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時(shí)間：2023-06-16 09:26:24
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醫(yī)療社會保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)付費(fèi)人，對醫(yī)療服分支機(jī)構(gòu)的補(bǔ)償方式是整個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)制度運(yùn)行中的重要環(huán)節(jié)。不同的支付方式對醫(yī)療行為、資源流向都會產(chǎn)生不同的影響和經(jīng)濟(jì)后果。為了控制醫(yī)療費(fèi)用過度上漲，保險(xiǎn)人不斷改變對醫(yī)院的付費(fèi)方式。如何選擇醫(yī)保付費(fèi)方式，對醫(yī)院的服務(wù)質(zhì)量和管理方式也不同，以下將重點(diǎn)結(jié)合這兩個(gè)方面進(jìn)行重點(diǎn)闡述。
一、醫(yī)保付費(fèi)方式的改革
概括地說，目前國際上醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的支付方式有七種，分別是：按服務(wù)項(xiàng)目付費(fèi)（Fee for Service）、按人頭付費(fèi)（Capitation）、總額預(yù)算制（Total budget system）、定額付費(fèi)（Scale Payment）、按病種付費(fèi)（Diseases Related to Groups）、工資制（Wage system）和“以資源為基礎(chǔ)的相對價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)”支付制（HBRVS），不同的支付方式對費(fèi)用控制、服務(wù)質(zhì)量以及管理的要求不同。（表1所示）
根據(jù)以上我國醫(yī)保付費(fèi)方式的比較，可以看出，相對來說，總額預(yù)算制和按人頭付費(fèi)方式更有效率一些，按服務(wù)項(xiàng)目付費(fèi)方式是最不容易管理的[2]。
二、醫(yī)保付費(fèi)方式風(fēng)險(xiǎn)成因
（一）外部因素
由于醫(yī)療保險(xiǎn)制度的不斷實(shí)施和推行，使得醫(yī)院不得不針對制度的完善而出臺不同的服務(wù)方式和服務(wù)內(nèi)容。由于不同的付費(fèi)方式會帶來不同的支付項(xiàng)目和支付形式，當(dāng)醫(yī)院在結(jié)算過程中就不能確定報(bào)銷方式時(shí)，勢必會影響到醫(yī)院的核算，從而引起應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)，直接影響到醫(yī)院的整體收益。經(jīng)過這些影響到醫(yī)保付費(fèi)方式的諸多外部因素的影響，會對醫(yī)院的預(yù)算和結(jié)算方式產(chǎn)生直接的影響。市場逐漸影響了醫(yī)院的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行起到一定的調(diào)節(jié)作用。醫(yī)院會計(jì)制度，財(cái)務(wù)制度改革，醫(yī)療保險(xiǎn)制度的逐步建立，對醫(yī)院的財(cái)務(wù)管理帶來了新的思路和方法。一方面，人們開始認(rèn)識到，醫(yī)療服務(wù)不僅要考慮社會福利，還必須實(shí)行經(jīng)濟(jì)核算和醫(yī)療成本管理的客觀要求。其次醫(yī)療服務(wù)市場，醫(yī)院管理者如何在現(xiàn)有的衛(wèi)生資源分配到項(xiàng)目的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益，更好的服務(wù)于醫(yī)療服務(wù)的過程中，檢查財(cái)務(wù)管理的要求，以最小的財(cái)務(wù)成本，向社會提供最好的醫(yī)療服務(wù)。這是市場經(jīng)濟(jì)條件下的醫(yī)院財(cái)務(wù)管理的客觀要求。
（二）內(nèi)部因素
醫(yī)院的收費(fèi)管理，財(cái)務(wù)管理的重要組成部分。醫(yī)院財(cái)務(wù)活動(dòng)反映了醫(yī)療服務(wù)過程中的資金流動(dòng)，體現(xiàn)了醫(yī)院的經(jīng)濟(jì)關(guān)系的各個(gè)方面。作為醫(yī)療財(cái)務(wù)管理人員醫(yī)院經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的特點(diǎn)要深刻認(rèn)識，了解熟悉的醫(yī)療服務(wù)的整個(gè)過程中，有必要研究醫(yī)院財(cái)務(wù)目標(biāo)的基礎(chǔ)和醫(yī)院財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)內(nèi)容。這是基本的理論問題，而且還建立醫(yī)院財(cái)務(wù)管理的理論基礎(chǔ)，由醫(yī)院財(cái)務(wù)管理需要解決的。由于醫(yī)保付費(fèi)方式的不同，醫(yī)院的結(jié)算處可能會對病人未結(jié)算的款項(xiàng)無法結(jié)算出來，從而導(dǎo)致醫(yī)院的應(yīng)收款不清，直接影響到醫(yī)院的收益。
三、把握各種付費(fèi)方式利弊，加強(qiáng)醫(yī)院風(fēng)險(xiǎn)管理
根據(jù)我國醫(yī)保的付費(fèi)方式的情況，醫(yī)院要針對存在的風(fēng)險(xiǎn)提出行之有效的風(fēng)險(xiǎn)防范策略，就是需要對立總額控制體系，根據(jù)我國醫(yī)保的實(shí)際情況，進(jìn)行有梯度的選擇與自己醫(yī)院相符合的付費(fèi)方式，這種付費(fèi)方式要與醫(yī)院的發(fā)展密切相聯(lián)系。
由于企業(yè)財(cái)務(wù)管理的目標(biāo)是很單一，也非常明確，是追求企業(yè)價(jià)值的最大化（利潤最大化）。醫(yī)院風(fēng)險(xiǎn)管理，設(shè)定具體的目標(biāo)，事實(shí)上，它已決定在醫(yī)院財(cái)務(wù)管理是企業(yè)財(cái)務(wù)管理必然是不同的，因?yàn)樗麄冇胁煌墓芾砣蝿?wù)，管理原則，管理理念和具體的管理方式方法。雖然醫(yī)院的財(cái)務(wù)管理目標(biāo)同企業(yè)不同，但作為一個(gè)獨(dú)立的企業(yè)實(shí)體的社會主義市場經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中的醫(yī)院，它的所有業(yè)務(wù)活動(dòng)不能脫離市場運(yùn)行獨(dú)立，與企業(yè)一樣，可以從人，金融，商品，技術(shù)，信息，和其他元素的生產(chǎn)和經(jīng)營中不被分離，并通過市場的手段，開展各種活動(dòng)。醫(yī)院整個(gè)的各種醫(yī)療服務(wù)的相應(yīng)活動(dòng)的資金向社會提供的活動(dòng)過程中，在資金活動(dòng)的過程是醫(yī)院的財(cái)務(wù)活動(dòng)，實(shí)施的管理過程中醫(yī)院財(cái)務(wù)活動(dòng)是醫(yī)院的財(cái)務(wù)管理。針對醫(yī)保付費(fèi)方式的不同，醫(yī)院可能會產(chǎn)生應(yīng)收款的風(fēng)險(xiǎn)問題，以提出的醫(yī)院面對的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行財(cái)務(wù)結(jié)算時(shí)，不僅要求財(cái)務(wù)管理人員具備扎實(shí)的專業(yè)知識和技能，還需要醫(yī)院財(cái)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)了一套比較成熟的，明確的行之有效的管理理念。我們都知道在每天的日常工作的人，做任何事情，其實(shí)有一定的規(guī)律可循，了解并充分利用這條法律，工作變得輕松自如，得心應(yīng)手。反過來，如果沒有發(fā)現(xiàn)規(guī)律，甚至違反規(guī)律的，將是一個(gè)異常困難的工作，結(jié)果事倍功半。醫(yī)院財(cái)務(wù)管理，雖然存在這樣或那樣的醫(yī)院與醫(yī)院之間的差異，這種情況是不同的，但醫(yī)院財(cái)務(wù)管理法在醫(yī)院財(cái)務(wù)管理的宏觀思路是一樣的，沒有太大的實(shí)質(zhì)性區(qū)別，即使有醫(yī)院與醫(yī)院之間的差異，這只是細(xì)枝末節(jié)的差異，而不是一個(gè)本質(zhì)上的差別。因此，對于醫(yī)院財(cái)務(wù)管理，從大的宏觀思路不妨遵循以下路徑的具體計(jì)劃。
多智力資本和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，改變他們的金融觀念。對于智力資本的理解，智力資本也就是知識資本的使用，為了適應(yīng)醫(yī)院管理的財(cái)務(wù)要求，以知識為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)管理和決策提供了科學(xué)的概念。綜合業(yè)務(wù)管理由醫(yī)院內(nèi)部經(jīng)營要素，對醫(yī)院的所有的資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化配置，。特別是要加強(qiáng)資本，智力資本，包括市場化運(yùn)作，以確定風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，利用財(cái)務(wù)杠桿的調(diào)節(jié)功能，采取合理的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理能力控制，以確保財(cái)務(wù)管理的目標(biāo)。
四、結(jié)束語
綜上所述，通過我國當(dāng)前醫(yī)療改革的現(xiàn)狀及新農(nóng)村建設(shè)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的付費(fèi)方式的不斷改進(jìn)，使得醫(yī)院的財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理理念需要不斷地進(jìn)行創(chuàng)新，為了醫(yī)院的發(fā)展和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，醫(yī)院管理者要及時(shí)要地根據(jù)當(dāng)前可能由于醫(yī)保付貫方式出現(xiàn)的問題，進(jìn)行行之有效的策略，保證醫(yī)院的利潤最大化而又不影響患者的醫(yī)保體系。在這一理念的指導(dǎo)下，醫(yī)院的風(fēng)險(xiǎn)管理體系需要維護(hù)，以獲得實(shí)時(shí)財(cái)務(wù)管理信息以外的其他非財(cái)務(wù)信息，以真正醫(yī)院的風(fēng)險(xiǎn)管理提供了保證。
參考文獻(xiàn)：
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市場經(jīng)濟(jì)下企業(yè)之間的競爭日益激烈，中小企業(yè)的人力資源管理從一項(xiàng)輔工作逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)閼?zhàn)略性任務(wù)。對中小企業(yè)而言，將人力資源管理交由外包商進(jìn)行專業(yè)管理，能提高管理效率，讓企業(yè)將更多的精力集中到核心競爭。外包雖然帶來了諸多便利，但風(fēng)險(xiǎn)管理也是企業(yè)不容忽視的問題。
1中小企業(yè)人力資源管理外包的風(fēng)險(xiǎn)種類
1.1外包商選擇風(fēng)險(xiǎn)
我國人力資源外包目前還處于起步階段，相比于發(fā)達(dá)國家而言我國外包商的管理水平有待提高，專業(yè)性和技術(shù)性不強(qiáng)。一些外包商的員工缺乏基本的專業(yè)素養(yǎng)，很難滿足企業(yè)的要求。如果外包給國外的外包商則又會大大提高企業(yè)成本，在這種形勢下，企業(yè)在選擇外包商時(shí)就存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，如果選擇不當(dāng)就難以達(dá)到人力資源管理的目標(biāo)。
1.2企業(yè)能力風(fēng)險(xiǎn)
企業(yè)能力包括談判能力、決策能力、外包后適應(yīng)變化的能力、對外包商監(jiān)管的能力等。企業(yè)在任何一方面能力存在不足，就很容易在該方面與外包商的觀點(diǎn)存在偏差，在外包時(shí)容易產(chǎn)生管理失誤或決策失誤，從而影響外包管理水平。
1.3法律風(fēng)險(xiǎn)
針對人力資源管理外包市場，我國暫沒有相關(guān)的法律或行政法規(guī)來規(guī)范外包業(yè)務(wù)，外包商由于管理不善給企業(yè)帶來的損失也難以得到法律懲戒。我國目前只有《勞動(dòng)法》和《勞動(dòng)合同法》中對外包業(yè)務(wù)有簡單的規(guī)定，因此法律風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)進(jìn)行人力資源外包的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
1.4保密風(fēng)險(xiǎn)
企業(yè)將人力資源管理外包必須要對外提供必要的企業(yè)信息，如果外包商保密工作不到位，將會造成商業(yè)秘密的泄露，對企業(yè)的發(fā)展極為不利。企業(yè)在進(jìn)行人力資源管理外包時(shí)應(yīng)當(dāng)十分重視外包商的商業(yè)信譽(yù)和社會評價(jià)，并與外包商簽訂相關(guān)協(xié)議，重視對商業(yè)秘密的保護(hù)。
1.5文化理念風(fēng)險(xiǎn)
企業(yè)與外包商之間的文化理念不同在管理上就容易產(chǎn)生理念的沖突。不同企業(yè)之間的管理方式和理念都有差別，外包商作為服務(wù)者，應(yīng)當(dāng)充分理解和認(rèn)同企業(yè)的文化，讓外包管理服務(wù)更具個(gè)性化。在外包管理中，企業(yè)應(yīng)當(dāng)選擇認(rèn)同本企業(yè)理念和文化的外包商，才能做好人力資源管理工作。
2中小企業(yè)規(guī)避人力資源管理外包風(fēng)險(xiǎn)的對策
2.1謹(jǐn)慎選擇外包內(nèi)容
外包內(nèi)容的選擇是從源頭上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的策略。人力資源管理包括兩種，一種是戰(zhàn)略性管理，與企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略緊密相關(guān)，如企業(yè)人力資源的規(guī)劃、員工的職業(yè)規(guī)劃等。另一種是事務(wù)性管理，如工作分析、員工技能培訓(xùn)等。企業(yè)將人力資源管理工作外包能提高管理的專業(yè)性，并集中精力于核心領(lǐng)域，但不同的企業(yè)外包的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)有所差別，應(yīng)結(jié)合企業(yè)的發(fā)展水平、規(guī)模大小等，達(dá)到節(jié)約成本和提高管理水平的統(tǒng)一。
2.2分析外包成本和效益
企業(yè)進(jìn)行管理外包必須要考慮成本投入與達(dá)到的效益。大多企業(yè)只能與外包商對比不同管理方式下員工完成任務(wù)的成本，從而決定是否應(yīng)當(dāng)外包。但企業(yè)在決策時(shí)，還應(yīng)當(dāng)考慮自身的發(fā)展?fàn)顟B(tài)、員工的意愿以及提高員工效益的綜合手段等，通過對外包的成本和效益進(jìn)行綜合分析才能決定是否應(yīng)當(dāng)外包、哪些工作需要外包，兼顧成本與效益的結(jié)合。
2.3合理選擇外包商
外包商的選擇直接影響到企業(yè)的人力資源管理工作。企業(yè)選擇外包商應(yīng)當(dāng)綜合分析外包商的報(bào)價(jià)、外包商的服務(wù)水平和外包商的社會評價(jià)等。外包商的選擇也是企業(yè)能力的表現(xiàn)，如果外包商較為強(qiáng)勢，在管理中將會對企業(yè)造成不良影響，給企業(yè)帶來損失。但如果外包商過于弱小，則難以達(dá)到企業(yè)的管理目標(biāo)。因此，企業(yè)在包商的選擇上應(yīng)當(dāng)達(dá)到外包商能力與企業(yè)自身實(shí)力的平衡，約束外包商的管理深度，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。
2.4簽訂全面有效的外包合同
企業(yè)與外包商只有商業(yè)關(guān)系而沒有行政上的隸屬管理，在進(jìn)行人力資源管理外包時(shí)簽訂全面、詳細(xì)、有效地合同是規(guī)范外包商管理方式的重要步驟，也是企業(yè)發(fā)生損失時(shí)進(jìn)行維權(quán)的有力依據(jù)。合同的簽訂是否合理直接關(guān)系到外包服務(wù)的質(zhì)量，依據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，企業(yè)在與外包商簽訂合同時(shí)，必須詳細(xì)包含業(yè)務(wù)內(nèi)容、服務(wù)價(jià)格、合同期限、預(yù)期目標(biāo)、職權(quán)范圍、違約責(zé)任、保密制度等，通過合同來約束外包商的行為，重要的商業(yè)資料也必須通過合同和法律來保證安全。此外，企業(yè)與外包商應(yīng)當(dāng)建立長期合作的管理以提高雙方的信任度，在簽訂合同時(shí)應(yīng)當(dāng)靈活，充分考慮未來的發(fā)展形勢，通過長期合作提高服務(wù)質(zhì)量，從而規(guī)避外包商由于管理不善可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
2.5加強(qiáng)內(nèi)部溝通
企業(yè)進(jìn)行人力資源管理的外包，意味著企業(yè)員工的上級管理者將會發(fā)生變化，因此在外包時(shí)必須充分結(jié)合企業(yè)員工的意見。在外包之前企業(yè)應(yīng)當(dāng)與員工溝通，讓員工認(rèn)識到管理外包帶來的雙贏，但在外包商的選擇上，可以向員工征求意見。將人力資源管理進(jìn)行外包意味著部分員工可能達(dá)不到外包商的要求，需要進(jìn)行繼續(xù)教育或者更換崗位，而工作能力強(qiáng)的員工則可以到更好的崗位工作。在溝通之后，企業(yè)應(yīng)當(dāng)將員工的訴求轉(zhuǎn)達(dá)給外包商，以便外包商制定個(gè)性化的管理方案。
2.6建立完善的風(fēng)險(xiǎn)反饋和控制體系
企業(yè)應(yīng)當(dāng)以積極主動(dòng)的態(tài)度應(yīng)對外包管理的風(fēng)險(xiǎn)，并將需求變化及時(shí)告知外包商，讓外包商進(jìn)行相關(guān)調(diào)整。在外包中企業(yè)應(yīng)建立完善的反饋系統(tǒng)，及時(shí)把握管理動(dòng)向，發(fā)現(xiàn)存在隱患的風(fēng)險(xiǎn)，讓外包商進(jìn)行調(diào)整和控制，并對外包商的管理工作進(jìn)行監(jiān)督，評價(jià)管理效果，以實(shí)現(xiàn)理想的管理目標(biāo)。
3小結(jié)
在激烈的競爭下中小企業(yè)將人力資源管理外包已經(jīng)成為一種趨勢，企業(yè)在外包時(shí)要認(rèn)真分析，慎重選擇，從外包內(nèi)容、外包商選擇、合同簽訂、效益分析等方面入手，讓外包商定制符合本企業(yè)的專業(yè)管理方案，達(dá)到完成管理目標(biāo)與規(guī)避外包風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大。
參考文獻(xiàn)：
中圖分類號：F7文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號：1673-291X（2011）10-0172-02
人力資源外包已經(jīng)成為一種新的發(fā)展趨勢，對于大多數(shù)國內(nèi)企業(yè)而言，外包作為一個(gè)新生事物，有利于獲得人力資源專業(yè)化服務(wù)、削減業(yè)務(wù)成本、提高管理工作效率，有利于促進(jìn)企業(yè)人力資源管理從事務(wù)性向戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變。但是，人力資源外包引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)不可忽視。企業(yè)如何規(guī)避人力資源外包的風(fēng)險(xiǎn)，保證人力資源外包項(xiàng)目的成功實(shí)施，已經(jīng)成為人力資源外包過程中的重要問題。
一、基于流程的人力資源外包風(fēng)險(xiǎn)分析
人力資源外包風(fēng)險(xiǎn)可以定義為：企業(yè)在把人力資源管理活動(dòng)的部分或者全部內(nèi)容外包的過程中，由于企業(yè)經(jīng)營環(huán)境的復(fù)雜性，對企業(yè)自身核心競爭力的識別能力有限，對外包預(yù)測估計(jì)不足，造成實(shí)際外包結(jié)果與預(yù)期目標(biāo)相背離，甚至導(dǎo)致人力資源管理活動(dòng)失敗的可能性。
人力資源外包運(yùn)作流程一般分為六個(gè)階段：分析外包的可行性、確定外包的項(xiàng)目內(nèi)容、選擇外包服務(wù)供應(yīng)商、確定外包的合作模式、實(shí)施外包工作、評估外包工作業(yè)績及改進(jìn)。人力資源外包的風(fēng)險(xiǎn)貫穿于人力資源外包活動(dòng)的全過程，從核心過程來看，可行性分析、供應(yīng)商選擇以及關(guān)系維持是核心階段，抓住了核心階段就抓住了主要矛盾，因此，我們探究人力資源外包的風(fēng)險(xiǎn)問題也主要研究核心流程的風(fēng)險(xiǎn)問題。
1.業(yè)務(wù)決策階段――收益風(fēng)險(xiǎn)。在人力資源外包的決策階段，風(fēng)險(xiǎn)來自于業(yè)務(wù)的劃分，將不適于外包的人力資源職能外包出去會對企業(yè)的運(yùn)營帶來不同程度的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)任何活動(dòng)的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)利益的最大化，人力資源外包也不例外。人力資源外包帶來的收益是多方面的，有些是可以直接觀察到的，有些是間接的；有些是短期的，有些是需要長期才能有回報(bào)的。波特的價(jià)值鏈理論揭示了企業(yè)價(jià)值產(chǎn)生的源泉，而人力資源管理在整條價(jià)值鏈中都起著巨大的支持作用。人力資源管理作為價(jià)值鏈上的重要一環(huán)，如果一旦因外包而使得價(jià)值鏈被分割和碎化，并因此引起價(jià)值鏈之間的不協(xié)調(diào)甚至是矛盾，原來預(yù)期的收益得不到實(shí)現(xiàn)，那么外包的意義也就不復(fù)存在，甚至帶來毀滅性的風(fēng)險(xiǎn)。
2.選擇供應(yīng)商階段――信息不對稱、沖突風(fēng)險(xiǎn)及失控風(fēng)險(xiǎn)。（1）信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)和外包供應(yīng)商之間是一種親密的合作伙伴關(guān)系，但由于企業(yè)目標(biāo)不同，工作方法可能因組織管理方式、思維模式等方面存在的差異而有所不同，因此在使用的過程中，必然會出現(xiàn)信息的不對稱情況。（2）沖突風(fēng)險(xiǎn)。外包形成企業(yè)和外包服務(wù)商之間特定的合作關(guān)系，必然產(chǎn)生雙方企業(yè)文化、價(jià)值觀、管理風(fēng)格的沖突與碰撞。若外包商提供的服務(wù)內(nèi)容不能適應(yīng)企業(yè)文化和管理風(fēng)格的要求，沖突風(fēng)險(xiǎn)必然會在績效和成本上體現(xiàn)出來，造成管理不到位、工作效率和服務(wù)質(zhì)量低下、企業(yè)員工滿意度下降等，甚至造成外包項(xiàng)目的失敗。（3）失控風(fēng)險(xiǎn)。在項(xiàng)目實(shí)施過程中，服務(wù)商受到企業(yè)現(xiàn)有條件的制約，有可能出現(xiàn)外包后未盡力執(zhí)行受托工作，或者采取不利于外包企業(yè)行為，甚至出現(xiàn)企業(yè)機(jī)密泄漏等問題，導(dǎo)致外包失控。企業(yè)將部分業(yè)務(wù)外包，絕不意味著置之度外，而應(yīng)該不斷監(jiān)控和評價(jià)外包服務(wù)商的工作進(jìn)度和質(zhì)量。事實(shí)上由于外包供應(yīng)商是一個(gè)外部獨(dú)立運(yùn)作的法人實(shí)體，和企業(yè)間是一種合作伙伴關(guān)系，而不是隸屬關(guān)系，因此，對外包供應(yīng)商的控制還是有限的。
3.外包關(guān)系維持階段――靈活性缺失、穩(wěn)定性不足及激勵(lì)不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。（1）靈活性缺乏風(fēng)險(xiǎn)。它是指外包供應(yīng)商按外包合同向企業(yè)提供的人力資源管理職能無法滿足外包企業(yè)彈性需求而帶來的風(fēng)險(xiǎn)。外包企業(yè)與外包供應(yīng)商簽訂外包合同時(shí)根據(jù)的是當(dāng)時(shí)的人力資源管理職能需求。外包合同開始履行后，時(shí)過境遷，企業(yè)的人力資源管理職能需求可能發(fā)生較大的變化，這時(shí)，剛性合同規(guī)定的外包額度就無法滿足企業(yè)的需求，這就為外包企業(yè)帶來風(fēng)險(xiǎn)。（2）激勵(lì)不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。它是指外包企業(yè)對外包供應(yīng)商的激勵(lì)不足或激勵(lì)失當(dāng)而導(dǎo)致其行為背離外包企業(yè)期望的風(fēng)險(xiǎn)。外包的人力資源管理職能之所以能夠按質(zhì)按量按時(shí)按預(yù)算的完成，得力于有效的激勵(lì)機(jī)制。一旦外包企業(yè)對外包供應(yīng)商的激勵(lì)機(jī)制失靈，則外包供應(yīng)商提供的人力資源管理職能就有可能達(dá)不到企業(yè)的要求。（3）穩(wěn)定性不足風(fēng)險(xiǎn)。它是指外包帶來的企業(yè)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)調(diào)整及利益的再分配導(dǎo)致內(nèi)部的抵觸情緒甚至抵抗行為而造成的風(fēng)險(xiǎn)。外包任何一項(xiàng)業(yè)務(wù)都會造成企業(yè)流程的重新構(gòu)建，必然會帶來組織結(jié)構(gòu)的變化。有些人員可能需要變更工作內(nèi)容，有些人員可能需要變更職位，有些職位甚至可能被取消，這種利益的再分配如果處理不當(dāng)會造成企業(yè)內(nèi)部的抵觸力量，從而消耗了外包帶來的利益，甚至阻礙外包的順利實(shí)施。
4.外包關(guān)系結(jié)束階段――存在退出壁壘。實(shí)施人力資源外包的企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)，不再像過去那樣專注于人力資源的部分或者全部職能，業(yè)務(wù)的游離使得企業(yè)在放棄外包、回歸業(yè)務(wù)時(shí)失去原有的熟練程度和準(zhǔn)確程度，從而降低了自身的人力資源管理水平。
5.人力資源外包整體風(fēng)險(xiǎn)分析。（1）外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。目前，中國尚未建立較為完善的法律法規(guī)來規(guī)范人力資源服務(wù)機(jī)構(gòu)及外包行業(yè)的運(yùn)作。在行業(yè)規(guī)則缺失的環(huán)境下，各種中介機(jī)構(gòu)紛紛加入到外包領(lǐng)域中來，難以實(shí)現(xiàn)對外包主體和外包合作者之間的權(quán)利和義務(wù)的規(guī)范，使得外包服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)增大。企業(yè)對外包服務(wù)質(zhì)量和水平的理解存在較大差異，出現(xiàn)問題和糾紛時(shí)如何解決也沒有先例可以參照，使得人力資源外包缺乏安全保障。（2）企業(yè)經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)。人力資源外包所引發(fā)的企業(yè)經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)包括人力資源管理職能風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)經(jīng)營管理安全的風(fēng)險(xiǎn)、員工的風(fēng)險(xiǎn)等。人力資源管理職能風(fēng)險(xiǎn)。外包實(shí)現(xiàn)了人力資源職能的分離并減輕了業(yè)務(wù)工作的數(shù)量和壓力，但有可能導(dǎo)致管理能力減弱，形成對外包的依賴，從而難以應(yīng)對企業(yè)不斷變化的人力資源需求。此外，由外包引起人力資源管理部門的職責(zé)相對削弱，人員需求下降，可能導(dǎo)致人力資源管理人員的流失，將給企業(yè)帶來管理風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營管理的安全風(fēng)險(xiǎn)。人力資源外包必然實(shí)現(xiàn)企業(yè)與外包商對企業(yè)信息的共享。由于外包服務(wù)商的人員素質(zhì)、職業(yè)道德以及管理水平等原因，外包服務(wù)商有可能與將來客戶分享合作中的知識產(chǎn)權(quán)，泄露企業(yè)經(jīng)營管理方面的機(jī)密。中國目前無完善的法律和法規(guī)去規(guī)范這些外包商的行為。一旦企業(yè)機(jī)密泄露則對企業(yè)經(jīng)營管理將產(chǎn)生非常大的危害。內(nèi)部員工的風(fēng)險(xiǎn)。外包會引起工作的變動(dòng)，工作流程、職責(zé)分配、匯報(bào)關(guān)系及個(gè)人的職業(yè)發(fā)展定位都會有不同程度的改變，導(dǎo)致員工對變革的抵制。在企業(yè)決定將某些人力資源職能外包時(shí)，有些人員可能會面臨失去工作的威脅，同時(shí)引起員工的顧慮、猜疑和不滿，導(dǎo)致工作熱情下降。
二、外包實(shí)施階段的風(fēng)險(xiǎn)防范
1.參與外包商的服務(wù)提供過程。在外包過程中，企業(yè)人力資源部門應(yīng)當(dāng)明確指定具體人員參與外包合同和方案的實(shí)際執(zhí)行，共同實(shí)施外包項(xiàng)目，達(dá)到強(qiáng)化學(xué)習(xí)和實(shí)施監(jiān)控的目的。通過對人力資源外包項(xiàng)目的參與，使企業(yè)人力資源管理人員獲得與外包服務(wù)商的專業(yè)交流和學(xué)習(xí)的機(jī)會，提高自身的業(yè)務(wù)和管理水平，從而提升企業(yè)人力資源管理的能力；同時(shí)，參與作為重要的學(xué)習(xí)機(jī)會也可以提升人力資源部門員工滿意度，減少人員流失。在參與外包項(xiàng)目的實(shí)施過程中，可以隨時(shí)了解項(xiàng)目的進(jìn)展，對各種問題和潛在的風(fēng)險(xiǎn)有所察覺并及時(shí)做出反應(yīng)。
2.對外包商的財(cái)務(wù)狀況和安全狀況進(jìn)行監(jiān)控。為了解外包商在服務(wù)期間財(cái)務(wù)方面的狀況和確保企業(yè)商業(yè)秘密的安全，企業(yè)應(yīng)定期評估外包商的財(cái)務(wù)狀況，評估外包商信息系統(tǒng)和控制系統(tǒng)的安全性、完整性和保密性，審查外包商的業(yè)務(wù)能力以及應(yīng)急計(jì)劃措施，密切注視外包商內(nèi)部與企業(yè)HRM外包項(xiàng)目合作的關(guān)鍵人員的變化。
3.定期評估，實(shí)現(xiàn)外包的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起外包服務(wù)商的評估機(jī)制，在項(xiàng)目實(shí)施過程中定期地對項(xiàng)目執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、反饋和溝通，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)采取相應(yīng)的措施加以解決；定期審查外包商履行合同情況的報(bào)告，對報(bào)告的準(zhǔn)確性和協(xié)議執(zhí)行狀況做出客觀的評價(jià)；定期調(diào)查員工對外包商提供服務(wù)的滿意度，及時(shí)反饋給外包商。在信息安全的保障方面，人力資源部門應(yīng)當(dāng)建立起文件管理和信息安全保障機(jī)制，避免機(jī)密信息的外泄，以保證外包工作正常、有序地進(jìn)行。
4.監(jiān)督并配合外包商對工作流程和方法進(jìn)行持續(xù)創(chuàng)新。企業(yè)將一些HRM職能外包后，因依賴外包商提供服務(wù)而面臨失去自主創(chuàng)新機(jī)會的風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，企業(yè)應(yīng)及時(shí)向外包商反映，共同探討新的工作方法，協(xié)助外包商改進(jìn)工作流程、提高服務(wù)水平。此外，雙方在進(jìn)行合作的過程當(dāng)中，應(yīng)實(shí)施反饋修正機(jī)制和動(dòng)態(tài)目標(biāo)管理，根據(jù)企業(yè)外包目標(biāo)的變動(dòng)，不斷的整合、重構(gòu)內(nèi)外部的優(yōu)勢資源與能力，調(diào)整HRM外包方案。
5.完善退出機(jī)制。當(dāng)客觀環(huán)境發(fā)生改變或企業(yè)自身管理進(jìn)行調(diào)整，企業(yè)要解除與外包服務(wù)商之間的合作關(guān)系時(shí)，要處理好由此帶來的相關(guān)問題，包括如何處理與原外包商的關(guān)系、外包合同的終止、責(zé)任的清償、避免公司信息泄漏或缺損等等。建立有效的退出機(jī)制，可以確保企業(yè)利益不受損害。
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[摘要] 目的 探討應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理程序?qū)︶t(yī)務(wù)人員職業(yè)暴露的發(fā)生進(jìn)行有效干預(yù)，不斷提高職業(yè)暴露防護(hù)效果。方法 選取醫(yī)院醫(yī)務(wù)人員作為研究對象，采用回顧性問卷調(diào)查法了解職業(yè)暴露相關(guān)知識的知曉率及采取的防護(hù)行為等，應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理程序?qū)︶t(yī)務(wù)人員職業(yè)暴露風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，對不規(guī)范行為進(jìn)行有效干預(yù)，分析干預(yù)后效果。 結(jié)果 通過對該院在職醫(yī)務(wù)人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理程序應(yīng)用后，職業(yè)暴露發(fā)生率明顯下降，由應(yīng)用前47.2 %下降為應(yīng)用后13.6 %；防護(hù)知識知曉率從應(yīng)用前28.05%提高為應(yīng)用后94.35%；職業(yè)暴露發(fā)生后正確處理率從應(yīng)用前的0 %上升至應(yīng)用后61.95 %，差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義(P<0.01) 。結(jié)論 通過對全院在職醫(yī)務(wù)人員職業(yè)暴露應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理程序進(jìn)行干預(yù)，可有效降低醫(yī)務(wù)人員職業(yè)暴露的發(fā)生和減少不規(guī)范防護(hù)行為，明顯提高醫(yī)務(wù)人員職業(yè)暴露防護(hù)意識和防護(hù)行為。
關(guān)鍵詞 風(fēng)險(xiǎn)管理程序；職業(yè)暴露；干預(yù)
[中圖分類號] R19 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A [文章編號] 1674-0742（2014）07（b）－0139-03
Research of the Intervention and Effect of Risk Management Program on the Medical Staff Occupational Exposure
XIAO Xifeng GONG Xiuping
Department of Infection Management， Yangzhou Maternal and Child Care Service Centre， Yangzhou， Jiangshu Province， 225002， China
[Abstract] Objective To investigate the application of risk management program for effectively intervening the occurrence of medical staff occupational exposure so as to improve the effect of occupational exposure protection. Methods The hospital medical staff were selected as the research object and the occupation exposure related knowledge and the protective action had been taken were surveyed by the retrospective investigation questionnaire method. The medical staffs’ occupational exposure risk was evaluated by the risk management program， intervention was used to effectively intervene the non-standard behavior and the results were analyzed after the intervention. Results After the risk management program applied to the in-service staff of our hospital， the incidence of occupational exposure was reduced from 47.2% to 13.6%， awareness of knowledge about protection increased from 28.05% to 94.35% and the correct treatment rate after the occurrence of occupational exposure rose from 0% to 61.95%， the differences were statistically significant (P<0.01). Conclusion The intervention of risk management program applied to the medical staff occupational exposure， can effectively reduce the occurrence of medical staff occupational exposure and non-standard protective behavior and improve the medical staff occupational exposure protection consciousness and protection behavior.
[Key words] Risk management program； Occupational exposure； Intervention
[作者簡介] 肖夕鳳（1970.12-），女，江蘇揚(yáng)州人，本科，副主任護(hù)師，研究方向：醫(yī)院感染管理。
風(fēng)險(xiǎn)管理程序作為一種先進(jìn)的管理方式，其被廣泛應(yīng)用于醫(yī)護(hù)管理領(lǐng)域后，對于醫(yī)療與護(hù)理工作具有舉足輕重的地位[1]。醫(yī)務(wù)人員職業(yè)暴露，是指醫(yī)務(wù)人員在從事診療、護(hù)理等工作過程中意外被感染病原體的血液、體液污染了皮膚或黏膜或者被含有病原體的血液、體液污染的針頭或其他銳器刺傷皮膚，有可能被病原體感染[2]。隨著醫(yī)學(xué)科學(xué)的發(fā)展和社會的開放進(jìn)步，以及各種診療技術(shù)的推廣和侵入性操作的增多，使醫(yī)務(wù)人員發(fā)生職業(yè)暴露的機(jī)會增加，從而導(dǎo)致感染疾病的風(fēng)險(xiǎn)性加大。為了減少職業(yè)暴露的發(fā)生和規(guī)范職業(yè)暴露的防護(hù)，醫(yī)院2011年8月—2012年8月期間將風(fēng)險(xiǎn)管理程序應(yīng)用到職業(yè)暴露管理工作中，并對運(yùn)用前后結(jié)果進(jìn)行對比，取得顯著效果?，F(xiàn)報(bào)道如下。
1 對象與方法
1.1 調(diào)查對象
選取醫(yī)院醫(yī)生200名，護(hù)士 250名，醫(yī)技及保健人員58名，共選取508名醫(yī)務(wù)人員作為研究對象。
1.2 方法
1.2.1 研究方法 采用回顧性問卷法調(diào)查2011年8月—2012年8月醫(yī)務(wù)人員職業(yè)調(diào)查人員為2名，均為感染管理科專職人員，首先設(shè)計(jì)調(diào)查問卷（內(nèi)容見下），然后確定科室調(diào)查對象及人數(shù)，感染管理科專職人員帶著調(diào)查表以科室為單位，現(xiàn)場進(jìn)行指導(dǎo)填寫，現(xiàn)場收集調(diào)查表，每項(xiàng)進(jìn)行檢查，確保填寫正確率為100%。該次調(diào)查完成天數(shù)為5 d。暴露：應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理程序后，再進(jìn)行回顧性問卷法調(diào)查2012年10月—2013年10月醫(yī)務(wù)人員的職業(yè)暴露。在參考相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上自行設(shè)計(jì)調(diào)查問卷表，問卷內(nèi)容包括職業(yè)暴露概念、是否報(bào)告、發(fā)生職業(yè)暴露后有無現(xiàn)場處理（流水沖洗、局部擠血與消毒）、有無體檢、有無接種與治療、有無追蹤、醫(yī)院有無給與相關(guān)費(fèi)用報(bào)銷等。醫(yī)院職工發(fā)生銳器傷或職業(yè)暴露后填寫醫(yī)院設(shè)計(jì)的《職業(yè)暴露登記表》，登記表內(nèi)容包括暴露者基本情況，如姓名、性別、年齡、科室、工作崗位、工作年限等，以及暴露情況，如操作環(huán)節(jié)、暴露原因、暴露方式、利器類別、損傷程度、局部處理、暴露源血清學(xué)、暴露后處理及相關(guān)費(fèi)用等。
1.2.2 風(fēng)險(xiǎn)管理程序內(nèi)容 ①成立風(fēng)險(xiǎn)管理小組：由感染管理科負(fù)責(zé)，成員為科室科主任和護(hù)士長；②風(fēng)險(xiǎn)管理小組會議討論醫(yī)務(wù)人員職業(yè)暴露的原因以及防范措施的執(zhí)行情況，根據(jù)調(diào)查結(jié)果，將職業(yè)暴露發(fā)生環(huán)節(jié)進(jìn)行排序，制定防范對策；③組織對全院醫(yī)務(wù)人員進(jìn)行職業(yè)安全培訓(xùn)； ④規(guī)范醫(yī)療護(hù)理操作流程，并納入規(guī)范化醫(yī)師培訓(xùn)內(nèi)容；⑤制定發(fā)生職業(yè)暴露的標(biāo)準(zhǔn)化操作流程；⑥建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理職業(yè)暴露考核體系。
1.3 統(tǒng)計(jì)方法
采用spss12.0統(tǒng)計(jì)軟件對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，計(jì)數(shù)資料采用χ2檢驗(yàn)。
2 結(jié)果
2.1 結(jié)果問卷調(diào)查回收有效率
風(fēng)險(xiǎn)管理程序應(yīng)用前發(fā)放問卷516份，有效試卷500份，有效率96.90%；風(fēng)險(xiǎn)管理程序應(yīng)用后發(fā)放問卷500份，有效試卷500份，有效率100.00%。
2.2 職業(yè)暴露發(fā)生率
風(fēng)險(xiǎn)管理程序應(yīng)用前、后發(fā)生職業(yè)暴露平均236人次/年和68人次/年，下降率為33.9%，差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P<0.01）。風(fēng)險(xiǎn)管理程序應(yīng)用前、后各類醫(yī)務(wù)人員發(fā)生次數(shù)及下降率見表1。
2.3 職業(yè)暴露知識知曉率
風(fēng)險(xiǎn)管理程序應(yīng)用前、后職業(yè)暴露知識知曉率由28.05%提高至94.35%，差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P<0.01）。見表2。
2.4 應(yīng)用前后職業(yè)暴露處理正確率
風(fēng)險(xiǎn)管理程序應(yīng)用前、后職業(yè)暴露處理正確率12.97%和80.01%。見表3。
3 討論
醫(yī)務(wù)人員的職業(yè)暴露與職業(yè)安全已成為醫(yī)護(hù)人員日益關(guān)注的問題職業(yè)暴露感染血源性疾病是醫(yī)務(wù)人員最常見的職業(yè)危害之一[3]。血源性傳播疾病來醫(yī)院就診的患者逐漸增多，醫(yī)務(wù)人員在職業(yè)活動(dòng)中面臨職業(yè)暴露的危險(xiǎn)是感染血源性傳播疾病的高危人群。有46.67%的護(hù)理實(shí)習(xí)生在實(shí)習(xí)過的科室中有血源性病原體職業(yè)暴露的情況發(fā)生。這說明血源性病原體職業(yè)暴露是臨床較為常見的現(xiàn)象[4]。暴露源明確為血源性疾病的高達(dá)55.81%[5]，國外發(fā)達(dá)國家每百張床位發(fā)生銳傷 5.1~28 例次[6]；職業(yè)暴露與受感染的危險(xiǎn)也隨之增加。HBV的感染率為6.00%~30.00%，HIV的感染率為0.30%，HCV的感染率為1.80%[7]。因此醫(yī)務(wù)人員職業(yè)安全問題，越來越受到關(guān)注。
該調(diào)查結(jié)果顯示，在風(fēng)險(xiǎn)管理程序應(yīng)用前，醫(yī)務(wù)人員對職業(yè)暴露知識知曉率僅為26.77%，職業(yè)暴露現(xiàn)場正確處理率48.73%，上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理小組上報(bào)率為11.02%，隨訪率為0%，由此說明醫(yī)務(wù)人員對自身的職業(yè)防護(hù)不夠重視，醫(yī)務(wù)人員的職業(yè)暴露防護(hù)形勢非常嚴(yán)峻。
根據(jù)調(diào)查情況，該研究運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理程序分析存在原因，主要原因包括：許多醫(yī)務(wù)人員缺乏正確、科學(xué)及全面的職業(yè)防護(hù)知識[8]；醫(yī)院配備防護(hù)設(shè)施和防護(hù)用具數(shù)量不夠或不好使用，如：某些操作戴手套后，操作難度大；臨床工作人員自工作任務(wù)重，工作量大、認(rèn)為麻煩；，主觀上認(rèn)為沒有必要或傳染病人少；醫(yī)護(hù)人員對職業(yè)暴露后的處理還不夠熟練，應(yīng)急能力較弱；醫(yī)院上報(bào)流程復(fù)雜，工作人員認(rèn)為沒有必要上報(bào)，不知道如何上報(bào)或向誰上報(bào)等。
針對以上原因進(jìn)行排序，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大小以及可操縱性程度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理干預(yù)：該次調(diào)查發(fā)現(xiàn)護(hù)士是醫(yī)院銳器傷最多，這與銳器接觸率有關(guān)，護(hù)士承擔(dān)各種注射、 整理利器等工作，其次是外科醫(yī)生。因此，首先加大對重點(diǎn)人群的職業(yè)防護(hù)培訓(xùn)力度，提高自我防護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)意識；加強(qiáng)技能培訓(xùn)嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程[9] ，應(yīng)保護(hù)手部皮膚完整性， 降低職業(yè)暴露的風(fēng)險(xiǎn) [10]；其次制定醫(yī)院職業(yè)暴露處理流程，運(yùn)用信息化系統(tǒng)報(bào)告，簡化報(bào)告流程；最后開展全院范圍內(nèi)的職業(yè)暴露處理流程的應(yīng)急演練手段 在發(fā)生職業(yè)暴露后免費(fèi)為護(hù)理人員接種各類疫苗如乙型肝炎疫苗等[11]。
通過對醫(yī)務(wù)人員職業(yè)暴露進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理程序干預(yù)后，明顯增強(qiáng)了醫(yī)務(wù)人員對職業(yè)暴露的防護(hù)意識，不同類型的職業(yè)人員職業(yè)暴露的發(fā)生率具有明顯下降，全院醫(yī)務(wù)人員職業(yè)暴露發(fā)生率下降了71.19%，大大減少感染血源性疾病的危險(xiǎn)。因此，應(yīng)該對該項(xiàng)工作進(jìn)行持續(xù)性監(jiān)測、分析，不斷尋找或修訂高危因素，不斷完善干預(yù)措施。同時(shí)定期向全院通報(bào)，不斷提高醫(yī)務(wù)人員的防范意識，以防止職業(yè)暴露的發(fā)生[12]。
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（收稿日期：2014-04-10）
·編讀往來·
論文寫作技巧——摘要
1. 摘要應(yīng)著重反映研究中的創(chuàng)新內(nèi)容和作者的獨(dú)到觀點(diǎn)；不要簡單地重復(fù)題名中已有的信息。
2. 研究性文章摘要的內(nèi)容應(yīng)包括研究目的、研究方法、主要發(fā)現(xiàn)（包括關(guān)鍵性或主要的數(shù)據(jù)）和主要結(jié)論，一般應(yīng)寫成冠以“目的（Objective）”、“方法（Methods）”、“結(jié)果（Results）”和“結(jié)論（Conclusion）”小標(biāo)題的結(jié)構(gòu)式摘要。
3. 綜述類文章摘要的內(nèi)容應(yīng)包括綜述的主要目的、資料來源、綜述時(shí)所選擇的研究數(shù)目及這些研究是如何選擇的、提煉數(shù)據(jù)的規(guī)則及這些規(guī)則是如何應(yīng)用的、數(shù)據(jù)綜合的最重要的結(jié)果和結(jié)論?？梢詫懗山Y(jié)構(gòu)式摘要，也可寫成指示性或報(bào)道-指示性摘要。
4. 中文摘要一般使用第三人稱撰寫，不列圖、表，不引用文獻(xiàn)，不加評論和解釋。
隨著全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，民營企業(yè)“用工難”現(xiàn)象再次出現(xiàn)，特別是勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)對生產(chǎn)一線工人的需求，民營企業(yè)在轉(zhuǎn)軌和技術(shù)改造過程中，對項(xiàng)目研發(fā)、市場營銷、企業(yè)管理等方面的中高級人才需求不斷加大。但是不少民營企業(yè)發(fā)展速度慢，而且產(chǎn)品具有一定的周期性，招聘全職的員工，并對員工進(jìn)行相應(yīng)的管理，顯然不適合企業(yè)的實(shí)際。因此，越來越多的中小民營企業(yè)，選擇人力資源外包的形式，這種人力資源外包模式，在—定程度上能夠提高用工安全、降低用工成本、提高員工工作熱情以及降低用人風(fēng)險(xiǎn)等。但是不可否認(rèn)，由于目前人力資源外包市場仍然不規(guī)范，民營企業(yè)在人力資源外包過程中仍然存在著相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)。
一、人力資源外包的概念及內(nèi)容
所謂人力資源外包是指企業(yè)在自身資源有限的情況下，與第三方服務(wù)商簽訂合同，將人力資源管理的部分或全部工作交由第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)完成，企業(yè)支付薪金的一種交易方式。外包后，企業(yè)可以有更多的精力投入到楊務(wù)以及激烈的市場競爭中去。外包合同生效后，發(fā)包方與承包方即建立了民事法律關(guān)系，確切地講，人力資源外包是一種承攬關(guān)系。
一般來說，一些技術(shù)性和事務(wù)性的工作可以選擇外包，這些工作具有不涉及企業(yè)機(jī)密、具有較強(qiáng)的專業(yè)性和經(jīng)常性特征。從人力資源管理職能來看，它涉及到職位需求分析、工作分析、招聘、篩選、培訓(xùn)、績效考評、員工意見調(diào)查、薪酬福利、員工關(guān)系等方面的內(nèi)容。其中，工作分析、招聘、培訓(xùn)、員工意見調(diào)查、福利薪酬等大多數(shù)的工作都可以外包，公司低層人員招聘需求最多，也最繁雜，這種業(yè)務(wù)可以外包；國家法定的福利，如養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、住房公積金等事務(wù)性的工作也可外包。而關(guān)于公司文化建設(shè)、關(guān)系協(xié)調(diào)、激勵(lì)和留住人才之類的核工作不能也很難外包。
二、民營企業(yè)人力資源外包的風(fēng)險(xiǎn)分析
民營企業(yè)在外包人力資源的過程中，不可避免地會面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下三種情況：一種是外包前的風(fēng)險(xiǎn)，如外包動(dòng)機(jī)不明確、外包商選擇不當(dāng)?shù)?；第二種是外包過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，如企業(yè)機(jī)密文件、信息的泄露、內(nèi)部員工抵觸情緒的產(chǎn)生等；第三種是外包后的風(fēng)險(xiǎn)，諸如如何對外包商進(jìn)行監(jiān)督控制等問題。
(一)外包動(dòng)機(jī)不明確
民營企業(yè)要外包人力資源，首先必須明確為什么要將項(xiàng)目外包，因?yàn)檫@直接決定了哪些項(xiàng)目要外包并且該如何選擇哪些外包商等。外包動(dòng)機(jī)不明確，必然使得諸多風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。如一些民營企業(yè)在進(jìn)行外包項(xiàng)目時(shí)，忽視了企業(yè)將人力資源外包的真正原因，反而將考慮重點(diǎn)放在了“經(jīng)濟(jì)性”和“效率性”上，盲目追求低成本高效率，因此在外包商的選擇上，過度關(guān)注外包價(jià)格，忽視了服務(wù)質(zhì)量，最終導(dǎo)致外包效果不理想。
(二)外包商選擇不當(dāng)
外包商提供的服務(wù)質(zhì)量直接影響企業(yè)的日后管理質(zhì)量，對于民營企業(yè)而言，外包商的選擇甚為重要，因此企業(yè)對于這一關(guān)鍵性的環(huán)節(jié)必須高度重視。人力資源外包行業(yè)的進(jìn)入門檻不高，加之市場需求巨大，因此近年來國內(nèi)出現(xiàn)了大量的人力資源外包商，如一些咨詢公司、獵頭公司等。但是這些外包商所提供的服務(wù)質(zhì)量高低不等，外包服務(wù)又沒有統(tǒng)一的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，加之企業(yè)對外包商的信息不了解，使得企業(yè)難以掌握外包商的背景、提供服務(wù)的水平等，而往往真實(shí)的服務(wù)質(zhì)量必須在外包過程中才能夠詳細(xì)并且確切地進(jìn)行分析。
(三)企業(yè)信息安全方面的風(fēng)險(xiǎn)
我國人力資源外包業(yè)務(wù)比較遲才出現(xiàn)，目前國內(nèi)的市場還比較不成熟，外包商之間還存在著無序化、不規(guī)范化、誠信缺失的競爭，同時(shí)相應(yīng)的規(guī)范化的法律法規(guī)也亟待完善。在外包中企業(yè)不可避免地要向外包商提供本企業(yè)的相關(guān)信息，而其中一部分是屬于商業(yè)機(jī)密，如企業(yè)戰(zhàn)略、管理現(xiàn)狀等，-旦這些信息被不慎透露出去，勢必給企業(yè)帶來重大的損失。由于我國目前還沒有較為完善的法律法規(guī)、監(jiān)控措施來保障外包工作的順利和切實(shí)展開，因此企業(yè)在外包中承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)切身的合法權(quán)益難以得到有效的保護(hù)。
(四)來自內(nèi)部員工的風(fēng)險(xiǎn)
企業(yè)外包人力資源的過程中，同時(shí)面臨著來自于內(nèi)部員工的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)員工對于人力資源外包的敏感性極高，外包項(xiàng)目勢必會侵害到一部分員工的切身利益，比如在對一些機(jī)構(gòu)部門進(jìn)行裁減后，要辭退部分員工等，這必然會使員工憤怒，產(chǎn)生抵觸甚至反對情緒。如果企業(yè)對這些員工的歸屬和利益問題處理不好，不僅會對在職員工的工作積極性造成影響，而且也極易使利益遭受侵害的員工產(chǎn)生不滿情緒，給企業(yè)帶來不良甚至嚴(yán)重的后果。
(五)存在著對外包商進(jìn)行監(jiān)督控制的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)將人力資源管理過程中的一些項(xiàng)目進(jìn)行外包，可以使得企業(yè)有更加充裕的時(shí)間和精力專注于核心業(yè)務(wù)，加強(qiáng)企業(yè)核心競爭力的培育。然而由于外包商和企業(yè)之間是合作關(guān)系、委托關(guān)系，而不是隸屬關(guān)系，雖然雙方之間簽訂了相關(guān)的合約，但是企業(yè)不可避免地存在著對外包商進(jìn)行監(jiān)督和控制的風(fēng)險(xiǎn)。
三、民營企業(yè)人力資源外包風(fēng)險(xiǎn)的防范對策
盡管民營企業(yè)在外包人力資源中存在著諸多風(fēng)險(xiǎn)，但是如果能夠采取合適的防范風(fēng)險(xiǎn)對策，民營企業(yè)就能夠借助外包更好地發(fā)展本企業(yè)。針對以上外包風(fēng)險(xiǎn)，主要有以下防范對策。
(一)制定科學(xué)有效的人力資源外包決策為了進(jìn)一步明確外包動(dòng)機(jī)，企業(yè)必須制定科學(xué)有效的外包決策。具體包含以下三個(gè)方面：第一，外包業(yè)務(wù)并不意味著企業(yè)完全可以放手，企業(yè)應(yīng)該成立相關(guān)的機(jī)構(gòu)專門負(fù)責(zé)制定外包決策、外包項(xiàng)目計(jì)劃書以及外包商的選擇標(biāo)準(zhǔn)等；第二，明確需要外包的職能。對于高價(jià)值、高獨(dú)特性的項(xiàng)目企業(yè)就不應(yīng)該外包，必須自己消化；而對于一些標(biāo)準(zhǔn)化和日常性的活動(dòng)則應(yīng)該外包，以幫助企業(yè)培育并且加強(qiáng)核競爭力的培育；第三，在制定外包決策的過程中，在進(jìn)行科學(xué)合理的成本收益分析的基礎(chǔ)上，必須以加強(qiáng)企業(yè)的核心競爭力為宗旨，保障人力資源外包有明確的動(dòng)機(jī)。
(二)選擇合適的外包商
由于企業(yè)和外包商之間的信息不對策，因此企業(yè)在選擇的過程中極易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。所以民營企業(yè)要采取以下措施防范風(fēng)險(xiǎn)：首先，應(yīng)當(dāng)重視外包商的服務(wù)質(zhì)量、公司信譽(yù)和企業(yè)文化，它們直接影響到外包工作的完成情況甚至企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。一旦外包商將企業(yè)信息泄露給了競爭對手勢必影響到企業(yè)的整體發(fā)展?fàn)顩r；其次，根據(jù)企業(yè)所列的外包商標(biāo)準(zhǔn)，將選擇標(biāo)準(zhǔn)著重放在公司資質(zhì)、服務(wù)質(zhì)量、專業(yè)技能、服務(wù)經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)道德和服務(wù)宗旨等，據(jù)此列舉出選擇對象，企業(yè)內(nèi)負(fù)責(zé)外包業(yè)務(wù)的相關(guān)機(jī)構(gòu)要盡可能廣泛地收集、分析信息，根據(jù)具體資料詳細(xì)地分析所列舉的外包商；再次，在與外包商合作中，要提前制定詳細(xì)并且明確化的合約。明確合約的基礎(chǔ)、內(nèi)容、外包職能、外包商所提供的服務(wù)水準(zhǔn)、預(yù)算成本、外包時(shí)間、合約終止等相關(guān)內(nèi)容，從而確保雙方的順利合作。
(三)完善企業(yè)人力資源外包的相關(guān)法律法規(guī)
為了進(jìn)一步規(guī)范外包市場，建立有序公平合理的市場競爭秩序，降低企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，國家盡快制定并且完善相關(guān)的政策法規(guī)顯得尤為重要。相關(guān)法律法規(guī)必須明確企業(yè)、外包商以及企業(yè)內(nèi)部員工之間所享有的權(quán)利和應(yīng)盡的義務(wù)，從而為外包產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供規(guī)范化的法律基礎(chǔ)。對于外包服務(wù)價(jià)格的指導(dǎo)線進(jìn)行統(tǒng)一的制定，督促外包商嚴(yán)格要求自己，提供誠信化的服務(wù)質(zhì)量。為了預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，民營企業(yè)應(yīng)重視與外包商之間制定明確化、規(guī)范化的合同文本，在制定合同文本時(shí)，除了企業(yè)自身內(nèi)部人員外，也必須邀請相關(guān)方面的專家參與合同制定，預(yù)防法律問題的發(fā)生，從而切實(shí)保障企業(yè)的合法權(quán)益，將企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)最小化。
一、國企人力資源管理外包的風(fēng)險(xiǎn)分析
1.外部風(fēng)險(xiǎn)。從企業(yè)的外部環(huán)境來看，造成人力資源管理外包風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有兩點(diǎn)：第一是選擇外包服務(wù)公司的風(fēng)險(xiǎn)。目前我國市場中的人力資源管理服務(wù)公司數(shù)量較多，外包服務(wù)公司的資質(zhì)與服務(wù)質(zhì)量參差不齊，國企在選擇這些服務(wù)公司的時(shí)候就面臨著一定的風(fēng)險(xiǎn)。第二是我國還沒有足夠健全的法律規(guī)章制度來約束人力資源管理外包行業(yè)，這就使得服務(wù)公司與國企兩者的合法權(quán)益都得不到明確與保護(hù)。
2.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。第一，企業(yè)不能與外包服務(wù)公司相互適應(yīng)。人力資源外包不僅是外包服務(wù)公司單方面地去迎合企業(yè)，去理解與適應(yīng)企業(yè)文化；同時(shí)也需要企業(yè)方面從制度、執(zhí)行力、流程以及機(jī)構(gòu)設(shè)置等方面去迎合外包公司，如果雙方不能有效磨合，那么管理外包便存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。第二，企業(yè)的相關(guān)信息可能會出現(xiàn)一定程度的安全隱患。在管理外包的過程當(dāng)中，國企必須要向外包公司提供相關(guān)的信息，這些信息或瑣碎、或重要，但不論這些信息的敏感與否，都可能會出現(xiàn)外泄風(fēng)險(xiǎn)。第三，企業(yè)運(yùn)營成本可能會出現(xiàn)上升風(fēng)險(xiǎn)。外包服務(wù)公司想要全方位地了解企業(yè)信息，并提供最為周全的服務(wù)，勢必會常駐企業(yè)，這就會提高企業(yè)的運(yùn)營成本，可能會使收益低于投入。第四，企業(yè)自身的約束力風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)試圖通過人力資源外包在一些基本福利保障、保險(xiǎn)金和稅收費(fèi)用交納等方面降低支出，這些影響企業(yè)員工勞動(dòng)者權(quán)益的規(guī)避法律行為，勢必會影響到員工對企業(yè)文化的認(rèn)同感和忠誠度，使企業(yè)自身的約束力面臨風(fēng)險(xiǎn)。
二、國企人力資源管理外包風(fēng)險(xiǎn)防范策略
1.提高對人力資源管理外包合作的風(fēng)險(xiǎn)防范意識。首先，要對外包服務(wù)公司進(jìn)行慎重的選擇，并加深國企與外包服務(wù)公司的雙向認(rèn)識。如果國企決定選擇人力資源管理外包，那么就必須做好一個(gè)打“持久戰(zhàn)”的準(zhǔn)備，不論是決策還是投入，都必須進(jìn)過認(rèn)真、反復(fù)的推敲，尤其是要對外包公司的資質(zhì)進(jìn)行深入的調(diào)查了解。國企在進(jìn)行外包公司選擇的時(shí)候，不僅要對成本問題進(jìn)行考慮，同時(shí)更要注意外包公司是否具備履行長期承諾的能力，是否具備成功的操作經(jīng)驗(yàn)以及在行業(yè)保密的原則與行為上做得如何。另外，要做好具體人力資源管理外包項(xiàng)目的策劃。國企在正式將部分職能外包給服務(wù)公司之前，必須明確該職能的各種屬性，是否具備有外包的可行性。對于國企來說，相關(guān)資料信息的安全性能否得到保障，是一個(gè)首先考慮的問題，對于企業(yè)發(fā)展來說具有核心推動(dòng)作用的職能也不能外包給服務(wù)公司。對國企人力資源管理來講，工作分析與崗位描述、員工招聘等工作可以考慮外包。
2.制定并實(shí)施外包保障計(jì)劃。在經(jīng)過了充分的認(rèn)識與準(zhǔn)備后，想要最大限度獲取到外包利益，防止風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，就必須要搞好保障計(jì)劃的制定與實(shí)施。第一，明確目標(biāo)，根據(jù)國企自身特征，制定具有操作性與科學(xué)性的完善保障計(jì)劃。第二，團(tuán)結(jié)內(nèi)部，形成高效、緊密的內(nèi)部合作與信任網(wǎng)絡(luò)。第三，以溝通為基礎(chǔ)，取得員工的理解，使他們能夠積極地支持管理外包。第四，在員工的理解與支持下，堅(jiān)決地執(zhí)行外包保障計(jì)劃。
3.適時(shí)監(jiān)控人力資源管理外包情況。雖然外包公司是服務(wù)于國企的，但是從本質(zhì)上來講，國企與外包公司的關(guān)系應(yīng)當(dāng)是一種合作關(guān)系，雙方的行為都必須受到合同與相關(guān)法律的約束。從國企這方來講，在簽寫合同的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)對外包職能進(jìn)行科學(xué)細(xì)化，并根據(jù)細(xì)化的職能制定出預(yù)算成本、目標(biāo)以及進(jìn)度。在雙方經(jīng)協(xié)商均認(rèn)為合同可行的情況下，建立一種雙向的溝通與信息反饋平臺，使國企能夠適時(shí)地監(jiān)控人力資源管理外包情況。同時(shí)國企還可以作為“紐帶”，向外包公司傳遞員工的看法與建議，這樣可以使外包公司在業(yè)務(wù)進(jìn)行中不斷做出合理的改進(jìn)與調(diào)整。
4.加大協(xié)調(diào)力度，提高溝通的有效性。一方面，要從國企的內(nèi)部角度出發(fā)，對企業(yè)內(nèi)部員工之間的關(guān)系與溝通進(jìn)行協(xié)調(diào)，尤其要做好企業(yè)員工的思想工作，讓他們知道外包是為了更好地促進(jìn)企業(yè)發(fā)展以及員工發(fā)展，這能夠保證企業(yè)與員工共同的利益。第二，加強(qiáng)與外包公司員工的溝通與協(xié)調(diào)，最好是為他們營造一種歸屬感，使他們能夠在合同執(zhí)行過程中將企業(yè)完全看作是自身利益的主體。第三，最后是要做好與外包服務(wù)公司之間的協(xié)調(diào)與溝通，一方面聽取他們的工作思路，另一方面協(xié)助他們進(jìn)行工作方法改進(jìn)?？傊?，只有通過各方之間的協(xié)調(diào)以及溝通，才能夠最大限度保證人力資源管理外包的質(zhì)量與收益。
參考文獻(xiàn)
二、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)及標(biāo)準(zhǔn)化的概念特征
(一)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特征
保險(xiǎn)是分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看,保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法,或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的一種機(jī)制。通過保險(xiǎn),將眾多的單位和個(gè)人結(jié)合起來,變個(gè)體對付風(fēng)險(xiǎn)為大家共同對付風(fēng)險(xiǎn),從而提高風(fēng)險(xiǎn)損失的承受能力。保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度,既是風(fēng)險(xiǎn)的集合過程,又是風(fēng)險(xiǎn)的分散過程。保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)將眾多投保人所面臨的分散性風(fēng)險(xiǎn)集合起來,當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí),又將少數(shù)人遭受的風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)偨o全體投保人,通過保險(xiǎn)的補(bǔ)償或給付行為分?jǐn)倱p失或保證經(jīng)營穩(wěn)定。保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的集合和分散應(yīng)具備兩個(gè)前提條件:一是大量風(fēng)險(xiǎn)的集合體。保險(xiǎn)在于集合多數(shù)人的保費(fèi),補(bǔ)償少數(shù)人的損失。大量風(fēng)險(xiǎn)的集合,是基于風(fēng)險(xiǎn)分散的技術(shù)要求,也是概率論和大數(shù)法則原則在保險(xiǎn)經(jīng)營中得以運(yùn)用的前提。二是同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合體。所謂同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn),指風(fēng)險(xiǎn)單位在種類、品質(zhì)、性能和價(jià)值等方面大體相近,如果風(fēng)險(xiǎn)不同質(zhì),那么風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的概率就不相同,風(fēng)險(xiǎn)也就無法進(jìn)行統(tǒng)一集合與分散。此外,不同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的頻度、幅度也不同,若對不同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集合與分散,極容易導(dǎo)致保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)的不穩(wěn)定。
(二)標(biāo)準(zhǔn)化的基本概念
根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化法條文解釋,標(biāo)準(zhǔn)化是“在經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、科學(xué)、及管理等社會實(shí)踐中,對重復(fù)性事物和概念通過制定、實(shí)施標(biāo)準(zhǔn),達(dá)到統(tǒng)一,以獲得最佳秩序和社會效益的過程”。因此,凡具有多次重復(fù)使用和需要制定標(biāo)準(zhǔn)的具體產(chǎn)品,以及各種定額、規(guī)劃、要求、方法、概念等,都可作為標(biāo)準(zhǔn)化的對象。標(biāo)準(zhǔn)化的對象一般可分為兩類:一類是標(biāo)準(zhǔn)化的具體對象,即需要制定標(biāo)準(zhǔn)的具體事物;另一類是標(biāo)準(zhǔn)化的總體對象,即各種具體對象的總和所構(gòu)成的整體,通過它可以研究各種具體對象的共同屬性、本質(zhì)和普遍規(guī)律。標(biāo)準(zhǔn)化的基本原理包括統(tǒng)一原理、簡化原理、協(xié)調(diào)原理和最優(yōu)化原理。統(tǒng)一原理就是為了保證事物發(fā)展所必須的秩序和效率,對事物的形成、功能或其他特性,確定適合于一定時(shí)期和一定條件的一致規(guī)范,并且這種一致規(guī)范與被取代的對象在功能上達(dá)到等效。簡化原理是為了經(jīng)濟(jì)有效地滿足需要,對標(biāo)準(zhǔn)化對象的結(jié)構(gòu)、型式、規(guī)格或其他性能進(jìn)行篩選提煉,剔除其中多余的、低效能的、可替換的環(huán)節(jié),精煉并確定出滿足全面需要所必要的高效能的環(huán)節(jié),保持整體構(gòu)成精簡合理,使之功能效率最高。協(xié)調(diào)原理是為了使標(biāo)準(zhǔn)的整體功能達(dá)到最佳,并產(chǎn)生實(shí)際效果,必須通過有效的方式協(xié)調(diào)好系統(tǒng)內(nèi)外相關(guān)因素之間的關(guān)系,確定為建立和保持相互一致,適應(yīng)或平衡關(guān)系所必須具備的條件。最優(yōu)化原理是按照特定的目標(biāo),在一定的限制條件下,對標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)的構(gòu)成因素及其關(guān)系進(jìn)行選擇、設(shè)計(jì)或調(diào)整,使之達(dá)到最理想的效果。標(biāo)準(zhǔn)化是實(shí)現(xiàn)科學(xué)管理和現(xiàn)代化管理的基礎(chǔ),是合理發(fā)展產(chǎn)品品種、組織專業(yè)化生產(chǎn)的前提條件,是提高產(chǎn)品質(zhì)量保證安全、衛(wèi)生的技術(shù)保障,也是資源合理利用、節(jié)約能源和節(jié)約原材料的有效途徑。實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化的重要意義是改進(jìn)產(chǎn)品、過程和服務(wù)的適應(yīng)性,防止貿(mào)易壁壘,促進(jìn)技術(shù)合作。
三、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)化的必要性
標(biāo)準(zhǔn)化的目的是為了在一定范圍內(nèi)獲得最佳秩序和社會效益,通過制定和實(shí)施標(biāo)準(zhǔn),使標(biāo)準(zhǔn)化對象的有序化程度達(dá)到最佳狀態(tài)。對于保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)評估,不同的主體,甚至同一主體如保險(xiǎn)公司內(nèi)部的不同層級和部門,對其有著不同的理解,關(guān)注的焦點(diǎn)也存在差異,造成了各相關(guān)方之間的不配合,難于開展對風(fēng)險(xiǎn)管理效果的客觀評價(jià),也就難于達(dá)到最佳秩序和最佳社會效益。通過將風(fēng)險(xiǎn)評估活動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化,為風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)提供一種共同的語言和公式,有了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評估的各相關(guān)方就可以使用相同的風(fēng)險(xiǎn)管理過程,有了相同的決策、處理基礎(chǔ),對風(fēng)險(xiǎn)評估活動(dòng)持有共同的認(rèn)識,有利于規(guī)范保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。保險(xiǎn)所面對的風(fēng)險(xiǎn)具有“大量、同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)”的特征,風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)化的過程,也就是針對各類大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)分析研究的基礎(chǔ)上,結(jié)合技術(shù)進(jìn)步的新成果以及實(shí)踐中累計(jì)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),使之相互結(jié)合,加以消化、融會貫通、提煉和概括的過程。人們在生產(chǎn)實(shí)踐中為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或減少損失,已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗(yàn),也取得了大量的科學(xué)技術(shù)成果,這些成果和經(jīng)驗(yàn)如果以標(biāo)準(zhǔn)的形式來表達(dá),對于保險(xiǎn)公司在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評估過程中提高效率具有重要意義。
四、風(fēng)險(xiǎn)評估過程的標(biāo)準(zhǔn)化分析
保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)化體系的構(gòu)建,要基于標(biāo)準(zhǔn)化的統(tǒng)一、簡化、協(xié)調(diào)和最優(yōu)化原理,根據(jù)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素的特征,將風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)過程中的共性的、重復(fù)性的可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素識別出來,使決策者及有關(guān)各方可以更深刻地理解各類承保風(fēng)險(xiǎn),以及現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)控制措施的充分性和有效性,為確定最合適的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對方法奠定基礎(chǔ)。根據(jù)《風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)評估技術(shù)》(GB/T27921-2011),結(jié)合保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評估的特征,將風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)環(huán)節(jié)中的標(biāo)準(zhǔn)化重點(diǎn)進(jìn)行逐一解析,分析各環(huán)節(jié)中需要重點(diǎn)關(guān)注的因素和方法,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)評估過程的標(biāo)準(zhǔn)化。
(一)風(fēng)險(xiǎn)識別標(biāo)準(zhǔn)化
風(fēng)險(xiǎn)識別是發(fā)現(xiàn)、列舉和描述風(fēng)險(xiǎn)要素的過程,也是風(fēng)險(xiǎn)評估過程中的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)識別的目的是確定可能影響保險(xiǎn)事故發(fā)生的事件或情況,一旦風(fēng)險(xiǎn)得以識別,保險(xiǎn)公司應(yīng)立即對現(xiàn)有的控制措施進(jìn)行識別。風(fēng)險(xiǎn)識別的范圍包括對風(fēng)險(xiǎn)源、風(fēng)險(xiǎn)事件及其原因和潛在后果的識別,識別的方法包括:1)基于證據(jù)的方法,例如檢查表法以及對歷史數(shù)據(jù)的評審;2)系統(tǒng)性的團(tuán)隊(duì)方法,例如專家團(tuán)隊(duì)遵循系統(tǒng)化的過程,通過一套結(jié)構(gòu)化的提示或問題來識別風(fēng)險(xiǎn);3)歸納推理技術(shù),例如危險(xiǎn)與可操作性分析方法等。此外,也可利用各種支持性技術(shù)來提高風(fēng)險(xiǎn)識別的準(zhǔn)確性和完整性,例如頭腦風(fēng)暴法和德爾菲法等,但無論采用哪種技術(shù),其關(guān)鍵是在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)識別的過程中要認(rèn)識到人的不安全行為、物的不安全狀態(tài)以及組織管理制度的有效性。
(二)風(fēng)險(xiǎn)分析標(biāo)準(zhǔn)化
在風(fēng)險(xiǎn)分析過程中,重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)考慮導(dǎo)致保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因和風(fēng)險(xiǎn)源、風(fēng)險(xiǎn)事件的正面和負(fù)面的后果及其發(fā)生的可能性、影響后果和可能的因素、不同風(fēng)險(xiǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)源的相互關(guān)系以及風(fēng)險(xiǎn)的其他特性,還要考慮控制措施是否存在及其有效性。為確定風(fēng)險(xiǎn)等級,風(fēng)險(xiǎn)分析通常包括對風(fēng)險(xiǎn)的潛在后果范圍和發(fā)生可能性的估計(jì),該后果可能源于一個(gè)時(shí)間、情景或狀況。在某些情況下,風(fēng)險(xiǎn)可能是一系列事件迭加的結(jié)果,或者由一些難以識別待定事件所誘發(fā),在這種情況下,風(fēng)險(xiǎn)評估的重點(diǎn)是分析系統(tǒng)各組成部分的重要性和薄弱環(huán)節(jié),檢查并確定相應(yīng)的防護(hù)措施。風(fēng)險(xiǎn)分析的方法可以是定性的、半定量的、定量的或以上方法的組合。定性的風(fēng)險(xiǎn)分析可通過重要性等級來確定風(fēng)險(xiǎn)后果、可能性和風(fēng)險(xiǎn)等級,如“高”、“中”、“低”3個(gè)重要性程度。半定量法可利用數(shù)字評級量表來測度風(fēng)險(xiǎn)的后果和發(fā)生的可能性,并運(yùn)用公式將二者結(jié)合起來,確定風(fēng)險(xiǎn)等級。定量分析可估計(jì)出風(fēng)險(xiǎn)后果及其發(fā)生可能性的實(shí)際數(shù)值,并產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)等級的數(shù)值。
(三)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)化
風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)將包括風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果與預(yù)先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)則相比較,或者在各種風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果之間進(jìn)行比較,確定風(fēng)險(xiǎn)的等級。風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)利用風(fēng)險(xiǎn)分析過程中所獲得的對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識,對外來的行動(dòng)進(jìn)行決策,包括:1)某個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是否需要應(yīng)對;2)風(fēng)險(xiǎn)的對應(yīng)優(yōu)先次序;3)是否應(yīng)開展某項(xiàng)應(yīng)對活動(dòng);4)應(yīng)該采取哪些途徑。依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的可容許程度,將風(fēng)險(xiǎn)劃分為如下三個(gè)區(qū)域:不可接受區(qū)域、中間區(qū)域和廣泛可接受區(qū)域。不可接受區(qū)域內(nèi)無論相關(guān)活動(dòng)可帶來何種收益,風(fēng)險(xiǎn)等級都是無法承受的,必須不惜代價(jià)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對;中間區(qū)域內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)考慮實(shí)施應(yīng)對措施的成本與收益,并權(quán)衡機(jī)遇與潛在后果;廣泛可接受區(qū)域中的風(fēng)險(xiǎn)等級微不足道,或者風(fēng)險(xiǎn)很小,無需采取任何風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施。
二、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)及標(biāo)準(zhǔn)化的概念特征
(一)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特征
保險(xiǎn)是分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看,保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法,或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的一種機(jī)制。通過保險(xiǎn),將眾多的單位和個(gè)人結(jié)合起來,變個(gè)體對付風(fēng)險(xiǎn)為大家共同對付風(fēng)險(xiǎn),從而提高風(fēng)險(xiǎn)損失的承受能力。保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度,既是風(fēng)險(xiǎn)的集合過程,又是風(fēng)險(xiǎn)的分散過程。保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)將眾多投保人所面臨的分散性風(fēng)險(xiǎn)集合起來,當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí),又將少數(shù)人遭受的風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)偨o全體投保人,通過保險(xiǎn)的補(bǔ)償或給付行為分?jǐn)倱p失或保證經(jīng)營穩(wěn)定。保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的集合和分散應(yīng)具備兩個(gè)前提條件:一是大量風(fēng)險(xiǎn)的集合體。保險(xiǎn)在于集合多數(shù)人的保費(fèi),補(bǔ)償少數(shù)人的損失。大量風(fēng)險(xiǎn)的集合,是基于風(fēng)險(xiǎn)分散的技術(shù)要求,也是概率論和大數(shù)法則原則在保險(xiǎn)經(jīng)營中得以運(yùn)用的前提。二是同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合體。所謂同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn),指風(fēng)險(xiǎn)單位在種類、品質(zhì)、性能和價(jià)值等方面大體相近,如果風(fēng)險(xiǎn)不同質(zhì),那么風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的概率就不相同,風(fēng)險(xiǎn)也就無法進(jìn)行統(tǒng)一集合與分散。此外,不同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的頻度、幅度也不同,若對不同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集合與分散,極容易導(dǎo)致保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)的不穩(wěn)定。
(二)標(biāo)準(zhǔn)化的基本概念
根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化法條文解釋,標(biāo)準(zhǔn)化是“在經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、科學(xué)、及管理等社會實(shí)踐中,對重復(fù)性事物和概念通過制定、實(shí)施標(biāo)準(zhǔn),達(dá)到統(tǒng)一,以獲得最佳秩序和社會效益的過程”。因此,凡具有多次重復(fù)使用和需要制定標(biāo)準(zhǔn)的具體產(chǎn)品,以及各種定額、規(guī)劃、要求、方法、概念等,都可作為標(biāo)準(zhǔn)化的對象。標(biāo)準(zhǔn)化的對象一般可分為兩類:一類是標(biāo)準(zhǔn)化的具體對象,即需要制定標(biāo)準(zhǔn)的具體事物;另一類是標(biāo)準(zhǔn)化的總體對象,即各種具體對象的總和所構(gòu)成的整體,通過它可以研究各種具體對象的共同屬性、本質(zhì)和普遍規(guī)律。標(biāo)準(zhǔn)化的基本原理包括統(tǒng)一原理、簡化原理、協(xié)調(diào)原理和最優(yōu)化原理。統(tǒng)一原理就是為了保證事物發(fā)展所必須的秩序和效率,對事物的形成、功能或其他特性,確定適合于一定時(shí)期和一定條件的一致規(guī)范,并且這種一致規(guī)范與被取代的對象在功能上達(dá)到等效。簡化原理是為了經(jīng)濟(jì)有效地滿足需要,對標(biāo)準(zhǔn)化對象的結(jié)構(gòu)、型式、規(guī)格或其他性能進(jìn)行篩選提煉,剔除其中多余的、低效能的、可替換的環(huán)節(jié),精煉并確定出滿足全面需要所必要的高效能的環(huán)節(jié),保持整體構(gòu)成精簡合理,使之功能效率最高。協(xié)調(diào)原理是為了使標(biāo)準(zhǔn)的整體功能達(dá)到最佳,并產(chǎn)生實(shí)際效果,必須通過有效的方式協(xié)調(diào)好系統(tǒng)內(nèi)外相關(guān)因素之間的關(guān)系,確定為建立和保持相互一致,適應(yīng)或平衡關(guān)系所必須具備的條件。最優(yōu)化原理是按照特定的目標(biāo),在一定的限制條件下,對標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)的構(gòu)成因素及其關(guān)系進(jìn)行選擇、設(shè)計(jì)或調(diào)整,使之達(dá)到最理想的效果。標(biāo)準(zhǔn)化是實(shí)現(xiàn)科學(xué)管理和現(xiàn)代化管理的基礎(chǔ),是合理發(fā)展產(chǎn)品品種、組織專業(yè)化生產(chǎn)的前提條件,是提高產(chǎn)品質(zhì)量保證安全、衛(wèi)生的技術(shù)保障,也是資源合理利用、節(jié)約能源和節(jié)約原材料的有效途徑。實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化的重要意義是改進(jìn)產(chǎn)品、過程和服務(wù)的適應(yīng)性,防止貿(mào)易壁壘,促進(jìn)技術(shù)合作。
三、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)化的必要性
標(biāo)準(zhǔn)化的目的是為了在一定范圍內(nèi)獲得最佳秩序和社會效益,通過制定和實(shí)施標(biāo)準(zhǔn),使標(biāo)準(zhǔn)化對象的有序化程度達(dá)到最佳狀態(tài)。對于保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)評估,不同的主體,甚至同一主體如保險(xiǎn)公司內(nèi)部的不同層級和部門,對其有著不同的理解,關(guān)注的焦點(diǎn)也存在差異,造成了各相關(guān)方之間的不配合,難于開展對風(fēng)險(xiǎn)管理效果的客觀評價(jià),也就難于達(dá)到最佳秩序和最佳社會效益。通過將風(fēng)險(xiǎn)評估活動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化,為風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)提供一種共同的語言和公式,有了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評估的各相關(guān)方就可以使用相同的風(fēng)險(xiǎn)管理過程,有了相同的決策、處理基礎(chǔ),對風(fēng)險(xiǎn)評估活動(dòng)持有共同的認(rèn)識,有利于規(guī)范保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。保險(xiǎn)所面對的風(fēng)險(xiǎn)具有“大量、同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)”的特征,風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)化的過程,也就是針對各類大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)分析研究的基礎(chǔ)上,結(jié)合技術(shù)進(jìn)步的新成果以及實(shí)踐中累計(jì)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),使之相互結(jié)合,加以消化、融會貫通、提煉和概括的過程。人們在生產(chǎn)實(shí)踐中為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或減少損失,已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗(yàn),也取得了大量的科學(xué)技術(shù)成果,這些成果和經(jīng)驗(yàn)如果以標(biāo)準(zhǔn)的形式來表達(dá),對于保險(xiǎn)公司在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評估過程中提高效率具有重要意義。
四、風(fēng)險(xiǎn)評估過程的標(biāo)準(zhǔn)化分析
保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)化體系的構(gòu)建,要基于標(biāo)準(zhǔn)化的統(tǒng)一、簡化、協(xié)調(diào)和最優(yōu)化原理,根據(jù)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素的特征,將風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)過程中的共性的、重復(fù)性的可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素識別出來,使決策者及有關(guān)各方可以更深刻地理解各類承保風(fēng)險(xiǎn),以及現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)控制措施的充分性和有效性,為確定最合適的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對方法奠定基礎(chǔ)。根據(jù)《風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)評估技術(shù)》(GB/T27921-2011),結(jié)合保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評估的特征,將風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)環(huán)節(jié)中的標(biāo)準(zhǔn)化重點(diǎn)進(jìn)行逐一解析,分析各環(huán)節(jié)中需要重點(diǎn)關(guān)注的因素和方法,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)評估過程的標(biāo)準(zhǔn)化。
(一)風(fēng)險(xiǎn)識別標(biāo)準(zhǔn)化
風(fēng)險(xiǎn)識別是發(fā)現(xiàn)、列舉和描述風(fēng)險(xiǎn)要素的過程,也是風(fēng)險(xiǎn)評估過程中的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)識別的目的是確定可能影響保險(xiǎn)事故發(fā)生的事件或情況,一旦風(fēng)險(xiǎn)得以識別,保險(xiǎn)公司應(yīng)立即對現(xiàn)有的控制措施進(jìn)行識別。風(fēng)險(xiǎn)識別的范圍包括對風(fēng)險(xiǎn)源、風(fēng)險(xiǎn)事件及其原因和潛在后果的識別,識別的方法包括:1)基于證據(jù)的方法,例如檢查表法以及對歷史數(shù)據(jù)的評審;2)系統(tǒng)性的團(tuán)隊(duì)方法,例如專家團(tuán)隊(duì)遵循系統(tǒng)化的過程,通過一套結(jié)構(gòu)化的提示或問題來識別風(fēng)險(xiǎn);3)歸納推理技術(shù),例如危險(xiǎn)與可操作性分析方法等。此外,也可利用各種支持性技術(shù)來提高風(fēng)險(xiǎn)識別的準(zhǔn)確性和完整性,例如頭腦風(fēng)暴法和德爾菲法等,但無論采用哪種技術(shù),其關(guān)鍵是在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)識別的過程中要認(rèn)識到人的不安全行為、物的不安全狀態(tài)以及組織管理制度的有效性。
(二)風(fēng)險(xiǎn)分析標(biāo)準(zhǔn)化
在風(fēng)險(xiǎn)分析過程中,重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)考慮導(dǎo)致保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因和風(fēng)險(xiǎn)源、風(fēng)險(xiǎn)事件的正面和負(fù)面的后果及其發(fā)生的可能性、影響后果和可能的因素、不同風(fēng)險(xiǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)源的相互關(guān)系以及風(fēng)險(xiǎn)的其他特性,還要考慮控制措施是否存在及其有效性。為確定風(fēng)險(xiǎn)等級,風(fēng)險(xiǎn)分析通常包括對風(fēng)險(xiǎn)的潛在后果范圍和發(fā)生可能性的估計(jì),該后果可能源于一個(gè)時(shí)間、情景或狀況。在某些情況下,風(fēng)險(xiǎn)可能是一系列事件迭加的結(jié)果,或者由一些難以識別待定事件所誘發(fā),在這種情況下,風(fēng)險(xiǎn)評估的重點(diǎn)是分析系統(tǒng)各組成部分的重要性和薄弱環(huán)節(jié),檢查并確定相應(yīng)的防護(hù)措施。風(fēng)險(xiǎn)分析的方法可以是定性的、半定量的、定量的或以上方法的組合。定性的風(fēng)險(xiǎn)分析可通過重要性等級來確定風(fēng)險(xiǎn)后果、可能性和風(fēng)險(xiǎn)等級,如“高”、“中”、“低”3個(gè)重要性程度。半定量法可利用數(shù)字評級量表來測度風(fēng)險(xiǎn)的后果和發(fā)生的可能性,并運(yùn)用公式將二者結(jié)合起來,確定風(fēng)險(xiǎn)等級。定量分析可估計(jì)出風(fēng)險(xiǎn)后果及其發(fā)生可能性的實(shí)際數(shù)值,并產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)等級的數(shù)值。
(三)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)化
風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)將包括風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果與預(yù)先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)則相比較,或者在各種風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果之間進(jìn)行比較,確定風(fēng)險(xiǎn)的等級。風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)利用風(fēng)險(xiǎn)分析過程中所獲得的對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識,對外來的行動(dòng)進(jìn)行決策,包括:1)某個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是否需要應(yīng)對;2)風(fēng)險(xiǎn)的對應(yīng)優(yōu)先次序;3)是否應(yīng)開展某項(xiàng)應(yīng)對活動(dòng);4)應(yīng)該采取哪些途徑。依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的可容許程度,將風(fēng)險(xiǎn)劃分為如下三個(gè)區(qū)域:不可接受區(qū)域、中間區(qū)域和廣泛可接受區(qū)域。不可接受區(qū)域內(nèi)無論相關(guān)活動(dòng)可帶來何種收益,風(fēng)險(xiǎn)等級都是無法承受的,必須不惜代價(jià)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對;中間區(qū)域內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)考慮實(shí)施應(yīng)對措施的成本與收益,并權(quán)衡機(jī)遇與潛在后果;廣泛可接受區(qū)域中的風(fēng)險(xiǎn)等級微不足道,或者風(fēng)險(xiǎn)很小,無需采取任何風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施。
一、相關(guān)概念的闡釋
(一)精算理論
哈雷制作的第一張生命表的產(chǎn)生標(biāo)志著保險(xiǎn)精算的誕生。保險(xiǎn)精算在20世紀(jì)90年代初進(jìn)入中國。在保險(xiǎn)行業(yè)里保險(xiǎn)精算被廣泛的應(yīng)用于保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算、準(zhǔn)備金評估、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率的修訂、保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)報(bào)表，精算報(bào)告、重大投資決策以及保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略規(guī)劃和發(fā)展計(jì)劃這幾個(gè)方面。對保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展做出了很大的貢獻(xiàn)。
(二)風(fēng)險(xiǎn)管理
風(fēng)險(xiǎn)管理是指企業(yè)通過對可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行衡量和識別并且采取相應(yīng)的措施和手段管理，使風(fēng)險(xiǎn)降到最小或者避免可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中人們需要首先對于風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別和衡量，然后對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理最后是對所采用的手段進(jìn)行評價(jià)和監(jiān)控。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段能指引企業(yè)做出爭取的決策，保護(hù)企業(yè)資產(chǎn)的安全和完整，對于企業(yè)的發(fā)展有重大的意義。
二、我國保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀
(一)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司
我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的規(guī)模和保費(fèi)增長速度較人壽保險(xiǎn)公司要快。這種現(xiàn)象主要是因?yàn)橛泻芏嗷鶎拥呢?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司只看重業(yè)務(wù)量而忽視管理。其實(shí)我國許多的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司都缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識和正確的效益觀念。再者，在保險(xiǎn)理賠方面，企業(yè)員工的個(gè)人業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)素質(zhì)還不夠，仍需努力改進(jìn)。雖然我國的資產(chǎn)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)總量在迅速的增長，但是不合理的增長方式和增長結(jié)構(gòu)也帶來了很大的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
(二)人壽保險(xiǎn)公司
這類公司的資金來源主要依靠銀行，在辦理業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)的過程中可能會出現(xiàn)資金的亂用，從而引出資金或者投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而產(chǎn)生償付能力不足的問題。另外，此種公司內(nèi)部員工較多，員工的多樣性較為明顯，員工各方面的素質(zhì)也不盡相同。員工的各方面的素質(zhì)在風(fēng)險(xiǎn)管理中是非常重要的不僅對公司的經(jīng)營狀況有影響，同時(shí)也與企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平的高低有關(guān)系。最后由于保險(xiǎn)公司不能結(jié)合自身的經(jīng)營狀況，采取一些不合理的管理手段來獲取利益，從而制約了金融行業(yè)的發(fā)展。
三、從精算角度談保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)控制策略
(一)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任的具體化
在企業(yè)中，各個(gè)層次的員工都扮演著不同的角色，承擔(dān)著不同的責(zé)任。所以無論是哪種類型的保險(xiǎn)公司，想要保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作的合理化進(jìn)行，就要根據(jù)員工的工作職權(quán)范圍把風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任層層細(xì)化，使員工各司其職，各盡其責(zé)。使各個(gè)層次的員工明確自己的責(zé)任和權(quán)力。使風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任形成一個(gè)完善的責(zé)任管理體系，保證保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的合理化開展。
(二)風(fēng)險(xiǎn)管理工具的先進(jìn)化
風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的高要求的過程，單純依靠員工自身的能力來完成這項(xiàng)工作是很有挑戰(zhàn)性的。在科技創(chuàng)新不斷進(jìn)步的今天，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理也發(fā)展出了許多先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理工具來幫助人們更好的解決風(fēng)險(xiǎn)管理過程中出現(xiàn)的各種問題。例如風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法，又稱VaR在風(fēng)險(xiǎn)度量中的使用。這種方法可以通過對獲取資產(chǎn)組合承擔(dān)的損失的度量來對此種組合會帶來的市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和管理。
(三)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的全面化
一個(gè)企業(yè)是否擁有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制對該企業(yè)的發(fā)展有著直接的影響。合理的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制可以保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有序進(jìn)行。這種機(jī)制中要包括具有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評估及管理的專業(yè)知識，還要有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)對公司的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和存在的風(fēng)險(xiǎn)因素具有很好的把握，并且由企業(yè)內(nèi)部的最高管理層對此機(jī)制進(jìn)行直接領(lǐng)導(dǎo)。制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理控制的關(guān)鍵步驟，其在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的作用不容小覷。
(四)風(fēng)險(xiǎn)因素評估精確化
風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)中是不可避免的，不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)處理方式會給保險(xiǎn)公司造成很大的經(jīng)濟(jì)損失，更甚至?xí)璧K企業(yè)的正常發(fā)展。所以在這種情況下對于風(fēng)險(xiǎn)因素的評估就起了很大的作用。從精算的視角來看，具有專業(yè)的精算知識的人才更能利用多種技術(shù)和綜合的專業(yè)知識對有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行透徹的分析，從而幫助保險(xiǎn)企業(yè)來降低或者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理的目的促進(jìn)企業(yè)的健康發(fā)展。所以，聘用或者培養(yǎng)具有精算專業(yè)知識的專業(yè)人才是非常重要的。
四、結(jié)束語
從上面對我國保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析并且給出的幾點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以看出，精算在保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展管理中起著舉足輕重的作用，可以說是保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營的核心技術(shù)。精算的相關(guān)知識可以有效地識別和管理保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)。精算知識在保險(xiǎn)行業(yè)中的作用是很大的，不僅可以強(qiáng)化公司的資本管理更能優(yōu)化企業(yè)的分配等，能從很多方面能提升企業(yè)的綜合競爭力并且促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)的正常快速發(fā)展。
作者:張瀟晗 單位:中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)
參考文獻(xiàn)：
中圖分類號： X820.4 文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A 文章編號：
一、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的一般原理
建設(shè)項(xiàng)目是一個(gè)十分復(fù)雜的系統(tǒng)，是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)較大的活動(dòng)。工程風(fēng)險(xiǎn)管理是依據(jù)項(xiàng)目所處的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境和預(yù)先設(shè)定的目標(biāo)，對風(fēng)險(xiǎn)從認(rèn)識、分析至采取防范處理措施等一系列工作的過程，以合理的成本保證預(yù)定目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。關(guān)于工程風(fēng)險(xiǎn)管理基本原理的提法各不相同，但主要內(nèi)容包括了風(fēng)險(xiǎn)的識別、估計(jì)、評價(jià)、應(yīng)對和監(jiān)控，主要任務(wù)是將風(fēng)險(xiǎn)減至可以接受的程度，并進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分配，是一個(gè)循環(huán)動(dòng)態(tài)的過程。
風(fēng)險(xiǎn)識別是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，運(yùn)用各種方法對項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的歸類和識別。風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)后果大小，以及出現(xiàn)時(shí)間和影響范圍的確認(rèn)。風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合分析，并對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重要性排序，評價(jià)工程總體風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對是制定應(yīng)對策略和技術(shù)手段的過程。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指監(jiān)測并記錄工程項(xiàng)目的各種風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，并監(jiān)視殘余風(fēng)險(xiǎn)和識別新風(fēng)險(xiǎn)，保證項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的實(shí)施。
二、我國建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題
1、風(fēng)險(xiǎn)管理意識淡薄，管理手段落后。我國的建設(shè)項(xiàng)目管理發(fā)展時(shí)間短，基礎(chǔ)不牢，項(xiàng)目管理人員對風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性認(rèn)識不足，理解不透，沒有把其作為項(xiàng)目管理的重要內(nèi)容。由于在建設(shè)項(xiàng)目中資金短缺的現(xiàn)象普遍存在，決策者更難以“擠出”風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)用，從而忽略項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。另外，一些承包商因急需找到任務(wù)，承攬了自己技術(shù)能力不及的項(xiàng)目，不能及時(shí)解決各類技術(shù)問題，項(xiàng)目落實(shí)后，會給企業(yè)帶來毀滅性的打擊。處理項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的手段單一而落后，對項(xiàng)目潛在的風(fēng)險(xiǎn)缺乏前瞻性的推斷，大多以憑直覺、經(jīng)驗(yàn)的態(tài)度來對待風(fēng)險(xiǎn)，僅通過定性的分析，避免定量的分析。以致于那些科學(xué)定量分析難度大、專業(yè)化程度高、費(fèi)用高的項(xiàng)目被以簡單的風(fēng)險(xiǎn)處理手段而敷衍，最后被風(fēng)險(xiǎn)吞噬，導(dǎo)致項(xiàng)目以失敗而告終，嚴(yán)重影響到了建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)在我國的研究與推廣。
2、風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任機(jī)制不健全。俗話說，無規(guī)矩不成方圓。任何類型的管理都需要健全的體制來規(guī)范，必要的責(zé)任人員來執(zhí)行，合理的規(guī)章制度來遵守。建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)系統(tǒng)過程，需要各個(gè)項(xiàng)目運(yùn)作主體在項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理過程中積極參與，且在風(fēng)險(xiǎn)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)中各參與主體之間相互協(xié)調(diào)與合作，才能發(fā)揮最大的風(fēng)險(xiǎn)管理效應(yīng)，從而構(gòu)建規(guī)范有效的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理體系與操作規(guī)范。然而國內(nèi)多數(shù)企業(yè)對風(fēng)險(xiǎn)管理工作沒有明確的定位，沒有一個(gè)自始至終貫穿項(xiàng)目建設(shè)全過程的風(fēng)險(xiǎn)管理組織，“項(xiàng)目上馬建班子，項(xiàng)目完工散攤子”的現(xiàn)象還十分普遍。在項(xiàng)目的組織結(jié)構(gòu)上未設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理部門和與相應(yīng)的職能，缺乏專職人員來履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。加之建設(shè)項(xiàng)目運(yùn)作過程中的一系列特殊性，如參與主體多、利益牽涉廣、責(zé)權(quán)利定義模糊等等，出了事故相互推托，使得化解、抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力要求更高，增加了項(xiàng)目的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。
3、風(fēng)險(xiǎn)管理信息監(jiān)測體系不完善。建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)主要是由于不確定性事件造成的，人的認(rèn)識能力有限，存在對事物認(rèn)識的局限性，加之信息的不完備使得人們無法充分認(rèn)識到一個(gè)項(xiàng)目未來的發(fā)展和變化。從信息學(xué)角度來看，信息的不完備性是絕對的，而信息的完備性是相對的，信息傳遞和獲取的滯后性是造成這一客觀規(guī)律的根本原因。風(fēng)險(xiǎn)存在于建設(shè)項(xiàng)目運(yùn)作的每一個(gè)環(huán)節(jié)和每一個(gè)部門，要想最大限度地降低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，就必須在項(xiàng)目生命期內(nèi)將風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的觀念、措施落實(shí)到每一個(gè)部門和每一個(gè)環(huán)節(jié)中去，建立起全面、完善的風(fēng)險(xiǎn)管理信息預(yù)警系統(tǒng)。然而我國絕大多數(shù)企業(yè)缺乏對經(jīng)驗(yàn)的積累與數(shù)據(jù)的分析，未能建立一個(gè)全面有效、通暢的信息監(jiān)測體系。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)到來時(shí)，由于缺乏全面的、可靠的數(shù)據(jù)支持，各部門信息傳遞的脫節(jié)，以致于不能及時(shí)作出迅速而有效的應(yīng)對措施，經(jīng)常憑經(jīng)驗(yàn)臨時(shí)決策來處理風(fēng)險(xiǎn)，管理成效低。
4、相應(yīng)的法律、法規(guī)等制度依據(jù)尚不完善。我國已經(jīng)出臺了有關(guān)工程方面的法律法規(guī)，但由于缺乏針對工程建設(shè)的具體規(guī)定，在實(shí)踐操作中仍存在很多問題。在新修訂的《建設(shè)工程施工合同示范文本》中，雖增設(shè)了有關(guān)工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)的條款，但其覆蓋范圍有限且屬于推薦性，沒有法律強(qiáng)制力?！侗ｋU(xiǎn)法》中雖然規(guī)定了工程保險(xiǎn)的相關(guān)條款，但卻沒有針對工程建設(shè)的具體法律，缺乏實(shí)際操作性。因此，相關(guān)法律法規(guī)需進(jìn)一步完善。
三、完善建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)體系的有效途徑
1、完善工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理法律法規(guī)。在我國，現(xiàn)行的法律法規(guī)還不適應(yīng)有關(guān)工程建設(shè)方面的風(fēng)險(xiǎn)管理?！稉?dān)保法》雖然有擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，但缺乏針對工程建設(shè)方面的具體規(guī)定。目前，工程保險(xiǎn)發(fā)揮了一定的風(fēng)險(xiǎn)保障作用，但缺乏對建設(shè)工程各方參與保險(xiǎn)的具體要求和措施。今后的有關(guān)立法中，需考慮有關(guān)工程擔(dān)保、工程保險(xiǎn)的內(nèi)容，在有關(guān)合同示范文本中制定相關(guān)條款，以及研究制定各種相關(guān)的系列合同示范文本，以利于工程風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展。
2、培育發(fā)展工程擔(dān)保市場，積極發(fā)展工程風(fēng)險(xiǎn)管理中介機(jī)構(gòu)。工程擔(dān)保是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的重要手段，并能夠強(qiáng)化建筑市場的守信機(jī)制，有助于建筑行業(yè)的健康發(fā)展。除了現(xiàn)行的銀行擔(dān)保外，還應(yīng)當(dāng)積極發(fā)展其他具備條件的機(jī)構(gòu)擔(dān)當(dāng)擔(dān)保人，發(fā)展承包商之間的同業(yè)擔(dān)保。對于符合條件的保險(xiǎn)公司，經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)也應(yīng)允許開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。工程擔(dān)保公司的設(shè)立，國家應(yīng)盡快制定審批要求，確定業(yè)務(wù)范圍，規(guī)范運(yùn)作，并進(jìn)行有效監(jiān)督，形成競爭機(jī)制。
目前，我國缺乏專門的建設(shè)工程保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)人和風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢公司，應(yīng)積極引導(dǎo)、扶持工程風(fēng)險(xiǎn)管理中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展。
3、適當(dāng)采用強(qiáng)制性措施加快風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的推廣和應(yīng)用。當(dāng)前政策和制度的制定應(yīng)強(qiáng)調(diào)提高風(fēng)險(xiǎn)管理的水平，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理觀念在工程實(shí)施過程中的推廣。如在大型項(xiàng)目的可行性研究中增加風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的要求；在工程項(xiàng)目管理中需包含風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容、擬定相應(yīng)的制度。另外，應(yīng)加快現(xiàn)代企業(yè)制度的建設(shè)，減少政府的行政干預(yù)，明確企業(yè)的投資主體地位，企業(yè)有了充分的自，為了回避風(fēng)險(xiǎn)較少損失，必然會積極運(yùn)用科學(xué)與靈活有效的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。
4、加強(qiáng)與建筑業(yè)相關(guān)的行業(yè)協(xié)會對風(fēng)險(xiǎn)管理方面的重視。目前，我國的相關(guān)行業(yè)協(xié)會對于風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)方面的研究與培訓(xùn)、咨詢服務(wù)等方面涉及的很少。有關(guān)行業(yè)應(yīng)發(fā)揮其優(yōu)勢，組織相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的研究，提供咨詢服務(wù)與培訓(xùn)，加強(qiáng)國內(nèi)外信息交流，盡快建設(shè)我國風(fēng)險(xiǎn)管理信息中心，為項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理提供服務(wù)。
5、建立企業(yè)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，必須建立企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確管理職責(zé)。企業(yè)首先要提高風(fēng)險(xiǎn)的識別能力，企業(yè)內(nèi)部應(yīng)注重相關(guān)資料和經(jīng)驗(yàn)的積累、分析，掌握不同工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)律，并進(jìn)行記錄歸檔，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理資料庫，為今后工程建設(shè)的順利開展提供參考依據(jù)。承包商應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)識別的能力，做好風(fēng)險(xiǎn)識別階段的工作，以便運(yùn)用各種風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)對風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析，并采取相應(yīng)的對策。
結(jié)束語
隨著全球經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，市場競爭日益激烈，工程項(xiàng)目面臨的不確定性因素越來越多，越來越需要項(xiàng)目管理者對項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的重視和加強(qiáng)。雖然國內(nèi)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理近些年得到了發(fā)展，但還存在很多問題，需要不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行改進(jìn)，積極進(jìn)行理論研究和應(yīng)用，以促進(jìn)我國在項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的發(fā)展。
參考文獻(xiàn)
傳統(tǒng)國際貿(mào)易在獲利觀念上的“價(jià)格驅(qū)動(dòng)”和在實(shí)踐流程中的“紙上貿(mào)易”的理念使商業(yè)信用的風(fēng)險(xiǎn)由來已久,也產(chǎn)生了諸如信用證、國際保理、出口信用保險(xiǎn)等信用保障機(jī)制,其主要目標(biāo)是保障出口方的收匯風(fēng)險(xiǎn);出口方本身的交貨信用風(fēng)險(xiǎn)通常是外生的法律和慣例管轄的范圍。“馬肉風(fēng)波”提出了一個(gè)重要的警示,即隨著現(xiàn)代國際貿(mào)易的不斷發(fā)展和異質(zhì)性的日益凸顯,越來越需要一種內(nèi)生化于貿(mào)易標(biāo)的物之中的更加優(yōu)化的信用保障機(jī)制,將出口方對貿(mào)易品的責(zé)任直接與貿(mào)易流程中的重要環(huán)節(jié)掛鉤。這種信用保障機(jī)制應(yīng)當(dāng)以市場運(yùn)作為特性、以綜合風(fēng)險(xiǎn)管理為目標(biāo),對“價(jià)格驅(qū)動(dòng)”下的貿(mào)易商形成足夠有力的信用保障和欺詐制約,確保經(jīng)濟(jì)與社會的動(dòng)態(tài)均衡與協(xié)調(diào)發(fā)展。金融危機(jī)留給人類最重要的教訓(xùn)之一就是,不管是對一個(gè)企業(yè)來說,還是對一個(gè)行業(yè)甚至一個(gè)國家來說,經(jīng)濟(jì)學(xué)上講的“成本—收益分析”都必須建立在對風(fēng)險(xiǎn)源、風(fēng)險(xiǎn)容忍度以及風(fēng)險(xiǎn)可控性等問題認(rèn)真、深入、全面分析的基礎(chǔ)之上;只有這樣,才能最大限度地利用各種資源,減少成本、獲取收益,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和社會的可持續(xù)發(fā)展[1]?；诂F(xiàn)代國際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的綜合性、交叉性、動(dòng)態(tài)性特點(diǎn),我們應(yīng)當(dāng)盡快建立起一套綜合風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)。使用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),分析當(dāng)前國際貿(mào)易發(fā)展過程中的各種潛在和顯性的風(fēng)險(xiǎn)因素,建立經(jīng)濟(jì)、社會、政治、環(huán)境等風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)子系統(tǒng)。對各種風(fēng)險(xiǎn)的載體、主要風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)因素、風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)的容忍度等進(jìn)行認(rèn)真研究,探討防范、控制和管理風(fēng)險(xiǎn)的各種有效措施,由此為完善現(xiàn)代國際貿(mào)易的信用保障體系提供系統(tǒng)的思維框架和可靠的科學(xué)依據(jù)。
適應(yīng)現(xiàn)代國際貿(mào)易異質(zhì)性特征需要的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理的核心任務(wù)是,要從系統(tǒng)的角度來認(rèn)識、識別、防范和管理國際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn),從而對貿(mào)易商的惡性利益膨脹形成有效的制約,對相對弱勢地位的消費(fèi)者形成合理保護(hù),促進(jìn)國際貿(mào)易的健康發(fā)展?！榜R肉風(fēng)波”揭示了當(dāng)前國際貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)源主要來自于三個(gè)方面:首先,高度復(fù)雜、聯(lián)系廣泛且信用保障機(jī)制并不健全的貿(mào)易體系無法保障現(xiàn)代異質(zhì)性突出的國際貿(mào)易健康發(fā)展的需要;其次,金融危機(jī)、歐債危機(jī)等世界經(jīng)濟(jì)困境沖擊著國際貿(mào)易的道德底線,如果缺乏有效的制度保障,國際貿(mào)易秩序可能惡化乃至崩潰;再次,不協(xié)調(diào)的發(fā)展和失衡的結(jié)構(gòu)導(dǎo)致社會矛盾激化,從而使國際貿(mào)易的持續(xù)、健康發(fā)展缺乏長久的動(dòng)力?；谝陨戏治?當(dāng)前國際貿(mào)易中有效的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制應(yīng)當(dāng)具備以下功能:第一,以全球化的視野和高水平的監(jiān)管識別風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),建立風(fēng)險(xiǎn)防火墻,例如在經(jīng)濟(jì)危機(jī)嚴(yán)重時(shí)期,應(yīng)提高綜合風(fēng)險(xiǎn)管理的意識和水平。第二,辯證地認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn),動(dòng)態(tài)地識別、防范和管理風(fēng)險(xiǎn),具備與時(shí)俱進(jìn)的自我更新能力,結(jié)合生產(chǎn)、消費(fèi)、貿(mào)易的適時(shí)特征,調(diào)險(xiǎn)管理的具體措施和力度。第三,以高效率的協(xié)調(diào)進(jìn)行有效的資源配置,形成超越國家發(fā)展程度的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理社區(qū),緩解國家之間不平衡發(fā)展的矛盾,增強(qiáng)貿(mào)易發(fā)展的動(dòng)力[2]。
二、綜合風(fēng)險(xiǎn)管理的模式選擇與信用提升效應(yīng)
