時(shí)間：2022-06-22 00:01:16
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從我國(guó)《合同法》第167條的規(guī)定來(lái)看，分期付款買賣合同的標(biāo)的物既包括動(dòng)產(chǎn)，也包括不動(dòng)產(chǎn)。對(duì)于分期付款買賣合同標(biāo)的物的交付形式，與一般買賣合同的確定方式相同。而對(duì)于分期付款買賣合同標(biāo)的物的交付時(shí)間，《合同法》沒(méi)有作出明確的規(guī)定，在通常情況下，出賣人應(yīng)于買受人交付第一次價(jià)款的同時(shí)將標(biāo)的物交付給買受人。對(duì)此，結(jié)合我國(guó)《合同法》關(guān)于分期付款買賣合同規(guī)定的精神來(lái)看，出賣人也應(yīng)于買受人交付第一次價(jià)款的同時(shí)交付標(biāo)的物。除非當(dāng)事人有特別約定。
(二)分期付款買賣合同標(biāo)的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移確定規(guī)范
依《民法通則》第72條的規(guī)定，按照合同或者其他合法方式取得財(cái)產(chǎn)的，財(cái)產(chǎn)所有權(quán)從財(cái)產(chǎn)交付時(shí)起轉(zhuǎn)移，法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外?！逗贤ā返?33條則規(guī)定，標(biāo)的物的所有權(quán)自標(biāo)的物交付時(shí)起轉(zhuǎn)移，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。對(duì)于分期付款買賣合同標(biāo)的物的所有權(quán)應(yīng)從何時(shí)起轉(zhuǎn)移，在實(shí)踐中還有不同的觀點(diǎn)：一種觀點(diǎn)認(rèn)為，在分期付款買賣合同中，標(biāo)的物的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移首先應(yīng)從當(dāng)事人的約定，當(dāng)事人沒(méi)有約定的，應(yīng)從價(jià)款全部支付完畢時(shí)轉(zhuǎn)移。
第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，分期付款買賣合同成立后，出賣人應(yīng)按合同規(guī)定將標(biāo)的物交付給買受人直接占有，但并不必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的所有權(quán)，標(biāo)的物的所有權(quán)是否轉(zhuǎn)移，由雙方自行協(xié)商。第三種觀點(diǎn)認(rèn)為，分期付款買賣不影響標(biāo)的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，買受人取得標(biāo)的物時(shí)即取得其所有權(quán)。第四種觀點(diǎn)認(rèn)為，在分期付款買賣合同中，除法律或者合同另有約定外，出賣標(biāo)的物所有權(quán)自出賣人交付時(shí)起轉(zhuǎn)移給買受人。第五種觀點(diǎn)則認(rèn)為，無(wú)論分期付款買賣合同有無(wú)所有權(quán)保留的約定，應(yīng)推定標(biāo)的物的所有權(quán)于付清全部?jī)r(jià)款同時(shí)轉(zhuǎn)移給買受人。
結(jié)合我國(guó)《合同法》、《民法通則》以及其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)分期付款買賣合同標(biāo)的物轉(zhuǎn)移的時(shí)間確定，可以按以下原則處理：
1.法律對(duì)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移有明確規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)按法律的規(guī)定認(rèn)定標(biāo)的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移時(shí)間，如法律規(guī)定不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)自登記之日起轉(zhuǎn)移，所以商品房分期付款買賣合同中的標(biāo)的物，即房產(chǎn)的所有權(quán)應(yīng)自辦理房產(chǎn)所有權(quán)登記之時(shí)轉(zhuǎn)移。部分動(dòng)產(chǎn)如機(jī)動(dòng)車、船舶等交通工具的所有權(quán)也自登記過(guò)戶之日起轉(zhuǎn)移。
2.法律對(duì)標(biāo)的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移沒(méi)有規(guī)定的，可以由雙方當(dāng)事人對(duì)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移時(shí)間自行約定，如果當(dāng)事人約定標(biāo)的物并不在交付之時(shí)轉(zhuǎn)移的，則依其約定，如所有權(quán)保留的買賣合同(所有權(quán)保留是指當(dāng)事人在買賣合同中約定，在出賣人交貨后，只有當(dāng)買受人充分履行付款義務(wù)時(shí)，標(biāo)的物的所有權(quán)才轉(zhuǎn)移到買受人手中;在此之前，出賣人將一直保留對(duì)標(biāo)的物的所有權(quán)，并在買受人不履行付款義務(wù)時(shí)，出賣人有追索標(biāo)的物的權(quán)利)。
3.法律沒(méi)有對(duì)標(biāo)的物所有權(quán)的保留作出明確規(guī)定，當(dāng)事人也沒(méi)有作出特別約定的，標(biāo)的物的所有權(quán)自出賣人交付給買受人之時(shí)轉(zhuǎn)移給買受人。
(三)因買受人違約而產(chǎn)生的分期付款買賣合同糾紛的審理規(guī)范
在分期付款買賣合同中，由于買受人系分期付款，所以，出賣人難免有收不回買賣合同價(jià)款的可能，而且因買受人的不同，這種風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)幾率也會(huì)有所不同。因此，對(duì)于買受人的這種違約的危險(xiǎn)，出賣人會(huì)想盡辦法加以避免，其中，約定期限利益的喪失條款或者合同解除條款，則是出賣人在買受人違約時(shí)所采取的救濟(jì)方法，也是分期付款買賣合同中買受人違約時(shí)的責(zé)任承擔(dān)的特殊形式。
1.期限利益喪失條款的適用規(guī)范。所謂期限利益喪失條款，是指買受人遲延支付分期付款買賣合同價(jià)款達(dá)到法律規(guī)定的程度時(shí)，出賣人有權(quán)要求買受人支付剩余的全部?jī)r(jià)款，買受人將喪失其在分期付款買賣中的期限利益。期限利益條款是為了保障出賣人能夠收回全部?jī)r(jià)款而設(shè)的防范措施性質(zhì)的條款，也是買受人違約時(shí)出賣人所采取的救濟(jì)手段。但該種措施如果被出賣人濫用，則會(huì)損害買受人的利益。因此，各國(guó)法律對(duì)期限利益喪失條款均加以一定的限制。我國(guó)《合同法》第167條第1款規(guī)定，分期付款買賣合同的買受人未支付到期價(jià)款的金額達(dá)到全部?jī)r(jià)款的五分之一的，出賣人可以要求買受人支付全部?jī)r(jià)款。對(duì)出賣人請(qǐng)求提前支付全部?jī)r(jià)款的特別約定的上述限制，屬于法律的強(qiáng)行性規(guī)定，當(dāng)事人在合同中不得限制、排隊(duì)或者違反這些限制，否則可以認(rèn)定為無(wú)效條款。但是，需要指出，并非只要當(dāng)事人的約定與上述規(guī)定不一致時(shí)就會(huì)導(dǎo)致合同無(wú)效，法律作出這樣的規(guī)定，其目的主要是為了保護(hù)買受人的利益，如果當(dāng)事人在合同中的約定對(duì)保護(hù)買受人利益更為有利，則不屬于違反法律規(guī)定。
保證人（以下簡(jiǎn)稱丙方）：_________
上列甲乙雙方就機(jī)器的買賣事宜，訂立合同如下：
第一條 甲方向乙方保證，根據(jù)本合同的各項(xiàng)條款，將機(jī)器售予乙方，乙方買受。
第二條 買賣價(jià)款與付款條件規(guī)定如下：
（1）總金額人民幣：_________元。
（2）付款方式：_________
a．于本合同成立時(shí)，即付預(yù)付款_________元。
b．余款_________元，在交貨試機(jī)完成后，分二十期平均攤付。
c．分期付款的交付日期，以訂金付日該月的次月開始，每月二十日之前截止。
d．為支付上述分期付款，乙方應(yīng)與丙方以共同匯出的名義，匯出支票二十張付予甲方。支付日期訂于機(jī)器交付之時(shí)。
第三條 交貨的時(shí)間與方法規(guī)定如下：
（1）交貨時(shí)間_________月_________日前。
（2）交貨地點(diǎn)約定于乙方的_________工廠，應(yīng)安裝妥后，并先行試機(jī)。
（3）交貨方法于試機(jī)完成后，甲方應(yīng)將機(jī)器交付予乙方，乙方則須依第二條第（2）項(xiàng)第d款的約定，將二十張分期付款的支票支付予甲方。
第四條 機(jī)器的所有權(quán)暫由甲方保留，待乙方付清第二條的全部貨款時(shí)，再將所有權(quán)移轉(zhuǎn)予乙方。
第五條 機(jī)器交貨之后，若因不可抗力的因素，而致機(jī)器毀損、遺失時(shí)，一切責(zé)任歸由乙方負(fù)擔(dān)。
第六條 丙方與乙方須連帶對(duì)甲方保證，對(duì)本合同必須負(fù)擔(dān)的一切債務(wù)（除貨款債務(wù)外，包括毀損、賠償債務(wù)）并負(fù)完全支付的責(zé)任。
第七條 乙方或丙方若發(fā)生下列事項(xiàng)，則與本合同有關(guān)的債務(wù)毋需通知催告，即自動(dòng)消失，分期付款的利益，所有余款皆必需一次付清。
（1）乙方或丙方的支票無(wú)法兌現(xiàn)，或停止付款時(shí)。
（2）乙方或丙方因滯納租稅，或有破產(chǎn)、和解及其他類似判決上的情形的。
（3）就機(jī)器發(fā)生被依法扣押或先予執(zhí)行等情形的。
（4）機(jī)器因乙的故意或重大過(guò)失，以致毀損、滅失的。
（5）乙方從未支付第二條的分期付款時(shí)。
（6）其他違反本合同的事項(xiàng)。
第八條 乙方應(yīng)根據(jù)正確用法使用機(jī)器，并由優(yōu)秀的管理人員負(fù)責(zé)保管。
第九條 乙方發(fā)生第七條情形的，即失去使用機(jī)器的權(quán)利，且該機(jī)器必須歸還甲方。
第十條 若發(fā)生第九條的情形，甲方可對(duì)撤回的機(jī)器作適度的評(píng)估，并據(jù)貨款與評(píng)估之間的差額作為損害賠償金，聯(lián)同已收取的貨款，抵銷債務(wù)，如有余額則退還乙方。
第十一條 甲方需保證機(jī)器的性能完全與說(shuō)明書（如附文）相符，且交貨后一年內(nèi)自然發(fā)生的故障，甲方亦需負(fù)責(zé)修理。
第十二條 機(jī)器交貨后經(jīng)三個(gè)月的，除前條規(guī)定的情形外，甲方不負(fù)保證所有瑕疵的責(zé)任。即使交付后三個(gè)月內(nèi)，亦只容許交換機(jī)器，因機(jī)器故障而發(fā)生的損害，甲方不負(fù)其責(zé)。
第十三條 有關(guān)本合同乙方的債務(wù)，期滿后的賠償金定為_________元。
第十四條 對(duì)于機(jī)器，乙方需為甲方辦理由總貨款扣除預(yù)付款的余額作為投保火險(xiǎn)的金額，并為保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)設(shè)置質(zhì)權(quán)的手續(xù)，其費(fèi)用由乙方負(fù)擔(dān)。
第十五條 合同爭(zhēng)議的解決方式：本合同在履行過(guò)程中發(fā)生的爭(zhēng)議，由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決；也可由當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T調(diào)解；協(xié)商或調(diào)解不成的，按下列第_________種方式解決：
（1）提交_________仲裁委員會(huì)仲裁；
（2）依法向人民法院。
第十六條 其他約定事項(xiàng)：_________
第十七條 甲乙雙方于_________年_________月_________日前至公證處辦理公證事宜，認(rèn)同本合同各條款金錢債務(wù)及機(jī)器給付義務(wù)并載明應(yīng)徑受強(qiáng)制執(zhí)行。
本合同一式兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份為憑。
出賣人（甲方）（簽字）：_________
買受人（乙方）（簽字）：_________
_________年____月____日
_________年____月____日
簽訂地點(diǎn)：_________
簽訂地點(diǎn)：_________
出賣人：__________________(以下簡(jiǎn)稱甲方)
買受人：__________________(以下簡(jiǎn)稱乙方)
今甲方(出賣人兼所有人)與乙方(買受人兼使用人)就產(chǎn)品分期買賣事宜，達(dá)成以下協(xié)議：
第一條 本合同的標(biāo)的物為_________ ，分期付款總額定為人民幣_(tái)________元整。乙方可以依照下列規(guī)定支付款項(xiàng)予甲方：
(1)前款_________元。
(2)余款_________元。
(3)月息_________元。
第二條 乙方預(yù)付_________元予甲方，余款自_________年______月______日至_________年______月______日止。每月_____日前各支付 _________元。
第三條 乙方可以就上述提供擔(dān)保，于本合同成立時(shí)，以前條所載的金額與日期，開出支票_________張交付甲方。
上述支票的保管處理權(quán)限屑甲方，每次交付支票，即視為乙方償還貸款。
第四條 甲方于本合同訂立的同時(shí)，將_________產(chǎn)品交予乙方，并同意乙方對(duì)該產(chǎn)品的使用。
第五條 乙方若能支付第二條分期付款金額及其他應(yīng)付的各項(xiàng)費(fèi)用，須自支付日始以日息_________分支付甲方作為延遲損失金。
第六條 乙方須以正當(dāng)?shù)姆绞绞褂?_________產(chǎn)品，若有違反，甲方可立即解除本合同。
第七條 乙方連續(xù)兩次未支付價(jià)款，并且未支付到期價(jià)款的金額達(dá)到全部?jī)r(jià)款的五分之一的，甲方可以請(qǐng)求乙方支付到期以及未到期的全部?jī)r(jià)款或者解除合同。甲方解除合同的，可以向乙方請(qǐng)求支付該標(biāo)的物的使用費(fèi)。
第八條 合同爭(zhēng)議的解決方式：本合同在履行過(guò)程中發(fā)生的爭(zhēng)議，由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決;也可由當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T調(diào)解;協(xié)商或調(diào)解不成的，按下列第______種方式解決：
(一)提交_______________仲裁委員會(huì)仲裁;
(二)依法向人民法院起訴。
第九條 其他約定事項(xiàng)：____________________________________
出賣人(甲方)：_______________買受人(乙方)：_______________
___________年_______月_______日
分期付款買賣合同協(xié)議書
出賣人(以下簡(jiǎn)稱甲方)：_________
買受人(以下簡(jiǎn)稱乙方)：_________
保證人(以下簡(jiǎn)稱丙方)：_________
上列甲乙雙方就機(jī)器的買賣事宜，訂立合同如下：
第一條 甲方向乙方保證，根據(jù)本合同的各項(xiàng)條款，將機(jī)器售予乙方，乙方買受。
第二條 買賣價(jià)款與付款條件規(guī)定如下：
(1)總金額人民幣：_________元。
(2)付款方式：_________
a.于本合同成立時(shí)，即付預(yù)付款_________元。
b.余款_________元，在交貨試機(jī)完成后，分二十期平均攤付。
c.分期付款的交付日期，以訂金付日該月的次月開始，每月二十日之前截止。
d.為支付上述分期付款，乙方應(yīng)與丙方以共同匯出的名義，匯出支票二十張付予甲方。支付日期訂于機(jī)器交付之時(shí)。
第三條 交貨的時(shí)間與方法規(guī)定如下：
(1)交貨時(shí)間_________月_________日前。
(2)交貨地點(diǎn)約定于乙方的_________工廠，應(yīng)安裝妥后，并先行試機(jī)。
(3)交貨方法于試機(jī)完成后，甲方應(yīng)將機(jī)器交付予乙方，乙方則須依第二條第(2)項(xiàng)第d款的約定，將二十張分期付款的支票支付予甲方。
第四條 機(jī)器的所有權(quán)暫由甲方保留，待乙方付清第二條的全部貨款時(shí)，再將所有權(quán)移轉(zhuǎn)予乙方。
第五條 機(jī)器交貨之后，若因不可抗力的因素，而致機(jī)器毀損、遺失時(shí)，一切責(zé)任歸由乙方負(fù)擔(dān)。
第六條 丙方與乙方須連帶對(duì)甲方保證，對(duì)本合同必須負(fù)擔(dān)的一切債務(wù)(除貨款債務(wù)外，包括毀損、賠償債務(wù))并負(fù)完全支付的責(zé)任。
第七條 乙方或丙方若發(fā)生下列事項(xiàng)，則與本合同有關(guān)的債務(wù)毋需通知催告，即自動(dòng)消失，分期付款的利益，所有余款皆必需一次付清。
(1)乙方或丙方的支票無(wú)法兌現(xiàn)，或停止付款時(shí)。
(2)乙方或丙方因滯納租稅，或有破產(chǎn)、和解及其他類似判決上的情形的。
(3)就機(jī)器發(fā)生被依法扣押或先予執(zhí)行等情形的。
(4)機(jī)器因乙的故意或重大過(guò)失，以致毀損、滅失的。
(5)乙方從未支付第二條的分期付款時(shí)。
(6)其他違反本合同的事項(xiàng)。
第八條 乙方應(yīng)根據(jù)正確用法使用機(jī)器，并由優(yōu)秀的管理人員負(fù)責(zé)保管。
第九條 乙方發(fā)生第七條情形的，即失去使用機(jī)器的權(quán)利，且該機(jī)器必須歸還甲方。
第十條 若發(fā)生第九條的情形，甲方可對(duì)撤回的機(jī)器作適度的評(píng)估，并據(jù)貨款與評(píng)估之間的差額作為損害賠償金，聯(lián)同已收取的貨款，抵銷債務(wù)，如有余額則退還乙方。
第十一條 甲方需保證機(jī)器的性能完全與說(shuō)明書(如附文)相符，且交貨后一年內(nèi)自然發(fā)生的故障，甲方亦需負(fù)責(zé)修理。
第十二條 機(jī)器交貨后經(jīng)三個(gè)月的，除前條規(guī)定的情形外，甲方不負(fù)保證所有瑕疵的責(zé)任。即使交付后三個(gè)月內(nèi)，亦只容許交換機(jī)器，因機(jī)器故障而發(fā)生的損害，甲方不負(fù)其責(zé)。
第十三條 有關(guān)本合同乙方的債務(wù)，期滿后的賠償金定為_________元。
第十四條 對(duì)于機(jī)器，乙方需為甲方辦理由總貨款扣除預(yù)付款的余額作為投?；痣U(xiǎn)的金額，并為保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)設(shè)置質(zhì)權(quán)的手續(xù)，其費(fèi)用由乙方負(fù)擔(dān)。
第十五條 合同爭(zhēng)議的解決方式：本合同在履行過(guò)程中發(fā)生的爭(zhēng)議，由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決;也可由當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T調(diào)解;協(xié)商或調(diào)解不成的，按下列第_________種方式解決：
(1)提交_________仲裁委員會(huì)仲裁;
(2)依法向人民法院起訴。
第十六條 其他約定事項(xiàng)：_________
第十七條 甲乙雙方于_________年_________月_________日前至公證處辦理公證事宜，認(rèn)同本合同各條款金錢債務(wù)及機(jī)器給付義務(wù)并載明應(yīng)徑受強(qiáng)制執(zhí)行。
本合同一式兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份為憑。
出賣人(甲方)(簽字)：_________ 買受人(乙方)(簽字)：_________ 保證人(丙方)(簽字)：_________
_________年____月____日 ________年____月____日 _________年____月____日
簽訂地點(diǎn)：_________ 簽訂地點(diǎn)：_________ 簽訂地點(diǎn)：_________
有關(guān)分期付款購(gòu)房合同
出賣人：XXX(以下簡(jiǎn)稱甲方)
聯(lián)系地址：聯(lián)系電話：
買受人：身份證號(hào)：
家庭地址：聯(lián)系電話：
甲、乙雙方本著自愿的原則，就所認(rèn)購(gòu)的商品房達(dá)成如下協(xié)議：
1、甲方開發(fā)位于孝感市火車站勝利街的陽(yáng)光美苑物業(yè)，現(xiàn)房出售。
2、甲方同意乙方采用分期付款的方式購(gòu)買甲方開發(fā)的XXXX棟單元號(hào)，建筑面積平方米，單價(jià)為元/平方米，總價(jià)為元整。
3、分期付款方式。
4、乙方應(yīng)在本協(xié)議書簽訂后至年月日前，帶齊相關(guān)資料到XXXX物管處簽訂《商品房買賣合同》，同時(shí)交清購(gòu)房款，乙方交付的購(gòu)房首付款無(wú)息轉(zhuǎn)為購(gòu)房款的一部分。
5、若乙方未在本合同第3條約定期限內(nèi)簽訂《商品房買賣合同》，則甲方有權(quán)將該物業(yè)另行出售，乙方購(gòu)房首付款不予退還;甲方在本合同第3條約定的時(shí)間內(nèi)，若將乙方所認(rèn)購(gòu)物業(yè)另行出售，則甲方雙倍退還乙方所付購(gòu)房款。
6、乙方保證本合同的姓名、身份證號(hào)、聯(lián)系方式準(zhǔn)確、有效。否則，因此造成的責(zé)任及后果均由乙方承擔(dān)。
7、本合同如發(fā)生爭(zhēng)議，雙方應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成時(shí)，可依法向人民法院起訴。
2、價(jià)款的分期給付性。買受人的價(jià)款是按一定的期限分階段支付的，即買受人在占有標(biāo)的物之后，需分兩期以上的次數(shù)支付價(jià)款，否則則不屬于分期付款買賣合同。
出賣人：_________(以下簡(jiǎn)稱甲方)
買受人：_________(以下簡(jiǎn)稱乙方)
保證人：_________(以下簡(jiǎn)稱丙方)
今甲方(出賣人兼所有人)與乙方(買受人兼使用人)就產(chǎn)品分期買賣事宜，達(dá)成以下協(xié)議：
第一條 本合同的標(biāo)的物為_________，分期付款總額定為人民幣_(tái)________元整。乙方可以依照下列規(guī)定支付款項(xiàng)予甲方：
(1)前款_________元。
(2)余款_________元。
(3)月息_________元。
第二條 乙方預(yù)付_________元予甲方，余款自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日止。每月_________日前各支付_________元。
第三條 乙方可以就上述提供擔(dān)保，于本合同成立時(shí)，以前條所載的金額與日期，開出支票_________張交付甲方。
上述支票的保管處理權(quán)限屬甲方，每次交付支票，即視為乙方償還貨款。
第四條 甲方于本合同訂立的同時(shí)，將_________產(chǎn)品交予乙方，并同意乙方對(duì)該產(chǎn)品的使用。
第五條 乙方若能支付第二條分期付款金額及其他應(yīng)付的各項(xiàng)費(fèi)用，須自支付日始以日息_________分支付甲方作為延遲損失金。
第六條 乙方須以正當(dāng)?shù)姆绞绞褂胈________產(chǎn)品，若有違反，甲方可立即解除本合同。
第七條 乙方連續(xù)兩次未支付價(jià)款，并且未支付到期價(jià)款的金額達(dá)到全部?jī)r(jià)款的_________，甲方可以請(qǐng)求乙方支付到期以及未到期的全部?jī)r(jià)款或者解除合同。甲方解除合同的，可以向乙方請(qǐng)求支付該標(biāo)的物的使用費(fèi)。
第八條 合同爭(zhēng)議的解決方式：本合同在履行過(guò)程中發(fā)生的爭(zhēng)議，由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決;也可由當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T調(diào)解;協(xié)商或調(diào)解不成的，按下列第_________種方式解決：
(1)提交_________仲裁委員會(huì)仲裁;
(2)依法向人民法院。
第九條 其他約定事項(xiàng)：_________。
出賣人(甲方)(蓋章)：_________ 買受人(乙方)(蓋章)：_________
法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________
_________年____月____日 _________年____月____日
簽訂地點(diǎn)：_________ 簽訂地點(diǎn)：_________
保證人(丙方)(蓋章)：________
法定代表人(簽字)：_________
保證人（以下簡(jiǎn)稱丙方）：_________
上列甲乙雙方就機(jī)器的買賣事宜，訂立合同如下：
第一條 甲方向乙方保證，根據(jù)本合同的各項(xiàng)條款，將機(jī)器售予乙方，乙方買受。
第二條 買賣價(jià)款與付款條件規(guī)定如下：
（1）總金額人民幣：_________元。
（2）付款方式：_________
a。于本合同成立時(shí)，即付預(yù)付款_________元。
b。余款_________元，在交貨試機(jī)完成后，分二十期平均攤付。
c。分期付款的交付日期，以訂金付日該月的次月開始，每月二十日之前截止。 d。為支付上述分期付款，乙方應(yīng)與丙方以共同匯出的名義，匯出支票二十張付予甲方。支付日期訂于機(jī)器交付之時(shí)。
第三條 交貨的時(shí)間與方法規(guī)定如下：
（1）交貨時(shí)間_________月_________日前。
（2）交貨地點(diǎn)約定于乙方的_________工廠，應(yīng)安裝妥后，并先行試機(jī)。
（3）交貨方法于試機(jī)完成后，甲方應(yīng)將機(jī)器交付予乙方，乙方則須依第二條第（2）項(xiàng)第d款的約定，將二十張分期付款的支票支付予甲方。
第四條 機(jī)器的所有權(quán)暫由甲方保留，待乙方付清第二條的全部貨款時(shí)，再將所有權(quán)移轉(zhuǎn)予乙方。
第五條 機(jī)器交貨之后，若因不可抗力的因素，而致機(jī)器毀損、遺失時(shí)，一切責(zé)任歸由乙方負(fù)擔(dān)。
第六條 丙方與乙方須連帶對(duì)甲方保證，對(duì)本合同必須負(fù)擔(dān)的一切債務(wù)（除貨款債務(wù)外，包括毀損、賠償債務(wù)）并負(fù)完全支付的責(zé)任。
第七條 乙方或丙方若發(fā)生下列事項(xiàng)，則與本合同有關(guān)的債務(wù)毋需通知催告，即自動(dòng)消失，分期付款的利益，所有余款皆必需一次付清。
（1）乙方或丙方的支票無(wú)法兌現(xiàn)，或停止付款時(shí)。
（2）乙方或丙方因滯納租稅，或有破產(chǎn)、和解及其他類似判決上的情形的。
（3）就機(jī)器發(fā)生被依法扣押或先予執(zhí)行等情形的。
（4）機(jī)器因乙的故意或重大過(guò)失，以致毀損、滅失的。
（5）乙方從未支付第二條的分期付款時(shí)。
（6）其他違反本合同的事項(xiàng)。
第八條 乙方應(yīng)根據(jù)正確用法使用機(jī)器，并由優(yōu)秀的管理人員負(fù)責(zé)保管。
第九條 乙方發(fā)生第七條情形的，即失去使用機(jī)器的權(quán)利，且該機(jī)器必須歸還甲方。
第十條 若發(fā)生第九條的情形，甲方可對(duì)撤回的機(jī)器作適度的評(píng)估，并據(jù)貨款與評(píng)估之間的差額作為損害賠償金，聯(lián)同已收取的貨款，抵銷債務(wù)，如有余額則退還乙方。 第十一條 甲方需保證機(jī)器的性能完全與說(shuō)明書（如附文）相符，且交貨后一年內(nèi)自然發(fā)生的故障，甲方亦需負(fù)責(zé)修理。
第十二條 機(jī)器交貨后經(jīng)三個(gè)月的，除前條規(guī)定的情形外，甲方不負(fù)保證所有瑕疵的責(zé)任。即使交付后三個(gè)月內(nèi)，亦只容許交換機(jī)器，因機(jī)器故障而發(fā)生的損害，甲方不
負(fù)其責(zé)。
第十三條 有關(guān)本合同乙方的債務(wù)，期滿后的賠償金定為_________元。
第十四條 對(duì)于機(jī)器，乙方需為甲方辦理由總貨款扣除預(yù)付款的余額作為投保火險(xiǎn)的金額，并為保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)設(shè)置質(zhì)權(quán)的手續(xù)，其費(fèi)用由乙方負(fù)擔(dān)。
第十五條 合同爭(zhēng)議的解決方式：本合同在履行過(guò)程中發(fā)生的爭(zhēng)議，由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決；也可由當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T調(diào)解；協(xié)商或調(diào)解不成的，按下列第_________種方式解決：
（1）提交_________仲裁委員會(huì)仲裁；
（2）依法向人民法院起訴。
第十六條 其他約定事項(xiàng)：_________
第十七條 甲乙雙方于_________年_________月_________日前至公證處辦理公證事宜，認(rèn)同本合同各條款金錢債務(wù)及機(jī)器給付義務(wù)并載明應(yīng)徑受強(qiáng)制執(zhí)行。 本合同一式兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份為憑。
出賣人（甲方）（簽字）：_________ 買受人（乙方）（簽字）：_________ _________年____月____日 _________年____月____日 簽訂地點(diǎn)：_________ 簽訂地點(diǎn)：_________
為了更好的服務(wù)顧客，暴龍眼鏡特推出無(wú)擔(dān)保分期付款制度，以便更好地運(yùn)用資金。根據(jù)《合同法》，秉著公平、公正的原則，雙方達(dá)成意向如下：
第一條 購(gòu)買時(shí)間：
第二條 購(gòu)買貨物： 暴龍鏡架，零售價(jià)250元； 暴龍眼鏡鏡片，零售價(jià) 150 元； 總計(jì)金額：600000.00元，大寫： 陸拾萬(wàn)元整
第三條 付款方式：
首付：商品總金額的40%，即：貳拾肆萬(wàn)元整（￥240000.00元），合同簽訂日一次性付清；剩余部分為總金額的60%，即叁拾陸萬(wàn)整（￥360000.00元）。
第四條 剩余貨款付款期限：
年月日，貨到付清所有款項(xiàng)。
第五條甲方承諾
1、所售產(chǎn)品為正牌產(chǎn)品，如產(chǎn)品出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題，公司將按國(guó)家規(guī)定實(shí)行三包政策和公司的2個(gè)承諾；
2、不計(jì)利息，價(jià)格等同于平時(shí)正常零售價(jià)格；
3、本產(chǎn)品的服務(wù)完全等同于其他方式所售產(chǎn)品；
4、甲方對(duì)整個(gè)活動(dòng)擁有解釋權(quán)。但保證信息以公開、公平為前提；
5、甲方保證乙方所提供的證件復(fù)印件及資料決不外泄。僅作為合同附件或甲方為乙方提供售后服務(wù)所用；
第六條 乙方承諾
a) 乙方須向甲方提供的身份證作為合同的一部分，具有法律效力（見(jiàn)附件一）； b) 乙方保證所提供的各種資料的真實(shí)性；
c) 承諾在返款期限內(nèi)無(wú)條件付清合同中所列余額，不得以任何事由作為不支付剩余貨款的理由，包括個(gè)人經(jīng)濟(jì)問(wèn)題、眼鏡的質(zhì)量問(wèn)題、時(shí)間問(wèn)題等等； d) 不需要乙方以任何實(shí)物的形式作為擔(dān)保，但乙方以個(gè)人誠(chéng)信名義為擔(dān)保！ e) 如違約，愿意接受合同第七條所列條款。
第七條違約責(zé)任
乙方不能按時(shí)付款，視為違約。付如下責(zé)任：
1、如到期不付清余款，甲方有權(quán)收回所配眼鏡，所交眼鏡款作為賠償金不予退還；
2、甲方有權(quán)通過(guò)司法程序追回所欠貨款，乙方承擔(dān)訴訟費(fèi)用；
3、有權(quán)通過(guò)各種渠道，追回所欠貨款；
4、逾期補(bǔ)償，每天以貨款余額的5%作為賠償。
5、自然不可抗力發(fā)生，本合同自動(dòng)順延之乙方返清貨款為止；
第八條 合同簽訂之日起生效。
本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份。
甲方（蓋章）：
乙方（簽字蓋章）：
日期：
由于曲從華文化及法律素養(yǎng)不高，不了解分期付款購(gòu)車程序，人又老實(shí)，導(dǎo)致在購(gòu)車過(guò)程中被人欺騙，簽訂了大量的空白合同，購(gòu)買了一臺(tái)質(zhì)量差的“三無(wú)”拼裝工程車，且就這同一臺(tái)車，出現(xiàn)了兩份完全不同的購(gòu)車合同，曲從華甚至不知道到底是誰(shuí)將車賣給了自己？不明白為什么鄭州創(chuàng)興公司將自己告上法庭？2008年曲從華以維權(quán)名義，將其所受欺騙遭遇控訴至相關(guān)工商局、法院、公安局，但無(wú)一理會(huì)。2009年6月《半月談》雜志以《吸干農(nóng)民血汗錢的騙子公司何以如此囂張》為題，報(bào)道了曲從華購(gòu)車被騙的全部過(guò)程，該篇報(bào)道被新華網(wǎng)、大河網(wǎng)等數(shù)家知名媒體轉(zhuǎn)載。后曲從華以侵權(quán)為由將周口富達(dá)公司、張景濤、河南萬(wàn)里運(yùn)輸集團(tuán)、創(chuàng)興公司等訴至周口市川匯區(qū)人民法院，周口法院經(jīng)審理后判決：萬(wàn)里集團(tuán)公司退還曲從華的車，并賠償扣車侵權(quán)營(yíng)運(yùn)損失47.2萬(wàn)元。萬(wàn)里集團(tuán)公司不服該判決，提起上訴，二審法院維持原判。
一、法律評(píng)析
曲從華不服鄭州高新區(qū)法院的判決，來(lái)我院申請(qǐng)抗訴。當(dāng)我聽取了曲從華哭訴以及在審查這起案件過(guò)程中，我完全被曲從華的遭遇震撼了，一位老實(shí)巴交的連話都說(shuō)不利索的窮苦農(nóng)民從一出現(xiàn)在不良商家面前，就成為商家的眼中的“獵物”，簽訂大量空白合同、領(lǐng)回一輛質(zhì)量不合格的拼裝車輛、強(qiáng)行被類似黑社會(huì)性質(zhì)的專業(yè)收車隊(duì)強(qiáng)行搶走車輛并索要巨額收車費(fèi)、當(dāng)了被告并被判決還款，一定要維護(hù)弱者的合法權(quán)益，一定要讓錯(cuò)誤的判決得以糾正，一定要讓公平正義得到回歸。這是我辦理這個(gè)案件的最初出發(fā)點(diǎn)，我相信也將是最終結(jié)果。
本案涉及到多方當(dāng)事人，各方當(dāng)事人間都有一定的法律關(guān)系及其他利益關(guān)系，法律關(guān)系相對(duì)較為復(fù)雜。但是最關(guān)鍵的是，本案不是一個(gè)債務(wù)糾紛案件，而是一個(gè)擔(dān)保追償權(quán)的法律關(guān)系。曲從華是通過(guò)銀行貸款和自己交納首付款的形式已支付全部車款，車輛也交付給曲從華了，購(gòu)車合同已經(jīng)履行完畢。曲從華分期償還的是銀行貸款且我又對(duì)曲從華所交付的每一筆款，都進(jìn)行了認(rèn)真的核對(duì)，曲從華繳付的全部購(gòu)車費(fèi)用，也早已超過(guò)合同中車輛購(gòu)車款。創(chuàng)興公司因其在銀行的保證金被扣，創(chuàng)興公司向曲從華行使權(quán)利是一種擔(dān)保追償權(quán)，而不是債權(quán)人的債權(quán)。法院在此沒(méi)有分清雙方間的法律關(guān)系，定性錯(cuò)誤由于一審法院一開始就將該案定性債務(wù)糾紛，注定原審判決成為一個(gè)錯(cuò)誤的判決。
立案后我調(diào)閱了鄭州高新區(qū)人民法院原審卷宗，并對(duì)曲叢華當(dāng)時(shí)簽訂合同時(shí)的情形進(jìn)行了調(diào)查，走訪了周口市公安局、周口市川匯區(qū)法院等相關(guān)單位，認(rèn)真查核卷宗內(nèi)所有的證據(jù)材料，厘清了各方間的法律關(guān)系。經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)，原審判決書認(rèn)定基本事實(shí)存在兩個(gè)重大錯(cuò)誤，對(duì)曲從華交納首付款數(shù)額認(rèn)定錯(cuò)誤，對(duì)曲從華欠購(gòu)車款本息及違約金的計(jì)算的認(rèn)定錯(cuò)誤。一審法院只是簡(jiǎn)單以購(gòu)車合同所載明首付款為曲從華所繳付的購(gòu)車首付款，對(duì)曲從華提交首付款證據(jù)而不予認(rèn)定。創(chuàng)興公司在銀行沒(méi)有放貸之前就向曲從華要求支付分期付款本金及違約金，實(shí)屬不合理，不公平。2011年鄭州市檢察院對(duì)該案提出抗訴，鄭州高新區(qū)法院經(jīng)再審后，認(rèn)為檢察機(jī)關(guān)的抗訴理由成立，遂判決，撤銷原審判決，并駁回創(chuàng)興公司的訴訟請(qǐng)求。
二、辦案感悟
保證人x x x(以下簡(jiǎn)稱丙方)
今甲方x x x(賣方兼所有人)與乙方x x x(買方兼使用者)就產(chǎn)品分期買賣事宜，訂立合約如下：
第一條 本合約的標(biāo)的物x x 產(chǎn)品分期付款總額定為人民幣x x 元整。乙方得依照下列規(guī)定支付款項(xiàng)予甲方。
(1) 前款x x 元
(2) 余款x x 元
(3) 月息x x 元。
第二條 乙方預(yù)付x x元予甲方，余款自x x x x年x月x日至x x x x年x月x日止，每月x日前各支付x x元。
第三條 乙方與其保證人得就上述提供擔(dān)保，于本合約成立時(shí)，以前條所載的金額與日期，開出支票x張交付甲方。
上述支票的保管處理權(quán)限屬甲方，每次交付支票，即視為乙方償還貨款。
第四條 甲方于本合約訂立的同時(shí)，將x x產(chǎn)品交與乙方，以交換乙方的支票，并同意乙方對(duì)該產(chǎn)品的使用。
第五條 乙方若能支付第二條分期付款金額、及其它應(yīng)付的各項(xiàng)費(fèi)用，須自支付日始以日息x分支付甲方作為延遲損失金。
第六條 乙方須以正當(dāng)?shù)姆绞绞褂脁 x產(chǎn)品，若有違反，甲方可立即解除本合約。
第七條 乙方若違反第二條的規(guī)定 ，即失去對(duì)x x產(chǎn)品的使用權(quán)，并應(yīng)立即將該產(chǎn)品歸還甲方。
賣方(甲方)：
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買方(乙方)：
地址：
中圖分類號(hào)：D92文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼A文章編號(hào)1006-0278（2013）06-131-02
一、引言
勞動(dòng)合同法》第二十二條第二款規(guī)定，勞動(dòng)者違反服務(wù)期合同按事先約定違約金處理，同時(shí)約定違約金的數(shù)額受到事后實(shí)際勞動(dòng)者履行服務(wù)義務(wù)情況的限制：不高于實(shí)際全部培訓(xùn)費(fèi)用或者剩余部分培訓(xùn)費(fèi)用。換言之，勞動(dòng)者不履行服務(wù)期，應(yīng)返還實(shí)際全部培訓(xùn)費(fèi)用；勞動(dòng)者履行部分服務(wù)期，應(yīng)返還剩余部分培訓(xùn)費(fèi)用。
在勞動(dòng)關(guān)系中，由于雙方當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)地位不平等，造成了雙方在在協(xié)商過(guò)程中信息傳遞和掌握的不對(duì)稱，大部分情況下，勞動(dòng)者處于信息交換不利地位。為平衡用人單位與勞動(dòng)者之間的利益，我國(guó)《勞動(dòng)合同法》服務(wù)期違約金的規(guī)定中采違約金限制性與補(bǔ)償性的觀點(diǎn)，用補(bǔ)償性違約金來(lái)統(tǒng)一替代違約金和損害賠償金。若勞動(dòng)者如果違反服務(wù)期約定，用人單位只能主張“返還”全部或者部分培訓(xùn)費(fèi)，沒(méi)有權(quán)利通過(guò)主張損害賠償來(lái)彌補(bǔ)自己的損失。
表面上看，該規(guī)定立足于傾斜保護(hù)勞動(dòng)者的立場(chǎng)，而實(shí)際上會(huì)導(dǎo)致用人單位將不再愿意在勞動(dòng)者身上投資培訓(xùn)，勞資雙方進(jìn)入“雙輸”的惡性循環(huán)，而且，“挖墻腳”成為更加實(shí)際的用人方式進(jìn)而導(dǎo)致企業(yè)之間惡意的人才爭(zhēng)奪。最終的結(jié)果是，勞動(dòng)者很難獲得技術(shù)培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，受損害的終究還是勞動(dòng)者的利益。文章將從法經(jīng)濟(jì)學(xué)分析入手探討服務(wù)期違約金條款的利弊，從而為服務(wù)期違約金規(guī)定的進(jìn)一步明確提出相關(guān)建議使勞動(dòng)關(guān)系和諧雙贏。
二、服務(wù)期合同的特殊性
周其仁認(rèn)為市場(chǎng)里的企業(yè)是一個(gè)人力資本與非人力資本的特別契約①，而契約都具有不完全性，因此亦是不完全的，即對(duì)于勞動(dòng)合同來(lái)講要在簽約時(shí)預(yù)測(cè)到所有可能出現(xiàn)的狀態(tài)不可能。于是，契約中總有未列明的事項(xiàng)，這樣的契約就是不完全契約。不完全契約是由于個(gè)人的有限理性，外在環(huán)境的復(fù)雜性、不確定性，信息的不對(duì)稱性和不完全性，契約當(dāng)事人或契約的仲裁者無(wú)法證實(shí)或觀察一切而造成的。
服務(wù)期合同亦然，合同的規(guī)定本身亦是不完全的。勞動(dòng)者進(jìn)入企業(yè)之后，企業(yè)對(duì)勞動(dòng)者的培訓(xùn)是一種投資，即人力資本投資。而服務(wù)期協(xié)議是企業(yè)為了對(duì)勞動(dòng)者的人力資本投資有所回報(bào)而簽訂的協(xié)議。與物質(zhì)資本相比人力資本有其特殊性：1.人力資本所有權(quán)天然屬于個(gè)人，勞動(dòng)者控制人力資本的發(fā)揮程度。2.人力資本與物質(zhì)資本相比具有不可抵押性，其流動(dòng)性完全由勞動(dòng)者個(gè)人控制。3.人力資本是一種無(wú)形的、較難直觀計(jì)量的資本。由于契約雙方信息的不對(duì)稱性以及個(gè)人機(jī)會(huì)主義的動(dòng)因，服務(wù)期協(xié)議在簽訂之后，企業(yè)對(duì)勞動(dòng)者進(jìn)行了一定的人力資本投資，勞動(dòng)者本身的人力資本得到提高，在勞動(dòng)者將其人力資本投入到企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)之后，勞動(dòng)者和企業(yè)會(huì)圍繞勞動(dòng)者新增人力資本所產(chǎn)生的收益而產(chǎn)生相互博弈的行為。
三、關(guān)于服務(wù)期條款的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析
假設(shè)企業(yè)與勞動(dòng)者簽訂服務(wù)期協(xié)議之后對(duì)勞動(dòng)者進(jìn)行人力資本投資（培訓(xùn)），忽略企業(yè)和員工雙方對(duì)于金錢和時(shí)間的偏好，企業(yè)對(duì)某一員工進(jìn)行一次人力資本投資的時(shí)間（培訓(xùn)期）為T，企業(yè)的投資成本為C0，而員工個(gè)人所花費(fèi)的時(shí)間和精力以及金錢所折合的成本為C1，培訓(xùn)前雇員的工資率為W0，在培訓(xùn)期T內(nèi)員工的工資率降為Wd，則員工在培訓(xùn)期間的工資成本為（W0-Wd）T，培訓(xùn)后雇員的工資率W1，員工通過(guò)新增人力資本獲得的工資率為W’s=W1-W0，培訓(xùn)后勞動(dòng)生產(chǎn)率為Wt，設(shè)雇員接受培訓(xùn)后離開企業(yè)可能獲得的市場(chǎng)工資率為W，此時(shí)給企業(yè)所帶來(lái)的無(wú)形資產(chǎn)（聲譽(yù)）損失為Dr，而雇員在市場(chǎng)上尋找工作的成本為C2，企業(yè)在市場(chǎng)上重新招聘該崗位員工的成本為C3，員工跳槽后變?yōu)樵撈髽I(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的損失為Dh，雇員接受培訓(xùn)后繼續(xù)留在企業(yè)的凈收益為Mp，此時(shí)企業(yè)所能獲得的凈收益為Mf；接受培訓(xùn)后進(jìn)入勞動(dòng)力市場(chǎng)的凈收益為Mp’，此時(shí)企業(yè)的損失為Mf”；同時(shí)假設(shè)雇員的專用性人力資本在企業(yè)和勞動(dòng)力市場(chǎng)所能發(fā)揮作用的時(shí)間相同，都為n，由以上假設(shè)可以得出：
Mp=（W1-W0）n-[C1+（W0-Wd）T]
Mp’=（W-W0）n-[C1+（W0-Wd）T]-C2
Mf=[Wt-（W1-W0）]n-（C0+WdT）
Mf’=（C0+ WdT）+Dr+Dh+C3-（W1-W0）n
Mp’- Mp > 0員工就有動(dòng)力跳槽
即Wn-W1n-C2 > 0式（1）
Mf -Mf’>0企業(yè)才有動(dòng)力培訓(xùn)員工
即Wtn2C0-2WdT-Dr-Dh-C3 > 0式（2）
根據(jù)式（1）可知，只要市場(chǎng)上有企業(yè)可以提供滿足WnW1n-C2 > 0條件的崗位，則員工即會(huì)跳槽離職?，F(xiàn)行《勞動(dòng)合同法》服務(wù)期條款僅僅是為員工跳槽增加了一個(gè)C0。即Wn-W1n-C2-C0 > 0。員工即會(huì)離職。事實(shí)上，員工在接受培訓(xùn)之后個(gè)人身上所沉淀的人力資本大大提高，同時(shí)也會(huì)增加員工在市場(chǎng)上的談判能力，因此對(duì)于該種員工來(lái)說(shuō)另外再找一份高薪工作的機(jī)會(huì)是增加了的，即C2是隨著員工人力資本的提升而降低的。在這種情況下，接受培訓(xùn)的員工跳槽的概率會(huì)大增。
而如果員工接受的是專業(yè)性比較強(qiáng)的專用型人力資本投資，則員工跳槽的成本C2會(huì)較大，在這種情況下，該名員工也許會(huì)選擇留任，但由于人力資本所有權(quán)天然屬于個(gè)人，由員工控制著人力資本的發(fā)揮程度，在這種情況下很容易出現(xiàn)員工對(duì)企業(yè)“敲竹杠”的情況。即員工可以通過(guò)在工作中消極怠工、以及裝傻充愣等方式來(lái)控制自身人力資本的發(fā)揮，直到企業(yè)將其薪酬增加到他可能獲得的市場(chǎng)薪酬W為止。在這種情況下，原企業(yè)對(duì)該員工是無(wú)計(jì)可施的。
而對(duì)于企業(yè)而言，必須滿足式（2），才有可能對(duì)員工進(jìn)行人力資本投資，該式的含義為，只有對(duì)員工的投資收益大于有可能因員工跳槽造成的損失之時(shí)企業(yè)才會(huì)對(duì)員工進(jìn)行投資。而式（2）的條件十分苛刻，Wtn2C0-2WdT-Dr-Dh-C3> 0，要求員工接受培訓(xùn)之后的勞動(dòng)產(chǎn)出率大于兩倍的投資成本，員工在培訓(xùn)期間薪酬的兩倍，員工離職帶給企業(yè)的聲譽(yù)損失，員工離職變?yōu)樽约焊?jìng)爭(zhēng)對(duì)手的損失，以及重新招聘類似崗位的成本。按照《勞動(dòng)合同法》服務(wù)期條款的規(guī)定，就算該離職員工補(bǔ)償了培訓(xùn)成本C0，亦很難彌補(bǔ)企業(yè)的損失。若企業(yè)放棄對(duì)員工的人力資本投入，直接依靠在市場(chǎng)上購(gòu)買擁有類似人力資本的勞動(dòng)力，付出的成本僅僅是W的工資以及相關(guān)搜尋成本。
因此，在現(xiàn)有的服務(wù)期條款規(guī)定之下，企業(yè)對(duì)員工進(jìn)行人力資本投資絕不是明智之舉。
四、關(guān)于違反服務(wù)期違約金規(guī)定的一些思考
人力資本是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展所必須的關(guān)鍵性高級(jí)要素，同時(shí)對(duì)一個(gè)國(guó)家保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)具有戰(zhàn)略意義。隨著人力資本流動(dòng)壁壘的逐步解除，員工受培訓(xùn)后可能離開原企業(yè)，轉(zhuǎn)向待遇更好的企業(yè)。培訓(xùn)所具有的這種外部性使得企業(yè)對(duì)其投資的激勵(lì)不足，實(shí)際投資低于社會(huì)有效水平。而目前的《勞動(dòng)合同法》服務(wù)期條款不但沒(méi)有促進(jìn)企業(yè)對(duì)勞動(dòng)者的人力資本進(jìn)行投資，而是希望去其他企業(yè)挖人，進(jìn)而導(dǎo)致企業(yè)之間惡意的人才爭(zhēng)奪。最終的結(jié)果是，勞動(dòng)者很難獲得技術(shù)培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，受損害的終究還是勞動(dòng)者的利益。
事實(shí)上，要促使企業(yè)對(duì)雇員進(jìn)行人力資本投資，必須要在雙方之間簽訂一份顯性的長(zhǎng)效合同，明確雙方的投資成本分擔(dān)收益以及意外情況出現(xiàn)時(shí)的再談判程序等。并且依靠違約金條款保證對(duì)違約當(dāng)事人的制裁，從而促使當(dāng)事人自覺(jué)，適當(dāng)履行合同，減少違約行為發(fā)生，維護(hù)企業(yè)和雇員之間服務(wù)期條款背后形成的人力資本投資秩序。
因此，王利明認(rèn)為，違約金應(yīng)該體現(xiàn)其懲罰性，在此不再贅述。而我國(guó)《勞動(dòng)合同法》服務(wù)期違約金規(guī)定明顯采用的是補(bǔ)償性違約金原則，且該種補(bǔ)償性還是有限補(bǔ)償，如式（2）所示，接受培訓(xùn)的員工離職，帶給企業(yè)的損失絕不僅僅是投入的培訓(xùn)成本。
對(duì)企業(yè)所有者來(lái)講，在對(duì)員工進(jìn)行人力資本投資之后實(shí)際上是處于信息相對(duì)劣勢(shì)的一方，因此在服務(wù)期合同中他最重要的是要在合同中一方面設(shè)計(jì)一個(gè)激勵(lì)方案減弱信息不對(duì)稱給其帶來(lái)的不利影響，同時(shí)需要在協(xié)議中引入懲罰性機(jī)制減少被投資員工的機(jī)會(huì)主義。即一方面需要在協(xié)議中表明它會(huì)向職工提供公平的待遇和良好的發(fā)展機(jī)會(huì)，不會(huì)阻滯他們的準(zhǔn)租收益。另一方面需要向員工表明違反協(xié)議之后的懲罰，這種不但需補(bǔ)償企業(yè)對(duì)員工的投資成本，且應(yīng)該足以產(chǎn)生一種威懾，即該種威懾可以保證員工在接受培訓(xùn)之后可以按照協(xié)議約定在企業(yè)繼續(xù)工作下去。作為員工，需要做的是選擇是否接受該協(xié)議。如此方可穩(wěn)定雙方雇傭關(guān)系，企業(yè)才可大膽對(duì)員工進(jìn)行人力資本投資。
關(guān)于勞動(dòng)者在服務(wù)期內(nèi)違約的法律責(zé)任，依照德國(guó)聯(lián)邦勞工法院的判斷標(biāo)準(zhǔn)，將勞動(dòng)者因職業(yè)培訓(xùn)或進(jìn)修而獲得的利益包括在勞動(dòng)者應(yīng)返還給用人單位的費(fèi)用當(dāng)中。德國(guó)的規(guī)定具有明顯的懲罰性，值得我國(guó)《勞動(dòng)合同法》所借鑒。
我國(guó)《勞動(dòng)合同法》在制定過(guò)程中堅(jiān)持保護(hù)勞動(dòng)者的立場(chǎng)，而事實(shí)上，勞動(dòng)力資源不但是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵性要素，且勞動(dòng)者身上沉淀的人力資本更是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵性資源，勞動(dòng)合同法在保護(hù)勞動(dòng)者立場(chǎng)的同時(shí)，更應(yīng)該站在社會(huì)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展的立場(chǎng)鼓勵(lì)企業(yè)對(duì)人力資本的投資于積累，尤其在中國(guó)經(jīng)濟(jì)需要產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)的背景下具有特殊意義。否則在勞動(dòng)者很難獲得技術(shù)培訓(xùn)提高自身人力資本，所謂鼓勵(lì)創(chuàng)新和鼓勵(lì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)也只是如鏡花水月般難以實(shí)現(xiàn)。
注釋：
①周其仁.市場(chǎng)里的企業(yè)：一個(gè)人力資本與非人力資本的特別合約[J].經(jīng)濟(jì)研究，1996（06）.
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目前，信用卡分期付款業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)，成為信用卡業(yè)務(wù)的重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)品。其不僅在促進(jìn)刷卡消費(fèi)、增加有效透支、提升動(dòng)卡率等方面起到積極作用，更突出的是具備良好的收益性。然而信用卡分期付款業(yè)務(wù)還款周期長(zhǎng)，信用額度大，沒(méi)有抵押擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在帶來(lái)豐厚中間業(yè)務(wù)收入的同時(shí)，也蘊(yùn)含著較高的風(fēng)險(xiǎn)。因此，在快速發(fā)展的同時(shí),如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)，確保穩(wěn)健發(fā)展，是目前發(fā)卡銀行面臨的新挑戰(zhàn)。本文對(duì)信用卡分期付款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及其防范做一粗淺分析。
一、信用卡分期付款簡(jiǎn)述
（一）信用卡分期付款定義
信用卡分期付款是發(fā)卡銀行向信用卡持卡人提供的一項(xiàng)信用卡增值服務(wù)，是指信用卡客戶在一次性進(jìn)行大額購(gòu)物消費(fèi)的時(shí)候，將購(gòu)買的商品或者服務(wù)的總額平均分解成若干期數(shù)（通常以月為單位），每月按時(shí)償還款項(xiàng)，直至商品總價(jià)清償完畢為止的一種消費(fèi)方式。
（二）信用卡分期付款分類
按信用額度控管方式分類為一般分期和專項(xiàng)分期付款業(yè)務(wù)。一般分期占用信用額度，持卡人每期按時(shí)還款后，可用額度逐期釋放，額度可循環(huán)使用。專項(xiàng)分期付款信用額度是在信用額度外的專項(xiàng)額度，不可循環(huán)使用。
按業(yè)務(wù)產(chǎn)品分類為購(gòu)車分期、安居分期、賬單分期、郵購(gòu)分期和商戶分期。
按業(yè)務(wù)辦理方式分類為普通帳單分期和特約商戶分期。普通帳單分期不限商戶，持卡人消費(fèi)達(dá)到一定金額，即可通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話銀行等方式將其消費(fèi)金額在持卡人信用額度之內(nèi)作分期償付。特約商戶分期一般金額較高，涉及到重新審批信用額度，客戶需在銀行特約商戶的指定POS終端完成分期業(yè)務(wù)。目前特約商戶分期業(yè)務(wù)主要集中在建材家裝、家電超市、教育培訓(xùn)等行業(yè)。
（三）信用卡分期業(yè)務(wù)意義
對(duì)銀行－提高盈利能力的新模式
對(duì)客戶－消費(fèi)融資增加了新的產(chǎn)品和理財(cái)工具
對(duì)商家－促進(jìn)銷售額增加，為客戶提供更好的服務(wù)
（四）信用卡分期付款特點(diǎn)
1．債權(quán)債務(wù)關(guān)系由商家與客戶之間轉(zhuǎn)移到銀行與客戶之間
在信用卡分期付款業(yè)務(wù)中，銀行替持卡人代墊商品價(jià)款，持卡人按期分次向銀行歸還欠款，商戶一次性取得價(jià)款。
2．還款方式不同，還款周期變長(zhǎng)
持卡人按期分次歸還銀行欠款，信用卡的一般刷卡消費(fèi)雖然也在持卡人與銀行之間形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，但是，持卡人應(yīng)當(dāng)在約定的到期還款日前還款。在使用信用卡分期付款購(gòu)物時(shí)，還款周期變長(zhǎng)。
3．專項(xiàng)分期信用額度放大
銀行在信用卡的一般刷卡消費(fèi)中承擔(dān)了一定風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)行信用卡時(shí)，已經(jīng)根據(jù)申請(qǐng)人的資信情況等核定其信用額度，將風(fēng)險(xiǎn)限定在可控范圍內(nèi)。而信用卡專項(xiàng)分期付款業(yè)務(wù)，不會(huì)占用銀行給予的信用額度，即持卡人實(shí)際上享受了雙重額度。在原來(lái)給定的信用額度上又增加了一個(gè)分期付款額度，信用額度被放大。
4．付款隨意，還款額度任選
使用分期付款可以依照個(gè)人收入狀況，選擇分期繳款的期數(shù)及金額。同時(shí)免保證人，手續(xù)簡(jiǎn)單。
（五）主要分期產(chǎn)品流程
1．購(gòu)車分期業(yè)務(wù)流程
2．安居分期業(yè)務(wù)流程
二、信用卡分期付款的風(fēng)險(xiǎn)類別
與普通信用卡業(yè)務(wù)一樣，信用卡分期付款業(yè)務(wù)也帶給銀行欺詐風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于信用卡分期業(yè)務(wù)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式較為復(fù)雜，而欺詐風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。
（一）欺詐風(fēng)險(xiǎn)
持卡人蓄意欺詐銀行信用卡分期付款額度的發(fā)放，造成銀行信用卡分期付款的風(fēng)險(xiǎn)。一般是持卡人由于資金周轉(zhuǎn)的原因，與分期商戶聯(lián)合在沒(méi)有真實(shí)交易背景的情況下，以假合同、假協(xié)議騙取銀行分期業(yè)務(wù)資金，以便自己使用。這種行為往往會(huì)產(chǎn)生惡意逾期，造成銀行資金損失。特別在家裝分期中，一些家裝商戶內(nèi)控不嚴(yán)，操作不規(guī)范，其工作人員與持卡人偽造裝修合同，聯(lián)合騙取銀行分期資金。
（二）信用風(fēng)險(xiǎn)
分為持卡人信用風(fēng)險(xiǎn)和商戶信用風(fēng)險(xiǎn)。持卡人信用風(fēng)險(xiǎn)是指：持卡人由于個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況的變化或社會(huì)外部條件發(fā)生變化造成無(wú)力償還信用卡分期欠款的風(fēng)險(xiǎn)。商戶信用風(fēng)險(xiǎn)是指：由于分期商戶經(jīng)營(yíng)不善，分期付款的產(chǎn)品或服務(wù)無(wú)法提供給持卡人，造成持卡人拒絕歸還銀行款項(xiàng)，使銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。這種形式的信用風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，因其不單純表現(xiàn)為持卡人逾期或無(wú)力償還欠款，而是表現(xiàn)為由商戶違反合同而導(dǎo)致的持卡人拒絕歸還信用卡欠款。
分期付款買賣是一種特殊買賣，是指買受人按照一定期限分批向出賣人支付價(jià)款的買賣。在分期付款買賣的合同中，雙方當(dāng)事人一般事先約定分幾批支付價(jià)款，但至少應(yīng)分兩次。近年來(lái)，分期付款買賣的合同越來(lái)越多。例如，不少房地產(chǎn)開發(fā)公司開始推出分期付款買賣商品住宅的合同。
在分期付款買賣中，一般先由出賣人交付標(biāo)的物給買受人，買受人受領(lǐng)標(biāo)的物后分若干次支付價(jià)款。因此，為保護(hù)出賣人的利益，避免收不回價(jià)款的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)事人可以在合同中約定一些既保護(hù)出賣人利益，又不損及買受人利益的條款。例如，當(dāng)事人可以在合同中約定，當(dāng)買受人遲延付款、損害出賣人利益時(shí)，出賣人有權(quán)解除合同或請(qǐng)求支付全部?jī)r(jià)款。出賣人也可以根據(jù)合同約定，暫時(shí)保留標(biāo)的物所有權(quán)，即：只有當(dāng)買受人支付全部?jī)r(jià)款后，或者買受人支付價(jià)款的金額己達(dá)總金額的多少時(shí)，標(biāo)的物的所有權(quán)才移轉(zhuǎn)于買受人。
為充分保護(hù)出賣人的利益免受買受人久不付款的違約行為之苦，（合同法）第167條規(guī)定，分期付款的買受人未支付到期價(jià)款的金額達(dá)到全部?jī)r(jià)款的五分之一的，出賣人可以要求買受人支付全部?jī)r(jià)款或者解除合同。出賣人解除合同的，可以向買受人請(qǐng)求支付該標(biāo)的物的使用費(fèi)。
