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時(shí)間：2022-02-23 08:01:57
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一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況及采取的措施
（一）、人民幣儲(chǔ)蓄存款超常增長(zhǎng)凈增萬(wàn)元，完成分行下達(dá)任務(wù)的。采取的措施有以下條。
⒈由于去年遭受特大洪災(zāi)，今年災(zāi)民重建家園，給儲(chǔ)蓄存款工作帶來(lái)了難度。因此支行領(lǐng)導(dǎo)年初就高度重視儲(chǔ)蓄存款工作。對(duì)轄區(qū)營(yíng)業(yè)風(fēng)點(diǎn)儲(chǔ)源逐一調(diào)查摸底算賬，并關(guān)注同業(yè)動(dòng)態(tài)，和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人一同準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，盡可能合理下達(dá)任務(wù)。行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常深入一線研究增存措施，深入企業(yè)單位幫助網(wǎng)點(diǎn)克服營(yíng)銷(xiāo)中的困難。
⒉以工資和教育儲(chǔ)蓄為重點(diǎn)，行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、一線員工，上下聯(lián)動(dòng)，深入企業(yè)單位積極營(yíng)銷(xiāo)，在去年?duì)I銷(xiāo)戶(hù)的基礎(chǔ)上，今年注重“挖戶(hù)工程”，新增工資戶(hù)。教育儲(chǔ)蓄新增戶(hù)萬(wàn)元。
⒊年初充分醞釀?dòng)懻撝朴喅霭ㄆ邆€(gè)指標(biāo)的一線員工績(jī)效考核辦法，合同工和代辦員同工同酬，具體從工作量、業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)質(zhì)量、勞動(dòng)紀(jì)律、安全衛(wèi)生等方面考核兌現(xiàn)，充分發(fā)揮其杠桿作用。同時(shí)根據(jù)實(shí)際情況對(duì)辦法不斷完善，對(duì)工資營(yíng)銷(xiāo)每戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)元，對(duì)大額存款、掛失等業(yè)務(wù)每筆不低于筆折算柜員業(yè)務(wù)量，面對(duì)網(wǎng)點(diǎn)撤并客戶(hù)增多，客觀上對(duì)銀行員工辦理業(yè)務(wù)的速度要求高了，我們極時(shí)加大了對(duì)員工辦理業(yè)務(wù)的筆數(shù)和收款量的考核占比，并每月對(duì)績(jī)效工資認(rèn)真核算，以正式文件通報(bào)，透明度高，調(diào)動(dòng)了員工爭(zhēng)辦業(yè)務(wù)搶辦優(yōu)質(zhì)客戶(hù)業(yè)務(wù)的積極性，增強(qiáng)了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)增存穩(wěn)存的積極性。
⒋支行領(lǐng)導(dǎo)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人經(jīng)常深入大戶(hù)走訪，注重大戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，克服困難，力排他行競(jìng)爭(zhēng)，將鉬業(yè)公司元月份股金分紅萬(wàn)元，月份獎(jiǎng)金萬(wàn)元，月份職工獎(jiǎng)金萬(wàn)元，月份職工增獎(jiǎng)補(bǔ)發(fā)萬(wàn)元全由我行。
⒌不定期用電視廣告、懸掛橫幅、更換宣傳牌等形式進(jìn)行宣傳。發(fā)揮輿論先導(dǎo)作用，同時(shí)對(duì)服務(wù)工作檢查監(jiān)督，強(qiáng)化了柜面服務(wù)，提高了工行在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的知名度。
（二）、消費(fèi)信貸累計(jì)發(fā)放筆，金額萬(wàn)元，收回筆，金額萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利息收入元。華縣地域經(jīng)濟(jì)落后，缺乏經(jīng)濟(jì)活力，給個(gè)貸工作造成一定困難。對(duì)此除績(jī)效工資考核外，對(duì)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)半年以上每萬(wàn)元貸款獎(jiǎng)勵(lì)元，調(diào)動(dòng)了積極性，完成了個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)。
（三）、中間業(yè)務(wù)收入萬(wàn)元，較去年多收入萬(wàn)元，完成了全年任務(wù)的。我們把中間收入在績(jī)效工資的考核中的占比提高到分，調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)個(gè)金中間業(yè)務(wù)收入的積極性，杜絕了跑、冒、滴、漏現(xiàn)象。其次把靈通卡發(fā)卡量分?jǐn)?shù)占比提高到分，并通過(guò)宣傳牌、橫幅宣傳營(yíng)銷(xiāo)工資掛卡，個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)一張時(shí)代卡獎(jiǎng)勵(lì)元的激勵(lì)政策，全年新增發(fā)靈通卡張，其中時(shí)代卡張。加上去年的張，兩年發(fā)靈通卡萬(wàn)張，靈通卡年費(fèi)收入達(dá)萬(wàn)余元。發(fā)卡量增加了，個(gè)人用卡匯款也多了起來(lái)，柜面在個(gè)人結(jié)算上宣傳快捷方便的特點(diǎn)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，個(gè)金結(jié)算收入萬(wàn)元，較上年多增萬(wàn)元。再次是大力發(fā)展壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，主管行長(zhǎng)親自帶領(lǐng)有關(guān)人員到各網(wǎng)點(diǎn)推動(dòng)業(yè)務(wù)，并請(qǐng)保險(xiǎn)公司經(jīng)理、講師先后五次去網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)，對(duì)如何接觸客戶(hù)、如何贊美客戶(hù)、如何推介產(chǎn)品等方面進(jìn)行講解和演練，舉行銀保聯(lián)歡會(huì)等，大大推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展，全年?duì)I銷(xiāo)保險(xiǎn)多萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近萬(wàn)元，較去年多收入萬(wàn)元。
（四）、做好管理工作，有效的管理能促進(jìn)經(jīng)營(yíng)快速健康發(fā)展。我行先后制訂了《華縣支行一線員工績(jī)效工資考核辦法》《華縣支行一線員工績(jī)效工資分配辦法》，各種單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，開(kāi)展代收大中專(zhuān)學(xué)費(fèi)業(yè)務(wù)。營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，實(shí)施目標(biāo)管理，按月考核通報(bào)，下大氣力落實(shí)，促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)快捷健康發(fā)展。
二、幾點(diǎn)體會(huì)
一年來(lái)我們?nèi)〉昧瞬诲e(cuò)的成績(jī)，主要得益于分行的正確領(lǐng)導(dǎo)，支行班子的團(tuán)結(jié)協(xié)作，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的積極努力，一線員工的艱苦拼搏?？偨Y(jié)一年來(lái)的個(gè)金工作，有以下幾個(gè)方面的體會(huì)。
（一）、用政策調(diào)動(dòng)積極性是前題。運(yùn)用好考核獎(jiǎng)勵(lì)這個(gè)杠桿就有可能充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，××年以前全行工資有戶(hù)，而且由于吃大鍋飯，的工資時(shí)常發(fā)現(xiàn)金，實(shí)行一線員工績(jī)效考核，每營(yíng)銷(xiāo)工資戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)元的激勵(lì)政策后，原有的工資全部，××年、××年還新增工資戶(hù)。大家深入細(xì)致的做企業(yè)單位工作，動(dòng)員工資由銀行，員工加班加點(diǎn)到深夜無(wú)怨言。營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)每增加元中間業(yè)務(wù)收入獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人元，員工就走出柜臺(tái)，深入企業(yè)單位營(yíng)銷(xiāo)。同時(shí)我行每月考核用正式文件通報(bào)，透明度高，工資雖拉開(kāi)了差距，積極性卻有增無(wú)減。
（二）、領(lǐng)導(dǎo)帶頭是關(guān)鍵。行領(lǐng)導(dǎo)、中層干部帶頭營(yíng)銷(xiāo)，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)多次到金堆、城南、瓜坡分理處和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人克難攻堅(jiān)營(yíng)銷(xiāo)，力挫他行競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)取了鉬業(yè)公司離退處、露天礦、鐵路醫(yī)院、鐵路中學(xué)、鐵一局給水隊(duì)、引進(jìn)廠、陜化運(yùn)銷(xiāo)公司、修造車(chē)間、物業(yè)公司等個(gè)單位的工資，搶占了市場(chǎng)份額，密切了銀企關(guān)系。特別是當(dāng)?shù)玫?a href="http://kcrkjk.com.cn/haowen/19070.html" target="_blank">建行杏林網(wǎng)點(diǎn)要撤并的信息后，主管行長(zhǎng)從多方打聽(tīng)了解到該網(wǎng)點(diǎn)工資的單位和戶(hù)數(shù)，和城南分理處主任采取先下手為強(qiáng)的辦法，提前做這些單位的工資工作，經(jīng)過(guò)艱難曲折的競(jìng)爭(zhēng)，使個(gè)單位的戶(hù)工資全由我行，建行杏林網(wǎng)點(diǎn)撤并后歸郵政，但郵政只能是望洋興嘆。金堆鉬業(yè)公司露天礦、離退處、后勤部工資原在建行寺坪網(wǎng)點(diǎn)，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)、金堆分理處主任經(jīng)過(guò)艱苦營(yíng)銷(xiāo)，力挫建行石可網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)，戶(hù)工資落戶(hù)我行。由于領(lǐng)導(dǎo)帶頭，激發(fā)了一線員工完成各項(xiàng)任務(wù)的積極性。
（三）、服務(wù)是根本。營(yíng)銷(xiāo)上來(lái)了，柜面服務(wù)跟不上。存款就有流失的可能。我們始終把服務(wù)做為根本對(duì)員工進(jìn)行教育，在大會(huì)小會(huì)上從國(guó)內(nèi)外文化背景、形勢(shì)發(fā)展、周邊實(shí)際等各種因素對(duì)員工進(jìn)行觀念引導(dǎo)，先從思想上解決員工對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的認(rèn)識(shí)問(wèn)題。大多數(shù)員工也逐漸認(rèn)識(shí)到領(lǐng)導(dǎo)克難攻堅(jiān)把業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)回來(lái)就應(yīng)該提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)把存款保住。在此基礎(chǔ)上按照優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作規(guī)范督促檢查，強(qiáng)化了柜面服務(wù)質(zhì)量，贏得了更多的客戶(hù)。
三、存在問(wèn)題及××年的工作設(shè)想
（一）、存在問(wèn)題：
⒈今年加大營(yíng)銷(xiāo)力度，建行撤并的兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)工資被我行挖了過(guò)來(lái)，由于柜面服務(wù)質(zhì)量的提高其大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶(hù)也陸續(xù)把錢(qián)存到工行，加之鉬業(yè)公司職工增資一次性補(bǔ)發(fā)全年萬(wàn)元全由我行，這些都是不可持續(xù)的資源，蓮辦還有萬(wàn)余額要流失，面對(duì)同業(yè)不計(jì)成本的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，××年的儲(chǔ)蓄存款將增加不小的難度。
⒉由于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的老客戶(hù)普遍反映分紅保險(xiǎn)低于教育儲(chǔ)蓄收入，致使××年后幾個(gè)月?tīng)I(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)緩慢，個(gè)別月份幾乎為零，新產(chǎn)品的收入又不理想，××年保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)不會(huì)有大的發(fā)展，將會(huì)在很大程度上影響中間業(yè)務(wù)收入。
⒊收入激勵(lì)機(jī)制有待在實(shí)踐中不斷完善，大家普遍反映，今年績(jī)效工資過(guò)低，和一線的艱辛勞動(dòng)有一定差距。
⒋無(wú)專(zhuān)職營(yíng)銷(xiāo)人員，加之華縣地域經(jīng)濟(jì)比較落后，新業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)緩慢，理財(cái)金賬戶(hù)完成了戶(hù)，銀證通還無(wú)一戶(hù)。由于美元貶值，外幣儲(chǔ)蓄較上年下降萬(wàn)元，未完成任務(wù)，估計(jì)××年也不容樂(lè)觀。
（二）、工作設(shè)想
⒈工作目標(biāo)
（）、儲(chǔ)蓄存款確保完成萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成萬(wàn)元，外幣儲(chǔ)蓄存款力爭(zhēng)萬(wàn)元。
（）、個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成萬(wàn)元。
（）、中間業(yè)務(wù)目標(biāo)萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成萬(wàn)元。
（）、靈通卡張，貸記卡張，信用卡張，理財(cái)金賬戶(hù)戶(hù)。
⒉工作措施
（）、加強(qiáng)個(gè)金業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導(dǎo)。支行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)包網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)成立主管行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員的個(gè)金工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，營(yíng)業(yè)部主管個(gè)金經(jīng)理任主任。
（）、在分行的指導(dǎo)下，科學(xué)合理的制訂績(jī)效工資考核分配辦法和單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，充分發(fā)揮激勵(lì)杠桿作用是××年的重點(diǎn)工作。
（）、抓好大戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，在費(fèi)用上要向金堆分理處傾斜，千方百計(jì)做好鉬業(yè)公司大戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)工作。
（一）、人民幣儲(chǔ)蓄存款超常增長(zhǎng)凈增萬(wàn)元，完成分行下達(dá)任務(wù)的。采取的措施有以下條。
⒈由于去年遭受特大洪災(zāi)，今年災(zāi)民重建家園，給儲(chǔ)蓄存款工作帶來(lái)了難度。因此支行領(lǐng)導(dǎo)年初就高度重視儲(chǔ)蓄存款工作。對(duì)轄區(qū)營(yíng)業(yè)風(fēng)點(diǎn)儲(chǔ)源逐一調(diào)查摸底算賬，并關(guān)注同業(yè)動(dòng)態(tài)，和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人一同準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，盡可能合理下達(dá)任務(wù)。行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常深入一線研究增存措施，深入企業(yè)單位幫助網(wǎng)點(diǎn)克服營(yíng)銷(xiāo)中的困難。
⒉以工資和教育儲(chǔ)蓄為重點(diǎn)，行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、一線員工，上下聯(lián)動(dòng)，深入企業(yè)單位積極營(yíng)銷(xiāo)，在去年?duì)I銷(xiāo)戶(hù)的基礎(chǔ)上，今年注重“挖戶(hù)工程”，新增工資戶(hù)。教育儲(chǔ)蓄新增戶(hù)萬(wàn)元。
⒊年初充分醞釀?dòng)懻撝朴喅霭ㄆ邆€(gè)指標(biāo)的一線員工績(jī)效考核辦法，合同工和代辦員同工同酬，具體從工作量、業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)質(zhì)量、勞動(dòng)紀(jì)律、安全衛(wèi)生等方面考核兌現(xiàn)，充分發(fā)揮其杠桿作用。同時(shí)根據(jù)實(shí)際情況對(duì)辦法不斷完善，對(duì)工資營(yíng)銷(xiāo)每戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)元，對(duì)大額存款、掛失等業(yè)務(wù)每筆不低于筆折算柜員業(yè)務(wù)量，面對(duì)網(wǎng)點(diǎn)撤并客戶(hù)增多，客觀上對(duì)銀行員工辦理業(yè)務(wù)的速度要求高了，我們極時(shí)加大了對(duì)員工辦理業(yè)務(wù)的筆數(shù)和收款量的考核占比，并每月對(duì)績(jī)效工資認(rèn)真核算，以正式文件通報(bào)，透明度高，調(diào)動(dòng)了員工爭(zhēng)辦業(yè)務(wù)搶辦優(yōu)質(zhì)客戶(hù)業(yè)務(wù)的積極性，增強(qiáng)了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)增存穩(wěn)存的積極性。
⒋支行領(lǐng)導(dǎo)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人經(jīng)常深入大戶(hù)走訪，注重大戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，克服困難，力排他行競(jìng)爭(zhēng)，將鉬業(yè)公司元月份股金分紅萬(wàn)元，月份獎(jiǎng)金萬(wàn)元，月份職工獎(jiǎng)金萬(wàn)元，月份職工增獎(jiǎng)補(bǔ)發(fā)萬(wàn)元全由我行。
⒌不定期用電視廣告、懸掛橫幅、更換宣傳牌等形式進(jìn)行宣傳。發(fā)揮輿論先導(dǎo)作用，同時(shí)對(duì)服務(wù)工作檢查監(jiān)督，強(qiáng)化了柜面服務(wù)，提高了工行在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的知名度。
（二）、消費(fèi)信貸累計(jì)發(fā)放筆，金額萬(wàn)元，收回筆，金額萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利息收入元。華縣地域經(jīng)濟(jì)落后，缺乏經(jīng)濟(jì)活力，給個(gè)貸工作造成一定困難。對(duì)此除績(jī)效工資考核外，對(duì)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)半年以上每萬(wàn)元貸款獎(jiǎng)勵(lì)元，調(diào)動(dòng)了積極性，完成了個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)。
（三）、中間業(yè)務(wù)收入萬(wàn)元，較去年多收入萬(wàn)元，完成了全年任務(wù)的。我們把中間收入在績(jī)效工資的考核中的占比提高到分，調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)個(gè)金中間業(yè)務(wù)收入的積極性，杜絕了跑、冒、滴、漏現(xiàn)象。其次把靈通卡發(fā)卡量分?jǐn)?shù)占比提高到分，并通過(guò)宣傳牌、橫幅宣傳營(yíng)銷(xiāo)工資掛卡，個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)一張時(shí)代卡獎(jiǎng)勵(lì)元的激勵(lì)政策，全年新增發(fā)靈通卡張，其中時(shí)代卡張。加上去年的張，兩年發(fā)靈通卡萬(wàn)張，靈通卡年費(fèi)收入達(dá)萬(wàn)余元。發(fā)卡量增加了，個(gè)人用卡匯款也多了起來(lái)，柜面在個(gè)人結(jié)算上宣傳快捷方便的特點(diǎn)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，個(gè)金結(jié)算收入萬(wàn)元，較上年多增萬(wàn)元。再次是大力發(fā)展壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，主管行長(zhǎng)親自帶領(lǐng)有關(guān)人員到各網(wǎng)點(diǎn)推動(dòng)業(yè)務(wù)，并請(qǐng)保險(xiǎn)公司經(jīng)理、講師先后五次去網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)，對(duì)如何接觸客戶(hù)、如何贊美客戶(hù)、如何推介產(chǎn)品等方面進(jìn)行講解和演練，舉行銀保聯(lián)歡會(huì)等，大大推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展，全年?duì)I銷(xiāo)保險(xiǎn)多萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近萬(wàn)元，較去年多收入萬(wàn)元。
（四）、做好管理工作，有效的管理能促進(jìn)經(jīng)營(yíng)快速健康發(fā)展。我行先后制訂了《華縣支行一線員工績(jī)效工資考核辦法》《華縣支行一線員工績(jī)效工資分配辦法》，各種單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，開(kāi)展代收大中專(zhuān)學(xué)費(fèi)業(yè)務(wù)。營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，實(shí)施目標(biāo)管理，按月考核通報(bào)，下大氣力落實(shí)，促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)快捷健康發(fā)展。
二、幾點(diǎn)體會(huì)
一年來(lái)我們?nèi)〉昧瞬诲e(cuò)的成績(jī)，主要得益于分行的正確領(lǐng)導(dǎo)，支行班子的團(tuán)結(jié)協(xié)作，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的積極努力，一線員工的艱苦拼搏?？偨Y(jié)一年來(lái)的個(gè)金工作，有以下幾個(gè)方面的體會(huì)。
（一）、用政策調(diào)動(dòng)積極性是前題。運(yùn)用好考核獎(jiǎng)勵(lì)這個(gè)杠桿就有可能充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，年以前全行工資有戶(hù)，而且由于吃大鍋飯，的工資時(shí)常發(fā)現(xiàn)金，實(shí)行一線員工績(jī)效考核，每營(yíng)銷(xiāo)工資戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)元的激勵(lì)政策后，原有的工資全部，年、年還新增工資戶(hù)。大家深入細(xì)致的做企業(yè)單位工作，動(dòng)員工資由銀行，員工加班加點(diǎn)到深夜無(wú)怨言。營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)每增加元中間業(yè)務(wù)收入獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人元，員工就走出柜臺(tái)，深入企業(yè)單位營(yíng)銷(xiāo)。同時(shí)我行每月考核用正式文件通報(bào)，透明度高，工資雖拉開(kāi)了差距，積極性卻有增無(wú)減。
（二）、領(lǐng)導(dǎo)帶頭是關(guān)鍵。行領(lǐng)導(dǎo)、中層干部帶頭營(yíng)銷(xiāo)，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)多次到金堆、城南、瓜坡分理處和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人克難攻堅(jiān)營(yíng)銷(xiāo)，力挫他行競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)取了鉬業(yè)公司離退處、露天礦、鐵路醫(yī)院、鐵路中學(xué)、鐵一局給水隊(duì)、引進(jìn)廠、陜化運(yùn)銷(xiāo)公司、修造車(chē)間、物業(yè)公司等個(gè)單位的工資，搶占了市場(chǎng)份額，密切了銀企關(guān)系。特別是當(dāng)?shù)玫浇ㄐ行恿志W(wǎng)點(diǎn)要撤并的信息后，主管行長(zhǎng)從多方打聽(tīng)了解到該網(wǎng)點(diǎn)工資的單位和戶(hù)數(shù)，和城南分理處主任采取先下手為強(qiáng)的辦法，提前做這些單位的工資工作，經(jīng)過(guò)艱難曲折的競(jìng)爭(zhēng)，使個(gè)單位的戶(hù)工資全由我行，建行杏林網(wǎng)點(diǎn)撤并后歸郵政，但郵政只能是望洋興嘆。金堆鉬業(yè)公司露天礦、離退處、后勤部工資原在建行寺坪網(wǎng)點(diǎn)，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)、金堆分理處主任經(jīng)過(guò)艱苦營(yíng)銷(xiāo)，力挫建行石可網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)，戶(hù)工資落戶(hù)我行。由于領(lǐng)導(dǎo)帶頭，激發(fā)了一線員工完成各項(xiàng)任務(wù)的積極性。
（三）、服務(wù)是根本。營(yíng)銷(xiāo)上來(lái)了，柜面服務(wù)跟不上。存款就有流失的可能。我們始終把服務(wù)做為根本對(duì)員工進(jìn)行教育，在大會(huì)小會(huì)上從國(guó)內(nèi)外文化背景、形勢(shì)發(fā)展、周邊實(shí)際等各種因素對(duì)員工進(jìn)行觀念引導(dǎo)，先從思想上解決員工對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的認(rèn)識(shí)問(wèn)題。大多數(shù)員工也逐漸認(rèn)識(shí)到領(lǐng)導(dǎo)克難攻堅(jiān)把業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)回來(lái)就應(yīng)該提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)把存款保住。在此基礎(chǔ)上按照優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作規(guī)范督促檢查，強(qiáng)化了柜面服務(wù)質(zhì)量，贏得了更多的客戶(hù)。
三、存在問(wèn)題及年的工作設(shè)想
（一）、存在問(wèn)題：
⒈今年加大營(yíng)銷(xiāo)力度，建行撤并的兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)工資被我行挖了過(guò)來(lái)，由于柜面服務(wù)質(zhì)量的提高其大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶(hù)也陸續(xù)把錢(qián)存到工行，加之鉬業(yè)公司職工增資一次性補(bǔ)發(fā)全年萬(wàn)元全由我行，這些都是不可持續(xù)的資源，蓮辦還有萬(wàn)余額要流失，面對(duì)同業(yè)不計(jì)成本的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，年的儲(chǔ)蓄存款將增加不小的難度。
⒉由于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的老客戶(hù)普遍反映分紅保險(xiǎn)低于教育儲(chǔ)蓄收入，致使年后幾個(gè)月?tīng)I(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)緩慢，個(gè)別月份幾乎為零，新產(chǎn)品的收入又不理想，年保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)不會(huì)有大的發(fā)展，將會(huì)在很大程度上影響中間業(yè)務(wù)收入。
⒊收入激勵(lì)機(jī)制有待在實(shí)踐中不斷完善，大家普遍反映，今年績(jī)效工資過(guò)低，和一線的艱辛勞動(dòng)有一定差距。
⒋無(wú)專(zhuān)職營(yíng)銷(xiāo)人員，加之華縣地域經(jīng)濟(jì)比較落后，新業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)緩慢，理財(cái)金賬戶(hù)完成了戶(hù)，銀證通還無(wú)一戶(hù)。由于美元貶值，外幣儲(chǔ)蓄較上年下降萬(wàn)元，未完成任務(wù)，估計(jì)年也不容樂(lè)觀。
（二）、工作設(shè)想
⒈工作目標(biāo)
（1）、儲(chǔ)蓄存款確保完成萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成萬(wàn)元，外幣儲(chǔ)蓄存款力爭(zhēng)萬(wàn)元。
（2）、個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成萬(wàn)元。
（3）、中間業(yè)務(wù)目標(biāo)萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成萬(wàn)元。
（4）、靈通卡張，貸記卡張，信用卡張，理財(cái)金賬戶(hù)戶(hù)。
⒉工作措施
（1）、加強(qiáng)個(gè)金業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導(dǎo)。支行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)包網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)成立主管行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員的個(gè)金工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，營(yíng)業(yè)部主管個(gè)金經(jīng)理任主任。
（2）、在分行的指導(dǎo)下，科學(xué)合理的制訂績(jī)效工資考核分配辦法和單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，充分發(fā)揮激勵(lì)杠桿作用是年的重點(diǎn)工作。
（3）、抓好大戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，在費(fèi)用上要向金堆分理處傾斜，千方百計(jì)做好鉬業(yè)公司大戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)工作。
一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況及采取的措施
（一）、人民幣儲(chǔ)蓄存款超常增長(zhǎng)凈增萬(wàn)元，完成分行下達(dá)任務(wù)的。采取的措施有以下條。
⒈由于去年遭受特大洪災(zāi)，今年災(zāi)民重建家園，給儲(chǔ)蓄存款工作帶來(lái)了難度。因此支行領(lǐng)導(dǎo)年初就高度重視儲(chǔ)蓄存款工作。對(duì)轄區(qū)營(yíng)業(yè)風(fēng)點(diǎn)儲(chǔ)源逐一調(diào)查摸底算賬，并關(guān)注同業(yè)動(dòng)態(tài)，和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人一同準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，盡可能合理下達(dá)任務(wù)。行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常深入一線研究增存措施，深入企業(yè)單位幫助網(wǎng)點(diǎn)克服營(yíng)銷(xiāo)中的困難。
⒉以工資和教育儲(chǔ)蓄為重點(diǎn)，行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、一線員工，上下聯(lián)動(dòng)，深入企業(yè)單位積極營(yíng)銷(xiāo)，在去年?duì)I銷(xiāo)戶(hù)的基礎(chǔ)上，今年注重“挖戶(hù)工程”，新增工資戶(hù)。教育儲(chǔ)蓄新增戶(hù)萬(wàn)元。
⒊年初充分醞釀?dòng)懻撝朴喅霭ㄆ邆€(gè)指標(biāo)的一線員工績(jī)效考核辦法，合同工和代辦員同工同酬，具體從工作量、業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)質(zhì)量、勞動(dòng)紀(jì)律、安全衛(wèi)生等方面考核兌現(xiàn)，充分發(fā)揮其杠桿作用。同時(shí)根據(jù)實(shí)際情況對(duì)辦法不斷完善，對(duì)工資營(yíng)銷(xiāo)每戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)元，對(duì)大額存款、掛失等業(yè)務(wù)每筆不低于筆折算柜員業(yè)務(wù)量，面對(duì)網(wǎng)點(diǎn)撤并客戶(hù)增多，客觀上對(duì)銀行員工辦理業(yè)務(wù)的速度要求高了，我們極時(shí)加大了對(duì)員工辦理業(yè)務(wù)的筆數(shù)和收款量的考核占比，并每月對(duì)績(jī)效工資認(rèn)真核算，以正式文件通報(bào)，透明度高，調(diào)動(dòng)了員工爭(zhēng)辦業(yè)務(wù)搶辦優(yōu)質(zhì)客戶(hù)業(yè)務(wù)的積極性，增強(qiáng)了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)增存穩(wěn)存的積極性。
⒋支行領(lǐng)導(dǎo)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人經(jīng)常深入大戶(hù)走訪，注重大戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，克服困難，力排他行競(jìng)爭(zhēng)，將鉬業(yè)公司元月份股金分紅萬(wàn)元，月份獎(jiǎng)金萬(wàn)元，月份職工獎(jiǎng)金萬(wàn)元，月份職工增獎(jiǎng)補(bǔ)發(fā)萬(wàn)元全由我行。
⒌不定期用電視廣告、懸掛橫幅、更換宣傳牌等形式進(jìn)行宣傳。發(fā)揮輿論先導(dǎo)作用，同時(shí)對(duì)服務(wù)工作檢查監(jiān)督，強(qiáng)化了柜面服務(wù)，提高了工行在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的知名度。
（二）、消費(fèi)信貸累計(jì)發(fā)放筆，金額萬(wàn)元，收回筆，金額萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利息收入元。華縣地域經(jīng)濟(jì)落后，缺乏經(jīng)濟(jì)活力，給個(gè)貸工作造成一定困難。對(duì)此除績(jī)效工資考核外，對(duì)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)半年以上每萬(wàn)元貸款獎(jiǎng)勵(lì)元，調(diào)動(dòng)了積極性，完成了個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)。
（三）、中間業(yè)務(wù)收入萬(wàn)元，較去年多收入萬(wàn)元，完成了全年任務(wù)的。我們把中間收入在績(jī)效工資的考核中的占比提高到分，調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)個(gè)金中間業(yè)務(wù)收入的積極性，杜絕了跑、冒、滴、漏現(xiàn)象。其次把靈通卡發(fā)卡量分?jǐn)?shù)占比提高到分，并通過(guò)宣傳牌、橫幅宣傳營(yíng)銷(xiāo)工資掛卡，個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)一張時(shí)代卡獎(jiǎng)勵(lì)元的激勵(lì)政策，全年新增發(fā)靈通卡張，其中時(shí)代卡張。加上去年的張，兩年發(fā)靈通卡萬(wàn)張，靈通卡年費(fèi)收入達(dá)萬(wàn)余元。發(fā)卡量增加了，個(gè)人用卡匯款也多了起來(lái)，柜面在個(gè)人結(jié)算上宣傳快捷方便的特點(diǎn)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，個(gè)金結(jié)算收入萬(wàn)元，較上年多增萬(wàn)元。再次是大力發(fā)展壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，主管行長(zhǎng)親自帶領(lǐng)有關(guān)人員到各網(wǎng)點(diǎn)推動(dòng)業(yè)務(wù)，并請(qǐng)保險(xiǎn)公司經(jīng)理、講師先后五次去網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)，對(duì)如何接觸客戶(hù)、如何贊美客戶(hù)、如何推介產(chǎn)品等方面進(jìn)行講解和演練，舉行銀保聯(lián)歡會(huì)等，大大推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展，全年?duì)I銷(xiāo)保險(xiǎn)多萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近萬(wàn)元，較去年多收入萬(wàn)元。
（四）、做好管理工作，有效的管理能促進(jìn)經(jīng)營(yíng)快速健康發(fā)展。我行先后制訂了《華縣支行一線員工績(jī)效工資考核辦法》《華縣支行一線員工績(jī)效工資分配辦法》，各種單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，開(kāi)展代收大中專(zhuān)學(xué)費(fèi)業(yè)務(wù)。營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，實(shí)施目標(biāo)管理，按月考核通報(bào)，下大氣力落實(shí)，促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)快捷健康發(fā)展。
二、幾點(diǎn)體會(huì)
一年來(lái)我們?nèi)〉昧瞬诲e(cuò)的成績(jī)，主要得益于分行的正確領(lǐng)導(dǎo)，支行班子的團(tuán)結(jié)協(xié)作，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的積極努力，一線員工的艱苦拼搏?？偨Y(jié)一年來(lái)的個(gè)金工作，有以下幾個(gè)方面的體會(huì)。
（一）、用政策調(diào)動(dòng)積極性是前題。運(yùn)用好考核獎(jiǎng)勵(lì)這個(gè)杠桿就有可能充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，××年以前全行工資有戶(hù)，而且由于吃大鍋飯，的工資時(shí)常發(fā)現(xiàn)金，實(shí)行一線員工績(jī)效考核，每營(yíng)銷(xiāo)工資戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)元的激勵(lì)政策后，原有的工資全部，××年、××年還新增工資戶(hù)。大家深入細(xì)致的做企業(yè)單位工作，動(dòng)員工資由銀行，員工加班加點(diǎn)到深夜無(wú)怨言。營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)每增加元中間業(yè)務(wù)收入獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人元，員工就走出柜臺(tái)，深入企業(yè)單位營(yíng)銷(xiāo)。同時(shí)我行每月考核用正式文件通報(bào)，透明度高，工資雖拉開(kāi)了差距，積極性卻有增無(wú)減。
（二）、領(lǐng)導(dǎo)帶頭是關(guān)鍵。行領(lǐng)導(dǎo)、中層干部帶頭營(yíng)銷(xiāo)，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)多次到金堆、城南、瓜坡分理處和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人克難攻堅(jiān)營(yíng)銷(xiāo)，力挫他行競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)取了鉬業(yè)公司離退處、露天礦、鐵路醫(yī)院、鐵路中學(xué)、鐵一局給水隊(duì)、引進(jìn)廠、陜化運(yùn)銷(xiāo)公司、修造車(chē)間、物業(yè)公司等個(gè)單位的工資，搶占了市場(chǎng)份額，密切了銀企關(guān)系。特別是當(dāng)?shù)玫浇ㄐ行恿志W(wǎng)點(diǎn)要撤并的信息后，主管行長(zhǎng)從多方打聽(tīng)了解到該網(wǎng)點(diǎn)工資的單位和戶(hù)數(shù)，和城南分理處主任采取先下手為強(qiáng)的辦法，提前做這些單位的工資工作，經(jīng)過(guò)艱難曲折的競(jìng)爭(zhēng)，使個(gè)單位的戶(hù)工資全由我行，建行杏林網(wǎng)點(diǎn)撤并后歸郵政，但郵政只能是望洋興嘆。金堆鉬業(yè)公司露天礦、離退處、后勤部工資原在建行寺坪網(wǎng)點(diǎn)，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)、金堆分理處主任經(jīng)過(guò)艱苦營(yíng)銷(xiāo)，力挫建行石可網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)，戶(hù)工資落戶(hù)我行。由于領(lǐng)導(dǎo)帶頭，激發(fā)了一線員工完成各項(xiàng)任務(wù)的積極性。
（三）、服務(wù)是根本。營(yíng)銷(xiāo)上來(lái)了，柜面服務(wù)跟不上。存款就有流失的可能。我們始終把服務(wù)做為根本對(duì)員工進(jìn)行教育，在大會(huì)小會(huì)上從國(guó)內(nèi)外文化背景、形勢(shì)發(fā)展、周邊實(shí)際等各種因素對(duì)員工進(jìn)行觀念引導(dǎo)，先從思想上解決員工對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的認(rèn)識(shí)問(wèn)題。大多數(shù)員工也逐漸認(rèn)識(shí)到領(lǐng)導(dǎo)克難攻堅(jiān)把業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)回來(lái)就應(yīng)該提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)把存款保住。在此基礎(chǔ)上按照優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作規(guī)范督促檢查，強(qiáng)化了柜面服務(wù)質(zhì)量，贏得了更多的客戶(hù)。
三、存在問(wèn)題及××年的工作設(shè)想
（一）、存在問(wèn)題：
⒈今年加大營(yíng)銷(xiāo)力度，建行撤并的兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)工資被我行挖了過(guò)來(lái)，由于柜面服務(wù)質(zhì)量的提高其大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶(hù)也陸續(xù)把錢(qián)存到工行，加之鉬業(yè)公司職工增資一次性補(bǔ)發(fā)全年萬(wàn)元全由我行，這些都是不可持續(xù)的資源，蓮辦還有萬(wàn)余額要流失，面對(duì)同業(yè)不計(jì)成本的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，××年的儲(chǔ)蓄存款將增加不小的難度。
⒉由于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的老客戶(hù)普遍反映分紅保險(xiǎn)低于教育儲(chǔ)蓄收入，致使××年后幾個(gè)月?tīng)I(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)緩慢，個(gè)別月份幾乎為零，新產(chǎn)品的收入又不理想，××年保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)不會(huì)有大的發(fā)展，將會(huì)在很大程度上影響中間業(yè)務(wù)收入。
⒊收入激勵(lì)機(jī)制有待在實(shí)踐中不斷完善，大家普遍反映，今年績(jī)效工資過(guò)低，和一線的艱辛勞動(dòng)有一定差距。
⒋無(wú)專(zhuān)職營(yíng)銷(xiāo)人員，加之華縣地域經(jīng)濟(jì)比較落后，新業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)緩慢，理財(cái)金賬戶(hù)完成了戶(hù)，銀證通還無(wú)一戶(hù)。由于美元貶值，外幣儲(chǔ)蓄較上年下降萬(wàn)元，未完成任務(wù)，估計(jì)××年也不容樂(lè)觀。
（二）、工作設(shè)想
⒈工作目標(biāo)
（）、儲(chǔ)蓄存款確保完成萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成萬(wàn)元，外幣儲(chǔ)蓄存款力爭(zhēng)萬(wàn)元。
（）、個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成萬(wàn)元。
（）、中間業(yè)務(wù)目標(biāo)萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成萬(wàn)元。
（）、靈通卡張，貸記卡張，信用卡張，理財(cái)金賬戶(hù)戶(hù)。
⒉工作措施
（）、加強(qiáng)個(gè)金業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導(dǎo)。支行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)包網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)成立主管行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員的個(gè)金工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，營(yíng)業(yè)部主管個(gè)金經(jīng)理任主任。
（）、在分行的指導(dǎo)下，科學(xué)合理的制訂績(jī)效工資考核分配辦法和單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，充分發(fā)揮激勵(lì)杠桿作用是××年的重點(diǎn)工作。
（）、抓好大戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，在費(fèi)用上要向金堆分理處傾斜，千方百計(jì)做好鉬業(yè)公司大戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)工作。
（一）、人民幣儲(chǔ)蓄存款超常增長(zhǎng)凈增萬(wàn)元，完成分行下達(dá)任務(wù)的。采取的措施有以下條。
⒈由于去年遭受特大洪災(zāi)，今年災(zāi)民重建家園，給儲(chǔ)蓄存款工作帶來(lái)了難度。因此支行領(lǐng)導(dǎo)年初就高度重視儲(chǔ)蓄存款工作。對(duì)轄區(qū)營(yíng)業(yè)風(fēng)點(diǎn)儲(chǔ)源逐一調(diào)查摸底算賬，并關(guān)注同業(yè)動(dòng)態(tài)，和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人一同準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，盡可能合理下達(dá)任務(wù)。行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常深入一線研究增存措施，深入企業(yè)單位幫助網(wǎng)點(diǎn)克服營(yíng)銷(xiāo)中的困難。
⒉以工資和教育儲(chǔ)蓄為重點(diǎn)，行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、一線員工，上下聯(lián)動(dòng)，深入企業(yè)單位積極營(yíng)銷(xiāo)，在去年?duì)I銷(xiāo)戶(hù)的基礎(chǔ)上，今年注重“挖戶(hù)工程”，新增工資戶(hù)。教育儲(chǔ)蓄新增戶(hù)萬(wàn)元。
⒊年初充分醞釀?dòng)懻撝朴喅霭ㄆ邆€(gè)指標(biāo)的一線員工績(jī)效考核辦法，合同工和代辦員同工同酬，具體從工作量、業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)質(zhì)量、勞動(dòng)紀(jì)律、安全衛(wèi)生等方面考核兌現(xiàn)，充分發(fā)揮其杠桿作用。同時(shí)根據(jù)實(shí)際情況對(duì)辦法不斷完善，對(duì)工資營(yíng)銷(xiāo)每戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)元，對(duì)大額存款、掛失等業(yè)務(wù)每筆不低于筆折算柜員業(yè)務(wù)量，面對(duì)網(wǎng)點(diǎn)撤并客戶(hù)增多，客觀上對(duì)銀行員工辦理業(yè)務(wù)的速度要求高了，我們極時(shí)加大了對(duì)員工辦理業(yè)務(wù)的筆數(shù)和收款量的考核占比，并每月對(duì)績(jī)效工資認(rèn)真核算，以正式文件通報(bào)，透明度高，調(diào)動(dòng)了員工爭(zhēng)辦業(yè)務(wù)搶辦優(yōu)質(zhì)客戶(hù)業(yè)務(wù)的積極性，增強(qiáng)了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)增存穩(wěn)存的積極性。
⒋支行領(lǐng)導(dǎo)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人經(jīng)常深入大戶(hù)走訪，注重大戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，克服困難，力排他行競(jìng)爭(zhēng)，將鉬業(yè)公司元月份股金分紅萬(wàn)元，月份獎(jiǎng)金萬(wàn)元，月份職工獎(jiǎng)金萬(wàn)元，月份職工增獎(jiǎng)補(bǔ)發(fā)萬(wàn)元全由我行。
⒌不定期用電視廣告、懸掛橫幅、更換宣傳牌等形式進(jìn)行宣傳。發(fā)揮輿論先導(dǎo)作用，同時(shí)對(duì)服務(wù)工作檢查監(jiān)督，強(qiáng)化了柜面服務(wù)，提高了工行在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的知名度。
（二）、消費(fèi)信貸累計(jì)發(fā)放筆，金額萬(wàn)元，收回筆，金額萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利息收入元。華縣地域經(jīng)濟(jì)落后，缺乏經(jīng)濟(jì)活力，給個(gè)貸工作造成一定困難。對(duì)此除績(jī)效工資考核外，對(duì)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)半年以上每萬(wàn)元貸款獎(jiǎng)勵(lì)元，調(diào)動(dòng)了積極性，完成了個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)。
（三）、中間業(yè)務(wù)收入萬(wàn)元，較去年多收入萬(wàn)元，完成了全年任務(wù)的。我們把中間收入在績(jī)效工資的考核中的占比提高到分，調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)個(gè)金中間業(yè)務(wù)收入的積極性，杜絕了跑、冒、滴、漏現(xiàn)象。其次把靈通卡發(fā)卡量分?jǐn)?shù)占比提高到分，并通過(guò)宣傳牌、橫幅宣傳營(yíng)銷(xiāo)工資掛卡，個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)一張時(shí)代卡獎(jiǎng)勵(lì)元的激勵(lì)政策，全年新增發(fā)靈通卡張，其中時(shí)代卡張。加上去年的張，兩年發(fā)靈通卡萬(wàn)張，靈通卡年費(fèi)收入達(dá)萬(wàn)余元。發(fā)卡量增加了，個(gè)人用卡匯款也多了起來(lái)，柜面在個(gè)人結(jié)算上宣傳快捷方便的特點(diǎn)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，個(gè)金結(jié)算收入萬(wàn)元，較上年多增萬(wàn)元。再次是大力發(fā)展壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，主管行長(zhǎng)親自（更多精彩文章來(lái)自“秘書(shū)不求人”）帶領(lǐng)有關(guān)人員到各網(wǎng)點(diǎn)推動(dòng)業(yè)務(wù)，并請(qǐng)保險(xiǎn)公司經(jīng)理、講師先后五次去網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)，對(duì)如何接觸客戶(hù)、如何贊美客戶(hù)、如何推介產(chǎn)品等方面進(jìn)行講解和演練，舉行銀保聯(lián)歡會(huì)等，大大推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展，全年?duì)I銷(xiāo)保險(xiǎn)多萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近萬(wàn)元，較去年多收入萬(wàn)元。
（四）、做好管理工作，有效的管理能促進(jìn)經(jīng)營(yíng)快速健康發(fā)展。我行先后制訂了華縣支行一線員工績(jī)效工資考核辦法華縣支行一線員工績(jī)效工資分配辦法，各種單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，開(kāi)展代收大中專(zhuān)學(xué)費(fèi)業(yè)務(wù)。營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，實(shí)施目標(biāo)管理，按月考核通報(bào)，下大氣力落實(shí)，促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)快捷健康發(fā)展。
二、幾點(diǎn)體會(huì)
一年來(lái)我們?nèi)〉昧瞬诲e(cuò)的成績(jī)，主要得益于分行的正確領(lǐng)導(dǎo)，支行班子的團(tuán)結(jié)協(xié)作，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的積極努力，一線員工的艱苦拼搏?？偨Y(jié)一年來(lái)的個(gè)金工作，有以下幾個(gè)方面的體會(huì)。
（一）、用政策調(diào)動(dòng)積極性是前題。運(yùn)用好考核獎(jiǎng)勵(lì)這個(gè)杠桿就有可能充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，年以前全行工資有戶(hù)，而且由于吃大鍋飯，的工資時(shí)常發(fā)現(xiàn)金，實(shí)行一線員工績(jī)效考核，每營(yíng)銷(xiāo)工資戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)元的激勵(lì)政策后，原有的工資全部，年、年還新增工資戶(hù)。大家深入細(xì)致的做企業(yè)單位工作，動(dòng)員工資由銀行，員工加班加點(diǎn)到深夜無(wú)怨言。營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)每增加元中間業(yè)務(wù)收入獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人元，員工就走出柜臺(tái)，深入企業(yè)單位營(yíng)銷(xiāo)。同時(shí)我行每月考核用正式文件通報(bào)，透明度高，工資雖拉開(kāi)了差距，積極性卻有增無(wú)減。
（二）、領(lǐng)導(dǎo)帶頭是關(guān)鍵。行領(lǐng)導(dǎo)、中層干部帶頭營(yíng)銷(xiāo)，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)多次到金堆、城南、瓜坡分理處和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人克難攻堅(jiān)營(yíng)銷(xiāo)，力挫他行競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)取了鉬業(yè)公司離退處、露天礦、鐵路醫(yī)院、鐵路中學(xué)、鐵一局給水隊(duì)、引進(jìn)廠、陜化運(yùn)銷(xiāo)公司、修造車(chē)間、物業(yè)公司等個(gè)單位的工資，搶占了市場(chǎng)份額，密切了銀企關(guān)系。特別是當(dāng)?shù)玫浇ㄐ行恿志W(wǎng)點(diǎn)要撤并的信息后，主管行長(zhǎng)從多方打聽(tīng)了解到該網(wǎng)點(diǎn)工資的單位和戶(hù)數(shù)，和城南分理處主任采取先下手為強(qiáng)的辦法，提前做這些單位的工資工作，經(jīng)過(guò)艱難曲折的競(jìng)爭(zhēng)，使個(gè)單位的戶(hù)工資全由我行，建行杏林網(wǎng)點(diǎn)撤并后歸郵政，但郵政只能是望洋興嘆。金堆鉬業(yè)公司露天礦、離退處、后勤部工資原在建行寺坪網(wǎng)點(diǎn)，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)、金堆分理處主任經(jīng)過(guò)艱苦營(yíng)銷(xiāo)，力挫建行石可網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)，戶(hù)工資落戶(hù)我行。由于領(lǐng)導(dǎo)帶頭，激發(fā)了一線員工完成各項(xiàng)任務(wù)的積極性。
（三）、服務(wù)是根本。營(yíng)銷(xiāo)上來(lái)了，柜面服務(wù)跟不上。存款就有流失的可能。我們始終把服務(wù)做為根本對(duì)員工進(jìn)行教育，在大會(huì)小會(huì)上從國(guó)內(nèi)外文化背景、形勢(shì)發(fā)展、周邊實(shí)際等各種因素對(duì)員工進(jìn)行觀念引導(dǎo)，先從思想上解決員工對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的認(rèn)識(shí)問(wèn)題。大多數(shù)員工也逐漸認(rèn)識(shí)到領(lǐng)導(dǎo)克難攻堅(jiān)把業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)回來(lái)就應(yīng)該提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)把存款保住。在此基礎(chǔ)上按照優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作規(guī)范督促檢查，強(qiáng)化了柜面服務(wù)質(zhì)量，贏得了更多的客戶(hù)。
三、存在問(wèn)題及年的工作設(shè)想
（一）、存在問(wèn)題：
⒈今年加大營(yíng)銷(xiāo)力度，建行撤并的兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)工資被我行挖了過(guò)來(lái)，由于柜面服務(wù)質(zhì)量的提高其大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶(hù)也陸續(xù)把錢(qián)存到工行，加之鉬業(yè)公司職工增資一次性補(bǔ)發(fā)全年萬(wàn)元全由我行，這些都是不可持續(xù)的資源，蓮辦還有萬(wàn)余額要流失，面對(duì)同業(yè)不計(jì)成本的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，年的儲(chǔ)蓄存款將增加不小的難度。
⒉由于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的老客戶(hù)普遍反映分紅保險(xiǎn)低于教育儲(chǔ)蓄收入，致使年后幾個(gè)月?tīng)I(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)緩慢，個(gè)別月份幾乎為零，新產(chǎn)品的收入又不理想，年保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)不會(huì)有大的發(fā)展，將會(huì)在很大程度上影響中間業(yè)務(wù)收入。
⒊收入激勵(lì)機(jī)制有待在實(shí)踐中不斷完善，大家普遍反映，今年績(jī)效工資過(guò)低，和一線的艱辛勞動(dòng)有一定差距。
⒋無(wú)專(zhuān)職營(yíng)銷(xiāo)人員，加之華縣地域經(jīng)濟(jì)比較落后，新業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)緩慢，理財(cái)金賬戶(hù)完成了戶(hù)，銀證通還無(wú)一戶(hù)。由于美元貶值，外幣儲(chǔ)蓄較上年下降萬(wàn)元，未完成任務(wù)，估計(jì)年也不容樂(lè)觀。
（二）、工作設(shè)想
⒈工作目標(biāo)
（1）、儲(chǔ)蓄存款確保完成萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成萬(wàn)元，外幣儲(chǔ)蓄存款力爭(zhēng)萬(wàn)元。
（2）、個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成萬(wàn)元。
（3）、中間業(yè)務(wù)目標(biāo)萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成萬(wàn)元。
（4）、靈通卡張，貸記卡張，信用卡張，理財(cái)金賬戶(hù)戶(hù)。
⒉工作措施
（1）、加強(qiáng)個(gè)金業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導(dǎo)。支行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)包網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)成立主管行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員的個(gè)金工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，營(yíng)業(yè)部主管個(gè)金經(jīng)理任主任。
（2）、在分行的指導(dǎo)下，科學(xué)合理的制訂績(jī)效工資考核分配辦法和單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，充分發(fā)揮激勵(lì)杠桿作用是年的重點(diǎn)工作。
（3）、抓好大戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，在費(fèi)用上要向金堆分理處傾斜，千方百計(jì)做好鉬業(yè)公司大戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)工作。
（一）、人民幣儲(chǔ)蓄存款超常增長(zhǎng),凈增9513萬(wàn)元，完成分行下達(dá)任務(wù)的317%。采取的措施有以下5條。
1、由于去年遭受特大洪災(zāi)，今年災(zāi)民重建家園，給儲(chǔ)蓄存款工作帶來(lái)了難度。因此支行領(lǐng)導(dǎo)年初就高度重視儲(chǔ)蓄存款工作。對(duì)轄區(qū)營(yíng)業(yè)風(fēng)點(diǎn)儲(chǔ)源逐一調(diào)查摸底算賬，并關(guān)注同業(yè)動(dòng)態(tài)，和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人一同準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，盡可能合理下達(dá)任務(wù)。行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常深入一線研究增存措施，深入企業(yè)單位幫助網(wǎng)點(diǎn)克服營(yíng)銷(xiāo)中的困難。
2、以工資和教育儲(chǔ)蓄為重點(diǎn)，行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、一線員工，上下聯(lián)動(dòng)，深入企業(yè)單位積極營(yíng)銷(xiāo)，在去年?duì)I銷(xiāo)4025戶(hù)的基礎(chǔ)上，今年注重“挖戶(hù)工程”，新增工資3235戶(hù)。教育儲(chǔ)蓄新增戶(hù)萬(wàn)元。
3、年初充分醞釀?dòng)懻撝朴喅霭ㄆ邆€(gè)指標(biāo)的一線員工績(jī)效考核辦法，合同工和代辦員同工同酬，具體從工作量、業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)質(zhì)量、勞動(dòng)紀(jì)律、安全衛(wèi)生等方面考核兌現(xiàn)，充分發(fā)揮其杠桿作用。同時(shí)根據(jù)實(shí)際情況對(duì)辦法不斷完善，對(duì)工資營(yíng)銷(xiāo)每戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)1.5元，對(duì)大額存款、掛失等業(yè)務(wù)每筆不低于15筆折算柜員業(yè)務(wù)量，面對(duì)網(wǎng)點(diǎn)撤并客戶(hù)增多，客觀上對(duì)銀行員工辦理業(yè)務(wù)的速度要求高了，我們極時(shí)加大了對(duì)員工辦理業(yè)務(wù)的筆數(shù)和收款量的考核占比，并每月對(duì)績(jī)效工資認(rèn)真核算，以正式文件通報(bào)，透明度高，調(diào)動(dòng)了員工爭(zhēng)辦業(yè)務(wù)搶辦優(yōu)質(zhì)客戶(hù)業(yè)務(wù)的積極性，增強(qiáng)了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)增存穩(wěn)存的積極性。
4、支行領(lǐng)導(dǎo)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人經(jīng)常深入大戶(hù)走訪，注重大戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，克服困難，力排他行競(jìng)爭(zhēng)，將鉬業(yè)公司元月份股金分紅800萬(wàn)元，6月份獎(jiǎng)金120萬(wàn)元，11月份職工獎(jiǎng)金550萬(wàn)元，12月份職工增獎(jiǎng)補(bǔ)發(fā)1700萬(wàn)元全由我行。
5、不定期用電視廣告、懸掛橫幅、更換宣傳牌等形式進(jìn)行宣傳。發(fā)揮輿論先導(dǎo)作用，同時(shí)對(duì)服務(wù)工作檢查監(jiān)督，強(qiáng)化了柜面服務(wù)，提高了工行在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的知名度。
（二）、消費(fèi)信貸累計(jì)發(fā)放筆，金額萬(wàn)元，收回筆，金額萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利息收入元。華縣地域經(jīng)濟(jì)落后，缺乏經(jīng)濟(jì)活力，給個(gè)貸工作造成一定困難。對(duì)此除績(jī)效工資考核外，對(duì)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)半年以上每萬(wàn)元貸款獎(jiǎng)勵(lì)50元，調(diào)動(dòng)了積極性，完成了個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)。
（三）、中間業(yè)務(wù)收入39萬(wàn)元，較去年多收入16萬(wàn)元，完成了全年任務(wù)的95%。我們把中間收入在績(jī)效工資的考核中的占比提高到180分，調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)個(gè)金中間業(yè)務(wù)收入的積極性，杜絕了跑、冒、滴、漏現(xiàn)象。其次把靈通卡發(fā)卡量分?jǐn)?shù)占比提高到120分，并通過(guò)宣傳牌、橫幅宣傳營(yíng)銷(xiāo)工資掛卡，個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)一張e時(shí)代卡獎(jiǎng)勵(lì)5元的激勵(lì)政策，全年新增發(fā)靈通卡5238張，其中e時(shí)代卡380張。加上去年的5720張，兩年發(fā)靈通卡1.1萬(wàn)張，靈通卡年費(fèi)收入達(dá)8萬(wàn)余元。發(fā)卡量增加了，個(gè)人用卡匯款也多了起來(lái)，柜面在個(gè)人結(jié)算上宣傳快捷方便的特點(diǎn)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，個(gè)金結(jié)算收入16.4萬(wàn)元，較上年多增7.3萬(wàn)元。再次是大力發(fā)展壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，主管行長(zhǎng)親自帶領(lǐng)有關(guān)人員到各網(wǎng)點(diǎn)推動(dòng)業(yè)務(wù)，并請(qǐng)保險(xiǎn)公司經(jīng)理、講師先后五次去網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)，對(duì)如何接觸客戶(hù)、如何贊美客戶(hù)、如何推介產(chǎn)品等方面進(jìn)行講解和演練，舉行銀保聯(lián)歡會(huì)等，大大推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展，全年?duì)I銷(xiāo)保險(xiǎn)400多萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近9萬(wàn)元，較去年多收入6萬(wàn)元。
（四）、做好管理工作，有效的管理能促進(jìn)經(jīng)營(yíng)快速健康發(fā)展。我行先后制訂了《華縣支行一線員工績(jī)效工資考核辦法》《華縣支行一線員工績(jī)效工資分配辦法》，各種單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，開(kāi)展代收大中專(zhuān)學(xué)費(fèi)業(yè)務(wù)。營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，實(shí)施目標(biāo)管理，按月考核通報(bào)，下大氣力落實(shí)，促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)快捷健康發(fā)展。
二、幾點(diǎn)體會(huì)
一年來(lái)我們?nèi)〉昧瞬诲e(cuò)的成績(jī)，主要得益于分行的正確領(lǐng)導(dǎo)，支行班子的團(tuán)結(jié)協(xié)作，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的積極努力，一線員工的艱苦拼搏。總結(jié)一年來(lái)的個(gè)金工作，有以下幾個(gè)方面的體會(huì)。
（一）、用政策調(diào)動(dòng)積極性是前題。運(yùn)用好考核獎(jiǎng)勵(lì)這個(gè)杠桿就有可能充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，2003年以前全行工資有4000戶(hù)，而且由于吃大鍋飯，的工資時(shí)常發(fā)現(xiàn)金，實(shí)行一線員工績(jī)效考核，每營(yíng)銷(xiāo)工資1戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)1.5元的激勵(lì)政策后，原有的工資全部，2003年、2004年還新增工資7260戶(hù)。大家深入細(xì)致的做企業(yè)單位工作，動(dòng)員工資由銀行，員工加班加點(diǎn)到深夜無(wú)怨言。營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)每增加180元中間業(yè)務(wù)收入獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人100元，員工就走出柜臺(tái)，深入企業(yè)單位營(yíng)銷(xiāo)。同時(shí)我行每月考核用正式文件通報(bào)，透明度高，工資雖拉開(kāi)了差距，積極性卻有增無(wú)減。
（二）、領(lǐng)導(dǎo)帶頭是關(guān)鍵。行領(lǐng)導(dǎo)、中層干部帶頭營(yíng)銷(xiāo)，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)多次到金堆、城南、瓜坡分理處和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人克難攻堅(jiān)營(yíng)銷(xiāo)，力挫他行競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)取了鉬業(yè)公司離退處、露天礦、鐵路醫(yī)院、鐵路中學(xué)、鐵一局給水隊(duì)、引進(jìn)廠、陜化運(yùn)銷(xiāo)公司、修造車(chē)間、物業(yè)公司等13個(gè)單位的工資，搶占了市場(chǎng)份額，密切了銀企關(guān)系。特別是當(dāng)?shù)玫浇ㄐ行恿志W(wǎng)點(diǎn)要撤并的信息后，主管行長(zhǎng)從多方打聽(tīng)了解到該網(wǎng)點(diǎn)工資的單位和戶(hù)數(shù)，和城南分理處主任采取先下手為強(qiáng)的辦法，提前做這些單位的工資工作，經(jīng)過(guò)艱難曲折的競(jìng)爭(zhēng)，使6個(gè)單位的1156戶(hù)工資全由我行，建行杏林網(wǎng)點(diǎn)撤并后歸郵政，但郵政只能是望洋興嘆。金堆鉬業(yè)公司露天礦、離退處、后勤部工資原在建行寺坪網(wǎng)點(diǎn)，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)、金堆分理處主任經(jīng)過(guò)艱苦營(yíng)銷(xiāo)，力挫建行石可網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)，1689戶(hù)工資落戶(hù)我行。由于領(lǐng)導(dǎo)帶頭，激發(fā)了一線員工完成各項(xiàng)任務(wù)的積極性。
（三）、服務(wù)是根本。營(yíng)銷(xiāo)上來(lái)了，柜面服務(wù)跟不上。存款就有流失的可能。我們始終把服務(wù)做為根本對(duì)員工進(jìn)行教育，在大會(huì)小會(huì)上從國(guó)內(nèi)外文化背景、形勢(shì)發(fā)展、周邊實(shí)際等各種因素對(duì)員工進(jìn)行觀念引導(dǎo)，先從思想上解決員工對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的認(rèn)識(shí)問(wèn)題。大多數(shù)員工也逐漸認(rèn)識(shí)到領(lǐng)導(dǎo)克難攻堅(jiān)把業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)回來(lái)就應(yīng)該提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)把存款保住。在此基礎(chǔ)上按照優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作規(guī)范督促檢查，強(qiáng)化了柜面服務(wù)質(zhì)量，贏得了更多的客戶(hù)。
三、存在問(wèn)題及2006年的工作設(shè)想
（一）、存在問(wèn)題：
1、今年加大營(yíng)銷(xiāo)力度，建行撤并的兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)工資被我行挖了過(guò)來(lái)，由于柜面服務(wù)質(zhì)量的提高其大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶(hù)也陸續(xù)把錢(qián)存到工行，加之鉬業(yè)公司職工增資一次性補(bǔ)發(fā)全年1700萬(wàn)元全由我行，這些都是不可持續(xù)的資源，蓮辦還有600萬(wàn)余額要流失，面對(duì)同業(yè)不計(jì)成本的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，2005年的儲(chǔ)蓄存款將增加不小的難度。
2、由于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的老客戶(hù)普遍反映分紅保險(xiǎn)低于教育儲(chǔ)蓄收入，致使2004年后幾個(gè)月?tīng)I(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)緩慢，個(gè)別月份幾乎為零，新產(chǎn)品的收入又不理想，2006年保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)不會(huì)有大的發(fā)展，將會(huì)在很大程度上影響中間業(yè)務(wù)收入。
3、收入激勵(lì)機(jī)制有待在實(shí)踐中不斷完善，大家普遍反映，今年績(jī)效工資過(guò)低，和一線的艱辛勞動(dòng)有一定差距。
4、無(wú)專(zhuān)職營(yíng)銷(xiāo)人員，加之華縣地域經(jīng)濟(jì)比較落后，新業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)緩慢，理財(cái)金賬戶(hù)完成了3戶(hù)，銀證通還無(wú)一戶(hù)。由于美元貶值，外幣儲(chǔ)蓄較上年下降1萬(wàn)元，未完成任務(wù)，估計(jì)2006年也不容樂(lè)觀。
（二）、工作設(shè)想
1、工作目標(biāo)
（1）、儲(chǔ)蓄存款確保完成2500萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成3000萬(wàn)元，外幣儲(chǔ)蓄存款力爭(zhēng)1萬(wàn)元。
（2）、個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)50萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成70萬(wàn)元。
（3）、中間業(yè)務(wù)目標(biāo)35萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成40萬(wàn)元。
（4）、靈通卡2000張，貸記卡30張，信用卡80張，理財(cái)金賬戶(hù)20戶(hù)。
2、工作措施
（1）、加強(qiáng)個(gè)金業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導(dǎo)。支行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)包網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)成立主管行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員的個(gè)金工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，營(yíng)業(yè)部主管個(gè)金經(jīng)理任主任。
（2）、在分行的指導(dǎo)下，科學(xué)合理的制訂績(jī)效工資考核分配辦法和單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，充分發(fā)揮激勵(lì)杠桿作用是2006年的重點(diǎn)工作。
（3）、抓好大戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，在費(fèi)用上要向金堆分理處傾斜，千方百計(jì)做好鉬業(yè)公司大戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)工作。
第一，業(yè)務(wù)技能上：營(yíng)銷(xiāo)能力得到了很大的提高，這得力于網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的重視與信任。主要是我行現(xiàn)在正面臨著向零售業(yè)的轉(zhuǎn)型，我們網(wǎng)點(diǎn)也面臨輕型化和轉(zhuǎn)輕型網(wǎng)點(diǎn)的態(tài)勢(shì)，加之省分行出臺(tái)的個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理和產(chǎn)品銷(xiāo)售經(jīng)理新的考核辦法，說(shuō)明我行是非常重視客戶(hù)經(jīng)理和產(chǎn)品銷(xiāo)售經(jīng)理的，作為產(chǎn)品銷(xiāo)售經(jīng)理的我，白天要忙著辦業(yè)務(wù)，又要搞營(yíng)銷(xiāo)，真的是心有余而力不足，加之網(wǎng)點(diǎn)人員突然減少，就面臨著人少事多的局面。越是這樣困難的時(shí)期，越是考驗(yàn)一個(gè)人意志的時(shí)刻，后來(lái)我及時(shí)調(diào)整了自己的心態(tài)，應(yīng)該順勢(shì)而為。既然這是未來(lái)的發(fā)展方向，就應(yīng)該努力改變自己，一有時(shí)間就熟悉自己的客戶(hù)，做一下聯(lián)系計(jì)劃。隨著網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)的客戶(hù)明顯減少了許多，所以抓住每一個(gè)來(lái)網(wǎng)點(diǎn)的客戶(hù)，通過(guò)與客戶(hù)的溝通，發(fā)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)商機(jī)，盡量不讓他們白白離開(kāi)。
此外，我的營(yíng)銷(xiāo)理念也發(fā)生了巨大的變化，以往是拿著產(chǎn)品找客戶(hù)，現(xiàn)在是圍繞客戶(hù)來(lái)做產(chǎn)品，從客戶(hù)的資產(chǎn)配置角度出發(fā)。建行的產(chǎn)品很多，幾乎每天都有新的產(chǎn)品發(fā)型，這就意味著我們要不斷的學(xué)習(xí)新的產(chǎn)品，學(xué)習(xí)新的營(yíng)銷(xiāo)理念，圍繞我行的重點(diǎn)產(chǎn)品，圍繞“三大戰(zhàn)略”開(kāi)展，而不是悶著頭的做自己的，第二，業(yè)余生活上：銀行的工作確實(shí)很辛苦，可是自己的身體也很重要，所以，只要我有時(shí)間，我就會(huì)去鍛煉，和同事去打打羽毛球，或參加我行舉辦的各種活動(dòng)，這既讓自己的身體得到了鍛煉也讓我感受到了建行這個(gè)大家庭的溫暖，謝謝州分行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任，才讓我有這樣的機(jī)會(huì)，這次活動(dòng)也讓我更加自信，堅(jiān)信只要自己不斷努力，不斷提升，我未來(lái)的路將是充滿(mǎn)希望的。通過(guò)參加我行舉辦的種種活動(dòng)，對(duì)我的身心和工作都有極大的好處。不僅豐富了我的業(yè)余生活，同時(shí)，也認(rèn)識(shí)了很多的同事，擴(kuò)展了自己的交際圈，也為未來(lái)的工作奠定了基礎(chǔ)。
工行某支行房貸部工作人員透露，提前還貸的人比以前增加不少，不但每日的預(yù)約量有所上升，而且關(guān)于提前還貸的咨詢(xún)電話叫人應(yīng)接不暇。同時(shí)，來(lái)自農(nóng)行、建行、交行、浦發(fā)、上行等銀行基層的消息，4月上旬，提前還貸的上升幅確實(shí)超過(guò)以前。部分銀行還透露，4月份的單日還貸最高額已創(chuàng)年內(nèi)的新高。
一位國(guó)有銀行房貸部負(fù)責(zé)人分析，從當(dāng)前的數(shù)據(jù)看，提前還貸的數(shù)量雖有所增長(zhǎng)，但仍非高峰，真正還貸高峰預(yù)計(jì)在今年10月以后才出現(xiàn)。畢竟，對(duì)于老貸款客戶(hù)而言，房貸加息的效果要明年1月1日后才會(huì)體現(xiàn)，其間，仍有較長(zhǎng)的一段緩沖期。
不過(guò)，據(jù)負(fù)責(zé)集中辦理公積金沖還貸的建行、上海銀行等銀行的網(wǎng)點(diǎn)透露，進(jìn)入4月以來(lái)，銀行迎來(lái)了利用公積金沖還貸的高峰期，公積金還貸約占提前還貸客戶(hù)總量的一半。銀行方面解釋稱(chēng)，按慣例，每年4月和9月都有一次公積金的集中注入，因此引發(fā)公積金提前還貸高峰。
提前還貸政策未變
記者近日從滬上各家銀行獲悉，自3月17日以來(lái)，各銀行提前還貸的相關(guān)政策并無(wú)改動(dòng)，房貸放款一年以上，提前還貸一般無(wú)需交納違約金。但貸款后一年之內(nèi)提前還貸的，則不同程度收取違約金。
銀行專(zhuān)家提醒，除違約金外，在辦理提前還貸時(shí)，市民還應(yīng)注意還貸次數(shù)和金額等規(guī)定。
房貸險(xiǎn)醞釀分期付款
國(guó)家發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)去年聯(lián)合《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》和《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》,對(duì)銀行卡賬戶(hù)管理費(fèi)和年費(fèi)的收取進(jìn)行調(diào)整。
今年8月初,省消委會(huì)聯(lián)合深圳市消委會(huì)、佛山市消委會(huì)、東莞市消委會(huì)及消費(fèi)者代表組成暗訪體察小組,在廣深佛莞四地隨機(jī)挑選包括中行、農(nóng)行、工行、建行、交行等大型國(guó)有銀行,以及招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、廣州銀行、中信銀行等商業(yè)銀行共11家銀行35家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)暗訪體察。
暗訪發(fā)現(xiàn),35家網(wǎng)點(diǎn)中全面執(zhí)行規(guī)定的有7家,占20%,未全面執(zhí)行規(guī)定的28家,占80%。“暗訪工作人員主要觀察銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示工具,了解業(yè)務(wù)辦理流程,向銀行工作人員詢(xún)問(wèn)免收年費(fèi)、賬戶(hù)管理費(fèi)是否在顯著位置公示,銀行工作人員是否熟悉相關(guān)辦理流程,辦理該業(yè)務(wù)程序是否繁雜等,最后統(tǒng)一將結(jié)果匯總統(tǒng)計(jì)?！笔∠瘯?huì)負(fù)責(zé)人介紹。
多數(shù)銀行不主動(dòng)提醒消費(fèi)者取消年費(fèi)
1、委派會(huì)計(jì)主管能認(rèn)真貫徹國(guó)家有關(guān)財(cái)經(jīng)法規(guī)和建行各項(xiàng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)規(guī)章制度及操作流程，正確組織會(huì)計(jì)核算，對(duì)重要會(huì)計(jì)事項(xiàng)進(jìn)行審批、授權(quán)、簽字，在全行員工的努力下，順利完成了全年儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)、外幣、信用卡、房信業(yè)務(wù)的核算工作。
2、狠抓會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范化工作，督促網(wǎng)點(diǎn)按《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作等級(jí)驗(yàn)收評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)》逐項(xiàng)檢查落實(shí)。
為順利實(shí)現(xiàn)升二級(jí)目標(biāo)，××支行多次組織柜面人員學(xué)習(xí)《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作等級(jí)驗(yàn)收評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)》、《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作等級(jí)單位驗(yàn)收程序》，以強(qiáng)化柜面人員會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范化及升級(jí)意識(shí)，并組織柜面人員加班加點(diǎn)整改存在的問(wèn)題，還多次組織柜面人員進(jìn)行了點(diǎn)鈔考試和柜面服務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)考試，最后對(duì)照《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作等級(jí)驗(yàn)收評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)》自評(píng)分為90分，并及時(shí)向上級(jí)行報(bào)送了關(guān)于達(dá)標(biāo)升級(jí)的材料。四季度經(jīng)分行會(huì)計(jì)結(jié)算部檢查驗(yàn)收，會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作達(dá)二級(jí)。
二、會(huì)計(jì)內(nèi)控方面
委派會(huì)計(jì)主管負(fù)責(zé)組織會(huì)計(jì)檢查及日常查庫(kù)工作，每旬查庫(kù)一次，每月全面檢查一次，對(duì)稽核工作進(jìn)行日常檢查、指導(dǎo)。重點(diǎn)加強(qiáng)以下四方面的管理：
(1)加強(qiáng)授權(quán)管理。督促網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)主管?chē)?yán)格按照會(huì)計(jì)制度的規(guī)定，做好對(duì)重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)和大額收付業(yè)務(wù)的授權(quán)工作，必須先對(duì)業(yè)務(wù)和有關(guān)憑證進(jìn)行嚴(yán)格審核，再進(jìn)行授權(quán)或簽字。加強(qiáng)授權(quán)卡及操作密碼的管理，定期修改密碼，防止授權(quán)卡被盜用或借給他人使用、密碼失密等現(xiàn)象的發(fā)生。
(2)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金、重要單證的管理。落實(shí)日終綜合員核對(duì)每個(gè)柜員的現(xiàn)金及重要單證并雙人上鎖、尾箱雙人接送、交接、異?，F(xiàn)金支付進(jìn)行嚴(yán)格審批、報(bào)備等規(guī)章制度。
(3)加強(qiáng)對(duì)單位定期存款，保證金存款，承兌匯票，銀行匯票的核對(duì)和監(jiān)控。
(4)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的控制。如銀承、承兌、貼現(xiàn)、個(gè)貸、資金掛賬等業(yè)務(wù)的管理，嚴(yán)格執(zhí)行雙人折角驗(yàn)印制度。
(5)加強(qiáng)自助設(shè)備的管理。堅(jiān)持每日雙人清機(jī)制度，及時(shí)處理長(zhǎng)短款，隨時(shí)排除設(shè)備故障，確保設(shè)備運(yùn)行率達(dá)95%以上。
三、柜面人員方面
1、為切實(shí)提高提高會(huì)計(jì)人員的工作積極性，增強(qiáng)會(huì)計(jì)人員遵章守規(guī)、按規(guī)操作的自覺(jué)性，解決會(huì)計(jì)核算管理、內(nèi)部控制過(guò)程中的有章不循、違章操作現(xiàn)象屢禁不止的發(fā)生，年初××支行制定了《會(huì)計(jì)人員核算質(zhì)量考核辦法》，后分行又先后下發(fā)了《婁底市分行會(huì)計(jì)核算質(zhì)量績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)》和《婁底市分行柜面優(yōu)質(zhì)服務(wù)績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)》、《婁底市分行員工違規(guī)行為積分管理辦法》，××支行也相應(yīng)制定了《××支行績(jī)效考核辦法》、《××支行員工業(yè)務(wù)量考核辦法》等。××支行嚴(yán)格按以上文件要求按月對(duì)柜面人員工作質(zhì)量進(jìn)行考核、通報(bào)。
2、根據(jù)建婁函[xx]301號(hào)《關(guān)于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)推行彈性工作制有關(guān)事項(xiàng)的通知》精神，為提高柜面工作效率，拓展網(wǎng)點(diǎn)容納客戶(hù)能力，提高柜面服務(wù)質(zhì)量，貫徹落實(shí)“以客戶(hù)為中心”的服務(wù)理念，市分行決定在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)推行彈性工作制。我行嚴(yán)格執(zhí)行，通過(guò)推行彈性工作制，打破傳統(tǒng)的倒班模式，根據(jù)業(yè)務(wù)量的高低分布情況，靈活調(diào)整窗口設(shè)置，挖掘柜面人員的工作潛力，增強(qiáng)營(yíng)業(yè)窗口的服務(wù)能力，減緩客戶(hù)排隊(duì)現(xiàn)象，業(yè)務(wù)高峰期，我行對(duì)外窗口由8組增開(kāi)到了11組，為我行業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展提供保證。
從20世紀(jì)90年代中后期開(kāi)始，銀行信息化進(jìn)入了數(shù)據(jù)集中階段，即實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍的銀行計(jì)算機(jī)處理聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)互通，支付清算和業(yè)務(wù)管理、辦公逐步實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)處理等。2002年下半年，以中國(guó)工商銀行完成數(shù)據(jù)大集中建設(shè)工程、深圳發(fā)展銀行業(yè)務(wù)外包等為標(biāo)志，中國(guó)銀行業(yè)數(shù)據(jù)大集中取得了初步的建設(shè)成果；第三階段是剛剛開(kāi)始的數(shù)據(jù)應(yīng)用階段。銀行完成業(yè)務(wù)的集中處理，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與環(huán)境，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開(kāi)拓網(wǎng)上金融服務(wù)等。
在這樣的應(yīng)用背景之下，2003年，天津建行開(kāi)始重新規(guī)劃全市業(yè)務(wù)單位的應(yīng)用系統(tǒng)管理。重新規(guī)劃的天津建行會(huì)計(jì)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)包括貸款子系統(tǒng)、對(duì)公對(duì)私存款子系統(tǒng)、信用卡子系統(tǒng)、結(jié)算子系統(tǒng)、總帳內(nèi)部帳等帳務(wù)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)子系統(tǒng)、外匯子系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)管理子系統(tǒng)、柜員管理子系統(tǒng)等十七個(gè)子系統(tǒng)，涉及天津建行財(cái)務(wù)、外匯、貸款、信用卡等幾乎所有業(yè)務(wù)，該系統(tǒng)建成之后，將在全市21個(gè)支行幾百個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)使用，從而從根本上改善原來(lái)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)分立、業(yè)務(wù)信息交流滯后的狀況。
為了完成如此龐大的應(yīng)用系統(tǒng)，天津建行信息技術(shù)部組織了五十多人的項(xiàng)目組，進(jìn)行了為期一年的開(kāi)發(fā)工作，在開(kāi)發(fā)后期的測(cè)試環(huán)節(jié)中，由于工作量持續(xù)增加，系統(tǒng)測(cè)試和用戶(hù)測(cè)試的壓力越來(lái)越大。
在以往的開(kāi)發(fā)過(guò)程中，天津建行測(cè)試環(huán)節(jié)的錯(cuò)誤追蹤一般采用手工單據(jù)的方式，承擔(dān)具體測(cè)試任務(wù)的測(cè)試工程師和業(yè)務(wù)人員在測(cè)試過(guò)程中一旦發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，則需要填寫(xiě)測(cè)試問(wèn)題單，由測(cè)試負(fù)責(zé)人收集并傳遞到相對(duì)應(yīng)的需求、編碼人員手中。然而在解決問(wèn)題的過(guò)程中，問(wèn)題單很可能因?yàn)槿藶橐蛩囟霈F(xiàn)中途丟失、修改的情況，問(wèn)題單的保存和處理以及日后的查詢(xún)都顯得非常費(fèi)力。
而且，問(wèn)題處理單在傳遞的過(guò)程中，因?yàn)樘厥庠蚨魂P(guān)閉后，很難及時(shí)通知到提交該問(wèn)題的測(cè)試人員，測(cè)試團(tuán)隊(duì)和需求、編碼團(tuán)隊(duì)之間的溝通渠道顯得比較脆弱。
對(duì)于項(xiàng)目經(jīng)理來(lái)說(shuō)，手工管理下的問(wèn)題統(tǒng)計(jì)和項(xiàng)目情況跟蹤也比較費(fèi)力，面對(duì)幾十名測(cè)試人員，項(xiàng)目經(jīng)理很難在第一時(shí)間內(nèi)獲取對(duì)項(xiàng)目問(wèn)題的了解，根據(jù)問(wèn)題和錯(cuò)誤所做的統(tǒng)計(jì)分析也就無(wú)從談起。
面對(duì)越來(lái)越多的問(wèn)題，天津建行信息技術(shù)部的領(lǐng)導(dǎo)意識(shí)到，選擇有效易用的錯(cuò)誤跟蹤和管理系統(tǒng)勢(shì)在必行。作為有著豐富項(xiàng)目組織經(jīng)驗(yàn)的信息技術(shù)部來(lái)說(shuō)，一個(gè)好的信息系統(tǒng)不僅在功能上能夠滿(mǎn)足企業(yè)應(yīng)用需求，而且應(yīng)該具有良好的易用性和到位的咨詢(xún)和售后服務(wù)。
2003年8月，在經(jīng)過(guò)多方比較和選擇之后，建行天津分行最終選擇了Hansky公司的變更管理系統(tǒng)Butterfly對(duì)項(xiàng)目測(cè)試過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行跟蹤管理。從而使問(wèn)題處理周期大大縮短，效率顯著提高。
Butterfly為建行項(xiàng)目提供了一個(gè)交互的信息平臺(tái)，測(cè)試人員在測(cè)試過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，都可以通過(guò)此平臺(tái)進(jìn)行記錄和傳遞，問(wèn)題在處理過(guò)程中所呈現(xiàn)的狀態(tài)（如由誰(shuí)解決、解決結(jié)果、解決辦法等信息）能夠及時(shí)地被提交者、項(xiàng)目經(jīng)理、該問(wèn)題所涉及的相關(guān)人員查詢(xún)了解。項(xiàng)目經(jīng)理可以利用Butterfly所提供的統(tǒng)計(jì)功能對(duì)項(xiàng)目研發(fā)過(guò)程中的問(wèn)題分布、問(wèn)題解決情況隨時(shí)了解。
作為綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的具體項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，建行信息技術(shù)部的兩位技術(shù)經(jīng)理都曾根據(jù)應(yīng)用需求編制過(guò)多種格式的產(chǎn)品報(bào)告。“這些報(bào)告的模板和內(nèi)容都可以進(jìn)行定制，也可以被直接打印出來(lái)。利用這些工具，我們對(duì)項(xiàng)目每一個(gè)階段中所發(fā)生的變更和問(wèn)題能方便地進(jìn)行匯總和分析，這些統(tǒng)計(jì)分析結(jié)果讓項(xiàng)目情況一目了然，也讓我們對(duì)可能發(fā)生的問(wèn)題心里有底了?！?/p>
依靠Butterfly所提供的圖表功能，信息技術(shù)部的項(xiàng)目管理人員可以隨時(shí)查看項(xiàng)目進(jìn)展情況和質(zhì)量狀況以合理調(diào)配人員工作，并對(duì)可能發(fā)生的問(wèn)題提前進(jìn)行安排。對(duì)信息技術(shù)部的宋處長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，Butterfly系統(tǒng)就相當(dāng)于一個(gè)功能完善、可以從多角度進(jìn)行觀察的大屏幕監(jiān)視器。有了這個(gè)項(xiàng)目監(jiān)視器，他可以將更多精力投入到整個(gè)天津建行信息化工作的規(guī)劃上，而不必拘泥于具體的項(xiàng)目問(wèn)題。而如果想了解項(xiàng)目細(xì)節(jié)，則只要登陸到Butterfly系統(tǒng)中，整個(gè)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)狀況和出現(xiàn)的問(wèn)題便一目了然。
“Butterfly系統(tǒng)為天津建行帶來(lái)的不僅僅是項(xiàng)目本身的問(wèn)題跟蹤和改善，從管理的角度來(lái)看，它使信息技術(shù)部的工作流程和職責(zé)更加清晰，人人各盡其責(zé)，整個(gè)團(tuán)隊(duì)有條不紊秩序井然而又具有較高的工作效率。”
Butterfly系統(tǒng)目前已為天津建行完成了四千多條問(wèn)題跟蹤和處理任務(wù)，試想如果這四千條問(wèn)題全部采用手工方式進(jìn)行記錄和傳遞，將會(huì)是一個(gè)多么煩瑣和龐大的工程，其效率和處理效果可想而知。
目前，天津建行會(huì)計(jì)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)項(xiàng)目已接近尾聲，預(yù)計(jì)到2004年初，該系統(tǒng)可以在全天津21個(gè)支行數(shù)百個(gè)儲(chǔ)蓄所正式上線運(yùn)行。Butterfly系統(tǒng)屆時(shí)將會(huì)擔(dān)負(fù)起售后維護(hù)、用戶(hù)反饋采集與處理的功能。支行、分理處使用者所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題可以利用Butterfly系統(tǒng)進(jìn)行，相關(guān)的項(xiàng)目工程師則在Butterfly平臺(tái)上處理用戶(hù)問(wèn)題，并把所產(chǎn)生的問(wèn)題保留下來(lái)形成一個(gè)項(xiàng)目知識(shí)庫(kù)。該知識(shí)庫(kù)對(duì)日后項(xiàng)目的維護(hù)和延續(xù)將起到積極的作用。
龍卡貸記卡是建行信用卡中的主打產(chǎn)品，是一個(gè)知名度較高的品牌。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，生活水平不斷提高，消費(fèi)者的消費(fèi)水平和消費(fèi)觀念都有了顯著的變化。有著消費(fèi)透支及現(xiàn)金透支功能的龍卡貸記卡是符合當(dāng)前的消費(fèi)潮流的。但在銀行業(yè)中現(xiàn)在也有著這樣的格局，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈并且金融產(chǎn)品都有驚人的相似之處。在這種行業(yè)環(huán)境下，龍卡貸記卡有著怎樣的市場(chǎng)占有率。對(duì)此問(wèn)題，我們將展開(kāi)一系列的市場(chǎng)調(diào)研活動(dòng)，將針對(duì)龍卡貸記卡的知名度，美譽(yù)度及忠誠(chéng)度等“三度”進(jìn)行深入的調(diào)研?，F(xiàn)擬如下市場(chǎng)調(diào)研策劃方案。
調(diào)研目的
1、龍卡貸記卡在貸記卡市場(chǎng)上有多少的市場(chǎng)占有率，在客戶(hù)心中的“三度”程度如何。
2、貸記卡市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展?jié)摿Α?/p>
3、各競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手對(duì)貸記卡市場(chǎng)所采取的各種競(jìng)爭(zhēng)策略。
4、龍卡貸記卡與同類(lèi)產(chǎn)品之間的同異度。
調(diào)研活動(dòng)將以以上四點(diǎn)為調(diào)研目的，并側(cè)重于第一個(gè)目的的深入調(diào)查。通過(guò)這四個(gè)方面的調(diào)研，對(duì)于龍卡貸記卡所面臨綜合營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境將有個(gè)比較全面和深入的了解。
調(diào)研方向
1、針對(duì)宏觀環(huán)境，將主要了解現(xiàn)今消費(fèi)者的消費(fèi)水平及消費(fèi)觀念和消費(fèi)潮流的發(fā)展趨勢(shì)。并相比國(guó)內(nèi)外的消費(fèi)格局和國(guó)家的相關(guān)政策等。
2、對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的行業(yè)環(huán)境調(diào)查，主要調(diào)查三大國(guó)有銀行，兼顧其他股分制銀行，并參考國(guó)外銀行。
3、龍卡貸記卡該產(chǎn)品本身的情況及建行所具備的各種要素，是對(duì)于微觀環(huán)境的把握。
調(diào)研將分別從宏、中、微三個(gè)環(huán)境，進(jìn)行全方位的調(diào)查，力求做到知己知彼。
調(diào)研范圍
1、有條件成為貸記卡用戶(hù)者及貸記卡現(xiàn)有客戶(hù)。
2、一般的銀行客戶(hù)。
前者主要調(diào)查貸記卡的市場(chǎng)需求量，后者調(diào)查貸記卡的消費(fèi)環(huán)境。以前者為主，后者為輔。
調(diào)研工具及措施
關(guān)于對(duì)龍卡貸記卡內(nèi)外兩種環(huán)境及市場(chǎng)的調(diào)研，將采取多種調(diào)查方法相結(jié)合的混合調(diào)查進(jìn)行，以求做到全面和深入，做到對(duì)信息的收集和分析的準(zhǔn)確性、真實(shí)性。
一、對(duì)于宏觀環(huán)境及行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局和中觀環(huán)境的調(diào)查將以收集第二手資料及實(shí)地調(diào)查為主。
1、收集第二手資料（網(wǎng)絡(luò)收集）
對(duì)于目前的消費(fèi)環(huán)境和其他銀行對(duì)于貸記卡市場(chǎng)所采取的營(yíng)銷(xiāo)手段及其他貸記卡產(chǎn)品的產(chǎn)品特性將通過(guò)上網(wǎng)查詢(xún)，訪問(wèn)各銀行網(wǎng)點(diǎn)及收集各行的宣傳資料等進(jìn)行二手資料的整理、了解。
2、實(shí)地查詢(xún)
在初步了解各行產(chǎn)品（貸記卡）的情況后，再進(jìn)行人員實(shí)地到各行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行詢(xún)問(wèn)辦理，以做到對(duì)資料有更為深入的掌握。
二、對(duì)于龍卡貸記卡及建行要素的調(diào)研將通過(guò)內(nèi)部調(diào)查了解。
1、翻閱內(nèi)部資料
利有在建行實(shí)習(xí)之便，翻閱建行龍卡貸記卡有關(guān)詳細(xì)的資料，對(duì)龍卡貸記卡深入了解，不懂之處可請(qǐng)教建行員工，從而對(duì)于所要調(diào)研的產(chǎn)品會(huì)有完整的熟悉。
2、現(xiàn)場(chǎng)觀察
通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)觀察，了解建行員工是如何辦理龍卡貸記卡業(yè)務(wù)，及建行人員是如何對(duì)待該項(xiàng)業(yè)務(wù)（通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷深化落實(shí)）及采取何種營(yíng)銷(xiāo)策略的。
三、對(duì)于市場(chǎng)占有率及客戶(hù)“三度”的調(diào)查
1、調(diào)查問(wèn)卷
設(shè)計(jì)一份完整的問(wèn)卷，對(duì)于銀行客戶(hù)進(jìn)行隨機(jī)抽樣調(diào)查和重點(diǎn)調(diào)查，分別對(duì)貸記卡客戶(hù)和非貸記卡客戶(hù)進(jìn)行調(diào)查。
2、訪問(wèn)法
對(duì)于來(lái)辦理龍卡貸記卡及詢(xún)問(wèn)龍卡貸記卡情況和辦一般其他業(yè)務(wù)的銀行客戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)訪問(wèn)，并通過(guò)觀察客戶(hù)們是如何對(duì)待使用龍卡貸記卡情況的。
分別通過(guò)收集二手資料、現(xiàn)場(chǎng)觀察及問(wèn)卷調(diào)查待市場(chǎng)調(diào)研工具，采取相應(yīng)的調(diào)查措施，全面收集整理市場(chǎng)信息。
調(diào)研步驟
1、調(diào)研時(shí)間安排
3月1日----3月10日小組成員商討調(diào)研策劃方案，并擬定具體方案。
3月11日----3月20日按照調(diào)研方案開(kāi)展實(shí)地調(diào)查。
3月21日----3月30日針對(duì)調(diào)查所收集的信息，進(jìn)行綜合分析整理，作出總結(jié)，撰寫(xiě)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告。
2、調(diào)研人員及地點(diǎn)
調(diào)研人員：共5人，蔡元鑫、李曉靜、南利武、葉瓊、王銀丹
調(diào)查地點(diǎn)：將分別對(duì)杭州、溫州、樂(lè)清三地進(jìn)行調(diào)研。
3、具體安排
（1）、上網(wǎng)收集第二手資料，五人共同參與，并對(duì)收集的資料相互交流分析（二天）。
（2）、共同商定調(diào)查問(wèn)卷的設(shè)計(jì)，共兩份，一份為客戶(hù)調(diào)查，一份為內(nèi)部調(diào)查（二天）。
（3）、實(shí)施問(wèn)卷調(diào)查并走訪其他銀行。（三天）
（4）、利用上班時(shí)間，現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行觀察調(diào)查。
調(diào)研總結(jié)
通過(guò)擬定方案和實(shí)施方案兩個(gè)階段的進(jìn)行，對(duì)于所收集的信息，將進(jìn)行定性、定量的科學(xué)分析，小組成員共同討論。在總結(jié)的基礎(chǔ)上撰寫(xiě)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告。
附注：
1、將由蔡元鑫、李曉靜負(fù)責(zé)杭州、南利武、葉瓊負(fù)責(zé)溫州、王銀丹負(fù)責(zé)樂(lè)清。
