序論：速發(fā)表網(wǎng)結(jié)合其深厚的文秘經(jīng)驗，特別為您篩選了11篇供應(yīng)鏈法律風(fēng)險防控范文。如果您需要更多原創(chuàng)資料，歡迎隨時與我們的客服老師聯(lián)系，希望您能從中汲取靈感和知識！

篇1

（一）質(zhì)押物品帶來的風(fēng)險

質(zhì)押物帶來的風(fēng)險包括品種選擇、貨權(quán)不清以及監(jiān)管過程中保管不當(dāng)造成的風(fēng)險。對3PL企業(yè)來說質(zhì)押物的選擇要非常慎重，不是所有的物品都適合進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管，可以說整個監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險控制成功的第一步就是對質(zhì)押物品的選擇。

近來出現(xiàn)不少質(zhì)押物貨權(quán)不清的情況，尤其是上海、浙江等地重復(fù)質(zhì)押，或則用他人在自己倉庫貨物冒充自己貨物進(jìn)行質(zhì)押的情況等尤為嚴(yán)重。一旦出現(xiàn)問題就會造成3PL的責(zé)任風(fēng)險。

因為質(zhì)押物并不是都放在倉庫內(nèi)且不同的包裝形式造成在質(zhì)押物的監(jiān)管過程中可能因為種種意外情況造成變質(zhì)或者損壞，在對生產(chǎn)企業(yè)的監(jiān)管中不同的區(qū)域也存在不同的監(jiān)管風(fēng)險。

（二）出質(zhì)人的資信道德風(fēng)險

信用風(fēng)險是供應(yīng)鏈金融服務(wù)中最常見的風(fēng)險，不是銀行單方面面臨的風(fēng)險，而是銀行與3PL企業(yè)共同關(guān)注的一種風(fēng)險。一旦發(fā)生出質(zhì)人惡意拖欠或欺詐的情況，3PL企業(yè)也將面臨較大的風(fēng)險。

（三）法律與合同風(fēng)險

在實際操作流程中，一個供應(yīng)鏈金融的項目中銀行往往會經(jīng)由合同將責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給物流監(jiān)管企業(yè)。另外，由于銀行在專業(yè)方面的缺失也會造成一些對質(zhì)押物特殊細(xì)節(jié)要求上的問題，造成了一旦操作過程中出現(xiàn)問題3PL企業(yè)就要承擔(dān)法律風(fēng)險。

（四）操作與管理風(fēng)險

3PL公司自身監(jiān)管操作帶來的風(fēng)險，包括人員的風(fēng)險、內(nèi)部管理的風(fēng)險和質(zhì)押場所選擇的風(fēng)險。監(jiān)管人員對整個供應(yīng)鏈金融監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控來說是至關(guān)重要的第一防線。從業(yè)人員由于在職業(yè)素養(yǎng)、業(yè)務(wù)技能水平、責(zé)任心、職業(yè)道德等方面素質(zhì)的原因?qū)ΡO(jiān)管的風(fēng)險防范能力也有很大不同。如，進(jìn)行每日數(shù)據(jù)錄入的工作人員未及時錄入與更新或者在錄入時候粗心大意錄入錯誤都會造成風(fēng)險的發(fā)生。另外，3PL企業(yè)的操作流程不規(guī)范、機(jī)構(gòu)設(shè)置不合理、制度的缺失、控制措施不到位等都會帶來風(fēng)險。如：相關(guān)的記錄未交接，質(zhì)物清單或者解除質(zhì)物通知書未簽字確認(rèn)，監(jiān)管工作人員分配不合理、分工不明確，對一線監(jiān)管進(jìn)行的日常檢查、抽查，盤點和巡視考核工作不到位等也會造成相應(yīng)的損失。再有，上文分析了監(jiān)管質(zhì)押物品要慎重選擇，其實對于監(jiān)管質(zhì)押的場所也要進(jìn)行有效的篩選，不然可能會出現(xiàn)由于監(jiān)管場所條件不具備造成質(zhì)押物變質(zhì)、損壞或者缺失的風(fēng)險。

二、3PL企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防控對策

（一）質(zhì)押物帶來的風(fēng)險防控對策

對于質(zhì)押物帶來的風(fēng)險主要從質(zhì)押物品的選擇、質(zhì)押物的監(jiān)管過程中的保管措施以及質(zhì)押物的貨權(quán)及貨源的合法性等方面進(jìn)行防控。3PL企業(yè)對于是否接受銀行的質(zhì)押委托要看品種是否適合監(jiān)管。一般來說，對質(zhì)押物的要求是價格漲跌幅度不大、質(zhì)量穩(wěn)定、流動性好容易變現(xiàn)、倉儲沒有特殊要求易于保管的品種。例如：黑色金屬、有色金屬、鐵金粉、煤炭、汽車等。3PL企業(yè)對于質(zhì)押物的選擇在不同的情況下有不同的要求。如：有的3PL企業(yè)對于監(jiān)管單價在10萬元以上的、對于存放保管中有特殊要求的一般不接受監(jiān)管委托。還有包裝不同的情況下，要求也不相同，對于散貨等在雨洪災(zāi)害中容易發(fā)生流失的貨物和棉麻、紙品等容易發(fā)生火災(zāi)等情況出現(xiàn)滅失的質(zhì)押品必須要上保險等。設(shè)計對于質(zhì)押監(jiān)管物品的評估指標(biāo)，確定質(zhì)押物本身的風(fēng)險評級，在降低質(zhì)押物本身風(fēng)險的同時，也可以擴(kuò)大3PL企業(yè)的經(jīng)營范圍和經(jīng)營對象。

表1 質(zhì)押物品情況評價表

質(zhì)押物序號 類別 品種 危

險

品 防潮要求 放火要求 防氧化要求

是否保險 外

包

裝

情

況 季

節(jié)

要

求 市

場需求情況 價

格

波

動

幅

度 變

現(xiàn)

能

力 流

動

性 保

質(zhì)

期

要

求

監(jiān)管地點

單價要求

驗收方法 盤點要求 計量方式

以上表格中的各項指標(biāo)可以根據(jù)企業(yè)自身實際的情況各自具體的等級的評分，例如單價要求中10萬、8萬―10萬、4萬―8萬、1萬―4萬、5000千及以下等各自獲得1＼2＼3＼4＼5分的評分標(biāo)準(zhǔn)。再有計量標(biāo)準(zhǔn)中，抄牌、過磅得5分、檢尺、理論換算、打尺或打方（散貨計量打九折）得4分、打尺或打方（散貨計量不能打九折）得3分、平均件重計量（如棉花）得2分、難以準(zhǔn)確計量（廢鋼等），需采取輔助方式得1分等建立的評分標(biāo)準(zhǔn)，清晰明確，并由不同的責(zé)任人進(jìn)行審核簽字，最大程度的降低質(zhì)押物品本身的選擇風(fēng)險。

對于質(zhì)押物可能存在的貨權(quán)不清楚或者貨源不合法的情況一般可以與銀行在委托協(xié)議中就約定由銀行或者金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核確認(rèn)。如：3PL企業(yè)可以約定只對平直方面承擔(dān)外觀檢驗審核，不對內(nèi)在品質(zhì)進(jìn)行審核的，只注重量的問題，不注重質(zhì)的問題，對于質(zhì)押物要求出質(zhì)人提供的合法貨權(quán)證明、質(zhì)量證明、運單、發(fā)票、信用證、完稅證明等材料并認(rèn)真審核，由出質(zhì)人承擔(dān)責(zé)任，銀行承擔(dān)確認(rèn)和審核并且提供合法檢驗方法的責(zé)任，監(jiān)管方按照合同要求執(zhí)行。

對于場所選擇要有一定要求，如監(jiān)管區(qū)域要獨立、貨物要單獨存放；散貨存放區(qū)的防雨防洪設(shè)施，對保質(zhì)期有特殊要求的要有更換周轉(zhuǎn)的明確要求。另外，由于在生產(chǎn)區(qū)不容易監(jiān)管，3PL公司可以采取只做兩頭，不做中間的方法來避免風(fēng)險。比如銅加工企業(yè)，就只做原料區(qū)（電解銅）和成品區(qū)（銅線），而中間的生產(chǎn)區(qū)由于無法掌控所以不做。盡量選擇在自己庫內(nèi)進(jìn)行操作，這樣既獲得監(jiān)管業(yè)務(wù)與運輸、倉儲和配送等物流服務(wù)的雙重收益，又綁定了客戶，帶來更大的收益。如果是異地或者庫外監(jiān)管，要對該監(jiān)管場所的資質(zhì)條件、信譽(yù)情況、倉儲條件、安全防災(zāi)設(shè)施等進(jìn)行實地的嚴(yán)格調(diào)查和評價，有條件的時候還要要求對方提供場地使用證明、近三年的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)報表等證明文件，并要求提供可以進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控條件的辦公場所。

（二）出質(zhì)人資信道德風(fēng)險的防控對策

避免出質(zhì)人資信道德風(fēng)險要做好信用等級的調(diào)查與評估、防范監(jiān)管中以貨易貨時以次充好，偽造虛假提單進(jìn)行提貨操作、建立企業(yè)資信檔案，做好出質(zhì)人資信狀況的跟蹤。在實際過程中，可以采用AHP等方法建立出質(zhì)人評價指標(biāo)體系，將出質(zhì)企業(yè)的業(yè)界口碑、以前有無融資經(jīng)歷、出質(zhì)企業(yè)在所屬行業(yè)中的地位、經(jīng)營歷史、盈利情況、人員流動情況、財務(wù)情況等指標(biāo)劃分為3―5個不同的評分等級，并根據(jù)3PL企業(yè)的當(dāng)年經(jīng)營的實際情況進(jìn)行制定。如對于企業(yè)的短期償債能力我們假設(shè)以CR（流動比例）值與QR（速動比率）值來進(jìn)行具體細(xì)分評估，假設(shè)CR≥2且QR≥1時認(rèn)為風(fēng)險等級較低為1級評分為5分；1≤CR

（三）法律與合同風(fēng)險對策

要對法律與合同風(fēng)險進(jìn)行防范首先要強(qiáng)化培訓(xùn)相關(guān)法律與合同方面的知識，提高員工法律素養(yǎng)。要注意合同中存在的細(xì)節(jié)問題，不能更改的情況下，用補(bǔ)充條款的形式另外約定。項目開發(fā)時，應(yīng)在規(guī)避自身的風(fēng)險的情況下滿足客戶的一些要求。審核合同要注意合同內(nèi)容的完整性，有無需要特別約定的地方，可操作性如何、是否有會引起公司本身操作出現(xiàn)違規(guī)的條款等。另外，企業(yè)要建立有效的控制、審核、批準(zhǔn)制度，規(guī)范操作，有條件的情況下，可以成立法務(wù)部門專門從事合同、法律方面事物的處理，從而最大程度的避免法律與合同中存在的風(fēng)險問題。

（四）操作與管理風(fēng)險防控的對策

對于人員、內(nèi)部管理和環(huán)境帶來的操作風(fēng)險要根本上避免還是要從加強(qiáng)管理，提高公司自身的管理水平著手。加強(qiáng)員工就業(yè)、職業(yè)道德素養(yǎng)和業(yè)務(wù)水平，定期培訓(xùn)，規(guī)范員工操作意識。建立系統(tǒng)完整的制度，如：崗位職責(zé)、操作流程手冊、考核辦法、信息傳遞制度、臺帳登記制度、項目評審的流程、稽核流程、風(fēng)險評估、現(xiàn)場管理流程等等。對于總量控制的質(zhì)押物一定要對其庫存貨物進(jìn)出動態(tài)及日消耗量進(jìn)行全面的監(jiān)控，做好交接記錄工作、所有涉及到單據(jù)、清單妥善保存，以免責(zé)任不清。建立監(jiān)管巡視制度，加強(qiáng)考核，采用信息化手段提高管理水平。每日錄入應(yīng)及時并一人錄一人審，有問題及時上報。如：ZCNJ就自行設(shè)計了動產(chǎn)操作的信息管理系統(tǒng)，核實查詢使用的查詢系統(tǒng)以便匯總。還可以增加包括公司內(nèi)部各個部門的信息化考核系統(tǒng)，如在動產(chǎn)質(zhì)押部門下可以增列：監(jiān)管人員考核操作系統(tǒng)、信息錄入員操作考核信息系統(tǒng)等針對各個崗位工作人員相應(yīng)的考核指標(biāo)系統(tǒng)，對各個崗位工作人員工作情況進(jìn)行統(tǒng)計以便進(jìn)行月考核、季度考核和年終考核也便于部門領(lǐng)導(dǎo)對部門員工工作情況進(jìn)行掌握。

對于庫外或者異地監(jiān)管的點，要求至少派遣兩名或兩名以上監(jiān)管人員同時進(jìn)行監(jiān)管，并且監(jiān)管小組成員進(jìn)行輪崗制度，以免在一個監(jiān)管地區(qū)時間過長。設(shè)立多級巡查監(jiān)管機(jī)制對監(jiān)管人員日常工作情況進(jìn)行檢查。檢查的內(nèi)容包括所有庫內(nèi)及庫外監(jiān)管人員的崗位職責(zé)所要求的工作內(nèi)容，如是否在崗；交接班是否有明確清楚的交接記錄；所有記錄是否按規(guī)定要求進(jìn)行填寫；賬務(wù)登記是否準(zhǔn)確、及時、規(guī)范；核對賬務(wù)與質(zhì)押物情況是否相符；是否按要求進(jìn)行每日每周盤點等等。對于監(jiān)管人員是否在崗在位，可以進(jìn)行定時和不定時兩種檢查方法，定時的可以規(guī)定每天分上午、下午甚至晚上幾輪，每輪幾次對異地監(jiān)管人員進(jìn)行電話或視頻查訪并由專人進(jìn)行記錄統(tǒng)計，有條件的也可以進(jìn)行不定時的直飛抽查，不提前通知，直接到監(jiān)管地進(jìn)行監(jiān)管情況的檢查了解，并做好檢查的記錄統(tǒng)計工作。

當(dāng)然在監(jiān)管操作開始的階段，可以從項目模式情況是否有經(jīng)驗資質(zhì)、質(zhì)物驗收方法、監(jiān)管區(qū)域情況（分庫內(nèi)、庫外監(jiān)管）、庫外標(biāo)識懸掛情況、是否承諾回購、是否成品與原材料同時質(zhì)押、監(jiān)管點硬件設(shè)備、監(jiān)管人員業(yè)務(wù)能力、監(jiān)管人員到崗情況（定時、抽查）、出質(zhì)人是否強(qiáng)行出貨、出質(zhì)人是否存在非正常停工限產(chǎn)、現(xiàn)場是否存在多家債權(quán)人搶貨、近一個月內(nèi)物品品質(zhì)變化情況、質(zhì)權(quán)人是否現(xiàn)場核查庫存情況、監(jiān)管人員信息系統(tǒng)操作能力是否有其他監(jiān)管商進(jìn)駐等方面

篇2

1供應(yīng)鏈金融的含義

供應(yīng)鏈金融大致可以從狹義和廣義兩個角度來分析，廣義的供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈金融資源的整合，由供應(yīng)鏈定的金融組織為其提供完善的解決方案。狹義的供應(yīng)鏈金融是金融機(jī)構(gòu)為上、下游提供的信貸產(chǎn)品。從金融機(jī)構(gòu)的角度來說，供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行等特定的金融機(jī)構(gòu)以供應(yīng)鏈上的真實貿(mào)易為背景，以企業(yè)經(jīng)營的貿(mào)易行為產(chǎn)生的確定的未來現(xiàn)金流為直接還款來源，并根據(jù)核心企業(yè)與相關(guān)貿(mào)對象的信用水平，為企業(yè)提供原材料采購、生產(chǎn)制造以及產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)過程中有針對性的信用增級、擔(dān)保、融資、風(fēng)險規(guī)避、結(jié)算等金融產(chǎn)品與服務(wù)。

2商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險因素分析

2.1政策風(fēng)險

一方面，供應(yīng)鏈融資作為一種新的金融產(chǎn)品，其相關(guān)的政策、法律不盡完善。隨著供應(yīng)鏈金融的不斷充實與發(fā)展，新的金融信貸產(chǎn)品不斷推陳出新，新的信貸產(chǎn)品所涉及的市場與相關(guān)領(lǐng)域不斷廣闊，因此這些新的信貸產(chǎn)品所涉及的領(lǐng)域其法律法規(guī)往往存在空白，甚至有些地方存在著一定的矛盾，相關(guān)商業(yè)銀行一旦遇到法律糾紛，通過相關(guān)的司法程序維護(hù)自己權(quán)益就會面臨一定的困難，尤其是我國動產(chǎn)浮動抵押的相關(guān)法律制度不夠完善，動產(chǎn)浮動抵押面臨主要抵押財產(chǎn)不特定性，容易產(chǎn)生擔(dān)保物債權(quán)的不穩(wěn)定。另一方面，供應(yīng)鏈金融中應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理不完善。相關(guān)的管理機(jī)構(gòu)對應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的內(nèi)容撰寫缺乏規(guī)范性的要求，而這些將導(dǎo)致商業(yè)銀行在相應(yīng)債權(quán)到期后無法順利實現(xiàn)自身權(quán)利。

2.2信用風(fēng)險

信用風(fēng)險也被稱作違約風(fēng)險，它是指交易對手在合同到期時未能履行其義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。信用風(fēng)險是整個供應(yīng)鏈金融中商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險之一，也是商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)流程中面臨的難題與制約供應(yīng)鏈金融發(fā)展的瓶頸之一。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)是對單個企業(yè)作為主要考察對象，而供應(yīng)鏈金融是通過核心企業(yè)作為傳導(dǎo)，實現(xiàn)供應(yīng)鏈中上下游企業(yè)、倉儲物流公司、第三方監(jiān)管和銀行多方位、多主體全面參與的有效運營模式。因此，供應(yīng)鏈金融主體的多元化也勢必造成風(fēng)險源的多元化、復(fù)雜化，而這些風(fēng)險突出的表現(xiàn)為資金引發(fā)的風(fēng)險與質(zhì)押貨物引發(fā)的風(fēng)險。在資金引發(fā)的風(fēng)險方面，一旦核心企業(yè)資金鏈條無法正常運轉(zhuǎn)，這樣風(fēng)險會迅速波及當(dāng)前供應(yīng)鏈條上的各個主體，給商業(yè)銀行造成巨大損失，或者融資企業(yè)由于自身財務(wù)等問題，無法歸還信貸資金與利息都會使商業(yè)銀行遭受損失。在質(zhì)押物引發(fā)風(fēng)險的方面，由于在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程中，商業(yè)銀行對質(zhì)押物的管理較傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)有所創(chuàng)新，在整個監(jiān)管過程中，商業(yè)銀行只過于依賴第三方監(jiān)管公司，如果監(jiān)管公司對質(zhì)押物處置不當(dāng)就會導(dǎo)致商業(yè)銀行遭受風(fēng)險甚至重大損失。

2.3市場風(fēng)險

所謂金融市場風(fēng)險是指由于金融市場環(huán)境的變動及不確定性造成市場商品價格大幅變動而給銀行帶來的風(fēng)險，主要分為價格風(fēng)險、匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險。首先，價格風(fēng)險是市場上商品價格變動所帶來的風(fēng)險。在供應(yīng)鏈金融中，企業(yè)商品流通產(chǎn)生的現(xiàn)金流是融資企業(yè)歸還商業(yè)銀行的第一還款來源，所以平穩(wěn)的市場價格是融資企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要保證之一，一旦質(zhì)押物因為市場價格下跌則會導(dǎo)致企業(yè)蒙受損失，進(jìn)而影響商業(yè)銀行收回信貸資金及利息產(chǎn)生風(fēng)險。其次，匯率風(fēng)險是由于匯率波動繼而導(dǎo)致商業(yè)銀行的長期市值和凈收益下降的風(fēng)險，供應(yīng)鏈中，如果相關(guān)的供應(yīng)鏈主體涉及國際結(jié)算，匯率則會對融資企業(yè)及商業(yè)銀行造成一定的風(fēng)險。最后，利率風(fēng)險是指金融市場利率發(fā)生變化對商業(yè)銀行造成的損失。當(dāng)前商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融融資產(chǎn)品在定價方式上仍然采取傳統(tǒng)的信貸模式下的固定利率定價方式，如果國家對當(dāng)前利率進(jìn)行調(diào)整，而商業(yè)銀行不能根據(jù)當(dāng)前市場利率及時調(diào)整其戰(zhàn)略計劃，那么銀行只能承擔(dān)此期間因利率調(diào)整而帶來的風(fēng)險。

2.4操作風(fēng)險

根據(jù)供應(yīng)鏈金融的特點來看，其面臨的操作風(fēng)險主要因素有信貸流程不完善、內(nèi)部因素、外部因素。首先，信貸流程不完善導(dǎo)致的風(fēng)險，由于供應(yīng)鏈融資過程較一般信貸業(yè)務(wù)流程主體眾多且流程復(fù)雜，且由于供應(yīng)鏈金融發(fā)展起步較晚，配套的業(yè)務(wù)規(guī)范、流程制度不完善，因此在操作過程中，信貸經(jīng)辦人員無據(jù)可依，進(jìn)而造成操作失誤引發(fā)操作風(fēng)險;其次，內(nèi)部因素導(dǎo)致的風(fēng)險。內(nèi)部因素主要是指供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)調(diào)查、授信審批以及貸后監(jiān)管過程中，由于其經(jīng)驗、技能不足或者人為主觀原因產(chǎn)生瀆職、欺詐等行為而導(dǎo)致的風(fēng)險;第三，外部因素引發(fā)的風(fēng)險。外部因素主要是自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可抗拒的因素。這些風(fēng)險一旦涉及供應(yīng)鏈融資中的相關(guān)主體或者是質(zhì)押物，都會引發(fā)資金鏈斷裂，直接或者間接給銀行帶來風(fēng)險。

3商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防控措施

3.1建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件

首先，商業(yè)銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的伊始要對核心企業(yè)進(jìn)行全方位的審查，挑選效益好、行業(yè)前景好且規(guī)模大，具有較強(qiáng)影響力的企業(yè)作為核心企業(yè)，同時對供應(yīng)鏈金融內(nèi)的其他交易主體進(jìn)行嚴(yán)格篩選。其次，鼓勵核心企業(yè)對其上下游的交易企業(yè)設(shè)置獎罰措施，這樣有利于商業(yè)銀行利用核心企業(yè)的行業(yè)地位約束融資企業(yè)，降低商業(yè)銀行信貸風(fēng)險。最后，充分利用核心企業(yè)給予上下游企業(yè)的排他性優(yōu)惠措施，有利于商業(yè)銀行實施信用捆綁技術(shù)，降低商業(yè)銀行承受的信用風(fēng)險。

3.2建立科學(xué)的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制

構(gòu)建科學(xué)的供應(yīng)鏈風(fēng)險預(yù)警機(jī)制可以有效對供應(yīng)鏈內(nèi)可能發(fā)生的風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測與防范，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險發(fā)生的源頭，提前對風(fēng)險源進(jìn)行處理，降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險發(fā)生概率，具體可以從以下幾個方面實施供應(yīng)鏈金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制:首先，建立科學(xué)的風(fēng)險分析機(jī)制?？茖W(xué)的風(fēng)險分析機(jī)制能夠發(fā)揮供應(yīng)鏈金融風(fēng)險信號的檢測診斷功能，通過發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融中的異常信號，應(yīng)用當(dāng)代科學(xué)的風(fēng)險診斷技術(shù)對其進(jìn)行分析與判斷，對風(fēng)險的大小與可能帶來的不良后果進(jìn)行評估。風(fēng)險預(yù)警機(jī)制的基本辦法是將其采集的信號傳輸給供應(yīng)鏈金融預(yù)警分析系統(tǒng)，通過各項風(fēng)險指標(biāo)與風(fēng)險預(yù)警的判斷模型對風(fēng)險的發(fā)展趨勢以及可能帶來的不良后果進(jìn)行判斷;其次，完善風(fēng)險預(yù)警后相應(yīng)措施。通過供應(yīng)鏈金融預(yù)警信號進(jìn)行分析，根據(jù)不同的風(fēng)險類別對風(fēng)險進(jìn)行有效處理，將可能出現(xiàn)的損失降到最小。

3.3加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融現(xiàn)金流風(fēng)險管理

供應(yīng)鏈金融必須基于真實的貿(mào)易背景并以貿(mào)易項下利潤的實現(xiàn)與結(jié)算的控制去引導(dǎo)現(xiàn)金回流至銀行的通道，進(jìn)而保證了銀行信貸資金的還款來源。因此信貸資金的?？顚Ｓ皿w現(xiàn)了現(xiàn)金流的有效管理，也是保障融資企業(yè)還款來源的核心技術(shù)之一。首先，流量管理。商業(yè)銀行對現(xiàn)金的流量管理具體地體現(xiàn)為授信額度與規(guī)模。因此，商業(yè)銀行要重點考察現(xiàn)金流量與授信企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模與支持性資產(chǎn)的匹配狀況，以及供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)內(nèi)各主體的經(jīng)營能力;其次，流向管理。商業(yè)銀行要在供應(yīng)鏈金融的具體環(huán)節(jié)通過對回流資金的時間、額度與路徑的控制，實現(xiàn)對現(xiàn)金流向的控制;最后，循環(huán)周期管理。這種管理方式要在綜合行業(yè)結(jié)算方式、平均銷售周期的基礎(chǔ)上，計算出一個完成的資金循環(huán)時間，從而保證授信企業(yè)在供應(yīng)鏈內(nèi)完成資金流與物流的循環(huán)。

參考文獻(xiàn):

［1］楊晏忠.論商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險防范［J］．金融論壇，2007(10)．

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供應(yīng)鏈實質(zhì)上就是指企業(yè)將自己的發(fā)展方向集中到更為專業(yè)的角度之上。相比較于傳統(tǒng)經(jīng)營模式，供應(yīng)鏈能夠幫助一個行業(yè)在最短時間內(nèi)確定最佳的合作伙伴，并能夠以最低的資源投入，獲得最大的經(jīng)濟(jì)效益。在21世紀(jì)這樣一個競爭異常激烈的市場之中，以供應(yīng)鏈為自身的發(fā)展模式，無疑能夠幫助企業(yè)或者一個產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)更大的發(fā)展。

隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的物質(zhì)生活水平已經(jīng)得到了巨大的提高。在這種背景之下，休閑娛樂也成為人們關(guān)注的一個重點內(nèi)容。而外出旅游無疑是一個非常重要的選擇方向。旅游者為了滿足自身更好的物質(zhì)生活享受，他們對高質(zhì)量的衣食住行的追求，都促進(jìn)了這一過程當(dāng)中的旅游產(chǎn)品的消費。作為影響旅客滿意度的重要因素，旅游產(chǎn)品組合所能夠帶個旅游者的期望和實際的感知，將直接影響到旅游服務(wù)的成功與否。

縱觀目前旅游業(yè)的發(fā)展，其形成一個以旅行社為核心，以提供旅行者服務(wù)為根本，并涉及到賓館、餐廳等為一體的服務(wù)供應(yīng)鏈條。在這個供應(yīng)鏈條之內(nèi)，實現(xiàn)自身的特色化和優(yōu)質(zhì)化服務(wù)提升，將是旅游業(yè)發(fā)展未來的一個重要的方向。

二、建立旅游服務(wù)供應(yīng)鏈運作模式的重要性

通過上述內(nèi)容不難發(fā)現(xiàn)，推動旅游業(yè)實現(xiàn)更大的發(fā)展，建立服務(wù)供應(yīng)鏈?zhǔn)欠浅ｊP(guān)鍵的途徑。首先，建立旅游服務(wù)供應(yīng)鏈能夠有效提升我國整體旅游企業(yè)的核心競爭力。隨著我國與世界各國之間聯(lián)系的日益緊密，外資旅行社也開始大量涌入我國市場，這就與本土的旅游企業(yè)形成一個巨大的競爭。而且，由于我國旅游企業(yè)在經(jīng)驗、技術(shù)等方面的先天差距大大加重了我國旅游企業(yè)的發(fā)展負(fù)擔(dān)。而如果我國企業(yè)能夠利用自身的本土特色，以及所擁有的客戶資源，而為旅客建立一個相對更加優(yōu)質(zhì)和完整的服務(wù)供應(yīng)鏈條，必然能夠有效提升企業(yè)的核心競爭力。

另外，建立旅游服務(wù)供應(yīng)鏈能夠為旅客提供更加個性化的服務(wù)，從而爭取到更多的有效資源，實現(xiàn)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。一個完善的服務(wù)供應(yīng)鏈，能夠?qū)⒂行У馁Y源結(jié)合起來，并將其充分利用。對于旅客來講，在一個更加完整的服務(wù)中，其個性化的需求更容易得到滿足。一旦旅客在旅游的過程當(dāng)中享受到被服務(wù)的樂趣，必定會大大提升他們的滿意度。而這個滿意度將促使旅客進(jìn)行再次消費。在這個過程當(dāng)中，旅游企業(yè)就能夠獲得更多的有效資源，而保證自己長足的發(fā)展。旅游業(yè)的發(fā)展又必定會帶動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而形成一個良性的循環(huán)。

三、旅游服務(wù)供應(yīng)鏈運作風(fēng)險

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動之下，毫無疑問，我國旅游服務(wù)行業(yè)得到了巨大的發(fā)展。但是，在這種高速的發(fā)展模式之下，卻也存在有一定的不和諧因素。這些不和諧因素的存在，都會演變成旅游服務(wù)供應(yīng)鏈中的運作風(fēng)險。這種運作風(fēng)險是由內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境共同作用的結(jié)果。一方面，對于外部環(huán)境來講，主要是自然災(zāi)害、政策變動等這些不穩(wěn)定而不可抗的因素，造成旅游服務(wù)也在運營過程當(dāng)中出現(xiàn)社會信用機(jī)制的缺失等風(fēng)險。而內(nèi)部環(huán)境因素，則主要是由于旅游企業(yè)自身在信息掌握程度的欠缺、經(jīng)營方案不夠科學(xué)或者是企業(yè)文化差異等方面的因素，為自身的發(fā)展運營造成了障礙。

就目前來講，比較常見的旅游服務(wù)供應(yīng)鏈運作風(fēng)險主要包括以下幾種：第一，環(huán)境風(fēng)險。其中又包括自然和社會這兩種環(huán)境風(fēng)險。自然環(huán)境風(fēng)險主要是指地震、洪水等因素，而社會風(fēng)險主要是指政策和法律法規(guī)等內(nèi)容。第二，信息技術(shù)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險。計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，為旅游行業(yè)提供了巨大的便利和優(yōu)勢，而信息在通過網(wǎng)絡(luò)傳輸時，難免會出現(xiàn)一定的缺失。而這種信息傳輸中的失誤，就非常容易造成旅游服務(wù)供應(yīng)鏈條的斷開。第三，系統(tǒng)風(fēng)險。旅游服務(wù)供應(yīng)鏈中所涉及的各個環(huán)節(jié)都將會對最終的結(jié)果產(chǎn)生影響。實際上它是一個整體的系統(tǒng)。而一個如此龐大的供應(yīng)鏈條很難保證每一個環(huán)節(jié)的完美。這就造成了旅游服務(wù)供應(yīng)鏈條運作的系統(tǒng)風(fēng)險。第四，服務(wù)運作風(fēng)險。這種風(fēng)險就是指在旅游服務(wù)供應(yīng)鏈運作過程當(dāng)中，每一個環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的風(fēng)險，例如，計劃服務(wù)風(fēng)險、旅游服務(wù)傳遞風(fēng)險等等。第五，合作風(fēng)險。一個完整而科學(xué)的旅游服務(wù)供應(yīng)鏈需要多個企業(yè)之間的相互合作方能完成。而由于企業(yè)文化的差異，以及獲取信息方面的滯后性和利益分配等問題存在，很可能會造成企業(yè)合作的破裂，而形成旅游服務(wù)供應(yīng)鏈運作的合作風(fēng)險。

四、防控旅游服務(wù)供應(yīng)鏈運作風(fēng)險的措施

（一）建立供應(yīng)鏈風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系

要想將旅游服務(wù)供應(yīng)鏈風(fēng)險防控到合理的范圍，最為基礎(chǔ)的工作就是對這一風(fēng)險進(jìn)行必要的分析。建立供應(yīng)鏈風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，既能夠輔助旅游服務(wù)供應(yīng)鏈運作風(fēng)險分析工作，同時還能夠?qū)@一風(fēng)險完成評估。由此可見，建立一個科學(xué)而完善的預(yù)警風(fēng)險指標(biāo)體系，對于防控旅游服務(wù)供應(yīng)鏈運作風(fēng)險是具有非常重要的意義的。而供應(yīng)鏈風(fēng)險主要分為三大類：環(huán)境風(fēng)險、內(nèi)部風(fēng)險和整體風(fēng)險。與之相對應(yīng)的預(yù)警指標(biāo)為環(huán)境風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)、內(nèi)部風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)和供應(yīng)鏈整體風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)。其中環(huán)境風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系的建立主要從旅游服務(wù)供應(yīng)鏈所處的宏觀環(huán)境出發(fā)。由于這些宏觀因素具有抽象和不確定性的特點，因而在描述時可以選擇定性方式。內(nèi)部風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系的建立是衡量供應(yīng)鏈條內(nèi)部風(fēng)險的重要指標(biāo)，其主要考慮的范圍是企業(yè)自身、供應(yīng)商和經(jīng)銷商這三大主體的風(fēng)險。而整體風(fēng)險指標(biāo)體系的建立則需要從整體上考慮企業(yè)所面臨的風(fēng)險。其中需要特別注意的一點就是旅客滿意度的問題。

（二）完善信息輔助決策系統(tǒng)

隨著計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的不斷發(fā)展和應(yīng)用，信息技術(shù)已經(jīng)成為各行各業(yè)所使用的重要輔工具。對于旅游服務(wù)行業(yè)來講，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)更是為其帶來了巨大的發(fā)展空間。然而，由于技術(shù)本身的漏洞，致使旅游服務(wù)供應(yīng)鏈中也出現(xiàn)了諸多的問題。因此，必須進(jìn)一步完善信息輔助決策系統(tǒng)，以解決供應(yīng)鏈運作風(fēng)險中所出現(xiàn)的半結(jié)構(gòu)化決策問題。而要做到這一點，就需要注意將旅游服務(wù)供應(yīng)鏈信息服務(wù)決策系統(tǒng)分成兩個獨立的分支。一方面，是建立以管理信息系統(tǒng)為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈管理監(jiān)控和采集系統(tǒng)。這一信息決策系統(tǒng)，有助于旅游企業(yè)進(jìn)行科學(xué)的信息管理和最佳信息的獲取，為將來的企業(yè)決策規(guī)劃提供重要參考。另一方面，還應(yīng)當(dāng)建立起以人工智能技術(shù)為基礎(chǔ)的預(yù)警模型推理系統(tǒng)。這一系統(tǒng)的建立能夠大大節(jié)約企業(yè)的資源，節(jié)約企業(yè)的成本，為企業(yè)實現(xiàn)更好的經(jīng)濟(jì)效益提供了可能性。

（三）建立供應(yīng)鏈運作監(jiān)督機(jī)制

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關(guān)鍵詞 ：農(nóng)業(yè) 資金鏈 風(fēng)險 信用機(jī)制

新時期國家對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展給予扶持政策，通過稅收調(diào)整、技術(shù)指導(dǎo)、產(chǎn)品營銷等策略幫助農(nóng)村加快經(jīng)濟(jì)建設(shè)。農(nóng)業(yè)項目開發(fā)與生產(chǎn)需投入大量資金，承包企業(yè)在經(jīng)營期間面臨著較大的資金供應(yīng)風(fēng)險，一旦資金供應(yīng)鏈中斷則會導(dǎo)致巨大的經(jīng)濟(jì)損失，阻礙農(nóng)業(yè)投資項目建設(shè)的有序進(jìn)行。實踐證明，信用機(jī)制缺失是資金供應(yīng)鏈風(fēng)險發(fā)生的一大因素，由于貸款企業(yè)或個人信用缺失而阻礙了農(nóng)業(yè)項目運作，必須強(qiáng)化金融信用機(jī)制建設(shè)力度。

一、資金供應(yīng)鏈風(fēng)險

經(jīng)濟(jì)學(xué)理論是一切經(jīng)濟(jì)活動指導(dǎo)，從學(xué)術(shù)理論探討資金供應(yīng)鏈風(fēng)險具有客觀性特點，能夠為企業(yè)經(jīng)營提供切實可行的指導(dǎo)方向。我國市場經(jīng)濟(jì)秩序正處于優(yōu)化改革時期，市場環(huán)境對經(jīng)濟(jì)事業(yè)發(fā)展具有深遠(yuǎn)影響，一旦經(jīng)濟(jì)決策失誤則會引起各種損失。另一方面，社會主義市場環(huán)境尚未穩(wěn)固，企業(yè)在經(jīng)營期間要承擔(dān)不可預(yù)知的風(fēng)險隱患，資金供應(yīng)鏈風(fēng)險是普遍存在的風(fēng)險問題。

1、資金鏈。資金鏈?zhǔn)侵妇S持企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營所需要的循環(huán)資金鏈條，本質(zhì)上是圍繞資金設(shè)置的運轉(zhuǎn)供應(yīng)體系，滿足了各行企業(yè)經(jīng)營所需的資金資源。當(dāng)前，資金鏈主要是“現(xiàn)金-資產(chǎn)-現(xiàn)金”的循環(huán)，是企業(yè)經(jīng)營不可缺少的過程，企業(yè)就必須保持資金鏈良性循環(huán)，才能構(gòu)建更加穩(wěn)定的經(jīng)營管理模式。隨著國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級，資金鏈對行業(yè)經(jīng)營與發(fā)展具有廣泛作用，可從根本上維持一個產(chǎn)業(yè)、一個企業(yè)、一個組織的穩(wěn)定運行。

2、供應(yīng)鏈風(fēng)險。供應(yīng)鏈風(fēng)險是指“供應(yīng)的不及時而導(dǎo)致貨物和服務(wù)質(zhì)量的降低”，比較認(rèn)可的定義方式，將供應(yīng)鏈風(fēng)險分為內(nèi)生風(fēng)險和外生風(fēng)險兩大類。有學(xué)者指出，內(nèi)生風(fēng)險產(chǎn)生于道德風(fēng)險、信息扭曲和個體理性，而外生風(fēng)險主要來源于政治、經(jīng)濟(jì)、法律和技術(shù)等方面。我國市場經(jīng)濟(jì)體制尚未健全，供應(yīng)鏈風(fēng)險是市場環(huán)境多變性的產(chǎn)物，往往增加了企業(yè)經(jīng)營防范難度，不利于資金、設(shè)備、技術(shù)等要素的持續(xù)供應(yīng)，發(fā)生風(fēng)險必然阻礙行業(yè)經(jīng)營。

二、農(nóng)業(yè)資金供應(yīng)鏈風(fēng)險成因

資金是農(nóng)業(yè)項目開發(fā)與實施的基本保障，維持資金持續(xù)運轉(zhuǎn)是不可缺少的。為了保持農(nóng)業(yè)項目資金鏈穩(wěn)定運轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)建立了信貸合作關(guān)系，向企業(yè)提供必要的資金支持，而企業(yè)定期向金融機(jī)構(gòu)償還利息，兩者之間形成互利共贏的局面。受到主客觀條件的影響，農(nóng)業(yè)資金供應(yīng)鏈存在信用機(jī)制缺失等問題，導(dǎo)致資金供應(yīng)鏈運轉(zhuǎn)不暢，資金供應(yīng)量不足或供應(yīng)不及時。從目前情況分析，農(nóng)業(yè)項目經(jīng)營常常遇到資金供應(yīng)鏈風(fēng)險，主要原因：

1、內(nèi)在風(fēng)險

（1）道德因素。道德風(fēng)險是指由于信息的不對稱，供應(yīng)鏈合約的一方從另一方那里得到剩余的收益，導(dǎo)致合作協(xié)議失效，引起了供應(yīng)鏈風(fēng)險。道德是衡量個人素質(zhì)的尺度標(biāo)準(zhǔn)，也是體現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營文化的基本表現(xiàn)，一旦道德尺度缺失則必然引發(fā)信用危機(jī)，破壞了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)與銀行之間的合作關(guān)系，風(fēng)險發(fā)生相對普遍。

（2）信息因素。信息傳遞延遲將導(dǎo)致上下游企業(yè)之間溝通不充分，對產(chǎn)品的生產(chǎn)以及客戶的需求在理解上出現(xiàn)分歧，無法滿足農(nóng)業(yè)市場客戶的實際需求。例如，農(nóng)產(chǎn)品加工生產(chǎn)方案中，對市場行情不夠深入了解，盲目開發(fā)與生產(chǎn)新產(chǎn)品，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品囤積量增加，產(chǎn)品滯銷等問題，資金鏈供應(yīng)中斷。

（3）文化因素。企業(yè)文化差異是引發(fā)風(fēng)險的一大因素，企業(yè)在經(jīng)營理念、文化制度、員工職業(yè)素養(yǎng)和核心價值觀等方面必然會存在一定的差異，使得供應(yīng)鏈模式呈現(xiàn)混亂狀態(tài)。農(nóng)業(yè)是傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)構(gòu)成，與現(xiàn)代新興行業(yè)相比存在差異性，若不能及時轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念及管理思維，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或銷售活動受阻，資金收支失衡而引起風(fēng)險。

2、外在風(fēng)險

（1）政策因素。當(dāng)國家經(jīng)濟(jì)政策發(fā)生變化時，往往會對供應(yīng)鏈的資金籌集、投資及其他經(jīng)營管理活動產(chǎn)生極大影響，農(nóng)業(yè)資金供應(yīng)鏈風(fēng)險大增。國家是市場經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控者，國家政策變動意味著市場環(huán)境變化，農(nóng)業(yè)經(jīng)營業(yè)會出現(xiàn)大范圍轉(zhuǎn)變，風(fēng)險發(fā)生率更高。例如，農(nóng)業(yè)稅收政策調(diào)整等，資金需求量大增，供應(yīng)鏈負(fù)荷超標(biāo)。

（2）市場因素。供應(yīng)鏈的運作是以市場需求為導(dǎo)向的，市場競爭的激化，大大增強(qiáng)了消費者需求的不可預(yù)知性，農(nóng)業(yè)資金供應(yīng)鏈風(fēng)險越來越高。比如，經(jīng)濟(jì)全球化對國內(nèi)市場造成沖擊，本土農(nóng)產(chǎn)品與進(jìn)口產(chǎn)品相互競爭，農(nóng)業(yè)項目營運模式混亂，造成資金供應(yīng)鏈預(yù)測結(jié)果失效，很容易增加整個供應(yīng)鏈的經(jīng)營風(fēng)險。

（3）自然因素。自然環(huán)境是客觀存在的，自然災(zāi)害引起農(nóng)業(yè)資金鏈風(fēng)險也是必然的，這是一種不可預(yù)知、不可避免的供應(yīng)鏈風(fēng)險。農(nóng)業(yè)種植是創(chuàng)造收益的主要來源，自然環(huán)境對種植作物具有廣泛影響，主要表現(xiàn)在地震、火災(zāi)、政治的動蕩、意外的戰(zhàn)爭等等，都會引起非常規(guī)性的破壞，使供應(yīng)鏈中企業(yè)資金運動過程受阻或中斷。

三、農(nóng)業(yè)金融信用機(jī)制建設(shè)對策

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，與第二、第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展密切相關(guān)，其保持了良好的增長趨勢（如表1）。針對農(nóng)業(yè)資金供應(yīng)鏈風(fēng)險，必須健全我國金融信用機(jī)制改革力度，重點解決企業(yè)與銀行之間的信用缺失問題，完善社會主義農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)建設(shè)對策。社會信用體系的建立是個龐大的工程，涉及到社會歷史、文化、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方方面面。金融信用作為社會信用體系的核心一環(huán)，自然也需要運用道德的、經(jīng)濟(jì)的等各種手段來建立和完善。筆者認(rèn)為，農(nóng)業(yè)金融信用機(jī)制建設(shè)對策：

1、法律方面。加強(qiáng)信用記錄、征集、調(diào)查、評價、中介等管理，構(gòu)建符合農(nóng)業(yè)資金供應(yīng)需求的金融信用法律體系。建立對失信企業(yè)、個人的懲罰機(jī)制，是金融信用體系鏈條中關(guān)鍵的一環(huán)。應(yīng)盡快建立一整套失信懲罰制度。道德缺失是引起供應(yīng)鏈風(fēng)險的主觀因素，無論是企業(yè)或個人，向銀行借貸資金都必須遵循道德準(zhǔn)則。對于一些無法管制的道德行為，可以通過法律措施解決資金供應(yīng)問題，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)制性保障。例如，企業(yè)長期故意拖欠銀行借款，銀行可向人民法院起訴，利用法律武器保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

2、篩選對象。要根據(jù)不同的區(qū)域信用環(huán)境、管貸水平、競爭程度、企業(yè)素質(zhì)等情況遴選一批優(yōu)良客戶發(fā)放信用貸款，增強(qiáng)優(yōu)良客戶與銀行的粘合力，促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化。當(dāng)前，我國大力扶持農(nóng)業(yè)項目開發(fā)工程，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或營銷企業(yè)數(shù)量大增，銀行要嚴(yán)格篩選借貸對象，以免合作對象信用缺失引起的風(fēng)險。一般來說，銀行要慎重審核貸款方的詳細(xì)情況，審查企業(yè)經(jīng)營與盈利水平，個人的借貸信用指數(shù)，確定符合資金借貸信用機(jī)制標(biāo)準(zhǔn)，才能將資金發(fā)放給對方使用。

3、加強(qiáng)預(yù)警。信用貸款對貸后管理提出了更高要求，應(yīng)在傳統(tǒng)貸款管理基礎(chǔ)上，創(chuàng)新一種適合信用放款的貸后管理模式。堅持做到每季檢查和調(diào)查，密切關(guān)注風(fēng)險點，如行業(yè)風(fēng)險、管理風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險等，同時，掌握重點貸款企業(yè)的現(xiàn)金流，以掌控風(fēng)險。對于政策性、市場性、自然性等不可預(yù)知的風(fēng)險，農(nóng)業(yè)資金供應(yīng)鏈必須從多個方面強(qiáng)化預(yù)警力度，提前對可能出現(xiàn)的風(fēng)險隱患進(jìn)行管理。例如，企業(yè)借貸資金期間，要時刻關(guān)注內(nèi)部財務(wù)運營機(jī)制，調(diào)整資金收支預(yù)算方案，詳細(xì)規(guī)劃每一筆資金的使用方向。

4、嚴(yán)格授權(quán)。發(fā)放信用貸款應(yīng)區(qū)別對待、因地制宜，對區(qū)域信用環(huán)境好、信貸管理嚴(yán)格、客戶經(jīng)理素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、歷年信貸資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)異的分支機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理授予一定的權(quán)限。同時建立風(fēng)險責(zé)任追究制，加強(qiáng)約束。我國農(nóng)業(yè)資金借貸市場廣闊，大量企業(yè)經(jīng)營需要借貸資金作為運營支撐，這就形成了信貸服務(wù)行業(yè)，嚴(yán)格信貸機(jī)構(gòu)授權(quán)審核，也是降低資金鏈供應(yīng)風(fēng)險的有效方式。銀行授權(quán)某個信貸結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)權(quán)之前，要詳細(xì)考察信貸機(jī)構(gòu)是否符合信用機(jī)制建設(shè)要求，再將信貸權(quán)授予服務(wù)機(jī)構(gòu)運營。

5、政府調(diào)控。建議政府有關(guān)部門進(jìn)一步加強(qiáng)社會信用建設(shè)，繼續(xù)堅決打擊逃避銀行債務(wù)和惡意拖欠銀行本息行為，調(diào)動銀行發(fā)放信用貸款的積極性，有效解決中小企業(yè)獲得銀行貸款難的問題。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，政府需加大對農(nóng)業(yè)項目投資的宏觀指導(dǎo)力度，構(gòu)建符合農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)需求的資金供應(yīng)鏈模式?！靶庞脵C(jī)制”是企業(yè)籌集資金必須遵循的準(zhǔn)則，按照合同約定定期償還本息，既方便了銀行資金回籠與處理，也維持了企業(yè)資金供應(yīng)鏈運轉(zhuǎn)流程，充分體現(xiàn)了政府在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)調(diào)控中的作用。

結(jié)論

近年來，國家對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)給予多方面政策支持，結(jié)合新農(nóng)村建設(shè)方針提出多元化改革對策。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)項目是第一步，國家及地方政府鼓勵企業(yè)或個人參與農(nóng)業(yè)項目投資，帶動地方農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)收益增長。本次研究認(rèn)為，道德缺失、信息失效、文化差異等是供應(yīng)鏈風(fēng)險的內(nèi)在因素，政策變動、市場環(huán)境、自然災(zāi)害是供應(yīng)鏈風(fēng)險的外在因素。針對農(nóng)業(yè)資金供應(yīng)鏈風(fēng)險，企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)要建立良好的合作關(guān)系，深入分析資金供應(yīng)鏈風(fēng)險成因，提出切實可行的信用機(jī)制建設(shè)方案，解決傳統(tǒng)資金供應(yīng)模式存在的不足，構(gòu)建符合社會主義經(jīng)濟(jì)秩序的信用合作模式。

參考文獻(xiàn):

[1]林飛，閆景民，史運昌.供應(yīng)鏈融資模式下第三方物流消解信息不對稱研究[J].金融發(fā)展研究.2010(11)

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2 商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險因素分析

2.1 政策風(fēng)險

一方面，供應(yīng)鏈融資作為一種新的金融產(chǎn)品，其相關(guān)的政策、法律不盡完善。隨著供應(yīng)鏈金融的不斷充實與發(fā)展，新的金融信貸產(chǎn)品不斷推陳出新，新的信貸產(chǎn)品所涉及的市場與相關(guān)領(lǐng)域不斷廣闊，因此這些新的信貸產(chǎn)品所涉及的領(lǐng)域其法律法規(guī)往往存在空白，甚至有些地方存在著一定的矛盾，相關(guān)商業(yè)銀行一旦遇到法律糾紛，通過相關(guān)的司法程序維護(hù)自己權(quán)益就會面臨一定的困難，尤其是我國動產(chǎn)浮動抵押的相關(guān)法律制度不夠完善，動產(chǎn)浮動抵押面臨主要抵押財產(chǎn)不特定性，容易產(chǎn)生擔(dān)保物債權(quán)的不穩(wěn)定。另一方面，供應(yīng)鏈金融中應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理不完善。相關(guān)的管理機(jī)構(gòu)對應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的內(nèi)容撰寫缺乏規(guī)范性的要求，而這些將導(dǎo)致商業(yè)銀行在相應(yīng)債權(quán)到期后無法順利實現(xiàn)自身權(quán)利。

2.2 信用風(fēng)險

信用風(fēng)險也被稱作違約風(fēng)險，它是指交易對手在合同到期時未能履行其義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。信用風(fēng)險是整個供應(yīng)鏈金融中商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險之一，也是商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)流程中面臨的難題與制約供應(yīng)鏈金融發(fā)展的瓶頸之一。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)是對單個企業(yè)作為主要考察對象，而供應(yīng)鏈金融是通過核心企業(yè)作為傳導(dǎo)，實現(xiàn)供應(yīng)鏈中上下游企業(yè)、倉儲物流公司、第三方監(jiān)管和銀行多方位、多主體全面參與的有效運營模式。因此，供應(yīng)鏈金融主體的多元化也勢必造成風(fēng)險源的多元化、復(fù)雜化，而這些風(fēng)險突出的表現(xiàn)為資金引發(fā)的風(fēng)險與質(zhì)押貨物引發(fā)的風(fēng)險。在資金引發(fā)的風(fēng)險方面，一旦核心企業(yè)資金鏈條無法正常運轉(zhuǎn)，這樣風(fēng)險會迅速波及當(dāng)前供應(yīng)鏈條上的各個主體，給商業(yè)銀行造成巨大損失，或者融資企業(yè)由于自身財務(wù)等問題，無法歸還信貸資金與利息都會使商業(yè)銀行遭受損失。在質(zhì)押物引發(fā)風(fēng)險的方面，由于在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程中，商業(yè)銀行對質(zhì)押物的管理較傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)有所創(chuàng)新，在整個監(jiān)管過程中，商業(yè)銀行只過于依賴第三方監(jiān)管公司，如果監(jiān)管公司對質(zhì)押物處置不當(dāng)就會導(dǎo)致商業(yè)銀行遭受風(fēng)險甚至重大損失。

2.3 市場風(fēng)險

所謂金融市場風(fēng)險是指由于金融市場環(huán)境的變動及不確定性造成市場商品價格大幅變動而給銀行帶來的風(fēng)險，主要分為價格風(fēng)險、匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險。首先，價格風(fēng)險是市場上商品價格變動所帶來的風(fēng)險。在供應(yīng)鏈金融中，企業(yè)商品流通產(chǎn)生的現(xiàn)金流是融資企業(yè)歸還商業(yè)銀行的第一還款來源，所以平穩(wěn)的市場價格是融資企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要保證之一，一旦質(zhì)押物因為市場價格下跌則會導(dǎo)致企業(yè)蒙受損失，進(jìn)而影響商業(yè)銀行收回信貸資金及利息產(chǎn)生風(fēng)險。其次，匯率風(fēng)險是由于匯率波動繼而導(dǎo)致商業(yè)銀行的長期市值和凈收益下降的風(fēng)險，供應(yīng)鏈中，如果相關(guān)的供應(yīng)鏈主體涉及國際結(jié)算，匯率則會對融資企業(yè)及商業(yè)銀行造成一定的風(fēng)險。最后，利率風(fēng)險是指金融市場利率發(fā)生變化對商業(yè)銀行造成的損失。當(dāng)前商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融融資產(chǎn)品在定價方式上仍然采取傳統(tǒng)的信貸模式下的固定利率定價方式，如果國家對當(dāng)前利率進(jìn)行調(diào)整，而商業(yè)銀行不能根據(jù)當(dāng)前市場利率及時調(diào)整其戰(zhàn)略計劃，那么銀行只能承擔(dān)此期間因利率調(diào)整而帶來的風(fēng)險。

2.4 操作風(fēng)險

根據(jù)供應(yīng)鏈金融的特點來看，其面臨的操作風(fēng)險主要因素有信貸流程不完善、內(nèi)部因素、外部因素。首先，信貸流程不完善導(dǎo)致的風(fēng)險，由于供應(yīng)鏈融資過程較一般信貸業(yè)務(wù)流程主體眾多且流程復(fù)雜，且由于供應(yīng)鏈金融發(fā)展起步較晚，配套的業(yè)務(wù)規(guī)范、流程制度不完善，因此在操作過程中，信貸經(jīng)辦人員無據(jù)可依，進(jìn)而造成操作失誤引發(fā)操作風(fēng)險；其次，內(nèi)部因素導(dǎo)致的風(fēng)險。內(nèi)部因素主要是指供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)調(diào)查、授信審批以及貸后監(jiān)管過程中，由于其經(jīng)驗、技能不足或者人為主觀原因產(chǎn)生瀆職、欺詐等行為而導(dǎo)致的風(fēng)險；第三，外部因素引發(fā)的風(fēng)險。外部因素主要是自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可抗拒的因素。這些風(fēng)險一旦涉及供應(yīng)鏈融資中的相關(guān)主體或者是質(zhì)押物，都會引發(fā)資金鏈斷裂，直接或者間接給銀行帶來風(fēng)險。

3 商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防控措施

3.1 建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件

首先，商業(yè)銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的伊始要對核心企業(yè)進(jìn)行全方位的審查，挑選效益好、行業(yè)前景好且規(guī)模大，具有較強(qiáng)影響力的企業(yè)作為核心企業(yè)，同時對供應(yīng)鏈金融內(nèi)的其他交易主體進(jìn)行嚴(yán)格篩選。其次，鼓勵核心企業(yè)對其上下游的交易企業(yè)設(shè)置獎罰措施，這樣有利于商業(yè)銀行利用核心企業(yè)的行業(yè)地位約束融資企業(yè)，降低商業(yè)銀行信貸風(fēng)險。最后，充分利用核心企業(yè)給予上下游企業(yè)的排他性優(yōu)惠措施，有利于商業(yè)銀行實施信用捆綁技術(shù)，降低商業(yè)銀行承受的信用風(fēng)險。

3.2 建立科學(xué)的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制

篇6

1.引言

醫(yī)藥流通企業(yè)業(yè)務(wù)形態(tài)一般可分為藥品批發(fā)和零售，其退貨主要包括采購?fù)素浐弯N售退貨兩個方面。本文主要研究的內(nèi)容為藥品零售業(yè)務(wù)銷售退貨的供應(yīng)鏈管理。近年來針對藥品退貨的研究集中于退貨流程管理、退貨節(jié)點效率的提升方面。退貨流程管理方面牟蘋等[1]梳理了相關(guān)法律規(guī)范對于退貨流程的要求，并指出了藥品退貨可能產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)和法律風(fēng)險，針對性的提出了通過限制退貨時間的方法來防范退貨風(fēng)險。退貨節(jié)點效率改善方面肖芳等[2]通過借助品管圈的方法，梳理了醫(yī)院退貨的流程，結(jié)合信息系統(tǒng)的改造，通過加強(qiáng)退貨的監(jiān)管行動提高了醫(yī)院退貨的處理效率。目前對于退貨的研究都集中對于逆向物流流程的梳理和對單個退貨節(jié)點效率的改善，但藥品退貨的政策監(jiān)管嚴(yán)密，流程相對固定通過改造流程存在較大的合規(guī)風(fēng)險，同時對于大型藥品零售企業(yè)其供應(yīng)鏈體系相對完整較難通過改變單一節(jié)點的效率對整體效率帶來顯著改善。因此本文從大型藥品流通企業(yè)全供應(yīng)鏈的角度，提出了處理藥品零售退貨的供應(yīng)鏈管理策略。

2.零售退貨供應(yīng)鏈主體與行為

大型藥品流通企業(yè)供應(yīng)鏈相對完善，任何供應(yīng)鏈主體的行為都會對零售藥品退貨率產(chǎn)生相應(yīng)的影響。大型藥品流通企業(yè)的供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)包括供應(yīng)商、藥品零售企業(yè)、物流企業(yè)、藥品零售門店、消費者五大主體。供應(yīng)鏈條上供應(yīng)商的退貨政策、藥品流通企業(yè)的經(jīng)營行為、物流中心的逆向運作效率、門店的經(jīng)營管理、消費者的消費行為都會引起退貨水平的變動，但供應(yīng)鏈主體對零售企業(yè)的退貨影響程度各異。目前醫(yī)藥流通企業(yè)的退貨水平主要受自身經(jīng)營行為和供應(yīng)商退貨政策的影響。

3.退貨實例分析

筆者以國藥集團(tuán)一致藥業(yè)股份有限公司某零售子公司2019年12月至2020年9月的退貨數(shù)據(jù)作為分析數(shù)據(jù)來源，對該子公司的退貨原因基于供應(yīng)鏈上下游主體，從退貨類型、退貨申請原因、退貨區(qū)域分布、退貨供應(yīng)商、退貨商品品類、退貨申請時間等方面進(jìn)行了具體的分析。（1）退貨類型。零售企業(yè)內(nèi)部退貨主要分為經(jīng)營性退貨、配送差異退貨、質(zhì)量退貨三方面。從該子公司的退貨類型可以看出經(jīng)營性退貨是主要退貨類型且占比極高。（2）退貨申請原因。為了進(jìn)一步分析經(jīng)營性退貨的具體原因，通過對門店P(guān)OS端藥品退貨申請原因進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)藥品滯銷、近效期、特殊同意、業(yè)務(wù)通知、經(jīng)營性召回、撤店/歇業(yè)退貨為6大主要原因，其中滯銷和近效期是藥品退貨的主要原因。（3）退貨區(qū)域分布。通過對該子公司退貨的發(fā)生門店進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)，退貨的地理空間分布集中在寶安、福田、龍華、龍崗等地區(qū)，地理空間的集聚特征十分明顯。（4）退貨品類與供應(yīng)商。通過對退貨的商品和供應(yīng)商進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)藥品退貨的二八效應(yīng)明顯，零售退貨集中在少部分商品品類和供應(yīng)商。從圖中可以看出該子公司退貨量前十的品類占總退貨的82.53%，退貨量前十的供應(yīng)商占89.07%。（5）退貨申請時間。從圖中藥品退貨申請時間可以看出，2020年疫情對于藥品流通企業(yè)的影響較大，部分區(qū)域的門店因防控政策和門店流量降低進(jìn)行撤店，成為影響藥品零售門店退貨的重要原因。門店退貨申請信息對于位于供應(yīng)鏈下游的物流中心十分重要，物流中心通過對門店P(guān)OS端申請的監(jiān)控能夠更好的協(xié)調(diào)物流資源。

4.零售退貨供應(yīng)鏈管理策略

在醫(yī)藥流通整條供應(yīng)鏈上，供應(yīng)商為了更好的銷售商品一般會采取積極的退貨政策，藥品流通企業(yè)則為了爭取更多上架返利而積極的鋪貨，物流企業(yè)則容易忽視逆向物流的處理效率，零售門店則受退貨政策的影響對于退貨的數(shù)量疏于管理。流通企業(yè)為了更好地管理零售退貨應(yīng)從以下幾方面著手：（a）藥品流通企業(yè)需加強(qiáng)對零售退貨流量的監(jiān)測，同時改善經(jīng)營方式避免因大面積鋪貨，造成的大筆退貨；(b)對于退貨集中的店組，應(yīng)加快滯銷藥品的銷售，推動退貨集中的店組滯銷商品的店間調(diào)劑，對門店藥品按效期實行“近期先售”制度；（c）重點關(guān)注集中退貨的商品品類加大易發(fā)生退貨品類的銷售力度，同時與供應(yīng)商簽訂完善的銷售退貨合同，保證藥品退貨流程順暢；（d）物流企業(yè)與銷售子公司要促進(jìn)門店P(guān)OS系統(tǒng)與物流系統(tǒng)的對接，提高信息的對稱性和逆向物流的處理效率。

參考文獻(xiàn)

[1]牟蘋,李秋惠,邱紅,等.藥品批發(fā)環(huán)節(jié)的退貨風(fēng)險控制[J].醫(yī)藥導(dǎo)報,2011,30(9):1249-1250.

篇7

近日，國務(wù)院的《關(guān)于大力發(fā)展電子商務(wù)加快培育經(jīng)濟(jì)新動力的意見》明確表示鼓勵商業(yè)銀行、商業(yè)保理機(jī)構(gòu)、電子商務(wù)企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新活動層出不窮，多方主體共同打造了金融服務(wù)生態(tài)圈，中小企業(yè)成為互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融受惠主體。在全球化日益加劇的今天，互聯(lián)網(wǎng)下的供應(yīng)鏈金融迎合了世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢。

一、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵

互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融實質(zhì)就是“信息經(jīng)濟(jì)+實體經(jīng)濟(jì)+金融經(jīng)濟(jì)”。在“互聯(lián)網(wǎng)+”、普惠金融背景下的供應(yīng)鏈金融，本質(zhì)在于互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)的深度融合，加速信息共享，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈條，創(chuàng)造新的發(fā)展生態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)環(huán)境下其零距離、低成本、參與的民主性和自由度等特點，決定了互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融具有旺盛的生命力和創(chuàng)造力。

互聯(lián)網(wǎng)下的供應(yīng)鏈金融，是以一種“低成本、便捷性”的信貸模式來實現(xiàn)金融末端的普惠，是加快發(fā)展多層次資本市場的重要一環(huán)，是對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)借貸作用的有益補(bǔ)充。互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融，具有信息化與虛擬化、高效性與經(jīng)濟(jì)性、網(wǎng)絡(luò)化與一體化等鮮明特點?；ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融是信息化條件下實體經(jīng)濟(jì)與金融服務(wù)的最佳結(jié)合點和最佳推進(jìn)載體，可以破解我國實體經(jīng)濟(jì)與金融經(jīng)濟(jì)脫節(jié)的難題，特別是在解決小微企業(yè)融資難的問題上發(fā)揮巨大作用，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈整體運轉(zhuǎn)效率及競爭力的提高，將成為金融業(yè)創(chuàng)新的新藍(lán)海和制高點。

二、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)具有高效、快捷、節(jié)約、連接一切的特點，改造了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融，體現(xiàn)了“架構(gòu)拓展、互聯(lián)互通、上下一體、風(fēng)險可控、在線實時、按需融通、資金高效、合作共贏、創(chuàng)新變革”的金融服務(wù)新特征。主要有：

（一）平臺金融

互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融顛覆了過往以融資為核心的供應(yīng)鏈模式，不再以銀行為主導(dǎo)、摒棄傳統(tǒng)的核心巨頭企業(yè)概念，轉(zhuǎn)為以企業(yè)的交易過程為核心，是依托一站式服務(wù)平臺、將每一個企業(yè)和客戶作為中心、專注中小企業(yè)自身交易過程監(jiān)控的平臺化模式。該模式將過去圍繞核心大企業(yè)的“1+N”模式，拓展為“N+1+N”模式。兩邊的“N”分別代表供應(yīng)鏈上下游各個主體，中間的“1”即為綜合平臺，其實質(zhì)是讓供應(yīng)鏈上的企業(yè)集中在同一個平臺上進(jìn)行商務(wù)活動，使之更方便快捷的對接到上下游企業(yè)和消費者。

（二）生態(tài)圈金融

互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融更多依賴生態(tài)圈的良性循環(huán)和共存共贏?；ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢主要表現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)化、精準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)化三個方面，以在線互聯(lián)、風(fēng)險控制、產(chǎn)融結(jié)合的形式，基于大數(shù)據(jù)、云平臺、移動互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融將打造一個更富有市場力的實體產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)環(huán)境，實現(xiàn)物流、商流、資金流、信息流四流合一。傳統(tǒng)電子商務(wù)僅通過壓縮供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)實現(xiàn)交易成本的節(jié)約，而在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式中，四流合一使得平臺的盈利方式從撮合交易擴(kuò)展到提供物流、融資等更深層次服務(wù)，通過提升供應(yīng)鏈中各個環(huán)節(jié)的效率實現(xiàn)了增量的收益。

（三）產(chǎn)業(yè)金融

互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融成為目前與產(chǎn)業(yè)發(fā)展結(jié)合最密切的金融形態(tài)。在“互聯(lián)網(wǎng)+”理念下，在線供應(yīng)鏈金融不止是線下到線上的延伸，還是一種突破性的轉(zhuǎn)變。銀行等金融機(jī)構(gòu)可以通過向上游產(chǎn)業(yè)延伸與生產(chǎn)系統(tǒng)集成，向下游產(chǎn)業(yè)鏈延伸與倉儲物流及終端管理系統(tǒng)集成，充分實踐產(chǎn)融結(jié)合，使得供應(yīng)鏈中各個環(huán)節(jié)的信息貫穿起來，讓供應(yīng)鏈金融模式發(fā)生顛覆性的變化。通過產(chǎn)融結(jié)合，金融機(jī)構(gòu)可以整合供應(yīng)鏈中的信息流和資金流，然后充分運用到供應(yīng)鏈中，為生產(chǎn)企業(yè)、貿(mào)易商和終端用戶提供更全面、更有效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式相對單一，但是實際上在大宗商品領(lǐng)域，如煤炭和農(nóng)產(chǎn)品這兩種不同的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈實際上是很不同的，其對金融的要求也不盡相同。

（四）大數(shù)據(jù)金融

金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺共享客戶的采購、銷售、物流和財務(wù)信息，使用云端、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段可以對行業(yè)特點和用戶特征進(jìn)行全方位的分析，通過數(shù)據(jù)整合和應(yīng)用，對用戶進(jìn)行精準(zhǔn)定位和主動服務(wù)，從而為用戶提供量身打造的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。大數(shù)據(jù)風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心。將融資平臺與網(wǎng)上交易、物流等有機(jī)結(jié)合，可以通過積累用戶數(shù)據(jù)，增強(qiáng)金融風(fēng)控能力?；诖髷?shù)據(jù)技術(shù)，銀行可以對供應(yīng)鏈基礎(chǔ)上的風(fēng)控模式進(jìn)行優(yōu)化，建立起一套更加穩(wěn)健的風(fēng)控體系，充分保證資金安全和交易安全。

（五）客戶體驗更好

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈的下真正的借款人在供應(yīng)鏈方面沒有話語權(quán)，在金融上也沒有話語權(quán)；而在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺上，上下游是一個平等的地位，客戶在網(wǎng)上貸款不需要見銀行，只需要根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則發(fā)出申請就可以了，完全是可預(yù)期，可實時操作，金融與供應(yīng)鏈將更加平等?；ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)辦理供應(yīng)鏈融資服務(wù)，全程無紙化處理，大大提高了融資辦理速度，降低了融資成本，提高了企業(yè)辦理融資服務(wù)的體驗效果。

三、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融存在問題

目前，我國互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式已初具成效，但是這一金融模式發(fā)展過程中仍存在著種種問題：互聯(lián)網(wǎng)金融的交易量所占比重較小，還未得到全面普及；當(dāng)前國內(nèi)的信用體系不夠完善，相關(guān)法律法規(guī)不夠健全，金融市場尚未規(guī)范；互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融中，各部門普遍缺乏風(fēng)險意識，風(fēng)險隱患依舊存在；全國支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大環(huán)境尚未完全建立，使得服務(wù)鏈條延伸受阻。

供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是金融，必須解決信用和風(fēng)險問題?；ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險開始陸續(xù)暴露：有些人帶著不良目的惡意詐騙、卷款跑路；也有人由于技術(shù)、專業(yè)能力和資本的不足，造成經(jīng)營困難從而卷款跑路。這些嚴(yán)重?fù)p害公眾利益，給社會穩(wěn)定帶來諸多問題。雖然仍有審慎經(jīng)營、恪盡職守的信譽(yù)平臺，但是宏觀背景和行業(yè)變化產(chǎn)生的巨大市場風(fēng)險，讓相對弱小的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)難以持續(xù)抵抗。因此，為促進(jìn)其健康發(fā)展，必須規(guī)范其潛在風(fēng)險。

四、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展措施

進(jìn)一步完善供應(yīng)鏈金融體系，突破發(fā)展中的瓶頸問題，在未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展中仍然任重道遠(yuǎn)。

（一）宏觀層面：完善監(jiān)管、法規(guī)、政策支持

1.完善互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管。其一，市場準(zhǔn)入監(jiān)管：對互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立進(jìn)行審批，從企業(yè)運營資金、系統(tǒng)安全技術(shù)上嚴(yán)格把關(guān)。其二，市場運作過程的事中監(jiān)管：對互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營過程中的日常監(jiān)督、流動性監(jiān)管。其三，市場退出的事后監(jiān)管。最后，組建行業(yè)協(xié)會。互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融行業(yè)自律比政府監(jiān)管會更為靈活，效果更明顯。

2.以立法的形式明確互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融的性質(zhì)和法律地位。對其組織形式、準(zhǔn)入資格、經(jīng)營模式、風(fēng)險防范、監(jiān)督管理和處罰措施等進(jìn)行規(guī)范。加快技術(shù)部門規(guī)則和國家標(biāo)準(zhǔn)的制定。

3.在政策上給予支持。對支撐中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的平臺企業(yè)給予政策和資金上的大力扶持：此類企業(yè)具有較強(qiáng)創(chuàng)新能力，對傳統(tǒng)行業(yè)的規(guī)則和需求有深入了解，但此類企業(yè)數(shù)量少、規(guī)模小，尚不能有效起到支撐產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和升級的作用。國家應(yīng)該積極引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融行業(yè)，如減免稅收、倡導(dǎo)銀行利率市場化等，以此來扶持一些管理規(guī)范、發(fā)展預(yù)期較好的企業(yè)，使之能在較短時間內(nèi)成長為行業(yè)內(nèi)的核心企業(yè)。

（二）微觀層面

1.商業(yè)銀行。對于互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，銀行現(xiàn)有管理方式實現(xiàn)變革與創(chuàng)新，打破原有信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控運營模式和制度限制，積極建立互聯(lián)網(wǎng)模式下新的交易監(jiān)控和風(fēng)險管理體系。

2.互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融企業(yè)。互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融企業(yè)應(yīng)做好信息技術(shù)支持平臺的升級工作，充分應(yīng)用信息技術(shù)，緊跟互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)發(fā)展，推進(jìn)物流、信息流、資金流的實時處理效率，使供應(yīng)鏈金融發(fā)揮出最大效益。加大投入自主研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，完善企業(yè)本身的風(fēng)控管理體系、技術(shù)安全體系。企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)行業(yè)自律，規(guī)范自身的投資行為；通過建立一批經(jīng)驗豐富的專家管理團(tuán)隊，可以有效地規(guī)范操作流程與加強(qiáng)風(fēng)險管控，使供應(yīng)鏈金融服務(wù)更安全、可靠。

3.一定要重視大數(shù)據(jù)，但不可只憑大數(shù)據(jù)。電商平臺所掌握的大數(shù)據(jù)確實可以控制一定的風(fēng)險，但并不意味著風(fēng)險完全可控。因為在實際操作中，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的取得，十分不易。真實的交易額、吞吐量、貨運量、倉儲設(shè)施、投資額、銷售額都可能有水分，因此在辦理供應(yīng)鏈融資線上化業(yè)務(wù)時，仍需要通過對增值稅發(fā)票的核查，物流運轉(zhuǎn)過程中的核庫、應(yīng)收賬款的買方確認(rèn)等手段，來確保貿(mào)易背景的真實性。

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篇8

本文系黑龍江省哲學(xué)社會科學(xué)研究規(guī)劃項目：“新型城鎮(zhèn)化視角下黑龍江省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展策略研究”（編號：15JYD06）

中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

收錄日期：2016年12月20日

現(xiàn)代供應(yīng)鏈金融發(fā)端于20世紀(jì)80年代，供應(yīng)鏈金融是指商業(yè)銀行依托供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)，將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，通過對供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)的信息獲取和資金流、物流的控制，降低資金風(fēng)險，為供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)。自深圳發(fā)展銀行最早開始從事供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)起，供應(yīng)鏈金融在我國得到了迅速發(fā)展。近年來，“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融”的全新運作模式進(jìn)一步拓寬了供應(yīng)鏈金融應(yīng)用的廣度和深度。

一、供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生與發(fā)展

中小企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的中堅力量。然而，中小企業(yè)融資難在當(dāng)下中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中仍然是一個十分棘手的問題。自身信用級別較低、社會公信力不足、固定資產(chǎn)等抵押擔(dān)保品少、經(jīng)營管理不善、財務(wù)信息不透明等原因使得中小企業(yè)不受銀行等金融機(jī)構(gòu)青睞。供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)融資提供了新思路。

2000年深圳發(fā)展銀行在國內(nèi)開始開展貨押業(yè)務(wù)，可以視為我國供應(yīng)鏈金融的最早形態(tài)。2003年7月，該銀行率先推出了“1+N”供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，成為我國首先推出供應(yīng)鏈金融的商業(yè)銀行。2005年7月，提出“面向中小企業(yè)，面向貿(mào)易融資”的業(yè)務(wù)策略，2006年深圳發(fā)展銀行，推出“供應(yīng)鏈金融”品牌，當(dāng)年榮獲深圳市金融創(chuàng)新獎，成為我國開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的拓新者。

隨著深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)取得的成功，眾多商業(yè)銀行紛紛利用金融產(chǎn)品同質(zhì)性、易復(fù)制等特點，改良出符合自身的供應(yīng)鏈金融。例如，華夏銀行的“N+1+N”模式、廣東發(fā)展銀行的“N+1+M”模式等，至今為止，95%以上的商業(yè)銀行都擁有帶有自己特色的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)。

2008年之后，由于全球性金融危機(jī)的爆發(fā)，較長一段時間內(nèi)，無論是國外還是國內(nèi)都處于銀根緊縮、信貸業(yè)務(wù)收縮的狀態(tài)，但供應(yīng)鏈金融憑借自身的獨特優(yōu)勢，卻呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢。以深圳發(fā)展銀行為例，在2010年末供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的授信規(guī)模達(dá)到1，755億元，不良率僅占0.32%，這既體現(xiàn)出供應(yīng)鏈金融風(fēng)險較低的優(yōu)勢，也彰顯出供應(yīng)鏈金融作為商業(yè)銀行一個重要利潤增長點具有極大的開發(fā)潛力。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+”時代供應(yīng)鏈金融新發(fā)展

當(dāng)下供應(yīng)鏈已由傳統(tǒng)模式，發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合，實現(xiàn)了信息與產(chǎn)業(yè)透明化。金融機(jī)構(gòu)與核心企業(yè)及中小企業(yè)的有機(jī)結(jié)合，帶動物流企業(yè)等第三方企業(yè)的發(fā)展。以互動、協(xié)同、可視為理念，利用成熟互聯(lián)網(wǎng)和IT技術(shù)構(gòu)建平臺，鏈接供應(yīng)鏈的上下游及各參與方，包括核心企業(yè)、中小企業(yè)、商業(yè)銀行、物流服務(wù)商、保險公司等，為企業(yè)提供準(zhǔn)確及時的在線融資、在線結(jié)算等投資理財服務(wù)。

相對于電商領(lǐng)域企業(yè)，實體企業(yè)對供應(yīng)鏈金融的需求更加的渴望，在當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)電商飛速發(fā)展，像淘寶、京東等對實體企業(yè)的沖擊越來越嚴(yán)重，實體企業(yè)希望通過完善的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，加強(qiáng)實體企業(yè)的競爭力。

較之傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融，“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的供應(yīng)鏈金融可以利用成熟的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和IT技術(shù)構(gòu)建平臺，金融機(jī)構(gòu)與核心企業(yè)密切合作，運用大數(shù)據(jù)、云平臺等技術(shù)實現(xiàn)資源共享，并且通過對相關(guān)各方經(jīng)營活動中所產(chǎn)生的商流、物流、資金流、信息流的歸集和整合，提供適應(yīng)供應(yīng)鏈全鏈條的在線融資、結(jié)算、投資理財?shù)染C合金融與增值服務(wù)。這就擴(kuò)展了供應(yīng)鏈金融的規(guī)模，由原來的“鏈”逐漸擴(kuò)大為“網(wǎng)”，這張“網(wǎng)”覆蓋的范圍更大，參與的主體更多，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，供應(yīng)鏈金融變得更為復(fù)雜和高效。

我國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都在供應(yīng)鏈金融這一領(lǐng)域努力發(fā)展，京東就是其中的典型代表之一。京東現(xiàn)在已經(jīng)不單單是電商，而且集京東物流、京東金融于一身，已經(jīng)形成了一條較為完整的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融。在京東企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略中，已將供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)，京東自身建設(shè)的物流給它帶來了很大的優(yōu)勢，經(jīng)過京東不斷的發(fā)展，已經(jīng)形成了一套較為完善的供應(yīng)鏈金融，為上游企業(yè)提供資金與理財服務(wù)，為下游消費者提供分期付款模式。同時，京東擁有優(yōu)質(zhì)的上游供應(yīng)商、下游消費者的精準(zhǔn)大數(shù)據(jù)，成功搭建了較完善的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)框架。

未來供應(yīng)鏈金融的發(fā)展將更加依靠大數(shù)據(jù)、云平臺等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，體系也將越來越完善，企業(yè)發(fā)展也必將依靠供應(yīng)鏈金融這條道路，誰能使體系更加完善且成熟，誰就會在發(fā)展的道路上越走越遠(yuǎn)。

三、“互聯(lián)網(wǎng)+”供應(yīng)鏈金融運行模式

供鏈金融要實現(xiàn)物流、商流、資金流、信息流的“四流合一”，互聯(lián)網(wǎng)則是實現(xiàn)這一目標(biāo)的最佳方式?；ヂ?lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融結(jié)合的優(yōu)勢主要表現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)化、精準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)化方面。從目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀看，存在著幾種比較主流的“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融”的運行模式。

第一種是電商平臺發(fā)展模式。電商平臺發(fā)展模式是指電商平臺通過獲取買賣雙方在其交易平臺上的大量交易信息，并且根據(jù)客戶的需求為上下游供應(yīng)商和客戶提供金融產(chǎn)品與融資服務(wù)。即電商平臺憑借在商流、信息流、物流等方面的優(yōu)勢，扮演擔(dān)保角色（資金來源主要是商業(yè)銀行）或者通過自有資金幫助供應(yīng)商解決資金融通問題，并從中獲取收益。電商平臺能夠方便并快速地獲取整合供應(yīng)鏈內(nèi)部交易和資金流等核心信息，由于積累了大量的真實交易數(shù)據(jù)，電商平臺可以通過不斷積累和挖掘交易行為數(shù)據(jù)，分析、歸納借款人的經(jīng)營與信用特征，通過云計算和大數(shù)據(jù)技術(shù)電商平臺可以做到合理的風(fēng)險定價和風(fēng)險控制，且相關(guān)成本很低。電商模式包括綜合電商模式和垂直電商模式兩大類。目前，國內(nèi)綜合電商模式的成功案例包括阿里、京東、蘇寧等，垂直電商模式主要有上海鋼聯(lián)、生意寶等。

第二種是P2P網(wǎng)貸平臺發(fā)展模式。P2P網(wǎng)貸的供應(yīng)鏈金融是網(wǎng)貸平臺圍繞供應(yīng)鏈核心企業(yè)，平臺直接接觸此類企業(yè)的經(jīng)營生產(chǎn)，通過數(shù)據(jù)共享、實時監(jiān)控、產(chǎn)品抵押等手段，把企業(yè)通過平臺的融資風(fēng)險經(jīng)由其生產(chǎn)活動化大幅降低，從而為投資人提供低風(fēng)險高回報的標(biāo)的項目。P2P的供應(yīng)鏈模式面對的是整個行業(yè)而非單個核心企業(yè)，行業(yè)存量、市場空間將會給互聯(lián)網(wǎng)平臺提供更為巨大的成長空間。P2P網(wǎng)貸平臺處理和整合信息能力以及審批效率、創(chuàng)新速度都遠(yuǎn)超商I銀行，貼合市場、機(jī)動靈活，且資金來源風(fēng)險偏好多元化，可以滿足產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)的個性化需求，P2P平臺把相應(yīng)債權(quán)標(biāo)的可以打包設(shè)計成短期產(chǎn)品，符合目前P2P線上投資人的短期投資偏好，且收益率相比銀行理財產(chǎn)品要高出很多。一些國內(nèi)領(lǐng)先的P2P平臺在自身豐富的行業(yè)經(jīng)驗累積和專業(yè)的風(fēng)控能力的基礎(chǔ)上，紛紛深度介入能源、農(nóng)業(yè)、旅游、珠寶等產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈領(lǐng)域。目前，國內(nèi)成功切入供應(yīng)鏈金融的P2P平臺主要有寶象金融、銀湖網(wǎng)、農(nóng)發(fā)貸等。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險及防范

因搭上“互聯(lián)網(wǎng)+”快車而飛速發(fā)展的供應(yīng)鏈金融仍然面對著很多嚴(yán)峻的問題。首先，與供應(yīng)鏈金融相關(guān)的法律法規(guī)比較滯后，在供應(yīng)鏈金融飛速發(fā)展的同時，急需一套完善的法律法規(guī)來保駕護(hù)航，這樣才會使供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)走得更加長遠(yuǎn)；其次，一些行業(yè)不正當(dāng)競爭，也影響著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，像一些O2O平臺的虛假融資信息等；再次，供應(yīng)鏈本身內(nèi)部的風(fēng)險也日益突出?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展使供應(yīng)鏈金融由“鏈”向“網(wǎng)”發(fā)展，在更多企業(yè)享受到供應(yīng)鏈金融利益的同時，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險也隨之增加；最后，當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融需要較為先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，對從業(yè)人員業(yè)務(wù)技術(shù)也有較高的要求。由于產(chǎn)業(yè)發(fā)展不是很完善，一些體制中還有很多漏洞，近些年互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙越來越頻發(fā)，建立完善的管理體制迫在眉睫。

商業(yè)銀行競爭優(yōu)勢的發(fā)揮在于創(chuàng)新，而與產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新相伴而來的各種風(fēng)險必須得到有效控制和防范。因此，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理作為一項系統(tǒng)工程，它需要在整個商業(yè)銀行的范圍內(nèi)建立一個全面的風(fēng)險管理體系，只有這樣才能使商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融所面臨的風(fēng)險減弱到最低程度，從而提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率。對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險進(jìn)行管理的方法主要是通過加強(qiáng)風(fēng)險信息的了解和溝通，對潛在的意外和損失進(jìn)行識別、衡量和分析，以最小成本、最優(yōu)化組合對風(fēng)險實行有效規(guī)避、實時監(jiān)控，以保證供應(yīng)鏈金融的安全。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]趙燕.互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2014.11.

篇9

（一） 汽車金融產(chǎn)品開發(fā)為開發(fā)汽車產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品，自三月份起，我組織相關(guān)同事及分行，開展了大量調(diào)研工作，拜訪了一汽、海馬、江淮、奇瑞等汽車生產(chǎn)廠家以及建行、中行、興業(yè)、中信等同業(yè)，深入研究行業(yè)現(xiàn)狀及前景，充分了解客戶需求，借鑒同業(yè)類似產(chǎn)品的風(fēng)險防控要點和流程設(shè)計，起草了我行保兌倉項下汽車經(jīng)銷商庫存融資業(yè)務(wù)的產(chǎn)品制度，并根據(jù)一汽、江淮兩家公司不同的交易結(jié)構(gòu)分別制訂了產(chǎn)品實施方案。在方案中，我根據(jù)行業(yè)及客戶特殊的風(fēng)險因素創(chuàng)新研發(fā)了經(jīng)銷商打分卡工具，用于突破現(xiàn)有授信體系的限制，在有效識別風(fēng)險的前提下降低了中小客戶貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻。

烽火計劃開始后，我?guī)ьI(lǐng)相關(guān)研究小組，深入研究了庫存車監(jiān)管、平行進(jìn)口車、票據(jù)、國內(nèi)信用證與貸款產(chǎn)品比較等專項課題，起草了多份研究報告，未來可以有效指導(dǎo)業(yè)務(wù)實踐。同時，我積極聯(lián)系中鐵現(xiàn)代物流、速遞物流等倉儲監(jiān)管企業(yè)，推進(jìn)監(jiān)管企業(yè)資格準(zhǔn)入及監(jiān)管合作方案設(shè)計工作，引入一些新的科技手段來控制庫存監(jiān)管風(fēng)險。

（二） 貿(mào)易金融業(yè)務(wù)技術(shù)性審查隨著多類貿(mào)易金融業(yè)務(wù)授權(quán)本條線審查審批，需要我部開展技術(shù)性審查工作的項目越來越多。年內(nèi)，我組織相關(guān)同事，完善了跨境融資、保函等多項產(chǎn)品的技術(shù)性審查模板，重新梳理了各類業(yè)務(wù)的技術(shù)性審查要點，高效完成了多項業(yè)務(wù)的技術(shù)性審查工作，指導(dǎo)分行把控業(yè)務(wù)實質(zhì)風(fēng)險，并積極與授信審查審批中心溝通解決相關(guān)問題，協(xié)助分行和貿(mào)易融資處推動業(yè)務(wù)落地。

（三） 組織課題研究根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)安排，我組織協(xié)調(diào)相關(guān)同事、分行和咨詢公司，開展“中國郵政儲蓄銀行貿(mào)易金融戰(zhàn)略定位”課題研究工作。年內(nèi)，我們在多方收集數(shù)據(jù)、研讀相關(guān)文獻(xiàn)資料、并開展多次同業(yè)調(diào)研的基礎(chǔ)上，完成了研究報告初稿，該初稿約五萬字，內(nèi)容包括貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀、多家同業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況和策略以及對郵儲銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展的建議，在征求部門內(nèi)意見后，擬于2019年一月提交部門領(lǐng)導(dǎo)審閱。

（四） 風(fēng)險管理及其他工作年內(nèi)，我還完成了以下工作：牽頭組織了行內(nèi)多個部門對江蘇省分行開展的大公司板塊業(yè)務(wù)檢查，參與或主持了多次核心企業(yè)方案認(rèn)定會議，組織了多次與授信管理部在審批授權(quán)、審批流程等方面的溝通協(xié)調(diào)并取得了預(yù)期的效果，起草了姚紅行長在全國貿(mào)易金融業(yè)務(wù)座談會上的講話，參加了瑞銀舉行的衍生產(chǎn)品培訓(xùn)并對部門員工開展了轉(zhuǎn)培訓(xùn)，以及其他領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。

二、 需要改進(jìn)的問題總的來說，我對2018年的工作并不滿意，到新集體、新崗位的適應(yīng)期較長，思維方式和工作習(xí)慣都得不斷調(diào)整，主要工作也沒有取得顯著突破，斗志和信心都不足，但好在從三季度起，自己逐漸找到了一些感覺，開始發(fā)揮自身優(yōu)勢，組織同事、分行形成合力，各項工作逐步走上正軌。在新的一年，有以下方面還需要我著力改進(jìn)：

（一） 提高工作的主動性從中臺到前臺，工作從被動型的審查審批到主動型的推動開拓，我仍然需要轉(zhuǎn)變這一觀念，提高工作的主動性，遇到困難時勇于面對、善于解決，不等不靠，從現(xiàn)有條件出發(fā)，多方尋求業(yè)務(wù)落地的方式和途徑，并不斷開拓思路，找到現(xiàn)實有效的解決方案。并且，我也要主動發(fā)揮自己在風(fēng)險識別及法律方面的專業(yè)優(yōu)勢，協(xié)助相關(guān)處室及分行把控業(yè)務(wù)風(fēng)險，推動業(yè)務(wù)落地。

（二） 建立完善產(chǎn)品經(jīng)理的思維方式我行尚未建立成熟的產(chǎn)品經(jīng)理培養(yǎng)、工作機(jī)制，新產(chǎn)品開發(fā)多采用“拿來主義”策略，跟風(fēng)同業(yè)，再嫁接到自己的客戶和制度基礎(chǔ)之上，往往市場空間有限、流程繁瑣低效、產(chǎn)品競爭力較弱。貿(mào)易金融部門管理產(chǎn)品眾多，客戶及行業(yè)的覆蓋范圍較廣，面對的市場需求更為多元化，是金融創(chuàng)新高頻發(fā)生的領(lǐng)域。我們應(yīng)當(dāng)真正走到市場中去，深入理解客戶的經(jīng)營和業(yè)務(wù)，為其提供高效的金融服務(wù)方案，真正從市場需求角度出發(fā)，并借鑒互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)產(chǎn)品經(jīng)理的思維方式和開發(fā)理念，研究適合于我們自身稟賦、資源及客戶結(jié)構(gòu)的產(chǎn)品，與同業(yè)開展差異化競爭。從我自身來說，必須要加強(qiáng)產(chǎn)品經(jīng)理相關(guān)技能的學(xué)習(xí)，并主動與部門內(nèi)同事分享，幫助提高部門的產(chǎn)品研發(fā)能力。

三、 2019年工作計劃（一） 完善汽車金融產(chǎn)品方案，多方尋求業(yè)務(wù)落地當(dāng)前，保兌倉項下汽車經(jīng)銷商庫存融資產(chǎn)品距離實際落地尚有一步之遙，間接授信額度項下還無法開立銀行承兌匯票，根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)安排，我們一方面需要積極與分行、客戶溝通，爭取以國內(nèi)信用證、貸款的方式替代票據(jù)產(chǎn)品，另一方面也要與總行公司部不斷溝通協(xié)調(diào)，爭取為供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)與票據(jù)產(chǎn)品的聯(lián)動打開空間。

篇10

1供應(yīng)鏈金融的理論與實踐

1.1供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵

供應(yīng)鏈金融（SCF—SupplyChainFinance），指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)向其客戶提供融資結(jié)算等理財服務(wù)，同時向供應(yīng)鏈上游供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款貸款，向下游分銷商提供預(yù)付賬款、存貨貸款的一種金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，是一種面向供應(yīng)鏈中所有企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排。它與傳統(tǒng)信貸方式最大的區(qū)別，是利用核心企業(yè)或第三方物流企業(yè)的資信能力，緩解銀行與中小企業(yè)之間的信息不對稱性，解決這些企業(yè)的抵押、擔(dān)保、融資難題，從而保證供應(yīng)鏈整體環(huán)節(jié)的順利進(jìn)行。供應(yīng)鏈金融將供應(yīng)鏈管理中物流、信息流、資金流緊密結(jié)合并實現(xiàn)三流合一，其中信息流與資金流的有效聯(lián)系，為供應(yīng)鏈所有環(huán)節(jié)的物流提供強(qiáng)有力的支撐。同時由于經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展帶來更多新的交易機(jī)會，使得供應(yīng)鏈中資金流機(jī)制的完善要求愈發(fā)嚴(yán)格。

1.2供應(yīng)鏈金融的模式

金融機(jī)構(gòu)按照企業(yè)擔(dān)保方式的不同，從風(fēng)險控制的角度將供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)性融資分為應(yīng)收、預(yù)付和存貨3大類。1.2.1應(yīng)收賬款融資。是供應(yīng)鏈中核心企業(yè)向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)確保貸款的支付承諾后，供應(yīng)鏈上游供應(yīng)商憑借未到期的應(yīng)收賬款憑證獲取銀行貸款的一種融資模式。在這種模式中，供應(yīng)鏈上游供應(yīng)商是具有融資需求的債權(quán)企業(yè)，而核心企業(yè)則是債務(wù)企業(yè)，一旦上游中小企業(yè)向銀行的融資出現(xiàn)問題，核心企業(yè)因具有反擔(dān)保職責(zé)要承擔(dān)所有的損失。應(yīng)收賬款融資使得上游中小企業(yè)能通過核心企業(yè)的資信能力獲得銀行短期貸款，解決了中小企業(yè)短期融資問題，有助于中小型企業(yè)健康快速的發(fā)展，同時有利于供應(yīng)鏈持續(xù)有效的運轉(zhuǎn)。1.2.2預(yù)付類：保兌倉融資。大多數(shù)情況下，購貨商在支付貨款之后一段時期內(nèi)不能接受貨物，但實際上已擁有這批貨物的未來貨權(quán)。未來貨權(quán)融資，又稱為保兌倉融資，是指供應(yīng)鏈下游購貨商向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)申請貸款，用于支付上游核心供應(yīng)商未發(fā)出的貨物款項，同時供應(yīng)商要將提貨權(quán)交付給金融機(jī)構(gòu)并承諾將未來因購貨商營銷不利而未提取的貨物進(jìn)行回購一種融資模式。在這種模式中，當(dāng)上游核心供應(yīng)商將倉單抵押至銀行后，購貨商可以從倉庫中分次提取貨物并在以后用未來的銷售收入分期償還銀行貸款。保兌倉融資是一種套期保值的金融業(yè)務(wù)，極易被用于大宗貨物的市場投機(jī)。通常情況下，銀行等金融機(jī)構(gòu)會與專業(yè)的第三方物流企業(yè)進(jìn)行合作，通過對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的貨物進(jìn)行檢查監(jiān)管，防止上下游企業(yè)合謀的虛假交易等風(fēng)險。1.2.3存貨類：融通倉融資。是指企業(yè)的貨物在經(jīng)過專業(yè)的第三方物流企業(yè)評審之后，企業(yè)可以通過抵押貨物向銀行進(jìn)行貸款的一種業(yè)務(wù)途徑。在這種模式中，抵押貨物貶值問題是金融機(jī)構(gòu)著重考慮的業(yè)務(wù)風(fēng)險。因此金融機(jī)構(gòu)在收到企業(yè)融通倉融資申請時會嚴(yán)謹(jǐn)審查該企業(yè)庫存的穩(wěn)定程度，長期交易的客戶資源以及整體供應(yīng)鏈的綜合運作情況等，并以此決定是否授信。與保兌倉融資模式類似的是，因金融機(jī)構(gòu)不能對抵押貨物進(jìn)行較準(zhǔn)確的市場資產(chǎn)價值評估和物流監(jiān)管，通常也要與專業(yè)的第三方物流企業(yè)進(jìn)行合作。一般情形下，金融機(jī)構(gòu)會根據(jù)第三方物流企業(yè)的運輸規(guī)模，授予其一定的授信額度，由物流企業(yè)直接負(fù)責(zé)融資企業(yè)的貸款事項。這樣不僅提高了供應(yīng)鏈產(chǎn)銷運作效率，金融機(jī)構(gòu)還轉(zhuǎn)移了自身的授信風(fēng)險，簡化了流程手續(xù)，降低了管理成本。1.2.4供應(yīng)鏈金融融資模式的綜合應(yīng)用。應(yīng)收賬款融資、保兌倉融資、融通倉融資是供應(yīng)鏈金融中十分有代表性的3種融資模式，適用于不同條件下的融資，但現(xiàn)實情況中的整體供應(yīng)鏈金融運作其實是多種融資模式的結(jié)合應(yīng)用。例如，起初的存貨融資要求以現(xiàn)金贖取抵押貨物，但如果企業(yè)的贖取保證金不足，銀行可以考慮企業(yè)以應(yīng)收賬款適當(dāng)比例地贖取貨物。因此，供應(yīng)鏈金融是一種服務(wù)于供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)之間的綜合融資業(yè)務(wù)。

1.3供應(yīng)鏈金融實踐

1.3.1宏觀發(fā)展概述。2004年我國物流創(chuàng)新大會推選出的未來物流行業(yè)四大創(chuàng)新領(lǐng)域和十大創(chuàng)新模式中，“物流與資金流整合的商機(jī)”位居四大創(chuàng)新領(lǐng)域之首，而“庫存商品抵押融資模式”、“物資銀行運作模式”、“融通倉融資模式”分別位居十大創(chuàng)新模式的第一位、第三位和第四位.供應(yīng)鏈金融在我國仍處于初步發(fā)展階段，不過得益于應(yīng)收賬款、商業(yè)票據(jù)、融資交易市場的不斷發(fā)展，近些年供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的拓展較為顯著。目前我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模已經(jīng)超過10萬億元。1.3.2金融機(jī)構(gòu)實踐。深圳發(fā)展銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中進(jìn)行了較早的嘗試，于2001年就推出了“動產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信”融資業(yè)務(wù)，是我國首家推出供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。之后該行又推出“1+N”供應(yīng)鏈營銷模式，并于2005年先后與國內(nèi)中遠(yuǎn)、中儲、中外運3家國內(nèi)物流巨頭簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。只經(jīng)歷了短短一年多時間，已經(jīng)有數(shù)百家企業(yè)從這項戰(zhàn)略合作中得到了融資便利。據(jù)統(tǒng)計，僅2005年，深圳發(fā)展銀行這種供應(yīng)鏈金融模式為其創(chuàng)造了2500億元的授信額度，貢獻(xiàn)了約25%的業(yè)務(wù)利潤，而不良貸款僅有0.57%。1.3.3鐵路企業(yè)供應(yīng)鏈金融探索。2011年8月，中鐵現(xiàn)代物流科技有限公司與深圳發(fā)展銀行達(dá)成合作意向，實現(xiàn)了深圳發(fā)展銀行線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)與中鐵現(xiàn)代物流管理系統(tǒng)的正式對接上線，代表著國內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)與物流監(jiān)管系統(tǒng)實時數(shù)據(jù)交換時代的到來，首次實現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融實時化。雙方系統(tǒng)的對接，由于信息傳遞的速度與準(zhǔn)確性都有較大程度的提高，避免了部分繁瑣環(huán)節(jié)的影響，將中鐵現(xiàn)代物流的成本下降近一半。

2鐵路企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的SWOT分析

2.1機(jī)會分析

2.1.1鐵路加快多元化經(jīng)營發(fā)展步伐。2011年，原鐵道部《關(guān)于推進(jìn)鐵路多元化經(jīng)營的意見》提出，鐵路應(yīng)在適應(yīng)市場需求和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提下，以轉(zhuǎn)變鐵路發(fā)展方向，拓展鐵路服務(wù)業(yè)務(wù)，提升鐵路服務(wù)質(zhì)量為目標(biāo)，加快鐵路物流發(fā)展，統(tǒng)籌規(guī)劃物流多元化格局，實現(xiàn)裝卸、倉儲、包裝、加工、配送等一條龍式的服務(wù)。2.1.2金融市場體系逐漸改善。2011年國務(wù)院下發(fā)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)物流業(yè)健康發(fā)展政策措施的意見》，希望商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)加大對物流企業(yè)的信貸力度，增強(qiáng)流通業(yè)與金融業(yè)之間的互動合作。目前良好的政策環(huán)境為鐵路開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)造了條件。同時，“十三五”規(guī)劃也明確指出完善金融市場體系，對鐵路而言，應(yīng)按照現(xiàn)代物流和供應(yīng)鏈管理理念向供應(yīng)鏈上下游延伸服務(wù)鏈條，構(gòu)造具有競爭優(yōu)勢的供應(yīng)鏈。2.1.3相關(guān)法律法規(guī)日益完善。隨著供應(yīng)鏈金融十幾年的發(fā)展，目前相關(guān)法律法規(guī)環(huán)境逐漸完善。例如，2007年正式實施的《物權(quán)法》，2014年頒布的《擔(dān)保存貨第三方管理規(guī)范》以及兩個行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)《動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)規(guī)范》《質(zhì)押監(jiān)管企業(yè)評估指標(biāo)》，為指導(dǎo)供應(yīng)鏈金融依法、健康、持續(xù)發(fā)展提供了有力保障。

2.2威脅分析

2.2.1其他大型物流供應(yīng)商實力強(qiáng)大。目前國內(nèi)發(fā)展勢頭強(qiáng)勁的中儲發(fā)展股份有限公司、中國外運股份有限公司、中國遠(yuǎn)洋物流有限公司以及中郵速遞物流等大型國有運輸企業(yè)，憑借其過硬的客戶資源、硬件網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)質(zhì)量等已成功進(jìn)軍供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。與此同時，國外聯(lián)合包裹速遞服務(wù)公司（UPS）、敦豪航空貨運公司（DHL）等物流企業(yè)憑借其領(lǐng)先的技術(shù)，大量資金的支持，專業(yè)的人才隊伍也正在強(qiáng)勢開發(fā)我國供應(yīng)鏈金融的市場。國內(nèi)和國外物流企業(yè)的快速發(fā)展給我國鐵路企業(yè)在開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)方面帶來了極大的挑戰(zhàn)與沖擊。鐵路企業(yè)若想在當(dāng)下激烈的競爭中立于不敗之地，務(wù)必積極開拓供應(yīng)鏈管理的一條龍式服務(wù)，以此提升鐵路企業(yè)綜合實力。2.2.2供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的高風(fēng)險?！笆濉币?guī)劃明確指出要完善金融市場體系和風(fēng)險防范研究，可見供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)能帶來高收益的同時，必然伴隨著高風(fēng)險。由于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展過程中涉及企業(yè)較多，資金數(shù)額較大，操作難度系數(shù)較高，專業(yè)高管人員缺乏，相關(guān)環(huán)節(jié)的具體法律法規(guī)仍不健全，都會造成供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的高風(fēng)險。而鐵路企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的目的本是做好資產(chǎn)的增值保值業(yè)務(wù)，降低企業(yè)管理成本，賺取更大的利潤，因而防范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的高風(fēng)險已是鐵路企業(yè)的首要難題。

2.3優(yōu)勢分析

2.3.1貨源結(jié)構(gòu)符合供應(yīng)鏈金融目標(biāo)產(chǎn)品要求。煤炭、鋼鐵、有色金屬、鐵礦石、水泥等礦建材料、石油以及糧食等一直是鐵路的大宗貨源，近十年來貨源運量占鐵路總貨運量的比例呈上升趨勢，近乎達(dá)到90%，而這些貨源結(jié)構(gòu)是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中屬意的目標(biāo)產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計年鑒數(shù)據(jù)顯示，鐵路總貨運量中，鋼鐵、有色金屬運量占比在7%左右，石油運量占比在4%左右，占比較高的煤炭、鋼鐵、石油等都是供應(yīng)鏈金融的目標(biāo)產(chǎn)品。鐵路大宗貨源結(jié)構(gòu)為其開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)賦予了很大的優(yōu)勢。2.3.2客戶資源結(jié)構(gòu)符合供應(yīng)鏈金融企業(yè)要求。貨運組織改革后，鐵路企業(yè)一直致力于倉儲、包裝、加工、裝卸配送等基礎(chǔ)的一條龍物流服務(wù)，這些基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的一致性使得鐵路企業(yè)在開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)上更具優(yōu)勢。與此同時，經(jīng)過多年的業(yè)務(wù)往來，鐵路企業(yè)擁有了大量固定的優(yōu)質(zhì)客戶資源，并掌握了真實的、一手的客戶信息。這些內(nèi)部信息為鐵路企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)奠定了基礎(chǔ)的同時，也幫助了與鐵路企業(yè)達(dá)成合作意向的銀行等金融機(jī)構(gòu)對融資企業(yè)進(jìn)行前期篩選、監(jiān)控評估等工作。2.3.3具有較高的品牌可信度。品牌對企業(yè)的生存發(fā)展有至關(guān)重要的作用，品牌競爭已是占領(lǐng)市場的主要手段之一。鐵路較之其他運輸方式，具有運量大、運費低、節(jié)能環(huán)保、安全系數(shù)高等優(yōu)點，是一種不可取代的重要的運輸方式。鐵路與許多廠家在長期合作中，尤其是大宗貨物的交易中形成穩(wěn)定緊密的聯(lián)系，具有較高品牌信賴度。鐵路國有企業(yè)的身份，使其容易與銀行等金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作意向。2.3.4鐵路的物流網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢。截止2015年底，全國鐵路營業(yè)里程達(dá)到12.1萬km，其中，高速鐵路營業(yè)里程達(dá)到1.9萬km。在貨運方面，鐵路可憑借其遍布全國的鐵路運輸網(wǎng)絡(luò)、貨物站點、大型庫房將全國各個物流子系統(tǒng)有效地聯(lián)系融合在一起。除了以上強(qiáng)大的硬件網(wǎng)絡(luò)，鐵路擁有更重要的信息網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢。鐵路客戶服務(wù)中心電子平臺，為客戶與鐵路企業(yè)的溝通與反饋提供了渠道，同時為鐵路開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)給予了強(qiáng)勁的信息網(wǎng)絡(luò)支撐。

2.4劣勢分析

2.4.1鐵路增值服務(wù)薄弱。大多數(shù)鐵路企業(yè)服務(wù)功能單一。在貨運方面，仍有很多鐵路企業(yè)停留在“站到站”干線運輸，缺乏向兩端的拓展延伸服務(wù)；在倉儲方面，鐵路企業(yè)的倉庫僅僅是儲存貨物，收取廉價的儲存費。又因為體制機(jī)制各方面的限制，貨運物流鐵路企業(yè)主要以站段進(jìn)行區(qū)域劃分，在利益分配、資源整合等方面沒有進(jìn)行較好的配合，導(dǎo)致這些部門的實力、規(guī)模仍較弱，使得鐵路企業(yè)不能像中儲發(fā)展股份有限公司、中國外運股份有限公司等那樣得到金融機(jī)構(gòu)的青睞和支持。2.4.2鐵路企業(yè)缺乏供應(yīng)鏈金融專業(yè)從業(yè)人員。截止2015年底，我國鐵路從業(yè)人員已有204.56萬人。盡管從業(yè)人員隊伍龐大，但供應(yīng)鏈管理方面的專業(yè)從業(yè)人員較少，基本都是從運輸主業(yè)調(diào)配，真正既精通貨物運輸又了解供應(yīng)鏈運作與金融的專業(yè)高管人員更是寥寥無幾，開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)存在著先天不足的劣勢。2.4.3設(shè)施設(shè)備陳舊，信息化建設(shè)滯后。目前我國鐵路企業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施仍過于簡易、機(jī)械化，自動化、智能化程度較低，企業(yè)信息化程度相對滯后。在供應(yīng)鏈整體服務(wù)過程中，運輸、倉儲、包裝、配送的整合性能較低，效率不高，不能及時了解并反饋供應(yīng)鏈運作整體情況，同時也不能完全掌握供應(yīng)鏈金融市場的動態(tài)。2.4.4鐵路體制機(jī)制受到羈絆。鐵路政企分開，為鐵路適應(yīng)市場發(fā)展提供了較好的前提，但由于政府之前的扶持，使得鐵路市場競爭能力較弱，仍受到體制機(jī)制的諸多限制。例如，鐵路企業(yè)仍帶有賣方市場的觀點服務(wù)客戶，對供應(yīng)鏈金融運作的市場發(fā)展深入了解不夠，在與競爭對手的對抗關(guān)系以及合作互動方面的協(xié)調(diào)程度不高。再有，鐵路企業(yè)仍受到計劃經(jīng)濟(jì)因素的影響，因而其組織模式與運營結(jié)構(gòu)仍需一定程度的改進(jìn)與創(chuàng)新，很多程序如車皮的審批、行車的調(diào)度等，需要很多部門的協(xié)調(diào)，因而建設(shè)有序高效的供應(yīng)鏈運作網(wǎng)絡(luò)迫在眉睫。

3從戰(zhàn)略高度重視鐵路企業(yè)發(fā)展供應(yīng)鏈金融的探索

3.1鐵路企業(yè)發(fā)展供應(yīng)鏈金融的戰(zhàn)略意義

3.1.1有助于鐵路企業(yè)形成穩(wěn)定的客戶關(guān)系。在供應(yīng)鏈管理模式下，企業(yè)逐漸轉(zhuǎn)向跨界限的整合，使客戶關(guān)系的維護(hù)與管理變得越來越重要。鐵路物流企業(yè)可以通過現(xiàn)代物流服務(wù)，支持專業(yè)金融運作，使得上下游企業(yè)之間的關(guān)系更加緊密，從而在競爭中處于優(yōu)勢地位。3.1.2為鐵路企業(yè)拓展利潤空間。發(fā)展供應(yīng)鏈金融可以成為鐵路企業(yè)新的利潤增長點，如通過開展融資業(yè)務(wù)獲取利差收入，開展結(jié)算業(yè)務(wù)獲取手續(xù)費收入，開展質(zhì)押物資監(jiān)管、價值評估、貨物處置獲取相應(yīng)收入等。由于鐵路具備供應(yīng)鏈金融所需的基本條件，如倉庫、信息系統(tǒng)、物流全程監(jiān)控、人員等，開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)可以提高鐵路企業(yè)的資產(chǎn)利用率，減少資產(chǎn)閑置，發(fā)掘新的利潤源。3.1.3降低鐵路企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。物流業(yè)與金融業(yè)的創(chuàng)新性融合不僅可以減少客戶交易成本，同時也降低了信息不對稱產(chǎn)生的風(fēng)險，成為物流企業(yè)重要的業(yè)務(wù)模式。由于商品的規(guī)格型號、質(zhì)量、原價和凈值、銷售區(qū)域承銷商等情況就是物流企業(yè)的工作對象，物流企業(yè)對于庫存的型號、流動的區(qū)域，可以通過庫存和配送管理做到了如指掌。在整個運作過程中，因為有存貨和單據(jù)作為質(zhì)押，物流企業(yè)承擔(dān)的風(fēng)險相對較小。3.1.4培育成熟的供應(yīng)鏈體系。供應(yīng)鏈中的合作將會提高整個供應(yīng)鏈的效率，經(jīng)濟(jì)與社會效益顯著，為企業(yè)融資引進(jìn)新渠道。供應(yīng)鏈金融能夠為供應(yīng)鏈帶來較低的生產(chǎn)成本和高效的供貨速度，在提高整個供應(yīng)鏈流程管理有效性的同時，降低了融資成本，加快供應(yīng)鏈整體的資金周轉(zhuǎn)率，也為資金流轉(zhuǎn)和無縫連接提供了全新的運作機(jī)制與方法，以真正實現(xiàn)物流、信息流、資金流、商流的多流合一。

3.2鐵路企業(yè)發(fā)展供應(yīng)鏈金融的戰(zhàn)略矩陣

可構(gòu)建鐵路企業(yè)向現(xiàn)代物流方向發(fā)展，開拓供應(yīng)鏈金融服務(wù)的戰(zhàn)略矩陣。3.2.1SO戰(zhàn)略：主動開拓型戰(zhàn)略。鐵路企業(yè)迫切向現(xiàn)代物流轉(zhuǎn)型的愿景，以及政府對供應(yīng)鏈金融發(fā)展的政策支持，已成為鐵路企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的強(qiáng)大動力。在當(dāng)前大好形勢下，鐵路企業(yè)應(yīng)當(dāng)抓住機(jī)遇，強(qiáng)化自身品牌可信度、運輸網(wǎng)絡(luò)以及信息網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，在外在宏觀市場政策，相關(guān)法律法規(guī)逐步完善的情形下，維持并增強(qiáng)已有的貨源和客源結(jié)構(gòu)?？墒走x大宗貨物為供應(yīng)鏈金融的目標(biāo)產(chǎn)品，目前穩(wěn)定的客戶資源為供應(yīng)鏈管理的合作伙伴，積極開拓市場，開展相關(guān)業(yè)務(wù)。與此同時，鐵路企業(yè)應(yīng)以自身強(qiáng)硬的實力，雄厚的資金，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，樹立鐵路供應(yīng)鏈金融品牌，以此來維持并不斷提升自身優(yōu)勢。3.2.2WO戰(zhàn)略：創(chuàng)新發(fā)展型戰(zhàn)略。相關(guān)部門應(yīng)充分認(rèn)識供應(yīng)鏈金融帶給鐵路企業(yè)的發(fā)展契機(jī)，并積極為此創(chuàng)造條件。鐵路企業(yè)高層管理人員必須認(rèn)識到鐵路內(nèi)部設(shè)備配置、管理制度、信息化程度，都需按現(xiàn)代大型物流企業(yè)的發(fā)展以及市場的需求，進(jìn)行較大規(guī)模的建設(shè)、改革與提升，從而建立一套科學(xué)有效的鐵路供應(yīng)鏈金融管理制度，并對先行先試的鐵路企業(yè)進(jìn)行稅收減免、財政支持的大幅優(yōu)惠支持。同時，必須配備相關(guān)專業(yè)的高管與基層人員。3.2.3ST戰(zhàn)略：差異化戰(zhàn)略。鐵路開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)從創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融模式出發(fā)，為客戶提供鐵路特色的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品與服務(wù)，滿意其個性化需求，從而在激烈的市場角逐中營造自身的競爭優(yōu)勢。另一方面，供應(yīng)鏈金融潛在的高風(fēng)險必須是鐵路企業(yè)著重預(yù)防的，只有不斷細(xì)化崗位職責(zé)，將供應(yīng)鏈金融運作體系標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化才能降低可控風(fēng)險。3.2.4WT戰(zhàn)略：資源整合戰(zhàn)略。優(yōu)化并整合鐵路內(nèi)部資源，深化鐵路企業(yè)內(nèi)部改革，注重防控供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的高風(fēng)險，適當(dāng)實時地開展鐵路供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

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篇11

伴隨經(jīng)濟(jì)全球化浪潮的襲來，使得我國銀行業(yè)、對外貿(mào)易業(yè)務(wù)的競爭日益加劇，而國際貿(mào)易融資因其特有的優(yōu)勢，已經(jīng)成為企業(yè)、銀行重點關(guān)注的一項金融服務(wù)業(yè)務(wù)。但是在當(dāng)今金融危機(jī)帶來的不利影響還為消除，甚至有些方面還在加劇，全球國際貿(mào)易總量受到?jīng)_擊，我國的對外貿(mào)易也受到一定影響，許多依賴對外貿(mào)易的企業(yè)瀕臨倒閉。在這種大環(huán)境下，企業(yè)、銀行需要強(qiáng)化融資風(fēng)險意識，必須認(rèn)真研究分析貿(mào)易融資存在哪些風(fēng)險，摸索出一些有效的解決措施，以便合理、有效的規(guī)避風(fēng)險，幫助對外貿(mào)易企業(yè)、銀行獲得相關(guān)資金，從而促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展，實現(xiàn)對外貿(mào)易的健康、穩(wěn)定發(fā)展，為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供基礎(chǔ)。

1 我國發(fā)展國際貿(mào)易融資的趨勢

伴隨高新科技在近幾年的高速發(fā)展，加快了以信息為基礎(chǔ)的電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和國際貿(mào)易融資的快速發(fā)展，無論從融資方式還是市場組織形式上，國際貿(mào)易融資逐漸發(fā)生著深刻變化。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.1重視參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各環(huán)節(jié)

為了適應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的發(fā)展要求，有些國際知名大銀行在逐漸調(diào)整國際貿(mào)易融資的方式，使其更能符合企業(yè)和自身發(fā)展的需要，不再僅僅是為企業(yè)在貿(mào)易中的某個階段、環(huán)節(jié)提供融資，而是注重企業(yè)在貿(mào)易周期中的整體需求，從合同簽訂開始，就關(guān)注整個貿(mào)易供應(yīng)鏈的資金動向。例如有的銀行將物流公司、票據(jù)管理公司進(jìn)行整合，打破原有各自參與到供應(yīng)鏈的局限，從供應(yīng)鏈的源頭開始參與各環(huán)節(jié)，完善供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，不僅為企業(yè)提供全方位的金融支持，還有效降低企業(yè)在供應(yīng)鏈上的成本。

1.2創(chuàng)新貿(mào)易融資的管理方式

計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展給銀行開展業(yè)務(wù)提供了方便，銀行可以通過高新技術(shù)搭建電子商務(wù)平臺，加入到國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)中。電子商務(wù)平臺既能為賣家的支付提供保護(hù)，又能為買家貨到付款的交易提供了自由，同時不僅能提供給銀行、保險公司、物流公司業(yè)務(wù)資源，還能為企業(yè)創(chuàng)造條件獲得業(yè)務(wù)資源，這樣就有效的減少了貿(mào)易的風(fēng)險。

1.3拓展信用證業(yè)務(wù)

從業(yè)務(wù)的特點和性質(zhì)上看，國際貿(mào)易和創(chuàng)新國內(nèi)貿(mào)易應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)有許多相似的地方，所以國內(nèi)貿(mào)易融資的操作方式可以向國際貿(mào)易融資學(xué)習(xí)，依據(jù)目前我國的業(yè)務(wù)風(fēng)險程度、信用環(huán)境，有針對的開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。此外，銀行為了提高國際貿(mào)易融資的水平，也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)來實現(xiàn)融資。由于企業(yè)的貨到付款及賒銷等應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)融資需求會不斷增加，這就需要銀行抓住機(jī)遇，豐富融資服務(wù)渠道，創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，為企業(yè)提供方便。銀行可依據(jù)自身條件采取第三方買斷、資產(chǎn)證券化、再擔(dān)保等方法分散風(fēng)險，提高對風(fēng)險的防控能力，大力開拓出口商票、保理等融資業(yè)務(wù)，從而促進(jìn)銀行匯票和貿(mào)易融資。

2 我國發(fā)展國際貿(mào)易融資的重要性

由于國際關(guān)系的穩(wěn)定，國際貿(mào)易不斷繁榮，這時銀行順應(yīng)市場要求，運用結(jié)構(gòu)性調(diào)整進(jìn)行的短期性融資活動，銀行通過國際貿(mào)易融資開展融資活動賺取差價，企業(yè)也在國際貿(mào)易中通過融資增加了現(xiàn)金流。自從加入wto以后我國對外貿(mào)易發(fā)展迅速，貿(mào)易總額逐年增長，2008年金融危機(jī)后對我國國際貿(mào)易產(chǎn)生巨大沖擊，很多外貿(mào)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，國際貿(mào)易融資因自身具有的特點優(yōu)勢，受到政府、銀行的重視，成為支持外貿(mào)穩(wěn)定發(fā)展的可靠金融工具。它作為參與國際貿(mào)易各環(huán)節(jié)的信用融資活動，既能拓展銀行業(yè)務(wù)，又能讓外貿(mào)企業(yè)緩解融資難問題，對銀企雙方都能產(chǎn)生積極的作用。在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，對國際貿(mào)易融資加大力度，可以有效減少金融危機(jī)帶來的不了影響，使得外貿(mào)平穩(wěn)上升。

銀行在國際貿(mào)易融資中發(fā)揮著重要的作用，主要體現(xiàn)在銀行業(yè)務(wù)的國際化、現(xiàn)代化，銀行在貿(mào)易融資方面加大貸款力度，使得這一業(yè)務(wù)能長期發(fā)展。隨著國際貿(mào)易的發(fā)展、供應(yīng)鏈的完善，國際貿(mào)易融資已不是簡單的融資，它涉及到企業(yè)大部分財務(wù)活動，它是通過國際擔(dān)保、信用評級，進(jìn)行國際結(jié)算，為企業(yè)解決資金上的困難，就能增加了企業(yè)的現(xiàn)金流，幫助企業(yè)解決困境。所以國際貿(mào)易融資能改變企業(yè)的財務(wù)管理流程，提高企業(yè)財務(wù)管理水平。同時，我國銀行業(yè)需要向國外發(fā)達(dá)國家的知名大銀行學(xué)習(xí)，創(chuàng)新國際貿(mào)易融資方式，大力發(fā)展融資現(xiàn)金流、信用評級、風(fēng)險防控等，促使我國國際貿(mào)易融資方式多樣化、多層次化。

3 我國發(fā)展國際貿(mào)易融資存在的問題

在我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展時間較短，還屬于一項新業(yè)務(wù)，尚處在探索和發(fā)展的階段，與國外發(fā)達(dá)國家水平相比，我國融資業(yè)務(wù)水平還有相當(dāng)大的差距，發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)還存在不少問題，我通過以下幾點說明：

3.1銀行缺乏有效的風(fēng)險防范和管理措施

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)會涉及許多風(fēng)險，如匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等，開展該項業(yè)務(wù)需要建立完善的風(fēng)險管理體系，運用先進(jìn)的技術(shù)方式對整個業(yè)務(wù)的每個環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)控管理，各分支行、部門之間需要同心協(xié)力。而就外匯業(yè)務(wù)處理程序方面，目前我國銀行相對落后，不同的分支行、部門之間的業(yè)務(wù)運行相對獨立，缺少統(tǒng)一的管理，缺乏規(guī)范的業(yè)務(wù)流程和網(wǎng)絡(luò)資源共享，導(dǎo)致無法實現(xiàn)監(jiān)控風(fēng)險、資源共享、相互制約的目標(biāo)。

我國許多外貿(mào)企業(yè)存在經(jīng)營虧損、大量不良貸款等問題，銀行的國際貿(mào)易融資潛在著重大風(fēng)險。銀行對企業(yè)、市場了解不深，風(fēng)險預(yù)警滯后，對風(fēng)險的防控能力差，主要變現(xiàn)在：第一，有的銀行分支機(jī)構(gòu)沒有從根本改變經(jīng)營分散問題，缺乏對企業(yè)具體情況的整體把握、企業(yè)可選擇的業(yè)務(wù)品種單一、對企業(yè)提供的金融服務(wù)大致雷同，沒有吸引力；第二，沒有根據(jù)具體企業(yè)的本外幣、表內(nèi)外不同金融信貸產(chǎn)品進(jìn)行全面授信，只是針對單項業(yè)務(wù)進(jìn)行授信，這樣既造成企業(yè)的授信面窄，又造成銀行內(nèi)部運作效率差，導(dǎo)致部分優(yōu)質(zhì)客戶流失；第三，有些信貸業(yè)務(wù)員對企業(yè)、市場環(huán)境了解不深，信貸人員可以直接調(diào)查了解企業(yè)的具體風(fēng)險，并將面臨的風(fēng)險反饋給風(fēng)險控制部門，信貸人員對企業(yè)缺乏敏感度，將直接影響風(fēng)險控制部對風(fēng)險的判斷，導(dǎo)致銀行風(fēng)險控制能力差。

3.2缺乏對發(fā)展國際貿(mào)易融資重要性的認(rèn)識

自從金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放后，最先與國際接軌的金融業(yè)務(wù)就包括國際貿(mào)易融資，它最有可能先行走向國際化的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。經(jīng)過多年的實踐努力已經(jīng)取得很大進(jìn)展，但我們的認(rèn)識觀念與國外發(fā)達(dá)國家同行業(yè)還有一段距離。我們對發(fā)展國際貿(mào)易融資的重要性認(rèn)識不到位，主要有：一是銀行的主要精力放在國內(nèi)本幣業(yè)務(wù)上，不管從業(yè)務(wù)的比例，還是客戶、人才、機(jī)構(gòu)的搭配，國際業(yè)務(wù)都處于劣勢，許多人認(rèn)為投入大量的人力、財力去開發(fā)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不值得，不如投入到國內(nèi)本幣業(yè)務(wù)中效果來的快。二是銀行的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)對國際貿(mào)易融資沒有深入了解，有關(guān)部門缺乏實踐操作經(jīng)驗，難以對業(yè)務(wù)的開拓、發(fā)展給予有效的支持、配合。三是沒有充分認(rèn)識到發(fā)展國際貿(mào)易融資對銀行的具體作用，如優(yōu)化銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量、提高銀行盈利能力，而是認(rèn)為在總體的信貸資產(chǎn)中國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的數(shù)量少，起到的作用有限。四是缺乏具備財務(wù)管理、信貸調(diào)查、相關(guān)法律知識等的綜合型人才，國際貿(mào)易融資是包括貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款回收和管理及信用擔(dān)保的綜合金融服務(wù)，這就要求相關(guān)人員要具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗、扎實的理論功底作為支撐。由于該項業(yè)務(wù)在我國開展較晚，與之相配的高素質(zhì)綜合性人才比較缺乏，如在企業(yè)開展?fàn)I銷時對業(yè)務(wù)介紹不全面，企業(yè)提出的相關(guān)問題也不能給以滿意回答，這反而阻礙了國際貿(mào)易融資在我國的推廣運營。

3.3國際貿(mào)易融資方式簡單、對象集中

國內(nèi)各家銀行辦理的國際貿(mào)易融資以傳統(tǒng)的方式為主，如打包放款、提貨擔(dān)保、押匯等方式，而相對復(fù)雜的保理、結(jié)構(gòu)貿(mào)易融資、福費廷等業(yè)務(wù)比較有限。拿福費廷業(yè)務(wù)來說，它是無追償權(quán)的貿(mào)易融資，對企業(yè)來說通過它可以增強(qiáng)資金周轉(zhuǎn)，有效防控信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險等，保障應(yīng)收賬款的安全性，并且用不到企業(yè)在銀行的授信額度。但這項對企業(yè)需求很大的業(yè)務(wù)，各家銀行開發(fā)不足，業(yè)務(wù)額度非常有限，難以滿足企業(yè)對這項業(yè)務(wù)的需要。

大多數(shù)銀行的國際貿(mào)易融資對象都是放在大型外貿(mào)企業(yè)上，因為大型外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營管理水平高、業(yè)務(wù)穩(wěn)定、優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量，所以國際競爭力強(qiáng)，成為各家銀行爭相挖掘的融資對象。對于數(shù)量眾多的中小外貿(mào)企業(yè)，會設(shè)定各種限定條件，中小外貿(mào)企業(yè)難以滿足各項條件，申請國際貿(mào)易融資貸款難度比較大，不利于中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展。

3.4擔(dān)保問題制約國際貿(mào)易融資的發(fā)展

我國發(fā)展國際貿(mào)易融資的一個重要制約因素就是擔(dān)保難問題，據(jù)有關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國許多外貿(mào)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率偏高、資產(chǎn)質(zhì)量偏低，所以即便授信額度還沒有用完，企業(yè)在銀行辦理國際貿(mào)易融資時，都會被要求采取必要的擔(dān)保措施。而對于外貿(mào)企業(yè)來說，能夠提供銀行認(rèn)可的有效抵押物的并不多、或是很難找到能為其提供連帶責(zé)任保證的企業(yè)，采取的擔(dān)保措施很難滿足銀行的要求，所以擔(dān)保難是我國外貿(mào)企業(yè)申請國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時存在的普遍問題。

4 我國發(fā)展國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新對策

根據(jù)上述發(fā)展我國國際貿(mào)易融資中遇到的問題，結(jié)合實踐情況提出以下創(chuàng)新對策：

4.1建立健全風(fēng)險防范體系

與銀行開展國內(nèi)貿(mào)易融資相比，國際貿(mào)易融資既要承擔(dān)債務(wù)人到期無力償還、不愿償還的信用風(fēng)險，還要承擔(dān)國家風(fēng)險、匯率和利率風(fēng)險等自身特有的風(fēng)險。同時它與國際結(jié)算密切相連，結(jié)算中的交單、欺詐等風(fēng)險也給國際貿(mào)易融資帶來潛在的風(fēng)險成本。要想大力拓展該項業(yè)務(wù)，就必須要對風(fēng)險進(jìn)行有效的防范、化解。

我們可以運用國外先進(jìn)的風(fēng)險計量方法，對風(fēng)險進(jìn)行有效的防控，例如摩根集團(tuán)與另外幾個銀行合作推出的對銀行信貸風(fēng)險評估的組合模型，這個模型是以信用評級為前提，通過數(shù)理計算某項或某一組貸款的違約率，從而得出貸款的壞賬率，這個模型涵蓋了國際貿(mào)易融資的所有信貸產(chǎn)品。它是通過把風(fēng)險價值具體數(shù)值計算出來，及時反映出銀行某些信貸出現(xiàn)信用級別下調(diào)、遇到違約風(fēng)險的時候應(yīng)準(zhǔn)備多少資本金。由于傳統(tǒng)貿(mào)易融資不能在市場上流轉(zhuǎn)，所以將這想法用到貿(mào)易融資中目前還存在一些問題，但隨著融資市場的發(fā)展，國際貿(mào)易融資在不斷創(chuàng)新，相信這個問題會得到解決。

4.2樹立發(fā)展國際貿(mào)易融資為企業(yè)服務(wù)的理念

大型外貿(mào)企業(yè)依托自身的行業(yè)壟斷地位、資產(chǎn)實力等有利條件，隨時能從銀行獲批流動資金貸款，且額度大、使用方便，這就形成它們對貿(mào)易融資的需求不大，而數(shù)量龐大的中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展迅速，但它們自身存在的資產(chǎn)實力弱、信用評級偏低等問題，使得中小外貿(mào)企業(yè)這塊巨大的融資市場始終難以開發(fā)。國際貿(mào)易融資作為一種金融服務(wù)方式，注重的是融資過程的把控，以防范產(chǎn)品流程操作風(fēng)險為主，適當(dāng)放寬對企業(yè)資質(zhì)條件的要求，對于中小外貿(mào)企業(yè)融資市場的開發(fā)具有重大意義。只要能夠有效規(guī)劃進(jìn)入這個市場的業(yè)務(wù)模式，就一定能給國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的拓展帶來新的氣象。正因為中小外貿(mào)企業(yè)潛在巨大的市場空間，需要與之相配的中小商業(yè)銀行為其服務(wù)，中小商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資對象應(yīng)由大型外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)向中小外貿(mào)企業(yè)，創(chuàng)新經(jīng)營管理理念，那些符合中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新融資方式，必將促進(jìn)國際貿(mào)易融資的發(fā)展。

 

4.3多方合作實現(xiàn)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的多樣化

伴隨我國外貿(mào)的快速發(fā)展，外貿(mào)企業(yè)的融資方式由單一的銀行貸款，逐漸轉(zhuǎn)向通過國際貿(mào)易融資解決資金問題，這除了需要銀行、企業(yè)合作好以外，本文由收集整理，還需要得到政府的大力支持。政府可以隨時掌握國際形勢的最新變化，使得銀行、企業(yè)在做國際貿(mào)易融資時不至于太被動，讓融資更高效。如押匯、打包放款、國際保理業(yè)務(wù)、備用信用證及銀行包涵等都可以通過政、企、銀三方合作順利開展業(yè)務(wù)。

4.4加快解決企業(yè)擔(dān)保難問題

由于國際貿(mào)易融資的信貸風(fēng)險一般要低于其他融資，所以在融資過程中銀行可以適當(dāng)降低擔(dān)保要求，其重點應(yīng)該放在貿(mào)易背景的真實性、企業(yè)的信譽(yù)情況、企業(yè)的運營管理狀況及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模等方面，保證應(yīng)收賬款資金回籠及時，以便控制風(fēng)險。與此同時，相關(guān)主管部門要創(chuàng)建國際貿(mào)易融資專項風(fēng)險資金，用于外貿(mào)企業(yè)的融資擔(dān)保，解決擔(dān)保難問題。

5 結(jié)論

我國國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的高歌猛進(jìn)，促使企業(yè)、銀行大力發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，它能提高企業(yè)、銀行的業(yè)務(wù)量和盈利能力，但目前其發(fā)展又存在一些客觀的問題，這就需 要我們采取一些創(chuàng)新對策，把融資風(fēng)險控制在最小范圍內(nèi)，有效促進(jìn)國際貿(mào)易融資的快速發(fā)展。