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時間：2023-06-19 09:24:06
序論：速發(fā)表網(wǎng)結(jié)合其深厚的文秘經(jīng)驗(yàn)，特別為您篩選了11篇市場監(jiān)管發(fā)展范文。如果您需要更多原創(chuàng)資料，歡迎隨時與我們的客服老師聯(lián)系，希望您能從中汲取靈感和知識！
一、充分認(rèn)識加強(qiáng)農(nóng)資市場監(jiān)管，保障春耕生產(chǎn)的重要性和緊迫性
加強(qiáng)農(nóng)資市場監(jiān)管，對于抓好今年春耕生產(chǎn)和奪取全年農(nóng)業(yè)豐收、推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)具有十分重大的意義。我們要充分認(rèn)識到，加強(qiáng)農(nóng)資市場監(jiān)管是我們的職責(zé)所在，開展農(nóng)資打假是我們應(yīng)做的工作。這項(xiàng)工作是工商部門立足職能，從貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、支持“三農(nóng)”工作和推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的大局出發(fā)，做出的一項(xiàng)重要工作部署。各級工商行政管理機(jī)關(guān)要從實(shí)踐“三個代表”重要思想的高度，按照全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和構(gòu)建和諧社會的要求，充分發(fā)揮工商行政管理職能作用，深入開展農(nóng)資打假，圍繞愛農(nóng)護(hù)農(nóng)幫農(nóng)行動，鏟除坑農(nóng)損農(nóng)害農(nóng)行為，通過我們的不懈努力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)資市場秩序的根本性好轉(zhuǎn)，確保農(nóng)民用上“放心種子”、“放心化肥”和“放心農(nóng)藥”。要尊重農(nóng)民意愿，維護(hù)農(nóng)民利益，增進(jìn)農(nóng)民福祉，以高度的責(zé)任感和對廣大農(nóng)民的深厚感情，努力提高支持“三農(nóng)”工作和維護(hù)農(nóng)民利益的自覺性，積極為推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)。
近年來，全市各級工商行政管理機(jī)關(guān)加強(qiáng)了農(nóng)資市場監(jiān)管工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化了農(nóng)資市場監(jiān)管措施，加大了農(nóng)資市場的規(guī)范和整治力度，“紅盾護(hù)農(nóng)行動”取得了初步成效。特別是去年市局市場科去年農(nóng)資商品網(wǎng)上備案、農(nóng)資連鎖經(jīng)營等創(chuàng)新工作，得到了自治區(qū)工商局考核組的認(rèn)可。但我們也應(yīng)當(dāng)清醒地看到，當(dāng)前我市農(nóng)資市場秩序還存在一些不容忽視的問題，制假售假行為還沒有得到根本遏制，坑農(nóng)害農(nóng)現(xiàn)象還時有發(fā)生，農(nóng)資流通渠道還沒有得到理順。同時，我們的農(nóng)資市場監(jiān)管各項(xiàng)制度還沒有落實(shí)到位，農(nóng)資市場長效監(jiān)管機(jī)制還有待于進(jìn)一步探索和完善。通過去年的年末考核我們也發(fā)現(xiàn)了部分旗縣區(qū)工商局在農(nóng)資市場監(jiān)管工作中存在的問題，市場科的創(chuàng)新工作在部分旗縣區(qū)工商局就沒有得到很好的落實(shí)。如：農(nóng)資經(jīng)營者網(wǎng)上備案和農(nóng)資經(jīng)營者供貨商檔案制度沒有完全落實(shí)到位。目前，全市在“××市工商局重要農(nóng)資商品質(zhì)量網(wǎng)上監(jiān)管平臺”備案的戶數(shù)不足農(nóng)資經(jīng)營者總戶數(shù)的__％；在具體的已辦理農(nóng)資商品準(zhǔn)入備案手續(xù)的經(jīng)營者中，品種的備案率也不高，產(chǎn)品生產(chǎn)者的有關(guān)情況錄入不完整。供貨商檔案建檔率比例低，檔案資料不完整。這些問題都需要我們在今后的工作中加以改進(jìn)。
二、充分發(fā)揮工商行政管理職能作用，深入開展農(nóng)資市場秩序整頓，保障春耕生產(chǎn)正常開展
各地工商行政管理機(jī)關(guān)要充分發(fā)揮職能作用，繼續(xù)推進(jìn)紅盾護(hù)農(nóng)行動，深入開展農(nóng)資市場秩序整頓，把維護(hù)和實(shí)現(xiàn)廣大農(nóng)民群眾的切身利益作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，以“打假、護(hù)農(nóng)、增收”為目的，進(jìn)一步加強(qiáng)種子、肥料、農(nóng)藥等農(nóng)資市場監(jiān)督管理，突出重點(diǎn)，嚴(yán)厲打擊制售假冒偽劣農(nóng)資和嚴(yán)重坑害農(nóng)民利益的違法違規(guī)行為，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)資商品質(zhì)量監(jiān)測工作，保障春耕生產(chǎn)正常開展。
（一）強(qiáng)化落實(shí)，完善農(nóng)資市場管理的各項(xiàng)制度。各旗縣區(qū)工商局要進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)資市場監(jiān)管的基礎(chǔ)工作，全面落實(shí)農(nóng)資市場監(jiān)管供貨商檔案制度、農(nóng)資商品市場準(zhǔn)入備案登記制度、售貨信譽(yù)卡制度、商品質(zhì)量承諾制度和農(nóng)資經(jīng)營者信用監(jiān)管等五項(xiàng)制度，強(qiáng)化農(nóng)資市場監(jiān)管基礎(chǔ)工作，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全。立即開展一次對轄區(qū)所有農(nóng)資生產(chǎn)經(jīng)營者，特別是對中小農(nóng)資生產(chǎn)經(jīng)營者的全面清理，完善供貨商檔案和農(nóng)資商品市場準(zhǔn)入備案相關(guān)材料。同時，抓好創(chuàng)新工作的落實(shí)，現(xiàn)在市局市場科與信息中心已經(jīng)開通了農(nóng)資市場網(wǎng)上監(jiān)管平臺，各旗縣區(qū)工商局必須抓好此項(xiàng)工作的落實(shí)，對本轄區(qū)的農(nóng)資經(jīng)營戶必須全面實(shí)行網(wǎng)上備案，并及時更新內(nèi)容。通過這一措施，深化農(nóng)資商品入市備案管理和網(wǎng)上監(jiān)管方式改革，強(qiáng)化對農(nóng)資商品如實(shí)備案資料的實(shí)質(zhì)性審查，使網(wǎng)上監(jiān)管平臺發(fā)揮全方位的監(jiān)管效力。會議結(jié)束后各地要及時召開會議，傳達(dá)此次會議精神，按照市局這次會議和實(shí)地指導(dǎo)等形式組織好培訓(xùn)工作。各旗縣區(qū)工商局也要與工商所長簽訂農(nóng)資市場管理責(zé)任狀，層層落實(shí)好監(jiān)管責(zé)任。
（二）抓住重點(diǎn)，加強(qiáng)農(nóng)資市場管理。各旗縣區(qū)工商局要加強(qiáng)種子、化肥、農(nóng)藥、農(nóng)機(jī)具及配件等農(nóng)資市場監(jiān)督管理。集中力量對農(nóng)資生產(chǎn)、銷售相對集中的地區(qū)及批發(fā)市場、專業(yè)市場和集散地，特別是農(nóng)村集貿(mào)市場，進(jìn)行重點(diǎn)檢查，對制售假冒偽劣農(nóng)資商品的行為，依法予以嚴(yán)厲打擊，確保春耕生產(chǎn)安全，確保不誤農(nóng)時。強(qiáng)化農(nóng)資經(jīng)營者的質(zhì)量責(zé)任，倡導(dǎo)農(nóng)資經(jīng)營者在農(nóng)資商品交易活動中簽訂合同時使用示范文本，提高農(nóng)民的維權(quán)意識。今年市局選擇了赤峰市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料公司等_家信用好、經(jīng)營規(guī)范、具有一定規(guī)模的企業(yè)，作為全市首批開展農(nóng)資連鎖經(jīng)營的試點(diǎn)企業(yè)，各地要抓好農(nóng)資連鎖經(jīng)營試點(diǎn)企業(yè)的登記、備案、質(zhì)量抽檢等工作的落實(shí)，管理好農(nóng)資連鎖經(jīng)營的龍頭企業(yè)，確保農(nóng)資連鎖企業(yè)發(fā)揮積極作用，維護(hù)良好的農(nóng)資市場秩序。
隨著我縣集貿(mào)市場整治工作的不斷深入，城區(qū)及農(nóng)村主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)集貿(mào)市場交易秩序得以好轉(zhuǎn)，交易環(huán)境得以凈化，但農(nóng)村市場點(diǎn)多面廣，交通不便，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，農(nóng)民識假、辯假能力不強(qiáng)，客觀上給不法分子以可乘之機(jī)。各種違章違法行為突出表現(xiàn)為“三多二難一淡薄”。
_、假冒偽劣產(chǎn)品多。在許多集貿(mào)市場或自營的小店鋪，假冒偽劣產(chǎn)品堂而皇之地擺在貨柜上，洗發(fā)水和洗潔精、蜂蜜和食用油等常用的日用品尤為突出，在學(xué)校周圍的店鋪里，“三無”的零食、玩具、學(xué)習(xí)用品等充斥其間，然而銷售這些商品的店家，不僅沒有受到舉報揭發(fā)，以其低廉的價格頗受當(dāng)?shù)厝罕姾蛯W(xué)生的“歡迎”。
_、無照經(jīng)營店家多。特別是一部分農(nóng)村的自營小店鋪，沒有經(jīng)過工商稅務(wù)等部門審查登記就擅自經(jīng)營，甚至搞副食、藥品、農(nóng)藥等跨門類經(jīng)營。由于本身不合法，所以在銷售商品時以盈利為第一目標(biāo)，以店鋪能開多久算多久，能賺多少算多少的經(jīng)營準(zhǔn)則，今天被查封了，過了幾天又換了地方開。這種打一槍換一炮的做法，使得無照經(jīng)營店鋪比較多，為各種假冒偽劣產(chǎn)品提供了方便的銷售網(wǎng)絡(luò)，極大地增加了查處工作的難度。
_、非法生產(chǎn)加工窩點(diǎn)多。我縣是農(nóng)業(yè)大縣，在交通便利的城鄉(xiāng)結(jié)合部，各種非法生產(chǎn)加工窩點(diǎn)隱藏在居民樓內(nèi)，設(shè)施簡陋、衛(wèi)生環(huán)境差，針對農(nóng)民消費(fèi)水平低的特點(diǎn)，生產(chǎn)加工價格低廉而不符合食品衛(wèi)生要求的產(chǎn)品。這些非法窩點(diǎn)除了有店面的直接銷售外，還有一些采取送貨上門的辦法，將不合格的產(chǎn)品直接送到農(nóng)村的自營店鋪。非法生產(chǎn)加工窩點(diǎn)與無照經(jīng)營的店鋪相成，構(gòu)成了假冒偽劣商品生產(chǎn)、流通、銷售的完整網(wǎng)絡(luò)。
_、行政監(jiān)督管理難。市場的監(jiān)管涉及到工商、衛(wèi)生、技監(jiān)、食品藥監(jiān)等部門，但除了工商部門在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有基層所外，其他部門均沒有派出機(jī)構(gòu)。面對地域廣闊的農(nóng)村市場，各部門協(xié)調(diào)難度大，就更加凸現(xiàn)行政監(jiān)管力量的薄弱，以致于對農(nóng)村市場的監(jiān)管出現(xiàn)了盲區(qū)。
_、農(nóng)村維權(quán)難。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料消費(fèi)方面，農(nóng)民的消費(fèi)維權(quán)存在很大困難，比如取證難，對一些偽劣種子，發(fā)現(xiàn)問題的時間跨度長，且受土壤、施肥、氣候等多種因素影響，在取證時困難重重；再如鑒定難，不僅有法律效力的鑒定部門非常有限，而且涉及“三農(nóng)”的鑒定部門更少，這給農(nóng)村維權(quán)工作帶來很大不便，許多申訴案件因此，而得不到及時有效的處理。
_、農(nóng)民安全消費(fèi)意識淡薄。與城市居民日趨成熟的消費(fèi)理念相比，農(nóng)民安全消費(fèi)意識十分淡薄，其中固然有識別假冒偽劣商品水平不足的原因，但更重要的原因是對假冒偽劣商品可能能的危害性認(rèn)識不足，低廉的價格往往成為農(nóng)民在購買和使用商品的時最主要因素。農(nóng)民安全消費(fèi)意識淡薄，在一定程度上縱容了各種假冒偽劣商品在農(nóng)村占據(jù)大部分市場。
二、監(jiān)管措施
（一）加大宣傳力度，引導(dǎo)群眾參與打假維權(quán)行動。
_、采取適合集貿(mào)市場特點(diǎn)的宣傳方式。目前的宣傳工作主要是利用廣播、電視、報紙等新聞媒體進(jìn)行以法律、法規(guī)宣傳。還應(yīng)多采取一些可行的宣傳方式。如在農(nóng)村集貿(mào)市場、村委會、寺廟等群眾聚集的地方，定點(diǎn)分發(fā)宣傳冊、宣傳單；再如在村委會、集貿(mào)市場的宣傳欄、黑板報上進(jìn)行政策法規(guī)的宣傳，同時對一些維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的典型案件進(jìn)行展示，來提高宣傳最佳效果。
_、針對消費(fèi)者的需求提供咨詢服務(wù)。根據(jù)消費(fèi)者的需求，有的放失地進(jìn)行宣傳，可以取到事半功倍的效果。如春耕時節(jié)，組織力量進(jìn)行種子、劣質(zhì)農(nóng)藥化肥、地膜等方面的知識宣傳，提高農(nóng)民鑒別假種子、劣質(zhì)農(nóng)藥化肥、“三無”生產(chǎn)用具的能力；而在中秋、春節(jié)等節(jié)假日里，舉行大米、食用油、糖果等食品方面的知識宣傳，提高農(nóng)民對食品安全重要性的認(rèn)識。
_、建立面向農(nóng)村的宣傳陣地。可充分利用地方電視臺，以固定的電視欄目，建立面向全縣農(nóng)村、農(nóng)民的宣傳陣地，使電視臺成為農(nóng)民群眾普及法律知識、了解市場信息、提高產(chǎn)品鑒別能力的窗口，成為宣傳誠信經(jīng)營典型、打擊制假售假窩點(diǎn)案例的陣地。
（二）加強(qiáng)監(jiān)管力度，建立符合市場實(shí)際的監(jiān)管辦法。
_、加強(qiáng)市場監(jiān)管力量。我縣市場點(diǎn)多面廣，農(nóng)村市場商品集中交易少，分散交易多，這需要一支強(qiáng)有力的監(jiān)管隊伍。目前，基層工商所的人員少，管轄的鄉(xiāng)鎮(zhèn)又多，日常的登記、商標(biāo)廣告、合同管理等工作，占據(jù)了大量時間，加上交通、通信工具不足，對商品質(zhì)量和分散隱蔽的制假售假違法行為的打擊成效有限。因此，對涉及農(nóng)村市場監(jiān)管的工商、商務(wù)、衛(wèi)生、食品藥監(jiān)、技術(shù)監(jiān)督等職能部門，要聯(lián)合執(zhí)法、協(xié)同配合，才能形成執(zhí)法合力。對不法分子以極大的震懾力，避免出現(xiàn)單個部門執(zhí)法力量薄弱的局面。
_、改革市場監(jiān)管方式。目前全縣集貿(mào)市場，相當(dāng)一部分都自發(fā)形成的，規(guī)模不一，有的占道經(jīng)營，有的歸屬不清，沒有明確的開辦單位，日常的市場秩序無人維護(hù)，監(jiān)管難度較大。因此，應(yīng)首先明確各市場的歸屬者和開辦者，加強(qiáng)引導(dǎo)、督促其辦理登記手續(xù)，合法經(jīng)營。在依靠行政機(jī)關(guān)依法監(jiān)管的同時，逐步建立起市場的自我監(jiān)管、自我約束機(jī)制，推動我縣市場走向規(guī)范。
_、增加市場監(jiān)管手段。由于檢測手段等條件的限制，許多假冒偽劣商品只能憑執(zhí)法人員的經(jīng)驗(yàn)來識別，對深層次打假缺乏必備的檢測設(shè)備和必要的檢測手段，而送檢需要較高的費(fèi)用和較長的時間，不能保障假冒偽劣商品得以及時查處。因此，工商機(jī)關(guān)要進(jìn)一步豐富市場的監(jiān)管手段。一是要根據(jù)小額銷售假冒偽商品的情況，制定處罰細(xì)則，加大處罰力度，避免這些經(jīng)營者鉆法律的空子，逃避處罰；二是要推廣農(nóng)藥殘留快速檢測辦法，加強(qiáng)對集貿(mào)市場銷售的農(nóng)民自產(chǎn)自銷的農(nóng)產(chǎn)品的檢測。
_、落實(shí)市場日常管理制度，加強(qiáng)市場巡查工作，建立健全臺帳制度，深入展開紅盾護(hù)農(nóng)工作，做到有問題及時發(fā)現(xiàn)、及時處理。實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)職能到位，避免上級責(zé)任追究及連帶事故的發(fā)生。
（三）加強(qiáng)引導(dǎo)扶持，推動各類店鋪?zhàn)呱弦?guī)范化軌道。
以國務(wù)院《關(guān)于全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》為指導(dǎo)，以統(tǒng)一協(xié)調(diào)、各司其職、公正執(zhí)法、文明執(zhí)法為基本要求，建立健全糧食市場監(jiān)管聯(lián)合執(zhí)法長效機(jī)制，整合執(zhí)法資源、提高執(zhí)法效率、增強(qiáng)執(zhí)法效果，努力提高依法管糧水平，確保糧食安全。
二、工作職責(zé)
《糧食流通管理?xiàng)l例》賦予各級政府糧食行政管理部門負(fù)責(zé)本地區(qū)糧食流通行政管理和行業(yè)指導(dǎo)的重要職責(zé)，同時明確了工商、質(zhì)監(jiān)、衛(wèi)生、物價等有關(guān)部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)與糧食流通相關(guān)的工作。糧食市場監(jiān)管聯(lián)合執(zhí)法由各級糧食行政管理部門牽頭，會同工商、質(zhì)監(jiān)、衛(wèi)生、物價等部門，負(fù)責(zé)對本區(qū)域內(nèi)糧食聯(lián)合執(zhí)法工作的組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和督辦。
（一）糧食行政管理部門按照有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定，對糧食經(jīng)營者從事糧食收購、儲存、運(yùn)輸活動和政策性用糧的購銷活動，以及執(zhí)行國家糧食流通統(tǒng)計制度的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對糧食收購資格進(jìn)行核查。具體內(nèi)容包括：
1、糧食收購者是否具備糧食收購資格，在糧食收購活動中是否執(zhí)行了國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及糧食收購政策。
2、糧食經(jīng)營者使用的糧食倉儲設(shè)施、設(shè)備是否符合有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)規(guī)范。
3、糧食經(jīng)營者在糧食收購、儲存活動中，是否按規(guī)定執(zhí)行了國家糧食質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和國家有關(guān)糧食倉儲的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，其收購、儲存的原糧是否符合國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定。
4、糧食經(jīng)營者是否執(zhí)行了國家糧食運(yùn)輸?shù)募夹g(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。
5、糧食儲存企業(yè)是否建立并執(zhí)行了糧食銷售出庫質(zhì)量檢驗(yàn)制度。
6、從事糧食收購、加工、銷售的經(jīng)營者是否執(zhí)行了最低和最高庫存量的規(guī)定。
7、糧食經(jīng)營者是否執(zhí)行了國家陳化糧銷售處理有關(guān)規(guī)定。
8、地方儲備糧經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)及承儲企業(yè)是否執(zhí)行儲備糧管理有關(guān)政策和規(guī)定；儲備糧的數(shù)量、質(zhì)量、儲存安全以及輪換計劃執(zhí)行情況，各項(xiàng)規(guī)章制度、標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范執(zhí)行情況，以及地方儲備糧承儲企業(yè)的承儲資格情況。
9、從事軍糧供應(yīng)、水庫移民糧食供應(yīng)、救災(zāi)糧供應(yīng)等政策性用糧經(jīng)營活動的糧食經(jīng)營者是否執(zhí)行了有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和政策。
10、糧食經(jīng)營者是否建立了糧食經(jīng)營臺帳，是否執(zhí)行了國家和省制定的糧食流通統(tǒng)計制度。
11、糧食經(jīng)營者是否依照糧食應(yīng)急預(yù)案規(guī)定，承擔(dān)了相應(yīng)的社會責(zé)任，執(zhí)行了相關(guān)規(guī)定。
12、法律、法規(guī)、規(guī)章和政策規(guī)定需要進(jìn)行監(jiān)督檢查的其他內(nèi)容。
（二）工商行政管理部門依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對糧食經(jīng)營活動中的無照經(jīng)營、超范圍經(jīng)營以及糧食銷售活動中的囤積居奇、欺行霸市、強(qiáng)買強(qiáng)賣、摻雜使假、以次充好等擾亂市場秩序和違法違規(guī)交易行為進(jìn)行查處。
（三）產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督部門依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對糧食加工活動中摻雜、摻假、以假充真、以次充好、以不合格產(chǎn)品冒充合格產(chǎn)品、無食品生產(chǎn)許可證進(jìn)行加工銷售等違法行為進(jìn)行查處。并負(fù)責(zé)對糧食加工環(huán)節(jié)中的產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督檢查。
（四）衛(wèi)生部門依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對糧食加工、銷售單位進(jìn)行衛(wèi)生許可及與許可相關(guān)的監(jiān)督檢查，對成品糧儲存中造成腐敗變質(zhì)、被有毒有害物質(zhì)污染、使用未經(jīng)批準(zhǔn)使用的食品添加劑或添加劑超過允許限量等危害群眾健康的行為進(jìn)行監(jiān)督檢查。
（五）價格主管部門依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對糧食經(jīng)營者未按照規(guī)定對糧食收購價格進(jìn)行明碼標(biāo)價，或采取壓級壓價、哄抬價格、價格欺詐、壟斷或者操縱價格，或不按照規(guī)定執(zhí)行最低收購價，不執(zhí)行價格干預(yù)措施和緊急措施等價格違法行為進(jìn)行監(jiān)督檢查。
三、聯(lián)合執(zhí)法組織機(jī)構(gòu)
省糧食局、工商局、質(zhì)監(jiān)局、衛(wèi)生廳、物價局共同組織成立全省糧食市場監(jiān)管聯(lián)合執(zhí)法協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全省糧食聯(lián)合執(zhí)法*
省聯(lián)合執(zhí)法協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)糧食市場監(jiān)管聯(lián)合執(zhí)法日常事務(wù)，辦公室設(shè)在省糧食局監(jiān)督檢查處，省工商局市場處、省質(zhì)監(jiān)局執(zhí)法處、省衛(wèi)生廳法制監(jiān)督處、省物價局工農(nóng)處和省物價檢查所為成員單位。
各市、州、縣要相應(yīng)成立糧食聯(lián)合執(zhí)法協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，由同級政府或者糧食行政管理部門牽頭組織。
四、聯(lián)合執(zhí)法協(xié)調(diào)聯(lián)席制度
（一）聯(lián)席會議制度。由同級糧食聯(lián)合執(zhí)法協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組定期組織召開，每年不少于2次。其主要任務(wù)：根據(jù)國家有關(guān)部委及省政府的有關(guān)安排和要求，研究確定聯(lián)合執(zhí)法的具體事項(xiàng)，部署聯(lián)合執(zhí)法工作；通報和交流相關(guān)部門在職責(zé)范圍內(nèi)糧食流通監(jiān)督檢查、行政執(zhí)法等工作開展情況，溝通涉及糧食質(zhì)量、價格、衛(wèi)生安全等方面的信息；協(xié)調(diào)處理聯(lián)合執(zhí)法中的有關(guān)事宜，解決聯(lián)合執(zhí)法的新情況和新問題。
一、證券市場監(jiān)管的概念及意義
所謂證券市場監(jiān)管，是指證券管理機(jī)關(guān)運(yùn)用法律的、經(jīng)濟(jì)的以及必要的行政手段，對證券的募集、發(fā)行、交易等行為以及證券投資中介機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行監(jiān)督與管理。證券市場監(jiān)管是一國宏觀經(jīng)濟(jì)監(jiān)督體系中不可缺少的組成部分，對證券市場的健康發(fā)展意義重大:一是加強(qiáng)證券市場監(jiān)管是保障廣大投資者權(quán)益的需要。二是加強(qiáng)證券市場監(jiān)管是維護(hù)市場良好秩序的需要。三是加強(qiáng)證券市場監(jiān)管是發(fā)展和完善證券市場體系的需要。四是準(zhǔn)確和全面的信息是證券市場參與者進(jìn)行發(fā)行和交易決策的重要依據(jù)。
二、我國證券市場監(jiān)管的現(xiàn)狀及存在的主要問題
中國證券市場從無到有，發(fā)展到現(xiàn)在的規(guī)模，成績斐然。然而，由于市場發(fā)展迅猛，政府監(jiān)管部門疲于應(yīng)付大量繁雜的日常事務(wù)性工作，不經(jīng)意忽略了對市場發(fā)展急待解決的根本的監(jiān)管制度建設(shè)。為了盡快解決一些短期凸顯的問題，往往采取急救辦法，甚至以行政命令的方式強(qiáng)行調(diào)控市場，雖然暫時緩和了事態(tài)，但是很可能為日后的市場發(fā)展和監(jiān)管工作帶來了意想不到的隱患。監(jiān)管存在滯后性和弱效性。盡管我國證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)近年來加大了對欺詐與操縱的打擊力度，但行政監(jiān)管往往是事后監(jiān)管，監(jiān)管存在顯著的滯后性和弱效性。
滯后性。從違規(guī)行為的發(fā)生到監(jiān)管機(jī)構(gòu)做出處罰，往往歷時彌久，監(jiān)管行為存在明顯的滯后性。另一方面，監(jiān)管力量相對有限，調(diào)查費(fèi)用不菲，一些市場欺詐行為未被處理，成為漏網(wǎng)之魚，使違法者產(chǎn)生僥幸心理，鋌而走險。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)體制改革中的焦點(diǎn)問題—金融體系的創(chuàng)新與改革—是一項(xiàng)牽涉到方方面面的系統(tǒng)工程，這些背景決定了不同領(lǐng)域的金融法規(guī)政策之間存在高度的相關(guān)性和制約性。比如，證監(jiān)會的某項(xiàng)措施可能符合單一證券監(jiān)管目標(biāo)的最優(yōu)化，但由于與其他金融管理機(jī)構(gòu)處于分割狀態(tài)，其監(jiān)管決策未必能達(dá)到國家整體金融及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最佳效果，因此證券監(jiān)管決策缺乏科學(xué)性在所難免。對投資者的保護(hù)機(jī)制不夠完善。海外成熟的證券市場對投資者的保護(hù)主要有以下幾個途徑:
1.投資者教育機(jī)制。對投資者在證券市場基礎(chǔ)知識、證券法律法規(guī)等方面加強(qiáng)教育，尤其是加強(qiáng)市場風(fēng)險教育，有利于投資者熟悉市場、認(rèn)識市場運(yùn)作的客觀規(guī)律，就像對適齡兒童進(jìn)行系統(tǒng)的免疫接種一樣，打預(yù)防針對增強(qiáng)自我保護(hù)能力大有好處。
2.投資者訴訟機(jī)制。投資者可以通過集團(tuán)訴訟等方式，對作出虛假信息披露的公司提訟，并且比較容易獲得相應(yīng)的賠償。
3.投資者賠償機(jī)制。國外的證券市場通常設(shè)有賠償基金:一方面，可以提高投資者入市的積極性;另一方面，可以構(gòu)建防范系統(tǒng)風(fēng)險的緩沖機(jī)制，由市場風(fēng)險引起的損失可以得到有效的賠償。目前，我國的投資者教育機(jī)制剛剛起步，投資者訴訟機(jī)制和賠償機(jī)制還未真正建立并發(fā)揮作用。
三、完善我國證券市場監(jiān)管的建議
第一，解決我國證券市場的問題必須具備一個基本的外部環(huán)境，即已上市的或?qū)⒁鲜械膰衅髽I(yè)或國有控股企業(yè)必須轉(zhuǎn)化為真正意義上的市場經(jīng)濟(jì)主體，它們不能僅僅將證券市場作為融資的工具。由于證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有合法的理由介入上市公司內(nèi)部治理，因此依靠證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提高上市公司的治理水平不現(xiàn)實(shí)。
第二，我國證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須回歸保護(hù)公眾投資者利益的立場。證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)展市場的職能應(yīng)該限于宏觀層面，而微觀層面的職能必須剝離，這樣才能使投資者保護(hù)職能真正得以發(fā)揮。其發(fā)展市場的微觀層面職能則交由證券交易所通過合約和自律規(guī)則行使。
第三，必須對我國政府管理體制進(jìn)行改革，合理確認(rèn)證券市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)與國有資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的法律地位，使證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)切實(shí)履行公共管理職責(zé)。
第四，必須確立合理的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部組織架構(gòu)。我國受制于憲法，無法賦予證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)更大的獨(dú)立性。但是，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行真正意義的委員會制是可行的，而不是名義上的委員會制。
第五，明確證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)與證券交易所、證券公司、上市公司等的法律關(guān)系。新《證券法》對于證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)與證券交易所的職能劃分仍然是不合理的，沒有對證券交易所的法律地位給予合理的確認(rèn)。應(yīng)當(dāng)把交易所定位為法人企業(yè)性質(zhì)或者第三部門，并推動證券交易所之間展開競爭。
第六，推動立法和司法的發(fā)展。完善的法律、相對“積極”的司法有助于證券市場糾紛的解決，減輕證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的壓力。
總之，中國證券市場作為一種制度安排，是國家為實(shí)現(xiàn)其效用最大化，比較該制度安排的收益與成本后，從制度安排集合中挑選出來的，其實(shí)質(zhì)是解決漸進(jìn)改革中出現(xiàn)的新的制度不平衡。同成熟市場經(jīng)濟(jì)國家的證券市場相比較，中國證券市場具有外生性，這種外生性證券市場存在制度缺陷。中國證券市場是漸進(jìn)改革發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，其存在的問題是改革過程中不斷積累的深層次矛盾的反映。加之，證券市場“泡沫”機(jī)制所產(chǎn)生的風(fēng)險，使得中國的證券市場極為復(fù)雜，實(shí)施監(jiān)管的難度很大。中國證券市場主要功能是“為國有經(jīng)濟(jì)融資”服務(wù)，并進(jìn)一步分析得出“為國有經(jīng)濟(jì)融資”與“證券市場風(fēng)險控制”間的矛盾具有不可克服性，從而得出證券市場的監(jiān)管困境根源在于其制度缺陷，所謂的監(jiān)管失措只是監(jiān)管當(dāng)局的無奈之舉。中國證券市場的問題不能單純的依靠“加強(qiáng)監(jiān)管，提高監(jiān)管水平”來解決。在轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)中，監(jiān)管當(dāng)局是有所作為的，可以在證券市場的制度重建中發(fā)揮積極的作用。
參考文獻(xiàn):
[1]戴圓晨.股市泡沫生成機(jī)理以及大辯論引發(fā)的深層思考——兼論股市運(yùn)行扭曲及莊股情結(jié).經(jīng)濟(jì)研究，2001.
[2]黃少安.制度變遷主體角色轉(zhuǎn)換假說及其對中國制度變革的解釋——兼評楊瑞龍的“中間擴(kuò)散型假說”和“三階段論”.經(jīng)濟(jì)研究，1999.
一是不想管。在實(shí)施了幾十年的傳統(tǒng)糧食流通管理體制下，形成了一套傳統(tǒng)的思維模式、工作模式和管理模式，一些糧食行政管理部門習(xí)慣于用行政手段管理糧食流通，用包辦代替的辦法管理糧食企業(yè)，對依法管理糧食流通特別是管理社會糧食行業(yè)感到無從下手，存有畏難發(fā)愁情緒，不愿主動的開展糧食監(jiān)管工作。
二是不敢管。隨著糧食市場的全面放開，在社會上和群眾中形成了“放開就是不管”的模糊認(rèn)識，近年來糧食供過于求的市場形勢也使人們對糧食市場的穩(wěn)定失去了應(yīng)有的警惕，加之其他經(jīng)濟(jì)類型的糧食經(jīng)營企業(yè)對糧食部門的管理還不習(xí)慣，依法經(jīng)營糧食的意識不強(qiáng)，所以，不愿被管、不服管理的情況時有發(fā)生。而且糧食行政管理部門的執(zhí)法手段不夠有力，對抗拒管理的業(yè)戶無法有效地處理，因而在糧食執(zhí)法人員中存在不敢管的現(xiàn)象。
三是不會管。依法開展糧食監(jiān)督檢查是一項(xiàng)新的工作任務(wù)，糧食行政管理人員缺乏工作經(jīng)驗(yàn)，業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作能力也有待于進(jìn)一步提高；對于執(zhí)法依據(jù)、處罰標(biāo)準(zhǔn)、處罰程序等具體業(yè)務(wù)掌握的還不夠熟練，因而制約了依法管糧工作的開展。
四是不能管。主要是機(jī)構(gòu)、人員、經(jīng)費(fèi)還不能保證依法管糧的需要。有的市、縣級糧食局仍是事業(yè)單位，且沒有獲得政府授權(quán)，不具備行政執(zhí)法的資格。有的雖然是行政機(jī)關(guān)，但內(nèi)部沒有獨(dú)立的執(zhí)法機(jī)構(gòu)，人員編制較少，工作經(jīng)費(fèi)不足，難以保證執(zhí)法工作需要，因而沒有能力全面開展糧食監(jiān)管檢查工作。
加強(qiáng)糧食監(jiān)管的對策措施
加強(qiáng)糧食監(jiān)督檢查工作是一項(xiàng)新的任務(wù)，必然經(jīng)歷一個逐步提高、逐步完善的過程。因此，針對當(dāng)前糧食監(jiān)管工作中存在的主要問題，首先應(yīng)強(qiáng)化以下工作措施。
(一)建立健全糧食執(zhí)法體系?！都Z食流通管理?xiàng)l例》和《糧食流通監(jiān)督檢查暫行辦法》對糧食行政管理部門及糧食流通監(jiān)督檢查機(jī)構(gòu)提出了明確要求。糧食行政管理部門要抓住《條例》和《辦法》實(shí)施的有利契機(jī)，積極爭取地方黨委、政府及有關(guān)部門的支持，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定申請地方政府給子執(zhí)法授權(quán)，以獲得行政執(zhí)法資格。要按照“專門機(jī)構(gòu)、專業(yè)隊伍、專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)”的要求，積極爭取地方黨委和政府支持，盡快建立專門的糧食監(jiān)督檢查機(jī)構(gòu)，配備專職人員，切實(shí)擔(dān)負(fù)起糧食行政執(zhí)法工作。同時要按照有關(guān)文件規(guī)定，積極爭取財政部門支持，解決好糧食行政執(zhí)法工作的專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)。在機(jī)構(gòu)、人員編制尚未落實(shí)前，糧食行政管理部門要積極調(diào)整現(xiàn)有科室職能，整合人才資源，確定專人負(fù)責(zé)，抓好執(zhí)法檢查工作。通過扎實(shí)有效的工作，確立糧食部門的執(zhí)法地位，爭取黨委政府、有關(guān)部門和社會各界的理解與支持。
一、證券市場監(jiān)管的概念及意義
所謂證券市場監(jiān)管,是指證券管理機(jī)關(guān)運(yùn)用法律的、經(jīng)濟(jì)的以及必要的行政手段,對證券的募集、發(fā)行、交易等行為以及證券投資中介機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行監(jiān)督與管理。證券市場監(jiān)管是一國宏觀經(jīng)濟(jì)監(jiān)督體系中不可缺少的組成部分,對證券市場的健康發(fā)展意義重大:一是加強(qiáng)證券市場監(jiān)管是保障廣大投資者權(quán)益的需要。二是加強(qiáng)證券市場監(jiān)管是維護(hù)市場良好秩序的需要。三是加強(qiáng)證券市場監(jiān)管是發(fā)展和完善證券市場體系的需要。四是準(zhǔn)確和全面的信息是證券市場參與者進(jìn)行發(fā)行和交易決策的重要依據(jù)。
二、我國證券市場監(jiān)管的現(xiàn)狀及存在的主要問題
中國證券市場從無到有,發(fā)展到現(xiàn)在的規(guī)模,成績斐然。然而,由于市場發(fā)展迅猛,政府監(jiān)管部門疲于應(yīng)付大量繁雜的日常事務(wù)性工作,不經(jīng)意忽略了對市場發(fā)展急待解決的根本的監(jiān)管制度建設(shè)。為了盡快解決一些短期凸顯的問題,往往采取急救辦法,甚至以行政命令的方式強(qiáng)行調(diào)控市場,雖然暫時緩和了事態(tài),但是很可能為日后的市場發(fā)展和監(jiān)管工作帶來了意想不到的隱患。監(jiān)管存在滯后性和弱效性。盡管我國證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)近年來加大了對欺詐與操縱的打擊力度,但行政監(jiān)管往往是事后監(jiān)管,監(jiān)管存在顯著的滯后性和弱效性。
滯后性。從違規(guī)行為的發(fā)生到監(jiān)管機(jī)構(gòu)做出處罰,往往歷時彌久,監(jiān)管行為存在明顯的滯后性。另一方面,監(jiān)管力量相對有限,調(diào)查費(fèi)用不菲,一些市場欺詐行為未被處理,成為漏網(wǎng)之魚,使違法者產(chǎn)生僥幸心理,鋌而走險。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)體制改革中的焦點(diǎn)問題—金融體系的創(chuàng)新與改革—是一項(xiàng)牽涉到方方面面的系統(tǒng)工程,這些背景決定了不同領(lǐng)域的金融法規(guī)政策之間存在高度的相關(guān)性和制約性。比如,證監(jiān)會的某項(xiàng)措施可能符合單一證券監(jiān)管目標(biāo)的最優(yōu)化,但由于與其他金融管理機(jī)構(gòu)處于分割狀態(tài),其監(jiān)管決策未必能達(dá)到國家整體金融及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最佳效果,因此證券監(jiān)管決策缺乏科學(xué)性在所難免。對投資者的保護(hù)機(jī)制不夠完善。海外成熟的證券市場對投資者的保護(hù)主要有以下幾個途徑:
1.投資者教育機(jī)制。對投資者在證券市場基礎(chǔ)知識、證券法律法規(guī)等方面加強(qiáng)教育,尤其是加強(qiáng)市場風(fēng)險教育,有利于投資者熟悉市場、認(rèn)識市場運(yùn)作的客觀規(guī)律,就像對適齡兒童進(jìn)行系統(tǒng)的免疫接種一樣,打預(yù)防針對增強(qiáng)自我保護(hù)能力大有好處。
2.投資者訴訟機(jī)制。投資者可以通過集團(tuán)訴訟等方式,對作出虛假信息披露的公司提起訴訟,并且比較容易獲得相應(yīng)的賠償。
3.投資者賠償機(jī)制。國外的證券市場通常設(shè)有賠償基金:一方面,可以提高投資者入市的積極性;另一方面,可以構(gòu)建防范系統(tǒng)風(fēng)險的緩沖機(jī)制,由市場風(fēng)險引起的損失可以得到有效的賠償。目前,我國的投資者教育機(jī)制剛剛起步,投資者訴訟機(jī)制和賠償機(jī)制還未真正建立并發(fā)揮作用。
三、完善我國證券市場監(jiān)管的建議
第一,解決我國證券市場的問題必須具備一個基本的外部環(huán)境,即已上市的或?qū)⒁鲜械膰衅髽I(yè)或國有控股企業(yè)必須轉(zhuǎn)化為真正意義上的市場經(jīng)濟(jì)主體,它們不能僅僅將證券市場作為融資的工具。由于證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有合法的理由介入上市公司內(nèi)部治理,因此依靠證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提高上市公司的治理水平不現(xiàn)實(shí)。
第二,我國證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須回歸保護(hù)公眾投資者利益的立場。證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)展市場的職能應(yīng)該限于宏觀層面,而微觀層面的職能必須剝離,這樣才能使投資者保護(hù)職能真正得以發(fā)揮。其發(fā)展市場的微觀層面職能則交由證券交易所通過合約和自律規(guī)則行使。
第三,必須對我國政府管理體制進(jìn)行改革,合理確認(rèn)證券市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)與國有資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的法律地位,使證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)切實(shí)履行公共管理職責(zé)。
第四,必須確立合理的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部組織架構(gòu)。我國受制于憲法,無法賦予證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)更大的獨(dú)立性。但是,證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行真正意義的委員會制是可行的,而不是名義上的委員會制。
第五,明確證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)與證券交易所、證券公司、上市公司等的法律關(guān)系。新《證券法》對于證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)與證券交易所的職能劃分仍然是不合理的,沒有對證券交易所的法律地位給予合理的確認(rèn)。應(yīng)當(dāng)把交易所定位為法人企業(yè)性質(zhì)或者第三部門,并推動證券交易所之間展開競爭。
第六,推動立法和司法的發(fā)展。完善的法律、相對“積極”的司法有助于證券市場糾紛的解決,減輕證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的壓力。
總之,中國證券市場作為一種制度安排,是國家為實(shí)現(xiàn)其效用最大化,比較該制度安排的收益與成本后,從制度安排集合中挑選出來的,其實(shí)質(zhì)是解決漸進(jìn)改革中出現(xiàn)的新的制度不平衡。同成熟市場經(jīng)濟(jì)國家的證券市場相比較,中國證券市場具有外生性,這種外生性證券市場存在制度缺陷。中國證券市場是漸進(jìn)改革發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物,其存在的問題是改革過程中不斷積累的深層次矛盾的反映。加之,證券市場“泡沫”機(jī)制所產(chǎn)生的風(fēng)險,使得中國的證券市場極為復(fù)雜,實(shí)施監(jiān)管的難度很大。中國證券市場主要功能是“為國有經(jīng)濟(jì)融資”服務(wù),并進(jìn)一步分析得出“為國有經(jīng)濟(jì)融資”與“證券市場風(fēng)險控制”間的矛盾具有不可克服性,從而得出證券市場的監(jiān)管困境根源在于其制度缺陷,所謂的監(jiān)管失措只是監(jiān)管當(dāng)局的無奈之舉。中國證券市場的問題不能單純的依靠“加強(qiáng)監(jiān)管,提高監(jiān)管水平”來解決。在轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)中,監(jiān)管當(dāng)局是有所作為的,可以在證券市場的制度重建中發(fā)揮積極的作用。
參考文獻(xiàn):
[1]戴圓晨.股市泡沫生成機(jī)理以及大辯論引發(fā)的深層思考——兼論股市運(yùn)行扭曲及莊股情結(jié).經(jīng)濟(jì)研究, 2001.
[2]黃少安.制度變遷主體角色轉(zhuǎn)換假說及其對中國制度變革的解釋——兼評楊瑞龍的“中間擴(kuò)散型假說”和“三階段論”.經(jīng)濟(jì)研究,1999.
所以，這個全國現(xiàn)場會具有劃時代的意義。這對全國工商來說，是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的要求，實(shí)現(xiàn)市場監(jiān)管的一次重大轉(zhuǎn)變；對浙江工商來說，是提升多年來的監(jiān)管實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管市場的一次重大破題。
一、沒有市場就沒有今天的浙江
浙江有三件寶：龍井茶在虎跑、企業(yè)家像海潮。大小市場如牛毛。目前，浙江省有個私民營企業(yè)257萬戶，省外浙商有400萬人。國外浙商有350萬人。這些人土生土長。會跑會跳。不吵不鬧，是忍者神龜，是變形金剛。全省現(xiàn)有市場4000多個。年成交額已經(jīng)達(dá)到1萬億元。這些市場變廢為寶、點(diǎn)石成金。變黃土為黃金，變腐朽為神奇，這就是浙江市場的功效和功能。浙江有幾個東西很神，一個是神韻的西湖，一個是神靈的普陀。一個是神秘的溫州，還有一個是神奇的義烏。有人說義烏這個市場里面應(yīng)有盡有，除了軍火、沒有；全球人都有。除了外星人沒有。這里有40萬種商品：150個產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)集群，500多個經(jīng)濟(jì)塊狀。全省的市場里有近100萬個經(jīng)營戶，創(chuàng)造相關(guān)的就業(yè)崗位500余萬個。
浙江的市場就是浙江的聚寶盆，它最大的功勞有四條：一是市場主體的發(fā)祥地。搞市場經(jīng)濟(jì)第一重要的是市場主體，正因?yàn)橛辛耸袌鲋黧w，才有了市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。只有市場培育先發(fā)的地方，最早允許農(nóng)民離土經(jīng)商。讓曬場變市場，讓老鄉(xiāng)變老板，讓集市變城市。讓農(nóng)民變居民。浙江的市場主體就是從農(nóng)民中來，是從離土的農(nóng)民中來，赤腳上田到市場，農(nóng)民變成了市場主體。變成了法人。市場主體的搖籃就是商品市場。浙江的實(shí)踐已經(jīng)告訴我們，浙江經(jīng)濟(jì)的發(fā)展就是靠千千萬萬個競相進(jìn)發(fā)的市場主體支撐起來的。二是塊狀經(jīng)濟(jì)的發(fā)生器。浙江的經(jīng)濟(jì)。從市場起步，然后是工商聯(lián)動。先有市場，再有企業(yè)集群的支撐，再有國際一體化的橋梁和集散地。浙江經(jīng)濟(jì)的發(fā)展經(jīng)歷了提籃小賣、長途販運(yùn)、前店后廠、專業(yè)市場、園區(qū)工廠等過程。市場主體從農(nóng)民到商販，從商販到店主，從店主到企業(yè)家，從企業(yè)家到外交家。進(jìn)而到國際上進(jìn)行一體化交易的實(shí)業(yè)家。先有商品市場。再到工業(yè)園區(qū)，專業(yè)市場連接著工業(yè)園區(qū)，工商聯(lián)動帶動第三產(chǎn)業(yè)，然后走向國際化。市場在這一過程中起了一個原生性的、母體的作用。三是國際一體化的展示臺?，F(xiàn)在浙江市場的商品出口到世界215個國家和地區(qū)，并在40多個國家設(shè)立分市場。浙江經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是從培育市場起步。從市場到工廠。從市場到園區(qū)。從市場到基地，從攤主到老總。從省內(nèi)到省外。從區(qū)域到國際，興商建市，貿(mào)工聯(lián)動，以商強(qiáng)農(nóng)。城鄉(xiāng)一體，外向拓展，市場越做越大。產(chǎn)業(yè)越來越強(qiáng)。城鎮(zhèn)越來越繁榮，老百姓生活越來越富裕。四是商業(yè)文明的引導(dǎo)旗。浙江市場最早意識到，做響不如做長，商業(yè)文明是持續(xù)發(fā)展的靈魂。目前浙江市場發(fā)展的態(tài)勢，是從市場主體、產(chǎn)業(yè)群體、國際化一體。演變進(jìn)入到一個商業(yè)文明引領(lǐng)的復(fù)合體。
二、管不好市場工商就要下崗
工商與市場有著與生俱來的天然關(guān)系。在浙江，工商是市場的培育者和推動者。管市場理直氣壯。從提籃小賣到馬路市場，從馬路市場到星級市場，早期的工商部門，以促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，積極地承擔(dān)了培育市場的責(zé)任，集中了財力、人力，克服了種種困難，承擔(dān)了種種風(fēng)險，因勢利導(dǎo)。化險為夷，使市場發(fā)育有了一定的條件和空間。在建設(shè)市場的過程中，工商與市場有一個風(fēng)雨同舟、相伴相生、與生俱來的特殊經(jīng)歷。對市場有著特殊情感。
國家實(shí)施市場“管辦分離”政策之后，不少地方有一種不管市場的思想狀態(tài)，無權(quán)不管。無私不管，無利不管。說到底是無心去管。有的地方疲了、倦了、厭了。沒有新的職能去拓展，沒有新的領(lǐng)域去占領(lǐng)，節(jié)節(jié)敗退，唉聲嘆氣，今不如昔?，F(xiàn)在回過頭去看。不辦是對的。不管是錯的，管辦分離、管更精專。只有不辦才能真正的專心的公正地去管、強(qiáng)有力地去管，無私地去管，才有可能管到位。2004年，浙江省工商部門在政府的支持下。提請浙江省人大專門出臺了《浙江省商品交易市場管理?xiàng)l例》，確立了工商“以管促辦、以管助興”的指導(dǎo)思想，使我們在痛苦當(dāng)中實(shí)現(xiàn)了新的職能轉(zhuǎn)移和新的監(jiān)管加強(qiáng)，重新尋找到了工商部門在市場管理中的定位，重新確立起工商對市場為義不容辭的監(jiān)管責(zé)任。
監(jiān)管市場是工商的法定職能，管不好市場。工商就要下崗。流通領(lǐng)域是工商部門的監(jiān)管范疇，市場是流通領(lǐng)域最集中的體現(xiàn)。工商監(jiān)管市場是工商職能最具體的表現(xiàn)，是職能的最本質(zhì)的反映。管流通、管市場，工商天經(jīng)地義。哪里有市場，那里就有工商；哪里有好的市場，哪里就有好的工商：哪里有成功的市場。哪里就有工商成功的監(jiān)管方式：哪里的市場興旺了，哪里的紅盾就在閃光：哪里的市場失守了、退卻了。哪里的局長就應(yīng)該下崗。促進(jìn)發(fā)展是工商工作的宗旨，抓好監(jiān)管是推動發(fā)展的重要保障，工商不僅要做培育市場的助產(chǎn)師，而且要做好市場的監(jiān)管者、商路的巡道夫，執(zhí)法的守門員。
與時俱進(jìn)。促進(jìn)發(fā)展，探索監(jiān)管方式，是我們工商的使命。對市場的發(fā)展，工商的各個不同的時期，各個不同的階段，有著不同的監(jiān)管方式。先期的工商是做“惡人”，追趕提籃小賣，整頓西瓜攤，與路人爭吵：在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)端的時候，工商是做“媒人”，把農(nóng)民介紹到市場當(dāng)中來，讓市場聚人氣，讓要素與要素之間進(jìn)行嫁接和
鏈接：再后來市場監(jiān)管的任務(wù)又重起來。產(chǎn)品商品琳瑯滿目，監(jiān)管制度一時跟不上，出現(xiàn)了許許多多的問題。曾經(jīng)有一段時期監(jiān)管是被動的，跟著媒體的曝光走。跟著外商的投訴走，跟著西方發(fā)達(dá)國家的指責(zé)走，跟著領(lǐng)導(dǎo)的批示走，跟著治假造假人的發(fā)明走，工商充當(dāng)著“獵人”的角色，去捕獵、去搜尋、去打擊；在和諧發(fā)展、持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)階段，工商在監(jiān)管當(dāng)中要做一個“文人”的角色，要文明監(jiān)管，是一個人文的引路的監(jiān)管，靈魂是信用。市場信用分類監(jiān)管是與時俱進(jìn)的監(jiān)管方式，是適應(yīng)科學(xué)發(fā)展觀和構(gòu)建和諧社會形勢下工商監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變的具體的創(chuàng)新實(shí)踐。要遵循市場發(fā)展的軌跡，從最初的創(chuàng)辦者，向現(xiàn)在的市場監(jiān)管者轉(zhuǎn)變，從最初的單向支持繁榮向現(xiàn)在倡導(dǎo)文明轉(zhuǎn)移，從自發(fā)的發(fā)展向現(xiàn)在的規(guī)范發(fā)展轉(zhuǎn)移，從省內(nèi)支持向省外支持轉(zhuǎn)移，從原先運(yùn)動式的粗放監(jiān)管向現(xiàn)在的精確式長效監(jiān)管轉(zhuǎn)移。過去為農(nóng)民引入了市場的概念?，F(xiàn)在要為市場引入文明的概念：過去市場管理是打擊的概念，現(xiàn)在市場引入的是規(guī)范的概念：過去引入的是清理的概念，現(xiàn)在引入的是建設(shè)的概念。工商對市場不僅僅是清理打擊。還有一個市場的二度建設(shè)。一度建設(shè)是讓它繁榮起來，二度建設(shè)是讓它文明起來，只有文明才可以保障持續(xù)的繁榮。建設(shè)文明就是今后市場的一個重要的使命，信用分類監(jiān)管就是建設(shè)商業(yè)文明的重大舉措。
三、沒有信用就沒有市場
信用分類監(jiān)管是持續(xù)發(fā)展的本質(zhì)要求。監(jiān)管是為了發(fā)展，市場信用監(jiān)管就是為了市場持續(xù)的發(fā)展，這是我們浙江在監(jiān)管實(shí)踐和市場發(fā)展實(shí)踐當(dāng)中的一個體會。我們曾經(jīng)一味地為了短期的繁榮，走過信用缺失、無序經(jīng)營、惡性競爭、低端傾銷這樣的一個路子，市場發(fā)展曾經(jīng)落人低潮。我們在市場發(fā)展和市場監(jiān)管的過程中，確實(shí)曾經(jīng)出現(xiàn)了一些成長當(dāng)中、摸索當(dāng)中、探索當(dāng)中的一些問題。實(shí)踐也表明如果市場當(dāng)中充斥著假冒偽劣、坑蒙拐騙，市場就不可能長久?，F(xiàn)在浙江各級政府在研究市場是辦響還是辦長，最后都選擇辦長。過去有一句話叫“一日種蕉”、“一年種竹”、“十年種柳”、“百年種松”，創(chuàng)辦市場和監(jiān)管市場必須要用“百年種松”的理念作為取向，才有可能把市場管好。監(jiān)管市場的基本點(diǎn)、基本取向，就是為了持續(xù)，要做長久而不是只做眼前，要“甲天下而不是假天下”，要“遍天下而不是騙天下”。市場信用分類監(jiān)管的本質(zhì)要求就是市場持續(xù)發(fā)展，義烏的市場能夠發(fā)展到現(xiàn)在，就是把握了一個市場持續(xù)發(fā)展，把握了一個市場信用分類。
市場信用分類監(jiān)管是工商行政管理的責(zé)任要求。工商一定要把市場信用監(jiān)管變成我們的責(zé)任。市場盡管出現(xiàn)了假冒偽劣，要怎么去看，出現(xiàn)問題是主流還是支流?是前進(jìn)當(dāng)中的問題還是本質(zhì)的問題?工商如果退避三舍，那么這個市場就更加糟糕了。第一，工商要進(jìn)入市場，不進(jìn)入市場工商就不能獲得監(jiān)管權(quán)。第二，要給市場裝上一個以商業(yè)文明為內(nèi)核的信用分類監(jiān)管的“靈魂”、“識別器”和“緊箍咒”。要將市場信用分類監(jiān)管，變成工商的一種新的職能取向和職能手段。
市場信用分類監(jiān)管是政府、監(jiān)管者和經(jīng)營者的共同要求。如果市場信用分類監(jiān)管只有我們工商認(rèn)知，政府沒有認(rèn)知，政府和工商如果不坐在一條板凳上，市場信用分類監(jiān)管不能到位?，F(xiàn)在，浙江各級政府是這么看，這么說，也是這么辦的。浙江在推行市場信用分類監(jiān)管的過程中，將市場信用分類監(jiān)管變成為政府、經(jīng)營者和監(jiān)管者的共同要求。在市場發(fā)展和監(jiān)管過程中，浙江有三個轉(zhuǎn)變：一是把持續(xù)的、長久的發(fā)展變成政府的主流導(dǎo)向；二是文明經(jīng)營變?yōu)榻?jīng)營者的自覺行為：三是科學(xué)的市場信用監(jiān)管變?yōu)楣ど倘说谋O(jiān)管藝術(shù)。
一、學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀 認(rèn)識農(nóng)村市場狀
中興鎮(zhèn)地處我市腹地，自然條件、地理環(huán)境優(yōu)越，交通便利，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有一定的規(guī)模和優(yōu)勢，在我市具有一定的代表性。為此，我們通過對該鎮(zhèn)部分農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的了解一窺我市農(nóng)村市場的現(xiàn)狀。
(一)、生產(chǎn)狀況：該鎮(zhèn)人口2.66萬人，面積約53.78 平方公里；主要農(nóng)富作物有獼猴桃、茶葉、花卉等；其農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)以家庭小規(guī)模方式為主,農(nóng)產(chǎn)品交易以就地、就近的簡單交換形式為主,農(nóng)產(chǎn)品價格隨行就市；同時該鎮(zhèn)存在的個體家庭生產(chǎn)、分散自主經(jīng)營、壯勞力外出務(wù)工的現(xiàn)狀,嚴(yán)重地分化了農(nóng)戶的市場主體力量,使之在農(nóng)業(yè)商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系中處于極其弱小的地位。我們不難發(fā)現(xiàn),該鎮(zhèn)農(nóng)民個體在農(nóng)產(chǎn)品的種植生產(chǎn)之初就帶有很大的盲目性和隨意性,缺少應(yīng)有的市場信息和專業(yè)的技術(shù)指導(dǎo),其產(chǎn)品大多數(shù)質(zhì)量良莠不齊,缺乏品質(zhì)檢測和分級分類標(biāo)準(zhǔn);進(jìn)入銷售階段后,農(nóng)民沒有明確的、定向的目標(biāo)市場和銷售對象,更不要說定價話語權(quán)了。這種商品化程度低下的狀況嚴(yán)重制約著該鎮(zhèn)農(nóng)民收入水平和實(shí)際購買能力的提高。
（二）收入狀況:據(jù)統(tǒng)計顯示20xx年，中興鎮(zhèn)農(nóng)民人均收入為 5726 元，而同期我省農(nóng)民人均收入為4121元，我國農(nóng)民的人均純收入為4761元。雖然該鎮(zhèn)農(nóng)民年均收入高于省均、國均收入，但較之城鎮(zhèn)居民人均可支配收入(約15000元)而言，仍屬偏低水平。從該鎮(zhèn)農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入結(jié)構(gòu)來看,當(dāng)前農(nóng)民收入中的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營性收入比例普遍偏低,非農(nóng)性收入比重日漸增大,農(nóng)民的實(shí)際購買能力低下。由于農(nóng)民收入結(jié)構(gòu)中相當(dāng)部分的收入來源于農(nóng)村本土之外,這些外出務(wù)工農(nóng)民的生活消費(fèi)需求又只有通過城市實(shí)現(xiàn),因此使得留鄉(xiāng)農(nóng)民實(shí)際購買能力原本低下的狀況日漸加劇。而金融危機(jī)引發(fā)的外需不足、企業(yè)倒閉、工人失業(yè)（其中多為農(nóng)民工）使這些情況更加突出。該鎮(zhèn)農(nóng)民這種現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)收入狀況,決定了他們的購買能力和消費(fèi)水平依然只能是處在維持生存需求的范圍之內(nèi)。
（三）、消費(fèi)狀況：農(nóng)村商品流通體系直接承擔(dān)著保障和滿足廣大農(nóng)民日常生活需求的商業(yè)職能,然而從當(dāng)前該鎮(zhèn)農(nóng)村商品流通市場的整體情況來看,“農(nóng)民買廉、商人販假、監(jiān)管缺位”的市場環(huán)境狀況較為普遍,農(nóng)村商品市場仍處于初級市場階段。從現(xiàn)實(shí)狀況來看,目前影響該鎮(zhèn)農(nóng)村商品流通市場環(huán)境主要存在三大矛盾:
一是農(nóng)民的購買力水平與現(xiàn)實(shí)生活需求和理性消費(fèi)意識之間的矛盾。這一矛盾反映出較低的生存需求是多數(shù)農(nóng)民選擇價廉商品消費(fèi)的主要動機(jī)。由于受購買力水平的限制,商品價格在相當(dāng)程度上成為決定農(nóng)民消費(fèi)的首選要素,而對商品最重要的品質(zhì)和安全要求往往局限于直觀感覺,尤其對商品可能存在的潛在品質(zhì)與安全問題大都缺乏必要的防范意識和必要的消費(fèi)知識（常識）,有的明知是假冒偽劣商品也同樣購買消費(fèi),其主要原因就是價格低廉。“首求價廉、再求物美,如若不美、自認(rèn)倒霉”成為農(nóng)民較為普遍的消費(fèi)心理，這也折射出農(nóng)民自我保護(hù)意識的淡薄和無賴。
二是對經(jīng)營利潤追求和市場條件與農(nóng)民現(xiàn)實(shí)生活狀況之間的矛盾。這一矛盾反映出農(nóng)村商品流通的商業(yè)價值在傳統(tǒng)模式下難以正常實(shí)現(xiàn)。在商品經(jīng)濟(jì)條件下,吸引商業(yè)資本進(jìn)入農(nóng)村的最基本驅(qū)動力在于商業(yè)資本對市場的利潤追求。如果在基本利潤追求難以實(shí)現(xiàn)的情況下,商業(yè)資本就很難主動地流向農(nóng)村。盡管近年來，由政府引導(dǎo)，市場化運(yùn)作，一些大型商業(yè)資本逐步進(jìn)入農(nóng)村市場，如紅旗連鎖、老鄰居等，但在該鎮(zhèn)農(nóng)村仍普遍存在以農(nóng)民個體經(jīng)營為主要特征的農(nóng)村商品流通模式,整體呈現(xiàn)出“散、亂、差、小”的市場特點(diǎn),即網(wǎng)點(diǎn)分布隨意散亂而缺乏合理規(guī)劃,經(jīng)營環(huán)境差而商品質(zhì)量得不到保證,經(jīng)營面積普遍偏小、品種雜、數(shù)量少,有的農(nóng)家小店經(jīng)營與生活不分,缺乏專門的經(jīng)營人員和基本的商業(yè)常識和經(jīng)營知識；他們的經(jīng)營動機(jī)只是在不脫離農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的同時,通過附帶經(jīng)營以獲得一些額外生活補(bǔ)貼,無稅收、工資、租金等經(jīng)營成本負(fù)擔(dān),經(jīng)營的投機(jī)色彩較強(qiáng)。這種現(xiàn)狀無疑使商品質(zhì)量的保證成為一種奢望。
三是農(nóng)村商品流通市場的地域廣闊和網(wǎng)點(diǎn)分散與工商實(shí)施有效監(jiān)管之間的矛盾。這一矛盾反映出工商部門在保障農(nóng)村市場在公平競爭基礎(chǔ)上的有序經(jīng)營環(huán)境方面存在著缺失。在整個經(jīng)營過程中,由于農(nóng)村市場的點(diǎn)多面廣、經(jīng)營隨意、地處偏遠(yuǎn),就我們現(xiàn)有的人員和裝備而言，均難以保證連續(xù)有效地履行法定的監(jiān)管職能。這種監(jiān)管缺位帶來的直接后果,使得農(nóng)村市 場成了假冒偽劣、三無商品的傾銷地,無疑造成了對農(nóng)村商品流通市場環(huán)境的不良損害,顯然也對一些規(guī)模企業(yè)介入規(guī)范經(jīng)營造成了一定的準(zhǔn)入難度和經(jīng)營障礙。
營造適宜農(nóng)村商品流通發(fā)展的市場環(huán)境,關(guān)鍵在于正確處理和解決“農(nóng)民放心消費(fèi)、商人規(guī)范經(jīng)營、工商監(jiān)管有序”的三大關(guān)系問題。這也是我們對農(nóng)村商品流通領(lǐng)域?qū)嵤╅L效監(jiān)管的目標(biāo)所在。并通過監(jiān)管,保證農(nóng)民在其購買能力范圍內(nèi)可以放心消費(fèi),商人在經(jīng)營范圍內(nèi)合法從事經(jīng)營,從而促進(jìn)現(xiàn)行農(nóng)村商品流通機(jī)制向一個互制互動、有序良性的循環(huán)機(jī)制轉(zhuǎn)變。那么作為我工商行政執(zhí)法部門，應(yīng)對現(xiàn)狀建立農(nóng)村市場長效監(jiān)管的機(jī)制是當(dāng)前的重要工作。
二、運(yùn)用科學(xué)發(fā)展觀 剖析市場化監(jiān)管網(wǎng)
盡管我們有著依據(jù)“三定”方案而做的監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管流程、監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)、監(jiān)管機(jī)制，但客觀上卻存在著不盡人意的情形，如家底不清、職責(zé)不明、無照頻出、隱患時現(xiàn)、監(jiān)管乏力。
通過學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀，我們認(rèn)為出現(xiàn)這些問題既有主觀上存在認(rèn)識的誤區(qū)和盲區(qū)的情形，也有客觀上存在著人員、裝備不匹配的情形。
從金信工程數(shù)據(jù)庫得知，我局有各類市場主體有29918戶，實(shí)際存活約1.3萬戶左右，其中重點(diǎn)監(jiān)管（餐飲、食品、娛樂、農(nóng)資、?；龋ο螅▽?shí)際存活）約占總數(shù)的15%；面對監(jiān)管對象多、涉及行業(yè)多、突發(fā)事件多、各類隱患多等現(xiàn)象，加之我們自身人員結(jié)構(gòu)僵化、年齡老化、知識退化，因此，認(rèn)識上還存在著監(jiān)管不可能到位、無法到位的想法。
這是我們認(rèn)識的一個誤區(qū)。
因?yàn)榘凑战y(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)，工商人員與監(jiān)管對象比例為1：240 為理想監(jiān)管比例，以此推算我局（僅以各工商所人員為基數(shù)）監(jiān)管對象的臨界點(diǎn)應(yīng)在1.8萬戶左右。按照分類分級監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對我市約20xx余戶重點(diǎn)監(jiān)管對象，也是有條件覆蓋的。另外，由于我們自身對監(jiān)管對象基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的不清、不詳、不準(zhǔn)，尤其是無證無照部分的統(tǒng)計更是“難得糊涂”。所以我們在黑網(wǎng)吧、游戲廳、卡拉ok等文化娛樂市場監(jiān)管、無證無照餐飲、旅館監(jiān)管、燃?xì)饨?jīng)營監(jiān)管等方面表現(xiàn)為對監(jiān)管對象的茫然，表現(xiàn)為不知監(jiān)管對象有多少？無證無照有幾許？在何方？監(jiān)管措施的漠然，表現(xiàn)為巡查不到位，檢查不知措（施）等。這是我們認(rèn)識的盲區(qū)。
客觀上我們確實(shí)存在人員素質(zhì)參差不齊的狀況，加之近年來業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)少，表現(xiàn)為至今不明市場主體分級分類監(jiān)管的具體規(guī)定等，盡管辦公裝備在不斷更新、充實(shí)、提高，但監(jiān)管工作的效率卻并未隨之提高。呈現(xiàn)的往往是巡查流于形式，整治處于被動、應(yīng)付、監(jiān)管置于應(yīng)接不暇、疲于奔命的情形。
三、踐行科學(xué)發(fā)展觀 建立長效監(jiān)管制（市場長效監(jiān)管機(jī)制）
通過學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀，分析農(nóng)村市場監(jiān)管之現(xiàn)狀和對中興鎮(zhèn)農(nóng)村市場情況的調(diào)研，我們意識到要想建立農(nóng)村市場長效監(jiān)管機(jī)制，就應(yīng)夯實(shí)監(jiān)管基礎(chǔ)，傳承監(jiān)管措施，拓展監(jiān)管方式，積極引導(dǎo)農(nóng)民增收，構(gòu)建市場主體自律、工商監(jiān)管他律、輿論監(jiān)督參與的農(nóng)村市場長效監(jiān)管體系。為此，我們認(rèn)為：
（一）夯實(shí)監(jiān)管基礎(chǔ)，完善監(jiān)管措施。
運(yùn)用金信工程的功能，進(jìn)一步理清我市市場經(jīng)營主體的狀況，進(jìn)一步完善農(nóng)村企業(yè)信用分類監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)戶口管理制度，依托“經(jīng)濟(jì)戶口”，積極引導(dǎo)經(jīng)營者，特別是食品、農(nóng)資等重要商品經(jīng)營者建立健全購銷臺賬制度、不合格退市制度、質(zhì)量承諾制度等自律機(jī)制。切實(shí)推行豬肉等重要商品質(zhì)量可追溯體系建設(shè)。同時傳承既定的監(jiān)管措施，嚴(yán)厲打擊坑農(nóng)、害農(nóng)行為，使“紅盾護(hù)農(nóng)”已成為繼“12315”之后又一個讓政府滿意，農(nóng)民擁護(hù)的工商品牌。
實(shí)施靜態(tài)監(jiān)管與動態(tài)監(jiān)管相結(jié)合，有照監(jiān)管與無照監(jiān)管相聯(lián)系，傳統(tǒng)監(jiān)管與網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管相銜接，固有監(jiān)管與創(chuàng)新監(jiān)管相并舉，粗放監(jiān)管與精細(xì)監(jiān)管相統(tǒng)一，事前規(guī)范、事中監(jiān)管與事后處罰相結(jié)合的全程監(jiān)管措施。
（二）規(guī)范經(jīng)營行為 建立監(jiān)管機(jī)制
以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，切實(shí)落實(shí)監(jiān)管與服務(wù)等四個統(tǒng)一。著力引導(dǎo)市場主體自律。要讓市場開辦方第一責(zé)任制度建設(shè)逐步覆蓋我市所有有形市場，繼續(xù)在重點(diǎn)經(jīng)營戶中推行并完善“兩帳兩票一卡一書制度”、質(zhì)量承諾、問題商品下架下柜等行之有效的各項(xiàng)制度。引導(dǎo)經(jīng)營者守法經(jīng)營、公平競爭。推進(jìn)食品放心店、農(nóng)資放心店建設(shè)，引導(dǎo)消費(fèi)者到有質(zhì)量保障的經(jīng)營場所購買消費(fèi)。充分發(fā)揮新聞媒體輿論監(jiān)督作用，對坑農(nóng)、害農(nóng)的典型案件及時予以曝光，扶持發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)龍頭企業(yè)，確保農(nóng)村市場的商品和農(nóng)資質(zhì)量。以此奠定農(nóng)村市場長效監(jiān)管機(jī)制的基礎(chǔ)。
通過積極引導(dǎo)和培訓(xùn)，發(fā)揮工商“七機(jī)制”、活扶農(nóng)致富農(nóng)，切實(shí)維護(hù)農(nóng)民權(quán)益，維護(hù)農(nóng)村市場規(guī)范有序。
1、積極引導(dǎo)和扶持農(nóng)村各類經(jīng)濟(jì)合作組織發(fā)展，實(shí)施好“經(jīng)紀(jì)活農(nóng)”工程。一要大力推廣各類農(nóng)民經(jīng)濟(jì)專業(yè)合作組織，重點(diǎn)培育和發(fā)展一批適應(yīng)市場需要、農(nóng)民歡迎、機(jī)構(gòu)完備、機(jī)制健全、作用突出的農(nóng)民專合組織。二要引導(dǎo)農(nóng)村經(jīng)紀(jì)人的發(fā)展。切實(shí)建立健全“風(fēng)險共擔(dān)、利益均沾”的利益分配機(jī)制，讓農(nóng)戶參與產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，努力提高農(nóng)產(chǎn)品市場化程度，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，從而實(shí)現(xiàn)扶農(nóng)助農(nóng)致富農(nóng)。
2、加強(qiáng)合同監(jiān)管，穩(wěn)步推進(jìn)“訂單農(nóng)業(yè)”，實(shí)現(xiàn)一縣一品等特色。深入農(nóng)村對涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶進(jìn)行面對面的宣傳教育；有計劃地組織他們參加《合同法》等法律法規(guī)知識的培訓(xùn)。20xx年初，我們通過開展6期農(nóng)村經(jīng)紀(jì)人培訓(xùn)，在全市農(nóng)村起到了積極地引導(dǎo)和示范作用。同時我們還把“守重”活動延伸到“訂單農(nóng)業(yè)”中，把社會信用體系建設(shè)延伸到“訂單農(nóng)業(yè)”中，在涉農(nóng)企業(yè)中開展?fàn)巹?chuàng)“守重”活動；以此增強(qiáng)涉農(nóng)企業(yè)的凝聚力、向心力、輻射力，更好的帶動農(nóng)民增收致富。
3、轉(zhuǎn)變觀念搞服務(wù)，認(rèn)真執(zhí)法促監(jiān)管。目前，由于大部農(nóng)民自我保護(hù)意識弱，識假辨假能力差，維權(quán)體系不健全等因素，致使農(nóng)村部分地區(qū)成為假冒偽劣商品的傾銷地，極大地?fù)p害了廣大農(nóng)民群眾的合法權(quán)益。工商部門要想加強(qiáng)對農(nóng)村市場的監(jiān)管，就要轉(zhuǎn)變觀念搞好服務(wù)。依托“12315”這一平臺，逐步推進(jìn)“12315”維權(quán)進(jìn)市場、進(jìn)商店、進(jìn)校園、進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)社區(qū)。暢通農(nóng)民消費(fèi)申訴舉報渠道，真正做到讓農(nóng)民“投訴不出村，維權(quán)在家門”。
要根據(jù)農(nóng)村商品消費(fèi)特點(diǎn)，開展各項(xiàng)專項(xiàng)整治活動，加大對農(nóng)村市場特別是分散在城鄉(xiāng)結(jié)合部和村鎮(zhèn)的各類商品批發(fā)市場、集貿(mào)市場、個體商販、小加工作坊的監(jiān)管力度，嚴(yán)厲打擊以“送貨下鄉(xiāng)”為名的銷售假冒偽劣商品的行為。同時要進(jìn)一步加大對涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的種子、化肥、農(nóng)藥、農(nóng)機(jī)具違法廣告和虛假“致富信息”廣告的打擊力度，防止農(nóng)民上當(dāng)受騙。以此發(fā)揮工商部門在農(nóng)村市場長效監(jiān)管機(jī)制建設(shè)中的他律功能。
一、我國產(chǎn)險市場的現(xiàn)狀及存在的問題
（一）我國產(chǎn)險市場的現(xiàn)狀
1997年，我國保險業(yè)保費(fèi)總收入為1080.97億元，產(chǎn)險收入首次低于壽險收入，產(chǎn)壽險占總保費(fèi)收入的比重分別為44.47%和55.53%，而在1990年末，產(chǎn)險業(yè)務(wù)為壽險的4倍左右。而且，1997年產(chǎn)險比例的下降幅度是這兩年中最大的一次。同年，上海市保費(fèi)總收入為87億元，產(chǎn)、壽險在總保費(fèi)中分別占32.2%和67.8%，產(chǎn)險所占比重的下降速度更是大得驚人?？梢?，在短短幾年中，產(chǎn)壽險比例結(jié)構(gòu)已發(fā)生了質(zhì)的變化。從某種意義上說，我國保險市場上產(chǎn)險業(yè)務(wù)的發(fā)展已進(jìn)入了一個相對緩慢的時期。這一現(xiàn)象的出現(xiàn)，既是我國保險市場發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物，又是我國產(chǎn)險市場發(fā)展過程中積淀的種種問題合力作用的必然結(jié)果。這些問題許多是由市場主體規(guī)范經(jīng)營意識不強(qiáng)、現(xiàn)行監(jiān)管體系不夠完善等原因造成的。因此，只有正視這些問題，解決這些問題，我國產(chǎn)險業(yè)才能重鑄輝煌。
（二）我國產(chǎn)險市場存在的主要問題
1.市場無序競爭加劇，產(chǎn)險費(fèi)率已到達(dá)危險的“臨界線”。
近年來，我國國民每年以8%左右的速度遞增。應(yīng)該說，這樣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境更適合我國產(chǎn)險業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。但是，有的市場主體沒有認(rèn)識和抓住這一有利于自身長遠(yuǎn)發(fā)展的良機(jī)，積極主動調(diào)整經(jīng)營指導(dǎo)思想和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，而只是看到在市場開拓難度加大的情況下，市場競爭主體越來越多，擔(dān)心有限的保源會被不斷增多的保險主體所分割，每家分得的“蛋糕”會越來越小。于是，為了維持或擴(kuò)大自身的市場份額，市場主體間的競爭愈演愈烈，在一定范圍內(nèi)，競爭已到了無序化的程序。市場無序競爭是我國產(chǎn)險市場持續(xù)、健康發(fā)展的最大和最主要的問題。
當(dāng)前，我國產(chǎn)險市場無序競爭的表現(xiàn)形式多種多樣，但不外乎價格競爭和非價格競爭。所謂價格競爭，就是采用高手續(xù)費(fèi)、低費(fèi)率和提前支付高額無賠款退費(fèi)等手段在同業(yè)中爭攬業(yè)務(wù)的不正當(dāng)做法；而非價格競爭則是在產(chǎn)險經(jīng)營中滲透包括行政干預(yù)在內(nèi)的外來力量，并力圖通過行使行政權(quán)力等來促使客戶投保。顯然，這些不正當(dāng)競爭都是對市場正當(dāng)競爭的扭曲，最終會影響產(chǎn)險業(yè)的整體利益和保戶權(quán)益的維護(hù)。近年來，許多產(chǎn)險公司將機(jī)動車輛保險和財產(chǎn)保險作為主攻的效益險種。于是，各家產(chǎn)險公司間的不正當(dāng)競爭在這兩個險種的業(yè)務(wù)發(fā)展中表現(xiàn)得尤為突出。有的產(chǎn)險公司為了拉攏客戶，不但采取降低費(fèi)率和濫支手續(xù)費(fèi)、無賠款退費(fèi)等違規(guī)、違法的競爭手段，而且還不顧自身的風(fēng)險，以向企業(yè)發(fā)放巨額貸款、幫企業(yè)擔(dān)保融資等為誘餌攬保，甚至還和保戶串通一氣，或制造假賠案，或人為擴(kuò)大損失程度，公然騙取保險賠款。產(chǎn)險公司自身業(yè)務(wù)經(jīng)營指導(dǎo)思想的偏差和破壞性競爭引發(fā)了產(chǎn)險經(jīng)營中費(fèi)率低、費(fèi)用高、賠付率高的危局，而有的保險人和保戶利用產(chǎn)險公司的思想偏差，人為加劇惡性競爭的行為則更使我國產(chǎn)險市場的危機(jī)進(jìn)一步凸現(xiàn)。例如按有關(guān)規(guī)定，保險業(yè)務(wù)最高能拿10%的手續(xù)費(fèi)，但有些單位在掌握一定數(shù)量的保險客戶后，索要的手續(xù)費(fèi)率越來越高，并同時與多家市場主體接觸，誰家手續(xù)費(fèi)出得多就為誰家做，以致于手續(xù)費(fèi)率達(dá)到30%已時有所聞。同時，由于當(dāng)前我國產(chǎn)險市場的業(yè)務(wù)競爭主要集中在保險費(fèi)率上，有的機(jī)構(gòu)和客戶就想方設(shè)法壓低費(fèi)率，使產(chǎn)險費(fèi)率達(dá)到了危險的“臨界線”。在非價格競爭中，有的產(chǎn)險公司采用各種手段，拉政府有關(guān)部門與自己聯(lián)合發(fā)文，規(guī)定有關(guān)客戶必須到某一產(chǎn)險公司投保等。這樣的業(yè)務(wù)競爭不但擾亂了市場的正常競爭秩序，而且產(chǎn)險公司也往往因此無法控制費(fèi)率、手續(xù)費(fèi)率等，甚至連出險后的理賠權(quán)都會被他人控制。這種種無序競爭的行為追根溯源，皆是由于監(jiān)管不力或監(jiān)管未到位造成的。
2.保險經(jīng)紀(jì)人良莠混雜，既“坑”保戶又“炒”產(chǎn)險公司。
改革開放后，保險經(jīng)紀(jì)人首先在深圳出現(xiàn)。1993年6月以來，人民銀行深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行和深圳市工商行政管理局分別批準(zhǔn)了16家保險經(jīng)紀(jì)公司開業(yè)，其他城市隨即也出現(xiàn)了類似的公司，保險經(jīng)紀(jì)人在我國各地保險市場活躍起來。保險經(jīng)紀(jì)人是代表投保人選擇保險公司，促成保險合同成立并為此收取手續(xù)費(fèi)的中間人。保險合同的嚴(yán)肅性要求保險經(jīng)紀(jì)人對投保雙方都有誠信的義務(wù)。但由于保險經(jīng)紀(jì)人在我國出現(xiàn)的時間不長，相應(yīng)的管理法規(guī)、措施尚未配套，政府也未實(shí)行對保險經(jīng)紀(jì)人專業(yè)資格的審驗(yàn)制度。因此，保險經(jīng)紀(jì)人隊伍良莠混雜，有許多人的業(yè)務(wù)素質(zhì)、職業(yè)道德等皆未能符合市場服務(wù)的要求。不少經(jīng)紀(jì)人為了爭取高額利潤，在客戶那里抬高保險費(fèi)率，到了產(chǎn)險公司又千方百計壓低費(fèi)率，然后從中撈取“費(fèi)差”，既“坑”了保戶又“炒”了產(chǎn)險公司，這種在大多數(shù)國家的保險活動中被嚴(yán)格禁止的做法，在我國產(chǎn)險經(jīng)紀(jì)市場卻十分盛行，這表明我國的產(chǎn)險經(jīng)紀(jì)市場先天不足，需要加強(qiáng)監(jiān)管和規(guī)范。
3.非保險經(jīng)營單位介入產(chǎn)險市場，沖擊了產(chǎn)險公司的正常業(yè)務(wù)。
保險是一個風(fēng)險大、專業(yè)性強(qiáng)的行業(yè)。政府有關(guān)部門對保險經(jīng)營企業(yè)的設(shè)立有著嚴(yán)格的限制，但有些非保險經(jīng)營類的單位，對保險經(jīng)營的技術(shù)與風(fēng)險未加研究，以為經(jīng)營保險可以“穩(wěn)賺”，就采取種種辦法介入產(chǎn)險市場，直接或變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，沖擊了保險經(jīng)營單位的業(yè)務(wù)發(fā)展。如鐵路運(yùn)輸部門開辦的保價運(yùn)輸業(yè)務(wù)，就帶有自辦貨運(yùn)險業(yè)務(wù)的性質(zhì)，致使產(chǎn)險公司正常的貨運(yùn)險業(yè)務(wù)量急劇下降。
影響我國產(chǎn)險市場持續(xù)、健康發(fā)展的問題遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止上述幾種。應(yīng)該嚴(yán)肅指出的是，上述問題的存在，不僅嚴(yán)重影響了產(chǎn)險公司正常的經(jīng)營活動，擾亂產(chǎn)險市場正常秩序，還會導(dǎo)致企業(yè)干部員工和政府官員的腐敗，造成國有資產(chǎn)的大量流失，我們必須對此有高度的警惕。我國產(chǎn)險市場出現(xiàn)的這些問題，與我國尚未建立一套完善的保險監(jiān)管體系有很大的關(guān)系。完善的保險監(jiān)管體系應(yīng)該包括保險公司的內(nèi)部控制機(jī)制、行業(yè)自律機(jī)制和政府監(jiān)管部門的外部控制機(jī)制等。但多年來，由于一些市場主體熱衷于企業(yè)外部的無序競爭，從而在一定程度上忽視了建立內(nèi)部控制機(jī)制和發(fā)揮企業(yè)內(nèi)部監(jiān)控部門應(yīng)有的作用，甚至于連監(jiān)控部門必要的人員皆未能到位，從而對保險業(yè)務(wù)活動中諸如承保、核保、分保等方面所存在的風(fēng)險不能予以足夠的重視，對于出現(xiàn)的問題也只能是“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”，而保險行業(yè)自律機(jī)制的構(gòu)建在我國還剛剛起步。截至1997年底，我國雖有19個?。ㄊ校┏闪⒘司哂袌F(tuán)體法人資格的保險行業(yè)協(xié)會，但目前還只能停留于定期召開會議，就如何共同遵守法規(guī)、依法經(jīng)營等問題進(jìn)行探討，并只能在交換意見的層面上開展工作。雖然有的地方也由這些團(tuán)體協(xié)調(diào)各市場主體簽署行業(yè)自律公約，并力圖用這種形式規(guī)范各市場主體的經(jīng)營行為，但實(shí)際執(zhí)行的情況并未收到預(yù)想的效果。原來作為政府監(jiān)管部門的中國人民銀行限于人力、物力等方面的原因，對保險公司的檢查也總是間斷的而非延續(xù)的，在日常管理中也往往重條款、機(jī)構(gòu)設(shè)立的審批，而對業(yè)務(wù)競爭的手段、履行償付的能力、風(fēng)險的控制和管理等問題重視不夠，從而也就無法對產(chǎn)險公司內(nèi)的監(jiān)管部門發(fā)出預(yù)見性的整改意見，市場主體違規(guī)違紀(jì)的苗頭得不到及時制止。因此，建立和完善我國保險監(jiān)管體系是當(dāng)務(wù)之急。
二、建立和完善我國保險監(jiān)管體系
（一）建立和完善產(chǎn)險公司的內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化產(chǎn)險公司的內(nèi)部監(jiān)管
產(chǎn)險公司形成自身的內(nèi)控機(jī)制是建立和完善新型保險市場監(jiān)管體系的基礎(chǔ)性工作，因?yàn)樽鳛槲覈ｋU市場競爭主體之一的產(chǎn)險公司，是國家有關(guān)部門與行業(yè)自律組織采取監(jiān)管與調(diào)控措施的具體接受者和執(zhí)行者，產(chǎn)險公司只有根據(jù)自身的特點(diǎn)，抓住經(jīng)營運(yùn)作中的薄弱環(huán)節(jié)，建立起高效的內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制，才能規(guī)范經(jīng)營，防范和化解風(fēng)險，并使政策監(jiān)管、行業(yè)監(jiān)督的要求落到實(shí)處。中國太平洋保險公司自成立以來，一直致力于商業(yè)保險公司的規(guī)范化建設(shè)，1998年以來，更是三令五申，要求各分支機(jī)構(gòu)和廣大干部員工依法穩(wěn)健經(jīng)營，并對一些違法違規(guī)的事和人作了嚴(yán)肅處理，力圖以自己的規(guī)范行為，來推動保險市場的健康規(guī)范發(fā)展。這樣做雖然在一定時期和一定范圍內(nèi)使業(yè)務(wù)發(fā)生了滑坡，但我們?nèi)詫远ú灰频刈鱿氯ァＲ驗(yàn)閺?qiáng)化內(nèi)部監(jiān)管，有利于我國保險市場的健康發(fā)展，也有利于保險公司自身的穩(wěn)步經(jīng)營和長遠(yuǎn)利益。
當(dāng)前，要發(fā)揮產(chǎn)險公司自我監(jiān)管的基礎(chǔ)性作用，應(yīng)切實(shí)在以下幾個方面狠下功夫。
1.強(qiáng)化公司內(nèi)部監(jiān)管和加快內(nèi)控機(jī)制的建設(shè)。產(chǎn)險公司要以制度建設(shè)為保證，以制度執(zhí)行為重點(diǎn)，逐步建立起一套適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的自我約束機(jī)制，使經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)都做到有法可依。為此，不但要改變過去那種外延式粗放型的業(yè)務(wù)增長方式，建立內(nèi)涵式集約型的業(yè)務(wù)經(jīng)營機(jī)制，還應(yīng)進(jìn)一步加大內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)換力度，根據(jù)經(jīng)營管理的全過程制定相應(yīng)的制度和措施，設(shè)置必要的崗位，增添應(yīng)有的監(jiān)管人員。這樣，才能將責(zé)任落到實(shí)處，從源頭上將各類無序競爭的行為控制住，最大限度地防范和化解風(fēng)險。
2.健全財務(wù)制度，加強(qiáng)資金運(yùn)用管理。近年來，財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的承保利潤越來越少，甚至已出現(xiàn)虧損的苗頭。于是，有的產(chǎn)險公司為了使保險資金增值，進(jìn)行了保險資金的違規(guī)運(yùn)作，從而使產(chǎn)險市場亂上加亂。可以說，產(chǎn)險市場的許多問題都是對資金運(yùn)用監(jiān)管不力而出現(xiàn)的。因此，發(fā)揮產(chǎn)險公司自身監(jiān)管的基礎(chǔ)性作用，健全各司處的財務(wù)制度，管好用好保險資金是一項(xiàng)十分重要的工作。根據(jù)國外保險市場的經(jīng)驗(yàn)，保險資金的運(yùn)用已在產(chǎn)險業(yè)的發(fā)展中占據(jù)了越來越重要的地位。但由于我國國內(nèi)既無成熟的資本市場，產(chǎn)險公司又無清晰穩(wěn)妥的管理機(jī)制，專門的投資人才又十分匱乏，因此，從提高經(jīng)濟(jì)地位，增強(qiáng)資金實(shí)力，掌握市場主動權(quán)的戰(zhàn)略需要出發(fā)，必須進(jìn)行安全高效的資金運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)保險資金的保值、增值，提高償付能力，同時要努力探尋出一套職能獨(dú)立、上下結(jié)合、機(jī)制靈活、管理嚴(yán)格的新的資金運(yùn)用管理體制，積極爭取政策，拓寬資金運(yùn)用渠道，最大限度地提高保險資金收益。同時，產(chǎn)險資金運(yùn)用權(quán)也應(yīng)該相應(yīng)集中到總公司，對過去運(yùn)用逾期未收回的各項(xiàng)資金，應(yīng)積極組織力量，加強(qiáng)清收。財務(wù)管理還應(yīng)及時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略和經(jīng)營方針，以保證產(chǎn)險公司資產(chǎn)質(zhì)量的不斷提高。
3.加強(qiáng)對機(jī)構(gòu)增設(shè)的審批，嚴(yán)格對基層公司的管理。建立有一定覆蓋面的機(jī)構(gòu)網(wǎng)格是產(chǎn)險公司正常運(yùn)作的基礎(chǔ)，但有機(jī)構(gòu)就要有管理、有效益。近年來，對基層公司管理不善，控制不嚴(yán)所造成的危害，已令許多產(chǎn)險公司吞下了苦果。因此產(chǎn)險公司要不斷強(qiáng)化統(tǒng)一法人的體制嚴(yán)格控制分支機(jī)構(gòu)的增設(shè)數(shù)量，并切實(shí)加強(qiáng)對基層公司的管理，著眼于基層公司長期經(jīng)濟(jì)效益的實(shí)現(xiàn)。
4.提高承保理賠質(zhì)量，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序。承保和理賠是一個有機(jī)結(jié)合的統(tǒng)一體，也是防止市場無序競爭，控制產(chǎn)險公司經(jīng)營風(fēng)險的兩個重要環(huán)節(jié)。因此，要對可保財產(chǎn)進(jìn)行認(rèn)真的風(fēng)險評估，并通過評估確定承保范圍和應(yīng)該相應(yīng)使用的保險條款，以及明確保險人應(yīng)負(fù)的責(zé)任等。對高風(fēng)險標(biāo)的還須經(jīng)專家評估并落實(shí)分保。要建立核保核賠的專人負(fù)責(zé)制度，嚴(yán)格把好核保核賠關(guān)。為此，要將業(yè)務(wù)水平高、綜合素質(zhì)強(qiáng)的人員通過選，并授予其核保人或核賠人的資格和給予其與業(yè)務(wù)級別相稱的相應(yīng)的權(quán)限。在理賠時，要實(shí)行嚴(yán)格雙人查勘制，做好查勘記錄，并要善于識別和防止各種騙賠案，堅決杜絕道德風(fēng)險的發(fā)生，以維護(hù)和保障保險雙方的合法權(quán)益。為此，應(yīng)盡快實(shí)行諸如機(jī)動車配件價目表、家財和企財?shù)入U種的定損標(biāo)準(zhǔn)和情況通報等信息資料的全國統(tǒng)一的機(jī)聯(lián)網(wǎng)工作；要注重轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)操作的管理模式，改變分散出單的辦法，將出單權(quán)力上收，并在分支機(jī)構(gòu)建立出單中心，實(shí)行專人核保、統(tǒng)一出單，同時，要對保險單證實(shí)行統(tǒng)一管理，特別要嚴(yán)格保費(fèi)收據(jù)的領(lǐng)取和使用，防止造假單、作假案和保費(fèi)不入帳現(xiàn)象的發(fā)生，以提高工作效率。
5.加強(qiáng)以產(chǎn)險營銷市場的管理。我國有廣闊的保險市場，僅靠現(xiàn)有的員工直接展業(yè)的直銷體系，難以滿足市場對產(chǎn)險的需求。為此，首先要建立相應(yīng)的營銷機(jī)制，并完善營銷管理的規(guī)章制度，要嚴(yán)格按照《保險人管理規(guī)定（試行）》要求，建立起手續(xù)費(fèi)的簽收制度，禁止將保險費(fèi)扣除手續(xù)費(fèi)后再入帳。其次要把產(chǎn)險人隊伍視作產(chǎn)險公司的“共生體”，應(yīng)通過制定嚴(yán)格的培訓(xùn)計劃，有步驟、有針對性地向他們傳授保險、、等方面的相關(guān)知識，以提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)。再次要建立產(chǎn)險營銷長期發(fā)展的經(jīng)營思想，努力塑造公司良好的社會形象，靠技術(shù)經(jīng)營、靠信譽(yù)取勝。
（二）建立和完善行業(yè)自律組織，充分發(fā)揮其市場監(jiān)管的補(bǔ)充作用
作為保險行業(yè)自律組織的保險行業(yè)協(xié)會，既是政府與保險業(yè)的中介，國家監(jiān)管的得力助手，又是保險監(jiān)管體系中不可缺少的重要組成部分，它能夠切實(shí)提高各保險公司參與市場管理的自覺性。隨著我國以市場化為取向的改革逐步深入，行業(yè)組織的作用將日益受到重視。國際上，財產(chǎn)保險行業(yè)間的自律組織主要有：保險人同業(yè)公會、保險公估人協(xié)會、保險經(jīng)紀(jì)人協(xié)會等。如英國的英國保險公會、勞合社承保人公會、倫敦承保人公會、火災(zāi)保險人委員會等。我國尚未在全國范圍內(nèi)廣泛地設(shè)立保險同業(yè)組織，所以，必須盡快建立與完善。根據(jù)我國保險市場的特點(diǎn)，保險行業(yè)協(xié)會一方面應(yīng)致力于維護(hù)行業(yè)的利益，另一方面要加強(qiáng)行業(yè)的自律，在我國保險市場的監(jiān)管體系中發(fā)揮補(bǔ)充作用。，從保險公司的角度來看，行業(yè)協(xié)會應(yīng)切實(shí)發(fā)揮以下的功能作用：（1）協(xié)調(diào)同業(yè)關(guān)系，促進(jìn)同業(yè)間的溝通與協(xié)作。針對現(xiàn)階段產(chǎn)險市場出現(xiàn)的，由行業(yè)協(xié)會牽頭，定期召開各家保險公司會議，在組織大家共同市場的基礎(chǔ)上，消除相互間的誤會，加強(qiáng)相互監(jiān)督，求得同業(yè)在思想認(rèn)識和實(shí)際做法上的基本一致。（2）加強(qiáng)宣傳，努力提高大眾
的保險意識和從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平。（3）按照公平競爭的原則，制定行業(yè)自律公約，以規(guī)范各保險經(jīng)營主體的行為。加強(qiáng)對產(chǎn)險人和市場的管理，通過統(tǒng)一條款、費(fèi)率、手續(xù)費(fèi)，明確競爭的規(guī)則，扼制惡性競爭。（4）負(fù)責(zé)對各保險主體執(zhí)行法規(guī)情況的檢查，使它們能依法規(guī)范地進(jìn)行經(jīng)營。對現(xiàn)行規(guī)定尚未涉及，而又必須共同遵守的問題，要制定可行性規(guī)章，并將其引入同業(yè)仲裁，以更好地發(fā)揮其處理客戶投訴、協(xié)調(diào)糾紛、制裁違約的功能。
（三）調(diào)整和充實(shí)政府監(jiān)管部門的力量，發(fā)揮行政監(jiān)管的主導(dǎo)作用
1.改善保險監(jiān)管方式，提高監(jiān)管質(zhì)量。
目前，我國保險業(yè)的監(jiān)管基本上還停留在“問題跟進(jìn)型”的管理階段，尚未達(dá)到“行進(jìn)監(jiān)控型”的水準(zhǔn)，也就是保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)只能在哪家保險公司出現(xiàn)問題后才被動地對那些問題作事后處理，還不能根據(jù)市場信息和保險公司定期提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、評核，并形成預(yù)警系統(tǒng)，從而積極主動地對保險公司的經(jīng)營作出干預(yù)。1998年11月18日，中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）宣告成立，因此，中國保監(jiān)會成立之后就應(yīng)將改善保險監(jiān)管方式當(dāng)作首要任務(wù)來抓。切實(shí)改革以前那種“問題跟進(jìn)型”的管理方式，并在對問題的處理上堅持內(nèi)緊外松的原則，注意維護(hù)保險業(yè)的整體形象。同時，應(yīng)盡快健全地方保監(jiān)會的組織體系，進(jìn)一步理順和明確中央與地方各級保監(jiān)會之間的監(jiān)管關(guān)系、監(jiān)管權(quán)限及職能，以確保監(jiān)管工作持續(xù)、穩(wěn)步地開展起來。
為了堵塞監(jiān)管漏洞，一方面，中國保監(jiān)會各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要爭取掌握到轄內(nèi)相應(yīng)各級保險機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并將所掌握的數(shù)據(jù)在上下各級保監(jiān)會之間進(jìn)行有機(jī)的多元組合分析，以利于對產(chǎn)險公司的經(jīng)營狀態(tài)作出的定性判斷。另一方面，還應(yīng)積極組織專業(yè)力量對產(chǎn)險公司進(jìn)行系統(tǒng)的稽核審定。
2.構(gòu)筑保險法律監(jiān)管體系的基本框架，并完善相應(yīng)的各項(xiàng)法律法規(guī)。
根據(jù)現(xiàn)階段我國保險市場的情況及現(xiàn)有的法律環(huán)境，我國的保險監(jiān)管體系應(yīng)以現(xiàn)行的《中華人民共和國保險法》為基礎(chǔ)，并由各種規(guī)范保險活動的單行法律、法規(guī)、條例、辦法等法律文件共同組成一個相互補(bǔ)充、完整統(tǒng)一的有機(jī)整體。應(yīng)該說，1995年頒布的《保險法》已為促進(jìn)保險事業(yè)的健康發(fā)展奠定了法律基礎(chǔ)，并構(gòu)畫出了我國未來保險發(fā)展的整體框架，但僅描繪出一個健全保險市場的輪廓還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，尚需以其精神和原則為出發(fā)點(diǎn)，進(jìn)一步制定出具有較強(qiáng)技術(shù)性和約束力的保險單行法規(guī)細(xì)則，如《保險公司經(jīng)營原則》、《保險市場競爭條例》、《保險資金運(yùn)用管理辦法》、《保險公司償付能力管理?xiàng)l例》等，以及專門適用于產(chǎn)險市場規(guī)范的《財產(chǎn)保險合同條例》、《財產(chǎn)保險險種、條款、費(fèi)率的制定與厘訂原則和審定辦法》和《產(chǎn)險公司核保與理賠規(guī)則》等，同時應(yīng)加緊制定與之相配套的《保險公司監(jiān)管條例》，當(dāng)前尤其要加大有法必依、違法必究的宣傳力度，并在實(shí)際操作中加強(qiáng)依法監(jiān)管和執(zhí)法的力度，并對各項(xiàng)規(guī)章、制度、辦法等進(jìn)行全面清理，尤其要對降低費(fèi)率、擴(kuò)大責(zé)任范圍、提高手續(xù)費(fèi)、搞假賠案等行為進(jìn)行規(guī)范，堅決打擊違法、違規(guī)經(jīng)營的行為，以杜絕不正當(dāng)競爭行為的發(fā)生。
為保證保險監(jiān)管法律法規(guī)的貫徹執(zhí)行，中國保監(jiān)會首先應(yīng)強(qiáng)化法律監(jiān)督職能，并配備具有保險及法律知識的人員專門負(fù)責(zé)實(shí)施各項(xiàng)保險法規(guī)，制定普法宣傳措施和懲治違規(guī)行為的辦法等；其次，各地區(qū)的保險監(jiān)管分會也要設(shè)立相應(yīng)的法律監(jiān)督部門，專門負(fù)責(zé)對本地區(qū)保險市場各主體守法、執(zhí)法情況的檢查；再次，要在全國各地區(qū)的監(jiān)管分會內(nèi)設(shè)立舉報系統(tǒng)，以便于及時發(fā)現(xiàn)并制止不法行為的發(fā)生。
3.明確監(jiān)管目標(biāo)，嚴(yán)格監(jiān)管內(nèi)容，建立風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系。
中國保監(jiān)會要根據(jù)法律規(guī)章，明確對保險業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容和目標(biāo)。按照國際常規(guī)做法，中國保監(jiān)會應(yīng)對四個目標(biāo)進(jìn)行監(jiān)管，即，保證保險公司的償付能力、防止利用保險進(jìn)行欺詐、維護(hù)保險市場合理的價格競爭與公平的保險條件以及提高保險業(yè)的效益和效益?？紤]我國財產(chǎn)保險市場的特點(diǎn)，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)監(jiān)管事宜的不同，有所側(cè)重地實(shí)施監(jiān)管，并把監(jiān)管重點(diǎn)放在對各保險公司的風(fēng)險處理技術(shù)上，既要監(jiān)管各種險種的分保計劃，更要監(jiān)管各保險機(jī)構(gòu)應(yīng)付巨災(zāi)侵害的保險安排，以防因分保安排不當(dāng)而對保險公司經(jīng)營穩(wěn)定性所造成的沖擊。當(dāng)前，東南亞風(fēng)波的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，我們尤其要重視對保險公司償付能力、資產(chǎn)負(fù)債比例、資產(chǎn)配置、費(fèi)率和手續(xù)費(fèi)控制等重要方面投入精力，并將反映賠付率、準(zhǔn)備金提取、凈資產(chǎn)變化、資產(chǎn)配置比例、風(fēng)險自留比率、償付能力增減等的指標(biāo)綜合到風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系之中。以便于監(jiān)管部門能視保險公司經(jīng)營狀況或違規(guī)、違紀(jì)程序的不同，對其及時采取諸如停止增設(shè)機(jī)構(gòu)、承攬新業(yè)務(wù)、增加資本金和撤換負(fù)責(zé)人等的干預(yù)措施。保險公司的償付能力和穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)關(guān)系到整個社會的安全，要嚴(yán)防保險公司的支付危機(jī)觸發(fā)整個社會的危機(jī)。
4.建立跟蹤監(jiān)管機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)管理。
中國保監(jiān)會應(yīng)定期對保險公司進(jìn)行專項(xiàng)稽核和全面稽核，要根據(jù)保險公司的資產(chǎn)負(fù)債表、資金平衡表、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況表等內(nèi)容形成專門的指標(biāo)監(jiān)控表，以便于隨時檢查公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況。為了防止屢查屢犯或前查后犯的現(xiàn)象發(fā)生，各級保監(jiān)會要對違規(guī)機(jī)構(gòu)實(shí)行整改督辦制度，對被查的單位從查處決定到整改措施，乃至經(jīng)辦人、分管負(fù)責(zé)人的責(zé)任都要一一督查，以落實(shí)責(zé)任。同時，還應(yīng)組織對保險公司實(shí)行評級制度，以便掌握公司的資產(chǎn)負(fù)債比例，改善和規(guī)范保險公司經(jīng)營。
5.加強(qiáng)監(jiān)管力量，完善監(jiān)管手段，提高監(jiān)管水準(zhǔn)。
據(jù)了解，香港保險監(jiān)理處現(xiàn)有工作人員120余人。大都具有一定的專業(yè)資格，且完全實(shí)行電腦化管理，保險監(jiān)理處對各保險公司每月提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合分析，并及時地提出監(jiān)管意見。因此，香港雖然有210多家保險公司，且保險費(fèi)率、手續(xù)費(fèi)完全實(shí)現(xiàn)市場化，但各保險公司仍能有序地開展經(jīng)營，這對我國保險業(yè)的監(jiān)管很有借鑒意義。為此，要迅速選拔一批思想好、業(yè)務(wù)精、政策性強(qiáng)的專業(yè)人才，充實(shí)中國保監(jiān)會，并采取“微服私訪式”的現(xiàn)場監(jiān)管，由保險監(jiān)管部門派員深入保險公司內(nèi)部和廣大保戶之中征詢意見，細(xì)致、深入地了解具體監(jiān)管對象的情況，從而發(fā)現(xiàn)一些隱蔽性的問題，以便及時采取措施。同時，隨著市場主體的不斷增多，市場競爭的日益激烈，在保險監(jiān)管中應(yīng)廣泛使用機(jī)技術(shù)，使監(jiān)管部門能獲得可靠準(zhǔn)確的第一手資料，使現(xiàn)場檢查能夠有的放矢，并了解監(jiān)管對象整體的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況，形成一套科學(xué)高效的監(jiān)控體系。
中圖分類號：F842.7 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003－9031（2009）05－0058－05
中國保監(jiān)會2000年8月4日頒布《保險兼業(yè)管理暫行辦法》以來，海南省保險兼業(yè)市場得到了較快發(fā)展。兼業(yè)機(jī)構(gòu)逐年增加、業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L；保險兼業(yè)在促進(jìn)保險產(chǎn)品銷售、拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域、提高保險行業(yè)社會認(rèn)知度等方面起到了積極的推動作用，成為海南省保險業(yè)銷售的重要渠道之一。但由于起步晚、基礎(chǔ)差，兼業(yè)業(yè)務(wù)與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和保險業(yè)改革發(fā)展的需要還很不適應(yīng)，一方面，保險公司的管理責(zé)任不到位，兼業(yè)機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營不規(guī)范；另一方面，監(jiān)管力量薄弱，監(jiān)管制度存在一定缺陷。本文通過收集整理近年來海南省保險兼業(yè)市場的經(jīng)營情況，結(jié)合目前的監(jiān)管現(xiàn)狀，就如何規(guī)范發(fā)展保險兼業(yè)，進(jìn)一步推動保險兼業(yè)業(yè)務(wù)健康發(fā)展提出相關(guān)監(jiān)管建議。
圖12001-2008年海南省兼業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)增長情況表
數(shù)據(jù)來源：中國保險監(jiān)督管理委員會海南監(jiān)管局2001-2008年監(jiān)管數(shù)據(jù)。
一、海南省保險兼業(yè)市場發(fā)展概況
（一）保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀
2001年2月海南省保監(jiān)局成立以來，海南省保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)迅速增加，機(jī)構(gòu)數(shù)量已從2001年的85家迅速發(fā)展為2008年的1503家，機(jī)構(gòu)主體以年均200%的速度增長。[1]
在1503家保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)中，銀行、車行、航空類機(jī)構(gòu)由于在依托主業(yè)開展保險中介業(yè)務(wù)上有著其他機(jī)構(gòu)不可比擬的優(yōu)勢，其網(wǎng)點(diǎn)分布廣、從業(yè)人員數(shù)量多、客戶資源優(yōu)質(zhì)豐富、為投保人提供便利服務(wù)，得到了客戶的廣泛認(rèn)可，申請兼業(yè)資格的機(jī)構(gòu)數(shù)量增長迅猛。
圖2截至2008年底海南省保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)情況圖
數(shù)據(jù)來源：海南省保監(jiān)局.關(guān)于2008年度海南省保險中介市場運(yùn)行情況的報告[R].海南省保監(jiān)局，2009.
2005年至2008年，車行類機(jī)構(gòu)增長率達(dá)68%，銀行、航空類機(jī)構(gòu)次之，郵政類機(jī)構(gòu)數(shù)量幾乎沒有變化。
（二）兼業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展情況
圖32005-2008年海南省各中介渠道機(jī)構(gòu)家數(shù)變化情況
數(shù)據(jù)來源：中國保險監(jiān)督管理委員會海南監(jiān)管局2001-2008年監(jiān)管數(shù)據(jù)。
近幾年來，海南省保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入增長迅速。2005-2008年，兼業(yè)保費(fèi)年增長幅度超過全省總保費(fèi)年增長幅度15個百分點(diǎn)。從2006年開始，保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入年均增長率超過60%。截至2008年底，全省實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入300664.80萬元，其中兼業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入達(dá)99720.49萬元，占到了總保費(fèi)的33%，成為推動海南省總保費(fèi)收入增長的重要渠道，是僅次于保險營銷員的第二大保險中介業(yè)務(wù)渠道。
數(shù)據(jù)來源：中國保險監(jiān)督管理委員會海南監(jiān)管局2001-2008年監(jiān)管數(shù)據(jù)。
在各類兼業(yè)機(jī)構(gòu)中，銀郵類機(jī)構(gòu)的地位日益突出，其所實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)支撐著兼業(yè)渠道保費(fèi)總量的半壁江山。截至2008年底，銀郵類兼業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入達(dá)67788.47萬元，占兼業(yè)渠道保費(fèi)的67.98%，占海南省總保費(fèi)收入的22.55%。
數(shù)據(jù)來源：中國保險監(jiān)督管理委員會海南監(jiān)管局2001-2008年監(jiān)管數(shù)據(jù)。
二、海南省保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展中存在的問題
（一）兼業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營不規(guī)范
由于保險業(yè)務(wù)不是兼業(yè)機(jī)構(gòu)的主業(yè),大部分兼業(yè)機(jī)構(gòu)存在對保險業(yè)務(wù)重視不夠、保險專業(yè)知識不足、管理制度不健全等問題。
我們在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，有些兼業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員根本沒有學(xué)習(xí)或者無視《保險兼業(yè)管理暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定，違規(guī)現(xiàn)象屢見不鮮。[2]一是沒有設(shè)立獨(dú)立的代收保費(fèi)銀行賬戶，將代收保費(fèi)放在用于核算主營業(yè)務(wù)收入的銀行賬戶中進(jìn)行結(jié)算；二是不建立業(yè)務(wù)臺賬，或雖建立了業(yè)務(wù)臺賬但管理混亂,數(shù)據(jù)真實(shí)性、完整性較差；三是不按合同約定及時向保險公司結(jié)算保費(fèi)或挪用保費(fèi),拖欠或挪用保費(fèi)時間長達(dá)1年多；四是以現(xiàn)金形式收受手續(xù)費(fèi)，收取手續(xù)費(fèi)后不開具保險中介服務(wù)發(fā)票；五是保險公司將兼業(yè)機(jī)構(gòu)作為違規(guī)套取現(xiàn)金費(fèi)用的渠道。
從其它省市兼業(yè)市場情況看，經(jīng)營行為不規(guī)范是當(dāng)前我國保險兼業(yè)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的最大障礙。一些地方的個別保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)打著保險中介的幌子做著保險公司的業(yè)務(wù);部分商貿(mào)企業(yè)、咨詢公司或“皮包公司”通過保險公司向監(jiān)管部門申報保險兼業(yè)資格，在無任何主營業(yè)務(wù)的情況下專門開展保險業(yè)務(wù),以“兼業(yè)專做”的方式逃避保險監(jiān)管;少數(shù)保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)與保險公司沆瀣一氣，為保險公司的違法違規(guī)行為提供便利，通過虛開發(fā)票、虛假批退、編制假賠案以協(xié)助保險公司套取資金。這些風(fēng)險性苗頭的共同特點(diǎn)是涉及面廣、對保險行業(yè)潛在沖擊大、影響惡劣、危害性大，如不及時遏制，不僅影響了兼業(yè)隊伍的健康發(fā)展，還將影響到專業(yè)公司、經(jīng)紀(jì)公司和保險公司的規(guī)范經(jīng)營，導(dǎo)致保險市場秩序混亂，經(jīng)營環(huán)境惡化。
（二）保險公司對兼業(yè)機(jī)構(gòu)管理比較松散
一是業(yè)務(wù)管理不力。在業(yè)務(wù)管理過程中,不按要求與取得《保險兼業(yè)許可證》的單位簽發(fā)《保險兼業(yè)委托書》開展保險業(yè)務(wù)，不按合約結(jié)算保費(fèi)和交接有關(guān)單證、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不明確等問題普遍存在。二是業(yè)務(wù)指導(dǎo)不到位。保險公司對兼業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)指導(dǎo)較少,甚至默許一些違規(guī)行為,比如委托險種超出保險兼業(yè)許可證允許的范圍、坐扣保費(fèi)、現(xiàn)金支付手續(xù)費(fèi)等，縱容了兼業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的不規(guī)范運(yùn)作。三是對經(jīng)辦人員培訓(xùn)和繼續(xù)教育不嚴(yán)。除銀郵類機(jī)構(gòu)平均每個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有超過1人持有《保險從業(yè)人員資格證》外，車行、其他類兼業(yè)機(jī)構(gòu)的保險業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員均為無證上崗。另外，保險公司對經(jīng)辦人員培訓(xùn)也不到位。根據(jù)《保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法》規(guī)定，保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)的繼續(xù)教育工作具體由保險公司負(fù)責(zé)，但從目前執(zhí)行的情況看，海南省的保險公司還沒有組織兼業(yè)機(jī)構(gòu)的持證人員開展繼續(xù)教育。
（三）保險監(jiān)管力量相對薄弱
由于兼業(yè)是在開展主業(yè)過程中以兼業(yè)身份進(jìn)行保險銷售,監(jiān)管機(jī)關(guān)無法像對保險公司、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)一樣進(jìn)行機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)、高管人員審核、現(xiàn)場檢查等全過程嚴(yán)格監(jiān)管，對兼業(yè)市場的監(jiān)管成為保險監(jiān)管相對薄弱的領(lǐng)域。
1.市場化的準(zhǔn)入退出機(jī)制不完善。主要表現(xiàn)為兼業(yè)機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入門檻過低,使得對兼業(yè)機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)行為無法進(jìn)行有效的約束。在實(shí)務(wù)操作中，領(lǐng)取了工商營業(yè)執(zhí)照的單位幾乎都能申請兼業(yè)，因?yàn)閷ΡｋU兼業(yè)機(jī)構(gòu)沒有資本金的限制，而且機(jī)構(gòu)在保險業(yè)務(wù)時所產(chǎn)生的法律責(zé)任都由保險公司承擔(dān)，使得兼業(yè)市場容易引發(fā)道德風(fēng)險。
2.監(jiān)管機(jī)關(guān)缺乏有效的監(jiān)管手段對兼業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行后續(xù)管理。海南省目前的兼業(yè)數(shù)量多，分布廣，行業(yè)復(fù)雜，而中介監(jiān)管干部不到5人，以這么小的監(jiān)管隊伍去管理這么大的市場，沒有合理的監(jiān)管體制機(jī)制和現(xiàn)代的監(jiān)管手段是難以做到的。目前，監(jiān)管部門對保險兼業(yè)的監(jiān)管僅限于許可環(huán)節(jié)，對取得資格后的兼業(yè)機(jī)構(gòu)不進(jìn)行直接的市場監(jiān)管，既不了解已許可的兼業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)情況，也無法收集不良業(yè)務(wù)記錄，更無力實(shí)施經(jīng)常性、覆蓋面廣的現(xiàn)場檢查。在1503家保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)中，長期沒有業(yè)務(wù)發(fā)生或者業(yè)務(wù)規(guī)模很小的機(jī)構(gòu)大量存在，但由于沒有有效的監(jiān)管手段和必要的監(jiān)管措施對此類機(jī)構(gòu)進(jìn)行及時清理，使得這類機(jī)構(gòu)雖名存實(shí)亡但卻無法退出市場。
3.監(jiān)管部門對兼業(yè)機(jī)構(gòu)的兼營業(yè)務(wù)難以實(shí)施獨(dú)立監(jiān)管。兼業(yè)機(jī)構(gòu)行業(yè)分布廣泛,對其主業(yè)經(jīng)營的管理隸屬于不同的監(jiān)管部門,而現(xiàn)有的保險監(jiān)管制度規(guī)定保險監(jiān)管部門只能對兼業(yè)機(jī)構(gòu)的兼營業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)管，而兼業(yè)機(jī)構(gòu)的許多違規(guī)問題依附于主業(yè)的財務(wù)、業(yè)務(wù)檔案記錄，因此對涉及主業(yè)的保險業(yè)務(wù)形成了監(jiān)管真空。此外，在現(xiàn)場檢查過程中，碰到問題還需要與相關(guān)行政管理部門協(xié)調(diào)，存在著協(xié)調(diào)成本較高、協(xié)調(diào)時間較長、對違規(guī)行為依法處罰標(biāo)準(zhǔn)難以統(tǒng)一等問題，監(jiān)管效率亟待提高。比如保險監(jiān)管部門獨(dú)立開展對銀行類保險機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查時，需要翻閱銀行財務(wù)憑證、業(yè)務(wù)憑證，工作難度比較大：一是銀行主業(yè)業(yè)務(wù)量大，要從合并裝訂的會計憑證中找到保險業(yè)務(wù)收入憑證工作量很大；二是行業(yè)監(jiān)管壁壘限制查找，由于銀行對主營業(yè)務(wù)收入的會計憑證與中間業(yè)務(wù)收入的會計憑證合并裝訂，如果不借閱與主營業(yè)務(wù)收入憑證裝訂在一起的所有收入憑證，兼業(yè)業(yè)務(wù)收入存在的問題就很難查出。
三、加強(qiáng)對保險兼業(yè)市場監(jiān)管的幾點(diǎn)建議
保險越發(fā)達(dá)，保險中介越重要。隨著我國保險市場的進(jìn)一步發(fā)展，未來保險中介機(jī)構(gòu)發(fā)展空間更為廣闊。然而，目前我國保險中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展尚處在初級階段，因此，保險監(jiān)管部門加強(qiáng)對保險兼業(yè)市場的監(jiān)管，完善監(jiān)管法規(guī)、規(guī)范市場監(jiān)管對保險中介機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展顯得十分重要。
目前，保險兼業(yè)市場監(jiān)管的主要依據(jù)是保監(jiān)會2000年頒布的《保險兼業(yè)管理暫行辦法》。隨著保險市場的發(fā)展以及環(huán)境的變化，這個規(guī)定已經(jīng)越來越不適應(yīng)監(jiān)管和發(fā)展的需要。根據(jù)市場發(fā)展的新特點(diǎn)、新形勢，適時出臺新的《保險兼業(yè)管理暫行辦法》顯得尤為重要。改變對兼業(yè)機(jī)構(gòu)“重審批、輕監(jiān)管”的現(xiàn)狀，進(jìn)一步規(guī)范保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，提高保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)監(jiān)管效率，應(yīng)該是保險業(yè)監(jiān)管部門要解決的主要問題。[3]
（一）嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，疏通兼業(yè)機(jī)構(gòu)退出渠道
1．強(qiáng)化許可證管理。監(jiān)管的內(nèi)容之一是市場準(zhǔn)入監(jiān)管。許可證不僅是進(jìn)入市場準(zhǔn)入的通行證，執(zhí)業(yè)的資格證，同時也是接受管理的登記證。因此，發(fā)放許可證是整個兼業(yè)管理的前提與基礎(chǔ)、是整個監(jiān)管體系中最重要的環(huán)節(jié)之一，必須嚴(yán)把“入口”關(guān)，選擇適宜的機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場，做到“持證經(jīng)營、接受管理和進(jìn)出有序”。
目前，全國市場上有近14萬家保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)，海南省也有千余家。這些機(jī)構(gòu)中既有分支龐大的銀行、郵政類機(jī)構(gòu)，也有銷售票點(diǎn)和汽車修理廠等中小機(jī)構(gòu)，各個兼業(yè)機(jī)構(gòu)間的經(jīng)營模式、管理制度和人員素質(zhì)差別很大，新的《保險兼業(yè)管理暫行辦法》應(yīng)充分考慮我國保險業(yè)區(qū)域發(fā)展不平衡以及保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)自身發(fā)展不平衡的現(xiàn)實(shí)，做到區(qū)別對待，分類、分區(qū)域監(jiān)管。
一方面，通過分類監(jiān)管，做到各有分工。保監(jiān)會主要負(fù)責(zé)監(jiān)管經(jīng)營規(guī)模較大、保費(fèi)來源集中的全國性大機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況，比如銀行、郵儲類兼業(yè)機(jī)構(gòu)；各地保監(jiān)局負(fù)責(zé)監(jiān)管規(guī)模較小、管理松散的其他類機(jī)構(gòu)，比如車行、航空售票點(diǎn)等。
另一方面，保監(jiān)會要允許和鼓勵各地保監(jiān)局根據(jù)本地市場實(shí)際，探索保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的有效手段。一是在申請機(jī)構(gòu)申報保險兼業(yè)資格時，保監(jiān)局可以到申請機(jī)構(gòu)營業(yè)場所實(shí)地考察，鼓勵發(fā)展業(yè)務(wù)良好依托主營業(yè)務(wù)開展保險兼業(yè)業(yè)務(wù)的“坐商”。二是進(jìn)一步明確或細(xì)化準(zhǔn)入資格條件。如對申請條件之一“有經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險業(yè)務(wù)來源”的具體含義進(jìn)行細(xì)化，明確進(jìn)入門檻的標(biāo)準(zhǔn)。三是統(tǒng)一規(guī)范險種。鼓勵兼業(yè)機(jī)構(gòu)開展機(jī)動車輛險、人身意外險等簡易型險種，不鼓勵兼業(yè)機(jī)構(gòu)開展涉及企財險等其他復(fù)雜型險種，而應(yīng)由專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展，避免惡性競爭。四是對從事兼業(yè)業(yè)務(wù)的人員明確資格要求，至少有1人通過保險從業(yè)人員資格考試，從而達(dá)到督促具體從業(yè)人員加強(qiáng)保險專業(yè)和法律法規(guī)的學(xué)習(xí)。五是切實(shí)抓好兼業(yè)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理，申報機(jī)構(gòu)要明確兼業(yè)合同、兼業(yè)業(yè)務(wù)臺帳、保費(fèi)代收賬戶、手續(xù)費(fèi)收取等方面的規(guī)定。六是實(shí)行監(jiān)管提示制度，促使其完善保險業(yè)務(wù)的制度和操作規(guī)程，明確監(jiān)管高壓線，在從業(yè)之初就樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識。
2．疏通退出渠道。要凈化兼業(yè)機(jī)構(gòu)主體，扶優(yōu)限劣，必須有完善的退出機(jī)制予以保障。對許可證有效期屆滿的機(jī)構(gòu)和對許可證有效期內(nèi)沒有開展業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門要通過隨時監(jiān)測許可證的情況，堅決讓其退出市場；對繼續(xù)申請資格的機(jī)構(gòu)，要求其提供前三年的兼業(yè)業(yè)務(wù)臺帳，并結(jié)合市場違規(guī)情況決定該機(jī)構(gòu)是否可以繼續(xù)獲得資格。
（二）積極發(fā)揮保險公司的管理作用，強(qiáng)化保險公司責(zé)任
除了加強(qiáng)兼業(yè)市場準(zhǔn)入監(jiān)管，還要強(qiáng)化市場行為監(jiān)管。面對這么龐大的保險兼業(yè)隊伍，如何進(jìn)一步規(guī)范機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，找準(zhǔn)監(jiān)管的著力點(diǎn)是理順兼業(yè)監(jiān)管的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。通過積極發(fā)揮保險公司的管控責(zé)任，從而提高兼業(yè)監(jiān)管的有效性和科學(xué)性，已經(jīng)在保險監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)部基本達(dá)成共識。
1.明確保險公司責(zé)任。在對兼業(yè)人管理中，保險法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)各負(fù)什么責(zé)任，主要領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)和管理部門領(lǐng)導(dǎo)各負(fù)什么責(zé)任，都應(yīng)明確界定。作為保監(jiān)局，目前我們要解決的就是落實(shí)分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，將兼業(yè)業(yè)務(wù)的規(guī)范性作為考核高管和公司經(jīng)營的主要方面，對保險公司進(jìn)行年檢年審時，兼業(yè)業(yè)務(wù)的管理情況作為年檢的重要內(nèi)容，督促公司重視兼業(yè)業(yè)務(wù)。
2.敦促保險公司建立健全針對兼業(yè)機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)管理制度。重點(diǎn)是委托授權(quán)制度、財務(wù)制度、臺帳制度、信息報送制度、培訓(xùn)制度等，讓保險公司能夠切實(shí)負(fù)起管理的責(zé)任，規(guī)范兼業(yè)的實(shí)務(wù)操作。
3.建立健全嚴(yán)密的內(nèi)控制衡機(jī)制，防范市場風(fēng)險。如建立業(yè)務(wù)部門、辦公室、財務(wù)部門對合同簽訂與履行的制衡機(jī)制，確保合同關(guān)系的正確履行；建立業(yè)務(wù)員、業(yè)務(wù)核保部門、財務(wù)部門對業(yè)務(wù)來源屬性確認(rèn)的制衡機(jī)制，確保業(yè)務(wù)屬性的真實(shí)性,減少后期通過模糊業(yè)務(wù)渠道屬性套取費(fèi)用的可能性；逐步實(shí)現(xiàn)保險公司與兼業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的連接等。
（三）改善監(jiān)管方式，增強(qiáng)監(jiān)管的有效性
1.加快信息化建設(shè)，改善市場主體內(nèi)部、市場主體與監(jiān)管機(jī)關(guān)嚴(yán)重的信息不對稱現(xiàn)狀?，F(xiàn)代信息化的管理離不開信息化管理手段，目前監(jiān)管部門使用的保險兼業(yè)管理系統(tǒng)嚴(yán)重滯后于監(jiān)管政策的調(diào)整。保險公司兼業(yè)機(jī)構(gòu)信息不能共享，涉及基本事項(xiàng)變更、許可證換發(fā)等事項(xiàng)的申請時，出現(xiàn)系統(tǒng)不支持的情況，不能滿足監(jiān)管需求。當(dāng)前重要的是加緊研發(fā)兼業(yè)信息管理系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)對各個兼業(yè)機(jī)構(gòu)保險業(yè)務(wù)基本信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)的全過程動態(tài)監(jiān)控,提高監(jiān)管信息化水平。[4]
2.建立業(yè)務(wù)臺帳集中制度及嚴(yán)格實(shí)行代收保費(fèi)及手續(xù)費(fèi)獨(dú)立賬戶制度。要求兼業(yè)機(jī)構(gòu)每月向保險公司報送業(yè)務(wù)要素完整的臺帳，對兼業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)情況，監(jiān)管部門實(shí)行定期的非現(xiàn)場監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)問題并實(shí)施現(xiàn)場檢查。嚴(yán)格實(shí)行代收保費(fèi)及手續(xù)費(fèi)獨(dú)立賬戶制度，將兼業(yè)機(jī)構(gòu)開具獨(dú)立的代收保費(fèi)及手續(xù)費(fèi)銀行賬戶作為行政審批的一項(xiàng)環(huán)節(jié)，夯實(shí)“財務(wù)收支兩條線”制度的運(yùn)行基礎(chǔ)，進(jìn)一步提高現(xiàn)場檢查的工作效率。
3.加強(qiáng)社會監(jiān)督力度。提示保險消費(fèi)者通過兼業(yè)渠道購買保險產(chǎn)品必須首先核實(shí)該機(jī)構(gòu)是否具備合法的兼業(yè)資格，開通兼業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)或短信查詢平臺，為消費(fèi)者查詢提供便利條件。
4.嚴(yán)厲打擊兼業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)行為。通過加強(qiáng)現(xiàn)場檢查力度，對違反規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)處罰，提高監(jiān)管的權(quán)威性，對那些不規(guī)范展業(yè)的兼業(yè)機(jī)構(gòu)是一種震懾。重點(diǎn)關(guān)注和打擊群眾反映強(qiáng)烈的侵害消費(fèi)者利益、嚴(yán)重擾亂市場秩序的行為,如銷售誤導(dǎo)、假冒保險名義進(jìn)行非法集資或詐騙活動、偽造或者變造保單、挪用侵占保險費(fèi)、參與制造假退費(fèi)或假賠案等方式為保險公司套取費(fèi)用等違規(guī)行為?！?/p>
參考文獻(xiàn)：
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一、理性分析市場現(xiàn)狀，充分認(rèn)識促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的必要性
今年上半年，全市商品房批準(zhǔn)預(yù)售127.27萬平方米，同比下降31.95%；銷售商品房74.07萬平方米，同比下降32.80%；銷售商品住宅66.19萬平方米，同比下降33.32%；存量住房成交3673套，同比下降28.85%；新建商品住房成交6544套，同比下降39.4%，房地產(chǎn)市場有“轉(zhuǎn)冷”趨勢，但我市房價仍有漲幅，主要原因：一是我市房價基數(shù)較低，長期低位徘徊，今年6月全市商品房平均價格為6601元/㎡，環(huán)比漲幅不高，同比增加值卻處高位。二是高端海景房、精裝房，以及送露臺、送花園等營銷策略，表現(xiàn)房價“虛高”。三是樓盤品質(zhì)及配套設(shè)施、物業(yè)管理水平的提升，帶動房價上升。四是土地價格、人工費(fèi)及建筑材料價格大幅上升，推動房價相應(yīng)上漲。五是津秦客專、秦承高速、火車站改造等城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，拉動相應(yīng)區(qū)域房地產(chǎn)項(xiàng)目價格。六是優(yōu)越的地理位置和優(yōu)美的自然環(huán)境，促動房地產(chǎn)市場隨暑期旅游熱潮而旺銷，房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。對此，各縣、區(qū)政府，開發(fā)區(qū)、新區(qū)管委要切實(shí)承擔(dān)起促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的責(zé)任，進(jìn)一步提高認(rèn)識，統(tǒng)一思想，強(qiáng)化責(zé)任，主動應(yīng)對，不斷加強(qiáng)房地產(chǎn)市場監(jiān)管。房地產(chǎn)企業(yè)要進(jìn)一步增強(qiáng)社會責(zé)任感，強(qiáng)化行業(yè)自律，合理定價，走良性發(fā)展道路。
二、嚴(yán)格落實(shí)國家調(diào)控房地產(chǎn)市場政策，不斷優(yōu)化房地產(chǎn)市場結(jié)構(gòu)
一是嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，支持房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)中低價位、中小套型商品住房項(xiàng)目的貸款需求。二是嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)稅收政策。加強(qiáng)對土地增值稅征管情況的監(jiān)督和檢查，重點(diǎn)對定價明顯超過周邊房價水平的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，進(jìn)行土地增值稅的清算和稽查。三是增加住房建設(shè)用地供應(yīng)。認(rèn)真落實(shí)保障性住房、棚戶區(qū)改造住房和中小套型普通商品住房用地不低于住房建設(shè)用地供應(yīng)總量的70%的要求。在新增建設(shè)用地年度計劃中，要單列保障性住房用地，按項(xiàng)目及時供應(yīng)建設(shè)用地，切實(shí)滿足項(xiàng)目建設(shè)需要。商品住房用地供應(yīng)計劃總量原則上不得低于前2年年均實(shí)際供應(yīng)量。繼續(xù)加大城中村、棚戶區(qū)改造力度，盤活存量土地，拓展住房用地供應(yīng)。四是嚴(yán)格住房建設(shè)用地出讓管理。積極探索中低價位普通商品住房用地供應(yīng)方式。對已供房地產(chǎn)用地，超過兩年沒有取得施工許可證進(jìn)行開工建設(shè)的，及時收回土地使用權(quán)。
三、繼續(xù)加大保障性安居工程建設(shè)力度，完善多層次的住房保障體系
進(jìn)一步構(gòu)建以廉租住房貨幣補(bǔ)貼、實(shí)物廉租住房、公共租賃住房、限價商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房為主體的多層次住房保障體系，面向中低收入、兩個“夾心層”等住房困難家庭提供住房保障，應(yīng)保盡保，逐步實(shí)現(xiàn)“住有所居”目標(biāo)。一是狠抓項(xiàng)目建設(shè)。確保完成省政府下達(dá)我市新開工建設(shè)保障性住房15461套的目標(biāo)任務(wù)，年前開工的建設(shè)項(xiàng)目全部竣工并交付使用；年開工的建設(shè)項(xiàng)目，多層的完成竣工驗(yàn)收并交付使用，高層的主體完工；年項(xiàng)目，8月底前全部開工建設(shè)，年底前形成明顯的實(shí)物工作量。二是加強(qiáng)保障性住房質(zhì)量安全監(jiān)管，落實(shí)“3+2”質(zhì)量安全監(jiān)管措施，即：“三個提前、兩個嚴(yán)格”——質(zhì)量安全監(jiān)督提前介入，工程開工提前交底，監(jiān)督過程中提前服務(wù)；嚴(yán)格領(lǐng)辦責(zé)任，嚴(yán)格相關(guān)監(jiān)管程序辦理時限，落實(shí)保障性住房質(zhì)量管理“終身制”。三是認(rèn)真謀劃好明年項(xiàng)目，11月底前做好選址、立項(xiàng)、供地等工作，根據(jù)住房保障工作實(shí)際，高標(biāo)準(zhǔn)超前做好項(xiàng)目準(zhǔn)備。四是建立完善的保障機(jī)制。扎實(shí)推進(jìn)保障性住房申請常態(tài)化受理。適時開展保障性住房銷售和配租工作，讓群眾及時享受到住房保障成果。加強(qiáng)保障性住房的后期管理，健全退出機(jī)制。
四、加強(qiáng)房地產(chǎn)市場監(jiān)管，堅決打擊違規(guī)違法行為
