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時(shí)間：2023-04-28 09:17:55
序論：速發(fā)表網(wǎng)結(jié)合其深厚的文秘經(jīng)驗(yàn)，特別為您篩選了11篇網(wǎng)絡(luò)金融安全論文范文。如果您需要更多原創(chuàng)資料，歡迎隨時(shí)與我們的客服老師聯(lián)系，希望您能從中汲取靈感和知識(shí)！
【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)金融;風(fēng)險(xiǎn);電子貨幣;對(duì)策 網(wǎng)絡(luò)金融安全
是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及硬件、軟件、防火墻、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、身份認(rèn)證、通信加密、災(zāi)難恢復(fù)、安全掃描等多個(gè)安全要素。而網(wǎng)絡(luò)金融安全問(wèn)題關(guān)乎我國(guó)的經(jīng)濟(jì)安全甚至國(guó)家安全。因此，必須站在更高的層面審視網(wǎng)絡(luò)金融安全問(wèn)題。
一、網(wǎng)絡(luò)金融概念特點(diǎn)
(一)概念
網(wǎng)絡(luò)金融，又稱電子金融(e-finance)，是一種通過(guò)個(gè)人電腦、通信終端或其他智能設(shè)備，借助國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)和通信技術(shù)無(wú)境域限制的聯(lián)結(jié)客戶與金融機(jī)構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)及時(shí)獲取經(jīng)濟(jì)金融信息、享受網(wǎng)上金融服務(wù)、開(kāi)展網(wǎng)上金融交易的金融活動(dòng)。網(wǎng)絡(luò)金融包括在線銀行、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上期貨、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上結(jié)算等金融業(yè)務(wù)。
網(wǎng)絡(luò)金融安全，是指金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的硬件、軟件及其系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)受到保護(hù)，不受偶然的或者惡意的原因而遭到破壞、更改、泄露，系統(tǒng)連續(xù)可靠正常地運(yùn)行，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)暢通快捷。網(wǎng)絡(luò)金融安全包括系統(tǒng)安全和信息安全兩個(gè)部分，系統(tǒng)安全主要指網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的硬件、操作系統(tǒng)以及應(yīng)用軟件的安全，信息安全主要指各種信息的存儲(chǔ)、傳輸和訪問(wèn)的安全。
(二)特點(diǎn)
世界第一家網(wǎng)絡(luò)銀行——美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(SFNB)自1995年10月18日開(kāi)業(yè)以來(lái)，國(guó)際金融界掀起了一股網(wǎng)絡(luò)銀行浪潮。這一金融創(chuàng)新正徹底顛覆了金融業(yè)和金融市場(chǎng)的業(yè)態(tài)，銀行由實(shí)體化向虛擬化發(fā)展，金融服務(wù)的時(shí)空界限不再明顯。與傳統(tǒng)金融相比，網(wǎng)絡(luò)金融具有以下一些特點(diǎn)：
無(wú)界性。網(wǎng)絡(luò)金融的無(wú)界性主要是指金融活動(dòng)無(wú)時(shí)空局限，打破傳統(tǒng)的金融服務(wù)時(shí)間、境域、空間、方式等限制。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)企業(yè)只要開(kāi)通網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，世界各地的上網(wǎng)用戶皆可能在任一時(shí)間、任一地點(diǎn)、以任一方式成為其客戶，并以商家愿意接受的任一電子貨幣支付，交易地域模糊性給計(jì)量造成困難。
3、低成本。虛擬形態(tài)的網(wǎng)絡(luò)銀行交易成本遠(yuǎn)小于物理形態(tài)的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)成本，而且服務(wù)效率得到提高、服務(wù)質(zhì)量沒(méi)有降低。這是網(wǎng)絡(luò)金融得以出現(xiàn)并迅速發(fā)展的最主要原因。
4、加密性。傳統(tǒng)金融下交易過(guò)程依賴于物理設(shè)置和現(xiàn)場(chǎng)辦公，而網(wǎng)絡(luò)金融下交易過(guò)程采取技術(shù)上加密算法或認(rèn)證系統(tǒng)的變更或認(rèn)證來(lái)實(shí)現(xiàn)。
5、信用性。電子貨幣和網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，使得一些電子商務(wù)公司等非金融機(jī)構(gòu)涉足短期電子商業(yè)信貸、中介支付、投資理財(cái)顧問(wèn)等金融或準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)，而金融交易信息傳輸保存的安全性、客戶個(gè)人信息、交易信息和財(cái)務(wù)信息的保護(hù)日益受到公眾的關(guān)注。無(wú)疑，人的信用價(jià)值以及游戲規(guī)則的固化是網(wǎng)絡(luò)金融快速發(fā)展基石。
二、網(wǎng)絡(luò)金融安全現(xiàn)狀
網(wǎng)絡(luò)金融安全伴隨著網(wǎng)上交易的整個(gè)過(guò)程。主要有兩個(gè)方面：一是來(lái)自金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)自身的安全以及自身的管理水平和內(nèi)控能力。如由于軟硬件配置不匹配、系統(tǒng)設(shè)計(jì)不合理、運(yùn)行不穩(wěn)定等形成的安全隱患;二是來(lái)自于金融機(jī)構(gòu)外部，取決于選擇的開(kāi)發(fā)商、供應(yīng)商、咨詢或評(píng)估公司的水平，以及其他各種外來(lái)因素如黑客攻擊、自然災(zāi)害侵襲等所造成的安全問(wèn)題。
有關(guān)調(diào)查表明，目前國(guó)內(nèi)80%的網(wǎng)站都存在安全隱患，其中有20%網(wǎng)站的安全問(wèn)題還十分嚴(yán)重。安全問(wèn)題已日益成為困擾網(wǎng)上金融交易的最大問(wèn)題，影響我國(guó)網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)中的安全隱患，主要表現(xiàn)在：
網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)漏洞?；ヂ?lián)網(wǎng)本身固有的技術(shù)體制存在缺陷?；谶h(yuǎn)程通信的便利，互聯(lián)網(wǎng)并未考慮安全性問(wèn)題，因而基于信任主機(jī)之間的通信而設(shè)計(jì)的TCP/IP協(xié)議缺乏安全機(jī)制，建立在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)存在安全漏洞，防毒軟件功能不強(qiáng)，造成網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行不穩(wěn)定，被病毒入侵、被黑客攻擊，輕者數(shù)據(jù)毀壞丟失，重者燒毀硬件。目前全球的黑
客攻擊事件，40%是針對(duì)金融系統(tǒng)的，我國(guó)則高達(dá)60%以上。
3、交易系統(tǒng)缺陷。按照我國(guó)有關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上業(yè)務(wù)要達(dá)到三級(jí)安全標(biāo)準(zhǔn)，但目前大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的安全狀況都未達(dá)到這一要求，其自行開(kāi)發(fā)、應(yīng)用的網(wǎng)上交易系統(tǒng)大多未經(jīng)過(guò)權(quán)威部門的檢測(cè)認(rèn)證，存在安全控制技術(shù)落后、安全防范措施不到位、抗攻擊能力不強(qiáng)、響應(yīng)滯后、訪問(wèn)授權(quán)混亂、客戶地址及郵箱等資源保護(hù)不力等情況。出現(xiàn)系統(tǒng)虛假信息泛濫;賬戶密碼被黑客破譯，數(shù)據(jù)資料、交易指令被篡改，資金被盜取，股票、債券、基金等金融資產(chǎn)被盜賣;信息傳遞的私密性、真實(shí)性、完整性、不可否認(rèn)性缺乏保障等等現(xiàn)象。
4、交易監(jiān)管滯后。由于網(wǎng)絡(luò)金融交易的不透明、虛擬性、開(kāi)放性，增大了交易者之間身份確認(rèn)、交易真實(shí)性驗(yàn)證、信用評(píng)價(jià)方面的信息不對(duì)稱，決定了網(wǎng)上支付和結(jié)算系統(tǒng)全球化，提高了信用風(fēng)險(xiǎn)程度。目前，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融運(yùn)作監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)不足、手段不全、技術(shù)落后、分業(yè)網(wǎng)上監(jiān)管職責(zé)界定不清、內(nèi)控制度不健全、網(wǎng)上業(yè)務(wù)定期內(nèi)部審計(jì)流于形式，出現(xiàn)了網(wǎng)上業(yè)務(wù)運(yùn)作中密碼控制不嚴(yán)、軟件控制功能薄弱、授權(quán)機(jī)制執(zhí)行不力等問(wèn)題。
5、協(xié)同機(jī)制缺乏。各銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)各自為政，各行間信息隔絕，缺乏溝通協(xié)作。有的商業(yè)銀行將其銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)、建設(shè)實(shí)施方案等作為絕密材料被保存，行業(yè)間數(shù)據(jù)資源共享是一道屏障，造成資源資金浪費(fèi)，延誤了整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展。 6、應(yīng)急預(yù)案缺失。除上述種種因素外，金融機(jī)構(gòu)未對(duì)停電、暴力犯罪等人為因素以及地震等自然災(zāi)害等突發(fā)性不確定事件的發(fā)生制定切實(shí)可行的應(yīng)急預(yù)案，在一定程度上影響著網(wǎng)絡(luò)金融的運(yùn)行安全。
三、網(wǎng)絡(luò)金融安全對(duì)策
強(qiáng)化技術(shù)防范。網(wǎng)絡(luò)金融安全防范中，技術(shù)防范是關(guān)鍵。金融企業(yè)應(yīng)制定全面周密的軟硬件裝備升級(jí)換代方案，即時(shí)引進(jìn)和應(yīng)用符合國(guó)家安全標(biāo)準(zhǔn)具有較高安全系數(shù)的金融電子化軟件平臺(tái)和金融電子設(shè)備核心技術(shù)，保證計(jì)算機(jī)應(yīng)用軟件的不斷升級(jí)，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)健康運(yùn)行。要配備性能良好的內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)防火墻、病毒防御與殺毒軟件，定期升級(jí)，嚴(yán)格網(wǎng)絡(luò)登錄口(下轉(zhuǎn)第235頁(yè))(上接第233頁(yè))令管理等。要采用數(shù)字證書等較高級(jí)別的網(wǎng)絡(luò)加密技術(shù)，設(shè)置交易中的客戶身份認(rèn)證和交易密碼。此外，要進(jìn)一步加大投入，網(wǎng)絡(luò)信息安全產(chǎn)品，研發(fā)網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)、語(yǔ)音鑒別系統(tǒng)、電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)、智能卡識(shí)別系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)等，提高金融裝備國(guó)產(chǎn)化水平，夯實(shí)金融安全基礎(chǔ)。
3、加緊人才培養(yǎng)。網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)要培養(yǎng)一批既掌握計(jì)算機(jī)枝術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、通信技術(shù)，又掌握金融實(shí)務(wù)和管理知識(shí)的復(fù)合型高級(jí)技術(shù)人才和管理人才。從國(guó)家層面講，要積極培養(yǎng)政治過(guò)硬、技術(shù)全面、業(yè)務(wù)精湛、作風(fēng)扎實(shí)的金融執(zhí)法隊(duì)伍，提高金融執(zhí)法人員素質(zhì)，嚴(yán)厲懲治金融犯罪和違法、違規(guī)活動(dòng)。從企業(yè)層面講，要通過(guò)不間斷的全員培訓(xùn)培養(yǎng)教育，讓全體從業(yè)人員全面了解網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全缺陷，充分認(rèn)識(shí)潛在的網(wǎng)絡(luò)安全隱患危害性，掌握必要的軟件系統(tǒng)安全技術(shù)、數(shù)據(jù)信息安全技術(shù)、病毒防治技術(shù)等。要通過(guò)改善硬件設(shè)施和辦公條件，提高從業(yè)人員素質(zhì)，提高員工業(yè)務(wù)水平，盡可能減少操作失誤帶來(lái)的麻煩，保證網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行和持續(xù)發(fā)展。
4、加強(qiáng)內(nèi)部控制。網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)要參照相關(guān)的法規(guī)條例，制定各項(xiàng)安全管理制度，包括業(yè)務(wù)操作規(guī)程、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫(kù)、病毒防治、密鑰等安全管理制度。要加強(qiáng)人員變動(dòng)管理，及時(shí)注銷、移交和變更原有的密鑰等信息資料。要建立數(shù)據(jù)備份中心，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可追溯性。
5、加強(qiáng)預(yù)警監(jiān)控。掌控網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)重在預(yù)警評(píng)估與防范。網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)，要建立網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，專人監(jiān)控業(yè)務(wù)運(yùn)行，加工處理數(shù)據(jù)，研究數(shù)據(jù)指標(biāo)，制定網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理預(yù)案，發(fā)現(xiàn)指標(biāo)逼近預(yù)警線，果斷采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施以應(yīng)對(duì)。
6、加強(qiáng)監(jiān)管合作。面對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)高度國(guó)際化，大部分金融交易依賴于電子網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)銀行資金日趨龐大和資金流動(dòng)速度加快，但由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展存在先天性缺陷——技術(shù)漏洞，使得網(wǎng)絡(luò)安全成為制約網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的最大障礙。我國(guó)金融管理機(jī)構(gòu)有必要適時(shí)同外國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局開(kāi)展廣泛的國(guó)際合作，溝通信息，打擊犯罪，規(guī)范業(yè)務(wù)合作的程序，交換網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管措施，創(chuàng)造網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)的準(zhǔn)則。
1）信息泄露。信息泄露主要是指信息被泄露給規(guī)定機(jī)構(gòu)意外的人員使用。導(dǎo)致信息出現(xiàn)泄露的原因可能是信息訪問(wèn)的過(guò)程中被竊聽(tīng)或是對(duì)信息進(jìn)行探測(cè)等。
2）信息偽造。偽造主要是指不相關(guān)人員或機(jī)構(gòu)對(duì)真實(shí)的信息進(jìn)行偽造，從而獲取合法用戶的使用權(quán)利，使得信息的真實(shí)性遭到破壞。
3）信息篡改。篡改主要是指不相關(guān)的人員或機(jī)構(gòu)對(duì)系統(tǒng)內(nèi)的資源進(jìn)行篡改，使得信息的完整以及真實(shí)性遭到損壞。
4）參與者對(duì)所作的行為進(jìn)行否認(rèn)。這主要是指參與者否認(rèn)自己的行為，而從中獲取非法利益。
5）非法訪問(wèn)。這主要是指無(wú)權(quán)對(duì)信息進(jìn)行訪問(wèn)的人員對(duì)系統(tǒng)內(nèi)的信息資源進(jìn)行非法使用，從而使得信息可能被濫用，而對(duì)金融網(wǎng)絡(luò)交易造成不利的影響。
2金融網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)的內(nèi)容
通過(guò)以上對(duì)金融網(wǎng)絡(luò)存在的安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，并在分析的基礎(chǔ)上提出了一些在保障網(wǎng)絡(luò)金融安全體系中必須做到的，主要包括以下幾點(diǎn)：
1）實(shí)現(xiàn)機(jī)密性保護(hù)。機(jī)密性主要是指對(duì)系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行某種特定形式的轉(zhuǎn)換而保護(hù)真實(shí)的信息。要實(shí)現(xiàn)機(jī)密性保護(hù)，一般情況下是采用密碼防控技術(shù)，即對(duì)系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理，對(duì)真實(shí)的信息進(jìn)行隱藏，并轉(zhuǎn)換為密文。在這種情況下，即使外部使用者獲取到了數(shù)據(jù)也無(wú)法得到相關(guān)的信息；此外還要對(duì)數(shù)據(jù)流進(jìn)行保護(hù)，做到對(duì)傳輸?shù)臄?shù)據(jù)源、頻率等情況進(jìn)行加密，從而有效的避免外部使用者通過(guò)截取數(shù)據(jù)流而獲取信息內(nèi)容。
2）對(duì)數(shù)據(jù)來(lái)源進(jìn)行認(rèn)證。這主要是指根據(jù)傳輸過(guò)來(lái)的數(shù)據(jù)中所包含的的信息進(jìn)行驗(yàn)證，從而確定所傳輸?shù)臄?shù)據(jù)是來(lái)自于發(fā)起方。而對(duì)數(shù)據(jù)來(lái)源進(jìn)行認(rèn)證，最主要的目的就是確定所傳輸數(shù)據(jù)與發(fā)起方之間的不可破壞的聯(lián)系。
3）對(duì)參與者的人身份進(jìn)行認(rèn)證。這主要是指保證參與者身份正確，一般情況下，對(duì)參與者的身份進(jìn)行認(rèn)證是在協(xié)商階段，一旦參與者的身份確認(rèn)無(wú)誤，系統(tǒng)中的應(yīng)用程序就會(huì)賦予參與者相應(yīng)的權(quán)利，從而實(shí)現(xiàn)參與者的操作，而且對(duì)參與者的身份進(jìn)行了認(rèn)證科研作為以后系統(tǒng)訪問(wèn)的控制提供設(shè)計(jì)依據(jù)。
4）確保數(shù)據(jù)的完整性與真實(shí)性。保證數(shù)據(jù)的完整性與真實(shí)性主要就是指數(shù)據(jù)在傳輸?shù)倪^(guò)程中沒(méi)有被攻擊者修改。在金融網(wǎng)絡(luò)交易中，這兩個(gè)方面主要用于對(duì)數(shù)據(jù)流的處理過(guò)程中，充分的保證數(shù)據(jù)在傳輸?shù)倪^(guò)程中沒(méi)有被修改等，從而確保收到的信息內(nèi)容與發(fā)出時(shí)保持一致，一旦發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)不完整或不真實(shí)，則說(shuō)明該數(shù)據(jù)不可進(jìn)行使用。
5）不可否認(rèn)。這主要是為了有效的避免發(fā)收雙方對(duì)所傳輸?shù)臄?shù)據(jù)進(jìn)行否認(rèn)。在這種情況下，當(dāng)數(shù)據(jù)進(jìn)行傳輸時(shí)，必須對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行相應(yīng)的處理，保證接收方所受到的信息是從特定的發(fā)送方所發(fā)出的，同時(shí)，當(dāng)接收方對(duì)是、傳輸?shù)臄?shù)據(jù)進(jìn)行接受后，也應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)的處理并告知發(fā)送方信息已被接受。
6）對(duì)訪問(wèn)進(jìn)行控制。訪問(wèn)控制最主要的目標(biāo)就是有效的防止外部使用者在未經(jīng)授權(quán)的情況下對(duì)信息進(jìn)行訪問(wèn)，從而保證信息的保密，同時(shí)進(jìn)行訪問(wèn)控制好可以有效的保證敏感信息在安全的環(huán)境中進(jìn)行傳輸。對(duì)于金融網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)內(nèi)容與安全風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)應(yīng)關(guān)系如下表所示：
3金融網(wǎng)絡(luò)的安全體系設(shè)計(jì)的防護(hù)原則
從計(jì)算機(jī)的特性上來(lái)講，網(wǎng)絡(luò)安全包含了網(wǎng)絡(luò)中的所有層次，所有對(duì)于金融網(wǎng)絡(luò)的安全防護(hù)只單一的從一個(gè)層次去進(jìn)行安全的保護(hù)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，所以必須從多個(gè)方面進(jìn)行金融網(wǎng)絡(luò)安全的實(shí)施，根據(jù)對(duì)計(jì)算機(jī)的層次結(jié)構(gòu)分析，金融網(wǎng)絡(luò)安全主要包括網(wǎng)絡(luò)安全、鏈路安全以及應(yīng)用安全這三個(gè)部分。網(wǎng)絡(luò)安全的原則就是將需要進(jìn)行保護(hù)的網(wǎng)絡(luò)獨(dú)立出來(lái)，從而成為一個(gè)可以進(jìn)行獨(dú)立管理以及控制的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，而在此所以采用的就是防火墻來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)內(nèi)外部網(wǎng)絡(luò)的隔離與控制，進(jìn)而保證金融網(wǎng)絡(luò)的安全。在這個(gè)方面，運(yùn)用的技術(shù)設(shè)備主要是入侵檢測(cè)系統(tǒng)，通過(guò)對(duì)網(wǎng)絡(luò)中的漏洞進(jìn)行掃描并進(jìn)行正確的分析，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)的安全。鏈路安全主要是保證數(shù)據(jù)在傳輸過(guò)程中安全，在這個(gè)方面主要是通過(guò)對(duì)鏈路進(jìn)行加密，同時(shí)對(duì)參與者的身份進(jìn)行驗(yàn)證，有效的將內(nèi)外部區(qū)域進(jìn)性劃分，從而保證數(shù)據(jù)在傳輸過(guò)程中的安全。而應(yīng)用安全則是三者中最高層次，主要是采用密碼技術(shù)來(lái)對(duì)參與者的身份進(jìn)行驗(yàn)證，并同時(shí)進(jìn)行訪問(wèn)的控制，保證數(shù)據(jù)的完整性，安全性。由于網(wǎng)絡(luò)的開(kāi)發(fā)性以及資源的共享，使得信息極易被竊取，篡改，從而造成信息的的不安全，所以為了有效的保證信息的安全，必須采取有效的技術(shù)策略，進(jìn)而充分的實(shí)現(xiàn)對(duì)金融網(wǎng)絡(luò)的安全防范。
4金融網(wǎng)絡(luò)安全體系的設(shè)計(jì)
對(duì)于金融網(wǎng)絡(luò)安全體系的設(shè)計(jì)，從技術(shù)層面上講，金融網(wǎng)絡(luò)安全體系中的組成部分主要有軟件系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、防火墻、信息加密，安全掃描等多個(gè)方面。而這些安全部分由于只能完成自己所要完成的功能，只有當(dāng)所有的安全組件都有效的完成自己的任務(wù)，才能構(gòu)成一個(gè)完整的金融網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)，而要真正實(shí)現(xiàn)安全保護(hù)這些構(gòu)成組件缺一不可。從這里也可以看出金融網(wǎng)絡(luò)安全是一個(gè)系統(tǒng)整體的工程，要想真正的實(shí)現(xiàn)金融網(wǎng)絡(luò)交易的安全，就必須保證所涉及的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備以及這些組件的安全。對(duì)金融網(wǎng)絡(luò)安全體系進(jìn)行設(shè)計(jì)研究，最主要的目的就是為了對(duì)金融網(wǎng)絡(luò)的整個(gè)交易過(guò)程進(jìn)行全程保護(hù)，這就使得對(duì)于金融網(wǎng)絡(luò)安全的保護(hù)并不只是某些安全設(shè)備就可以獨(dú)立完成的，必須充分的采用各種安全防范技術(shù)，設(shè)計(jì)出一個(gè)全方位、多層次的網(wǎng)絡(luò)安全體系，在上面提出的安全防護(hù)原則的基礎(chǔ)上，以及通過(guò)采用防火墻、個(gè)人安全平臺(tái)等多種安全技術(shù)來(lái)金融網(wǎng)絡(luò)安全體系進(jìn)行了設(shè)計(jì)，金融網(wǎng)絡(luò)安全體系圖如下圖所示：在這個(gè)設(shè)計(jì)圖中，金融網(wǎng)絡(luò)安全體系所采用的安全設(shè)備主要有以下幾種：
1）防火墻。在入口的地方進(jìn)行防火墻的設(shè)置，可以有效的控制外界對(duì)資源的訪問(wèn)，從而有效的實(shí)現(xiàn)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)與外部網(wǎng)絡(luò)上的相隔離以及資源的訪問(wèn)控制，從而有效的保障系統(tǒng)內(nèi)信息資源的安全性、完整性以及真實(shí)性。
2）外部入侵檢測(cè)系統(tǒng)。這種系統(tǒng)主要是及時(shí)的對(duì)違規(guī)信息進(jìn)行識(shí)別并進(jìn)行處理，它存在與任何存在數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的地方，通過(guò)及時(shí)的截取網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)流，對(duì)入侵的數(shù)據(jù)進(jìn)行識(shí)別、記錄并破壞截取信息的代碼，從而額準(zhǔn)確的判斷出未經(jīng)授權(quán)的信息訪問(wèn)，一旦發(fā)現(xiàn)存在這類情況，入侵檢測(cè)系統(tǒng)可以及時(shí)的根據(jù)系統(tǒng)內(nèi)所設(shè)定的安全策略進(jìn)行處理，從而阻止未經(jīng)授權(quán)者對(duì)信息的繼續(xù)訪問(wèn)。
3）虛擬專用網(wǎng)。虛擬專用網(wǎng)可以在各網(wǎng)絡(luò)連接點(diǎn)之間建立一個(gè)安全加密隧道，從而實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)在傳輸?shù)倪^(guò)程中不會(huì)被竊取或者篡改，從而及時(shí)，準(zhǔn)確的將信息傳達(dá)給所需用戶，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)信息資源的共享。
4）個(gè)人安全平臺(tái)。個(gè)人安全平臺(tái)主要是為了實(shí)現(xiàn)對(duì)系統(tǒng)內(nèi)的資源以及計(jì)算機(jī)進(jìn)行保護(hù)，而在一些關(guān)鍵的設(shè)備上設(shè)置個(gè)人安全平臺(tái)可以有效的實(shí)現(xiàn)對(duì)系統(tǒng)內(nèi)資源信息的訪問(wèn)，從而有效的防止數(shù)據(jù)被竊取或者被篡改。對(duì)于這個(gè)金融網(wǎng)絡(luò)安全體系的設(shè)計(jì)與研究，可以對(duì)金融網(wǎng)絡(luò)安全中存在的內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)進(jìn)行有效的防范，從而最大程度上保障金融網(wǎng)絡(luò)的安全。
我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行金融安全相關(guān)的研究尚在起步階段，起源于1997年的亞洲金融危機(jī)。針對(duì)金融安全，國(guó)資委研究中心宏觀戰(zhàn)略部有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為可以從兩個(gè)層面去理解：一是完全不被自己掌控的不安全，另外是完全被自己掌握但做得很差，應(yīng)該在兩者之間尋找一種安全狀態(tài)。就商業(yè)銀行金融安全而言，是銀行能夠憑借各種手段保證本期和預(yù)期的償付能力以及銀行正常功能和經(jīng)營(yíng)秩序，其機(jī)理是銀行發(fā)揮正常功能和經(jīng)營(yíng)秩序，銀行資本及流動(dòng)性足以抵御和消除來(lái)自內(nèi)部和外部的各種實(shí)際或潛在的擠兌威脅和侵害，把風(fēng)險(xiǎn)控制在償付能力的狀態(tài)之中。銀行預(yù)期收入的現(xiàn)值足以清償債務(wù)，且有現(xiàn)金支付本期債務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行金融安全。目前，我國(guó)商業(yè)銀行金融安全實(shí)際上是一種低效的金融安全，是以犧牲金融效率為代價(jià)的。商業(yè)銀行金融安全作為一種公共產(chǎn)品，應(yīng)該在效率和安全兩者之間進(jìn)行權(quán)衡，做出符合現(xiàn)階段以及銜接將來(lái)發(fā)展的決策，提高社會(huì)福利水平。因此，商業(yè)銀行金融安全的本質(zhì)應(yīng)該是高效率下的安全，既不能為安全犧牲效率，也不能為效率而喪失安全。一個(gè)低效率的脆弱的金融體系尤其是商業(yè)銀行體系，會(huì)直接妨礙一個(gè)國(guó)家稀缺資源合理、有效的分配，從而對(duì)該國(guó)經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)和生活水平的提高帶來(lái)重大影響。而且，在金融全球化和一體化進(jìn)程中，一個(gè)低效率的銀行體系一旦受到國(guó)內(nèi)外沖擊，有可能會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)性信用緊縮、金融恐慌、動(dòng)搖公眾信心，從而危機(jī)一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，引起社會(huì)動(dòng)蕩，爆發(fā)全面的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。因此，目前我國(guó)商業(yè)銀行金融安全問(wèn)題的重點(diǎn)應(yīng)該是如何提高商業(yè)銀行體系的運(yùn)行效率，以及在此過(guò)程中如何確保其經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性和安全性。
二、我國(guó)商業(yè)銀行金融安全狀況
我國(guó)金融安全問(wèn)題，當(dāng)前主要表現(xiàn)為銀行體系的脆弱性。作為我國(guó)金融業(yè)重要組成部分的商業(yè)銀行，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，尤其是改革開(kāi)放以來(lái)，取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。但由于制度缺陷、體制脆弱性等原因，我國(guó)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)較高。在銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的過(guò)程中，對(duì)金融安全的影響主要是外資銀行大量進(jìn)入以后引起的金融競(jìng)爭(zhēng)、制度沖擊和政策干擾。由于這些風(fēng)險(xiǎn)的存在，使商業(yè)銀行自身經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性受到影響。
首先，我國(guó)銀行業(yè)自身管理能力和管理制度上存在著不少影響金融安全的隱患。商業(yè)銀行缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制機(jī)制，實(shí)際資本金充足率不符合《巴塞爾協(xié)議》的要求，仍遠(yuǎn)低于8%的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)；服務(wù)手段落后，缺乏先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備和發(fā)達(dá)的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，電子化程度較低；經(jīng)營(yíng)管理方式落后，過(guò)去較少考慮運(yùn)營(yíng)成本。例如，只考慮存款數(shù)額，而不考慮吸收存款的成本及存款的運(yùn)用情況。符合銀行商業(yè)化管理要求的資產(chǎn)負(fù)債管理才剛剛起步；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單
一、流動(dòng)性差，仍以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)為主，而消費(fèi)信貸、衍生金融工具、資產(chǎn)證券化、咨詢、管理信息服務(wù)等新興業(yè)務(wù)發(fā)展明顯不足。網(wǎng)絡(luò)銀行剛剛起步，中間業(yè)務(wù)收入占總收入的比例不足15%，近些年來(lái)雖然有所改觀，但資產(chǎn)結(jié)構(gòu)仍處于嚴(yán)重不合理狀態(tài)；內(nèi)控制度不嚴(yán)，中央銀行的監(jiān)管水平尚不能滿足金融業(yè)發(fā)展的要求，缺乏完善的法規(guī)體系；由于內(nèi)控不嚴(yán)、監(jiān)管體制不完善以及歷史原因形成的呆賬、壞賬使不少銀行存在著發(fā)生危機(jī)的隱患。
其次，金融資產(chǎn)質(zhì)量差、流動(dòng)性下降，發(fā)展后勁不足，金融安全基礎(chǔ)不牢。銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指金融資產(chǎn)在無(wú)損狀態(tài)下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)流動(dòng)性水平越低，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)水平越高，銀行抗擊意外沖擊的能力越弱，發(fā)生大的銀行危機(jī)的概率就越大。（1）我國(guó)金融業(yè)流動(dòng)性資產(chǎn)對(duì)全部負(fù)債的比例不高。1999年末這一比例沒(méi)有出現(xiàn)以20%(一般20%以上較為合理)為中心線的波動(dòng)特征。這表明我國(guó)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)對(duì)整體資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)并不合理，收益性與流動(dòng)性未能很好地結(jié)合起來(lái)。（2）資金周轉(zhuǎn)緩慢。國(guó)有四大商業(yè)銀行全部貸款的年周轉(zhuǎn)速度平均為1.06次，其速度始終在低速區(qū)徘徊。（3）貸款收息率低。各金融機(jī)構(gòu)不僅大量貸款不能按時(shí)收回，而且貸款收息率也很低。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到1999年末國(guó)有四大商業(yè)銀行利息收回率平均不到50%。（4）存差有增大的趨勢(shì)。近幾年來(lái)，一方面由于銀行開(kāi)始重視資產(chǎn)質(zhì)量，謹(jǐn)慎地進(jìn)行貸款投放；另一方面由于一些效益好的企業(yè)大批上市，采取直接融資方式而減少了貸款，使銀行有效益的貸款大大減少，形成一些信貸資金的閑置，這些閑置資金只能積存在金融機(jī)構(gòu)或在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部循環(huán)，既削弱了金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持力度，也影響了銀行的收益和穩(wěn)定性。（5）2000年末我國(guó)上市公司已達(dá)1081家，股票市值占GNP的27%，資本市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)分業(yè)制商業(yè)銀行帶來(lái)了巨大沖擊，使商業(yè)銀行積聚劣質(zhì)客戶和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)短期化，使商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量下降，風(fēng)險(xiǎn)更加集聚，安全度下降。
第三，銀行不良債權(quán)比例較高。反映銀行債權(quán)質(zhì)量最直觀、最簡(jiǎn)單的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是不良貸款率。近幾年來(lái)，我國(guó)銀行不良資產(chǎn)比例呈上升趨勢(shì)。據(jù)有關(guān)資料，到1996年末國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款己占全部貸款余額的24%；1997年末不良貸款比率上升到29.2%。其中，無(wú)法收回的呆賬約為4%，呆滯貸款約占12%；1998年末不良資產(chǎn)比例上升到30%以上。近幾年來(lái)這一比例更高，僅此兩項(xiàng)就超過(guò)了銀行自有資本。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局資料顯示，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)仍然呈逐年升高之勢(shì)。銀行內(nèi)部穩(wěn)定性這一子系統(tǒng)是現(xiàn)階段整個(gè)經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域中安全程度最低的。國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為影響銀行系統(tǒng)能否穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要因素，其銀行資本充足率1999年僅為5.51%，大大低于8%的國(guó)際警戒線。國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行資本收益率亦較低，有些銀行甚至出現(xiàn)明盈實(shí)虧的現(xiàn)象。由此可見(jiàn)，我國(guó)銀行業(yè)引致的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然處在危險(xiǎn)的邊緣，應(yīng)當(dāng)予以高度警惕。為了銀行自身的安全，必須改變現(xiàn)有的銀行制度。
三、商業(yè)銀行金融安全對(duì)策
銀行最終安全是銀行正常功能的發(fā)揮、經(jīng)營(yíng)秩序的完善和銀行自身的發(fā)展。具體表現(xiàn)是在信貸資產(chǎn)質(zhì)量、非信貸類資產(chǎn)質(zhì)量、表外資產(chǎn)質(zhì)量的提高，最終表現(xiàn)為利潤(rùn)增加、支付能力和競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)等方面。因此，考慮到我國(guó)的實(shí)際情況，應(yīng)該從以下幾個(gè)方面防范我國(guó)商業(yè)銀行危機(jī)的發(fā)生。
（一）保持國(guó)內(nèi)良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，深化金融體制改革，提高國(guó)內(nèi)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力。鑒于目前我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在國(guó)內(nèi)脆弱的金融體系，特別是國(guó)有銀行體系，所以防范外資銀行大量涌入的風(fēng)險(xiǎn)其最根本的立足點(diǎn)應(yīng)放在國(guó)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解上。脆弱的國(guó)有銀行體系之所以還沒(méi)有倒塌，一個(gè)重要的原因是與這些年來(lái)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)有關(guān)，經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)使得新增存款隨著人們收入的增長(zhǎng)而快速增長(zhǎng)。然而，問(wèn)題在于我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的后勁在減弱。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率如果不上去，不能維持高速度，那么原先在高速增長(zhǎng)隱藏下的金融風(fēng)險(xiǎn)必將充分暴露，所以保持國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)適度增長(zhǎng)已是我國(guó)維護(hù)金融安全的重要保障。與此同時(shí)，深化金融體制改革，提高國(guó)內(nèi)銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急。國(guó)有銀行既是我國(guó)金融體系的主體，又是我國(guó)金融體系的薄弱環(huán)節(jié)，所以在今后的3～5年內(nèi)必須把我國(guó)4家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革成為在國(guó)際金融市場(chǎng)上具有一定競(jìng)爭(zhēng)能力的現(xiàn)代化大型商業(yè)銀行。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，應(yīng)抓緊對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行進(jìn)行綜合改革。新晨
（二）循序漸進(jìn)，有步驟、有控制地推進(jìn)商業(yè)銀行對(duì)外開(kāi)放。從東南亞國(guó)家和地區(qū)的情況看，銀行業(yè)開(kāi)放的程度與銀行機(jī)構(gòu)的脆弱性呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。銀行業(yè)開(kāi)放程度越高，銀行機(jī)構(gòu)質(zhì)量就越高，其脆弱性反而越??；相反，銀行業(yè)開(kāi)放度越低，銀行機(jī)構(gòu)質(zhì)量也越差，銀行脆弱性就越高。
中圖分類號(hào)：G712 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.16400/ki.kjdkx.2015.11.016
Secondary Vocational Training Professional Social Adaptability
in Accounting Major Teaching Research
ZHANG Juan
（Jilin Financial School， Jilin， Jilin 132013）
Abstract With the rapid development of the socialist market economy in our country， the traditional accounting， cashier， the cashier job skills in the constantly updated，accounting expertise， teaching methods tend to lag behind in the development of enterprises， the accounting profession adaptability talent demand， increasingly showing its superiority. Based on the four secondary vocational schools in Jilin research and analysis， each vocational school in the presence of one-sidedness and limitations of accounting for personnel training process， often focus on the students ability of accounting expertise， while ignoring foster social adaptability. Focus on personnel training adaptability professional training in the accounting process， it is possible to lay the foundation for a strong ability to develop comprehensive social needs talent.
Key words secondary vocational school; Accounting professional; adaptive
0 引言
職業(yè)適應(yīng)性是指一個(gè)人從事某項(xiàng)工作時(shí)必須具備的生理、心理素質(zhì)特征。它是在先天因素和后天環(huán)境相互作用的基礎(chǔ)上形成和發(fā)展起來(lái)的。
隨著我國(guó)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展，當(dāng)然，多種經(jīng)濟(jì)體制并存共同運(yùn)轉(zhuǎn)，是當(dāng)今我國(guó)一大特色。國(guó)有企業(yè)、集體所有制企業(yè)、中外合資企業(yè)、獨(dú)資企業(yè)等多種形式并存，這就導(dǎo)致了社會(huì)對(duì)會(huì)計(jì)專業(yè)人才需求的多樣性、不確定性。因此，在中職會(huì)計(jì)專業(yè)教學(xué)中要加強(qiáng)會(huì)計(jì)專業(yè)人才職業(yè)適應(yīng)能力的培養(yǎng)，以適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展，為培養(yǎng)出快速勝任崗位工作的會(huì)計(jì)專業(yè)人才打下堅(jiān)定的基礎(chǔ)。
隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善，社會(huì)對(duì)從事會(huì)計(jì)工作的人員要求越來(lái)越高，用人單位很重視學(xué)生的職業(yè)道德、實(shí)際動(dòng)手能力、會(huì)計(jì)工作經(jīng)驗(yàn)。作為一線教師，也必須適應(yīng)社會(huì)的要求，提高自己的專業(yè)認(rèn)識(shí)，引導(dǎo)學(xué)生做好職業(yè)規(guī)劃，加強(qiáng)學(xué)生職業(yè)道德的培養(yǎng)，在專業(yè)教學(xué)中采用更切合實(shí)際的教學(xué)方式，以提高學(xué)生的社會(huì)適應(yīng)性，為學(xué)生走向社會(huì)盡快勝任會(huì)計(jì)工作奠定基礎(chǔ)。
1 研究對(duì)象與方法
1.1研究對(duì)象
以吉林市、長(zhǎng)春市4所學(xué)校：吉林市財(cái)經(jīng)學(xué)校、吉林市工貿(mào)學(xué)校、長(zhǎng)春市創(chuàng)業(yè)中等職業(yè)學(xué)校、長(zhǎng)春市財(cái)政學(xué)校為研究對(duì)象。
1.2研究方法
（1）文獻(xiàn)資料法。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、圖書館等途徑查閱大量的期刊論文，選取相關(guān)的文獻(xiàn)資料作為研究基礎(chǔ)材料。
（2）實(shí)地考察法。對(duì)研究對(duì)象進(jìn)行實(shí)地考察，同時(shí)，對(duì)4所學(xué)校的教師、學(xué)術(shù)帶頭人、學(xué)生進(jìn)行有針對(duì)性的訪談，以獲取相關(guān)的第一手材料，為研究課題作為參考依據(jù)。
（3）數(shù)理分析法。對(duì)所得材料進(jìn)行歸類統(tǒng)計(jì)，通過(guò)統(tǒng)計(jì)軟件對(duì)所得材料進(jìn)行數(shù)理分析和邏輯分析研究。
2 結(jié)果與分析
2.1 會(huì)計(jì)專業(yè)教學(xué)中忽視職業(yè)道德教育
會(huì)計(jì)職業(yè)道德是指在會(huì)計(jì)職業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵循的、體現(xiàn)會(huì)計(jì)職業(yè)特征的、調(diào)整會(huì)計(jì)職業(yè)關(guān)系的職業(yè)行為準(zhǔn)則和規(guī)范。主要內(nèi)容是愛(ài)崗敬業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信、廉潔自律、客觀公正、堅(jiān)持準(zhǔn)則、提高技能、參與管理、強(qiáng)化服務(wù)。
通過(guò)對(duì)4所中等職業(yè)學(xué)校的走訪對(duì)比研究，發(fā)現(xiàn)存在如下問(wèn)題：4所學(xué)校缺少會(huì)計(jì)專業(yè)職業(yè)道德方面的專門課程，在對(duì)相關(guān)的會(huì)計(jì)專業(yè)教師訪談中，也談到職業(yè)道德教育，他們普遍認(rèn)為學(xué)生連一般專業(yè)課程都學(xué)不明白，就更不要談什么職業(yè)道德教育了。
2.2 會(huì)計(jì)專業(yè)教學(xué)中忽視職業(yè)規(guī)劃教育
科學(xué)的、良好的職業(yè)規(guī)劃可以幫助學(xué)生在成長(zhǎng)過(guò)程中摸索、弄清自己的人生目標(biāo)是什么，如何向這個(gè)目標(biāo)而努力，在會(huì)計(jì)專業(yè)教學(xué)過(guò)程中，根據(jù)專業(yè)特點(diǎn)，幫助、引導(dǎo)學(xué)生制定自己的努力方向，增加自己的學(xué)習(xí)動(dòng)力是非常必要的。
當(dāng)前中等職業(yè)學(xué)校入學(xué)門檻低，造成學(xué)生綜合素質(zhì)參差不齊，在教學(xué)過(guò)程中學(xué)生的接受能力較差，自覺(jué)性較差，教學(xué)效果不理想。在此情況下，有些學(xué)校在教學(xué)過(guò)程中忽視了職業(yè)規(guī)劃教育，而將教學(xué)重點(diǎn)放在了理論教學(xué)方面。
2.3 會(huì)計(jì)專業(yè)教學(xué)中忽視實(shí)踐操作能力的培養(yǎng)
目前，一方面中職學(xué)校受到高校擴(kuò)招的沖擊與影響，生源較為短缺，加上國(guó)家減免了部分學(xué)費(fèi)，學(xué)校缺少辦學(xué)經(jīng)費(fèi)。另一方面，會(huì)計(jì)專業(yè)教師多為理論教師，實(shí)踐教師短缺成為中職學(xué)校的普遍現(xiàn)象。再就是學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)方面，一些年齡較大的骨干教師，還沒(méi)有從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的辦學(xué)理念、辦學(xué)模式中走出來(lái)，仍然不能正確認(rèn)識(shí)教學(xué)對(duì)象和社會(huì)發(fā)展新形勢(shì)，依舊過(guò)分加強(qiáng)理論教學(xué)，忽視會(huì)計(jì)專業(yè)的實(shí)踐操作能力培養(yǎng)。
2.4 會(huì)計(jì)專業(yè)教學(xué)中缺乏會(huì)計(jì)工作經(jīng)驗(yàn)傳授
會(huì)計(jì)工作經(jīng)驗(yàn)是會(huì)計(jì)工作人員在長(zhǎng)期的實(shí)踐中不斷摸索總結(jié)出來(lái)的工作方法和科學(xué)途徑，這些經(jīng)驗(yàn)可以使學(xué)生在今后的工作中少走彎路，減少差錯(cuò)。但從我們研究團(tuán)隊(duì)走訪過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)各中職學(xué)校很多專業(yè)教師是從高校畢業(yè)后直接從事會(huì)計(jì)教學(xué)工作的，缺乏實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，因此，在中職會(huì)計(jì)專業(yè)教學(xué)過(guò)程中，工作經(jīng)驗(yàn)傳授普遍呈現(xiàn)出空白狀態(tài)。
2.5 會(huì)計(jì)專業(yè)教學(xué)中缺乏網(wǎng)絡(luò)金融安全意識(shí)教育
當(dāng)今社會(huì)互聯(lián)網(wǎng)快速普及，已經(jīng)滲透到各行各業(yè)金融領(lǐng)域，網(wǎng)絡(luò)金融日益被廣大消費(fèi)者認(rèn)可與使用，但網(wǎng)絡(luò)金融安全形勢(shì)日益嚴(yán)峻，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪也頻頻發(fā)生，而網(wǎng)絡(luò)金融是未來(lái)社會(huì)金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，網(wǎng)絡(luò)金融安全教育在會(huì)計(jì)專業(yè)教育中也越顯重要。
在我們團(tuán)隊(duì)走訪與調(diào)研過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)金融安全教育在中職學(xué)校會(huì)計(jì)專業(yè)教學(xué)中所占比例較少，基本上只是介紹基本內(nèi)容，沒(méi)有給予足夠的重視。
2.6 學(xué)生接受理論知識(shí)能力較差，導(dǎo)致教師傳授知識(shí)積極性減弱
中等職業(yè)學(xué)校招生面臨兩個(gè)問(wèn)題：一是招生難，二是生源質(zhì)量下降。無(wú)論是理論知識(shí)的學(xué)習(xí)，還是實(shí)踐能力的掌握，學(xué)生的表現(xiàn)都不盡如人意，再加上學(xué)生缺乏求知欲，沒(méi)有養(yǎng)成良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，致使有一些教師逐漸失去工作熱情與信心。
3 結(jié)論與建議
3.1 建立校內(nèi)外實(shí)習(xí)基地
在中等職業(yè)教育過(guò)程中，要強(qiáng)化學(xué)生的實(shí)踐能力，建立校內(nèi)、外實(shí)習(xí)基地，校內(nèi)實(shí)習(xí)是為了鞏固所學(xué)的理論知識(shí)，為校外實(shí)習(xí)奠定基礎(chǔ)，校外實(shí)習(xí)是為了與社會(huì)實(shí)際工作做好銜接，幫助學(xué)生盡早適應(yīng)崗位工作要求。
3.2 凸顯學(xué)生的主體地位，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣
傳統(tǒng)的教學(xué)模式中，是以教師為主體，以教師傳授為主，學(xué)生則被動(dòng)學(xué)習(xí)，這樣容易導(dǎo)致學(xué)生失去學(xué)習(xí)興趣和學(xué)習(xí)積極性，很難適應(yīng)當(dāng)今社會(huì)發(fā)展的需求。所以，要?jiǎng)?chuàng)新教學(xué)模式，凸顯學(xué)生的主體地位，突出教師的引導(dǎo)作用，引導(dǎo)學(xué)生自主學(xué)習(xí)，激發(fā)學(xué)生自主學(xué)習(xí)的欲望。
3.3 改變傳統(tǒng)的課程設(shè)置，構(gòu)建新的教學(xué)體系
傳統(tǒng)的教學(xué)體系與課程設(shè)置，是以理論教學(xué)為中心，知識(shí)比較陳舊。構(gòu)建新的教學(xué)體系與課程設(shè)置，應(yīng)秉持集實(shí)踐性、技能性、理論性、適應(yīng)性為一體的理念。在專業(yè)能力培養(yǎng)的基礎(chǔ)上，增加學(xué)生職業(yè)道德培養(yǎng)課程的比例，同時(shí)也要增加網(wǎng)絡(luò)金融安全的教育課程設(shè)置。另外，課程設(shè)置要有針對(duì)性和層次性，從低年級(jí)向高年級(jí)逐級(jí)增加難度。
3.4 加強(qiáng)教師的培訓(xùn)力度，建設(shè)優(yōu)秀的師資隊(duì)伍
當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，知識(shí)在不斷更新，為了使學(xué)生盡快接受新的理論知識(shí)和行業(yè)理念，學(xué)校要定期對(duì)會(huì)計(jì)專業(yè)教師進(jìn)行在職培訓(xùn)，以吸收前沿理論知識(shí)，開(kāi)闊眼界。同時(shí)，學(xué)校也要做到“請(qǐng)進(jìn)來(lái)”，把實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的一線高級(jí)會(huì)計(jì)人才請(qǐng)到學(xué)校來(lái)，與學(xué)生交流，與教師研討，以彌補(bǔ)教師缺乏從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的問(wèn)題。
參考文獻(xiàn)
[1] 柳君芳，姚裕群.職業(yè)生涯規(guī)劃[M].北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2009.
[2] 胡光輝，仇雅莉.高職課程行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)的探索與實(shí)踐.教育與職業(yè)，2008（8）.
中圖分類號(hào)：F830.31 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
1相關(guān)概念界定
1.1網(wǎng)絡(luò)金融
當(dāng)前，業(yè)界和學(xué)術(shù)界對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融尚無(wú)明確的、獲得廣泛認(rèn)可的定義，但對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌融資等典型業(yè)態(tài)分類有比較統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)。一般來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，是借助互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介功能的新興金融模式。廣義的網(wǎng)絡(luò)金融既包括作為非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)，也包括金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的業(yè)務(wù)。狹義的網(wǎng)絡(luò)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)。本文中主要討論廣義的網(wǎng)絡(luò)金融。
1.2網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)者
目前為止，我國(guó)尚未對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)者的概念作出明確的規(guī)定和解釋?！断M(fèi)者保護(hù)法》第二條認(rèn)為消費(fèi)者的消費(fèi)行為以“生活消費(fèi)”為界定?？梢?jiàn)，其對(duì)于消費(fèi)行為的定義具有局限性。
筆者認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)者可以認(rèn)為是傳統(tǒng)消費(fèi)者在原有概念上的延伸，其既包括使用網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)進(jìn)行消費(fèi)的消費(fèi)人群，又包括投資網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的理財(cái)人群。
2現(xiàn)階段我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)所面臨的問(wèn)題
S著網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)爆炸式發(fā)展，我國(guó)相關(guān)監(jiān)管表現(xiàn)出了明顯的滯后性，總結(jié)起來(lái)，表現(xiàn)在一下幾個(gè)方面：
2.1法律缺位
從我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的大環(huán)境來(lái)看，個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人金融安全等相關(guān)的一系列提供基礎(chǔ)的法律法規(guī)尚未出臺(tái)。
而現(xiàn)有的法律法規(guī)尚不具體，缺乏具體的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)控規(guī)則。已有的條款多以指導(dǎo)發(fā)展方向的宣示條款為主，不具備可操作性，執(zhí)行起來(lái)容易形成模棱兩可、模糊不清的局面。
2.2網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)監(jiān)管缺失
例如網(wǎng)絡(luò)眾籌、P2P融資的網(wǎng)絡(luò)金融行為極易演變成非法行為，或被非法行為當(dāng)成幌子和偽裝；另一方面，網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣多種多樣，極易被不法分子所利用。這些活動(dòng)時(shí)效性強(qiáng)，覆蓋范圍廣，不及時(shí)發(fā)現(xiàn)很容易造成極為惡劣的影響。所以網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控就顯得十分重要。
2.3互聯(lián)網(wǎng)信用體系建設(shè)的缺失
我國(guó)對(duì)金融信用信息的管理一般是由人民銀行來(lái)負(fù)責(zé)，人民銀行作為我國(guó)貨幣發(fā)行管理機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)則制定機(jī)構(gòu)，其在金融市場(chǎng)起著至關(guān)重要的作用。而其征信系統(tǒng)是人民銀行建立的評(píng)估金融企業(yè)或者組織信用信息以及個(gè)人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融企業(yè)如或個(gè)人的金融信用提供評(píng)估依據(jù)。
然而，目前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的金融信息尚未納入此征信系統(tǒng)之中。因此，絕大部分網(wǎng)絡(luò)金融商游離于現(xiàn)有的信用體系之內(nèi)，而基于金融信用的某些網(wǎng)絡(luò)金融就難以得到保障，網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)者難以獲得對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融商的客觀評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)而增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。
雖然，在互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)部已有一些網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)自發(fā)形成的網(wǎng)絡(luò)金融信用系統(tǒng)。但其人具有很大的局限性，難以推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)的快速有序發(fā)展。
3完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的初步構(gòu)想
3.1法律的完善
首先，加強(qiáng)基礎(chǔ)法律建設(shè)，針對(duì)新興網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)修訂相關(guān)法律，如虛擬貨幣、網(wǎng)絡(luò)眾籌等，系統(tǒng)規(guī)定準(zhǔn)入資格、交易方式、經(jīng)營(yíng)范圍等相關(guān)細(xì)則。
其次針對(duì)特定網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)和產(chǎn)品落實(shí)和出臺(tái)監(jiān)管辦法。明確監(jiān)管主體、劃分監(jiān)管范圍。
最后，對(duì)現(xiàn)有的與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的金融法規(guī)進(jìn)行進(jìn)一步的修改與完善，一方面根據(jù)對(duì)空白法律進(jìn)行修改補(bǔ)充；另一方面，根據(jù)實(shí)際情況，將原有的規(guī)章、條例提升為更高位階的法律法規(guī)。
3.2制度的完善
3.2.1網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管制度的完善
建立以“一行三會(huì)”為核心的監(jiān)管體系。即充分發(fā)揮人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的職能，明確監(jiān)管責(zé)任的劃分，并配合其他政府職能部門，形成權(quán)責(zé)清晰、監(jiān)管有力的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管體系。
建立網(wǎng)絡(luò)金融實(shí)時(shí)監(jiān)控制度，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)行為早發(fā)現(xiàn)早處理，盡可能保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，降低消費(fèi)者的權(quán)損風(fēng)險(xiǎn)。
3.2.2網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)制度的完善
一方面，建立網(wǎng)絡(luò)金融信息公示機(jī)制，將網(wǎng)絡(luò)金融商家的基本活動(dòng)向消費(fèi)者開(kāi)放，實(shí)現(xiàn)管理的透明化、權(quán)利保護(hù)的可見(jiàn)化。
同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)金融商家對(duì)消費(fèi)者個(gè)人信息等涉及消費(fèi)者權(quán)益的因素，實(shí)時(shí)專門的管理和審查，形成企業(yè)內(nèi)部的限制機(jī)制。并進(jìn)一步形成行業(yè)內(nèi)部的限制和監(jiān)督機(jī)制。
另一方面，將互聯(lián)網(wǎng)信用體系納入現(xiàn)有的征信系統(tǒng)之中，并針對(duì)其特殊性做出相關(guān)特殊調(diào)整，實(shí)現(xiàn)兩者的有機(jī)融合。保障金融信用體系在互聯(lián)網(wǎng)金融中充分發(fā)揮作用。
3.2.3救濟(jì)制度的完善
針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)者的不同權(quán)損，建立不同救濟(jì)機(jī)制，完善非訴制度，降低消費(fèi)者的維權(quán)成本。
具有針對(duì)性的重新合理劃分舉證責(zé)任和取證責(zé)任，提高網(wǎng)絡(luò)技術(shù)部門的能力，對(duì)侵權(quán)行為的調(diào)查提供技術(shù)支持，降低消費(fèi)者取證難度。
參考文獻(xiàn)
[1] 陰越.互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的法律保護(hù)[D].云南大學(xué)碩士研究生學(xué)位論文，2015：5-7.
信息安全包括以下內(nèi)容:真實(shí)性,保證信息的來(lái)源真實(shí)可靠;機(jī)密性,信息即使被截獲也無(wú)法理解其內(nèi)容;完整性,信息的內(nèi)容不會(huì)被篡改或破壞;可用性,能夠按照用戶需要提供可用信息;可控性,對(duì)信息的傳播及內(nèi)容具有控制能力;不可抵賴性,用戶對(duì)其行為不能進(jìn)行否認(rèn);可審查性,對(duì)出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題提供調(diào)查的依據(jù)和手段。與傳統(tǒng)的安全問(wèn)題相比,基于網(wǎng)絡(luò)的信息安全有一些新的特點(diǎn):信息安全威脅主要來(lái)源于自然災(zāi)害、意外事故;計(jì)算機(jī)犯罪;人為錯(cuò)誤,比如使用不當(dāng),安全意識(shí)差等;“黑客”行為;內(nèi)部泄密;外部泄密;信息丟失;電子諜報(bào),比如信息流量分析、信息竊取等;信息戰(zhàn);網(wǎng)絡(luò)協(xié)議自身缺陷,等等。
1我國(guó)信息安全的現(xiàn)狀
近年來(lái),隨著國(guó)家宏觀管理和支持力度的加強(qiáng)、信息安全技術(shù)產(chǎn)業(yè)化工作的繼續(xù)進(jìn)行、對(duì)國(guó)際信息安全事務(wù)的積極參與以及關(guān)于信息安全的法律建設(shè)環(huán)境日益完善等因素,我國(guó)在信息安全管理上的進(jìn)展是迅速的。但是,由于我國(guó)的信息化建設(shè)起步較晚,相關(guān)體系不完善,法律法規(guī)不健全等諸多因素,我國(guó)的信息化仍然存在不安全問(wèn)題。
①網(wǎng)絡(luò)安全的防護(hù)能力較弱。我國(guó)的信息化建設(shè)發(fā)展迅速,各個(gè)企業(yè)紛紛設(shè)立自己的網(wǎng)站,特別是“政府上網(wǎng)工程”全面啟動(dòng)后,各級(jí)政府已陸續(xù)設(shè)立了自己的網(wǎng)站,但是由于許多網(wǎng)站沒(méi)有防火墻設(shè)備、安全審計(jì)系統(tǒng)、入侵監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等防護(hù)設(shè)備,整個(gè)系統(tǒng)存在著相當(dāng)大的信息安全隱患。美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)安全公司賽門鐵克公司2007年發(fā)表的報(bào)告稱,在網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊的國(guó)家中,中國(guó)是最大的受害國(guó)。
②對(duì)引進(jìn)的國(guó)外設(shè)備和軟件缺乏有效的管理和技術(shù)改造。由于我國(guó)信息技術(shù)水平的限制,很多單位和部門直接引進(jìn)國(guó)外的信息設(shè)備,并不對(duì)其進(jìn)行必要的監(jiān)測(cè)和改造,從而給他人入侵系統(tǒng)或監(jiān)聽(tīng)信息等非法操作提供了可乘之機(jī)。
③我國(guó)基礎(chǔ)信息產(chǎn)業(yè)薄弱,核心技術(shù)嚴(yán)重依賴國(guó)外,缺乏自主創(chuàng)新產(chǎn)品,尤其是信息安全產(chǎn)品。我國(guó)信息網(wǎng)絡(luò)所使用的網(wǎng)管設(shè)備和軟件基本上來(lái)自國(guó)外,這使我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)安全性能大大減弱,被認(rèn)為是易窺視和易打擊的“玻璃網(wǎng)”。由于缺乏自主技術(shù),我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)處于被竊聽(tīng)、干擾、監(jiān)視和欺詐等多種信息安全威脅中,網(wǎng)絡(luò)安全處于極脆弱的狀態(tài)。
除此之外,我國(guó)目前信息技術(shù)領(lǐng)域的不安全局面,也與西方發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)我國(guó)的技術(shù)輸出進(jìn)行控制有關(guān)。
2我國(guó)信息安全保護(hù)的策略
針對(duì)我國(guó)信息安全存在的問(wèn)題,要實(shí)現(xiàn)信息安全不但要靠先進(jìn)的技術(shù),還要有嚴(yán)格的法律法規(guī)和信息安全教育。
①加強(qiáng)全民信息安全教育,提高警惕性。從小做起,從己做起,有效利用各種信息安全防護(hù)設(shè)備,保證個(gè)人的信息安全,提高整個(gè)系統(tǒng)的安全防護(hù)能力,從而促進(jìn)整個(gè)系統(tǒng)的信息安全。
②發(fā)展有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息安全產(chǎn)業(yè),加大信息產(chǎn)業(yè)投入。增強(qiáng)自主創(chuàng)新意識(shí),加大核心技術(shù)的研發(fā),尤其是信息安全產(chǎn)品,減小對(duì)國(guó)外產(chǎn)品的依賴程度。
《網(wǎng)絡(luò)法概論》課程屬于法學(xué)本科專業(yè)的選修課程。該課程主要適用于法學(xué)本科專業(yè)，也可適用于非法學(xué)專業(yè)的選修課程。
本課程將系統(tǒng)地講述網(wǎng)絡(luò)法的基本范疇、基本制度和基本原理，網(wǎng)絡(luò)法的概念、特征、體系、淵源，國(guó)外電子簽名法，中國(guó)電子簽名法，電子商務(wù)主體制度，電子商務(wù)合同制度，電子商務(wù)消費(fèi)者保護(hù)制度，電子政務(wù)法律制度，政府信息公開(kāi)法律制度，國(guó)外的網(wǎng)絡(luò)安全法律制度，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)安全法律制度，網(wǎng)絡(luò)金融安全保護(hù)制度，網(wǎng)絡(luò)人格權(quán)保護(hù)制度，網(wǎng)絡(luò)個(gè)人信息保護(hù)制度，網(wǎng)絡(luò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度，網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)保護(hù)制度，網(wǎng)絡(luò)犯罪制度，網(wǎng)絡(luò)管轄權(quán)制度，網(wǎng)絡(luò)證據(jù)法律制度等內(nèi)容。
通過(guò)該課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解本學(xué)科的學(xué)科性質(zhì)，熟悉學(xué)科的基本框架，準(zhǔn)確理解學(xué)科的基本概念和基本理論，能夠靈活運(yùn)用學(xué)科知識(shí)和理論分析和解決現(xiàn)實(shí)的法律問(wèn)題。
一、課程目標(biāo)
本課程力求以課程內(nèi)容體系為綱，結(jié)合國(guó)內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)法研究中的最新成果和前沿觀點(diǎn)，及時(shí)反映中國(guó)網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域的最新進(jìn)展和實(shí)踐探索。通過(guò)該課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解和掌握網(wǎng)絡(luò)法的基本概念、基本理論、基本技術(shù)方法和發(fā)展動(dòng)態(tài)；在傳遞知識(shí)和思想的同時(shí)，引導(dǎo)和鍛煉學(xué)生的思維能力，能夠運(yùn)用所學(xué)的理論和方法分析、解決網(wǎng)絡(luò)法實(shí)踐中的問(wèn)題，對(duì)當(dāng)代中國(guó)進(jìn)行的法治建設(shè)進(jìn)行正確的理解和判斷；結(jié)合學(xué)生的不同需求，設(shè)置相關(guān)的話題、案例和討論，增強(qiáng)學(xué)生適應(yīng)社會(huì)、解決問(wèn)題的能力，為未來(lái)從事相關(guān)工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、課程內(nèi)容、要求及學(xué)時(shí)分配
1．主要教學(xué)內(nèi)容
序號(hào)
章節(jié)
內(nèi)容及要求
學(xué)時(shí)
備注
1
第1章
網(wǎng)絡(luò)法導(dǎo)論
理解網(wǎng)絡(luò)法的基本概念
了解網(wǎng)絡(luò)法的法律體系、法律淵源和基本原則
掌握網(wǎng)絡(luò)法的調(diào)整對(duì)象和內(nèi)容體系
2
2
第2章
電子簽名法
掌握電子簽名和電子簽名法的基本概念
了解國(guó)外的電子簽名法
掌握我國(guó)的電子簽名法律制度
4
3
第3章
電子商務(wù)法
掌握電子商務(wù)和電子商務(wù)法的基本概念
掌握電子商務(wù)主體制度
掌握電子商務(wù)合同制度
掌握電子商務(wù)消費(fèi)者保護(hù)制度
4
4
第4章
電子政務(wù)法
掌握電子政務(wù)和電子政務(wù)法的基本概念
掌握信息公開(kāi)法法律制度
了解電子政務(wù)法的立法趨勢(shì)
4
5
第5章
網(wǎng)絡(luò)安全法
熟悉網(wǎng)絡(luò)安全與網(wǎng)絡(luò)安全立法的基本概況
了解國(guó)外網(wǎng)絡(luò)安全法的立法和發(fā)展
掌握我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法律制度
4
6
第6章
隱私與個(gè)人信息保護(hù)法
掌握網(wǎng)絡(luò)環(huán)境隱私權(quán)保護(hù)制度
掌握個(gè)人信息保護(hù)法律制度
4
7
第7章
網(wǎng)絡(luò)財(cái)產(chǎn)法律制度
掌握網(wǎng)絡(luò)中的知識(shí)產(chǎn)權(quán)：版權(quán)、商標(biāo)、域名等等
掌握虛擬財(cái)產(chǎn)的法律保護(hù)
6
8
第8章
網(wǎng)絡(luò)犯罪與網(wǎng)絡(luò)法律糾紛的解決
掌握網(wǎng)絡(luò)犯罪法律制度
掌握網(wǎng)絡(luò)管轄制度
掌握網(wǎng)絡(luò)證據(jù)制度
4
合 計(jì)
32
2．實(shí)驗(yàn)安排內(nèi)容
序號(hào)
實(shí)驗(yàn)名稱
內(nèi)容及要求
學(xué)時(shí)
合 計(jì)
三、師資隊(duì)伍
本課程負(fù)責(zé)人應(yīng)具備副教授及以上職稱，原則上必須畢業(yè)于法學(xué)專業(yè)，多年從事法學(xué)專業(yè)的教學(xué)和科研工作，并具備五年以上相關(guān)課程的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)。
本課程的教學(xué)隊(duì)伍可由2～4名教師組成。主講教師師資隊(duì)伍應(yīng)該年齡層次合理，學(xué)歷層次為研究生，并且系統(tǒng)具備法學(xué)的基礎(chǔ)理論及良好的研究能力。
四、教材及教學(xué)參考
1．建議教材
劉品新．網(wǎng)絡(luò)法學(xué)（第2版）．北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2015
2．教學(xué)參考資料
1）李艷．網(wǎng)絡(luò)法（第2版）．北京：中國(guó)政法大學(xué)出版社，2017
2）馬克·A.萊姆利．軟件與互聯(lián)網(wǎng)法（上）．北京：商務(wù)印書館，2014
3）羅勝華．網(wǎng)絡(luò)法法案例評(píng)析．北京：對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)出版社，2012
3．其他教學(xué)資源
1）網(wǎng)絡(luò)教學(xué)資源：亞太網(wǎng)絡(luò)法研究中心、最高人民法院網(wǎng)、中國(guó)裁判文書網(wǎng)等
2）微信公眾號(hào)：審判研究、法學(xué)學(xué)術(shù)前沿、法律讀庫(kù)、首席法務(wù)等
3）研論文資料（由任課教師指定）
五、教學(xué)組織
總體而言，本課程將以教學(xué)大綱和教學(xué)日歷為主線，以學(xué)生的學(xué)習(xí)需求為落腳點(diǎn)，以問(wèn)題引導(dǎo)教學(xué)，以互動(dòng)啟發(fā)思考，以講解釋疑解惑。授課教師可以根據(jù)最新的立法和司法動(dòng)態(tài)做必要的調(diào)整和更新。
本課程將突出參與、對(duì)話和分享的理念，使學(xué)生由被動(dòng)接受到主動(dòng)求知，更加關(guān)注教學(xué)過(guò)程。課上講授和課下學(xué)習(xí)相結(jié)合，主講教師按照教學(xué)大綱和教學(xué)日歷認(rèn)真?zhèn)湔n，學(xué)生根據(jù)教學(xué)日歷提前預(yù)習(xí)所學(xué)內(nèi)容、閱讀所提供的教學(xué)材料。在對(duì)基礎(chǔ)知識(shí)、概念和理論進(jìn)行講授的基礎(chǔ)上，突出每章的重點(diǎn)和難點(diǎn)，在傳遞知識(shí)的同時(shí)，更加注重訓(xùn)練學(xué)生的思維能力。
探索多種教學(xué)方法和形式，如分組討論、辯論、案例教學(xué)、專題教學(xué)等，培養(yǎng)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)能力、合作能力、溝通能力。積極挖掘課堂教學(xué)中的隱性知識(shí)和潛在問(wèn)題，進(jìn)行啟發(fā)式教學(xué)和反思式教學(xué)，既可以舉一反三，又能夠?yàn)閷W(xué)生留有思考的空間。
課堂講授面向所有學(xué)生，梳理課程內(nèi)容的基本體系和輪廓，突出課程內(nèi)容的思路和方法，強(qiáng)調(diào)重點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題。結(jié)合網(wǎng)絡(luò)法較強(qiáng)的理論性和實(shí)踐性特征，及時(shí)選取最新的話題、案例和立法政策等，同時(shí)鼓勵(lì)學(xué)生自行尋找相關(guān)素材，尤其是發(fā)生在現(xiàn)實(shí)身邊的物權(quán)法問(wèn)題，進(jìn)行研究型學(xué)習(xí)。
本課程安排至少兩次次正式的集中答疑，時(shí)間擬為課程中期和課程結(jié)課。根據(jù)實(shí)際教學(xué)進(jìn)程開(kāi)展至少2次課程作業(yè)，作業(yè)可以是針對(duì)講授期間的需求安排課上進(jìn)行，也可以是受時(shí)間所限課上沒(méi)有展開(kāi)的內(nèi)容。作業(yè)形式，可以是問(wèn)答式、是非判斷、小論文、個(gè)人讀書報(bào)告等。教師的批閱反饋，可以是作業(yè)本批閱、PPT課堂展示、個(gè)人速遞反饋等形式。
六、課程考核
本課程采取開(kāi)卷考試或考查的方式，成績(jī)由平時(shí)成績(jī)（30%）和期末成績(jī)（70%）構(gòu)成。
其中，平時(shí)成績(jī)可以由考勤、平時(shí)作業(yè)、討論、課堂表現(xiàn)等組成。
七、說(shuō)明
1）本課程標(biāo)準(zhǔn)從法學(xué)類2016級(jí)開(kāi)始使用，課程標(biāo)準(zhǔn)的變更應(yīng)由課程負(fù)責(zé)人提出，專業(yè)負(fù)責(zé)人審批并報(bào)學(xué)院和教務(wù)部備案。
2）學(xué)習(xí)本課程的學(xué)生應(yīng)及時(shí)了解網(wǎng)絡(luò)法理論或?qū)嵺`中的熱點(diǎn)和難點(diǎn)，熟悉網(wǎng)絡(luò)法的立法和司法的最新進(jìn)展，觀察和思考現(xiàn)實(shí)生活中的網(wǎng)絡(luò)法律問(wèn)題，并有條件的情況下積極參與相關(guān)司法活動(dòng)。
一、信息化的內(nèi)涵、信息資源的性質(zhì)及信息的安全問(wèn)題
“信息化”一詞最早是由日本學(xué)者于20世紀(jì)六十年代末提出來(lái)的。經(jīng)過(guò)40多年的發(fā)展，信息化已成為各國(guó)社會(huì)發(fā)展的主題。
信息作為一種特殊資源與其他資源相比具有其特殊的性質(zhì)，主要表現(xiàn)在知識(shí)性、中介性、可轉(zhuǎn)化性、可再生性和無(wú)限應(yīng)用性。由于其特殊性質(zhì)造成信息資源存在可能被篡改、偽造、竊取以及截取等安全隱患，造成信息的丟失、泄密，甚至造成病毒的傳播，從而導(dǎo)致信息系統(tǒng)的不安全性，給國(guó)家的信息化建設(shè)帶來(lái)不利影響。因此，如何保證信息安全成為亟須解決的重要問(wèn)題。
信息安全包括以下內(nèi)容：真實(shí)性，保證信息的來(lái)源真實(shí)可靠；機(jī)密性，信息即使被截獲也無(wú)法理解其內(nèi)容；完整性，信息的內(nèi)容不會(huì)被篡改或破壞；可用性，能夠按照用戶需要提供可用信息；可控性，對(duì)信息的傳播及內(nèi)容具有控制能力；不可抵賴性，用戶對(duì)其行為不能進(jìn)行否認(rèn)；可審查性，對(duì)出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題提供調(diào)查的依據(jù)和手段。與傳統(tǒng)的安全問(wèn)題相比，基于網(wǎng)絡(luò)的信息安全有一些新的特點(diǎn)：
一是由于信息基礎(chǔ)設(shè)施的固有特點(diǎn)導(dǎo)致的信息安全的脆弱性。由于因特網(wǎng)與生俱來(lái)的開(kāi)放性特點(diǎn)，從網(wǎng)絡(luò)架到協(xié)議以及操作系統(tǒng)等都具有開(kāi)放性的特點(diǎn)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)主體之間的聯(lián)系是匿名的、開(kāi)放的，而不是封閉的、保密的。這種先天的技術(shù)弱點(diǎn)導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)易受攻擊。
二是信息安全問(wèn)題的易擴(kuò)散性。信息安全問(wèn)題會(huì)隨著信息網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)與因特網(wǎng)的普及而迅速擴(kuò)大。由于因特網(wǎng)的龐大系統(tǒng)，造成了病毒極易滋生和傳播，從而導(dǎo)致信息危害。
三是信息安全中的智能性、隱蔽性特點(diǎn)。傳統(tǒng)的安全問(wèn)題更多的是使用物理手段造成的破壞行為，而網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的安全問(wèn)題常常表現(xiàn)為一種技術(shù)對(duì)抗，對(duì)信息的破壞、竊取等都是通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)的。而且這樣的破壞甚至攻擊也是“無(wú)形”的，不受時(shí)間和地點(diǎn)的約束，犯罪行為實(shí)施后對(duì)機(jī)器硬件的信息載體可以不受任何損失，甚至不留任何痕跡，給偵破和定罪帶來(lái)困難。
信息安全威脅主要來(lái)源于自然災(zāi)害、意外事故；計(jì)算機(jī)犯罪；人為錯(cuò)誤，比如使用不當(dāng)，安全意識(shí)差等；“黑客”行為；內(nèi)部泄密；外部泄密；信息丟失；電子諜報(bào)，比如信息流量分析、信息竊取等；信息戰(zhàn)；網(wǎng)絡(luò)協(xié)議自身缺陷，等等。
二、我國(guó)信息化中的信息安全問(wèn)題
近年來(lái)，隨著國(guó)家宏觀管理和支持力度的加強(qiáng)、信息安全技術(shù)產(chǎn)業(yè)化工作的繼續(xù)進(jìn)行、對(duì)國(guó)際信息安全事務(wù)的積極參與以及關(guān)于信息安全的法律建設(shè)環(huán)境日益完善等因素，我國(guó)在信息安全管理上的進(jìn)展是迅速的。但是，由于我國(guó)的信息化建設(shè)起步較晚，相關(guān)體系不完善，法律法規(guī)不健全等諸多因素，我國(guó)的信息化仍然存在不安全問(wèn)題。
1、信息與網(wǎng)絡(luò)安全的防護(hù)能力較弱。我國(guó)的信息化建設(shè)發(fā)展迅速，各個(gè)企業(yè)紛紛設(shè)立自己的網(wǎng)站，特別是“政府上網(wǎng)工程”全面啟動(dòng)后，各級(jí)政府已陸續(xù)設(shè)立了自己的網(wǎng)站，但是由于許多網(wǎng)站沒(méi)有防火墻設(shè)備、安全審計(jì)系統(tǒng)、入侵監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等防護(hù)設(shè)備，整個(gè)系統(tǒng)存在著相當(dāng)大的信息安全隱患。美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)安全公司賽門鐵克公司2007年發(fā)表的報(bào)告稱，在網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊的國(guó)家中，中國(guó)是最大的受害國(guó)。
2、對(duì)引進(jìn)的國(guó)外設(shè)備和軟件缺乏有效的管理和技術(shù)改造。由于我國(guó)信息技術(shù)水平的限制，很多單位和部門直接引進(jìn)國(guó)外的信息設(shè)備，并不對(duì)其進(jìn)行必要的監(jiān)測(cè)和改造，從而給他人入侵系統(tǒng)或監(jiān)聽(tīng)信息等非法操作提供了可乘之機(jī)。
3、我國(guó)基礎(chǔ)信息產(chǎn)業(yè)薄弱，核心技術(shù)嚴(yán)重依賴國(guó)外，缺乏自主創(chuàng)新產(chǎn)品，尤其是信息安全產(chǎn)品。我國(guó)信息網(wǎng)絡(luò)所使用的網(wǎng)管設(shè)備和軟件基本上來(lái)自國(guó)外，這使我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)安全性能大大減弱，被認(rèn)為是易窺視和易打擊的“玻璃網(wǎng)”。由于缺乏自主技術(shù)，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)處于被竊聽(tīng)、干擾、監(jiān)視和欺詐等多種信息安全威脅中，網(wǎng)絡(luò)安全處于極脆弱的狀態(tài)。
4、信息犯罪在我國(guó)有快速發(fā)展趨勢(shì)。除了境外黑客對(duì)我國(guó)信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行攻擊，國(guó)內(nèi)也有部分人利用系統(tǒng)漏洞進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)犯罪，例如傳播病毒、竊取他人網(wǎng)絡(luò)銀行賬號(hào)密碼等。
5、在研究開(kāi)發(fā)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、人才培養(yǎng)、隊(duì)伍建設(shè)等方面與迅速發(fā)展的形勢(shì)極不適應(yīng)。
造成以上問(wèn)題的相關(guān)因素在于：首先，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，在信息產(chǎn)業(yè)上的投入還是不足，尤其是在核心和關(guān)鍵技術(shù)及安全產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)生產(chǎn)上缺乏有力的資金支持和自主創(chuàng)新意識(shí)。其次，全民信息安全意識(shí)淡薄，警惕性不高。大多數(shù)計(jì)算機(jī)用戶都曾被病毒感染過(guò)，并且病毒的重復(fù)感染率相當(dāng)高。
除此之外，我國(guó)目前信息技術(shù)領(lǐng)域的不安全局面，也與西方發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)我國(guó)的技術(shù)輸出進(jìn)行控制有關(guān)。
三、相關(guān)解決措施
針對(duì)我國(guó)信息安全存在的問(wèn)題，要實(shí)現(xiàn)信息安全不但要靠先進(jìn)的技術(shù)，還要有嚴(yán)格的法律法規(guī)和信息安全教育。
1、加強(qiáng)全民信息安全教育，提高警惕性。從小做起，從己做起，有效利用各種信息安全防護(hù)設(shè)備，保證個(gè)人的信息安全，提高整個(gè)系統(tǒng)的安全防護(hù)能力，從而促進(jìn)整個(gè)系統(tǒng)的信息安全。
2、發(fā)展有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息安全產(chǎn)業(yè)，加大信息產(chǎn)業(yè)投入。增強(qiáng)自主創(chuàng)新意識(shí)，加大核心技術(shù)的研發(fā)，尤其是信息安全產(chǎn)品，減小對(duì)國(guó)外產(chǎn)品的依賴程度。
3、創(chuàng)造良好的信息化安全支撐環(huán)境。完善我國(guó)信息安全的法規(guī)體系，制定相關(guān)的法律法規(guī)，例如信息安全法、數(shù)字簽名法、電子信息犯罪法、電子信息出版法、電子信息知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)法、電子信息個(gè)人隱私法、電子信息進(jìn)出境法等，加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪和信息犯罪的打擊力度，對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)厲的懲處。
4、高度重視信息安全基礎(chǔ)研究和人才的培養(yǎng)。為了在高技術(shù)環(huán)境下發(fā)展自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息安全產(chǎn)業(yè)，應(yīng)大力培養(yǎng)信息安全專業(yè)人才，建立信息安全人才培養(yǎng)體系。
一、信息化的內(nèi)涵、信息資源的性質(zhì)及信息的安全問(wèn)題
“信息化”一詞最早是由日本學(xué)者于20世紀(jì)六十年代末提出來(lái)的。經(jīng)過(guò)40多年的發(fā)展，信息化已成為各國(guó)社會(huì)發(fā)展的主題。
信息作為一種特殊資源與其他資源相比具有其特殊的性質(zhì)，主要表現(xiàn)在知識(shí)性、中介性、可轉(zhuǎn)化性、可再生性和無(wú)限應(yīng)用性。由于其特殊性質(zhì)造成信息資源存在可能被篡改、偽造、竊取以及截取等安全隱患，造成信息的丟失、泄密，甚至造成病毒的傳播，從而導(dǎo)致信息系統(tǒng)的不安全性，給國(guó)家的信息化建設(shè)帶來(lái)不利影響。因此，如何保證信息安全成為亟須解決的重要問(wèn)題。
信息安全包括以下內(nèi)容：真實(shí)性，保證信息的來(lái)源真實(shí)可靠；機(jī)密性，信息即使被截獲也無(wú)法理解其內(nèi)容；完整性，信息的內(nèi)容不會(huì)被篡改或破壞；可用性，能夠按照用戶需要提供可用信息；可控性，對(duì)信息的傳播及內(nèi)容具有控制能力；不可抵賴性，用戶對(duì)其行為不能進(jìn)行否認(rèn)；可審查性，對(duì)出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題提供調(diào)查的依據(jù)和手段。與傳統(tǒng)的安全問(wèn)題相比，基于網(wǎng)絡(luò)的信息安全有一些新的特點(diǎn)：
一是由于信息基礎(chǔ)設(shè)施的固有特點(diǎn)導(dǎo)致的信息安全的脆弱性。由于因特網(wǎng)與生俱來(lái)的開(kāi)放性特點(diǎn)，從網(wǎng)絡(luò)架到協(xié)議以及操作系統(tǒng)等都具有開(kāi)放性的特點(diǎn)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)主體之間的聯(lián)系是匿名的、開(kāi)放的，而不是封閉的、保密的。這種先天的技術(shù)弱點(diǎn)導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)易受攻擊。
二是信息安全問(wèn)題的易擴(kuò)散性。信息安全問(wèn)題會(huì)隨著信息網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)與因特網(wǎng)的普及而迅速擴(kuò)大。由于因特網(wǎng)的龐大系統(tǒng)，造成了病毒極易滋生和傳播，從而導(dǎo)致信息危害。
三是信息安全中的智能性、隱蔽性特點(diǎn)。傳統(tǒng)的安全問(wèn)題更多的是使用物理手段造成的破壞行為，而網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的安全問(wèn)題常常表現(xiàn)為一種技術(shù)對(duì)抗，對(duì)信息的破壞、竊取等都是通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)的。而且這樣的破壞甚至攻擊也是“無(wú)形”的，不受時(shí)間和地點(diǎn)的約束，犯罪行為實(shí)施后對(duì)機(jī)器硬件的信息載體可以不受任何損失，甚至不留任何痕跡，給偵破和定罪帶來(lái)困難。
信息安全威脅主要來(lái)源于自然災(zāi)害、意外事故；計(jì)算機(jī)犯罪；人為錯(cuò)誤，比如使用不當(dāng)，安全意識(shí)差等；“黑客”行為；內(nèi)部泄密；外部泄密；信息丟失；電子諜報(bào)，比如信息流量分析、信息竊取等；信息戰(zhàn)；網(wǎng)絡(luò)協(xié)議自身缺陷，等等。
二、我國(guó)信息化中的信息安全問(wèn)題
近年來(lái)，隨著國(guó)家宏觀管理和支持力度的加強(qiáng)、信息安全技術(shù)產(chǎn)業(yè)化工作的繼續(xù)進(jìn)行、對(duì)國(guó)際信息安全事務(wù)的積極參與以及關(guān)于信息安全的法律建設(shè)環(huán)境日益完善等因素，我國(guó)在信息安全管理上的進(jìn)展是迅速的。但是，由于我國(guó)的信息化建設(shè)起步較晚，相關(guān)體系不完善，法律法規(guī)不健全等諸多因素，我國(guó)的信息化仍然存在不安全問(wèn)題。
1、信息與網(wǎng)絡(luò)安全的防護(hù)能力較弱。我國(guó)的信息化建設(shè)發(fā)展迅速，各個(gè)企業(yè)紛紛設(shè)立自己的網(wǎng)站，特別是“政府上網(wǎng)工程”全面啟動(dòng)后，各級(jí)政府已陸續(xù)設(shè)立了自己的網(wǎng)站，但是由于許多網(wǎng)站沒(méi)有防火墻設(shè)備、安全審計(jì)系統(tǒng)、入侵監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等防護(hù)設(shè)備，整個(gè)系統(tǒng)存在著相當(dāng)大的信息安全隱患。美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)安全公司賽門鐵克公司2007年發(fā)表的報(bào)告稱，在網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊的國(guó)家中，中國(guó)是最大的受害國(guó)。
2、對(duì)引進(jìn)的國(guó)外設(shè)備和軟件缺乏有效的管理和技術(shù)改造。由于我國(guó)信息技術(shù)水平的限制，很多單位和部門直接引進(jìn)國(guó)外的信息設(shè)備，并不對(duì)其進(jìn)行必要的監(jiān)測(cè)和改造，從而給他人入侵系統(tǒng)或監(jiān)聽(tīng)信息等非法操作提供了可乘之機(jī)。3、我國(guó)基礎(chǔ)信息產(chǎn)業(yè)薄弱，核心技術(shù)嚴(yán)重依賴國(guó)外，缺乏自主創(chuàng)新產(chǎn)品，尤其是信息安全產(chǎn)品。我國(guó)信息網(wǎng)絡(luò)所使用的網(wǎng)管設(shè)備和軟件基本上來(lái)自國(guó)外，這使我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)安全性能大大減弱，被認(rèn)為是易窺視和易打擊的“玻璃網(wǎng)”。由于缺乏自主技術(shù)，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)處于被竊聽(tīng)、干擾、監(jiān)視和欺詐等多種信息安全威脅中，網(wǎng)絡(luò)安全處于極脆弱的狀態(tài)。
4、信息犯罪在我國(guó)有快速發(fā)展趨勢(shì)。除了境外黑客對(duì)我國(guó)信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行攻擊，國(guó)內(nèi)也有部分人利用系統(tǒng)漏洞進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)犯罪，例如傳播病毒、竊取他人網(wǎng)絡(luò)銀行賬號(hào)密碼等。
5、在研究開(kāi)發(fā)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、人才培養(yǎng)、隊(duì)伍建設(shè)等方面與迅速發(fā)展的形勢(shì)極不適應(yīng)。
造成以上問(wèn)題的相關(guān)因素在于：首先，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，在信息產(chǎn)業(yè)上的投入還是不足，尤其是在核心和關(guān)鍵技術(shù)及安全產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)生產(chǎn)上缺乏有力的資金支持和自主創(chuàng)新意識(shí)。其次，全民信息安全意識(shí)淡薄，警惕性不高。大多數(shù)計(jì)算機(jī)用戶都曾被病毒感染過(guò)，并且病毒的重復(fù)感染率相當(dāng)高。
除此之外，我國(guó)目前信息技術(shù)領(lǐng)域的不安全局面，也與西方發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)我國(guó)的技術(shù)輸出進(jìn)行控制有關(guān)。
三、相關(guān)解決措施
針對(duì)我國(guó)信息安全存在的問(wèn)題，要實(shí)現(xiàn)信息安全不但要靠先進(jìn)的技術(shù)，還要有嚴(yán)格的法律法規(guī)和信息安全教育。
1、加強(qiáng)全民信息安全教育，提高警惕性。從小做起，從己做起，有效利用各種信息安全防護(hù)設(shè)備，保證個(gè)人的信息安全，提高整個(gè)系統(tǒng)的安全防護(hù)能力，從而促進(jìn)整個(gè)系統(tǒng)的信息安全。
2、發(fā)展有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息安全產(chǎn)業(yè)，加大信息產(chǎn)業(yè)投入。增強(qiáng)自主創(chuàng)新意識(shí)，加大核心技術(shù)的研發(fā)，尤其是信息安全產(chǎn)品，減小對(duì)國(guó)外產(chǎn)品的依賴程度。
3、創(chuàng)造良好的信息化安全支撐環(huán)境。完善我國(guó)信息安全的法規(guī)體系，制定相關(guān)的法律法規(guī)，例如信息安全法、數(shù)字簽名法、電子信息犯罪法、電子信息出版法、電子信息知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)法、電子信息個(gè)人隱私法、電子信息進(jìn)出境法等，加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪和信息犯罪的打擊力度，對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)厲的懲處。
4、高度重視信息安全基礎(chǔ)研究和人才的培養(yǎng)。為了在高技術(shù)環(huán)境下發(fā)展自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息安全產(chǎn)業(yè)，應(yīng)大力培養(yǎng)信息安全專業(yè)人才，建立信息安全人才培養(yǎng)體系。
[中圖分類號(hào)]F832[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]1005-6432（2014）14-0079-02
1網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀
1996年，中國(guó)銀行率先登錄Internet（國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)），開(kāi)啟了依托網(wǎng)絡(luò)技術(shù)向社會(huì)提供銀行服務(wù)之門，同時(shí)標(biāo)志著一場(chǎng)金融領(lǐng)域革命風(fēng)暴的開(kāi)端。1997年，招商銀行創(chuàng)建一網(wǎng)通，國(guó)內(nèi)其他銀行也紛紛開(kāi)通網(wǎng)上銀行，網(wǎng)絡(luò)銀行呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展之勢(shì)。然而網(wǎng)絡(luò)銀行在發(fā)展初期，卻一直受困于網(wǎng)絡(luò)誠(chéng)信，吶喊聲一片而鮮有問(wèn)津者。
隨著網(wǎng)絡(luò)銀行不斷發(fā)展，我國(guó)現(xiàn)在已經(jīng)有20多家銀行的200多個(gè)分支機(jī)構(gòu)擁有網(wǎng)址和主頁(yè)。根據(jù)艾瑞咨詢《2010―2011年中國(guó)網(wǎng)上銀行年度監(jiān)測(cè)報(bào)告》數(shù)據(jù)和實(shí)地調(diào)研結(jié)果顯示，2010年中國(guó)網(wǎng)上銀行交易規(guī)模達(dá)到549.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)49.0%。其中，個(gè)人網(wǎng)銀成長(zhǎng)迅速，總體占比呈現(xiàn)逐年上升趨勢(shì)。網(wǎng)上銀行交易規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，同比增長(zhǎng)49.0%，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2010年中國(guó)網(wǎng)上銀行整體交易規(guī)模為549.5萬(wàn)億元，同比增速為49.0%；至2014年，中國(guó)網(wǎng)上銀行的交易規(guī)模有望突破2200萬(wàn)億元。
目前，網(wǎng)絡(luò)銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)支付、投資理財(cái)、信用卡、貸款等諸多服務(wù)。時(shí)至今日，我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量已躍居世界第一，隨著“宅經(jīng)濟(jì)時(shí)代族群”消費(fèi)隊(duì)伍不斷壯大，他們通過(guò)網(wǎng)絡(luò)“在線”完成購(gòu)物、繳費(fèi)、社交、投資理財(cái)?shù)刃袨椋谑覂?nèi)卻家通天下。
2網(wǎng)絡(luò)銀行存在問(wèn)題
網(wǎng)絡(luò)銀行是搭建在互聯(lián)網(wǎng)上的虛擬銀行柜臺(tái)，因此也無(wú)法超脫于信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)固有的缺陷和風(fēng)險(xiǎn)之外。
2.1網(wǎng)絡(luò)建設(shè)缺乏安全可靠性
網(wǎng)絡(luò)安全是網(wǎng)絡(luò)銀行核心中的核心，關(guān)乎其生死存亡。在技術(shù)含量上，除我國(guó)社會(huì)整體網(wǎng)絡(luò)設(shè)備水平低下之外，銀行業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)構(gòu)造亦處于低端，大部分計(jì)算機(jī)硬件設(shè)備主要依靠進(jìn)口，諸多國(guó)內(nèi)的安全產(chǎn)品，其核心技術(shù)也來(lái)自國(guó)外，這些都成為網(wǎng)絡(luò)金融安全的隱患。在管理層面上，銀行網(wǎng)站設(shè)置的防火墻和網(wǎng)絡(luò)檢測(cè)等安全措施，對(duì)于超級(jí)“黑客”依舊防不勝防，冒充網(wǎng)上銀行管理員要求網(wǎng)上銀行客戶提交銀行卡號(hào)和密碼的狀況時(shí)有發(fā)生，對(duì)用戶產(chǎn)生巨大的威脅，一旦出現(xiàn)大量?jī)?chǔ)戶的密碼被盜，將給網(wǎng)絡(luò)銀行帶來(lái)滅頂之災(zāi)。
2.2法律法規(guī)與現(xiàn)實(shí)情況脫節(jié)
同網(wǎng)絡(luò)銀行高速發(fā)展的業(yè)務(wù)相比，我國(guó)國(guó)內(nèi)的金融立法相對(duì)滯后，客戶辦理網(wǎng)絡(luò)銀行采用的規(guī)則均為協(xié)議，在與客戶明確權(quán)利義務(wù)的基礎(chǔ)上簽訂合同，出現(xiàn)問(wèn)題通過(guò)仲裁解決。但是由于缺乏相關(guān)的法律法規(guī)，造成出現(xiàn)問(wèn)題后涉及的責(zé)任認(rèn)定、承擔(dān)，仲裁結(jié)果的執(zhí)行等復(fù)雜的法律關(guān)系難以解決；網(wǎng)絡(luò)銀行模糊了國(guó)與國(guó)之間的自然疆界，其業(yè)務(wù)和客戶隨互聯(lián)網(wǎng)的延伸可直達(dá)世界的任何角落。由此衍生了新的法律問(wèn)題，如跨境網(wǎng)上金融服務(wù)的交易的管轄權(quán)、法律適用性、服務(wù)和交易合約的合法性、品牌與知識(shí)產(chǎn)權(quán)問(wèn)題、境外信息的有效性與法律認(rèn)定、網(wǎng)絡(luò)銀行的客戶為非本國(guó)居民時(shí)所存在的語(yǔ)言選擇的合法性等問(wèn)題，都很模糊。這些無(wú)形中加大了銀行和客戶在網(wǎng)上進(jìn)行電子支付活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪分子犯罪事實(shí)的認(rèn)定以及事后如何判定損失程度等法律問(wèn)題還沒(méi)有界定，這也無(wú)形中增加了銀行與客戶在網(wǎng)上進(jìn)行金融交易的風(fēng)險(xiǎn)。
2.3監(jiān)管意識(shí)和監(jiān)管方式滯后
人民銀行對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)有的監(jiān)管，主要針對(duì)傳統(tǒng)銀行，重點(diǎn)是通過(guò)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)指標(biāo)增減、業(yè)務(wù)憑證、報(bào)表的檢查稽核等方式實(shí)施。而在網(wǎng)上銀行時(shí)代，賬務(wù)收支的無(wú)紙化、處理過(guò)程的抽象化、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的虛擬化、業(yè)務(wù)內(nèi)容的大幅增加，均使現(xiàn)有的監(jiān)管方式在效率、質(zhì)量、輻射等方面大打折扣，監(jiān)管信息的真實(shí)性、全面性及權(quán)威性面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，對(duì)基于互聯(lián)網(wǎng)的銀行服務(wù)業(yè)務(wù)監(jiān)管將出現(xiàn)重大變化。
2.4消費(fèi)者信心缺失
盡管網(wǎng)絡(luò)銀行用戶數(shù)量保持著強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，但用戶對(duì)安全的擔(dān)憂仍是限制網(wǎng)絡(luò)銀行和網(wǎng)上支付繼續(xù)發(fā)展的主要瓶頸。央視“3?15”晚會(huì)曝光網(wǎng)上支付和網(wǎng)銀盜竊案之后，諸如“你關(guān)了自己的網(wǎng)銀嗎？”“你準(zhǔn)備關(guān)掉自己的網(wǎng)銀嗎？”之類的交流已經(jīng)在各大網(wǎng)絡(luò)論壇、社區(qū)蔓延。有消費(fèi)者看到報(bào)道后立刻關(guān)掉了自己的網(wǎng)絡(luò)銀行。消費(fèi)者擔(dān)憂自己的網(wǎng)銀信息也許不知什么時(shí)候已經(jīng)被泄露。網(wǎng)銀的安全性遭到用戶的普遍質(zhì)疑，這對(duì)網(wǎng)銀市場(chǎng)的發(fā)展造成了很大的沖擊。
3今后規(guī)范發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的對(duì)策建議
提高科技應(yīng)用水平，完善法律法規(guī)的建設(shè)，加大金融監(jiān)管力度，提升廣大的網(wǎng)絡(luò)銀行用戶群體的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，是今后規(guī)范發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的關(guān)鍵所在。
3.1保障網(wǎng)絡(luò)安全
構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。盡可能將風(fēng)險(xiǎn)量化，在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)將損失降到最低；創(chuàng)建完備的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。采取安全措施提前預(yù)防，全程監(jiān)督，內(nèi)部控制，制定應(yīng)急方案；建立有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系。定期對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行測(cè)試，以便及早發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)漏洞。通過(guò)審計(jì)的檢查監(jiān)督確保網(wǎng)絡(luò)銀行制定恰當(dāng)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)、政策和程序并能遵守；落實(shí)金融認(rèn)證體系管理。安全的金融認(rèn)證體系關(guān)系到網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)安全、銀行支付系統(tǒng)的安全以及銀行自身的安全。
3.2完善法律法規(guī)
制定超前的電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)銀行、金融結(jié)算電子交易、電子監(jiān)管、電子合同等相關(guān)法律，比如加密法等；明確電子交易各方的權(quán)利和義務(wù)，明確法律判決的依據(jù)，把采用安全措施和實(shí)施安全管理的原則規(guī)范化，并強(qiáng)制執(zhí)行；明確對(duì)犯罪分子的界定和處置，政府法律法規(guī)部門制定律法，為依法嚴(yán)懲犯罪分子提供必要的法律保障，加大打擊力度；完善網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全保護(hù)條例，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全的監(jiān)督管理，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品，建立安全認(rèn)證中心，以確保網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的安全；防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)還要建立完善的社會(huì)信用制度，一個(gè)健全的信用制度能夠最大限度地減少網(wǎng)絡(luò)銀行的交易風(fēng)險(xiǎn)。
3.3加強(qiáng)金融監(jiān)管
建立以人民銀行為主的、服務(wù)于全球的統(tǒng)一監(jiān)管模式。由于電子貨幣流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的復(fù)雜性和交易對(duì)象的廣泛性等因素，特別是交易對(duì)象的廣泛性――以全球客戶為服務(wù)對(duì)象、服務(wù)品種的多元化和同質(zhì)性，使得監(jiān)管當(dāng)局面臨著逃避管制的風(fēng)險(xiǎn)；因此，作為金融監(jiān)管當(dāng)局除了制定具有針對(duì)性的管理辦法外，還應(yīng)加快自身電子化建設(shè)步伐；銀監(jiān)會(huì)在加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出和市場(chǎng)運(yùn)作等方面管理的同時(shí)，應(yīng)突出對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的指導(dǎo)，幫助商業(yè)銀行不斷完善行業(yè)自律機(jī)制，避免不必要的交易碰撞。
3.4提振消費(fèi)者使用信心
通過(guò)傳統(tǒng)媒體與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行“正能量”宣傳，可以在各地區(qū)影響較大的傳統(tǒng)媒體或網(wǎng)站上以專欄形式進(jìn)行宣傳，讓人們?cè)谳^長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)都能夠獲取網(wǎng)絡(luò)銀行信息；銀行可以多制作人們喜聞樂(lè)見(jiàn)的宣傳冊(cè)，讓消費(fèi)者一看就懂；公安部門可以不定時(shí)向銀行企業(yè)通報(bào)有關(guān)網(wǎng)銀的案件，以使銀行能夠及時(shí)了解新的犯罪手段，進(jìn)行有效防范。要讓消費(fèi)者產(chǎn)生認(rèn)同感：任何形式的賬戶都沒(méi)有絕對(duì)的安全，就像人們會(huì)嚴(yán)加保管自己的存折一樣，網(wǎng)銀的多重密碼和密匙也需要自己嚴(yán)加保管，自己要對(duì)自己負(fù)責(zé)。另外，電腦設(shè)備的安全也需要注意，“木馬”等病毒同樣會(huì)造成密碼泄露。
4結(jié)論
正所謂“機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，風(fēng)險(xiǎn)共發(fā)展一色”，年輕的網(wǎng)絡(luò)銀行必將在金融界的未來(lái)中綻放出勃勃生機(jī)。
參考文獻(xiàn)：
自互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)被開(kāi)發(fā)以來(lái)，在不長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)就得了迅猛的發(fā)展。這就為互聯(lián)網(wǎng)從科研、軍事領(lǐng)域“飛入尋常百姓家”提供了條件。而互聯(lián)網(wǎng)所具有的跨區(qū)域、全天候等特點(diǎn)，使應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的服務(wù)相較于傳統(tǒng)服務(wù)而言具備了低成本、高效率以及跨區(qū)域的優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融也同樣如此，相較于傳統(tǒng)金融服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融的種種優(yōu)勢(shì)使其發(fā)展的勢(shì)頭迅猛，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了活力。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式
（一）傳統(tǒng)金融服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)方面的延伸
從廣義上來(lái)講，互聯(lián)網(wǎng)金融的模式也包括傳統(tǒng)金融服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)方面的延伸。所謂傳統(tǒng)金融服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)方面的延伸，指的是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)先進(jìn)技術(shù)以及便利功能，在互聯(lián)網(wǎng)上繼續(xù)實(shí)現(xiàn)他們的服務(wù)。此類互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)包括電子銀行、網(wǎng)上銀行以及手機(jī)銀行等。傳統(tǒng)金融服務(wù)借助互聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)了線下服務(wù)向線上服務(wù)的轉(zhuǎn)變，從空間和時(shí)間上擴(kuò)大了傳統(tǒng)金融服務(wù)的功能。
（二）金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)
金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)典型應(yīng)用包括P2P信貸、第三方支付平臺(tái)、眾酬網(wǎng)絡(luò)等。其中P2P信貸是互聯(lián)網(wǎng)金融中最具特色的應(yīng)用之一。在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域下，對(duì)于微型或者小型企業(yè)以及低收入群體的應(yīng)變較慢，并且收益與成本比例不匹配，而P2P信貸就彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融在這方面的缺陷。
（三）互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)
互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)就是金融平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)形式，其代表性應(yīng)用包括保險(xiǎn)銷售平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)基金以及網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司等。如2012年的12月蘇寧成立了重慶蘇寧小額貸款有限公司、2012年11月京東也建立了自己的京東供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)?；径?，這些互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)主要是電商在金融行業(yè)的滲透行為。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的問(wèn)題分析
（一）法律法規(guī)以及監(jiān)管機(jī)制不完善，缺乏必要的行業(yè)自律
互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的發(fā)展還在初步階段，所以并沒(méi)有專門出臺(tái)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管機(jī)制。此外，相關(guān)的法律法規(guī)等規(guī)章制度也不是很完善。這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏相應(yīng)的規(guī)范和監(jiān)管，一旦出現(xiàn)問(wèn)題將會(huì)產(chǎn)生很大的危害。此外，除了缺少必要的法律框架外，互聯(lián)網(wǎng)金融也缺乏必要的行業(yè)自律。我國(guó)的小額貸款聯(lián)盟雖然與2013年1月份了有關(guān)行業(yè)自律的公約，但是僅有極少數(shù)相關(guān)機(jī)構(gòu)加入其中。
（二）信用信息共享程度低，違約成本低
相較于其他互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展較早的國(guó)家，如美國(guó)和英國(guó)等，我國(guó)的信用信息的共享程度較低，違約的成本微乎其微。我國(guó)不僅信用信息的共享程度低，也沒(méi)有良好的信用環(huán)境，這將會(huì)制約我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。
（三）技術(shù)方面存在缺陷，金融平臺(tái)面臨潛在風(fēng)險(xiǎn)
雖然金融服務(wù)可以借助互聯(lián)網(wǎng)便捷的東風(fēng)，使其不論在服務(wù)范圍與服務(wù)效率上都擴(kuò)大了規(guī)模。但是畢竟互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)還存在一些缺陷，無(wú)法絕對(duì)安全的保障金融信息和資金。除了互聯(lián)網(wǎng)本身的缺陷外，眾多互聯(lián)網(wǎng)金融公司也沒(méi)有較為先進(jìn)的安全問(wèn)題解決能力。種種因素導(dǎo)致一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生損失將會(huì)非常巨大。
三、促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的對(duì)策與建議
（一）完善我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)政策
首先是政府要及時(shí)出臺(tái)相應(yīng)的法律規(guī)章制度，對(duì)P2P信貸等互聯(lián)網(wǎng)金融行為的性質(zhì)做出規(guī)定，并將互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的范圍、監(jiān)管措施以及處罰機(jī)制納入到法律框架內(nèi)。其次，我國(guó)政府還需要制定一系列政策，通過(guò)政策的導(dǎo)向作用，在我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融中加入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，并通過(guò)稅收優(yōu)惠等措施，激勵(lì)評(píng)價(jià)高、表現(xiàn)好、信譽(yù)佳的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)。
（二）防止互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)向其他領(lǐng)域傳遞
首先我國(guó)相關(guān)政府部門要充分發(fā)揮職能，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度，通過(guò)定期檢查和審計(jì)，以便發(fā)現(xiàn)存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。其次是我國(guó)的銀監(jiān)會(huì)等金融行業(yè)的監(jiān)管部門要通過(guò)制定方案與策略，從信貸政策、金融安全以及信息技術(shù)等方面進(jìn)行研究，以防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延。最后，公安機(jī)關(guān)要對(duì)于借助互聯(lián)網(wǎng)從事詐騙行為的不法分子嚴(yán)厲打擊。
（三）引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)制定自律機(jī)制
行業(yè)自律有助于互聯(lián)網(wǎng)金融的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，因此我國(guó)各級(jí)主管部門需要加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的溝通，引導(dǎo)他們的行業(yè)自律，制定相應(yīng)的行業(yè)規(guī)章制度，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行為。此外，行業(yè)協(xié)會(huì)需要建立信息披露平臺(tái)，及時(shí)向外界公布行業(yè)信息。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部也需要建立互相監(jiān)督與投訴機(jī)制，并及時(shí)對(duì)投訴進(jìn)行處理，規(guī)范行為。對(duì)于被處理的機(jī)構(gòu)，要在信息平臺(tái)上公布。
（四）加大宣傳教育力度，大力普及金融知識(shí)
相關(guān)政府部門要加強(qiáng)宣傳與教育的力度，向廣大群眾普及金融知識(shí)。只有這樣，才能使群眾的辨別風(fēng)險(xiǎn)的能力提高。
四、總結(jié)
綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融因傳統(tǒng)金融不可比擬的優(yōu)越性，發(fā)展勢(shì)頭越來(lái)越猛。目前來(lái)說(shuō)主要有三種模式，即傳統(tǒng)金融服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)方面的延伸、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)以及金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)三種。但是在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過(guò)程中也存在著一些問(wèn)題，充分認(rèn)識(shí)到這些問(wèn)題的存在，才能更好的促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。使其憑借互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來(lái)的便捷充分為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，貢獻(xiàn)力量。
參考文獻(xiàn)：
