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篇1

“行、食、住、游、購(gòu)、娛”,被簡(jiǎn)稱為旅游六要素,在今天的旅游業(yè)界已是個(gè)應(yīng)用得非常普遍的概念,這還有必要提到理論層面進(jìn)行研究嗎?本文的回答是肯定的。旅游六要素?zé)o疑屬于旅游產(chǎn)業(yè)的范疇,從邏輯上說(shuō)旅游產(chǎn)業(yè)的理論依據(jù)是旅游學(xué)。而旅游學(xué)的基本框架又是什么呢?我們翻閱不同版本的《旅游概論》、《旅游學(xué)概論》,基本上都是從什么是“旅游”和什么是“旅游者”講起,然后不可回避地都要涉及到對(duì)旅游六要素這一基本內(nèi)容展開(kāi)論述,這說(shuō)明旅游六要素在旅游學(xué)的基本理論框架中已經(jīng)存在,但長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)旅游六要素理論屬性的評(píng)價(jià)則非常含糊。也許是人們感到旅游六要素的提法太通俗之故,其實(shí)許多深?yuàn)W的理論都可以借用通俗語(yǔ)言加以闡述。由于旅游六要素的理論屬性問(wèn)題不明確,引發(fā)相關(guān)的問(wèn)題是,早先就有學(xué)者提出了“真正稱得上旅游理論的理論沒(méi)有形成”[1],就是到今天仍有人認(rèn)為“旅游理論研究脈絡(luò)不清”[2],“旅游研究出現(xiàn)泛化傾向,學(xué)術(shù)群體之間缺乏學(xué)術(shù)認(rèn)同感”[3],等等。那么,是什么原因?qū)е氯藗儗?duì)旅游學(xué)理論的認(rèn)識(shí)不到位或缺乏認(rèn)同感?如果問(wèn)題果真如此,又怎樣解釋我國(guó)20多年的旅游產(chǎn)業(yè)輝煌竟是在沒(méi)有理論或理論“脈絡(luò)不清”的情況下取得的呢?如果問(wèn)題不是如此,旅游學(xué)的理論體系又在哪里?筆者認(rèn)為,人們高度關(guān)心的這些問(wèn)題或多或少與旅游六要素的理論屬性問(wèn)題有關(guān),探討旅游六要素的理論屬性問(wèn)題也就具有重要意義,本文借此談?wù)剛€(gè)人看法,權(quán)作拋磚引玉。

二、“六要素”提出過(guò)程回顧

為了進(jìn)一步探討旅游六要素的理論屬性問(wèn)題,這里有必要先就旅游六要素發(fā)生過(guò)程及其在旅游實(shí)踐發(fā)展指導(dǎo)作用作一簡(jiǎn)略回顧,歸納以往大體可分以下三個(gè)階段:第一階段(1978-1984年):“三要素”提出階段。改革開(kāi)放是我國(guó)旅游產(chǎn)業(yè)的催生婆。當(dāng)時(shí)面對(duì)突如其來(lái)的旅游熱潮和倉(cāng)促上馬的從業(yè)人員隊(duì)伍,業(yè)界急于首先要解決“什么是旅游和怎樣辦旅游”的問(wèn)題。1980年何禮蓀先生提出了“旅游三要素”,系指飯店、交通和服務(wù)[4]?？赡苁侨刂械摹?a href="http://kcrkjk.com.cn/haowen/26471.html" target="_blank">論文格式服務(wù)”一詞顯得比較籠統(tǒng),另有專家在1983年天津人民出版社出版的《旅游概論》中將“旅游三在素”解釋為旅行社、交通、飯店[4]。與此同時(shí),我國(guó)學(xué)者們從國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家翻譯過(guò)來(lái)一些旅游著述,如土井原的《旅游業(yè)入門(mén)》[5]、M•馬特勒的《國(guó)際旅游地理》[6]等。這些國(guó)外旅游著述中都無(wú)一例外地重點(diǎn)論及到旅游業(yè)與交通、飯店、餐飲、娛樂(lè)業(yè)之間的密切關(guān)系,但沒(méi)有將旅游諸要素提煉出一個(gè)簡(jiǎn)明扼要的綜合性概念體系,因而這些著述在理論上的闡述還有欠缺。第二階段(1985-1990年):“五要素”提出階段。1985年黃輝實(shí)著的《旅游經(jīng)濟(jì)學(xué)》中提出了旅游五要素的概念,即“吃、住、游、行、買(mǎi)”[7]。1987年,我國(guó)的《旅游學(xué)刊》、《旅游論叢》分別由內(nèi)部試刊轉(zhuǎn)為公開(kāi)發(fā)行,在這兩個(gè)刊物上,于英士[8]、謝長(zhǎng)淮[9]、李治瑩[10]、佘培等人各自發(fā)表文章,都使用了旅游“五要素”一詞:“吃、住、行、游、買(mǎi)”,說(shuō)明五要素的提法在當(dāng)時(shí)得到學(xué)界的普遍承認(rèn),雖然流行的時(shí)期不長(zhǎng),但已是今天“六要素”的前身。第三階段(1991-現(xiàn)在):“六要素”提出和普遍使用階段。1991年以孫尚清主持出版的《中國(guó)旅游經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略研究報(bào)告》為標(biāo)志,提出了“行、住、食、游、購(gòu)、娛”六要素概念[11]。此后一直沿用至今,并大量出現(xiàn)在旅游專業(yè)的教科書(shū)中,如國(guó)家旅游局人事勞動(dòng)教育司編寫(xiě)的《旅游概論》[12]等教材都把旅游六要素?cái)[到基礎(chǔ)理論的位置。通過(guò)對(duì)上述三個(gè)階段的回顧,進(jìn)一步能說(shuō)明以下幾個(gè)方面的特征:11概念提出的滯后性我國(guó)旅游業(yè)起步于20世紀(jì)70年代末,而“六要素”概念是20世紀(jì)90年代初才明確提出來(lái)的,反映概念的產(chǎn)生滯后于實(shí)踐,而理論滯后實(shí)踐是社會(huì)科學(xué)研究領(lǐng)域中一種常見(jiàn)的現(xiàn)象。這里的原因有二:一是我國(guó)長(zhǎng)期的短缺經(jīng)濟(jì)一直對(duì)旅游活動(dòng)持否定態(tài)度,造成旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的嚴(yán)重滯后,旅游六要素最初的提出是針對(duì)旅游業(yè)發(fā)展必需要具備的基礎(chǔ)設(shè)施配套條件而言的;二是理論的產(chǎn)生需要經(jīng)歷一個(gè)在實(shí)踐與認(rèn)識(shí)間的反復(fù)篩選過(guò)程,過(guò)程需要時(shí)間,六要素的出臺(tái)也不例外。21旅游實(shí)踐的指導(dǎo)性“六要素”提出的歷史背景正是我國(guó)旅游業(yè)起步時(shí)期,對(duì)什么是旅游和怎樣辦好旅游等基本問(wèn)題需要有一個(gè)通俗的理論來(lái)統(tǒng)一大家的認(rèn)知?！傲亍钡奶岢鰹橹笇?dǎo)人們?nèi)フJ(rèn)識(shí)、興辦旅游業(yè)發(fā)揮了啟蒙作用,為人們構(gòu)架旅游產(chǎn)業(yè)鏈提供了基本范式,所以“六要素”概念一經(jīng)提出便很快得到普及,它對(duì)旅游產(chǎn)業(yè)實(shí)踐所發(fā)揮的巨大作用是難以估量的,這足以證明旅游六要素完全具有理論的指導(dǎo)屬性。31體系形成的完善性今天的“六素說(shuō)”理論,是由過(guò)去的“三素說(shuō)”、“五素說(shuō)”發(fā)展來(lái)的,每進(jìn)入一個(gè)新的“要素說(shuō)”發(fā)展階段都是以結(jié)構(gòu)性地增加一兩個(gè)基本要素單元為標(biāo)志。在“五素說(shuō)”階段,“娛”的要素還沒(méi)有提高到產(chǎn)業(yè)要素的地位,造成了對(duì)文化產(chǎn)業(yè)效益的流失和旅游者對(duì)單調(diào)夜生活的不滿。在“三素說(shuō)”時(shí)期,因缺失“娛”和“購(gòu)”兩個(gè)要素,旅游產(chǎn)業(yè)效益的流失更大,可見(jiàn),旅游六要素理論的提出是經(jīng)過(guò)了旅游業(yè)不斷實(shí)踐、摸索和完善過(guò)程而逐漸形成的。41理論術(shù)語(yǔ)的穩(wěn)定性隨著科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展,今后促進(jìn)旅游生產(chǎn)力發(fā)展的要素可能還會(huì)增加,例如旅游業(yè)對(duì)移動(dòng)通信和數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的依賴程度就已經(jīng)越來(lái)越深,有沒(méi)有必要用旅游七要素來(lái)代替旅游六要素呢?本文的回答是否定的。因?yàn)榻裉斓穆糜瘟匾殉蔀榇砺糜萎a(chǎn)業(yè)基本構(gòu)架的固有術(shù)語(yǔ),出于應(yīng)用的需要已沒(méi)有必要修改。

三、旅游六要素具有理論的屬性

討論旅游六要素是不是具有其理論的屬性,僅僅回顧它的發(fā)展過(guò)程是不夠的,還必須要站在理論的層面上研究它的“概念和原理體系”,因?yàn)槔碚摼褪恰案拍睢⒃淼捏w系,是系統(tǒng)化了的理性認(rèn)識(shí)”[13]。11研究對(duì)象每一個(gè)產(chǎn)業(yè)都有自己所對(duì)應(yīng)的學(xué)科研究領(lǐng)域及其特定的研究對(duì)象。旅游六要素作為旅游學(xué)獨(dú)有的研究對(duì)象是其他學(xué)科無(wú)法取代的。除了旅游學(xué)

之外,沒(méi)有一門(mén)別的學(xué)科能系統(tǒng)地把旅游六要素及其相關(guān)現(xiàn)象的發(fā)生和發(fā)展規(guī)律作為自己特定的研究對(duì)象。21合成性的原理體系旅游六要素本質(zhì)上是指組成旅游產(chǎn)業(yè)的基本構(gòu)架和產(chǎn)業(yè)鏈而言。早在旅游業(yè)出現(xiàn)以前,六個(gè)要素就各自獨(dú)立并長(zhǎng)期存在了,但有了六個(gè)要素不等于自然而然就有了旅游業(yè),在合成以前的六個(gè)要素是不能稱其為旅游六要素的,所以六要素和旅游六要素是兩個(gè)概念。正是因?yàn)楝F(xiàn)代社會(huì)具有以前沒(méi)有的一種動(dòng)力能將六要素有機(jī)聚合成為現(xiàn)代旅游產(chǎn)業(yè),如同氫、氧兩個(gè)元素化合成水的原理一樣,旅行社把六個(gè)要素串起來(lái)就化合形成了全新的旅游業(yè)事物,相當(dāng)于由若干基因合成為旅游產(chǎn)業(yè)生命的新機(jī)體一樣,將旅游六要素合成為旅游產(chǎn)業(yè)的內(nèi)在動(dòng)力就是旅游六要素理論屬性的所在。31層次性的學(xué)科體系旅游六要素遠(yuǎn)不是旅游學(xué)研究的全部。旅游學(xué)科體系結(jié)構(gòu)由三個(gè)層次的系統(tǒng)組成(見(jiàn)圖1):一是主體系統(tǒng),旅游六要素;二是動(dòng)力系統(tǒng),驅(qū)動(dòng)六要素合成與形成旅游產(chǎn)品的動(dòng)力;三是支撐系統(tǒng),由相鄰學(xué)科和相關(guān)部門(mén)支撐起來(lái)的旅游學(xué)范疇。進(jìn)一步解析旅游學(xué)的層次性結(jié)構(gòu)體系,有利于探討目前旅游基礎(chǔ)理論研究中常遇到的兩個(gè)問(wèn)題:第一是覺(jué)得旅游學(xué)理論提得太多,使人感到無(wú)所適從。多見(jiàn)到的有“體驗(yàn)論”、“經(jīng)歷論”、“產(chǎn)業(yè)論”、“文化內(nèi)涵論”,等等,其原因是只看到系統(tǒng)中的一個(gè)動(dòng)力,而實(shí)際上的驅(qū)動(dòng)旅游六要素合成的動(dòng)力是多元的,各家只強(qiáng)調(diào)其中的一個(gè)動(dòng)力,以偏概全,便造成了眾說(shuō)紛紜的局面。第二是覺(jué)得旅游學(xué)沒(méi)有自己的理論,“所謂的研究大多只是簡(jiǎn)單套用各相關(guān)學(xué)科的理論和搬用、介紹國(guó)外旅游研究的一些成果”,“冠以旅游××學(xué)”名稱的書(shū)籍層出不窮”[1]。其原因是只停留在上述支撐系統(tǒng)的層面上,同樣也缺少對(duì)旅游動(dòng)力及其對(duì)六要素合成過(guò)程的機(jī)理研究。上述兩個(gè)問(wèn)題產(chǎn)生的共同點(diǎn),都是在一定程度上忽視了旅游六要素具有理論的屬性及其在旅游學(xué)中的重要地位,就是認(rèn)為旅游理論“沒(méi)有形成”的學(xué)者,在我們看到他所提出來(lái)的“旅游理論研究?jī)?nèi)容的框架”時(shí)[1],也發(fā)現(xiàn)它仍然離不開(kāi)“旅游六要素”這一母體?！肮谝月糜巍痢翆W(xué)”,正是體現(xiàn)了旅游學(xué)科支撐系統(tǒng)中各分支學(xué)科邊緣性研究的特點(diǎn),和需要鄰近學(xué)科支撐的一面。沒(méi)有相鄰學(xué)科的支撐就沒(méi)有今天的旅游學(xué)。當(dāng)我國(guó)旅游業(yè)由政治接待型向產(chǎn)業(yè)型轉(zhuǎn)型時(shí),是經(jīng)濟(jì)學(xué)給予了有力的支撐,不講經(jīng)濟(jì)效益何來(lái)旅游產(chǎn)業(yè)?因此,最初一段時(shí)間把旅游學(xué)放在經(jīng)濟(jì)學(xué)的范疇之內(nèi)。之后,因?yàn)槁糜螛I(yè)是以旅游六要素為載體,提供人為人服務(wù)的產(chǎn)業(yè),因此旅游業(yè)又轉(zhuǎn)歸到管理學(xué)的門(mén)下?？梢钥隙糜螌W(xué)的學(xué)科地位今后還將出現(xiàn)新的提升和突破,但旅游學(xué)依靠相鄰學(xué)科支撐走過(guò)了旅游經(jīng)濟(jì)、旅游管理的發(fā)展過(guò)程,無(wú)論如何都是無(wú)法超越的歷史階段,同時(shí)也極大地豐富了旅游六要素的理論內(nèi)容。41旅游六要素的理論屬性集中體現(xiàn)了旅游學(xué)科的應(yīng)用性質(zhì)任何一種理論最終都是要付諸應(yīng)用,任何一種理論都是由要素組合的。為什么旅游六要素能用做一種表述旅游學(xué)理論的方法?因?yàn)槁糜萎a(chǎn)業(yè)的行業(yè)覆蓋面廣,交叉部門(mén)多,必然反映在旅游學(xué)科體系對(duì)相鄰學(xué)科包容量大和外延性強(qiáng)的特點(diǎn)上。所謂旅游產(chǎn)業(yè)的外延性是指真正直接屬于旅游管理的部門(mén)并不多(如培訓(xùn)等),大量要依托旅游六要素外延到交通、民航和分屬于各行各業(yè)的旅游景區(qū),方能形成完整的旅游產(chǎn)業(yè)鏈,形成旅游生產(chǎn)力,因此,旅游六要素的理論屬性是順應(yīng)產(chǎn)業(yè)需求而發(fā)生的,同時(shí)在根本上又決定了旅游學(xué)科的應(yīng)用性質(zhì)。多年來(lái)專家們對(duì)旅游學(xué)科體系采用種種不同的聯(lián)系圖解表達(dá),在各種聯(lián)系圖中,旅游六要素始終居于核心的地位,旅游學(xué)科的應(yīng)用性質(zhì)是學(xué)界專家們的共識(shí)。采用要素法表述旅游學(xué)科的主體成分基本符合旅游學(xué)的現(xiàn)狀和實(shí)際。

四、旅游六要素的結(jié)構(gòu)體系

11結(jié)構(gòu)體系結(jié)構(gòu)決定功能。由于“六要素”的本身就是對(duì)旅游主體結(jié)構(gòu)的一種表述,六要素構(gòu)成的變化決定著不同旅游產(chǎn)品性質(zhì)和類型。既然六個(gè)要素的組成是一種結(jié)構(gòu)關(guān)系,就存在六要素結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與協(xié)調(diào)問(wèn)題。在六要素構(gòu)成中的任何一個(gè)要素發(fā)生缺失,或者其要素量的過(guò)大、過(guò)小,都會(huì)造成整體產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的失衡或生產(chǎn)力要素的浪費(fèi),制約旅游產(chǎn)品體系的效益型發(fā)展。旅游六要素結(jié)構(gòu)理論體系不斷調(diào)整完善的過(guò)程,在指導(dǎo)旅游產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷由低級(jí)向高級(jí)的提升過(guò)程中發(fā)揮作用。也有專家把旅游結(jié)構(gòu)概括成“三體說(shuō)”[14],這與“六素說(shuō)”不存在矛盾。“三體說(shuō)”指的是由旅游主體(旅游者)、旅游客體(旅游地)、旅游介體(旅游交通和接待設(shè)施)三者間疊加與合成的部分,構(gòu)成旅游學(xué)研究的核心(見(jiàn)圖2)?！叭w說(shuō)”將旅游“六要素”分成了供需兩個(gè)側(cè)面,既包含了消費(fèi)者需求的六要素,又包含生產(chǎn)者經(jīng)營(yíng)的六要素,所以,“六素說(shuō)”與“三體說(shuō)”基本是論文格式一致的。21結(jié)構(gòu)類型旅游六要素的構(gòu)成不是簡(jiǎn)單的拼盤(pán),是多元素有機(jī)的組合和新質(zhì)量的生成。我們要促進(jìn)旅游產(chǎn)業(yè)六要素構(gòu)成之間的協(xié)調(diào)與優(yōu)化發(fā)展,就需要先對(duì)六要素之間的產(chǎn)業(yè)鏈及其關(guān)聯(lián)性有科學(xué)的認(rèn)知,我們根據(jù)“六要素”關(guān)聯(lián)的組合形式分兩種類型:(1)序位關(guān)聯(lián)式人們?yōu)槭裁戳?xí)慣把六要素中的“行”或“食”排在六個(gè)要素的最前面?把“購(gòu)”或“娛”放在后面?顯然與六要素在旅游過(guò)程中出現(xiàn)的先后順序有關(guān),或者說(shuō)與旅行社安排旅游者觀光行為的順序有關(guān)。旅游者乘車(chē)出發(fā),先要約好吃、住的安排,中心目標(biāo)是完成對(duì)旅游目的地產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi):“游”,其次參加娛樂(lè),最后購(gòu)物返程。旅游六要素的序位基本上是根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈順序的先后排出的。(2)主次關(guān)聯(lián)式在旅游產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中,六個(gè)要素的地位和作用各不等同。其中“游”是核心,是觀光旅游的核心吸引力所在,“行、食、住”,是實(shí)現(xiàn)“游”要素的前向關(guān)聯(lián)的三個(gè)要素,“娛”和“購(gòu)”是“游”的后向關(guān)聯(lián)的兩個(gè)要素。前向關(guān)聯(lián)是開(kāi)展旅游活動(dòng)的必要條件,否則就發(fā)生不了現(xiàn)代旅游的過(guò)程;而后向關(guān)聯(lián)是提升旅游過(guò)程質(zhì)量的充分條件,沒(méi)有“購(gòu)”和“娛”似乎也能發(fā)生旅游,但后向關(guān)聯(lián)是旅游效益的關(guān)鍵,并在效益構(gòu)成中舉足輕重。因此“游”的建設(shè)問(wèn)題一直成為旅游學(xué)術(shù)討論的重頭戲,旅游學(xué)界的論文數(shù)量以圍繞資源和產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)建設(shè)最多,“游”成為帶動(dòng)前向關(guān)聯(lián)和后向關(guān)聯(lián)諸要素協(xié)調(diào)發(fā)展的主要?jiǎng)恿?。六個(gè)要素在整體結(jié)構(gòu)中各司其職,其中最重要的是“行”和“游”二要素,故稱“旅游”。

五、旅游六要素結(jié)構(gòu)系統(tǒng)的主導(dǎo)因素和動(dòng)力因素分析

旅游六要素結(jié)構(gòu)上的差異決定了產(chǎn)品的差異。旅游產(chǎn)品為什么分為觀光型、度假型、專項(xiàng)型等類型?這與旅游六要素內(nèi)部結(jié)構(gòu)中所居的主導(dǎo)地位相關(guān)。主導(dǎo)因素就是牽動(dòng)旅游產(chǎn)品發(fā)展的內(nèi)在主動(dòng)力。在觀光產(chǎn)品中,“游”是主導(dǎo)因素,其他五個(gè)要素是為“游”配套的。在度假產(chǎn)品中,“娛”換位為主導(dǎo)因素,這里的“娛”廣義地包括休憩、休閑、游戲、健身等活動(dòng)。在度假產(chǎn)品中“游”的主導(dǎo)地位沒(méi)有觀光產(chǎn)品那樣突出。在專項(xiàng)產(chǎn)品中,六要素中的任

何一項(xiàng)都可能換位成主導(dǎo)因素,如自行車(chē)或自駕車(chē)旅游都是因?yàn)楦膿Q了“行”的手段或方式而成為了主導(dǎo)因素;美食旅游以“食”為主導(dǎo)因素,修學(xué)旅游以“購(gòu)知識(shí)”為主導(dǎo)因素,在漂流、探險(xiǎn)旅游等產(chǎn)品中,“游”或“娛”都上升成為尋求刺激為目標(biāo),等等?？梢?jiàn),我們提出的旅游六要素的理論屬性問(wèn)題,既包含對(duì)基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)層次的分析,也包含對(duì)動(dòng)力機(jī)理的研究。由于驅(qū)動(dòng)旅游六要素組合與發(fā)展的動(dòng)力是多元的、可變的,所形成的產(chǎn)品自然也是多樣的。專家們從各自專業(yè)角度解釋旅游的本質(zhì)時(shí)便得出了眾說(shuō)不一的結(jié)論,這不足為怪。例如,“體驗(yàn)本質(zhì)論”難以完全解釋商務(wù)旅游和公務(wù)旅游的主要?jiǎng)訖C(jī);“經(jīng)歷本質(zhì)論”難以完全說(shuō)明探親訪友主要目的,等等。六要素的理論屬性包括了其中主導(dǎo)因素及其六要素結(jié)構(gòu)的動(dòng)力學(xué)研究。未來(lái)旅游六要素將不斷發(fā)展進(jìn)化,激活動(dòng)力機(jī)制與主導(dǎo)創(chuàng)新將成為旅游六要素理論研究的重要內(nèi)容。超級(jí)秘書(shū)網(wǎng)

六、結(jié)語(yǔ)

旅游六要素在旅游產(chǎn)業(yè)和旅游學(xué)科體系中均居重要地位。除了旅游學(xué)科,沒(méi)有一門(mén)別的學(xué)科能系統(tǒng)地把旅游六要素及其相關(guān)現(xiàn)象的發(fā)生發(fā)展規(guī)律作為自己特定的研究對(duì)象。旅游六要素有自己的概念和原理體系,決定了它的理論屬性是客觀存在的。旅游六要素的提出是人們對(duì)旅游實(shí)踐活動(dòng)規(guī)律的理性認(rèn)識(shí),是指六個(gè)要素合成后的全新質(zhì)量的形成,而不是對(duì)六個(gè)要素的簡(jiǎn)單羅列。旅游學(xué)科體系結(jié)構(gòu)由三個(gè)層次的系統(tǒng)組成:一是主體系統(tǒng)(旅游六要素);二是動(dòng)力系統(tǒng);三是支撐系統(tǒng)。旅游六要素中主導(dǎo)因素的變化的目標(biāo)就是要建立起理性的思路去促使六要素產(chǎn)出的綜合效益達(dá)到最大化。結(jié)構(gòu)決定功能,研究旅游六要素理論更為重要的任務(wù)是要開(kāi)展對(duì)旅游結(jié)構(gòu)體系和諧化的研究。隨著人類的科學(xué)技術(shù)不斷進(jìn)步,影響旅游的六要素的理論屬性問(wèn)題一定會(huì)在新的實(shí)踐中發(fā)展創(chuàng)新,這有待另文論述。

[參考文獻(xiàn)]

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篇2

毫無(wú)疑問(wèn)，對(duì)所有權(quán)最根本的限制來(lái)自于一國(guó)的經(jīng)濟(jì)制度。一國(guó)經(jīng)濟(jì)制度對(duì)所有權(quán)的限制集中表現(xiàn)為：所有制的性質(zhì)決定所有權(quán)的性質(zhì)，有什么樣的所有制，就有什么樣的所有權(quán)。歷史唯物主義認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，上層建筑反作用于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，掌握國(guó)家政權(quán)的統(tǒng)治階級(jí)從維護(hù)自身利益出發(fā)，必然經(jīng)過(guò)手中的政權(quán)機(jī)器以立法形式確認(rèn)其賴以生存的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的合法性，即以所有權(quán)法律制度確立并維護(hù)所有制，并按社會(huì)的發(fā)展變化對(duì)之進(jìn)行不觸及根本的調(diào)整改革以實(shí)現(xiàn)其利益最大化。

我國(guó)自實(shí)行經(jīng)濟(jì)體制改革以來(lái)，在所有制改革方面的一個(gè)重大成果，就是打破了公有制大一統(tǒng)的傳統(tǒng)格局，形成了以公有制為主體，多種所有制并存和共同發(fā)展的結(jié)構(gòu)，由此決定我國(guó)的所有權(quán)法律制度也是以國(guó)有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，集體所有權(quán)、公民個(gè)人所有權(quán)、其他社會(huì)組織所有權(quán)共存的格局。認(rèn)識(shí)所有制決定所有權(quán)的前提性限制條件，是探討在法律制度內(nèi)部對(duì)所有權(quán)施以限制的基礎(chǔ)。

一、所有權(quán)在公法上的限制

公法是強(qiáng)行法，干預(yù)法，基于公法的行為是為維護(hù)國(guó)家利益、社會(huì)公共利益而實(shí)施的，不以當(dāng)事人的意思表示為要件。同樣地，公法對(duì)所有權(quán)的限制也是所有權(quán)受到的各種限制中最嚴(yán)格的。

公法對(duì)所有權(quán)的限制措施主要包括：國(guó)有化、征收、征用、沒(méi)收、罰款等強(qiáng)制措施。國(guó)有化、征收和征用是在承認(rèn)原所有權(quán)的合法性前提下，對(duì)之實(shí)施的徹底限制，并一般對(duì)被征收、征用方給以適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償。國(guó)有化，征收和征用，這三種稱謂在本質(zhì)上并無(wú)差別，只是在習(xí)慣上我們一般將國(guó)有化和征收用于對(duì)我國(guó)境內(nèi)的外資企業(yè)和外國(guó)財(cái)產(chǎn)，將征用用于對(duì)集體土地或其他集體財(cái)產(chǎn)，并將國(guó)有化和征收作為建國(guó)之初國(guó)家所有權(quán)的主要取得方式，在和平時(shí)期，國(guó)有化和征收實(shí)際上專門(mén)適用于國(guó)際投資領(lǐng)域，即資本輸入國(guó)基于國(guó)家公共利益的需要而對(duì)外國(guó)投資企業(yè)資產(chǎn)的一部或全部實(shí)行征收，收歸國(guó)有，所以它是對(duì)外國(guó)資本所有權(quán)的一種限制。根據(jù)聯(lián)合國(guó)1974年通過(guò)的《各國(guó)經(jīng)濟(jì)權(quán)利和義務(wù)》的規(guī)定，每一個(gè)國(guó)家對(duì)自己的自然資源和一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)擁有充分的永久，包括有權(quán)實(shí)行國(guó)有化或把所有權(quán)轉(zhuǎn)移給自己的國(guó)民，這種權(quán)利是國(guó)家充分的永久的一種表現(xiàn)。[2]國(guó)有化和征收曾經(jīng)在多數(shù)國(guó)家都普遍地進(jìn)行過(guò)，但自二戰(zhàn)以來(lái)，特別是七十年代以來(lái)，資本輸入國(guó)對(duì)外國(guó)企業(yè)實(shí)行國(guó)有化和征收采取越來(lái)越謹(jǐn)慎的態(tài)度，因?yàn)楹茱@然它容易引起投資環(huán)境的惡化甚至雙邊關(guān)系的惡化。例如印度尼西亞1970年修訂的《外國(guó)投資法》規(guī)定：“除非國(guó)家利益確實(shí)需要并且合乎法律規(guī)定，政府不得全面地取消外資企業(yè)的所有權(quán)，不得采取國(guó)有化和限制該企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理權(quán)的措施?！痹诓扇∩鲜龃胧r(shí)，“政府有義務(wù)進(jìn)行賠償，賠償金額、種類以及支付的方法，按國(guó)際法原則，在當(dāng)事人之間協(xié)商解決?！盵3]我國(guó)《中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)法》第2條第3款規(guī)定：“國(guó)家對(duì)合營(yíng)企業(yè)不實(shí)行國(guó)有化和征收；在特殊情況下，根據(jù)社會(huì)公共利益的需要，對(duì)合營(yíng)企業(yè)可以依照法律程序?qū)嵭姓魇?，并給予相應(yīng)的補(bǔ)償?！北M管對(duì)外國(guó)資本實(shí)行國(guó)有化和征收的越來(lái)越少，但在法律上它仍是外國(guó)資本所有權(quán)限制的一種表現(xiàn)。

征用是指國(guó)家因經(jīng)濟(jì)、文化、國(guó)防建設(shè)或興辦公共利益的需要，依法征用集體所有的耕地、林地、荒地等土地或其他集體財(cái)產(chǎn)的行為。我國(guó)《憲法》第10條第2款規(guī)定：“國(guó)家為了公共利益的需要，可以依照法律規(guī)定對(duì)土地實(shí)行征用”。通過(guò)征用，土地權(quán)屬由集體所有變?yōu)閲?guó)家所有。所以，征用是集體土地所有權(quán)受到的最大的限制。需要引起注意的是，對(duì)集體土地的征用必須嚴(yán)格限定在“為國(guó)家利益、社會(huì)公共利益目的”的范圍內(nèi)，實(shí)踐中，一些國(guó)家土地管理機(jī)關(guān)利用行政權(quán)力征用集體土地后，轉(zhuǎn)手出讓給企業(yè)或個(gè)人作為以商業(yè)利益為目的投資開(kāi)發(fā)，完全違反了憲法和土地管理法的原則和規(guī)定，是對(duì)集體土地所有權(quán)的違法限制，是對(duì)集體財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的侵犯。

沒(méi)收、罰款是基于法律主體實(shí)施了違法行為而給予的強(qiáng)制性處罰，是對(duì)所有權(quán)的一種徹底的限制，即否定原所有權(quán)的合法性或剝奪原所有權(quán)。沒(méi)收、罰款主要適用于以下三種情形：（1）革命勝利后，奪取國(guó)家政權(quán)的一方將失敗一方的財(cái)產(chǎn)無(wú)償收歸為國(guó)有；（2）司法處罰，包括刑事處罰和民事處罰，前者如國(guó)家依法沒(méi)收犯罪分子的財(cái)產(chǎn)，后者如無(wú)效合同中的沒(méi)收財(cái)產(chǎn)；（3）行政處罰，如工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)違法經(jīng)營(yíng)者實(shí)施的罰款以及沒(méi)收違法經(jīng)營(yíng)所得。

二、所有權(quán)在私法上的限制

所有權(quán)屬于私法上的權(quán)利，是與民商法主體切身利益息息相關(guān)的最基本的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，私法上對(duì)所有權(quán)加以限制的立法旨意主要是為協(xié)調(diào)民商法主體在生產(chǎn)生活、交易流通等方面產(chǎn)生的各種關(guān)系，以圖維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)秩序的正常有序，最大限度發(fā)揮財(cái)產(chǎn)價(jià)值，提高經(jīng)濟(jì)效率，促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)的發(fā)展。下面將從民法和商法兩方面對(duì)于所有權(quán)的限制分別論述：

（一）民法中所有權(quán)的限制

1．物權(quán)法基本原則對(duì)所有權(quán)設(shè)立與行使的限制。物權(quán)法定、一物一權(quán)、公示公信是物權(quán)法的基本原則，每一原則都是設(shè)立與行使所有權(quán)必須遵守的基本法則。首先，按物權(quán)法定原則，物權(quán)的類型、內(nèi)容、效力等必須由法律設(shè)定，而不能由當(dāng)事人任意設(shè)定。所有權(quán)作為最基本的物權(quán)是必受物權(quán)法定原則約束的。所有權(quán)最直接地反映了一種社會(huì)制度的本質(zhì)，并服務(wù)于這一社會(huì)的經(jīng)濟(jì)制度，鑒于它直接關(guān)系到國(guó)家正常的經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)秩序，同時(shí)由于所有權(quán)是對(duì)世權(quán)，有優(yōu)先效力和排他性，能對(duì)抗任何其他民事主體，所以通過(guò)物權(quán)法定原則排除了自由創(chuàng)設(shè)物權(quán)可能對(duì)他人和社會(huì)造成的危害。其次，按照一物一權(quán)原則，一個(gè)物上只能存在一個(gè)所有權(quán)，由于所有權(quán)包含最終的處分權(quán)，決定了所有權(quán)的規(guī)則只能是一物一權(quán)，不能多重所有，這有利于權(quán)屬界定，定紛止?fàn)?。再次，公示原則要求所有權(quán)的變動(dòng)必須通過(guò)一定的方式向社會(huì)公開(kāi)，以避免第三人因不知情而受損害，影響交易安全；依公信原則，一旦當(dāng)事人一方變動(dòng)所有權(quán)進(jìn)行了公示，另一方依據(jù)對(duì)公示的信賴作出了決定，法律就保護(hù)這種信賴與決定。公信原則的功能在于即使公信的內(nèi)容是虛假的、有瑕疵的，第三人因信賴公示的內(nèi)容而從事交易，其從交易中所取得的權(quán)利仍受到法律的保護(hù)。[4]對(duì)所有權(quán)變動(dòng)的公示公信要求，盡管增加了物權(quán)變動(dòng)的程序與成本，限制了所有權(quán)人利用和支配所有物的自由與創(chuàng)造性，弱化了對(duì)物權(quán)人特別是所有權(quán)人的保護(hù)，卻綜合考慮到交易雙方及第三人的利益，維護(hù)了交易安全。正如學(xué)者指出的，“公示公信原則有時(shí)不免會(huì)犧牲真正權(quán)利享有人的利益，這是法律為促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在權(quán)利享有人個(gè)人的利益與社會(huì)利益之間進(jìn)行均衡、選擇的結(jié)果?！盵5]

2．所有權(quán)法律關(guān)系主客體的限制。從我國(guó)《民法通則》的規(guī)定可以看出，所有權(quán)法律關(guān)系的主體有國(guó)家，集體經(jīng)濟(jì)組織，公民個(gè)人以及其他社會(huì)組織。由于各種所有權(quán)主體在社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系所處地位不同，發(fā)揮作用各異，在各自的所有權(quán)領(lǐng)域所能支配的物的范圍是有嚴(yán)格限制的，由此導(dǎo)致不同的所有權(quán)主體具有不同的所有權(quán)客體。

首先，國(guó)家財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的客體具有廣泛性，其種類之多，范圍之廣，價(jià)值之大是集體和個(gè)人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)客體所無(wú)法比擬的。國(guó)家財(cái)產(chǎn)所有權(quán)客體在法律上是不受任何限制的。依照我國(guó)憲法和相關(guān)法律的規(guī)定，除國(guó)家專有的財(cái)產(chǎn)，如礦藏，水流，國(guó)防設(shè)施，尖端軍事科技設(shè)施外，集體和個(gè)人所有權(quán)客體都能成為國(guó)家所有權(quán)的客體。

其次是集體所有權(quán)的客體。集體所有權(quán)的客體沒(méi)有國(guó)家所有權(quán)客體那樣廣泛，具有限定性，《民法通則》第74條對(duì)集體所有權(quán)客體范圍做了具體規(guī)定。[6]屬于國(guó)家專有財(cái)產(chǎn)、專有資源以及涉及國(guó)計(jì)民生的財(cái)產(chǎn)不能成為集體所有權(quán)的客體。但是最近幾年來(lái)，隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)家逐漸放開(kāi)了對(duì)一些原來(lái)只能由國(guó)家壟斷經(jīng)營(yíng)行業(yè)的限制，這樣屬于這些行業(yè)部門(mén)、企事業(yè)單位專有的財(cái)產(chǎn)、設(shè)施也就成為集體所有權(quán)客體外延的一個(gè)組成部分。

再次是個(gè)人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的客體。我國(guó)憲法和法律在確認(rèn)國(guó)家、集體所有權(quán)的同時(shí)，確認(rèn)公民個(gè)人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)受到同等保護(hù)，不受任何侵犯。但在客體方面，與國(guó)家、集體所有權(quán)比較，公民個(gè)人所有權(quán)的客體最為狹?。汗裆钯Y料所有權(quán)基本來(lái)源是勞動(dòng)所得，主要有合法收入、房屋、儲(chǔ)蓄、文物圖書(shū)、牲畜以及其他生活用品；[7]公民生產(chǎn)資料所有權(quán)客體范圍隨著20年來(lái)個(gè)體經(jīng)濟(jì)、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展而不斷擴(kuò)大，這是前所未有的，但有些生產(chǎn)資料如土地始終不能成為公民個(gè)人所有權(quán)的客體，至于國(guó)家專有專營(yíng)的涉及國(guó)家安全重大利益的財(cái)產(chǎn)在現(xiàn)代社會(huì)的任何國(guó)家里都不能成為公民個(gè)人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的客體。

3．他物權(quán)對(duì)所有權(quán)的限制。他物權(quán)對(duì)所有權(quán)的限制實(shí)際上是不同物權(quán)種類之間的限制。自物權(quán)和他物權(quán)可以同時(shí)并存在同一物之上，但是由于同一物具有整體性，某種物權(quán)的行使一般會(huì)構(gòu)成設(shè)定在同一物上其他物權(quán)行使的抑制。與其他所有權(quán)限制的種類比較，他物權(quán)對(duì)所有權(quán)的限制往往是所有權(quán)人主動(dòng)、自愿接受的限制，設(shè)定他物權(quán)的實(shí)質(zhì)就是所有權(quán)人行使所有權(quán)的具體表現(xiàn)。它通過(guò)所有權(quán)權(quán)能的分離與回復(fù)，適應(yīng)民事活動(dòng)需要，充分發(fā)揮財(cái)產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

用益物權(quán)對(duì)所有權(quán)行使的限制較為明顯與深刻。用益物權(quán)的行使前提要在一定期間內(nèi)對(duì)標(biāo)的物轉(zhuǎn)移占有，并由用益物權(quán)人使用、收益，所以自物權(quán)人實(shí)際上只保留對(duì)物的最終處分權(quán)，[8]用益物權(quán)作為相對(duì)獨(dú)立的他物權(quán)成為可以對(duì)抗所有權(quán)的物權(quán)。

擔(dān)保物權(quán)設(shè)立后，債務(wù)人或第三人（擔(dān)保人）對(duì)于擔(dān)保物的所有權(quán)受到了限制。由于擔(dān)保方式的不同，對(duì)所有權(quán)的限制程度也有差異：在設(shè)定抵押權(quán)情況下，抵押物所有人仍然保留物的占有、使用、收益權(quán)能，僅把物的交換價(jià)值提供給抵押權(quán)人，因此所受限制最少，最有利于發(fā)揮財(cái)產(chǎn)的價(jià)值；在以動(dòng)產(chǎn)設(shè)質(zhì)的情況，由于必須轉(zhuǎn)移占有，所以出質(zhì)人動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)受到嚴(yán)格的限制，占有、使用、收益諸權(quán)利均脫離己身而不能行使。留置權(quán)在此方面情況與質(zhì)權(quán)相似。

4．債權(quán)對(duì)所有權(quán)的限制。所有權(quán)與債權(quán)之間存在對(duì)立統(tǒng)一的關(guān)系，二者的對(duì)立表現(xiàn)在：就同一財(cái)產(chǎn)而言，所有權(quán)人要設(shè)立債權(quán)就必須轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或其部分權(quán)能，如果要保留完整的所有權(quán)，就不能就這一財(cái)產(chǎn)設(shè)定債權(quán)。二者統(tǒng)一性表現(xiàn)在：由于所有權(quán)制度的設(shè)立目的之一就是追求清晰的產(chǎn)權(quán)界定，為債權(quán)法律關(guān)系的實(shí)現(xiàn)即財(cái)產(chǎn)的交易流通、實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造先決條件，而債權(quán)的設(shè)定也是所有權(quán)人實(shí)現(xiàn)其財(cái)產(chǎn)價(jià)值的重要手段，財(cái)產(chǎn)只有在流通使用中才能保值增值。就債權(quán)對(duì)所有權(quán)的限制而言，二者間的對(duì)立關(guān)系突出表現(xiàn)了這一點(diǎn)。

債權(quán)對(duì)所有權(quán)的限制最典型的例證是租賃權(quán)。租賃權(quán)是承租人依照租賃合同請(qǐng)求出租人在合同期限內(nèi)交付出租財(cái)產(chǎn)，并對(duì)之占有、使用的權(quán)利。盡管在現(xiàn)代社會(huì)中，各國(guó)法律對(duì)租賃權(quán)的保護(hù)性規(guī)定已具有了物權(quán)特點(diǎn)，但租賃權(quán)仍然是基于租賃合同而產(chǎn)生的債權(quán)。租賃權(quán)對(duì)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的限制集中表現(xiàn)在“買(mǎi)賣(mài)不破租賃”和承租人享有“優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)”兩個(gè)原則上，前者體現(xiàn)對(duì)房屋新所有人的所有權(quán)的限制，后者體現(xiàn)對(duì)房屋原所有人即出租人的限制?！百I(mǎi)賣(mài)不破租賃”原則的立法例在我國(guó)最早見(jiàn)諸于《經(jīng)濟(jì)合同法》第23條的規(guī)定：“如果出租方將財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移給第三人，租賃合同對(duì)財(cái)產(chǎn)新的所有方繼續(xù)有效。”新頒布的《中華人民共和國(guó)合同法》第229條對(duì)此作了更明確的規(guī)定：“租賃物在租賃期間發(fā)生所有權(quán)變動(dòng)的，不影響租賃合同的效力?！睆谋砻嫔峡?，租賃權(quán)對(duì)買(mǎi)賣(mài)合同的限制屬于對(duì)債權(quán)的限制，但在根本上租賃權(quán)的有效存在，構(gòu)成了出租方對(duì)其出租財(cái)產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移必須慮及的一個(gè)限制因素，即應(yīng)將出賣(mài)物已出租的事實(shí)明示給受讓方，受讓方在取得租賃物所有權(quán)后在原租賃合同期限內(nèi)不能妨礙承租人的租賃權(quán)，所以其已獲得的所有權(quán)并不能實(shí)際占有、使用，而處于抑制狀態(tài)，這便是租賃權(quán)對(duì)于新的所有人權(quán)利的限制。“優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)”原則的依據(jù)最早來(lái)自于最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行中華人民共和國(guó)民法通則若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第118條的司法解釋：“出租人出賣(mài)出租房屋，應(yīng)提前3個(gè)月通知承租人。承租人在同等條件下，享有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)，出租人未按此規(guī)定出賣(mài)房屋的，承租人可以請(qǐng)求人民法院宣告該房屋買(mǎi)賣(mài)無(wú)效。《中華人民共和國(guó)合同法》第330條則對(duì)此作了明確的立法規(guī)定：“出租人出賣(mài)租賃房屋的，應(yīng)當(dāng)在出賣(mài)之前的合理期限內(nèi)通知承租人，承租人享有以同等條件優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)的權(quán)利。“優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)對(duì)出賣(mài)人處分權(quán)的限制是植根于租賃權(quán)的，是租賃權(quán)的派生權(quán)利，體現(xiàn)了作為債權(quán)的租賃權(quán)對(duì)所有權(quán)的限制。

5．知識(shí)產(chǎn)權(quán)對(duì)所有權(quán)的限制。著作權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)在立法上的確認(rèn)，極大地豐富了民事權(quán)利的類型，同時(shí)也對(duì)傳統(tǒng)民事權(quán)利尤其是所有權(quán)形成了若干新的限制。著作權(quán)由著作人身權(quán)和著作財(cái)產(chǎn)權(quán)兩部分組成，其中對(duì)人身權(quán)的保護(hù)是永久性的（發(fā)表權(quán)除外），當(dāng)作品移轉(zhuǎn)給新的所有人時(shí)，只是轉(zhuǎn)讓了著作財(cái)產(chǎn)權(quán)而人身權(quán)仍專屬于作者。由于作品上附有人身權(quán)，就會(huì)對(duì)作品所有人行使所有權(quán)形成法律上的限制，這一點(diǎn)突出體現(xiàn)在美術(shù)作品及建筑藝術(shù)作品上，即未經(jīng)原作者同意，美術(shù)作品所有人以及建筑物所有人不能對(duì)其造型做修改，否則構(gòu)成侵害原作者著作修改權(quán)的行為；更改作品署名以及破壞作品的完整性自不必說(shuō)，更是嚴(yán)重的侵權(quán)行為。著作人身權(quán)對(duì)于所有權(quán)人的對(duì)抗即在于此。在有些國(guó)家的著作權(quán)法中，還有關(guān)于收回權(quán)的規(guī)定，它是指作者以一定方式轉(zhuǎn)讓或許可他人使用其著作財(cái)產(chǎn)權(quán)，導(dǎo)致作品發(fā)表，嗣后，基于正當(dāng)理由而收回已經(jīng)轉(zhuǎn)讓或許可他人使用的著作財(cái)產(chǎn)權(quán)，這種做法是符合《伯爾尼公約》有關(guān)規(guī)定的精神的。[9]這一做法無(wú)疑也構(gòu)成了對(duì)作品新所有人的所有權(quán)的限制。

專利權(quán)和商標(biāo)權(quán)對(duì)所有權(quán)的限制具體表現(xiàn)在許可實(shí)施合同或許可使用合同對(duì)被許可方相關(guān)產(chǎn)品的銷(xiāo)售限制上。從經(jīng)濟(jì)角度講，就是限制其相關(guān)產(chǎn)品的市場(chǎng)；從法律角度講，則表現(xiàn)在對(duì)銷(xiāo)售的地域范圍的許可實(shí)施或使用的期限的限定上。被許可方相關(guān)產(chǎn)品的所有權(quán)是純屬于被許可方的，然而由于產(chǎn)品中蘊(yùn)含了許可方的專利技術(shù)或分享了許可方的商譽(yù)（主要是商標(biāo)負(fù)載的），所以許可合同中對(duì)被許可方產(chǎn)品處分權(quán)的有關(guān)限制規(guī)定便成了普遍的商業(yè)慣例。

6．占有作為類物權(quán)對(duì)所有權(quán)的限制。占有是權(quán)利主體對(duì)物的管理控制的事實(shí)狀態(tài)，當(dāng)占有受法律保護(hù)時(shí)，就成為占有權(quán)，從而排除他人干涉。我國(guó)民法學(xué)界對(duì)占有制度的取舍尚無(wú)定論，立法上更無(wú)依據(jù)，但從占有制度的意義和重要性來(lái)看，確認(rèn)占有制度實(shí)為必要。就法律性質(zhì)而言，占有是一種類似物權(quán)的相對(duì)獨(dú)立的法律制度。占有分為合法占有與非法占有，非法占有構(gòu)成對(duì)他人財(cái)產(chǎn)權(quán)利的侵害，不受法律保護(hù)，而合法占有構(gòu)成對(duì)他人財(cái)產(chǎn)的限制，合法占有又分為自意占有和他意占有，他意占有的占有權(quán)是他人授予的，能構(gòu)成對(duì)原所有權(quán)的限制，一般也即他物權(quán)。而自意占有是占有人主觀上自信其對(duì)占有財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)的占有，但事實(shí)上沒(méi)有合法根據(jù)。這當(dāng)中善意占有制度對(duì)所有權(quán)的限制最為明顯。善意占有制度，也稱善意取得制度、即時(shí)取得制度，指沒(méi)有讓與權(quán)的動(dòng)產(chǎn)讓與人在不法將其占有的動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給第三人后，如果第三人在取得該財(cái)產(chǎn)時(shí)系出于善意，即依法到得該財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，原所有人不得要求善意受讓人返還財(cái)產(chǎn)的制度。在現(xiàn)代商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的社會(huì)，善意取得制度已被廣泛地確認(rèn)為一項(xiàng)公平的交易規(guī)則，成為現(xiàn)代民法物權(quán)體系中的一項(xiàng)重要制度，它通過(guò)對(duì)原所有權(quán)人基于所有權(quán)而產(chǎn)生的物上請(qǐng)求權(quán)及追及力的限制達(dá)到保護(hù)善意受讓人的目的，從而有利于穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，維護(hù)交易安全。

7．相鄰權(quán)對(duì)所有權(quán)的限制。由于不動(dòng)產(chǎn)的相鄰各方在行使對(duì)不動(dòng)產(chǎn)的占有、使用、收益以及處分權(quán)能時(shí)，可能給對(duì)方的權(quán)利和利益造成不利影響和有害侵?jǐn)_，法律規(guī)定不動(dòng)產(chǎn)的相鄰各方相互之間應(yīng)給予便利或接受限制，形成相鄰各方的容忍義務(wù)。給予便利與接受限制是統(tǒng)一的：給予對(duì)方便利就要對(duì)自己的權(quán)利適當(dāng)加以限制。相鄰關(guān)系中對(duì)不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)的限制，突出反映了民法謀求秩序的精神，不僅有利于發(fā)揮不動(dòng)產(chǎn)的效益，而且有利于減少損害，防止糾紛，弘揚(yáng)善良風(fēng)俗。

8．建筑物區(qū)分所有法律關(guān)系對(duì)所有權(quán)的限制。依建筑物區(qū)分所有權(quán)理論，建筑物的共同所有人（區(qū)分所有人）依其應(yīng)有份額對(duì)獨(dú)自占有部分享有專有所有權(quán)，對(duì)共同使用部分享有共有所有權(quán)。[10]由于建筑物區(qū)分所有法律關(guān)系的獨(dú)特性，專有權(quán)人盡管對(duì)專有部分享有所有權(quán)的一切權(quán)能，但專有權(quán)人行使專有權(quán)時(shí)必須接受如下限制：（1）按照專有部分的使用目的或規(guī)約規(guī)定使用專有部分，不得違背，否則為不當(dāng)使用；（2）有維護(hù)建筑物牢固與完整的義務(wù)，不得在專有部分里加以改造，更換拆除，也不能增加超出建筑物負(fù)擔(dān)的添附；（3）不得隨意變動(dòng)、撤換、毀損位于專用部分內(nèi)的共用部分，應(yīng)負(fù)擔(dān)維護(hù)其完好的義務(wù)。

至于共有權(quán)，其性質(zhì)實(shí)為共同共有，且是不享有分割請(qǐng)求權(quán)的特殊的共同共有，共有權(quán)對(duì)所有權(quán)的限制非常明顯，即盡管各區(qū)分所有權(quán)人對(duì)共有部分都享有所有權(quán)，但任何區(qū)分所有人都只能維持現(xiàn)狀，不得請(qǐng)求分割，不得侵占，不得改變之，以穩(wěn)定發(fā)揮共有部之利用價(jià)值，維護(hù)區(qū)分所有人對(duì)共有部分的整體利益。在這一點(diǎn)上是與相鄰制度的價(jià)值取向基本一致的。

9．繼承權(quán)對(duì)所有權(quán)的限制。公民以遺囑處分自己的財(cái)產(chǎn)，是公民個(gè)人所有權(quán)行使的重要方式，遺囑自由實(shí)質(zhì)是所有權(quán)絕對(duì)原則的延伸，然而“遺囑自由”并非是無(wú)限制的，從民法公平、正義的精神出發(fā)，為防止遺囑自由被濫用，上溯至羅馬法，就已規(guī)定了“義務(wù)份”制度，也即現(xiàn)今世界各國(guó)繼承立法中通行的“特留份”制度。[11]這一制度的立法目的在于防止被繼承人排斥近親繼承，以確保對(duì)近親的慈愛(ài)義務(wù)和經(jīng)濟(jì)撫養(yǎng)，違反這一制度，近親屬可以提起侵權(quán)之訴以恢復(fù)其依法應(yīng)繼承份額，我國(guó)立法也確立了這一制度：《繼承法》第19條規(guī)定：“遺囑應(yīng)當(dāng)為缺乏勞動(dòng)能力，又沒(méi)有生活來(lái)源的繼承人保留必要的遺產(chǎn)份額”；第28條規(guī)定：“遺產(chǎn)分割時(shí)，應(yīng)當(dāng)保存胎兒的繼承份額。”繼承法的這一特留份制度真切體現(xiàn)了民法對(duì)每個(gè)權(quán)利主體切身利益無(wú)微不至的關(guān)懷，同時(shí)也反映了繼承權(quán)對(duì)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)處分行為的約束與限制。

此外，按我國(guó)繼承法確立的遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議制度，遺贈(zèng)人與受遺贈(zèng)人在協(xié)議中約定，受遺贈(zèng)人在履行了對(duì)遺贈(zèng)人的生養(yǎng)死葬義務(wù)后，就享有取得遺贈(zèng)人贈(zèng)與之財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，這樣在協(xié)議成立至遺贈(zèng)人死亡的期間內(nèi)，遺贈(zèng)人對(duì)遺贈(zèng)物的所有權(quán)受到遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的限制：如果遺贈(zèng)標(biāo)的是特定物，遺贈(zèng)人不得再為有可能造成這一財(cái)產(chǎn)毀損或滅失的行為，如果是種類物則必須按協(xié)議的約定負(fù)有保值義務(wù)，盡管所有權(quán)仍歸屬于自己。

10．配偶權(quán)對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的限制。在婚姻關(guān)系中，基于夫妻間的配偶權(quán)，夫妻財(cái)產(chǎn)一般適用共同共有的有關(guān)法律規(guī)定。依照我國(guó)《婚姻法》規(guī)定，締結(jié)婚姻的雙方當(dāng)事人有通過(guò)約定夫妻財(cái)產(chǎn)制而排斥夫妻共同財(cái)產(chǎn)制適用的權(quán)利，如果夫妻雙方未做出約定，則會(huì)發(fā)生因夫妻間的配偶權(quán)而對(duì)雙方個(gè)人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的限制，使原屬于個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)化為夫妻共同所有。最高人民法院《關(guān)于人民法院審理離婚案件處理財(cái)產(chǎn)分割間題的若干具體意見(jiàn)》（1993年11月3日頒布）規(guī)定，某些婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)經(jīng)過(guò)適當(dāng)時(shí)間的共同使用，共同管理，共同經(jīng)營(yíng)，可以轉(zhuǎn)化為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，如：房屋和其他價(jià)值較大的生產(chǎn)資料，婚后雙方共同經(jīng)營(yíng)管理滿8年轉(zhuǎn)為共同財(cái)產(chǎn)；貴重的生活資料經(jīng)過(guò)4年轉(zhuǎn)化為共同財(cái)產(chǎn)；在婚姻關(guān)系存續(xù)期內(nèi)，復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)軍人所得的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)，結(jié)婚時(shí)間10年以上的，轉(zhuǎn)為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。[12]

11．人格權(quán)對(duì)所有權(quán)的限制。人格權(quán)對(duì)所有權(quán)的限制僅表現(xiàn)在人格權(quán)中的肖像權(quán)對(duì)所有權(quán)的限制上。人格權(quán)中的肖像權(quán)對(duì)所有權(quán)的限制往往與著作權(quán)對(duì)所有權(quán)的限制形成交叉。例如；一張以某公民肖像為內(nèi)容的特寫(xiě)攝影作品或人物畫(huà)像在經(jīng)作者轉(zhuǎn)讓給其他所有人后，作為肖像原型人享有的肖像權(quán)的內(nèi)容之一的肖像使用權(quán)，即決定是否使用、如何使用肖像的權(quán)利，就構(gòu)成對(duì)作品所有人所有權(quán)行使的限制，未經(jīng)本人同意，買(mǎi)受人不得以營(yíng)利為目的使用其享有所有權(quán)的肖像作品。

12．取得時(shí)效制度對(duì)所有權(quán)的限制。我國(guó)民法尚未對(duì)取得時(shí)效作出規(guī)定，但這并不妨礙學(xué)理上對(duì)這一制度進(jìn)行研究。取得時(shí)效制度是對(duì)所有權(quán)限制的一種消極方式，它是指財(cái)產(chǎn)的實(shí)際占有人對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有狀態(tài)持續(xù)滿一定的法定期間，而真正的所有權(quán)人并不主張權(quán)利，則前者取得財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，后者喪失其所有權(quán)。取得時(shí)效制度使不穩(wěn)定的財(cái)產(chǎn)狀態(tài)歸于穩(wěn)定，有利交易流轉(zhuǎn)的開(kāi)展，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)秩序。

（二）商法中所有權(quán)的限制

商法與民法同屬私法，商法上特有的某些權(quán)利制度也對(duì)所有權(quán)形成不同類型的限制。

1.公司法中股權(quán)對(duì)所有權(quán)的限制。關(guān)于股東的性質(zhì)的討論尚無(wú)定論，但有一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)是股東的出資交付給公司后，基于這一財(cái)產(chǎn)的占有、使用、收益、處分諸項(xiàng)權(quán)能全部受到徹底限制，公司作為法人實(shí)體享有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，各股東的出資是法人財(cái)產(chǎn)的組成部分。這是現(xiàn)代法人制度要求法人人格與出資人人格相獨(dú)立的表現(xiàn)。股東只有依所有權(quán)置換而來(lái)的股權(quán)，行使受益權(quán)和對(duì)公司事務(wù)的管理參與權(quán)。所以股權(quán)的取得意味著所有權(quán)的同時(shí)喪失，股權(quán)對(duì)所有權(quán)的限制是根本性的。公司破產(chǎn)時(shí)，股東作為出資人可按持有股份的比例，分得公司的剩余資產(chǎn)，這非股東原所有權(quán)的恢復(fù)，而是股權(quán)中的剩余財(cái)產(chǎn)分割請(qǐng)求權(quán)的實(shí)現(xiàn)而已。

2．海商法中船舶優(yōu)先權(quán)對(duì)所有權(quán)的限制。船舶優(yōu)先權(quán)是海商法特有的法律制度，根據(jù)我國(guó)《海商法》第22條規(guī)定，具有船舶優(yōu)先權(quán)的海事請(qǐng)求包括船員工資與勞保費(fèi)用請(qǐng)求、人身傷亡賠償請(qǐng)求、各種稅費(fèi)請(qǐng)求、海難救助費(fèi)用請(qǐng)求以及營(yíng)運(yùn)中因侵權(quán)行為產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)賠償請(qǐng)求。船舶優(yōu)先權(quán)是一種法定的擔(dān)保物權(quán)，[13]從海事請(qǐng)求產(chǎn)生之時(shí)起，就根據(jù)法律規(guī)定自動(dòng)設(shè)定在產(chǎn)生海事請(qǐng)求的有關(guān)財(cái)產(chǎn)上，并無(wú)條件地始終依附于該財(cái)產(chǎn)。船舶優(yōu)先權(quán)隨財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移，請(qǐng)求權(quán)人對(duì)這種法定擔(dān)保物權(quán)，無(wú)須登記也無(wú)須占有擔(dān)保物，誰(shuí)擁有這一般舶的所有權(quán)，誰(shuí)就要受到這一法定擔(dān)保物權(quán)的限制，直至請(qǐng)求權(quán)人的請(qǐng)求得到滿足為止。至于船舶抵押權(quán)，其對(duì)所有權(quán)限制的法理同民法中抵押權(quán)的情況類似。

3．信托制度中信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的限制。信托是基于信任而由委托人（信托人）將其財(cái)產(chǎn)交由受托人以為信托人或受益人利益而進(jìn)行管理或處分。由于受托人并非信托財(cái)產(chǎn)的所有人，但受托人又須以自己的名義使用、處分信托財(cái)產(chǎn)，而作為財(cái)產(chǎn)所有人的委托人反而喪失了對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)能（收益權(quán)除外），所以在信托法中受托人的信托權(quán)構(gòu)成了對(duì)委托人所有權(quán)的限制。

4．破產(chǎn)法對(duì)破產(chǎn)人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的限制。破產(chǎn)法對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的限制分為兩種情況，第一種情況是根據(jù)《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法（試行）》第35條的規(guī)定，人民法院在受理破產(chǎn)案件前6個(gè)月至破產(chǎn)宣告之日的期間，企業(yè)如果有隱匿、私分或無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，非正常壓價(jià)出售財(cái)產(chǎn)，對(duì)原無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，對(duì)未到期債務(wù)提前清償，以及放棄自己的債權(quán)的行為，則這些處分行為歸于無(wú)效。上述諸項(xiàng)行為中，隱匿、私分、非正常壓價(jià)出售，即使在正常情況下也屬違反誠(chéng)信原則的無(wú)效行為，而無(wú)償轉(zhuǎn)讓、對(duì)原無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供擔(dān)保、提前清償債務(wù)、放棄債權(quán)等行為則本屬企業(yè)自由處分自己財(cái)產(chǎn)的合法行為，而當(dāng)企業(yè)進(jìn)人破產(chǎn)程序后，這些行為便被禁止甚至追溯地歸于無(wú)效，企業(yè)的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)因之受到嚴(yán)格的限制。

結(jié)論

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)法律制度的不斷發(fā)展完善，所有權(quán)從最初的“上至天空，下至地心”、“絕對(duì)任意的濫用權(quán)”逐漸走向受約束、受限制，至今已形成了一系列的所有權(quán)限制規(guī)則，這是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果，也是法律制度的創(chuàng)設(shè)越來(lái)越關(guān)注社會(huì)利益、公共利益和平衡、協(xié)調(diào)各方利益關(guān)系的結(jié)果。法律上所有權(quán)的諸種限制的意義體現(xiàn)在：（1）保障民法誠(chéng)實(shí)信用、公序良俗原則的實(shí)行，防止所有權(quán)對(duì)其他民事權(quán)利的傷害，避免所有權(quán)濫用；（2）保障交易秩序的穩(wěn)定，建立市場(chǎng)信用；（3）最大限度地發(fā)揮物的使用價(jià)值和利用功能，防止社會(huì)資源與財(cái)富的閑置浪費(fèi)；（4）以一定的限制為代價(jià)，為所有權(quán)人自身創(chuàng)造更多的利益。

必須指出，所有權(quán)的限制并非法律對(duì)所有權(quán)的任何輕視或貶低，而只是通過(guò)這些限制更好地實(shí)現(xiàn)所有權(quán)的制度價(jià)值。所有權(quán)仍然是民事主體各種權(quán)利的基石與核心。

【注釋】

*此文為向第二屆“羅馬法•中國(guó)法與民法法典化（物權(quán)與債權(quán)）”國(guó)際研討會(huì)提交的論文，與張海峽合著，載于楊振山主編：《羅馬法•中國(guó)法與民法法典化——物權(quán)和債權(quán)之研究》，中國(guó)政法大學(xué)出版社2001年版。

[1]張俊浩主編：《民法學(xué)原理》，中國(guó)政法大學(xué)出版社1991年版，第385頁(yè)。

[2]《中國(guó)大百科全書(shū)•法學(xué)》，中國(guó)大百科全書(shū)出版社1984年版，第256頁(yè)。

[3]余勁松、吳志攀主編：《國(guó)際經(jīng)濟(jì)法》，北京大學(xué)出版社、高等教育出版社2001年版，第239頁(yè)。

[4]王利明：《物權(quán)法論》，中國(guó)政法大學(xué)出版社1998年版，第136頁(yè)。

[5]錢(qián)明星：《物權(quán)法原理》，北京大學(xué)出版社1994年版，第42頁(yè)。

[6]《民法通則》第74條規(guī)定的集體所有權(quán)的客體范圍包括：（一）法律規(guī)定為集體所有的土地和森林、山嶺、草原、荒地、灘涂等；（二）集體經(jīng)濟(jì)組織的財(cái)產(chǎn)；（三）集體所有的建筑物、水庫(kù)、農(nóng)田水利設(shè)施和教育、科學(xué)、文化、衛(wèi)生、體育等設(shè)施；（四）集體所有的其他財(cái)產(chǎn)。由王利明教授主持的《中國(guó)物權(quán)法草案建議稿》第127條對(duì)集體所有權(quán)的客體也進(jìn)行了列舉式規(guī)定，除照樣規(guī)定了《民法通則》的上述范圍外，還增加規(guī)定了以下類型：（一）集體組織從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)取得的財(cái)產(chǎn)；（二）國(guó)家資助給集體組織的財(cái)產(chǎn)；（三）集體所有財(cái)產(chǎn)被征用或者征收的補(bǔ)償。參見(jiàn)王利明主編：《中國(guó)物權(quán)法草案建議稿及說(shuō)明》，中國(guó)法制出版社2001年版，第32－33頁(yè)。

[7]隨著社會(huì)的變遷和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，公民個(gè)人非勞動(dòng)所得的合法收入將越來(lái)越普遍和重要，如通過(guò)繼承、贈(zèng)與、保險(xiǎn)、證券投資以及中獎(jiǎng)等偶然所得獲得的收入在個(gè)人財(cái)產(chǎn)所占的比重正在增加。

[8]錢(qián)明星：《物權(quán)法原理》，北京大學(xué)出版社1994年版，第28－29頁(yè)；鄭立、王作堂：《民法學(xué)》，北京大學(xué)出版社1995年版，第201頁(yè)。

[9]鄭成思：《知識(shí)產(chǎn)權(quán)法教程》，法律出版社1993年版，第60頁(yè)。

[10]參見(jiàn)陳華彬：《物權(quán)法原理》，國(guó)家行政學(xué)院出版社1998年版，第326－330頁(yè)。

篇3

課堂演示實(shí)驗(yàn)可以很好地集中學(xué)生的注意力，由教師對(duì)演示實(shí)驗(yàn)的現(xiàn)象分析引導(dǎo)學(xué)生正確地推理，來(lái)形成化學(xué)基本概念。

例如，在講化學(xué)變化與物理變化兩個(gè)概念時(shí)，除了鎂燃燒和加熱堿式碳酸銅兩個(gè)實(shí)驗(yàn)外，還可以補(bǔ)充一個(gè)對(duì)比實(shí)驗(yàn)，即用剪刀將紙剪碎和將紙點(diǎn)燃的兩個(gè)小實(shí)驗(yàn)。邊演示邊提問(wèn)，讓學(xué)生思考：在兩個(gè)對(duì)比實(shí)驗(yàn)中變與不變的是什么?這兩種變化有什么不同?看起來(lái)這是一個(gè)極為簡(jiǎn)單的實(shí)驗(yàn)，學(xué)生在觀察變與不變的現(xiàn)象時(shí)能回答出以下兩點(diǎn)：剪紙的過(guò)程中紙的形狀變了，但紙還是紙，沒(méi)有變；紙燃燒過(guò)程中，紙由白色變成灰黑色灰，灰不是紙。引導(dǎo)學(xué)生討論這兩種變化又有什么不同，然后指出第一種變化紙沒(méi)有生成其他物質(zhì)是物理變化，第二種變化紙燃燒生成了不同于紙的灰是化學(xué)變化，這樣從這兩個(gè)對(duì)比實(shí)驗(yàn)中引出了兩種不同“變化”的概念。通過(guò)總結(jié)、舉例練習(xí)，明確物理變化、化學(xué)變化概念的意義，了解二者的區(qū)別和聯(lián)系。

在應(yīng)用實(shí)驗(yàn)引出概念的教學(xué)中更要重視學(xué)生實(shí)驗(yàn)的直接體驗(yàn)。例如，在實(shí)驗(yàn)室制氧氣的過(guò)程中引入催化劑這一概念時(shí)，將教師的演示實(shí)驗(yàn)、學(xué)生實(shí)驗(yàn)合并一起進(jìn)行。實(shí)驗(yàn)前先叫學(xué)生預(yù)習(xí)課本內(nèi)容，實(shí)驗(yàn)時(shí)教師板書(shū)實(shí)驗(yàn)步驟和問(wèn)題：①給氯酸鉀加熱并檢查是否有氧氣產(chǎn)生（要求學(xué)生記錄加熱產(chǎn)生氧氣的時(shí)間）；②給二氧化錳加熱并檢查是否有氧氣產(chǎn)生；③把一定量的氯酸鉀和5g二氧化錳混合加熱并檢查是否有氧氣產(chǎn)生（記錄加熱產(chǎn)生氧氣的時(shí)間）；④把③加熱的剩余物溶解于水、過(guò)濾得黑色粉末即二氧化錳，干燥、稱量（記錄數(shù)據(jù)）；⑤把過(guò)濾出的二氧化錳全部加入另一份氯酸鉀內(nèi)加熱檢查是否迅速產(chǎn)生氧氣，再溶解、過(guò)濾、稱量。前后對(duì)比，然后討論得出結(jié)論：二氧化錳在反應(yīng)前后質(zhì)量沒(méi)有改變，化學(xué)性質(zhì)沒(méi)有改變，但能改變其他物質(zhì)的反應(yīng)速率。教師引入概念：具有上述特點(diǎn)的物質(zhì)叫催化劑。這樣學(xué)生對(duì)催化劑概念的認(rèn)識(shí)就很深入。

二、從理解問(wèn)題的過(guò)程中引出概念

例如，講解化合價(jià)概念時(shí)，注重引導(dǎo)學(xué)生對(duì)離子化合物、共價(jià)化合物的形成過(guò)程加深理解，并板書(shū)形成過(guò)程，在理解過(guò)程的基礎(chǔ)上，觀察未得失電子時(shí)原子的結(jié)構(gòu)示意圖，指出（結(jié)構(gòu)決定性質(zhì)）該元素有得失幾個(gè)電子的性質(zhì)，各元素的原子只有按一定數(shù)目比作用（化合）時(shí)才表現(xiàn)出得失幾個(gè)電子的性質(zhì)。同理，分析共價(jià)化合物的形成過(guò)程，對(duì)照結(jié)構(gòu)示意圖及電子式，指出每個(gè)原子有共用幾對(duì)電子的性質(zhì)，交代各種元素的原子只有按一定數(shù)目比作用（化合）才表現(xiàn)出各自共用幾對(duì)電子對(duì)的性質(zhì)。順勢(shì)引導(dǎo)，無(wú)論是離子化合物還是共價(jià)化合物，都是不同元素的原子按一定數(shù)目比化合表現(xiàn)出的性質(zhì)，此性質(zhì)叫元素的化合價(jià)。又如，在分析固體物質(zhì)在一定溫度下達(dá)到飽和所溶解的質(zhì)量不同，反映出各種物質(zhì)溶解能力不同，怎樣衡量物質(zhì)的溶解能力?當(dāng)然要用溶解的質(zhì)量，老師分析引導(dǎo)，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到只有在“三個(gè)前提條件”一定的情況下，溶解溶質(zhì)的質(zhì)量才能衡量物質(zhì)的溶解能力，此時(shí)的質(zhì)量叫該物質(zhì)在此溫度下的溶解度。

三、注意概念的系統(tǒng)歸類，找出概念間的從屬關(guān)系和內(nèi)在聯(lián)系

化學(xué)概念雖多，也是一個(gè)個(gè)地形成，要善于引導(dǎo)學(xué)生將概念逐步系統(tǒng)歸類，突出重點(diǎn)，抓住關(guān)鍵。例如，在學(xué)習(xí)了原子、分子、元素、單質(zhì)、化合物這幾個(gè)概念后，總結(jié)這幾個(gè)概念的區(qū)別與聯(lián)系，突出元素在這幾個(gè)概念中的主導(dǎo)地位，揭示這幾個(gè)概念的從屬關(guān)系、組成與構(gòu)成關(guān)系、宏觀與微觀的關(guān)系。

四、注意概念的及時(shí)鞏固

在講授每一個(gè)概念后，注意整理一些相應(yīng)的練習(xí)題，讓學(xué)生思考回答。例如，學(xué)習(xí)溶液、懸濁液、乳濁液的概念后，為使學(xué)生能根據(jù)實(shí)驗(yàn)得出概念的意義，正確的區(qū)分這三種混合物，列出下列混合物，讓學(xué)生區(qū)分：①石灰乳，②牛奶，③敵敵畏乳油，④敵敵畏與水的混合液，⑤敵敵畏的酒精溶液，⑥把二氧化碳通入澄清石灰水后的液體，⑦白磷與二硫化碳溶液，⑧食醋，⑨石灰沙漿，⑩爆鳴氣，⑾塵土飛揚(yáng)的空氣，⑿清新的空氣，⒀液氧。學(xué)生回答后，根據(jù)掌握程度進(jìn)行講評(píng)、分析、糾正錯(cuò)誤。還有混合物、純凈物、單質(zhì)、化合物等概念，都可以適當(dāng)安排這樣的鞏固性習(xí)題，對(duì)學(xué)生掌握、深化基本概念是行之有效的。

五、注意概念的深入和發(fā)展

學(xué)生在形成化學(xué)概念時(shí)，雖然經(jīng)歷了從感性認(rèn)識(shí)到理性認(rèn)識(shí)的過(guò)程，但有些概念受知識(shí)面的局限，一開(kāi)始認(rèn)識(shí)得可能不全面。比如，燃燒的概念突出“通常講的燃燒”及“空氣中的氧氣”這兩點(diǎn)，提出了燃燒不是非得有氧氣參加的懸念，指出的這個(gè)要點(diǎn)將在今后的學(xué)習(xí)中進(jìn)一步深化。再如，講氧化還原反應(yīng)概念時(shí)，初中僅要求從物質(zhì)得失氧的角度予以分析，為了照顧知識(shí)的連貫性，在分析氫氣還原氧化銅的反應(yīng)中，即指出氫氣得到氧化銅中的氧被氧化，又指出氫氣中氫元素組成了水以后，化合價(jià)升高，氧化銅中氧元素被奪去后，氧化銅中銅元素的化合價(jià)從＋2價(jià)降到了零價(jià)，最后總結(jié)出凡氧化還原反應(yīng)中，元素的化合價(jià)一定會(huì)有改變的這一結(jié)論，同時(shí)進(jìn)一步指出這個(gè)概念在高中學(xué)習(xí)時(shí)將進(jìn)一步深化。

六、通過(guò)綜合復(fù)習(xí)及對(duì)習(xí)題的講解、分析、改編來(lái)鞏固概念

篇4

一、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的概念

醫(yī)院如何防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，已日益成為提高醫(yī)院服務(wù)效益和經(jīng)濟(jì)效益的重要內(nèi)容。所謂財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，是指醫(yī)院財(cái)務(wù)活動(dòng)中由于各種不確定因素的影響，使醫(yī)院財(cái)務(wù)收益與預(yù)期收益發(fā)生偏離，從而產(chǎn)生蒙受損失的機(jī)會(huì)和可能。醫(yī)院財(cái)務(wù)活動(dòng)的組織和管理過(guò)程中的某一方面和某一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，都可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致償債能力降低。

二、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

筆者認(rèn)為，當(dāng)前醫(yī)院的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自以下幾個(gè)方面：

從投資上看，目前不少醫(yī)院在進(jìn)行固定資產(chǎn)購(gòu)置和更新時(shí)，缺乏投資項(xiàng)目的效益分析評(píng)價(jià)，可行性分析流于形式，缺乏科學(xué)的依據(jù)和方法，導(dǎo)致盲目購(gòu)置、更新固定資產(chǎn)或投資項(xiàng)目工期長(zhǎng)、資金回收慢、投資效果差，造成資金浪費(fèi)。

從資金的使用上看，目前醫(yī)院的藥品支出在全年支出中占有相當(dāng)大的比重，藥品管理直接影響資金的使用效益。雖然目前醫(yī)院方面也采取了一些新的措施，但是只片面地通過(guò)降低藥品的進(jìn)價(jià)來(lái)降低藥品的購(gòu)置成本，而忽視了藥品的儲(chǔ)存成本和缺貨成本，形成了藥品大量積壓、流動(dòng)資金占用過(guò)多、醫(yī)療資金使用效率低下的狀況。

從資金回收上看，一些醫(yī)院由于投資過(guò)多而導(dǎo)致過(guò)度負(fù)債經(jīng)營(yíng)，資產(chǎn)負(fù)債比例過(guò)高，償債能力持續(xù)減弱，財(cái)務(wù)信譽(yù)下降，一些壞帳爛賬收不回來(lái)，使醫(yī)院自有資金甚至瀕臨30%的警戒線。而醫(yī)療欠費(fèi)問(wèn)題向來(lái)是不少醫(yī)院都頭痛的問(wèn)題，有的病人經(jīng)濟(jì)困難導(dǎo)致欠費(fèi)發(fā)生，有的病人則用假名惡意欠費(fèi)，醫(yī)療糾紛本身更是不少欠費(fèi)的主要原因。而由于醫(yī)藥費(fèi)的拖欠導(dǎo)致的資金回收困難，也使醫(yī)院財(cái)務(wù)報(bào)表與其實(shí)際的財(cái)務(wù)成果相距較大，而蘊(yùn)涵巨大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

資金的收入上來(lái)看，也存在著部分醫(yī)生截留病人醫(yī)療費(fèi)用、巧立名目收受病人的款項(xiàng)，有的不開(kāi)票據(jù)或收費(fèi)不入賬，不僅在資金上對(duì)醫(yī)院造成損失，長(zhǎng)期的話也造成了患者對(duì)醫(yī)院的意見(jiàn)增多。從而導(dǎo)致醫(yī)院門(mén)診量減少，醫(yī)療質(zhì)量降低，收支結(jié)余長(zhǎng)期出現(xiàn)赤字，資本不能保值增值，造成醫(yī)院經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益明顯下降，形成財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

三、健全財(cái)務(wù)管理機(jī)制，有效防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

筆者認(rèn)為應(yīng)通過(guò)建立和完善與之相適應(yīng)的財(cái)務(wù)管理機(jī)制以加強(qiáng)對(duì)醫(yī)院財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制。具體來(lái)講，可以從以下幾個(gè)方面著手：

（一）實(shí)行預(yù)算控制

應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)預(yù)算編制、執(zhí)行、分析、考核等環(huán)節(jié)的管理，明確預(yù)算項(xiàng)目，建立預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定預(yù)算的編制、審定、下達(dá)和執(zhí)行程序，及時(shí)分析和控制預(yù)算差異，采取改進(jìn)措施，確保預(yù)算的執(zhí)行，嚴(yán)格控制無(wú)預(yù)算的資金支出，以此保障資金支出有預(yù)算可依，避免盲目投資。但也要避免過(guò)繁過(guò)細(xì)。如果醫(yī)院預(yù)算對(duì)極瑣碎的支出也作細(xì)微的規(guī)定，就會(huì)使各職能部門(mén)缺乏應(yīng)有的自由，不可避免地會(huì)影響醫(yī)院經(jīng)營(yíng)管理的效率。要一方面要使預(yù)算更好地體現(xiàn)醫(yī)院整體目標(biāo)規(guī)劃，另一方面應(yīng)適當(dāng)掌握預(yù)算控制的度，使預(yù)算具有一定的靈活性。

（二）加強(qiáng)成本核算

成本核算的目的是控制支出，節(jié)能降耗，降低服務(wù)運(yùn)營(yíng)成本。成本控制可通過(guò)制定定額成本或標(biāo)準(zhǔn)成本以及成本權(quán)重，對(duì)材料消耗，水電消耗，公務(wù)費(fèi)消耗等實(shí)要現(xiàn)事前控制，對(duì)服務(wù)質(zhì)量，單位成本費(fèi)用等進(jìn)行量化考核，從而實(shí)現(xiàn)成本的全過(guò)程控制。要切實(shí)發(fā)揮成本核算在獎(jiǎng)金分配中的作用，通過(guò)建立一套權(quán)、責(zé)、效、利統(tǒng)一的、真正具有激勵(lì)機(jī)制的獎(jiǎng)金分配方案，結(jié)合醫(yī)院的實(shí)際和各科室的特點(diǎn)，在統(tǒng)一的成本核算實(shí)施辦法的基礎(chǔ)上，針對(duì)不同科室的特殊情況作局部的調(diào)整，某些核算因素應(yīng)做到因科而異。

（三）業(yè)務(wù)收入管理

根據(jù)衛(wèi)生部《醫(yī)院收支兩條線管理規(guī)定》，醫(yī)院要在嚴(yán)格界定各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入性質(zhì)基礎(chǔ)上，分別將各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入計(jì)入醫(yī)療收入和藥品收入科目中。醫(yī)療服務(wù)和藥品經(jīng)銷(xiāo)的各項(xiàng)直接費(fèi)用，要分別列入醫(yī)療支出和藥品支出。醫(yī)院的管理費(fèi)用，要按制度的規(guī)定合理攤?cè)脶t(yī)療成本和藥品成本。要依據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格控制費(fèi)用支出，嚴(yán)禁亂攤費(fèi)用、擴(kuò)大成本。各臨床科室要堅(jiān)持不多收、不漏收的收費(fèi)原則，使用財(cái)政部門(mén)統(tǒng)一監(jiān)制的收費(fèi)票據(jù)，切實(shí)加強(qiáng)收費(fèi)票據(jù)的管理，認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家《醫(yī)療財(cái)務(wù)制度》及《醫(yī)療會(huì)計(jì)制度》及醫(yī)院內(nèi)部的財(cái)經(jīng)規(guī)章制度。各類收費(fèi)票據(jù)要由財(cái)務(wù)部門(mén)統(tǒng)一管理，統(tǒng)一開(kāi)發(fā)，經(jīng)各收費(fèi)處審核款、據(jù)相符無(wú)誤后，將收據(jù)存根、收款日?qǐng)?bào)表及繳款單一并上交財(cái)務(wù)部門(mén)進(jìn)行二次審核進(jìn)行核銷(xiāo)。以此增加收費(fèi)管理的透明度，杜絕不開(kāi)票或不入賬的做法。（四）醫(yī)療欠費(fèi)管理

建立信息共享制度和欠費(fèi)預(yù)警制度?？梢栽谝粋€(gè)地區(qū)建立患者失信記錄，將患者欠、逃費(fèi)情況和病情建立檔案，在區(qū)域內(nèi)實(shí)行信息共享。同時(shí)，對(duì)多次惡意欠、逃費(fèi)者將其列入黑名單，下次再遇到這種情況時(shí)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并提供證據(jù)。當(dāng)其在醫(yī)院就診時(shí)，如非緊急情況，必須交足住院押金。病人醫(yī)療費(fèi)用的擔(dān)保應(yīng)堅(jiān)持擔(dān)保負(fù)責(zé)原則?；颊邞?yīng)先交錢(qián)后人院，預(yù)交款不足時(shí)應(yīng)提前及時(shí)催交。若因病情危重、急救或無(wú)主等特殊情況，也應(yīng)由醫(yī)務(wù)處主任或分管業(yè)務(wù)的副院長(zhǎng)書(shū)面通知收費(fèi)處，方可限時(shí)開(kāi)通欠費(fèi)的綠色通道。但財(cái)務(wù)處應(yīng)負(fù)責(zé)催繳因此所形成的欠費(fèi)。此外，醫(yī)療費(fèi)用也應(yīng)實(shí)行“總量控制，結(jié)構(gòu)調(diào)整”，做到科學(xué)施醫(yī)、合理用藥，嚴(yán)格控制醫(yī)療總費(fèi)用的增長(zhǎng)，以降低病人的醫(yī)療費(fèi)用支出以此來(lái)避免客觀醫(yī)療欠費(fèi)。

（五）逐步建立財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)指標(biāo)

所謂冰凍三尺，非一日之寒。財(cái)務(wù)危機(jī)由產(chǎn)生到惡化，并非瞬間所致，通常都是經(jīng)歷了一個(gè)漸進(jìn)積累轉(zhuǎn)化的過(guò)程。因此通過(guò)觀察這些財(cái)務(wù)指標(biāo)變化，便可以對(duì)醫(yī)院的財(cái)務(wù)危機(jī)發(fā)揮監(jiān)測(cè)預(yù)警作用。目前主要可以采用以下七個(gè)指標(biāo)，其中指標(biāo)1至3屬于財(cái)產(chǎn)效益狀況，而4至7屬于資金運(yùn)營(yíng)情況。

1、總資產(chǎn)收益率?？傎Y產(chǎn)收益率指標(biāo)可以分析企業(yè)盈利的穩(wěn)定性和持久性，確定企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)醫(yī)院來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)收益率至少不應(yīng)低于醫(yī)療市場(chǎng)或行業(yè)的平均值。若實(shí)際資產(chǎn)收益率達(dá)不到市場(chǎng)或行業(yè)平均水平，將會(huì)導(dǎo)致醫(yī)院在資本市場(chǎng)上融資危機(jī)的連鎖反應(yīng)，所以一般認(rèn)為該指標(biāo)不應(yīng)高于50%。

2、所有者權(quán)益收益率。所有者權(quán)益收益率是從所有者角度考察醫(yī)院盈利水平高低；而總資產(chǎn)收益率則從所有者和債權(quán)人兩方來(lái)共同考察整個(gè)醫(yī)院的盈利水平。所有者權(quán)益收益率反映所有者投資的獲利能力，該比率越高，說(shuō)明所有者投資收益越高。

3、資產(chǎn)負(fù)債率。從財(cái)務(wù)角度看，舉債太多，超出債權(quán)人心理承受程度，則醫(yī)院將很難再借到錢(qián)；但舉債太少，則表明醫(yī)院比較保守，也表明經(jīng)營(yíng)者利用債權(quán)人資本進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的能力很差。因此在利用資產(chǎn)負(fù)債率制定舉債決策時(shí)，充分估計(jì)預(yù)期利潤(rùn)以及舉債風(fēng)險(xiǎn)以做出最優(yōu)決策。

4、流動(dòng)比率。從一般財(cái)務(wù)觀點(diǎn)看，流動(dòng)資產(chǎn)高于流動(dòng)負(fù)債，表示企業(yè)有償債能力，因此流動(dòng)比率指標(biāo)是衡量醫(yī)院短期償債能力的一個(gè)最通用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，通常這個(gè)指標(biāo)合理的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)為150%左右。這個(gè)比率越高，表示短期償債能力越強(qiáng)，流動(dòng)負(fù)債獲得清償?shù)臋C(jī)會(huì)越大，安全性越大。

5、資金安全邊際率。資金安全率>0，而安全邊際率<0時(shí)，醫(yī)院財(cái)務(wù)狀況尚好，但營(yíng)運(yùn)效率欠佳；安全邊際率>0，而資金安全率<0時(shí)，醫(yī)院財(cái)務(wù)狀況已有危機(jī)，應(yīng)加大賬款回收力度；而若2個(gè)比率同時(shí)<0，醫(yī)院財(cái)務(wù)危機(jī)隨時(shí)可能爆發(fā)。

6、速動(dòng)比率。速動(dòng)資產(chǎn)為變現(xiàn)性較高的流動(dòng)資產(chǎn)，等于流動(dòng)資產(chǎn)減去藥品、庫(kù)存物資、在加工材料加藥品進(jìn)銷(xiāo)差價(jià)，可以以此評(píng)估醫(yī)院償還短期負(fù)債能力。

篇5

近年來(lái)，民法典的制定已被立法機(jī)關(guān)提上日程。針對(duì)我國(guó)《民法通則》中民事主體類型的規(guī)定[1]，不少學(xué)者提出質(zhì)疑，認(rèn)為我國(guó)實(shí)踐中已經(jīng)出現(xiàn)了自然人、法人之外的所謂“第三主體”，[2]認(rèn)為在確定民法的調(diào)整范圍及民事主體的類型時(shí)應(yīng)當(dāng)予以考慮。立法機(jī)關(guān)顯然接受了這一看法，1991年通過(guò)的《民事訴訟法》中將其他組織和法人、自然人相提并論。[3]《合同法》中也把合同稱為“平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！盵4]司法機(jī)關(guān)則明確了“其他組織”的概念和外延。[5]根據(jù)這一解釋，其他組織與法人之區(qū)分在于是否具備法人資格，易言之，也就是是否能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任?？梢?jiàn)，之所以要出現(xiàn)其他組織的概念，原因在于對(duì)法人概念的確定。應(yīng)當(dāng)看到，在各國(guó)立法中“其他組織”為法律所承認(rèn)并賦予民事主體資格及民事權(quán)利能力和行為能力，是比較普遍的，而且具有完全符合人格理論。[6]但是，承認(rèn)其民事主體資格是否就必須單獨(dú)創(chuàng)設(shè)一類民事主體？原有的法人的概念是否應(yīng)當(dāng)合理，是否應(yīng)當(dāng)因應(yīng)時(shí)代的變化作出新的界定呢？

一、法人概念的立法例

法人制度源于羅馬法，因其在社會(huì)生活中不可替代的作用而為當(dāng)代各國(guó)法律所廣泛繼受。在大陸法系中，民事主體分為自然人和法人兩大類，但是，對(duì)法人的概念，各國(guó)法典一般不作界定。在英美法系國(guó)家雖然采納了法人制度，但是因?yàn)闆](méi)有成文的法典，從而沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的法律上的法人概念。[7]但私有制各國(guó)學(xué)說(shuō)中則一般認(rèn)為法人是自然人以外之得為權(quán)利義務(wù)主體之組織。[8]或認(rèn)之為團(tuán)體人格，即有獨(dú)立民事主體資格的社會(huì)組織。

公有制國(guó)家一般在法律中明文規(guī)定法人的概念。對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期以來(lái)，由數(shù)千年的人治傳統(tǒng)及對(duì)社會(huì)主義制度的誤讀所決定，我國(guó)一直把法律作為執(zhí)政黨政策的工具。法律沒(méi)有自己獨(dú)特的價(jià)值、追求、目的和品格，權(quán)高于法，黨的政策是法律的靈魂。由是，我國(guó)法律，無(wú)論是立法、判例還是學(xué)說(shuō)，都帶有濃厚的法律實(shí)用主義色彩：立法、判例是政策的具體化，學(xué)說(shuō)則是立法與判例的注釋。法人制度即為這方面的一大典型：[9]盡管法人一詞于七十年代末八十年代初《民法通則》頒布前就已出現(xiàn)在一些法規(guī)和文件中，但當(dāng)時(shí)改革尚處于起步階段，企業(yè)改革尤其是建立現(xiàn)代企業(yè)制度、實(shí)現(xiàn)所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)的兩權(quán)分離的企業(yè)改革目標(biāo)尚未為決策層所接受，因此，法人制度及其所蘊(yùn)涵的企業(yè)所有者、經(jīng)營(yíng)者和勞動(dòng)者之間合理的利益結(jié)構(gòu)和相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任制衡機(jī)制并未為立法者所發(fā)現(xiàn)和認(rèn)同，自然也不是建立法人制度的目的之所在。建立法人制度最主要的動(dòng)機(jī)是以一種合乎法理的作法使國(guó)家擺脫在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)尤其是對(duì)外貿(mào)易中對(duì)國(guó)有企業(yè)的無(wú)限責(zé)任。所以，法人的獨(dú)立責(zé)任是我國(guó)建立法人制度最基本的動(dòng)因[10]，也被認(rèn)為是法人制度的最重要的特征。

《民法通則》的頒布使我國(guó)在法律上第一次建立起了法人制度。該法沿襲社會(huì)主義法系之傳統(tǒng)，明確規(guī)定了法人的概念與設(shè)立條件。其第36條規(guī)定，“法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織”，第37條規(guī)定，“法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）依法成立；（二）有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；（三）有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；（四）能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任?！笨梢?jiàn)，我國(guó)法律中，十分強(qiáng)調(diào)法人的獨(dú)立責(zé)任：既是法人的設(shè)立要件，又是法人的重要特征。與我國(guó)相類似，德國(guó)、瑞士等國(guó)的立法亦把獨(dú)立責(zé)任作為法人的重要特征，否認(rèn)無(wú)限公司的法人地位。而法國(guó)、日本及我國(guó)臺(tái)灣的立法則視不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的無(wú)限公司、兩合公司為法人[11].法人必須以有限責(zé)任[12]為其設(shè)立的必要條件或最基本的特征嗎？為解答這一問(wèn)題，我們先對(duì)法人的本質(zhì)作一探討。

二、法人本質(zhì)的幾種解釋

作為社會(huì)組織，法人何以與自然人一樣都具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，成為獨(dú)立的民事主體？對(duì)此問(wèn)題的解釋也即對(duì)法人本質(zhì)問(wèn)題的探討。

關(guān)于法人的本質(zhì)，學(xué)界有三種解說(shuō)：擬制說(shuō)、否認(rèn)說(shuō)和實(shí)在說(shuō)。

擬制說(shuō)認(rèn)為民事主體以自然人為限，法人之為民事主體純出于法律之?dāng)M制。此說(shuō)強(qiáng)調(diào)了法人成為民事主體的立法技術(shù)性，但未能揭示作出此擬制的原因。而且該說(shuō)將意思能力作為權(quán)利能力的基礎(chǔ)，難以說(shuō)明無(wú)意思能力之?huà)雰号c精神病人亦為權(quán)利主體的客觀事實(shí)。

法人否認(rèn)說(shuō)則無(wú)視法人制度在社會(huì)生活中所起的巨大作用及法人在現(xiàn)代各國(guó)法律制度中客觀存在的事實(shí)，以學(xué)理上的解釋取代客觀實(shí)在，為學(xué)界所不取。

法人實(shí)在說(shuō)則認(rèn)為法人為社會(huì)之客觀實(shí)在。其中，法人有機(jī)體說(shuō)認(rèn)為法人與自然人一樣都是社會(huì)中客觀存在的有機(jī)體，也有自己的團(tuán)體意思，故法律賦予其獨(dú)立人格。但此說(shuō)也以意思能力作為權(quán)利能力之前提，而且“所謂實(shí)在意思，必有其能為意思原因之物質(zhì)，團(tuán)體意思云云，不過(guò)個(gè)人意思之集合，尚難謂其獨(dú)立實(shí)在者乎？”[13]法人組織體說(shuō)認(rèn)為法人之本質(zhì)不在其為社會(huì)有機(jī)體，而在于其為適合為民事主體之組織，認(rèn)為法人有獨(dú)立的意思、獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，自然應(yīng)以其全部財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。從而將法人的獨(dú)立意思、獨(dú)立財(cái)產(chǎn)與獨(dú)立責(zé)任有機(jī)聯(lián)系起來(lái)，成為當(dāng)今之大陸法學(xué)界通說(shuō)。

但是，承認(rèn)法人組織體說(shuō)，則勢(shì)必要以法人的獨(dú)立責(zé)任作為法人的最基本特征，從而遇到下列問(wèn)題：

首先，在當(dāng)今世界，不承擔(dān)獨(dú)立責(zé)任而又具備獨(dú)立民事主體資格的社會(huì)組織（如無(wú)限公司、兩合公司及我國(guó)的合伙企業(yè)等）在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中廣泛存在并發(fā)揮著巨大作用，各國(guó)立法（如法國(guó)、日本及我國(guó)大陸和臺(tái)灣）中對(duì)其獨(dú)立民事主體資格也予以了充分肯定[14].僅從邏輯的完備性出發(fā)而無(wú)視這一社會(huì)現(xiàn)實(shí)是說(shuō)不通的。

為解決這一問(wèn)題，我國(guó)一些學(xué)者提出把“其它組織”尤其是合伙企業(yè)作為法人與自然人之外的“第三主體”。但是，傳統(tǒng)民法把民事主體分為自然人和法人，區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)只有一個(gè)，即該民事主體是否是社會(huì)組織；而如今還要把作為民事主體的社會(huì)組織依據(jù)是否獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任區(qū)分為法人和其他組織。三類并列的民事主體卻要依據(jù)兩類兩層標(biāo)準(zhǔn)才能劃分清楚。所以，這一提法在邏輯上存在矛盾。而且，所謂的“其他組織”與“法人”在進(jìn)行民事活動(dòng)、參加民事訴訟等方面并無(wú)實(shí)質(zhì)差別，只是在其成員對(duì)其債務(wù)的責(zé)任上有不同，以此將之區(qū)分為兩類主體，也未盡妥當(dāng)。尤其考慮到一旦立法承認(rèn)兩合公司這種既有部分成員承擔(dān)有限責(zé)任，又有部分成員承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的組織，按照三類主體劃分的邏輯，難道還要再劃出“第四主體”不成？其次，所謂的獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任既以其全部財(cái)產(chǎn)承擔(dān)全部民事責(zé)任，也就意味著一旦法人無(wú)力清償?shù)狡趥鶆?wù)，就應(yīng)當(dāng)進(jìn)行破產(chǎn)清算以便償還債務(wù)。但即使是對(duì)我國(guó)現(xiàn)行法律所承認(rèn)的幾類法人而言，也有不少做不到這一點(diǎn)：

對(duì)于機(jī)關(guān)法人來(lái)說(shuō)，其性質(zhì)和職責(zé)決定了其不得破產(chǎn)，對(duì)其債務(wù)只能由其上級(jí)政府或部門(mén)承擔(dān)連帶責(zé)任。但機(jī)關(guān)法人即公法人乃法人制度之肇始，其存在為包括我國(guó)在內(nèi)的各國(guó)立法所公認(rèn)。故機(jī)關(guān)法人乃不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任法人之典型；

而我國(guó)的醫(yī)院、學(xué)校等事業(yè)單位法人因其社會(huì)公益性，也不能破產(chǎn)，也即不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任；

對(duì)于那些控制國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈及電力、自來(lái)水、煤氣等公用事業(yè)的國(guó)有企業(yè)法人而言，也承擔(dān)了不同于一般國(guó)有企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，無(wú)論虧損得多么厲害，為社會(huì)公共利益考慮也不可以破產(chǎn)，而應(yīng)由國(guó)家出資補(bǔ)貼。

因此，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任實(shí)際上并非我國(guó)法人的共同特征。

《民法通則》把能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任規(guī)定為法人的成立條件，但這種規(guī)定是否妥當(dāng)？能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任是否應(yīng)當(dāng)是法人的成立要件呢？

鑒于該條已規(guī)定了法人要有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)，故其所指的決非法人應(yīng)有償債能力，其含義應(yīng)解釋為法人在設(shè)立時(shí)即應(yīng)當(dāng)而且只能獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任。但我們知道，法人的獨(dú)立責(zé)任是以法人的獨(dú)立意思和獨(dú)立財(cái)產(chǎn)為前提的，[15]也即法人的成員或出資者于法人設(shè)立時(shí)及時(shí)履行出資義務(wù)以及法人的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，法人成員不以自己的意思代替法人的意思、法人財(cái)產(chǎn)不與其他民事主體財(cái)產(chǎn)相混同為前提的。因此，為保護(hù)債權(quán)人的利益，現(xiàn)代民法普遍規(guī)定了“揭開(kāi)公司的面紗”制度或直索責(zé)任，在公司財(cái)產(chǎn)、人格與其成員或其他公司財(cái)產(chǎn)、人格混同等情況下，允許債權(quán)人直接追究法人成員的責(zé)任。[16]所以，法人是否獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任或股東是否承擔(dān)有限責(zé)任，只能在法人解散時(shí)方可確定。因而，法人獨(dú)立責(zé)任決非在法人設(shè)立之前即可確定的，決不應(yīng)是法人的設(shè)立條件。鑒于組織體說(shuō)的上述缺陷，我認(rèn)為以之解釋法人的本質(zhì)并不妥當(dāng)。

三、法人本質(zhì)之我見(jiàn)

民法是商品經(jīng)濟(jì)規(guī)則的直接翻譯。法人制度不應(yīng)也不能脫離商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而隨意構(gòu)建。對(duì)于法人的本質(zhì)，我認(rèn)為，法人獨(dú)立人格的出現(xiàn)是社會(huì)發(fā)展尤其是商品（市場(chǎng)）經(jīng)濟(jì)發(fā)展和立法技術(shù)進(jìn)步的結(jié)果：

法人一詞雖在1896年制定的《德國(guó)民法典》中才出現(xiàn)，但法人制度卻源于羅馬法。在古羅馬，法律上的人格與自然人并不等同，自然人只有兼具市民權(quán)、自由權(quán)、家長(zhǎng)權(quán)者才有法律上的獨(dú)立人格可言。具備獨(dú)立人格者可因法定的人格減等制度失去其獨(dú)立人格，不具備獨(dú)立人格者也可因法定事由的出現(xiàn)獲得獨(dú)立人格，這就體現(xiàn)出了鮮明的法技術(shù)色彩。

由于在簡(jiǎn)單商品經(jīng)濟(jì)條件下，國(guó)家、地方自治政府、寺院等團(tuán)體以平等身份參加社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活，團(tuán)體的權(quán)利義務(wù)與團(tuán)體成員的權(quán)利義務(wù)是分開(kāi)的，團(tuán)體的人格與其成員（尤其是其法定代表人）之人格的區(qū)分十分明顯[17]，并為學(xué)界所認(rèn)可（時(shí)為共和國(guó)末期，即公元前后。）及立法所確認(rèn)，此即所謂公法人。對(duì)于營(yíng)利法人而言，隨著古羅馬簡(jiǎn)單商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，單個(gè)的自然人因個(gè)體經(jīng)濟(jì)力量薄弱，無(wú)法實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益，這就產(chǎn)生了資本聯(lián)合與勞動(dòng)聯(lián)合的必要性。一些人聯(lián)合起來(lái)構(gòu)成社會(huì)組織（最初是合伙），共同進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交往。但是，這些組織的成員一般在兩個(gè)以上，若僅以其成員之人格出現(xiàn)，勢(shì)必導(dǎo)致法律關(guān)系紛繁蕪雜，不利于交易。從而產(chǎn)生了把社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織擬制為法律主體的必要。參照公法人的立法例，各種私法人陸續(xù)產(chǎn)生。法人具有獨(dú)立的人格，其財(cái)產(chǎn)與其成員的財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立，凡是以法人名義所為之法律行為，由少數(shù)代表負(fù)責(zé)為之，而與法人的各成員的權(quán)利義務(wù)不相混淆。[18]轉(zhuǎn)在早期的法人制度中，因商品經(jīng)濟(jì)之發(fā)展尚處于初級(jí)階段，資本積累尚未完成，法人成員的出資相對(duì)較少，法人的財(cái)產(chǎn)也較少，僅憑法人財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生之信用無(wú)以取信于債權(quán)人。故法人之信用主要依賴于其成員個(gè)人的信用，在法人財(cái)產(chǎn)無(wú)法清償全部債務(wù)時(shí)，由其成員承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，法人有明顯的人合性。法人的形態(tài)以合伙的形式出現(xiàn)。但隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各類新興事業(yè)層出不窮，資本的所有者與資本的經(jīng)營(yíng)者之分離已成為大勢(shì)所趨。但在法人所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，再予資本的所有者以無(wú)限責(zé)任有悖公平原則且會(huì)打擊其出資的積極性。而商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展，個(gè)人經(jīng)濟(jì)力量進(jìn)一步強(qiáng)大，僅憑法人成員之出資（也即法人的財(cái)產(chǎn)）已足以滿足債權(quán)人對(duì)法人信用的要求，只以法人的財(cái)產(chǎn)即可獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。在這種情況下，有限責(zé)任也就應(yīng)運(yùn)而生了。先是以康曼達(dá)為代表的有限合伙出現(xiàn)，這類合伙中部分合伙人不參與經(jīng)營(yíng)合伙事務(wù)，僅以其出資為限對(duì)合伙債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任，另一部分合伙人則參與經(jīng)營(yíng)并對(duì)合伙債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。而后又出現(xiàn)了股份有限公司，其具有明顯的資合性，公司擁有大量財(cái)產(chǎn)，以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)全部責(zé)任，而其全部股東僅以其出資為限承擔(dān)有限責(zé)任。在合伙與股份有限公司基礎(chǔ)上，兼收二者人合與資合之優(yōu)點(diǎn)，長(zhǎng)于思辯的德國(guó)法學(xué)家又精心設(shè)計(jì)了有限責(zé)任公司，并為各國(guó)立法與實(shí)踐所廣泛采用。而有限責(zé)任的發(fā)展又因其不利于債權(quán)人的保護(hù)，又出現(xiàn)了“揭開(kāi)公司的面紗”、直索責(zé)任等限制有限責(zé)任的制度。同時(shí)，合伙等原有的社會(huì)組織依然在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著重要作用。

因此，法人只是一種實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的合法工具[19].法人制度的出現(xiàn)從根本上講是法律對(duì)于社會(huì)生活尤其是社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活發(fā)展的積極回應(yīng)，是為保護(hù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)自由而創(chuàng)設(shè)的法律制度。其目的無(wú)非是使人更方便地參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，追求和實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值。與其說(shuō)是法學(xué)家創(chuàng)造了法人制度，法人是法律擬制的產(chǎn)物，不如說(shuō)法學(xué)家只是從社會(huì)生活中發(fā)現(xiàn)了法人制度。

社會(huì)組織之所以被賦予民事主體資格，其原因在于：

1、為社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中人力、資本等資源的合理配置提供了條件，使得“人盡其能，物盡其用”：有錢(qián)而不愿經(jīng)營(yíng)者可以成為有限責(zé)任股東；無(wú)錢(qián)而有能力且愿為他人“打工”者不妨為有限公司的經(jīng)理；暫時(shí)無(wú)錢(qián)而又信譽(yù)卓著者則可與一、二至交開(kāi)辦合伙企業(yè)或擔(dān)任有限合伙的無(wú)限合伙人，以個(gè)人信用之長(zhǎng)彌補(bǔ)資金不足之短……

2、使得交易主體具有穩(wěn)定性，利于保護(hù)交易安全：所謂吾人生也有涯，生老病死難以預(yù)期，一旦大限突至，則原有的交易關(guān)系終止，相對(duì)人亦遭受莫名的風(fēng)險(xiǎn)，喪失了其預(yù)期的利益。而法人的成立、解散以登記為要件，便于公示，且一經(jīng)成立非依法定事由經(jīng)法定程序不得解散。而其成員的人格與法人的人格相分離，其死亡不會(huì)引起法人人格的消亡。這就有力地保護(hù)了交易安全。[20]

3、簡(jiǎn)化法律關(guān)系、節(jié)省交易成本的需要；法人制度是一種法的技術(shù)手段，其目的一方面是為了將團(tuán)體中多個(gè)主體財(cái)產(chǎn)的法律關(guān)系單純化。如果只承認(rèn)自然人具有法律上的主體資格，那么，取得權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)就勢(shì)將歸屬于構(gòu)成團(tuán)體的全部成員，取得的財(cái)產(chǎn)由全體成員共有，負(fù)擔(dān)的債務(wù)成為全體成員的共同債務(wù)，從而使得團(tuán)體的法律關(guān)系非常復(fù)雜，而若將團(tuán)體本身賦予自然人相同的法律上的主體資格，則處理團(tuán)體產(chǎn)生的法律關(guān)系就極為方便。[21]設(shè)若一法人有二成員，若不承認(rèn)法人人格，則二法人間存在二個(gè)法律關(guān)系；若各有三個(gè)成員，則二法人間存在六個(gè)法律關(guān)系……依次類推下去，則法律關(guān)系勢(shì)必紛繁蕪雜，不利于交易安全，枉費(fèi)交易成本。

4、根據(jù)科斯的觀點(diǎn)，對(duì)于企業(yè)和公司來(lái)說(shuō)，其存在的經(jīng)濟(jì)上的基礎(chǔ)在于通過(guò)其企業(yè)內(nèi)部的進(jìn)行資源配置較之于通過(guò)市場(chǎng)（合同關(guān)系）來(lái)完成，具有更高的經(jīng)濟(jì)效率。

四、結(jié)論

所以，法人制度存在的根本原因并非法人這一組織獨(dú)立財(cái)產(chǎn)與獨(dú)立意思的存在，而是因應(yīng)社會(huì)生活的需要，保障個(gè)人經(jīng)濟(jì)自由而作出的法律擬制。自然，與獨(dú)立財(cái)產(chǎn)、獨(dú)立意思相聯(lián)系的獨(dú)立責(zé)任并不是法人的設(shè)立條件與基本特征。而法人也應(yīng)被定義為：自然人以外得為民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系主體的社會(huì)組織。它依法設(shè)立并進(jìn)行登記，有自己的名稱與財(cái)產(chǎn)，能以自己的名義獨(dú)立享受民事權(quán)利承擔(dān)民事義務(wù)，參加民事訴訟。這樣，這一概念及其理論基礎(chǔ)就基本上解決了我國(guó)現(xiàn)行立法中各類有民事主體資格的組織與法定概念的沖突，避免了法人組織體說(shuō)的一些內(nèi)在矛盾。

在承認(rèn)這一概念的前提下，我們就有可能參照外國(guó)立法，建立起適合我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要、邏輯上嚴(yán)密的法人制度體系，尤其在營(yíng)利法人制度上，按照其成員對(duì)法人民事責(zé)任承擔(dān)程度及成員相互間人身信賴關(guān)系的不同相應(yīng)建立股份有限公司、有限責(zé)任公司、兩合公司、無(wú)限公司（即我國(guó)現(xiàn)行立法中的合伙企業(yè)）、股份合作公司等制度并賦予其獨(dú)立的民事主體資格。

考慮到我國(guó)尚處于建立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)初期，企業(yè)間信用還未建立起來(lái)，一律采無(wú)限責(zé)任則出資人風(fēng)險(xiǎn)太大，全采有限責(zé)任債權(quán)人利益無(wú)法得到充分保護(hù)，因此，基于我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的需要，我們也不妨創(chuàng)設(shè)一些新的法人形式（例如，在現(xiàn)有有限責(zé)任公司基礎(chǔ)上，創(chuàng)設(shè)相對(duì)有限責(zé)任公司，要求法人的成員以其出資的五倍范圍為限承擔(dān)民事責(zé)任。），從而更好地為我國(guó)建設(shè)有中國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)服務(wù)。

同時(shí)，基于法人制度存在之首要目的在于維護(hù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)自由，在法人制度中的一些具體內(nèi)容上應(yīng)當(dāng)毅然摒棄過(guò)去束縛我們的一些傳統(tǒng)觀念，例如對(duì)法人最低注冊(cè)資本作的過(guò)高限制[22]以及僵硬的法定資本制等。現(xiàn)在我國(guó)公司注冊(cè)資本的最低限額遠(yuǎn)高于其他國(guó)家，[23]過(guò)高的門(mén)檻使相對(duì)收入不高者很難采取有限責(zé)任限制自己的風(fēng)險(xiǎn)以便進(jìn)入市場(chǎng)，在一定程度上限制而非保障了經(jīng)濟(jì)自由，使人們倍感創(chuàng)業(yè)唯艱。在當(dāng)前我國(guó)大批城市工人下崗，農(nóng)村剩余勞動(dòng)力大舉進(jìn)城的局面下，降低門(mén)檻、鼓勵(lì)人民自由創(chuàng)業(yè)無(wú)疑是一條切實(shí)可行的對(duì)策。近年來(lái)，北京等地相繼對(duì)高學(xué)歷人才創(chuàng)業(yè)規(guī)定了較低的最低注冊(cè)資本限額等優(yōu)惠政策，但這種放寬決不應(yīng)只是少數(shù)人的特權(quán)，鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)的對(duì)象更應(yīng)當(dāng)是全體人民尤其是學(xué)歷較低難以求職者。

注釋：

[1]該法第二條規(guī)定：“中華人民共和國(guó)民法調(diào)整平等主體的公民之間、法人之間、公民和法人之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系。”

[2]參見(jiàn)賈桂茹等《市場(chǎng)交易的第三主體》，貴州人民出版社1995年版。

[3]該法第三條規(guī)定：“人民法院受理公民之間、法人之間、其他組織之間以及他們相互之間因財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系提起的民事訴訟，適用本法的規(guī)定。”

[4]見(jiàn)該法第二條。

[5]見(jiàn)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第40條。

[6]參見(jiàn)孔祥俊著《民商法新問(wèn)題與判解研究》，人民法院出版社1996年版，第55-56頁(yè)。

[7]參見(jiàn)佟柔主編《中國(guó)民法學(xué)·民法總則》中國(guó)人民公安大學(xué)出版社1992年版，第145頁(yè)。

[8]史尚寬《民法總論》，正大印書(shū)館1970年版，第120頁(yè)。

[9]姚輝先生對(duì)此有精辟的論述，見(jiàn)姚輝著《民法的精神》，法律出版社1999年版，第70頁(yè)。

[10]參見(jiàn)《法人制度論》，江平主編，中國(guó)政法大學(xué)出版社1994年版，第271頁(yè)。

[11]楊建華著《商事法要論》，三民書(shū)局1984年版，第26頁(yè)。

[12]所謂法人以其全部財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，事實(shí)上也就是法人的股東以其出資為限承擔(dān)責(zé)任，既所謂的有限責(zé)任。（參見(jiàn)《民商法的理論與實(shí)踐》，王利明著，吉林人民出版社1996年版，第531頁(yè)。）

[13]《中國(guó)民法總論》，中國(guó)政法大學(xué)1997年版，第99頁(yè)。

[14]依照我國(guó)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，合伙企業(yè)有自己的名稱，有以自己名義獨(dú)立取得民事權(quán)利承擔(dān)民事義務(wù)的資格，有權(quán)以自己的名義參與訴訟。與法人企業(yè)不同之處僅在合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)不能清償合伙債務(wù)時(shí)，合伙人才承擔(dān)連帶責(zé)任。法律規(guī)定與學(xué)說(shuō)均承認(rèn)其獨(dú)立民事主體資格。

[15]以有限公司為例：先是股東履行出資義務(wù)，形成法人的獨(dú)立財(cái)產(chǎn)；再經(jīng)過(guò)公司設(shè)立程序，獲得獨(dú)立人格；以此二者為前提，其成員以其出資為限承擔(dān)公司債務(wù)，或曰公司以其全部財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任?？梢?jiàn)，在這里，獨(dú)立責(zé)任是獨(dú)立財(cái)產(chǎn)與獨(dú)立人格之結(jié)果而非其前提，而獨(dú)立人格則是公司設(shè)立的結(jié)果。

[16]參見(jiàn)《民商法的理論與實(shí)踐》，王利明著，吉林人民出版社1996年版，第544-555頁(yè)。

[17]例如國(guó)王雖為國(guó)家之代表，但國(guó)王的變更并不能使國(guó)家的債權(quán)債務(wù)發(fā)生變更。

[18]見(jiàn)《羅馬法原論》，周桐著，商務(wù)印書(shū)館1994年版，第268頁(yè)。

[19]《美國(guó)法律史》[美]伯納德-施瓦茨著，王軍等譯，中國(guó)政法大學(xué)出版社1990年版，第73頁(yè)。

[20]因此，對(duì)于團(tuán)體的人格與其成員人格難以區(qū)分的團(tuán)體，如一般的民事合伙，其成員人格的喪失會(huì)導(dǎo)致團(tuán)體的解散，所以不能賦予其獨(dú)立人格，不認(rèn)之為法人。

但是，對(duì)于商事色彩濃厚的無(wú)限公司（或我國(guó)法上的合伙企業(yè)）來(lái)說(shuō)，雖然其與一般民事合伙一樣“為二人以上之股東所組織，乃對(duì)公司債務(wù)負(fù)連帶無(wú)限責(zé)任之公司。無(wú)限公司無(wú)論對(duì)內(nèi)對(duì)外關(guān)系，均以人的信用為基礎(chǔ)，故為典型的人合公司。無(wú)限公司完全偏重于人的信用，故在實(shí)質(zhì)上仍為個(gè)人企業(yè)或合伙企業(yè)，尤其內(nèi)部關(guān)系，合伙性質(zhì)更見(jiàn)顯明。法律上承認(rèn)其為法人者，無(wú)非使其對(duì)外關(guān)系臻于確定?！保ā渡淌路ㄒ摗窏罱ㄈA著，三民書(shū)局1984年版，第26頁(yè)。）

[21]鄧曾甲《日本民法概論》，法律出版社1995年版，第31頁(yè)。

篇6

一、司法權(quán)變更權(quán)的概述

（一）司法變更權(quán)的概念

在日益重視私權(quán)保護(hù)的今天，行政訴訟法中的司法變更權(quán)成為了不可回避的問(wèn)題。所謂司法變更是指人民法院在審理行政案件時(shí),依照法律、法規(guī)和有關(guān)解決行政爭(zhēng)議的程序,部分或全部變更行政機(jī)關(guān)出的具體行政行為。從一般的民、刑事訴訟制度來(lái)看，法官在訴訟中往往享有完全的司法變更權(quán)，法官可以用自己對(duì)案件事實(shí)和法律適用的價(jià)值判斷取代當(dāng)事人、檢察官的價(jià)值判斷。但是在行政訴訟中，法官的司法變更權(quán)則往往受到了較為為嚴(yán)格的限制。我國(guó)《行政訴訟法》第五十四條規(guī)定:“行政處罰顯失公正的,可以判決變更?！边@賦予了人民法院在行政審判中對(duì)行政機(jī)關(guān)的具體行政行為的司法變更權(quán)。顯然,我國(guó)《行政訴訟法》采取的是相狹小范圍內(nèi)的司法變更。

(二)關(guān)于司法變更權(quán)的存在爭(zhēng)論

中國(guó)傳統(tǒng)中的司法權(quán)是由行政機(jī)關(guān)行使的,司法權(quán)雖然幾經(jīng)改革還是沒(méi)有從行政權(quán)中離出來(lái)，行政權(quán)容易干涉司法權(quán)的行使。當(dāng)我國(guó)在制定《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》的過(guò)程中，司法變更權(quán)曾引起極大的爭(zhēng)議，并且一直續(xù)到該法在實(shí)踐中的運(yùn)用。對(duì)于人民法院能否擁有司法變更權(quán)理論界存在四種不同的觀點(diǎn)。一是認(rèn)為人民法院應(yīng)當(dāng)擁有毫無(wú)限制的司法變更權(quán);二是認(rèn)為人民法院不能擁有司法變更權(quán);三是認(rèn)為人民法院只能在相當(dāng)狹小的范圍內(nèi)擁有司法變更權(quán);四是認(rèn)為人民法院應(yīng)在較寬的范圍內(nèi)使用司法變更權(quán)。[1]筆者認(rèn)為，第一、二種觀點(diǎn)不符合權(quán)力相互制衡原則和中國(guó)行政訴訟法的目的，故將在下文著重對(duì)第三、四種觀點(diǎn)進(jìn)行闡述和論證。司法變更權(quán)有其存在的必要性，中國(guó)應(yīng)該從現(xiàn)有的相對(duì)狹小的司法變更權(quán)走向較為寬廣的方向，并且保持互相制衡又不過(guò)分干預(yù)的狀態(tài)。

二、議行合一的中國(guó)語(yǔ)境下的司法變更權(quán)的價(jià)值基礎(chǔ)

1、司法變更權(quán)設(shè)立基礎(chǔ)——權(quán)力相互制衡原理

孟德斯雞認(rèn)為，“為了防止濫用權(quán)力，就必須以權(quán)力制約權(quán)力，最可靠的形式是那種立法、行政、司法三權(quán)分立的政府?！彼€認(rèn)為，“應(yīng)當(dāng)分立三權(quán)，以達(dá)到權(quán)力間的相互制衡。同時(shí)還希望通過(guò)這種分權(quán)的方法，在總體上防止政府過(guò)分?jǐn)U張和專斷地行使其權(quán)力?！薄?行政權(quán)與司法權(quán)是兩種公法的權(quán)力，根據(jù)分權(quán)的理論，這兩種權(quán)力必須由性質(zhì)不同的機(jī)關(guān)分別行使，不得互相逾越，分權(quán)的目的是實(shí)現(xiàn)權(quán)力之間的相互制約。權(quán)力的制約必然產(chǎn)生此權(quán)力介入彼權(quán)力領(lǐng)域的結(jié)果。但是，這種介入必須有一定的限度。行政機(jī)關(guān)所管轄的行政事務(wù)具有一定的專業(yè)性，多變性，經(jīng)常需要行政機(jī)關(guān)立即作出處置并執(zhí)行。因此，司法權(quán)對(duì)行政權(quán)的監(jiān)督不管有多么充分的理由，也必須為行政機(jī)關(guān)保留出一部分司法審查豁免的領(lǐng)域。實(shí)際上，司法變更權(quán)即司法權(quán)對(duì)行政權(quán)的審查和變更。它使法院能全面有效地監(jiān)督行政權(quán)的運(yùn)作，尤其是對(duì)抗行政自由裁量權(quán)的濫用。

2、司法變更權(quán)的實(shí)質(zhì)

英國(guó)的阿克頓勛爵曾說(shuō):“絕對(duì)的權(quán)力即絕對(duì)的腐敗”所謂權(quán)力就是一種可能強(qiáng)制他人服從的力量，國(guó)家權(quán)力更是一種憑借國(guó)家強(qiáng)制力來(lái)強(qiáng)迫人們服從的力量。因此，從性質(zhì)上講，權(quán)力具有擴(kuò)張的本性。從我國(guó)的現(xiàn)實(shí)狀況來(lái)看，我國(guó)行政訴訟制度尚處于初建階段，由于長(zhǎng)期深受封建制度的影響，行政權(quán)空前強(qiáng)大，表現(xiàn)為官員腐敗，司法不公正,在公民、法人與行政機(jī)關(guān)的關(guān)系中，公民、法人處于絕對(duì)的劣勢(shì)。因此，規(guī)定人民法院行使變更權(quán)的僅限于顯失公正的行政處罰,不適用于其他行政行為對(duì)司法監(jiān)督權(quán)而言無(wú)疑是雪上加霜?！缎姓V訟法》第2條規(guī)定:“公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益,有權(quán)依照本法向人民法院提訟?！边@是法律賦予人民法院對(duì)行政行為的司法監(jiān)督權(quán)。行政訴訟中的司法監(jiān)督與其他機(jī)關(guān)的監(jiān)督不同,它對(duì)行政機(jī)關(guān)的行政行為進(jìn)行監(jiān)督是依據(jù)國(guó)家賦予的審判權(quán)來(lái)實(shí)現(xiàn)的,而且這種“監(jiān)督”需要具備一定的條件,即行政管理相對(duì)人認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行為侵犯了其合法權(quán)益,并向人民法院提出訴訟,要求法院作出裁判,人民法院才能運(yùn)用審判權(quán)對(duì)行政行為作出裁判。而裁判依其所訴性質(zhì)和判決內(nèi)容,分為確認(rèn)判決、撤銷(xiāo)判決、給付判決和變更判決。這是司法監(jiān)督最主要的方式。其中判決變更行政行為內(nèi)容是行政判決中一個(gè)很有實(shí)際意義的司法監(jiān)督方式。然而，從司法監(jiān)督來(lái)看,這是一種不完善的監(jiān)督,也將大大削弱人民法院司法監(jiān)督的作用。

3、司法變更權(quán)符合行政訴訟法的目的要求

《行政訴訟法》開(kāi)宗明義提出行政訴訟的目的是:保證人民法院正確、及時(shí)審理行政案件，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益,維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)。其中保護(hù)權(quán)益是行政訴訟制度的首要目的。法律賦予人民法院以司法變更權(quán)的宗旨就在于切實(shí)保護(hù)原告的合法權(quán)益,徹底解決糾紛，提高行政效率和審判效率。在行政訴訟中，司法變更權(quán)是對(duì)行政權(quán)的一種深刻的制衡,確認(rèn)法院對(duì)行政案件的司法變更權(quán)可以為私權(quán)保護(hù)增設(shè)一道防線。為了有效保護(hù)原告的合法權(quán)益,法院不僅可以作出變更判決。

三、行政訴訟中的司法變更權(quán)的反思

作為司法權(quán)監(jiān)督行政權(quán)的司法變更權(quán)，應(yīng)當(dāng)是一項(xiàng)造福于民的良好制度。筆者基于此種初衷，重新審視了司法變更權(quán)在這幾十年間的發(fā)展情況，并為完善其實(shí)踐運(yùn)行提出若干意見(jiàn)，以期能夠?yàn)槲覈?guó)的行政法治建設(shè)有所裨益。

(一)立法的缺陷

我國(guó)行政訴訟法第54條和行政訴訟司法解釋第61條的規(guī)定表我國(guó)采取的是有限司法變更權(quán)，即只有對(duì)顯失公正的行政處罰與行政裁決才可以判決變更，而對(duì)其他具體行政行為則沒(méi)有適用性。

從現(xiàn)有的立法文件表明，司法變更權(quán)適用范圍可以以下方面來(lái)理解:第一，“顯失公正”是對(duì)行政處罰行使司法變更權(quán)唯一標(biāo)準(zhǔn)。通常，“顯失公正”可以從以下幾個(gè)方面考慮:畸輕畸重、處罰不平等、責(zé)罰倒置、沒(méi)有可行性、反復(fù)無(wú)常等[3]這些標(biāo)準(zhǔn)都是從《行政訴訟法》的目的和精神、立法原則和宗旨出發(fā)，來(lái)判斷行政處罰的不當(dāng)性和違法性，從實(shí)質(zhì)法治的角度進(jìn)行合法性審查，選擇適用變更判決。第二，對(duì)顯失公正的行政處罰適用司法變更權(quán)是有限制的。在一般情況下，對(duì)顯失公正的行政處罰進(jìn)行變更時(shí)，變更判決不得加重對(duì)原告的處罰，包括不得通過(guò)變更處罰種類加重對(duì)原告的處罰和不得在同一處罰種類下加重對(duì)原告的處罰程度，也不得增加處罰內(nèi)容加重對(duì)原告的處罰。然而“不得加重對(duì)原告處罰的原則”在行政案件中有一例外的情況，即利害關(guān)系人同為原告的情況下，法院可以加重對(duì)原告的處罰。這里的利害關(guān)系人包括兩種人。一種是權(quán)利被害人，即權(quán)利被害人認(rèn)為行政機(jī)關(guān)對(duì)被處罰人的處罰過(guò)輕，被處罰人認(rèn)為處罰過(guò)重，均向法院提起行政訴訟，法院可以加重對(duì)被處罰人的處罰;另一種為共同行為人，即共同行為人都向法院提起行政訴訟，法院可以加重對(duì)部分原告的處罰。法院對(duì)顯失公正的行政處罰可以變更，但對(duì)于行政機(jī)關(guān)沒(méi)有給予行政處罰的人，即不是行政處罰的相對(duì)人，法院無(wú)權(quán)對(duì)其在變更判決中進(jìn)行處罰。而且對(duì)于行政處罰顯失公正的人民法院不一定要行使司法變更權(quán)，可以在“撤銷(xiāo)”和“變更”之間選擇。由此可見(jiàn)，司法變更權(quán)適用范圍是何其的狹窄。

(三)司法的不獨(dú)立

從古到今，司法機(jī)關(guān)地位一直較行政機(jī)關(guān)薄弱，加之現(xiàn)有司法體制的不合理，例如財(cái)政上隸屬地方政府，造成民眾對(duì)司法機(jī)關(guān)地位的質(zhì)疑。為此，許多學(xué)者多方奔走以求從制度上改變現(xiàn)階段的不合理現(xiàn)狀。筆者其不合理處主要體現(xiàn)在：第一，執(zhí)政黨與國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)的權(quán)力邊界不明，自然會(huì)導(dǎo)致司法權(quán)處于搖擺之中；第二，我國(guó)雖然本質(zhì)上存在著國(guó)家權(quán)力之間的分工，但并不承認(rèn)權(quán)力分立，尤其是三權(quán)分立。從憲法和組織法的規(guī)定來(lái)看，人大、政府、法院及檢察院等國(guó)家機(jī)關(guān)之間的關(guān)系，在總的原則上是相互明確的，但在權(quán)力的運(yùn)作中界限并不明晰；第三，司法與行政在理論上界限不分明，實(shí)踐中表現(xiàn)出嚴(yán)重的法院行政化傾向。表現(xiàn)為，法院領(lǐng)導(dǎo)體制行政化，法官審判行政化，法官職業(yè)行政化等，致使司法權(quán)的獨(dú)立性未能得到充分體現(xiàn)。

四、我國(guó)司法變更權(quán)改革的設(shè)想

（一）立法模式鑒于在我國(guó)目前對(duì)于行政訴訟司法變更權(quán)理論已經(jīng)予以確立與運(yùn)用。建議應(yīng)該在《行政訴訟法》中直接明確賦予法院的司法變更權(quán)，以求其在實(shí)際運(yùn)用中名正言順。

(二)司法變更權(quán)的適用

本文在構(gòu)建現(xiàn)代司法變更權(quán)的適用注重法院既能監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行政，又能保障行政機(jī)關(guān)自主行政，實(shí)現(xiàn)行政法的“權(quán)力制約與權(quán)利保障”的應(yīng)有職能。因此從擴(kuò)大其適用范圍與適用的限制兩方面入手論證：

1、擴(kuò)大司法變更權(quán)的適用范圍

首先，將司法變更權(quán)適用其他形式的行政處罰。從行政訴訟法的目的出發(fā)，將目前間接的司法變更權(quán)轉(zhuǎn)化為直接的、符合時(shí)代要求的司法變更權(quán)。行政處罰有不同的種類，就具體個(gè)案而言，并不能簡(jiǎn)單的斷定行政處罰就比其他行政行為對(duì)相對(duì)人權(quán)益影響更大，這種“一刀切”的做法讓人質(zhì)疑。嘗試將司法變更范圍擴(kuò)至其他形式的行政處罰、擴(kuò)大至行政處罰以外的具體行政行為，使司法變更權(quán)的適用范圍與行政訴訟根本目的相符的。

其次,在審查強(qiáng)度上,將顯失公正視為合法性審查標(biāo)準(zhǔn)之一，與其他標(biāo)準(zhǔn)并行適用。基于行政權(quán)和司法權(quán)的分工,各國(guó)法院對(duì)合法性問(wèn)題采取較嚴(yán)格的審查標(biāo)準(zhǔn),而對(duì)合理性問(wèn)題則采取寬松的審查標(biāo)準(zhǔn),對(duì)行政機(jī)關(guān)給予更多的尊重,因?yàn)榉ü偈欠蓡?wèn)題的專家,法官所接受的訓(xùn)練和日常工作都是法律事務(wù),而行政官員是行政管理的專家,尤其是現(xiàn)代社會(huì)行政管理日益復(fù)雜和專業(yè)化,在法律范圍內(nèi)如何行事行政官員比法官具有更多的發(fā)言權(quán)。顯失公正的行為是違法行為,因此應(yīng)將“顯失公正”作為合法性審查的標(biāo)準(zhǔn)之一,與其他標(biāo)準(zhǔn)并行適用。

最后,在審查結(jié)果上,法院可以作出變更判決、撤銷(xiāo)判決或確認(rèn)判決。按照我國(guó)《行政訴訟法》的規(guī)定,對(duì)“顯失公正的行政處罰,人民法院可以判決變更?！睂?duì)于顯失公正的行政處罰,人民法院是否作出變更判決具有選擇權(quán),既可以判決變更也可以不判決變更。對(duì)于其他的顯失公正行為,人民法院不能作出變更判決,只能撤銷(xiāo)或確認(rèn)違法,如果有必要時(shí),法院可以在查清事實(shí)作出撤銷(xiāo)判決的基礎(chǔ)上,根據(jù)行政機(jī)關(guān)享有自由裁最權(quán)范圍的大小,明確要求行政機(jī)關(guān)重新作出行政行為。

2、司法變更權(quán)適用的制度保障

眾多資料顯示，司法變更權(quán)的“監(jiān)督”職能已經(jīng)從理論上和實(shí)踐上予以肯定了。但是，這里又存在另外一個(gè)問(wèn)題，是否導(dǎo)致司法變更權(quán)的膨脹，而出現(xiàn)司法“超越”、“取代”行政的現(xiàn)象呢?物極必反，這樣的擔(dān)心是不無(wú)道理的，這需要我們的正視，從而加以解決。

法官對(duì)顯失公正行為違法性的判斷為行政機(jī)關(guān)劃定了一個(gè)界限,即行政機(jī)關(guān)的行為只能在法定幅度內(nèi),而且在此幅度內(nèi)的選擇既不能也不能顯失公正,否則都構(gòu)成違法,至于在合法的前提下如何選擇才更合理則是行政官員的事了。我國(guó)現(xiàn)有的變更判決實(shí)質(zhì)上是賦予法官以自由裁量權(quán)，以法官的判斷代替行政官員的判斷，這種立法思路隱含的前提是:法官在法定幅度內(nèi)的判斷優(yōu)于行政官員。這種認(rèn)識(shí)在理論上是缺乏依據(jù)的,法官只是法律問(wèn)題的“專家”,在法定幅度范圍內(nèi)如何選擇適用法律行政官員比法官更有優(yōu)勢(shì),司法機(jī)關(guān)應(yīng)尊重行政機(jī)關(guān)的“首次判斷權(quán)”。我們只能保證法官對(duì)自由裁量行為的選擇比行政官員更合法,但卻不能保證這種選擇更合理。行政機(jī)關(guān)作出顯失公正的行政行為,只是違反了合法性原則,至于如何行事更加合理,行政機(jī)關(guān)尚未作出判斷,此時(shí)法院不能越俎代庖。因此,對(duì)于顯失公正的行為法院只要撤銷(xiāo)該行為或確認(rèn)違法即可,在法定幅度內(nèi)如何行為應(yīng)留給行政機(jī)關(guān)。

另外，重視比例原則的運(yùn)用。比例原則源于德國(guó)19世紀(jì)，廣義的比例原則，通常包括“妥當(dāng)性原則”，“必要性原則”和“比例性原則”。『4妥當(dāng)性原則是指行政行為是否能夠?qū)嶋H達(dá)到法定目的，它要求手段是能夠達(dá)到目的的，如果手段根本無(wú)法達(dá)到目的，就是違反妥當(dāng)性原則。必要性原則是指行政釣為只要足以達(dá)到法定目的即為合理，它要求手段的運(yùn)用以達(dá)到目的為限，如果手段的運(yùn)用超過(guò)目的所需要的“度”，就是違反必要性原則。狹義的比例原則，又稱為法益相稱性原則，『5指:依法行使權(quán)力時(shí)如確有必要對(duì)人民的利益構(gòu)成侵害，必須衡量行政目的所實(shí)現(xiàn)的利益與被侵害的人民利益，只有在確認(rèn)前者利益絕對(duì)大于后者利益之時(shí)，刁能為之。冗以上三方面的原則，既是法官判斷的標(biāo)準(zhǔn)，其享有判斷的主動(dòng)權(quán)，又是對(duì)法官行使自由裁量權(quán)的限制，只有遵循三原則的要求，才能行使司法變更權(quán)，控制其適用空間。

三、司法獨(dú)立

司法獨(dú)立是一項(xiàng)為現(xiàn)代法治國(guó)家普遍確立的基本法律準(zhǔn)則。我國(guó)憲法明確規(guī)定：“人民法院依照法律規(guī)定獨(dú)立行使國(guó)家的審判權(quán)，不受行政機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉?！彼痉í?dú)立的基本含義包括:“國(guó)家的司法權(quán)只能由國(guó)家的司法機(jī)關(guān)統(tǒng)一行使，其他任何組織和個(gè)人無(wú)權(quán)行使此項(xiàng)權(quán)力；司法機(jī)關(guān)依法獨(dú)立行使職權(quán)，不受其他行政機(jī)關(guān)、團(tuán)體和個(gè)人的干涉；司法機(jī)關(guān)依法審理案件，必須依照法律規(guī)定，準(zhǔn)確地適用法律?！?

事實(shí)上，我國(guó)司法獨(dú)立關(guān)鍵的問(wèn)題是在如何切實(shí)貫徹司法獨(dú)立原則。行政訴訟的發(fā)展乃至審查強(qiáng)度的完善有賴于司法權(quán)力與行政權(quán)力界限的確定。因此，司法能否獨(dú)立是行政訴訟走向完善的關(guān)鍵。但是，國(guó)家權(quán)力的分配是一個(gè)極其復(fù)雜的問(wèn)題，解決起來(lái)相對(duì)困難。司法獨(dú)立的實(shí)現(xiàn)必須首先從國(guó)家權(quán)力結(jié)構(gòu)的重新調(diào)整，法院行政管理模式的淡化方面入手，從而真正實(shí)現(xiàn)司法與行政的平等。

五結(jié)語(yǔ)

現(xiàn)今中國(guó)的司法權(quán)不能被行政權(quán)所代替，是一種典型的司法審查模式。然而，在法治社會(huì)中，要求法院以監(jiān)督與護(hù)權(quán)為其雙重價(jià)值選擇,其中護(hù)權(quán)以保護(hù)公民、法人或其他組織合法權(quán)益為主,同時(shí)兼有維護(hù)行政權(quán)合法行使之職能,護(hù)權(quán)是行政訴訟最根本目的。,我國(guó)行政訴訟變更判決的適用應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大。表示司法權(quán)應(yīng)與行政權(quán)有明顯界限，不能將法院卷入它不適宜的行政判決中，因?yàn)榉ü俨皇侨f(wàn)能的，法院將行政權(quán)牢牢控制在其限制之內(nèi)，以準(zhǔn)司法程序重構(gòu)行政權(quán)，這將造成法律成本高，行政效率低下的嚴(yán)重后果。

注釋：

[1]也有將其概括為三種觀點(diǎn),即肯定說(shuō)、否定說(shuō)和優(yōu)先

變更說(shuō),見(jiàn)張尚鶩主編:《走出低谷的中國(guó)行政法學(xué)———中國(guó)行政法綜述與評(píng)價(jià)》,中國(guó)政法大學(xué)出版1991年第一版,第541～542頁(yè)。

[2]張餛盛.從權(quán)力分立論司法對(duì)行政行為之審查密度[M].臺(tái)北:1996.4.

[3]全國(guó)法院系統(tǒng)第八屆學(xué)術(shù)討論會(huì).行政審判疑難問(wèn)題新論[C].人民法院出版社，1996F21-23

篇7

1）第三方物流的概念

第三方物流（thethird—partylogistics）的概念源自于管理學(xué)中的Out－souring。Out－souring意指企業(yè)動(dòng)態(tài)地配置自身和其它企業(yè)的功能和服務(wù)，利用外部的資源為企業(yè)內(nèi)部的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)。將Out一souring引人物流管理領(lǐng)域，就產(chǎn)生了第三方物流的概念。所謂第三方物流是指生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)為集中精力搞好主業(yè)，把原來(lái)屬于自己處理的物流活動(dòng)，以合同方式委托給專業(yè)物流服務(wù)企業(yè)，同時(shí)通過(guò)信息系統(tǒng)與物流服務(wù)企業(yè)保持密切聯(lián)系，以達(dá)到對(duì)物流全程的管理和控制的一種物流運(yùn)作與管理方式。因此第三方物流又叫合同制物流（Contractlogistics）。提供第三方物流服務(wù)的企業(yè)，其前身一般是運(yùn)輸業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)等從事物流活動(dòng)及相關(guān)的行業(yè)。從事第三方物流的企業(yè)在委托方物流需求的推動(dòng)下，從簡(jiǎn)單的存儲(chǔ)、運(yùn)輸?shù)葐雾?xiàng)活動(dòng)轉(zhuǎn)為提供全面的物流服務(wù)，其中包括物流活動(dòng)的組織、協(xié)調(diào)和管理、設(shè)計(jì)建議最優(yōu)物流方案、物流全程的信息搜集、管理等。第三方物流的概念已廣泛地被西方流通行業(yè)所接受，亞太物流協(xié)會(huì)副主席澳大利亞墨爾本理工大學(xué)教授哈蒙德到我國(guó)參觀考察時(shí)曾在多種演講場(chǎng)合宣傳第三方物流的概念及其應(yīng)用。

北方交通大學(xué)的丁曉琳等在《物流技術(shù)》1999年第三期《不可忽視的“第三方物流”一文中對(duì)美國(guó)第三方物流的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)作了如下介紹：“1997年，在美國(guó)主要市場(chǎng)（汽車(chē)、化學(xué)、計(jì)算機(jī)。日用品、醫(yī)藥品、醫(yī)療器械）第三方物流的占有率達(dá)到73％，還有16％的企業(yè)研究未來(lái)使用第三方物流……”對(duì)于第三方物流的評(píng)價(jià)，該文也給出了一個(gè)抽樣調(diào)查結(jié)果：“29％認(rèn)為成功，54％回答基本上成功……”

（二）第三方物流產(chǎn)生的原因

1、第三方物流產(chǎn)生是社會(huì)分工的結(jié)果

在Out-souring等新型管理理念的影響下，各企業(yè)為增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，而將企業(yè)的資金、人力、物力投人到其核心業(yè)務(wù)上去，尋求社會(huì)化分工協(xié)作帶來(lái)的效率和效益的最大化。專業(yè)化分工的結(jié)果導(dǎo)致許多非核心業(yè)務(wù)從企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中分離出來(lái)，其中包括物流業(yè)。將物流業(yè)務(wù)委托給第三方專業(yè)物流公司負(fù)責(zé)，可降低物流成本，完善物流活動(dòng)的服務(wù)功能。

2、第三方物流的產(chǎn)生是新型管理理念的要求

進(jìn)人九十年代后，信息技術(shù)特別是計(jì)算機(jī)技術(shù)的高速發(fā)展與社會(huì)分工的進(jìn)一步細(xì)化，推動(dòng)著管理技術(shù)和思想的迅速更新，由此產(chǎn)生了供應(yīng)鏈、虛擬企業(yè)等一系列強(qiáng)調(diào)外部協(xié)調(diào)和合作的新型管理理念，既增加了物流活動(dòng)的復(fù)雜性，又對(duì)物流活動(dòng)提出了零庫(kù)存、準(zhǔn)時(shí)制、快速反應(yīng)。有效的顧客反應(yīng)等更高的要求，使一般企業(yè)很難承擔(dān)此類業(yè)務(wù)，由此產(chǎn)生了專業(yè)化物流服務(wù)的需求。第三方物流的思想正是為滿足這種需求而產(chǎn)生的。它的出現(xiàn)一方面迎合了個(gè)性需求時(shí)代企業(yè)間專業(yè)合作（資源配置）不斷變化的要求，另一方面實(shí)現(xiàn)了進(jìn)出物流的整合，提高了物流服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)了對(duì)供應(yīng)鏈的全面控制和協(xié)調(diào)，促進(jìn)供應(yīng)鏈達(dá)到整體最佳性。

3、改善物流與強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)力相結(jié)合意識(shí)的萌芽

物流研究與物流實(shí)踐經(jīng)歷了成本導(dǎo)向、利潤(rùn)導(dǎo)向、競(jìng)爭(zhēng)力導(dǎo)向等幾個(gè)階段。將物流改善與競(jìng)爭(zhēng)力提高的目標(biāo)相結(jié)合是物流理論與技術(shù)成熟的標(biāo)志。這是第三方物流概念出現(xiàn)的邏輯基礎(chǔ)。

4、物流領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)激化導(dǎo)致綜合物流業(yè)務(wù)的發(fā)展

隨著經(jīng)濟(jì)自由化和貿(mào)易全球化的發(fā)展，物流領(lǐng)域的政策不斷放寬，同時(shí)也導(dǎo)致物流企業(yè)自身競(jìng)爭(zhēng)的激化，物流企業(yè)不斷地拓展服務(wù)內(nèi)涵和外延，從而導(dǎo)致第三方物流的出現(xiàn)。這是第三方物流概念出現(xiàn)的歷史基礎(chǔ)。

二、信息技術(shù)發(fā)展對(duì)第三方物流概念的影響

第三方物流之所以在短短幾年內(nèi)逐步完善，得到西方的認(rèn)可，是與信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用分不開(kāi)的。信息技術(shù)所起的關(guān)鍵作用，可綜合為以下幾點(diǎn)：

（一）支持其獨(dú)立

信息技術(shù)的參與，使物流行業(yè)的專業(yè)性增強(qiáng)，最終促使其從企業(yè)其它業(yè)務(wù)中成功地分離出來(lái)。一方面，在各類信息技術(shù)尤其是目前新興的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持下，各企業(yè)間的商務(wù)合作可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)磋商。協(xié)調(diào)、交易和結(jié)算，原材料、零部件的供應(yīng)地、生產(chǎn)地和消費(fèi)地三者分離已很普遍，多方參與同一項(xiàng)生產(chǎn)的同時(shí)又要求盡量減少庫(kù)存，使物流活動(dòng)難度增加，專業(yè)性增強(qiáng)。另一方面，信息技術(shù)大量應(yīng)用于物流領(lǐng)域中，專業(yè)信息處理系統(tǒng)。條碼技術(shù)。自動(dòng)分揀／存取巧跟蹤系統(tǒng)、電子訂貨系統(tǒng)。電子數(shù)據(jù)交換等技術(shù)的產(chǎn)生推動(dòng)了物流活動(dòng)向信息化、自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化和柔性化方向發(fā)展，加速了物流行業(yè)成為高新科技產(chǎn)業(yè)的一份子，從而降低了企業(yè)自己管理物流業(yè)務(wù)的必要性。

（二）促進(jìn)溝通和合作

信息技術(shù)的介人支持第三方物流與供應(yīng)鏈中其它環(huán)節(jié)的溝通與信息共享，并根據(jù)物流需求方的工作進(jìn)展．及意向調(diào)整物流計(jì)劃，提供最優(yōu)的物流方案。許多原來(lái)不可能實(shí)現(xiàn)的管理思想如零庫(kù)存。準(zhǔn)時(shí)制、快速反應(yīng)等，在信息技術(shù)條件成熟后，其實(shí)現(xiàn)成為可能，保證了作為服務(wù)方的第三方物流的高質(zhì)量工作，促進(jìn)了整個(gè)供應(yīng)鏈的高度集成，使物流網(wǎng)絡(luò)真正實(shí)現(xiàn)增值網(wǎng)的功能。

（三）加強(qiáng)管理和控制

第三方物流通過(guò)與供應(yīng)商。制造商、分銷(xiāo)商、用戶等建立EDI聯(lián)系、應(yīng)用條形碼、實(shí)行貨物實(shí)時(shí)跟蹤，來(lái)獲得需求可見(jiàn)性和資產(chǎn)可見(jiàn)性，據(jù)此提出簡(jiǎn)潔、高效、符合各方需求的物流方案，進(jìn)而控制第三方物流的活動(dòng)進(jìn)程，對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈條的補(bǔ)給和供應(yīng)加以調(diào)整，從而達(dá)到從原材料的供應(yīng)到商品消費(fèi)前整個(gè)物流過(guò)程的高效率和低成本的目的。

第三方物流是在信息技術(shù)的支持下成長(zhǎng)起來(lái)的，如果沒(méi)有小批量生產(chǎn)。精益生產(chǎn)、柔性加工、敏捷制造等現(xiàn)代生產(chǎn)方式，第三方物流根本沒(méi)有存在的必要，沒(méi)有現(xiàn)代信息技術(shù)，第三方物流也無(wú)法滿足這類現(xiàn)代生產(chǎn)方式的要求。

三、第三方物流為物流中心帶來(lái)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

目前我國(guó)的物流業(yè)還處于起步階段，隨著物流業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位日益提高，我國(guó)發(fā)展物流業(yè)已成當(dāng)務(wù)之急。第三方物流概念的出現(xiàn)，為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者提供了開(kāi)放的。良好的物流服務(wù)體系，也為物流中心提供了新的發(fā)展機(jī)遇，即通過(guò)物流活動(dòng)的管理和組織，將物流服務(wù)作為一種資源提供給需要的企業(yè)。

（一）第三方物流概念為物流中心帶來(lái)新的機(jī)遇

其一，物流需求的產(chǎn)生為物流中心的發(fā)展提供了機(jī)會(huì)，企業(yè)的物流服務(wù)需求是物流中心提供物流服務(wù)的基礎(chǔ)。Out—souring等管理理念的應(yīng)用，會(huì)使更多企業(yè)接收和應(yīng)用第三方物流。過(guò)去，流通企業(yè)常直接進(jìn)行貿(mào)易活動(dòng)，與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)共同分享商品利潤(rùn)，容易同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)產(chǎn)生利益矛盾。一旦條件允許，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)就跳過(guò)流通企業(yè)直接進(jìn)行交易。表面上看生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)可從中收回一部分利潤(rùn)，實(shí)際上這些企業(yè)付出的物流成本之高難以計(jì)數(shù)。第三方物流概念的出現(xiàn)，使企業(yè)從大而全的誤區(qū)中解脫出來(lái)，尋求專業(yè)化的第三方物流企業(yè)管理其物流活動(dòng)，由此產(chǎn)生了物流服務(wù)需求，物流中心以其專業(yè)化的管理、優(yōu)良的設(shè)施設(shè)備、高效的服務(wù)成為提供需求的首選企業(yè)。

其二，高品質(zhì)的物流服務(wù)為物流中心帶來(lái)更多機(jī)遇。當(dāng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)產(chǎn)生物流服務(wù)需求時(shí)，物流中心應(yīng)迅速準(zhǔn)確地提供物流的設(shè)計(jì)。管理、組織、協(xié)調(diào)。實(shí)施、溝通等第三方物流服務(wù)。此時(shí)物流中心與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)共同分享的乃是第三方物流服務(wù)所帶來(lái)的物流成本節(jié)約的一部分，易與生產(chǎn)企業(yè)達(dá)成共識(shí)和合作，而良好的共識(shí)和合作則是形成供應(yīng)鏈并保證供應(yīng)鏈高效工作的首要條件。滿意的物流服務(wù)供給，會(huì)促進(jìn)更多物流需求的產(chǎn)生，這是一個(gè)良性循環(huán)的過(guò)程。

其三，信息技術(shù)及供應(yīng)鏈理論的應(yīng)用，將為第三方物流提供良好的發(fā)展環(huán)境。作為第三方，需與委托方和相關(guān)方面保持密切聯(lián)系，共享需求和物流信息，高科技信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用為其打下了良好的工作基礎(chǔ)。供應(yīng)鏈理論的推廣，使接受物流服務(wù)的各方都認(rèn)識(shí)到第三方物流帶來(lái)的好處，同時(shí)認(rèn)識(shí)到協(xié)調(diào)和合作的重要性，支持第三方物流的發(fā)展。

（二）物流中心面臨的挑戰(zhàn)

作為物流服務(wù)的提供者，物流中心面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

其一，在思想認(rèn)識(shí)上，與第三方物流概念還存在著一定的差距。以往的物流，主要強(qiáng)調(diào)通過(guò)內(nèi)部信息的利用和共享，達(dá)成高效的物流，賺取利潤(rùn)。而第三方物流，則更強(qiáng)調(diào)提供最有利于用戶的服務(wù)，強(qiáng)調(diào)與供應(yīng)鏈中其它成員的聯(lián)系和合作，認(rèn)為第三方物流企業(yè)的利潤(rùn)來(lái)自于委托物流成本節(jié)約的一部分，兩者間的利益是一致的。目前大多數(shù)物流企業(yè)還沒(méi)有形成這樣的管理策略，在認(rèn)識(shí)上還沒(méi)有意識(shí)到第三方物流或合同制物流應(yīng)該成為企業(yè)生存和發(fā)展的基石。同時(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的管理人員也沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到Out—sourcing管理策略對(duì)于改善其物流系統(tǒng)提高其競(jìng)爭(zhēng)力的重要意義。

其二，人員素質(zhì)上，物流業(yè)將朝著信息化、自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化的方向發(fā)展，第三方物流也是高新技術(shù)支持下的管理策略。它要求物流工作人員掌握計(jì)算機(jī)知識(shí)、網(wǎng)絡(luò)知識(shí)、自動(dòng)化技術(shù)，掌握物流優(yōu)化管理理論與方法，但是目前我國(guó)的物流企業(yè)工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)較低，難以達(dá)到第三方物流概念要求的提供綜合物流業(yè)務(wù)的要求。同時(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的管理人員也還缺乏有關(guān)實(shí)施Out—sourcing策略的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

其三，硬件設(shè)施設(shè)備方面，我國(guó)物流中心的設(shè)施設(shè)備普遍比較落后，未達(dá)到第三方物流的條件，智能化、自動(dòng)化倉(cāng)庫(kù)還比較少，倉(cāng)儲(chǔ)運(yùn)輸系統(tǒng)的整合效能比較低，尤其是自動(dòng)化技術(shù)和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，還不能保證隨時(shí)隨地的資產(chǎn)可見(jiàn)，也不能形成對(duì)物流服務(wù)需求全面及時(shí)的了解，更難以達(dá)到對(duì)物流過(guò)程的合理、有效的控制，難以滿足貨主企業(yè)的要求。

其四，管理水平上，第三方物流不但對(duì)物流企業(yè)管理自身的能力有很高的要求，還要求企業(yè)有在復(fù)雜情況下（兼顧多方需求）的管理和協(xié)調(diào)能力。而我國(guó)的很多企業(yè)還停留在經(jīng)驗(yàn)管理、粗放管理階段，未能解決好先進(jìn)管理思想、管理方法、管理技術(shù)的實(shí)際應(yīng)用問(wèn)題；另一方面，由于技術(shù)、設(shè)備等條件的落后，致使管理水平難以上臺(tái)階。

其五，信息技術(shù)上，第三方物流要求能及時(shí)獲取各成員的信息，適時(shí)和適量地安排供應(yīng)和存貨。我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)普及情況較差，EDI技術(shù)還很落后，難以實(shí)現(xiàn)不同計(jì)算機(jī)系統(tǒng)之間數(shù)據(jù)的傳遞和交換，將影響物流中心與用戶各方的溝通和協(xié)作，阻礙物流服務(wù)質(zhì)量的提高。

四、應(yīng)用第三方物流概念發(fā)展我國(guó)物流中心的應(yīng)對(duì)策略

綜上所述，為了加快我國(guó)物流中心向第三方物流基地轉(zhuǎn)化，拓展物流服務(wù)市場(chǎng)需求，應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)策略：

1、加強(qiáng)物流中心是提供第三方物流服務(wù)的物流基地的認(rèn)識(shí)，要求物流中心以建立供應(yīng)鏈為目的，并以供應(yīng)鏈其它成員的利益為出發(fā)點(diǎn)，站在供應(yīng)鏈的角度理解和管理物流。只有這樣，才能更好了解用戶的需求，從用戶的角度出發(fā)，提供全方位的服務(wù)；也只有這樣，才能以正確的態(tài)度加強(qiáng)同用戶的合作，協(xié)同供應(yīng)鏈各方最大限度地減少物流費(fèi)用，提高物流服務(wù)的效益。同時(shí)積極加大物流意識(shí)特別是第三方物流概念的宣傳普及工作，讓更多的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者理解“第三方物流”、“合同制物流”，理解Out—sourcing的管理策略，刺激第三方物流的市場(chǎng)需求。

2、加強(qiáng)對(duì)專業(yè)物流人員的專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)，培養(yǎng)他們對(duì)信息技術(shù)等高科技知識(shí)的學(xué)習(xí)、掌握和運(yùn)用的能力，為將來(lái)的物流現(xiàn)代化打下堅(jiān)實(shí)的人才基礎(chǔ)。利用各種機(jī)會(huì)加強(qiáng)有關(guān)第三方物流概念以及物流管理理論方法的學(xué)習(xí)。同時(shí)可以資助有關(guān)院校對(duì)于MIM學(xué)員。在職進(jìn)修干部進(jìn)行物流知識(shí)、物流資源優(yōu)化配置方面的知識(shí)培訓(xùn)，這些人對(duì)于未來(lái)的第三方物流市場(chǎng)的需求將起到重要作用。這是一種遠(yuǎn)期投資，從物流中心的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展考慮值得投資。

3、作為連接供應(yīng)和消費(fèi)各方的樞紐，要求物流中心必須具備先進(jìn)自動(dòng)化設(shè)施設(shè)備。這些設(shè)備應(yīng)該從物流中心延伸到供應(yīng)鏈的末端。除了傳統(tǒng)的物流自動(dòng)化技術(shù)以外，要加強(qiáng)對(duì)于物流過(guò)程資產(chǎn)可見(jiàn)性系統(tǒng)的研究開(kāi)發(fā)與應(yīng)用。

篇8

一、引言

對(duì)商業(yè)模式的研究熱潮始于20世紀(jì)末期的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)潮?；ヂ?lián)網(wǎng)興起之后，涌現(xiàn)出許多新的公司經(jīng)營(yíng)模式，同時(shí)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下，出現(xiàn)了各種不同的業(yè)務(wù)流程、不同的收入模式、不同的信息流通方式,迫使企業(yè)重新考慮競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的來(lái)源、結(jié)構(gòu)以及過(guò)程，這使商業(yè)模式受到了從業(yè)者和投資家的廣泛關(guān)注。

人們認(rèn)識(shí)到，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天，企業(yè)必須選擇一個(gè)適合自己的、有效的和成功的商業(yè)模式，并隨著企業(yè)內(nèi)部和外部條件的不斷變化而變化，才能獲取持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)力，從而保證自己的生存和發(fā)展。許多知名的商業(yè)雜志和管理期刊，已經(jīng)廣泛使用商業(yè)模式這個(gè)詞語(yǔ)，來(lái)陳述成功企業(yè)的經(jīng)營(yíng)典范。盡管“商業(yè)模式”被廣泛提及，它卻缺乏一個(gè)明確公認(rèn)的概念體系。業(yè)內(nèi)人士對(duì)于他們所說(shuō)的商業(yè)模式到底是什么含義以及商業(yè)模式的構(gòu)成要素等關(guān)鍵性的概念問(wèn)題，并沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一清晰的認(rèn)識(shí)，商業(yè)模式似乎什么都是、無(wú)所不包，這使人們對(duì)商業(yè)模式的理解在一定程度上產(chǎn)生了一些混亂，從而削弱了其對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的指導(dǎo)意義。

本文擬通過(guò)對(duì)商業(yè)模式基本概念等相關(guān)文獻(xiàn)的考察，對(duì)商業(yè)模式的定義和構(gòu)成要素等關(guān)鍵問(wèn)題進(jìn)行綜述，并在此基礎(chǔ)上，對(duì)這些基本概念進(jìn)行簡(jiǎn)要分析。

二、商業(yè)模式的定義

商業(yè)模式從全新的角度來(lái)考察企業(yè)，是一個(gè)正在形成和發(fā)展中的新的理論和操作體系，因此在相關(guān)的文獻(xiàn)中，研究者們提出了多種商業(yè)模式的定義。根據(jù)研究者們定義角度和出發(fā)點(diǎn)的不同，筆者將其概括為三大類：財(cái)務(wù)角度的定義、系統(tǒng)角度的定義和戰(zhàn)略角度的定義。

1.財(cái)務(wù)角度的定義

Hawkins(2001)將商業(yè)模式描述為企業(yè)與其向市場(chǎng)提供的產(chǎn)品和服務(wù)之間的商業(yè)關(guān)系，認(rèn)為商業(yè)模式界定了一種可行的成本/收入結(jié)構(gòu)，使公司可以憑借自身的收入生存。與此類似，Elliot(2002)的定義同樣關(guān)注了商業(yè)關(guān)系和成本/收入流，認(rèn)為商業(yè)模式明確了商業(yè)投資中不同的參與者之間的關(guān)系，參與者各自的利益、成本狀況以及收入流。

Rappa(2001)則將商業(yè)模式定義為公司通過(guò)創(chuàng)造收入而維持自身生存的商業(yè)方式,認(rèn)為商業(yè)模式表明了公司如何通過(guò)明確自己在價(jià)值鏈中的位置賺錢(qián)。我國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家樊綱也認(rèn)為“賺錢(qián)了才是商業(yè)模式”。

2.系統(tǒng)角度的定義

PaulTimmers（1998）將商業(yè)模式看作是由產(chǎn)品、服務(wù)和信息構(gòu)成的有機(jī)系統(tǒng)，并對(duì)商業(yè)模式做出了如下定義：“一個(gè)產(chǎn)品、服務(wù)和信息流的框架”，其中包括“對(duì)商業(yè)活動(dòng)及其作用的描述”、“對(duì)不同商業(yè)參與者潛在利益的描述”、“對(duì)收入來(lái)源的描述”等多個(gè)方面的內(nèi)容。

Amit和Zott(2001)則進(jìn)一步以網(wǎng)絡(luò)為中心對(duì)商業(yè)模式進(jìn)行研究。他們將商業(yè)模式描述為：為了開(kāi)拓商業(yè)機(jī)會(huì)而設(shè)計(jì)的交易活動(dòng)各組成部分的組合方式。在他們的框架中，詳細(xì)描述了通過(guò)公司、供應(yīng)商、渠道和顧客的網(wǎng)絡(luò)協(xié)作來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的方式。為了定義商業(yè)模式，Tapscott和Ticoll(2000)還提出了B-Webs的概念。B-Webs是指基于網(wǎng)絡(luò)的商業(yè)，代表了一種供應(yīng)商，渠道，商業(yè)服務(wù)的提供方，設(shè)備供應(yīng)商，以及顧客都以網(wǎng)絡(luò)作為主要的溝通和交易手段的獨(dú)特的系統(tǒng)。

3.戰(zhàn)略角度的定義

Magretta(2002)認(rèn)為商業(yè)模式是“解釋企業(yè)如何運(yùn)作的故事”，將商業(yè)模式定義為“一個(gè)企業(yè)對(duì)如何通過(guò)創(chuàng)造價(jià)值，為客戶和維持企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的所有參與者服務(wù)的一系列設(shè)想”。她認(rèn)為對(duì)商業(yè)模式的理解應(yīng)包括對(duì)參與者及其角色的識(shí)別，對(duì)價(jià)值的認(rèn)識(shí)，以及對(duì)市場(chǎng)運(yùn)作和市場(chǎng)關(guān)系的把握。Magretta將商業(yè)模式創(chuàng)新與價(jià)值鏈理論相結(jié)合，認(rèn)為新的商業(yè)模式都是對(duì)現(xiàn)有價(jià)值鏈的調(diào)整，即對(duì)價(jià)值鏈中的兩類基本活動(dòng)（一類是與制造有關(guān)的商業(yè)活動(dòng)，另一類是與銷(xiāo)售有關(guān)的商業(yè)活動(dòng)）的創(chuàng)新。此外她還進(jìn)一步區(qū)分了商業(yè)模式和戰(zhàn)略的概念，指出商業(yè)模式描述的是公司的各個(gè)部分如何作為一個(gè)體系相互協(xié)調(diào)，而戰(zhàn)略描述的是影響績(jī)效的關(guān)鍵要素。

清華大學(xué)雷家肅教授也從戰(zhàn)略角度給出了定義，他認(rèn)為企業(yè)的商業(yè)模式是“一個(gè)企業(yè)如何利用自身資源，在一個(gè)特定的包含了物流、信息流和資金流的商業(yè)流程中，將最終的商品和服務(wù)提供給客戶，并收回投資、獲取利潤(rùn)的解決方案。企業(yè)把上述一系列管理理念、方式和方法，反復(fù)運(yùn)用，進(jìn)行集成與整合，從而形成的自己的一套管理方法和操作系統(tǒng)”。

4.總結(jié)

從以上定義不難看出，現(xiàn)有商業(yè)模式概念研究中存在的分歧主要源于研究者的研究對(duì)象和研究目的的差異，前兩種角度的商業(yè)模式定義都是突出強(qiáng)調(diào)了商業(yè)模式的部分特征，而戰(zhàn)略角度的觀點(diǎn)則比較全面地提出了商業(yè)模式的內(nèi)涵。綜上所述，本文對(duì)第三種觀點(diǎn)的定義進(jìn)行整合，提出如下商業(yè)模式定義：

商品社會(huì)里的任何一個(gè)商業(yè)組織，都有其特定的商業(yè)活動(dòng)業(yè)務(wù)流程，這一業(yè)務(wù)流程匯集了物流、信息流、資金流，最終將增值的商品和服務(wù)傳遞到客戶，并產(chǎn)生每個(gè)組織所賴以生存和發(fā)展的收益。這一與每個(gè)商業(yè)組織相聯(lián)系的業(yè)務(wù)流程和其核心環(huán)節(jié)的抽象，就是它的商業(yè)模式。

三、商業(yè)模式的構(gòu)成要素

與對(duì)商業(yè)模式定義的研究類似，學(xué)者們從不同的角度出發(fā)，探討了商業(yè)模式的構(gòu)成要素，并取得了在深淺程度和嚴(yán)密度上差異較大的研究結(jié)果，提出了多種商業(yè)模式構(gòu)成框架。根據(jù)各構(gòu)成框架的出發(fā)點(diǎn)和研究重點(diǎn)不同，本文從整體上將這些構(gòu)成框架概括為3類：一類以價(jià)值創(chuàng)造為研究重點(diǎn)，一類以網(wǎng)絡(luò)為中心，另一類則以市場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)。

1.以價(jià)值創(chuàng)造為研究重點(diǎn)的商業(yè)模式框架

Chesbrough和Rosenbloom（2000）從商業(yè)模式是企業(yè)為了從技術(shù)中獲取價(jià)值而建立的合理收益架構(gòu)的認(rèn)識(shí)出發(fā)，認(rèn)為是商業(yè)模式概念與錢(qián)德勒的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)、安索夫等的戰(zhàn)略管理、波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略等理論一脈相承，因?yàn)檫@些理論關(guān)注的焦點(diǎn)都是如何將企業(yè)的經(jīng)營(yíng)機(jī)會(huì)及威脅聯(lián)系起來(lái)，從而極大限度地獲取技術(shù)提供的價(jià)值。他們通過(guò)案例研究說(shuō)明企業(yè)通常傾向于對(duì)適合其商業(yè)模式的技術(shù)進(jìn)行投資，而對(duì)于不適合其商業(yè)模式的技術(shù)則不會(huì)投資。這是因?yàn)樯虡I(yè)模式?jīng)Q定了以多大的成本、從何處取得收益，所以需要在一定的商業(yè)模式框架下對(duì)技術(shù)投資進(jìn)行評(píng)價(jià)。因此，他們將商業(yè)模式視為“技術(shù)開(kāi)發(fā)和價(jià)值創(chuàng)造之間的協(xié)調(diào)和轉(zhuǎn)換機(jī)制”，并通過(guò)界定商業(yè)模式的6項(xiàng)主要功能來(lái)揭示商業(yè)模式組成要素，認(rèn)為商業(yè)模式應(yīng)該具備如下的6項(xiàng)功能：（1）明確價(jià)值理念；（2）識(shí)別細(xì)分市場(chǎng)；（3）界定公司內(nèi)部?jī)r(jià)值鏈結(jié)構(gòu)；（4）定義成本結(jié)構(gòu)和潛在收益；（5）描述公司在價(jià)值網(wǎng)絡(luò)中的位置；（6）明確陳述競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略。

Afuah和Tucci(2003)的研究同樣是以價(jià)值為中心，并考慮參與者的價(jià)值創(chuàng)造。他們認(rèn)為，商業(yè)模式應(yīng)該回答一系列的問(wèn)題：向顧客提供什么樣的價(jià)值，向哪些顧客提供價(jià)值，怎樣為所提供的價(jià)值定價(jià)，由誰(shuí)收費(fèi)，在提供價(jià)值時(shí)采用什么樣的戰(zhàn)略，怎樣提供價(jià)值，以及怎樣通過(guò)提供價(jià)值維持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。他們所描述的商業(yè)模式包括如下組成部分：顧客價(jià)值，范圍，定價(jià)，收入來(lái)源，相關(guān)活動(dòng)，執(zhí)行，能力，持續(xù)性。Mahadevan(2000)也曾指出，商業(yè)模式包括3個(gè)關(guān)鍵的組成部分：一是價(jià)值，識(shí)別業(yè)務(wù)伙伴和買(mǎi)主的價(jià)值主張；二是收入，商業(yè)模式中需要包括用以確保產(chǎn)生收入的規(guī)劃；三是后勤，致力于與公司的供應(yīng)鏈設(shè)計(jì)相關(guān)的多方面事項(xiàng)。

2.以網(wǎng)絡(luò)為中心的商業(yè)模式框架

Papakiriakopoulos和Poulymenakou(2001)提出了一種以網(wǎng)絡(luò)為中心、關(guān)注參與者和關(guān)系的商業(yè)模式框架。他們認(rèn)為商業(yè)模式包括4個(gè)主要的組成部分：協(xié)調(diào)事項(xiàng)——定義對(duì)各種活動(dòng)的相互依賴的管理；整合競(jìng)爭(zhēng)——描述與其他公司的關(guān)系；顧客價(jià)值——使公司的商業(yè)模式與市場(chǎng)和顧客的需要相聯(lián)系；核心能力——面對(duì)市場(chǎng)機(jī)遇公司如何利用資源。

Alt和Zimmermann(2001)將使命、過(guò)程、法律因素和技術(shù)也納入了商業(yè)模式框架，提出了6種一般性因素。使命對(duì)于愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)、價(jià)值主張以及基本產(chǎn)品或服務(wù)特征的深入理解；結(jié)構(gòu)決定了不同參與者的角色和對(duì)產(chǎn)業(yè)、顧客和產(chǎn)品的關(guān)注；過(guò)程提供對(duì)于使命和結(jié)構(gòu)的更具體的觀點(diǎn)，揭示價(jià)值創(chuàng)造過(guò)程的元素；收入；法律因素影響商業(yè)模式和總體愿景的所有方面；技術(shù)技術(shù)是基于IT技術(shù)的商業(yè)模式的驅(qū)動(dòng)力和限定條件，技術(shù)的變化影響著商業(yè)模式的設(shè)計(jì)。

3.以市場(chǎng)為基點(diǎn)的商業(yè)模式框架

Hamel(2000)認(rèn)為商業(yè)模式是一個(gè)實(shí)際應(yīng)用中的商業(yè)概念，并定義了商業(yè)模式的4個(gè)主要組成部分，包括核心戰(zhàn)略，戰(zhàn)略資源，價(jià)值網(wǎng)絡(luò)，客戶界面。這一概念提供了一種對(duì)公司全貌的描述。

Linder和Cantrell(2000)提出了一種描述商業(yè)模式的全面的方法。他們認(rèn)為商業(yè)模式包括以下多個(gè)組成部分：定價(jià)模式，收入模式，渠道模式，商業(yè)過(guò)程模式，網(wǎng)絡(luò)商業(yè)模式，組織模式和價(jià)值主張。他們指出，許多人在談?wù)撋虡I(yè)模式的時(shí)候，實(shí)際上僅是商業(yè)模式的一部分。類似地，Petrovic和Kittl(2001)將商業(yè)模式劃分為7種子模式，包括價(jià)值模式，資源模式，產(chǎn)品模式，客戶關(guān)系模式，收入模式，資本模式，市場(chǎng)模式。這些子模式及其相互關(guān)系描述了商業(yè)系統(tǒng)在實(shí)際過(guò)程中的創(chuàng)造價(jià)值的邏輯。

4.總結(jié)

不難看出，前兩類對(duì)商業(yè)模式構(gòu)成框架的研究拘泥于商業(yè)模式的部分性質(zhì)，得到的研究成果難免有些片面。相比而言，第三類商業(yè)模式框架比較全面地概括了商業(yè)模式的構(gòu)成要素，提出了清晰明確的商業(yè)模式架構(gòu)。

可見(jiàn)，商業(yè)模式是由多個(gè)相互依存、互為補(bǔ)充的元素所組成的整體結(jié)構(gòu)。企業(yè)正是依靠這樣的整體性結(jié)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利的。商業(yè)模式的內(nèi)容十分廣泛，凡是與企業(yè)活動(dòng)有關(guān)的內(nèi)容，幾乎都可以納入商業(yè)模式范圍。

篇9

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》實(shí)施至今已七年整，且《保險(xiǎn)法》已經(jīng)歷了第一次修正（修訂后的《保險(xiǎn)法》將于2003年1月1日起施行），應(yīng)該說(shuō)學(xué)界及司法界等人士對(duì)保險(xiǎn)法的理解比較透徹了?？墒枪P者在工作學(xué)習(xí)中發(fā)現(xiàn)，無(wú)論時(shí)學(xué)界還是司法界等，對(duì)保險(xiǎn)法中的一些基本概念還存在認(rèn)識(shí)上的偏差。這從一些媒體對(duì)法院關(guān)于保險(xiǎn)糾紛案件的判決的報(bào)道中就可以看出。如《車(chē)輛全額投保，保險(xiǎn)公司咋不全賠》①之類的報(bào)道時(shí)常見(jiàn)諸報(bào)端。筆者不揣淺陋，想從一個(gè)簡(jiǎn)單的案例入手，對(duì)保險(xiǎn)合同（保險(xiǎn)法）中的幾對(duì)基本概念進(jìn)行分析，以求教于大方。

1999年5月，河北省涿州市法院的一例一審判決震驚了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)：車(chē)輛被毀，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額賠償。它打破了保險(xiǎn)公司多年來(lái)養(yǎng)成的“常規(guī)”-按車(chē)輛實(shí)際價(jià)值賠償。

案件基本事實(shí)：李先生的夏利車(chē)向平安保險(xiǎn)公司投了保，雙方約定保險(xiǎn)價(jià)值為6萬(wàn)元，并且載明于合同中，保險(xiǎn)金額也是6萬(wàn)元。1998年1月該車(chē)發(fā)生保險(xiǎn)事故以致全損。由于對(duì)賠償數(shù)額爭(zhēng)執(zhí)不下，李先生保險(xiǎn)公司。庭審中雙方爭(zhēng)議的焦點(diǎn)在于：車(chē)輛全損時(shí)，到底是按保險(xiǎn)金額賠償，還是按車(chē)輛出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值賠償？李先生認(rèn)為保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額收費(fèi)理應(yīng)全額賠償，保險(xiǎn)公司則認(rèn)為該車(chē)出險(xiǎn)時(shí)的價(jià)值遠(yuǎn)低于保險(xiǎn)金額6萬(wàn)元，這是一個(gè)超額保險(xiǎn)合同，因此按《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)按出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行賠償。經(jīng)權(quán)衡，法院認(rèn)為，保險(xiǎn)公司已按保險(xiǎn)金額收取保費(fèi)，如按實(shí)際價(jià)值賠償，將有失公平，于是作出判決：按保險(xiǎn)金額賠償②。

事實(shí)上，該案如何判決，關(guān)鍵在于保險(xiǎn)合同的定性，即該保險(xiǎn)合同是定值保險(xiǎn)合同還是不定值保險(xiǎn)合同？若是定值保險(xiǎn)合同，就應(yīng)該判決保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)價(jià)值賠償，而不問(wèn)出險(xiǎn)時(shí)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值；若是不定值保險(xiǎn)合同，就應(yīng)該判決保險(xiǎn)公司按出險(xiǎn)時(shí)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值賠償，而不問(wèn)保險(xiǎn)金額多少（具體到本案來(lái)說(shuō)）。第二個(gè)問(wèn)題是本案中保險(xiǎn)合同是足額保險(xiǎn)還是超額保險(xiǎn)？若是足額保險(xiǎn)，則全部損失全部補(bǔ)償，部分損失部分補(bǔ)償；若是超額保險(xiǎn)，則根據(jù)修訂后的《保險(xiǎn)法》第40條第2款（現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》第39條第2款；以下均以修訂后的《保險(xiǎn)法》為準(zhǔn)）“超過(guò)的部分無(wú)效”的規(guī)定，保險(xiǎn)公司按實(shí)際價(jià)值賠償。第三個(gè)問(wèn)題，要分析足額保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)，還必須明確什么是保險(xiǎn)價(jià)值、什么是保險(xiǎn)金額。下面筆者將對(duì)這三對(duì)基本概念進(jìn)行分析。

一、定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同

（一）定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同的概念

定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同是相對(duì)而言的。定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同的劃分僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，而不適用于人身保險(xiǎn)合同，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)合同中沒(méi)有什么保險(xiǎn)價(jià)值。所謂定值保險(xiǎn)合同，是指合同雙方當(dāng)事人在訂立合同時(shí)即已確定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，并將其載之于合同當(dāng)中的保險(xiǎn)合同。不定值保險(xiǎn)合同是指雙方當(dāng)事人在訂立合同時(shí)不預(yù)先確定保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值，僅載明至保險(xiǎn)事故發(fā)生后，再行估計(jì)其價(jià)值而確定其損失的保險(xiǎn)合同。

定值保險(xiǎn)合同成立后，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，雙方在合同中約定的保險(xiǎn)價(jià)值就應(yīng)該成為保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償金數(shù)額的計(jì)算依據(jù)。如果保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的的全部損失，則無(wú)論保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失如何，保險(xiǎn)人均應(yīng)支付合同所約定的保險(xiǎn)金額的全部，不必對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的重新估價(jià)；如果保險(xiǎn)標(biāo)的僅遭受部分損失，那么只需要確定損失的比例，該比例與雙方確定的保險(xiǎn)價(jià)值的乘積，就是保險(xiǎn)人應(yīng)支付的保險(xiǎn)賠償金額，同樣無(wú)須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行估算③。

定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同的最大區(qū)別就是在訂立合同時(shí)前者預(yù)先確定保險(xiǎn)價(jià)值，而后者并不確定保險(xiǎn)價(jià)值，僅約定保險(xiǎn)金額，而將保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值留待保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)再估算。由此決定了在保險(xiǎn)事故發(fā)生后、確定賠償金額時(shí)，定值保險(xiǎn)合同只須確定損失比例，而不定值保險(xiǎn)合同，不但要確定損失比例，而且要確定事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，以實(shí)際價(jià)值作為保險(xiǎn)賠償金額的計(jì)算依據(jù)。

該案例中，當(dāng)事人雙方簽訂的是定值保險(xiǎn)合同，在發(fā)生保險(xiǎn)事故造成全損時(shí)，理應(yīng)按照保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行全額賠償，而保險(xiǎn)公司卻是以不定值保險(xiǎn)合同為前提計(jì)算保險(xiǎn)賠償金額的。

（二）定值保險(xiǎn)合同的優(yōu)點(diǎn)

和不定值保險(xiǎn)合同相比，定值保險(xiǎn)合同主要有兩個(gè)優(yōu)點(diǎn)：

1、減少理賠環(huán)節(jié)。我們知道，保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)運(yùn)作中的主要環(huán)節(jié)，它關(guān)系到被保險(xiǎn)人的切身利益，理賠程序非常繁瑣。它包括立案檢驗(yàn)、審查單證、審核責(zé)任、核算損失、支付賠款、損余處理等一系列步驟。而定值保險(xiǎn)合同可以減少理賠手續(xù)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)價(jià)值事先已由雙方確定，且載明于合同中，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)須再對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值進(jìn)行估價(jià)，當(dāng)然就簡(jiǎn)化了手續(xù)。

2、便于賠償金額的確定。賠償金額關(guān)系到保險(xiǎn)雙方的切身利益，因此，往往時(shí)合同雙方爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。本案就是如此。在簽訂定值保險(xiǎn)合同的情況下，賠償金額完全以事先確定的保險(xiǎn)價(jià)值為計(jì)算依據(jù)，只須確定損失的比例而無(wú)須考慮保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，這樣賠償金額的確定便很簡(jiǎn)單方便。

定值保險(xiǎn)合同有這些好處，是否所有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同都可適用？-

（三）定值保險(xiǎn)合同的適用范圍

定值保險(xiǎn)合同多適用于某些保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值不易確定的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，如古玩、字畫(huà)、船舶等。在貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，尤其是海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，由于運(yùn)輸貨物的價(jià)值在不同的時(shí)間、地點(diǎn)可能差別很大，為了避免出險(xiǎn)時(shí)在計(jì)算保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值時(shí)發(fā)生爭(zhēng)議，這些合同的當(dāng)事人也往往采用定值保險(xiǎn)的形式。

在定值保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)價(jià)值由雙方自愿確定，如果保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的缺乏經(jīng)驗(yàn)或?qū)I(yè)知識(shí)，投保人即可能過(guò)高的確定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，謀取不正當(dāng)利益。因此，為避免損失，保險(xiǎn)人對(duì)訂立定值保險(xiǎn)合同多持謹(jǐn)慎態(tài)度，其適用范圍受到一定限制。在美國(guó)，有些州的法律禁止訂立定值保險(xiǎn)合同。我國(guó)修訂后的《保險(xiǎn)法》第40條第1款間接規(guī)定了定值保險(xiǎn)合同，但未明確規(guī)定其適用范圍。鑒于實(shí)踐中出現(xiàn)了不少類似糾紛，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在2000年2月頒布的《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》中明確規(guī)定：“本保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同，……”

二、保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額

（一）保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額的概念

保險(xiǎn)價(jià)值，又稱保險(xiǎn)價(jià)額，是指投保人與保險(xiǎn)人訂立合同時(shí)投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的保險(xiǎn)利益在經(jīng)濟(jì)上以貨幣計(jì)算的價(jià)值額，是確定保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)；或在保險(xiǎn)事故發(fā)生造成損失時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。

保險(xiǎn)價(jià)值，簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。從其本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)價(jià)值是一個(gè)變量。從保險(xiǎn)合同訂立到保險(xiǎn)事故發(fā)生這段時(shí)間內(nèi)，由于市場(chǎng)供求的變化、科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步、固定資產(chǎn)的折舊等原因，保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值總是處在變化之中。正因?yàn)槿绱?，投保人在投保時(shí)、保險(xiǎn)人在理賠時(shí)就要確定保險(xiǎn)價(jià)值。保險(xiǎn)價(jià)值確定的三種方式也反映了保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的變化性：因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值在不斷發(fā)生變化，所以投保時(shí)投保人和保險(xiǎn)人就要約定保險(xiǎn)價(jià)值并載明于合同當(dāng)中，以避免日后估價(jià)的麻煩；在訂立合同時(shí)沒(méi)有確定保險(xiǎn)價(jià)值的，則在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)按當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)氐氖袃r(jià)確定保險(xiǎn)價(jià)值，作為計(jì)算賠款的依據(jù)；法定保險(xiǎn)價(jià)值僅適用于海上保險(xiǎn)合同，海上保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值更具有不確定性，由于時(shí)空跨度大，保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值在起運(yùn)港、中間港和目的港很可能不一致，為避免保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)合同雙方當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的爭(zhēng)議，于是法律直接規(guī)定了保險(xiǎn)價(jià)值的確定依據(jù)：以保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值作為保險(xiǎn)價(jià)值。

保險(xiǎn)價(jià)值的時(shí)間定位：保險(xiǎn)價(jià)值是投保時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值（適用于定值保險(xiǎn)合同），或者是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值（適用于不定值保險(xiǎn)合同）。在海上保險(xiǎn)合同中，若當(dāng)事人事先未約定，則保險(xiǎn)價(jià)值為保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值和保險(xiǎn)費(fèi)之和。

綜上所述，盡管保險(xiǎn)價(jià)值就是保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，但保險(xiǎn)價(jià)值僅僅是一定時(shí)空條件下的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的關(guān)系在于保險(xiǎn)價(jià)值的確定是以一定時(shí)點(diǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值為基礎(chǔ)，無(wú)論是以約定法、市價(jià)法還是法定法確定的保險(xiǎn)價(jià)值，都是如此。但是保險(xiǎn)價(jià)值一旦確定下來(lái)就具有穩(wěn)定性，而保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值卻處在變動(dòng)中。換句話說(shuō)，保險(xiǎn)價(jià)值是個(gè)定值，而保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值則是個(gè)變量。系爭(zhēng)案件中保險(xiǎn)價(jià)值為6萬(wàn)元，而保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值則遠(yuǎn)低于6萬(wàn)元。

保險(xiǎn)金額，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額，也是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。定值保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額在全額保險(xiǎn)的情況下，就等于保險(xiǎn)價(jià)值。不定值保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額的確定有三種方法：1、由投保人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值自行確定；2、由當(dāng)事人雙方根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際情況協(xié)商確定；3、按照投保人會(huì)計(jì)帳目最近的帳面價(jià)值確定。但無(wú)論那種方法，保險(xiǎn)金額的確定都是以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值為基礎(chǔ)的④。

（二）保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的區(qū)別：

1、任何保險(xiǎn)合同，無(wú)論是人身保險(xiǎn)還是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同必有保險(xiǎn)金額，但不一定都有保險(xiǎn)價(jià)值。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，有的約定保險(xiǎn)價(jià)值，有的沒(méi)有約定保險(xiǎn)價(jià)值。人身保險(xiǎn)合同則根本就沒(méi)有保險(xiǎn)價(jià)值一說(shuō)，因?yàn)槿说纳?、身體是不能以金錢(qián)來(lái)衡量的。

2、保險(xiǎn)合同訂立時(shí)必須確定一個(gè)保險(xiǎn)金額，但不一定確定保險(xiǎn)價(jià)值，如不定值保險(xiǎn)合同在訂立時(shí)就無(wú)須確定保險(xiǎn)價(jià)值。

3、保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，而保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)賠償金額的依據(jù)。

4、保險(xiǎn)金額是投保人的實(shí)際投保金額，也是保險(xiǎn)人的最高賠償限額；而保險(xiǎn)價(jià)值則是保險(xiǎn)合同訂立時(shí)或保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，是保險(xiǎn)人賠償?shù)淖罡哳~。即使保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)價(jià)值，保險(xiǎn)人也只在保險(xiǎn)價(jià)值范圍內(nèi)予以賠償。

（三）保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的聯(lián)系：

保險(xiǎn)金額根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值確定，并且一般不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)賠償金額的計(jì)算依據(jù)，而保險(xiǎn)賠償金額又不能超過(guò)保險(xiǎn)金額。二者都影響到保險(xiǎn)賠償金額的確定。

從量上來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)價(jià)值≥保險(xiǎn)金額≥保險(xiǎn)賠償金額。

我們明確了保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額的概念以及二者的關(guān)系，在此基礎(chǔ)上我們?cè)俜治隽韮蓚€(gè)概念-足額保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)。

三、足額保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)

足額保險(xiǎn)與超額保險(xiǎn)的劃分就是以保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的。

所謂足額保險(xiǎn)，又稱全額保險(xiǎn)，就是保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。超額保險(xiǎn)，就是保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。

修訂后的《保險(xiǎn)法》第40條第2款規(guī)定：“保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)的部分無(wú)效。”

定值保險(xiǎn)合同，要么是足額保險(xiǎn)合同，要么是不足額保險(xiǎn)合同，在合同訂立時(shí)就已確定。但它一般不存在超額保險(xiǎn)的問(wèn)題。一是因?yàn)椤侗ｋU(xiǎn)法》第40條第2款的規(guī)定，即保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；二是因?yàn)樵诎l(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為依據(jù)來(lái)計(jì)算保險(xiǎn)賠償金，投保人若超額投保，則除了多交保費(fèi)外并沒(méi)有得到更大的保險(xiǎn)保障。從一個(gè)經(jīng)濟(jì)人的角度來(lái)說(shuō)，投保人也不會(huì)超額投保。

不定值保險(xiǎn)合同，在合同訂立時(shí)可能是足額保險(xiǎn)，但在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)未必是足額保險(xiǎn)，它可能是足額保險(xiǎn)，也可能是不足額保險(xiǎn)，甚至可能是超額保險(xiǎn)。這是因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值在不斷發(fā)生變化，而保險(xiǎn)金額是固定的，二者之間總會(huì)存在差異。當(dāng)然，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，如果保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值明顯增加或減少，為了獲得充分的保險(xiǎn)保障或?yàn)榱吮苊獬~保險(xiǎn)，投保人和保險(xiǎn)人可以及時(shí)協(xié)商變更保險(xiǎn)合同的有關(guān)內(nèi)容，使保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值相符。對(duì)此，《保險(xiǎn)法》第38條規(guī)定：“有下列情形之一的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)降低保險(xiǎn)費(fèi)，并按日計(jì)算退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)：（一）……（二）保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值⑤明顯減少?！?/p>

在系爭(zhēng)案件中，由于該車(chē)輛損失險(xiǎn)合同是足額保險(xiǎn)合同，且又是定值保險(xiǎn)合同，即保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值都是固定的，因此在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，無(wú)論保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值怎樣發(fā)生變化，該合同仍舊是一個(gè)足額保險(xiǎn)合同。它并不因?yàn)槌鲭U(xiǎn)時(shí)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值明顯少于投保時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值而變成了超額保險(xiǎn)。

我們區(qū)分足額保險(xiǎn)與超額保險(xiǎn)的意義在于：在投保時(shí)，保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)的部分無(wú)效；在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)金額若超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，則保險(xiǎn)人只按實(shí)際損失進(jìn)行賠償。其目的在于避免投保人或被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)賠償中獲得額外利益，從而避免道德危險(xiǎn)的發(fā)生。

四、結(jié)語(yǔ)

通過(guò)對(duì)以上幾對(duì)基本概念的分析，可以看出在該案例中投保人和保險(xiǎn)人發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)的原因在于雙方對(duì)保險(xiǎn)合同的一些基本概念不甚了解，特別是定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn)、足額保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)。投保人是有理說(shuō)不清，只是本著樸素的公平意識(shí)，認(rèn)為自己全額投保、保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額收費(fèi)，那么在發(fā)生全損時(shí)保險(xiǎn)人自應(yīng)按保險(xiǎn)金額賠償。在簽訂定值保險(xiǎn)合同的情形下，投保人的這種想法無(wú)可厚非，但在不定值保險(xiǎn)合同中，情況并非如此。保險(xiǎn)人也形成了自己的思維定勢(shì)：無(wú)論保險(xiǎn)金額多少，在發(fā)生損失時(shí)一律按實(shí)際價(jià)值進(jìn)行賠償（這無(wú)疑也是一種道德風(fēng)險(xiǎn)）。在簽訂定值保險(xiǎn)合同的情形下，保險(xiǎn)人的這種想法是完全錯(cuò)誤的。至于法院判決，其結(jié)果是正確的，與按照定值保險(xiǎn)合同來(lái)判結(jié)果是一致的，可謂殊途同歸。但其判決依據(jù)不是十分充分，難怪令“保險(xiǎn)公司對(duì)判決大為不服”。

有感于此，筆者認(rèn)為有關(guān)部門(mén)應(yīng)加大《保險(xiǎn)法》的宣傳力度，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，加強(qiáng)法官的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)水平。

注釋：

①《齊魯晚報(bào)》2001年10月27日。

②《保險(xiǎn)公司，少賠了我們錢(qián)》，楊宏芹，《金融法苑》總第40期。

篇10

典型的辦公室環(huán)境包含很多服務(wù)，主要有DNS、電子郵件、認(rèn)證服務(wù)、聯(lián)網(wǎng)以及打印等等。這些服務(wù)非常重要，一旦沒(méi)有了這些服務(wù)會(huì)對(duì)你產(chǎn)生很大的影響。其它典型的服務(wù)還包括各種遠(yuǎn)程接入方法、網(wǎng)絡(luò)證書(shū)服務(wù)、軟件倉(cāng)庫(kù)、備份服務(wù)、連接因特網(wǎng)、DHCP、文件服務(wù)等等。如此多的服務(wù)確實(shí)令人厭倦，但這也證明了系統(tǒng)管理員團(tuán)隊(duì)所創(chuàng)造并維護(hù)的服務(wù)是如此之多。你給用戶的每一個(gè)技術(shù)支持都包含了系統(tǒng)管理員團(tuán)隊(duì)提供的服務(wù)在里面。

提供一個(gè)服務(wù)絕不僅僅是簡(jiǎn)單的把硬件和軟件累加在一起，它包括了服務(wù)的可靠性、服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、以及對(duì)服務(wù)的監(jiān)控、維護(hù)、技術(shù)支持等。只有在這幾個(gè)方面都符合要求的服務(wù)才是真正的服務(wù)。

系統(tǒng)管理員的主要職責(zé)之一就是為用戶提供他們所需要的服務(wù)，這是一項(xiàng)持續(xù)性的工作。隨著技術(shù)的進(jìn)步和用戶工作的開(kāi)展，用戶的要求也會(huì)越來(lái)越高，結(jié)果系統(tǒng)管理員就必須花費(fèi)大量的時(shí)間來(lái)設(shè)計(jì)并創(chuàng)建新的服務(wù)，創(chuàng)建的新服務(wù)的質(zhì)量決定了以后系統(tǒng)管理員們對(duì)它們提供技術(shù)支持時(shí)所花費(fèi)時(shí)間和精力的多少，同時(shí)也決定了用戶的滿意程度。

一、服務(wù)的基本問(wèn)題

創(chuàng)建一個(gè)穩(wěn)定、可靠的服務(wù)是一個(gè)系統(tǒng)管理員的重要工作。在進(jìn)行這項(xiàng)工作時(shí)系統(tǒng)管理員必須考慮許多基本要素，其中最重要的就是在設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)的各個(gè)階段都要考慮到用戶的需求。要和用戶進(jìn)行交流，去發(fā)現(xiàn)用戶對(duì)服務(wù)的要求和預(yù)期，然后把其它的要求如管理要求等列一個(gè)清單，這樣的清單只能讓系統(tǒng)管理員團(tuán)隊(duì)的人看到。在這樣一個(gè)過(guò)程中"是什么"比"怎么樣"更重要，否則在具體執(zhí)行時(shí)很容易就會(huì)陷入泥潭而失去目標(biāo)。

服務(wù)應(yīng)該建立在服務(wù)器級(jí)的機(jī)器上而且機(jī)器應(yīng)該放在合適的環(huán)境中，作為服務(wù)器的機(jī)器應(yīng)當(dāng)具備適當(dāng)?shù)目煽啃院托阅?。服?wù)和服務(wù)所依賴的機(jī)器應(yīng)該受到監(jiān)控，一旦發(fā)生故障就發(fā)出警報(bào)或產(chǎn)生故障記錄清單。

大多數(shù)服務(wù)都依賴其它服務(wù)，通過(guò)進(jìn)一步理解服務(wù)是如何進(jìn)行的，會(huì)使你洞悉這個(gè)服務(wù)所依賴的其它的服務(wù)。例如，幾乎所有的服務(wù)都依靠域名服務(wù)（DNS）。要給一個(gè)服務(wù)配置機(jī)器名或域名，要靠DNS；要想在日志文件中包含所使用服務(wù)或服務(wù)訪問(wèn)過(guò)的主機(jī)名，要用到DNS；如果你進(jìn)入一臺(tái)主機(jī)通過(guò)它的服務(wù)聯(lián)系別的機(jī)器，也要用到DNS。同樣，幾乎所有的服務(wù)都依靠網(wǎng)絡(luò)，其實(shí)網(wǎng)絡(luò)也是一種服

DNS是依靠網(wǎng)絡(luò)的，所以所有依賴DNS的服務(wù)也依靠網(wǎng)絡(luò)。有一些服務(wù)是依靠email的（而email是依賴DNS和網(wǎng)絡(luò)的），還有別的服務(wù)依靠訪問(wèn)其它計(jì)算機(jī)上的共享文件，也有許多服務(wù)也依靠身份認(rèn)證和授權(quán)服務(wù)來(lái)對(duì)人們進(jìn)行區(qū)分，特別是在那些基于認(rèn)證機(jī)制而又具有不同級(jí)別服務(wù)權(quán)限的環(huán)境中。某些服務(wù)如DNS的故障，會(huì)引起所有依賴DNS的其它服務(wù)的一連串的失敗。所以在構(gòu)建一個(gè)服務(wù)時(shí)，了解它所依賴的其它服務(wù)是非常重要的。

作為服務(wù)一部分的機(jī)器和軟件應(yīng)當(dāng)依賴那些建立在相同或更高標(biāo)準(zhǔn)上的主機(jī)和軟件，一個(gè)服務(wù)的可靠性和它所依賴的服務(wù)鏈中最薄弱環(huán)節(jié)的可靠性是相當(dāng)?shù)?。一個(gè)服務(wù)不應(yīng)該無(wú)故的去依賴那些不是服務(wù)一部分的主機(jī)。

為了可靠性和安全性，對(duì)服務(wù)器的訪問(wèn)權(quán)限應(yīng)當(dāng)進(jìn)行限制，只有系統(tǒng)管理員才能具有訪問(wèn)權(quán)限。使用機(jī)器的人和機(jī)器上運(yùn)行的程序越多，發(fā)生內(nèi)存溢出或突然出現(xiàn)其它故障、服務(wù)中斷的機(jī)會(huì)就越大。用戶使用計(jì)算機(jī)時(shí)總喜歡多裝點(diǎn)東西，這樣他們就能方便的存取自己需要的數(shù)據(jù)和使用其它的服務(wù)。但是服務(wù)器應(yīng)該是盡可能的簡(jiǎn)單，簡(jiǎn)單化可以讓機(jī)器更加可靠，發(fā)生問(wèn)題時(shí)更容易調(diào)試。服務(wù)器在滿足服務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)正常的前提下應(yīng)當(dāng)安裝最少的東西，只有系統(tǒng)管理員們具有安裝權(quán)限，而且系統(tǒng)管理員們登錄服務(wù)器時(shí)應(yīng)該也只是為了維護(hù)。從安全的角度來(lái)看，服務(wù)器比普通的臺(tái)式機(jī)更敏感。入侵者一旦獲得了服務(wù)器的管理員權(quán)限，他所能做的破壞比獲得臺(tái)式機(jī)管理員權(quán)限所能做的破壞大的多！越少的人具有管理員權(quán)限，服務(wù)器運(yùn)行的東西就越少，入侵者獲得權(quán)限的機(jī)會(huì)就越小，入侵者被發(fā)現(xiàn)的機(jī)會(huì)就越大。

系統(tǒng)管理員在構(gòu)建一個(gè)服務(wù)時(shí)必須要作幾個(gè)決策，比如從哪個(gè)廠家買(mǎi)設(shè)備、對(duì)于一個(gè)復(fù)雜的服務(wù)用一臺(tái)還是多臺(tái)服務(wù)器、構(gòu)建服務(wù)時(shí)要留多大的冗余度。一個(gè)服務(wù)應(yīng)該盡可能的簡(jiǎn)單，盡可能小的依賴性，這樣才能提高可靠性和易維護(hù)性。

另一個(gè)使服務(wù)易于維護(hù)的方法是使用標(biāo)準(zhǔn)硬件、標(biāo)準(zhǔn)軟件、標(biāo)準(zhǔn)配置以及把文件放在標(biāo)準(zhǔn)位置，對(duì)服務(wù)進(jìn)行集中管理。例如，在一個(gè)公司中，用一個(gè)或兩個(gè)大的主要的打印服務(wù)器比零星分布的幾百個(gè)小服務(wù)器使服務(wù)更容易得到支持。最后，也是非常重要的是在執(zhí)行一些新服務(wù)時(shí)，服務(wù)所在的機(jī)器在用戶端配置時(shí)最好使用基于服務(wù)的名字，而不是用真實(shí)的主機(jī)名，這樣服務(wù)才會(huì)不依賴于機(jī)器。如果你的操作系統(tǒng)不支持這個(gè)功能，那就去告訴你的操作系統(tǒng)銷(xiāo)售商這對(duì)你很重要，同時(shí)要考慮是否使用別的具有這個(gè)功能的操作系統(tǒng)。

一旦服務(wù)建好并完成了測(cè)試，就要逐漸轉(zhuǎn)到用戶的角度來(lái)進(jìn)行進(jìn)一步的測(cè)試和調(diào)試。

1.用戶的要求

建立一個(gè)新服務(wù)應(yīng)該從用戶的要求開(kāi)始，用戶才是你建立服務(wù)的根本原因。如果建立的服務(wù)不合乎用戶的需要，那簡(jiǎn)直就是在浪費(fèi)精力。

很少有服務(wù)不是為了滿足用戶的需求而建立的，DNS就是其中之一。其它的如郵件服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)都是明顯為了用戶的需求建立的。用戶需要他們的郵件用戶端具備某些功能，而且不同的用戶想要在網(wǎng)絡(luò)上作不同是事情，這些都依靠提供服務(wù)的系統(tǒng)設(shè)置情況。其它的服務(wù)如電子購(gòu)物系統(tǒng)則更是以用戶為導(dǎo)向的了。系統(tǒng)管理員們需要理解服務(wù)怎樣影響用戶，以及用戶的需求又如何反過(guò)來(lái)對(duì)服務(wù)的設(shè)計(jì)產(chǎn)生影響。

搜集用戶的需求應(yīng)該包括下面這些內(nèi)容：他們想怎樣使用這些新服務(wù)、需要哪些功能、喜歡哪些功能、這些服務(wù)對(duì)他們有多重要，以及對(duì)于這些服務(wù)他們需要什么級(jí)別的可用性和技術(shù)支持。如果可能的話，讓用戶試用一下服務(wù)的試用版本。不要讓用戶使用那些很麻煩或是不成功的系統(tǒng)和項(xiàng)目。盡量計(jì)算出使用這個(gè)服務(wù)的用戶群有多大以及他們需要和希望獲得什么樣的性能，這樣才能正確的計(jì)算。

2.操作上的要求

對(duì)于系統(tǒng)管理員來(lái)說(shuō)，新服務(wù)的有些要求不是用戶直接可見(jiàn)的。比如系統(tǒng)管理員要考慮到新服務(wù)的管理界面、是否可以與已有的服務(wù)協(xié)同操作，以及新服務(wù)是否能與核心服務(wù)如認(rèn)證服務(wù)和目錄服務(wù)等集成到一起。

系統(tǒng)管理員們還要考慮怎樣規(guī)劃一個(gè)服務(wù)，因?yàn)殡S著公司規(guī)模的增長(zhǎng)，所需要的服務(wù)當(dāng)然也會(huì)比當(dāng)初預(yù)期的有所增長(zhǎng)，所以系統(tǒng)管理員們還得想辦法在增長(zhǎng)服務(wù)規(guī)模的同時(shí)不中斷現(xiàn)存的服務(wù)。

一個(gè)相對(duì)成熟的方法是升級(jí)服務(wù)的路徑。一旦有了新版本，如何進(jìn)行升級(jí)呢？是否得中斷現(xiàn)在的服務(wù)呢？是否要觸及桌面呢？能不能慢慢地逐漸升級(jí)，在整個(gè)公司發(fā)生沖突之前先在一些人中進(jìn)行測(cè)試呢？所以要盡量把服務(wù)設(shè)計(jì)得容易升級(jí)，不用中斷現(xiàn)有的服務(wù)就能升級(jí)，不要觸及桌面而且能慢慢地逐漸升級(jí)。

從用戶期望的可靠性水平以及系統(tǒng)管理員們對(duì)系統(tǒng)將來(lái)要求的可靠性的預(yù)期，系統(tǒng)管理員們就能建立一個(gè)用戶期望的功能列表，其內(nèi)容包括群集、從屬設(shè)備、備份服務(wù)器或具有高可用性的硬件和操作系統(tǒng)。

系統(tǒng)管理員們需要考慮到由服務(wù)主機(jī)位置和用戶位置而引起的網(wǎng)絡(luò)性能問(wèn)題。如果遠(yuǎn)程用戶通過(guò)低帶寬、高等待時(shí)間連接，那這樣的服務(wù)該怎么完成呢？有沒(méi)有一種方法可以讓各個(gè)地方的用戶都獲得好的或比較好的服務(wù)呢？銷(xiāo)售商很少測(cè)試用他們的產(chǎn)品連接時(shí)是否高等待時(shí)間的――即RTT值是否比較大――每個(gè)人從程序員到銷(xiāo)售員都忽略了這個(gè)問(wèn)題。人們只是確信內(nèi)部測(cè)試的結(jié)果。

3.開(kāi)放的體系結(jié)構(gòu)

一個(gè)新服務(wù)，不管在什么情況下，只要可能，就應(yīng)該建立在使用開(kāi)發(fā)式協(xié)議和文件格式的體系結(jié)構(gòu)上。特別是那些在公共論壇上記錄成文的協(xié)議和文件格式，這樣銷(xiāo)售商才能依據(jù)這些標(biāo)準(zhǔn)生產(chǎn)出通用的產(chǎn)品。具有開(kāi)放體系結(jié)構(gòu)的服務(wù)更容易和其它遵循相同標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)集成到一起。

開(kāi)放的反義詞是私有，使用私有協(xié)議和文件格式的服務(wù)很難和其它產(chǎn)品共同使用，因?yàn)樗接袇f(xié)議和文件格式的改變可以不通知，也不要求得到協(xié)議創(chuàng)造者的許可。當(dāng)銷(xiāo)售商擴(kuò)展到一個(gè)新領(lǐng)域，或者試圖保護(hù)自己的市場(chǎng)而阻止創(chuàng)造一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境時(shí)，他們會(huì)使用私有協(xié)議。

有時(shí)銷(xiāo)售商使用私有協(xié)議就是為了和別的銷(xiāo)售商達(dá)成明確的許可協(xié)議，但是會(huì)在一個(gè)銷(xiāo)售商使用的新版本和另一個(gè)銷(xiāo)售商使用的兼容版本之間存在明顯的延遲，兩個(gè)銷(xiāo)售商所用的版本之間也會(huì)有中斷，而且沒(méi)有提供兩個(gè)產(chǎn)品之間的接口。這種情況對(duì)于那些依靠它們的接口同時(shí)使用兩種產(chǎn)品的人來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)直是一場(chǎng)惡夢(mèng)。

商業(yè)上使用開(kāi)放協(xié)議的例子很簡(jiǎn)單：它使你能夠建立更好的服務(wù)，因?yàn)槟憧梢赃x擇最好的服務(wù)器和用戶端軟件，而不必被迫地選擇，比如在選擇了最好的用戶端后，又被迫選擇不是最理想的服務(wù)器。用戶想要那些具有他們需要的功能，而又易于使用的應(yīng)用程序，而系統(tǒng)管理員們卻希望服務(wù)器上的應(yīng)用程序易于管理，這兩個(gè)要求常常是沖突的。一般來(lái)說(shuō)，或者用戶或者系統(tǒng)管理員們有更大權(quán)利私下做一個(gè)另對(duì)方驚奇的決定。如果系統(tǒng)管理員們做了這個(gè)決定，用戶會(huì)認(rèn)為他們簡(jiǎn)直是法西斯，如果用戶做了這個(gè)決定，這會(huì)成為一個(gè)難以管理的包袱，最終使得用戶自己不能得到很好的服務(wù)。一個(gè)好的解決方法就是選擇基于開(kāi)放標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議，讓雙方都能選擇自己的軟件。這就把用戶端應(yīng)用程序的選擇同服務(wù)器平臺(tái)的選擇過(guò)程分離了，用戶自由的選擇最符合自己需要、偏好甚至是平臺(tái)的軟件，系統(tǒng)管理員們也可以獨(dú)立地選擇基于他們的可靠性、規(guī)?？稍O(shè)定性和可管理性需要的服務(wù)器解決方案。系統(tǒng)管理員們可以在一些相互競(jìng)爭(zhēng)的服務(wù)器產(chǎn)品中進(jìn)行選擇，而不必被囿于那些適合某些用戶端應(yīng)用程序的服務(wù)器軟件和平臺(tái)。在許多情況下，如果軟件銷(xiāo)售商支持多硬件平臺(tái)，系統(tǒng)管理員們甚至可以獨(dú)立地選擇服務(wù)器硬件和軟件。

我們把這叫做用戶選擇和服務(wù)器選擇分離的能力。開(kāi)放協(xié)議提供了一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的場(chǎng)所，并激起銷(xiāo)售商之間的競(jìng)爭(zhēng)，這最終會(huì)使我們受益。

開(kāi)放協(xié)議和文件格式是相當(dāng)穩(wěn)定的，不會(huì)經(jīng)常改動(dòng)（即使改動(dòng)也是向上兼容的），而且還有廣泛的支持，能給你最大的產(chǎn)品自主選擇性和最大的機(jī)會(huì)獲得可靠的、兼容性好的產(chǎn)品。

使用開(kāi)放系統(tǒng)的另一個(gè)好處是和其它系統(tǒng)連接時(shí)不再需要額外的網(wǎng)關(guān)。網(wǎng)關(guān)是不同系統(tǒng)能連接在一起的黏合劑。雖然網(wǎng)關(guān)能節(jié)省你的時(shí)間，但使用開(kāi)放協(xié)議的系統(tǒng)徹底避免了使用網(wǎng)關(guān)。網(wǎng)關(guān)作為一項(xiàng)額外的服務(wù)也需要計(jì)劃、設(shè)計(jì)、監(jiān)測(cè)以及本章所講的其它關(guān)于服務(wù)的每一樣?xùn)|西，減少服務(wù)可是一件好事。

當(dāng)下次有銷(xiāo)售人員向你推銷(xiāo)一些忽略IETF（因特網(wǎng)工程任務(wù)組）標(biāo)準(zhǔn)和其它工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品，如日歷管理系統(tǒng)、目錄服務(wù)等的時(shí)候，想想這些教訓(xùn)吧！雖然銷(xiāo)售商會(huì)承諾再賣(mài)給或者免費(fèi)送給你性能優(yōu)越的網(wǎng)關(guān)產(chǎn)品。使用標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議就是使用IETF的標(biāo)準(zhǔn)，而不是銷(xiāo)售商的私有標(biāo)準(zhǔn)，銷(xiāo)售商的私有協(xié)議以后會(huì)給你帶來(lái)大麻煩的。

4."簡(jiǎn)單"的價(jià)值

在建立一個(gè)新服務(wù)時(shí)，簡(jiǎn)單是首先要考慮的因素。在能滿足所有要求的解決方案中，最簡(jiǎn)單的才是最可靠、最容易維護(hù)、最容易擴(kuò)展以及最易于和其它系統(tǒng)集成到一起的。過(guò)度復(fù)雜將導(dǎo)致混亂、錯(cuò)誤、使用困難以及明顯的運(yùn)行速度下降，而且使安裝和維護(hù)的成本增加。

當(dāng)系統(tǒng)規(guī)模增長(zhǎng)的時(shí)候，還會(huì)變得更復(fù)雜，這是生活常識(shí)。所以，開(kāi)始盡可能的簡(jiǎn)單可以避免系統(tǒng)過(guò)早出現(xiàn)"太復(fù)雜"的情況。想一想，如果有兩個(gè)銷(xiāo)售人員都打算推銷(xiāo)他們的系統(tǒng)，其中一個(gè)系統(tǒng)有20個(gè)功能，另外一個(gè)有40個(gè)功能，我們就可以認(rèn)為功能多的軟件可能會(huì)有更多的錯(cuò)誤，它的銷(xiāo)售商就更難以有時(shí)間維護(hù)他的系統(tǒng)代碼。

有時(shí)，用戶或系統(tǒng)管理員們的一兩個(gè)要求就會(huì)使系統(tǒng)的復(fù)雜度增加很多。如果在設(shè)計(jì)階段遇到這樣的要求，就值得去尋找為什么會(huì)有這種要求，并估價(jià)其重要性，然后向用戶或系統(tǒng)管理員們解釋，這樣的要求能夠滿足，但要以降低可靠性、支持水平和可維護(hù)性為代價(jià)。根據(jù)這些，再讓他們重新決定是堅(jiān)持這樣的要求，還是放棄。

三、其它需要考慮的問(wèn)題

建立一個(gè)服務(wù)除了要求可靠、可監(jiān)測(cè)、易維護(hù)支持，以及要符合所有的我們基本要求和用戶的要求外，還要考慮到一些特別的事情。如果可能的話，應(yīng)該讓每個(gè)服務(wù)使用專門(mén)的機(jī)器，這么作可以讓服務(wù)更容易得到支持和維護(hù)，也能減少忘記一些服務(wù)器機(jī)器上的小的服務(wù)的機(jī)會(huì)。在一些大公司，使用專門(mén)的機(jī)器是一條基本原則，而在小公司，由于成本問(wèn)題，一般達(dá)不到這個(gè)要求。

還有一個(gè)觀念就是在建立服務(wù)時(shí)要以讓服務(wù)完全冗余為目標(biāo)。有些重要的服務(wù)不管在多大的公司都要求完全冗余。由于公司的規(guī)模還會(huì)增長(zhǎng)，所有你要以讓所有的服務(wù)都完全冗余為目標(biāo)。

1.使用專門(mén)的機(jī)器

理想的情況，服務(wù)應(yīng)該建立在專門(mén)的機(jī)器上。大網(wǎng)站應(yīng)該有能力根據(jù)服務(wù)的要求來(lái)調(diào)整到這個(gè)結(jié)構(gòu)，而小網(wǎng)站卻很難做到。每個(gè)服務(wù)都有專門(mén)的機(jī)器會(huì)使服務(wù)更可靠，當(dāng)發(fā)生可靠性問(wèn)題是也容易調(diào)試，發(fā)生故障的范圍更小，以及容易升級(jí)和進(jìn)行容量計(jì)劃。

從小公司成長(zhǎng)起來(lái)的大網(wǎng)站一般有一個(gè)集中管理的機(jī)器作為所有重要服務(wù)的核心，這臺(tái)機(jī)器提供名字服務(wù)、認(rèn)證服務(wù)、打印服務(wù)、郵件服務(wù)等等。最后，由于負(fù)荷的增長(zhǎng)，機(jī)器不得不分開(kāi)，把服務(wù)擴(kuò)展到別的服務(wù)器上去。常常是在這之前，系統(tǒng)管理員們已經(jīng)得到了資金，可以買(mǎi)更多的管理用的機(jī)器，但是覺(jué)得太麻煩，因?yàn)橛羞@么多的服務(wù)依賴這機(jī)器，把它們都分開(kāi)太難了。當(dāng)把服務(wù)從一臺(tái)機(jī)器上分開(kāi)時(shí)，IP地址的依賴最難處理了，有些服務(wù)如名字服務(wù)的IP地址都在用戶那里都已經(jīng)記得很牢固了，還有一些IP地址被安全系統(tǒng)如路由器、防火墻等使用。

把一個(gè)中心主機(jī)分解到許多不同的主機(jī)上是非常困難的，建立起來(lái)的時(shí)間越長(zhǎng)，上面的服務(wù)越多，就越難分解。使用基于服務(wù)的名字會(huì)有所幫助，但是必須整個(gè)公司都使用標(biāo)準(zhǔn)化的、統(tǒng)一的、始終如一的名字。

2.充分的冗余

充分的冗余是指有一個(gè)或一系列復(fù)制好的服務(wù)器，能在發(fā)生故障的時(shí)候接管主要的故障設(shè)備。冗余系統(tǒng)應(yīng)該可以作為備份服務(wù)器連續(xù)的運(yùn)行，當(dāng)主服務(wù)器發(fā)生故障時(shí)能自動(dòng)連上線，或者只要少量的人工干預(yù)，就能接管提供服務(wù)的故障系統(tǒng)。

你選擇的這類冗余是依賴于服務(wù)的。有些服務(wù)如網(wǎng)頁(yè)服務(wù)器和計(jì)算區(qū)域，可以讓自己很好的在克隆好的機(jī)器上運(yùn)行。別的服務(wù)比如大數(shù)據(jù)庫(kù)就不行，它們要求連接更牢固的崩潰恢復(fù)系統(tǒng)。你正在使用的用來(lái)提供服務(wù)的軟件或許會(huì)告訴你，冗余是以一種有效的、被動(dòng)的、從服務(wù)器的形式存在的，只有在主服務(wù)器發(fā)生故障并發(fā)出請(qǐng)求時(shí)，冗余系統(tǒng)才會(huì)響應(yīng)。不管什么情況，冗余機(jī)制必須要確保數(shù)據(jù)同步并保持?jǐn)?shù)據(jù)的完整。

如果冗余服務(wù)器連續(xù)的和主服務(wù)器同步運(yùn)行，那么冗余服務(wù)器就可以用來(lái)分擔(dān)正在正常運(yùn)行的負(fù)荷并能提高性能。如果你使用這種方法，一定要注意不要讓負(fù)荷超出性能不能接受的臨界點(diǎn)，以防止某個(gè)服務(wù)器出現(xiàn)故障。在到達(dá)臨界點(diǎn)之前要為現(xiàn)存系統(tǒng)增加更多的并行服務(wù)器。

有些服務(wù)和網(wǎng)站每時(shí)每刻的功能都集成在一起，所以它們?cè)诰W(wǎng)站建立的早期就做到充分冗余了。別的仍然被忽視，直到網(wǎng)站變得很大，出現(xiàn)了一些大的、明顯的故障。

名字服務(wù)和認(rèn)證服務(wù)是典型的、首先要充分冗余的服務(wù)。這么做的部分原因是軟件就是設(shè)計(jì)得要有輔助服務(wù)器，部分原因是它確實(shí)很重要。其它重要的服務(wù)如郵件服務(wù)、打印服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，在以后才能被考慮到，因?yàn)橐獮樗鼈冏魍耆哂鄷?huì)更復(fù)雜而且很昂貴。

在你做每一件事的時(shí)候，都要考慮到在哪兒作完全冗余才能讓用戶最受益，然后就從那兒開(kāi)始吧。

篇11

一、引言

20世紀(jì)90年代后，銀行業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，金融機(jī)構(gòu)數(shù)量大幅增加，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，商業(yè)銀行不得不面對(duì)市場(chǎng)不斷調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，增強(qiáng)創(chuàng)新能力，為客戶提供多元化的服務(wù)以滿足不同的需求，以求在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一席之地。樹(shù)立營(yíng)銷(xiāo)觀念，加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)管理已成為商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)、改善經(jīng)營(yíng)、提高效益的重要一環(huán)。當(dāng)前，我國(guó)的商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)管理尚處于初級(jí)階段，銀行對(duì)營(yíng)銷(xiāo)理論的運(yùn)用也不系統(tǒng)、不全面，這就要求我們學(xué)習(xí)和借鑒西方銀行業(yè)在營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中的理論和經(jīng)驗(yàn)，積極推進(jìn)我國(guó)的銀行營(yíng)銷(xiāo)管理工作。

二、商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)管理的概念

1972年8月，英國(guó)的《銀行家雜志》(TheBankers)對(duì)商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)管理作出以下定義：“所謂銀行營(yíng)銷(xiāo)管理是指把可盈利的銀行服務(wù)引向經(jīng)過(guò)選擇的客戶的一種管理活動(dòng)。”從這個(gè)定義中我們可以看出，商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)管理是銀行以金融市場(chǎng)為導(dǎo)向，利用自己的資源優(yōu)勢(shì)，通過(guò)運(yùn)用各種營(yíng)銷(xiāo)手段，把銀行產(chǎn)品和服務(wù)銷(xiāo)售給客戶，以滿足客戶的需求并實(shí)現(xiàn)銀行盈利目標(biāo)的一系列活動(dòng)。

三、商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)管理策略

1.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略制定

根據(jù)美國(guó)著名管理學(xué)家邁克爾.波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可通過(guò)以下三種策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)目的。

(1)低成本策略

低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn)，同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。然而，低成本并不一定等同于低價(jià)格。銀行在成本領(lǐng)先基礎(chǔ)上的競(jìng)爭(zhēng)旨在取得產(chǎn)品的效益，避開(kāi)邊際利潤(rùn)甚薄的曲線，增加大額交易的客戶，并減少銀行在銷(xiāo)售費(fèi)用和服務(wù)上的投資，預(yù)算和總體成本得到非常嚴(yán)格的控制。在顧客對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開(kāi)的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效。

(2)產(chǎn)品差異策略

以差異性為基礎(chǔ)的營(yíng)銷(xiāo)策略力求在顧客的心目中樹(shù)立一種獨(dú)特的觀念，并以這種獨(dú)特性為基礎(chǔ)，將它運(yùn)用到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中?？梢酝ㄟ^(guò)諸如形象設(shè)計(jì)或特殊顧客服務(wù)等許多途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)差異化。當(dāng)銀行運(yùn)用對(duì)客戶需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而且競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異的數(shù)目時(shí)，差異化策略就特別奏效。

(3)專業(yè)化策略

專業(yè)化策略要求銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力度。從根本上來(lái)說(shuō)，專業(yè)化策略建立在對(duì)產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個(gè)狹窄的競(jìng)爭(zhēng)范圍的選擇上。當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源很有限，或是面對(duì)著強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。專業(yè)化戰(zhàn)略旨在：專注于某個(gè)服務(wù)領(lǐng)域；瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場(chǎng)；針對(duì)特定地理區(qū)域。

2.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略實(shí)施

(1)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展至今，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈，創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，能否推陳出新成為眾多銀行競(jìng)相追求以至取勝的法寶。但對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，存款、貸款和中間業(yè)務(wù)三項(xiàng)傳統(tǒng)產(chǎn)品的市場(chǎng)份額在總業(yè)務(wù)量的市場(chǎng)份額中仍占據(jù)支配地位，因此在這三項(xiàng)業(yè)務(wù)中脫穎而出才是制勝的關(guān)鍵。

在存款業(yè)務(wù)中，近幾年存款利率處于低谷，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，使得儲(chǔ)蓄存款競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。因此，應(yīng)意識(shí)到：①提高服務(wù)質(zhì)量是競(jìng)爭(zhēng)取勝的基礎(chǔ)，要更新服務(wù)觀念，樹(shù)立送“服務(wù)上門(mén)”的主動(dòng)服務(wù)觀念，柜面要提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。②創(chuàng)新儲(chǔ)蓄是競(jìng)爭(zhēng)的有力措施，要增設(shè)新儲(chǔ)種，如增加住房?jī)?chǔ)蓄、大額存單、獨(dú)生子女儲(chǔ)蓄等等。

在貸款業(yè)務(wù)中要明確貸款的管理目標(biāo)，提高貸款服務(wù)質(zhì)量，向優(yōu)質(zhì)客戶提供優(yōu)惠的貸款價(jià)格（包括貸款利率、貸款隱含價(jià)格和貸款補(bǔ)償余額）。提高信貸人員的素質(zhì)，成立不良貸款管理部門(mén)，盡可能提高不良貸款的回收率，提高銀行的資金周轉(zhuǎn)率。

另外，據(jù)一些發(fā)達(dá)國(guó)家的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，中間業(yè)務(wù)已成為相當(dāng)一部分商業(yè)銀行利潤(rùn)的支柱產(chǎn)品，所形成的利潤(rùn)占到銀行利潤(rùn)的50%～70%，中間業(yè)務(wù)的拓展已成為21世紀(jì)商業(yè)銀行發(fā)展業(yè)務(wù)的重要舉措。中間業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)策略包括調(diào)整組織機(jī)構(gòu)，制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，根據(jù)銀行自身優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，瞄準(zhǔn)市場(chǎng)熱點(diǎn)，制定明確的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，有計(jì)劃，分層次，有選擇，因地制宜地開(kāi)展中間業(yè)務(wù)。

(2)制定銀行產(chǎn)品定價(jià)

①銀行產(chǎn)品定價(jià)的內(nèi)容

根據(jù)銀行提供服務(wù)的不同，價(jià)格可以分為三類：利率、匯率和手續(xù)費(fèi)

利率利率是銀行產(chǎn)品最主要的價(jià)格，對(duì)于銀行資金的提供者，銀行需要付利息，而對(duì)于資金的運(yùn)用，銀行可以獲得利差，利息收入構(gòu)成了銀行絕大部分盈利來(lái)源。因此，衡量利息多少的利率在銀行價(jià)格中顯得格外重要。

匯率隨著各國(guó)經(jīng)濟(jì)，金融出現(xiàn)一體化現(xiàn)象，國(guó)際間資本流動(dòng)越來(lái)越活躍，銀行業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了國(guó)際化趨勢(shì)，從而使得匯率成為銀行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中必須考慮的價(jià)格因素之一。

手續(xù)費(fèi)銀行利用自身的資金，技術(shù)，人才等優(yōu)勢(shì)為客戶提供多種多樣的其他金融服務(wù)，從中可以收取手續(xù)費(fèi)或傭金。目前手續(xù)費(fèi)收入已成為銀行利潤(rùn)的一個(gè)重要來(lái)源，如美國(guó)大通曼哈頓銀行1997年的總收入中，非利息收入占到31%，是扣除利息支出后的凈利息收入的1.07倍，其中，結(jié)算占21%，管理占20%，咨詢類服務(wù)占19%，表外業(yè)務(wù)占39%。

②銀行產(chǎn)品定價(jià)的目標(biāo)

銀行管理者在制定營(yíng)銷(xiāo)策略時(shí)，價(jià)格是幾種最有力的武器之一。為了確定價(jià)格，銀行必須先建立與銀行整體目標(biāo)或任務(wù)相一致的定價(jià)目標(biāo)。其中包括利潤(rùn)、投資回報(bào)、市場(chǎng)份額等。

利潤(rùn)利潤(rùn)最大化目標(biāo)并不一定意味著高價(jià)格。如果競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手提供較好的替代產(chǎn)品，而且市場(chǎng)需求彈性較大，一些銀行會(huì)通過(guò)低價(jià)政策來(lái)實(shí)現(xiàn)當(dāng)前利潤(rùn)最大化。因?yàn)榈蛢r(jià)可能擴(kuò)大市場(chǎng)份額，從而降低成本增加收人和利潤(rùn)。利潤(rùn)最大化通常是一種短期策略，它要求銀行在設(shè)備更新及技術(shù)方面投資最小化，以此提高銀行收益水平。因此，銀行追求的往往是令人滿意的利潤(rùn)而不是利潤(rùn)最大化。

投資回報(bào)率管理層一般會(huì)對(duì)內(nèi)部籌集及借入的資金確定一個(gè)目標(biāo)投資回報(bào)率。影響目標(biāo)投資回報(bào)率的因素很多，包括目前及將來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)等。如果一家銀行希望阻止競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)入市場(chǎng)，那么它可以制定一個(gè)低回報(bào)目標(biāo)。如果預(yù)期未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)威脅幾乎不存在，那么就可以制定一個(gè)高投資回報(bào)目標(biāo)。

市場(chǎng)份額市場(chǎng)份額目標(biāo)致力于在成長(zhǎng)的市場(chǎng)中獲得市場(chǎng)份額、搶奪競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的市場(chǎng)份額或保持現(xiàn)有的份額。要根據(jù)不同的客戶，采取不同的定價(jià)策略，根據(jù)客戶的性質(zhì)、業(yè)務(wù)量、信用狀況、所屬的行業(yè)及對(duì)銀行利益的大小變量來(lái)確定產(chǎn)品的價(jià)格，從而換取所期望的市場(chǎng)份額。

(3)促銷(xiāo)策略

銀行實(shí)現(xiàn)自己的定位與目標(biāo)市場(chǎng)之間溝通的關(guān)鍵是促銷(xiāo)。促銷(xiāo)計(jì)劃不僅需要支持整體競(jìng)爭(zhēng)策略，還必須符合定價(jià)策略及有關(guān)其他市場(chǎng)組合變量的決策。促銷(xiāo)擔(dān)負(fù)著市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的宣傳與交流功能，并不僅限于信息，只有當(dāng)客戶掌握了信息并做出反應(yīng)時(shí)促銷(xiāo)才產(chǎn)生功效。促銷(xiāo)戰(zhàn)略的實(shí)施途徑有廣告、宣傳、公共關(guān)系、個(gè)人推銷(xiāo)和推銷(xiāo)等。

四、我國(guó)商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)管理的現(xiàn)狀

1.營(yíng)銷(xiāo)觀念落后

相當(dāng)數(shù)量的銀行從業(yè)人員認(rèn)為營(yíng)銷(xiāo)就是推銷(xiāo)，就是想辦法使顧客接受銀行提供的各項(xiàng)服務(wù)或認(rèn)為營(yíng)銷(xiāo)是銀行內(nèi)某一個(gè)部門(mén)的事，而沒(méi)有認(rèn)識(shí)到“營(yíng)銷(xiāo)是發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)尚未滿足的需求，而設(shè)法去滿足這一需求”的過(guò)程；沒(méi)有樹(shù)立起大營(yíng)銷(xiāo)觀念，即把營(yíng)銷(xiāo)當(dāng)作全行各部門(mén)工作的指導(dǎo)，無(wú)論從事哪方面的工作都應(yīng)以顧客的需求為中心，每一次與顧客接觸都努力給顧客留下良好的形象。2.對(duì)產(chǎn)品整體概念認(rèn)識(shí)不足

在產(chǎn)品整體的三個(gè)層次中(即核心產(chǎn)品、有形產(chǎn)品、增廣產(chǎn)品)只重視了有形產(chǎn)品，而沒(méi)有顧及另外兩個(gè)層次，即核心產(chǎn)品和增廣產(chǎn)品層次。只注意滿足顧客的物質(zhì)方面的需要，沒(méi)能很好滿足其精神方面的需要；只注意滿足顧客在某一方面的需要，沒(méi)能很好地滿足與其相關(guān)的其他方面需要。例如，人們?cè)阢y行里存款，希望得到的不只是利息，同時(shí)還希望得到取款的方便。同時(shí)，希望有一種被尊重的感覺(jué)。

3.銀行的發(fā)展采取粗放經(jīng)營(yíng)的方式較多，采取集約經(jīng)營(yíng)的方式較少

只重視擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)，增加人力，沒(méi)有注重現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)、人力資源潛力的充分挖掘。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益缺乏評(píng)估分析與戰(zhàn)略構(gòu)思，造成銀行整體經(jīng)濟(jì)效益持續(xù)下降。如工商銀行通過(guò)機(jī)構(gòu)擴(kuò)張，資產(chǎn)規(guī)模從1989年的7,725.35億擴(kuò)張到1998年的31,976.12億，10年資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大了4.14倍，但稅前資產(chǎn)收益率卻由1991年的1.97%下降到1998年的0.106%，下降了94.6%。

4.缺乏個(gè)性化的服務(wù)，特色不鮮明，企業(yè)文化不發(fā)達(dá)。

各家銀行都沒(méi)能注意在公眾中樹(shù)立良好的銀行形象。各種宣傳，公關(guān)活動(dòng)不夠。在商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)時(shí)期，人們一般只關(guān)注產(chǎn)品(服務(wù))的實(shí)用功能，實(shí)在品質(zhì)。隨著商品的日益豐富，人們的消費(fèi)水平逐漸提高，已有不少人在選擇購(gòu)買(mǎi)某種產(chǎn)品(服務(wù))時(shí)不再只注重其物質(zhì)方面的品質(zhì)，同時(shí)開(kāi)始注意精神方面、心理方面的品質(zhì)。銀行服務(wù)也是一樣，那種眾行—面的形象已經(jīng)不能很好地滿足人們的需要了。

5.低水平銷(xiāo)售多，高水平銷(xiāo)售少

所謂低水平銷(xiāo)售，是指顧客已存在某種需求，營(yíng)銷(xiāo)人員通過(guò)銷(xiāo)售活動(dòng)去滿足它。高水平銷(xiāo)售則不然，它是指通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)人員的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)使原本沒(méi)有需求的人產(chǎn)生需求，即創(chuàng)造需求。一般而言，文化層次低，經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較落后地區(qū)的人們金融意識(shí)比較薄弱，這就需要銀行人員深入到這些人中間去宜傳，去說(shuō)服，去激發(fā)他們的金融需求。

6.服務(wù)品種少，金融創(chuàng)新不力，不能充分滿足顧客多元化的需求

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們收入水平開(kāi)始拉開(kāi)檔次，人們的金融需要向多元化發(fā)展。然而，我國(guó)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品品種較少，不能很好滿足人們?nèi)找娑鄻踊慕鹑谛枨?，這就要求銀行努力開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)新的服務(wù)項(xiàng)目。

五、完善我國(guó)商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)管理的對(duì)策

1.樹(shù)立起大營(yíng)銷(xiāo)管理理念

當(dāng)前國(guó)內(nèi)許多銀行經(jīng)理人員認(rèn)為營(yíng)銷(xiāo)管理不過(guò)是由銀行市場(chǎng)部的相關(guān)人員擬定計(jì)劃并具體執(zhí)行的一些特殊活動(dòng)，即市場(chǎng)調(diào)研、公共關(guān)系、廣告宣傳等。實(shí)際上，這種理解是片面的。這些“特殊活動(dòng)”只是實(shí)施營(yíng)銷(xiāo)管理策略的一些具體工具而已，營(yíng)銷(xiāo)管理本身則是一種觀念、一種思維方式，是一種必須滲透至商業(yè)銀行各個(gè)部門(mén)、各個(gè)角落的理念與思維方式。每一位銀行職員都是營(yíng)銷(xiāo)人員，回答顧客的問(wèn)詢、柜臺(tái)上與存款者的交流都是營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。因此，更確切說(shuō)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是一種態(tài)度、一種企業(yè)經(jīng)營(yíng)哲學(xué)，商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)管理這一概念首先需要銀行所有與顧客有關(guān)的活動(dòng)必須和營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)經(jīng)營(yíng)決策完全聯(lián)系在一起，也就是說(shuō)，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的思維方式必須滲透至銀行業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域，并在此基礎(chǔ)上建立起市場(chǎng)定位的經(jīng)營(yíng)體制。

2.建立營(yíng)銷(xiāo)管理部門(mén)負(fù)責(zé)全盤(pán)規(guī)劃，重視運(yùn)用分銷(xiāo)渠道策略，合理設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

在商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)管理的過(guò)程中關(guān)鍵的問(wèn)題是要形成一個(gè)有效的組織體制以應(yīng)付市場(chǎng)環(huán)境的變化，而一個(gè)有調(diào)配能力的組織機(jī)構(gòu)則是這一組織體系中不可或缺的重要組成部分。這一組織必須兼分析、計(jì)劃與控制于一身，它是營(yíng)銷(xiāo)管理的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)有宏觀調(diào)控的職能。由于我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)實(shí)行粗放型經(jīng)營(yíng)，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)規(guī)模過(guò)大、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置占位率過(guò)高，使銀行經(jīng)營(yíng)成本居高不下。如中國(guó)工商銀行與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)分別超過(guò)3萬(wàn)個(gè)與5萬(wàn)個(gè)。而人均資產(chǎn)持有量卻僅為60.87萬(wàn)美元與35.5萬(wàn)美元，日本三和銀行的分支機(jī)構(gòu)不到300個(gè)，其人均資產(chǎn)持有量卻達(dá)到了3,298.28萬(wàn)美元。由此，可以看出我國(guó)銀行的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模過(guò)于龐大而效率偏低。為了提高商業(yè)銀行資本的經(jīng)營(yíng)效率，銀行必須實(shí)行集約化經(jīng)營(yíng)，包括資本經(jīng)營(yíng)的集約化。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)合理的原則對(duì)現(xiàn)有的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)予以重組，對(duì)資本格局進(jìn)行調(diào)整，提高資本配置效率。

3.商業(yè)銀行要有清晰的自身市場(chǎng)定位

我國(guó)商業(yè)銀行由于長(zhǎng)期在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，金融產(chǎn)品、金融服務(wù)品種單一，特別是幾乎沒(méi)有針對(duì)普通家庭以及中低收入階層的零售銀行業(yè)服務(wù)產(chǎn)品。金融中介工具的多樣化使得居民存款大量流入股市、債市，而居民的初始存款卻恰恰是商業(yè)銀行信用擴(kuò)張的基礎(chǔ)，也就是銀行經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。另外，由于國(guó)有企業(yè)還款能力差，勢(shì)必還有必要開(kāi)發(fā)新的資金使用渠道。因此，商業(yè)銀行首先需要進(jìn)行周密的市場(chǎng)分析，利用本身的優(yōu)勢(shì)，找到新的增長(zhǎng)點(diǎn)，也就是說(shuō)，要有清晰的市場(chǎng)定位，在逐漸開(kāi)發(fā)零售銀行業(yè)市場(chǎng)的過(guò)程中，樹(shù)立在新的細(xì)分市場(chǎng)中的優(yōu)勢(shì)地位。