà)投訴4起、省聯(lián)社網(wǎng)站投訴1起、辦事處投訴1起、區(qū)聯(lián)社電話(huà)投訴12起、群眾來(lái)信來(lái)訪3起。對(duì)9名責(zé)任人做了相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰，并責(zé)令相關(guān)責(zé)任人做出深刻書(shū)面檢查，為全區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造一個(gè)安全穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。對(duì)客戶(hù)舉報(bào)材料、信件的處置做到了專(zhuān)簿登記，有閱批，有查辦記錄和查處結(jié)果。2010年，針對(duì)全區(qū)農(nóng)村信用社金融服務(wù)工作現(xiàn)狀及工作現(xiàn)實(shí)要求，提議并成立了監(jiān)察室，專(zhuān)司監(jiān)察工作。
二、存在的主要問(wèn)題和今后努力的方向
回顧一年多來(lái)的工作，榮辱得失在心?？偨Y(jié)成績(jī)的同時(shí)，也非常清醒地認(rèn)識(shí)到自己還存在很多方面的缺點(diǎn)和不足，歸納起來(lái)，主要有以下幾個(gè)方面：
一是還沒(méi)有有效地促成形成系統(tǒng)防案的觀念，在案防工作中條塊分割的情況仍然比較突出，部門(mén)孤軍作戰(zhàn)、“一邊倒”的情形沒(méi)有多大的改變。
(一)勤于學(xué)習(xí)鍛煉，慎于品行修養(yǎng)，始終致力于做德更高、業(yè)更專(zhuān)、行更正、藝更精的信合人。
一是注重和加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)。注重學(xué)習(xí)是我多年來(lái)養(yǎng)成的一個(gè)比較好的習(xí)慣，除繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)分管工作中涉及的監(jiān)察、審計(jì)、法律事務(wù)等方面的有關(guān)政策、法規(guī)和業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)外，不間斷地加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和鞏固，及時(shí)加強(qiáng)對(duì)計(jì)算機(jī)知識(shí)和信用社新業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和更新。同時(shí)認(rèn)真學(xué)習(xí)各級(jí)制發(fā)的管理制度及相關(guān)法律文件，通過(guò)不斷的深入學(xué)習(xí)，不僅充實(shí)和更新了自己的知識(shí)庫(kù)容，而且開(kāi)闊了思路，更新了觀念，增強(qiáng)了自己的創(chuàng)新思維能力和自主創(chuàng)新能力。
二是注重和加強(qiáng)實(shí)踐能力的培養(yǎng)。一直堅(jiān)持承擔(dān)工作任務(wù)時(shí)把自己當(dāng)作一名普通的工作人員，在承擔(dān)工作責(zé)任時(shí)把自己當(dāng)作一名勇于負(fù)責(zé)的主管領(lǐng)導(dǎo)。實(shí)際工作中，小事放權(quán)放手，但件件都及時(shí)督辦和查問(wèn)結(jié)果，大事都主動(dòng)參與和承擔(dān)。如在查辦寨河信用社會(huì)計(jì)挪用資金違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題時(shí)，帶領(lǐng)稽核審計(jì)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部和監(jiān)察部的工作人員到寨河信用社核查賬務(wù)、調(diào)查取證、座談詢(xún)問(wèn)、分析情況，為處理本次違規(guī)違紀(jì)提供了詳實(shí)依據(jù)；在查辦舉報(bào)信用社信貸員和分社負(fù)責(zé)人違規(guī)辦貸問(wèn)題時(shí)，抽調(diào)聯(lián)社不良辦、風(fēng)險(xiǎn)管理部、監(jiān)察部及基層信貸員組成貸款核對(duì)小組，帶隊(duì)進(jìn)村入戶(hù)上門(mén)核對(duì)貸款，找村干部和村民調(diào)查了解，與社內(nèi)職工座談情況。在案防工作過(guò)程中，帶領(lǐng)案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員到基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行、會(huì)計(jì)核算、信貸管理、安全管理等方面逐項(xiàng)檢查。通過(guò)這些具體工作，不僅深入了解了基層實(shí)際工作情況，以便更有針對(duì)性地做本職工作，同時(shí)，也進(jìn)一步鍛煉了實(shí)踐工作能力，豐富了實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)。
三是注重和加強(qiáng)金融理論的鉆研。每年我都結(jié)合工作實(shí)際，通過(guò)調(diào)研后撰寫(xiě)一些專(zhuān)業(yè)理論文章，用以總結(jié)和指導(dǎo)工作。，我根據(jù)農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)小額信用貸款開(kāi)展情況，通過(guò)認(rèn)真調(diào)查分析，撰寫(xiě)了《農(nóng)戶(hù)小額是考驗(yàn)》調(diào)查報(bào)告，被第4期《新金融》刊載。同年《一策解“三難” “多贏”促發(fā)展》一文，被《中國(guó)農(nóng)村金融創(chuàng)新與實(shí)踐》收錄。
四是注重和加強(qiáng)政治品格的錘煉。，我利用開(kāi)展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)自己的黨性鍛煉和品格錘煉，整個(gè)活動(dòng)的每個(gè)環(huán)節(jié)都認(rèn)真參與，按照活動(dòng)的安排進(jìn)行了學(xué)習(xí)和深刻地自我剖析，并在活動(dòng)中撰寫(xiě)了數(shù)萬(wàn)字的學(xué)習(xí)筆記。通過(guò)積極參與這次教育活動(dòng)，使得自已在政治上更加成熟和穩(wěn)重，品格上更加堅(jiān)強(qiáng)和耿直。
五是注重和加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)的累積。除了向身邊的同志學(xué)習(xí)領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)外，還經(jīng)常留意書(shū)籍、網(wǎng)絡(luò)上介紹的一些比較經(jīng)典的領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)類(lèi)案例。
(二)加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，堅(jiān)持從嚴(yán)治社，始終致力于做內(nèi)控理念的傳播者和嚴(yán)密內(nèi)控的踐行者。
總理曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，對(duì)于銀行而言，相對(duì)于資本充足率，嚴(yán)密的內(nèi)控制度更有意義。一年來(lái)，在加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)和落實(shí)上，主要做了以下幾項(xiàng)工作：
一是狠抓了促制度落實(shí)的制度體系建設(shè)。從規(guī)范操作行為的層面上來(lái)說(shuō)，現(xiàn)行的基本制度基本能夠覆蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各個(gè)層面了。但在工作中發(fā)現(xiàn)有些制度根本上就得不到很好的落實(shí)，責(zé)任追究不及時(shí)不到位，經(jīng)過(guò)認(rèn)真的調(diào)研和分析，我參與起草了《崆峒區(qū)農(nóng)村信用社違規(guī)貸款責(zé)任認(rèn)定處理暫行辦法》，對(duì)強(qiáng)化全區(qū)農(nóng)村信用社信貸管理，規(guī)范信貸管理行為，增強(qiáng)信貸人員責(zé)任意識(shí)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)了促制度落實(shí)的制度體系的建設(shè)方面起到了良好作用。
二是樹(shù)立了“內(nèi)控嚴(yán)密、管理嚴(yán)謹(jǐn)、處罰嚴(yán)厲”的基本內(nèi)部控制理念。在工作中我總結(jié)出，要防范操作風(fēng)險(xiǎn)，在制度建設(shè)和落實(shí)層面，不僅要有嚴(yán)密的制度，嚴(yán)格落實(shí)制度，還要嚴(yán)懲違規(guī)行為。因此，我倡導(dǎo)樹(shù)立“內(nèi)控嚴(yán)密、管理嚴(yán)謹(jǐn)、處罰嚴(yán)厲”的內(nèi)控理念，并在稽核審計(jì)工作中實(shí)踐推行，這種從嚴(yán)治社的思想，也因此得到了較大范圍的認(rèn)可。
三是踐行了嚴(yán)密的內(nèi)控和其他各項(xiàng)工作制度。在工作中我能認(rèn)真學(xué)習(xí)和遵守各項(xiàng)內(nèi)控和工作制度，如省聯(lián)社制定的《員工違反規(guī)章制度處罰辦法》反復(fù)學(xué)習(xí)了好幾遍，并且在文件中做了很多標(biāo)記，其他有關(guān)制度我也利用時(shí)間進(jìn)行了認(rèn)真的學(xué)習(xí)并能?chē)?yán)格遵守。
四是督導(dǎo)了各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效落實(shí)。我們主要通過(guò)開(kāi)展一系列的審計(jì)和內(nèi)控評(píng)價(jià)來(lái)督導(dǎo)內(nèi)控制度的落實(shí)。組織了高管人員離任審計(jì)，開(kāi)展了案件專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)，陪同省聯(lián)社、省聯(lián)社平?jīng)鲛k事處、銀監(jiān)局現(xiàn)場(chǎng)檢查等。以這些活動(dòng)為載體，認(rèn)真查找問(wèn)題，認(rèn)真組織整改，認(rèn)真分析不足，認(rèn)真總結(jié)教訓(xùn)，認(rèn)真制定措施。
(三) 積極履行職責(zé)，指導(dǎo)做好內(nèi)控監(jiān)督工作，加強(qiáng)聯(lián)系，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，實(shí)施有效監(jiān)督。
聯(lián)社黨委是崆峒區(qū)農(nóng)村信用社的政治核心，所以，監(jiān)事會(huì)的日常工作注重定期或不定期向聯(lián)社黨委報(bào)告，重要事項(xiàng)取得
了聯(lián)社黨委的理解、協(xié)調(diào)和支持。同時(shí)，監(jiān)事會(huì)作為聯(lián)社的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，與銀監(jiān)部門(mén)、聯(lián)社內(nèi)部稽核部門(mén)，共同構(gòu)筑了較為完善的科學(xué)、規(guī)范監(jiān)督體系。一是建立和完善稽核審計(jì)部門(mén)內(nèi)部工作運(yùn)行機(jī)制。首先制訂了稽核審計(jì)部年度工作計(jì)劃，建立健全了《序時(shí)稽核登記簿》、《專(zhuān)項(xiàng)稽核登記簿》、《來(lái)信來(lái)訪查處登記簿》，對(duì)稽核時(shí)間、區(qū)間和責(zé)任人進(jìn)行詳細(xì)登記，落實(shí)責(zé)任，以備查考。其次建立了查處情況及時(shí)反饋工作機(jī)制。本著對(duì)理事會(huì)負(fù)責(zé)的基本要求，我們將每個(gè)項(xiàng)目的稽核檢查結(jié)果及時(shí)向聯(lián)社班子成員和職能部門(mén)（理事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子）匯報(bào)和反饋，以促進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)管理決策和部門(mén)指導(dǎo)服務(wù)的針對(duì)性，提升我們的經(jīng)營(yíng)管理水平。同時(shí)實(shí)行稽核審計(jì)情況定期通報(bào)制，即對(duì)稽核審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及查處的典型案例定期通報(bào)，做到查處一事，警示全區(qū)，督促轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)查缺補(bǔ)漏，糾正偏差，完善不足，以促進(jìn)全轄農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理工作符合制度化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化要求。并對(duì)案件專(zhuān)項(xiàng)治理、治理商業(yè)賄賂工作實(shí)行了專(zhuān)檔管理。
二是有效地開(kāi)展了稽核審計(jì)工作。指導(dǎo)稽核審計(jì)部圍繞聯(lián)社重大決策和中心任務(wù)，突出財(cái)經(jīng)紀(jì)律嚴(yán)肅性、信貸資金安全性和經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)性，認(rèn)真履行稽核審計(jì)職責(zé)。全年組織開(kāi)展稽核審計(jì)項(xiàng)3 項(xiàng) 3次，即：實(shí)施了花所信用社等4個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)決算工作真實(shí)性專(zhuān)項(xiàng)檢查；對(duì)全區(qū)44個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中14個(gè)信用社、15個(gè)信用分社和聯(lián)社營(yíng)業(yè)部進(jìn)行了序時(shí)稽核，稽核檢查覆蓋面70.5%；根據(jù)人員調(diào)動(dòng)和崗位調(diào)整情況，及時(shí)開(kāi)展了24名信用社主任、副主任和4名聯(lián)社部門(mén)經(jīng)理的離任審計(jì)，以及崗位輪換的105名信貸、會(huì)計(jì)、出納人員的崗位輪換手續(xù)移交工作。共查出并認(rèn)定責(zé)任違規(guī)貸款49筆817.69萬(wàn)元，違紀(jì)資金8.96萬(wàn)元，提出稽核建議8條，下發(fā)稽核審計(jì)整改意見(jiàn)書(shū)25份，下發(fā)稽核審計(jì)處罰決定25份，為全區(qū)農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展提供了保障。
（四）查防結(jié)合，認(rèn)真開(kāi)展了案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作，保持了對(duì)各類(lèi)違規(guī)行為嚴(yán)處的高壓態(tài)勢(shì)。
初，因班子換屆，聯(lián)社調(diào)整了案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員。本著暴露風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)管理，堅(jiān)決遏制違法違規(guī)行為，防止各類(lèi)案件的發(fā)生的基本原則，5月份，制訂了《崆峒區(qū)農(nóng)村信用社案件專(zhuān)項(xiàng)治理深度排查工作實(shí)施方案》，明確了排查人員、排查方式、排查內(nèi)容、排查責(zé)任和工作要求，9月份案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的貸款、存款、金庫(kù)尾箱、印證押卡、查詢(xún)對(duì)賬、“九種人”等重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)人員進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查。在10月12日全區(qū)農(nóng)村信用社工作會(huì)議上，對(duì)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作進(jìn)行了專(zhuān)題。安排，下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作的安排意見(jiàn)》，根據(jù)不同崗位職責(zé)分級(jí)明確了案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作重點(diǎn)崗位、重要環(huán)節(jié)、重點(diǎn)人員的排查內(nèi)容、排查頻率和案件排查責(zé)任，為構(gòu)建案件防控的長(zhǎng)效機(jī)制奠定了基礎(chǔ)。通過(guò)加強(qiáng)了紀(jì)檢監(jiān)察和案件防控工作，對(duì)信用社會(huì)計(jì)、信用社柜員挪用資金違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題的3名當(dāng)事人和負(fù)有管理責(zé)任社主任進(jìn)行了責(zé)任追究，給予了黨紀(jì)、行政紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。
（五）加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，做好和紀(jì)檢監(jiān)察工作。
在加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和行業(yè)自律工作中，按照省聯(lián)社黨委的黨風(fēng)廉政建設(shè)以及紀(jì)檢監(jiān)察責(zé)任制的要求，每年年初聯(lián)社黨委及時(shí)與和各信用社（分社）簽訂黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，基層各信用社能夠按照責(zé)任制的各項(xiàng)目標(biāo)規(guī)定，認(rèn)真對(duì)照學(xué)習(xí)落實(shí)。經(jīng)檢查大部分信用社、支部書(shū)記都能在各種會(huì)議上強(qiáng)調(diào)和警示教育全體員工拒腐防變，杜絕一切行業(yè)不正之風(fēng)，凡一經(jīng)舉報(bào)，聯(lián)社都及時(shí)調(diào)查核實(shí)、處理和回復(fù)。通過(guò)反腐倡廉，黨風(fēng)廉政建設(shè)教育和責(zé)任制的落實(shí)，全體黨員職工基本上無(wú)違紀(jì)問(wèn)題，服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量較以前相比都有了很大的改進(jìn)和提高，信用社在農(nóng)民群眾中的作用發(fā)揮和形象建設(shè)都得到了充分肯定。
對(duì)工作從維護(hù)農(nóng)村信用社行業(yè)新形象的高度進(jìn)行認(rèn)識(shí)，以服務(wù)大局為重，把群眾的切身利益放在首位，在法律法規(guī)的規(guī)范和引導(dǎo)下，盡量避免與群眾利益發(fā)生沖突。堅(jiān)持依法辦事、按政策辦事，把工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)放在解決問(wèn)題上。對(duì)來(lái)信來(lái)訪者的合理要求從關(guān)心和愛(ài)護(hù)的角度出發(fā)，站在對(duì)方的立場(chǎng)上考慮問(wèn)題，盡力幫助解決困難；能解決的案件盡快解決，不能解決的講清道理，說(shuō)明原因，并及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)，對(duì)于有些者的要求不合法或反映的問(wèn)題與事實(shí)不符的，通過(guò)耐心細(xì)致地解釋和說(shuō)服疏導(dǎo)，使上訪群眾心服口服。努力把問(wèn)題和矛盾化解在一線(xiàn)，防止事態(tài)向惡性衍變，造成越級(jí)。，按工作“首問(wèn)責(zé)任制”的要求，查處省聯(lián)社卡中心電話(huà)投訴4起、省聯(lián)社網(wǎng)站投訴1起、辦事處投訴1起、區(qū)聯(lián)社電話(huà)投訴12起、群眾來(lái)信來(lái)訪3起。對(duì)9名責(zé)任人做了相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰，并責(zé)令相關(guān)責(zé)任人做出深刻書(shū)面檢查，為全區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造一個(gè)安全穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。對(duì)客戶(hù)舉報(bào)材料、信件的處置做到了專(zhuān)簿登記，有閱批，有查辦記錄和查處結(jié)果。20__年，針對(duì)全區(qū)農(nóng)村信用社金融服務(wù)工作現(xiàn)狀及工作現(xiàn)實(shí)要求，提議并成立了監(jiān)察室，專(zhuān)司監(jiān)察工作。
二、存在的主要問(wèn)題和今后努力的方向
回顧一年多來(lái)的工作，榮辱得失在心?？偨Y(jié)成績(jī)的同時(shí)，也非常清醒地認(rèn)識(shí)到自己還存在很多方面的缺點(diǎn)和不足，歸納起來(lái)，主要有以下幾個(gè)方面：
一是還沒(méi)有有效地促成形成系統(tǒng)防案的觀念，在案防工作中條塊分割的情況仍然比較突出，部門(mén)孤軍作戰(zhàn)、“一邊倒”的情形沒(méi)有多大的改變。
(一)勤于學(xué)習(xí)鍛煉，慎于品行修養(yǎng)，始終致力于做德更高、業(yè)更專(zhuān)、行更正、藝更精的信合人。
一是注重和加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)。注重學(xué)習(xí)是我多年來(lái)養(yǎng)成的一個(gè)比較好的習(xí)慣，除繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)分管工作中涉及的監(jiān)察、審計(jì)、法律事務(wù)等方面的有關(guān)政策、法規(guī)和業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)外，不間斷地加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和鞏固，及時(shí)加強(qiáng)對(duì)計(jì)算機(jī)知識(shí)和信用社新業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和更新。同時(shí)認(rèn)真學(xué)習(xí)各級(jí)制發(fā)的管理制度及相關(guān)法律文件，通過(guò)不斷的深入學(xué)習(xí)，不僅充實(shí)和更新了自己的知識(shí)庫(kù)容，而且開(kāi)闊了思路，更新了觀念，增強(qiáng)了自己的創(chuàng)新思維能力和自主創(chuàng)新能力。
二是注重和加強(qiáng)實(shí)踐能力的培養(yǎng)。一直堅(jiān)持承擔(dān)工作任務(wù)時(shí)把自己當(dāng)作一名普通的工作人員，在承擔(dān)工作責(zé)任時(shí)把自己當(dāng)作一名勇于負(fù)責(zé)的主管領(lǐng)導(dǎo)。實(shí)際工作中，小事放權(quán)放手，但件件都及時(shí)督辦和查問(wèn)結(jié)果，大事都主動(dòng)參與和承擔(dān)。如在查辦寨河信用社會(huì)計(jì)挪用資金違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題時(shí)，帶領(lǐng)稽核審計(jì)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部和監(jiān)察部的工作人員到寨河信用社核查賬務(wù)、調(diào)查取證、座談詢(xún)問(wèn)、分析情況，為處理本次違規(guī)違紀(jì)提供了詳實(shí)依據(jù)；在查辦舉報(bào)信用社信貸員和分社負(fù)責(zé)人違規(guī)辦貸問(wèn)題時(shí)，抽調(diào)聯(lián)社不良辦、風(fēng)險(xiǎn)管理部、監(jiān)察部及基層信貸員組成貸款核對(duì)小組，帶隊(duì)進(jìn)村入戶(hù)上門(mén)核對(duì)貸款，找村干部和村民調(diào)查了解，與社內(nèi)職工座談情況。在案防工作過(guò)程中，帶領(lǐng)案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員到基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行、會(huì)計(jì)核算、信貸管理、安全管理等方面逐項(xiàng)檢查。通過(guò)這些具體工作，不僅深入了解了基層實(shí)際工作情況，以便更有針對(duì)性地做本職工作，同時(shí)，也進(jìn)一步鍛煉了實(shí)踐工作能力，豐富了實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)。
三是注重和加強(qiáng)金融理論的鉆研。每年我都結(jié)合工作實(shí)際，通過(guò)調(diào)研后撰寫(xiě)一些專(zhuān)業(yè)理論文章，用以總結(jié)和指導(dǎo)工作。，我根據(jù)農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)小額信用貸款開(kāi)展情況，通過(guò)認(rèn)真調(diào)查分析，撰寫(xiě)了《農(nóng)戶(hù)小額是考驗(yàn)》調(diào)查報(bào)告，被第4期《新金融》刊載。同年《一策解“三難”“多贏”促發(fā)展》一文，被《中國(guó)農(nóng)村金融創(chuàng)新與實(shí)踐》收錄。
四是注重和加強(qiáng)政治品格的錘煉。，我利用開(kāi)展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)自己的黨性鍛煉和品格錘煉，整個(gè)活動(dòng)的每個(gè)環(huán)節(jié)都認(rèn)真參與，按照活動(dòng)的安排進(jìn)行了學(xué)習(xí)和深刻地自我剖析，并在活動(dòng)中撰寫(xiě)了數(shù)萬(wàn)字的學(xué)習(xí)筆記。通過(guò)積極參與這次教育活動(dòng)，使得自已在政治上更加成熟和穩(wěn)重，品格上更加堅(jiān)強(qiáng)和耿直。
五是注重和加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)的累積。除了向身邊的同志學(xué)習(xí)領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)外，還經(jīng)常留意書(shū)籍、網(wǎng)絡(luò)上介紹的一些比較經(jīng)典的領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)類(lèi)案例。
(二)加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，堅(jiān)持從嚴(yán)治社，始終致力于做內(nèi)控理念的傳播者和嚴(yán)密內(nèi)控的踐行者。
溫總理曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，對(duì)于銀行而言，相對(duì)于資本充足率，嚴(yán)密的內(nèi)控制度更有意義。一年來(lái)，在加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)和落實(shí)上，主要做了以下幾項(xiàng)工作：
一是狠抓了促制度落實(shí)的制度體系建設(shè)。從規(guī)范操作行為的層面上來(lái)說(shuō)，現(xiàn)行的基本制度基本能夠覆蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各個(gè)層面了。但在工作中發(fā)現(xiàn)有些制度根本上就得不到很好的落實(shí)，責(zé)任追究不及時(shí)不到位，經(jīng)過(guò)認(rèn)真的調(diào)研和分析，我參與起草了《崆峒區(qū)農(nóng)村信用社違規(guī)貸款責(zé)任認(rèn)定處理暫行辦法》，對(duì)強(qiáng)化全區(qū)農(nóng)村信用社信貸管理，規(guī)范信貸管理行為，增強(qiáng)信貸人員責(zé)任意識(shí)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)了促制度落實(shí)的制度體系的建設(shè)方面起到了良好作用。
二是樹(shù)立了“內(nèi)控嚴(yán)密、管理嚴(yán)謹(jǐn)、處罰嚴(yán)厲”的基本內(nèi)部控制理念。在工作中我總結(jié)出，要防范操作風(fēng)險(xiǎn)，在制度建設(shè)和落實(shí)層面，不僅要有嚴(yán)密的制度，嚴(yán)格落實(shí)制度，還要嚴(yán)懲違規(guī)行為。因此，我倡導(dǎo)樹(shù)立“內(nèi)控嚴(yán)密、管理嚴(yán)謹(jǐn)、處罰嚴(yán)厲”的內(nèi)控理念，并在稽核審計(jì)工作中實(shí)踐推行，這種從嚴(yán)治社的思想，也因此得到了較大范圍的認(rèn)可。
三是踐行了嚴(yán)密的內(nèi)控和其他各項(xiàng)工作制度。在工作中我能認(rèn)真學(xué)習(xí)和遵守各項(xiàng)內(nèi)控和工作制度，如省聯(lián)社制定的《員工違反規(guī)章制度處罰辦法》反復(fù)學(xué)習(xí)了好幾遍，并且在文件中做了很多標(biāo)記，其他有關(guān)制度我也利用時(shí)間進(jìn)行了認(rèn)真的學(xué)習(xí)并能?chē)?yán)格遵守。
四是督導(dǎo)了各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效落實(shí)。我們主要通過(guò)開(kāi)展一系列的審計(jì)和內(nèi)控評(píng)價(jià)來(lái)督導(dǎo)內(nèi)控制度的落實(shí)。組織了高管人員離任審計(jì)，開(kāi)展了案件專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)，陪同省聯(lián)社、省聯(lián)社平?jīng)鲛k事處、銀監(jiān)局現(xiàn)場(chǎng)檢查等。以這些活動(dòng)為載體，認(rèn)真查找問(wèn)題，認(rèn)真組織整改，認(rèn)真分析不足，認(rèn)真總結(jié)教訓(xùn)，認(rèn)真制定措施。
(三)積極履行職責(zé)，指導(dǎo)做好內(nèi)控監(jiān)督工作，加強(qiáng)聯(lián)系，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，實(shí)施有效監(jiān)督。
聯(lián)社黨委是崆峒區(qū)農(nóng)村信用社的政治核心，所以，監(jiān)事會(huì)的日常工作注重定期或不定期向聯(lián)社黨委報(bào)告，重要事項(xiàng)取得了聯(lián)社黨委的理解、協(xié)調(diào)和支持。同時(shí)，監(jiān)事會(huì)作為聯(lián)社的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，與銀監(jiān)部門(mén)、聯(lián)社內(nèi)部稽核部門(mén)，共同構(gòu)筑了較為完善的科學(xué)、規(guī)范監(jiān)督體系。
一是建立和完善稽核審計(jì)部門(mén)內(nèi)部工作運(yùn)行機(jī)制。首先制訂了稽核審計(jì)部年度工作計(jì)劃，建立健全了《序時(shí)稽核登記簿》、《專(zhuān)項(xiàng)稽核登記簿》、《來(lái)信來(lái)訪查處登記簿》，對(duì)稽核時(shí)間、區(qū)間和責(zé)任人進(jìn)行詳細(xì)登記，落實(shí)責(zé)任，以備查考。其次建立了查處情況及時(shí)反饋工作機(jī)制。本著對(duì)理事會(huì)負(fù)責(zé)的基本要求，我們將每個(gè)項(xiàng)目的稽核檢查結(jié)果及時(shí)向聯(lián)社班子成員和職能部門(mén)（理事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子）匯報(bào)和反饋，以促進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)管理決策和部門(mén)指導(dǎo)服務(wù)的針對(duì)性，提升我們的經(jīng)營(yíng)管理水平。同時(shí)實(shí)行稽核審計(jì)情況定期通報(bào)制，即對(duì)稽核審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及查處的典型案例定期通報(bào)，做到查處一事，警示全區(qū)，督促轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)查缺補(bǔ)漏，糾正偏差，完善不足，以促進(jìn)全轄農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理工作符合制度化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化要求。并對(duì)案件專(zhuān)項(xiàng)治理、治理商業(yè)賄賂工作實(shí)行了專(zhuān)檔管理。
㈠風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)。近幾年來(lái)，農(nóng)村信用社存在“重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)”、“重規(guī)模、輕質(zhì)量”、“重激勵(lì)、輕約束”的不良傾向，一定程度上忽視了重要部門(mén)、要害崗位人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育和監(jiān)督。管理層風(fēng)險(xiǎn)理念淡薄、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防控?cái)噫?，?dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)管理不到位和管理失控；信用社管理者個(gè)人主觀決斷、盲目信任、照顧情面等行為，對(duì)規(guī)章制度、風(fēng)險(xiǎn)防范視而不見(jiàn)；極少數(shù)員工人生觀、世界觀、價(jià)值觀發(fā)生偏差，片面追求個(gè)人得失和經(jīng)濟(jì)利益，違規(guī)違紀(jì)甚至違法，給單位造成經(jīng)濟(jì)損失和風(fēng)險(xiǎn)。
㈡規(guī)章制度不健全。主要表現(xiàn)在規(guī)章制度缺乏全面性、系統(tǒng)性和適用性。有些規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏同步，新業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)推廣和新的管理模式推行時(shí)，沒(méi)有相應(yīng)的配套的規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)防范制度。
㈢執(zhí)行力弱化和缺失。從近幾年案件來(lái)看，員工的素質(zhì)決定著執(zhí)行的質(zhì)量與效果。崗位職責(zé)不清，相互監(jiān)督、相互制約乏力，員工對(duì)已制定下發(fā)的規(guī)章制度缺乏執(zhí)行的嚴(yán)肅性和約束力，漠視制度，如查庫(kù)制度、授權(quán)制度、交叉復(fù)核、更換密碼及密碼使用等制度執(zhí)行流于形式，以傳統(tǒng)、習(xí)慣操作代替制度執(zhí)行，從而造成管理漏洞、形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。
㈣處罰力度不夠。當(dāng)內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題，由于懲處不力及隱患整改不及時(shí)、不到位，使一些人在執(zhí)行內(nèi)控制度上始終沒(méi)引起高度重視，存在僥幸心理，違章違制成本較低，讓不法分子趁虛而入或挺而走險(xiǎn)釀成案件發(fā)生。
二、風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策
㈠轉(zhuǎn)變觀念，正確處理發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，正確處理好業(yè)務(wù)規(guī)模與質(zhì)量、發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。從過(guò)分追求數(shù)量和速度的粗放型外延式的發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕б鏋槟康?，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段的安全運(yùn)營(yíng)、精細(xì)化管理和持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵式發(fā)展模式上來(lái)。
㈡完善規(guī)章制度和流程，提高執(zhí)行力。一是圍繞內(nèi)控管理的要求，對(duì)現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行認(rèn)真檢查、梳理和評(píng)價(jià)，完善獨(dú)立審計(jì)與監(jiān)督制度、ab角崗位制度、強(qiáng)制休假與離崗審計(jì)制度、定期輪換制度與異地交流等制度。二是優(yōu)化和完善業(yè)務(wù)管理流程，形成崗位相互制約，有效防范關(guān)鍵崗位人員操作風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)定崗位職責(zé)，實(shí)行崗位的檢查、自查、報(bào)告制度，做到權(quán)責(zé)相關(guān)，崗位制約。部門(mén)的設(shè)置以保障業(yè)務(wù)活動(dòng)的持續(xù)完整為前提，避免職能重復(fù)；崗位的設(shè)定以保證發(fā)揮職工的積極性為條件，避免崗位人員的閑置。三是建立健全對(duì)制度執(zhí)行力的考核處罰制度，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究制和末尾淘汰制。
從近年來(lái)信用社內(nèi)部審計(jì)情況看，審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題中，“屢查屢犯”問(wèn)題普遍存在，有的問(wèn)題已經(jīng)影響到信用社職能的有效履行，應(yīng)引起高度重視。所謂“屢查屢犯”，大致有兩種情況：一是經(jīng)過(guò)多次審計(jì)發(fā)現(xiàn)某些問(wèn)題在同一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)重復(fù)出現(xiàn)；二是審計(jì)發(fā)現(xiàn)類(lèi)似的問(wèn)題不同年份里在不同網(wǎng)點(diǎn)間重復(fù)出現(xiàn)。前者是某些具體網(wǎng)點(diǎn)被查出問(wèn)題而不改過(guò)，性質(zhì)很?chē)?yán)重；后者則是指一些現(xiàn)象具有普遍性，今天這里審出差錯(cuò)，明天那里又審出同樣的毛病，是帶有共性的問(wèn)題。筆者就信用社“屢查屢犯”問(wèn)題的成因和防范對(duì)策作一探討。
一、“屢查屢犯”問(wèn)題產(chǎn)生原因分析
1.制度制定和執(zhí)行不到位。一是部分網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)。有些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和柜員認(rèn)為高頻低危的問(wèn)題只要不產(chǎn)生資金損失，操作上馬虎點(diǎn)無(wú)所謂，重復(fù)的業(yè)務(wù)操作使柜面人員責(zé)任心下降，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)淡化。長(zhǎng)期與同事、客戶(hù)接觸，礙于情面，覺(jué)得不好意思太較真，久而久之會(huì)出現(xiàn)以信任代替制度、以習(xí)慣代替規(guī)章、以感情代替法則的現(xiàn)象。比如：掛失業(yè)務(wù)不合規(guī)、授權(quán)不規(guī)范、印章使用不合規(guī)、主任、會(huì)計(jì)主管檢查流于形式等。二是制度制定與實(shí)際業(yè)務(wù)脫離。有的聯(lián)社拿著省聯(lián)社、辦事處的文件照抄照搬，造成制度重復(fù)制定，沒(méi)有將制度細(xì)化，可操作性不強(qiáng)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)操作不合規(guī)等問(wèn)題的發(fā)生；三是考核制度不夠全面和細(xì)化。目前的考核機(jī)制更多地將業(yè)務(wù)指標(biāo)與機(jī)構(gòu)、員工績(jī)效掛鉤，對(duì)業(yè)務(wù)操作質(zhì)量雖有要求，但具體的量化指標(biāo)較少，只是出現(xiàn)了重大差錯(cuò)事故或案件時(shí)才會(huì)影響到機(jī)構(gòu)、員工的績(jī)效，在趨利導(dǎo)向上形成了員工重任務(wù)指標(biāo)，輕質(zhì)量、輕風(fēng)險(xiǎn)防范的現(xiàn)狀。
2.考核機(jī)制落實(shí)不到位。一是考核管理的力度不夠。內(nèi)控制度建設(shè)質(zhì)量主要依靠干部職工的認(rèn)知程度和內(nèi)部管理力度，雖然聯(lián)社制定了一系列內(nèi)部控制制度和綜合考核辦法，但在具體操作時(shí)，由于怕得罪人，對(duì)違反內(nèi)控制度規(guī)定的員工進(jìn)行責(zé)任追究的力度不大，威懾力不強(qiáng)，違規(guī)問(wèn)題依然發(fā)生，降低了制度的約束力。二是考核機(jī)制建設(shè)不夠完善?？己藱C(jī)制還不很科學(xué)，注重懲處，忽視激勵(lì)，不能有效調(diào)動(dòng)廣大員工的積極性和創(chuàng)造性；三是沒(méi)有突出對(duì)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的管理責(zé)任。對(duì)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的履職問(wèn)責(zé)跟不上，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，主要追究經(jīng)辦人的責(zé)任，而忽略了各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督、檢查責(zé)任，這樣，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的對(duì)問(wèn)題的認(rèn)識(shí)和重視程度難以提升，員工思想也容易產(chǎn)生波動(dòng)，甚至出現(xiàn)對(duì)立情緒，影響業(yè)務(wù)工作的有效開(kāi)展，制度辦法的約束力、執(zhí)行力大打折扣。
3.審計(jì)監(jiān)督作用發(fā)揮不到位。一是目前審計(jì)工作仍停留在“查帳審計(jì)”和“制度審計(jì)”的階段，沒(méi)有真正實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的監(jiān)督評(píng)價(jià)。審計(jì)工作還是著重于事后監(jiān)督和靜態(tài)檢查，沒(méi)有完全實(shí)現(xiàn)對(duì)事前、事中及事后經(jīng)營(yíng)的全過(guò)程監(jiān)督。二是審計(jì)工作實(shí)施中，還存在人情顧慮、說(shuō)情照顧的現(xiàn)象，審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題查的多、報(bào)的少，甚至個(gè)別還存在審計(jì)檢查走過(guò)場(chǎng)的現(xiàn)象，責(zé)任追究力度不夠。三是對(duì)違規(guī)問(wèn)題督導(dǎo)整改不力，責(zé)任追究不到位，審計(jì)成果運(yùn)用不充分，導(dǎo)致問(wèn)題查而不糾、屢查屢犯的現(xiàn)象沒(méi)有得到有效遏制。
二、糾正“屢查屢犯”問(wèn)題的對(duì)策建議
一、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況
1、存款。截止 11月30日 ，全市信用社總存款萬(wàn)元，比年初凈增萬(wàn)元，占市聯(lián)社全年計(jì)劃萬(wàn)元的109.5％，凈增額同比多增加萬(wàn)元，其中低成本資金萬(wàn)元，占存款總額的46.2%，凈增萬(wàn)元。
2、貸款?？傎J款萬(wàn)元，其中抵質(zhì)押貸款（含貼現(xiàn)）萬(wàn)元，占總貸款的41.6%。全年累放各項(xiàng)貸款萬(wàn)元，同比萬(wàn)元；累收萬(wàn)元，同比增加萬(wàn)元；凈投放萬(wàn)元，存貸比41.9%。其中“三農(nóng)”貸款累放萬(wàn)元，同比萬(wàn)元。
3、控新降舊。凈壓五級(jí)分類(lèi)不良貸款萬(wàn)元，占市聯(lián)社全年計(jì)劃萬(wàn)元的135.5%；凈壓20__年新增不良貸款萬(wàn)元，清收表外置換不良貸款萬(wàn)元，占市聯(lián)社全年計(jì)劃萬(wàn)元的54%。當(dāng)年到期未收回貸款萬(wàn)元，綜合回收率%。
4、經(jīng)營(yíng)效益。全社實(shí)現(xiàn)總收入萬(wàn)元，同比增加萬(wàn)元。其中貸款利息收入萬(wàn)元，比全年任務(wù)差萬(wàn)元，同比增加萬(wàn)元；中間業(yè)務(wù)收入萬(wàn)元，同比增加萬(wàn)元。
總支出萬(wàn)元,同比增加萬(wàn)元。其中利息支出萬(wàn)元，同比增加萬(wàn)元；存款付息率%，同比增加%；營(yíng)業(yè)費(fèi)用萬(wàn)元，同比增加萬(wàn)元。
賬面盈利萬(wàn)元，同比增盈萬(wàn)元，增幅93%。
5、福卡發(fā)行。全社累計(jì)?？òl(fā)行張，占市聯(lián)社下達(dá)張的107%，其中當(dāng)年新發(fā)行?？◤?，占市聯(lián)社全年計(jì)劃張的103.1%。
二、工作措施及開(kāi)展情況
（一）以發(fā)展為宗旨,不斷壯大資金實(shí)力。20__年，我聯(lián)社始終堅(jiān)持穩(wěn)中求好，好中求快的原則，大力拓展存款業(yè)務(wù)，市場(chǎng)占有份額不斷提升。
1、抓兩項(xiàng)活動(dòng)促進(jìn)存款總量增長(zhǎng)。一是扎實(shí)開(kāi)展送?？?、迎新年百日攬存活動(dòng)，立足早字，主動(dòng)出擊，實(shí)現(xiàn)組織資金開(kāi)門(mén)紅。加大力?？òl(fā)行的宣傳，確保?？ㄗ哌M(jìn)千家萬(wàn)戶(hù)，發(fā)行面達(dá)到五個(gè)覆蓋，即覆蓋鄉(xiāng)鎮(zhèn)范圍農(nóng)戶(hù)、覆蓋外出務(wù)人員、覆蓋社區(qū)范圍內(nèi)個(gè)體工商戶(hù)、覆蓋信用社所有貸款戶(hù)、覆蓋轄內(nèi)技校畢業(yè)生。二是認(rèn)真落實(shí)荊州聯(lián)社提速工作會(huì)議。廣泛開(kāi)展宣傳，強(qiáng)化督辦，實(shí)行日?qǐng)?bào)制度，形成強(qiáng)勢(shì)壓力，6月份組織資金萬(wàn)元，提前半年完成全年存款計(jì)劃。
2、抓重點(diǎn)時(shí)段帶動(dòng)存款不斷擴(kuò)張。一是瞄準(zhǔn)春節(jié)期間、五一期間外出創(chuàng)業(yè)歸來(lái)人員腰包抓存款，節(jié)前現(xiàn)金流量大，資金回流快，由信貸管理部牽頭制定計(jì)劃，下達(dá)提速任務(wù)，簽定組織資金責(zé)任書(shū)，發(fā)動(dòng)員工親朋好友，通過(guò)百日攬存活動(dòng)推動(dòng)資金市場(chǎng)占有份額，春節(jié)期間共組織外出創(chuàng)業(yè)歸來(lái)人士存款2.38億元；二是瞄準(zhǔn)夏糧上市收購(gòu)資金抓存款，對(duì)轄內(nèi)個(gè)體工商戶(hù)，農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)進(jìn)行篩選，開(kāi)展全方位的公關(guān),搶占收購(gòu)市場(chǎng)流動(dòng)資金，全年共吸收農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)收購(gòu)資金1.18億元。三是瞄準(zhǔn)財(cái)政性存款，全力爭(zhēng)取糧食直補(bǔ)、代收代付以及行政事業(yè)到位存款，全年共組織財(cái)政性存款2.12億元。
3、加大公關(guān)力度抓重點(diǎn)單位存款。今年以來(lái)，以聯(lián)社營(yíng)業(yè)部為優(yōu)質(zhì)服務(wù)示范點(diǎn)，加大存款公關(guān)力度，向?qū)婵钜偭?，?duì)財(cái)政性存款、住房基金、以及其他行政事業(yè)單位，由聯(lián)社黨委親自抓，實(shí)行上門(mén)攻關(guān)，進(jìn)行一對(duì)一的服務(wù)，收到很好的效果。20__年，全市信用社對(duì)公存款達(dá)萬(wàn)元，其中各類(lèi)財(cái)政性存款高達(dá)萬(wàn)元，同比多萬(wàn)元。
4、抓業(yè)余攬存促進(jìn)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)。今年以來(lái)，上至聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子成員，下至普通員工，對(duì)存款的認(rèn)識(shí)性有著高度的認(rèn)識(shí)，在機(jī)關(guān)開(kāi)展了業(yè)余攬蓄活動(dòng)，對(duì)機(jī)關(guān)工作人員按日均積數(shù)考核，鼓勵(lì)更多員工在業(yè)余時(shí)間去組織資金，自9月份以來(lái)，機(jī)關(guān)工作人員共組織資金達(dá)3200萬(wàn)元，為全市信用社存款的增長(zhǎng)起了良好的表率作用。
（二）以“規(guī)范”為前提，全面提升貸款管理水平
1、創(chuàng)建農(nóng)戶(hù)小額貸款管理示范點(diǎn)。年初，確定東升信用社為小額農(nóng)貸發(fā)放的試點(diǎn)社，針對(duì)該社歷年信貸管理混亂現(xiàn)象，信貸管理部決定將該社作為重點(diǎn)進(jìn)行規(guī)范整治，通過(guò)2個(gè)月的時(shí)間對(duì)東升轄內(nèi)3800戶(hù)農(nóng)戶(hù)進(jìn)行上門(mén)核查，規(guī)范調(diào)查建檔、審查定級(jí)、授信頒證、憑證放貸及 檔案保管，使東升信用社信貸資料由“六不全”變?yōu)椤傲赜芯乓?guī)范”，并對(duì)今年發(fā)放的貸款一律簽定“四包一掛”責(zé)任書(shū)?！?月18日 ，東升信用社小額農(nóng)貸現(xiàn)場(chǎng)會(huì)在該鎮(zhèn)政府召開(kāi)，此舉受到當(dāng)?shù)卣袄习傩找恢潞迷u(píng)。同時(shí)信貸部門(mén)按規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)，將各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶(hù)情況、評(píng)級(jí)調(diào)查情況、管片信貸員服務(wù)情況、貸款流程進(jìn)行印制并予以上墻，20__年，通過(guò)對(duì)農(nóng)戶(hù)評(píng)級(jí)授信，已發(fā)展信用農(nóng)戶(hù)68563戶(hù)，授信金額28003萬(wàn)元，共中重點(diǎn)支持農(nóng)戶(hù)9850戶(hù)?！?、規(guī)范農(nóng)戶(hù)貸款屬地管理。為切實(shí)杜絕冒名貸款發(fā)生，今年信貸管理部嚴(yán)格遵循屬地管理原則，并規(guī)定：除城鄉(xiāng)結(jié)合的徐家鋪、金平信用社外，城區(qū)社一律不準(zhǔn)發(fā)放小額農(nóng)貸。同時(shí)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)社發(fā)放小額農(nóng)貸必須由信用社主任審簽，督辦科室負(fù)責(zé)人同意，并由第一責(zé)任人簽定“四包一掛”責(zé)任書(shū)。
3、規(guī)范了信貸等級(jí)管理。為了防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，20__年，信貸部門(mén)按聯(lián)社的要求，一是對(duì)信貸從業(yè)人員實(shí)行等級(jí)管理，建立檔案信息，嚴(yán)格進(jìn)行考評(píng)考核，并按等級(jí)給予放款權(quán)限，對(duì)歷年貸款質(zhì)量差、到期貸款收回率低、違規(guī)放款的責(zé)任人給予取消信貸營(yíng)銷(xiāo)資格；二是對(duì)到期貸款回收率低的信用社實(shí)行限量放款，對(duì)未收回額度大的信用社給予取消放款資格。
4、規(guī)范了信貸操作流程。一是對(duì)全市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社的貸款權(quán)限進(jìn)行了適時(shí)上收，鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社除發(fā)放3萬(wàn)元以?xún)?nèi)的小額農(nóng)戶(hù)貸款及10萬(wàn)元以?xún)?nèi)的存單質(zhì)押貸款外，其余貸款全部報(bào)聯(lián)社信貸部門(mén)審批；二是規(guī)范了實(shí)物質(zhì)押貸款管理。對(duì)棉花、油脂等實(shí)物質(zhì)押貸款進(jìn)行雙人雙鎖專(zhuān)庫(kù)保管，由信用社指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)，簽定保管協(xié)議，并堅(jiān)持24小時(shí)制管庫(kù)制度。三是規(guī)范擔(dān)保貸款審批流程。擔(dān)保貸款一律上報(bào)聯(lián)社審批，客戶(hù)資料首先由信用社主任把關(guān)簽字，信貸部門(mén)調(diào)查初審后，遞交審貸會(huì)討論通過(guò)，最后由理事長(zhǎng)審批，聯(lián)社主任核發(fā)準(zhǔn)放通知書(shū)方能發(fā)放，做到了準(zhǔn)入嚴(yán)格，審慎合規(guī)，程序規(guī)范，上報(bào)及時(shí)有序。全年審批信用社權(quán)限以外的貸款1185筆，總金額26016萬(wàn)元。
（三）以“控險(xiǎn)”為核心，全方位化解信貸風(fēng)險(xiǎn)
1、以“控新降舊”為主題，深入開(kāi)展百日整治活動(dòng)。在整治中化解風(fēng)險(xiǎn)。三季度，根據(jù)市聯(lián)社的有關(guān)要求，結(jié)合我社實(shí)際情況，我積極建議并具體組織實(shí)施了“控新降舊活動(dòng)”,分階段、有步驟、調(diào)動(dòng)一切力量抓清收，十月份，20天時(shí)間全社收回不良貸款1515萬(wàn)元，已經(jīng)完全落實(shí)整改的責(zé)任人65人，整改率95%。
2、以基礎(chǔ)管理為突破口，在操作中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。一是狠抓了信貸風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)的規(guī)范管理，要求全市所有信用社補(bǔ)錄了風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)無(wú)信貸第一責(zé)任人14687筆。對(duì)全市所有無(wú)責(zé)任人的貸款進(jìn)行了全面清理和責(zé)任認(rèn)定，確認(rèn)了無(wú)第一責(zé)任人貸款1387筆，并由第一責(zé)任人在借據(jù)上簽字予以名明確；全面進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)第一責(zé)任人清理。二是狠抓了貸款五級(jí)分類(lèi)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理。按照“按季分類(lèi)、實(shí)時(shí)調(diào)整”的原則開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作，按月對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行集中認(rèn)定，分類(lèi)結(jié)果動(dòng)態(tài)調(diào)整，根據(jù)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和調(diào)整。通過(guò)分類(lèi)，找出信貸管理中的不足與差距，促進(jìn)貸款“三查”制度的落實(shí)，為全面加強(qiáng)信貸管理、樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)為本的經(jīng)營(yíng)理念和審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。三是及時(shí)做好了信貸的報(bào)表填報(bào)、考核評(píng)分以及新增不良貸款的監(jiān)控工作。20__年，信貸部門(mén)除按月完成100多種各類(lèi)表格填制上報(bào)外，還及時(shí)將各社新增不良貸款的情況及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)反饋信息，下發(fā)到期貸款警示通知書(shū)，確保了到期貸款綜合回收率達(dá)到了96%以上。
3、以強(qiáng)化責(zé)任為前提，認(rèn)真開(kāi)展貸后檢查活動(dòng)。一是信貸部門(mén)分別在5月、7月、10月組織20名專(zhuān)班人員對(duì)50萬(wàn)元以上的大額貸款進(jìn)行逐筆入戶(hù)檢查，并寫(xiě)出書(shū)面報(bào)告，對(duì)檢查出來(lái)的問(wèn)題進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)整改。二是對(duì)人民銀行的企業(yè)征信管理系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)及時(shí)進(jìn)行了登錄，防止了企業(yè)多頭貸款的可能，有效防范了企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
4、以落實(shí)制度為目的，嚴(yán)格執(zhí)行貸款問(wèn)責(zé)機(jī)制。一是對(duì)于貸款發(fā)放與管理過(guò)程中出現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題，無(wú)論是否形成風(fēng)險(xiǎn)或造成損失，均追究了相關(guān)人員的責(zé)任,共對(duì)12人進(jìn)行了相關(guān)責(zé)任追究，并取消信貸營(yíng)銷(xiāo)資格。二是市聯(lián)社以信貸部門(mén)牽頭對(duì)所有貸款進(jìn)行了認(rèn)定、追究與處罰，對(duì)責(zé)任貸款最多的2名主任，3名副主任、7名信貸員采取下崗清收的形式進(jìn)行了責(zé)任追究。三是對(duì)控新降舊活動(dòng)中75名違規(guī)責(zé)任人給予通報(bào)，并處罰款6.9萬(wàn)元，做到了處罰到位、整改到位、追責(zé)到位。
5、以人為本，強(qiáng)化了信貸人員隊(duì)伍建設(shè)。一是對(duì)全市信貸人員進(jìn)行了信貸法律知識(shí)培訓(xùn)；二是重點(diǎn)對(duì)省聯(lián)社“13個(gè)信貸管理制度”進(jìn)行了學(xué)習(xí)，并組織全轄對(duì)小額農(nóng)貸知識(shí)進(jìn)行了測(cè)試。三是組織信貸從業(yè)人員參加了荊州聯(lián)社組織的信貸從業(yè)人員資格考試。通過(guò)不斷的培訓(xùn)考試，使信貸員掌握了省聯(lián)社的信貸規(guī)定和辦法，有效提升了信貸人員的素質(zhì)。四是針對(duì)信貸人員素質(zhì)不高和違規(guī)違紀(jì)時(shí)有發(fā)生的現(xiàn)象，組織進(jìn)行了2次信貸培訓(xùn)，主持編寫(xiě)了《石首市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸從業(yè)人員警示手冊(cè)》等，為信貸規(guī)范操作提供了可供借鑒的依據(jù)。
（三）以創(chuàng)新為突破口，不斷調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)
1、統(tǒng)籌兼顧，狠抓了“五個(gè)理順”。今年，信貸管理部不斷調(diào)整經(jīng)營(yíng)思路，堅(jiān)持科學(xué)、可持續(xù)發(fā)展理念。狠抓了五個(gè)理順，促進(jìn)了信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。即：理順經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)和政策性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，確保貸款投放符合產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策；理順業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)與合法守規(guī)的關(guān)系，不因競(jìng)爭(zhēng)而降低貸款條件；理順支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，維護(hù)地方經(jīng)濟(jì)金融的良性互動(dòng)；理順制度風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，防止有法不依、有規(guī)不循的問(wèn)題；理順可用資金和貸款計(jì)劃的關(guān)系，堅(jiān)持資金和計(jì)劃雙線(xiàn)控制。
2、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，狠抓了“五個(gè)堅(jiān)持”。即：堅(jiān)持正確投向，合理發(fā)放貸款，嚴(yán)禁向高風(fēng)險(xiǎn)、低效益、發(fā)展空間滯后的領(lǐng)域發(fā)放貸款；堅(jiān)持立足社區(qū)，圍繞產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，支持市內(nèi)具有優(yōu)勢(shì)和特色的產(chǎn)業(yè)發(fā)展；堅(jiān)持采取小額分散，充分發(fā)揮農(nóng)戶(hù)小額信用貸款靈活多樣的特點(diǎn)，站穩(wěn)農(nóng)村市場(chǎng)；堅(jiān)持放開(kāi)質(zhì)押、提倡抵押、控制保證，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)；堅(jiān)持效益第一，加大營(yíng)銷(xiāo)力度。11月末，全市抵質(zhì)押貸款25456萬(wàn)元，占比41%，同比提高了7個(gè)百分點(diǎn)。3、創(chuàng)新品種，打響了“五個(gè)品牌”。即：一是把小額農(nóng)貸做實(shí)做細(xì)。進(jìn)一步規(guī)范小額農(nóng)貸的對(duì)象、金額、期限和服務(wù)。二是把倉(cāng)單質(zhì)押貸款做大做強(qiáng)。對(duì)江北三鎮(zhèn)棉產(chǎn)基地開(kāi)展了以糧、棉、油為質(zhì)押品的倉(cāng)單質(zhì)押貸款，為倉(cāng)單質(zhì)押貸款的發(fā)放、抵押品的保管、貸后檢查都設(shè)計(jì)了一整套詳細(xì)方案。三是推行船舶抵押貸款、林業(yè)抵押貸款；四是穩(wěn)妥開(kāi)放擔(dān)保、社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)；五是有效擴(kuò)張貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。元至11月內(nèi)累計(jì)發(fā)放小額農(nóng)戶(hù)貸款23805萬(wàn)元；累計(jì)發(fā)放擔(dān)保貸款3250元；累計(jì)發(fā)放船舶抵押貸款1800萬(wàn)元；累計(jì)發(fā)放社團(tuán)貸款900萬(wàn)元；累計(jì)票據(jù)貼現(xiàn)支持58家， 金額61754萬(wàn)元。
（四)以效益為核心,進(jìn)一步拓寬創(chuàng)收渠道
1、進(jìn)一步拓展中間業(yè)務(wù)收入。一是拓展了?？ńY(jié)算業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮?？ň邆涞拇沾丁⑺⒖ㄏM(fèi)、匯兌結(jié)算等綜合服務(wù)功能，增加結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入；二是突破了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)瓶頸。今年重點(diǎn)是以小額貸款推出的借款人人身意外險(xiǎn)，針對(duì)大額貸戶(hù)推出的抵押財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，為信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；三是拓展代收代付業(yè)務(wù)。大力發(fā)展工資、國(guó)庫(kù)收付、代收水電費(fèi)、代收通訊費(fèi)等業(yè)務(wù)，增加手續(xù)費(fèi)收入。做好了保險(xiǎn)的工作。
2、進(jìn)一步強(qiáng)化貸款利息收入。一是嚴(yán)格收息時(shí)間。對(duì)貸款利息，明確要求各社對(duì)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款萬(wàn)元以上實(shí)行按月結(jié)息，萬(wàn)元及以?xún)?nèi)額度的可以選擇按季結(jié)息；公司類(lèi)客戶(hù)及自然人其他貸款一律實(shí)行按月結(jié)息。二是嚴(yán)格掉收追責(zé)。堅(jiān)持了按季度考核，認(rèn)真結(jié)賬到人，對(duì)掉收利息從績(jī)效工資中扣除，促進(jìn)利息清收。
三、存在的問(wèn)題
回顧一年來(lái)的工作，我們雖然取得了一定的成績(jī)，但與聯(lián)社的要求還有很大的差距，主要表現(xiàn)在：一是信貸從業(yè)人員素質(zhì)還有待進(jìn)一步提高，思想方面認(rèn)識(shí)還不夠；大部分信貸從業(yè)人員對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)的操作還一知半解；二是信貸資產(chǎn)質(zhì)量還有待提高，部分信用社還存在著違規(guī)操作，化整為零貸款等現(xiàn)象；三是新增到期回收率達(dá)有進(jìn)一步提高，全年到期未收貸款尾欠大；四是貸后管理還有待加強(qiáng)，部分信用社在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)不知所措；五是存款潛力還有待加大；六是中間業(yè)務(wù)力度還有待提高。七是計(jì)劃管理還有待加強(qiáng)，部分信用社無(wú)序、無(wú)計(jì)劃投放導(dǎo)致頭寸管理十分緊張。九是控新降舊及冒名貸款整改力度乏力；十是大客戶(hù)維護(hù)有待加強(qiáng)。
四、20__年工作規(guī)劃
針對(duì)今年信貸工作中存在的問(wèn)題，我聯(lián)社將繼續(xù)遵循科學(xué)發(fā)展觀，進(jìn)一步強(qiáng)化信貸管理，規(guī)范信貸操作行為，進(jìn)一步加大信貸支農(nóng)力度，大力清收盤(pán)活不良貸款，實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)良性循環(huán)。
1、認(rèn)清形勢(shì)，及早謀劃，進(jìn)一步增強(qiáng)資金實(shí)力。由于國(guó)際金融風(fēng)暴影響，預(yù)計(jì)三年內(nèi)銀行將面臨更大的壓力，對(duì)信貸運(yùn)營(yíng)勢(shì)必帶來(lái)影響。因此，各社要精心組織，確?！叭缫豢臁保瑘A滿(mǎn)完成工作目標(biāo)。一是及早研究。要充分認(rèn)識(shí)同業(yè)強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈的嚴(yán)峻形勢(shì)，仔細(xì)分析資金市場(chǎng)走勢(shì)；二是及早謀劃。要進(jìn)一步發(fā)揮連續(xù)作戰(zhàn)精神，把握工作主動(dòng)權(quán)，盡早召開(kāi)年度工作專(zhuān)題會(huì)議，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)省、市聯(lián)社關(guān)于“春天行動(dòng)”的文件精神；三是及早準(zhǔn)備。要認(rèn)真制定一季度信貸工作方案，制定計(jì)劃。確保任務(wù)有壓力、完成有信心；四是行動(dòng)要快。全社干部員工都要齊抓共管，努力克服思想松懈、紀(jì)律渙散、行動(dòng)緩慢的現(xiàn)象，確保20__年信貸工作穩(wěn)步、健康、有序開(kāi)展。
2、科學(xué)發(fā)展、統(tǒng)籌兼顧，進(jìn)一步加大信貸營(yíng)銷(xiāo)力度。一是繼續(xù)加大對(duì)“三農(nóng)”貸款的投放力度。強(qiáng)化為農(nóng)服務(wù)意識(shí)，積極推廣農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款、小額信用貸款、助學(xué)貸款，逐步嘗試開(kāi)辦商品房按揭貸款，切實(shí)解決農(nóng)民貸款難，緊緊扎根農(nóng)村，努力擴(kuò)大小額信貸零售業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額。二是緊抓沿江開(kāi)發(fā)的契機(jī)，重點(diǎn)支持個(gè)私經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)產(chǎn)品適銷(xiāo)對(duì)路、經(jīng)濟(jì)效益好、保全措施到位的私營(yíng)企業(yè)，特別是一些新入工業(yè)園區(qū)的個(gè)私企業(yè)，只要其產(chǎn)權(quán)明晰，手續(xù)齊全，我們將集中信貸資金，為其提供各類(lèi)信貸服務(wù)，促使其上規(guī)模、上檔次，將企業(yè)做大做強(qiáng)。三是加大對(duì)優(yōu)良客戶(hù)的授權(quán)授信額度。在20__年的基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)的行業(yè)、性質(zhì)及產(chǎn)品的市場(chǎng)前景、技改投入等實(shí)際情況，對(duì)20__年度企業(yè)授信額度和信用社權(quán)限進(jìn)行合理的調(diào)整，確保企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，對(duì)符合授信條件的在農(nóng)業(yè)貸款科目管理的個(gè)私企業(yè)，也給予一定貸款授信額度，視同授信企業(yè)管理，減少審批環(huán)節(jié)，提高辦事效率。
3、落實(shí)制度，強(qiáng)化問(wèn)責(zé)機(jī)制，全方位化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。一是積極開(kāi)展信用村（鎮(zhèn)）創(chuàng)建活動(dòng)。把信用村（鎮(zhèn)）創(chuàng)建工作緊緊與創(chuàng)建金融安全區(qū)和誠(chéng)信社會(huì)環(huán)境結(jié)合在一起，通過(guò)創(chuàng)建活動(dòng)的不斷深入，逐步提高社會(huì)信用觀念，感受誠(chéng)信帶來(lái)的好處，減少逃債、賴(lài)債行為，化解信用社不良貸款。二是解放思想，積極探索清收盤(pán)活新思路。我們將改變以往的不良貸款清收盤(pán)活思路，針對(duì)不同借款人或企業(yè)形成的不良貸款，分析其形成原因，尋找有效資產(chǎn)或還款來(lái)源，緊追不放，采取一切合法手段，最大限度減少貸款損失。三是加大貸款三查力度。明確清收責(zé)任，嚴(yán)禁向高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)和個(gè)人投放貸款，同時(shí)改變以往那種重放輕收的思想觀念，加大貸后檢查力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大趨勢(shì)，杜絕新的不良貸款發(fā)生。對(duì)因不盡職行為造成新的不良貸款發(fā)生，聯(lián)社將加大對(duì)責(zé)任人員的處罰、賠償力度，確保新放貸款的安全。四是嚴(yán)格考核。將清收盤(pán)活不良貸款與信貸人員工資收入直接掛鉤，通過(guò)清收盤(pán)活不良貸款的絕對(duì)額來(lái)兌現(xiàn)收入，改變以往那種按任務(wù)完成比例兌現(xiàn)收入的方法，從而突出了信貸人員對(duì)清收盤(pán)活工作的貢獻(xiàn)。
一、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況
1、存款。截止11月30日，全市信用社總存款萬(wàn)元，比年初凈增萬(wàn)元，占市聯(lián)社全年計(jì)劃萬(wàn)元的109.5％，凈增額同比多增加萬(wàn)元，其中低成本資金萬(wàn)元，占存款總額的46.2%，凈增萬(wàn)元。
2、貸款?？傎J款萬(wàn)元，其中抵質(zhì)押貸款（含貼現(xiàn)）萬(wàn)元，占總貸款的41.6%。全年累放各項(xiàng)貸款萬(wàn)元，同比萬(wàn)元；累收萬(wàn)元，同比增加萬(wàn)元；凈投放萬(wàn)元，存貸比41.9%。其中“三農(nóng)”貸款累放萬(wàn)元，同比萬(wàn)元。
3、控新降舊。凈壓五級(jí)分類(lèi)不良貸款萬(wàn)元，占市聯(lián)社全年計(jì)劃萬(wàn)元的135.5%；凈壓新增不良貸款萬(wàn)元，清收表外置換不良貸款萬(wàn)元，占市聯(lián)社全年計(jì)劃萬(wàn)元的54%。當(dāng)年到期未收回貸款萬(wàn)元，綜合回收率%。
4、經(jīng)營(yíng)效益。全社實(shí)現(xiàn)總收入萬(wàn)元，同比增加萬(wàn)元。其中貸款利息收入萬(wàn)元，比全年任務(wù)差萬(wàn)元，同比增加萬(wàn)元；中間業(yè)務(wù)收入萬(wàn)元，同比增加萬(wàn)元。
總支出萬(wàn)元,同比增加萬(wàn)元。其中利息支出萬(wàn)元，同比增加萬(wàn)元；存款付息率%，同比增加%；營(yíng)業(yè)費(fèi)用萬(wàn)元，同比增加萬(wàn)元。
賬面盈利萬(wàn)元，同比增盈萬(wàn)元，增幅93%。
5、?？òl(fā)行。全社累計(jì)?？òl(fā)行張，占市聯(lián)社下達(dá)張的107%，其中當(dāng)年新發(fā)行福卡張，占市聯(lián)社全年計(jì)劃張的103.1%。
二、工作措施及開(kāi)展情況
（一）以發(fā)展為宗旨,不斷壯大資金實(shí)力。，我聯(lián)社始終堅(jiān)持穩(wěn)中求好，好中求快的原則，大力拓展存款業(yè)務(wù)，市場(chǎng)占有份額不斷提升。
1、抓兩項(xiàng)活動(dòng)促進(jìn)存款總量增長(zhǎng)。一是扎實(shí)開(kāi)展送?？ā⒂履臧偃諗埓婊顒?dòng)，立足早字，主動(dòng)出擊，實(shí)現(xiàn)組織資金開(kāi)門(mén)紅。加大力?？òl(fā)行的宣傳，確保福卡走進(jìn)千家萬(wàn)戶(hù)，發(fā)行面達(dá)到五個(gè)覆蓋，即覆蓋鄉(xiāng)鎮(zhèn)范圍農(nóng)戶(hù)、覆蓋外出務(wù)人員、覆蓋社區(qū)范圍內(nèi)個(gè)體工商戶(hù)、覆蓋信用社所有貸款戶(hù)、覆蓋轄內(nèi)技校畢業(yè)生。二是認(rèn)真落實(shí)荊州聯(lián)社提速工作會(huì)議。廣泛開(kāi)展宣傳，強(qiáng)化督辦，實(shí)行日?qǐng)?bào)制度，形成強(qiáng)勢(shì)壓力，6月份組織資金萬(wàn)元，提前半年完成全年存款計(jì)劃。
2、抓重點(diǎn)時(shí)段帶動(dòng)存款不斷擴(kuò)張。一是瞄準(zhǔn)春節(jié)期間、五一期間外出創(chuàng)業(yè)歸來(lái)人員腰包抓存款，節(jié)前現(xiàn)金流量大，資金回流快，由信貸管理部牽頭制定計(jì)劃，下達(dá)提速任務(wù)，簽定組織資金責(zé)任書(shū)，發(fā)動(dòng)員工親朋好友，通過(guò)百日攬存活動(dòng)推動(dòng)資金市場(chǎng)占有份額，春節(jié)期間共組織外出創(chuàng)業(yè)歸來(lái)人士存款2.38億元；二是瞄準(zhǔn)夏糧上市收購(gòu)資金抓存款，對(duì)轄內(nèi)個(gè)體工商戶(hù)，農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)進(jìn)行篩選，開(kāi)展全方位的公關(guān),搶占收購(gòu)市場(chǎng)流動(dòng)資金，全年共吸收農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)收購(gòu)資金1.18億元。三是瞄準(zhǔn)財(cái)政性存款，全力爭(zhēng)取糧食直補(bǔ)、代收代付以及行政事業(yè)到位存款，全年共組織財(cái)政性存款2.12億元。
3、加大公關(guān)力度抓重點(diǎn)單位存款。今年以來(lái)，以聯(lián)社營(yíng)業(yè)部為優(yōu)質(zhì)服務(wù)示范點(diǎn)，加大存款公關(guān)力度，向?qū)婵钜偭?，?duì)財(cái)政性存款、住房基金、以及其他行政事業(yè)單位，由聯(lián)社黨委親自抓，實(shí)行上門(mén)攻關(guān)，進(jìn)行一對(duì)一的服務(wù)，收到很好的效果。，全市信用社對(duì)公存款達(dá)萬(wàn)元，其中各類(lèi)財(cái)政性存款高達(dá)萬(wàn)元，同比多萬(wàn)元。
4、抓業(yè)余攬存促進(jìn)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)。今年以來(lái)，上至聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子成員，下至普通員工，對(duì)存款的認(rèn)識(shí)性有著高度的認(rèn)識(shí)，在機(jī)關(guān)開(kāi)展了業(yè)余攬蓄活動(dòng)，對(duì)機(jī)關(guān)工作人員按日均積數(shù)考核，鼓勵(lì)更多員工在業(yè)余時(shí)間去組織資金，自9月份以來(lái)，機(jī)關(guān)工作人員共組織資金達(dá)3200萬(wàn)元，為全市信用社存款的增長(zhǎng)起了良好的表率作用。
（二）以“規(guī)范”為前提，全面提升貸款管理水平
1、創(chuàng)建農(nóng)戶(hù)小額貸款管理示范點(diǎn)。年初，確定東升信用社為小額農(nóng)貸發(fā)放的試點(diǎn)社，針對(duì)該社歷年信貸管理混亂現(xiàn)象，信貸管理部決定將該社作為重點(diǎn)進(jìn)行規(guī)范整治，通過(guò)2個(gè)月的時(shí)間對(duì)東升轄內(nèi)3800戶(hù)農(nóng)戶(hù)進(jìn)行上門(mén)核查，規(guī)范調(diào)查建檔、審查定級(jí)、授信頒證、憑證放貸及檔案保管，使東升信用社信貸資料由“六不全”變?yōu)椤傲赜芯乓?guī)范”，并對(duì)今年發(fā)放的貸款一律簽定“四包一掛”責(zé)任書(shū)。7月18日，東升信用社小額農(nóng)貸現(xiàn)場(chǎng)會(huì)在該鎮(zhèn)政府召開(kāi)，此舉受到當(dāng)?shù)卣袄习傩找恢潞迷u(píng)。同時(shí)信貸部門(mén)按規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)，將各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶(hù)情況、評(píng)級(jí)調(diào)查情況、管片信貸員服務(wù)情況、貸款流程進(jìn)行印制并予以上墻，，通過(guò)對(duì)農(nóng)戶(hù)評(píng)級(jí)授信，已發(fā)展信用農(nóng)戶(hù)68563戶(hù)，授信金額28003萬(wàn)元，共中重點(diǎn)支持農(nóng)戶(hù)9850戶(hù)。
2、規(guī)范農(nóng)戶(hù)貸款屬地管理。為切實(shí)杜絕冒名貸款發(fā)生，今年信貸管理部嚴(yán)格遵循屬地管理原則，并規(guī)定：除城鄉(xiāng)結(jié)合的徐家鋪、金平信用社外，城區(qū)社一律不準(zhǔn)發(fā)放小額農(nóng)貸。同時(shí) ，鄉(xiāng)鎮(zhèn)社發(fā)放小額農(nóng)貸必須由信用社主任審簽，督辦科室負(fù)責(zé)人同意，并由第一責(zé)任人簽定“四包一掛”責(zé)任書(shū)。
3、規(guī)范了信貸等級(jí)管理。為了防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，，信貸部門(mén)按聯(lián)社的要求，一是對(duì)信貸從業(yè)人員實(shí)行等級(jí)管理，建立檔案信息，嚴(yán)格進(jìn)行考評(píng)考核，并按等級(jí)給予放款權(quán)限，對(duì)歷年貸款質(zhì)量差、到期貸款收回率低、違規(guī)放款的責(zé)任人給予取消信貸營(yíng)銷(xiāo)資格；二是對(duì)到期貸款回收率低的信用社實(shí)行限量放款，對(duì)未收回額度大的信用社給予取消放款資格。
4、規(guī)范了信貸操作流程。一是對(duì)全市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社的貸款權(quán)限進(jìn)行了適時(shí)上收，鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社除發(fā)放3萬(wàn)元以?xún)?nèi)的小額農(nóng)戶(hù)貸款及10萬(wàn)元以?xún)?nèi)的存單質(zhì)押貸款外，其余貸款全部報(bào)聯(lián)社信貸部門(mén)審批；二是規(guī)范了實(shí)物質(zhì)押貸款管理。對(duì)棉花、油脂等實(shí)物質(zhì)押貸款進(jìn)行雙人雙鎖專(zhuān)庫(kù)保管，由信用社指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)，簽定保管協(xié)議，并堅(jiān)持24小時(shí)制管庫(kù)制度。三是規(guī)范擔(dān)保貸款審批流程。擔(dān)保貸款一律上報(bào)聯(lián)社審批，客戶(hù)資料首先由信用社主任把關(guān)簽字，信貸部門(mén)調(diào)查初審后，遞交審貸會(huì)討論通過(guò)，最后由理事長(zhǎng)審批，聯(lián)社主任核發(fā)準(zhǔn)放通知書(shū)方能發(fā)放，做到了準(zhǔn)入嚴(yán)格，審慎合規(guī)，程序規(guī)范，上報(bào)及時(shí)有序。全年審批信用社權(quán)限以外的貸款1185筆，總金額26016萬(wàn)元。
（三）以“控險(xiǎn)”為核心，全方位化解信貸風(fēng)險(xiǎn)
1、以“控新降舊”為主題，深入開(kāi)展百日整治活動(dòng)。在整治中化解風(fēng)險(xiǎn)。三季度，根據(jù)市聯(lián)社的有關(guān)要求，結(jié)合我社實(shí)際情況，我積極建議并具體組織實(shí)施了“控新降舊活動(dòng)”,分階段、有步驟、調(diào)動(dòng)一切力量抓清收，十月份，20天時(shí)間全社收回不良貸款1515萬(wàn)元，已經(jīng)完全落實(shí)整改的責(zé)任人65人，整改率95%。
2、以基礎(chǔ)管理為突破口，在操作中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。一是狠抓了信貸風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)的規(guī)范管理，要求全市所有信用社補(bǔ)錄了風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)無(wú)信貸第一責(zé)任人14687筆。對(duì)全市所有無(wú)責(zé)任人的貸款進(jìn)行了全面清理和責(zé)任認(rèn)定，確認(rèn)了無(wú)第一責(zé)任人貸款1387筆，并由第一責(zé)任人在借據(jù)上簽字予以名明確；全面進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)第一責(zé)任人清理。二是狠抓了貸款五級(jí)分類(lèi)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理。按照“按季分類(lèi)、實(shí)時(shí)調(diào)整”的原則開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作，按月對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行集中認(rèn)定，分類(lèi)結(jié)果動(dòng)態(tài)調(diào)整，根據(jù)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和調(diào)整。通過(guò)分類(lèi)，找出信貸管理中的不足與差距，促進(jìn)貸款“三查”制度的落實(shí)，為全面加強(qiáng)信貸管理、樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)為本的經(jīng)營(yíng)理念和審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。三是及時(shí)做好了信貸的報(bào)表填報(bào)、考核評(píng)分以及新增不良貸款的監(jiān)控工作。，信貸部門(mén)除按月完成100多種各類(lèi)表格填制上報(bào)外，還及時(shí)將各社新增不良貸款的情況及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)反饋信息，下發(fā)到期貸款警示通知書(shū)，確保了到期貸款綜合回收率達(dá)到了96%以上。
3、以強(qiáng)化責(zé)任為前提，認(rèn)真開(kāi)展貸后檢查活動(dòng)。一是信貸部門(mén)分別在5月、7月、10月組織20名專(zhuān)班人員對(duì)50萬(wàn)元以上的大額貸款進(jìn)行逐筆入戶(hù)檢查，并寫(xiě)出書(shū)面報(bào)告，對(duì)檢查出來(lái)的問(wèn)題進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)整改。二是對(duì)人民銀行的企業(yè)征信管理系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)及時(shí)進(jìn)行了登錄，防止了企業(yè)多頭貸款的可能，有效防范了企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
4、以落實(shí)制度為目的，嚴(yán)格執(zhí)行貸款問(wèn)責(zé)機(jī)制。一是對(duì)于貸款發(fā)放與管理過(guò)程中出現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題，無(wú)論是否形成風(fēng)險(xiǎn)或造成損失，均追究了相關(guān)人員的責(zé)任,共對(duì)12人進(jìn)行了相關(guān)責(zé)任追究，并取消信貸營(yíng)銷(xiāo)資格。二是市聯(lián)社以信貸部門(mén)牽頭對(duì)所有貸款進(jìn)行了認(rèn)定、追究與處罰，對(duì)責(zé)任貸款最多的2名主任，3名副主任、7名信貸員采取下崗清收的形式進(jìn)行了責(zé)任追究。三是對(duì)控新降舊活動(dòng)中75名違規(guī)責(zé)任人給予通報(bào)，并處罰款6.9萬(wàn)元，做到了處罰到位、整改到位、追責(zé)到位。
5、以人為本，強(qiáng)化了信貸人員隊(duì)伍建設(shè)。一是對(duì)全市信貸人員進(jìn)行了信貸法律知識(shí)培訓(xùn)；二是重點(diǎn)對(duì)省聯(lián)社“13個(gè)信貸管理制度”進(jìn)行了學(xué)習(xí)，并組織全轄對(duì)小額農(nóng)貸知識(shí)進(jìn)行了測(cè)試。三是組織信貸從業(yè)人員參加了荊州聯(lián)社組織的信貸從業(yè)人員資格考試。通過(guò)不斷的培訓(xùn)考試，使信貸員掌握了省聯(lián)社的信貸規(guī)定和辦法，有效提升了信貸人員的素質(zhì)。四是針對(duì)信貸人員素質(zhì)不高和違規(guī)違紀(jì)時(shí)有發(fā)生的現(xiàn)象，組織進(jìn)行了2次信貸培訓(xùn)，主持編寫(xiě)了《石首市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸從業(yè)人員警示手冊(cè)》等，為信貸規(guī)范操作提供了可供借鑒的依據(jù)。
（三）以創(chuàng)新為突破口，不斷調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)
1、統(tǒng)籌兼顧，狠抓了“五個(gè)理順”。今年，信貸管理部不斷調(diào)整經(jīng)營(yíng)思路，堅(jiān)持科學(xué)、可持續(xù)發(fā)展理念。狠抓了五個(gè)理順，促進(jìn)了信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。即：理順經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)和政策性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，確保貸款投放符合產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策；理順業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)與合法守規(guī)的關(guān)系，不因競(jìng)爭(zhēng)而降低貸款條件；理順支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，維護(hù)地方經(jīng)濟(jì)金融的良性互動(dòng)；理順制度風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，防止有法不依、有規(guī)不循的問(wèn)題；理順可用資金和貸款計(jì)劃的關(guān)系，堅(jiān)持資金和計(jì)劃雙線(xiàn)控制。
2、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，狠抓了“五個(gè)堅(jiān)持”。即：堅(jiān)持正確投向，合理發(fā)放貸款，嚴(yán)禁向高風(fēng)險(xiǎn)、低效益、發(fā)展空間滯后的領(lǐng)域發(fā)放貸款；堅(jiān)持立足社區(qū)，圍繞產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，支持市內(nèi)具有優(yōu)勢(shì)和特色的產(chǎn)業(yè)發(fā)展；堅(jiān)持采取小額分散，充分發(fā)揮農(nóng)戶(hù)小額信用貸款靈活多樣的特點(diǎn)，站穩(wěn)農(nóng)村市場(chǎng)；堅(jiān)持放開(kāi)質(zhì)押、提倡抵押、控制保證，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)；堅(jiān)持效益第一，加大營(yíng)銷(xiāo)力度。11月末，全市抵質(zhì)押貸款25456萬(wàn)元，占比41%，同比提高了7個(gè)百分點(diǎn)。
3、創(chuàng)新品種，打響了“五個(gè)品牌”。即：一是把小額農(nóng)貸做實(shí)做細(xì)。進(jìn)一步規(guī)范小額農(nóng)貸的對(duì)象、金額、期限和服務(wù)。二是把倉(cāng)單質(zhì)押貸款做大做強(qiáng)。對(duì)江北三鎮(zhèn)棉產(chǎn)基地開(kāi)展了以糧、棉、油為質(zhì)押品的倉(cāng)單質(zhì)押貸款，為倉(cāng)單質(zhì)押貸款的發(fā)放、抵押品的保管、貸后檢查都設(shè)計(jì)了一整套詳細(xì)方案。三是推行船舶抵押貸款、林業(yè)抵押貸款；四是穩(wěn)妥開(kāi)放擔(dān)保、社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)；五是有效擴(kuò)張貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。元至11月內(nèi)累計(jì)發(fā)放小額農(nóng)戶(hù)貸款23805萬(wàn)元；累計(jì)發(fā)放擔(dān)保貸款3250元；累計(jì)發(fā)放船舶抵押貸款1800萬(wàn)元；累計(jì)發(fā)放社團(tuán)貸款900萬(wàn)元；累計(jì)票據(jù)貼現(xiàn)支持58家，金額61754萬(wàn)元。
（四)以效益為核心,進(jìn)一步拓寬創(chuàng)收渠道
1、進(jìn)一步拓展中間業(yè)務(wù)收入。一是拓展了?？ńY(jié)算業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮?？ň邆涞拇沾丁⑺⒖ㄏM(fèi)、匯兌結(jié)算等綜合服務(wù)功能，增加結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入；二是突破了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)瓶頸。今年重點(diǎn)是以小額貸款推出的借款人人身意外險(xiǎn)，針對(duì)大額貸戶(hù)推出的抵押財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，為信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；三是拓展代收代付業(yè)務(wù)。大力發(fā)展工資、國(guó)庫(kù)收付、代收水電費(fèi)、代收通訊費(fèi)等業(yè)務(wù)，增加手續(xù)費(fèi)收入。做好了保險(xiǎn)的工作。
2、進(jìn)一步強(qiáng)化貸款利息收入。一是嚴(yán)格收息時(shí)間。對(duì)貸款利息，明確要求各社對(duì)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款萬(wàn)元以上實(shí)行按月結(jié)息，萬(wàn)元及以?xún)?nèi)額度的可以選擇按季結(jié)息；公司類(lèi)客戶(hù)及自然人其他貸款一律實(shí)行按月結(jié)息。二是嚴(yán)格掉收追責(zé)。堅(jiān)持了按季度考核，認(rèn)真結(jié)賬到人，對(duì)掉收利息從績(jī)效工資中扣除，促進(jìn)利息清收。
三、存在的問(wèn)題
回顧一年來(lái)的工作，我們雖然取得了一定的成績(jī)，但與聯(lián)社的要求還有很大的差距，主要表現(xiàn)在：一是信貸從業(yè)人員素質(zhì)還有待進(jìn)一步提高，思想方面認(rèn)識(shí)還不夠；大部分信貸從業(yè)人員對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)的操作還一知半解；二是信貸資產(chǎn)質(zhì)量還有待提高，部分信用社還存在著違規(guī)操作，化整為零貸款等現(xiàn)象；三是新增到期回收率達(dá)有進(jìn)一步提高，全年到期未收貸款尾欠大；四是貸后管理還有待加強(qiáng)，部分信用社在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)不知所措；五是存款潛力還有待加大；六是中間業(yè)務(wù)力度還有待提高。七是計(jì)劃管理還有待加強(qiáng)，部分信用社無(wú)序、無(wú)計(jì)劃投放導(dǎo)致頭寸管理十分緊張。九是控新降舊及冒名貸款整改力度乏力；十是大客戶(hù)維護(hù)有待加強(qiáng)。
四、工作規(guī)劃
針對(duì)今年信貸工作中存在的問(wèn)題，我聯(lián)社將繼續(xù)遵循科學(xué)發(fā)展觀，進(jìn)一步強(qiáng)化信貸管理，規(guī)范信貸操作行為，進(jìn)一步加大信貸支農(nóng)力度，大力清收盤(pán)活不良貸款，實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)良性循環(huán)。
1、認(rèn)清形勢(shì)，及早謀劃，進(jìn)一步增強(qiáng)資金實(shí)力。由于國(guó)際金融風(fēng)暴影響，預(yù)計(jì)三年內(nèi)銀行將面臨更大的壓力，對(duì)信貸運(yùn)營(yíng)勢(shì)必帶來(lái)影響。因此，各社要精心組織，確?！叭缫豢臁?，圓滿(mǎn)完成工作目標(biāo)。一是及早研究。要充分認(rèn)識(shí)同業(yè)強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈的嚴(yán)峻形勢(shì)，仔細(xì)分析資金市場(chǎng)走勢(shì)；二是及早謀劃。要進(jìn)一步發(fā)揮連續(xù)作戰(zhàn)精神，把握工作主動(dòng)權(quán)，盡早召開(kāi)年度工作專(zhuān)題會(huì)議，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)省、市聯(lián)社關(guān)于“春天行動(dòng)”的文件精神；三是及早準(zhǔn)備。要認(rèn)真制定一季度信貸工作方案，制定計(jì)劃。確保任務(wù)有壓力、完成有信心；四是行動(dòng)要快。全社干部員工都要齊抓共管，努力克服思想松懈、紀(jì)律渙散、行動(dòng)緩慢的現(xiàn)象，確保信貸工作穩(wěn)步、健康、有序開(kāi)展。
2、科學(xué)發(fā)展、統(tǒng)籌兼顧，進(jìn)一步加大信貸營(yíng)銷(xiāo)力度。一是繼續(xù)加大對(duì)“三農(nóng)”貸款的投放力度。強(qiáng)化為農(nóng)服務(wù)意識(shí)，積極推廣農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款、小額信用貸款、助學(xué)貸款，逐步嘗試開(kāi)辦商品房按揭貸款，切實(shí)解決農(nóng)民貸款難，緊緊扎根農(nóng)村，努力擴(kuò)大小額信貸零售業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額。二是緊抓沿江開(kāi)發(fā)的契機(jī)，重點(diǎn)支持個(gè)私經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)產(chǎn)品適銷(xiāo)對(duì)路、經(jīng)濟(jì)效益好、保全措施到位的私營(yíng)企業(yè)，特別是一些新入工業(yè)園區(qū)的個(gè)私企業(yè)，只要其產(chǎn)權(quán)明晰，手續(xù)齊全，我們將集中信貸資金，為其提供各類(lèi)信貸服務(wù)，促使其上規(guī)模、上檔次，將企業(yè)做大做強(qiáng)。三是加大對(duì)優(yōu)良客戶(hù)的授權(quán)授信額度。在的基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)的行業(yè)、性質(zhì)及產(chǎn)品的市場(chǎng)前景、技改投入等實(shí)際情況，對(duì)企業(yè)授信額度和信用社權(quán)限進(jìn)行合理的調(diào)整，確保企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，對(duì)符合授信條件的在農(nóng)業(yè)貸款科目管理的個(gè)私企業(yè)，也給予一定貸款授信額度，視同授信企業(yè)管理，減少審批環(huán)節(jié)，提高辦事效率。
3、落實(shí)制度，強(qiáng)化問(wèn)責(zé)機(jī)制，全方位化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。一是積極開(kāi)展信用村（鎮(zhèn)）創(chuàng)建活動(dòng)。把信用村（鎮(zhèn)）創(chuàng)建工作緊緊與創(chuàng)建金融安全區(qū)和誠(chéng)信社會(huì)環(huán)境結(jié)合在一起，通過(guò)創(chuàng)建活動(dòng)的不斷深入，逐步提高社會(huì)信用觀念，感受誠(chéng)信帶來(lái)的好處，減少逃債、賴(lài)債行為，化解信用社不良貸款。二是解放思想，積極探索清收盤(pán)活新思路。我們將改變以往的不良貸款清收盤(pán)活思路，針對(duì)不同借款人或企業(yè)形成的不良貸款，分析其形成原因，尋找有效資產(chǎn)或還款來(lái)源，緊追不放，采取一切合法手段，最大限度減少貸款損失。三是加大貸款三查力度。明確清收責(zé)任，嚴(yán)禁向高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)和個(gè)人投放貸款，同時(shí)改變以往那種重放輕收的思想觀念，加大貸后檢查力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大趨勢(shì)，杜絕新的不良貸款發(fā)生。對(duì)因不盡職行為造成新的不良貸款發(fā)生，聯(lián)社將加大對(duì)責(zé)任人員的處罰、賠償力度，確保新放貸款的安全。四是嚴(yán)格考核。將清收盤(pán)活不良貸款與信貸人員工資收入直接掛鉤，通過(guò)清收盤(pán)活不良貸款的絕對(duì)額來(lái)兌現(xiàn)收入，改變以往那種按任務(wù)完成比例兌現(xiàn)收入的方法，從而突出了信貸人員對(duì)清收盤(pán)活工作的貢獻(xiàn)。
