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時間：2022-05-29 08:48:18
序論：速發(fā)表網(wǎng)結(jié)合其深厚的文秘經(jīng)驗，特別為您篩選了11篇壽險培訓(xùn)總結(jié)范文。如果您需要更多原創(chuàng)資料，歡迎隨時與我們的客服老師聯(lián)系，希望您能從中汲取靈感和知識！
隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展,我國人壽保險得到了快速發(fā)展,但是也浮現(xiàn)出來許多的問題,其中最突出的一點就是對健康風(fēng)險把握不夠準(zhǔn)確。核保可以降低市場上的信息不對稱現(xiàn)象,防范投保人的逆選擇和道德風(fēng)險,也能夠分散經(jīng)營風(fēng)險,從入口上把好關(guān),增強業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性,有效的防范經(jīng)營風(fēng)險,因此壽險核保的質(zhì)量和效率至關(guān)重要。本文對壽險人工核保中存在的問題進行分析,找出其原因,并提出可行性建議,提高壽險公司管控健康風(fēng)險的能力。
1.現(xiàn)狀及存在的問題
1.1核保人員
平安人壽壽險核保作業(yè)部現(xiàn)行人員專業(yè)構(gòu)成不合理,臨床醫(yī)學(xué)的人員只占到51%,醫(yī)學(xué)院其他專業(yè)占39%,非醫(yī)學(xué)院專業(yè)的占10%。壽險核保部門作為專業(yè)性很強的部門,平常作業(yè)中不僅會用到保險學(xué)知識,更多的是用到醫(yī)學(xué)知識,然而平安人壽壽險核保作業(yè)部壽險核?，F(xiàn)有人員專業(yè)素質(zhì)偏低,壽險核保專業(yè)人員缺乏,并因此為公司帶來了資源浪費,增加公司經(jīng)營風(fēng)險的問題。
1.2核保依據(jù)
現(xiàn)在我國大多數(shù)壽險公司使用的瑞士再保險公司的《壽險核保評點指引》為1996年翻譯版。該書是瑞士再保險公司收集其主要業(yè)務(wù)所在國家的健康資料,根據(jù)其公司的核保人員的知識結(jié)構(gòu),核保水平而編制的,所以該指引的針對性很強的,并不完全適用我國的壽險市場的核保工作。其次,經(jīng)過14年的發(fā)展,經(jīng)濟水平不斷提高,醫(yī)療技術(shù)水平也有了突飛猛進的發(fā)展,很多疾病已經(jīng)不再是不可攻克的難題,治愈率也大大提高。同時也有新的疾病出現(xiàn),面對這些新的疾病,核保人員往往無從下手。第三,瑞士再保險公司的《壽險核保評點指引》中僅有壽險和重疾險的評點指南,而對于醫(yī)療險和意外險沒有評點指南。
1.3核保輔助人員
輔助核保崗作為為人工核保提供數(shù)據(jù)依據(jù)的崗位,但是由于核保輔助崗人員錄入的數(shù)據(jù)常常會出現(xiàn)錯誤,或者遺漏異常數(shù)據(jù),可能影響核保判斷,因此,為了避免錯誤,核保人員通常選擇直接看原始單證,降低了核保人員的工作效率。
2.原因分析
2.1核保人員專業(yè)要求高,人才培養(yǎng)存在難度
核保涉及的知識范圍較廣,包括金融、法律、保險、醫(yī)學(xué),其中對醫(yī)學(xué)專業(yè)知識的要求比較高,而現(xiàn)在的核保人員很多來自非臨床專業(yè),這些人員在的絕大多數(shù)在很大程度上缺乏臨床專業(yè)知識。平安人壽壽險核保作業(yè)部臨床醫(yī)學(xué)專業(yè)的人員只占到51%,醫(yī)學(xué)院校非臨床專業(yè)占39%,非醫(yī)學(xué)院校專業(yè)的占10%。由于醫(yī)學(xué)知識涵蓋的內(nèi)容廣泛,記憶難度大等特點,學(xué)習(xí)起來需要花費大量的時間,而沒有大量的醫(yī)學(xué)知識的積累,要準(zhǔn)確理解各種檢查結(jié)果的內(nèi)在含義、判斷疾病預(yù)后情況是很困難的。
2.2核保手冊制定存在難度
核保手冊制作難度大。我國幅員遼闊,民族多樣,各個地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平差異大,醫(yī)學(xué)技術(shù)也有很大差異,要制定一本切實可用的核保手冊需要收集各個地區(qū)的基本情況,按照該地區(qū)的理賠經(jīng)驗數(shù)據(jù)來制定,所以必然會耗費大量的人力、物力、財力。
2.3輔助核保崗人均工作量大,數(shù)據(jù)準(zhǔn)確度不高
平安人壽股份有限公司核保輔助崗達(dá)標(biāo)量為140單/日,以每日有效工作時間是6.5小時,平均每單最多也只能花2.8分鐘。輔助核保崗業(yè)務(wù)內(nèi)容包括各類函件以及各種疾病問卷,項目多,錄入費時,常常出現(xiàn)因時間緊而把數(shù)據(jù)錄入錯誤,或者漏看異常項目的現(xiàn)象,導(dǎo)致核保人員依照錯誤或者不完整數(shù)據(jù)進行核保。
3.討論與建議
3.1提高核保人員專業(yè)素質(zhì)
第一,公司內(nèi)部建立定期考試制度,將考試成績與獎金掛鉤,強制核保人員學(xué)習(xí)。第二,加強核保人員之間的交流,定時總結(jié)核保差錯,對核保人員薄弱環(huán)節(jié)反復(fù)培訓(xùn),以免反復(fù)犯錯。第三,硬性規(guī)定培訓(xùn)時間,聘請專業(yè)核保師定期授課。第四,選擇有醫(yī)學(xué)背景的人員充實核保崗位以完成核保工作。
3.2制定適合中國實際情況的醫(yī)務(wù)核保手冊
在吸取國外經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,按照中國人口眾多,分布廣泛,人種等特點,以經(jīng)濟發(fā)展水平為基礎(chǔ),充分考慮我國現(xiàn)在醫(yī)療水平,加強國內(nèi)各個保險公司的合作,匯集各個公司的理賠經(jīng)驗數(shù)據(jù),聘請專業(yè)人員,有針對性的制定一本言簡意賅、定義準(zhǔn)確、實用性和可操作性較強的適合中國國情的醫(yī)務(wù)核保手冊,而且該核保手冊,還應(yīng)該包括醫(yī)療險和意外險,以填補在這方面核保手冊的空白,為核保人員核保提供依據(jù)。
3.3提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性
加強核保及相關(guān)崗位人員之間的交流,定時總結(jié)核保差錯,對輔助崗人員薄弱環(huán)節(jié)反復(fù)培訓(xùn),更要加強與核保人員之間的交流,了解哪些是核保人員需要的重點,以更好的完成輔助崗工作,提高核保效率,提升核保質(zhì)量,為數(shù)據(jù)的可靠性提供有效保障。
3.4完善“中國人身險從業(yè)人員考試”體系
自2006年“中國人身保險從業(yè)人員資格考試”的體系建立以來,保監(jiān)會計劃推動中國保險行業(yè)協(xié)會成立核保核賠工作組,推動行業(yè)出臺標(biāo)準(zhǔn)的核保核賠制度,并考慮出臺人身保險的核保核賠管理辦法,推動建立核保師考試體系。各壽險公司應(yīng)積極提供所需要的核保核賠經(jīng)驗數(shù)據(jù),加速建立核保師考試體系,使核保師培訓(xùn)系統(tǒng)化,專業(yè)化,本土化。
4.結(jié)論
通過對壽險人工核保存在的進行分析,發(fā)現(xiàn)核保依據(jù)過于陳舊,與實際情況不相適應(yīng),缺乏可操作性;核保專業(yè)人才匱乏以及輔助核保崗支持不到位等是限制核保提高效率,提升質(zhì)量的主要原因。因此應(yīng)該制定適合國情的醫(yī)務(wù)核保手冊,提高從業(yè)人員的核保技能,提高輔助核保崗的作業(yè)質(zhì)量,降低輔助核保崗的工作強度以應(yīng)對核保效率、核保質(zhì)量不高的問題,提高壽險公司的競爭力。
參考文獻:
1.1核保人員
平安人壽壽險核保作業(yè)部現(xiàn)行人員專業(yè)構(gòu)成不合理,臨床醫(yī)學(xué)的人員只占到51%,醫(yī)學(xué)院其他專業(yè)占39%,非醫(yī)學(xué)院專業(yè)的占10%。壽險核保部門作為專業(yè)性很強的部門,平常作業(yè)中不僅會用到保險學(xué)知識,更多的是用到醫(yī)學(xué)知識,然而平安人壽壽險核保作業(yè)部壽險核?，F(xiàn)有人員專業(yè)素質(zhì)偏低,壽險核保專業(yè)人員缺乏,并因此為公司帶來了資源浪費,增加公司經(jīng)營風(fēng)險的問題。
1.2核保依據(jù)
現(xiàn)在我國大多數(shù)壽險公司使用的瑞士再保險公司的《壽險核保評點指引》為1996年翻譯版。該書是瑞士再保險公司收集其主要業(yè)務(wù)所在國家的健康資料,根據(jù)其公司的核保人員的知識結(jié)構(gòu),核保水平而編制的,所以該指引的針對性很強的,并不完全適用我國的壽險市場的核保工作。其次,經(jīng)過14年的發(fā)展,經(jīng)濟水平不斷提高,醫(yī)療技術(shù)水平也有了突飛猛進的發(fā)展,很多疾病已經(jīng)不再是不可攻克的難題,治愈率也大大提高。同時也有新的疾病出現(xiàn),面對這些新的疾病,核保人員往往無從下手。第三,瑞士再保險公司的《壽險核保評點指引》中僅有壽險和重疾險的評點指南,而對于醫(yī)療險和意外險沒有評點指南。
1.3核保輔助人員
輔助核保崗作為為人工核保提供數(shù)據(jù)依據(jù)的崗位,但是由于核保輔助崗人員錄入的數(shù)據(jù)常常會出現(xiàn)錯誤,或者遺漏異常數(shù)據(jù),可能影響核保判斷,因此,為了避免錯誤,核保人員通常選擇直接看原始單證,降低了核保人員的工作效率。
2.原因分析
2.1核保人員專業(yè)要求高,人才培養(yǎng)存在難度
核保涉及的知識范圍較廣,包括金融、法律、保險、醫(yī)學(xué),其中對醫(yī)學(xué)專業(yè)知識的要求比較高,而現(xiàn)在的核保人員很多來自非臨床專業(yè),這些人員在的絕大多數(shù)在很大程度上缺乏臨床專業(yè)知識。平安人壽壽險核保作業(yè)部臨床醫(yī)學(xué)專業(yè)的人員只占到51%,醫(yī)學(xué)院校非臨床專業(yè)占39%,非醫(yī)學(xué)院校專業(yè)的占10%。由于醫(yī)學(xué)知識涵蓋的內(nèi)容廣泛,記憶難度大等特點,學(xué)習(xí)起來需要花費大量的時間,而沒有大量的醫(yī)學(xué)知識的積累,要準(zhǔn)確理解各種檢查結(jié)果的內(nèi)在含義、判斷疾病預(yù)后情況是很困難的。
2.2核保手冊制定存在難度
核保手冊制作難度大。我國幅員遼闊,民族多樣,各個地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平差異大,醫(yī)學(xué)技術(shù)也有很大差異,要制定一本切實可用的核保手冊需要收集各個地區(qū)的基本情況,按照該地區(qū)的理賠經(jīng)驗數(shù)據(jù)來制定,所以必然會耗費大量的人力、物力、財力。
2.3輔助核保崗人均工作量大,數(shù)據(jù)準(zhǔn)確度不高
平安人壽股份有限公司核保輔助崗達(dá)標(biāo)量為140單/日,以每日有效工作時間是6.5小時,平均每單最多也只能花2.8分鐘。輔助核保崗業(yè)務(wù)內(nèi)容包括各類函件以及各種疾病問卷,項目多,錄入費時,常常出現(xiàn)因時間緊而把數(shù)據(jù)錄入錯誤,或者漏看異常項目的現(xiàn)象,導(dǎo)致核保人員依照錯誤或者不完整數(shù)據(jù)進行核保。
3.討論與建議
3.1提高核保人員專業(yè)素質(zhì)
第一,公司內(nèi)部建立定期考試制度,將考試成績與獎金掛鉤,強制核保人員學(xué)習(xí)。第二,加強核保人員之間的交流,定時總結(jié)核保差錯,對核保人員薄弱環(huán)節(jié)反復(fù)培訓(xùn),以免反復(fù)犯錯。第三,硬性規(guī)定培訓(xùn)時間,聘請專業(yè)核保師定期授課。第四,選擇有醫(yī)學(xué)背景的人員充實核保崗位以完成核保工作。
3.2制定適合中國實際情況的醫(yī)務(wù)核保手冊
在吸取國外經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,按照中國人口眾多,分布廣泛,人種等特點,以經(jīng)濟發(fā)展水平為基礎(chǔ),充分考慮我國現(xiàn)在醫(yī)療水平,加強國內(nèi)各個保險公司的合作,匯集各個公司的理賠經(jīng)驗數(shù)據(jù),聘請專業(yè)人員,有針對性的制定一本言簡意賅、定義準(zhǔn)確、實用性和可操作性較強的適合中國國情的醫(yī)務(wù)核保手冊,而且該核保手冊,還應(yīng)該包括醫(yī)療險和意外險,以填補在這方面核保手冊的空白,為核保人員核保提供依據(jù)。
3.3提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性
加強核保及相關(guān)崗位人員之間的交流,定時總結(jié)核保差錯,對輔助崗人員薄弱環(huán)節(jié)反復(fù)培訓(xùn),更要加強與核保人員之間的交流,了解哪些是核保人員需要的重點,以更好的完成輔助崗工作,提高核保效率,提升核保質(zhì)量,為數(shù)據(jù)的可靠性提供有效保障。
3.4完善“中國人身險從業(yè)人員考試”體系
今天，非常榮幸地應(yīng)邀前來參加xx保險公司xx分公司2005年精英年會，我感到非常的高興和榮幸。這次盛會全國多位名流學(xué)者蒞臨賜教，全省各市壽險公司的領(lǐng)導(dǎo)相聚錦城，千余名壽險精英歡聚一堂，共同慶祝xx人壽在過去的一年里所取得的輝煌業(yè)績，傾心暢談美好的壽險明天，這既是xx人壽xx分公司的光榮和驕傲，也是三百萬xx人民的光榮和驕傲。值此之際，我代表市委、市政府向這次盛會的召開表示熱烈的祝賀，向參加會議的壽險公司各位領(lǐng)導(dǎo)、各位專家學(xué)者、各位創(chuàng)造了輝煌個人業(yè)績、為壽險事業(yè)發(fā)展立下汗馬功勞的壽險精英表示熱烈的歡迎。
壽險事業(yè)是一項充滿愛心、造福人民的光榮事業(yè)，也是一項充滿挑戰(zhàn)性的工作。它是國家金融工作的一個重要組成部分，直接為改革開放、穩(wěn)定企業(yè)和人民群眾的生活配套服務(wù)。在目前市場競爭日益激烈復(fù)雜，特別是保險市場競爭主體日趨多元化的情況下，要做好這項工作是很不容易的，它需要不斷地開拓進取，需要付出艱辛的努力，需要用智慧和汗水去頑強地拼搏。剛才與xx等幾位同志交談，欣聞xx公司去年保費規(guī)模突破了30億元大關(guān)，實現(xiàn)了分業(yè)當(dāng)初的諾言和誓言，完成了歷史性的跨越，從而雄居xx壽險之首。在此，我再次向省市公司的各位領(lǐng)導(dǎo)和各位同志表示衷心的祝賀！
各位朋友，伴隨時光老人的匆匆步伐，我們又迎來了新的一年，新年伊始，xx壽險公司便在此歡聚相慶、總結(jié)經(jīng)驗、研討對策、培訓(xùn)提高、以圖再戰(zhàn)，說明壽險公司的同志確實有“與時俱進”的精神和氣慨，工作抓的緊、步子邁的快。相信通過這次盛會，今年xx壽險事業(yè)一定會有一個新的提高，會有一份新的收獲。預(yù)祝馬年壽險公司的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位朋友身體健康、工作順利、鴻圖大展、馬到成功！
一、從事經(jīng)濟工作的基本情況
我于1982年雁北商校財會畢業(yè)后參加工作以來，一直從事經(jīng)濟工作，曾任山西省陽高縣政府辦公室干事、縣財委副主任、縣外貿(mào)局長兼縣外貿(mào)集團公司總經(jīng)理。1997年調(diào)中國人壽保險公司**市分公司后，歷任辦公室調(diào)研員、渾源縣公司經(jīng)理、市公司工會主任。經(jīng)濟專業(yè)出身，本人又熱愛經(jīng)濟，1997年全國首次經(jīng)濟師專業(yè)考試踴躍參加，取得了金融經(jīng)濟職稱，并被**市分公司聘任。由于具備了相應(yīng)的業(yè)務(wù)技術(shù)水平，使其組織管理能力得到很好發(fā)揮，不僅圓滿完成了組織交給的各項工作任務(wù)，而且本人或所負(fù)責(zé)的單位也多次受到上級的表彰或獎勵。(見資格審查表內(nèi)的部分填寫)
二、從事經(jīng)濟工作的學(xué)習(xí)情況
多年來，自己始終重視不斷提高政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)，特別是經(jīng)濟管理的學(xué)習(xí)。原初始學(xué)歷是中專，靠自學(xué)以優(yōu)異成績先后獲得山西財經(jīng)學(xué)院商業(yè)經(jīng)濟大專文憑，山西大學(xué)行政管理本科畢業(yè)證。近年來，更是多次參加學(xué)習(xí)培訓(xùn)、理論研討，其中省級以上部門組織的就有：1996年7月山西省經(jīng)委企業(yè)干部任職資格培訓(xùn)班;1997年9月****中央黨校十五大精神培訓(xùn)班;1998年5月中國人壽保險公司第18期縣支公司經(jīng)理培訓(xùn)班;中國人壽保險公司山西省公司省市縣三級公司經(jīng)理培訓(xùn)班;1989年4月山西省經(jīng)濟學(xué)年會;1996年5月中國金融理論與實踐研討會等，1997年6月山西省經(jīng)濟發(fā)展促進會理事會聘為理事。
三、在經(jīng)濟崗位上的理論成果
多年來，自己邊工作，邊學(xué)習(xí)，邊實踐，邊總結(jié)，注意把學(xué)習(xí)思考所得結(jié)集出版，并有社科成果獲獎。1999年編撰《人身保險投保指南》，促進了當(dāng)?shù)貕垭U業(yè)務(wù);2000年結(jié)集《國壽保險實踐的思考》13萬字，贈送省內(nèi)外同行參考，受到好評;2001年山西人民出版社出版《改革歲月建言集》30萬字，新華書店發(fā)行?！渡轿髫斮Q(mào)經(jīng)濟》撰稿人之一，《全國優(yōu)秀經(jīng)濟論文選》等多部文集有文章收編?！度嗣袢請蟆贰ⅰ吨Р拷ㄔO(shè)》等報刊發(fā)表過大量論文。其中《基層壽險公司面臨的主要困惑及其對策》經(jīng)中國改革實踐與社會經(jīng)濟形勢社科委員會審議鑒定，被評為1999年度中國改革實踐與社會經(jīng)濟形勢社科優(yōu)秀成果。
四、在經(jīng)濟崗位上建言獻策
我把學(xué)到的經(jīng)濟知識不僅運用在自己的具體工作中，而且還就宏觀經(jīng)濟工作、壽險公司行業(yè)發(fā)展提出自己的見解，并得到相關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)的表揚或肯定。1990年山西省人民政府群眾建議征集部門授予重大建議獎并頒發(fā)獎金，1991年原雁北行署記一等功。近年來，我均就人壽保險發(fā)展向總公司提出自己的工作建議，副總經(jīng)理苗復(fù)春回信予以鼓勵。迎接wto挑戰(zhàn)，國有壽險公司應(yīng)樹立全新的人才觀等建言，總公司在內(nèi)部刊物和網(wǎng)上發(fā)表;對2002年工作的建議，總公司摘要在《中國人壽》2002年第1期予以刊發(fā)。
一、從事經(jīng)濟工作的基本情況
我于1982年雁北商校財會畢業(yè)后參加工作以來，一直從事經(jīng)濟工作，曾任山西省陽高縣政府辦公室干事、縣財委副主任、縣外貿(mào)局長兼縣外貿(mào)集團公司總經(jīng)理。1997年調(diào)中國人壽保險公司市分公司后，歷任辦公室調(diào)研員、渾源縣公司經(jīng)理、市公司工會主任。經(jīng)濟專業(yè)出身，本人又熱愛經(jīng)濟，1997年全國首次經(jīng)濟師專業(yè)考試踴躍參加，取得了金融經(jīng)濟職稱，并被市分公司聘任。由于具備了相應(yīng)的業(yè)務(wù)技術(shù)水平，使其組織管理能力得到很好發(fā)揮，不僅圓滿完成了組織交給的各項工作任務(wù)，而且本人或所負(fù)責(zé)的單位也多次受到上級的表彰或獎勵。(見資格審查表內(nèi)的部分填寫)
二、從事經(jīng)濟工作的學(xué)習(xí)情況
多年來，自己始終重視不斷提高政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)，特別是經(jīng)濟管理的學(xué)習(xí)。原初始學(xué)歷是中專，靠自學(xué)以優(yōu)異成績先后獲得山西財經(jīng)學(xué)院商業(yè)經(jīng)濟大專文憑，山西大學(xué)行政管理本科畢業(yè)證。近年來，更是多次參加學(xué)習(xí)培訓(xùn)、理論研討，其中省級以上部門組織的就有：1996年7月山西省經(jīng)委企業(yè)干部任職資格培訓(xùn)班;1997年9月中央黨校十五大精神培訓(xùn)班;1998年5月中國人壽保險公司第18期縣支公司經(jīng)理培訓(xùn)班;中國人壽保險公司山西省公司省市縣三級公司經(jīng)理培訓(xùn)班;1989年4月山西省經(jīng)濟學(xué)年會;1996年5月中國金融理論與實踐研討會等，1997年6月山西省經(jīng)濟發(fā)展促進會理事會聘為理事。
三、在經(jīng)濟崗位上的理論成果
多年來，自己邊工作，邊學(xué)習(xí)，邊實踐，邊總結(jié)，注意把學(xué)習(xí)思考所得結(jié)集出版，并有社科成果獲獎。1999年編撰《人身保險投保指南》，促進了當(dāng)?shù)貕垭U業(yè)務(wù);2000年結(jié)集《國壽保險實踐的思考》13萬字，贈送省內(nèi)外同行參考，受到好評;2001年山西人民出版社出版《改革歲月建言集》30萬字，新華書店發(fā)行?！渡轿髫斮Q(mào)經(jīng)濟》撰稿人之一，《全國優(yōu)秀經(jīng)濟論文選》等多部文集有文章收編?！度嗣袢請蟆?、《支部建設(shè)》等報刊發(fā)表過大量論文。其中《基層壽險公司面臨的主要困惑及其對策》經(jīng)中國改革實踐與社會經(jīng)濟形勢社科委員會審議鑒定，被評為1999年度中國改革實踐與社會經(jīng)濟形勢社科優(yōu)秀成果。超級秘書網(wǎng)
四、在經(jīng)濟崗位上建言獻策
我把學(xué)到的經(jīng)濟知識不僅運用在自己的具體工作中，而且還就宏觀經(jīng)濟工作、壽險公司行業(yè)發(fā)展提出自己的見解，并得到相關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)的表揚或肯定。1990年山西省人民政府群眾建議征集部門授予重大建議獎并頒發(fā)獎金，1991年原雁北行署記一等功。近年來，我均就人壽保險發(fā)展向總公司提出自己的工作建議，副總經(jīng)理苗復(fù)春回信予以鼓勵。迎接wto挑戰(zhàn)，國有壽險公司應(yīng)樹立全新的人才觀等建言，總公司在內(nèi)部刊物和網(wǎng)上發(fā)表;對2002年工作的建議，總公司摘要在《中國人壽》2002年第1期予以刊發(fā)。
中圖分類號： F842文獻標(biāo)識碼： A 文章編號： 1009-8631（2011）07-0079-02
中國人壽資本實力、業(yè)務(wù)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、管理效能、市場地位、行業(yè)形象已經(jīng)達(dá)到了歷史最好水平，綜合優(yōu)勢明顯提高，競爭實力大為增強。但是，在業(yè)務(wù)高速發(fā)展的同時，我們也要冷靜地看到，我們的可持續(xù)發(fā)展能力還相對較弱，亟待加強和改進。主要表現(xiàn)在：一是險種結(jié)構(gòu)的調(diào)整還有待進一步提高；二是銷售隊伍建設(shè)及誠信建設(shè)方面有待進一步加強；三是產(chǎn)品創(chuàng)新能力有待進一步改善；四是客戶服務(wù)體系有待進一步提升。
一、堅持可持續(xù)發(fā)展，堅持優(yōu)化險種結(jié)構(gòu)，提高內(nèi)含價值
首先，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化的最終目的是使公司的業(yè)務(wù)發(fā)展實現(xiàn)均衡、穩(wěn)定、持續(xù)，不大起大落、不急轉(zhuǎn)彎、不走回頭路。幾年來，中國人壽抓住結(jié)構(gòu)調(diào)整的有利契機，積極優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，公司內(nèi)含價值顯著提升。近兩年，公司首年期交業(yè)務(wù)保持了快速增長，結(jié)構(gòu)調(diào)整取得了一定成效。但同時，也出現(xiàn)中短期交費業(yè)務(wù)增長快、長期交費業(yè)務(wù)增長緩慢的現(xiàn)象。首年期交業(yè)務(wù)交費期限縮短，反映了未來業(yè)務(wù)發(fā)展持續(xù)能力的下降,必須引起我們的高度重視，采取切實可行的措施推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，夯實發(fā)展后勁，提高可持續(xù)發(fā)展能力。
其次，要樹立正確的政績觀。缺乏正確的政績觀，就容易在實踐中偏離科學(xué)發(fā)展的軌道，工作中就會出現(xiàn)短期行為和急功近利、欺上瞞下、弄虛作假的現(xiàn)象，即使短期取得了所謂的“業(yè)績”，也不會長久，經(jīng)受不住實踐和歷史的檢驗，可持續(xù)發(fā)展也就無法實現(xiàn)。
二、堅持可持續(xù)發(fā)展，必須加強銷售隊伍建設(shè)及誠信建設(shè)
堅持可持續(xù)發(fā)展，首先必須持續(xù)加強銷售隊伍建設(shè)，努力提升公司的市場拓展能力。銷售工作在公司經(jīng)營環(huán)節(jié)中居于首要地位，是公司發(fā)展的根本支柱。
（一）注重銷售隊伍建設(shè)是壽險銷售固有特征的必然要求
壽險銷售有兩個特性，特性之一：壽險購買者對壽險產(chǎn)品的需求是潛在性的。對于壽險來講，因為其本身的特性，所經(jīng)營的是人未來的生、老、病、死、殘的經(jīng)濟保障，這種需求是潛在性的，客戶可以買也可以不買，這就增加了銷售的難度。所以，壽險產(chǎn)品必須靠銷售人員主動推銷才能銷售出去。特性之二：壽險商品是“先銷售后生產(chǎn)”的。銷售人員要先把保單賣出去，然后才進入核保、保全、理賠、客戶服務(wù)等環(huán)節(jié)。如果把這些內(nèi)部管理過程比作生產(chǎn)的話，壽險產(chǎn)品就是先銷售再生產(chǎn)。沒有銷售就沒有生產(chǎn)，沒有銷售隊伍就沒有員工隊伍，也就沒有公司的發(fā)展,銷售隊伍建設(shè)已經(jīng)成為公司發(fā)展壯大的決定性因素。
（二）加強銷售隊伍建設(shè)需要注重的幾個方面的問題
第一，銷售隊伍建設(shè)不僅僅是分管領(lǐng)導(dǎo)的工作，而是各級公司經(jīng)營管理的首要工作。
第二，銷售隊伍建設(shè)既要尊重其自身固有特點，又要結(jié)合現(xiàn)有國情、司情，實行“市場化激勵機制＋行政管理方法”相結(jié)合的管理模式。
第三，銷售隊伍建設(shè)是一門管理科學(xué)，要把最優(yōu)秀的干部安排到銷售管理崗位上去。
第四，銷售隊伍建設(shè)要緊盯市場，與時俱進。我們要持續(xù)關(guān)注競爭對手的舉措、根據(jù)市場的變化、市場競爭的態(tài)勢，不斷地調(diào)整我們的隊伍建設(shè)思路和舉措，這樣才能保持一個先進的隊伍管理模式，才能保證有一支有競爭力的、朝氣蓬勃的、有活力的銷售隊伍。
（三）要注重對銷售隊伍建設(shè)基本規(guī)律的研究，進一步建立有市場競爭力的管理機制
第一，要認(rèn)識到銷售隊伍建設(shè)的基本規(guī)律（利益分配關(guān)系）是通過“基本法”來體現(xiàn)的。銷售隊伍的管理有它的基本規(guī)律，其核心是利益分配關(guān)系。只有認(rèn)識了這個基本規(guī)律，才能了解和掌握規(guī)律。
第二，要加大對銷售隊伍建設(shè)基本規(guī)律的研究、宣導(dǎo)。了解和認(rèn)識基本規(guī)律是建設(shè)好銷售隊伍的前提，只有了解利益分配關(guān)系，才能建立一個有效的競爭機制或者有效的管理機制，才能夠制定合理有效的基本法，進而制定出一系列相關(guān)的管理規(guī)章制度。
第三，要尊重規(guī)律，按規(guī)律辦事，要用銷售隊伍管理本身的規(guī)律來激發(fā)銷售人員的銷售熱情，并通過制定外部的方案或活動來推動銷售。
（四）要注重對銷售管理人員的培養(yǎng)，打造核心骨干隊伍
第一，要注重銷售管理人員在隊伍建設(shè)過程中的重要作用。銷售隊伍是以主管招募為核心建立起來的血緣關(guān)系隊伍，因此各級管理者的作用非常重要。主管人員有較強的能力，隊伍就一定能發(fā)展起來，反之，隊伍就發(fā)展不起來。
第二，要注重對銷售管理人員的培養(yǎng)。對銷售管理人員的培養(yǎng)要注重三門知識、五種能力。三門知識是指：營銷專業(yè)知識、壽險產(chǎn)品知識和團隊管理知識。五種能力是指：駕馭能力、組織能力、激勵能力、溝通能力、拓展能力。
第三，要堅持“高中層穩(wěn)定，低層流動”的隊伍建設(shè)策略?！案咧袑臃€(wěn)定，低層流動”的策略，是國際頂級壽險公司幾十年來總結(jié)出來的銷售隊伍管理策略。所以，對于一個銷售團隊來講，需要必要的人員流動，只有不斷的去舊存新，才會不斷增加客戶資源，為新單的增長創(chuàng)造不竭的動力。
（五）要注重銷售隊伍教育培訓(xùn)體系的建設(shè)
第一，壽險銷售人員是培訓(xùn)出來的。絕大多數(shù)的銷售人員在入司前是不懂保險、銷售和市場的，是靠公司的培訓(xùn)才成為銷售者的，所以培訓(xùn)在壽險銷售隊伍建設(shè)中占有非常重要的地位。
第二，要建立制式化的培訓(xùn)體系。我們要根據(jù)不同職級和不同崗位，設(shè)計開發(fā)出符合營銷員及營銷主管職涯發(fā)展需要的培訓(xùn)課程。
第三，要注重對教育培訓(xùn)教材的研究與開發(fā)。具體包括以下幾方面的內(nèi)容：1.既要有制式的教材，也要有非制式的教材；2.既要有理論的教材，又要有實戰(zhàn)的教材；3.既要有知識性的教材，也要有技能性的教材。
第四，要注重講師隊伍的建設(shè)。有了好的培訓(xùn)制度和教材還不夠，還要注重對講師隊伍的培養(yǎng)，這是教育培訓(xùn)體系建設(shè)的關(guān)鍵。
（六）加強銷售隊伍的執(zhí)行力建設(shè)
執(zhí)行力建設(shè)是銷售體系包括銷售隊伍競爭力的基礎(chǔ)，也是銷售隊伍建設(shè)的根本。銷售隊伍如果沒有強大的執(zhí)行力，銷售渠道就不可能有強大的競爭力。
要大力倡導(dǎo)執(zhí)行力文化，樹立統(tǒng)一的執(zhí)行理念和價值觀，將執(zhí)行力建設(shè)切實內(nèi)化為一種職業(yè)意識和責(zé)任意識，落實到各項具體工作和實實在在的行動之中，形成政令暢通、有令必行、令行禁止的良好執(zhí)行氛圍。
（七）要注重銷售隊伍誠信建設(shè)，打造一支思想過硬的銷售隊伍
誠信服務(wù)是改善行業(yè)形象，提升客戶認(rèn)可度的基本要求。銷售隊伍是樹立和傳播公司誠信服務(wù)形象的窗口，一支思想過硬、素質(zhì)過硬的銷售隊伍，將成為公司良好品牌形象的塑造者。
第一，銷售人員銷售的就是公司的誠信。壽險產(chǎn)品是無形的產(chǎn)品，其銷售靠的是銷售人員，靠是公司的誠信，這是壽險經(jīng)營的核心。
第二，誠信建設(shè)的根本是各級管理者的誠信。誠信體現(xiàn)的是一種管理思想，而這種管理思想是自上而下的逐級傳導(dǎo)，最后在銷售人員身上得以執(zhí)行和體現(xiàn)的。
第三，一流的公司必須有一流的誠信。要打造國際頂級壽險公司，就必須有與國際頂級壽險公司一樣的誠信。我們只有在銷售隊伍的誠信建設(shè)上下了大力氣，把隊伍的誠信打造好，公司的誠信建設(shè)才能有一個堅實的基礎(chǔ)。
三、堅持可持續(xù)發(fā)展，要提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力
在目前如此激烈的市場競爭形勢下，對于一家企業(yè)來說，產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新無疑是至關(guān)重要的。要樹立以需求為導(dǎo)向的產(chǎn)品創(chuàng)新觀，真正貼近消費者的需求開發(fā)適銷對路的差異化、個性化產(chǎn)品，不斷豐富創(chuàng)新產(chǎn)品的附加值，特別是要大力支持新農(nóng)村建設(shè)，開發(fā)適合農(nóng)村居民的保險產(chǎn)品。要加大營銷創(chuàng)新力度，從產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計、價格制定、促銷、渠道和包裝等方面統(tǒng)籌考慮，整體推動。產(chǎn)品開發(fā)一定要注意調(diào)動、發(fā)揮和保護好基層一線的積極性、創(chuàng)造性，確保開發(fā)出的產(chǎn)品貼近基層、貼近市場，符合司情、符合國情，適銷對路。
四、要建立具有中國人壽文化特征的客戶服務(wù)體系
客戶服務(wù)是一項綜合性的工作，是樹立企業(yè)品牌，創(chuàng)造企業(yè)價值的重要手段。實踐證明，優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)可以為銷售創(chuàng)造良好的環(huán)境，塑造公司的卓越品牌。作為中國壽險業(yè)的龍頭企業(yè)，客戶對公司服務(wù)的認(rèn)知和滿意度還很不夠。在廣大客戶的心里，公司的服務(wù)還不能很好地滿足客戶的需求，沒有得到廣泛的認(rèn)可。因此要著手建立和健全以客戶為中心、具有中國人壽文化特色的客戶服務(wù)體系，全面提高公司的客戶服務(wù)水平，使服務(wù)成為保持公司競爭力的重要支撐力量。
二、壽險公司經(jīng)營環(huán)節(jié)的內(nèi)部控制措施
二、壽險公司經(jīng)營環(huán)節(jié)的內(nèi)部控制措施
中圖分類號：F240 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1008-4428（2012）02-108 -04
中國人壽保險公司在國內(nèi)壽險市場上占據(jù)著絕對優(yōu)勢的市場份額，是中國壽險業(yè)的中流砥柱。近年來，隨著市場競爭的不斷演進，中國人壽保險公司為適應(yīng)競爭及自身發(fā)展需要，在經(jīng)營機制和體制方面已經(jīng)有了一定的突破。中國人壽保險公司經(jīng)歷了股改重組，并成功上市，在建立現(xiàn)代企業(yè)制度方面取得了新的進展。與此同時，人力資源管理方面與過去相比也發(fā)生了許多新的變化，如逐步取消行政級別，打破身份界限，實行競聘上崗、以崗定薪、崗變薪變等一系列改革措施，在很大程度上改變了過去用工的無序性、隨意性，用人的無計劃性、行政性，分配上的攀高性、不合理性，通過一系列的改革，逐步形成了“以技術(shù)含量、市場價值”為人才評估標(biāo)準(zhǔn)的觀念。但由于計劃經(jīng)濟體制下傳統(tǒng)人事制度的慣性作用，其人力資源管理除了一些小的改革之外尚未取得實質(zhì)性的突破，其現(xiàn)階段的人力資源管理實質(zhì)上是在計劃經(jīng)濟條件下形成的管理模式上進行的修補，人力資源管理效果欠佳，很大程度上制約了公司其他資源的有效利用。
需要說明的是，本文對中國人壽保險公司人力資源競爭力的內(nèi)部影響因素的分析不僅對人力資源管理過程中存在的問題進行了闡述，而且對于人力資源管理具有整合作用的內(nèi)部影響因素――企業(yè)文化也進行了分析。
一、企業(yè)文化
企業(yè)文化是企業(yè)在長期發(fā)展過程中形成的基本的，獨特的經(jīng)營傳統(tǒng)與管理方式以及發(fā)展戰(zhàn)略。文化對人力資源的整合作用是不可忽視的。創(chuàng)造一種有凝聚力的以人為本的企業(yè)文化對企業(yè)的發(fā)展具有積極長遠(yuǎn)的意義?，F(xiàn)代企業(yè)產(chǎn)品，服務(wù)，營銷手段等方面的差距縮小，客戶和員工的選擇更注重對企業(yè)文化及其衍生形象的認(rèn)同，優(yōu)秀的企業(yè)文化正在成為嶄新的競爭手段?？梢哉f優(yōu)秀的企業(yè)文化能夠加強員工的凝聚力進而提高企業(yè)的人力資源競爭力。
中國人壽保險公司秉承以“成己為人，成人達(dá)己”為理念的“雙成”企業(yè)文化，并將其應(yīng)用于各個層面，包括公司內(nèi)部管理、公司和客戶的關(guān)系、公司和社會的關(guān)系、公司和競爭對手的關(guān)系以及公司與其他行業(yè)合作者的關(guān)系?！俺杉簽槿恕卑▋煞矫娴暮x，一方面指“不斷完善和壯大自己的目的，是為了更好地服務(wù)于客戶和社會”；另一方面指“只有不斷完善和發(fā)展壯大自己，才能更好地為客戶和社會服務(wù)，才能幫助和促成別人實現(xiàn)價值”。“成人達(dá)己”則是指“只有成就和幫助他人，只有為客戶提供滿意的服務(wù)、為社會創(chuàng)造財富，才能最終發(fā)展和完善自己”。中國人壽保險公司的企業(yè)文化是為應(yīng)對入世后新的市場競爭格局，提高企業(yè)核心競爭力而啟動的。這是中國人壽保險公司在繼承傳統(tǒng)文化精髓，并參考國際發(fā)展趨勢以及公司自身特點總結(jié)推出的?？梢哉f中國人壽保險公司的企業(yè)文化理念是不錯的，比較大氣。但更重要的問題是在優(yōu)秀的文化理念的前提下如何使員工融入其中進而產(chǎn)生一種不可模仿的凝聚力。要實現(xiàn)這一目標(biāo)中國人壽保險公司仍需努力。因為文化積淀所產(chǎn)生的影響在短期內(nèi)還不能實現(xiàn)。
二、人力資源規(guī)劃
（一）戰(zhàn)略規(guī)劃缺失
人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃是一種戰(zhàn)略性規(guī)劃，著眼于為企業(yè)未來的生產(chǎn)經(jīng)營活動預(yù)先準(zhǔn)備人力資源，它所考慮的不是具體的人員，而是各類人員，個人的發(fā)展規(guī)劃寓于某一類人員的發(fā)展規(guī)劃之中。人力資源規(guī)劃的實質(zhì)是一種人力資源管理的策略，它的制定為企業(yè)的人力資源管理活動提供了指導(dǎo)。未來的人力資源管理是一種戰(zhàn)略型的人力資源管理，即結(jié)合企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)而進行的人力資源管理。中國人壽保險公司目前卻缺乏這種戰(zhàn)略性的人力資源規(guī)劃。
（二）人力資源結(jié)構(gòu)規(guī)劃不合理
中國人壽保險公司的人力資源結(jié)構(gòu)規(guī)劃不合理主要表現(xiàn)在對人員需求的數(shù)量和結(jié)構(gòu)上都沒有形成具體的規(guī)劃。人才結(jié)構(gòu)比例失調(diào)，人才分布及素質(zhì)結(jié)構(gòu)與公司的發(fā)展不協(xié)調(diào)，這樣的知識結(jié)構(gòu)和人才結(jié)構(gòu)在粗放式經(jīng)營和傳統(tǒng)銷售模式時還可以支撐，但在今天保險市場經(jīng)營主體增多，特別是加入WTO后外資保險公司涌入，競爭日趨白熱化，銷售方式和技巧不斷更新的形勢下，是難以支撐公司持續(xù)健康發(fā)展的。若以塔型來形容人才隊伍的結(jié)構(gòu)，那么目前中國人壽保險公司不僅缺乏構(gòu)建“塔尖”的高、精、尖人才，而且需要大力加強鑄造“塔基”的多類型、素質(zhì)優(yōu)良的整體人才隊伍。一方面，優(yōu)秀的高層次管理人員、技術(shù)人員和市場營銷人員十分短缺，另一方面，無法適應(yīng)新形勢發(fā)展需要的低層次員工卻形成了大量冗員，高端人才短缺與低端人員冗余的現(xiàn)象并存，人力資源的結(jié)構(gòu)性矛盾突出。
（三）缺乏職業(yè)生涯規(guī)劃
某些員工對能否在公司獲得個人發(fā)展機會十分看重，這種非報酬的激勵因素對員工職業(yè)選擇的影響越來越大，而中國人壽保險公司并沒有真正對員工進行職業(yè)生涯規(guī)劃。就員工跳槽而言，無庸諱言，新的主體的增多必然引發(fā)人才爭奪，但員工的需求是多樣化的，有一部分人跳槽也許不僅僅是高薪的誘惑，更多的可能是自我實現(xiàn)的需要，即馬斯洛需求層次理論中的高層次的需要?？陀^上，中國人壽保險公司的員工大多有多年的從業(yè)經(jīng)歷，人才相對集中，面對有限的職位，必然會“供不應(yīng)求”，其缺乏對員工的職業(yè)生涯規(guī)劃也不能不說是一大原因。比如某分公司中層干部時有流失，這些跳槽的中層干部一般都是去其他保險公司當(dāng)高管，這種現(xiàn)象從某種角度來說是一種自我實現(xiàn)需要的覺醒，或者說現(xiàn)任職務(wù)缺乏成就感和挑戰(zhàn)性，與自身設(shè)想的職業(yè)生涯規(guī)劃相偏離造成的。
三、工作分析與人員選配
（一）職務(wù)分析與崗位設(shè)置不夠科學(xué)合理，工作流程待完善
由于脫胎于計劃體制，中國人壽保險公司的崗位設(shè)置在一定程度上有較多的行政色彩，在靈活性和效率等很多方面適應(yīng)不了市場競爭的變化。如果不適時調(diào)整，就會出現(xiàn)運轉(zhuǎn)不暢等不協(xié)調(diào)現(xiàn)象，這幾年，中國人壽保險公司與其他保險公司普遍認(rèn)識到服務(wù)競爭是保險業(yè)制勝的關(guān)鍵因素，因此紛紛加強了以客戶為中心的流程再造，使機制設(shè)置、職能分工更加精簡高效。但總體來說仍不夠徹底，公司整體的后援支持系統(tǒng)還不夠到位，有時甚至出現(xiàn)服務(wù)滯后、脫節(jié)現(xiàn)象。部門與部門之間的職能銜接還有空隙，信息、資源未能有效地共享。
（二）人力資源選拔和配置方法粗放
中國人壽保險公司在人力資源的選拔和配置上還缺乏一整套科學(xué)的人力資源評判標(biāo)準(zhǔn)，如工作分析、能力測試、績效考核、性格測試等。在人才的選拔上，沒有考慮公司的戰(zhàn)略，缺乏詳細(xì)的需求分析，也基本沒有根據(jù)崗位的特點做好工作分析。在招聘過程當(dāng)中，也很少采用素質(zhì)測評等手段，缺乏公平競爭的意識，人力資源選拔和配置的隨意性、偶然性因素很大，招聘和選拔的人往往不一定符合公司發(fā)展的真正需要。導(dǎo)致公司在人力資源選拔和配置方面處于人滿為患與人才流失共存的矛盾之中，面臨有的人沒事干、有的事沒人干的尷尬局面。
四、薪酬與績效管理
（一）薪酬制度不完善，缺乏激勵作用
薪酬制度是公司的基本制度，必須具有高度的統(tǒng)一性和相對的穩(wěn)定性，在具體標(biāo)準(zhǔn)上，也應(yīng)與崗位價值，市場平均水平，公司經(jīng)營水平相適應(yīng)。中國人壽保險公司在企業(yè)經(jīng)營中存在員工的利益風(fēng)險與崗位權(quán)責(zé)不對稱，權(quán)責(zé)利不統(tǒng)一，公司報酬體系中的普通員工的勞動投入和經(jīng)濟報酬沒有形成合理的對應(yīng)關(guān)系，工資性收入中的各種獎金、津貼很大程度上是進行平均分配。而且工資獎金一旦確定后就很難改變，缺乏靈活性，未能充分發(fā)揮分配體系的激勵作用。同樣，對公司經(jīng)營管理者也缺乏有效的利益激勵機制，雖然歷年來都執(zhí)行公司經(jīng)營業(yè)績與公司經(jīng)營層掛鉤的利益機制，但經(jīng)營者收入太低，與其付出的勞動、承擔(dān)的責(zé)任和風(fēng)險不相稱，使他們的積極性和創(chuàng)造性大打折扣。并且，由于公司薪酬制度的缺陷，對高層管理者的薪酬往往和任期的經(jīng)營業(yè)績相聯(lián)系，這在一定程度上導(dǎo)致了經(jīng)營者存在短期經(jīng)濟行為，注重任期內(nèi)的保費規(guī)模最大化。
另外，薪酬水平在與外資保險公司和其他股份制保險公司的人才爭奪中缺乏優(yōu)勢。當(dāng)優(yōu)秀員工提出辭職時，又缺乏有效的措施加以挽留，人才流失現(xiàn)象越來越嚴(yán)重。薪酬福利是外資保險公司搶奪人才的最重要手段，如果中國人壽保險公司不能建立起真正具有激勵作用的，有競爭力的薪酬體系，就不能避免人才的流失。
（二）員工績效考評具有模糊性
在績效管理上考評辦法缺乏量化指標(biāo)，公司一直沿用傳統(tǒng)的管理方法，即對人考核評估定性多、定量少的“模糊管理”。結(jié)果是“印象定績效，績效難服人”，被考核者多數(shù)自我感覺良好，但好在哪里，需要改進在哪里、就不得而知了。即使有的搞了一些量化考核，也缺乏系統(tǒng)性、規(guī)范化，很難全面評價某一崗位的績效。而且，員工不能完全了解業(yè)績考核流程，業(yè)績考核指標(biāo)權(quán)重和具體分值的含義比較模糊，在操作上仍有感情的因素。再者，考核分配方面仍帶有一定的計劃性，如比例法，年底評先進，機械地采用以部門為單位的比例法，缺少具體情況具體分析的靈活性。
五、人力資源培訓(xùn)與開發(fā)
（一）人力資源培訓(xùn)沒有得到合理規(guī)劃
培訓(xùn)規(guī)劃是對實現(xiàn)培訓(xùn)戰(zhàn)略目標(biāo)的具體籌劃。從中國人壽保險公司的教育培訓(xùn)規(guī)劃看，存在一定的盲目性，培訓(xùn)規(guī)劃與人力資源管理脫節(jié)，不能與公司的人力資源需求有機銜接。培訓(xùn)規(guī)劃只對人才隊伍的學(xué)歷、職稱、年齡等指標(biāo)做出了規(guī)劃，沒有通過對不同類別人才的素質(zhì)、能力狀況進行科學(xué)的評估，沒有根據(jù)能力和素質(zhì)需要制訂針對不同類型人才的培養(yǎng)計劃。而且規(guī)劃對如何保障其順利地實施，在保證充足的資金投入和培訓(xùn)硬件設(shè)施改善方面基本上是一筆帶過，從而使規(guī)劃的順利實現(xiàn)缺乏資金和政策的支持。
在參訓(xùn)學(xué)員組織上，存在隨意性和盲目性，缺乏合理規(guī)劃。一方面培訓(xùn)計劃不科學(xué)，計劃沒有對受訓(xùn)對象作嚴(yán)格區(qū)分，另一方面基層公司沒有按照計劃的要求選派學(xué)員，從而學(xué)員的培訓(xùn)需求與培訓(xùn)內(nèi)容不相符合，使培訓(xùn)效果降低。選派培訓(xùn)學(xué)員應(yīng)當(dāng)考慮兩方面因素，一是根據(jù)公司培訓(xùn)需求的輕重緩急安排員工；二是結(jié)合員工本人素質(zhì)狀況、工作表現(xiàn)來選派。學(xué)員的需求應(yīng)當(dāng)與培訓(xùn)目標(biāo)基本一致，學(xué)員應(yīng)當(dāng)具備參加培訓(xùn)的素質(zhì)基礎(chǔ)。
人才培養(yǎng)是一個連續(xù)、長期的過程，由于沒有科學(xué)的崗位分析，對員工的能力發(fā)展缺少規(guī)劃依據(jù)，不能科學(xué)分析員工的培訓(xùn)需求，其結(jié)果只能是靠經(jīng)驗和感覺辦事，不能達(dá)到日積月累，層層推進的目的，且容易形成重復(fù)浪費。
（二）培訓(xùn)內(nèi)容隨機性大
員工培訓(xùn)按內(nèi)容可以分為知識培訓(xùn)、技能培訓(xùn)和態(tài)度培訓(xùn)三類，知識培訓(xùn)包括新文化新技術(shù)、保險專業(yè)理論、市場營銷知識、管理知識、法律法規(guī)知識等；技能培訓(xùn)包括管理技能、產(chǎn)品銷售技能、服務(wù)技能、專業(yè)技能等；態(tài)度培訓(xùn)包括企業(yè)文化、員工職業(yè)道德、行為規(guī)范、心態(tài)調(diào)整、自我激勵等方面內(nèi)容。
目前中國人壽保險公司的培訓(xùn)實施內(nèi)容，絕大多數(shù)是臨時根據(jù)需要確定，從人才能力和知識結(jié)構(gòu)角度來看，這些不同培訓(xùn)內(nèi)容之間缺乏相關(guān)性，一方面只是單純注重了一個專題接又一個專題的學(xué)習(xí)，忽視了各專題間的相互聯(lián)系和承接性，另一方面培訓(xùn)內(nèi)容只注重了產(chǎn)品知識、推銷方法和管理實施規(guī)則學(xué)習(xí)，而忽視態(tài)度、價值觀和工作責(zé)任感等方面的培訓(xùn)，故而不能使受訓(xùn)員工素質(zhì)得到全面的提升。再有就是培訓(xùn)的主體的選擇盲目跟隨潮流，不是根據(jù)現(xiàn)實的需要有規(guī)劃地進行而是流行什么理論與知識就培訓(xùn)什么，從表面上來看培訓(xùn)的內(nèi)容十分時新，但仔細(xì)斟酌卻是十分零亂，因為流行的不一定就真正適用。培訓(xùn)的這種隨機性只注重解決眼下的問題，沒有注重從長遠(yuǎn)上提高員工的綜合素質(zhì)。這是很值得關(guān)注的問題。
這種培訓(xùn)內(nèi)容的隨機性和缺乏針對性在一定程度上導(dǎo)致了培訓(xùn)內(nèi)容偏離學(xué)員需求。在中國人壽保險公司的員工培訓(xùn)中，對培訓(xùn)項目確定和培訓(xùn)課程設(shè)計，缺少詳細(xì)、周密、科學(xué)的調(diào)查研究，對業(yè)務(wù)中的難點熱點是什么，學(xué)員缺少什么，什么問題可以通過培訓(xùn)解決，什么問題是培訓(xùn)不能夠解決的等等，沒有進行科學(xué)的分析，由于不能找準(zhǔn)學(xué)員的真正需求，培訓(xùn)內(nèi)容偏離學(xué)員需求。設(shè)計的培訓(xùn)課程往往體現(xiàn)的是領(lǐng)導(dǎo)對下屬的要求，學(xué)員本身的需求沒有得到尊重。
（三）教育培訓(xùn)管理比較混亂
中國人壽保險公司的培訓(xùn)組織機構(gòu)比較混亂。公司中存在兩種培訓(xùn)組織結(jié)構(gòu)模式，使員工教育培訓(xùn)缺乏統(tǒng)一管理，在實施中難以協(xié)調(diào)。其次是各級培訓(xùn)機構(gòu)和管理人員配置不完善，不同省、市、縣的情況都各不相同，應(yīng)當(dāng)視情況基本統(tǒng)一。
有職不能盡責(zé)的現(xiàn)象普遍存在。總公司教育培訓(xùn)部主要負(fù)責(zé)公司教育培訓(xùn)全局，主要研究公司人才培養(yǎng)戰(zhàn)略問題；省級公司教育培訓(xùn)部主要負(fù)責(zé)分公司的人才培養(yǎng)規(guī)劃制定和組織；培訓(xùn)中心主要負(fù)責(zé)培訓(xùn)的管理和實施，同時承擔(dān)培訓(xùn)科研的職責(zé)。從實施運作情況看，總公司教育培訓(xùn)部并沒有對下級公司和培訓(xùn)中心的日常工作進行有力的指導(dǎo)和調(diào)控。由于缺少上級的支持，各家省級分公司培訓(xùn)發(fā)展程度不一，步調(diào)很難一致。各培訓(xùn)中心也缺乏相應(yīng)的政策扶持，發(fā)展速度比較慢。
培訓(xùn)部與業(yè)務(wù)部門缺乏有效協(xié)調(diào)。隨著培訓(xùn)在組織中的發(fā)展，業(yè)務(wù)部門承擔(dān)著越來越多的培訓(xùn)責(zé)任，但這并不意味著培訓(xùn)部門的地位和作用會因此降低，與之相反，培訓(xùn)部門對培訓(xùn)的統(tǒng)籌規(guī)劃作用更需要加強。由于業(yè)務(wù)培訓(xùn)專業(yè)性強，在培訓(xùn)實施中需要業(yè)務(wù)部門承擔(dān)教學(xué)任務(wù)和參與組織管理。通常由業(yè)務(wù)部門在年初向教育培訓(xùn)部提出業(yè)務(wù)培訓(xùn)需求，由培訓(xùn)部門統(tǒng)一計劃并經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)后執(zhí)行。然而一些業(yè)務(wù)培訓(xùn)，往往是培訓(xùn)實施完畢后才向教育培訓(xùn)部門備案。在個別分公司，培訓(xùn)缺少統(tǒng)一管理，培訓(xùn)活動散亂，內(nèi)容交叉、重復(fù)。
（四）培訓(xùn)方式及效果不盡人意
目前中國人壽保險公司的員工培訓(xùn)實施過程中采用的教學(xué)方法，主要有傳統(tǒng)的講授型和港臺風(fēng)格的互動型兩種。傳統(tǒng)的培訓(xùn)授課方式，知識講授形式較多，教師多由高校教師擔(dān)任，沿襲傳統(tǒng)的學(xué)歷教育授課形式，有時顯得單調(diào)、乏味。以港臺為代表的培訓(xùn)授課方式，教師多是從基層做起的營銷骨干，在講授過程中采用了大量的互動技巧，學(xué)員參與性高，課堂氛圍較好，但由于大多數(shù)教師沒有系統(tǒng)學(xué)習(xí)保險專業(yè)理論的經(jīng)歷，其授課內(nèi)容多是從實踐到實踐，缺乏對理論的升華。這兩種授課方式應(yīng)當(dāng)說是各有所長，各有不足?，F(xiàn)代的培訓(xùn)重視學(xué)員的參與，培訓(xùn)教師更像一個教練，形式多樣的訓(xùn)練更能符合成人學(xué)習(xí)的特點，但在培訓(xùn)活動中，必須考慮學(xué)習(xí)對象的文化背景、年齡、知識結(jié)構(gòu)等因素，采用適當(dāng)?shù)氖谡n方式。當(dāng)前培訓(xùn)教學(xué)中，這兩種方式被直接套用，公司領(lǐng)導(dǎo)、員工對此褒貶不一，各持己見。
另外教學(xué)效果控制力差。由于缺乏統(tǒng)一、配套的培訓(xùn)教材，沒有對教師授課進行專門培訓(xùn)并提出要求，一些課程聘請的是業(yè)外專家，課堂上講授什么，能否與中國人壽保險公司的實際相結(jié)合，培訓(xùn)管理人員無法進行有效的控制。
綜上所述，影響中國人壽保險公司人力資源競爭力的內(nèi)部影響因素中，企業(yè)文化仍需假以時日和逐步積累才能發(fā)揮其對人力資源的整合作用；人力資源規(guī)劃以及工作分析與人員選配中所存在的問題，可以歸結(jié)為中國人壽保險公司現(xiàn)今仍缺乏戰(zhàn)略性人力資源管理；薪酬與績效管理中所存在的問題，說明中國人壽保險公司應(yīng)加強激勵與約束機制；人力資源培訓(xùn)與開發(fā)中所存在的問題，揭示了中國人壽保險公司應(yīng)該注重員工培訓(xùn)各個環(huán)節(jié)的有機結(jié)合來提高人力資源素質(zhì)。
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期：___________
2021年保險內(nèi)勤半年工作總結(jié)
一，堅決積極調(diào)整保費結(jié)構(gòu)，提高保費內(nèi)涵價值，穩(wěn)定收展隊伍。進入___年以來，收展部緊密圍繞公司工作指導(dǎo)方向，以___年期及以上期交產(chǎn)品為___年的主要業(yè)務(wù)指標(biāo)，深挖___年期及以上期交產(chǎn)品的賣點及價值，及時向全體收展伙伴貫徹宣導(dǎo)，銷售___年期及以上產(chǎn)品的意義，全體收展伙伴積極響應(yīng)，截止___月___日，二部收展部已完成___年期及以上險種保費為___.___萬，完成全年計劃的___%，按時完成了市公司要求的___%的半年進度。通過半年的___年期及以上險種的銷售，在提高公司內(nèi)涵價值的同時對穩(wěn)定隊伍起到了積極作用，很多收展伙伴通過銷售以上險種認(rèn)清的壽險保障的本質(zhì)，也在公司的廣大孤單客戶資源中很好的樹立的公司的美譽度。
二，夯實___基礎(chǔ)，擴大___發(fā)展，建立三高團隊。___人力發(fā)展是壽險不斷發(fā)展主題。___年以來收展部深刻認(rèn)識到這一點。在年初就積極通過人才市場，網(wǎng)絡(luò)招聘，同業(yè)引進等方式加大增員力度，經(jīng)過努力收展部持證人力從年初___人，發(fā)展到目前___人，超額完成市公司半年人力發(fā)展要求，基本完成全年___人的發(fā)展目標(biāo)。在增員的同時嚴(yán)格加大篩選，為打造三高團隊輸送優(yōu)秀人才，同時加大培訓(xùn)力度，打造專業(yè)化銷售隊伍。
三，倡導(dǎo)共同創(chuàng)富，樹立典型帶動，人人成功創(chuàng)富。萬眾創(chuàng)富大賽這一省公司的重要舉措，對一線全體營銷人員起到了非常有力的促動作用。進入___年我收展部認(rèn)真分析往年經(jīng)驗，總結(jié)出模范帶動的積極作用，特別是收展這一隊伍，如何在年輕化的隊伍中樹立標(biāo)桿，帶動全體收展伙伴創(chuàng)富成為今年增員，留員的工作重點。加大對新人的培育工作，設(shè)專人跟進所有入司新人，各層級主管緊密配合的思路。截止目前收展部入司半年多點的新人___伙伴fyc已達(dá)___元，無論對新人帶動還是對老伙伴的促動都起到了積極的作用。
四，及時總結(jié)經(jīng)驗，認(rèn)真分析原因，迅速反應(yīng)調(diào)整工作思路。在每一階段的工作，收展部都要進行總結(jié)評估。雖然在這半年的工作中收展工作取得了一些的成績，但與發(fā)展要求，與先進公司相比還有很大的差距。___年在積極發(fā)揚以上成果的同時，我們還有很多工作需要調(diào)整，以更好更快的適應(yīng)形勢發(fā)展需要，跟上公司步伐。
1，在繼續(xù)保持發(fā)展___年期及以上業(yè)務(wù)的同時，增加短期意外和短期健康險的銷售力度，特別是卡單銷售，開發(fā)更多有針對性的專題，為全體收展伙伴展業(yè)提供有力支持。
2，加強各項基礎(chǔ)管理工作。對收展人員的面訪率和活動管理進行每周檢查，每月總結(jié)的層層把關(guān)，培養(yǎng)全體收展人員堅持有效拜訪的習(xí)慣。
3，提高區(qū)域經(jīng)營活動。根據(jù)時機結(jié)合公司和各區(qū)域特點舉行適宜的社區(qū)活動，把區(qū)域收展做到實處，真正做到區(qū)域經(jīng)營的有效帶動作用，樹立國壽品牌影響力。
4，針對各層級伙伴，做好532經(jīng)營。提高隊伍的有效人力占比，穩(wěn)定隊伍基礎(chǔ)。
5，加強各級主管的培訓(xùn)學(xué)習(xí)。主管作為公司___的基礎(chǔ)骨干是管理隊伍的基石。下半年在主管的培養(yǎng)上增加力度，提高主管的自主經(jīng)營意識和管理能力。
6，培養(yǎng)團隊文化和凝聚力。將二部收展團隊文化“用真誠贏得感動，用專業(yè)贏得尊重，讓優(yōu)秀成為一種習(xí)慣”深入到日常管理中，逐漸建立團隊影響力。
2007年12月17日，江蘇省第四屆“保險之星”表彰大會在南京舉行。受表彰的144位“保險之星”，是全省14萬保險從業(yè)人員的杰出代表。其中有一位比較特別的“保險之星”，就是來自聯(lián)泰大都會江蘇分公司的黃慧。說她特別是因為她是從企業(yè)總經(jīng)理改行“賣保險”的，而且一入保險行當(dāng)，就創(chuàng)造了單周銷售保單收入逾12萬元的奇跡，是名符其實的“金領(lǐng)”。說起這一奇跡的背后，不得不提到保險業(yè)一個特別的人才培訓(xùn)計劃――“曼哈頓金領(lǐng)計劃”。
保險人說“金領(lǐng)”不單是“賣保單”
家裝設(shè)計師程天蕾先后在某中資保險公司的人和聯(lián)泰大都會的“曼哈頓金領(lǐng)”手中買過壽險保單。他告訴記者，以前他對保險、保險人都挺反感的，但通過與“曼哈頓金領(lǐng)”的接觸，讓他改變了看法。他說，“金領(lǐng)”們有兩個特點比較明顯。一個是學(xué)歷高、閱歷豐富，親和力很強，不讓人討厭。第二個就是不是單純“推銷”保險，而是為客戶負(fù)責(zé)，量身定做財務(wù)規(guī)劃。
“比如說，接待我的姓郭的‘金領(lǐng)’詳細(xì)問了我的年齡、職業(yè)、年收入、年開支、風(fēng)險防范的具體要求等，然后做了方案給我。”程天蕾說，除了“金領(lǐng)”推薦的險種，他自己還提出要求想買另外的幾款，但讓他意想不到的是，對方居然拒絕了他，說并不適合其個人狀況。“這點讓我印象非常深，這才是負(fù)責(zé)的理財顧問的做法?！辈恢挥X，他居然與這些“賣保險”的處成了朋友。
保險之星從總經(jīng)理改行“賣保險”
黃慧告訴記者，在成為“曼哈頓金領(lǐng)”之前，她曾任杭州西子奧的斯南京分公司總經(jīng)理助理、上海芝普舒適家居江蘇分公司總經(jīng)理。長久以來，自己一直生活在所謂“女強人”的光圈里，也習(xí)慣了用金錢地位等來衡量一個人是否成功。
直到一個偶然的機會，聽到“曼哈頓金領(lǐng)計劃”介紹“成功的意義不在于你擁有多少財富，成就多少事業(yè)，而是你協(xié)助多少人夢想成真、你觸動了多少人的心靈，豐富了他們的人生。”這句話使她陷入思索，并于2007年4月從總經(jīng)理改行“賣保險”。
一開始她總是抹不開面子，無法跟人開口講自己是賣保險的，后來還一度想放棄。而培訓(xùn)主管告訴她：“你要的不是放棄，而是放下?！边@讓她豁然開朗，并在實踐中總結(jié)出“保單的銷售，不是金錢與商品的交換，而是心與心的交流”的經(jīng)驗。接下來，她幫很多家庭進行了財務(wù)規(guī)劃，最高的一周，單周保費收入達(dá)到120521元。
