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篇1

正式員工是本公司系統(tǒng)員工隊(duì)伍的主體，享受公司制度中所規(guī)定的各種福利待遇，短期聘用員工指具有明確聘用期的臨時(shí)工、離退休人員以及少數(shù)特聘人員，其享受待遇由聘用合同書中規(guī)定。短期聘用員工聘期滿后，若愿意繼續(xù)受聘，經(jīng)公司同意后可與本公司續(xù)簽聘用合同，正式員工和短期聘用員工均應(yīng)與本公司簽訂合同。

第三條本公司系統(tǒng)各級(jí)管理人員不許將自己親屬介紹、安排到本人所分管的企業(yè)里工作，屬特殊情況的，需由董事長批準(zhǔn)，且介紹人必須立下擔(dān)保書。

第四條本公司各部門和各下屬企業(yè)必須制定人員編制，編制的制定和修改權(quán)限見人事責(zé)權(quán)劃分表，各部門各企業(yè)用人應(yīng)控制在編制范圍內(nèi)。

第五條本公司需增聘員工時(shí)，提倡公開從社會(huì)上求職人員中擇優(yōu)錄用，也可由內(nèi)部員工引薦，內(nèi)部引薦人員獲準(zhǔn)聘用后，引薦人必須立下?lián)?/p>

第六條從事管理和業(yè)務(wù)工作的正式員工一般必須滿足下述條件

(一)大專以上學(xué)歷；

(二)二年以上相關(guān)工作經(jīng)歷；

(三)年齡一般在35歲以下，特殊情況不超過45歲；

(四)外貿(mào)人員還必須至少精通一門外語；

(五)無不良行為記錄。

特殊情況人員，經(jīng)董事長批準(zhǔn)后可適當(dāng)放寬有關(guān)條件，應(yīng)屆畢業(yè)生及復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)軍人需經(jīng)董事長批準(zhǔn)后方可考慮聘用。

第七條所有應(yīng)聘人員除董事長特批可免予試用或縮短試用期外，一般都必須經(jīng)過三至六個(gè)月的試用期后才可考慮聘為正式員工。

第八條試用人員必須呈交下述材料

(一)由公司統(tǒng)一發(fā)給并填寫招聘表格。

(二)學(xué)歷、職稱證明。

(三)個(gè)人簡歷。

(四)近期相片2張。

(五)身份證復(fù)印件。

(六)體檢表。

(七)結(jié)婚證、計(jì)劃生育證或未婚證明。

(八)面試或筆試記錄。

(九)員工引薦擔(dān)保書(由公司視需要而定)。

第九條試用人員一般不宜擔(dān)任經(jīng)濟(jì)要害部門的工作，也不宜安排具有重要經(jīng)濟(jì)責(zé)任的工作。

第十條試用人員在試用期內(nèi)待遇規(guī)定如下：

(一)基本工資待遇：

高中以下畢業(yè)：一等

中專畢業(yè)：二等

大專畢業(yè)：三等

本科畢業(yè)：四等

碩士研究生畢業(yè)(含獲初級(jí)技術(shù)職稱者)：五等

博士研究生畢業(yè)(含獲中級(jí)技術(shù)職稱者)：六等

(二)試用人員享受一半浮動(dòng)工資和勞保用品待遇。

第十一條試用人員經(jīng)試用考核合格后，可轉(zhuǎn)為正式員工，并根據(jù)其工作能力和崗位重新確定職等，享受正式員工的各種待遇；員工轉(zhuǎn)正后，試用期計(jì)入工齡，試用不合格者，可延長其試用期或決定不予聘用，對(duì)于不予聘用者，不發(fā)任何補(bǔ)償費(fèi)，試用人員不得提出任何異議。

篇2

抵押擔(dān)保書格式1甲方(抵押人)：

乙方(抵押權(quán)人)：

根據(jù)《擔(dān)保法》、《合同法》、《城市房地產(chǎn)管理法》和《城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行條例》等法律法規(guī)的規(guī)定，甲、乙雙方就土地使用權(quán)抵押有關(guān)事宜共同協(xié)商，達(dá)成一致意見，現(xiàn)簽訂合同如下：

一、抵押宗地基本情況

本宗地座落于鎮(zhèn)(鄉(xiāng))村(集鎮(zhèn)、社區(qū))

街號(hào)，甲方于年以方式取得土地使用權(quán)，土地使用證號(hào)為：公用()字第號(hào)。登記土地使用權(quán)面積為m2，用途為，使用年限為年，使用終止日期為年月日。本宗地上建筑物、構(gòu)筑物占地面積為m2，建筑面積為m2。

二、抵押貸款情況

本宗地土地使用權(quán)評(píng)估價(jià)額為人民幣元，抵押金額為人民幣元，欠繳土地使用權(quán)出讓金為人民幣元，抵押期限為年，(抵押期限以抵押登記的批準(zhǔn)之日起計(jì)算)。

三、雙方權(quán)利和義務(wù)

1、抵押合同簽訂后15日內(nèi)，甲、乙雙方須共同申請(qǐng)土地使用權(quán)抵押設(shè)定登記，未經(jīng)登記的土地使用權(quán)抵押權(quán)不受法律保護(hù)。

2、甲方在抵押期間有權(quán)繼續(xù)占有、使用抵押物。

3、甲方在抵押期間應(yīng)保護(hù)好抵押物，保證抵押物不受毀損。

4、甲方應(yīng)在抵押期限內(nèi)歸還貸款本息。

貸款本息歸還后，甲、乙雙方應(yīng)共同申請(qǐng)土地使用權(quán)抵押權(quán)注銷登記。

四、違約責(zé)任

1、甲方擅自將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租或以其它方式處分時(shí)，其行為無效。

乙方有權(quán)提前收回貸款，并可要求甲方支付抵押金額%的違約金。

2、由甲方因隱瞞抵押物的共有、爭議、查封、扣留或已經(jīng)設(shè)定過抵押等情況所產(chǎn)生的后果，由甲方承擔(dān)責(zé)任。

3、由甲方占管的抵押物發(fā)生毀損，導(dǎo)致土地價(jià)值減少甚至破壞，乙方可要求甲主恢復(fù)土地的原價(jià)值或賠償損失。

4、抵押到期不能履行債務(wù)或者在抵押期間宣告解散、破產(chǎn)時(shí)，乙方有權(quán)依照法律規(guī)定處分抵押財(cái)產(chǎn)。

處分抵押財(cái)產(chǎn)所得，由甲方交清土地使用權(quán)出讓金后，乙方有優(yōu)先受償權(quán)。因處分抵押財(cái)產(chǎn)而取得土地使用權(quán)和地上建筑物、其他附著物所有權(quán)的，應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)規(guī)定辦理過戶登記。

五、其它

1、土地使用權(quán)抵押時(shí)，其地上建筑物、構(gòu)筑物隨之抵押。

2、本合同自土地使用權(quán)抵押權(quán)設(shè)定登記批準(zhǔn)之日起生效。

3、本合同一式三份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，另一份用于辦理土地使用權(quán)抵押權(quán)設(shè)定登記。

4、抵押雙方當(dāng)事人在履行合同過程中發(fā)生爭議，不能協(xié)商解決時(shí)，按《合同法》處理。

抵押擔(dān)保書格式2借款人：____________

貸款人：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行________________________

出質(zhì)人：

借款人因________________________需要，向貸款人申請(qǐng)____________借款，經(jīng)出質(zhì)人質(zhì)押擔(dān)保，貸款人同意向借款人發(fā)放上述貸款。經(jīng)各方協(xié)商一致，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和銀行貸款管理規(guī)定，簽訂本合同，共同遵守。

第一條主要借款內(nèi)容

1.借款金額、用途、種類、利率、期限：

2.本合同項(xiàng)下借款按日計(jì)息，按____________結(jié)息。

在本合同有效期內(nèi)，如遇利率調(diào)整，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二條提款和還款

1.分期提款、還款計(jì)劃：

2.借款人在提款前應(yīng)向貸款人遞交具體的提款計(jì)劃，并提供表明借款合理用途的書面文件。

3.貸款人按提款計(jì)劃辦理借款憑證手續(xù)，在____________個(gè)營業(yè)日內(nèi)將貸款放出。

在本合同期限內(nèi)，實(shí)際放款日、還款日和實(shí)際借款額以借款憑證為準(zhǔn)。

4.借款人應(yīng)主動(dòng)按本合同約定的期限內(nèi)歸還全部借款本息，并按雙方約定的分期還款計(jì)劃還款;

不主動(dòng)歸還的，貸款人可直接從借款人帳戶中扣收。

第三條還款資金來源

借款人應(yīng)用下列資金，但不僅限于下列資金，歸還本合同項(xiàng)下借款本息。

第四條質(zhì)押內(nèi)容

出質(zhì)人自愿以____________等動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利(詳見抵押物品清單)作為本合同載明借款的質(zhì)物，出質(zhì)給貸款人，主動(dòng)質(zhì)押擔(dān)保內(nèi)容如下：

1.質(zhì)押擔(dān)保期間：自設(shè)定抵押之日起至擔(dān)保范圍內(nèi)全部債務(wù)清償完畢止。

2.質(zhì)押擔(dān)保范圍：本合同項(xiàng)下借款本金、利息、違約金以及貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)和質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。

3.質(zhì)物評(píng)估價(jià)值____________萬元，實(shí)際質(zhì)押額為____________萬元。

抵押的效力及于抵押物的從物、從權(quán)利和孳息。

4.質(zhì)物未設(shè)定其他擔(dān)保，所有權(quán)無爭議。

5.出質(zhì)人應(yīng)在______年______月_______日之前將質(zhì)物移交貸款人占有，質(zhì)物的權(quán)利證書和相關(guān)文件一并移交貸款人保管，質(zhì)押期間，貸款人應(yīng)妥善保管質(zhì)物。

貸款人為安全、方便也可將質(zhì)物委托與出質(zhì)人約定的第三人保管。

6.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)在質(zhì)押擔(dān)保期間，由質(zhì)押人辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)單由貸款人保存，如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)損失，保險(xiǎn)理賠款應(yīng)作為出質(zhì)財(cái)產(chǎn)較貸款人存入專戶或用于提前清償貸款本息，不足部分由借款人另行提供擔(dān)保。

7.按擔(dān)保法規(guī)定，應(yīng)辦理質(zhì)押合同登記的，出質(zhì)人應(yīng)按規(guī)定向有權(quán)部門辦理質(zhì)押登記和其他法定出質(zhì)手續(xù)，所登記質(zhì)押權(quán)存續(xù)時(shí)間，應(yīng)與質(zhì)押擔(dān)保期間一致。

8.未經(jīng)貸款人同意，出質(zhì)人不得將質(zhì)物轉(zhuǎn)讓或許可他人使用。

經(jīng)貸款人書面同意而取得的轉(zhuǎn)讓費(fèi)、許可費(fèi)或價(jià)款，應(yīng)向貸款人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)。

9.質(zhì)物的保險(xiǎn)、鑒定、運(yùn)輸、保管、評(píng)估、登記等費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

10.貸款到期，借款人不能歸還或不足歸還貸款本息時(shí)，貸款人有權(quán)以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣、兌現(xiàn)的價(jià)款優(yōu)先受償，實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。

不足受償部分，貸款人有權(quán)繼續(xù)向借款人追償。

11.貸款人按照本合同規(guī)定提前收回貸款時(shí)，有權(quán)按第四條第11款規(guī)定提前處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。

12.當(dāng)出質(zhì)人或借款人被宣告破產(chǎn)或解散，卷入或即將卷入訴訟糾紛，或其他足以影響貸款人債權(quán)安全時(shí)，貸款人有權(quán)提前處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)債權(quán)。

13.在本合同擔(dān)保期間內(nèi)，出質(zhì)人的擔(dān)保責(zé)任不因借款人與其他單位簽訂有關(guān)協(xié)議和借款人財(cái)力狀況的變化，以及本合同涉及借款人和貸款人條款的無效而受到任何影響或免除。

14.出質(zhì)人應(yīng)予賠償因其自身過失造成的貸款人損失，向貸款人支付借款金額_______%的賠償金。

第五條權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任

1.借款人必須遵守中國人民銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行關(guān)于政策性貸款帳戶管理及資金結(jié)算管理的規(guī)定;

否則，貸款人有權(quán)停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款，并可提前收回已發(fā)放的部分或全部貸款。

2.借款人必須嚴(yán)格按本合同約定的用途使用貸款;

否則，貸款人有權(quán)停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款，并可提前收回已發(fā)放的部分或全部貸款。同時(shí)，對(duì)違約使用部分，按日利率_________計(jì)收利息。

3.借款逾期而又未簽訂延期還款協(xié)議，貸款人對(duì)借款逾期部分按日利率_________計(jì)收利息。

4.借款人應(yīng)及時(shí)向貸款人提供真實(shí)完整的財(cái)會(huì)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料，配合貸款人的調(diào)查、審查、檢查;

否則，貸款人有權(quán)采取包括停止發(fā)放貸款、提前收回已發(fā)放貸款等相應(yīng)的信貸制裁措施。

5.借款人有承包、租賃、合并、分立、聯(lián)營等改變經(jīng)營方式行為，均應(yīng)最遲于變更前30天書面通知貸款人，并積極落實(shí)債務(wù);

否則，貸款人有權(quán)采取相應(yīng)的制裁措施和使貸款免受損失的防范措施。

6.借款人不得擅自對(duì)他人債務(wù)提供擔(dān)保，以擔(dān)保政策性貸款得安全。

借款人對(duì)外任何擔(dān)保均應(yīng)提前30天通知貸款人，并以不超過其凈資產(chǎn)總額為限。否則，貸款人有權(quán)采取相應(yīng)的制裁措施和使貸款免受損失的防范措施。

7.借款人發(fā)現(xiàn)有危及貸款人債權(quán)安全的情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知貸款人，并應(yīng)及時(shí)采取保全措施。

8.貸款人應(yīng)按本合同第二條約定向借款人提供貸款，未能及時(shí)提供貸款的，應(yīng)按違約金額和違約天數(shù)，每日付給借款人____________違約金。

9.對(duì)貸款人的違約行為，借款人有權(quán)向貸款人的上級(jí)行反映;

因貸款人的違約行為而受到損失的，有權(quán)要求貸款人給予賠償。

10.承擔(dān)政策性任務(wù)的借款人，有權(quán)享受政策性貸款的各項(xiàng)優(yōu)惠政策;

貸款人不得擅自提高貸款利率，不得無故提前收回貸款。

第六條合同的變更

1.本合同生效后，各方不得擅自變更或解除合同。

2.借款人因客觀原因造成不能還清貸款的，應(yīng)在貸款到期前10天向貸款人提出書面展期申請(qǐng)，經(jīng)出質(zhì)人同意后由貸款人決定是否延期。

同意延期還款的，簽訂延期還款協(xié)議。

3.各方不得擅自將本合同項(xiàng)下的權(quán)利、義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三者。

4.在合同有效期內(nèi)，借款方、擔(dān)保方更換法定代表人，改變住所時(shí)，應(yīng)在變更后10天內(nèi)書面通知貸款人。

第七條爭議的解決

在本合同履行中發(fā)生的爭議，由各方協(xié)商或者通過調(diào)解解決;協(xié)商或者調(diào)解不成的，可向貸款人所在地人民法院提起訴訟。

第八條合同附件

借款申請(qǐng)書、借款憑證、延期還款協(xié)議書、授權(quán)委托書、變更本合同條款的協(xié)議、抵押物清單和貸款人要求借款人、出質(zhì)人提供的其他有關(guān)材料，均為本合同的組成部分。

第九條其他事項(xiàng)

第十條本合同未盡事宜，按有關(guān)法律法規(guī)和銀行貸款規(guī)定辦理。

第十一條本合同正本一式_________份，借款人、貸款人、出質(zhì)人各持一份。本合同自各方簽章之日起生效。

甲方：乙方：

簽約日期：___________年_______月_______日

抵押擔(dān)保書格式3抵押權(quán)人：_________有限公司(以下簡稱甲方)

抵押人：_______________大廈(以下簡稱乙方)

_________年_________月_________日，_______________有限公司與__________________實(shí)業(yè)有限總公司簽訂協(xié)議書一份，規(guī)定浙江_________有限公司將2萬平方米_________山莊用地退還給__________________實(shí)業(yè)有限總公司，____________實(shí)業(yè)有限總公司愿補(bǔ)償500萬元人民幣給浙江_________有限公司。乙方杭州_________大廈愿為__________________實(shí)業(yè)有限總公司按協(xié)議規(guī)定的期限支付補(bǔ)償款提供抵押擔(dān)保并簽訂如下抵押協(xié)議：

第一條、抵押擔(dān)保的債權(quán)

乙方提供的房產(chǎn)抵押擔(dān)保的主債權(quán)為根據(jù)_________年_________月________日甲方與____________實(shí)業(yè)有限總公司簽訂的協(xié)議書規(guī)定的大__________________實(shí)業(yè)有限總公司應(yīng)支付的_________萬元補(bǔ)償款，其支付期限分別為_________年_________月_________日支付_________萬元;_________年_________月_________日支付_________萬元。

第二條、抵押物

乙方愿提供座落于______市_________路、號(hào)的_______________大廈的房產(chǎn)作_________實(shí)業(yè)有限總公司履行義務(wù)的抵押擔(dān)保，該房產(chǎn)面積__________________平方米，屬框架結(jié)構(gòu)，屬乙方所有，其房產(chǎn)權(quán)證號(hào)為______________;土地使用證號(hào)___________。

第三條、雙方同意抵押擔(dān)保的范圍與__________________實(shí)業(yè)有限總公司履行義務(wù)承擔(dān)責(zé)任的范圍相同，包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。

第四條、抵押期間，乙方應(yīng)妥善保管、使用抵押的房產(chǎn)。如抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止侵害抵押物行為并有權(quán)要求再提供擔(dān)保。

第五條、本抵押協(xié)議簽訂后，乙方應(yīng)向甲方提供抵押房產(chǎn)的

的房地產(chǎn)權(quán)證書和土地使用權(quán)證號(hào)，由甲方負(fù)責(zé)辦理抵押物

的評(píng)估并向有關(guān)登記相關(guān)辦理抵押物登記，評(píng)估費(fèi)和抵押物登記費(fèi)用雙方各半承擔(dān)。

第六條、因本抵押協(xié)議履行過程中發(fā)生爭議的，由抵押物所在地人民法院管轄。

第七條、本協(xié)議一式三份，甲乙雙方各執(zhí)一份，另一份送有關(guān)機(jī)關(guān)登記備案。

甲方：___________________

代表：___________________

乙方：_______________大廈

代表：___________________

_______年______月______日

中華人民共和國擔(dān)保法相關(guān)規(guī)定：

第三十三條

本法所稱抵押，是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)本法第三十四條所列財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押物。

第三十四條下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：

(一)抵押人所有的房屋和其他地上定著物;

(二)抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);

(三)抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;

(四)抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);

(五)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);

(六)依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。

抵押擔(dān)保書格式4同意抵押擔(dān)保承諾書

黑水縣農(nóng)村信用合作社：

我叫王基保(身份證號(hào)碼;513228197003111411)，男，現(xiàn)年44歲，四川省黑水縣維古鄉(xiāng)維漁村，未婚，澤郎于2014年3月12日向貴社申請(qǐng)借款40萬，(大寫;肆拾萬元整)借款期限6個(gè)月，用途是購買牦牛。我愿意在蘆花信用社存款定期存折第一張10萬元整(大寫;壹拾萬元整)賬號(hào);8832013003529303，和第二張定期存折20萬元整，(大寫;貳拾萬元整)賬號(hào);8832003000743274，為澤郎在黑水縣農(nóng)村信用合作社借款作抵押擔(dān)保，如澤郎不能按期歸還借款本息，貴社有權(quán)處理我所抵押的存款存折來歸還該筆借款的全部本金和利息及其他費(fèi)用。

篇3

貸款人：_________

目錄

第1條　定義

第2條　借款額度及用途

第3條　借款期限及有效提款期

第4條　先決條件

第5條　提款

第6條　保管帳戶及凈現(xiàn)金收入的使用

第7條　利息存款帳戶

第8條　借款利率及計(jì)收利息方法

第9條　承擔(dān)費(fèi)

第10條　還款，提前還款及遲延還款

第11條　保險(xiǎn)

第12條　稅款

第13條　費(fèi)用

第14條　聲明及保證

第15條　約定事項(xiàng)

第16條　違約事件

第17條　修改

第18條　適用的法律及訴訟管轄

附件

1.提款通知書

2.工程超支保證書

3.繳資保證書

4.轉(zhuǎn)讓書

5.法律意見書

6.還款擔(dān)保書

7.還款計(jì)劃(略)

鑒于借款人向貸款人申請(qǐng)貸款，貸款人同意向借款人提供最高限額為_________法郎和_________美元的外匯貸款，經(jīng)借貸雙方協(xié)商，議定如下：

第1條　定義

在本借款合同中，除另有明確規(guī)定外，下列詞語應(yīng)具有下列含義：

“有效提款期”指本借款合同3.2款中規(guī)定的借款人可以提取本“借款額度”的期限;

“銀行工作日”指1)北京_________，2)巴黎的法國銀行，3)紐約_________，和4)倫敦_________都營業(yè)的一天;

“承包合同”指由借款人與“承包商”簽訂的關(guān)于“本項(xiàng)目”的承包合同(no.)

“建設(shè)費(fèi)用”指建筑安裝工程費(fèi)用、設(shè)備購置費(fèi)、海運(yùn)費(fèi)以及其他與“本項(xiàng)目”建設(shè)有關(guān)的費(fèi)用;

“建設(shè)期”指從“承包合同”生效之日起至“初步交付日”為止的一段時(shí)間;

“承包商”指法國n公司其總部設(shè)在法國巴黎，和中國ncc總公司;

“美元(us￥)”指美利堅(jiān)合眾國的法定貨幣;

“違約事件”指本借款合同16.1款中規(guī)定的任何一個(gè)事件或事實(shí);

“借款額度”指本借款合同2.1款中規(guī)定的可以由借款人提取的和/或已經(jīng)提取的借款金額，包括“借款額度(1)部分”和“借款額度(2)部分”和“借款額度(3)部分”;

本借款合同于_________年_________月_________日由下列雙方簽訂：

借款人：_________

貸款人：_________

目錄

第1條　定義

第2條　借款額度及用途

第3條　借款期限及有效提款期

第4條　先決條件

第5條　提款

第6條　保管帳戶及凈現(xiàn)金收入的使用

第7條　利息存款帳戶

第8條　借款利率及計(jì)收利息方法

第9條　承擔(dān)費(fèi)

第10條　還款，提前還款及遲延還款

第11條　保險(xiǎn)

第12條　稅款

第13條　費(fèi)用

第14條　聲明及保證

第15條　約定事項(xiàng)

第16條　違約事件

第17條　修改

第18條　適用的法律及訴訟管轄

附件

1.提款通知書

2.工程超支保證書

3.繳資保證書

4.轉(zhuǎn)讓書

5.法律意見書

篇4

貸款人：_________

目錄

第1條 定義

第2條 借款額度及用途

第3條 借款期限及有效提款期

第4條 先決條件

第5條 提款

第6條 保管帳戶及凈現(xiàn)金收入的使用

第7條 利息存款帳戶

第8條 借款利率及計(jì)收利息方法

第9條 承擔(dān)費(fèi)

第10條 還款，提前還款及遲延還款

第11條 保險(xiǎn)

第12條 稅款

第13條 費(fèi)用

第14條 聲明及保證

第15條 約定事項(xiàng)

第16條 違約事件

第17條 修改

第18條 適用的法律及訴訟管轄

附件

1．提款通知書

2．工程超支保證書

3．繳資保證書

4．轉(zhuǎn)讓書

5．法律意見書

6．還款擔(dān)保書

7．還款計(jì)劃（略）

鑒于借款人向貸款人申請(qǐng)貸款，貸款人同意向借款人提供最高限額為_________法郎和_________美元的外匯貸款，經(jīng)借貸雙方協(xié)商，議定如下：

第1條 定義

在本借款合同中，除另有明確規(guī)定外，下列詞語應(yīng)具有下列含義：

“有效提款期”指本借款合同3．2款中規(guī)定的借款人可以提取本“借款額度”的期限；“承包合同”指由借款人與“承包商”簽訂的關(guān)于“本項(xiàng)目”的承包合同（no．）

“建設(shè)費(fèi)用”指建筑安裝工程費(fèi)用、設(shè)備購置費(fèi)、海運(yùn)費(fèi)以及其他與“本項(xiàng)目”建設(shè)有關(guān)的費(fèi)用；

“建設(shè)期”指從“承包合同”生效之日起至“初步交付日”為止的一段時(shí)間；

“承包商”指法國n公司其總部設(shè)在法國巴黎，和中國ncc總公司；

“美元（us￥）”指美利堅(jiān)合眾國的法定貨幣；

“違約事件”指本借款合同16．1款中規(guī)定的任何一個(gè)事件或事實(shí)；“最終機(jī)械峻工日”指自“承包合同”生效之日起26個(gè)月的最后一天；

“法國法郎”指法蘭西共和國的法定貨幣；

“利息存款帳戶”指專門用于支付“本項(xiàng)目”建設(shè)期內(nèi)銀行利息和費(fèi)用的美元帳戶；

“付息日”指每一個(gè)“利息期”的最后一天；

“利息期”指自首次提款日至本借款合同項(xiàng)下全部本金、利息和一切費(fèi)用全部償清日止，每六個(gè)月為一期；“抵押”指抵押、質(zhì)押或其他任何形式的擔(dān)保安排；

“凈現(xiàn)金收入”指借款人用于償還本借款的現(xiàn)金收入，其計(jì)算方法見本借款合同6．2款的規(guī)定；

“提款通知書”指借款人按照附件1格式，向貸款人出具的通知書；

“人”指自然人、法人、合伙人及其類似的組織；

“初步交付日”指自“最終機(jī)械竣工日”起四個(gè)月的最后一天；

“本項(xiàng)目”指由借款人所有的、在中國q地建設(shè)的f工廠；

“保管帳戶”指借款人為償還本借款而在貸款人處開立的外匯和人民幣帳戶；

“測量師”指借款人指派的、其資格證明為貸款人滿意的、負(fù)責(zé)向貸款人報(bào)告工程進(jìn)度、質(zhì)量、預(yù)算和決算的項(xiàng)目工程師。

“借款額度（1）部分”指根據(jù)協(xié)議提供的貸款部分，為_________法郎；

“借款額度（2）部分”指出口信貸部分，為_________法郎；

“借款額度（3）部分”指_________提供的外匯貸款部分，為_________美元。

第2條 借款額度及用途

2．1 根據(jù)本借款合同，貸款人向借款人提供總金額不超過_________法郎和_________美元的外匯借款金額。

2．2 本借款只限用于“建設(shè)費(fèi)用”。

第3條 借款期限及有效提款期

3．1 本借款的借款期限如下： （2）“借款額度（2）部分”，自“出口信貸協(xié)議”生效之日起，至償清全部借款本金、利息和費(fèi)用為止，為期13年，其中包括寬限期3年。

（3）“借款額度（3）部分”自本合同生效之日起，至償清全部借款本金、利息和費(fèi)用為止，為期10年，其中包括寬限期33個(gè)月。

3．2 從本借款合同生效之日起，至下列日期中最早日期止，為本借款的“有效提款期”：

（1）本借款合同生效之日起第40個(gè)月的最后一天；或

（2）_________年_________月_________日；或

（3）借款額度已完全提取之日；或

（4）因借款人的原因而使貸款人繼續(xù)貸款的責(zé)任終止之日。

第4條 先決條件

4．1 借款人在使用本借款之前，必須首先向貸款人提供下列文件：

（1）“合營協(xié)議”副本；

（2）對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易部批準(zhǔn)_________“合營協(xié)議”和章程的文件影印本；

（3）q市工商行政管理局頒發(fā)的_________營業(yè)執(zhí)照副本；

（4）_________章程副本及董事會(huì)成員名單；

（5）經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師證明的中國有限公司股東最近三年的資產(chǎn)負(fù)債表及損益表；或在沒有資產(chǎn)負(fù)債表及損益表時(shí)，由股東對(duì)此作出聲明；

（6）“本項(xiàng)目”經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)列入國家基本建設(shè)計(jì)劃的證明文件；

（7）“承包合同”副本以及中國和_________國的政府主管部門批準(zhǔn)“承包合同”的批件的副本；

（8）使用外匯購買借款人化肥產(chǎn)品的長期銷售合同副本；

（9）由“承包商”提供的、經(jīng)貸款人確認(rèn)的“本項(xiàng)目”完工履約擔(dān)保書副本；

（10）工程超支保證書；

（11）d和h出具的擔(dān)保借款人按時(shí)償還本借款的擔(dān)保書；

（12）借款人將其一切財(cái)產(chǎn)抵押給d和h的抵押書副本；

（13）項(xiàng)目配套工程合同副本或q市主管部門出具的項(xiàng)目配套工程將按期完成的證明書；

（14）項(xiàng)目技術(shù)所有人將全部有關(guān)技術(shù)轉(zhuǎn)讓給“承包商”使用的保證書；

（15）由注冊(cè)會(huì)計(jì)師簽署的借款人股東已繳入注冊(cè)資本_________美元的證明文件，以及由借款人按照附件4簽署的繳資擔(dān)保書；

（16）借款人董事會(huì)的借款決議和授權(quán)的借款合同簽字人及其簽字樣本；

（17）經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師證明的借款人已經(jīng)匯入的注冊(cè)資本使用情況報(bào)告；

（18）借款人提供經(jīng)環(huán)保部門批準(zhǔn)的“本項(xiàng)目”對(duì)環(huán)境影響報(bào)告。

4．2 借款人提供的上述各項(xiàng)文件須為貸款人滿意，并由借款人指定的一名董事簽署。

4．3 借款人應(yīng)將上述第（7）和（9）項(xiàng)文件中借款主享有的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款人。

第5條 提款 5．2 每次提款前，貸款人在有關(guān)提款日前5個(gè)“銀行工作日”的上午10時(shí)（北京時(shí)間）以前必須收到下述文件：

（1）由借款人簽發(fā)的“提款通知書”，其格式見附件1；

（2）由“測量師”簽發(fā)的“本項(xiàng)目”建設(shè)進(jìn)度及質(zhì)量報(bào)告及實(shí)際建設(shè)費(fèi)用估算報(bào)告（首次提款除外）；

（3）由“測量師”審核并由借款人指定的一名董事簽署的按工程進(jìn)度計(jì)算的“本項(xiàng)目”“建設(shè)費(fèi)用”的有關(guān)部分已支付或到期應(yīng)支付的證明。

5．3 “提款通知書”一經(jīng)發(fā)出便不可撤銷，借款人必須提款。如果借款人發(fā)出“提款通知書”后未提款或因借款人的原因而未能提款，借款人有義務(wù)向貸款人賠償由此引起的一切損失。

5．4 在“有效提款期內(nèi)”的最后一個(gè)“銀行工作日”結(jié)束時(shí)任何未提取的“借款額度”即告作廢，借款人不能再提取。

5．5 在本借款合同簽訂之后的30日內(nèi)，借款人應(yīng)向貸款人提供一份“有效提款期”內(nèi)的提款計(jì)劃書，此后在“有效提款期”內(nèi)的每一個(gè)12月1日以前，借款人應(yīng)向貸款人提供下一年度的提款計(jì)劃書。

第6條 保管帳戶及凈現(xiàn)金收入的使用

6．1 借款人應(yīng)在貸款人處分別開立美元和人民幣的有息“保管帳戶”以及美元和人民幣的存款帳戶。美元“保管帳戶”利率為三個(gè)月或六個(gè)月（由貸款人決定）倫敦同業(yè)拆放利率（libor）減0．875％（7／8％）。“凈現(xiàn)金收入”＝純利＋折舊＋攤銷－當(dāng)期已償還之本金金額

折舊應(yīng)按預(yù)計(jì)固定資產(chǎn)總值減去殘值10％，然后按財(cái)政部門批準(zhǔn)的直線折舊法進(jìn)行。

攤銷指按直線法將預(yù)計(jì)無形資產(chǎn)的總值和與“本項(xiàng)目”建設(shè)有關(guān)的其他費(fèi)用在“本項(xiàng)目”開工后的頭五年中分開攤銷。

6．3 借款人的全部收入必須分別存入其美元和人民幣的存款帳戶。“凈現(xiàn)金收入”由借款人計(jì)算，貸款人確認(rèn)，由貸款人將確認(rèn)的“凈現(xiàn)金收入”轉(zhuǎn)入借款人的“保管帳戶”。

6．4 借款人的“凈現(xiàn)金收入”須按下列方式使用：

（1）首先保留一筆相當(dāng)于本期和下一期應(yīng)予償還的本金、利息和費(fèi)用的金額；

（2）在保留了（1）項(xiàng)中規(guī)定的金額之后，借款人可以自行決定“凈現(xiàn)金收入”其余部分的用途。

6．5 如果一個(gè)完整年度經(jīng)審核的“凈現(xiàn)金收入”與根據(jù)該年度兩個(gè)半年期未經(jīng)審核的財(cái)務(wù)報(bào)表所決定的“凈現(xiàn)金收入”總額有所不同，應(yīng)作出適當(dāng)差額調(diào)整及相應(yīng)的轉(zhuǎn)入。

第7條 利息存款帳戶

借款人應(yīng)在貸款人處開立利息存款帳戶，其中存款只能用于支付“本項(xiàng)目”建設(shè)期內(nèi)的利息、承擔(dān)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。借款人應(yīng)為此目的于本合同生效后的每半年按提款計(jì)劃（附件6）提前向該帳戶存入下半年的利息、承擔(dān)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。

第8條 借款利率及計(jì)收利息方法

8．1 借款人應(yīng)按下列利率向貸款人支付利息： （2）“借款額度（2）部分”為年息7．4％；

（3）“借款額度（3）部分”為有關(guān)提款日前2個(gè)銀行工作日上午11時(shí)（倫敦時(shí)間）六個(gè)月美元倫敦銀行同業(yè)拆放利率加年息7／8％。

8．2 利息以360天為一年，按實(shí)際用款天數(shù)和實(shí)際用款金額計(jì)算，自提款之日起包括“利息期”首日，不包括“利息期”末日，每六個(gè)月計(jì)息一次。如果“付息日”適為非“銀行工作日”，應(yīng)順延至下一個(gè)“銀行工作日”計(jì)收利息。

第9條 承擔(dān)費(fèi)

借款人應(yīng)就“借款額度（2）部分”和“借款額度（3）部分”的未用余額向貸款人支付承擔(dān)費(fèi)。“借款額度（2）部分”和“借款額度（3）部分”的承擔(dān)費(fèi)（按360天計(jì)算）年率為0．3％。承擔(dān)費(fèi)從“有效提款期”首日起，按未用余額乘已過去的天數(shù)計(jì)算，每六個(gè)月支付一次，直至提完本“借款額度”或“有效提款期”的最后一天為止（以其中較早者為準(zhǔn)）。首次支付承擔(dān)費(fèi)的日期為第一個(gè)“付息日”。

第10條 還款，提前還款及遲延還款

10．1 借款人應(yīng)以半年分期付款方式還清“借款額度”的本金和利息。借款人須在每一還款日前15天通知貸款人。還款日期（建設(shè)期內(nèi)的付息除外）如下： （2）“借款額度（2）部分”借款人應(yīng)從“有效提款期”開始之后的第36個(gè)月的最后一天起，以每半年等額分期付款方式，分20期連續(xù)還清“借款額度（2）部分”。

（3）“借款額度（3）部分”借款人應(yīng)從“有效提款期”開始之后的第33個(gè)月的最后一天起，以每半年（最后一期除外）等額付款方式，分15期連續(xù)還清“借款額度（3）部分”。 （1）貸款人應(yīng)在預(yù)計(jì)提前還款日前35天收到借款人發(fā)出的不可撤銷的提前還款通知書，詳述擬提前還款的金額及日期；

（2）每次提前還款的金額至少應(yīng)為300萬法郎和60萬法郎的完整倍數(shù)，或50萬美元和10萬美元的完整倍數(shù)；

（3）任何提前償還款的款項(xiàng)，應(yīng)連同截止該提前還款日的全部應(yīng)付借款利息及本借款合同規(guī)定的其他款項(xiàng)一并交付；

（4）提前還應(yīng)按到期日倒序償還，提前償還部分不得再提?。?/p>

（5）提前還款時(shí)，借款人應(yīng)向貸款人就提前還款額加付0．5％利息。第11條 保險(xiǎn)

11．1 借款人應(yīng)確保“承包商”就“本項(xiàng)目”開工至“初步交付日”這段期間，向中國人民保險(xiǎn)公司投保建筑工程一切險(xiǎn)和安裝工程一切險(xiǎn)，并以貸款人作為唯一的第一受益人；借款人應(yīng)就“初步交付日”直到本借款合同所規(guī)定的借款償清之日這段期間，向中國人民保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)，并以貸款人作為唯一的第一受益人。 11．3 借款人應(yīng)將11．1款中由“承包商”投保的保險(xiǎn)單于該保險(xiǎn)單簽署之后三天內(nèi)遞交給貸款人。但借款人應(yīng)確保“承包商”根據(jù)“承包合同”10．1條的規(guī)定，在現(xiàn)場工程施工實(shí)際開始之前，投保該保險(xiǎn)。借款人應(yīng)將自己投保的保險(xiǎn)單于“初步交付日”后五日之內(nèi)轉(zhuǎn)讓給貸款人。

第12條 稅款

在國內(nèi)發(fā)生的貸款利息預(yù)提稅等所有稅款均由借款人承擔(dān)。如果法律規(guī)定，借款人應(yīng)該從它付給貸款人的任何款項(xiàng)中扣除任何稅款，則借款人應(yīng)在扣除款項(xiàng)的同時(shí)，向貸款人支付一筆相等于被扣除稅款的款項(xiàng)。

第13條 費(fèi)用

13．1 借款人向貸款人支付的手續(xù)費(fèi)為0．4％，按貸款余額每6個(gè)月收一次。首次支付手續(xù)費(fèi)的日期為首次提款日起6個(gè)月的最后一個(gè)“銀行工作日”。 13．3 借款人須負(fù)擔(dān)貸款人為“本項(xiàng)目”貸款而支付的律師費(fèi)，其中為起草本借款合同而應(yīng)支付的律師費(fèi)人民幣_(tái)________元應(yīng)在本借款合同簽字后五個(gè)“銀行工作日”內(nèi)支付給貸款人。貸款人為“本項(xiàng)目”貸款而支付的旅差費(fèi)，文件費(fèi)，郵電通訊費(fèi)，貸款保險(xiǎn)費(fèi)和_________（銀行）收取的任何其他費(fèi)用和開支，由借款人實(shí)報(bào)實(shí)銷。

第14條 聲明及保證

借款人向貸款人聲明及保證：

（1）在簽訂本借款合同時(shí)，它已獲得簽訂和執(zhí)行本借款合同所需的一切有關(guān)的政府批準(zhǔn)文件或確認(rèn)文件；

（2）它對(duì)任何“人”皆無負(fù)債；

（3）它已向或?qū)⑾蛸J款人提供的一切文件都是真實(shí)和準(zhǔn)確的、完整的、有效的和最新的；

（4）它沒有受到任何訴訟或仲裁程序的牽連；

（5）它現(xiàn)在沒有，將來也不違反任何與它的存在和經(jīng)營有關(guān)的法律；

（6）它保證按優(yōu)惠條件獲得長期穩(wěn)定的原料供應(yīng)；

（7）它確保獲得長期、穩(wěn)定的外匯銷售收入；

（8）它保證按股東繳資擔(dān)保書中的規(guī)定將注冊(cè)資本匯入借款人在_________的借款人帳戶。

第15條 約定事項(xiàng)

（1）“合營協(xié)議”的任何修改和補(bǔ)充應(yīng)得到貸款人的事先書面同意；

（2）董事會(huì)作出的與本借款有關(guān)的決議應(yīng)使貸款人滿意；

（3）未經(jīng)貸款人事先書面同意，貸款人不得修改“承包合同”的任何條款；

（4）未經(jīng)貸款人事先書面同意，貸款人不得減少其注冊(cè)資本；

（5）未經(jīng)貸款人事先書面同意，借款人不得擴(kuò)大在本借款合同簽署前其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍，不得出售、轉(zhuǎn)讓其任何部分的資產(chǎn)或業(yè)務(wù)；

（6）未經(jīng)貸款人事先書面同意，借款人不得將其任何財(cái)產(chǎn)權(quán)益進(jìn)行抵押或擔(dān)保；

（7）未經(jīng)貸款人事先書面同意，借款人不得向任何“人”借款；

（8）未經(jīng)貸款人事先書面同意，貸款人不得設(shè)立附屬機(jī)構(gòu)；

（9）借款人只限于在_________或其他經(jīng)貸款人同意的銀行開戶；

（10）借款人的任何其他債務(wù)均應(yīng)從屬于本借款合同；

（11）借款人按時(shí)或隨時(shí)按貸款人的要求，向貸款人提供其經(jīng)營和財(cái)務(wù)報(bào)告及有關(guān)資料，為貸款人檢查借款使用情況提供方便；

（12）借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款人任何影響借款人償還貸款的情況和／或借款人經(jīng)營能力的任何不利變化；

（13）貸款人有權(quán)審查借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況，借款人應(yīng)為此提供必要的協(xié)助。

第16條 違約事件

16．1 下列事件均為違約事件：

（1）借款人未能按本借款合同規(guī)定的日期償還本金、利息和費(fèi)用；

（2）借款人違反或不履行本借款合同的任何條款；

（3）“本項(xiàng)目”建設(shè)未能按照“承包合同”規(guī)定竣工或驗(yàn)收；

（4）借款人停止經(jīng)營或宣告破產(chǎn)；

（5）任何與本借款合同有關(guān)的合同或文件被停止執(zhí)行；

（6）由于借款人違約，借款人的任何債務(wù)在原定到期日之前應(yīng)予支付或可能被宣布應(yīng)予支付，或借款人未能立即支付任何需要立即支付的債務(wù)。

（7）借款人卷入足以影響本借款合同的執(zhí)行的任何重大訴訟或仲裁程序；

（8）借款人在本借款合同中的聲明及保證以及據(jù)此作出或遞交的通知、其他文件、證明或聲明有實(shí)質(zhì)性失實(shí)或不準(zhǔn)確。 （1）宣布借款人已借款之本金、利息以及借款人應(yīng)付的一切其他款項(xiàng)全部到期，必須立即支付；

（2）宣布借款全部到期應(yīng)付，貸款人繼續(xù)提供借款的責(zé)任也因此立刻終止。第17條 修改

如果本借款合同在日期、金額、數(shù)字和實(shí)質(zhì)性規(guī)定方面與“出口信貸協(xié)議”和／或“_________協(xié)議”有不同之處，貸款人有權(quán)自行對(duì)本借款合同進(jìn)行相應(yīng)的修改。

第18條 適用的法律及訴訟管轄

18．1 本借款合同適用中華人民共和國的法律。第19條 其他

19．1 本借款合同的各個(gè)附件是本合同條款的不可分割的部分。 19．3 本借款合同自“_________協(xié)議”和“出口信貸協(xié)議”均生效之日起生效。

借款人（蓋章）：_________ 貸款人（蓋章）：_________

代表（簽字）：_________ 代表（簽字）：_________

簽訂地點(diǎn)：_________ 簽訂地點(diǎn)：_________

附件

附件1 提款通知書

致：_________銀行（貸款人）

敬啟者：

關(guān)于：_________年_________月_________日簽訂的借款合同。

根據(jù)上述借款合同，我公司謹(jǐn)此通知貴行，我公司擬于_________年_________月_________日提取“借款額度部分”中的一筆“提款”，款額為_________法郎或／和美元。

請(qǐng)將此次“提款”之款額付入_________（銀行帳戶）帳號(hào)

我公司確認(rèn)：

（1）“借款合同”第14條所載的聲明及保證，如按今日存在的事實(shí)和環(huán)境予以重申，仍是真實(shí)和正確的；

（2）至今并不存在尚未獲得糾正的，或貸款人并未放棄追究的任何“違約事件”或可能的“違約事件”。

在“借款合同”中闡明定義的詞語，在本通知中含有相同的意義。

_________

代表：_________

_________年_________月_________日

附件2 工程超支保證書

鑒于本保證書的簽署及其向貸款人的遞交是借款人與_________（貸款人）簽訂的借款合同中規(guī)定的貸款人向借款人提供“借款額度”的先決條件之一。

借款人于_________年_________月_________日簽署并向貸款人遞交了本保證書。

（1）本保證書中規(guī)定的“超支”指實(shí)際建設(shè)費(fèi)用超過預(yù)算建設(shè)費(fèi)用_________美元加_________法郎的任何金額。

（2）在_________建設(shè)期間，一旦發(fā)生“超支”，借款人保證在接到貸款人書面通知后九十天內(nèi)解決該“超支”。

_________代表：_________（簽字）

_________年_________月_________日

附件3 繳資保證書

鑒于_________（借款人）的注冊(cè)資本為_________美元（“注冊(cè)資本”）；_________、_________和_________為借款人的股東（股東）。借款人在此向_________（貸款人）承諾，除已匯入的“注冊(cè)資本”的_________美元以外，借款人將保證股東根據(jù)各自在“注冊(cè)資本”中的比例，在以下規(guī)定的中國銀行工作日結(jié)束前，按下列程序繳足“注冊(cè)資本”：

（1）不遲于首次提款日匯入“注冊(cè)資本”_________美元；

（2）不遲于_________年_________月_________日匯入“注冊(cè)資本”_________美元；

（3）不遲于_________年_________月_________日匯入“注冊(cè)資本”_________美元；

（4）不遲于_________年_________月_________日匯入注冊(cè)資本_________美元。

在繳足“注冊(cè)資本”三十天內(nèi)，借款人向貸款人提交一份由中國會(huì)計(jì)師事務(wù)所簽署的驗(yàn)資報(bào)告。

本保證書于_________年_________月_________日簽署。

_________代表：_________（簽字）

附件4 轉(zhuǎn)讓書

鑒于本轉(zhuǎn)讓書的簽署和向貸款人的提交是_________（借款人）和_________（貸款人）簽訂的借款合同所規(guī)定的貸款人向借款人提供借款額度的先決條件之一。

借款人于_________年_________月_________日簽署并遞交本轉(zhuǎn)讓書。

一、釋義：

（1）借款合同中闡明定義的詞語，在本合同中含有相同的意義；

（2）“各項(xiàng)保險(xiǎn)”指“借款合同”11．1所規(guī)定的保險(xiǎn)，包括“承包商”就“本項(xiàng)目”開工至“初步交付日”這段期間，向中國人民保險(xiǎn)公司投保建筑工程一切險(xiǎn)和安裝工程一切險(xiǎn)，以及借款人就“初步交付日”到借款償清之日這段期間向中國人民保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)；

（3）“履約擔(dān)保書”指由銀行開出的與“本項(xiàng)目”建設(shè)有關(guān)的“履約擔(dān)保書”。

（4）“各合同”指“承包合同”、“各項(xiàng)保險(xiǎn)”和“履約擔(dān)保書”諸合同。

二、轉(zhuǎn)讓

（1）由于貸款人同意根據(jù)借款合同的條款與條件向借款人提供借款額度，借款人在此向貸款人徹底轉(zhuǎn)讓其對(duì)“承包合同”、“各項(xiàng)保險(xiǎn)”和“履約擔(dān)保書”的全部權(quán)益，作為借款人履行其在借款合同規(guī)定項(xiàng)下應(yīng)履行的一切義務(wù)的持續(xù)的擔(dān)保；

（2）雖然本轉(zhuǎn)讓書規(guī)定了權(quán)益的轉(zhuǎn)讓，貸款人在此授權(quán)借款人按照各合同承擔(dān)義務(wù)，享受權(quán)利，并就各合同事項(xiàng)繼續(xù)與合同當(dāng)事人往來，如同借款人仍單獨(dú)享有合同中的一切權(quán)利、所有權(quán)和利益一般，但以不發(fā)生“違約事件”為條件。為此，

（a）根據(jù)“承包合同”，借款人應(yīng)收取和保留應(yīng)付給它的任何款項(xiàng)；

（b）根據(jù)“各項(xiàng)保險(xiǎn)”，在任何保險(xiǎn)賠償應(yīng)付之時(shí)，貸款人可按它決定的方式處分賠款；

（c）貸款人有權(quán)得到按“履約擔(dān)保書”規(guī)定應(yīng)付的一切款項(xiàng)。

三、保證及約定事項(xiàng)

（1）借款人應(yīng)采取一切必要或適宜的行動(dòng)，保持“承包合同”和“各項(xiàng)保險(xiǎn)”的有效；對(duì)于各項(xiàng)保險(xiǎn)，它應(yīng)當(dāng)支付各項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)和其他費(fèi)用，將收據(jù)送交貸款人，并按照規(guī)定繼續(xù)辦理所有保險(xiǎn)或保險(xiǎn)合同。四、授權(quán)書

作為一種擔(dān)保形式，借款人在此委任貸款人為其授權(quán)代表，并賦予全權(quán)以借款人名義采取一切必要行動(dòng)，包括訴訟或其他性質(zhì)的行動(dòng)，以收回按“承包合同”、“各項(xiàng)保險(xiǎn)”和“履約擔(dān)保書”規(guī)定的任何款項(xiàng)，并采取貸款人行使本合同賦予權(quán)利所需的任何其他行動(dòng)。借款人應(yīng)支付貸款人為此所支付的一切費(fèi)用。

_________代表（簽字）：_________

附件5 法律意見書

敬啟者：

我們作為您關(guān)于_________年_________月_________日借款合同的專門律師。該合同規(guī)定向_________公司（借款人）提供本金總額為_________美元的貸款。這里使用的在合同中作出定義而不在本文定義的所有術(shù)語具有其在合同中賦予的意義。

作為專門聘請(qǐng)律師，我們已經(jīng)審查了下列文件的原件或經(jīng)證明或認(rèn)定的令我們滿意的副本：

（1）借款合同；

（2）根據(jù)本合同需要提交的作為合同附錄2的本票格式（以下簡稱票據(jù)）； （4）根據(jù)本合同第8．1條（4）項(xiàng)提交的_________律師事務(wù)所的意見書（即紐約律師意見書）_________；

（5）我們認(rèn)為作為本意見書根據(jù)所必需或適當(dāng)?shù)钠渌募?/p>

本意見書所表示的意見，限于根據(jù)_________地法律發(fā)生的問題。我們不想對(duì)根據(jù)任何其他管轄地法律產(chǎn)生的任何問題發(fā)表意見。我們信賴關(guān)于與本意見書所表示的意見相關(guān)的紐約法律事宜的紐約律師意見書。經(jīng)你們?cè)试S，我們已經(jīng)假定所審查的所有文件上的簽名是真實(shí)的。

我們對(duì)我們的意見書陳述的事宜是就我們所知，未作專門調(diào)查，而信賴與上述事宜有關(guān)的借款人的律師意見書。

根據(jù)前述事項(xiàng)，我們的意見如下：

（1）借款人是根據(jù)_________地法律正式成立并正在有效存在的公司，有權(quán)從事合同規(guī)定的交易，而且就我們所知，有權(quán)擁有其財(cái)產(chǎn)并從事其目前從事的營業(yè)。

（2）借款人已采取了為授權(quán)簽署和提交合同和由其簽署與提交的有關(guān)本合同的其他文件，履行其在本合同和票據(jù)項(xiàng)下的義務(wù)以及進(jìn)行合同中所規(guī)定的交易所必需的一切活動(dòng)。

（3）本合同已經(jīng)借款人正式簽署和提交，票據(jù)在借款人正式簽署和提交后均構(gòu)成借款人合法、有效和有拘束力的義務(wù)。根據(jù)其各自條款可以對(duì)借款人執(zhí)行。但須依照適用于破產(chǎn)、無力償付、改組及類似法律的規(guī)定。

（4）為批準(zhǔn)貸款所必需的，或合同或票據(jù)的有效性或?qū)杩钊说膱?zhí)行所規(guī)定的任何種類的政府授權(quán)和行動(dòng)均已得到或履行，具有完全的效力，并繼續(xù)保持完全有效。

（5）本合同和票據(jù)的簽署和提交免于繳納由_________地或_________地任何政治分支機(jī)構(gòu)或稅務(wù)機(jī)關(guān)征收的任何印花稅款或登記稅及其他費(fèi)用，不需要從合同或票據(jù)項(xiàng)下借款人的任何付款中依法扣交任何性質(zhì)的稅款。

（6）無論借款人或是其財(cái)產(chǎn)均無權(quán)以或其他事由就本合同有關(guān)的任何訴訟或?qū)徖沓绦蛳碛胁皇芄茌?，在判決前后不受扣押或執(zhí)行的豁免權(quán)。

（7）根據(jù)_________地法律，借款人有權(quán)并已根據(jù)本合同，合法、正當(dāng)、有效和不可撤銷地接受紐約州法院以及美國紐約南區(qū)聯(lián)邦地方法律管轄。

（8）合同當(dāng)事人選擇紐約州法律作為管轄法律是合法、有效和有拘束力的。

除非是或在我們貸款支付之時(shí)或之前通知人本意見書有任何變化之前，你們可以從本日起貸款支付之日（包括該日在內(nèi)）的所有時(shí)間內(nèi)信賴本意見書，如同本意見書每次都在當(dāng)日作出并提交。

_________謹(jǐn)上

_________年_________月_________日

附件6 還款擔(dān)保書

受益人：_________銀行

鑒于本擔(dān)保書的簽署和遞交是_________（以下簡稱借款人）和_________（以下簡稱貸款人）簽訂的借款合同_________（以下簡稱借款合同）所規(guī)定的提款先決條件之一，（以下簡稱擔(dān)保人）同意簽署本還款擔(dān)保書。

擔(dān)保人于_________年_________月_________日簽署和遞交本擔(dān)保書。

貸款人向借款人提供的貸款額度為_________法郎和_________美元，擔(dān)保人在此共同地和分別地?zé)o條件地和不可撤銷地向貸款人擔(dān)保償還上述借款合同項(xiàng)下全部本金、利息和費(fèi)用（以下簡稱擔(dān)保金額）。在借款人到期應(yīng)付之日沒有或不能根據(jù)借款合同之規(guī)定按時(shí)支付擔(dān)保金額任何部分時(shí)，擔(dān)保人保證在接到貸款人出具的履約書面通知（履約通知）后的十五天（履約期限）內(nèi)如數(shù)支付該未付的擔(dān)保金額。

擔(dān)保人同意按照以下規(guī)定履行擔(dān)保義務(wù)：

（1）擔(dān)保人的義務(wù)是持續(xù)的并將保持有效直至擔(dān)保金額已由借款人或擔(dān)保人全部償還為止； （3）在擔(dān)保金額沒有全部償還之前，擔(dān)保人不得取代貸款人對(duì)借款人的債權(quán)人的地位；不得行使擔(dān)保人在抵押書（借款人將全部財(cái)產(chǎn)抵押給擔(dān)保人的協(xié)議）項(xiàng)下的權(quán)利。借款人對(duì)擔(dān)保人的債務(wù)須從屬于借款人對(duì)貸款人的債務(wù)；

（4）擔(dān)保人的繼承人（包括因改組合并而繼承）將受本擔(dān)保書的約束，并繼續(xù)承擔(dān)本擔(dān)保責(zé)任。未得到貸款人事先書面同意，擔(dān)保人不得轉(zhuǎn)讓其擔(dān)保義務(wù)；

（5）貸款人給予借款人的任何融通、寬限，或者借款合同及其附件的任何修改補(bǔ)充，都不影響擔(dān)保人在本擔(dān)保書項(xiàng)下的義務(wù)。

（6）貸款人將履約通知送達(dá)_________，即被視為已送達(dá)擔(dān)保人，由_________通知_________按其約定比例履行擔(dān)保義務(wù)。不論_________由于任何原因在履約期限內(nèi)不能支付其應(yīng)支付的擔(dān)保金額，_________在履約期限內(nèi)必須將履約通知上注明的全部應(yīng)付擔(dān)保金額支付給貸款人。

擔(dān)保人在此聲明和保證：

（1）擔(dān)保人已為簽署和遞交本擔(dān)保書辦妥了一切必需的批準(zhǔn)手續(xù)，并將在擔(dān)保金額全部償還之前繼續(xù)保持本擔(dān)保書的有效性。

（2）擔(dān)保人的改組、地位改變和財(cái)務(wù)狀況的變化都不影響擔(dān)保人履行其擔(dān)保義務(wù)。

（3）本擔(dān)保書的任何修改或補(bǔ)充都須事先征得貸款人的書面同意。

（4）如果擔(dān)保人在接到履約通知后十五天內(nèi)（包括第十五天）未能或沒有履行其擔(dān)保義務(wù)，則擔(dān)保人立即自動(dòng)地和無條件地將擔(dān)保人對(duì)借款人全部資產(chǎn)的抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓給貸款人。該轉(zhuǎn)讓并不因此解除擔(dān)保人在本擔(dān)保書項(xiàng)下的義務(wù)，貸款人有權(quán)繼續(xù)按上述擔(dān)保人義務(wù)第（6）項(xiàng)的規(guī)定，向擔(dān)保人追索其應(yīng)付的擔(dān)保金額。

篇5

建筑設(shè)備租賃合同糾紛上訴案

上訴人{(lán)公司10}因建筑設(shè)備租賃合同糾紛一案，不服東營區(qū)人民法院(20xx)東經(jīng)初字第139-1號(hào)民事裁定，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人{(lán)公司10}委托人{(lán)黃1X}、{鞏2X}、被上訴人{(lán)公司3}委托人{(lán)徐5X}、{公司6}委托人{(lán)成8X}、{王9X}到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原審裁定認(rèn)定：20xx年6月6日，曹際樣以莒縣建筑安裝工程總公司的名義與原告簽訂了租賃合同，約定原告租賃給莒縣建筑安裝工程總公司各種建筑設(shè)備，莒縣建筑安裝工程總公司按約定支付租賃費(fèi)。工程建設(shè)律師發(fā)現(xiàn)，合同上租用方加蓋了莒縣建筑安裝工程總公司合同專用章。萬杰集團(tuán)為被告莒縣建筑安裝工程總公司出具擔(dān)保書，約定所租物品的價(jià)值及租賃費(fèi)由其擔(dān)保承付，在工程造價(jià)費(fèi)中代扣。

山東省莒縣建筑安裝工程總公司于20xx年5月24日注銷，其債權(quán)債務(wù)由其改制后的{公司3}處理。

原審法院認(rèn)為，原告與曹際樣簽訂的租賃合同租用方雖然加蓋了莒縣建筑安裝工程總公司合同專用章，但由于改制后的{公司3}對(duì)該印章不予認(rèn)可，原告也未提供足以證明曹際樣經(jīng)山東省莒縣建筑安裝工程總公司授權(quán)的證據(jù)，故原告主張與山東省莒縣建筑安裝工程總公司簽訂租賃合同及存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系的主張不能成立，原告應(yīng)向有關(guān)直接責(zé)任人主張權(quán)利，{公司3}不應(yīng)作為本案的被告承擔(dān)責(zé)任，不具備本案被告的主體資格。原告以{公司6}為山東省莒縣建筑安裝工程總公司提供保證為由而要求其承擔(dān)連帶保證責(zé)任缺乏相應(yīng)的事實(shí)和理由，不符合法律規(guī)定。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百零八條、《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>若干問題的意見》第一百三十九條的規(guī)定，裁定駁回原告{公司10}的起訴，案件受理費(fèi)50元，由原告{公司10}負(fù)擔(dān)。

上訴人{(lán)公司10}在二審中以原審裁定認(rèn)定事實(shí)不清、適用法律錯(cuò)誤為由，請(qǐng)求依法撤銷一審裁定，發(fā)回重審，訴訟費(fèi)用由被上訴人負(fù)擔(dān)。

被上訴人{(lán)公司3}以原審裁定認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確為由，請(qǐng)求依法駁回上訴人的上訴，維持原裁定。

被上訴人{(lán)公司6}以原審裁定認(rèn)定事實(shí)清楚、適用法律正確為由，請(qǐng)求駁回上訴人的上訴，維持原裁定。

本院經(jīng)審理認(rèn)為，上訴人{(lán)公司10}以萬杰集團(tuán)為莒縣建筑安裝工程總公司提供的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保書為由，起訴{公司6}承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任符合法律規(guī)定，上訴人的上訴理由成立，應(yīng)予采納。

工程設(shè)備租賃合同糾紛案詞（范文）

尊敬的審判長、審判員：

四川法銀律師事務(wù)所受岳陽設(shè)計(jì)院及成都分院的委托，指派我們擔(dān)任岳陽設(shè)計(jì)院及成都分院的人?，F(xiàn)發(fā)表如下意見：

一、被上訴人的請(qǐng)求已超過訴訟時(shí)效

1.《民法通則》第136條規(guī)定：拒付或延付租金的訴訟時(shí)效期間為一年。本案“候連書”承諾支付租金的時(shí)間為20xx年5月中旬。然而，被上訴人于20xx年7月才向法院提起訴訟。其請(qǐng)求已超過一年的訴訟時(shí)效期間。

2.被上訴人從未提交任何關(guān)于訴訟時(shí)效中止、中斷和延長的證據(jù)。

3.一審判決“審理查明”部分，沒有任何關(guān)于訴訟時(shí)效延續(xù)的事實(shí)依據(jù);然而，在“本院認(rèn)為”部分，卻直接以“原告亦向被告主張了其權(quán)利”作為“基礎(chǔ)事實(shí)”，認(rèn)定訴訟時(shí)效連續(xù)。這里，所謂的“基礎(chǔ)事實(shí)”，完全是“憑空而來”的。

據(jù)此：即使上訴人與被上訴人之間存在欠付租金的關(guān)系，被上訴人的請(qǐng)求也已經(jīng)超過訴訟時(shí)效，喪失勝訴權(quán)。

二、上訴人與被上訴人之間沒有租賃合同關(guān)系

1.成都分院《營業(yè)執(zhí)照》載明的“成立時(shí)間”為 20xx年12月12日，而《機(jī)械設(shè)備租賃合同》(下稱《租賃合同》)的簽訂時(shí)間為20xx年7月5日。簽訂合同時(shí)，成都分院根本就沒有成立。絕不可能以成都分院的名義與被上訴人簽訂《租賃合同》。

2.《租賃合同》最后一條明確約定“經(jīng)雙方加蓋公章后正式生效”，這屬于附生效條件的合同。因成都分院當(dāng)時(shí)還沒有成立，《租賃合同》就不可能有成都分院的公章。合同所附條件不成就，合同當(dāng)然不生效。

3.候聯(lián)界確系岳陽設(shè)計(jì)院成都分院的負(fù)責(zé)人，但是，并不是候聯(lián)界的所有行為，都應(yīng)由岳陽設(shè)計(jì)院承擔(dān)責(zé)任。只有其“在職務(wù)范圍內(nèi)”的行為，才能由岳陽設(shè)計(jì)院承擔(dān)責(zé)任。

4.岳陽設(shè)計(jì)院的經(jīng)營范圍是“工程設(shè)計(jì)”，租賃空壓機(jī)的用途屬于“工程施工”范疇。因此，即使候聯(lián)界有租賃空壓機(jī)的行為，也不屬于“在職務(wù)范圍內(nèi)”的行為。其責(zé)任不應(yīng)當(dāng)由岳陽設(shè)計(jì)院承擔(dān)。

5.建設(shè)工程領(lǐng)域，普遍存在借用資質(zhì)的現(xiàn)象。候聯(lián)界除在使用岳陽設(shè)計(jì)院的資質(zhì)外，還借用了“四川廣安智豐建設(shè)工程有限公司”(下稱“廣安智豐公司”)的資質(zhì)。而且廣安智豐公司具有“施工資質(zhì)”。憑什么認(rèn)定，候聯(lián)界的簽字行為就代表岳陽設(shè)計(jì)院，而不是代表“廣安智豐公司”呢?

三、上訴人與被上訴人之間沒有實(shí)際履行《租賃合同》

1.一審判決認(rèn)定：上訴人與被上訴人之間實(shí)際履行合同的依據(jù)是“候連書、候穎淵是岳陽設(shè)計(jì)院的職工”。

針對(duì)這一問題，二審法官當(dāng)庭詢問了被上訴人的經(jīng)辦人秦光明。

法官問：“候連書是不是岳陽設(shè)計(jì)院的職工?”

秦光明答：“不知道是不是岳陽設(shè)計(jì)院的職工，只知道是候連界的親兄弟”。

被上訴人的經(jīng)辦人至今都仍不知道“候連書”是否是岳陽設(shè)計(jì)院的職工。一審法院憑什么認(rèn)定候連書是岳陽設(shè)計(jì)院的職工呢?

然而，被上訴人的人仍稱“候連書是岳陽設(shè)計(jì)院的職工”屬于是“眾所周知”的事實(shí)，想以此逃避其舉證責(zé)任。

2.《租賃合同》第6條約定：設(shè)備進(jìn)出場時(shí)，要簽進(jìn)出場單。被上訴人并沒有提供與上訴人之間的設(shè)備進(jìn)出場單。

另外，與協(xié)議履行相關(guān)的證據(jù)，還包括已支付的部分租金、進(jìn)出場拖車費(fèi)、汽油費(fèi)、機(jī)械手人工費(fèi)、設(shè)備維修費(fèi)等諸多憑證。岳陽設(shè)計(jì)院從來沒有支付過這些費(fèi)用。誰支付的這些費(fèi)用，誰才與被上訴人之間具有實(shí)際履行租賃合同的關(guān)系。

3.被上訴人主張：其與上訴人之間存在實(shí)際履行合同的關(guān)系。被上訴人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任。如果不能舉證，則應(yīng)當(dāng)承擔(dān)不利的后果。

四、涉案設(shè)備的承租人應(yīng)當(dāng)是“廣安智豐公司”

1.白鶴灘電站支洞配套工程(二工區(qū))的勞務(wù)承包人是“廣安智豐公司”。這有廣安智豐公司與業(yè)主方簽訂的《勞務(wù)合同》、《民工工資保證合同》為證?！秳趧?wù)合同》、《民工工資保證合同》的簽章處反映“候連書”系廣安智豐公司的委托人。

2.“候連書”與廣安智豐公司簽訂的《內(nèi)部承包協(xié)議》，更明確了候連書借用廣安智豐公司資質(zhì)承攬項(xiàng)目的事實(shí)。因此，“候連書”的簽字，只能是代表廣安智豐公司，而不能代表岳陽設(shè)計(jì)院。

3.一審法院僅僅因?yàn)楸簧显V人將設(shè)備交給了“候連書”，就以此推定“候連書”是岳陽設(shè)計(jì)院的職工。按此邏輯推理：如果被上訴人將設(shè)備交給了一審法院，那么，一審法院是否就是岳陽設(shè)計(jì)院的分支機(jī)構(gòu)了呢?顯然，這種推理是十分荒謬的。

綜上所述：

1.白鶴灘電站二工區(qū)是廣安智豐公司承包的施工項(xiàng)目。候連書是廣安智豐公司的委托人和實(shí)際施工人，也是本案租賃物的實(shí)際使用人。

2.候連書及侯穎淵并非岳陽設(shè)計(jì)院或成都分院的員工。二人的簽字行為，只能代表廣安智豐公司，而不是代表岳陽設(shè)計(jì)院或成都分院，其責(zé)任也只能由廣安智豐公司承擔(dān)。

3.被上訴人的請(qǐng)求已超過訴訟時(shí)效期間。

此致

遂寧市中級(jí)人民法院

篇6

第2條借款額度及用途第3條借款期限及有效提款期

第4條先決條件

第5條提款

第6條保管帳戶及凈現(xiàn)金收入的使用

第7條利息存款帳戶

第8條借款利率及計(jì)收利息方法

第9條承擔(dān)費(fèi)

第10條還款，提前還款及遲延還款

第11條保險(xiǎn)

第12條稅款

第13條費(fèi)用

第14條聲明及保證

第15條約定事項(xiàng)

第16條違約事件

第17條修改

第18條適用的法律及訴訟管轄

第19條其他

附件1．提款通知書

2．還款提保書

3．工程超支保證書

4．繳資保證書

5．轉(zhuǎn)讓書

6．提款計(jì)劃（略）

7．還款計(jì)劃（略）

本借款合同于19＿＿年＿＿月＿＿日由下列雙方簽訂：

一方：中國A有限公司（以下稱借款人）；

另一方：C銀行（以下稱貸款人）

鑒于借款人向貸款人申請(qǐng)貸款，貸款人同意向借款人提供最高限額為＿＿＿＿法郎和＿＿＿＿美元的外匯貸款，經(jīng)借貸雙方協(xié)商，議定如下：

第1條定義

在本借款合同中，除另有明確規(guī)定外，下列詞語應(yīng)具有下列含義：

“有效提款期”指本借款合同3．2款中規(guī)定的借款人可以提取本“借款額度”的期限；

“銀行工作日”指

1）北京C銀行

2）巴黎的法國銀行，

3）紐約C銀行，和

4）倫敦C銀行

都營業(yè)的一天；

“承包合同”指由借款人與“承包商”簽訂的關(guān)于“本項(xiàng)目”的承包合同（No．）

“建設(shè)費(fèi)用”指建筑安裝工程費(fèi)用、設(shè)備購置費(fèi)、海運(yùn)費(fèi)以及其他與“本項(xiàng)目”建設(shè)有關(guān)的費(fèi)用；

“建設(shè)期”指從“承包合同”生效之日起至“初步交付日”為止的一段時(shí)間；

“承包商”指法國N公司其總部設(shè)在法國巴黎，和中國NCC總公司；

“美元（US￥）”指美利堅(jiān)合眾國的法定貨幣；

“違約事件”指本借款合同16．1款中規(guī)定的任何一個(gè)事件或事實(shí)；

“借款額度”指本借款合同2．1款中規(guī)定的可以由借款人提取的和／或已經(jīng)提取的借款金額，包括“借款額度甲部分”和“借款額度乙部分”和“借款額度丙部分”；

“最終機(jī)械峻工日”指自“承包合同”生效之日起26個(gè)月的最后一天；

“法國法郎”指法蘭西共和國的法定貨幣；

“利息存款帳戶”指專門用于支付“本項(xiàng)目”建設(shè)期內(nèi)銀行利息和費(fèi)用的美元帳戶；

“付息日”指每一個(gè)“利息期”的最后一天；

“利息期”指自首次提款日至本借款合同項(xiàng)下全部本金、利息和一切費(fèi)用全部償清日止，每六個(gè)月為一期；

“合營協(xié)議”指于19年月日在中華人民共和國，北京由

（1）NC公司，

（2）S公司和

（3）P公司

三方簽訂的合資經(jīng)營中國A有限公司的協(xié)議；

“抵押”指抵押、質(zhì)押或其他任何形式的擔(dān)保安排；

“凈現(xiàn)金收入”指借款人用于償還本借款的現(xiàn)金收入，其計(jì)算方法見本借款合同6．2款的規(guī)定；

“提款通知書”指借款人按照附件1格式，向貸款人出具的通知書；

“人”指自然人、法人、合伙人及其類似的組織；

“初步交付日”指自“最終機(jī)械竣工日”起四個(gè)月的最后一天；

“本項(xiàng)目”指由借款人所有的、在中國Q地建設(shè)的F工廠；

“保管帳戶”指借款人為償還本借款而在貸款人處開立的外匯和人民幣帳戶；

“測量師”指借款人指派的、其資格證明為貸款人滿意的、負(fù)責(zé)向貸款人報(bào)告工程進(jìn)度、質(zhì)量、預(yù)算和決算的項(xiàng)目工程師。

“借款額度甲部分”指根據(jù)協(xié)議提供的貸款部分，為＿＿＿＿法郎；

“借款額度乙部分”指出口信貸部分，為＿＿＿＿法郎；

“借款額度丙部分”指C銀行提供的外匯貸款部分，為＿＿＿＿美元。

第2條借款額度及用途

2．1根據(jù)本借款合同，貸款人向借款人提供總金額不超過＿＿＿法郎和＿＿＿＿美元的外匯借款金額。

2．2本借款只限用于“建設(shè)費(fèi)用”。

第3條借款期限及有效提款期

3．1本借款的借款期限如下：

（1）“借款額度甲部分”，自首次提款之日起，至償清全部借款本金、利息和費(fèi)用為止，為期26年，其中包括寬限期11年。

（2）“借款額度乙部分”，自“出口信貸協(xié)議”生效之日起，至償清全部借

款本金、利息和費(fèi)用為止，為期13年，其中包括寬限期3年。

（3）“借款額度丙部分”自本合同生效之日起，至償清全部借款本金、利息和費(fèi)用為止，為期10年，其中包括寬限期33個(gè)月。

3．2從本借款合同生效之日起，至下列日期中最早日期止，為本借款的“有效提款期”：

（甲）本借款合同生效之日起第40個(gè)月的最后一天； 或

（乙）19年月日；或

（丙）借款額度已完全提取之日；或

（?。┮蚪杩钊说脑蚨官J款人繼續(xù)貸款的責(zé)任終止之日。

第4條先決條件

4．1借款人在使用本借款之前，必須首先向貸款人提供下列文件：

（1）“合營協(xié)議”副本；

（2）對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易部批準(zhǔn)中國A有限公司“合營協(xié)議”和章程的文件影印本；

（3）Q市工商行政管理局頒發(fā)的中國A有限公司營業(yè)執(zhí)照副本；

（4）中國A有限公司章程副本及董事會(huì)成員名單；

（5）經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師證明的中國有限公司股東最近三年的資產(chǎn)負(fù)債表及損益表；或在沒有資產(chǎn)負(fù)債表及損益表時(shí)，由股東對(duì)此作出聲明；

（6）“本項(xiàng)目”經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)列入國家基本建設(shè)計(jì)劃的證明文件；

（7）“承包合同”副本以及中國和×國的政府主管部門批準(zhǔn)“承包合同”的批件的副本；

（8）使用外匯購買借款人化肥產(chǎn)品的長期銷售合同副本；

（9）由“承包商”提供的、經(jīng)貸款人確認(rèn)的“本項(xiàng)目”完工履約擔(dān)保書副本；

（10）工程超支保證書；

（11）D和H出具的擔(dān)保借款人按時(shí)償還本借款的擔(dān)保書；

（12）借款人將其一切財(cái)產(chǎn)抵押給D和H的抵押書副本；

（13）項(xiàng)目配套工程合同副本或Q市主管部門出具的項(xiàng)目配套工程將按期完成的證明書；

（14）項(xiàng)目技術(shù)所有人將全部有關(guān)技術(shù)轉(zhuǎn)讓給“承包商”使用的保證書；

（15）由注冊(cè)會(huì)計(jì)師簽署的借款人股東已繳入注冊(cè)資本×××美元的證明文件，以及由借款人按照附件4簽署的繳資擔(dān)保書；

（16）借款人董事會(huì)的借款決議和授權(quán)的借款合同簽字人及其簽字樣本；

（17）經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師證明的借款人已經(jīng)匯入的注冊(cè)資本使用情況報(bào)告；

（18）借款人提供經(jīng)環(huán)保部門批準(zhǔn)的“本項(xiàng)目”對(duì)環(huán)境影響報(bào)告。

4．2借款人提供的上述各項(xiàng)文件須為貸款人滿意，并由借款人指定的一名董事簽署。

4．3借款人應(yīng)將上述第（7）和（9）項(xiàng)文件中借款主享有的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款人。

第5條提款

5．1在貸款人收到4．1款中所列的各項(xiàng)文件并表示滿意后，借款人可在“有效提款期”內(nèi)的任何“銀行工作日”按照“承包合同”第29條的規(guī)定提款。但“借款額度丙部分”每次的提款額不得少于1，000，000美元，并為100，000美元的完整倍數(shù)，最后一次提款除外。

5．2每次提款前，貸款人在有關(guān)提款日前5個(gè)“銀行工作日”的上午10時(shí)（北京時(shí)間）以前必須收到下述文件：

（1）由借款人簽發(fā)的“提款通知書”，其格式見附件1；

（2）由“測量師”簽發(fā)的“本項(xiàng)目”建設(shè)進(jìn)度及質(zhì)量報(bào)告及實(shí)際建設(shè)費(fèi)用估算報(bào)告（首次提款除外）；

（3）由“測量師”審核并由借款人指定的一名董事簽署的按工程進(jìn)度計(jì)算的“本項(xiàng)目”“建設(shè)費(fèi)用”的有關(guān)部分已支付或到期應(yīng)支付的證明。

5．3“提款通知書”一經(jīng)發(fā)出便不可撤銷，借款人必須提款。如果借款人發(fā)出“提款通知書”后未提款或因借款人的原因而未能提款，借款人有義務(wù)向貸款人賠償由此引起的一切損失。

5．4在“有效提款期內(nèi)”的最后一個(gè)“銀行工作日”結(jié)束時(shí)任何未提取的“借款額度”即告作廢，借款人不能再提醛

5．5在本借款合同簽訂之后的30日內(nèi)，借款人應(yīng)向貸款人提供一份“有效提款期”內(nèi)的提款計(jì)劃書，此后在“有效提款期”內(nèi)的每一個(gè)12月1日以前，借款人應(yīng)向貸款人提供下一年度的提款計(jì)劃書。

第6條保管帳戶及凈現(xiàn)金收入的使用

6．1借款人應(yīng)在貸款人處分別開立美元和人民幣的有息“保管帳戶”以及美元和人民幣的存款帳戶。美元“保管帳戶”利率為三個(gè)月或六個(gè)月（由貸款人決定）倫敦同業(yè)拆放利率（LIBOR）減0．875％（7／8％）。

6．2為了本款的目的，借款人按未經(jīng)審核的半年財(cái)務(wù)報(bào)表計(jì)算借款人每個(gè)半年期的“凈現(xiàn)金收入”。第一個(gè)半年期在19＿＿年12月31日終止，以后每個(gè)半年期均應(yīng)在有關(guān)年度的6月30日或12月31日截止。借款人應(yīng)在每個(gè)半年期結(jié)束后15天內(nèi)，向貸款人提交計(jì)算出的“凈現(xiàn)金收入”數(shù)額。每一半年期的“凈現(xiàn)金收入”按下列公式計(jì)算：

“凈現(xiàn)金收入”＝純利＋折舊＋攤銷－當(dāng)期已償還之本金金額

折舊應(yīng)按預(yù)計(jì)固定資產(chǎn)總值減去殘值10％，然后按財(cái)政部門批準(zhǔn)的直線折舊法進(jìn)行。

攤銷指按直線法將預(yù)計(jì)無形資產(chǎn)的總值和與“本項(xiàng)目”建設(shè)有關(guān)的其他費(fèi)用在“本項(xiàng)目”開工后的頭五年中分開攤銷。

6．3借款人的全部收入必須分別存入其美元和人民幣的存款帳戶?！皟衄F(xiàn)金收入”由借款人計(jì)算，貸款人確認(rèn)，由貸款人將確認(rèn)的“凈現(xiàn)金收入”轉(zhuǎn)入借款人的“保管帳戶”。

6．4借款人的“凈現(xiàn)金收入”須按下列方式使用：

（1）首先保留一筆相當(dāng)于本期和下一期應(yīng)予償還的本金、利息和費(fèi)用的金額；

（2）在保留了（1）項(xiàng)中規(guī)定的金額之后，借款人可以自行決定“凈現(xiàn)金收入”其余部分的用途。

6．5如果一個(gè)完整年度經(jīng)審核的“凈現(xiàn)金收入”與根據(jù)該年度兩個(gè)半年期未經(jīng)審核的財(cái)務(wù)報(bào)表所決定的“凈現(xiàn)金收入”總額有所不同，應(yīng)作出適當(dāng)差額調(diào)整及相應(yīng)的轉(zhuǎn)入。

第7條利息存款帳戶

借款人應(yīng)在貸款人處開立利息存款帳戶，其中存款只能用于支付“本項(xiàng)目”建設(shè)期內(nèi)的利息 、承擔(dān)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。借款人應(yīng)為此目的于本合同生效后的每半年按提款計(jì)劃（附件6）提前向該帳戶存入下半年的利息、承擔(dān)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。

第8條借款利率及計(jì)收利息方法

8．1借款人應(yīng)按下列利率向貸款人支付利息：

（1）“借款額度甲部分”為年息2％；

（2）“借款額度乙部分”為年息7．4％；

（3）“借款額度丙部分”為有關(guān)提款日前2個(gè)銀行工作日上午11時(shí)（倫敦時(shí)間）六個(gè)月美元倫敦銀行同業(yè)拆放利率加年息7／8％。

8．2利息以360天為一年，按實(shí)際用款天數(shù)和實(shí)際用款金額計(jì)算，自提款之日起包括“利息期”首日，不包括“利息期”末日，每六個(gè)月計(jì)息一次。如果“付息日”適為非“銀行工作日”，應(yīng)順延至下一個(gè)“銀行工作日”計(jì)收利息。

第9條承擔(dān)費(fèi)

借款人應(yīng)就“借款額度乙部分”和“借款額度丙部分”的未用余額向貸款人支付承擔(dān)費(fèi)。“借款額度乙部分”和“借款額度丙部分”的承擔(dān)費(fèi)（按360天計(jì)算）年率為0．3％。承擔(dān)費(fèi)從“有效提款期”首日起，按未用余額乘已過去的天數(shù)計(jì)算，每六個(gè)月支付一次，直至提完本“借款額度”或“有效提款期”的最后一天為止（以其中較早者為準(zhǔn)）。首次支付承擔(dān)費(fèi)的日期為第一個(gè)“付息日”。

第10條還款，提前還款及遲延還款

10．1借款人應(yīng)以半年分期付款方式還清“借款額度”的本金和利息。借款人須在每一還款日前15天通知貸款人。還款日期（建設(shè)期內(nèi)的付息除外）如下：

（1）“借款額度甲部分”借款人應(yīng)從“有效提款期”開始之日后的第132個(gè)月的最后一天起，以每半年等額分期付款方式，分30期連續(xù)還清“借款額度甲部分”。

（2）“借款額度乙部分”借款人應(yīng)從“有效提款期”開始之后的第36個(gè)月的最后一天起，以每半年等額分期付款方式，分20期連續(xù)還清“借款額度乙部分”。

（3）“借款額度丙部分”借款人應(yīng)從“有效提款期”開始之后的第33個(gè)月的最后一天起，以每半年（最后一期除外）等額付款方式，分15期連續(xù)還清“借款額度丙部分”。

10．2借款人可以在上述還款期屆滿前償還部分或全部借款但須符合下列條件：

（1）貸款人應(yīng)在預(yù)計(jì)提前還款日前35天收到借款人發(fā)出的不可撤銷的提前還款通知書，詳述擬提前還款的金額及日期；

（2）每次提前還款的金額至少應(yīng)為300萬法郎和60萬法郎的完整倍數(shù)，或50萬美元和10萬美元的完整倍數(shù)；

（3）任何提前償還款的款項(xiàng)，應(yīng)連同截止該提前還款日的全部應(yīng)付借款利息及本借款合同規(guī)定的其他款項(xiàng)一并交付；

（4）提前還應(yīng)按到期日倒序償還，提前償還部分不得再提??；

（5）提前還款時(shí)，借款人應(yīng)向貸款人就提前還款額加付0．5％利息。

10．3借款人如不能按時(shí)償還本息，應(yīng)為此向貸款人支付遲付款利息，利率按8．1款規(guī)定的利率另加年度2．5％。如借款本金或“借款額度丙部分”的利息逾期未付，則從到期日后第21天起直至實(shí)際付款日按遲付款利率計(jì)息；如“借款額度甲部分”和／或“借款額度乙部分”的利息逾期未付，則從到期日后第351天起直至實(shí)際付款日按遲付款利率計(jì)息。

第11條保險(xiǎn)

11．1借款人應(yīng)確?！俺邪獭本汀氨卷?xiàng)目”開工至“初步交付日”這段期間，向中國人民保險(xiǎn)公司投保建筑工程一切險(xiǎn)和安裝工程一切險(xiǎn)，并以貸款人作為唯一的第一受益人；借款人應(yīng)就“初步交付日”直到本借款合同所規(guī)定的借款償清之日這段期間，向中國人民保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)，并以貸款人作為唯一的第一受益人。

11．2“本項(xiàng)目”“初步交付日”之前，貸款人如果認(rèn)為“本項(xiàng)目”能按期峻工和交付使用，經(jīng)貸款人書面同意，借款人和“承包商”可以使用保險(xiǎn)公司支付的賠償費(fèi)修理或更換損失的設(shè)備。

11．3借款人應(yīng)將11．1款中由“承包商”投保的保險(xiǎn)單于該保險(xiǎn)單簽署之后三天內(nèi)遞交給貸款人。但借款人應(yīng)確保“承包商”根據(jù)“承包合同”10．1條的規(guī)定，在現(xiàn)場工程施工實(shí)際開始之前，投保該保險(xiǎn)。借款人應(yīng)將自己投保的保險(xiǎn)單于“初步交付日”后五日之內(nèi)轉(zhuǎn)讓給貸款人。

第12條稅款

在國內(nèi)發(fā)生的貸款利息預(yù)提稅等所有稅款均由借款人承擔(dān)。如果法律規(guī)定，借款人應(yīng)該從它付給貸款人的任何款項(xiàng)中扣除任何稅款，則借款人應(yīng)在扣除款項(xiàng)的同時(shí)，向貸款人支付一筆相等于被扣除稅款的款項(xiàng)。

第13條費(fèi)用

13．1借款人向貸款人支付的手續(xù)費(fèi)為0．4％，按貸款余額每6個(gè)月收一次。首次支付手續(xù)費(fèi)的日期為首次提款日起6個(gè)月的最后一個(gè)“銀行工作日”。

13．2借款人應(yīng)向貸款人支付管理費(fèi)，其中“借款額度甲部分”為0．2％，“借款額度乙部分”為0．4％，“借款額度丙部分”為0．2％，并于本借款合同生效后的五個(gè)“銀行工作日”內(nèi)一次交清。

13．3借款人須負(fù)擔(dān)貸款人為“本項(xiàng)目”貸款而支付的律師費(fèi)，其中為起草本借款合同而應(yīng)支付的律師費(fèi)人民幣＿＿＿＿元應(yīng)在本借款合同簽字后五個(gè)“銀行工作日”內(nèi)支付給貸款人。貸款人為“本項(xiàng)目”貸款而支付的旅差費(fèi)，文件費(fèi)，郵電通訊費(fèi)，貸款保險(xiǎn)費(fèi)和＿＿＿＿（銀行）收取的任何其他費(fèi)用和開支，由借款人實(shí)報(bào)實(shí)銷。

第14條聲明及保證

借款人向貸款人聲明及保證：

（1）在簽訂本借款合同時(shí)，它已獲得簽訂和執(zhí)行本借款合同所需的一切有關(guān)的政府批準(zhǔn)文件或確認(rèn)文件；

（2）它對(duì)任何“人”皆無負(fù)債；

（3）它已向或?qū)⑾蛸J款人提供的一切文件都是真實(shí)和準(zhǔn)確的、完整的、有效的和最新的；

（4）它沒有受到任何訴訟或仲裁程序的牽連；

（5）它現(xiàn)在沒有，將來也不違反任何與它的存在和經(jīng)營有關(guān)的法律；

（6）它保證按優(yōu)惠條件獲得長期穩(wěn)定的原料供應(yīng)；

（7）它確保獲得長期、穩(wěn)定的外匯銷售收入；

（8）它保證按股東繳資擔(dān)保書中的規(guī)定將注冊(cè)資本匯入借款人在C銀行的借款人帳戶。

第15條約定事項(xiàng)

（1）“合營協(xié)議”的任何修改和補(bǔ)充應(yīng)得到貸款人的事先書面同意；

（2）董事會(huì)作出的與本借款有關(guān)的決議應(yīng)使貸款人滿意；

（3）未經(jīng)貸款人事先書面同意，貸款人不得修改“承包合同”的任何條款；

（4）未經(jīng)貸款人事先書面同意，貸款人不得減少其注冊(cè)資本；

（5）未經(jīng)貸款人事先書面同意，借款人不得擴(kuò)大在本借款合同簽署前其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍，不得出售、轉(zhuǎn)讓其任何部分的資產(chǎn)或業(yè)務(wù)；

（6）未經(jīng)貸款人事先書面同意，借款人不得將其任何財(cái)產(chǎn)權(quán)益進(jìn)行抵押或擔(dān)保；

（7）未經(jīng)貸款人事先書面同意，借款人不得向任何“人”借款；

（8）未經(jīng)貸款人事先書面同意，貸款人不得設(shè)立附屬機(jī)構(gòu)；

（9）借款人只限于在C銀行或其他經(jīng)貸款人同意的銀行開戶；

（10）借款人的任何其他債務(wù)均應(yīng)從屬于本借款合同；

（11）借款人按時(shí)或隨時(shí)按貸款人的要求，向貸款人提供其經(jīng)營和財(cái)務(wù)報(bào)告及有關(guān)資料，為貸款人檢查借款使用情況提供方便；

（12）借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款人任何影響借款人償還貸款的情況和／或借款人經(jīng)營能力的任何不利變化；

（13）貸款人有權(quán)審查借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況，借款人應(yīng)為此提供必要的協(xié)助。

第16條違約事件

16．1下列事件均為違約事件：

（1）借款人未能按本借款合同規(guī)定的日期償還本金、利息和費(fèi)用；

（2）借款人違反或不 履行本借款合同的任何條款；

（3）“本項(xiàng)目”建設(shè)未能按照“承包合同”規(guī)定竣工或驗(yàn)收；

（4）借款人停止經(jīng)營或宣告破產(chǎn)；

（5）任何與本借款合同有關(guān)的合同或文件被停止執(zhí)行；

（6）由于借款人違約，借款人的任何債務(wù)在原定到期日之前應(yīng)予支付或可能被宣布應(yīng)予支付，或借款人未能立即支付任何需要立即支付的債務(wù)。

（7）借款人卷入足以影響本借款合同的執(zhí)行的任何重大訴訟或仲裁程序；

（8）借款人在本借款合同中的聲明及保證以及據(jù)此作出或遞交的通知、其他文件、證明或聲明有實(shí)質(zhì)性失實(shí)或不準(zhǔn)確。

16．2在發(fā)生違約事件后，貸款人可以采取下列措施，并書面通知借款人：

（1）宣布借款人已借款之本金、利息以及借款人應(yīng)付的一切其他款項(xiàng)全部到期，必須立即支付；

（2）宣布借款全部到期應(yīng)付，貸款人繼續(xù)提供借款的責(zé)任也因此立刻終止。

16．3貸款人采取16．2款中規(guī)定的措施，并不影響它根據(jù)本借款合同或法律的規(guī)定而享有的任何其他權(quán)利。

第17條修改

如果本借款合同在日期、金額、數(shù)字和實(shí)質(zhì)性規(guī)定方面與“出口信貸協(xié)議”和／或“＿＿＿＿協(xié)議”有不同之處，貸款人有權(quán)自行對(duì)本借款合同進(jìn)行相應(yīng)的修改。

第18條適用的法律及訴訟管轄

18．1本借款合同適用中華人民共和國的法律。

18．2雙方在執(zhí)行本借款合同中如有爭議，應(yīng)在中華人民共和國法院進(jìn)行訴訟。

第19條其他

19．1本借款合同的各個(gè)附件是本合同條款的不可分割的部分。

19．2本借款合同用中、英兩種文字寫成，具有同等效力。如果兩種文字有出入，法院將選擇其中一種為準(zhǔn)。

19．3本借款合同自“＿＿＿＿協(xié)議”和“出口信貸協(xié)議”均生效之日起生效。

篇7

Abstract:

ThelimitationofproductionofevidencecenteringonevidencedisqualificationisanewlymadeprovisionintheEvidenceRulesofthePRC,whoseapplicationseemsintrouble.Thepracticeoftrialsofthepeople’scourtsinChinarevealsthatattheverybeginningwhentheEvidenceRuleswasenacted,somecourtsadoptedarigidlinetowardtheevidenceintroducedaftertheprescribedtime.However,astimewentby,theybegantotakeacautiousattitudetothismatter.Wherethepartywhointroducedtheevidenceaftertheprescribedtimedidsowithoutintentionormaterialnegligence,orwhereevidencedisqualificationwillincuroneparty’sconsiderablelossofsubstantialinterests,orwhereevidencedisqualificationwillleadtoaseriousconflictofthejudgmentandthesubstantialjustice,thecourtstendnottomakeanevidencedisqualificationdecisionevenwhentheymightdosoifincompliancewiththeprovisionoftheRules.

KeyWords:limitationofproductionofevidence;evidencedisqualification;typicalcases;changeinapplication

為發(fā)展和完善我國的民事證據(jù)制度,最高人民法院于2001年12月頒布了《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》(以下稱《證據(jù)規(guī)定》)?！蹲C據(jù)規(guī)定》為我國的民事證據(jù)制度增添了一些新的內(nèi)容,(注:這些新內(nèi)容包括合同案件證明責(zé)任分配的規(guī)則、舉證時(shí)限、證據(jù)交換、證明標(biāo)準(zhǔn)、證明妨礙、專家證人等。)舉證時(shí)限制度是其中最引人注目的新內(nèi)容之一。為了保證當(dāng)事人嚴(yán)格遵守舉證時(shí)限,為了促使當(dāng)事人在舉證時(shí)限內(nèi)向法院提交證據(jù),《證據(jù)規(guī)定》對(duì)逾期舉證采取了證據(jù)失權(quán)措施。證據(jù)失權(quán)被認(rèn)為是舉證時(shí)限的核心內(nèi)容?！白C據(jù)失權(quán)即逾期舉證的法律后果,是指當(dāng)事人在法院指定的舉證期限內(nèi)未向法院提交證據(jù),且不存在舉證期限的延長或舉證期限重新指定之情形的,喪失提出證據(jù)的權(quán)利,喪失證明權(quán)?！盵1]然而,證據(jù)失權(quán)具有兩面性,一方面,它能夠使當(dāng)事人因擔(dān)心、害怕失權(quán)而在舉證時(shí)限內(nèi)積極提交證據(jù);另一方面,它也會(huì)由于把重要的證據(jù)排除在訴訟之外而對(duì)裁判的實(shí)體公正造成根本性的損害。兩面性品格的存在使得舉證時(shí)限成為《證據(jù)規(guī)定》中最具爭議的一項(xiàng)制度。

舉證時(shí)限制度在訴訟實(shí)務(wù)中運(yùn)作的如何?對(duì)一方當(dāng)事人超過舉證時(shí)限提交的證據(jù),另一方當(dāng)事人是否會(huì)提出證據(jù)上的抗辯?法院在審判實(shí)務(wù)中是否嚴(yán)格按照《證據(jù)規(guī)定》的要求對(duì)新證據(jù)作出界定,對(duì)超過舉證時(shí)限同時(shí)又不屬于新證據(jù)的證據(jù)材料,法院是否嚴(yán)格采取失權(quán)措施?在一審已經(jīng)對(duì)證據(jù)采取失權(quán)的情況下,二審法院是否對(duì)逾期舉證采取同樣嚴(yán)厲的態(tài)度?對(duì)當(dāng)事人實(shí)體權(quán)益造成損害的大小是否會(huì)成為法院采取失權(quán)決定時(shí)的考量因素,當(dāng)失權(quán)會(huì)給一方當(dāng)事人的實(shí)體權(quán)益造成重大損失時(shí),法院是否也果斷地采取失權(quán)?《證據(jù)規(guī)定》實(shí)施后,法院對(duì)超過舉證時(shí)限提交的證據(jù),是一以貫之地采取失權(quán)措施,還是根據(jù)已經(jīng)變化了實(shí)際情況,對(duì)失權(quán)措施的適用作出了重大調(diào)整。

本文擬通過對(duì)司法實(shí)務(wù)中證據(jù)失權(quán)典型案例的分析,對(duì)上述問題作出回答。本文選取的案例,主要來自《最高人民法院公報(bào)》和《人民法院報(bào)》。

一、有關(guān)證據(jù)失權(quán)的8個(gè)典型案例

案例1:玲玲食品商行訴某大酒店貨款糾紛案[2](一審法院:蘇州吳中區(qū)人民法院,二審法院:蘇州市中級(jí)人民法院)

2001年7月至11月間,吳中區(qū)的玲玲食品商行向林某開辦的大酒店提供飲料、啤酒等貨物,價(jià)款累計(jì)達(dá)7.5萬元。事后,林某陸續(xù)向食品商行給付了貨款3.2萬元,尚欠4.3萬元。食品行經(jīng)催討未著,遂訴訟至法院。一審法院判決林某支付貨款。開庭結(jié)束后,林某的人向法院提供雙方當(dāng)事人在2002年1月份簽訂的原告食品商行支付被告林某的大酒店4萬元專場費(fèi)與貨款抵銷的合同,法院認(rèn)定由于被告未在舉證期限內(nèi)向法庭提供證據(jù),視為放棄舉證權(quán)利,判決林某支付貨款4.3萬元。林某提起上訴。依照《證據(jù)規(guī)定》關(guān)于新證據(jù)的定義,林某提交的合同不屬于二審中的新證據(jù),二審法院于是作出駁回上訴,維持原判的判決,并判決林某承擔(dān)二審案件受理費(fèi)2000余元。

案例2:某財(cái)產(chǎn)損害賠償案[3](第一審法院:江蘇省淮安市某基層人民法庭)

這是《證據(jù)規(guī)定》剛開始實(shí)施時(shí)發(fā)生在蘇北某地鄉(xiāng)村的一起損害賠償案件。在該案件中,原告一方的關(guān)鍵證人,開始因?yàn)樵谕獾卮蚬ぞ芙^替原告回鄉(xiāng)作證,故原告在舉證期限內(nèi)未向法庭申請(qǐng)證人作證。(注:《證據(jù)規(guī)定》第54條第1款的規(guī)定:“當(dāng)事人申請(qǐng)證人出庭作證,應(yīng)當(dāng)在舉證期限屆滿十日前提出,并經(jīng)人民法院許可。”)后來,經(jīng)原告通過多方做工作,再三央求,該證人終于答應(yīng)回鄉(xiāng)作證,并在開庭之日來到法庭。但承辦法官認(rèn)為,根據(jù)《證據(jù)規(guī)定》第34條的規(guī)定,原告超過舉證時(shí)限所提交的證據(jù)已經(jīng)失權(quán),遂將該證人拒之庭外。

案例3:南陽中行(全稱為“中國銀行南陽分行”)訴鎮(zhèn)平縣冷凍廠、南陽制革公司借款及擔(dān)保合同糾紛案[4](一審法院:南陽市中級(jí)人民法院,二審法院:河南省高級(jí)人民法院)

1988年9月24日,河南省鎮(zhèn)平縣某冷凍廠與中國銀行鎮(zhèn)平縣支行簽訂了一份借款合同,約定借款金額130萬元,借款期限1年。同日,南陽某制革公司與鎮(zhèn)平中行(全稱為“中國銀行鎮(zhèn)平支行”)簽訂了保證合同,約定制革公司對(duì)該筆貸款承擔(dān)連帶清償責(zé)任,保證期間至借款到期后2年。冷凍廠受領(lǐng)借款后只償還了部分利息。后來,鎮(zhèn)平中行被撤銷,其債權(quán)債務(wù)均由南陽中行接收。南陽中行訴至南陽市中級(jí)人民法院要求冷凍廠償還借款本金130萬元及利息7萬余元,擔(dān)保人制革公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任。由于制革公司未能向法院主張保證人得以免責(zé)的抗辯事由,南陽中院判決支持了原告的訴訟請(qǐng)求。一審敗訴后,制革公司總感到這筆借款有什么“貓兒膩”,便找到原鎮(zhèn)平中行3名職工求證,這3名職工均證明該130萬元貸款系冷凍廠以貸還貸,并且該筆貸款在劃入冷凍廠存款賬戶后,又由南陽中行信貸部門通知會(huì)計(jì)部門將新貸款收回還了舊貸款。制革公司將這3名職工的證言作為新證據(jù)提交給二審法院。二審法院審理后認(rèn)為,本案所涉130萬元貸款系貸新還舊,制革公司對(duì)此并不知情,故制革公司擔(dān)保責(zé)任應(yīng)當(dāng)予以免除。但制革公司在一審中應(yīng)當(dāng)提供有關(guān)證據(jù)而未能提供,致使本案二審被改判,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)二審案件的訴訟費(fèi)用,遂判決由冷凍廠償還南陽中行借款本金及利息,制革公司不承擔(dān)保證責(zé)任。二審案件受理費(fèi)16833元由制革公司承擔(dān)。

案例4:東方公司廣州辦事處訴中山市工業(yè)原材料公司等借款擔(dān)保合同糾紛案[5](一審法院:廣東省高級(jí)人民法院,二審法院:最高人民法院)

1995年12月21日,中國銀行中山分行(以下簡稱“中山中行”)與中山市工業(yè)原材料公司(以下稱“原材料公司”)簽訂兩份外匯借款合同。約定原材料公司分別向中山中行借款200萬美元和125萬美元;借款期限均為12個(gè)月;同日,中山市城鄉(xiāng)建設(shè)發(fā)展總公司(以下稱“建設(shè)總公司”)向中山中行出具兩份擔(dān)保書,承諾為上述兩筆借款提供連帶責(zé)任擔(dān)保。借款期限屆滿后,原材料公司未能償還借款本息。

后來,中山中行把這筆債權(quán)轉(zhuǎn)讓給了東方資產(chǎn)管理公司廣州辦事處。廣州辦事處為追討債款向廣東省高院提訟,要求原材料公司歸還欠款,建設(shè)總公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任。兩被告提出抗辯,債務(wù)人抗辯的事由是超過了訴訟時(shí)效,保證人抗辯事由是原告主張權(quán)利超過了保證期間。在一審中,原告向法院提供的證據(jù)為:中山中行于1999年9月29日,分別向原材料公司和建設(shè)總公司發(fā)出《催收到期貸款通知書》(債務(wù)人與保證人均蓋章確認(rèn)收到),中山中行將該筆債權(quán)轉(zhuǎn)讓給廣州辦事處后,辦事處多次向債務(wù)人和保證人發(fā)出《催款通知書》。

一審法院認(rèn)為,本案的證據(jù)表明,該325萬美元借款約定的還款期限為1996年12月21日。自該期限屆滿之日起2年內(nèi),沒有證據(jù)證明有發(fā)生訴訟時(shí)效中斷的法定事由,故該325萬美元的借款債權(quán)于1998年12月21日起已超過訴訟時(shí)效。1999年9月29日,原材料公司在中山中行的催收通知中蓋章確認(rèn)欠款,是在訴訟時(shí)效期間屆滿后對(duì)借款債務(wù)的重新確認(rèn),應(yīng)當(dāng)重新計(jì)算訴訟時(shí)效期間。在新的時(shí)效期內(nèi),由于原告多次主張權(quán)利引訟時(shí)效的中斷,所以對(duì)主債務(wù)人的請(qǐng)求并未超過訴訟時(shí)效期間。但是,1999年9月29日,建設(shè)總公司在中山中行發(fā)出要求承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的通知書上蓋章,屬于在超過保證期間后重新為該債務(wù)提供擔(dān)保,雙方當(dāng)事人因此形成新的擔(dān)保關(guān)系。由于雙方?jīng)]有約定保證期間,依據(jù)最高法院關(guān)于《擔(dān)保法》的解釋,保證期間應(yīng)認(rèn)定為主債務(wù)履行期屆滿后6個(gè)月。廣州辦事處受讓債權(quán)后首次向建設(shè)總公司郵寄送達(dá)催收通知的時(shí)間是2000年9月22日,此時(shí)保證期間已屆滿,建設(shè)總公司又未重新提供擔(dān)保,故建設(shè)總公司不再承擔(dān)保證責(zé)任。

一審判決作出后,辦事處不服,向最高人民法院提出上訴。在上訴狀中稱:原審判決下達(dá)后,經(jīng)與中山中行共同清理材料,目前已經(jīng)尋找到1998年6月16日中山中行向原材料公司和建設(shè)總公司發(fā)出的催款通知書。作為借款人的原材料公司和作為保證人的建設(shè)總公司在該催款通知書上簽章確認(rèn)。故原審判決認(rèn)定保證期間內(nèi)未主張債權(quán)的事實(shí)不成立。原材料公司和建設(shè)總公司未提交書面答辯意見。在庭審中,原材料公司和建設(shè)總公司以廣州辦事處直至二審期間才提供上述證據(jù)材料,已超過舉證期限為由,不同意質(zhì)證。(注:由于同意質(zhì)證通常會(huì)對(duì)另一方當(dāng)事人不利,所以對(duì)一方當(dāng)事人超過舉證期限提交的證據(jù),另一方當(dāng)事人一般都會(huì)對(duì)法院明確表示不同意質(zhì)證,如果法院不顧當(dāng)事人的反對(duì)進(jìn)行質(zhì)證,就會(huì)被該方當(dāng)事人指責(zé)為違反證據(jù)規(guī)則判案。)但二審法院法院不顧被上訴人的反對(duì),要求被上訴人回答這兩份催款通知書的簽字蓋章是否屬實(shí),在被上訴人承認(rèn)確實(shí)蓋了章的情況下,認(rèn)定債權(quán)人主張權(quán)利未超過訴訟時(shí)效和擔(dān)保期間,改判建設(shè)總公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

案例5:砼構(gòu)件廠訴萬風(fēng)公司貨款糾紛案[6](一審法院:哈密市鐵路運(yùn)輸法院,二審法院:烏魯木齊鐵路運(yùn)輸法院)

1998年,萬風(fēng)公司在承建新市區(qū)綜合樓的過程中,先后多次從哈密鐵路分局工務(wù)段勞動(dòng)服務(wù)公司砼構(gòu)件廠(以下稱“構(gòu)件廠”)購買價(jià)值68709.75的樓板,至2003年6月貨款仍未付清。砼構(gòu)件廠把萬風(fēng)公司訴至哈密鐵路運(yùn)輸法院。萬風(fēng)公司在一審舉證期限內(nèi),未向法庭提供證據(jù)且在一審開庭時(shí)無故不到庭,一審法院依法按缺席判決支持了原告的訴訟請(qǐng)求。萬風(fēng)公司不服提出上訴,并提供了向砼構(gòu)件廠已支付貨款2萬元的證據(jù),二審法院經(jīng)審理后,認(rèn)為該證據(jù)不符合新證據(jù)的條件,拒絕對(duì)該證據(jù)組織質(zhì)證,駁回了原告提出的上訴。

案例6:口福食品公司訴韓國企業(yè)銀行、中國銀行核電站支行信用證糾紛案[7](一審法院:南京市中級(jí)人民法院,二審法院:江蘇省高級(jí)人民法院)

原告連云港口福食品有限公司因被告韓國中小企業(yè)銀行漢城總行(以下簡稱“韓國企業(yè)銀行”)、中國銀行連云港市核電站支行拒付信用證下的貨款向南京市中級(jí)人民法院提訟。被告韓國企業(yè)銀行在法院限定的舉證期限內(nèi)未提交證據(jù),一審時(shí)也未到庭參加訴訟,其庭后提交的答辯狀稱:原告提交的信用證項(xiàng)下單據(jù)存在不符點(diǎn);且還有倒簽提單、偽造票據(jù)等欺詐行為,因而本被告有權(quán)拒付信用證項(xiàng)下貨款。為此,還提出了5份證據(jù)要求法院組織質(zhì)證。南京中院引用《證據(jù)規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定,在判決中認(rèn)定:在規(guī)定舉證期限內(nèi),被告韓國企業(yè)銀行未提交證據(jù),也未提出延期舉證的申請(qǐng);其在庭后提交的證據(jù),不屬于舉證期限屆滿后新發(fā)現(xiàn)的證據(jù),或者在舉證期限內(nèi)無法提供的證據(jù);在本案其他當(dāng)事人拒絕質(zhì)證的情況下,對(duì)韓國企業(yè)銀行提交的這些證據(jù)不組織質(zhì)證。韓國企業(yè)銀行敗訴后,向江蘇省高級(jí)人民法院提起上訴,在上訴中,韓國企業(yè)銀行不僅進(jìn)一步提交新的證據(jù),而且申請(qǐng)法院依職權(quán)調(diào)取“凌泉號(hào)”貨輪的航海日志這一證據(jù)。二審法院在依職權(quán)調(diào)查收集證據(jù)后,一方面查明了承運(yùn)方的確存在著倒簽提單的行為,另一方面認(rèn)為,即便如此,也不能認(rèn)定口福公司實(shí)施了信用證欺詐行為,并據(jù)此維持了一審判決。

案例7:陜西西岳山莊有限公司與中建三局建發(fā)工程有限公司、中建三局第三建設(shè)工程有限責(zé)任公司建設(shè)工程施工合同糾紛案[8](一審法院:陜西省高級(jí)人民法院,二審法院:最高人民法院)

這是一起建設(shè)工程合同糾紛案件,因發(fā)包方陜西西岳山莊有限公司(以下稱“西岳山莊”)拖欠工程款,被承包方訴到法院。在該案件中,原、被告的爭議之一是原告是否應(yīng)當(dāng)向被告收取安全文明工地費(fèi)。原告認(rèn)為,根據(jù)雙方約定,原告的工地被評(píng)為安全文明工地后,被告應(yīng)當(dāng)向其支付這筆費(fèi)用,現(xiàn)原告的工地已經(jīng)被渭南市城鄉(xiāng)建設(shè)局授予安全文明工地,故該部分費(fèi)用應(yīng)按規(guī)定計(jì)取。陜西高院在一審中支持了原告的這一主張。被告西樂山莊不服,提起了上訴,在上訴中,向二審法院提供了雙方當(dāng)初約定申報(bào)文明工地被告不向原告收取費(fèi)用的三份書證。二審法院認(rèn)為:“西岳山莊本應(yīng)在一審舉證期限內(nèi)提交這些證據(jù),其在二審開庭后舉證已超過舉證期限,且未說明延期舉證的理由。根據(jù)本院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第34條的規(guī)定,逾期舉證的,視為放棄舉證權(quán)利,西岳山莊在二審中提交的證據(jù)對(duì)本案不具有證明力?！辈贿^,在二審中,原告提出同意在二審維持原判的前提下,在執(zhí)行階段放棄文明工地定額費(fèi)用中的20萬元,在提出執(zhí)行申請(qǐng)時(shí)予以扣除。于是,二審法院一方面在判決書中確認(rèn)一審法院把安全文明工地費(fèi)計(jì)入工程造價(jià)符合合同約定,另一方面準(zhǔn)許原告在執(zhí)行時(shí)放棄這筆費(fèi)用。

案例8:新穎裝飾公司訴徐某拖欠工程款案[9](一審法院:江蘇省常熟市人民法院,二審法院:蘇州市中級(jí)人民法院)

2004年5月,新穎裝飾公司與新聯(lián)華大酒店經(jīng)營者蔡某簽訂了裝飾工程合同,雙方約定工程造價(jià)為196200元。裝飾完成后,于2004年10月10日進(jìn)行了驗(yàn)收,

2004年10月15日,新穎公司出具了工程決算書,工程價(jià)款為638914.30元。后蔡某把酒店的經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)讓給徐某,雙方在轉(zhuǎn)讓協(xié)議書中約定轉(zhuǎn)讓前后該酒店的債權(quán)債務(wù)均由徐某承擔(dān)。2005年11月10日,徐某向新穎公司出具一份收條,內(nèi)容為“收到新穎公司2004年10月15日聯(lián)華大酒店決算書一份(裝飾工程),決算價(jià)為638914.30元?！毙炷城昂蠊仓Ц豆こ炭?81202元。為追索剩余的工程款,新穎公司向江蘇省常熟市人民法院提訟。一審期間,徐某經(jīng)法院傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟,亦未作答辯和提交證據(jù)。

一審法院經(jīng)審理認(rèn)為,雙方合同合法有效,原告的訴訟主張應(yīng)予支持,徐某拒不到庭參加訴訟,視為放棄抗辯權(quán)利,由此產(chǎn)生的法律后果由其自行負(fù)擔(dān)。判決支持原告索要剩余工程款的訴訟請(qǐng)求。一審敗訴后,徐某向蘇州市中級(jí)人民法院提起上訴,稱蔡某與裝飾公司簽訂的合同對(duì)其不具有拘束力,并對(duì)該合同的真實(shí)性提出異議,申請(qǐng)進(jìn)行鑒定。二審法院認(rèn)為,徐某一審期間無正當(dāng)理由不到庭并不作應(yīng)訴答辯及相應(yīng)舉證,屬怠于行使訴訟權(quán)利,對(duì)此應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)后果。徐某并不否認(rèn)收到工程決算書,在收到?jīng)Q算書后的1年內(nèi),不僅未提出異議,而且陸續(xù)支付了大部分工程款。徐某在二審期間對(duì)對(duì)方的陳述和提出的證據(jù)提出異議和反證,因證據(jù)失權(quán)而不予采信。二審法院駁回了徐某的這一上訴。

二、嚴(yán)格適用證據(jù)失權(quán)

第一個(gè)案例的特點(diǎn)是被告在第一審中未能在法院指定的舉證期限內(nèi)提交證據(jù),所以一審法院判決被告敗訴,等到提出上訴后,訴訟人才向二審法院提交這筆貨款雙方當(dāng)事人已經(jīng)通過協(xié)議抵銷的證據(jù),二審法院則適用《證據(jù)規(guī)定》,認(rèn)定上訴人在二審中才提交的證據(jù)不屬于“新證據(jù)”,決定讓其失權(quán)。第一個(gè)案例被《人民法院報(bào)》作為法院嚴(yán)格適用舉證時(shí)限的典型來報(bào)道,但是,盡管法院在該案件的審理中的確是嚴(yán)格按照《證據(jù)規(guī)定》的要求來對(duì)被告采用失權(quán)措施的,案件的判決結(jié)果與實(shí)體公正之間可能發(fā)生的沖突還是令人擔(dān)憂的。如果上訴人(一審被告)提供的合同是真實(shí)的,僅僅是因?yàn)楸桓娴脑V訟人未能在一審法院指定的舉證期限內(nèi)舉證,被告與原告的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因抵銷已經(jīng)消滅的事實(shí)就得不到法院的認(rèn)定,被告在債務(wù)通過抵銷已經(jīng)清償?shù)那闆r下不得不再次向原告償付4.3萬元,這對(duì)被告來說是否公平?即使我們可以把這一判決結(jié)果解釋為被告因程序錯(cuò)誤而付出的實(shí)體代價(jià),那么原告是否有權(quán)獲得這4.3萬元也是令人生疑的。在債務(wù)因?yàn)榈咒N已經(jīng)消滅的情況下,原告原本是無權(quán)再向被告主張權(quán)利的,原告明知債務(wù)已經(jīng)不存在,卻仍然向法院要求被告清償,這無論如何也是不誠信的行為,法院因證據(jù)失權(quán)判決被告再次向原告償付,無疑是放任和鼓勵(lì)了這種應(yīng)當(dāng)受到譴責(zé)和制裁的行為。

第二個(gè)案例同樣是法官適用《證據(jù)規(guī)定》中關(guān)于舉證時(shí)限的規(guī)定,讓逾期向法院提出證人的當(dāng)事人失權(quán)。所不同的是,第二個(gè)案例發(fā)生的地點(diǎn)是經(jīng)濟(jì)相對(duì)不發(fā)達(dá)的蘇北,又是在農(nóng)村,當(dāng)事人是對(duì)法律、尤其是對(duì)訴訟規(guī)則非常陌生的村民;原告是在通過艱苦努力后才使得證人同意回鄉(xiāng)作證的,并且證人在開庭時(shí)已經(jīng)來到了法庭,但法官仍然對(duì)逾期舉證的當(dāng)事人適用了證據(jù)失權(quán)。所以,這個(gè)案例可以說是嚴(yán)格適用舉證時(shí)限的典型。這個(gè)案例雖然也具有典型性,但卻不是正面的典型,而是法官機(jī)械適用舉證時(shí)限制度的典型。雖然從《證據(jù)規(guī)定》的相關(guān)條文來說,法官不允許到庭的證人作證正是適用《證據(jù)規(guī)定》的結(jié)果,但考慮到我國讓證人出庭作證存在的嚴(yán)重困難,考慮到本案原告為請(qǐng)求證人出庭所做出的種種努力,特別是考慮到證人已經(jīng)從外地趕回家鄉(xiāng)準(zhǔn)備出庭,讓證人出庭不僅不會(huì)造成訴訟的遲延,而且有可能查明案件事實(shí),不能不認(rèn)為法官采用證據(jù)失權(quán)實(shí)在是過于嚴(yán)厲。既然原告未能在舉證時(shí)限屆滿前把證人的姓名告訴法院有合理的緣由,法庭原本應(yīng)當(dāng)在聽取原告說明理由后,允許證人作證的。

三、實(shí)體公正優(yōu)先與證據(jù)失權(quán)軟化

第3和第4個(gè)案例均屬二審法院未嚴(yán)格適用《證據(jù)規(guī)定》,未讓本來應(yīng)當(dāng)失權(quán)的當(dāng)事人失權(quán)的案例。

在案例3中,南陽制革廠本來在一審中是能夠向鎮(zhèn)平中行的職工調(diào)查取證,但由于疏忽,未進(jìn)行證據(jù)的調(diào)查收集工作,所以被一審法院判決承擔(dān)連帶清償責(zé)任。一審敗訴后,制革廠才意識(shí)到問題的嚴(yán)重性,再回過頭來到鎮(zhèn)平中行的職工中去收集證據(jù),才收集到能夠證明此筆貸款實(shí)際上是借新貸還舊貸,而債務(wù)人在請(qǐng)求制革廠擔(dān)保時(shí),向制革廠隱瞞了這一重要事實(shí)的證據(jù)。

《證據(jù)規(guī)定》在設(shè)定舉證時(shí)限制度時(shí),一方面對(duì)逾期舉證規(guī)定了證據(jù)失權(quán)的制裁措施,另一方面允許當(dāng)事人在舉證時(shí)限屆滿后向法院提交新的證據(jù)。當(dāng)然,舉證時(shí)限制度中的新證據(jù)是經(jīng)過《證據(jù)規(guī)定》嚴(yán)格定義的。一審中的新證據(jù)是指:(1)當(dāng)事人在一審舉證期限屆滿后新發(fā)現(xiàn)的證據(jù);(2)當(dāng)事人確因客觀原因無法在舉證期限內(nèi)提供,經(jīng)人民法院準(zhǔn)許,在延長的期限內(nèi)仍無法提供的證據(jù);二審程序中的新的證據(jù)則是指:(1)一審?fù)徑Y(jié)束后新發(fā)現(xiàn)的證據(jù);(2)當(dāng)事人在一審舉證期限屆滿前申請(qǐng)人民法院調(diào)查取證未獲準(zhǔn)許,二審法院經(jīng)審查認(rèn)為應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)許并依當(dāng)事人申請(qǐng)調(diào)取的證據(jù)。

本案涉及的證據(jù)是當(dāng)事人在二審中提出的證據(jù),由于當(dāng)事人并未在一審中申請(qǐng)法院調(diào)查取證,所以該證據(jù)顯然不屬于第二種情形,那么,該證據(jù)是否適于可以作為“一審?fù)徍笮掳l(fā)現(xiàn)的證據(jù)呢”?所謂新發(fā)現(xiàn)的證據(jù),在解釋上一般認(rèn)為包括兩種情形,一種是舉證時(shí)限屆滿前未出現(xiàn),到舉證時(shí)限屆滿后才出現(xiàn)的證據(jù)。對(duì)這樣的證據(jù)當(dāng)事人在舉證時(shí)限屆滿前自然是無法收集的。另一種則是雖然該證據(jù)在舉證時(shí)限屆滿前客觀上已經(jīng)存在,但當(dāng)事人在通常情況下無法知曉該證據(jù)已經(jīng)出現(xiàn)。如果某一證據(jù)在舉證時(shí)限屆滿前已經(jīng)存在,但由于當(dāng)事人的過失而未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)的,就不屬于新證據(jù)的范圍。從本案的情況看,那些在二審中才提供的證據(jù)在一審時(shí)已經(jīng)存在,只是上訴人在一審時(shí)未想到這一點(diǎn),未能夠及時(shí)地去收集,等到一審敗訴后,才意識(shí)到問題的嚴(yán)重性,才一面提起上訴,一面回過頭來去收集對(duì)自己有利的證據(jù)。因此,按《證據(jù)規(guī)定》的本意,本案上訴人在二審中提交的證據(jù),并不能構(gòu)成新的證據(jù)。而如果否定這些證據(jù)是新的證據(jù),上訴人就會(huì)在二審中敗訴。但另一方面,證據(jù)已經(jīng)表明債務(wù)人是借新貸還舊貸,債務(wù)人在請(qǐng)求上訴人為其擔(dān)保時(shí),顯然是對(duì)上訴人故意隱瞞了這一重要事實(shí),并且債權(quán)人對(duì)債務(wù)人借新貸還舊貸是完全知情的,甚至債權(quán)人極有可能是在和債務(wù)人商量好后才采取這一方法的。法院如果讓這些證據(jù)失權(quán),就會(huì)使不誠信的,與債務(wù)人合謀共同欺瞞擔(dān)保人的債權(quán)人獲得不法利益,會(huì)使原本無需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的上訴人對(duì)130多萬元的債務(wù)和利息負(fù)連帶清償責(zé)任。這一在實(shí)體上極不公正的判決結(jié)果二審法院顯然是不愿看到的。為了求得實(shí)體的公正,二審法院采取了對(duì)的新證據(jù)作寬泛解釋的辦法,把原本不屬于新證據(jù)的證據(jù)界定為新證據(jù),依據(jù)新證據(jù)對(duì)一審判決作了改判,判決擔(dān)保無效,上訴人不承擔(dān)連帶清償責(zé)任。同時(shí),二審法院認(rèn)為上訴人本該在一審中就去收集這些證據(jù)的,所以盡管支持了上訴請(qǐng)求,但判決勝訴的上訴人承擔(dān)二審的全部訴訟費(fèi)用。

案例5是由于在處置證據(jù)失權(quán)問題上具有指導(dǎo)意義而被選入《最高人民法院公報(bào)》的。在該案件中,原告敗訴后與中山中行共同清理材料,找到了1998年6月16日中山中行向原材料公司和建設(shè)總公司發(fā)出的《催款通知書》,借款人與保證人分別在該《通知書》上簽章確認(rèn)。這兩份書證極為關(guān)鍵,他們能夠證明債權(quán)人在保證期內(nèi)已向債務(wù)人、保證人主張債權(quán)。原審判決認(rèn)定保證期內(nèi)未主張權(quán)利與事實(shí)不符。同時(shí),1999年9月29日的催收也是債權(quán)人的連續(xù)性催收,而非新的擔(dān)保關(guān)系成立。如果這兩份證據(jù)能夠得到二審法院的認(rèn)可,整個(gè)案件就會(huì)翻過來,擔(dān)保人就會(huì)被判決承擔(dān)連帶清償責(zé)任。但是,此時(shí)上訴人遇到了舉證時(shí)限的障礙。這兩份證據(jù)是在上訴人在第二審中才提供的,被上訴人深知它們的分量,所以引用《證據(jù)規(guī)定》,以該證據(jù)系上訴人直至二審期間才提供且不屬于新證據(jù),已超過舉證時(shí)限為由,明確表示不同意對(duì)它進(jìn)行質(zhì)證。

那么,這份催款通知書能否構(gòu)成“新證據(jù)”呢?按照上文對(duì)案例3中新證據(jù)的分析,這兩份書證也不符合新證據(jù)的條件。上訴人向二審法院新提交的兩份書證在一審期間已經(jīng)存在,因而明顯不屬于一審結(jié)束后新出現(xiàn)的證據(jù),那么它是否屬于新出現(xiàn)的證據(jù)中的第二種情形呢?上訴人對(duì)這一關(guān)鍵性的事實(shí)是這樣敘述的,“因涉及債權(quán)轉(zhuǎn)讓問題,有關(guān)材料的保管和轉(zhuǎn)交有所遺漏。原審判決下達(dá)后,經(jīng)與中山中行共同清理材料,目前已尋找到1998年6月16日中山中行向原材料公司和建設(shè)總公司發(fā)生的催款通知書?！盵10]15訴訟標(biāo)的金額高達(dá)300多萬美元的訴訟,又是在高級(jí)法院進(jìn)行第一審,原告在第一審應(yīng)當(dāng)是有律師訴訟的。既然有律師代為進(jìn)行訴訟,律師顯然不可能不關(guān)注該案的時(shí)效問題,不可能不知道被告極有可能提出時(shí)效屆滿和超過保證期間的抗辯,如果原告不能證明在訴訟時(shí)效期間內(nèi)已向保證人主張權(quán)利從而導(dǎo)致時(shí)效中斷,原告向法院提出的要求保證人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的訴訟請(qǐng)求就會(huì)被法院駁回。原告律師既然知道這樣的證據(jù)關(guān)系重大,就應(yīng)當(dāng)先向當(dāng)事人收集這樣的證據(jù),盡管本案存在著中山中行將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給廣州辦事處的事實(shí),盡管在材料交接過程中可能出現(xiàn)疏漏而導(dǎo)致應(yīng)當(dāng)交接的材料而未提交的情形,但辦事處是原告,而原告可以自主選擇的時(shí)間,可以有充分的時(shí)間來準(zhǔn)備證據(jù)。一般而言,原告在前就應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備好本方的基本證據(jù)。原告如果認(rèn)真收集,應(yīng)當(dāng)是能夠收集到1998年6月這兩份催款通知書的,原告在時(shí)未把這兩份證據(jù)提交給法院,只能說明當(dāng)時(shí)未能細(xì)心地去收集證據(jù)。所以,也難以把后來在二審時(shí)提交的這兩份關(guān)鍵性的書證定性為雖然在一審中已經(jīng)存在,但當(dāng)事人不知道,也不應(yīng)當(dāng)知道其已經(jīng)存在的書證。從上述分析看,被上訴人認(rèn)為兩份證據(jù)已超過舉證時(shí)限,且不屬于允許在二審程序中提交提出的新證據(jù),并依據(jù)《證據(jù)規(guī)定》確定的舉證時(shí)限制度,不同意對(duì)這兩份證據(jù)進(jìn)行質(zhì)證,并非沒有依據(jù)。

然而,被上訴人提出上訴人逾期舉證的抗辯給二審法院出了一個(gè)大難題。這兩份書證雖然超過了舉證時(shí)限,但上訴人提交的這兩份催款通知書上卻蓋有債務(wù)人和擔(dān)保人的公章,明白無誤地表明了他們當(dāng)時(shí)確實(shí)收到了這兩份催款通知,作為債權(quán)人的中山中行的確已經(jīng)在訴訟時(shí)效期間內(nèi)向債務(wù)人和保證人主張了權(quán)利。如果嚴(yán)格按照《證據(jù)規(guī)定》處理此案,法院在二審中便不能再組織對(duì)這兩份新提交的證據(jù)進(jìn)行質(zhì)證,不能依據(jù)新證據(jù)對(duì)事實(shí)作出重新認(rèn)定,但這樣一來,法院不得不在已有證據(jù)證明上訴人已在保證期內(nèi)向保證人主張權(quán)利的情況下駁回上訴人的上訴,上訴人也會(huì)因程序方面的過錯(cuò)蒙受數(shù)百萬美元的重大經(jīng)濟(jì)損失。

究竟是實(shí)體公正優(yōu)先,讓這兩份本該失權(quán)的證據(jù)在上訴審中發(fā)揮作用,還是程序公正優(yōu)先,嚴(yán)格執(zhí)行《證據(jù)規(guī)定》排除這兩份證據(jù),二審法院面臨著重大的考驗(yàn)和艱難的抉擇。面對(duì)實(shí)體公正與程序公正的劇烈沖突,考慮到一旦選擇程序公正,上訴人的實(shí)體權(quán)益將面臨著重大的損失,二審法院最后還是選擇了實(shí)體公正。因原材料公司和建設(shè)總公司對(duì)其在《催收通知書》上加蓋公章一事予以認(rèn)可,故應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該《催收通知書》是真實(shí)的。廣州辦事處向主債務(wù)人原材料公司和保證人建設(shè)總公司主張權(quán)利沒有超過2年訴訟時(shí)效和2年保證期間。在確認(rèn)上述事實(shí)后,二審法院適用最高人民法院《關(guān)于民事經(jīng)濟(jì)審判方式改革問題的若干規(guī)定》(以下稱《審改規(guī)定》)第38條,即“第二審人民法院根據(jù)當(dāng)事人提出的新證據(jù)對(duì)審件改判或者發(fā)回重審的,應(yīng)當(dāng)在判決書或者裁定書中寫明對(duì)新證據(jù)的確認(rèn),不應(yīng)當(dāng)認(rèn)為是第一審裁判錯(cuò)誤?！币环矫娲_認(rèn)原審法院因上訴人舉證不能判決建設(shè)總公司不承擔(dān)保證責(zé)任并無不當(dāng),另一方面依據(jù)上訴人提交的新證據(jù)判決建設(shè)總公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

二審法院在判決中適用《審改規(guī)定》而不適用《證據(jù)規(guī)定》是由其原因的?！秾徃囊?guī)定》是本著允許當(dāng)事人在二審中提供新證據(jù)的精神制定的,因而對(duì)新證據(jù)未作任何限制性解釋的規(guī)定。而《證據(jù)規(guī)定》則在司法解釋中第一次確定了以證據(jù)失權(quán)為核心的舉證時(shí)限制度,可以說這兩個(gè)司法解釋對(duì)二審中新提出的證據(jù)采取了截然不同的立場。《審改規(guī)定》一是雖然也用了新證據(jù)這一概念,但這里的新證據(jù)是人們?nèi)粘Ｉ钪欣斫獾男伦C據(jù),即只要是一審中未提出而在二審中提出的,不問該證據(jù)在一審中是否已經(jīng)存在,也不問當(dāng)事人在一審中未提出是否存在過錯(cuò),通通屬于新證據(jù)?！蹲C據(jù)規(guī)定》的本意是要嚴(yán)格限制在二審中任意提出新的證據(jù),所以對(duì)新證據(jù)作了嚴(yán)格的限定?！蹲C據(jù)規(guī)定》所確立的新證據(jù),是經(jīng)過嚴(yán)格定義的新證據(jù),要成為新證據(jù),須符合客觀上在一審中未能提出,而主觀上的當(dāng)事人對(duì)未提出并無過錯(cuò)的要件。所以,盡管它們都用了新證據(jù)這個(gè)詞,但此新證據(jù)已經(jīng)不是彼新證據(jù)了。正是由于以上原因,所以盡管適用《證據(jù)規(guī)定》第46條同樣也可以得出一審判決并非錯(cuò)判的結(jié)論,但判決書還是適用了《審改規(guī)定》第38條。

這是一份極為重要的與證據(jù)失權(quán)直接相關(guān)的判決書。該判決書的“裁判摘要”是:對(duì)于當(dāng)事人在二審期間提供的證據(jù),人民法院可以根據(jù)案件的具體情況決定質(zhì)證。經(jīng)質(zhì)證后的證據(jù)可以作為認(rèn)定事實(shí)的依據(jù)。這份判決書可以看作是一個(gè)風(fēng)向標(biāo),刊載在《最高人民法院公報(bào)》上的這份由最高法院自己作出的二審判決是要告訴下級(jí)法院,即使是一方當(dāng)事人對(duì)逾期舉證存在過錯(cuò)且對(duì)方當(dāng)事人不同意質(zhì)證,如果實(shí)行證據(jù)失權(quán)將會(huì)嚴(yán)重背離實(shí)體公正,二審法院可以不適用《證據(jù)規(guī)定》中的證據(jù)失權(quán)。

最高法院的裁判結(jié)果顯然是值得贊許的,但從適用法律的角度分析,仍有二個(gè)問題值得探討:

第一,認(rèn)可這兩份書證的理由是否充分。對(duì)被上訴人依據(jù)《證據(jù)規(guī)定》提出的不同意進(jìn)行質(zhì)證的理由,二審法院在判決中作出了回應(yīng)。二審法院決定組織質(zhì)證的理由是:“本院認(rèn)為,由于本案是二審,對(duì)于當(dāng)事人在二審中提供的證據(jù)材料,本院可以根據(jù)個(gè)案情況決定主持質(zhì)證。原材料公司和建設(shè)總公司以廣州辦事處直至二審期間才提供上訴證據(jù)材料,不同意質(zhì)證,并不影響本院根據(jù)個(gè)案的具體情況對(duì)上訴證據(jù)材料予以審查和采信。”[10]17這一裁判理由并沒有直接回答這兩份證據(jù)是不是新證據(jù),但從其內(nèi)容看,卻含有即使不是新證據(jù)二審法院也有權(quán)根據(jù)個(gè)案情況不使其失權(quán)的意思。二審法院有權(quán)根據(jù)個(gè)案的具體情況決定是否實(shí)行證據(jù)失權(quán)本身無疑是正確定,這也正是這一判決的意義之所在。但法院在判決中并沒有說明為什么根據(jù)本案的情況不適用證據(jù)失權(quán)的規(guī)定,而本案原本是可以提供一個(gè)更為清晰的適用失權(quán)與否的一般性基準(zhǔn)的。

第二,二審法院在改判后并沒有讓對(duì)逾期舉證顯然存在過錯(cuò)的上訴人承擔(dān)二審的訴訟費(fèi)用,對(duì)被上訴人似也有失公允。在這個(gè)問題上,第3個(gè)案例中二審法院的處理更具有衡平感。

這兩個(gè)案件的共同特點(diǎn)為,一是案件的訴訟標(biāo)的額相當(dāng)大,尤其是第二個(gè)案件,高達(dá)數(shù)百萬美元,如果一旦采用證據(jù)失權(quán),逾期舉證的當(dāng)事人的實(shí)體權(quán)益將蒙受重大損失;二是在這兩個(gè)案件中,逾期舉證的當(dāng)事人雖然有過錯(cuò),但過錯(cuò)都不算嚴(yán)重,既不是故意,也不屬于重大過失。三是從判決做出的時(shí)間上看,是在2003年6月和2005年1月,而這段時(shí)間,隨著證據(jù)失權(quán)產(chǎn)生的負(fù)面效應(yīng)逐漸暴露,人們已經(jīng)開始對(duì)證據(jù)失權(quán)進(jìn)行反思。

在審判實(shí)務(wù)中,還有一類有關(guān)證據(jù)失權(quán)的裁判值得關(guān)注,即當(dāng)事人在一審中逾期舉證且存在重大過錯(cuò),一審法院對(duì)當(dāng)事人實(shí)行了證據(jù)失權(quán),該當(dāng)事人提起上訴后,二審法院是否維持一審法院的失權(quán)決定。

案例5是被告對(duì)逾期舉證存在故意或重大過失的典型代表。被告在收到法院的應(yīng)訴通知書后,既不在法律規(guī)定的答辯期內(nèi)提出答辯,又不在法院指定的舉證時(shí)限內(nèi)提交證據(jù),法院開庭時(shí)還無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟,因此無論如何可以認(rèn)為被告在主觀上是存在重大過錯(cuò)的。正因?yàn)槿绱?對(duì)被告直至二審才提供的已經(jīng)支付2萬元的證據(jù),二審法院適用《證據(jù)規(guī)定》不再組織質(zhì)證。

案例6便是法院未實(shí)行失權(quán)的典型。在這一案件中,被告韓國企業(yè)銀行同樣是在一審開庭前既不答辯又不舉證,開庭時(shí)又不到庭參加訴訟,直到一審?fù)徑Y(jié)束后,才提交答辯狀和向法院舉證,因此,一審法院適用《證據(jù)規(guī)定》,對(duì)該被告采取了證據(jù)失權(quán)。韓國企業(yè)銀行敗訴后提起了上訴,在上訴中,不僅進(jìn)一步提供證據(jù)口福食品公司倒簽提單的證據(jù),而且申請(qǐng)二審法院依職權(quán)調(diào)查取證。按照《證據(jù)規(guī)定》的第12條的規(guī)定,當(dāng)事人申請(qǐng)法院調(diào)查收集證據(jù),不得遲于舉證時(shí)限屆滿前7日(在本案中,是指一審的舉證期限),因此上訴人的申請(qǐng)?jiān)缫殉^了舉證時(shí)限。但是,二審法院并非簡單地以證據(jù)失權(quán)為理由判決上訴人敗訴,而是應(yīng)上訴人的申請(qǐng),結(jié)合本案的具體情況,依職權(quán)調(diào)取了六項(xiàng)證據(jù),查清了承運(yùn)方確實(shí)有倒簽提單行為的事實(shí)。應(yīng)當(dāng)說,雖然二審法院維持了一審的判決,但是在查明事實(shí)的基礎(chǔ)上作出判決的,這比簡單地適用證據(jù)失權(quán),對(duì)被告更具有說服力,效果要好得多。

四、實(shí)體公正下的證據(jù)失權(quán)

案例7和案例8都是適用了《證據(jù)規(guī)定》中的證據(jù)失權(quán)規(guī)定,讓逾期舉證的當(dāng)事人失權(quán)的案例。這兩份判決書都是在2007年做出的,因此給人以法院又重新開始嚴(yán)格實(shí)行證據(jù)失權(quán)的印象。但是,這兩個(gè)案例實(shí)際上是法院表面上嚴(yán)格使用了證據(jù)失權(quán)的規(guī)定,但實(shí)際上并未使被失權(quán)的一方當(dāng)事人的實(shí)體權(quán)益受到損失或者受到嚴(yán)重的損失。因此,可以認(rèn)為這兩個(gè)案例是法院在充分考慮證據(jù)失權(quán)帶來的實(shí)體后果后做出的失權(quán)決定。

在案例7中,最高法院雖然以西部山莊提出的證據(jù)資料已經(jīng)超過舉證時(shí)限為由對(duì)其采取了證據(jù)失權(quán),但值得注意的是,在該案件中,對(duì)方當(dāng)事人主動(dòng)提出放棄文明工地費(fèi)用20萬元。雖然從法院的判決書上看不出這兩者之間有什么直接的聯(lián)系,但只要細(xì)心體察,還是能夠感覺到他們之間的微妙關(guān)系的。由于對(duì)方當(dāng)事人放棄了這20萬元,證據(jù)失權(quán)對(duì)西部山莊的實(shí)體權(quán)利并未造成實(shí)質(zhì)性的影響。人們甚至可以進(jìn)一步推論,正是由于對(duì)方當(dāng)事人放棄了這20萬元,才使得二審法院在判決書中果斷地對(duì)西部山莊在二審中提出的證據(jù)失權(quán)。此外,涉及失權(quán)的這筆費(fèi)用在整個(gè)案件中的相對(duì)數(shù)額較小,也是法院作出失權(quán)決定的考量因素之一。盡管就絕對(duì)數(shù)額來說,20萬元絕非小數(shù),但本案中本訴的爭議金額就高達(dá)2200多萬,相對(duì)于2200多萬元,20萬元就不再是一個(gè)大數(shù)額了,即使讓西部山莊失權(quán),也會(huì)比較容易接受。

案例8的證據(jù)失權(quán)同樣是法院在充分考慮失權(quán)對(duì)實(shí)體公正帶來的影響后作出的決斷。在案例8中,上訴人在一審中明知被訴,在法院已經(jīng)向他送達(dá)了狀、舉證通知書、開庭傳票,已經(jīng)告知其舉證義務(wù)及不舉證的法律后果的情況下,仍然既不提交答辯狀,又無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟,因而上訴人對(duì)逾期舉證即使不是故意,也具有重大過失。另一方面,法院在決定適用證據(jù)失權(quán)時(shí),并不是只考慮當(dāng)事人對(duì)逾期舉證是否存在故意或重大過失,而且也考慮失權(quán)對(duì)實(shí)體公正的影響,失權(quán)是否會(huì)使得法院的裁判結(jié)果背離真實(shí),是否會(huì)對(duì)逾期舉證一方的實(shí)體權(quán)利造成重大損失。法院依據(jù)上訴人收到工程決算書后,不僅在長達(dá)近1年的時(shí)間內(nèi)未提出異議,而且還支付了大部分工程款的證據(jù),已經(jīng)形成了上訴人與被上訴人存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系的心證,即使允許上訴人在二審中提交證據(jù),也不會(huì)這一認(rèn)定。所以,二審法院是在確信證據(jù)失權(quán)不會(huì)嚴(yán)重背離實(shí)體公正,不會(huì)對(duì)當(dāng)事人的實(shí)體權(quán)利造成重大損失的前提下才采取失權(quán)措施的。(注:將案例8與案例1進(jìn)行比較是很能夠說明問題的。這兩個(gè)案件都發(fā)生在蘇州,并且都是由蘇州中院作為第二審法院,但在第一個(gè)案例中,法官實(shí)行證據(jù)失權(quán)時(shí)并未考慮失權(quán)會(huì)對(duì)案件的客觀真實(shí)、對(duì)當(dāng)事人的實(shí)體權(quán)益會(huì)產(chǎn)生什么樣的影響,而在第二個(gè)案例中,法官是充分考慮了這些問題,并且是在確信不會(huì)違反客觀真實(shí),不會(huì)對(duì)當(dāng)事人的實(shí)體權(quán)利造成嚴(yán)重?fù)p害時(shí),才采取實(shí)權(quán)措施的。)

由于嚴(yán)格適用證據(jù)失權(quán)會(huì)對(duì)實(shí)體公正造成嚴(yán)重沖擊,近來,我國法院修正嚴(yán)格適用證據(jù)失權(quán)的趨勢變得越來越明顯。2006年12月,最高人民法院民一庭庭長紀(jì)敏在《人民法院報(bào)》撰文指出:“但從將近5年的施行過程看,實(shí)踐中對(duì)《證據(jù)規(guī)定》中個(gè)別條款內(nèi)容的理解還存在一些問題,其中最主要的就是如何理解和適用有關(guān)證據(jù)失權(quán)的規(guī)定。對(duì)當(dāng)事人而言,證據(jù)失權(quán)與其訴訟目的的實(shí)現(xiàn)關(guān)系重大。因此,每一位民事審判法官在適用《證據(jù)規(guī)定》第34條規(guī)定的時(shí)候,要格外慎重。如果孤立、片面或者機(jī)械地理解和適用該條規(guī)定,往往會(huì)在實(shí)踐中導(dǎo)致對(duì)當(dāng)事人合法權(quán)益的保護(hù)不周,甚至在很多時(shí)候還會(huì)嚴(yán)重?fù)p害當(dāng)事人的合法權(quán)益。這種做法直接導(dǎo)致案結(jié)事不了,誘發(fā)涉訴,影響社會(huì)穩(wěn)定與和諧?！盵11]2007年1月,最高人民法院肖揚(yáng)院長在《第七次全國民事審判工作會(huì)議》上強(qiáng)調(diào):“要尊重當(dāng)事人的舉證權(quán)和質(zhì)證權(quán),不允許片面理解和為我所用地適用證據(jù)規(guī)則,任其做出的裁判脫離原本可以查明的客觀事實(shí)?！闭憬「呒?jí)人民法院于2007年7月通過了《關(guān)于適用〈關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定〉的指導(dǎo)意見》。該《指導(dǎo)意見》在對(duì)新證據(jù)的規(guī)定中增加了這樣一類:“當(dāng)事人在舉證期限屆滿后提供的證據(jù),非屬當(dāng)事人故意或者重大過失而未在舉證期限內(nèi)提供,且該證據(jù)的采信與否對(duì)案件的公正審理產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響的,可以視為新的證據(jù)”(第11條)。有了這一新規(guī)定后,只要證據(jù)本身具有足夠的重要性且當(dāng)事人未在舉證時(shí)限內(nèi)提出不是出于故意或者重大過失,就不會(huì)被失權(quán)。最高人民法院也在密切關(guān)注舉證時(shí)限制度的完善,2007年,最高法院分別在成都和汕頭召開了民事審判工作的專題座談會(huì),舉證時(shí)限是這兩次會(huì)議討論的內(nèi)容之一。在汕頭會(huì)議上,最高法院的民一庭就《關(guān)于理解和適用〈關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定〉中有關(guān)舉證時(shí)限的規(guī)定》提出了一份會(huì)議討論稿,該《討論稿》對(duì)如何認(rèn)定新證據(jù)提出了這樣的意見:“人民法院對(duì)于‘新證據(jù)’應(yīng)當(dāng)依照《證據(jù)規(guī)定》第41條、第42條、第43條、第44條的規(guī)定,結(jié)合以下因素綜合認(rèn)定:(1)證據(jù)是否在舉證期限或者《證據(jù)規(guī)定》第41條、第44條規(guī)定的其他期限內(nèi)已經(jīng)客觀存在;(2)當(dāng)事人未在舉證期限內(nèi)或者司法解釋規(guī)定的其他期限內(nèi)提供證據(jù),是否存在故意或者重大過失的情形?！痹撘庖婋m然未特別指出證據(jù)本身應(yīng)當(dāng)是重要的,但證據(jù)本身的重要性應(yīng)當(dāng)是不言而喻的,(注:其實(shí)就證據(jù)失權(quán)而言,只有對(duì)具有重要證明作用的證據(jù)實(shí)行失權(quán)才能彰顯證據(jù)失權(quán)制度的實(shí)際意義,而那些無關(guān)緊要的證據(jù),無論是讓當(dāng)事人提出還是對(duì)它們采取失權(quán),都不會(huì)影響裁判的結(jié)果。)所以這一意見與浙江省高院的《指導(dǎo)意見》實(shí)質(zhì)上是相同的。最高法院新的解釋雖然迄今尚未頒布,但這也反映了為了在裁判中達(dá)到客觀真實(shí)和實(shí)現(xiàn)實(shí)體公正,從制度上緩和證據(jù)失權(quán)所做的努力。

上述分析表明,作為一項(xiàng)有助于提高訴訟效率的制度,舉證時(shí)限還會(huì)在我國的審判實(shí)務(wù)中繼續(xù)使用,但作為其內(nèi)核的證據(jù)失權(quán)則已經(jīng)發(fā)生了微妙的變化,當(dāng)事人逾期舉證,雖然存在著過錯(cuò),但只要不屬于故意或者重大過失,(注:如果逾期舉證當(dāng)事人存在故意或者重大過失,尤其是重大過失,是否一律失權(quán)?如何界定重大過失?在存在重大過失時(shí)法官是否要通過利益衡量來決定是否采用證據(jù)失權(quán)?這些都是今后需要進(jìn)一步研究的問題。)就不會(huì)受到證據(jù)失權(quán)的制裁。這一變化對(duì)確保實(shí)體公正的實(shí)現(xiàn),可謂意義深遠(yuǎn)而重大。

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[8]最高人民法院公報(bào),2007(12):15

篇8

借 款 方：____________

地 址：________________ 電話：____________

代 理 方：____________

地 址：________________ 電話：____________

出 借 行：____________

地 址：________________ 電話：____________

本借款合同于____ 年____ 月____ 日由借款人________公司(簡稱借款人)，人________銀行(簡稱人)，經(jīng)理人____ 銀行和________銀行(簡稱出借行)，以及貸款人若干銀行與在簽名頁上列明為銀行的金融機(jī)構(gòu)(合稱各行，單稱一家為銀行)簽署。

鑒于借款人提出從銀行借款，各銀行分別地但不連帶地提出向借款人貸款，總額為____ 萬美元，當(dāng)事人協(xié)議如下：

第一條 定義下列術(shù)語具有所指明的含義：

(1)銀行工作日指____ 同業(yè)銀行市場和各銀行在____ 進(jìn)行美元存款交易的營業(yè)日。____ 銀行工作日指____ 銀行進(jìn)行美元存款交易日。

(2)付款日具有第2.2條中該術(shù)語的含義。

(3)美元或$指美國的合法貨幣。

(4)違約事件具有第11.1條中該術(shù)語的含義。

(5)付息日：就利息期而言，指這種利息期的最后一天。

(6)利息期指在付款日開始(就首個(gè)利息期而言)，或在前一個(gè)利息期的最后一天開始就任何后續(xù)利息期而言，并且在與付款日日數(shù)相應(yīng)之日或其后第六個(gè)月最后一天終止的時(shí)期。

(7)貸款分行，就任何銀行而言，指附錄1中指定的某銀行辦事處或?yàn)楸竞贤康模撱y行在任何時(shí)候通知行的借款人得指定作為其貸款分行和其他辦事處。

(8)____ 銀行同業(yè)拆放率：就任何利息期而言，指行所決定的任何利率(以年利率表示)，以若干參考行(或者，如果該參考行不是一家銀行，則由該參考行的附屬銀行)通知行各自利率之后所計(jì)算的平均匡算。在某利息期開始前兩個(gè)____ 銀行工作日上午11時(shí)整，各參考行按照各自利率向____ 銀行同業(yè)市場上的主要銀行提供期限與上述利息期相同的美元存款，數(shù)額與該利息期內(nèi)預(yù)付貸借的、進(jìn)位到____ 萬美元的完整倍數(shù)的貸款數(shù)額實(shí)際相等(不考慮任何權(quán)利或義務(wù)的讓與或轉(zhuǎn)讓)。但是，如果任何參考行沒有如此通知利率，____ 銀行同業(yè)拆放率必須以其余參考行通知行的利率為基礎(chǔ)，確定____ 銀行同業(yè)拆放率。

(9)貸款：就任何時(shí)間的任何銀行而言，指該銀行據(jù)此進(jìn)行的貸款，或該銀行據(jù)此進(jìn)行的本金數(shù)額尚未歸還的貸款，任何時(shí)間的各貸款指所有銀行在上述時(shí)間貸款的總和。

(10)貸款承諾：就任何銀行而言，指確定的數(shù)額并在借款合同的簽字頁該銀行名稱旁寫明。

(11)多數(shù)貸款權(quán)銀行：指在支付任何貸款前的任何時(shí)間，貸款承諾總額占全部貸款承諾50%以上的各行，以及在此后任何時(shí)間，擁有該時(shí)間內(nèi)占貸款本金總和50%以上貸款的各行。

(12)利差：為1%.

(13)票據(jù)：指證明任何銀行貸款的每一張本票，基本上按附錄2的格式。

(14)參考銀行：指____ 銀行、____ 銀行以及____ 銀行在____ 的總行。

(15)子公司：指任何時(shí)間的任何實(shí)體，該實(shí)體50%以上的公開發(fā)行的表決權(quán)股或其他通常有權(quán)選舉其董事或其他管理部門的股東權(quán)益，由借款人一個(gè)或更多的實(shí)體實(shí)際擁有或者直接或間接控制，或者借款人以及一個(gè)或更多的實(shí)體實(shí)際擁有或間接控制。

(16)終止日：指____ 年____ 月____ 日。

(17)全部貸款承諾指____ 萬美元。

第二條 承諾與付款

2.1 貸款承諾：每個(gè)銀行按照本合同的條款和條件，分別地但不連帶地同意，通過其貸款分行，向借款人提供與該銀行的貸款承諾相等的本金數(shù)額貸款。

2.2 通知與借款承諾：如果借款人希望借入與全部貸款承諾相等的數(shù)額，則應(yīng)在不遲于它原意指定上述借款日之前5個(gè)銀行工作日____ 時(shí)間下午5時(shí)，基本上按照附錄3的格式，向行發(fā)出關(guān)于該日(付款日)的通知，該日應(yīng)為終止日之前的一個(gè)銀行工作日，并告知其在____ 的帳戶，貸款的收入貸記入該帳戶，發(fā)送上述通知，構(gòu)成借款人在付款日借入上述數(shù)額的不可撤銷的承諾。

2.3 付款：行應(yīng)立即以電傳或電報(bào)向各行通知付款日。各行應(yīng)在付款日____ 時(shí)間上午____ 時(shí)，按照本合同規(guī)定的條件，向行提供與該貸款承諾相等的資金金額，其方式或通過____ 銀行間清算系統(tǒng)結(jié)算的資金，或按照行其時(shí)決定的，為在____ 市用國際銀行交易慣用的以美元結(jié)算的其他資金，存入其在____ 帳號(hào)為____ -____ 的帳戶，或通知各行已經(jīng)因此指定的其他帳戶，行應(yīng)按照本合同規(guī)定的條件，在付款日將所收資金貸記入借款人根據(jù)第2.2條指定的帳戶。

第三條 還款

3.1 還款：除本合同另有明文規(guī)定外，借款人分____ 個(gè)半年期償還貸款。每期的數(shù)額相等于貸款的____ 分之一，但頭____ 期每期均應(yīng)進(jìn)位到1美元的完整倍數(shù)，最后一期為全部清償尚未償還的貸款余額所必要的數(shù)額，每期貸款應(yīng)在自第____ 個(gè)付息日開始的連續(xù)付息日支付。

3.2 自愿提前還款：借款人得在付息日以____ 萬美元的完整倍數(shù)全部或部分提前還款。如果不遲于借款人愿意提前還款之日前15個(gè)銀行工作日____ 時(shí)間下午5時(shí)，借款人應(yīng)向行發(fā)出有關(guān)上述日期和提前還款數(shù)額的不可撤銷的通知。所定數(shù)額連同到付息日利息應(yīng)在該日對(duì)各行按對(duì)其提前償還數(shù)額0.5%支付。部分提前還款應(yīng)按在貸款中的比例分?jǐn)偅吹?.1條規(guī)定的分期，按倒序償還。提前償還的數(shù)額不得根據(jù)本合同重新借用。

3.3 非法行為：如果任何銀行在任何時(shí)間確定，任何法律、條款或條約或其中的任何變動(dòng)，或其解釋或適用的任何變動(dòng)，使銀行進(jìn)行貸款或繼續(xù)貸款或索取或收受任何應(yīng)付數(shù)額的行為不合法時(shí)，該銀行應(yīng)將上述決定通知借款人，如果在上述貸款支付之后發(fā)送，則借款人應(yīng)在緊接著通知日之后的付息日提前償還全部貸款;或者，如果該銀行確定，在付息日之前需要提前償還貸款，則根據(jù)該銀行的要求，應(yīng)連同支付該貸款提前償還之日應(yīng)付的利息，以及借款人應(yīng)付給該行的所有其他金額。

第四條 利息

4.1 基本利率：

(1)除第4.2條或4.3條另有明確規(guī)定外，每筆貸款在第一利息期應(yīng)付利息，自利息期的第一天起(包括第一天在內(nèi))，到該利息期最后一天，(不包括最后一天在內(nèi))，年利相當(dāng)于該利息期利差加____ 銀行同業(yè)拆放利率的金額。

(2)除本合同另有明確規(guī)定外，貸款的應(yīng)付利息應(yīng)在每一付息日支付。

(3)行應(yīng)在每次決定____ 銀行同業(yè)拆放率后，立即通知借款人和各行。

4.2 延遲支付的利息：如果借款人應(yīng)付的任何金額到期未付，上述金額在利息期內(nèi)的利息應(yīng)在適用的法律所允許的范圍內(nèi)支付，自支付日(包括該日在內(nèi))到上述金額支付日(不包括該日在內(nèi))，年利數(shù)額相當(dāng)于該利息期內(nèi)每天(1)利差，(2)1%，以及(3)下述的最高額：(a)行在____ 銀行同業(yè)市場上述金額美元存款的當(dāng)日?qǐng)?bào)價(jià)(以年率表示);(b)利息期內(nèi)到期日為付息日的________銀行同業(yè)拆放率(或者，如果到期日不是付息日，則為該利息日所在利息期內(nèi));(c)在該到期日(如果該到期日是利息期的首日)開始的利息期的________銀行同業(yè)拆放率。

4.3 替代利率：如果行在與各行進(jìn)行實(shí)際可行的協(xié)商之后，在任何時(shí)候確定(1)不可能確定下一利息期的________銀行同業(yè)拆放率，或(2)該利息期內(nèi)的________銀行同業(yè)拆放率不能充分地反映利息期內(nèi)多數(shù)貸款權(quán)銀行在________銀行同業(yè)市場獲得的美元存款的費(fèi)用，行應(yīng)立即將這一決定通知借款人和各行，如果通知是在支付貸款之前發(fā)出，則銀行在本合同項(xiàng)下的貸款義務(wù)應(yīng)在通知發(fā)出之日終止。如果通知是在支付貸款之后發(fā)出，則每家銀行應(yīng)盡快將利率通知借款人，該利率由上述銀行按給該行提供該利息期貸款的有效費(fèi)用加1%(以年率表示)確定。銀行貸款利息應(yīng)在利息期內(nèi)，以該行的通知所規(guī)定的利率計(jì)息。按照該行的請(qǐng)求，借款人應(yīng)簽署并提交為充分有效地實(shí)施本款規(guī)定所需的單據(jù)，包括但不限于為交換該行持有的票據(jù)而應(yīng)由該行簽署并交付的新票據(jù)。

第十四條 補(bǔ)償

14.1 開辦費(fèi)：借款人應(yīng)以美元立即償還行代表借款人或經(jīng)理行談判、準(zhǔn)備、簽訂本合同和票據(jù)以及有關(guān)銀行貸款發(fā)生的一切合理費(fèi)用。上述費(fèi)用應(yīng)包括但不限于：印刷和復(fù)制費(fèi)用，旅行和通訊費(fèi)用，本合同規(guī)定的交易所附加的任何廣告費(fèi)以及行和各行特聘顧問和特聘的________律師的各項(xiàng)費(fèi)用。

14.2 修改和強(qiáng)制執(zhí)行費(fèi)用：借款人應(yīng)即以美元補(bǔ)償行和各行由于對(duì)本合同的任何修改、變更、談判、準(zhǔn)備或履行;任何違約事件，或保持或執(zhí)行本合同或票據(jù)項(xiàng)下任何權(quán)利及與之有關(guān)的所有合理費(fèi)用，其中包括但不限于律師費(fèi)用。

14.3 其他費(fèi)用：如果借款人在發(fā)出第2.2條所指的通知后沒有在規(guī)定執(zhí)行各項(xiàng)條件之時(shí)或之前執(zhí)行第8條規(guī)定的各項(xiàng)條件，或用其他方式不履行其根據(jù)第2.2條不可撤銷的承諾或到期應(yīng)付而未付本合同項(xiàng)下的任何應(yīng)付金額;或者不是在支付利息日支付任何貸款的本金，借款人應(yīng)以美元立即向各行支付所有合理費(fèi)用，包括(但不限于)任何利差損失或清償?shù)馁M(fèi)用，或使用獲得的存款進(jìn)行貸放的費(fèi)用以撥付過期的金額或在作出支付的利息期內(nèi)撥付該項(xiàng)貸款。

14.4 增加的費(fèi)用：借款人應(yīng)以美元即期向每家銀行支付下述增加的費(fèi)用：由上述銀行確定因該銀行的貸款或其履行本合同項(xiàng)下的義務(wù)而發(fā)生的全部費(fèi)用和已收或應(yīng)收金額的減少部分，以及因法律、條例或條約的公布、變化或解釋，或由于該行遵守任何政府當(dāng)局命令、要求或請(qǐng)求(不論是否具有法律效力)而發(fā)生的全部費(fèi)用以及已收或應(yīng)收金額的減少部分。其中包括(但不限于)產(chǎn)生于(1)任何稅款的征收或變更，(但不是以該銀行或其貸款分行凈所得計(jì)算并由該行總行或貸款分行所在地征收的任何稅款，以及第6.1條所指的任何稅款的征收或變更)(2)對(duì)該行準(zhǔn)備金、專門存款的征稅或變更，或?qū)υ撱y行資產(chǎn)、負(fù)債或其帳上存款或貸款的類似要求的任何上述費(fèi)用或減少。

第五條 一般條款

15.1 法律的選擇：本合同受________法律的管轄，并據(jù)此釋義和解釋。

15.2 管轄權(quán)：(1)借款人同意凡與本合同或任何票據(jù)有關(guān)的訴訟或?qū)徖沓绦蚨伎梢栽赺_______法院提起并執(zhí)行;借款人不可撤銷地接受各該法院管轄，不可撤銷地指定

________信箱(該信箱在________設(shè)有辦事處，位于________街，)作為其收受任何上述訴訟或?qū)徖沓绦蛩瓦_(dá)的傳票或其他法律傳喚的人。該信箱應(yīng)根據(jù)本合同將傳票或傳喚按本合同通知規(guī)定的地址，用掛號(hào)郵件郵寄送達(dá)借款人。

(2)借款人并同意，可以在________地或可以找到借款人或其任何財(cái)產(chǎn)的任何其他管轄地的法院，提起上述訴訟或?qū)徖沓绦蚣皥?zhí)行，并不可撤銷地接受上述法院管轄。

(3)借款人不可撤銷地放棄就本合同或票據(jù)有關(guān)的任何訴訟或?qū)徖沓绦虿皇茉?/p>

________國________地法院或任何其他國家或管轄地法院的管轄，在判決前后不受扣押及執(zhí)行的所有豁免權(quán)，并同意在有關(guān)任何上述訴訟或?qū)徖沓绦驎r(shí)不提起或不主張任何豁免權(quán)。

(4)借款人在法律允許的最大限度內(nèi)，不可撤銷地放棄對(duì)現(xiàn)在或以后在________法院提起的、以任何方式與本合同或票據(jù)有關(guān)的訴訟或?qū)徖沓绦蛑付ǖ膶徟械攸c(diǎn)提出異議，對(duì)在上述法院提起的訴訟，不可撤銷地放棄以出庭不便為理由而提出的請(qǐng)求。

雙方于合同開端所述日期在________正式簽署和交付本合同，以資證明。

借款人：________________________

代表人：________________________

職 務(wù)：________________________

________年________月________日

銀行(行)：________________________

代表人：____________________

職 務(wù)：____________________

________年________月________日

銀行(管理行)：____________________

代表人：____________________

職 務(wù)：____________________

________年________月________日

各行貸款承諾：

____________________銀 行___________________美元

代表人：____________________

職 務(wù)：____________________

____________________銀 行___________________美元

代表人：____________________

職 務(wù)：____________________

____________________銀行____________________美元

貸款承諾總額：__________________美元

外幣國際借款合同二

本借款合同于_________年_________月_________日由下列雙方簽訂：

借款人：_________

貸款人：_________

目錄

第1條 定義

第2條 借款額度及用途

第3條 借款期限及有效提款期

第4條 先決條件

第5條 提款

第6條 保管帳戶及凈現(xiàn)金收入的使用

第7條 利息存款帳戶

第8條 借款利率及計(jì)收利息方法

第9條 承擔(dān)費(fèi)

第10條 還款，提前還款及遲延還款

第11條 保險(xiǎn)

第12條 稅款

第13條 費(fèi)用

第14條 聲明及保證

第15條 約定事項(xiàng)

第16條 違約事件

第17條 修改

第18條 適用的法律及訴訟管轄

附件

1.提款通知書

2.工程超支保證書

3.繳資保證書

4.轉(zhuǎn)讓書

5.法律意見書

6.還款擔(dān)保書

7.還款計(jì)劃(略)

鑒于借款人向貸款人申請(qǐng)貸款，貸款人同意向借款人提供最高限額為_________法郎和_________美元的外匯貸款，經(jīng)借貸雙方協(xié)商，議定如下：

第1條 定義

在本借款合同中，除另有明確規(guī)定外，下列詞語應(yīng)具有下列含義：

有效提款期指本借款合同3.2款中規(guī)定的借款人可以提取本借款額度的期限;

銀行工作日指1)北京_________，2)巴黎的法國銀行，3)紐約_________，和4)倫敦_________都營業(yè)的一天;

承包合同指由借款人與承包商簽訂的關(guān)于本項(xiàng)目的承包合同(no.)

建設(shè)費(fèi)用指建筑安裝工程費(fèi)用、設(shè)備購置費(fèi)、海運(yùn)費(fèi)以及其他與本項(xiàng)目建設(shè)有關(guān)的費(fèi)用;

建設(shè)期指從承包合同生效之日起至初步交付日為止的一段時(shí)間;

承包商指法國n公司其總部設(shè)在法國巴黎，和中國ncc總公司;

美元(us￥)指美利堅(jiān)合眾國的法定貨幣;

違約事件指本借款合同16.1款中規(guī)定的任何一個(gè)事件或事實(shí);

借款額度指本借款合同2.1款中規(guī)定的可以由借款人提取的和/或已經(jīng)提取的借款金額，包括借款額度(1)部分和借款額度(2)部分和借款額度(3)部分

最終機(jī)械峻工日指自承包合同生效之日起26個(gè)月的最后一天;

法國法郎指法蘭西共和國的法定貨幣;

利息存款帳戶指專門用于支付本項(xiàng)目建設(shè)期內(nèi)銀行利息和費(fèi)用的美元帳戶;

付息日指每一個(gè)利息期的最后一天;

利息期指自首次提款日至本借款合同項(xiàng)下全部本金、利息和一切費(fèi)用全部償清日止，每六個(gè)月為一期;

合營協(xié)議指于_________年_________月_________日在中華人民共和國，北京由(1)nc公司，(2)s公司和(3)p公司三方簽訂的合資經(jīng)營_________的協(xié)議;

抵押指抵押、質(zhì)押或其他任何形式的擔(dān)保安排;

凈現(xiàn)金收入指借款人用于償還本借款的現(xiàn)金收入，其計(jì)算方法見本借款合同6.2款的規(guī)定;

提款通知書指借款人按照附件1格式，向貸款人出具的通知書;

人指自然人、法人、合伙人及其類似的組織;

初步交付日指自最終機(jī)械竣工日起四個(gè)月的最后一天;

本項(xiàng)目指由借款人所有的、在中國q地建設(shè)的f工廠;

保管帳戶指借款人為償還本借款而在貸款人處開立的外匯和人民幣帳戶;

測量師指借款人指派的、其資格證明為貸款人滿意的、負(fù)責(zé)向貸款人報(bào)告工程進(jìn)度、質(zhì)量、預(yù)算和決算的項(xiàng)目工程師。

借款額度(1)部分指根據(jù)協(xié)議提供的貸款部分，為_________法郎;

借款額度(2)部分指出口信貸部分，為_________法郎;

借款額度(3)部分指_________提供的外匯貸款部分，為_________美元。

第2條 借款額度及用途

2.1 根據(jù)本借款合同，貸款人向借款人提供總金額不超過_________法郎和_________美元的外匯借款金額。

2.2 本借款只限用于建設(shè)費(fèi)用。

第3條 借款期限及有效提款期

3.1 本借款的借款期限如下：

(1)借款額度(1)部分，自首次提款之日起，至償清全部借款本金、利息和費(fèi)用為止，為期26年，其中包括寬限期XX年。

(2)借款額度(2)部分，自出口信貸協(xié)議生效之日起，至償清全部借款本金、利息和費(fèi)用為止，為期13年，其中包括寬限期3年。

(3)借款額度(3)部分自本合同生效之日起，至償清全部借款本金、利息和費(fèi)用為止，為期XX年，其中包括寬限期33個(gè)月。

3.2 從本借款合同生效之日起，至下列日期中最早日期止，為本借款的有效提款期：

(1)本借款合同生效之日起第40個(gè)月的最后一天;或

(2)_________年_________月_________日;或

(3)借款額度已完全提取之日;或

(4)因借款人的原因而使貸款人繼續(xù)貸款的責(zé)任終止之日。

第4條 先決條件

4.1 借款人在使用本借款之前，必須首先向貸款人提供下列文件：

(1)合營協(xié)議副本;

(2)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易部批準(zhǔn)_________合營協(xié)議和章程的文件影印本;

(3)q市工商行政管理局頒發(fā)的_________營業(yè)執(zhí)照副本;

(4)_________章程副本及董事會(huì)成員名單;

(5)經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師證明的中國有限公司股東最近三年的資產(chǎn)負(fù)債表及損益表;或在沒有資產(chǎn)負(fù)債表及損益表時(shí)，由股東對(duì)此作出聲明;

(6)本項(xiàng)目經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)列入國家基本建設(shè)計(jì)劃的證明文件;

(7)承包合同副本以及中國和_________國的政府主管部門批準(zhǔn)承包合同的批件的副本;

(8)使用外匯購買借款人化肥產(chǎn)品的長期銷售合同副本;

(9)由承包商提供的、經(jīng)貸款人確認(rèn)的本項(xiàng)目完工履約擔(dān)保書副本;

(10)工程超支保證書;

(11)d和h出具的擔(dān)保借款人按時(shí)償還本借款的擔(dān)保書;

(12)借款人將其一切財(cái)產(chǎn)抵押給d和h的抵押書副本;

(13)項(xiàng)目外圍配套工程合同副本或q市主管部門出具的項(xiàng)目外圍配套工程將按期完成的證明書;

(14)項(xiàng)目技術(shù)所有人將全部有關(guān)技術(shù)轉(zhuǎn)讓給承包商使用的保證書;

(15)由注冊(cè)會(huì)計(jì)師簽署的借款人股東已繳入注冊(cè)資本_________美元的證明文件，以及由借款人按照附件4簽署的繳資擔(dān)保書;

(16)借款人董事會(huì)的借款決議和授權(quán)的借款合同簽字人及其簽字樣本;

(17)經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師證明的借款人已經(jīng)匯入的注冊(cè)資本使用情況報(bào)告;

(18)借款人提供經(jīng)環(huán)保部門批準(zhǔn)的本項(xiàng)目對(duì)環(huán)境影響報(bào)告。

4.2 借款人提供的上述各項(xiàng)文件須為貸款人滿意，并由借款人指定的一名董事簽署。

4.3 借款人應(yīng)將上述第(7)和(9)項(xiàng)文件中借款主享有的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款人。

第5條 提款

5.1 在貸款人收到4.1款中所列的各項(xiàng)文件并表示滿意后，借款人可在有效提款期內(nèi)的任何銀行工作日按照承包合同第29條的規(guī)定提款。但借款額度(3)部分每次的提款額不得少于1，000，000美元，并為100，000美元的完整倍數(shù)，最后一次提款除外。

5.2 每次提款前，貸款人在有關(guān)提款日前5個(gè)銀行工作日的上午10時(shí)(北京時(shí)間)以前必須收到下述文件：

(1)由借款人簽發(fā)的提款通知書，其格式見附件1;

(2)由測量師簽發(fā)的本項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度及質(zhì)量報(bào)告及實(shí)際建設(shè)費(fèi)用估算報(bào)告(首次提款除外);

(3)由測量師審核并由借款人指定的一名董事簽署的按工程進(jìn)度計(jì)算的本項(xiàng)目建設(shè)費(fèi)用的有關(guān)部分已支付或到期應(yīng)支付的證明。

5.3 提款通知書一經(jīng)發(fā)出便不可撤銷，借款人必須提款。如果借款人發(fā)出提款通知書后未提款或因借款人的原因而未能提款，借款人有義務(wù)向貸款人賠償由此引起的一切損失。

5.4 在有效提款期內(nèi)的最后一個(gè)銀行工作日結(jié)束時(shí)任何未提取的借款額度即告作廢，借款人不能再提取。

5.5 在本借款合同簽訂之后的30日內(nèi)，借款人應(yīng)向貸款人提供一份有效提款期內(nèi)的提款計(jì)劃書，此后在有效提款期內(nèi)的每一個(gè)12月1日以前，借款人應(yīng)向貸款人提供下一年度的提款計(jì)劃書。

第6條 保管帳戶及凈現(xiàn)金收入的使用

6.1 借款人應(yīng)在貸款人處分別開立美元和人民幣的有息保管帳戶以及美元和人民幣的存款帳戶。美元保管帳戶利率為三個(gè)月或六個(gè)月(由貸款人決定)倫敦同業(yè)拆放利率(libor)減0.875%(7/8%)

6.2 為了本款的目的，借款人按未經(jīng)審核的半年財(cái)務(wù)報(bào)表計(jì)算借款人每個(gè)半年期的凈現(xiàn)金收入。第一個(gè)半年期在_________年12月31日終止，以后每個(gè)半年期均應(yīng)在有關(guān)年度的6月30日或12月31日截止。借款人應(yīng)在每個(gè)半年期結(jié)束后15天內(nèi)，向貸款人提交計(jì)算出的凈現(xiàn)金收入數(shù)額。每一半年期的凈現(xiàn)金收入按下列公式計(jì)算：

凈現(xiàn)金收入=純利+折舊+攤銷-當(dāng)期已償還之本金金額

折舊應(yīng)按預(yù)計(jì)固定資產(chǎn)總值減去殘值10%，然后按財(cái)政部門批準(zhǔn)的直線折舊法進(jìn)行。

攤銷指按直線法將預(yù)計(jì)無形資產(chǎn)的總值和與本項(xiàng)目建設(shè)有關(guān)的其他費(fèi)用在本項(xiàng)目開工后的頭五年中分開攤銷。

6.3 借款人的全部收入必須分別存入其美元和人民幣的存款帳戶。凈現(xiàn)金收入由借款人計(jì)算，貸款人確認(rèn)，由貸款人將確認(rèn)的凈現(xiàn)金收入轉(zhuǎn)入借款人的保管帳戶。

6.4 借款人的凈現(xiàn)金收入須按下列方式使用：

(1)首先保留一筆相當(dāng)于本期和下一期應(yīng)予償還的本金、利息和費(fèi)用的金額;

(2)在保留了(1)項(xiàng)中規(guī)定的金額之后，借款人可以自行決定凈現(xiàn)金收入其余部分的用途。

6.5 如果一個(gè)完整年度經(jīng)審核的凈現(xiàn)金收入與根據(jù)該年度兩個(gè)半年期未經(jīng)審核的財(cái)務(wù)報(bào)表所決定的凈現(xiàn)金收入總額有所不同，應(yīng)作出適當(dāng)差額調(diào)整及相應(yīng)的轉(zhuǎn)入。

第7條 利息存款帳戶

借款人應(yīng)在貸款人處開立利息存款帳戶，其中存款只能用于支付本項(xiàng)目建設(shè)期內(nèi)的利息、承擔(dān)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。借款人應(yīng)為此目的于本合同生效后的每半年按提款計(jì)劃(附件6)提前向該帳戶存入下半年的利息、承擔(dān)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。

第8條 借款利率及計(jì)收利息方法

8.1 借款人應(yīng)按下列利率向貸款人支付利息：

(1)借款額度(1)部分為年息2%;

(2)借款額度(2)部分為年息7.4%;

(3)借款額度(3)部分為有關(guān)提款日前2個(gè)銀行工作日上午11時(shí)(倫敦時(shí)間)六個(gè)月美元倫敦銀行同業(yè)拆放利率加年息7/8%。

8.2 利息以360天為一年，按實(shí)際用款天數(shù)和實(shí)際用款金額計(jì)算，自提款之日起包括利息期首日，不包括利息期末日，每六個(gè)月計(jì)息一次。如果付息日適為非銀行工作日，應(yīng)順延至下一個(gè)銀行工作日計(jì)收利息。

第9條 承擔(dān)費(fèi)

借款人應(yīng)就借款額度(2)部分和借款額度(3)部分的未用余額向貸款人支付承擔(dān)費(fèi)。借款額度(2)部分和借款額度(3)部分的承擔(dān)費(fèi)(按360天計(jì)算)年率為0.3%。承擔(dān)費(fèi)從有效提款期首日起，按未用余額乘已過去的天數(shù)計(jì)算，每六個(gè)月支付一次，直至提完本借款額度或有效提款期的最后一天為止(以其中較早者為準(zhǔn))首次支付承擔(dān)費(fèi)的日期為第一個(gè)付息日。

第10條 還款，提前還款及遲延還款

10.1 借款人應(yīng)以半年分期付款方式還清借款額度的本金和利息。借款人須在每一還款日前15天通知貸款人。還款日期(建設(shè)期內(nèi)的付息除外)如下：

(1)借款額度(1)部分借款人應(yīng)從有效提款期開始之日后的第132個(gè)月的最后一天起，以每半年等額分期付款方式，分30期連續(xù)還清借款額度(1)部分。

(2)借款額度(2)部分借款人應(yīng)從有效提款期開始之后的第36個(gè)月的最后一天起，以每半年等額分期付款方式，分20期連續(xù)還清借款額度(2)部分。

(3)借款額度(3)部分借款人應(yīng)從有效提款期開始之后的第33個(gè)月的最后一天起，以每半年(最后一期除外)等額付款方式，分15期連續(xù)還清借款額度(3)部分。

10.2 借款人可以在上述還款期屆滿前償還部分或全部借款但須符合下列條件：

(1)貸款人應(yīng)在預(yù)計(jì)提前還款日前35天收到借款人發(fā)出的不可撤銷的提前還款通知書，詳述擬提前還款的金額及日期;

(2)每次提前還款的金額至少應(yīng)為300萬法郎和60萬法郎的完整倍數(shù)，或50萬美元和10萬美元的完整倍數(shù);

(3)任何提前償還款的款項(xiàng)，應(yīng)連同截止該提前還款日的全部應(yīng)付借款利息及本借款合同規(guī)定的其他款項(xiàng)一并交付;

(4)提前還應(yīng)按到期日倒序償還，提前償還部分不得再提取;

(5)提前還款時(shí)，借款人應(yīng)向貸款人就提前還款額加付0.5%利息。

10.3 借款人如不能按時(shí)償還本息，應(yīng)為此向貸款人支付遲付款利息，利率按8.1款規(guī)定的利率另加年度2.5%。如借款本金或借款額度(3)部分的利息逾期未付，則從到期日后第21天起直至實(shí)際付款日按遲付款利率計(jì)息;如借款額度(1)部分和/或借款額度(2)部分的利息逾期未付，則從到期日后第351天起直至實(shí)際付款日按遲付款利率計(jì)息。

第11條 保險(xiǎn)

11.1 借款人應(yīng)確保承包商就本項(xiàng)目開工至初步交付日這段期間，向中國人民保險(xiǎn)公司投保建筑工程一切險(xiǎn)和安裝工程一切險(xiǎn)，并以貸款人作為唯一的第一受益人;借款人應(yīng)就初步交付日直到本借款合同所規(guī)定的借款償清之日這段期間，向中國人民保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)，并以貸款人作為唯一的第一受益人。

11.2 本項(xiàng)目初步交付日之前，貸款人如果認(rèn)為本項(xiàng)目能按期峻工和交付使用，經(jīng)貸款人書面同意，借款人和承包商可以使用保險(xiǎn)公司支付的賠償費(fèi)修理或更換損失的設(shè)備。

11.3 借款人應(yīng)將11.1款中由承包商投保的保險(xiǎn)單于該保險(xiǎn)單簽署之后三天內(nèi)遞交給貸款人。但借款人應(yīng)確保承包商根據(jù)承包合同10.1條的規(guī)定，在現(xiàn)場工程施工實(shí)際開始之前，投保該保險(xiǎn)。借款人應(yīng)將自己投保的保險(xiǎn)單于初步交付日后五日之內(nèi)轉(zhuǎn)讓給貸款人。

第12條 稅款

在國內(nèi)發(fā)生的貸款利息預(yù)提稅等所有稅款均由借款人承擔(dān)。如果法律規(guī)定，借款人應(yīng)該從它付給貸款人的任何款項(xiàng)中扣除任何稅款，則借款人應(yīng)在扣除款項(xiàng)的同時(shí)，向貸款人支付一筆相等于被扣除稅款的款項(xiàng)。

第13條 費(fèi)用

13.1 借款人向貸款人支付的手續(xù)費(fèi)為0.4%，按貸款余額每6個(gè)月收一次。首次支付手續(xù)費(fèi)的日期為首次提款日起6個(gè)月的最后一個(gè)銀行工作日。

13.2 借款人應(yīng)向貸款人支付管理費(fèi)，其中借款額度(1)部分為0.2%，借款額度(2)部分為0.4%，借款額度(3)部分為0.2%，并于本借款合同生效后的五個(gè)銀行工作日內(nèi)一次交清。

13.3 借款人須負(fù)擔(dān)貸款人為本項(xiàng)目貸款而支付的律師費(fèi)，其中為起草本借款合同而應(yīng)支付的律師費(fèi)人民幣_(tái)________元應(yīng)在本借款合同簽字后五個(gè)銀行工作日內(nèi)支付給貸款人。貸款人為本項(xiàng)目貸款而支付的旅差費(fèi)，文件費(fèi)，郵電通訊費(fèi)，貸款保險(xiǎn)費(fèi)和_________(銀行)收取的任何其他費(fèi)用和開支，由借款人實(shí)報(bào)實(shí)銷。

第14條 聲明及保證

借款人向貸款人聲明及保證：

(1)在簽訂本借款合同時(shí)，它已獲得簽訂和執(zhí)行本借款合同所需的一切有關(guān)的政府批準(zhǔn)文件或確認(rèn)文件;

(2)它對(duì)任何人皆無負(fù)債;

(3)它已向或?qū)⑾蛸J款人提供的一切文件都是真實(shí)和準(zhǔn)確的、完整的、有效的和最新的;

(4)它沒有受到任何訴訟或仲裁程序的牽連;

(5)它現(xiàn)在沒有，將來也不違反任何與它的存在和經(jīng)營有關(guān)的法律;

(6)它保證按優(yōu)惠條件獲得長期穩(wěn)定的原料供應(yīng);

(7)它確保獲得長期、穩(wěn)定的外匯銷售收入;

(8)它保證按股東繳資擔(dān)保書中的規(guī)定將注冊(cè)資本匯入借款人在_________的借款人帳戶。

第15條 約定事項(xiàng)

(1)合營協(xié)議的任何修改和補(bǔ)充應(yīng)得到貸款人的事先書面同意;

(2)董事會(huì)作出的與本借款有關(guān)的決議應(yīng)使貸款人滿意;

(3)未經(jīng)貸款人事先書面同意，貸款人不得修改承包合同的任何條款;

(4)未經(jīng)貸款人事先書面同意，貸款人不得減少其注冊(cè)資本;

(5)未經(jīng)貸款人事先書面同意，借款人不得擴(kuò)大在本借款合同簽署前其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍，不得出售、轉(zhuǎn)讓其任何部分的資產(chǎn)或業(yè)務(wù);

(6)未經(jīng)貸款人事先書面同意，借款人不得將其任何財(cái)產(chǎn)權(quán)益進(jìn)行抵押或擔(dān)保;

(7)未經(jīng)貸款人事先書面同意，借款人不得向任何人借款;

(8)未經(jīng)貸款人事先書面同意，貸款人不得設(shè)立附屬機(jī)構(gòu);

(9)借款人只限于在_________或其他經(jīng)貸款人同意的銀行開戶;

(10)借款人的任何其他債務(wù)均應(yīng)從屬于本借款合同;

(11)借款人按時(shí)或隨時(shí)按貸款人的要求，向貸款人提供其經(jīng)營和財(cái)務(wù)報(bào)告及有關(guān)資料(material)，為貸款人檢查借款使用情況提供方便;

(12)借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款人任何影響借款人償還貸款的情況和/或借款人經(jīng)營能力的任何不利變化;

(13)貸款人有權(quán)審查借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況，借款人應(yīng)為此提供必要的協(xié)助。

第16條 違約事件

16.1 下列事件均為違約事件：

(1)借款人未能按本借款合同規(guī)定的日期償還本金、利息和費(fèi)用;

(2)借款人違反或不履行本借款合同的任何條款;

(3)本項(xiàng)目建設(shè)未能按照承包合同規(guī)定竣工或驗(yàn)收;

(4)借款人停止經(jīng)營或宣告破產(chǎn);

(5)任何與本借款合同有關(guān)的合同或文件被停止執(zhí)行;

(6)由于借款人違約，借款人的任何債務(wù)在原定到期日之前應(yīng)予支付或可能被宣布應(yīng)予支付，或借款人未能立即支付任何需要立即支付的債務(wù)。

(7)借款人卷入足以影響本借款合同的執(zhí)行的任何重大訴訟或仲裁程序;

(8)借款人在本借款合同中的聲明及保證以及據(jù)此作出或遞交的通知、其他文件、證明或聲明有實(shí)質(zhì)性失實(shí)或不準(zhǔn)確。

16.2 在發(fā)生違約事件后，貸款人可以采取下列措施，并書面通知借款人：

(1)宣布借款人已借款之本金、利息以及借款人應(yīng)付的一切其他款項(xiàng)全部到期，必須立即支付;

(2)宣布借款全部到期應(yīng)付，貸款人繼續(xù)提供借款的責(zé)任也因此立刻終止。

16.3 貸款人采取16.2款中規(guī)定的措施，并不影響它根據(jù)本借款合同或法律的規(guī)定而享有的任何其他權(quán)利。

第17條 修改

如果本借款合同在日期、金額、數(shù)字和實(shí)質(zhì)性規(guī)定方面與出口信貸協(xié)議和/或_________協(xié)議有不同之處，貸款人有權(quán)自行對(duì)本借款合同進(jìn)行相應(yīng)的修改。

第18條 適用的法律及訴訟管轄

18.1 本借款合同適用中華人民共和國的法律。

18.2 雙方在執(zhí)行本借款合同中如有爭議，應(yīng)在中華人民共和國法院進(jìn)行訴訟。

第19條 其他

19.1 本借款合同的各個(gè)附件是本合同條款的不可分割的部分。

19.2 本借款合同用中、英兩種文字寫成，具有同等效力。如果兩種文字有出入，法院將選擇其中一種為準(zhǔn)。

19.3 本借款合同自_________協(xié)議和出口信貸協(xié)議均生效之日起生效。

篇9

商店形象對(duì)消費(fèi)者選擇商店有著重要的影響，尤其當(dāng)消費(fèi)者面對(duì)提供類似商品或服務(wù)的商店時(shí)，消費(fèi)者通常會(huì)通過其心中以往的商店形象來決定其光顧的對(duì)象。隨著我國零售業(yè)的全面對(duì)外開放，商店之間的競爭也變得非常激烈，消費(fèi)者的行為模式和購物心理也隨之發(fā)生著變化。洞察消費(fèi)者的購物心理，更好地滿足消費(fèi)者需求并留住顧客，是商店在激烈的競爭中立于不敗之地的根本。目前，在我國建立良好的商店形象越來越受到許多商店的重視，無庸置疑，在現(xiàn)代零售經(jīng)營中，商店形象有著異常重要的地位，如何塑造良好的商店形象，首先要從什么是商店形象談起。

一、商店形象的概念

商店形象一詞自20世紀(jì)60年代中期由KennethBoulding提出以后就一直是人們關(guān)注的話題之一。KennethBoulding當(dāng)時(shí)提出此概念的理論依據(jù)是人們的行為不僅受其所有的知識(shí)和信息的影響，還是一個(gè)人感知到的形象的產(chǎn)物。他還指出在復(fù)雜的環(huán)境和刺激下，人的大腦只能處理一定數(shù)量的信息，因此人們趨向于將環(huán)境簡單化，只從中提取比較顯著的信息。這種以形象作為影響人們行為的一個(gè)因素的觀點(diǎn)已經(jīng)在營銷界得以接受并傳播。Kunkel和Berry曾經(jīng)還做過一次行為與商店形象的關(guān)系研究，研究中他們定義形象為“加強(qiáng)某一行為的可識(shí)別的刺激，具體地說，一個(gè)零售商店的形象就是指能促使一個(gè)消費(fèi)者惠顧一個(gè)具體的商店所有的屬性”。他們還指出這種形象是通過經(jīng)驗(yàn)獲得的，因此是一個(gè)學(xué)習(xí)的過程。James等作者則把商店形象定義為“消費(fèi)者評(píng)估他們認(rèn)為重要的商店屬性后所得到的態(tài)度組合”在這里形象和態(tài)度被聯(lián)系在了一起。由于態(tài)度是一種學(xué)習(xí)的現(xiàn)象，所以商店形象有賴于個(gè)人對(duì)某家商店的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)而得之，不過這種經(jīng)驗(yàn)并非完全通過到商店購物而直接得來，相反也可以通過和朋友交談以及商店的櫥窗擺設(shè)等來獲得，可見他們深化了對(duì)商店形象在消費(fèi)者頭腦中形成過程的研究。

綜合上述商店形象的概念，可以得出下面幾點(diǎn)結(jié)論：

1.商店形象是一個(gè)多元性屬性，包括功能性屬性和心理性屬性兩部分。

2.商店形象的好壞，是消費(fèi)者與商店之間的一個(gè)相互的過程，消費(fèi)者過去在商店選擇過程中形成的經(jīng)驗(yàn)和判斷對(duì)消費(fèi)者的商店選擇產(chǎn)生影響。

3.商店形象是一個(gè)多層面的概念，商店形象一旦形成，它會(huì)長久影響消費(fèi)者今后的商店選擇傾向。

二、商店形象的組成要素

關(guān)于商店形象組成要素的研究，過去的研究學(xué)者所應(yīng)用的商店形象組成要素并不一致。Lindquist將過去的學(xué)者所定義與應(yīng)用的商店形象整理為九個(gè)部分：產(chǎn)品、服務(wù)、顧客、實(shí)體設(shè)備、便利性、促銷、商店氣氛、組織因素以及交易后滿意。其中產(chǎn)品是指品質(zhì)、選擇性或種類、樣式或時(shí)髦性、保證及定價(jià)；服務(wù)是指一般性的服務(wù)、銷售人員的服務(wù)、自助服務(wù)、退貨的容易性及信用政策；顧客是指社會(huì)階級(jí)訴求、自我形象一致性；實(shí)體設(shè)備是指商店陳列、購物容易性及建筑構(gòu)造；便利性是指一般性便利、地點(diǎn)便利、停車便利；促銷是指促銷、廣告、陳列展示、折價(jià)卷、象征和顏色；商店氣氛是指適合商店的氣氛和環(huán)境；組織因素包括保守或現(xiàn)代的、聲譽(yù)及信賴度；交易后滿意包括商品的使用、退貨及賠償。

綜合上述關(guān)于商店形象組成要素的研究，可以得出商店形象的組成要素主要包括以下幾個(gè)方面：商品、服務(wù)、顧客、商店設(shè)施、便利性、廣告和促銷、商店氣氛、組織、以及購后滿意，這九個(gè)方面是影響商店形象最重要的因素。

三、如何塑造良好的商店形象

（一）創(chuàng)造優(yōu)化舒適的購物環(huán)境是塑造良好商店形象的基礎(chǔ)

商店的周圍環(huán)境也即是商店的購物環(huán)境是否整潔、美觀、大方，是反映整個(gè)商店的外表形象，反映了商店的規(guī)模和氣勢。有時(shí)走進(jìn)一家商店，一看就知道他不是我們要去的地方，于是轉(zhuǎn)身就走。每個(gè)商店都需要客戶購買他們經(jīng)營的商品，這一過程的第一步是將零售點(diǎn)選在一個(gè)好的區(qū)位以吸引客戶。但是，為了購物，必須讓顧客進(jìn)入商店并在商店呆足夠長的時(shí)間，以選擇和購買商品，商店的一些內(nèi)部效應(yīng)可以使前來觀看的人成為客戶。

零售空間的設(shè)計(jì)和使用營造出一種商店氛圍。當(dāng)商品在店內(nèi)擺設(shè)，或有許多商店都賣相似的商品時(shí)，這一點(diǎn)顯得特別重要。商品密度是指每1000平米內(nèi)展示或上架的商品數(shù)量。商品密度高的商店不會(huì)展示出高質(zhì)量的形象。一般來說，一家小型的高質(zhì)量的商店每平米展示的的商品比賣低質(zhì)物品的商店要少。

用來支持和展示商品的有形附件（也稱為附屬品）也有助于營造商店的氣氛。這些用品應(yīng)該與商店的形象相協(xié)調(diào)。通過使用非傳統(tǒng)的附屬品支持商店的形象，并使展示效果更吸引人或更令人難忘，零售商可以為商店創(chuàng)造獨(dú)特的形象。但是，如果附屬品太多的話，就會(huì)在實(shí)際要出售的商品中間造成混亂。

聲音也是商店創(chuàng)造氛圍來吸引購物者的工具之一，音樂當(dāng)然是最為常用的。但是，聲音也包括花店或園藝商店里的風(fēng)鈴聲或汩汩流淌的水聲，電子品商店里的電視伴音或立體聲，以及體育用品商店里的體育競賽廣播聲。你選擇的聲音和音量必須與零售環(huán)境相適應(yīng)。已經(jīng)證明，慢節(jié)奏的音樂可以增加銷售量，快節(jié)奏的音樂會(huì)增加購物者的移動(dòng)速度，而不是增加他們的購買量。

氣味也能被用來創(chuàng)造適宜的零售氛圍。合適的氣味能刺激客戶購買商品。一些氣味（如橘子或爆米花的氣味）幾乎可以被品嘗，其他香味可以引起愉快的反應(yīng)，禮品商店里的香味蠟燭或面包店里的小甜餅與商店里的商品是相宜的，可以創(chuàng)造出合適的氣氛。

最后，視覺因素展示出一個(gè)總體圖象。顏色和燈光可以調(diào)動(dòng)客戶的情緒，使客戶將注意力集中在商品上，這樣可以首先給顧客一個(gè)視覺上的沖擊，讓顧客將逛商店變成一種享受，提升他們逛商店的欲望。

（二）保證商品質(zhì)量，是塑造良好的商店形象的主體

商品質(zhì)量的含義包括狹義和廣義兩種。狹義的商品質(zhì)量即自然質(zhì)量，廣義的商品質(zhì)量即市場質(zhì)量。商品的自然質(zhì)量通常稱為產(chǎn)品質(zhì)量、實(shí)用質(zhì)量、技術(shù)質(zhì)量、客觀質(zhì)量和商品品質(zhì)，是評(píng)價(jià)商品使用價(jià)值及與其規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)條件的符合程度。它是反映商品的自然有用性和社會(huì)適應(yīng)性的尺度。狹義的質(zhì)量又包括兩個(gè)要素：即外觀質(zhì)量和內(nèi)在質(zhì)量。人們?cè)谠u(píng)定商品質(zhì)量時(shí)，通常以這兩個(gè)要素為依據(jù)。商品的外觀質(zhì)量，主要指商品的外表形態(tài)，如商品的藝術(shù)造型、形態(tài)結(jié)構(gòu)、花色圖案、款式規(guī)格以及氣味、滋味、光澤、聲響、包裝等；商品的內(nèi)在質(zhì)量是指商品在生產(chǎn)過程中形成的商品體本身固有的特性：如化學(xué)性質(zhì)、物理性質(zhì)、機(jī)械性質(zhì)、光學(xué)性質(zhì)、熱學(xué)性質(zhì)及生物學(xué)性質(zhì)等。

商品的市場質(zhì)量通常稱為消費(fèi)者最滿意的質(zhì)量、產(chǎn)品的制造質(zhì)量和產(chǎn)品的服務(wù)質(zhì)量。是指在一定條件下，評(píng)價(jià)商品體所具有的各種自然、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)屬性的綜合及其滿足消費(fèi)者使用、需求的程度。它是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、發(fā)展的、變化的、相對(duì)的概念。消費(fèi)者對(duì)質(zhì)量的評(píng)價(jià)受時(shí)間、地點(diǎn)、使用條件、使用對(duì)象、用途和社會(huì)環(huán)境以及市場競爭等因素的影響。

可見，商店只有保證了商品的質(zhì)量才能贏得更多的消費(fèi)者。

（三）努力提高人員素質(zhì)，是塑造良好的商店形象的根本

人員素質(zhì)的提高應(yīng)包括人員的文化素質(zhì)、業(yè)務(wù)技術(shù)、儀表儀態(tài)等諸多方面。對(duì)于我們商店來說，主要是提高人員的服務(wù)質(zhì)量，服務(wù)質(zhì)量是顧客對(duì)服務(wù)過程的一種“感知”，也就是說它是一種“主觀意識(shí)”。它是指商店“當(dāng)前”所提品或服務(wù)的最終表現(xiàn)與顧客“當(dāng)前”對(duì)它的期望、要求相比、吻合程度如何？如果顧客對(duì)商店提供的服務(wù)感知與他對(duì)這家商店的服務(wù)期望接近，他的滿意程度就會(huì)較高，因此他對(duì)這家商店的服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)就高，反之，如果他在這家商店感受到的服務(wù)與他的期望如果差距較大，他就會(huì)產(chǎn)生不滿，從而對(duì)這家商店的評(píng)價(jià)很差。因此，商店必須努力提高服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)商店的競爭力。

（四）提供高質(zhì)量的售后服務(wù)，是塑造良好的商店形象的保障

售后服務(wù)有兩種不同的情況。一種是合同規(guī)定的情況，這種服務(wù)一般是常規(guī)性的。例如合同中要求商店對(duì)其提供的產(chǎn)品的服務(wù)，第二種服務(wù)包括對(duì)消費(fèi)者持久性的服務(wù)和其他在成品銷售施供方的說明書中所保證的服務(wù)，通常這樣的商品有規(guī)定的擔(dān)保期，這種擔(dān)保施供方按照擔(dān)保書中的內(nèi)容向用戶提供獨(dú)立的維護(hù)和修理服務(wù)。對(duì)于復(fù)雜和要增加使用壽命的商品，購買者們已逐漸意識(shí)到售后服務(wù)的重要，這也是售后服務(wù)被視為決定購買的因素而發(fā)展起來的原因。因此，提供高質(zhì)量的售后服務(wù)，是塑造良好的商店形象的保障。

享有“百貨王”美譽(yù)的西爾斯集團(tuán)歷經(jīng)百年不衰，與其經(jīng)營理念、經(jīng)營戰(zhàn)略及經(jīng)營手段有著密切聯(lián)系。為實(shí)現(xiàn)質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的經(jīng)營目標(biāo)，西爾斯采取了與其他百貨商店完全不同的定價(jià)策略。西爾斯首先決定所需采購商品及原料的種類，并根據(jù)實(shí)際情況自己決定采購底價(jià)，不準(zhǔn)突破此價(jià)格界限，以此保證商品的質(zhì)優(yōu)價(jià)廉。為降低成本，西爾斯全部商品的70％是由各分公司根據(jù)總公司提供的設(shè)計(jì)、原材料、生產(chǎn)規(guī)格、包裝的模本進(jìn)行生產(chǎn)。制成的產(chǎn)品及部分采購商品全部用西爾斯的注冊(cè)商標(biāo)。有人說，西爾斯之所以百年風(fēng)雨不倒，自有品牌保障其核心能力已是公開的秘密。

總之，塑造良好的商店形象是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，是一個(gè)不斷深化的過程，隨著社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，塑造良好的商店形象，顯得越來越重要，我們將進(jìn)一步拓寬思路，完善商店新形象，提高員工整體素質(zhì)，增強(qiáng)商店競爭力，為精神文明建設(shè)多做新貢獻(xiàn)而努力。

參考文獻(xiàn)1 邁克爾·波特.競爭優(yōu)勢[M].北京:華夏出版社，1997.

2 劉光明.企業(yè)形象導(dǎo)入[M].北京:經(jīng)濟(jì)管理出版社，2003.

篇10

（1）外國銀行分行，這是外國銀行在華設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，從數(shù)量上看占主要部分。

（2）外國銀行代表處，指外國銀行在中國境內(nèi)獲準(zhǔn)設(shè)立并從事咨詢、聯(lián)絡(luò)、市場調(diào)查等非經(jīng)營性活動(dòng)的派出機(jī)構(gòu)。因?yàn)槠渌鶑氖碌闹饕欠墙?jīng)營性活動(dòng)，對(duì)其監(jiān)管比較簡單，本文不予討論。

（3）中外合資銀行，指外國金融機(jī)構(gòu)同中國金融機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行。

（4）外資銀行：指依法在中國境內(nèi)設(shè)立的總行在中國境內(nèi)的外國資本的銀行。從《條例》對(duì)設(shè)立外資銀行的申請(qǐng)者的條件要求來看，[注釋]此處的外資銀行應(yīng)理解為外國金融機(jī)構(gòu)在華投資設(shè)立的子銀行，也有稱為附屬行的，為和標(biāo)題中的總稱外資銀行相區(qū)別，本文將此類銀行稱為外資子銀行。

從這樣四種形式來看，對(duì)其管理均涉及到對(duì)跨國金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管問題，這個(gè)問題極為復(fù)雜，即涉及到技術(shù)問題，也涉及國際間的協(xié)作問題。本文擬首先討論近年來國際間所確立的對(duì)于跨國金融機(jī)構(gòu)（主要是跨國銀行）的監(jiān)管合作原則，然后再分析其在我國的適用。

一、對(duì)跨國銀行的監(jiān)管原則

跨國銀行是跨國公司的一種特殊形式，各國一般普遍接受聯(lián)合國跨國公司中心在其提交的《世界發(fā)展中的跨國公司：第三次調(diào)查》中下的定義：“跨國公司是設(shè)在兩個(gè)或兩個(gè)以上國家的實(shí)體，它在一個(gè)決策體系下經(jīng)營，各實(shí)體間通過股權(quán)或其他形式密切聯(lián)系”。跨國銀行在本世紀(jì)發(fā)展迅速，各國對(duì)它的監(jiān)管一般是基于兩大類原則。

（一）股權(quán)原則和母國監(jiān)管原則

所謂股權(quán)原則是指股東有權(quán)對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)督和管理，并承擔(dān)責(zé)任。依此原則，跨國銀行的總行必須對(duì)其所設(shè)立的分行和子銀行進(jìn)行監(jiān)督管理和承擔(dān)責(zé)任。而按照國際公法上的國籍原則，一國對(duì)其國民的行為、利益或其他關(guān)系，不論發(fā)生在境內(nèi)境外，均可以行使管轄權(quán)，即跨國銀行的國籍國可對(duì)跨國銀行行使管轄權(quán)，由此可以推出母國負(fù)責(zé)監(jiān)管跨國銀行的原則。

對(duì)跨國銀行實(shí)行控股權(quán)原則有一定的特殊性。公司法一般規(guī)定總公司對(duì)其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任；對(duì)子公司則僅以所投股份承擔(dān)有限責(zé)任。依此，跨國銀行母行對(duì)其在我國設(shè)立的分行應(yīng)以其全部資產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任；但對(duì)其在我國設(shè)立的子銀行和合資銀行只承擔(dān)有限責(zé)任。然而，普通公司法尚有對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)之間相互轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避稅收和債務(wù)的規(guī)制，而銀行則本身既為經(jīng)營貨幣的企業(yè)，在各個(gè)銀行、企業(yè)之間貨幣的流入注出為當(dāng)然之事，在此，對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)的限制就顯得蒼白無力了。很多國家因此禁止設(shè)立外資子銀行，只準(zhǔn)設(shè)立分支行，而允許設(shè)立子銀行的國家也往往在立法中加重了母行的責(zé)任。如德國銀行法為了保護(hù)德國境內(nèi)債權(quán)人的利益，就在對(duì)外資子銀行的設(shè)立條件中加重了總行的責(zé)任，要求（1）外國銀行總行應(yīng)提交保護(hù)說明書；（2）根據(jù)存款保護(hù)基金會(huì)的規(guī)定，要求外國總行提交賠償保證書，保證賠償該基金會(huì)為挽救子銀行而可能遭受的損失。

（二）地方市場原則和東道國監(jiān)管原則

地方市場原則引出的是東道國監(jiān)管原則。外資銀行在東道國活動(dòng)，對(duì)東道國的經(jīng)濟(jì)秩序會(huì)造成影響，東道國家依據(jù)國際公法之領(lǐng)域原則當(dāng)然有權(quán)對(duì)其進(jìn)行管轄；另一方面，東道國為外資銀行提供市場，可以直接了解當(dāng)?shù)亟鹑谑袌龊涂鐕y行分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況，由其對(duì)外資銀行的日常經(jīng)營情況進(jìn)行監(jiān)管比較方便和直接。

在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，正是上文所述的跨國銀行之間的資產(chǎn)流動(dòng)性和銀行的特殊性致使這兩大原則在實(shí)踐中存在著嚴(yán)重沖突。如甲國的A銀行在乙國設(shè)立分行，因分行不具有獨(dú)立性，故應(yīng)歸甲國監(jiān)管。但如A行總行破產(chǎn)，則依法在乙國的分行也應(yīng)同時(shí)宣布破產(chǎn)清算。但如該分行在乙國吸收存款，則其破產(chǎn)對(duì)乙國的經(jīng)濟(jì)秩序影響極大，極有可能產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，乙國對(duì)此決不會(huì)坐視不管，從而產(chǎn)生了管轄權(quán)的沖突。

正是鑒于1974年原聯(lián)邦德國的赫斯塔特銀行和美國的富蘭克林國民銀行的倒閉風(fēng)波，由國際清算銀行發(fā)起，十國集團(tuán)和瑞士的中央銀行在巴塞爾開會(huì)討論對(duì)跨國銀行的國際監(jiān)督和管理問題。1975年2月成立了常設(shè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)“銀行管理和監(jiān)督行動(dòng)委員會(huì)”，簡稱巴塞爾委員會(huì)，又稱庫克委員會(huì)。1975年9月，該委員會(huì)達(dá)成了第一個(gè)文件，即《對(duì)銀行的外國機(jī)構(gòu)的監(jiān)督》。一般稱之為第一個(gè)“巴塞爾協(xié)議”。

該協(xié)議是對(duì)兩大原則沖突的第一次調(diào)和嘗試。該協(xié)議認(rèn)為任何銀行的國外機(jī)構(gòu)都不能逃避監(jiān)管，母國和東道國都負(fù)有監(jiān)管的責(zé)任，雙方應(yīng)當(dāng)分工合作。協(xié)議規(guī)定東道國監(jiān)督外國分行的流動(dòng)性和外資子銀行的清償力；總行則負(fù)責(zé)其外國分行的清償力，對(duì)于子行的流動(dòng)性總行負(fù)道義上的責(zé)任。此外協(xié)議還要求監(jiān)督當(dāng)局之間互通信息，克服銀行保密法的限制，允許總行直接檢查其海外機(jī)構(gòu)，否則東道國則代為檢查。該協(xié)議在世界范圍內(nèi)產(chǎn)生了極大的反響，但由于對(duì)兩大原則的平行使用，不分主次，也引起監(jiān)管責(zé)任的含混不清。

1978年巴塞爾委員會(huì)頒布了“綜合資產(chǎn)負(fù)債表原則”，確立了綜合管理法，即把跨國銀行的總行、國內(nèi)外分行、子行作為一個(gè)整體，從全球角度綜合考察其資本充足率、流動(dòng)性、清償力、外匯頭寸、貸款集中性及面臨的風(fēng)險(xiǎn)。綜合管理法的確立表明巴塞爾委員會(huì)逐漸偏向于以母國監(jiān)管為主的原則，同時(shí)突破傳統(tǒng)股權(quán)原則的限制，將分行和子行均統(tǒng)一到一起計(jì)算，考慮到了跨國銀行業(yè)的特殊性質(zhì)。

在綜合管理法的基礎(chǔ)上，巴塞爾委員會(huì)對(duì)巴塞爾協(xié)議進(jìn)行了重大修改。1983年修改后的巴塞爾協(xié)議出臺(tái)，一般稱之為第二個(gè)巴塞爾協(xié)議。此協(xié)議規(guī)定，把分行的流動(dòng)性由過去的東道國負(fù)責(zé)改為東道國和母國共同負(fù)責(zé)，即基于綜合管理法，總行從全球角度管理其流動(dòng)性；子行的流動(dòng)性則仍由東道國負(fù)責(zé)管理。同時(shí)，也要求總行開具保函，保證對(duì)子行提供備用信貸。關(guān)于清償力，其規(guī)定分行的清償力由母國負(fù)責(zé)；子行的清償力由東道國和母國共同負(fù)責(zé)。母行所以負(fù)責(zé)，當(dāng)然仍是基于綜合管理法。對(duì)于合資銀行，則由東道國負(fù)主要責(zé)任，但如果外國銀行占有多數(shù)股權(quán)，則仍應(yīng)由東道國和母國共同負(fù)責(zé)其清償力。對(duì)于外匯管理，則由母國和東道國共同負(fù)責(zé)，總行負(fù)責(zé)管理其全球的外匯頭寸，東道國則只管理其境內(nèi)的外匯交易。由此我們可以看到，第二個(gè)巴塞爾協(xié)議體現(xiàn)了“以股權(quán)原則為主，當(dāng)?shù)厥袌鲈瓌t為輔；母國綜合監(jiān)督為主，東道國個(gè)別監(jiān)管為輔”的總體思路，對(duì)監(jiān)督責(zé)任的劃分比較明確，比第一個(gè)巴塞爾協(xié)議有顯著進(jìn)步。

在此之后，巴塞爾委員會(huì)的努力成果又表現(xiàn)為1988年的《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)告》，一般稱之為《巴塞爾報(bào)告》，它規(guī)定了對(duì)國際銀行的資本充足率的統(tǒng)一要求，是對(duì)巴塞爾協(xié)議的具體化。

綜合管理法當(dāng)然也存在一些缺陷，主要表現(xiàn)在：

（1）綜合管理法要求總行對(duì)海外分行和子行實(shí)行全面控制。母國對(duì)總行的監(jiān)管往往和東道國的國內(nèi)法，如關(guān)于銀行保密等義務(wù)相沖突。1984年著名的香港美國大通銀行案即為一例。[注釋]

（2）綜合管理法注重強(qiáng)調(diào)母國的監(jiān)管責(zé)任。一方面，目前著名的跨國銀行的母國多為發(fā)達(dá)國家，容易造成發(fā)達(dá)國家對(duì)發(fā)展中國家的侵害；另一方面，強(qiáng)調(diào)了母國監(jiān)管責(zé)任，也會(huì)使東道國放松管制以吸引外資的進(jìn)入，從而造成對(duì)外資銀行的監(jiān)管不力。

（3）綜合管理法允許總行對(duì)其全球的分行和子行進(jìn)行資金的內(nèi)部調(diào)撥，這往往容易使東道國的有關(guān)管制落空；并且資金的內(nèi)部轉(zhuǎn)移也有可能對(duì)東道國的經(jīng)濟(jì)秩序、債權(quán)人利益造成損害。

盡管如此，綜合管理法在目前仍不失為比較合理和全面的一種監(jiān)管辦法，為各國所采用。美國在1991年底通過的《加強(qiáng)外國銀行監(jiān)督法》規(guī)定：除非外國銀行在其原籍國（母國）受到全面的監(jiān)督，且承諾依美國金融管理機(jī)構(gòu)之要求提供有關(guān)資料和信息，否則該銀行不得在美國境內(nèi)營業(yè)。同時(shí)還規(guī)定：外國銀行在美分支機(jī)構(gòu)與美國銀行一樣適用美國國內(nèi)的銀行法規(guī)；美國聯(lián)邦儲(chǔ)備局有權(quán)核準(zhǔn)外國銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，命令其停止?fàn)I業(yè)，或是對(duì)之實(shí)施金融檢查。美國對(duì)外國銀行的監(jiān)管就是一個(gè)適當(dāng)分配母國監(jiān)管權(quán)和東道國監(jiān)管權(quán)的好例證。而歐盟則一方面規(guī)定了各會(huì)員國金融機(jī)構(gòu)應(yīng)符合的最低標(biāo)準(zhǔn)，如最低資本額及經(jīng)理、董事的任職標(biāo)準(zhǔn)等；另一方面采取“互相承認(rèn)”原則，即各會(huì)員國（東道國）必須承認(rèn)其他會(huì)員國就其金融機(jī)構(gòu)所發(fā)之執(zhí)照以及依該國法令所準(zhǔn)許之營業(yè)項(xiàng)目。相比而言，歐盟的方法過于強(qiáng)調(diào)母國監(jiān)管，但因過于放松東道國的監(jiān)管，而不能同時(shí)保證跨國銀行受到全面的監(jiān)管。所以，歐盟目前亦擬采用類似美國的監(jiān)管制度。

二、我國對(duì)外資銀行的監(jiān)管

從《條例》及其實(shí)施細(xì)則來看，我國對(duì)外資銀行的監(jiān)管部分吸取了美國《加強(qiáng)外國銀行監(jiān)督法》的優(yōu)點(diǎn)。這主要表現(xiàn)在強(qiáng)調(diào)申請(qǐng)?jiān)谖覈O(shè)立各種外資金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)者，其所在國家或地區(qū)要有完善的金融監(jiān)督管理制度。但從總體來看，我國是不承認(rèn)以綜合管理法為基礎(chǔ)的第二個(gè)巴塞爾協(xié)議確立的母國監(jiān)管為主的原則的。我國既允許設(shè)立分行，又允許設(shè)立子銀行和合資銀行，對(duì)業(yè)務(wù)范圍未加區(qū)分。但只要求設(shè)立外國銀行分行的，其總行要提供對(duì)該分行承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)的責(zé)任擔(dān)保書。從監(jiān)督管理上，我國區(qū)分子銀行、合資銀行與分行，對(duì)前兩者有注冊(cè)資本、資本充足率、同一貸款上限等風(fēng)險(xiǎn)管理要求；對(duì)分行則無這些要求?？梢?，我國是以普通公司法原理來對(duì)待這兩類外資銀行的，將前者作為獨(dú)立法人處理，承認(rèn)其總行只承擔(dān)有限責(zé)任，而這一點(diǎn)，我們前面已談過，是不符合跨國銀行的特殊性質(zhì)的。同時(shí)，我國如果過于強(qiáng)調(diào)東道國的監(jiān)管，會(huì)在國際合作方同遇到困難，與強(qiáng)調(diào)母國監(jiān)管的國際慣例相沖突，容易受到他國的對(duì)等對(duì)待，既不利于引進(jìn)外資，也不利于我國銀行在國際上的競爭。

總的來說，我國在對(duì)外資銀行的監(jiān)管方面，面臨著兩個(gè)矛盾：一是吸引外資的需要和加強(qiáng)監(jiān)管的矛盾；二是作為東道國監(jiān)管原則與母國監(jiān)管原則的矛盾。第一種矛盾主要表現(xiàn)在一方面引進(jìn)外資銀行對(duì)我國會(huì)帶來諸多利益；另一方面我國又擔(dān)心外資銀行可能帶來的負(fù)效應(yīng)而要對(duì)它進(jìn)行監(jiān)管，監(jiān)管力度不夠的話，負(fù)效應(yīng)無法抑制；但如監(jiān)管過于嚴(yán)格，在當(dāng)今世界各國競相放松金融管制的環(huán)境下，我國又會(huì)失去投資吸引力，達(dá)不到引進(jìn)外資銀行的目的。如何保持適度的監(jiān)管，看來確實(shí)是一個(gè)難題。第二種矛盾是對(duì)跨國銀行監(jiān)管的基本矛盾，上面已著重討論過，此處不再贅述。

篇11

《條例》和《辦法》共規(guī)定了六種外資金融機(jī)構(gòu)的形式，其中屬于外資銀行的有：

（1）外國銀行分行，這是外國銀行在華設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，從數(shù)量上看占主要部分。

（2）外國銀行代表處，指外國銀行在中國境內(nèi)獲準(zhǔn)設(shè)立并從事咨詢、聯(lián)絡(luò)、市場調(diào)查等非經(jīng)營性活動(dòng)的派出機(jī)構(gòu)。因?yàn)槠渌鶑氖碌闹饕欠墙?jīng)營性活動(dòng)，對(duì)其監(jiān)管比較簡單，本文不予討論。

（3）中外合資銀行，指外國金融機(jī)構(gòu)同中國金融機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行。

（4）外資銀行：指依法在中國境內(nèi)設(shè)立的總行在中國境內(nèi)的外國資本的銀行。從《條例》對(duì)設(shè)立外資銀行的申請(qǐng)者的條件要求來看，[注釋]此處的外資銀行應(yīng)理解為外國金融機(jī)構(gòu)在華投資設(shè)立的子銀行，也有稱為附屬行的，為和標(biāo)題中的總稱外資銀行相區(qū)別，本文將此類銀行稱為外資子銀行。

從這樣四種形式來看，對(duì)其管理均涉及到對(duì)跨國金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管問題，這個(gè)問題極為復(fù)雜，即涉及到技術(shù)問題，也涉及國際間的協(xié)作問題。本文擬首先討論近年來國際間所確立的對(duì)于跨國金融機(jī)構(gòu)（主要是跨國銀行）的監(jiān)管合作原則，然后再分析其在我國的適用。

一、對(duì)跨國銀行的監(jiān)管原則

跨國銀行是跨國公司的一種特殊形式，各國一般普遍接受聯(lián)合國跨國公司中心在其提交的《世界發(fā)展中的跨國公司：第三次調(diào)查》中下的定義：“跨國公司是設(shè)在兩個(gè)或兩個(gè)以上國家的實(shí)體，它在一個(gè)決策體系下經(jīng)營，各實(shí)體間通過股權(quán)或其他形式密切聯(lián)系”?？鐕y行在本世紀(jì)發(fā)展迅速，各國對(duì)它的監(jiān)管一般是基于兩大類原則。

（一）股權(quán)原則和母國監(jiān)管原則

所謂股權(quán)原則是指股東有權(quán)對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)督和管理，并承擔(dān)責(zé)任。依此原則，跨國銀行的總行必須對(duì)其所設(shè)立的分行和子銀行進(jìn)行監(jiān)督管理和承擔(dān)責(zé)任。而按照國際公法上的國籍原則，一國對(duì)其國民的行為、利益或其他關(guān)系，不論發(fā)生在境內(nèi)境外，均可以行使管轄權(quán)，即跨國銀行的國籍國可對(duì)跨國銀行行使管轄權(quán)，由此可以推出母國負(fù)責(zé)監(jiān)管跨國銀行的原則。

對(duì)跨國銀行實(shí)行控股權(quán)原則有一定的特殊性。公司法一般規(guī)定總公司對(duì)其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任；對(duì)子公司則僅以所投股份承擔(dān)有限責(zé)任。依此，跨國銀行母行對(duì)其在我國設(shè)立的分行應(yīng)以其全部資產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任；但對(duì)其在我國設(shè)立的子銀行和合資銀行只承擔(dān)有限責(zé)任。然而，普通公司法尚有對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)之間相互轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避稅收和債務(wù)的規(guī)制，而銀行則本身既為經(jīng)營貨幣的企業(yè)，在各個(gè)銀行、企業(yè)之間貨幣的流入注出為當(dāng)然之事，在此，對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)的限制就顯得蒼白無力了。很多國家因此禁止設(shè)立外資子銀行，只準(zhǔn)設(shè)立分支行，而允許設(shè)立子銀行的國家也往往在立法中加重了母行的責(zé)任。如德國銀行法為了保護(hù)德國境內(nèi)債權(quán)人的利益，就在對(duì)外資子銀行的設(shè)立條件中加重了總行的責(zé)任，要求（1）外國銀行總行應(yīng)提交保護(hù)說明書；（2）根據(jù)存款保護(hù)基金會(huì)的規(guī)定，要求外國總行提交賠償保證書，保證賠償該基金會(huì)為挽救子銀行而可能遭受的損失。

（二）地方市場原則和東道國監(jiān)管原則

地方市場原則引出的是東道國監(jiān)管原則。外資銀行在東道國活動(dòng)，對(duì)東道國的經(jīng)濟(jì)秩序會(huì)造成影響，東道國家依據(jù)國際公法之領(lǐng)域原則當(dāng)然有權(quán)對(duì)其進(jìn)行管轄；另一方面，東道國為外資銀行提供市場，可以直接了解當(dāng)?shù)亟鹑谑袌龊涂鐕y行分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況，由其對(duì)外資銀行的日常經(jīng)營情況進(jìn)行監(jiān)管比較方便和直接。

在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，正是上文所述的跨國銀行之間的資產(chǎn)流動(dòng)性和銀行的特殊性致使這兩大原則在實(shí)踐中存在著嚴(yán)重沖突。如甲國的A銀行在乙國設(shè)立分行，因分行不具有獨(dú)立性，故應(yīng)歸甲國監(jiān)管。但如A行總行破產(chǎn)，則依法在乙國的分行也應(yīng)同時(shí)宣布破產(chǎn)清算。但如該分行在乙國吸收存款，則其破產(chǎn)對(duì)乙國的經(jīng)濟(jì)秩序影響極大，極有可能產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，乙國對(duì)此決不會(huì)坐視不管，從而產(chǎn)生了管轄權(quán)的沖突。

正是鑒于1974年原聯(lián)邦德國的赫斯塔特銀行和美國的富蘭克林國民銀行的倒閉風(fēng)波，由國際清算銀行發(fā)起，十國集團(tuán)和瑞士的中央銀行在巴塞爾開會(huì)討論對(duì)跨國銀行的國際監(jiān)督和管理問題。1975年2月成立了常設(shè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)“銀行管理和監(jiān)督行動(dòng)委員會(huì)”，簡稱巴塞爾委員會(huì)，又稱庫克委員會(huì)。1975年9月，該委員會(huì)達(dá)成了第一個(gè)文件，即《對(duì)銀行的外國機(jī)構(gòu)的監(jiān)督》。一般稱之為第一個(gè)“巴塞爾協(xié)議”。

該協(xié)議是對(duì)兩大原則沖突的第一次調(diào)和嘗試。該協(xié)議認(rèn)為任何銀行的國外機(jī)構(gòu)都不能逃避監(jiān)管，母國和東道國都負(fù)有監(jiān)管的責(zé)任，雙方應(yīng)當(dāng)分工合作。協(xié)議規(guī)定東道國監(jiān)督外國分行的流動(dòng)性和外資子銀行的清償力；總行則負(fù)責(zé)其外國分行的清償力，對(duì)于子行的流動(dòng)性總行負(fù)道義上的責(zé)任。此外協(xié)議還要求監(jiān)督當(dāng)局之間互通信息，克服銀行保密法的限制，允許總行直接檢查其海外機(jī)構(gòu)，否則東道國則代為檢查。該協(xié)議在世界范圍內(nèi)產(chǎn)生了極大的反響，但由于對(duì)兩大原則的平行使用，不分主次，也引起監(jiān)管責(zé)任的含混不清。

1978年巴塞爾委員會(huì)頒布了“綜合資產(chǎn)負(fù)債表原則”，確立了綜合管理法，即把跨國銀行的總行、國內(nèi)外分行、子行作為一個(gè)整體，從全球角度綜合考察其資本充足率、流動(dòng)性、清償力、外匯頭寸、貸款集中性及面臨的風(fēng)險(xiǎn)。綜合管理法的確立表明巴塞爾委員會(huì)逐漸偏向于以母國監(jiān)管為主的原則，同時(shí)突破傳統(tǒng)股權(quán)原則的限制，將分行和子行均統(tǒng)一到一起計(jì)算，考慮到了跨國銀行業(yè)的特殊性質(zhì)。

在綜合管理法的基礎(chǔ)上，巴塞爾委員會(huì)對(duì)巴塞爾協(xié)議進(jìn)行了重大修改。1983年修改后的巴塞爾協(xié)議出臺(tái)，一般稱之為第二個(gè)巴塞爾協(xié)議。此協(xié)議規(guī)定，把分行的流動(dòng)性由過去的東道國負(fù)責(zé)改為東道國和母國共同負(fù)責(zé)，即基于綜合管理法，總行從全球角度管理其流動(dòng)性；子行的流動(dòng)性則仍由東道國負(fù)責(zé)管理。同時(shí)，也要求總行開具保函，保證對(duì)子行提供備用信貸。關(guān)于清償力，其規(guī)定分行的清償力由母國負(fù)責(zé)；子行的清償力由東道國和母國共同負(fù)責(zé)。母行所以負(fù)責(zé)，當(dāng)然仍是基于綜合管理法。對(duì)于合資銀行，則由東道國負(fù)主要責(zé)任，但如果外國銀行占有多數(shù)股權(quán)，則仍應(yīng)由東道國和母國共同負(fù)責(zé)其清償力。對(duì)于外匯管理，則由母國和東道國共同負(fù)責(zé)，總行負(fù)責(zé)管理其全球的外匯頭寸，東道國則只管理其境內(nèi)的外匯交易。由此我們可以看到，第二個(gè)巴塞爾協(xié)議體現(xiàn)了“以股權(quán)原則為主，當(dāng)?shù)厥袌鲈瓌t為輔；母國綜合監(jiān)督為主，東道國個(gè)別監(jiān)管為輔”的總體思路，對(duì)監(jiān)督責(zé)任的劃分比較明確，比第一個(gè)巴塞爾協(xié)議有顯著進(jìn)步。

在此之后，巴塞爾委員會(huì)的努力成果又表現(xiàn)為1988年的《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)告》，一般稱之為《巴塞爾報(bào)告》，它規(guī)定了對(duì)國際銀行的資本充足率的統(tǒng)一要求，是對(duì)巴塞爾協(xié)議的具體化。

綜合管理法當(dāng)然也存在一些缺陷，主要表現(xiàn)在：

（1）綜合管理法要求總行對(duì)海外分行和子行實(shí)行全面控制。母國對(duì)總行的監(jiān)管往往和東道國的國內(nèi)法，如關(guān)于銀行保密等義務(wù)相沖突。1984年著名的香港美國大通銀行案即為一例。[注釋]

（2）綜合管理法注重強(qiáng)調(diào)母國的監(jiān)管責(zé)任。一方面，目前著名的跨國銀行的母國多為發(fā)達(dá)國家，容易造成發(fā)達(dá)國家對(duì)發(fā)展中國家的侵害；另一方面，強(qiáng)調(diào)了母國監(jiān)管責(zé)任，也會(huì)使東道國放松管制以吸引外資的進(jìn)入，從而造成對(duì)外資銀行的監(jiān)管不力。

（3）綜合管理法允許總行對(duì)其全球的分行和子行進(jìn)行資金的內(nèi)部調(diào)撥，這往往容易使東道國的有關(guān)管制落空；并且資金的內(nèi)部轉(zhuǎn)移也有可能對(duì)東道國的經(jīng)濟(jì)秩序、債權(quán)人利益造成損害。

盡管如此，綜合管理法在目前仍不失為比較合理和全面的一種監(jiān)管辦法，為各國所采用。美國在1991年底通過的《加強(qiáng)外國銀行監(jiān)督法》規(guī)定：除非外國銀行在其原籍國（母國）受到全面的監(jiān)督，且承諾依美國金融管理機(jī)構(gòu)之要求提供有關(guān)資料和信息，否則該銀行不得在美國境內(nèi)營業(yè)。同時(shí)還規(guī)定：外國銀行在美分支機(jī)構(gòu)與美國銀行一樣適用美國國內(nèi)的銀行法規(guī)；美國聯(lián)邦儲(chǔ)備局有權(quán)核準(zhǔn)外國銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，命令其停止?fàn)I業(yè)，或是對(duì)之實(shí)施金融檢查。美國對(duì)外國銀行的監(jiān)管就是一個(gè)適當(dāng)分配母國監(jiān)管權(quán)和東道國監(jiān)管權(quán)的好例證。而歐盟則一方面規(guī)定了各會(huì)員國金融機(jī)構(gòu)應(yīng)符合的最低標(biāo)準(zhǔn)，如最低資本額及經(jīng)理、董事的任職標(biāo)準(zhǔn)等；另一方面采取“互相承認(rèn)”原則，即各會(huì)員國（東道國）必須承認(rèn)其他會(huì)員國就其金融機(jī)構(gòu)所發(fā)之執(zhí)照以及依該國法令所準(zhǔn)許之營業(yè)項(xiàng)目。相比而言，歐盟的方法過于強(qiáng)調(diào)母國監(jiān)管，但因過于放松東道國的監(jiān)管，而不能同時(shí)保證跨國銀行受到全面的監(jiān)管。所以，歐盟目前亦擬采用類似美國的監(jiān)管制度。

二、我國對(duì)外資銀行的監(jiān)管

從《條例》及其實(shí)施細(xì)則來看，我國對(duì)外資銀行的監(jiān)管部分吸取了美國《加強(qiáng)外國銀行監(jiān)督法》的優(yōu)點(diǎn)。這主要表現(xiàn)在強(qiáng)調(diào)申請(qǐng)?jiān)谖覈O(shè)立各種外資金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)者，其所在國家或地區(qū)要有完善的金融監(jiān)督管理制度。但從總體來看，我國是不承認(rèn)以綜合管理法為基礎(chǔ)的第二個(gè)巴塞爾協(xié)議確立的母國監(jiān)管為主的原則的。我國既允許設(shè)立分行，又允許設(shè)立子銀行和合資銀行，對(duì)業(yè)務(wù)范圍未加區(qū)分。但只要求設(shè)立外國銀行分行的，其總行要提供對(duì)該分行承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)的責(zé)任擔(dān)保書。從監(jiān)督管理上，我國區(qū)分子銀行、合資銀行與分行，對(duì)前兩者有注冊(cè)資本、資本充足率、同一貸款上限等風(fēng)險(xiǎn)管理要求；對(duì)分行則無這些要求?？梢?，我國是以普通公司法原理來對(duì)待這兩類外資銀行的，將前者作為獨(dú)立法人處理，承認(rèn)其總行只承擔(dān)有限責(zé)任，而這一點(diǎn)，我們前面已談過，是不符合跨國銀行的特殊性質(zhì)的。同時(shí)，我國如果過于強(qiáng)調(diào)東道國的監(jiān)管，會(huì)在國際合作方同遇到困難，與強(qiáng)調(diào)母國監(jiān)管的國際慣例相沖突，容易受到他國的對(duì)等對(duì)待，既不利于引進(jìn)外資，也不利于我國銀行在國際上的競爭。

總的來說，我國在對(duì)外資銀行的監(jiān)管方面，面臨著兩個(gè)矛盾：一是吸引外資的需要和加強(qiáng)監(jiān)管的矛盾；二是作為東道國監(jiān)管原則與母國監(jiān)管原則的矛盾。第一種矛盾主要表現(xiàn)在一方面引進(jìn)外資銀行對(duì)我國會(huì)帶來諸多利益；另一方面我國又擔(dān)心外資銀行可能帶來的負(fù)效應(yīng)而要對(duì)它進(jìn)行監(jiān)管，監(jiān)管力度不夠的話，負(fù)效應(yīng)無法抑制；但如監(jiān)管過于嚴(yán)格，在當(dāng)今世界各國競相放松金融管制的環(huán)境下，我國又會(huì)失去投資吸引力，達(dá)不到引進(jìn)外資銀行的目的。如何保持適度的監(jiān)管，看來確實(shí)是一個(gè)難題。第二種矛盾是對(duì)跨國銀行監(jiān)管的基本矛盾，上面已著重討論過，此處不再贅述。