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時間：2024-02-28 15:58:22
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2保險管理
保險管理做為項目管理的基礎(chǔ)，重點是保險培訓(xùn)教育、工程風(fēng)險防范、索賠。
2.1重視保險培訓(xùn)教育，提高項目全員保險意識
2.1.1保險機構(gòu)的專業(yè)培訓(xùn)為了減少損失，提高被保險人防范風(fēng)險的能力，保險合同簽訂后，保險公司會不定期組織項目部、業(yè)主單位相關(guān)人員參加培訓(xùn)，重點是保險條款的解釋、風(fēng)險防范的措施。但項目部參加保險培訓(xùn)往往流于形式，項目經(jīng)理、總工基本不參加，而參加培訓(xùn)的人又不安排進行保險管理工作，保險培訓(xùn)效果可想而知。故項目經(jīng)理、總工等領(lǐng)導(dǎo)及保險工作具體管理人員對保險要有充分的認(rèn)識，參加專業(yè)保險培訓(xùn)很有必要。2.1.2項目保險管理小組培訓(xùn)，吃透保險合同項目進場建設(shè)開始，項目部應(yīng)成立以項目經(jīng)理為組長的保險管理小組，小組人員由工程、財務(wù)、機電、物資等專業(yè)人員組成。項目保險管理小組主要工作是對項目部基層單位保險培訓(xùn)教育、宣傳，對項目各個工程包括工序、操作流程等進行風(fēng)險分析，制定風(fēng)險防范措施，開展風(fēng)險管理工作，以及出險索賠等。小組成員的培訓(xùn)重點是保險合同的學(xué)習(xí)、風(fēng)險防范能力、索賠流程和注意事項等。培訓(xùn)的目的是吃透保險合同，培養(yǎng)較為專業(yè)的工程保險管理人士。保險管理小組還應(yīng)制定出項目施工風(fēng)險防范細(xì)則、保險合同權(quán)利和義務(wù)解釋明細(xì)、索賠流程等管理手冊，便于實際操作。2.1.3對基層進行保險培訓(xùn)教育及宣傳，提高全員保險意識保險管理工作與整個工程切身相關(guān)，提高全員保險意識是根本。保險管理小組對基層有針對性進行培訓(xùn)教育，宣傳保險管理，重點是保險范圍、風(fēng)險防范要點和措施、規(guī)范風(fēng)險工程原始資料填寫等，提高全員保險意識，對降低工程風(fēng)險至關(guān)重要。
2.2加強風(fēng)險防范能力，減少工程風(fēng)險
項目保險，很多人狹義理解為出險索賠，認(rèn)為有保險公司賠償，防范不防范無所謂。其實，保險條款規(guī)定只賠償直接損失，但大多數(shù)出險造成的間接損失更大，保險公司能賠償?shù)倪h(yuǎn)低于實際損失。故加強風(fēng)險防范能力，減少工程風(fēng)險，是保險管理的根本工作。在項目管理中，風(fēng)險管理是對項目目標(biāo)的主動控制。首先對項目的風(fēng)險進行識別，然后將這些風(fēng)險定量化，對風(fēng)險進行控制。工程建設(shè)風(fēng)險歸納起來可分為自然風(fēng)險和人為風(fēng)險二大類型。兩種風(fēng)險既各自獨立發(fā)生，有時也相互影響。人的建設(shè)活動能夠引發(fā)自然災(zāi)害，如山體的開發(fā)容易引起山體滑坡;反之自然災(zāi)害能加劇人為風(fēng)險，如南方雪災(zāi)冰災(zāi)過后，建筑材料猛漲價造成工程預(yù)算失控。2.2.1自然災(zāi)害風(fēng)險防范自然災(zāi)害在建工險里是指:地震、風(fēng)暴、洪水、山崩、地面下陷及其他人力不可抗拒強大的自然災(zāi)害。自然災(zāi)害破壞巨大，情況多樣，建筑工程對自然災(zāi)害風(fēng)險的防范具有復(fù)雜性、難度大的特性。故項目施工管理中，應(yīng)對工地地質(zhì)情況、氣候、河流、山體等進行詳細(xì)地調(diào)查，并經(jīng)常與氣象局、國土資源局、河道管理局等政府部門交流，對工程面臨的自然災(zāi)害進行分析，有針對性的制定自然災(zāi)害防范措施。例如筆者所在項目，有十座橋梁、九公里路基位于河流區(qū)域，河流為季節(jié)性河流，且河道狹窄，歷史洪水瞬時流量大，洪水危害極大。為此，針對工程特點和河流特性，項目部制定了橋涵、路基特殊施工措施。水季節(jié)期間制定了防洪預(yù)警機制、防洪措施、洪水后工程搶救恢復(fù)措施等。2007年河流共發(fā)生7次洪水，但在行之有效的防范措施下，無一人員受傷、施工機械設(shè)備無一沖走，最大限度地減少了洪水對工程的危害。當(dāng)然，在現(xiàn)階段，建筑工程對自然災(zāi)害完全防范是不可能，保險管理對自然災(zāi)害的風(fēng)險防范是相對的，多時候依賴個人能力。如果整個公司建設(shè)一個風(fēng)險防范的交流平臺，綜合多個項目風(fēng)險防范措施和案例，取長補短，廣思集益，才能更好地加強項目風(fēng)險防范能力。2.2.2人為風(fēng)險防范人為風(fēng)險指由人為因素直接引起的，或者是由于人類活動所伴生的其它因素，如經(jīng)濟因素、政治因素和社會因素等間接引起建設(shè)工程經(jīng)濟損失的風(fēng)險。建工險規(guī)定只有意外事故造成的物質(zhì)損失才能賠償。意外事故指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事故，包括火災(zāi)和暴炸。意外中又有必然因素，是否違規(guī)操作，或安全隱患未消除等都可能造成事故的發(fā)生。對意外事故的防范，應(yīng)對各項施工過程詳細(xì)分析剖解，包括施工工藝、人員、機械以及外界條件對工程的影響。如采用架橋機架橋，應(yīng)對架橋機、航吊、運梁車進行檢查，對施工人員進行培訓(xùn)、技術(shù)交底和檢查身體是否良好，梁片、支座安裝是否滿足設(shè)計規(guī)范要求，運梁道路是否暢通，以及是不是大風(fēng)、暴雨等惡劣天氣等，內(nèi)在因素和外界條件均無異狀才能進行架橋施工。常說的防微杜漸，正是人為風(fēng)險防范的精辟概括。很多時候所謂的意外事故是因為不注意風(fēng)險防范，對各種隱患摸不準(zhǔn)吃不透，事故必然發(fā)生。至于非意外事故不屬于建工險的范疇，如施工機械裝置失靈、原材料缺陷、違規(guī)操作或工藝不完善等造成保險財產(chǎn)損失，這些更應(yīng)該重點防范。辨識、分析風(fēng)險源，消除隱患、規(guī)范操作，做好非意外事故風(fēng)險防范，能有效規(guī)避、防范甚至杜絕非意外事故風(fēng)險。
2.3索賠工作及時，現(xiàn)場勘查詳細(xì)，原始證明有說服力
2.3.1索賠流程圖(圖1)2.3.2出險通知出險后應(yīng)及時向保險公司報案通知。報案應(yīng)對出險情況、主要原因分析、受損情況進行闡述，并應(yīng)對索賠進行預(yù)估(不做為賠款依據(jù))。有些項目出險還要求通知保險經(jīng)紀(jì)公司，個人認(rèn)為保險經(jīng)紀(jì)公司做為中間人，對建工險理賠專業(yè)度、忠誠度和熱情度均不如保險公司和項目部，理賠工作摻和第三方，工作更難。故現(xiàn)階段，索賠工作最好由被保險人直接與保險公司交涉。在報案通知的同時，應(yīng)注意保護受損現(xiàn)場，保險管理工作人員還應(yīng)及時收集以下索賠單證:(1)保險財產(chǎn)核損清單;(2)工程量清單;(3)受損部位單價分析，一般采用工程量清單單價;(4)受損工程人工、材料、機械等能證明有關(guān)損失金額的單證、票據(jù);(5)受損施工日志、監(jiān)理日志(出險前原受損部分)、施工圖;(6)氣象災(zāi)害證明(當(dāng)?shù)貧庀蟛块T提供)、火災(zāi)(消防部門提供)、盜竊險情(公安機關(guān)提供);(7)事故現(xiàn)場勘查報告、照片資料。(8)醫(yī)療機構(gòu)出具的醫(yī)療證明、醫(yī)療費用發(fā)票及清單(涉及第三者責(zé)任);(9)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(損失原因涉及其他責(zé)任方時)。2.3.3現(xiàn)場勘查保險公司接到報案后，一般在48小時到達(dá)現(xiàn)場查勘。項目索賠人應(yīng)先向保險公司查勘人員及早提交索賠單證，便于保險公司查勘人員現(xiàn)場查勘有針對性，查勘效率能大大提高。現(xiàn)場查勘工作至關(guān)重要，項目保險管理人員應(yīng)對受損現(xiàn)場充分了解，對索賠清單上各項細(xì)目與保險公司查勘人員一一查對。索賠細(xì)目和索賠工程數(shù)量應(yīng)在現(xiàn)場確定。受損工程的單價如能在現(xiàn)場明確，最好在現(xiàn)場確定?，F(xiàn)場查勘工作的要點是細(xì)致再細(xì)致，耐心再耐心，對應(yīng)得的權(quán)益一定要敢于爭取，并要有充分的理由證明。2.3.4賠償商談索賠的過程中，項目保險管理人員應(yīng)該定位比保險查勘人員更專業(yè)。尤其是各項受損工程的構(gòu)成、計算方式、單價分析，索賠人員清楚了解，符合保險合同要求的據(jù)理力爭，爭議較大的地方逐一分析。現(xiàn)今建筑工程一切險的條款比較粗獷，建工險的構(gòu)成比較模糊、籠統(tǒng)，各個條款頗有爭議。故在談判中，應(yīng)抓住條款內(nèi)比較模棱兩可的字句，索賠工作盡可能往己方有力的方向走。如建筑工程一、除外責(zé)任中有一條:非外力引起的機械或電氣裝置的本身損失，或施工用機具、設(shè)備、機械裝置失靈造成的本身損失。何為非外力，保險條款并沒有明確，我們可以理解為除機械本身原因外其他原因造成的損失可以在索賠范圍。對此，我們一定要據(jù)理力爭，只有對保險合同條款的深入了解，加上己方更專業(yè)的工程知識，在談判中才能占據(jù)有利地位，索賠工作才能順利進行。對賠償金額差距比較大，保險公司和被保險人很少訴諸法律。因為訴諸法律不一定能保證被保險人的權(quán)益，當(dāng)然對保險公司的信譽影響更大，所以一般都是協(xié)商解決。協(xié)商解決都是雙方互相讓步，保險公司和被保險人都可以接受的一個結(jié)果。另外，索賠單據(jù)及時收集整理對索賠談判工作起很大作用。原始證據(jù)充分，說服力更大，索賠率更高。在索賠過程中，千萬要注意保險公司的賠償是補償性的，被保險人不能從保險索賠中獲利。故索賠過程中，強調(diào)依法索賠的原則，索賠的單證等資料應(yīng)真實、正確，索賠理由充分、合法合理。2.3.5賠款索賠談判完成后，保險公司和被保險人要簽訂保險財產(chǎn)核損清單，現(xiàn)場查勘賠款工作完成。賠款通過財務(wù)往來。
3保險其他注意事項
(1)保險期限的延伸擴展:一般保險合同都有保險期限延伸擴展，項目可針對自身情況，采取是否延伸擴展保險期限，對自動延伸擴展條款要注意及時行文通知保險公司。(2)變更較大工程項目擴大保險:對變更較大、施工周期較長的工程項目應(yīng)及時通知保險公司，擴大保險，避免變更項目受損無法索賠。(3)加強對建筑工程一切險外其余保險種類的管理工作:如工程機械險、人身意外傷害險，以及材料上漲風(fēng)險承擔(dān)等新型險，能有效轉(zhuǎn)移規(guī)避風(fēng)險，降低項目施工風(fēng)險。
近年來，隨著我國鐵路建設(shè)規(guī)模不斷擴大，施工企業(yè)承擔(dān)著越來越多的鐵路工程施工任務(wù)，鐵路工程項目管理水平也取得了長足的進步，工程保險伴隨著工程項目的發(fā)展，在鐵路工程建設(shè)領(lǐng)域得到相當(dāng)程度的普及，并已成為鐵路工程承包合同的必備條款。然而，由于施工企業(yè)工程保險管理專業(yè)人員的匱乏，施工企業(yè)和項目部工程保險基礎(chǔ)工作和日常管理還十分薄弱，如何加強工程保險管理工作，實現(xiàn)合理轉(zhuǎn)移風(fēng)險、追求更高的風(fēng)險管理目標(biāo)，已經(jīng)成為企業(yè)亟待解決的重要研究課題。
1 加強項目工程保險管理的必要性。
鐵路工程施工項目多處于復(fù)雜的自然環(huán)境之中，往往經(jīng)過高山峽谷、跨越大江大河、穿越戈壁沙漠和巖溶發(fā)育等特殊地區(qū)，加之鐵路工程項目施工周期漫長、規(guī)模宏大，建設(shè)的復(fù)雜程度超過以往任何時期，施工期間施工單位需投入大量的機械設(shè)備和人員，長期處于不安全的環(huán)境之中，一旦發(fā)生各類自然災(zāi)害和意外事件，將會給員工帶來嚴(yán)重的人身傷害，給企業(yè)造成巨額的經(jīng)濟損失。為應(yīng)對風(fēng)險、降低風(fēng)險因素給企業(yè)帶來的損失，選擇工程保險已成為大多數(shù)施工企業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險的重要手段。但在工程保險管理工作中，許多施工企業(yè)和項目部還存在著諸多問題和不足，如保險管理工作還未得到領(lǐng)導(dǎo)足夠的重視，工程保險投保方案制訂不科學(xué)、不完善，保險日常管理工作不規(guī)范，索賠工作體系不健全，索賠工作開展不及時，索賠質(zhì)量和效益不高。因而努力提高工程保險管理水平，加強管理工作，真正發(fā)揮保險的補償功能和作用，提高索賠效益，為項目保駕護航，促進項目順利進行和健康實施，達(dá)到預(yù)期的風(fēng)險管控目標(biāo)就顯得尤為重要。
2 工程保險的全過程管理。
2. 1 選擇保險顧問協(xié)助處理保險業(yè)務(wù)。
工程保險是高度專業(yè)和交叉的工作，涉及金融、法律、財經(jīng)領(lǐng)域以及工程技術(shù)和預(yù)算等專業(yè)知識，工程保險管理包括項目風(fēng)險識別和分析、保險方案制訂、保險公司的選擇、保險合同談判簽署、出險后的理賠等一系列工作。對于多數(shù)項目管理者而言，保險專業(yè)知識儲備不足、認(rèn)識不夠全面，同時施工企業(yè)大多缺乏專業(yè)的保險人才和專門的保險管理業(yè)務(wù)部門，在和保險公司的業(yè)務(wù)往來中，企業(yè)可以說處于專業(yè)知識、經(jīng)驗和信息完全不對等的被動狀態(tài)，依靠自身力量實現(xiàn)保險管理工作目標(biāo)還不現(xiàn)實。因此企業(yè)需要引進專業(yè)保險顧問處理相應(yīng)的保險業(yè)務(wù)，利用他們對工程風(fēng)險管理和保險的專業(yè)知識和豐富的從業(yè)經(jīng)驗，協(xié)助企業(yè)和項目進行項目風(fēng)險和意外事件的判斷和分析，結(jié)合項目的實際和工程施工合同約定，確定風(fēng)險的應(yīng)對處理手段和措施，擬定工程保險組合方案，代表承包商選擇實力雄厚、費用合理、服務(wù)優(yōu)良、信譽良好的保險公司承擔(dān)保險業(yè)務(wù)，為企業(yè)爭取最理想的保險條件和最優(yōu)惠的保費，并提供理賠等后續(xù)服務(wù)。
2. 2 制定科學(xué)合理保險方案。
科學(xué)合理的保險方案是進行招標(biāo)工作、開展保險工作的基礎(chǔ)。保險方案的制定是以合理的保險費投入獲取最大程度和最有利的保障為前提。施工企業(yè)和項目部應(yīng)組織項目管理人員和工程技術(shù)人員，會同保險顧問，在全面審核施工圖紙的基礎(chǔ)上，認(rèn)真組織現(xiàn)場踏勘，詳細(xì)了解沿線的施工條件、自然環(huán)境、社會環(huán)境和地質(zhì)情況，全面收集所在區(qū)域的氣象、水文資料，在此基礎(chǔ)上認(rèn)真編制施工組織設(shè)計并優(yōu)化施工方案，編制機械設(shè)備和勞動力的投入計劃，合理布置施工總平面圖。在此基礎(chǔ)上，項目部應(yīng)召開專題會議，組織各方面的專家，分析所收集的資料和技術(shù)文件，研究討論項目所面臨的可能自然災(zāi)害和各種意外事件，對項目進行科學(xué)、合理、充分的風(fēng)險分析評估，并制定工程保險投保方案。
一般而言，工程保險包括以下幾個方面的內(nèi)容，即工程一切險（ 包括物質(zhì)損失部分和第三者責(zé)任險） 、雇主責(zé)任險、人身意外傷害險、機動車輛險等。對工程一切險，可根據(jù)分析所確定的風(fēng)險程度確定投保范圍； 對于雇主責(zé)任險，項目部應(yīng)與公司人力資源部門充分溝通，了解現(xiàn)行國家《工傷保險條例》政策，根據(jù)本工程特點、工人雇傭方式及統(tǒng)計的危險工種比例等數(shù)據(jù)來確定是否購買和購買范圍，如果本項目內(nèi)有較多的高危崗位，如橋梁、隧道工程比例大，從事水上、高空、地下作業(yè)人員較多，則應(yīng)考慮投保雇主責(zé)任險，對所雇用的勞務(wù)分包企業(yè)同樣要求其投保雇主責(zé)任險，防止出險后勞務(wù)分包企業(yè)無力進行賠償，連帶影響項目實施；企業(yè)投入的大量施工用機具、設(shè)備和機械裝置，可以根據(jù)需要購買機械設(shè)備險，如架橋機、隧道內(nèi)的施工機械等。有條件的項目還可以通過擴展雇主責(zé)任險或購買團體意外險，加強工人遭受意外后的保障，減輕企業(yè)的責(zé)任承擔(dān)。
如某項目在確定施工組織設(shè)計后，經(jīng)過認(rèn)真分析制訂了項目投保方案，對風(fēng)險高的單項工程進行了投保，如路基、橋梁涵洞、隧道工程等； 對風(fēng)險較低的工程則不予投保，如現(xiàn)場箱梁的預(yù)制、軌道及站后工程等，這樣既節(jié)省了保費的支出，同時風(fēng)險較大的工程項目也獲得了可靠的保障。
2. 3 保險公司的選擇。
目前國內(nèi)有很多保險公司都開展了工程保險業(yè)務(wù)，可供選擇的保險公司較多，競爭較為激烈，這就為施工企業(yè)擇優(yōu)選擇承保企業(yè)提供了較好的條件，施工企業(yè)和項目部可通過公開和邀請招標(biāo)的方式擇優(yōu)選擇保險公司。通過招標(biāo)方式選擇保險公司通常需進行資格預(yù)審，資格預(yù)審從保險公司的資質(zhì)、展業(yè)領(lǐng)域、地域、承保能力、承包經(jīng)驗和業(yè)績等因素進行選擇，通過資格預(yù)審選擇有實力、有經(jīng)驗和服務(wù)水平與項目規(guī)模相適應(yīng)的保險公司進入下一階段的投標(biāo)，避免某些實力較弱、規(guī)模較小的公司對招標(biāo)工作的干擾。
國內(nèi)相關(guān)主管部門及行業(yè)協(xié)會尚沒有制定完全成熟和統(tǒng)一的規(guī)范性招投標(biāo)辦法和招標(biāo)文件范本，這就對企業(yè)通過招標(biāo)選擇保險公司提出了較高的要求。通過招標(biāo)選擇保險公司需要集中企業(yè)經(jīng)濟技術(shù)方面的專家以及保險顧問，事先編制一套高質(zhì)量的工程保險招標(biāo)文件，在招標(biāo)文件中詳細(xì)介紹項目情況，給潛在投標(biāo)人提供可供參考的資料，設(shè)置好保險費率或保險費報價項目，合理設(shè)置免賠額（ 率） ，以供投標(biāo)人在同一個水平上自由報價，充分競爭； 同時在設(shè)置保險責(zé)任條款上特別是擴展責(zé)任條款和特別約定條款時，要針對本項目的特點進行優(yōu)化組合，爭取最大限度的保障利益； 招標(biāo)文件中應(yīng)允許保險公司提出合理化的風(fēng)險管理建議供招標(biāo)方參考和借鑒，招標(biāo)人同時也可以通過投標(biāo)人提交的合理化建議來考察投標(biāo)人的技術(shù)、管理能力和經(jīng)驗； 對服務(wù)承諾和服務(wù)方案則重點從擬投入的管理、技術(shù)力量、理賠工作制度、防災(zāi)防損工作制度以及保險支持、業(yè)務(wù)咨詢培訓(xùn)工作等內(nèi)容進行要求。
對保險公司遞交的投標(biāo)文件，應(yīng)組織工程技術(shù)和保險方面的專家對投標(biāo)文件進行認(rèn)真評審，按照事先擬定并公開的評標(biāo)辦法，從以下幾個方面來進行評定，即保險費率或保險費報價、保險公司的償付能力指標(biāo)、保險責(zé)任條款（ 包括主保險條款、擴展責(zé)任條款、特別約定） 、風(fēng)險評估及風(fēng)險管理的合理化建議、服務(wù)承諾和服務(wù)方案、優(yōu)惠條件等，從而選擇有實力的保險企業(yè)來承保。
2. 4 保險日常管理。
2. 4. 1 內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置及專門人員的配備。
風(fēng)險和意外的突發(fā)性和不確定性決定了項目部應(yīng)將保險管理工作納入項目日常管理工作中。項目部應(yīng)強化項目管理班子風(fēng)險意識，企業(yè)在設(shè)置項目管理機構(gòu)時，在項目領(lǐng)導(dǎo)層應(yīng)指定一名副職領(lǐng)導(dǎo)分管工程保險工作，負(fù)責(zé)保險管理和索賠管理； 項目部在設(shè)置項目管理部門時，應(yīng)將保險管理工作納入某一個部門的工作職責(zé)之內(nèi)，配置必要的辦公設(shè)施設(shè)備，設(shè)置專門的風(fēng)險管理工程師崗位，指定專人負(fù)責(zé)工程保險的日常管理工作，負(fù)責(zé)培訓(xùn)工作、組織宣講保險專業(yè)知識和索賠工作的具體開展。分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)指導(dǎo)執(zhí)行部門工作，組織進行保險合同交底，協(xié)調(diào)索賠時各部門的職責(zé)和分工，督促相關(guān)部門按照合同條款履行合同義務(wù)，督促保險人履約。
2. 4. 2 工程保險管理制度的建立。
項目部可就工程保險管理制訂相應(yīng)的管理辦法，將工程保險管理納入標(biāo)準(zhǔn)化、制度化管理的軌道。其內(nèi)容一般包括項目部、各部門、現(xiàn)場各工點的管理責(zé)任分工，管理機構(gòu)設(shè)置和人員的編制和配置，理賠體系的建立，保險索賠報告制度，激勵約束制度，對失職者的責(zé)任追究制度等內(nèi)容，規(guī)范工程保險管理工作。
2. 4. 3 保險索賠工作。
保險索賠是工程保險管理的重要環(huán)節(jié)，是消除或補償損失損害的關(guān)鍵性工作，其工作質(zhì)量直接關(guān)系索賠利益。一旦發(fā)生可能引起保險責(zé)任項下索賠的自然災(zāi)害和意外事故時，項目應(yīng)該按照工程保險管理辦法和事先制定的預(yù)案啟動快速反應(yīng)機制，各工點負(fù)責(zé)人應(yīng)在出險后第一時間向上逐級進行口頭和書面報告，保護現(xiàn)場并進行必要的搶險施救，防止損失進一步擴大并將損失減少到最低限度，同時收集包括照片、影像等第一手資料和實物證據(jù)。項目部風(fēng)險管理工程師接到工點匯報后立即通知保險人，并以書面報告提供事故發(fā)生的經(jīng)過、原因和損失程度，按保險人的要求提供索賠所需的有關(guān)資料，包括： 圖片、影像資料、處理方案、現(xiàn)場監(jiān)理工程師簽字確認(rèn)的物質(zhì)損失、索賠金額及預(yù)算等。
在索賠階段，項目部應(yīng)組織相關(guān)部門人員，認(rèn)真編制索賠報告，收集索賠資料，實事求是進行索賠金額的計算，確保獲取自己合法的索賠回報。項目部還可與保險公司協(xié)商共同聘請保險公估機構(gòu)，由保險公估機構(gòu)公平公正處理索賠事項。
2. 5 重視風(fēng)險管理和保險專業(yè)人才的培養(yǎng)和使用。
近年來鐵路工程標(biāo)段投資規(guī)模一般都達(dá)幾十億元，施工總承包已是鐵路建設(shè)市場發(fā)展的必然趨勢和客觀要求，承包商在施工中所面臨的風(fēng)險也就越來越大。企業(yè)必須高度重視風(fēng)險管理制度的建立和推廣，高度重視風(fēng)險管理和保險專業(yè)人才培養(yǎng)和使用，培養(yǎng)一批具備保險、金融、法律和技術(shù)、工程造價理論與實務(wù)的人才隊伍，才能使企業(yè)風(fēng)險管理工作真正服務(wù)于企業(yè)發(fā)展，達(dá)到預(yù)期的風(fēng)險管理目標(biāo)，才能使企業(yè)在大的風(fēng)險面經(jīng)受住考驗。
3 結(jié)語。
隨著我國鐵路建設(shè)市場不斷完善和風(fēng)險分擔(dān)機制的建立，風(fēng)險管理和工程保險管理將會得到越來越多的施工企業(yè)重視，將會不斷提高施工企業(yè)項目管理水平、抵抗風(fēng)險的能力和項目經(jīng)濟效益，促進企業(yè)健康快速發(fā)展。
關(guān)鍵詞：
人力資源；社會保險；分層分類；集中審核；管理模式
隨著社會保障體系的日趨完善，以及社會保險與養(yǎng)老和醫(yī)療等掛鉤越發(fā)緊密。法律的約束，員工的關(guān)注，對企業(yè)社會保險管理提出了更高的要求和挑戰(zhàn)。
一、加強社會保險管理對企業(yè)的重要性
1.是促進公司依法治企的具體體現(xiàn)《社會保險法》的施行標(biāo)志著國家基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、工傷、失業(yè)和生育等社會保險制度的建立。社會保險具有強制性、互濟性、公平性、保障性的特點。企業(yè)應(yīng)當(dāng)遵守國家法律法規(guī)，為企業(yè)員工按實足額繳納社會保險費用。因此，加強社會保險管理是促進依法治企的具體體現(xiàn)。
2.是維護員工自身利益的客觀要求社會保險作為員工福利的一部分，它與員工的退休、醫(yī)療、生育、工傷、失業(yè)等息息相關(guān)?？梢哉f好的企業(yè)才有好的社會保險作為保障，因此員工對社會保險的重視程度也反映了員工維護自身利益的客觀要求。作為企業(yè)應(yīng)當(dāng)重視員工的客觀要求。
3.是減輕企業(yè)用工風(fēng)險的切實需要社會保險作為一種風(fēng)險分?jǐn)倷C制，從本質(zhì)上來講是一種服務(wù)，是國家向勞動者和企業(yè)提供的分?jǐn)傁嚓P(guān)風(fēng)險的服務(wù)。社會保險從宏觀層面，分?jǐn)偭巳鐣髽I(yè)職工的生育、工傷等費用，尤其是工傷事故，在一定程度上減輕了企業(yè)經(jīng)濟負(fù)擔(dān)和用工風(fēng)險。
4.是促進隊伍穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展的保障員工社會保險管理的現(xiàn)狀，一定程度反應(yīng)了企業(yè)的經(jīng)營狀況。加強社會保險管理，能夠促進員工的工作熱情、消除員工的不滿情緒，有利于提高員工的積極性安全感、歸屬感，有利于吸引人才，穩(wěn)定隊伍，為企業(yè)創(chuàng)造更大的經(jīng)濟效益。
二、企業(yè)在社會保險管理過程中遇到的問題
1.公司結(jié)構(gòu)復(fù)雜，員工類型多一般的國有企業(yè)或集團公司，往往會有多家子分公司，公司員工有合同制職工，勞務(wù)派遣用工，臨時用工，還有實習(xí)生等。公司結(jié)構(gòu)復(fù)雜，員工類型繁多，容易造成管理鏈條松散，管理的覆蓋面不全，給社會保險不當(dāng)過失留下隱患。
2.保險種類較多，繳納方式各異社會保險涵蓋養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、生育保險和工傷保險等，各類保險分單位繳納和個人繳納，繳納方式和比例各不相同，且受地域和政策影響較大。此外，社會保險個人部分繳納給地方社保，單位部分由當(dāng)?shù)氐囟惒块T托收。因此，社會保險本身計算和管理存在較大的復(fù)雜性和差異性。
3.管理水平偏低，專業(yè)能力薄弱目前，公司往往注重眼前利益而忘了長遠(yuǎn)利益，忽視社會保險的作用。社會保險的管理缺乏專業(yè)人員負(fù)責(zé)，尤其是子分公司眾多的集團公司，往往由其他工作人員兼任。因此，大部分人員缺乏社會保險意識和相關(guān)工作知識技能，缺乏工作的主動性和積極性。
三、針對社保實際情況提出的解決方案
1.根據(jù)實際情況，理清公司社會保險現(xiàn)狀社會保險受地區(qū)、政策、歷史等原因影響，會有較大差異。各公司需要根據(jù)自身實際情況，梳理子分公司每位員工的繳納情況，對特殊人員進行標(biāo)記存檔。同時公司也要掌握保險繳停轉(zhuǎn)的各項操作，建立起必要的保險崗位工作說明書。
2.梳理管理流程，加強社會保險管理力度梳理目前公司的社會保險管理流程，加強人員分類和多層次的復(fù)檢工作，做好社會保險管理的前端監(jiān)控工作。管理流程的優(yōu)化，使得管理鏈條更加緊密，分層分類監(jiān)控更有利于相互監(jiān)督，減少社會保險遲繳漏繳錯繳的發(fā)生。
3.增加績效指標(biāo)，加大社會保險考核力度將社會保險的工作指標(biāo)和要求，納入績效考核體系，通過績效考核機制，對社會保險的管理過程進行評價考核。對工作中存在的疏忽和錯誤，進行追責(zé)，考核到個人，對工作中取得成績，進行肯定和獎勵。通過績效考核的杠杠，推動保險管理工作的進步。
4.優(yōu)化資源配置，提高社會保險管理能力優(yōu)化資源配置，集中優(yōu)秀的社會保險人力資源，加強培訓(xùn)力度，發(fā)揮“傳幫帶”的作用。有條件的可以聘用專業(yè)的保險管理人才，可以開展專項培訓(xùn)，建立虛擬學(xué)習(xí)平臺。從內(nèi)部挖潛，外部輸入等多個途徑，切實提高專業(yè)管理人員的素質(zhì)和能力。
四、相關(guān)社會保險專業(yè)管理的實踐概述
以筆者所在企業(yè)蕭山區(qū)供電公司為例，按照“依法從嚴(yán)治企、提升管理層級、規(guī)范支付流程、分類審核監(jiān)控”的原則，對社會保險管理進行改革。
1.由總公司人力資源部牽頭，各子分公司配合，開展社保調(diào)研，摸清人員參保情況，建立臺賬，明確各子分公司專業(yè)負(fù)責(zé)人，為加強管理奠定基礎(chǔ)。
2.根據(jù)公司層級和人員建立分層分類監(jiān)控和集中審核支付模式。各層級對上一層級負(fù)責(zé)，并同時做好對下一層級社保審核工作，集中審核通過才能由財務(wù)支付相關(guān)費用。管理流程在SAP系統(tǒng)的支持下，強化多層次的前端管控，充分發(fā)揮集約效應(yīng)，有效促進了保險管控能力的提高。
3.在社會保險的專業(yè)化管理上，公司從各類保險繳納的及時性、準(zhǔn)確性、繳納基數(shù)、參保情況、退休申報等出發(fā)，設(shè)立多個考核指標(biāo)，納入公司績效考核體系，按月度對各子分公司進行專項考核。
4.在優(yōu)化資源配置上，公司一方面通過專項培訓(xùn)，“微信課堂”，以及師帶徒等多種方式對在崗人員進行專業(yè)指導(dǎo)培訓(xùn)。另一方面，還需挑選優(yōu)秀人才，進行專業(yè)培養(yǎng)，作為儲備人才。
五、總結(jié)
社會保險的推出，是一項重要的國家制度改革措施。社會保險工作是關(guān)系廣大職工切身利益的好事，可以促進企業(yè)和諧、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。企業(yè)尤其是國有企業(yè)要充分意識到社會保險的重要性，根據(jù)企業(yè)實際情況，加強社會保險管理方式和力度，提升社會保險管理水平，進一步推動我國社會保險制度的建設(shè)。
參考文獻(xiàn)：
二、構(gòu)建企業(yè)集團統(tǒng)一保險管理模式
根據(jù)西方發(fā)達(dá)國家的相關(guān)實踐經(jīng)驗，要想突破分散型保險管理模式所導(dǎo)致的困境，就必須從模式的變革入手，通過采用企業(yè)集團統(tǒng)一保險管理(以下簡稱為“統(tǒng)保”)模式，利用企業(yè)集團的規(guī)模優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢有效克服相較保險公司在專業(yè)知識、經(jīng)驗、實力、信息、議價能力、談判能力等方面的相對劣勢，從而幫助企業(yè)集團以最低保險成本支出獲得最大的風(fēng)險保障，實現(xiàn)企業(yè)集團保險效益的最大化。當(dāng)前，我國企業(yè)集團的統(tǒng)保模式主要有三種，即高度集權(quán)型的“集中決策、集中投?！蹦Ｊ健爰瘷?quán)型的“集中管理、分包采購、分別投?！蹦Ｊ胶椭笇?dǎo)型的“集中指導(dǎo)、分散操作”模式?？紤]到集團所屬企業(yè)的實際保險需求、利益和投保積極性，結(jié)合上述各種模式的預(yù)期實施效果，建議我國企業(yè)集團應(yīng)將“集中管理、分包采購、分別投保”的統(tǒng)分結(jié)合模式作為保險管理模式轉(zhuǎn)型的首選。第一，集中管理。企業(yè)集團作為保險工作的管理決策中心，負(fù)責(zé)制定統(tǒng)保政策(統(tǒng)保方案和統(tǒng)保管理辦法)和管理規(guī)劃、保險產(chǎn)品的選擇和設(shè)計組合、組織統(tǒng)保實施以及對統(tǒng)保實施的監(jiān)督審計等。第二，分包采購。企業(yè)集團根據(jù)集團所屬企業(yè)的業(yè)務(wù)類型、風(fēng)險狀況及保險需求將集團保險業(yè)務(wù)劃分為不同的保險包，并在集團層面上將這些保險包作為一個整體統(tǒng)一采購，所屬企業(yè)按照各保險包的采購結(jié)果及統(tǒng)保操作細(xì)則，進行具體的保險業(yè)務(wù)安排。第三，分別投保。集團所屬企業(yè)按照企業(yè)集團統(tǒng)一采購的保險價格及統(tǒng)保操作細(xì)則，并結(jié)合企業(yè)自身情況，對必選險種及可選險種進行組合，分別進行保險產(chǎn)品的投保操作。綜上，統(tǒng)分結(jié)合模式不是簡單的“分”或者“統(tǒng)”，它是根據(jù)實際情況有“統(tǒng)”有“分”。在該模式中，集團所屬企業(yè)仍是保險業(yè)務(wù)的投保主體，仍享有原有一切權(quán)益。“統(tǒng)”的出發(fā)點是企業(yè)集團利用其規(guī)模優(yōu)勢和專業(yè)能力來統(tǒng)籌規(guī)劃整個集團的保險業(yè)務(wù)，落腳點則是為了實現(xiàn)集團所屬企業(yè)保險權(quán)益的最大化。在統(tǒng)保具體實施過程中，考慮到多數(shù)企業(yè)與現(xiàn)有保險公司的常年合作關(guān)系，投保企業(yè)可按統(tǒng)保條件優(yōu)先選擇原承保公司，若原承保公司無法接受統(tǒng)保條件，再由企業(yè)集團與投保企業(yè)協(xié)商進行保險安排。這樣，統(tǒng)分結(jié)合模式既發(fā)揮了企業(yè)集團統(tǒng)一采購的規(guī)模優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢，又充分增進了集團所屬企業(yè)的保險權(quán)益，尊重和保護了集團所屬企業(yè)的投保意愿和積極性，從而有助于企業(yè)集團保險模式轉(zhuǎn)型的順利推進。
三、企業(yè)集團統(tǒng)一保險管理模式的優(yōu)勢
(一)能夠有效解決漏保和投保不足問題第一，在統(tǒng)保模式下，企業(yè)集團可以在所聘請的保險經(jīng)紀(jì)公司的專業(yè)技術(shù)支持基礎(chǔ)上，由自己的專業(yè)人員憑借專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗來統(tǒng)一確定企業(yè)集團投保險種的范圍，這將有助于避免漏保和投保不足問題的產(chǎn)生。第二，統(tǒng)保模式強調(diào)從集團層面和宏觀角度對保險業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一規(guī)劃，這有助于克服集團所屬企業(yè)的個體視角所產(chǎn)生的局限性和僥幸心理，從而能夠?qū)κ欠裢侗Ｒ恍┦玛P(guān)重大的保險險種做出正確的判斷。第三，企業(yè)集團統(tǒng)保的規(guī)模優(yōu)勢使得企業(yè)集團具有較強的議價能力和談判優(yōu)勢，很大程度上避免了因投保費率過高或保險公司拒保等所導(dǎo)致的漏保及投保不足問題的發(fā)生。(二)能夠大幅降低保費支出第一，統(tǒng)保的規(guī)模優(yōu)勢具有更強的議價能力和談判優(yōu)勢，從而使企業(yè)集團能夠獲得更大幅度的保費優(yōu)惠，起到有效降低保費支出的作用。第二，企業(yè)集團能夠從宏觀層面對保險險種進行優(yōu)化組合，例如以保費更低、保障更好的雇主責(zé)任險來替代團體意外傷害險，從而起到降低保費支出的作用。根據(jù)我國企業(yè)集團統(tǒng)保的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，統(tǒng)保模式通常能夠使企業(yè)集團的保費支出節(jié)約30%以上。(三)能夠提高索賠時效，增加保險效益一方面，企業(yè)集團能夠預(yù)先與保險公司就相關(guān)理賠服務(wù)如事故報案制度、核定損失的時限及支付賠款的時限等事項進行約定，這既可確保理賠的時效性，又可提高案件的結(jié)案率。另一方面，擁有規(guī)模優(yōu)勢的企業(yè)集團通常會成為各家保險公司的VIP客戶，從而索賠服務(wù)會進一步改善，服務(wù)質(zhì)量也會進一步提高?？傊?，統(tǒng)保模式下保險公司的拒賠、惜賠、少賠、拖賠等現(xiàn)象將大大減少，企業(yè)集團的保險效益將獲得實質(zhì)性提升。根據(jù)我國企業(yè)集團統(tǒng)保的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，統(tǒng)保模式下企業(yè)集團因索賠效率提高而增加的保險效益將達(dá)到總保費支出的10%以上。綜上，考慮到保費支出的節(jié)省及索賠效益的增加等因素，統(tǒng)保模式可為企業(yè)集團增加40%以上的保險效益。(四)能夠幫助高風(fēng)險企業(yè)獲得保險保障一方面，企業(yè)集團可以利用較強的議價能力和談判優(yōu)勢，協(xié)調(diào)相關(guān)保險公司為高風(fēng)險企業(yè)辦理相應(yīng)的投保業(yè)務(wù)。另一方面，還可以針對高風(fēng)險企業(yè)的風(fēng)險狀況及保險需求，要求保險公司為其量身定制個性化的保險方案?？梢?，統(tǒng)保模式有助于解決高風(fēng)險企業(yè)被拒保或保費成本高企等問題，從而有效解除高風(fēng)險企業(yè)在投保上的后顧之憂。
一、專利保險管理的概述
1.專利保險的概念。專利保險是指在專利研發(fā)、專利申請、專利實施與轉(zhuǎn)讓、專利使用、專利訴訟過程以專利的財產(chǎn)權(quán)和專利侵權(quán)賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險，在保險期間，一旦發(fā)生保險合同中約定的專利風(fēng)險事故，則保險人應(yīng)按照合同約定支付保險賠償金。專利保險的目的可概括為：（1）填補被保險人因?qū)＠謾?quán)對第三人承擔(dān)賠償責(zé)任所受損失；（2）被保險人依法對侵權(quán)人提訟所造成的財產(chǎn)損失；（3）被保險人支付訴訟費用所受損失。
2.專利保險的分類。根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)對專利保險有著不同的分類，不同的文獻(xiàn)對其分類也不盡相同。一般按照專利保險的性質(zhì)可將其分為兩類：一是專利執(zhí)行保險，是以被保險人的專利權(quán)為標(biāo)的，當(dāng)?shù)谌税l(fā)生損害被保險人專利權(quán)的保險事故，由保險人承擔(dān)被保險人侵權(quán)時所產(chǎn)生的相關(guān)費用,以此彌補被保險人的損失的保險，這是一類攻擊性的保險。二是專利侵權(quán)責(zé)任保險，是以被保險人專利侵權(quán)賠償責(zé)任為標(biāo)的，當(dāng)被保險人被指控侵犯他人專利權(quán)因訴訟而承擔(dān)相關(guān)的法律費用的保險，其為防守性的保險。依據(jù)被保險人能否自主選擇是否進行專利保險可分為以下兩類：強制性專利保險與任意性專利保險。
3.專利保險管理的內(nèi)涵。專利保險管理是對專利保險活動進行的戰(zhàn)略策劃、監(jiān)督、保護、組織、協(xié)調(diào)等活動的總稱，包括專利保險承保范圍管理、保險標(biāo)的管理、專利保險風(fēng)險管理、專利價值評估管理等內(nèi)容。專利保險管理也是一種市場行為，其需要政府、保險公司、投保企業(yè)三者協(xié)作進行，才能實現(xiàn)專利保險的最大價值化。
二、專利保險管理的特殊性
保險可分為人身保險和財產(chǎn)保險兩類，專利保險屬于后者。由于專利自身具有的獨占性，時間性以及地域性等特征，導(dǎo)致專利權(quán)利的不確定性，使其與傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險有所區(qū)別。故專利保險管理也與一般保險的管理不同，其呈現(xiàn)出管理客體的復(fù)雜性和管理主體的多元化。
1.管理客體的復(fù)雜性。在保險標(biāo)的方面，專利保險標(biāo)的不僅包括專利權(quán)財產(chǎn)及其相關(guān)利益也包括保險人因?qū)＠謾?quán)所承擔(dān)的賠償責(zé)任以及因而承擔(dān)的相關(guān)訴訟費用。而有形財產(chǎn)保險的標(biāo)的較為單一。在保險范圍方面，專利保險既有傳統(tǒng)的專利執(zhí)行保險，專利侵權(quán)責(zé)任保險，又根據(jù)專利的發(fā)展需要創(chuàng)設(shè)出多種新型的保險如專利融資質(zhì)押保險等。在業(yè)務(wù)開展方面，由于專利自身的特性決定專利保險不一專利權(quán)的確定為保險合同簽訂的前提。在保險程序方面，由于專利的無形性，導(dǎo)致其不同于有形財產(chǎn)，可以通過許可等方式給他人實施其專利，這導(dǎo)致專利權(quán)利的復(fù)雜性，使其保險程序與有形財產(chǎn)不同，也趨于復(fù)雜化。
2.管理主體的多元化。不同于有形財產(chǎn)保險起步早，發(fā)展成熟，專利保險近些年才開始實施，目前沒有足夠的數(shù)據(jù)來支撐其運作。僅僅在市場經(jīng)濟規(guī)律的支配下，由保險公司開展專利保險業(yè)務(wù)并不能發(fā)揮專利保險分散風(fēng)險的功能，其一是企業(yè)參保率過低，導(dǎo)致保費過高，企業(yè)沒有投保的積極性；其二是賠償金額有限，導(dǎo)致其并不能夠幫助企業(yè)度過專利危機。故應(yīng)加強政府的管理作用，通過制定相關(guān)政策如各省市保費補貼政策等，鼓勵新險種的開發(fā)，并保障專利保險的有效實施。而企業(yè)作為投保人也應(yīng)該根據(jù)企業(yè)自身現(xiàn)狀選擇適當(dāng)?shù)膶＠ｋU，最大化的保護企業(yè)的利益。
三、專利保險管理現(xiàn)狀及建議
1.專利保險管理現(xiàn)狀。2014年中國《國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略實施推進計劃》強調(diào)要加強專利保險工作。將專利保險單獨指出，表明專利保險是推進中國知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略實施的重要一環(huán)。中國起步雖然較晚，但由于其價值不言而喻，故采取了多種方式來加快專利保險的實施，采取政府補貼適量保費的方式。各地也紛紛試點專利保險。一方面，它確實是取得了成果，但由于專利自身特性導(dǎo)致專利保險價值評估以及風(fēng)險評估不夠準(zhǔn)確，造成保險公司對保費定價過高，造成企業(yè)的參保率不足，使專利保險并未發(fā)揮其本身價值，既不能分散企業(yè)風(fēng)險，也不能給保險公司創(chuàng)造價值。
2.專利保險管理建議。
2.1政府層面。針對專利保險實務(wù)上保費過于高昂的問題，國家目前雖然通過保費補貼的方式極大的緩解了這一問題，但這不是長久之計。政府應(yīng)該為專利保險的開展提供開放健康的市場環(huán)境。
2.2保險公司層面。保險公司應(yīng)該加強專利保險在專利價值管理以及風(fēng)險管理的能力，雇傭?qū)I(yè)人士對專利價值進行評估，對專利保險風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)脑u估時點，確保能夠科學(xué)地制定保費。同時還要制定出更適合企業(yè)的保險險種，促進企業(yè)的投保率。
四、結(jié)語
隨著經(jīng)濟全球化和專利價值的彰顯，專利保險這一金融商品順應(yīng)科技發(fā)展而生，其在制度和價值上體現(xiàn)無比的優(yōu)越性。我國的專利保險事業(yè)進展飛速，但在實務(wù)中也出現(xiàn)了專利保費過高等一系列問題，故需對專利保險管理進行研究。這對強化企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展優(yōu)勢和對我國進一步實施知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略、推動相關(guān)產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展有較大的現(xiàn)實意義。
參考文獻(xiàn)：
[1]吳貝貝.我國專利保險制度存在的問題與完善對策[J].法制與社會,2013,(12):248.
集團性企業(yè)的特點是子公司較多，業(yè)務(wù)種類復(fù)雜，對保險即有統(tǒng)一要求，又有個性需要。若各個子公司獨立面對保險公司，因保險標(biāo)的額小，議價空間不大。因此，集團性企業(yè)統(tǒng)一與保險公司簽署保險協(xié)議，制定統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，將集團公司所有保險文件進行統(tǒng)一整理、歸檔，建立起一套標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的保險管理體系，不僅可以有效整合集團公司整體保險資源，形成規(guī)模采購優(yōu)勢，降低總保險費成本支出，而且保險統(tǒng)一管理所帶來的保費規(guī)模，還可以提高保險公司對集團性企業(yè)的重視程度，使得各下屬子公司獲得比自己單獨采購更加優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)。同時，保險統(tǒng)一管理的實施，還可以使各子公司保險管理相關(guān)人員從重復(fù)的保險管理工作中解脫出來，將時間和精力投入到本職工作中去，節(jié)省人工成本。
二、引入保險經(jīng)紀(jì)專業(yè)機構(gòu)
據(jù)統(tǒng)計，在可能遇到的各種自然災(zāi)害和意外事故中，有60%左右的風(fēng)險是可以通過保險進行有效轉(zhuǎn)移的，但因保險人和被保險人之間信息不對稱導(dǎo)致的保險糾紛屢見不鮮，常常是發(fā)生保險事故后很長時間都得不到合理賠償，使得保險的購買失去了應(yīng)有的意義。保險管理工作涉及保險、財務(wù)、法律及其它專業(yè)知識，還需熟悉保險市場行情，讓企業(yè)配備這樣的專門團隊是很不現(xiàn)實的事，只能采用引入專業(yè)機構(gòu)的方式。保險經(jīng)紀(jì)人是商業(yè)保險制度發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，也是現(xiàn)代社會分工發(fā)展的必然結(jié)果，其產(chǎn)生和發(fā)展都離不開保險市場供需雙方的客觀需要。保險條款是由保險公司單方面制定，格式化條款無法滿足投保企業(yè)的個性化需求；保險條款具有極強的專業(yè)性，還到處充斥著模糊性的陳述，投保企業(yè)很難準(zhǔn)確理解；保險公司數(shù)量眾多，服務(wù)和履約水平參差不齊；保險產(chǎn)品五花八門，消費者無從比較孰優(yōu)孰劣。因此，企業(yè)需要專業(yè)的人員提供投保和風(fēng)險管理服務(wù)，保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)恰好能擔(dān)當(dāng)這一角色。在國外，保險經(jīng)紀(jì)人以其400多年的歷史引領(lǐng)著保險市場的發(fā)展，對投保人、保險人利益雙贏和整個市場功能的完善發(fā)揮著不可替代的作用。在國內(nèi)，保險經(jīng)紀(jì)的歷史雖僅有十二年，但發(fā)展十分迅速，大企業(yè)、大項目聘請保險經(jīng)紀(jì)人已漸成趨勢，保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)已逐漸發(fā)展成為保障客戶利益、規(guī)范保險市場、促進保險業(yè)健康發(fā)展的重要力量。
三、量身設(shè)計保險方案
保險范圍的大小，保險種類選擇的多少，是保險保障的基礎(chǔ)。投保種類多，保障齊全，但保險費用高；投保種類少，保險范圍小，保險費用低，但保障不足。集團性大型重資產(chǎn)企業(yè)可以通過聘請保險經(jīng)紀(jì)人，為集團公司量身設(shè)計保險方案，擴大保險保障的同時，降低保險費用支出。如重資產(chǎn)企業(yè)固定資產(chǎn)和機器設(shè)備占比大，企業(yè)一般都會投保財產(chǎn)一切險、機器損壞險、利潤損失險和營業(yè)中斷險等主要險種，但為進一步擴大保險保障，全方位保障企業(yè)的資產(chǎn)和利潤，需有針對性的增加若干附件條款和特別約定，增加可擴展費用類條款、擴展保險責(zé)任類條款。這樣量身設(shè)計的保險方案，通過增加較小的保費支出，擴大企業(yè)的保險保障。
四、降低保險費用支出
1.共保招標(biāo)由于大型重資產(chǎn)企業(yè)若發(fā)生賠付，金額較大，風(fēng)險較高，一家保險公司承保壓力巨大，因此保險招標(biāo)有別于一般的招標(biāo)方式，采用共同承保的模式招標(biāo)，即由多家保險公司共同承保，由其中一家公司作為主承保公司，負(fù)責(zé)承保出單以及理賠服務(wù)工作，其余保險公司為共保公司，協(xié)助主承保公司提供相關(guān)服務(wù)。在保險公司招標(biāo)選擇時，選擇費用相對較低、承保能力強、理賠服務(wù)好、業(yè)務(wù)口碑佳的大型保險公司作為主承保公司，以保障保險期內(nèi)的理賠等服務(wù)。2.優(yōu)化費率通過保險經(jīng)紀(jì)人專業(yè)運作，達(dá)到降低保險成本支出的目的。一是利用保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)熟知各家保險公司的費率和承保能力，通過引入市場競爭和價格談判機制，可以獲得具有競爭力的保險費率；二是利用保險經(jīng)紀(jì)公司本身擁有大量客戶資源，是保險公司最大的客戶，會放大單一投保人的規(guī)模采購效應(yīng)，使每一個客戶都能享受到更加優(yōu)惠的價格；三是通過篩析工程造價或企業(yè)資產(chǎn)情況，科學(xué)設(shè)計保險方案，大大提高保險費的性價比。
五、加強保險宣貫
電力企業(yè)的社會保險管理起步較早，經(jīng)過多年的實踐和探索，已經(jīng)形成較為完善的管理模式。
1.逐步完善養(yǎng)老保險管理機制通過近年來的不斷改革，電力企業(yè)在養(yǎng)老保險體系的建設(shè)方面日趨完善，逐步實現(xiàn)了養(yǎng)老保險管理機制。通過建立補充養(yǎng)老保險，改善了離退休員工的實際待遇。隨著養(yǎng)老保險改革的不斷深化和推進，針對電力企業(yè)員工的工作特殊性與危險性，加強對電力企業(yè)社會保險管理專業(yè)團隊的學(xué)習(xí)與管理，建立了與社會保險管理相關(guān)的監(jiān)督與獎罰制度，社會保險的保障功能得以在電力企業(yè)實施與實現(xiàn)，基本消除電力員工的后顧之憂，保障電力員工的切身利益。
2.不斷完善醫(yī)療保障機制電力企業(yè)是一高風(fēng)險的企業(yè)。企業(yè)的生產(chǎn)現(xiàn)場是動態(tài)變化、風(fēng)險性不確定的場所，員工的安全有較高的風(fēng)險性。工作在一線的員工往往面臨高空、高溫、工頻超高電場和工頻磁場的危害。作為電力企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)及社會保險管理團隊，要有居安思危的安全風(fēng)險意識。根據(jù)電力行業(yè)的特殊性，目前已逐步建立并改進企業(yè)社會保險險種，使員工可以享受到較好的公共衛(wèi)生服務(wù)，并在身患疾病時，能獲得較為及時、完善的醫(yī)療保障和福利待遇，加強了一線員工的職業(yè)健康保護和有效控制職業(yè)健康的風(fēng)險。
3.加強工傷、生育和失業(yè)保險的管理工傷、生育和失業(yè)保險與所有員工當(dāng)前利益直接相關(guān)，良好的管理狀況可以有效保護員工利益。幾年來電力企業(yè)按照工傷、生育和失業(yè)保險政策，及時足額繳交保險金，為員工申請工傷、生育和失業(yè)保險待遇奠定一定的基礎(chǔ)。同時，企業(yè)在員工中積極開展宣傳工作，提高員工對工傷、生育保險基本政策的認(rèn)知度，使員工能與人資部門密切配合，共同及時申報相關(guān)待遇，保障企業(yè)和員工的合法權(quán)益。
二、電力企業(yè)社會保險管理工作中存在的問題
1.企業(yè)員工對社會保險的認(rèn)知度不夠盡管幾年來，國家對社會保險制度進行了大力的改革，推出了不少新的政策。但是，電力企業(yè)很多領(lǐng)導(dǎo)及員工，對社會保險缺乏全面而準(zhǔn)確理解，致使電力企業(yè)對社會保險管理中存在的問題和困難不能及時解決，一拖再拖。如有些人認(rèn)為參保繳費能少則少，繳納社會保險費用是一種浪費；還有些部門與員工仍然對工傷的認(rèn)識存在誤區(qū)，造成未能及時申報工傷保險待遇。這些不正確的思想觀念，將影響員工的切身利益，導(dǎo)致社會保險工作管理難度增大。
2.醫(yī)療費用的使用缺乏行之有效的監(jiān)督機制。目前社會上普遍存在醫(yī)療保險參保人員利用自己的醫(yī)療費用代替家屬購置藥物，更有甚者，借助醫(yī)療保險購買營養(yǎng)補品及家庭日常生活必須品，鉆社會保險的漏洞。同樣，部分電力企業(yè)員工中也存在有類似行為，進一步加重了電力企業(yè)的社會保險的負(fù)擔(dān)。
3.缺乏專業(yè)的社會保險管理人才有些電力企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)沒有重視到社會保險工作的重要性，沒有安排專職人員從事相關(guān)社會保險工作，而是將社會保險工作分配給兼職人員或財務(wù)等部門人員擔(dān)任。由于他們沒有受過相關(guān)專業(yè)知識培訓(xùn)，或受過短期培訓(xùn)，知識量不夠，在日常工作任務(wù)過于繁重時，容易導(dǎo)致工作中出現(xiàn)錯誤，工作效率低下，嚴(yán)重影響社會保險工作開展及工作質(zhì)量。
三、加快建立與完善電力企業(yè)社會保險管理措施
作為我國重要的產(chǎn)業(yè)支柱—電力企業(yè)，建立一套科學(xué)、完整、可行的社會保障體系，是十分必要的。社會保險是穩(wěn)定電力企業(yè)員工生活的保障，是穩(wěn)定電力企業(yè)員工全身心投入電力生產(chǎn)的重要保證。電力企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門必須高度重視，將社會保險管理工作提到工作日程議事中，更深層次的去思考，把它當(dāng)作一項關(guān)系到企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展的問題。《中華人民共和國社會保障法》的出臺，使得電力企業(yè)在制定各項保險制度時，變得更加有法可鑒，有據(jù)可依，為電力企業(yè)在制定社會保障制度的過程中，明確了員工權(quán)利義務(wù)的范圍、管理制度、資金運籌方法以及社保系統(tǒng)的性質(zhì)劃定等等。要解決目前電力企業(yè)社會保險管理工作中存在的問題，建立和完善電力企業(yè)社會保障制度，應(yīng)當(dāng)從以下幾個方面入手：
1.進一步優(yōu)化社會保險管理機制一是必須要加強管理模式創(chuàng)新。所謂加強社會保險管理模式的創(chuàng)新，就是重新整頓社會保險管理機構(gòu)，減少不必要的勞動。要提高企業(yè)保險的辦事效率，避免物力財力的浪費。二是必須要對社會保險管理方法進行創(chuàng)新，可以建立統(tǒng)一完備的數(shù)據(jù)庫資源系統(tǒng)，引進、借鑒先進的管理方法，對電力企業(yè)所有員工開放檢索平臺，讓參保職工隨時可以方便的查詢與個人相關(guān)的社會保險基本知識，充分利用社會保險中的資源信息，獲取相關(guān)的社會保險知識，提高員工的保險意識和工作效率；三是必須對管理制度的建設(shè)進行加強，例如，可以建立有效的激勵機制，把社會服務(wù)水平與管理水平進行評比掛鉤，用這樣的方法來激發(fā)員工的工作熱情和工作積極性。
2.進一步樹立合理科學(xué)的觀念社會保險管理工作是電力企業(yè)管理工作的一個重要組成部分，它要求管理和服務(wù)共存。在實際的工作中就要求電力企業(yè)社會保險管理團隊要進行三個方面的改變，即工作作風(fēng)、工作理念、工作方法。其一必須要有過硬的專業(yè)知識和經(jīng)驗，有高度的責(zé)任心，其二要樹立為他人服務(wù)的觀念，堅持做到公正、公平、公開的工作原則，其三要有分辨事非的能力，科學(xué)、合理的為電力企業(yè)員工做好相關(guān)的福利保障，保護電力企業(yè)員工合法的個人利益及電力企業(yè)的利益。作為電力企業(yè)的社會保險管理團隊及一員，要熱愛保險事業(yè)，要不斷地提升自己的專業(yè)知識水平以及業(yè)務(wù)水平，要有勇于創(chuàng)新的思想與熱情，在工作中不斷發(fā)現(xiàn)問題，勤于思考，主動為電力企業(yè)員工的社會保障服務(wù)。
3.加強對醫(yī)療費用等社保資金的監(jiān)控我國社會保險基金監(jiān)管體系應(yīng)形成以法律監(jiān)督，政府行政監(jiān)督，財政、審計、監(jiān)察等部門專門監(jiān)督，經(jīng)辦機構(gòu)上對下監(jiān)督，執(zhí)法部門對應(yīng)參保行為人監(jiān)督，群眾、社會和輿論監(jiān)督為一體的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)。如加強醫(yī)療費用產(chǎn)生過程的三個關(guān)健環(huán)節(jié)即事前監(jiān)控、事中檢查、事后審核，對不合理的醫(yī)療消費和醫(yī)療行為提前做出預(yù)警，最大程度縮短對醫(yī)療費用支出的反應(yīng)時間和距離，扭轉(zhuǎn)后付制結(jié)算的弊端，從上至下構(gòu)建社會保險監(jiān)管責(zé)任體系，體現(xiàn)專門監(jiān)督、互相監(jiān)督、社會監(jiān)督、群眾監(jiān)督，使各項決策能夠準(zhǔn)確的落實到位，確保社會保險工作良性發(fā)展。
近幾年來，為了使廣大人民群眾從“看病難”的困境中脫離出來，我國政府多次加大了醫(yī)療保險的支持力度。但隨著醫(yī)療保險的日益推進和不斷改革，其涉及到的資金來源、體系內(nèi)容也日益復(fù)雜，進而產(chǎn)生了一系列的管理問題。據(jù)此，我們有必要對醫(yī)療保險管理存在的問題與對策進行討論探析。
一、醫(yī)療保險管理中存在的問題
（一）醫(yī)保管理人員的職業(yè)素質(zhì)缺乏問題。醫(yī)保管理人員的職業(yè)道德與專業(yè)素養(yǎng)在很大程度上決定了醫(yī)療保險管理的實施質(zhì)量。首先，醫(yī)療保險具有資金來源多樣化、內(nèi)容結(jié)構(gòu)復(fù)雜化等特點，同時還經(jīng)常會受到相關(guān)政策的變動影響。此時，若醫(yī)保管理人員的管理能力、信息分析能力較弱，或人員并未對當(dāng)下的政策新知、市場動態(tài)進行及時掌握，都可能導(dǎo)致醫(yī)保管理風(fēng)險問題的產(chǎn)生。其次，醫(yī)療保險作為一項以補償勞動者為目的的社會保險制度，具有一定的公益服務(wù)屬性，進而對醫(yī)保管理人員的道德水平具有較高要求。如果醫(yī)保管理人員并未端正自身的工作態(tài)度與責(zé)任意識，出現(xiàn)誤填參保人信息、盲目評估參保人資質(zhì)等情況，也會引發(fā)侵害參保人利益、降低醫(yī)保申報門檻等一系列風(fēng)險問題。最后，醫(yī)保管理還需要涉及到保險款項的管理工作，勢必對相關(guān)數(shù)據(jù)信息的精準(zhǔn)性有所依賴。此時，若醫(yī)保管理人員存在敷衍工作、情緒化工作的情況，也會造成數(shù)據(jù)偏誤的產(chǎn)生，進而削弱醫(yī)保管理的質(zhì)量水平［1］。（二）醫(yī)保管理行為的工作方式落后問題?，F(xiàn)階段，信息化理念雖然已融入到了醫(yī)療保險管理工作當(dāng)中，但并未發(fā)揮出較高水平的應(yīng)用效果。在此背景下，多數(shù)醫(yī)保管理人員僅將帶計算機設(shè)備作為數(shù)據(jù)儲存與運算的工具，且經(jīng)常通過手動方式實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息的錄入。坦白來講，這種工作方式在很大程度上降低了計算機的利用價值，不利于實現(xiàn)醫(yī)保數(shù)據(jù)的快速處理與綜合分析。同時，若醫(yī)保管理人員在錄入過程中出現(xiàn)人為錯誤，也會導(dǎo)致后續(xù)一系列工作行為的無效化，對醫(yī)療保險管理乃至整體醫(yī)療機構(gòu)的精細(xì)化發(fā)展產(chǎn)生影響。
二、醫(yī)療保險管理現(xiàn)存問題的可行對策
在實際工作中，一方面，人力資源管理人員要為企業(yè)員工辦理社會保險，并且對企業(yè)的人力成本進行核算；另一方面，社會保險對人力資源管理有著工資和獎金等其他報酬形式不可替代的作用。社會保險能使企業(yè)員工的基本生活得到保障，對維護社會穩(wěn)定，增強企業(yè)員工的歸屬感等起著重要作用。而更加健全的社會保險，將會使員工對企業(yè)更信任，從而更加努力工作，最終為企業(yè)帶來更高的效益。
一、社會保險制度的完善有助于人力資源的開發(fā)與管理
1.完善的社會保險制度有利于提高人口質(zhì)量
人力資源的投資需要一個健全的社會保險制度，因此，人口的素質(zhì)或者質(zhì)量與社會保險之間有著密切的聯(lián)系。當(dāng)勞動者或其家人碰到生、老、病、死、失業(yè)等風(fēng)險時，其個人收入或家庭收入都會受到一定影響，嚴(yán)重的將導(dǎo)致勞動者及其家庭成員營養(yǎng)水平的下降，進而會造成其家庭成員健康狀況不斷惡化而影響人力資源的質(zhì)量。因此，社會保險對勞動者及其家庭成員身體素質(zhì)的提高所具有的保障功能，促進了人力資源的開發(fā)。
2.建立和健全社會保險體系，有利于調(diào)動勞動者的積極性和創(chuàng)造性
在市場經(jīng)濟條件下，往往會有一些市場主體因為經(jīng)營管理不善、經(jīng)濟效益不好等原因面臨破產(chǎn)、倒閉、遭淘汰的危險，此時，社會保險制度能夠起到保障作用，她使得這樣一些市場主體內(nèi)的勞動者在工傷、失業(yè)等不幸狀況下能獲得必要的物質(zhì)幫助，為其度過難關(guān)創(chuàng)造條件。每一個勞動者的權(quán)益都與企業(yè)的人力資源管理密切相關(guān)。人力資源管理者必須認(rèn)真了解社會保險體系，以便保護和激勵企業(yè)員工，從而提高企業(yè)的經(jīng)濟效益。
3.完善社會保險制度有利于人力資源的流動
改革開放以來，人力資源大規(guī)模流動。但是，如果缺乏社會保險或社會保險不完善，必然會阻礙勞動力的合理流動。首先，勞動者跳槽具有很大風(fēng)險，假如不成功，就會面臨失業(yè)甚至失去收入來源的風(fēng)險。其次，勞動者不愿從有社會保險的單位流向沒有社會保險的單位，除非沒有社會保險的單位能提供很高的收入，足以彌補流動者所承受的各種損失，包括精神上的和物質(zhì)上的。
二、當(dāng)前人力資源管理工作中社會保險方面存在的問題
1.制度缺乏規(guī)范性
企業(yè)為勞動者繳納保險費這一制度缺乏規(guī)范性。據(jù)調(diào)查顯示，目前我國較多企業(yè)仍然沿襲著計劃經(jīng)濟體制下的保險制度，與現(xiàn)代市場經(jīng)濟體制格格不入，主要表現(xiàn)為企業(yè)為勞動者繳納保險費制度缺乏規(guī)范性。在相關(guān)法律法規(guī)的制約下，大部分企業(yè)都能為勞動者繳納保險費用，但從實踐來看，所繳納的保險費偏低。這種現(xiàn)象對勞動者的工作積極性造成了嚴(yán)重的打擊，很多員工對企業(yè)的信賴感和自身的安全感降低，使得企業(yè)的經(jīng)濟效益急劇減少，甚至出現(xiàn)了“用工荒”。
2.勞動者本人對社會保險的認(rèn)識不足
一部分勞動者對社會保險認(rèn)識一知半解，缺乏基本保險知識。受封建社會和傳統(tǒng)大一統(tǒng)思想影響，很多員工未能從舊的思想觀念中解放出來，缺乏主人翁意識。特別是社會基層的員工，為生活所迫，思想上存在著隸屬于企業(yè)的誤區(qū)，缺乏必要的人身和財產(chǎn)安全的觀念。同時，我國保險事業(yè)起步較晚，對保險業(yè)的投入也不夠，這也導(dǎo)致人們對其不夠重視。
3.企業(yè)社會保險管理工作缺乏規(guī)范性
有些企業(yè)對社會保險工作重視度不夠，社會保險制度不健全，流程不規(guī)范，導(dǎo)致社會保險工作經(jīng)常出現(xiàn)規(guī)范性錯誤，這在一定程度上影響了企業(yè)社會保險工作的質(zhì)量和實效。
4.企業(yè)缺乏專業(yè)社會保險管理人才
部分企業(yè)出于節(jié)約人工成本的目的，尚未配備專業(yè)的社會保險管理人員，社會保險管理工作往往由財務(wù)部門或者綜合辦公室人員等兼任。這些人員往往崗位不固定，社會保險管理不到位，缺乏必要的社會保險管理專業(yè)知識，從而導(dǎo)致企業(yè)社會保險管理水平不高、社會保險作用發(fā)揮不明顯。
三、新形勢下做好企業(yè)社會保險工作的對策
1.提高員工社會保險意識
要消除員工的思想誤區(qū)，增強廣大員工的主人翁意識。企業(yè)要向員工宣傳有關(guān)社會保險的知識，鼓勵員工積極地為自己的人身和財產(chǎn)安全負(fù)責(zé)。廣大員工要走出處于社會基層就不能享受社會保險的思想誤區(qū)，以主人翁的姿態(tài)，積極參與企業(yè)關(guān)于社會保險的活動。
2.堅持以人為本，建立社會保險監(jiān)督管理機制
實踐證明，只有一切從員工的利益出發(fā)，充分發(fā)揮員工的主觀能動性和創(chuàng)造性，才能不斷提高企業(yè)的經(jīng)濟效益，企業(yè)和員工的發(fā)展是一個相互促進的過程。但現(xiàn)實情況是并非所有的企業(yè)都能看到這一點，或者即使看到這一點，也未能將其認(rèn)真貫徹落實到企業(yè)管理過程中。因此，建立社會保險監(jiān)督管理機制顯得尤為重要。
3.通過多種形式來管理企業(yè)社會保險
大型企業(yè)集團具有下屬企業(yè)多、資產(chǎn)規(guī)模大、經(jīng)營范圍寬、地域跨度大、發(fā)展速度快等特點，要將大型企業(yè)集團在經(jīng)營過程中面臨的財產(chǎn)損失及人員風(fēng)險進行有效轉(zhuǎn)移，確保集團穩(wěn)健發(fā)展，需要審視傳統(tǒng)分散投保模式的弊端，并整合集團資源構(gòu)建適合本集團的商業(yè)保險統(tǒng)一集中管理機制。
一、大型企業(yè)集團分散投保的弊端
分散投保是指未經(jīng)集團頂層設(shè)計和統(tǒng)籌管理，由集團下屬企業(yè)按其自身意愿自行投保的保險安排模式。集團分散投保的主要特征是保險安排分散化、碎片化。分散投保雖然可以發(fā)揮集團下屬企業(yè)的主動性和積極性，但分散投保存在著以下諸多弊端：
（一）保費成本難以控制
集團下屬企業(yè)分散投保將難以形成統(tǒng)一的保費規(guī)模優(yōu)勢，特別是地域分布較廣的企業(yè)集團，更難以對下屬企業(yè)所在地的保險公司形成有足夠吸引力的保費規(guī)模，保險公司也就難以提供優(yōu)惠的保險費率。而且單個企業(yè)對保險公司的議價能力不足，保險公司很難就保險費率進行讓步。此外，如果下屬企業(yè)在免賠額、附加條款方面設(shè)計不科學(xué)，例如設(shè)計過低的免賠額、在保障范圍上貪大求全也將導(dǎo)致保費成本增加。
（二）管理成本難以控制
分散投保模式下，集團各下屬企業(yè)均需單獨進行市場詢價或招標(biāo)，集團整體交易環(huán)節(jié)增多，這無疑將導(dǎo)致集團整體保險安排費用的增加。此外，如果下屬企業(yè)在保險安排時未能進行合理的統(tǒng)籌安排，可能會導(dǎo)致保險管理成本的增加。其中典型的表現(xiàn)形式是，企業(yè)為平衡各方利益就不同險種選擇不同承保公司，這不僅增加了企業(yè)的額外工作，而且企業(yè)需花費大量的時間和精力與不同的保險公司進行溝通，導(dǎo)致管理成本進一步增加。
（三）風(fēng)險可能無法得到有效轉(zhuǎn)移
保險公司作為盈利性企業(yè)，其本身具有逐利性，在保費規(guī)模缺乏足夠吸引力的情況下，保險公司可能會對企業(yè)的高風(fēng)險業(yè)務(wù)直接拒絕承?；虺斜r要求企業(yè)承擔(dān)較高的免賠額以及附加限制性條件，這將導(dǎo)致企業(yè)面臨的風(fēng)險無法得到有效轉(zhuǎn)移。此外，商業(yè)保險作為特殊的金融產(chǎn)品，企業(yè)如果缺乏專業(yè)的保險人才和知識，可能會導(dǎo)致企業(yè)面臨的風(fēng)險得不到充分的保障，例如企業(yè)一旦對風(fēng)險評估、投保險種、可保資產(chǎn)、保險金額、免賠額等重要事項進行了錯誤的選擇，企業(yè)在發(fā)生賠案時可能得不到充分的賠償。
（四）不利于企業(yè)獲得更多的增值服務(wù)
目前我國保險市場競爭激烈，保險公司不斷推出增值服務(wù)以吸引和留住客戶，其中某些增值服務(wù)是企業(yè)普遍可以享受得到的，如小額賠案快速處理服務(wù)、全國網(wǎng)上通賠服務(wù)等。但價值含量更高的增值服務(wù)，如財產(chǎn)險中的防雷及電氣安全檢測服務(wù)、機動車輛保險中的自費藥賠償服務(wù)、團體人身險中的免費健康體檢服務(wù)等等，則只針對VIP客戶。而要成為保險公司的VIP客戶，較大的保費規(guī)模是必要條件。在分散投保模式下因無法形成保費規(guī)模優(yōu)勢，保險公司也就難以為企業(yè)提供更多的增值服務(wù)。
（五）不利于集團全面風(fēng)險管理體系建設(shè)
全面風(fēng)險管理的核心本質(zhì)是建立統(tǒng)一風(fēng)險管理體系、強化全員風(fēng)險意識、綜合運用風(fēng)險管理技術(shù)進行風(fēng)險規(guī)避和轉(zhuǎn)移，使資產(chǎn)保值增值。在分散投保模式下，集團下屬各企業(yè)在風(fēng)險評估、保險安排和風(fēng)險管理技術(shù)的選擇和應(yīng)用上自由選擇，在此情況下，集團將難以構(gòu)建統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系和實施全面風(fēng)險管理。例如，某大型控股集團在商業(yè)保險統(tǒng)一集中管理前，其下屬企業(yè)在固定資產(chǎn)的保險安排上，有的投保財產(chǎn)一切險，有的投保財產(chǎn)綜合險，保障水平參差不齊。此外，有的足額投保，有的明顯不足額投保，使企業(yè)固定資產(chǎn)出現(xiàn)巨大的風(fēng)險敞口。實踐證明，分散投保不利于集團全面風(fēng)險管理體系建設(shè)。
二、大型企業(yè)集團商業(yè)保險統(tǒng)一集中管理的價值體現(xiàn)
大型企業(yè)集團商業(yè)保險統(tǒng)一集中管理是指將集團下屬企業(yè)商業(yè)保險統(tǒng)一由集團總部進行統(tǒng)一設(shè)計、統(tǒng)一采購、統(tǒng)一管理的保險安排模式。相對于分散投保，其價值主要體現(xiàn)在以下幾方面：
（一）有利于成本控制
商業(yè)保險統(tǒng)一集中管理可以有效形成規(guī)模優(yōu)勢，提高對保險公司的議價能力，保險公司為爭奪大型保費客戶也傾向于進行價格競爭。此外，以此模式采購保險往往只需通過一次詢價或招標(biāo)就能完成，交易環(huán)節(jié)大幅減少，不僅有效降低了集團管理成本，保險公司也因節(jié)省了展業(yè)成本而更樂于為企業(yè)提供優(yōu)惠的保險費率。總部位于廣州的某大型國企實施保險統(tǒng)一集中管理后保費成本下降了37.12%，充分印證了統(tǒng)一集中管理有利于企業(yè)管控保險成本。
（二）有利于提升企業(yè)保險保障水平
通過統(tǒng)一集中管理形成的保費規(guī)模優(yōu)勢，保險公司可以給予企業(yè)更寬的保險保障范圍，如放寬核保條件、增加擴展條款，降低免賠額等，有利于企業(yè)進一步提升保險保障水平。例如，某紙業(yè)集團實施統(tǒng)一集中管理后，其固定資產(chǎn)保險方案增加了包括地震、滅火費用在內(nèi)的50條附加條款，極大的擴寬了保險保障范圍。
（三）有利于集團各企業(yè)享受更優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)
大型企業(yè)集團保險統(tǒng)一集中管理后，保險公司往往將整個集團及下屬企業(yè)設(shè)為VIP客戶并提供更多的保險增值服務(wù)。如某通信企業(yè)實施商業(yè)保險統(tǒng)一集中管理后，其承保公司為該企業(yè)建立“總對總”服務(wù)機制、設(shè)立專項服務(wù)小組、開通理賠綠色通道、提供防災(zāi)防損檢查、免費醫(yī)療體檢等服務(wù)，極大的提升了該企業(yè)的保險服務(wù)體驗。
（四）有利于提高保險采購?fù)该鞫?/p>
統(tǒng)一集中管理后，集團下屬各企業(yè)的保險采購將集中于集團總部，如果集團采取公開詢價或招標(biāo)，能最大程度提高保險采購?fù)该鞫?，防止不正?dāng)交易行為發(fā)生，維護企業(yè)良好形象。
（五）有利于提升全面風(fēng)險管理水平
通過統(tǒng)一集中管理，大型企業(yè)集團可以建立起統(tǒng)一的保險管理制度、統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系、統(tǒng)一的應(yīng)急管理機制，可有效避免下屬企業(yè)重保、漏保、錯保、脫保、事故應(yīng)急處理混亂等現(xiàn)象的發(fā)生。此外，集團還可以持續(xù)性的對下屬企業(yè)的理賠情況、安全隱患整改工作進行動態(tài)掌控，有助于集團連續(xù)、全面地掌握經(jīng)營管理中的風(fēng)險信息，以便迅速有效采取措施防范和化解風(fēng)險。
三、大型企業(yè)集團商業(yè)保險統(tǒng)一集中管理的工作重點
（一）統(tǒng)一協(xié)調(diào)集團內(nèi)企業(yè)工作
由于集團商業(yè)保險統(tǒng)一集中管理需要下屬企業(yè)配合，為此應(yīng)統(tǒng)一協(xié)調(diào)集團下屬企業(yè)工作。具體而言，可成立由集團總部較高層級管理人員領(lǐng)銜的工作小組，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌管理具體工作。此外，開全集團工作會議，充分了解下屬企業(yè)對商業(yè)保險統(tǒng)一集中管理的意見和建議，唯有全集團對商業(yè)保險統(tǒng)一集中管理的意義、要求和步驟達(dá)成共識，才能有效推進工作進展。
（二）全面分析企業(yè)可保風(fēng)險
為避免盲目投保，集團應(yīng)安排專人對集團下屬企業(yè)資產(chǎn)、人員、保險保障、風(fēng)險管理等情況進行摸底調(diào)查，并對企業(yè)面臨的風(fēng)險進行全面分析，劃分可保風(fēng)險和不可保風(fēng)險。此外，應(yīng)對可保風(fēng)險進行分層分析，將可保風(fēng)險劃分為損失發(fā)生可能性大但損失金額小的風(fēng)險、損失發(fā)生可能性中等但損失金額較大的風(fēng)險、損失發(fā)生可能性低但損失金額極大的風(fēng)險，以此作為投保的依據(jù)和出發(fā)點。值得注意的是，在進行可保風(fēng)險分層分析時，應(yīng)盡量避免得不償失的盲目性“逆選擇”，即出于控制成本的目的而在主觀上簡單的判定風(fēng)險的損失可能性和損失金額，此種做法將導(dǎo)致不足額投?，F(xiàn)象的發(fā)生，給企業(yè)帶來巨大的風(fēng)險敞口。合理的做法應(yīng)是根據(jù)企業(yè)歷年的損失情況、風(fēng)險損失承受能力進行綜合判斷。
（三）以行業(yè)為基礎(chǔ)設(shè)計保險方案
統(tǒng)一集中管理并不意味著保險方案的絕對統(tǒng)一，大型企業(yè)集團行業(yè)跨度大、企業(yè)多、風(fēng)險各異，若在保險方案設(shè)計時“一刀切”，對集團內(nèi)所有企業(yè)采用相同的保險方案，必將出現(xiàn)險種局部適用、保障不充分或過大等問題。因此，大型企業(yè)集團在制定保險方案時，應(yīng)以行業(yè)分類為基礎(chǔ)制定保險方案，即“一行業(yè)一方案”，唯此，設(shè)計出來的保險方案才能確實切實符合企業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)移需要。此外，在實施“一行業(yè)一方案”時，應(yīng)在保險險種、附加條款、保險費率、免賠額、保險期限等方面實現(xiàn)統(tǒng)一化，這樣才能進一步提高統(tǒng)一集中管理工作效率和風(fēng)險管理成效。
（四）建立健全保險招標(biāo)體系
保險招標(biāo)在降低保險安排成本、加快保險安排速度、解決保險信息不對稱問題等方面具有顯著優(yōu)勢，可以說保險招標(biāo)工作的效果直接影響到商業(yè)保險統(tǒng)一集中管理的成效。大型企業(yè)集團在設(shè)計保險招標(biāo)體系時應(yīng)重點考慮以下因素：一是價格因素，如果企業(yè)注重成本控制，可適當(dāng)提高商務(wù)標(biāo)的分值比重。但不能單純的強調(diào)“價低者得”，即不能單純的以最低價來選擇保險公司，因為最低的報價既可能來自于實力雄厚的保險公司，也可能來自于經(jīng)常拖賠、惜賠、服務(wù)質(zhì)量惡劣的保險公司。二是保險公司的實力，這可從注冊資本金、償付能力、保費收入、市場地位、承保業(yè)績、理賠業(yè)績等方面進行考察。三是保險公司的服務(wù)，可重點考察保險公司對保險方案的響應(yīng)程度、服務(wù)人員專業(yè)素質(zhì)、理賠承諾、增值服務(wù)等。值得注意的是，我國保險市場發(fā)展及競爭狀況變化極快，因此企業(yè)需定期對保險招標(biāo)體系進行審視和修訂，以確保保險招標(biāo)體系符合實際情況。
（五）適時采用共保模式
共保是指由多家保險公司組成“共保體”，共同承保投保人投保的險種，并按約定份額分享保費及履行義務(wù)。共保模式在大型項目、高風(fēng)險項目和新險種項目上較為常見。相對于獨家承保，共保使承保風(fēng)險得以在多家保險公司進行分?jǐn)偅瑴p輕保險公司賠付壓力，降低保險公司拖賠、惜賠的可能性。大型企業(yè)集團如需采用共保模式，可從各投標(biāo)保險公司中擇優(yōu)選擇部分保險公司組成共保體，但要注重首席承保人的選擇和共保成員數(shù)量及承保份額的控制，以保證共保成員之間合作通暢。
（六）明確保險雙方權(quán)責(zé)義務(wù)
為避免爭議以及確保保險雙方合作順暢，在招標(biāo)結(jié)束后集團總部應(yīng)與承保公司簽訂“總對總”合作協(xié)議以明確雙方權(quán)責(zé)義務(wù)。諸多實際案例已證明，只單純簽發(fā)保單的大型保險項目往往易在理賠和服務(wù)等方面發(fā)生爭議并嚴(yán)重影響保險雙方的合作關(guān)系。一份合理有效的“總對總”合作協(xié)議應(yīng)秉持“權(quán)利義務(wù)對等原則”并系統(tǒng)性的涵蓋保險方案、“總對總”工作機制、服務(wù)成員、出單流程、理賠機制、服務(wù)承諾、爭議處理機制、違約責(zé)任等關(guān)鍵事項。
（七）妥善處理新舊保險銜接關(guān)系
統(tǒng)一集中管理后將形成新的保險方案，企業(yè)面臨著原保險方案與現(xiàn)行保險方案之間的銜接問題，若處理不當(dāng)企業(yè)將面臨保險脫節(jié)的風(fēng)險。合理的做法是與統(tǒng)一集中管理后的承保公司提前進行書面約定，明確約定企業(yè)原保險方案到期后自動納入現(xiàn)行保險方案，以此確保新舊保險無縫銜接。此外，在保費繳納問題上，集團應(yīng)根據(jù)財務(wù)管理制度明確規(guī)定是由集團統(tǒng)一繳納保費還是由企業(yè)按保費比例繳納保費，以避免引起爭議。
（八）妥善分配保險管理權(quán)限
統(tǒng)一集中管理并不意味著所有保險事務(wù)都?xì)w集于集團總部進行管理，相反應(yīng)賦予下屬企業(yè)適當(dāng)?shù)谋ｋU管理權(quán)限。具體而言，集團應(yīng)將索賠處理權(quán)賦予下屬企業(yè)，集團總部集中掌控保險方案設(shè)計、保險招標(biāo)運作、管理制度制定等方面的權(quán)限。這是因為企業(yè)在賠案處理上比集團總部更直接、更具有針對性且效率更高。
（九）制定商業(yè)保險統(tǒng)一管理制度
為使商業(yè)保險統(tǒng)一集中管理實現(xiàn)規(guī)范管理和高效運作，集團應(yīng)制定統(tǒng)一管理制度，明確商業(yè)保險統(tǒng)一集中管理的目標(biāo)、要求、范圍、職責(zé)分工、違規(guī)處理等事項。例如，廣州某集團制定商業(yè)保險統(tǒng)一管理制度后，該集團無一家下屬企業(yè)出現(xiàn)擅自投保、隨意擴大或縮小保險范圍、改動保險條件和保險公司等情況，極大的促進了該集團商業(yè)保險統(tǒng)一集中管理目標(biāo)的達(dá)成。
（十）引入保險經(jīng)紀(jì)公司進行專業(yè)化管理
由于商業(yè)保險統(tǒng)一集中管理專業(yè)性強、技術(shù)要求高，因此大型企業(yè)集團可聘請保險經(jīng)紀(jì)公司進行專業(yè)化管理。保險經(jīng)紀(jì)公司在法律上代表投保人、被保險人的利益，是投保人、被保險人在處理保險事務(wù)方面的專業(yè)顧問。保險經(jīng)紀(jì)公司介入后，可在保險方案設(shè)計、保險招標(biāo)、協(xié)助投保、索賠及風(fēng)險管理等各方面提供專業(yè)的保險服務(wù)，可促進集團商業(yè)保險統(tǒng)一集中管理良性發(fā)展。目前我國許多大型企業(yè)集團，如中國建設(shè)銀行股份有限公司、維達(dá)國際控股有限公司、紅云紅河煙草（集團）有限責(zé)任公司等均聘請了保險經(jīng)紀(jì)人，并取得了良好的成效。
（十一）建立工作評價及矯正機制
為保證商業(yè)保險統(tǒng)一集中管理有效運行，集團應(yīng)建立工作評價及矯正機制。具體而言，集團應(yīng)定期組織總部管理人員、下屬企業(yè)、保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司全面分析和評價保險保障對象偏差、責(zé)任范圍偏差、費率偏差、服務(wù)效果偏差和管理制度偏差，并及時采取措施予以矯正，以確保統(tǒng)一集中管理工作可以更加有效運行。
參考文獻(xiàn)：
[1]孫蓉，蘭虹.保險原理與實務(wù)[M].清華大學(xué)出版社，2012.
一、社會保險管理概述
（一）社會保險的涵義
社會保險，是國家為了維護人民的利益，以法律的方式確定的一種社會保障制度。社會保險包括基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、生育保險、工傷保險、失業(yè)保險、大病互助保險等，涉及到人們生活的方方面面。社會保險屬于一種福利性薪酬，社會保險的建立，目的在于為勞動者從事社會生產(chǎn)活動提供法定的基礎(chǔ)性保障。
（二）社會保險管理的作用
社會保險處于社會保障體系的核心地位，是一種福利性的薪酬，是對勞動者權(quán)益的一種重要保障。社會保險可以說涵蓋了勞動者的整個生命周期，對勞動者的保障比較全面，在勞動者生命周期的各階段可能遇到的風(fēng)險，都有著很好地保障作用。例如，勞動者在生活中遇到的疾病、工傷、失業(yè)、生育、死亡等，都可以通過社會保險獲得一定的賠償。從理論上講，社會保險可以視為特殊情況下，勞動者個人消費的一種再分配形式，是勞動者權(quán)益的重要保障。勞動者從事社會生產(chǎn)，履行勞動義務(wù)，就要享受相應(yīng)的權(quán)益。社會保險便是勞動者的一種權(quán)利，國家以法律的形式，規(guī)定勞動者履行的勞動義務(wù)以及享受的勞動權(quán)利，保障勞動者的合法利益。對于中小企業(yè)而言，只要與勞動者建立勞動關(guān)系，便要依法繳納社會保險，這樣勞動者便可以正常享受到社會保險的響應(yīng)待遇。所以，中小企業(yè)必須將社會保險作為人力資源管理的重要內(nèi)容，通過完善企業(yè)內(nèi)部的人力管理制度，做好各項社會保險的管理工作，保障企業(yè)員工的合法權(quán)益。社會保險是企業(yè)給予員工的一項保障，同時也是一項福利，只有維護好勞動者的利益，才能讓其更好地發(fā)揮自身的能力，創(chuàng)造更多地價值，推動企業(yè)和社會經(jīng)濟的發(fā)展。因此，中小企業(yè)要想實現(xiàn)企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，必然要圍繞企業(yè)人才，提升社保管理的水平，維護好企業(yè)員工的權(quán)益，為員工提供優(yōu)質(zhì)的社會保障，才能調(diào)動起員工的工作熱情，實現(xiàn)企業(yè)和員工的共同成長。
二、中小企業(yè)人力資源中社保管理存在的問題
對于中小企業(yè)而言，社會保險是人力資源管理的重要內(nèi)容，關(guān)系著企業(yè)員工的權(quán)益以及企業(yè)的健康發(fā)展。尤其是市場競爭越來越激烈，依法繳納社會保險是企業(yè)的法定義務(wù)，完善的社會保險制度更容易吸引、保留優(yōu)秀人才，穩(wěn)定員工隊伍、激發(fā)員工的主動性和創(chuàng)造力，使員工更好地為企業(yè)。許多中小企業(yè)雖然也意識到社會保險的重要性，完善自身的社保管理工作，但是依舊存在一些問題，主要有：
（一）社會保險管理制度不完善
中小企業(yè)存在的首要問題在于社保管理制度不夠完善，影響著勞動者的權(quán)益以及企業(yè)的發(fā)展。原因在于中小企業(yè)管理人員，缺乏社會保險專業(yè)知識的了解，尤其是各項社會保險的分類工作，沒有做到細(xì)化，不同的險種應(yīng)該有著不同的企業(yè)內(nèi)部社保管理制度，在日常的管理工作中，需要針對不同的保險種類，采取響應(yīng)的管理工作，導(dǎo)致企業(yè)社保管理比較混亂。
（二）缺乏相應(yīng)的原則
社會保險包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、生育保險、工傷保險和失業(yè)保險，對于不同的保險種類，應(yīng)該采取專業(yè)的管理原則。許多中小企業(yè)在社保管理方面，沒有做到差異化管理，沒有根據(jù)不同的保險種類，采取不同的管理原則，導(dǎo)致社保管理水平偏低。
（三）沒有形成完善的管理體系
中小企業(yè)社保管理工作混亂，在于企業(yè)沒有形成一個完善的社保管理體系。在人力資源管理工作中，企業(yè)應(yīng)該根據(jù)勞動者的不同工資水平、不同年齡結(jié)構(gòu)、不同崗位級別等方面的差異，進行社會保險的統(tǒng)籌管理。沒有將社會保險作為一種有效地激勵手段，激勵員工，而是將社會保險作為國家法律的一種硬性規(guī)定，導(dǎo)致社保管理工作效率低下，業(yè)務(wù)水平有待提高，甚至出現(xiàn)社?；鹄速M的情況。
（四）業(yè)務(wù)人員問題
人力資源管理就是對員工的管理，包括員工的招聘、篩選、培訓(xùn)、薪酬、晉升、保險等多方面的管理。中小企業(yè)社會保險管理需要面臨的著人力資源分配不均衡的情況，導(dǎo)致人力資源最頂端人才和人力資源最低端的人才，都無法得到很好地滿足。中小企業(yè)的發(fā)展，需要高素質(zhì)的專業(yè)化人才，高素質(zhì)人才對于福利薪酬待遇的要求則比較高，這與中小企業(yè)社保管理的低水平是存在矛盾的；而且社保管理工作也需要管理人員擁有良好的素質(zhì)，懂得人力資源專業(yè)知識、社保政策、管理學(xué)知識等，這種綜合性的管理人才，在中小企業(yè)也屬于緊缺型人才。對于中小企業(yè)而言，由于員工隊伍存在良莠不齊的情況，員工素質(zhì)差異明顯，社會保險缺少公平性，加上缺少專業(yè)化的社會保險管理人才，影響中小企業(yè)的管理工作，導(dǎo)致中小企業(yè)缺乏競爭力。
三、對中小企業(yè)人力資源社保管理的建議
通過社保管理相關(guān)內(nèi)容的研究和分析，針對中小企業(yè)社保管理存在的問題，結(jié)合筆者多年的工作經(jīng)驗，對中小企業(yè)人力資源社保管理提出如下的建議，以供相關(guān)企業(yè)參考：
（一）完善中小企業(yè)社保管理制度
完善的社會保險管理制度是做好企業(yè)社會保險管理工作，提升社保管理水平的基礎(chǔ)。針對中小企業(yè)存在的社會保險管理制度的不健全，不斷完善、甚至缺失的情況。中小企業(yè)應(yīng)該完善社保管理制度體系。根據(jù)不同的社會保險種類，合理進行劃分，制定相應(yīng)的管理制度。以基本養(yǎng)老保險為例，基本養(yǎng)老保險作為基礎(chǔ)性的保險，需要企業(yè)堅持社會統(tǒng)籌和個人賬戶結(jié)合的方式，對社會保險加以改革，完善現(xiàn)有的企業(yè)養(yǎng)老保險制度。對于基本養(yǎng)老保險的執(zhí)行，需要企業(yè)不斷地擴大養(yǎng)老保險的覆蓋范圍，讓其更加地完善，為勞動者提供更好地保障。醫(yī)療保險同樣如此，隨著社會壓力的加劇，勞動者工作壓力加大，患上職業(yè)疾病的風(fēng)險增加，企業(yè)需要結(jié)合自身的實際情況，擴大醫(yī)療保險的范圍。例如，塵肺病、職業(yè)性皮膚病、職業(yè)性中毒等，還有一些慢性疾病，企業(yè)需要豐富醫(yī)療保險的覆蓋范圍，才能保證勞動者的權(quán)利。
（二）堅持社會保險的實施原則
中小企業(yè)在執(zhí)行社會保險管理時，應(yīng)該堅持遵循社會保險的實施原則，也就是社會保險的預(yù)防性與強制性、長期性、科學(xué)性的原則。社會保險有著強制性、科學(xué)性、預(yù)防性和長期性的原則。國家通過法律的方式，明確企業(yè)應(yīng)該遵循的社會保險實施原則，強制企業(yè)保障勞動者的合法權(quán)益，有著強制性。社會保險是對勞動者未來風(fēng)險的預(yù)防，比如，養(yǎng)老、疾病、失業(yè)等，有著預(yù)防性。社會保險需要長時間地繳納，有著長期性。此外，社會保險需要相應(yīng)的制度和流程，有著科學(xué)性。中小企業(yè)需要嚴(yán)格按照社會保險的實施原則，做好社保管理工作，對于管理和實施工作出現(xiàn)的問題，及時做出調(diào)整，并不斷完善社保管理制度，提升其科學(xué)性。
（三）統(tǒng)籌管理社?；?/p>
對于企業(yè)存在的社保管理混亂的問題，需要企業(yè)進行社會保險統(tǒng)籌管理的基礎(chǔ)至上，實現(xiàn)對社會保險的合理分配。對于社?；鸬姆峙洌瑯有枰芾砣藛T對社?；疬M行統(tǒng)籌管理，明確社保基金的來源、用途，做好社?；鸬挠涗浌ぷ?，按照管理流程進行的管理。企業(yè)進行社保管理時，應(yīng)該注意社?；鸬谋Ｖ岛驮鲋翟谄髽I(yè)的社保管理過程中實現(xiàn)社會基金的保值與增值，發(fā)揮社?；鸬恼{(diào)劑作用，切實保障好企業(yè)員工的合法利益，提升社保管理的水平。
（四）完善業(yè)務(wù)人員管理
現(xiàn)如今，企業(yè)競爭的核心在于人才，高素質(zhì)的人才是企業(yè)提升競爭力、脫穎而出的關(guān)鍵。中小企業(yè)的發(fā)展更是離不開優(yōu)秀的人才，作為中小企業(yè)的管理人員，必須重視人力資源管理工作，對于企業(yè)人員的管理，更是應(yīng)該結(jié)合企業(yè)的發(fā)展情況、人員的工作需求以及人員能力、經(jīng)驗、學(xué)歷、素質(zhì)等多方面的內(nèi)容，進行綜合的評價。社保管理在于保障勞動者的權(quán)利，滿足勞動者的需求，因此，中小企業(yè)提升社保管理水平，需要切實了解到企業(yè)員工的需求，而不是管理者按照自身的喜好、經(jīng)驗等展開，容易喪失管理工作的科學(xué)性和合法性。中小企業(yè)應(yīng)該將社會保險管理作為一種激勵員工的手段，從多個方面關(guān)心關(guān)愛員工，給員工鼓勵和溫暖。例如，深入員工家庭，了解員工的困難，幫助員工解決生活問題；調(diào)查員工對于工作的滿意度和建議，幫助員工解決工作問題；調(diào)查員工對于公司的薪酬福利的期望，為員工提供更多福利等。通過以上激勵方式，完善企業(yè)的社保管理內(nèi)容，更好地調(diào)動起企業(yè)員工的積極性，既滿足了員工需求，激勵員工更好地工作。
（五）其他措施
