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時(shí)間：2023-03-07 15:19:37
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1、考銀行從業(yè)資格證需要的條件。遵守國(guó)家法律、法規(guī)和行業(yè)規(guī)章；取得國(guó)務(wù)院教育行政部門(mén)認(rèn)可的大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷或者學(xué)位；（大專院校以上（含大專）在校學(xué)生也可報(bào)名，但需準(zhǔn)確填寫(xiě)所在院校，以備核查）；具有完全民事行為能力。
2、銀行從業(yè)資格證的認(rèn)證意義。我國(guó)銀行到2012年，將基本完成現(xiàn)有從業(yè)人員資格認(rèn)證考試工作；銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（原《公共基礎(chǔ)》）證書(shū)成為行業(yè)上崗標(biāo)準(zhǔn)；逐步實(shí)施專業(yè)證書(shū)分級(jí)管理。因此，早日取得資格認(rèn)證對(duì)個(gè)人的職業(yè)發(fā)展會(huì)有很大的裨益和幫助。
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中圖分類號(hào)：G71 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
原標(biāo)題：中職金融專業(yè)考證課程教學(xué)探析——以《銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)》為例
收錄日期：2012年8月9日
中等職業(yè)教育是職業(yè)技術(shù)教育的一部分，旨在培養(yǎng)具有綜合職業(yè)能力和全面素質(zhì)的，直接在生產(chǎn)、服務(wù)、技術(shù)和管理第一線工作的初級(jí)應(yīng)用型人才。近幾年，隨著市場(chǎng)就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，企業(yè)用人標(biāo)準(zhǔn)不斷提高，中職學(xué)生的就業(yè)形勢(shì)非常嚴(yán)峻，在這種情況下，加強(qiáng)考證課程的教學(xué)管理，使學(xué)生在畢業(yè)時(shí)獲得盡可能多的職業(yè)資格證書(shū)，無(wú)論是從學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)還是從就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)看，都是非常必要的。
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)科目是中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公共基礎(chǔ)證書(shū)的考試輔導(dǎo)教材，涵蓋的知識(shí)面非常寬泛，包括中國(guó)銀行體系概況、銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境、銀行主要業(yè)務(wù)、銀行管理、銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定、銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定、民商事法律基本規(guī)定、金融犯罪及刑事責(zé)任、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守等，不具備一定的金融、法律基礎(chǔ)知識(shí)是很難順利通過(guò)考試的。另外，中職學(xué)校的學(xué)生普遍基礎(chǔ)較差，學(xué)習(xí)能力不足，也給教學(xué)帶來(lái)一定的困難。為此，學(xué)校和教師只有努力加強(qiáng)管理，提高教學(xué)質(zhì)量，培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，根據(jù)中職學(xué)生及該考證課程特點(diǎn)，有效開(kāi)展教學(xué)活動(dòng)，才能收到一定的成效，本文將從該課程的具體教學(xué)管理上進(jìn)行探討。
一、教學(xué)方法
中職學(xué)生普遍對(duì)學(xué)習(xí)不感興趣，該課程的知識(shí)面又非常寬泛，如果單純按照考試大綱大講枯燥無(wú)味的理論知識(shí)，那么很少有學(xué)生能夠認(rèn)真聽(tīng)下去，因此，該課程對(duì)我們教師如何安排課堂教學(xué)，采取何種教學(xué)方法提出了較高的要求。教師在教學(xué)實(shí)踐過(guò)程中，可以根據(jù)不同的教學(xué)內(nèi)容采用多種教學(xué)方法以激起學(xué)生的興趣，調(diào)動(dòng)他們的積極性。例如：在講到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的時(shí)候，可以采用任務(wù)驅(qū)動(dòng)法，任務(wù)驅(qū)動(dòng)就是以學(xué)生為中心，以任務(wù)為驅(qū)動(dòng)的教學(xué)方式。首先給學(xué)生設(shè)定一個(gè)搜集各類銀行名稱及標(biāo)識(shí)的任務(wù)，然后通過(guò)課堂講解各類金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別及特征，最后結(jié)合另外一個(gè)任務(wù)，即讓學(xué)生動(dòng)手根據(jù)自己的喜好，繪制一張銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圖表，要求能夠準(zhǔn)確對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類。通過(guò)以上這兩項(xiàng)任務(wù)，整個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)就清晰形象地植入學(xué)生的腦中，這樣比老師單純的課堂理論知識(shí)灌輸效果要好很多。實(shí)踐證明，在教學(xué)中正確運(yùn)用任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)法開(kāi)展教學(xué)，能有效地提高教學(xué)效率，提高學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和主動(dòng)性，強(qiáng)化了學(xué)生的主體地位，提高學(xué)生綜合運(yùn)用所學(xué)知識(shí)的能力。當(dāng)講到銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)的時(shí)候，可以運(yùn)用多媒體通過(guò)各種案例開(kāi)展教學(xué)，如可以將中行廣東開(kāi)平支行案等各種銀行業(yè)犯罪案例制作成幻燈片，在教學(xué)中，可引導(dǎo)學(xué)生一邊聽(tīng)講解，一邊看圖像，講授過(guò)程的氣氛就會(huì)自然活躍，有聲有色，將多媒體教學(xué)手段與課堂講授相配合，可以使學(xué)生更加直觀地領(lǐng)悟洗錢及反洗錢、銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪等法律知識(shí)，使復(fù)雜疑難的問(wèn)題簡(jiǎn)單化，淺顯化，抽象難懂的問(wèn)題具體化、形象化，最終提高學(xué)生的學(xué)習(xí)效果。在涉及到銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守部分時(shí)，可采取情境教學(xué)法，該教學(xué)方法要求根據(jù)教學(xué)內(nèi)容和學(xué)生特點(diǎn)，引入或創(chuàng)設(shè)與內(nèi)容相適應(yīng)的教學(xué)情境，讓學(xué)生置于特定的教學(xué)情境之中，引起學(xué)生的情感體驗(yàn)，激活思維，使其積極參與教學(xué)活動(dòng)，提高教學(xué)實(shí)效?？赏ㄟ^(guò)學(xué)校的模擬銀行實(shí)訓(xùn)室，設(shè)定相關(guān)情節(jié)，通過(guò)學(xué)生的親身體驗(yàn)明確與客戶、同事等之間的相關(guān)規(guī)定，明確作為一名特殊行業(yè)的從業(yè)人員，應(yīng)該如何規(guī)范自己的行為。
綜上所述，教師選擇怎樣的教學(xué)方法，對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣的調(diào)動(dòng)及課堂氛圍的渲染是非常重要的。在教學(xué)過(guò)程中一般來(lái)說(shuō)不只是單一的一種方法貫穿始終，教師應(yīng)根據(jù)每一章節(jié)的知識(shí)特點(diǎn)，對(duì)所選擇的教學(xué)方法進(jìn)行優(yōu)化組合和綜合運(yùn)用。教學(xué)方法的優(yōu)化組合和綜合運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)的是各種方法的有機(jī)結(jié)合與教學(xué)方法運(yùn)用的多樣性、綜合性、靈活性，從而達(dá)到發(fā)揮教學(xué)方法組合的整體的目的。
二、教學(xué)安排
資格考試一般情況下每年5月、10月各舉行一次。因此，學(xué)校在課程開(kāi)設(shè)上應(yīng)該根據(jù)考試時(shí)間做合理安排，我校從2007年開(kāi)始開(kāi)設(shè)這門(mén)課程的教學(xué)，根據(jù)正常的教學(xué)安排，每學(xué)期開(kāi)學(xué)即3月或9月開(kāi)課，一學(xué)期完后結(jié)課，這樣，學(xué)生在5月考試時(shí)課程沒(méi)有學(xué)完，無(wú)法參加考試，10月時(shí)已經(jīng)相隔暑假，開(kāi)學(xué)也沒(méi)有加強(qiáng)訓(xùn)練，因?yàn)榭紤]到這些實(shí)際情況，學(xué)生的考證熱情并不是很高，所以該課程應(yīng)該根據(jù)考試需要，每年5月和10月保證學(xué)生剛學(xué)完課程教學(xué)內(nèi)容，并且進(jìn)行了短時(shí)間的強(qiáng)化訓(xùn)練，這樣才能更好地備戰(zhàn)考試。
近幾年，中職學(xué)校的生源質(zhì)量普遍很差，學(xué)生在初中階段大多已經(jīng)養(yǎng)成了不愛(ài)學(xué)習(xí)的習(xí)慣，到了中職學(xué)校后，學(xué)習(xí)的壓力進(jìn)一步減輕，學(xué)生更加沒(méi)有了學(xué)習(xí)目標(biāo)，加之中職學(xué)生在入學(xué)前從來(lái)沒(méi)有接觸過(guò)專業(yè)課，所以對(duì)職業(yè)教育基本沒(méi)有概念，往往需要很長(zhǎng)一段時(shí)間才能適應(yīng)專業(yè)課方面的學(xué)習(xí)，因此學(xué)校在選擇開(kāi)設(shè)這門(mén)課程的時(shí)候，應(yīng)該是學(xué)生學(xué)習(xí)了專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，這樣，在金融基礎(chǔ)知識(shí)的教學(xué)過(guò)程中，就可以強(qiáng)化考證知識(shí)的訓(xùn)練。例如，學(xué)生學(xué)習(xí)金融基礎(chǔ)時(shí)，可將本課程金融市場(chǎng)、金融工具、金融政策中考證的知識(shí)重點(diǎn)強(qiáng)化訓(xùn)練，公共基礎(chǔ)中的相關(guān)知識(shí)就更加易于學(xué)生掌握和理解。
三、重視實(shí)踐能力建設(shè)
目前，絕大多數(shù)的中職學(xué)校在開(kāi)設(shè)這一課程時(shí)，都是以理論課堂為主，幾乎沒(méi)有專業(yè)技能課，這一做法其實(shí)嚴(yán)重地偏離了考取職業(yè)技能證書(shū)的本質(zhì)。重視證書(shū)，更要重視能力，有些學(xué)生考證，只是為了單純的獲得證書(shū)，能力培養(yǎng)的主動(dòng)性不夠，有些學(xué)生的證書(shū)，通過(guò)突擊強(qiáng)化訓(xùn)練而來(lái)，綜合能力的提高受限，證書(shū)獲得了，但是并不一定具備證書(shū)所要求的能力。要知道職業(yè)技能證書(shū)是一種職業(yè)技能的認(rèn)證考試，是驗(yàn)證考試者對(duì)技能掌握的程度，接受職業(yè)教育并通過(guò)職業(yè)技能認(rèn)證考試的人員，如果將考證的相關(guān)課程單純以理論的形式進(jìn)行講授，沒(méi)有結(jié)合實(shí)際操作，那學(xué)生只能是對(duì)知識(shí)“死記硬背”。所以，在開(kāi)展這一課程的教學(xué)時(shí)，可以結(jié)合學(xué)校金融理財(cái)實(shí)訓(xùn)課程、銀行柜臺(tái)實(shí)訓(xùn)課程的學(xué)習(xí)，如果單純將考證課程脫離實(shí)操課程來(lái)開(kāi)展，會(huì)使得學(xué)生對(duì)理論知識(shí)和實(shí)操技能的理解受到某種程度的阻礙，不利于學(xué)生通過(guò)職業(yè)技能考試，也不利于學(xué)生對(duì)技能的掌握。
四、加強(qiáng)統(tǒng)一組織管理
有些學(xué)校對(duì)考證的重視不足、鼓勵(lì)不足、組織不夠，組織學(xué)生參加此職業(yè)技能考證的實(shí)施滯后于專業(yè)發(fā)展的進(jìn)程，很多中職學(xué)校學(xué)生對(duì)學(xué)習(xí)的目標(biāo)不明確。我校從2007年開(kāi)設(shè)了該課程，但是除了計(jì)算機(jī)相關(guān)考試外，學(xué)校一直都沒(méi)有統(tǒng)一組織過(guò)該專業(yè)學(xué)生參加公共基礎(chǔ)證書(shū)考試，使得就讀該專業(yè)的學(xué)生在3年的學(xué)習(xí)過(guò)程中，對(duì)學(xué)習(xí)目標(biāo)的定位很模糊，對(duì)自己專業(yè)的學(xué)習(xí)動(dòng)力嚴(yán)重受挫。在這方面，應(yīng)該加強(qiáng)統(tǒng)一管理，使學(xué)生在選擇本專業(yè)后對(duì)自己的專業(yè)發(fā)展有一個(gè)總體的計(jì)劃，并努力實(shí)現(xiàn)。
通過(guò)上述的簡(jiǎn)單分析，筆者認(rèn)為中職金融專業(yè)的考證課程教學(xué)應(yīng)該結(jié)合社會(huì)需要及課程特點(diǎn)，加強(qiáng)日常教學(xué)管理，以考取技能證書(shū)為手段，以提高學(xué)生綜合能力為目標(biāo)，促使中職學(xué)生在中職3年學(xué)習(xí)中掌握到更多的知識(shí)和技能，畢業(yè)后成為適合社會(huì)所需的人才。
主要參考文獻(xiàn)：
隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入發(fā)展，金融日益廣泛滲透到經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的各個(gè)方面，與人民群眾切身利益緊密相連。因此有觀點(diǎn)認(rèn)為，未來(lái)社會(huì)金融人才短缺，就業(yè)前景廣闊。因此，很多大學(xué)開(kāi)設(shè)了金融專業(yè)，金融專業(yè)的畢業(yè)生越來(lái)越多。而現(xiàn)實(shí)是，隨著后金融危機(jī)時(shí)代的來(lái)臨，就業(yè)壓力日益增加，尤其是金融這個(gè)熱門(mén)行業(yè)，更是相當(dāng)嚴(yán)峻。為了增加就業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，考證受到金融專業(yè)大學(xué)生的青睞。
一、考證的必要性
在多元的“考證熱”成因中，就業(yè)壓力最為突出。金融專業(yè)大學(xué)生認(rèn)為多一本證書(shū)就等于就業(yè)多了一條門(mén)路，希望通過(guò)考證增加就業(yè)機(jī)會(huì)。隨著高校擴(kuò)招，直接導(dǎo)致大學(xué)畢業(yè)人數(shù)劇增，就業(yè)難問(wèn)題逐漸凸顯，甚至成為絕大多數(shù)大學(xué)生的壓力所在。面對(duì)人才爆炸的經(jīng)濟(jì)型社會(huì)，一家用人單位在招收人才時(shí)，往往希望他能夠擁有多方面的技能，專業(yè)水平過(guò)硬，以減少其為培訓(xùn)新員工工作技能所花費(fèi)的成本。但是，在單純提問(wèn)而無(wú)法深入的面試環(huán)節(jié)中，用人單位無(wú)法真正了解一個(gè)應(yīng)聘大學(xué)生的真實(shí)水平，在這種條件下他們就會(huì)選擇通過(guò)看應(yīng)聘者的簡(jiǎn)歷，看他所考的證書(shū)，來(lái)初步推斷他的學(xué)習(xí)能力和自身已具備的專業(yè)技能。金融類企業(yè)在招聘時(shí)，也多有“從業(yè)資格證書(shū)”方面的要求。為了給自己更多的籌碼，大學(xué)生們會(huì)選擇在大學(xué)期間多考一些證書(shū)來(lái)打基礎(chǔ)，增加自己的就業(yè)機(jī)會(huì)。
另外通過(guò)考證可以提高金融專業(yè)大學(xué)生自身能力，改善和提升自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)、專業(yè)知識(shí)技能、實(shí)踐能力，增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力，將自己培養(yǎng)成為能夠很快適應(yīng)社會(huì)需求的專業(yè)型人才。大學(xué)課程的設(shè)置更加注重“寬口徑”，以適應(yīng)多種就業(yè)渠道。而用人單位要求你很專業(yè)，解決這個(gè)矛盾就是根據(jù)自己的職業(yè)規(guī)劃有目的的考取相關(guān)資格證書(shū)?？甲C的過(guò)程也是系統(tǒng)掌握專業(yè)知識(shí)，鞏固專業(yè)知識(shí)，培養(yǎng)專業(yè)興趣的過(guò)程。通過(guò)考證可以增強(qiáng)大學(xué)生就業(yè)的自信心。
基于以上分析，考證對(duì)于金融專業(yè)大學(xué)生是有益的，學(xué)校對(duì)于考證也是鼓勵(lì)和支持的。但考證不能盲目，需要理性對(duì)待。
二、金融專業(yè)主要職業(yè)資格證書(shū)
金融專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)的方向主要有證券業(yè)、基金業(yè)、銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、以及企業(yè)財(cái)會(huì)類。相對(duì)于金融專業(yè)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，職業(yè)資格證書(shū)與就業(yè)的方向相對(duì)應(yīng)，種類很多，有些需要有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。對(duì)在校的金融專業(yè)大學(xué)生來(lái)說(shuō)，主要介紹介紹以下幾種職業(yè)資格證書(shū)。
1.證券從業(yè)資格證書(shū)
盡管近幾年證券市場(chǎng)的行情比較平淡，但是中國(guó)證券行業(yè)不斷推進(jìn)證券公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和制度創(chuàng)新，拓展市場(chǎng)的深度和廣度，促進(jìn)多層次市場(chǎng)發(fā)展，將證券行業(yè)創(chuàng)新推向縱深發(fā)展。截止2012年底，全國(guó)共有證券公司114家，證券營(yíng)業(yè)部4978家，證券公司總資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)1.72萬(wàn)億元，同比擴(kuò)大9.55%。另外，截至2013年7月底，我國(guó)境內(nèi)共有基金管理公司82家，其中合資公司46家，內(nèi)資公司36家；管理資產(chǎn)合計(jì)36981.17億元，其中管理的公募基金規(guī)模26549.04億元，非公開(kāi)募集資產(chǎn)規(guī)模10432.13億元。證券業(yè)和基金業(yè)的快速發(fā)展帶動(dòng)了對(duì)證券人才的需求。證券從業(yè)人員資格考試是由中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)組織的全國(guó)統(tǒng)一考試，證券資格是進(jìn)入證券、基金行業(yè)的必備證書(shū)，是進(jìn)入銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)、上市公司、投資公司、大型企業(yè)集團(tuán)、財(cái)經(jīng)媒體、政府經(jīng)濟(jì)部門(mén)的重要參考，因此，參加證券從業(yè)人員資格考試是從事證券職業(yè)的第一道關(guān)口，證券從業(yè)資格證同時(shí)也被稱為證券行業(yè)的準(zhǔn)入證。該考試時(shí)間由證券協(xié)會(huì)每年統(tǒng)一確定，資格考試已全部采用網(wǎng)上報(bào)名，采用全國(guó)統(tǒng)考、閉卷方式對(duì)學(xué)員進(jìn)行考核。通過(guò)協(xié)會(huì)統(tǒng)一組織的基礎(chǔ)科目和一門(mén)專業(yè)科目資格考試的人員，即取得從業(yè)資格。通過(guò)基礎(chǔ)科目和兩門(mén)以上（含兩門(mén)）專業(yè)科目考試的，取得一級(jí)專業(yè)水平認(rèn)證證書(shū)；通過(guò)基礎(chǔ)科目和四門(mén)以上（含四門(mén)）專業(yè)科目考試的，取得二級(jí)專業(yè)水平認(rèn)證證書(shū)，考試科目分為基礎(chǔ)科目和專業(yè)科目，基礎(chǔ)科目為證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)，專業(yè)科目包括：證券交易、證券發(fā)行與承銷、證券投資分析、證券投資基金。證券、基金行業(yè)是喜歡挑戰(zhàn)的金融畢業(yè)生的首選。
2.期貨從業(yè)資格證書(shū)
近幾年，期貨市場(chǎng)發(fā)展迅速，商品期貨不斷推出新的交易品種。2010年中國(guó)金融期貨交易所推出了金融期貨—滬深300股指期貨，期貨市場(chǎng)和證券市場(chǎng)聯(lián)系起來(lái)，交易額逐年上升。期貨市場(chǎng)的快速發(fā)展帶動(dòng)了對(duì)期貨人才的需求。期貨從業(yè)人員資格考試是期貨從業(yè)準(zhǔn)入性質(zhì)的入門(mén)考試，是全國(guó)性的執(zhí)業(yè)資格考試?？荚囀苤袊?guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)督指導(dǎo)，由中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)主辦，采用網(wǎng)上報(bào)名，機(jī)考方式。期貨從業(yè)人員資格考試科目為兩科，分別是“期貨基礎(chǔ)知識(shí)”與“期貨法律法規(guī)”上述兩科考試通過(guò)后，可報(bào)考“期貨投資分析”科目。相對(duì)于證券行業(yè)而言，市場(chǎng)更需要既懂證券又懂期貨的人才。
3.銀行從業(yè)資格證書(shū)
商業(yè)銀行提供給求職者的崗位要求相對(duì)于證券公司與保險(xiǎn)公司要更高，對(duì)于專業(yè)性的要求較為明顯。由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織實(shí)施的中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試自2006年試點(diǎn)考試以來(lái)，得到了廣大會(huì)員單位和從業(yè)人員的普遍認(rèn)可與支持，建立了廣泛的行業(yè)公信力和社會(huì)認(rèn)可度。銀行從業(yè)資格考試實(shí)行計(jì)算機(jī)考試，采用閉卷方式。銀行從業(yè)考試是機(jī)考，有題庫(kù)，隨機(jī)抽的題，形式與計(jì)算機(jī)二級(jí)考試相似?？荚嚳颇繛楣不A(chǔ)、個(gè)人理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人貸款和公司信貸，其中公共基礎(chǔ)為基礎(chǔ)科目，其余為專業(yè)科目。證書(shū)每?jī)赡晷枘隀z一次，證書(shū)有效期為證書(shū)頒發(fā)日期往后推兩年，如2010年1月1日頒發(fā)證書(shū)，在2012年1月1日需進(jìn)行證書(shū)年檢。
4.保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書(shū)
對(duì)于想從事保險(xiǎn)行業(yè)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，幾乎所有保險(xiǎn)公司都十分愿意接受，更有很多保險(xiǎn)公司在網(wǎng)上做出高調(diào)的宣傳，以高薪賺足大學(xué)畢業(yè)生的眼球，吸引越來(lái)越多的優(yōu)秀大學(xué)畢業(yè)生加盟，以優(yōu)化銷售隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，更好滿足高端人群的保險(xiǎn)需求。從畢業(yè)生的角度出發(fā)，由于就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻，一度不被看好的保險(xiǎn)人行業(yè)，也正受到越來(lái)越多大學(xué)生的關(guān)注。營(yíng)銷人員上崗只需持有“保險(xiǎn)從業(yè)資格證”即可?！氨ｋU(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試”是中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)為了穩(wěn)定發(fā)展保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員隊(duì)伍，落實(shí)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員持證上崗制度而設(shè)立的資格測(cè)試，是保險(xiǎn)營(yíng)銷人員初入保險(xiǎn)市場(chǎng)的憑證。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試參考用書(shū)為中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》和《保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》兩本書(shū)。
5.注冊(cè)會(huì)計(jì)師證書(shū)
對(duì)于金融專業(yè)的學(xué)生來(lái)說(shuō)，掌握會(huì)計(jì)知識(shí)尤為重要。注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試（也稱CPA考試）是根據(jù)《中華人民共和國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師法》設(shè)立的執(zhí)業(yè)資格考試，是目前取得中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師執(zhí)業(yè)資格的必備條件。注冊(cè)會(huì)計(jì)師主要承接的工作有審查企業(yè)的會(huì)計(jì)報(bào)表，出具審計(jì)報(bào)告；驗(yàn)證企業(yè)資本，出具驗(yàn)資報(bào)告；辦理企業(yè)合并、分立、清算事宜中的審計(jì)業(yè)務(wù)，出具有關(guān)的報(bào)告；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他審計(jì)業(yè)務(wù)等。尤其是在執(zhí)行上市公司審計(jì)時(shí)，注冊(cè)會(huì)計(jì)師不僅要鑒定一個(gè)公司是否遵循了法律、法規(guī)和制度，而且還要判定其會(huì)計(jì)報(bào)表是否遵循了真實(shí)性、公允性和一貫性原則。由注冊(cè)會(huì)計(jì)師依法執(zhí)行審計(jì)業(yè)務(wù)出具的報(bào)告，具有證明效力。考試內(nèi)容為會(huì)計(jì)、審計(jì)、財(cái)務(wù)成本管理、經(jīng)濟(jì)法、稅法。相較于前面幾種資格考試，注冊(cè)會(huì)計(jì)師的考試難度較大，通過(guò)率較低。但CPA作為國(guó)內(nèi)金融業(yè)的敲門(mén)磚是相當(dāng)有用的，而且通過(guò)系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，你的知識(shí)儲(chǔ)備、專業(yè)技能會(huì)提升很快，再通過(guò)工作經(jīng)驗(yàn)的錘煉，券商的投行、基金公司等金融機(jī)構(gòu)就能得心應(yīng)手，薪酬也會(huì)很高。
另外，金融專業(yè)還有國(guó)外的注冊(cè)金融分析師（CFA）、國(guó)際注冊(cè)會(huì)計(jì)師（ACCA）、北美精算師（FSA）、注冊(cè)金融策劃師（CFP）等多種證書(shū)，考試難度較大，需要花費(fèi)較多的時(shí)間和金錢，對(duì)在校的金融本科生不太適合。
三、引導(dǎo)大學(xué)生正確考證
首先，應(yīng)理性考證。面對(duì)各種證書(shū)，大學(xué)生該如何選擇呢？曾經(jīng)有金融專業(yè)的學(xué)生問(wèn)有無(wú)必要考教師資格證，我問(wèn)她，你想當(dāng)老師嗎，小學(xué)、中學(xué)、還是大學(xué)，招聘老師的重要條件里面要求有教師資格證嗎？當(dāng)你不了解的時(shí)候，不要盲目考證。考證的主要目的是增加就業(yè)砝碼，那么考證應(yīng)從自己的專業(yè)和就業(yè)目標(biāo)入手，有選擇的進(jìn)行考取。有意去證券行業(yè)的，應(yīng)首先考慮證券從業(yè)資格證，有意去期貨行業(yè)的，應(yīng)考慮證券從業(yè)資格證以及期貨從業(yè)資格證，有意去銀行工作的，應(yīng)首先考慮銀行從業(yè)資格證，有意保險(xiǎn)公司工作的，可以考慮保險(xiǎn)人資格證。另外，考證要兼顧自己的精力與時(shí)間，切勿逢證必考，疲于應(yīng)付。
其次，要建立合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)，注重專業(yè)技能和綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。大學(xué)生為“考證”而進(jìn)行學(xué)習(xí)只是為了應(yīng)付考試，帶有一定的功利色彩，而現(xiàn)在知識(shí)更新速度不斷加快，現(xiàn)有的知識(shí)并不能滿足將來(lái)的發(fā)展需求，如果沒(méi)有一個(gè)持續(xù)的學(xué)習(xí)過(guò)程，很難順應(yīng)知識(shí)的更新。大學(xué)生應(yīng)該養(yǎng)成良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，注重學(xué)習(xí)的持續(xù)性。另外考證大部分也是理論知識(shí)的學(xué)習(xí)，曾經(jīng)有金融專業(yè)的學(xué)生問(wèn)，考了證券從業(yè)資格證，是不是把握證券市場(chǎng)的能力就比別人強(qiáng)，我說(shuō)，不一定?！白C書(shū)”并不代表綜合實(shí)力和能力，對(duì)證券市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)，需要我們?nèi)?shí)踐，甚至去實(shí)戰(zhàn)。考證同時(shí)應(yīng)注重專業(yè)實(shí)踐應(yīng)用能力的培養(yǎng)。用人單位一般都有對(duì)新應(yīng)聘員工的上崗培訓(xùn)，而高額的培訓(xùn)費(fèi)用導(dǎo)致了企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本的增加，現(xiàn)在用人單位越來(lái)越希望應(yīng)聘的大學(xué)生具有相應(yīng)的實(shí)踐能力，能直接進(jìn)入獨(dú)立工作狀態(tài)。因此，證書(shū)對(duì)于很多招聘單位來(lái)說(shuō)只是一個(gè)參考條件，而不是必選條件，所以，只有真正提高自己的綜合能力，才能適應(yīng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)。
參考文獻(xiàn)
[1]崔量等.金融專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)狀況調(diào)查[J].企業(yè)導(dǎo)報(bào)，2011（17）：14-16.
關(guān)鍵詞:人才培養(yǎng)模式;校企合作;頂崗實(shí)習(xí)
Key words: talent cultivation mode;school-enterprise cooperation;post practice
中圖分類號(hào):G71文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1006-4311(2010)28-0010-02
0引言
隨著世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)刺激政策的實(shí)施,國(guó)際經(jīng)濟(jì)得到了全面的復(fù)蘇,世界經(jīng)濟(jì)勢(shì)必進(jìn)一步快速地發(fā)展。同樣,中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展更為迅速。經(jīng)濟(jì)的全面復(fù)蘇發(fā)展需要作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的金融業(yè)提供更為完善的服務(wù)。相應(yīng)地,金融機(jī)構(gòu)(如銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、期貨公司、財(cái)務(wù)公司等)就需要既懂金融理論基礎(chǔ)知識(shí)又具有較強(qiáng)的實(shí)務(wù)操作和創(chuàng)新能力的專業(yè)金融人才。寧波職業(yè)技術(shù)學(xué)院針對(duì)金融行業(yè)對(duì)人才的需求狀況,積極探索改革傳統(tǒng)的人才培養(yǎng)教學(xué)模式,建立有高職特色的,符合社會(huì)需求的全新的金融教學(xué)模式。
1制定明確的人才培養(yǎng)目標(biāo)
高職院校與傳統(tǒng)本科院校的根本區(qū)別在于人才培養(yǎng)目標(biāo)不同,高職院校的辦學(xué)特色是培養(yǎng)出高技能的應(yīng)用型人才。寧波職業(yè)技術(shù)學(xué)院結(jié)合本校金融專業(yè)的辦學(xué)歷史,利用處于經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)的優(yōu)勢(shì)地理位置以及一大批優(yōu)質(zhì)的金融行業(yè)校友資源,繼承和發(fā)揚(yáng)優(yōu)秀的辦學(xué)理念,專家指導(dǎo)委員會(huì)在充分調(diào)研了就業(yè)市場(chǎng)對(duì)人才的需求的基礎(chǔ)上,制定了高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)的目標(biāo)。高職金融專業(yè)主要是培養(yǎng)掌握金融行業(yè)知識(shí)與技能,面向銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司及其他經(jīng)濟(jì)管理部門(mén)的銀行綜合柜員、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理、信貸、理財(cái)、證券、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員、會(huì)計(jì)等崗位群,通曉銀行、保險(xiǎn)、證券、國(guó)際金融、金融會(huì)計(jì)等方面的基本知識(shí)及之相關(guān)的基本技能,具有良好職業(yè)道德、較強(qiáng)專業(yè)技能和可持續(xù)發(fā)展的高素質(zhì)、高技能應(yīng)用型人才。
2設(shè)計(jì)合理的教學(xué)課程體系
根據(jù)高職金融專業(yè)培養(yǎng)具有高級(jí)技能和職業(yè)素養(yǎng)的應(yīng)用性人才的要求,體現(xiàn)高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)特色。制定符合高職金融專業(yè)特色的人才培養(yǎng)課程體系。
教學(xué)課程體系總的思路如下:課程體系承襲傳統(tǒng)的課程模塊,仍然設(shè)計(jì)為公共基礎(chǔ)課和專業(yè)課兩大課程類別,著重突出專業(yè)實(shí)踐課程的設(shè)置。公共基礎(chǔ)課包括毛鄧?yán)碚?、思想道德和法律教育、素質(zhì)拓展訓(xùn)練、計(jì)算機(jī)操作能力訓(xùn)練、外語(yǔ)能力訓(xùn)練等課程。專業(yè)課包括專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)和專業(yè)技能訓(xùn)練。在設(shè)置公共基礎(chǔ)課時(shí),適當(dāng)減少課時(shí)安排,加強(qiáng)綜合能力的訓(xùn)練,注重職業(yè)素養(yǎng)和綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。培養(yǎng)學(xué)生具有可持續(xù)發(fā)展的能力。專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)和專業(yè)技能訓(xùn)練課程的設(shè)置,按照職業(yè)技能的培養(yǎng)要求,不要求完整、系統(tǒng)的知識(shí)學(xué)科體系,但是理論知識(shí)必須以“夠用”為標(biāo)準(zhǔn),課時(shí)安排上增加金融行業(yè)如證券、保險(xiǎn)等有關(guān)課程的專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí),為學(xué)生奠定可持續(xù)發(fā)展的職業(yè)能力基礎(chǔ)。專業(yè)技能訓(xùn)練課程完全按照職業(yè)化、技能化的培養(yǎng)要求,增加實(shí)訓(xùn)課時(shí)數(shù)、實(shí)訓(xùn)內(nèi)容。并加大實(shí)訓(xùn)條件的投入力度。
根據(jù)課程設(shè)計(jì)思路,我們構(gòu)建了與人才培養(yǎng)目標(biāo)相適應(yīng)的金融專業(yè)的課程體系,確定了教學(xué)內(nèi)容。課程設(shè)置以商業(yè)銀行崗位為主體、同時(shí)兼顧中小企業(yè)、保險(xiǎn)與證券崗位。專業(yè)課課程模塊設(shè)計(jì)如表1所示。
3創(chuàng)新教學(xué)模式,構(gòu)建多層次的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)
創(chuàng)新教學(xué)模式,構(gòu)建一個(gè)全方位、多層次、重實(shí)效的立體化體系。
3.1 建設(shè)一支德才兼?zhèn)涞膶?shí)踐教學(xué)型師資隊(duì)伍一支優(yōu)秀的實(shí)踐型師資隊(duì)伍是完成實(shí)踐教學(xué)的重要保障條件。如果沒(méi)有一支技術(shù)過(guò)硬的實(shí)踐教學(xué)師資隊(duì)伍,即使有完美的實(shí)踐教學(xué)計(jì)劃和一流的硬件設(shè)備,也無(wú)法培養(yǎng)出優(yōu)秀金融職業(yè)性人才。因此,高職院校要加強(qiáng)金融專業(yè)實(shí)踐教學(xué)師資隊(duì)伍的建設(shè),建設(shè)一支既精通金融理論知識(shí)又掌握金融技能的高素質(zhì)“雙師型”師資隊(duì)伍,確保金融實(shí)踐教學(xué)的實(shí)施。
3.1.1 成立金融專業(yè)專家指導(dǎo)委員會(huì)將富有金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的行業(yè)精英、專家和專業(yè)技術(shù)人員充實(shí)到實(shí)踐教學(xué)隊(duì)伍中來(lái),作為金融專業(yè)實(shí)踐課程的兼職教師,增加高職金融專業(yè)教師中具有金融實(shí)務(wù)部門(mén)工作經(jīng)歷的教師比例。
3.1.2 培養(yǎng)高技能的金融專業(yè)專職教師鼓勵(lì)高職金融專業(yè)的專職教師考取銀行從業(yè)人員資格證書(shū)、保險(xiǎn)人資格證書(shū)、證券從業(yè)資格證書(shū)和會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書(shū)等職業(yè)證書(shū),以提高教師的金融專業(yè)理論知識(shí)水平和綜合職業(yè)能力。定期派出教師到金融機(jī)構(gòu)實(shí)踐,讓在校教師熟悉金融機(jī)構(gòu)的工作流程并學(xué)會(huì)熟練操作實(shí)際的金融業(yè)務(wù),增強(qiáng)自身的實(shí)踐能力,從而提高教學(xué)實(shí)踐能力。
3.2 開(kāi)發(fā)校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地與校外實(shí)訓(xùn)基地創(chuàng)辦有特色的校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地,如寧商實(shí)訓(xùn)銀行,真實(shí)業(yè)務(wù)真實(shí)做。如《商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作》這門(mén)課程,引進(jìn)商業(yè)銀行仿真操作軟件,以寧商實(shí)訓(xùn)銀行作為校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地。本課程包括商業(yè)銀行柜員基本職業(yè)素質(zhì)訓(xùn)練、儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄特殊業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、對(duì)公存貸業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)、對(duì)公特殊業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行柜面突發(fā)事件處理等十個(gè)學(xué)習(xí)項(xiàng)目,這些學(xué)習(xí)項(xiàng)目都按照商業(yè)銀行綜合柜員崗位的基本素質(zhì)、基本業(yè)務(wù)、基本規(guī)范、基本操作、基本能力等“五基要求”為線索進(jìn)行設(shè)計(jì)的。課程以每一項(xiàng)工作任務(wù)為中心整合理論與實(shí)踐,實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)踐一體化。教學(xué)過(guò)程中所涉及的每一工作任務(wù)模塊都以相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)制度法規(guī)為基準(zhǔn),按照業(yè)務(wù)操作的流程順序逐項(xiàng)學(xué)習(xí)各項(xiàng)臨柜業(yè)務(wù)的操作要點(diǎn),借助校內(nèi)商業(yè)實(shí)訓(xùn)銀行真實(shí)操作設(shè)備、業(yè)務(wù)操作程序、仿真業(yè)務(wù)憑證、業(yè)務(wù)印章,通過(guò)設(shè)計(jì)情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí),結(jié)合真實(shí)案例分析和演練,培養(yǎng)學(xué)生勝任商業(yè)銀行綜合柜員崗位的職業(yè)能力和職業(yè)素養(yǎng)。在這門(mén)課程的學(xué)習(xí)過(guò)程中,邀請(qǐng)校企合作單位的專家和業(yè)務(wù)能手親自來(lái)給我們的學(xué)生傳經(jīng)送寶。這樣校內(nèi)老師和校外老師共同完成本門(mén)課的教學(xué)任務(wù),提高學(xué)生的專業(yè)理論知識(shí)水平和實(shí)踐能力。
同時(shí)利用地處經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)的優(yōu)勢(shì)地理位置,與20多家銀行、保險(xiǎn)公司以及證券公司簽訂校企合作協(xié)議,建立校外實(shí)訓(xùn)基地。每學(xué)期都會(huì)安排學(xué)生進(jìn)行為期一個(gè)月的校外實(shí)訓(xùn),讓學(xué)生置身于真實(shí)的工作環(huán)境中,對(duì)專業(yè)的認(rèn)知有一個(gè)質(zhì)的升華。同時(shí)也采取工學(xué)交替、半工半讀等形式,充分開(kāi)發(fā)學(xué)習(xí)資源,給學(xué)生提供豐富的實(shí)踐機(jī)會(huì)。
總而言之,通過(guò)開(kāi)發(fā)校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地與校外實(shí)訓(xùn)基地,學(xué)生從入學(xué)到畢業(yè),就循序漸進(jìn)地邊做邊學(xué),通過(guò)實(shí)際訓(xùn)練,提高職業(yè)能力。理論教學(xué)與實(shí)際訓(xùn)練同步進(jìn)行。學(xué)生畢業(yè)時(shí)合作單位根據(jù)學(xué)生的表現(xiàn)也可以可優(yōu)先聘用到優(yōu)秀的畢業(yè)生,達(dá)到學(xué)校、企業(yè)和學(xué)生“三贏”。
3.3 課程創(chuàng)新,將學(xué)歷證書(shū)與職業(yè)資格證書(shū)掛鉤在課程體系的設(shè)置中,也可以看到開(kāi)設(shè)了證券從業(yè)資格考證、保險(xiǎn)人考證、會(huì)計(jì)從業(yè)資格考證等課程。要求課程教學(xué)內(nèi)容與崗位標(biāo)準(zhǔn)相符合,鼓勵(lì)學(xué)生一專多能,通過(guò)職業(yè)資格考證可以獲得相應(yīng)的學(xué)分。針對(duì)考證要求,聘請(qǐng)保險(xiǎn)、銀行專家來(lái)校上課。如開(kāi)設(shè)《保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作》、《個(gè)人理財(cái)》等課程,由校外專家和在校老師共同完成課程教學(xué)任務(wù)。
3.4 畢業(yè)論文與頂崗實(shí)習(xí)相結(jié)合頂崗實(shí)習(xí)和完成畢業(yè)論文的期限定為一學(xué)年。在學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)階段,校內(nèi)指導(dǎo)老師要與實(shí)習(xí)單位指導(dǎo)老師保持進(jìn)行溝通,首先在實(shí)習(xí)開(kāi)始之前,共同制定學(xué)生的頂崗實(shí)習(xí)計(jì)劃,合理安排學(xué)生的頂崗實(shí)習(xí)崗位,在實(shí)習(xí)過(guò)程中,隨時(shí)隨地對(duì)學(xué)生的頂崗實(shí)習(xí)情況進(jìn)行檢查和指導(dǎo)。頂崗實(shí)習(xí)結(jié)束以后,校內(nèi)指導(dǎo)老師與實(shí)習(xí)單位指導(dǎo)老師一起對(duì)學(xué)生的實(shí)習(xí)情況作出一個(gè)總的評(píng)價(jià),作為學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)的成績(jī)。畢業(yè)論文的設(shè)計(jì)也是圍繞頂崗實(shí)習(xí)崗位來(lái)成。主要針對(duì)實(shí)習(xí)崗位存在的一些問(wèn)題,提出自己的一些想法和建議。這樣,更有利于學(xué)生對(duì)實(shí)習(xí)工作的投入,讓學(xué)生獲得了將來(lái)從事專業(yè)工作所需的綜合職業(yè)素養(yǎng)合職業(yè)能力,真正實(shí)現(xiàn)教學(xué)與就業(yè)崗位的“零距離”對(duì)接。學(xué)生通過(guò)頂崗實(shí)習(xí),在實(shí)習(xí)期間用人單位就對(duì)其進(jìn)行考核,學(xué)生不僅可得到相應(yīng)報(bào)酬,而且增加了就業(yè)機(jī)會(huì),甚至還能為企業(yè)出謀劃策,提出寶貴的意見(jiàn),實(shí)現(xiàn)學(xué)生、學(xué)校、企業(yè)的“三贏”。
3.5 設(shè)置合理的實(shí)踐教學(xué)評(píng)價(jià)體系
曬曬常見(jiàn)的從業(yè)資格證書(shū)
就目前的考證熱而言，職場(chǎng)人士以及高校學(xué)生考取的證書(shū)主要有3類：一類是傳統(tǒng)的與取得學(xué)位有重要關(guān)系的資格證書(shū)，比如英語(yǔ)四、六級(jí)和計(jì)算機(jī)等級(jí)證書(shū)；另一類是與自己所學(xué)專業(yè)或所從事工作有關(guān)的證書(shū)，比如會(huì)計(jì)專業(yè)考生考取會(huì)計(jì)職稱證書(shū)，法學(xué)專業(yè)考生考取司法考試證書(shū)等；還有就是學(xué)生為了就業(yè)、擴(kuò)大知識(shí)面或出于本人興趣而考取的其他從業(yè)資格證書(shū)，職場(chǎng)人士參加此類考試無(wú)非是為了充電，增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力。目前影響比較大的主要有會(huì)計(jì)類、證券類、銀行類和法律類資格證書(shū)。
會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書(shū) 這是具有一定會(huì)計(jì)專業(yè)知識(shí)和技能的人員從事會(huì)計(jì)工作的資格證書(shū)?？既≡撟C書(shū)是從事會(huì)計(jì)工作的必經(jīng)之路?？荚嚳颇繛樨?cái)經(jīng)法規(guī)與會(huì)計(jì)職業(yè)道德、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)、初級(jí)會(huì)計(jì)電算化。證書(shū)在全國(guó)范圍內(nèi)有效，該考試是目前報(bào)考人次規(guī)模最大的一類從業(yè)資格考試。
北京地區(qū)每科收取考務(wù)費(fèi)20元(初級(jí)會(huì)計(jì)電算化45元)，培訓(xùn)費(fèi)每科200元左右。因此證是從事會(huì)計(jì)工作的最低要求，所以對(duì)于有志于從事會(huì)計(jì)工作的人來(lái)說(shuō)具有較高含金量。另外，會(huì)計(jì)人員需求量大，且工作、收入較穩(wěn)定，這也是含金量的一個(gè)有力體現(xiàn)。
證券從業(yè)資格證書(shū) 據(jù)統(tǒng)計(jì)，證券從業(yè)者是近幾年薪水最高的人群，平均月薪近萬(wàn)元。而按規(guī)定，證券中介機(jī)構(gòu)不得聘用無(wú)資格證書(shū)的人員，因此對(duì)于立志從事證券業(yè)的人來(lái)說(shuō)該證含金量很高。該證書(shū)考試難度不大，在校大學(xué)生，尤其是財(cái)經(jīng)類院校的大學(xué)生大都會(huì)報(bào)名參加。但由于證券行業(yè)較辛苦，而且具有一定風(fēng)險(xiǎn)性，對(duì)員工素質(zhì)要求較高，僅憑此證很難立足。
該考試為全國(guó)統(tǒng)考，報(bào)名費(fèi)為每科70元，培訓(xùn)費(fèi)每科200元左右。分為基礎(chǔ)和專業(yè)科目，基礎(chǔ)科目為證券基礎(chǔ)知識(shí)，專業(yè)科目包括證券交易、證券發(fā)行與承銷、證券投資分析、證券投資基金。通過(guò)基礎(chǔ)科目和一門(mén)專業(yè)科目，即取得從業(yè)資格；通過(guò)基礎(chǔ)科目和兩門(mén)以上(含兩門(mén))專業(yè)科目，取得一級(jí)專業(yè)水平認(rèn)證證書(shū)；全部通過(guò)取得二級(jí)專業(yè)水平認(rèn)證證書(shū)。
銀行業(yè)從業(yè)資格證書(shū) 該證書(shū)也是職場(chǎng)人士以及高校學(xué)生喜歡報(bào)考的一類。開(kāi)展時(shí)間較短，但頗受銀行從業(yè)者青睞。2006年開(kāi)始試點(diǎn)，2008年步入正規(guī)，在全國(guó)范圍內(nèi)向社會(huì)公開(kāi)考試?？荚嚪止不A(chǔ)科目和專業(yè)科目，其中專業(yè)科目包括個(gè)人理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司信貸、個(gè)人貸款。考生可自行選擇任意科目報(bào)考，但是通過(guò)公共基礎(chǔ)考試是獲取專業(yè)證書(shū)的必要前提。
每科報(bào)名費(fèi)100元，培訓(xùn)費(fèi)用為每科200元左右。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)推出此考試主要目的是改善銀行從業(yè)人員素質(zhì)，為銀行從業(yè)者提供一個(gè)可以被銀行和消費(fèi)者認(rèn)可并接受的標(biāo)準(zhǔn)，也為中國(guó)銀行業(yè)的人力資源管理提供一個(gè)可比的規(guī)范。隨著中國(guó)銀行業(yè)的不斷完善，相信該證書(shū)含金量也會(huì)逐漸凸顯。
司法資格考試 該考試是目前公認(rèn)的難度最大和參考人數(shù)較多的一類職業(yè)資格考試。從2008年開(kāi)始，由于高校學(xué)生就業(yè)壓力增大，司法資格考試在報(bào)名條件上做了新的調(diào)整，允許在校本科(大四)學(xué)生報(bào)名參加，同時(shí)還將原來(lái)全國(guó)統(tǒng)一執(zhí)業(yè)的司法資格按地區(qū)做了分類，對(duì)民族自治地方和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的考生，在報(bào)名學(xué)歷條件、考試合格標(biāo)準(zhǔn)等方面采取適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠措施。
報(bào)名費(fèi)用為220元，培訓(xùn)費(fèi)用較高，一般在1000元以上。考試內(nèi)容包括：理論法學(xué)、應(yīng)用法學(xué)、現(xiàn)行法律規(guī)定、法律實(shí)務(wù)和法律職業(yè)道德。目前分為四份試卷，必須一次性通過(guò)。初任法官、初任檢察官和取得律師資格必須通過(guò)司法考試，此證書(shū)含金量可見(jiàn)一斑。
除了上面列舉的4類，還有保險(xiǎn)、評(píng)估、稅務(wù)、拍賣、醫(yī)療、房地產(chǎn)、審計(jì)、統(tǒng)計(jì)、出版等領(lǐng)域的從業(yè)資格證書(shū)的參考人員也都在逐年增加。
考證要與職業(yè)規(guī)劃掛鉤
考證熱不斷升溫，一些職場(chǎng)人士和高校學(xué)生開(kāi)始迷信職業(yè)證書(shū)，有的人甚至認(rèn)為證書(shū)越多工作就越好找，還有的人認(rèn)為收入高的職業(yè)，其資格證書(shū)的含金量就一定高。這些認(rèn)識(shí)其實(shí)不完全正確。
資格證書(shū)要專業(yè)對(duì)口
加強(qiáng)職業(yè)準(zhǔn)入是社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，今后職業(yè)資格證書(shū)的作用會(huì)越來(lái)越重要，這一點(diǎn)是明確的。職業(yè)資格制度打破了傳統(tǒng)的論資排輩的用人制度，為許多有才華的年輕人施展抱負(fù)提供了條件。還有許多職場(chǎng)人士因?yàn)槁殬I(yè)資格制度的實(shí)行，找到了自己真正喜歡的職業(yè)。職業(yè)資格證書(shū)也在找工作時(shí)使不少畢業(yè)生如虎添翼。
參加專業(yè)對(duì)口的職業(yè)資格考試對(duì)于高校學(xué)生而言是有一定幫助的，比如法學(xué)專業(yè)的學(xué)生在校期間參加司法資格考試、會(huì)計(jì)專業(yè)的學(xué)生參加會(huì)計(jì)類職業(yè)資格考試、保險(xiǎn)類學(xué)生參加保險(xiǎn)類職業(yè)資格考試等等，一方面有助于學(xué)生掌握系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，另一方面在畢業(yè)就業(yè)時(shí)確實(shí)能起到一定的輔助作用。但是迷信資格證書(shū)越多越好，盲目跟風(fēng)考證熱是不值得提倡的。有些學(xué)生在校期間，為了考證，不安心本專業(yè)的學(xué)習(xí)，雖然考了一大堆證書(shū)，但卻因?qū)I(yè)考試不及格連畢業(yè)都成了問(wèn)題。
上海、天津、廣州、成都、長(zhǎng)沙、深圳、寧波、新余等地結(jié)合地方特點(diǎn)，推動(dòng)金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用取得突出成效；工行、農(nóng)行、中行、建行、交行和郵儲(chǔ)銀行發(fā)揮大行優(yōu)勢(shì)，率先實(shí)施金融IC卡戰(zhàn)略，承擔(dān)了更多的社會(huì)責(zé)任。
各股份制商業(yè)銀行和地方性商業(yè)銀行努力按要求履行責(zé)任，根據(jù)自身特點(diǎn)推進(jìn)金融IC卡工作；中國(guó)銀聯(lián)高度重視與金融IC卡應(yīng)用相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施工作，在轉(zhuǎn)接清算、受理環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)體系、產(chǎn)業(yè)資源以及產(chǎn)品創(chuàng)新等方面采取了積極的支持保障措施。
李東榮強(qiáng)調(diào)，推廣金融IC卡應(yīng)用要始終堅(jiān)持利國(guó)利民的工作目標(biāo)和方向。一是在投入問(wèn)題上，要有戰(zhàn)略眼光和前瞻意識(shí)，對(duì)金融IC卡應(yīng)用實(shí)施資源戰(zhàn)略化傾斜，在遷移改造以及公共服務(wù)領(lǐng)域的快速小額消費(fèi)應(yīng)用要合理先行投入，努力消化成本，避免產(chǎn)業(yè)升級(jí)成本轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者。二是在發(fā)卡上，要堅(jiān)持主要以金融IC卡加載行業(yè)應(yīng)用的方式開(kāi)展合作，避免形成“一人多卡、一事一卡”的局面。三是在受理上，要堅(jiān)持開(kāi)放、通用、多家行參與，不另設(shè)門(mén)檻，不增加新的行業(yè)壁壘。四是在服務(wù)上，要強(qiáng)調(diào)保證質(zhì)量和應(yīng)用安全，不盲目追求規(guī)模，防止配套服務(wù)措施的脫節(jié)，同時(shí)，要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有磁條卡的風(fēng)險(xiǎn)管理。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，在誠(chéng)實(shí)守信的前提下，一切有利于包容性增長(zhǎng)的金融活動(dòng)和金融服務(wù)，都應(yīng)該受到尊重和鼓勵(lì)。
從銀行業(yè)1995年就開(kāi)始初步嘗試“觸網(wǎng)”，開(kāi)展網(wǎng)上銀行、銀行電商等業(yè)務(wù)，到第三方支付也在2000年后迅速發(fā)展，到人人貸P2P的崛起，互聯(lián)網(wǎng)嘗試?yán)@開(kāi)銀行金融體系，利用網(wǎng)絡(luò)用戶聚合和高速傳播特點(diǎn)，為用戶提供直接投融資服務(wù)。再到今日互聯(lián)網(wǎng)金融多點(diǎn)開(kāi)花，余額寶引得活期寶、收益寶、現(xiàn)金寶等相繼發(fā)展，微信新增支付功能后，華夏基金等各家基金公司紛紛推出“微信理財(cái)”服務(wù)，同時(shí)人人貸P2P正在蓬勃發(fā)展，在線信貸逐漸成為大型電商平臺(tái)的標(biāo)配。再到通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)嫁接，傳統(tǒng)保險(xiǎn)和基金銷售渠道正在發(fā)生深刻變革……
互聯(lián)網(wǎng)金融不僅本身取得強(qiáng)勁的發(fā)展，而且對(duì)傳統(tǒng)的金融行業(yè)起到巨大的推動(dòng)作用。傳統(tǒng)金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融已形成相互博弈、相互促進(jìn)、共同發(fā)展的態(tài)勢(shì)，構(gòu)成了中國(guó)廣義的金融體系。
央行副行長(zhǎng)劉士余表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有非常巨大的技術(shù)基礎(chǔ)，目前已經(jīng)建立的基本形態(tài)是互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P和眾籌融資，證券和保險(xiǎn)也推出了新的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。
有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2012年中國(guó)電子商務(wù)交易總額已經(jīng)突破8.1萬(wàn)億元，網(wǎng)絡(luò)零售額已經(jīng)突破1.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)超過(guò)60%。
互聯(lián)網(wǎng)金融是廣義金融的一部分。在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃興起的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也成為了一個(gè)新課題。如何在保證投資者資金安全和防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，尊重互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的自身發(fā)展規(guī)律，做到“既守住風(fēng)險(xiǎn)底線，又鼓勵(lì)行業(yè)創(chuàng)新”，是監(jiān)管部門(mén)和業(yè)界未來(lái)需要共同關(guān)注的問(wèn)題。
“創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)總是相伴相生的，互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新的同時(shí)，還需強(qiáng)調(diào)防范法律、信用風(fēng)險(xiǎn)。有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)對(duì)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展具有重要意義?！眮?lái)自支付行業(yè)的相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，“但互聯(lián)網(wǎng)金融怎么監(jiān)管、誰(shuí)來(lái)監(jiān)管，還需要做大量調(diào)查和研究?！?/p>
采訪中，專家表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)監(jiān)管提出的挑戰(zhàn)緊迫且復(fù)雜：首先，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)的業(yè)態(tài)十分復(fù)雜，相互交叉滲透的模式比較常見(jiàn)，分類比較困難。要實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管，首先應(yīng)厘清互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的界定，從而明確監(jiān)管主體，消除“監(jiān)管不確定性”的行業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)隱患。
其次，應(yīng)出臺(tái)相關(guān)制度規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施認(rèn)證，建設(shè)移動(dòng)金融安全可信公共服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建金融監(jiān)管體系和互聯(lián)網(wǎng)安全防護(hù)網(wǎng)絡(luò)與信息安全體系，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)用戶的信息保護(hù)，通過(guò)制度和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為未來(lái)監(jiān)管提供好的基礎(chǔ)。
關(guān)鍵詞： 金融從業(yè)資格考試；缺陷；優(yōu)化
Key words: financial qualification examination；defect；optimizations
中圖分類號(hào)：F830文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-4311（2014）23-0183-02
0引言
金融從業(yè)資格考試是被國(guó)際公認(rèn)并廣泛應(yīng)用于規(guī)范金融行業(yè)，提高從業(yè)人員職業(yè)道德素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。實(shí)施將近二十年的金融從業(yè)資格考試為快速發(fā)展中的中國(guó)金融業(yè)儲(chǔ)備了大量的金融人才，一定程度上促進(jìn)了中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展?，F(xiàn)行的金融從業(yè)資格考試體系幾乎涵蓋了所有的金融崗位，形成了比較完善的從業(yè)資格認(rèn)證體系，主要包括保險(xiǎn)中介從業(yè)資格考試、證券從業(yè)資格考試、期貨從業(yè)資格考試和銀行從業(yè)資格考試等。
1主要金融從業(yè)資格考試概況
1.1 保險(xiǎn)中介從業(yè)資格考試保險(xiǎn)中介從業(yè)資格考試包括：保險(xiǎn)（銷售）從業(yè)人員資格、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試。
1.1.1 保險(xiǎn)人從業(yè)資格考試中國(guó)保險(xiǎn)人考試最早于1996年由中國(guó)人民銀行組織命題。1999年起改由中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織，由全國(guó)廣播電視大學(xué)系統(tǒng)承擔(dān)保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試的組考工作。2014年轉(zhuǎn)為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試參考用書(shū)為《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》和《保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》。
1.1.2 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從業(yè)資格考試保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人考試于1999年5月開(kāi)始舉行。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試命題范圍包括“保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)”和“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識(shí)與法規(guī)”兩部分，其中保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)占60分，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識(shí)與法規(guī)占40分。
1.1.3 保險(xiǎn)公估人從業(yè)資格考試保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試包括“保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)”和“保險(xiǎn)公估實(shí)務(wù)（包括相關(guān)法律和保險(xiǎn)公估案例分析）”兩部分，其中保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)占60分，保險(xiǎn)公估相關(guān)知識(shí)與法規(guī)占40分。
1.2 證券從業(yè)資格考試中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)1999年首次舉辦證券業(yè)從業(yè)人員資格考試，考試科目包括基礎(chǔ)科目《證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》，專業(yè)科目《證券交易》、《證券發(fā)行與承銷》、《證券投資分析》和《證券投資基金》。通過(guò)基礎(chǔ)科目及任意一門(mén)專業(yè)科目考試的，即取得證券從業(yè)資格，符合《證券業(yè)從業(yè)人員資格管理辦法》規(guī)定的從業(yè)人員，可通過(guò)所在公司向中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)執(zhí)業(yè)證書(shū)。
1.3 期貨從業(yè)資格考試2000年1月9日中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)據(jù)《期貨業(yè)從業(yè)人員資格管理辦法》舉行了首次全國(guó)期貨業(yè)從業(yè)人員資格考試?？荚嚳颇繛椤镀谪浕A(chǔ)知識(shí)》與《期貨法律法規(guī)》。單科成績(jī)有效期為兩個(gè)年度，兩門(mén)考試成績(jī)均合格后取得成績(jī)合格證書(shū)，成績(jī)合格證書(shū)長(zhǎng)期有效，實(shí)行電子化管理。取得成績(jī)合格證后，考生如到從事期貨業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)任職，可由所在機(jī)構(gòu)向中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)從業(yè)資格。
1.4 銀行從業(yè)資格考試2006年中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度暫行規(guī)定》，在全國(guó)推行銀行從業(yè)人員資格管理制度。同年11月18日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首次在全國(guó)范圍內(nèi)舉行了銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試?？荚嚬苍O(shè)五個(gè)科目：《公共基礎(chǔ)》、《個(gè)人理財(cái)》、《風(fēng)險(xiǎn)管理》、《公司信貸》和《個(gè)人貸款》，考生可任意選考。取得成績(jī)合格證后，考生若到銀行等金融機(jī)構(gòu)任職，可由所在機(jī)構(gòu)向中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)從業(yè)資格。
2金融從業(yè)資格考試缺陷
2.1 考試目的與社會(huì)需求不相符當(dāng)前金融從業(yè)資格考試主要考查考生的理論知識(shí)，對(duì)業(yè)務(wù)技能考核較少。大多考生參加金融從業(yè)資格考試的目的僅僅是為了及格，拿到從業(yè)資格證書(shū)，這一方面與《勞動(dòng)法》和《職業(yè)教育法》的目的是不相符的，另一方面也不能為社會(huì)培養(yǎng)既有理論知識(shí)又具實(shí)務(wù)技能的復(fù)合型金融人才。
2.2 考試方式主要為計(jì)算機(jī)閉卷統(tǒng)考計(jì)算機(jī)閉卷考試偶然性大，不能客觀、全面地反映學(xué)生的真實(shí)水平，不僅對(duì)考生起不到應(yīng)有的積極作用，阻礙考生創(chuàng)造力的發(fā)展，還容易導(dǎo)致考生不注重平時(shí)學(xué)習(xí)，臨考前突擊復(fù)習(xí)，學(xué)習(xí)考試目的純粹是為了過(guò)關(guān)，限制了考生動(dòng)手能力和創(chuàng)新能力的提高。
2.3 考試題型多以客觀題為主通過(guò)分析金融從業(yè)資格的考試題型可看出，除期貨從業(yè)資格考試有綜合分析題外，其他從業(yè)資格考試使用的題型多為單選、多選和判斷等客觀題，客觀題的題型強(qiáng)調(diào)題目的標(biāo)準(zhǔn)化和答案的唯一性，留給學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新的機(jī)會(huì)少。由此而得的成績(jī)主要反映考生的記憶能力和對(duì)一些基本理論掌握程度，很難反映出考生的分析、推理和判斷能力。
2.4 考試內(nèi)容側(cè)重指定教材縱觀歷次金融從業(yè)資格考試，可發(fā)現(xiàn)考試內(nèi)容幾乎全在指定的考試教材中，考生背一本指定用書(shū)就可應(yīng)付考試。記憶力較強(qiáng)和準(zhǔn)備時(shí)間長(zhǎng)的考生通常比記憶一般和準(zhǔn)備時(shí)間短的更易取得好成績(jī)，有時(shí)考生的成績(jī)反應(yīng)的是輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)的水平而非考生的實(shí)際水平。
3優(yōu)化措施
3.1 轉(zhuǎn)變觀念， 考試目的逐步轉(zhuǎn)向以提高考生技能為主相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家完善的職業(yè)資格考試制度，我國(guó)的職業(yè)資格考試起步較晚，完全打破現(xiàn)有金融從業(yè)資格考試制度的想法是不現(xiàn)實(shí)的，只能逐步更新觀念，逐漸改變現(xiàn)有的考試模式，考試目的逐步從考查考生的理論知識(shí)轉(zhuǎn)向以提高考生的技術(shù)和能力為主。先從加大技能考試開(kāi)始，逐步過(guò)渡到以實(shí)際工作場(chǎng)地為主的考試，從單一的考核向全面的考核評(píng)估過(guò)渡。
3.2 考試方式多樣化，加強(qiáng)金融實(shí)務(wù)技能測(cè)試增強(qiáng)技能測(cè)試可有兩種設(shè)想：一種是由各金融行業(yè)協(xié)會(huì)每年指定一些在業(yè)內(nèi)發(fā)展較好證券機(jī)構(gòu)作為實(shí)訓(xùn)基地，對(duì)于通過(guò)計(jì)算機(jī)考試的考生要求其到指定的證券機(jī)構(gòu)從事一段時(shí)間（時(shí)間多少由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際需要設(shè)定）的實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)，期滿合格者發(fā)給實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)合格證；另一種思路是根據(jù)專業(yè)性質(zhì)以及實(shí)際工作需要；由金融實(shí)務(wù)部門(mén)對(duì)專業(yè)課教材進(jìn)行知識(shí)分解，把相應(yīng)知識(shí)點(diǎn)融入技能操作中，設(shè)定技能操作考試題，讓考生直接在計(jì)算機(jī)上進(jìn)行仿真模擬測(cè)試。
3.3 適當(dāng)增加考試題型，提高考生分析和解決問(wèn)題的能力為避免部分考生憑猜測(cè)試題也能過(guò)關(guān)的現(xiàn)象，建議在金融從業(yè)資格考試中適當(dāng)增加案例分析、計(jì)算應(yīng)用等主觀題，以考查考生分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。題型的設(shè)計(jì)既要讓考生對(duì)理論知識(shí)有深層的理解，又要將所學(xué)的知識(shí)舉一反三，融會(huì)貫通。甚至可考慮在考試中增加自選題，即興智能題和無(wú)標(biāo)準(zhǔn)答案題，鼓勵(lì)考生獨(dú)立思考，給考生自由發(fā)揮的空間，培養(yǎng)他們的實(shí)踐能力和創(chuàng)新精神。
3.4 考試內(nèi)容理論和實(shí)踐結(jié)合，知識(shí)和技能并重考試的核心應(yīng)放在考試內(nèi)容的改革上，重點(diǎn)考慮以下三點(diǎn)：一致性，考試內(nèi)容改革力求與社會(huì)整體發(fā)展在價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)上一致，與實(shí)際工作要求一致；代表性，減少題量，選擇具有明確代表性的知識(shí)和技能進(jìn)行考核，大量的試題應(yīng)經(jīng)過(guò)考生分析整理，歸納總結(jié)才能作答；靈活性，增加考試內(nèi)容的靈活性，可把除文字之外的多媒體形式，如圖片、聲音以及動(dòng)畫(huà)和影視等，通過(guò)計(jì)算機(jī)呈現(xiàn)在考生面前，從而可改變考試面貌，豐富考試內(nèi)容，提高考試質(zhì)量。
參考文獻(xiàn)：
中圖分類號(hào)：G423.04 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1672-1047（2016）01-0045-04 DOI:10.3969/j.issn.1672-1047.2016.01.11
筆者在常州某職業(yè)學(xué)院從事會(huì)計(jì)從業(yè)資格的教學(xué)與培訓(xùn)工作，但是近幾年的考證情況并不理想，尤其是財(cái)經(jīng)法規(guī)與會(huì)計(jì)職業(yè)道德課程。為提升教學(xué)效果，本文將從課程定位、教材分析、教法探索、學(xué)法建議、課程展望5個(gè)方面來(lái)探索該課程的教學(xué)策略。
一、課程定位與教材分析
財(cái)經(jīng)法規(guī)與會(huì)計(jì)職業(yè)道德是常州某職業(yè)學(xué)院五年制高職會(huì)計(jì)專業(yè)的核心課程，主要培養(yǎng)學(xué)生的會(huì)計(jì)法律意識(shí)，提高會(huì)計(jì)道德素養(yǎng)，通過(guò)會(huì)計(jì)從業(yè)資格考試。學(xué)習(xí)這門(mén)課程之前，學(xué)生已經(jīng)對(duì)會(huì)計(jì)基本技能教育與訓(xùn)練、出納實(shí)訓(xùn)、企業(yè)環(huán)境與會(huì)計(jì)認(rèn)知、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)等專業(yè)課程進(jìn)行了系統(tǒng)學(xué)習(xí)。后續(xù)還將深入學(xué)習(xí)會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)、財(cái)務(wù)管理實(shí)務(wù)、成本會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)、稅法實(shí)務(wù)等課程。江蘇省從2008年開(kāi)始試行會(huì)計(jì)從業(yè)資格的無(wú)紙化考試，第一批試點(diǎn)城市包括常州、揚(yáng)州、鎮(zhèn)江。從無(wú)紙化考試以來(lái)，考試題型、題量、時(shí)長(zhǎng)不斷變化，考試要求不斷在改革。從2014年起，會(huì)計(jì)從業(yè)資格考試時(shí)間由每年1次變?yōu)槊磕陜纱巍Ｒ蛉珖?guó)會(huì)計(jì)從業(yè)資格考試題庫(kù)（新版）正處于對(duì)接和測(cè)試階段，故2015年上半年仍延用舊版的全國(guó)會(huì)計(jì)從業(yè)資格考試題庫(kù)，2015年下半年開(kāi)始使用新版全國(guó)會(huì)計(jì)從業(yè)資格考試題庫(kù)。在教材上，我們使用的是根據(jù)最新會(huì)計(jì)從業(yè)資格考試大綱編寫(xiě)的，于2015年4月出版的教材。這本教材并不適合高職會(huì)計(jì)專業(yè)的學(xué)生，作為考試用書(shū)過(guò)于理論和書(shū)面化，沒(méi)有拓展學(xué)生的專業(yè)知識(shí)和實(shí)踐運(yùn)用能力，這是課程團(tuán)隊(duì)需要改進(jìn)的地方，后續(xù)會(huì)征訂適合五年制高職的教材，并配備考試習(xí)題集。財(cái)經(jīng)法規(guī)與會(huì)計(jì)職業(yè)道德主要有兩大知識(shí)體系：一部分為財(cái)經(jīng)法規(guī)，包括會(huì)計(jì)法律制度、結(jié)算法律制度、稅收法律制度、財(cái)政法律制度，培養(yǎng)學(xué)生的會(huì)計(jì)法律意識(shí)。另一部分為會(huì)計(jì)職業(yè)道德，從道德層面規(guī)范會(huì)計(jì)行為。教學(xué)過(guò)程中，我們強(qiáng)化每個(gè)知識(shí)點(diǎn)的訓(xùn)練。除此，學(xué)生利用手機(jī)也可以進(jìn)行學(xué)習(xí)，關(guān)注的有關(guān)會(huì)計(jì)類的微信平臺(tái)，讓他們時(shí)刻能了解財(cái)會(huì)動(dòng)態(tài)，也能進(jìn)行習(xí)題的訓(xùn)練。2014級(jí)會(huì)計(jì)專業(yè)五年制高職班的學(xué)生正備戰(zhàn)明年上半年的會(huì)計(jì)從業(yè)資格考試，授課過(guò)程中也給學(xué)生推薦了幾本習(xí)題集，可以在本學(xué)期課程結(jié)束后的寒假期間作為考前的強(qiáng)化訓(xùn)練。但是，不斷變化的考試，對(duì)學(xué)生的應(yīng)變能力要求比較高。往往教材上新增和變化的內(nèi)容，還沒(méi)有配套更新的習(xí)題資源。所以課程團(tuán)隊(duì)也在自編相關(guān)的習(xí)題資源，供學(xué)生練習(xí)。
二、教法探索
在授課過(guò)程中，可以結(jié)合多媒體設(shè)備（如筆記本電腦、ipad）、實(shí)物教具、微課視頻等教學(xué)工具開(kāi)展教學(xué)。在教學(xué)方法中，課程團(tuán)隊(duì)主要運(yùn)用案例法、任務(wù)驅(qū)動(dòng)法、翻轉(zhuǎn)課堂、提問(wèn)答疑等教學(xué)方法進(jìn)行授課，幾種方法也可以相互結(jié)合。（一）案例分析法例如講授稅收法律制度中的稅款優(yōu)先原則時(shí)，用案例分析法引導(dǎo)學(xué)生自學(xué)后，自行找出案例的結(jié)論并總結(jié)成表格，如表1所示。（二）任務(wù)驅(qū)動(dòng)法在任務(wù)驅(qū)動(dòng)方法下，課程團(tuán)隊(duì)主要通過(guò)“講解演示、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)操、檢查指導(dǎo)、案例練習(xí)、展示點(diǎn)評(píng)、學(xué)生評(píng)價(jià)”等過(guò)程展開(kāi)教學(xué)，還可以輔助微課等工具，也可與翻轉(zhuǎn)課堂結(jié)合在一起運(yùn)用。（三）翻轉(zhuǎn)課堂在授課過(guò)程中，課程團(tuán)隊(duì)還會(huì)運(yùn)用翻轉(zhuǎn)課堂的教學(xué)方法，將學(xué)習(xí)的主動(dòng)權(quán)交給學(xué)生。比如將全班同學(xué)分成若干小組，每組設(shè)有組長(zhǎng)。由課代表建立“財(cái)經(jīng)法規(guī)討論群”，每個(gè)組長(zhǎng)都是群里的成員。老師在上課前提前布置下節(jié)課的任務(wù)，學(xué)生在課后準(zhǔn)備，組長(zhǎng)將組員成果拍攝成圖片或視頻，在課堂上通過(guò)QQ匯報(bào)本組成員完成情況，展示學(xué)習(xí)成果，反饋出任務(wù)執(zhí)行過(guò)程中存在的問(wèn)題，并由其他小組的同學(xué)進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，進(jìn)行教與學(xué)的互動(dòng)。這個(gè)過(guò)程中，教師必須嚴(yán)格控制手機(jī)QQ的使用，只有組長(zhǎng)才有使用的權(quán)利，匯報(bào)結(jié)束后必須和其他同學(xué)一樣，將手機(jī)放入黑板旁邊的手機(jī)袋。以銀行承兌匯票為例，該項(xiàng)票據(jù)是商業(yè)往來(lái)中一項(xiàng)重要的結(jié)算工具，通過(guò)支票內(nèi)容的學(xué)習(xí)，同學(xué)們已經(jīng)對(duì)票據(jù)的填制有了基本的了解，如何舉一反三，運(yùn)用于銀行承兌匯票，是課程的主要任務(wù)。課程團(tuán)隊(duì)主要通過(guò)以下幾個(gè)步驟實(shí)施教學(xué)：1.課前準(zhǔn)備（1）布置學(xué)生預(yù)習(xí)教材銀行承兌匯票的相關(guān)內(nèi)容；（2）模擬銀行承兌匯票使用過(guò)程中的人員角色，將班級(jí)學(xué)生分成小組，每個(gè)小組確定一位組長(zhǎng)，組內(nèi)設(shè)立5個(gè)角色：銀行承兌匯票的出票企業(yè)A，承兌銀行B、收款企業(yè)C和被背書(shū)人D及其開(kāi)戶銀行E。過(guò)程中由出票企業(yè)A填寫(xiě)，并交B銀行承兌后交由收款人C，C又轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人D，D最終向自己的基本存款開(kāi)戶銀行E提示付款。（3）印制任務(wù)材料（案例、空白票樣、各類章）2.課中實(shí)施（1）提出任務(wù)。在真實(shí)的教學(xué)環(huán)境中，通過(guò)銀行承兌匯票最常見(jiàn)的使用流程，提出本節(jié)課的總?cè)蝿?wù)——學(xué)會(huì)銀行承兌匯票的填制與使用，引導(dǎo)學(xué)生帶著真實(shí)的學(xué)習(xí)任務(wù)進(jìn)入學(xué)習(xí)情境。（2）實(shí)施任務(wù)。利用“翻轉(zhuǎn)課堂”模式，引導(dǎo)學(xué)生自行填制銀行承兌匯票。學(xué)習(xí)小組內(nèi)分角色相互討論、分析，嘗試根據(jù)任務(wù)材料互助完成填制和流轉(zhuǎn)銀行承兌匯票，教師巡視各學(xué)習(xí)小組練習(xí)情況。（3）反饋任務(wù)。在翻轉(zhuǎn)課堂任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)中，通過(guò)組長(zhǎng)匯報(bào)本組成員完成情況，組長(zhǎng)通過(guò)QQ把每組填制的銀行承兌匯票上傳至QQ討論組，反饋出任務(wù)執(zhí)行過(guò)程中存在的問(wèn)題，由其他小組的同學(xué)進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，進(jìn)行教與學(xué)的互動(dòng)。3.課后反思以往的教學(xué)過(guò)程中，學(xué)生的學(xué)習(xí)效果比較理想，個(gè)別小組在填制過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)日期沒(méi)有按照規(guī)定的方式填寫(xiě)、金額錯(cuò)誤、選錯(cuò)章、印章模糊不清、背書(shū)不連續(xù)的情況。而部分小組在填制過(guò)程中發(fā)現(xiàn)自己填制錯(cuò)誤后，使用修正液、膠帶紙等不正確的修改方式，這是在以后的教學(xué)過(guò)程中必須時(shí)刻強(qiáng)化和提醒學(xué)生注意的。（四）提問(wèn)答疑最后一個(gè)方法也很重要?！疤釂?wèn)”其實(shí)就是階段性的考核，比如（1）參加會(huì)計(jì)從業(yè)資格考試舞弊，2年內(nèi)不得再參加會(huì)計(jì)從業(yè)資格考試；（2）被依法吊銷會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書(shū)的人員，自被吊銷之日起5年內(nèi)（含5年）不得參加會(huì)計(jì)從業(yè)資格考試；（3）因提供虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，做假賬，隱匿或者故意銷毀會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，貪污、挪用公款，職務(wù)侵占等與會(huì)計(jì)職務(wù)有關(guān)的違法行為，被依法追究刑事責(zé)任的，終身不得參加會(huì)計(jì)從業(yè)資格考試；（4）對(duì)于偽造學(xué)歷、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書(shū)和資歷證明，或者在會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試期間有違紀(jì)行為的，由會(huì)計(jì)考試管理機(jī)構(gòu)吊銷會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)資格，2年內(nèi)不得參加考試。把財(cái)經(jīng)法規(guī)與會(huì)計(jì)職業(yè)道德課程內(nèi)容中所有不能參加會(huì)計(jì)從業(yè)資格考試和會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試的內(nèi)容歸納在一起，對(duì)學(xué)生進(jìn)行階段性的提問(wèn)，起到復(fù)習(xí)和強(qiáng)化的效果。“答疑”也是一個(gè)重要的環(huán)節(jié)，主要解答學(xué)生在階段學(xué)習(xí)中的疑惑，根據(jù)他們反饋的學(xué)習(xí)情況，調(diào)整自己的教學(xué)策略。
三、學(xué)法建議
縱觀以往考證失敗的原因，沒(méi)有合理安排時(shí)間，準(zhǔn)備時(shí)間不足是主要原因。建議學(xué)生增強(qiáng)信心，課程的難度并不是讓人高不可攀的，既然決定了考，就做好吃苦的準(zhǔn)備；重視學(xué)習(xí)資料，教材、習(xí)題冊(cè)、光盤(pán)；關(guān)注錯(cuò)誤，重視弱點(diǎn)，溫故而知新；重視學(xué)習(xí)方法，會(huì)看書(shū)，帶著思考學(xué)習(xí)，善于歸納總結(jié)，利用口訣法和聯(lián)想法科學(xué)記憶。（一）善于歸納總結(jié)培養(yǎng)學(xué)生善于歸納總結(jié)的能力，把重難點(diǎn)的知識(shí)歸納成表格進(jìn)行記憶，如表2所示。（二）口訣法在掌握會(huì)計(jì)法律制度中13種違法行為相關(guān)責(zé)任主體應(yīng)承擔(dān)的罰款金額時(shí)，可以將其歸納成三大類，第一大類10種，單位三、五（即三千到五萬(wàn)），個(gè)人二、二（二千到二萬(wàn)）；第二大類2種，單位五、十（即五千到十萬(wàn)），個(gè)人三、五（三千到五萬(wàn)）；第三大類比第二大類多了五、五（即五千到五萬(wàn)）。通過(guò)口訣法能達(dá)到事半功倍的效果（三）聯(lián)想法在掌握會(huì)計(jì)人員回避制度的內(nèi)容時(shí)，即國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、事業(yè)單位任用會(huì)計(jì)人員應(yīng)當(dāng)實(shí)行回避制度,單位負(fù)責(zé)人的直系親屬（夫妻、直系血親、三代以內(nèi)旁系血親、近姻親關(guān)系）不得擔(dān)任本單位的會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（會(huì)計(jì)主管人員），會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（會(huì)計(jì)主管人員）的直系親屬不得在本單位會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)擔(dān)任出納工作?？梢砸龑?dǎo)學(xué)生聯(lián)想自己的直系親屬進(jìn)行理解和記憶。出納不能從事的工作以及記賬人員不能兼任的工作也可以用相同的記憶方法。
中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
物流金融是指面向物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)過(guò)程，通過(guò)應(yīng)用和開(kāi)發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)。這些資金活動(dòng)包括發(fā)生在物流過(guò)程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險(xiǎn)、有價(jià)證券發(fā)行與交易，以及金融機(jī)構(gòu)所辦理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務(wù)等。
物流業(yè)與金融業(yè)的有機(jī)結(jié)合，是現(xiàn)代物流業(yè)與金融業(yè)共同創(chuàng)新的結(jié)果。兩者相互促進(jìn)，共同發(fā)展，互為商機(jī)。從世界范圍看，物流對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大貢獻(xiàn)，已被許多國(guó)家的實(shí)踐所證實(shí)。推動(dòng)現(xiàn)代城市金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)物流產(chǎn)業(yè)跨越式的發(fā)展，物流金融服務(wù)在現(xiàn)代城市有著非常廣闊的發(fā)展前景，其對(duì)于區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，促進(jìn)以城市為中心的區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)合理布局和協(xié)調(diào)發(fā)展具有重要意義。
寧波是我國(guó)著名的港口城市。多年來(lái)，寧波堅(jiān)持“以港興市，以市促港”的發(fā)展戰(zhàn)略，國(guó)際貿(mào)易和航運(yùn)物流有了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式成為發(fā)展主旋律的當(dāng)今，寧波市加快發(fā)展物流金融對(duì)促進(jìn)寧波市物流業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、強(qiáng)化金融服務(wù)對(duì)物流業(yè)發(fā)展的支撐以及解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題等方面意義重大。
1 寧波市發(fā)展物流金融的SWOT分析
1.1 寧波市發(fā)展物流金融的內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)
（1）寧波航運(yùn)物流業(yè)實(shí)力雄厚。寧波港地處我國(guó)大陸海岸線的中部、南北海運(yùn)航線與長(zhǎng)江黃金水道的“T”形交匯處，是江海聯(lián)運(yùn)和國(guó)際遠(yuǎn)洋航線的緊密結(jié)合部，地理位置得天獨(dú)厚。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，寧波航運(yùn)物流發(fā)展已具備良好的基礎(chǔ)。截止2011年，寧波港與世界上100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的600多個(gè)港口通航。港口貨物吞吐量4.33億噸，集裝箱吞吐量1 451萬(wàn)標(biāo)準(zhǔn)箱，排名全球第6位，寧波港已發(fā)展成為世界著名的遠(yuǎn)洋干線港和大型綜合性樞紐港。當(dāng)前，寧波以東部新城國(guó)際貿(mào)易展覽中心、國(guó)際航運(yùn)服務(wù)中心、國(guó)際金融服務(wù)中心等為依托的航運(yùn)服務(wù)集聚區(qū)正在加速推進(jìn)，將成為寧波航運(yùn)物流業(yè)快速發(fā)展的助推器。
（2）寧波市有著良好的金融基礎(chǔ)。寧波已形成以銀行為主體，包括證券、保險(xiǎn)、信托等在內(nèi)的多樣化金融體系。目前，全市現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)48家，證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)77家，保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)45家。全市有各類金融網(wǎng)點(diǎn)2 367個(gè)，金融從業(yè)人員5.16萬(wàn)人。近年來(lái)，寧波市積極融入上海國(guó)際金融中心建設(shè)，加強(qiáng)滬甬金融合作、增強(qiáng)同城化效應(yīng)。同時(shí)，寧波銀行業(yè)圍繞打造全國(guó)性物流節(jié)點(diǎn)城市的發(fā)展戰(zhàn)略，將銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)與寧波“四方物流市場(chǎng)”平臺(tái)對(duì)接，共建“網(wǎng)絡(luò)物流銀行”，重點(diǎn)打造四方物流“結(jié)算平臺(tái)、融資平臺(tái)”，積極推動(dòng)物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。
1.2 寧波市發(fā)展物流金融的自身劣勢(shì)分析
（1）寧波物流金融專業(yè)化水平較低。從總體上看，寧波市物流金融的發(fā)展尚處于自發(fā)、分散的初級(jí)階段，業(yè)務(wù)規(guī)模不大、品種單一，金融服務(wù)體系不夠健全，專業(yè)化水平較低。物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間缺乏合作的意識(shí)。金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)間缺少有效溝通平臺(tái)，導(dǎo)致銀行對(duì)企業(yè)的需求知之甚少，金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺乏個(gè)性。金融機(jī)構(gòu)精心設(shè)計(jì)的物流金融產(chǎn)品，物流企業(yè)也不了解，銀行找不到合適的客戶。
（2）高素質(zhì)的物流金融復(fù)合型人才缺乏?，F(xiàn)代服務(wù)業(yè)一個(gè)很大的特點(diǎn)是要求從業(yè)人員具有較高的文化知識(shí)水平，物流金融業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展需要既懂金融又精物流運(yùn)營(yíng)的人才參與。目前寧波市物流業(yè)的從業(yè)人員大部分沒(méi)有接受系統(tǒng)的物流管理及金融知識(shí)教育，多數(shù)是從其他相似行業(yè)轉(zhuǎn)入。商業(yè)銀行從業(yè)人員對(duì)物流金融也比較陌生。與國(guó)內(nèi)北京、上海、深圳等城市相比較，寧波市在精通物流和金融以及法律和擁有創(chuàng)新能力的人才數(shù)量上差距很大，人才的缺乏勢(shì)必將制約寧波物流金融業(yè)務(wù)的拓展。
1.3 寧波市發(fā)展物流金融的外部機(jī)會(huì)分析
（1）寧波積極融入上海“兩個(gè)中心”建設(shè)?！秶?guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)建設(shè)國(guó)際金融中心和國(guó)際航運(yùn)中心的意見(jiàn)》提出了加快推進(jìn)上?！皟蓚€(gè)中心”建設(shè)的戰(zhàn)略舉措，這對(duì)新形勢(shì)下長(zhǎng)三角乃至全國(guó)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和改革開(kāi)放都有重要意義和深遠(yuǎn)影響。寧波作為長(zhǎng)三角地區(qū)亞太國(guó)際門(mén)戶的主要城市，積極融入上?！皟蓚€(gè)中心”建設(shè)。寧波將依托上海，全面加強(qiáng)金融合作，發(fā)展與上海國(guó)際金融中心相匹配的區(qū)域金融市場(chǎng)，共同參與國(guó)際航運(yùn)和國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域的金融試驗(yàn)探索。充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)打造平臺(tái)載體，全面強(qiáng)化滬甬在國(guó)際航運(yùn)和物流領(lǐng)域的合作。
（2）浙江海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展示范區(qū)建設(shè)上升為國(guó)家戰(zhàn)略。國(guó)務(wù)院于2011年2月正式批復(fù)《浙江海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展示范區(qū)規(guī)劃》，浙江海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展示范區(qū)建設(shè)上升為國(guó)家戰(zhàn)略。該《規(guī)劃》明確提出將浙江省建設(shè)成為我國(guó)大宗商品國(guó)際物流中心。浙江省發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì)將以寧波-舟山港為核心，構(gòu)建大宗商品交易平臺(tái)、海陸聯(lián)動(dòng)集疏運(yùn)網(wǎng)絡(luò)、金融和信息支撐系統(tǒng)“三位一體”的港航物流服務(wù)體系，扶持培育一批海洋戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。在浙江省大力發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì)這一戰(zhàn)略背景下，寧波市發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)迎來(lái)了難得的歷史機(jī)遇。
（3）寧波市對(duì)發(fā)展物流金融的政策支持。為支持寧波物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，寧波市政府2010年7月出臺(tái)了《關(guān)于加快航運(yùn)物流金融發(fā)展促進(jìn)寧波市現(xiàn)代航運(yùn)物流業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》。該指導(dǎo)意見(jiàn)明確提出要加快發(fā)展寧波物流金融業(yè)務(wù)，加大對(duì)航運(yùn)、物流業(yè)的信貸支持力度，發(fā)展以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押為基礎(chǔ)的物流銀行業(yè)務(wù)，發(fā)展應(yīng)收款、專用設(shè)備等資產(chǎn)支持的信貸業(yè)務(wù)，發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，完善航運(yùn)、物流企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)制，培育第四方物流市場(chǎng)的支付結(jié)算和融資支持功能，大力發(fā)展航運(yùn)、物流保險(xiǎn)。該指導(dǎo)意見(jiàn)還提出六項(xiàng)政策和舉措來(lái)完善航運(yùn)、物流金融發(fā)展配套保障體系，政府還將通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等加大對(duì)航運(yùn)、物流金融的財(cái)稅扶持力度。
1.4 寧波市發(fā)展物流金融的外部威脅分析
（1）國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變。寧波是我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的主要城市之一，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中外向型經(jīng)濟(jì)比重大，因此易受國(guó)際宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的影響。近年來(lái)，受國(guó)際金融危機(jī)、歐債危機(jī)蔓延等影響，寧波外貿(mào)進(jìn)出口呈現(xiàn)增長(zhǎng)乏力的態(tài)勢(shì)。2012年上半年寧波市進(jìn)出口總額473億美元，同比僅增長(zhǎng)1%。與外貿(mào)密切相關(guān)的航運(yùn)物流業(yè)也大受影響，工商企業(yè)對(duì)物流需求和物流融資的需求將萎縮。面對(duì)復(fù)雜多變的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，物流金融服務(wù)作為物流業(yè)與金融業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，必須迎接國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變的挑戰(zhàn)。
（2）物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加大。物流金融服務(wù)關(guān)系到商業(yè)銀行、第三方物流企業(yè)、貨主等多方利益，在具體運(yùn)作中常伴隨著資金、貨物、單證等的流動(dòng)，因而存在運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)。尤其是近期國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨緩、企業(yè)虧損面擴(kuò)大的背景下，中小企業(yè)及其所擁有的大宗商品、存貨以及應(yīng)收賬款等擔(dān)保品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加大，進(jìn)而增加物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
2 寧波市發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)的對(duì)策和建議
2.1 重點(diǎn)發(fā)展以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押為基礎(chǔ)的物流銀行業(yè)務(wù)
未來(lái)幾年，寧波物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)是以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押為基礎(chǔ)的物流銀行業(yè)務(wù)，為客戶提供存貨質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、保兌倉(cāng)、統(tǒng)一授信、融資擔(dān)保等增值服務(wù)。當(dāng)前，寧波市政府有關(guān)部門(mén)應(yīng)扶持本地物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)做大做強(qiáng)，為標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的開(kāi)展創(chuàng)造前提；加強(qiáng)信用體系建設(shè)，提高倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的誠(chéng)信水平，降低非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的提貨風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)依靠自身的有利條件，開(kāi)展倉(cāng)儲(chǔ)貨物質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)，并對(duì)現(xiàn)有第三方監(jiān)管企業(yè)給予適當(dāng)稅收減免或財(cái)政補(bǔ)貼，將動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)延伸到中小企業(yè)。完善物流企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)制，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與物流行業(yè)龍頭企業(yè)及同業(yè)組織加強(qiáng)合作，發(fā)展物流企業(yè)聯(lián)保、互保貸款業(yè)務(wù)，探索組建行業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或?qū)ｍ?xiàng)擔(dān)保資金。
2.2 大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融
供應(yīng)鏈金融通過(guò)將核心企業(yè)與其供應(yīng)鏈上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，結(jié)合動(dòng)產(chǎn)，提供有針對(duì)性的融資、擔(dān)保、結(jié)算、賬款管理、風(fēng)險(xiǎn)參與及風(fēng)險(xiǎn)回避等金融服務(wù)。寧波塊狀經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，產(chǎn)業(yè)鏈條較為完整，具有發(fā)展供應(yīng)鏈金融的有利條件。商業(yè)銀行應(yīng)順應(yīng)市場(chǎng)需求變化，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)理念，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，與供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)形成戰(zhàn)略合作關(guān)系，將銀行與供應(yīng)鏈的關(guān)系內(nèi)部化，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的交易管理向關(guān)系管理轉(zhuǎn)變。在供應(yīng)鏈金融中，銀行一般借助核心企業(yè)信用，通過(guò)掌控核心企業(yè)與上下游企業(yè)交易中產(chǎn)生的現(xiàn)金流，為核心企業(yè)及上下游多個(gè)企業(yè)提供全面的金融服務(wù)。通過(guò)供應(yīng)鏈金融，可以穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈各成員之間的生產(chǎn)、購(gòu)銷關(guān)系，幫助其建立戰(zhàn)略性聯(lián)盟；可以節(jié)約各節(jié)點(diǎn)企業(yè)的資金占用，有效降低經(jīng)營(yíng)成本，是解決中小企業(yè)融資難的有效途徑。
2.3 完善物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制
在發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)的同時(shí)，不能忽視的是對(duì)物流金融風(fēng)險(xiǎn)的控制。首先，寧波市政府應(yīng)盡快從地方性法規(guī)、政策制度等方面人手，完善物流金融業(yè)務(wù)的外部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，通過(guò)制定相關(guān)地方性法律法規(guī)或提高現(xiàn)有法規(guī)執(zhí)行力度來(lái)規(guī)范懲罰違約行為。其次，建立物流金融參與各方的公共信息平臺(tái)。物流金融參與各方的公共信息平臺(tái)有利于各方實(shí)現(xiàn)暢通的信息溝通與信息共享，減少信息不對(duì)稱產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，便于銀行和物流企業(yè)對(duì)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，便于客戶對(duì)服務(wù)的跟蹤，提高物流金融的整體效益。
2.4 培養(yǎng)物流金融專業(yè)人才
現(xiàn)代物流金融人才的缺乏是寧波市物流金融服務(wù)發(fā)展的一個(gè)重要制約因素。寧波市應(yīng)積極整合在甬本科院校和職業(yè)技術(shù)學(xué)院資源，打造航運(yùn)、物流金融高技能人才、應(yīng)用型人才的培養(yǎng)基地。也可以在完善員工福利機(jī)制的基礎(chǔ)上鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)從上海等地引進(jìn)高端物流金融人才。寧波市的金融機(jī)構(gòu)也要善于向已成功開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)的同行學(xué)習(xí)，通過(guò)派遣工作人員到其單位觀摩學(xué)習(xí)等方式培養(yǎng)自己的物流金融人才。
參考文獻(xiàn)：
[1] 夏露，李嚴(yán)鋒. 物流金融[M]. 北京：科學(xué)出版社，2008.
一、金融IC卡概述
金融IC卡是具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、現(xiàn)金存取和社會(huì)管理等多應(yīng)用功能的銀行卡，將金融IC卡工作與地方政府城市信息化工作相結(jié)合，在社會(huì)各個(gè)行業(yè)特別是公共服務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)一卡多應(yīng)用，為金融服務(wù)民生、服務(wù)“三農(nóng)”、建設(shè)智慧型城市提供手段是當(dāng)前金融IC卡發(fā)展的趨勢(shì)，金融IC卡應(yīng)用將成為強(qiáng)化政府公共管理、提高服務(wù)水平的有效手段。推動(dòng)金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用，發(fā)揮其具有的標(biāo)準(zhǔn)性、安全性、多應(yīng)用性和創(chuàng)新性優(yōu)勢(shì)，能夠方便群眾在交通、醫(yī)療、小額支付等方面更加快捷地享受政府提供的公共服務(wù)，辦理各項(xiàng)社會(huì)事務(wù)；用金融IC卡逐步取代社保卡、公交卡等，可以推動(dòng)部門(mén)之間資源共享、協(xié)同服務(wù)，實(shí)現(xiàn)不同公共服務(wù)的統(tǒng)一管理和供給，減少重復(fù)建設(shè)，降低建設(shè)、運(yùn)行成本，提高公共服務(wù)的質(zhì)量和效益。
2008年，人民銀行確定寧波市為金融IC卡試點(diǎn)城市，由該市政府牽頭協(xié)調(diào)各行業(yè)主管部門(mén)、人民銀行組織各商業(yè)銀行積極參與的市民金融IC卡將民政、勞動(dòng)、醫(yī)療衛(wèi)生、公積金、公安、工商、稅務(wù)、教育等政府服務(wù)項(xiàng)目與交通、公用事業(yè)等商業(yè)服務(wù)項(xiàng)目整合在一張IC卡上實(shí)現(xiàn)了在城市管理、醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育、公共交通、公用事業(yè)、便民服務(wù)等多行業(yè)領(lǐng)域的初步應(yīng)用。隨后，全國(guó)各地逐步開(kāi)展了多種模式的金融IC應(yīng)用探索，成都、貴陽(yáng)、鐵嶺等城市已將金融IC卡應(yīng)用于公共交通領(lǐng)域，市民可以使用金融IC卡乘坐公交車、地鐵；在江西新余，市民能在水、電、氣、通信等行業(yè)一卡通用；在天津、銀川、深圳等地，金融IC卡均已在醫(yī)院應(yīng)用，為緩解排隊(duì)難、掛號(hào)難等問(wèn)題提供了有益探索。
二、欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融IC 卡推廣應(yīng)用面臨的困難
（一）政策引導(dǎo)不夠，社會(huì)各界缺乏認(rèn)識(shí)。在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，廣大人民群眾對(duì)金融IC卡還比較陌生，對(duì)其安全、快捷、便利的用途和使用范圍還不甚了解，政府各部門(mén)對(duì)金融IC卡推廣與城市信息化的關(guān)系理解有偏差，對(duì)金融IC卡推進(jìn)的引導(dǎo)作用沒(méi)有有效發(fā)揮，相關(guān)職能部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)配合程度不高，多渠道宣傳推廣金融IC卡的局面尚未形成，統(tǒng)籌推動(dòng)金融IC卡應(yīng)用的機(jī)制還有待進(jìn)一步完善。
（二）行業(yè)壁壘阻礙較多，制約金融IC卡應(yīng)用。推廣應(yīng)用金融IC卡的關(guān)鍵在于跨行業(yè)應(yīng)用，特別是在公交、醫(yī)保等公用事業(yè)行業(yè)。一方面，當(dāng)前很多公用事業(yè)行業(yè)推行了行業(yè)卡并具有相當(dāng)規(guī)模，金融IC卡要進(jìn)入這些領(lǐng)域，需要對(duì)行業(yè)卡進(jìn)行整合，勢(shì)必對(duì)現(xiàn)有利益格局形成沖擊，行業(yè)應(yīng)用阻力較大；另一方面，金融機(jī)構(gòu)之間也存在行業(yè)壁壘，比如，某家銀行經(jīng)過(guò)前期合作和投資，加載了某行業(yè)應(yīng)用，為了自身利益，是不愿意別家金融機(jī)構(gòu)介入的，從而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)之間也存在行業(yè)壁壘，制約金融IC卡應(yīng)用。
（三）經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，電子信息化水平較低。在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，由于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，政府投資行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金有限，導(dǎo)致一些行業(yè)電子化水平低下，缺乏自身結(jié)算系統(tǒng)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用，金融IC卡應(yīng)用無(wú)法惠及此類行業(yè)。
（四）投入成本較高，金融機(jī)構(gòu)積極性不夠。目前，金融IC卡的成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)磁條卡，大規(guī)模發(fā)行，金融機(jī)構(gòu)難以承受；同時(shí)，發(fā)行金融IC卡面臨著銀行卡系統(tǒng)升級(jí)、受理環(huán)境升級(jí)改造，投入成本較高。金融IC卡加載行業(yè)應(yīng)用，更是一筆不小的投入。加之發(fā)行金融IC卡實(shí)際經(jīng)濟(jì)效益短期內(nèi)不明顯，致使金融機(jī)構(gòu)積極性不高。
三、政策建議
（一）強(qiáng)化政策引導(dǎo)，統(tǒng)一推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用。金融IC卡多應(yīng)用是一個(gè)系統(tǒng)工程、社會(huì)工程，需要統(tǒng)籌規(guī)劃、統(tǒng)一推進(jìn)。在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，必須充分發(fā)揮地方政府的主導(dǎo)地位，使政府認(rèn)識(shí)到推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用是強(qiáng)化政府公共服務(wù)的手段，提升城市信息化的需要，從而制定金融IC卡應(yīng)用規(guī)劃，出臺(tái)鼓勵(lì)金融IC卡應(yīng)用的政策措施，協(xié)調(diào)相關(guān)職能部門(mén)與金融機(jī)構(gòu)積極配合，形成多渠道、多領(lǐng)域推動(dòng)金融IC卡應(yīng)用的良好局面。
（二）加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)，營(yíng)造金融IC卡推廣氛圍。建議人民銀行總行制定統(tǒng)一的金融IC卡應(yīng)用宣傳材料及素材（如動(dòng)漫宣傳片、宣傳手冊(cè)等），人民銀行各分支機(jī)構(gòu)大力督促金融機(jī)構(gòu)做好培訓(xùn)宣傳工作。一方面，開(kāi)展金融IC卡知識(shí)培訓(xùn)，促進(jìn)從業(yè)人員和特約商戶對(duì)金融IC卡知識(shí)的認(rèn)知度；另一方面，利用金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)或報(bào)刊媒體廣泛開(kāi)展金融IC卡知識(shí)宣傳，舉辦知識(shí)競(jìng)賽、宣傳活動(dòng)月等活動(dòng)營(yíng)造良好地宣傳氛圍，促使廣大群眾了解和接受金融IC卡。
