序論：速發(fā)表網(wǎng)結(jié)合其深厚的文秘經(jīng)驗(yàn)，特別為您篩選了11篇貸款調(diào)查報(bào)告范文。如果您需要更多原創(chuàng)資料，歡迎隨時(shí)與我們的客服老師聯(lián)系，希望您能從中汲取靈感和知識(shí)！

篇1

一、借款申請人的基本情況

1、借款申請人身份及家庭情況

*****，男，******縣人，身體健康，*******出生，現(xiàn)年***0歲，其身份證編號(hào)為：*********，***市戶口，高中文化，家庭現(xiàn)住址：******市****室，家庭電話：*****，辦公電話：******，移動(dòng)電話：*****，系*********法定代表人。

******2009年3月由申請人、申請人配偶*****和*******共同出資成立了“***********”，*****任法定代表人。

借款申請人于****年元月結(jié)婚，配偶姓名*****，**1*****年**6月****出生，現(xiàn)年***歲，其身份證編號(hào)為：*****；*****人，高中文化，***市戶口，身體健康，系*********股東之一，移動(dòng)電話：款申請人家庭共，一女，*****現(xiàn)年15歲，在***市第三中學(xué)讀書；一子，****， ***年*月*日出生，現(xiàn)年*歲，在********讀書。

申請人夫婦現(xiàn)在***市*****南側(cè)共同經(jīng)營***********，商戶性質(zhì)為自然人投資或控股的有限責(zé)任公司，長期以來公司和個(gè)人業(yè)務(wù)都在***農(nóng)行辦理，在******銀行開立了公司基本賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶*****。有固定的住所和穩(wěn)定的經(jīng)營場所，有合法有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證及稅務(wù)登記證，經(jīng)我行營銷，公司在***農(nóng)行開立的基本賬戶已作銷戶處理，并在我行開立基本結(jié)算賬戶，同時(shí)，申請人在我行開立了個(gè)人結(jié)算賬戶（理財(cái)貴賓卡）。

2、借款申請人資產(chǎn)負(fù)債情況

申請人*****向我行提供了資產(chǎn)負(fù)債情況資料，我們對(duì)該客戶的整體資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行了現(xiàn)場調(diào)查和系統(tǒng)查詢：

（1）、申請人在***市***以國有土地出讓方式購得商業(yè)用地****平方米，地處***市商業(yè)Ⅱ類地段，土地評(píng)估價(jià)格為****萬元，地上******商業(yè)綜合樓，為框架結(jié)構(gòu)，建筑面積****平方米，房屋評(píng)估價(jià)值****萬元，目前房產(chǎn)證正在辦理中。房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)格合計(jì)*****

********

篇2

首先，支行高度重視本次調(diào)查活動(dòng)，做了充分的發(fā)動(dòng)宣傳，召開了全體人員動(dòng)員大會(huì)，讓全體人員認(rèn)識(shí)到此次活動(dòng)開展的重要性，更好的向客戶宣傳合行“四個(gè)面向”的市場定位及今年來支持“三農(nóng)”發(fā)展取得的成績，擴(kuò)大社會(huì)影響，拓展客戶群體。

篇3

當(dāng)前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件下，曾幾何時(shí)，提前消費(fèi)成了一種時(shí)尚，人們都暢談?dòng)?、享樂于花明天的錢，為今天消費(fèi)!。然而，這種消費(fèi)貸款的模式終歸是需要在一定的條件下進(jìn)行的，這條件我們也稱之為政策。中央銀行有對(duì)各商業(yè)銀行金融市場的監(jiān)管，對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)空起到舉足輕重的作用。而各商業(yè)銀行又有屬于自己銀行營業(yè)政策，此次針對(duì)的政策是：消費(fèi)貸款政策。消費(fèi)貸款主要有兩項(xiàng)：購房消費(fèi)貸款和購車消費(fèi)貸款。以房子或者車子作為抵押物的形式抵押于銀行和金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保集團(tuán)的提前消費(fèi)行為是最為常典型常見的消費(fèi)貸款。其中，樓房與車輛又有較大的區(qū)別：其一，一般樓宇是屬于保值產(chǎn)品。簡明的解釋說，就好比，在目前的經(jīng)濟(jì)形勢向好的情形下，樓宇是隨時(shí)間、隨經(jīng)濟(jì)的向好形式而存在有很大的升值空間。就因?yàn)槿绱?，一般情況下，銀行或金融擔(dān)保集團(tuán)對(duì)于購房的消費(fèi)貸款的政策是較為放松的。購房是一種消費(fèi)行為，購房消費(fèi)貸款是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力。而相同的車輛消費(fèi)貸款，貸款政策是不相同的，有原因在于，一般的消費(fèi)貸款的汽車都不屬于保值類的產(chǎn)品，一臺(tái)新車從車輪子著地開始，它就意味著貶值的開始，所以同樣一汽車作為抵押物的形式抵押于銀行或金融擔(dān)保集團(tuán)，但相應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)卻是不一樣的，所關(guān)系到風(fēng)險(xiǎn)的問題，都是局限于大小的問題。

目前，買房可以貸款，買車可以貸款。其中，汽車消費(fèi)貸款又是最為典型的貸款類型。典型之處表現(xiàn)在：第一，汽車消費(fèi)貸款不同于購房消費(fèi)貸款，購房消費(fèi)貸款在以房產(chǎn)抵押的形式抵押于銀行或金融擔(dān)保公司就可以簡便的完成購房消費(fèi)，購房貸款手續(xù)簡單、快捷中間無需要金融公司或擔(dān)保集團(tuán)的擔(dān)保，而恰恰相反，購車貸款消費(fèi)手續(xù)復(fù)雜、較為煩瑣;第二，汽車消費(fèi)作為一種產(chǎn)品消費(fèi)類型，汽車有別于房產(chǎn)，汽車屬于不保值產(chǎn)品，所以，在以同樣的以抵押物的形式抵押后期存在的風(fēng)險(xiǎn)比之房產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大。風(fēng)險(xiǎn)大于銀行的贏息空間的時(shí)候，社會(huì)外界的除商業(yè)銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保集團(tuán)就有了擔(dān)保行業(yè)的業(yè)務(wù)空間。汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)是指銀行向在特約經(jīng)銷商處購買汽車的借款人發(fā)放購車貸款,我方提供貸款擔(dān)保的業(yè)務(wù).

一.申請對(duì)象：

1、在中國境內(nèi)有固定住所，有本市常住戶口或有效居住身份，具有完全民事行為能力。

二.申請人條件：

3 .能夠提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證。

三.貸款金額：

貸款金額最高一般不超過所購汽車車身凈價(jià)的 80 %

四.貸款期限：

汽車消費(fèi)貸款期限一般為 1-3 年,最長不超過5年。

五.申請人所提供資料：

1 .身份證明 ( 夫妻 ) 身份證、暫住證、戶口本、結(jié)婚證

2 .房產(chǎn)證明

①商品房、福利房、微利房：房產(chǎn)證，國土局打單

②按揭房：按揭合同、國土局打單、完整的供款記錄

③集資房：購房合同，付清房款證明或收據(jù)

④自建房：兩證一書或 ( 《歷史遺留問題處理回執(zhí)》或自建房房產(chǎn)證

3 .居住證明 ( 任一，原件 ) ：如水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、固定電話費(fèi)等

4 .工作收入證明：我公司提供統(tǒng)一格式;存折 ( 流量和沉淀較大 ) 和其它資信證明

5 .一寸彩照一張

6 .若借款人為私營企業(yè)主：營業(yè)執(zhí)照、基本帳戶銀行對(duì)帳單

7 .如有其它借款的借款人：借款合同，完整的供款記錄 六.貸款利率

(1) 利率：汽車消費(fèi)貸款利率按銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。

篇4

一、模板的設(shè)計(jì)思路與依據(jù)

評(píng)定貸款質(zhì)量的好壞主要是綜合考慮非財(cái)務(wù)信息和財(cái)務(wù)信息，其中最關(guān)鍵的是財(cái)務(wù)信息。本文就模板中財(cái)務(wù)指標(biāo)綜合評(píng)分和貸款額度的測算這兩個(gè)重點(diǎn)的內(nèi)容闡述設(shè)計(jì)思路和依據(jù)。（1）財(cái)務(wù)指標(biāo)綜合評(píng)分。財(cái)務(wù)分析的目的在于全面、準(zhǔn)確、客觀地揭示與披露商戶財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營情況，并借以對(duì)商戶經(jīng)濟(jì)效益優(yōu)劣作出合理的評(píng)價(jià)。將商戶償債能力、盈利能力和運(yùn)營能力等各項(xiàng)分析指標(biāo)有機(jī)地聯(lián)系起來，相互配合使用，作出系統(tǒng)地綜合評(píng)價(jià)，才能從總體意義上把握商戶財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營情況的優(yōu)劣。第一，指標(biāo)的選取。綜合評(píng)價(jià)的首要問題是確定選擇指標(biāo)。財(cái)務(wù)分析的主要是為客戶經(jīng)理貸款服務(wù)，償債能力被放在了首位，其次是盈利能力，再次是營運(yùn)能力。一是償債能力，選取的指標(biāo)有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和資產(chǎn)負(fù)債比率，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率反映短期償債能力，資產(chǎn)負(fù)債率反映其整體的償債能力。二是盈利能力，主要包括以下四個(gè)指標(biāo)：產(chǎn)品盈利能力：營業(yè)利潤/營業(yè)收入，它與資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)無關(guān)；扣除費(fèi)用后的產(chǎn)品盈利能力：可支配收入/營業(yè)收入，考慮到個(gè)體工商戶的支出中，家庭支出占了很大比重；總資產(chǎn)盈利能力：利潤總額/資產(chǎn)，它與資產(chǎn)周轉(zhuǎn)有關(guān)，但與資本結(jié)構(gòu)無關(guān)；凈資產(chǎn)盈利能力：營業(yè)收入/凈資產(chǎn)，它綜合了企業(yè)的全部盈利能力。三是運(yùn)營能力，選取的指標(biāo)主要有資產(chǎn)/固定資產(chǎn)、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率。資產(chǎn)中固定資產(chǎn)所占比重越小，則其流動(dòng)資產(chǎn)越多，資產(chǎn)質(zhì)量越好。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高越好，表明商戶收賬速度快，平均收賬期短，壞賬損失少，資產(chǎn)流動(dòng)快，償債能力強(qiáng)。存貨周轉(zhuǎn)速度越快，存貨的占用水平越低，流動(dòng)性越強(qiáng)，存貨轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、應(yīng)收賬款等的速度越快。第二，權(quán)重的分配?？紤]到償債能力的重要性但民間借貸無法獲取這個(gè)特點(diǎn)，在設(shè)置比重時(shí)，稍微比盈利能力低點(diǎn)，在標(biāo)準(zhǔn)比率上加大了要求，從而降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。在設(shè)置盈利能力的比重時(shí)，由于其重要性及實(shí)際比率較真實(shí)，數(shù)據(jù)容易獲得，故所占比重最大。第三，標(biāo)準(zhǔn)比率的確定。標(biāo)準(zhǔn)比率是根據(jù)前段時(shí)間調(diào)查中所獲取的數(shù)據(jù)計(jì)算平均數(shù)得來，這個(gè)平均數(shù)已剔除最大值和最小值，并經(jīng)過了適當(dāng)?shù)睦碚撔拚?。第四，指?biāo)的綜合。指標(biāo)的綜合，主要是解決從差異到評(píng)分的換算問題。為了克服財(cái)務(wù)指標(biāo)綜合評(píng)分個(gè)別指標(biāo)異常變動(dòng)過大的缺點(diǎn)，可以規(guī)定上限，以減少個(gè)別指標(biāo)對(duì)總分的不合理影響。上限可規(guī)定為標(biāo)準(zhǔn)比率的1.5倍，出于謹(jǐn)慎性原則，沒有規(guī)定下限。（2）借款人貸款額度的測算。第一，營運(yùn)資產(chǎn)法。該方法應(yīng)用資產(chǎn)負(fù)債比率對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，主要設(shè)置了流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、凈資產(chǎn)短期債務(wù)比率和凈資產(chǎn)債務(wù)比率這四個(gè)比率。前兩項(xiàng)探討的是客戶資產(chǎn)的流動(dòng)性。而后兩項(xiàng)是從客戶資本結(jié)構(gòu)方面對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行考察的，債務(wù)總額在凈資產(chǎn)中所占比例越小，其還款能力越強(qiáng)。營運(yùn)資產(chǎn)的計(jì)算，不僅考慮了客戶當(dāng)前的償債能力，而且還考慮客戶的凈資產(chǎn)實(shí)力。通過此方法能使貸款額度控制在貸款戶的還款能力以內(nèi)。第二，銷售增長率法。一般情況下客戶每年的銷售收入都會(huì)增加，收入增加，則會(huì)導(dǎo)致銷售成本增加，而現(xiàn)有資金無法滿足銷售收入的增加，才會(huì)向銀行借款，此時(shí)便設(shè)置了預(yù)計(jì)銷售收入增加額這個(gè)指標(biāo)。影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素為存貨（原材料、半成品、產(chǎn)成品）、現(xiàn)金、應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款，這些關(guān)鍵因素涉及到經(jīng)營周期。具體的計(jì)算公式如下：貸款額度=預(yù)計(jì)銷售收入增加額/360×經(jīng)營周期。

二、結(jié)論

小微企業(yè)生命周期短、破產(chǎn)率高、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，在生產(chǎn)經(jīng)營過程中遇到的風(fēng)險(xiǎn)、形成的損失極有可能通過信貸環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)嫁給銀行機(jī)構(gòu)。銀行只有將貸前調(diào)查規(guī)范化，才能很好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高審貸效率。根據(jù)市場的行業(yè)特點(diǎn)，有針對(duì)性的設(shè)計(jì)調(diào)查報(bào)告模板，全面、準(zhǔn)確、客觀地揭示與披露商戶財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營情況，充分考慮貸款戶的實(shí)際銷售需求和營運(yùn)資金還款能力，使用科學(xué)的方法測算貸款額度。讓每個(gè)客戶經(jīng)理做到貸款有根據(jù)，貸款額度有依據(jù)，從而達(dá)到降低貸款風(fēng)險(xiǎn)的目的。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]糜仲春，申義.我國商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的構(gòu)建[J].金融論壇.2007

篇5

1.基本情況

**驅(qū)動(dòng)橋有限公司地處**縣城安仁路，成立于1957年*月，1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn),改名為**縣驅(qū)動(dòng)橋廠，經(jīng)過二十多年的發(fā)展，為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動(dòng)橋企業(yè)之一。20**年*月被寧波BB集團(tuán)兼并,成立江西**驅(qū)動(dòng)橋有限公司，BB集團(tuán)占**%股份，原廠管理人員占**%股份。

新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù)，受讓驅(qū)動(dòng)橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊資金1***萬元，全部以現(xiàn)金出資，其中：寧波BB集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資***萬元（實(shí)際出資為***萬元，其中***萬元為借給其他股東對(duì)江西省**驅(qū)動(dòng)橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊資本的**%；

付樟青應(yīng)出資***萬元（實(shí)際出資***萬元），占注冊資本的**%；

張鳳儀應(yīng)出資***萬元（實(shí)際出資***萬元），占注冊資本的**.*%；

席臘如應(yīng)出資***萬元（實(shí)際出資6萬元），占注冊資本的4%；

劉劍敏應(yīng)出資***萬元（實(shí)際出資5萬元），占注冊資本的**.*%；

嚴(yán)告牙應(yīng)出資***萬元（實(shí)際出資***萬元），占注冊資本的9%；

資本金全部到位。法人代表周辭美，職工***人；

其中工程技術(shù)人員***人。廠區(qū)占地面積***萬平方米，生產(chǎn)建筑面積**.*萬平方米。

2.企業(yè)生產(chǎn)情況

江西**驅(qū)動(dòng)橋有限公司，為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的定點(diǎn)廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動(dòng)橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車等工程機(jī)械領(lǐng)域，產(chǎn)品性能價(jià)格比合理，現(xiàn)已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋7000臺(tái)套，其中ZL20和ZL1

5、ZL30B驅(qū)動(dòng)橋分別為部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)驅(qū)動(dòng)橋，產(chǎn)品型號(hào)為ZL1

5、ZL3

0、ZL4

0、ZL50，其占全國銷售市場的**%左右；

一塊是壓路機(jī)驅(qū)動(dòng)橋，產(chǎn)品型號(hào)為PS50系列、PS75系列，該產(chǎn)品占全國銷售市場的**%左右。

3.管理者素質(zhì)

公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助理1人，工會(huì)主席1人，監(jiān)事會(huì)人員1人，BB集團(tuán)外派管理人員1人，擁有高級(jí)職稱4人，班子政治堅(jiān)定，團(tuán)結(jié)一致，有高度的事業(yè)心和責(zé)任感，強(qiáng)烈的改革和開拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平，總經(jīng)理付樟清，為原**驅(qū)動(dòng)橋廠廠長（高級(jí)工程師），從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)近20年，專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個(gè)人魅力。

二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況：

隨著國家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來，20**年到至今，公司不斷進(jìn)行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象，20**年銷售收入為3***萬元，20**年銷售收入為4***萬元，20**年銷售收入為7***萬元，20**年銷售收入為10***萬元，近三年銷售收入增長率分別為20.5%，**.*%，**.*%。20**年公司利潤總額為凈利潤為**.*萬元，20**年公司凈利潤為**.*萬元，20**年公司凈利潤為***萬元，20**年公司凈利潤為***萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢，主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。

企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對(duì)其簽訂全年的驅(qū)動(dòng)橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。

公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家，中間不經(jīng)過銷售商，業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽工程機(jī)械股份有限公司、煙臺(tái)工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽建筑機(jī)械廠等；

與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長態(tài)勢；

隨著國家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施，用于工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的市場空間巨大。

三、借款人財(cái)務(wù)狀況

1.該公司最近三年一覽表主要財(cái)務(wù)指標(biāo)

單位：萬元

欄目

20**年底

20**年底

20**年底

20**年

資產(chǎn)總額

負(fù)債總額

其中：短期借款

長期借款

資產(chǎn)負(fù)債率

流動(dòng)比率

速動(dòng)比率

銷售收入

利潤總額

凈利潤

據(jù)上表分析:

（1）借款情況：短期借款2***萬元(縣工行2***萬元，其它行均未介入，)。

（2）該公司經(jīng)營管理正常，只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高，但銷售收入增長較快，20**年實(shí)現(xiàn)凈利潤***萬元。

（3）該公司從其流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析，該公司短期償債能力較強(qiáng)。

總體看來，該公司經(jīng)營管理正常，隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng)，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。

2.發(fā)展情況

20**年，公司已簽訂驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)訂單為8600套，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入15***萬元，實(shí)現(xiàn)利稅1***萬元，其中實(shí)現(xiàn)稅金***萬元，稅后利潤***萬元。

四、公司與我行關(guān)系：

該企業(yè)長期在中國工商銀行**縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶在工商銀行，其它金融機(jī)構(gòu)均未介入，其中工銀行借款為2400萬元，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，工商銀行對(duì)其信用評(píng)級(jí)為AA級(jí)。

我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，20**年，由于政府加大招商引資力度，對(duì)于該公司兼并情況，我行密切關(guān)注，在其成功被寧波BB集團(tuán)兼并后，我行及時(shí)制定營銷方案。在上級(jí)行的大力支持下，我行通過集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約***萬元，日平均余額將達(dá)***萬元以上，同時(shí)每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá)萬元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資權(quán)，每年工資近600多萬元，由此每年可新增儲(chǔ)蓄存款近***萬元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一，將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥Γ瑫r(shí)公司有良好的發(fā)展前景，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25%，不良比率為**.*%，為我行今后的競爭墊定了一定的基礎(chǔ)。

六、貸款擔(dān)保人分析

該筆貸款的擔(dān)保由寧波BB集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保，寧波BB集團(tuán)寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團(tuán)之一，為寧波市的五星級(jí)企業(yè)。公司進(jìn)入中國民營企業(yè)500強(qiáng)，世界汽配行業(yè)500強(qiáng)，**縣驅(qū)動(dòng)橋有限公司為寧波BB集團(tuán)下屬公司。

寧波BB集團(tuán)有限公司總資產(chǎn)十余億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊資金為10***萬元。下設(shè)二十七個(gè)分公司，主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團(tuán)下屬各企業(yè)分別于1997年*月通過了ISO9000認(rèn)證，1999年通過了國際汽車制造先時(shí)標(biāo)準(zhǔn)QS9000（美國）和VDA6.1(德國)認(rèn)證，20**年*月份通過國家863計(jì)劃CIMS工程的驗(yàn)收和鑒定，20**年*月通過TS16949認(rèn)證，其集團(tuán)公司下屬企業(yè)——寧波BB電子有限公司已通過中國證監(jiān)委員會(huì)批準(zhǔn)，將于20**年上市。

寧波BB集團(tuán)是中國銀行象山支行的基本客戶，中國銀行對(duì)其公司的信用評(píng)級(jí)為AAA級(jí)，

七、結(jié)論

篇6

首先，支行高度重視本次調(diào)查活動(dòng)，做了充分的發(fā)動(dòng)宣傳，召開了全體人員動(dòng)員大會(huì)，讓全體人員認(rèn)識(shí)到此次活動(dòng)開展的重要性，更好的向客戶宣傳合行“四個(gè)面向”的市場定位及今年來支持“三農(nóng)”發(fā)展取得的成績，擴(kuò)大社會(huì)影響，拓展客戶群體。

其次，明確責(zé)任分工，確定調(diào)查對(duì)象及調(diào)查內(nèi)容。結(jié)合支行服務(wù)轄區(qū)服務(wù)對(duì)象的特點(diǎn)，本次調(diào)查通過發(fā)放調(diào)查問卷的形式進(jìn)行，調(diào)查對(duì)象包括農(nóng)戶、個(gè)體工商戶及企業(yè)貸款需求情況。根據(jù)合行下達(dá)調(diào)查任務(wù)數(shù)，讓客戶經(jīng)理具體去組織調(diào)查。對(duì)于農(nóng)戶側(cè)重于調(diào)查信用工程建設(shè)開展情況，是否規(guī)范，存在需要改進(jìn)的地方，對(duì)信貸服務(wù)質(zhì)量的滿意度及貸款擔(dān)保方式的要求等；對(duì)個(gè)體工商戶側(cè)重于調(diào)查貸款用途，資金需求規(guī)模及服務(wù)質(zhì)量等；對(duì)企業(yè)側(cè)重于調(diào)查信貸品種和服務(wù)項(xiàng)目是否能夠滿足其需求，企業(yè)對(duì)合行目前的服務(wù)機(jī)制、服務(wù)效率是否滿意，2008年流動(dòng)資金需求情況，注重掌握農(nóng)業(yè)企業(yè)、中小企業(yè)的資金需求、貸款期限等等。

再次，匯總調(diào)查結(jié)果，分析存在的問題與不足。本次調(diào)查涉及種養(yǎng)殖業(yè)、運(yùn)輸行業(yè)、個(gè)體工商戶以及辦理業(yè)務(wù)客戶等多個(gè)行業(yè)，年齡在20歲到60歲不同的年齡層次，本次調(diào)查農(nóng)戶調(diào)查戶數(shù)50戶，其中有貸款戶數(shù)為45戶，個(gè)體工商戶調(diào)查8戶，其中有貸款戶數(shù)為5戶，中小企業(yè)2戶，其中有貸款戶數(shù)2戶。故本次調(diào)查結(jié)果具有一定的全面性、代表性和較強(qiáng)的參考價(jià)值。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，被調(diào)查人員總體上對(duì)支行信貸信用評(píng)定工作和信貸服務(wù)效率、擔(dān)保方式及貸款操作規(guī)程是比較滿意的，是認(rèn)可和支持的，但是存在著貸款利率偏高，小額貸款額度偏小等方面的問題。

總之，合行根據(jù)當(dāng)前信貸需求變化實(shí)際，審時(shí)度勢，立足當(dāng)前，放眼長遠(yuǎn)，及時(shí)開展了本次貸款需求調(diào)查是正確把握信貸市場規(guī)律、適應(yīng)市場競爭形式的需要。通過廣泛、深入、細(xì)致的調(diào)查，真正摸清明年信貸資金需求狀況，把握準(zhǔn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向，做到合理安排資金投向和投量，及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸服務(wù)方面存在的問題和不足，不斷完善和貫徹執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，進(jìn)一步提高信貸服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量。進(jìn)一步落實(shí)合行支農(nóng)惠農(nóng)政策，促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展，更好的支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

篇7

自2004年以來，東陵區(qū)農(nóng)業(yè)合作銀行第二營業(yè)部部針對(duì)地處城區(qū)，金融競爭環(huán)境較為激烈，貸款產(chǎn)品單一的這一現(xiàn)實(shí)問題，堅(jiān)持以“適應(yīng)客戶需求”為中心，在金融競爭的夾縫中搶抓機(jī)遇，逐步完善貸款產(chǎn)品開發(fā)機(jī)制，憑借他們熱誠的服務(wù)和合理的定位,大力開展商業(yè)門市抵押貸款業(yè)務(wù)，創(chuàng)出了獨(dú)特的信貸品牌，取得了較大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。在第二營業(yè)部信貸員的配合下,我行信貸管理部協(xié)助辦公室對(duì)該部開辦該業(yè)務(wù)所處背景、開辦后產(chǎn)生的效果、具體的操作過程進(jìn)行了深入調(diào)查。

一、所處背景

東陵區(qū)農(nóng)業(yè)合作銀行第二營業(yè)部周邊商業(yè)銀行鱗次櫛比、競爭非常激烈，加之農(nóng)村信用社貸款利率上浮等因素，依靠坐門等客的營銷方式,優(yōu)秀的貸款載體較難尋找。這些因素直接影響了該部信貸資金投放進(jìn)度和規(guī)模擴(kuò)張，使貸款的安全性、流動(dòng)性和效益性體現(xiàn)不明顯，信貸生息資源越來越少。2003年以前，該部貸款總規(guī)模在5000—6000萬元，收息在360—380萬元間徘徊。但在此期間，總有一些附近居住的經(jīng)營商戶到該部咨詢?nèi)谫Y問題，當(dāng)時(shí)這些咨詢者中，大部分人有一定的資本積累、有固定資產(chǎn)暨商業(yè)門市，所經(jīng)營或擬經(jīng)營的項(xiàng)目發(fā)展前景較好，盈利性也較強(qiáng)，苦于資金不足、向商業(yè)銀行借貸又因不符和貸款條件，眼看著商機(jī)溜走，心有不甘的一部分人就向民間借貸、向典當(dāng)行融資，但資金融通的成本較大，得不償失。獲取了這些信息后，該部又對(duì)這些融資需求對(duì)象做了充分的市場調(diào)查，結(jié)合當(dāng)時(shí)市區(qū)兩級(jí)管理部門提出的打造“社區(qū)銀行、零售銀行”的市場定位目標(biāo)，結(jié)合近些年來我市房產(chǎn)市場穩(wěn)中有升的趨勢，總結(jié)出開展商業(yè)用房抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小、利潤高，在些客戶將是一批潛在的優(yōu)良信貸載體，經(jīng)與上級(jí)行溝通、批準(zhǔn)后，該部對(duì)貸款投放對(duì)象作了及時(shí)調(diào)整，適時(shí)開辦了門市房抵押貸款，給客戶提供正規(guī)的融資服務(wù)，受到了廣大客戶的歡迎。

二、產(chǎn)生的效果版權(quán)所有

自該部2004年3月開辦此業(yè)務(wù)以來，當(dāng)年對(duì)36位客戶發(fā)放43筆，累計(jì)發(fā)放額3520萬元，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)收息收入120.5萬元；近一年的時(shí)間的運(yùn)作和實(shí)踐，充分表明該項(xiàng)業(yè)務(wù)適應(yīng)市場需求,潛在的客戶資源豐富，符合我們農(nóng)村信用社的市場定位，經(jīng)信貸人員與發(fā)生過業(yè)務(wù)往來客戶的不斷宣傳，實(shí)行品牌化營銷,給此項(xiàng)業(yè)務(wù)冠名為“創(chuàng)業(yè)貸款”，進(jìn)而使客戶群體不斷增加，使擇優(yōu)選擇優(yōu)良載體成為可能。2005年，他們對(duì)93名客戶累計(jì)投放94筆金額7687萬元的商鋪抵押貸款。到2005年末，該類貸款余額就達(dá)到了7731萬元，占該部全部貸款余額的68%，全年實(shí)現(xiàn)收息565萬元，占全部收息的65%，比上年增收255萬元，貸款到期回收率達(dá)到100%，在保障安全的前提下，創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟(jì)效益。版權(quán)所有

三、具體操作過程

該部在開辦該新業(yè)務(wù)之初，就把控制和降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)放在首位，根據(jù)《擔(dān)保法》、《貸款通則》及上級(jí)行社制定的信貸業(yè)務(wù)操作制度，制定了門市房抵押業(yè)務(wù)的操作流程，并在具體的操作中進(jìn)行不斷的更新和完善，建立健全檔案資料。

1、做好充分的貸前調(diào)查。在選擇客戶上，優(yōu)選項(xiàng)目前景較好、盈利性較高、符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求、符合法律法規(guī)和制度要求的貸款投放對(duì)象，能夠提供合法有效、產(chǎn)權(quán)明晰的有效抵押商業(yè)用房，做到兩名以上信貸人員實(shí)地勘驗(yàn)，并針對(duì)抵押物的地理位置、環(huán)境氛圍、市場價(jià)值、歷史交易價(jià)格、評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值等綜合分析確定其合理的貸款額度和抵押率，目前該部所發(fā)放的此類貸款的抵押率均控制在60%以內(nèi)。

2、指定評(píng)估機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)開辦初期，他們并沒有確定指定的評(píng)估中介機(jī)構(gòu)，都是客戶自己找評(píng)估機(jī)構(gòu)，從實(shí)踐來看，其估價(jià)結(jié)果通過他們實(shí)地調(diào)查后均存在估價(jià)過高的情況。因此，該部及時(shí)做出決定，指定專門的評(píng)估機(jī)構(gòu)開展評(píng)估，其結(jié)果作為發(fā)放貸的參考依據(jù)。

3、嚴(yán)密手續(xù)及時(shí)報(bào)備。嚴(yán)密信貸手續(xù)是有效控制風(fēng)險(xiǎn)的最好手段。在該部得知其他銀行出現(xiàn)假他項(xiàng)權(quán)利證時(shí)，為了規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)，他們對(duì)抵押物辦理他項(xiàng)權(quán)利證時(shí)，實(shí)行全程監(jiān)控辦理制度，并始終堅(jiān)持這一制度至今。同時(shí)堅(jiān)持借款人及配偶、抵押人及財(cái)產(chǎn)共有人、抵押物承租人來行親筆簽字，并出具特別承諾制度。為控制意外風(fēng)險(xiǎn)，確保抵押物的安全足值，他們還與平安保險(xiǎn)公司沈陽分公司合作，要求債務(wù)人對(duì)抵押物進(jìn)行投保，并確定該部為第一受益人的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁制度。由于自然人貸款權(quán)限的問題，該部與市區(qū)兩級(jí)行社請示，在征得上級(jí)同意后，采取了自行審批后，上報(bào)兩級(jí)行社備案制度。

4、嚴(yán)把貸款審查、審批關(guān)。在做好貸前調(diào)查后，審查審批環(huán)節(jié)在堵塞漏洞方面，發(fā)揮著重要作用，該部做到每筆貸款均由信貸審批小組審議審批，發(fā)揮群策群力的優(yōu)勢，防止出現(xiàn)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)。

5、建立健全的檔案資料。建立完善的檔案資料，對(duì)控制和降低風(fēng)險(xiǎn)起到很關(guān)鍵的作用，也是最后一道防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的屏障。為此，該部在該業(yè)務(wù)的檔案必備資料的完善上，參照了《擔(dān)保法》、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度及抵押類貸款所需資料制定了完善的商業(yè)門市房抵押貸款檔案目錄。如該部需要依法維護(hù)債權(quán)時(shí)，完善的檔案資料、翔實(shí)的書面證據(jù)將會(huì)給他們降低工作量，并給予債務(wù)人很大的壓力。

6.貸后檢查到位。堅(jiān)持貸后檢查到位，能有效監(jiān)督和保證客戶是否按規(guī)定用途使用貸款，能夠提前預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)，提前做出科學(xué)的決策，為實(shí)施有效的債權(quán)保護(hù)措施提供依據(jù)。

7.增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)。作為金融服務(wù)行業(yè)，他們加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，急客戶所急多，為客戶著想，及時(shí)審批、及時(shí)發(fā)放貸款，為客戶贏取商機(jī)，是他們最好的宣傳途徑。目前，該部客戶中有很大部分是相互告知，而到該部建立信貸關(guān)系，并成為優(yōu)良信貸載體的。

篇8

二、信用社信貸支農(nóng)的方法、步驟及所取得的成效

九六年信用社與農(nóng)行脫鉤后，農(nóng)行兩河營業(yè)所歸并到信用社，雖然獨(dú)此一家經(jīng)營，但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無支撐地方經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信用社如何在國家銀行都沒能發(fā)展下去的地方再發(fā)展、再生存呢?該社員工在思索。當(dāng)時(shí)正值信合系統(tǒng)工程實(shí)施及政府發(fā)展主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的提出，信用社就抓住了這一機(jī)遇，以工程實(shí)施為東風(fēng)，以發(fā)展地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為契機(jī)，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習(xí)慣形成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而收入高，科學(xué)的耕種方法和新技術(shù)的引進(jìn)無疑是唯一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥，信用社人員經(jīng)常出現(xiàn)在了村的田間地頭，充當(dāng)義務(wù)技術(shù)員，并及時(shí)積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來，共投入了近萬元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購買，現(xiàn)在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的保障。

解決了吃飯問題，對(duì)有富裕的時(shí)間及勞動(dòng)力，信用社就引導(dǎo)農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹有資源，氣溫適中，非常適合食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信用社也做好了包扶配套工作，及時(shí)做了貸前調(diào)查，掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況，在貸戶自籌部分資金的基礎(chǔ)上發(fā)放了專項(xiàng)扶持貸款，而且經(jīng)常深入到貸戶家中教技術(shù)、傳信息，解決實(shí)際困難，并在收獲季節(jié)上門服務(wù)，使貸戶及時(shí)還貸，減輕貸戶負(fù)擔(dān)。如的，在自籌資金后，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產(chǎn)菌種袋，發(fā)展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)收入元，被譽(yù)為當(dāng)?shù)匕l(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻，信用社到其家做貸前調(diào)查得知，其家的承包山多，向北背陰，且屬沙質(zhì)土，是栽種天麻的好地方，于是為其解決了天麻種貸款元，該戶現(xiàn)已發(fā)展天麻窩，僅此一項(xiàng)年收入已達(dá)到元，現(xiàn)已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。

三年來，信用社對(duì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達(dá)多萬元，共發(fā)展食用菌架、天麻窩，年收入達(dá)萬元以上，同時(shí)也對(duì)該村的養(yǎng)殖業(yè)、個(gè)體工商戶投入了大量信貸資金，有力的支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。在信用社的支持和引導(dǎo)下，村的農(nóng)民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟(jì)一窩蜂的現(xiàn)象，而是根據(jù)本戶、本村的實(shí)際，自發(fā)、自覺的搞起了特色經(jīng)濟(jì)。

三、支農(nóng)中總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)、存在的不足與今后幾年的設(shè)想

篇9

申請人__x，男，身份證號(hào)碼：______________家庭地址：__省__市__區(qū)__花園__樓__x室。

申請人20__年和我行建立業(yè)務(wù)關(guān)系，在我行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，使用我行理財(cái)產(chǎn)品。辦理了我行雙幣貸記卡、借記卡，購買基金，開通基金定投賬戶，存有定期存款，對(duì)我行貢獻(xiàn)度較大,是我行忠實(shí)客戶。

二、__汽配城項(xiàng)目概況

項(xiàng)目地址原用于經(jīng)營__飯店，20__年9月經(jīng)__市發(fā)改委批準(zhǔn)、__市規(guī)劃局等部門立項(xiàng)規(guī)劃（規(guī)劃許可證號(hào)20__-__x號(hào)、20__-__x號(hào)），__x自籌資金____萬元在擁有土地使用權(quán)的兩塊土地，（兩塊土地坐落于__區(qū)__路東側(cè)，共計(jì)____平方米。地塊a使用權(quán)面積：____平方米，國有土地使用證號(hào)：__國用（20__）字第____x號(hào)，使用權(quán)類型：出讓，用途：商業(yè)；地塊b使用權(quán)面積:____平方米,國有土地使用證號(hào)：__國用（20__）字第____號(hào)，使用權(quán)類型：出讓，用途：工業(yè)）開發(fā)建設(shè)了__汽車配件裝具城、__汽車裝具廠，合稱__汽配城。

__市__汽配城，總建筑面積____平方米，總占地面積____平方米，建筑結(jié)構(gòu)為框架，建設(shè)商鋪__套。項(xiàng)目投資__x萬元，其中固定資產(chǎn)投資__x萬元，鋪底流動(dòng)資金__萬元，所需資金全部自籌解決。

__市__裝具廠，總建筑面積____平方米，框架結(jié)構(gòu)，建設(shè)商鋪__套。項(xiàng)目投資__x萬元，其中固定資產(chǎn)投資__x萬元，鋪底流動(dòng)資金__x萬元，所需資金全部自籌解決。

__汽配城項(xiàng)目于20__年5月30日動(dòng)工建設(shè)，由____x工程有限公司設(shè)計(jì)，____x建筑工程有限公司施工，__省____工程項(xiàng)目監(jiān)理有限公司監(jiān)理。工程于20__年底竣工，經(jīng)建設(shè)主管部門驗(yàn)收合格。取得房產(chǎn)證（（大證）__市房權(quán)證__區(qū)（私）字第08588號(hào)和__市房權(quán)證__區(qū)（私）字第____號(hào)）。

申請人__x共開發(fā)建設(shè)框架結(jié)構(gòu)商鋪__套，每套商鋪建筑面積165-198平方米不等，售價(jià)每平方米為4000-5000元，每套商鋪售價(jià)為80-100萬元之間，現(xiàn)已部分銷售完畢，已實(shí)現(xiàn)銷售收入____萬元。其中有__套商鋪購買人已交納全部購房款，剩余20戶商鋪購買人交納50％的首付款，剩余部分?jǐn)M向我行申請辦理個(gè)人商鋪貸按揭款，貸款金額每戶約50萬元，貸款金額總計(jì)約1000萬元。

三、市場分析

__市位于__省東北部，地處華北與東北通道的咽喉要地，是一座具有百年歷史的中國沿海重工業(yè)城市。__市礦產(chǎn)資源豐富，素有“煤都”和“北方瓷都”之稱。經(jīng)過100多年的發(fā)展，__市已成為全國重要的能源、原材料工業(yè)基地，基本形成了煤炭、鋼鐵、電力、建材、機(jī)械、化工、陶瓷、紡織、造紙、食品10大支柱產(chǎn)業(yè)。20__年全市生產(chǎn)總值____億元，比上年增長15%。20__年以來，國家大力開發(fā)__x工業(yè)區(qū)更使__市的經(jīng)濟(jì)突飛猛進(jìn)。__x工程總投資達(dá)____億元人民幣，給__市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了新的活力。

__汽配城位于我市東部__路__x國道旁，由__橋北至__立交橋南，該路段是我市主要交通線路，也是連接?xùn)|北與華北的國道。80年代初此路段己形成了汽車配件、輪胎修理，保養(yǎng)一條街。該路段長約1．2公里，分布著大小汽車配件商店200多家，汽車修理廠30余家，__維修站、__x物流也位于其中。我市汽車東站開業(yè)在即，__小區(qū)正在加緊建設(shè)，__汽配城位于該路段中部地區(qū)與汽車東站僅一路之隔，得天獨(dú)厚的地理位置，優(yōu)越的市場環(huán)境使__汽配城具有良好的發(fā)展前景。

城內(nèi)主通道寬暢，戶戶沿街，物流便捷，綠化景觀，環(huán)境宜人。其中內(nèi)部具有可停放汽車__輛、外部具有可停放汽車__x多輛的停車場，內(nèi)部可同時(shí)對(duì)__x輛車進(jìn)行服務(wù)。該市場將本著專業(yè)化、統(tǒng)一化，高標(biāo)準(zhǔn)的原則進(jìn)行整體招商。項(xiàng)目涉及汽車配件銷售、汽車裝具加工生產(chǎn)、汽車美容清洗、汽車維護(hù)保養(yǎng)、汽車保險(xiǎn)、二手車銷售、回收、汽車酒吧以及與汽車服務(wù)相關(guān)產(chǎn)業(yè)。

__汽配城，是__市現(xiàn)有規(guī)模較大的汽配城，是我市乃至于全省第一家專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的集汽車修理養(yǎng)護(hù)，裝具美容、配件批發(fā)于—身的市場，占地__畝，總建筑面積____平方米，吸取了京、津地區(qū)十余家汽配城的優(yōu)點(diǎn)，根據(jù)我市的汽修市場需求因地置宜，制定了一系列招商政策，20__年底項(xiàng)目完工后，通過近8個(gè)月的招商，已經(jīng)入駐大小商家__x余家。

四、物業(yè)服務(wù)能力的分析

經(jīng)營宗旨：服務(wù)為先，勤業(yè)思行，創(chuàng)新圖發(fā)。

經(jīng)營理念:與商戶同舟共濟(jì)、共謀發(fā)展；為用戶提供品種齊全、價(jià)廉物美的購物平臺(tái)。

經(jīng)營目標(biāo)：三年創(chuàng)建繁榮市場，五年打造__地區(qū)汽車配件集散地。

__汽配城由__實(shí)業(yè)公司全權(quán)進(jìn)行物業(yè)管理，__實(shí)業(yè)公司是一家專業(yè)化物業(yè)管理公司，有十多年的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)。從業(yè)主入駐起將進(jìn)行全方位策劃服務(wù)，并協(xié)調(diào)工商、

稅務(wù)等相關(guān)部門的關(guān)系。__汽配城實(shí)行人性化的物業(yè)管理，先進(jìn)的配套設(shè)施，完善的管理手段，對(duì)客戶提供優(yōu)質(zhì)的物業(yè)服務(wù)。汽配城引進(jìn)最先進(jìn)監(jiān)控設(shè)備及信息設(shè)備，實(shí)行全方位24小時(shí)安全管理，保證誠內(nèi)人員財(cái)產(chǎn)安全。設(shè)立自行車棚、浴池、廁所、食堂、休息室等相關(guān)設(shè)施，加上便捷的手續(xù)和豐厚廉價(jià)的電力、水力、人力資源,使進(jìn)入汽配城的商戶可以專心致志的管好自己的經(jīng)營和銷售。

每月進(jìn)行廣告宣傳和促銷活動(dòng)，引進(jìn)一些國際、國內(nèi)知名汽車服務(wù)業(yè)品牌，使其拉動(dòng)整個(gè)市場，以此有助于市場服務(wù)質(zhì)量及影響力，并將與周邊地區(qū)及國內(nèi)大規(guī)模汽車服務(wù)市場聯(lián)盟，保證使汽配城成為冀東地區(qū)最具競爭力的專業(yè)化市場。

五、風(fēng)險(xiǎn)分析與控制

(一)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析:

1、個(gè)人商鋪貸款由于數(shù)額較大、/！/期限較長，存在著一定借款人無力歸還貸款本金和利息的個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)；

2、個(gè)別業(yè)主由于實(shí)力較弱,市場競爭力不強(qiáng)或經(jīng)營管理不善導(dǎo)致效益不佳,影響其償還銀行貸款能力;

3、部分業(yè)主購房后轉(zhuǎn)租他人經(jīng)營,租金回籠不及時(shí)影響其償還銀行貸款能力。

(二)防范措施

1、擔(dān)保方式為抵押，要求借款人辦妥房屋產(chǎn)權(quán)證和土地證使用證，并在相關(guān)部門辦理好抵押手續(xù)。

2、通過要求借款人辦理個(gè)人商鋪貸款財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并約定我行為第一受益人轉(zhuǎn)移信貸風(fēng)險(xiǎn)。

3、嚴(yán)格掌握好我行個(gè)人商鋪貸款有關(guān)政策,嚴(yán)格把握好貸款年限和貸款成數(shù),控制好抵押率,認(rèn)真搞好貸前調(diào)查工作,把握好貸款的真實(shí)性及合規(guī)性。

4、做好貸后跟蹤和貸后檢查工作,注意跟蹤好物業(yè)公司的物業(yè)管理工作的好壞,注意跟蹤好借款人經(jīng)營狀況的好壞,尤其對(duì)購鋪后轉(zhuǎn)租他人使用的租賃雙方都要做重點(diǎn)監(jiān)控。

六、可行性分析

（一）申請人手續(xù)齊全，依法經(jīng)營，管理制度健全，項(xiàng)目自籌資金開發(fā)，資金實(shí)力較強(qiáng);

（二）汽配城項(xiàng)目報(bào)批手續(xù)完整、有效、合法，立項(xiàng)批文真實(shí)完整，且工程已經(jīng)竣工，經(jīng)建設(shè)主管部門驗(yàn)收合格;

（三）項(xiàng)目平面布局合理，配套設(shè)施齊全，地理位置優(yōu)越，價(jià)位合理，就其商鋪的內(nèi)在品質(zhì)、所處的地理環(huán)境和商業(yè)氛圍來講,應(yīng)具備較高的綜合開發(fā)價(jià)值和發(fā)展前景;

（四）開辦此項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)符合我行產(chǎn)品投向發(fā)展政策，不僅能擴(kuò)大我行對(duì)私貸款業(yè)務(wù)規(guī)模而且可以獲得較為穩(wěn)定的利息收入，同時(shí)可連動(dòng)我行借記卡業(yè)務(wù)、貸記卡業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)等多項(xiàng)對(duì)私產(chǎn)品。

七、結(jié)論

通過以上分析，申請人__x自身實(shí)力和開發(fā)的項(xiàng)目均符合我行開辦個(gè)人商鋪貸款業(yè)務(wù)的條件，故同意與其合作開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)。在努力搶占市場份額的同時(shí)，我行也將努力做好對(duì)商鋪按揭借款人的資信調(diào)查，嚴(yán)格審查其還款能力，規(guī)范操作程序，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，確保我行對(duì)私貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

授信安排為：

貸款品種為個(gè)人商鋪貸款；貸款金額約為1000萬元；首付比例50％；按揭戶數(shù)20戶；擔(dān)保方式抵押；用途商鋪按揭貸款；期限5-10年；利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10％。

妥否，請貸審會(huì)審批！

篇10

家庭住址：XXXXXX

關(guān)于張某申請抵押貸款的調(diào)查報(bào)告：

關(guān)于XX申請個(gè)人經(jīng)營性貸款200萬元的調(diào)查報(bào)告：

一借款人基本情況張某男土家族已婚，今年XX歲，身份證號(hào)碼：XXXXX，戶籍所在地是：XXXX，經(jīng)過調(diào)查，該借款人現(xiàn)有位于XX別墅區(qū)XX棟的別墅一棟。

二借款人負(fù)債情況：

篇11

一、借款人及配偶的基本情況、收入情況：

1、借款人劉__，女，現(xiàn)年44歲，已婚，高中學(xué)歷，身份證號(hào)__________x，戶籍所在地__省__市__區(qū)__x鄉(xiāng)__x村北街11排3號(hào)，工作單位：__省__市__區(qū)____x公司，職務(wù)：經(jīng)理，工作年限25年，平均月收入5200元。

2、借款人配偶__x，現(xiàn)年46歲，高中學(xué)歷；身份證號(hào)__________，戶籍所在地__省__市__區(qū)__樓10樓1門2號(hào)，工作單位：__省__市__區(qū)______五金商店；職務(wù)：副經(jīng)理，工作年限26年，平均月收入3600元。

3夫妻平均月收入8800元。

4、借款人居住情況：借款人現(xiàn)居住在__省__市__區(qū)__x北街11排3號(hào)，住宅性質(zhì)為自有產(chǎn)權(quán)房。

二、借款用途及原因：

借款人購買的__汽配城2號(hào)商鋪位于__市__區(qū)__東側(cè)，建筑面積191.0375平方米，3859.84元/平方米，購買價(jià)格與周邊市場價(jià)格比較偏低，購買總價(jià)737374元，已交首付款405455元，占購買總價(jià)的54.99％。由于自有資金不足，剩余331919元向我行申請貸款。

三、擔(dān)保情況：

此筆貸款由劉__名下__汽配城2號(hào)商鋪（也是此次貸款購買的商鋪）做抵押擔(dān)保，經(jīng)實(shí)地核查該商鋪借款人已出租(承租人用于經(jīng)營汽車配件,租期三年,20__年1月5日到期,承租人已承諾我行處置該房產(chǎn)時(shí)放棄承租權(quán)),年租金34000元。抵押商鋪位于__市__區(qū)__東側(cè)，房產(chǎn)證號(hào)：__市房權(quán)證__區(qū)（私）字第2180096號(hào)；土地證號(hào)：__國用（20__）第3420__號(hào)，經(jīng)__市華信房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評(píng)估，評(píng)估報(bào)告編號(hào)：20__1208號(hào)，房地產(chǎn)評(píng)估總價(jià)為858700元。按孰低原則，在評(píng)估價(jià)、交易價(jià)和契稅價(jià)中取最低價(jià)作為抵押貸款的價(jià)值依據(jù)，采用交易總價(jià)737374元作為貸款價(jià)值依據(jù)，貸款占房產(chǎn)交易總價(jià)的45.01％符合我行抵押比率。

四、借款人信用狀況及還款能力：

經(jīng)查詢個(gè)人信用報(bào)告，借款人夫妻無信用狀況發(fā)生。借款人家庭月收入8800元，采用等額本息還款方式，經(jīng)測算，此筆貸款月還款4135.41元，月還款占家庭收入46.99％。具有較強(qiáng)的還款能力。

五、調(diào)查結(jié)論：

1、經(jīng)調(diào)查核實(shí)，借款人身份真實(shí)，夫妻關(guān)系穩(wěn)定，有持續(xù)穩(wěn)定的收入來源，借款人計(jì)劃以夫妻月工資收入作為第一還款來源，償還貸款本息，還款能力、還款意愿強(qiáng)。

2、第二還款來源是以此次貸款購買的商鋪?zhàn)鞯盅骸?/p>

該商鋪是我市首個(gè)產(chǎn)權(quán)式汽車配件商城中的一座，這里既是__市汽車配件的發(fā)源地也是__汽車配件最大的零散地。__汽配城作為__首席最大的、最專業(yè)的、消費(fèi)環(huán)境最好的一站式汽車配套服務(wù)中心，已寫入政府規(guī)劃。

隨著__x工業(yè)區(qū)的建設(shè)和__油田的發(fā)現(xiàn)，極大的帶動(dòng)了我市經(jīng)濟(jì)增長，使我市成為最繁榮的汽車市場，進(jìn)入20__年以來，汽車銷售勢頭持續(xù)走高，20__年上牌照量達(dá)96017輛，平均1.56分鐘上一輛。在全國400多個(gè)地級(jí)市中名列前茅。

該商鋪位于__市__區(qū)__東側(cè)，斜對(duì)面是新建的汽車總站，交通便利，地段較好，是我市的東出口，從我市最繁華的街道__x道直行向東與東立交橋交叉口南行200米即到，被__x國道貫穿，起點(diǎn)為__x市__x區(qū)，終點(diǎn)為廣東廣州，全程3160千米，這條國道途經(jīng)河北、天津、山東、江蘇、安徽、浙江、福建和廣東八個(gè)省份，周邊的大小貨車、客車、小轎車穿梭東立交橋，以其得天獨(dú)厚的地理位置，__汽配城，具有良好的發(fā)展前景。

另外，我市目前商業(yè)用房價(jià)格呈普遍上漲趨勢，該商鋪升值空間較大，抵押率充足，流通變現(xiàn)能力較強(qiáng)，具備代償能力。作為第二還款來源有保證。

簽于以上分析，調(diào)查人同意發(fā)放該筆商鋪貸款331919元、期限10年、利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%即年利率8.613％（借款人在相關(guān)部門辦妥房產(chǎn)及土地他項(xiàng)并辦理約定我行為第一受益人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后發(fā)放貸款）。

客戶經(jīng)理聲明：我作為借款申請人的客戶經(jīng)理，已按規(guī)定要求對(duì)該客戶進(jìn)行了面簽、筆錄工作，對(duì)該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實(shí)性進(jìn)行了認(rèn)真核實(shí)，并告知借款人貸款責(zé)任，對(duì)該客戶貸款的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和了解，所呈報(bào)申請人的所有資料均真實(shí)、準(zhǔn)確、有效，所作評(píng)估遵循客觀、公正的原則，以上報(bào)告內(nèi)容真實(shí)，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。同時(shí)，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人。

妥否，請貸會(huì)審批。